Ongetwijfeld hebt u het advies dat u een noodfonds zou moeten hebben gehoord. Financiële experts kunnen verschillen in hun geld filosofieën, maar ze vrijwel allemaal over eens dat het hebben van contant geld opzij te zetten voor noodgevallen is een noodzakelijk onderdeel van een gezonde financiële plan.

Terwijl de meeste mensen maken zich zorgen over onderdekking hun nood spaargeld en het verlaten van zichzelf bloot, is er zoiets als op de financiering van het?

Is het verstandig om een ​​aanzienlijke hoeveelheid van uw geld zitten rond hebben als het groter zou kunnen doen, badder dingen?

Hoe het hebben van een te grote een noodfonds Can Hurt You

Je bent geld te verliezen

Sinds noodfondsen toegankelijk moeten zijn, de beste plaats om ze op te slaan in een spaarrekening bij uw bank of credit union, of met een online bank, waar hij een hogere rente kan verdienen dan bij een brick-and-mortar instelling.

Maar zelfs op de “hogere” einde, uw geld is nog maar het verdienen van ongeveer 1 procent per jaar. Uw noodfonds, ongeacht waar je het hebt opgeslagen, niet overtreffen de inflatie, dus je verliest geld. Na meer dan je nodig hebt verhoogt uw verliezen.

Je missen op Funding Andere financiële doelstellingen

Als je te veel geld vastgebonden in uw noodfonds, dan bent u verspelen mogelijkheden om te zorgen voor andere belangrijke financiële nemen “to do’s”, zoals bijdragen aan het pensioen, de aflossing van schulden, of het opslaan van een aanbetaling op een huis.

Uw geld zal worden beter benut vergadering een van die doelen dan over-padding uw nood besparingen. Waarom houden meer dan nodig in wat in wezen een koektrommel is, wanneer je zou moeten betalen off hoge rente creditcard schulden?

Het vinden van de lijn tussen Enough en Too Much

Denk Wat is Aanbevolen

Meestal is het raadzaam dat je ergens op te slaan tussen de drie tot zes maanden van de kosten in uw noodfonds.

Sommige experts raden zo weinig als een paar honderd dollar om mee te beginnen met een “beginner noodfonds,” en sommigen suggereren zo veel als een jaar of meer van uw inkomen.

Alleen rekening houden met de aanbevelingen, rekening houden met de specifieke kenmerken van uw situatie, zoals grootte van het gezin, of u meenemen of huren, het aantal voertuigen dat je hebt, stabiliteit van de werkgelegenheid, en ga zo maar door.

Behandel uw Noodfonds zoals verzekeringen

Uw noodfonds is in wezen een verzekering: U bent uzelf te beschermen als er iets misgaat. Dus benaderen uw nood besparingen op dezelfde manier zou je benaderen met betrekking tot jezelf met auto, laten we zeggen, of levensverzekeringen.

U wilt selecteren genoeg dekking, maar u wilt niet te kiezen zo veel dat u uw geld verspillen op de premies (of in dit geval, het hebben van uw geld zitten rond het verdienen van next-to-niets). Net zoals je zou beknibbelen op bepaalde vormen van verzekering je niet denkt dat je waarschijnlijk bent om ooit te gebruiken, zo kun je een beetje lager op uw nood besparingen als u denkt dat uw financiële positie is relatief veilig.

Als er drie maanden van de kosten voldoende in jullie wereld zal zijn en je kunt slapen ‘s nachts met dat nummer, dan voel me niet verleiden om te gaan dan dat.

Overweeg Alternatieven voor overfinanciering Uw Emergency Besparingen

Het hebben van besparingen bestemd voor noodgevallen zal voorkomen dat u lenen in uw tijd van nood, of het nu via credit card of van een vriend of familielid, en het zal ook helpen voorkomen dompelen in uw pensioen accounts.

Dat gezegd zijnde, als je niet bijdragen aan een Roth IRA, weet dat je geld voor medische kosten kunnen trekken zonder sancties (er zijn ook vergoedingen voor het kopen van je eerste huis). Wees bewust dat u het loskoppelen van geld van het verdienen van belang, dus dit moet enigszins als een laatste redmiddel worden gezien, maar zeker een te overwegen voordat met betrekking tot uw nood met schulden. Hou dit in gedachten als een back-up plan als je voelt de verleiding om uw nood spaargeld overfund.

Ook weten dat in het geval van verlies van baan, zal werkloosheidsuitkeringen het bedrag dat u nodig hebt om te trekken van uw spaargeld te verminderen, op voorwaarde dat u in aanmerking komt.

Uw Noodfonds moet veel steun bieden Financieel Plan

Conventionele wijsheid kan u vertellen hoe groter uw noodfonds, hoe beter. Maar erkennen dat in overfinanciering uw nood besparingen, kunt u worden kwetsen van uw bottom line.

Hoewel het antwoord op precies hoeveel moet worden in uw fonds is geen one-size-fits-all, neem deze tips in overweging om de juiste maat noodfonds voor u vast te stellen en te voorkomen dat het oversteken van de lijn in het hebben van te veel in uw spaargeld.

Zorg ervoor dat uw noodfonds werkt samen met uw totale financieel plan en niet tegen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Samengestelde interest is een van de belangrijkste concepten om te begrijpen als u wilt uw financiën te beheren. Het kan u helpen wanneer je sparen en beleggen, en het kan dingen erger als je een kredietnemer bent. Met andere woorden, kan het werk voor u of tegen u.

Wat is samengestelde interest?

Compounding is een proces. Als u bekend bent met het bent “sneeuwbaleffect”, je al weet hoe iets kan bouwen op zichzelf.

Samengestelde rente is de rente op geld dat eerder werd verdiend als rente. Deze cyclus leidt tot een toenemende belangstelling (en rekeningsaldi) in toenemende mate – die ook wel bekend staat als exponentiële groei.

Begin met het concept van de enkelvoudige interest: je geld te storten, en de bank betaalt u rente op uw deposito. Bijvoorbeeld, zou u $ 100 voor een jaar te storten op 5%, en u $ 5 in het belang zou verdienen over het jaar.

Wat gebeurt er volgend jaar? Dat is waar compounding komt binnen Je begint het verdienen van rente op uw eerste storting. En je rente op de rente die u gewoon verdiend verdienen:

1. U zult 5% verdienen op je $ 100 (opnieuw)
2. U zult 5% te verdienen op het $ 5 van de winst die de bank gestort op uw rekening

Dat betekent dat je verdient meer dan $ 5 volgend jaar (omdat uw saldo is nu $ 105 – ook al heb je geen stortingen heeft gemaakt), zodat uw inkomsten zal versnellen. Bij veel banken, vooral online banken wordt de rente dagelijks samengestelde en toegevoegd aan uw rekening maandelijks, zodat het proces gaat nog sneller.

Natuurlijk, als je geld leent, het samenstellen werkt tegen je. U betaalt rente over geld dat je hebt geleend, en uw lening evenwicht kan toenemen in de tijd – zelfs als je geen geld meer lenen.

Profiteer van samengestelde interest

Hoe kun je ervoor zorgen dat compounding werkt in uw voordeel?

Sla vroeg en vaak: bij het verbouwen van uw spaargeld, de tijd is je vriend.

Het duurt een tijdje om momentum te krijgen, maar dat momentum zal bouwen en uiteindelijk kracht te winnen. In sommige gevallen, te beginnen vroeg betekent dat je niet nodig om zo veel als iemand die op te slaan wacht om te beginnen met het redden – zelfs als u gestopt met het opslaan op een bepaald punt, je hoofd start kan dividenden later te betalen. Wees geduldig, laat uw geld alleen, en na te denken op lange termijn.

Controleer de APY: om bankproducten zoals spaarrekeningen en cd’s te vergelijken, kijk naar de jaarlijkse percentage van het rendement (pie). Dit duurt compounding te houden en zorgt voor een echte jaarbasis. Gelukkig is het gemakkelijk te vinden – banken meestal bekendheid aan de APY want het is hoger dan de rente. Probeer om fatsoenlijk tarieven te krijgen op uw spaargeld, maar het is waarschijnlijk niet de moeite switchen van bank voor een extra 0,10% (tenzij u een zeer grote saldo).

Schulden af te lossen snel en extra te betalen wanneer je kunt. Het betalen van de minimale op uw credit cards zal u duur te staan omdat je nauwelijks een deuk in de rentelasten zal maken (en uw saldo kon eigenlijk groeien). Als je student leningen, vermijd kapitaliseren rentelasten – betalen ten minste het belang naarmate deze opbouwen, zodat u niet een onaangename verrassing na het afstuderen krijg. Zelfs als je niet verplicht om te betalen, dan heb je jezelf een plezier doen door het minimaliseren van je leven rentekosten.

Houd debetrentevoeten laag: in aanvulling op de gevolgen heeft voor uw maandelijkse betaling, de rente op uw leningen bepalen hoe snel uw schuld zal groeien (en hoe moeilijk het zal zijn om het af te betalen). Dubbele cijfers zijn moeilijk te kampen met. Kijk of het zinvol is om schulden te consolideren en verlagen de rente, terwijl je af te betalen schuld.

Beperkingen: compounding kan helpen u uw geld te laten groeien, maar het valt slechts kort van zijn magisch. Om te profiteren van compounding, moet je om daadwerkelijk geld te besparen, storten op een rekening, en geld te verdienen op uw spaargeld. Om te eindigen met enige zinvolle besparingen, moet je dit te doen over en – maand na maand en jaar na jaar. Compounding kan het zware werk niet voor u doen.

Wat maakt samengestelde interest machtig?

Compounding gebeurt wanneer de rente herhaaldelijk wordt berekend.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Leer de basisprincipes van het maken van een begroting die voor u werkt

Begrotingen hebben de neiging groot in actie, maar het is moeilijk in theorie te zijn.

Dat komt omdat velen van ons te behandelen budgetten meer als verlanglijstjes (de manier waarop we zouden willen om ons geld te besteden, in een perfecte wereld) in plaats van reality-based richtlijnen (de manier waarop we nodig hebben om ons geld uit te geven om onze financiële doelen te bereiken).

Om een budget dat werkt en kunt u live een comfortabel en gelukkig leven, je nodig hebt om een stevige greep op wat je op dit moment de uitgaven te krijgen, wat je kunt maken veroorloven om te besteden, en wat uw prioriteiten zijn.

Of u problemen heeft met het vasthouden aan uw budget of er niet in geslaagd om er een te maken, hier is een eenvoudige, stap-voor-stap handleiding om u te helpen een budget dat u zult in staat zijn om te volgen te creëren.

Zoek een System U zult vertrouwd met het gebruik

Als je graag alles zelf om precies te zien waar uw geld naartoe gaat volgen, het opzetten van een spreadsheet in Excel en het gebruik formules, zodat je niet hoeft te houden het optellen van de hand. Maak een punt van het verzamelen van de ontvangsten en rekeningen aan het eind van de dag (of week) om nummers te werken.

Als u liever uw uitgaven te controleren zonder te investeren een hoop tijd, gebruik dan een site als Mint.com, waarmee u uw bankrekeningen en creditcards aan te sluiten, zodat uw dagelijkse transacties automatisch worden gefilterd in vooraf ingestelde budget categorieën. U kunt in een oogopslag zien waar uw geld naartoe gaat zonder dat u alles zelf te volgen.

Welk systeem je ook kiest, zorg ervoor dat het er een die gebruiksvriendelijk voelt u .

Hoe makkelijker het is voor u om te onderhouden en controleren, hoe meer kans je zult vast te houden aan het.

Bereken uw totale inkomen

Hoeveel geld is momenteel binnen? Het is uw netto nettoloon na dingen zoals belastingen en 401K inhoudingen worden afgetrokken. Omvatten regelmatige loonstrookjes, bijbaantjes, aanvullend inkomen, etc.

Bereken uw totale (noodzakelijk) Uitgaven

Hoeveel geld gaat in de richting van benodigdheden? Het omvat nutsbedrijven, huur of hypotheek, auto betalingen, medische kosten, en boodschappen.

Sommige uitgaven, zoals uw hypotheek of auto betaling, zal worden vastgesteld, wat betekent dat u betaalt hetzelfde bedrag maand na maand. Anderen, zoals boodschappen, variabel en zal iets moeilijker te berekenen. Geef uw beste schatting van hoeveel u uitgeeft op een maandelijkse basis, en vergeet niet dat je altijd zo kan aanpassen later. (Zie stap # 7).

Schat Out Your discretionaire uitgaven

Om een ​​budget dat u niet zal maken ellendig en degene die je het meest waarschijnlijk te maken follow-je nodig hebt om jezelf wat “fun” geld. Hoeveel hangt af van wat uw huidige financiële situatie eruit ziet, maar ook die dingen brengen je de meest vreugde.

Misschien wel de meest je jezelf nu kan toestaan ​​dat is een goedkope Redbox verhuur elk weekend. Misschien kun je opzij 50 $ / week in te stellen voor een heerlijk diner.

Beslis welke discretionaire aankopen zijn het meest belangrijk voor u en erachter te komen hoe je ruimte kan maken voor hen. Je mag niet de zorg in alle talen over TV of kleding, bijvoorbeeld, maar besluit dat u wilt ruimte voor theater en reizen te maken.

Vergeet niet Occasional Uitgaven

Niet alle normale kosten zijn maandelijkse kosten.

Dingen zoals kwartaal waterrekening en de jaarlijkse auto registraties mogelijk niet op uw maandelijkse radar, maar ze zijn nog steeds voorspelbaar, dus moet je ruimte voor hen te maken in uw budget.

Om ervoor te zorgen dat je niet gemept met onverwachte kosten, het creëren van een sleuf in uw maandelijkse budget voor deze incidentele kosten. Braaklegging een beetje elke maand, zodat wanneer je kwartaal- of jaarlijkse factuur aankomt, dan heb je het beschikbare geld voor te betalen hebben.

Maak een plek voor Savings

Elke maand, moet je geld steken in de richting van de drie grote besparingen doelen:

• Noodfonds (inkomen 3-6 maanden voor onverwachte uitgaven, zoals ziekte of ongeval)
• Pensioneringsfonds (401K, IRA, etc.)
• Persoonlijke doelen (sparen voor een familie vakantie, een aanbetaling op een huis, uw kinderen college fonds, etc.)

Bepaal zelf hoeveel u redelijkerwijs kan veroorloven om bij te dragen aan elk doel, en indien nodig, tweak sommige van uw variabele en discretionaire uitgaven, zodat u nog meer besparen.

Sparen is iets te veel mensen zetten op een laag pitje en dan spijt van de weg. Wees proactief en maak een plan om op te slaan als onderdeel van uw reguliere budget.

Reageer en Tweak

Omstandigheden veranderen. Onze prioriteiten verschuiven, we van baan veranderen, we gaan, we hebben kinderen. Maak een afspraak met jezelf om de paar maanden te gaan zitten met uw budget en zorg ervoor dat het werkt voor uw huidige doelen en realiteit.

Als je heb al je nummers aangesloten op een programma of een website, het is makkelijk om te spelen met uw budget categorieën om te zien waar je extra ruimte kunt maken of prioriteit één ding boven de andere.

Vergeet niet dat je budget moet werken voor u, niet andersom.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De 50-30-20 Budget Eisen scheiden we Wil van Behoeften

Een van de moeilijkste aspecten over budgetteren scheidt wensen van behoeften. Veel mensen ten onrechte categoriseren bepaalde items als “moet”, omdat ze niet het leven kunnen voorstellen zonder. Maar als puntje bij paaltje komt, zijn veel van onze behoeften zijn eigenlijk wil.

Need is in de Eye of the Beholder

Laat me je een kort verhaal dat de mistige natuur tussen een behoefte en een gebrek illustreert vertellen:

Er is een klassieke episode van de kinderen tv-show Sesamstraat waarin Elmo, de rode muppet, leert hoe om geld te besparen.

Ron Lieber, een geld schrijver voor de New York Times, een keer geïnterviewd Elmo over het verschil tussen de behoeften en wensen.

Lieber vroeg: “Als Cookie Monster is echt honger voor een cookie, betekent dat hij het nodig heeft of hij dat wil?”

Elmo niet missen een beat.

“Hij wil het,” antwoordde Elmo ” maar als je Cookie Monster te vragen , hij (denkt hij) nodig heeft.”

Dat zegt alles. Soms, onze wil zijn zo krachtig dat we niet kunnen voorstellen leven zonder dat punt. We willen het gevoel dat Cookie Monster zonder een cookie.

Maar – sorry om het nieuws te breken, Cookie Monster – een cookie is gevraagd, geen nood, het maakt niet uit hoeveel u van het houdt.

Welke behoeften zijn echt wil?

In mijn budgettering werkbladen, ik heb verschillende categorieën voor de behoeften en wensen, maar sommige mensen bezwaar maken tegen de items in de categorie “wil”.

Thuis internet, bijvoorbeeld, is geclassificeerd als gevraagd, geen nood. De meeste mensen associëren het internet als een “behoefte”. Maar tenzij je werken vanuit een kantoor aan huis (in dit geval, uw huis internet kan een zijn zakelijke kosten ), is er een goede kans huis internet is een gebrek.

(Als u het voornamelijk om Facebook te controleren, YouTube-video’s, het vinden van recepten en foto’s uploaden, het is een gebrek.)

Hetzelfde geldt voor uw kabel-tv. Uw Netflix-abonnement. Uw iPhone. Uw haarverf. Dit zijn allemaal wensen, niet behoeften. Als het erop aankwam, kon je overleven zonder deze dingen.

Ze zijn niet nodig om te leven, zo pijnlijk als het zou kunnen zijn om ze te verliezen.

Cross-Categorie behoeften en wensen

Natuurlijk, wensen en behoeften niet netjes in kleine categorieën. Het is te simplistisch, bijvoorbeeld, om te zeggen dat je supermarkt uitgaven is een noodzaak .

Uw gehele kruidenier wetsvoorstel is een combinatie van wensen en behoeften. Brood, melk, eieren en hele vruchten en groenten zijn in een behoefte.

Chips en koekjes (ahem, Cookie Monster) zijn gevraagd. Fruitsap is een behoefte, vooral als het de chique variëteit. Die $ 6 per pond-stukken vlees zijn gevraagd.

Op dezelfde wijze kan elementaire volkoren brood een behoefte, maar premium 12-grain organische honing infuus brood is een gebrek. Melk is een noodzaak, maar biologische melk is een gebrek. Wil je zien waar ik ga met dit?

Welke les kan ik solliciteren naar My Life?

Het budget 50/30/20 zegt dat 50 procent van uw inkomen na belastingen moet worden besteed aan “behoeften”, 30 procent moet gaan naar “wil,” en 20 procent moet gaan naar besparingen en vermindering van de schuld.

Dat betekent dat er is niets mis met het kopen van luxe brood en melk of een abonnement op Netflix. De 50-30-20 budgettering vuistregel kun je 30 procent van je nettoloon te besteden aan dingen die je wilt.

De sleutel is om uw wensen te scheiden van uw behoeften , zodat je meer zelf-bewust van hoe je zakgeld.

Onderscheidende “wil” van “moet” zal u helpen realiseren hoe veel macht en controle die je hebt over je eigen budget. Als je de keuze om geld te besteden aan wil, kunt u eenvoudig kiezen niet die items te kopen, en re-direct uw geld elders.

Immers, budgettering, op zijn kern, gaat niet over kraken nummers. Budgettering is de kunst van het uitlijnen van uw uitgaven met uw waarden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Heeft u problemen met budgettering? Ga nog niet op!

Budgettering hoeft niet moeilijk te zijn. In feite, hoe makkelijker je kunt het voor jezelf te maken, hoe groter de kans zult u aan de stok met het.

Dus laat het beeld van budgettering’s te verlaten als sommige-rekenwerk, zelfverloochenend beproeving en in plaats daarvan kijken naar een aantal manieren waarop je kunt het zo makkelijk mogelijk te maken.

De volgende 10 tips helpen u op koers te blijven en zich te houden aan uw budget maand na maand, zonder het gevoel beroofd of gestrest.

1. Automatiseer uw betalingen

Stop met zorgen te maken over wat verschuldigd wanneer en stel uw facturen automatisch aftrekken van uw bankrekening elke maand. Nooit meer facturen op te sporen, controleert mail out of late vergoedingen te behandelen.

2. Pay Yourself First

U kunt ook automatische inhoudingen op uw betaalrekening naar uw spaarrekening elke maand om ervoor te zorgen dat u aan uw spaargeld doelen.

Dit zorgt ervoor dat je per ongeluk de besteding van dit geld aan andere dingen want het is “uit het oog, uit het hart.”

3. Kies een systeem dat is makkelijk te gebruiken

Of u nu kiest om budgettering software, een Excel-spreadsheet of de envelop systeem te gebruiken, kiest u de budgettering systeem dat de meest intuïtieve en begrijpelijk voelt voor jou.

Hoe makkelijker het is voor u om het te gebruiken, hoe meer kans je zult aan de stok met het.

4. Round Up

Ondervindt u problemen bij herinneren om elk bonnetje te bewaren, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden? (Of gewoon een hekel aan te doen?) Rond dan uw aankopen naar de dichtstbijzijnde dollar in plaats daarvan.

Als je weet dat je besteedde $ 5-iets op een kopje koffie en gebak, kun je het gewoon op je budget als $ 6. Dit zorgt ervoor dat elke wiskundige fouten in uw voordeel, omdat je technisch gezien het budget van meer dan je eigenlijk uitgegeven, en het zal drastisch verminderen van de hoofdpijn factor van het bijhouden van elke cent.

5. Plan voor extra kosten

De meeste maanden, iets slingert gebeuren dat ons budget borstbeelden, of het nu een mechanisch probleem met uw auto of die aanwezig zijn die u nodig hebt om te kopen voor de verjaardag van je vriend (die u helemaal vergeten).

Geef jezelf wat speelruimte in uw budget door een goede planning voor onverwachte uitgaven. In aanvulling op uw gewone spaargeld, oprichting van een “onvoorziene uitgaven” fonds draagt ​​u bij aan elke maand. Dit zal betrekking hebben op alle plotselinge kosten die opduiken zonder dat het verzenden van uw budget uit de rails.

6. de klappen

Dingen veranderen van maand tot maand. Onze elektrische rekening belandt hoger dan we verwacht hadden, of we onbedoeld meer uitgeven in de supermarkt dan we bedoeld. Het leven gebeurt, en we maken allemaal fouten. Het is niet het einde van de wereld. Het enige wat u hoeft te doen is het maken van aanpassingen als je gaat.

Als je over te gaan in welke categorie een budget, het vinden van manieren waarop u kunt een aantal dollars afscheren andere. Misschien kun je die maaltijd overslaan dit weekend of creatief met restjes, zodat u kunt uw boodschappen langer meegaan. Houden geen rekening met een overmaat van een game-ending fout; een manier vinden om het te laten werken en druk op.

7. Neem uw budget With You

De uitgaven doelen heb je niet veel goed doen als je nooit kan herinneren wat ze zijn.

Dus niet laat dat budget thuis als je gaat winkelen. Neem het mee om eraan te herinneren hoeveel je hebt voor elke categorie en hoeveel u tot nu toe deze maand hebt besteed.

Met de overvloed aan budgettering apps en cloud-storage opties beschikbaar zijn, is het makkelijker dan ooit om toegang te krijgen tot uw budget op uw smartphone.

8. Vergeet niet om jezelf te behandelen

Het is gemakkelijk ontmoedigd te voelen wanneer uw budget laat geen ruimte voor een beetje geluk in je leven. Zelfs kleine uitspattingen, zoals een reis naar de films of een reep uit de kassa gangpad, kan helpen om uw moed erin en te voorkomen dat u kwalijk uw budget. Gun uzelf een beetje plezier geld, zonder schuldgevoel, ook al is het slechts $ 10- $ 20 per maand.

9. Maak een spel wat erin zit

In plaats van het zien van uw budget als een bullebak je vertellen wat je wel en niet kan doen, probeer te kijken naar het als een persoonlijke uitdaging.

Stel jezelf doelen, zoals komen in $ 10 onder uw entertainment budget deze maand, het vinden van zo veel gratis entertainment opties mogelijk of ziet u hoeveel u uw mobiele telefoon plan kan afscheren met een beetje klantenservice onderhandeling.

Niet alleen zal je het verbeteren van uw budget elke maand door dit te doen, maar u zult toe te voegen in een beetje fun factor om het interessant te maken.

10. Vergeet niet uw doelen

Als dingen moeilijk of stressvolle, herinner jezelf waarom je dit doet in de eerste plaats. Een budget kan u toestaan ​​om te sparen voor uw grote doelen, te verminderen uw schuld, zodat u uit die baan die je haat te krijgen, houden een kussen dat je vrede-of-mind geeft, en bieden de levensstijl van uw dromen.

Het kan gemakkelijk zijn om bij te houden van deze verliezen in de dag-tot-dag werk van opvang uw uitgaven. Houd een herinnering van uw overkoepelende doelstellingen om jezelf te motiveren, zodat u kunt beginnen met het zien van uw budget als een positieve in plaats van een negatieve.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Als je moeite hebt uw financiën rond te draaien, het laatste wat je waarschijnlijk nodig is voor een persoon meer om je te vertellen om uw uitgaven te beteugelen of het verhogen van uw spaargeld naar een gezonde pensioen te garanderen. Je weet al wat u kunt doen om te helpen verbeteren van uw situatie. De uitdaging is om jezelf om daadwerkelijk te volgen door op de acties die u weet dat ze goed zijn voor uw portemonnee.

Of je probeert om de schuld te snijden of bulk-up van uw pensioen portfolio, de kloof tussen uw acties en goede bedoelingen kan één van de moeilijkste uitdagingen waar u zijn.

Ondanks de mensen beste bedoelingen, veel mensen handelen irrationeel als het gaat om het beheer van hun eigen geld.

Gelukkig zijn er een aantal eenvoudige gedrags-aanpassingen die u zelf kunt doen om duwtje in de goede richting. Hier zijn slechts enkele van de wijzigingen die u kunt maken om je gedrag om het gemakkelijker maken om door te volgen op uw doelen:

Practice mindfulness. Retailers routinematig gebruik van omgevingsfactoren en psychologische trucs om je te duwen in de uitgaven. Bijvoorbeeld, zullen ze muziek, licht, kleur of geur te gebruiken om prime je stemming of zal veranderen displays, zodat je meer kans te bereiken voor een bepaald product. Om u te helpen stomp de drang om iets wat je niet hoeft te kopen, haal diep adem de volgende keer dat je loopt in een winkel en langzaam nemen in uw omgeving. Scan de planken en borden van de winkel naar aanwijzingen over hoe een winkel zou kunnen proberen om je aandacht te manipuleren. Let op, bijvoorbeeld hoe een supermarkt plaatst marshmallows en chocolade naast hotdogbroodjes om je aan het denken over kamperen of hoe een elektronicawinkel plaatst de duurste producten op ooghoogte en de goedkoopste producten op de onderste plank.

Heroriëntatie uw aandacht. Mensen krijgen vaak in de problemen omdat ze hun aandacht te verankeren op een specifieke waarde, zoals een prijs of het bedrag op een rekening, en worden overdreven door beïnvloed. Bijvoorbeeld, wanneer je winkelen bij een winkel, kunt u uw aandacht richten op de $ 100 prijskaartje van een jas die wordt weergegeven op een mannequin en plotseling denk dat het $ 50 jas naast het is een koopje in vergelijking.

Ook heeft onderzoek aangetoond dat mensen vaak minder in de richting van hun creditcard zal betalen wanneer ze zich richten op het minimum bedrag dan ze zouden als het minimumbedrag niet werd getoond. Om vrij van het anker vooroordelen beïnvloeden uw beslissingen te schudden, op zoek naar manieren om proactief te heroriënteren uw aandacht. Bijvoorbeeld, wanneer u een creditcard factuur, gebruik dan een markeerstift om uw aandacht te vestigen op de totale balans, niet alleen het minimum bedrag dat u moet betalen.

Zorg voor jezelf. Hoe je je voelt en wat je je tijd besteden aan het kan ook onbewust invloed hebben op uw beslissingen. Zo heeft onderzoek aangetoond dat mensen de neiging om meer uit te geven wanneer ze honger hebben. Ook mensen hebben een hardere tijd het maken van goede financiële beslissingen wanneer ze mentaal uitgeput. Om ervoor te zorgen dat je in de juiste mentaliteit om slimme beslissingen te nemen, bij te wonen om jezelf fysiek en emotioneel. Eten voordat je winkel. Krijg genoeg slaap. Check in met jezelf emotioneel voordat u een online winkel te bezoeken. U kunt ook belangrijke vergaderingen te plannen – zoals een bezoek met een kredietverstrekker of uw financieel planner – voor eerder op de dag, zodat u niet het maken van grote beslissingen wanneer je fysiek of emotioneel uitgeput bent.

Kijk vooruit. Wees slimmer dan uitstel door jezelf te visualiseren in 10 of 20 jaar. Mensen hebben de neiging om de huidige, meer dan de toekomstige waarde en beslissingen nemen op basis van hoe ze zich voelt in het moment. Maar onderzoek heeft aangetoond dat het denken over jezelf in de toekomst kan helpen bestrijden deze tendens door het verschuiven van uw perspectief. Mensen hebben de neiging om meer te sparen en uitstelgedrag minder wanneer ze levendig voorstellen hun toekomst. Ook een recente studie gepubliceerd in het tijdschrift Psychological Science, vond dat het bedenken van een bepaalde uitkomst – zoals het opraken van geld – kunnen aansporen om meer geduld te hebben.

Embrace automatisering. Een andere manier om rond te krijgen wat psychologische eigenaardigheden houden je terug is om uw verantwoordelijkheden te delegeren. In plaats van uw rekeningen betalen zelf, het opzetten van automatische betalingen. Op die manier bent u niet in de verleiding om minder dan u zou mogen of vergeet helemaal te betalen te betalen.

Op dezelfde manier, om uw spaargeld te verhogen, kiezen voor automatische opnames, zodat uw spaargeld niet negatief worden beïnvloed door de traagheid of gebrekkige besluitvorming. U kunt hoe meer je te automatiseren, hoe beter uw financiën.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Als het gaat om onze financiën, zijn er veel verschillende nummers die we allemaal bezorgd over. We zijn vaak op zoek naar de cijfers in onze bankrekening, spaarrekening, verschillende pensioen rekeningen, en te investeren en trading accounts. Al deze nummers zijn van cruciaal belang, maar er is een aantal in het bijzonder dat kan bepalen hoe succesvol je bent met het bouwen van uw vermogen voor de toekomst: uw netto waarde.

Wat is Net Worth?

Eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van wat u eigenaar-je huis, pensioen fondsen, beleggingsrekeningen, het controleren van het saldo, etc.-minus dergelijke verplichtingen als de hypotheek, creditcard schuld, enzovoort. Eigen vermogen is een belangrijk getal te houden geest als het kan u helpen te bepalen hoeveel uw schuld uw toekomstige welvaart kunnen beïnvloeden, evenals markeren de gebieden die u moet zich richten op voorafgaand aan de pensionering.

Het berekenen van uw netto waarde is zo simpel als de definitie ervan. Neem een ​​kijkje op alles wat je zelf, met inbegrip van de activa die een deel van uw pensioen plan zal zijn, zoals uw 401 (k), aandelen en beleggingen. Maak een aparte lijst van uw uitstaande saldo en de schuld en aftrekken dat bedrag uit de som van alles wat u bezit, en wat overblijft is uw netto waarde.

Ga zitten en een paar minuten duren om het nummer te berekenen. Bent u aangenaam verrast door het aantal of heb je verwachten dat uw netto waarde hoger te zijn?

Als dat zo is, wees niet bang! Er zijn een paar dingen die je kunt doen om uw netto waarde, vanaf vandaag te verhogen.

1. Review Uw verplichtingen

Neem een ​​gedetailleerde kijk op uw schulden. Dit moet een eenvoudig nummer om erachter te komen, want het is gewoon hoeveel schuld die u elke maand en in welke vorm te danken, zoals uw hypotheek, creditcard schuld, en de lening betaling.

Zijn er risico’s die u kunt heffen of te verminderen? Het verminderen van uw schuld is een grote stap in het helpen van uw netto waarde aantal te verhogen!

2. Controleer uw vermogen

U weet misschien niet precies hoeveel van al uw activa waard zijn, of hoe die waarde gaat veranderen, maar u kunt een rotonde figuur te krijgen. Probeer geen activa uit te verlaten. Vergeet niet, hier zijn uw belangrijkste asset classes:

• Hoofdverblijfplaats: hoe meer vermogen u in uw huis, hoe groter uw netto waarde.
• Vakantiehuis en woning: meestal betaald met contant geld, dus dit is zeker een troef je wilt tellen!
• Investments: aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en pensioenregelingen belasting-uitgestelde. Vergeet niet om de belastingen op deze activa toe te voegen aan uw verplichtingen.
• Collectibles: kunst en antiek-de markt voor deze items zal schommelen, maar u kunt altijd een taxateur komen helpen.

3. Trim kosten

Hoe minder geld je uitgeeft, hoe meer u zich ophopen in netto waarde. Kijk naar uw huidige uitgaven en zien of er plaatsen die je terug kunt snijden. Vergeet niet, zelfs een paar dollars hier en daar kan oplopen tot een hoop geld in de loop van een jaar en langer!

4. schuld te verminderen

Het verminderen van de schuld is de beste manier om uw toekomstige welvaart te verhogen.

Ten eerste, zult u wilt uw hoge rente schuld te identificeren. Vervolgens overwegen het consolideren van betalingen of gewoon maandelijkse betalingen, die beide zijn beproefde methoden aan het terugdringen van de schuld toeneemt.

5. betalen uit uw hypotheek

Denk aan de aflossing van uw hypotheek en krijgen de grootste forfaitair bedrag van uw boeken. Het bezitten van uw huis zal uw grootste troef geworden.

6. Herziening Jaarlijkse kosten

Wat jaarlijkse kosten brengen uw netto waarde getal naar beneden-en welke je niet nodig? Neem een ​​kijkje op dingen zoals je verzekering en gezondheidszorg premies elk jaar. Vergelijk de rente en zien of een van deze jaarlijkse kosten kunnen worden afgeslankt.

7. Opbrengsten beleggen

Inkomen beleggen is een geweldige manier om uw netto waarde-doen toenemen, wanneer het goed gedaan. “The Bucket System” een benadering die ik heb gebruikt met klanten al jaren genoemd Het belangrijkste uitgangspunt van deze aanpak is dat u uw liquide beleggingen zullen verdelen in vier emmers: het geld emmer, het inkomen emmer, de groei emmer, en het aanboren van alternatieve inkomstenbronnen emmer.

Disclosure:  De InvestoGuru biedt geen belasting, investeringen, of financiële diensten advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe de begroting als je Zelfstandigen of een Freelancer

Hoe kun je budget als je onregelmatig inkomen?

Laten we zeggen dat je een freelancer, een aannemer, of als u anderszins zelfstandigen. Je hoeft niet reguliere salaris krijgen om de twee weken. In plaats daarvan krijg je nu en dan voorschotten komen op willekeurige tijdstippen.

Enkele maanden je maakt het dubbele van wat je de vorige maand gemaakt. Andere maanden kunt maken helft van wat je maakte de voorgaande maanden. Hoe kun je een budget met dit alles willekeur in je leven te houden?

Hier zijn enkele tips om je budget te helpen ondanks uw onregelmatig inkomen.

Stap een:  Kijk door records van de laatste twee jaar van inkomsten.

Wat is de meest hoeveelheid geld die u in een bepaalde maand? Wat is de minste hoeveelheid geld die u in een bepaalde maand? En wat is het gemiddelde?

Op dit moment gaan we focussen op het kleinste getal, de minste hoeveelheid die u in een bepaalde maand.

Stap twee:  Gebruik deze budgettering werkbladen om een begroting op basis van het creëren minst bedrag dat u in een bepaalde maand in de afgelopen twee jaar.

Aangezien dit het minste wat je gemaakt was, kun je meestal aannemen dat je een beetje meer dan dit zal maken elke maand vooruit. Maar u moet uw budget te baseren op het minste wat je gedaan om een ​​veiligheidsmarge te houden.

Lopen door al uw uitgaven – met inbegrip van uw vaste en variabele kosten – en kijk of je kunt maken van deze passen in uw budget, gebaseerd op het laagste bedrag dat je hebt verdiend in een maand.

Als je niet kunt, dan beginnen met het aanbieden van uw uitgaven in volgorde van meest belangrijke naar minst belangrijk.

Dit werkblad helpt je door al je benodigdheden. Necessities zijn, per definitie, de belangrijkste items op uw lijst. Ze zijn voorzien van boodschappen, huisvesting, elektriciteit, water, en andere dingen die je redelijkerwijs niet zonder kon leven.

Discretionaire items, aan de andere kant, zijn de minst belangrijke uitgaven op uw lijst. Dit zijn de kosten die je nodig hebt om te snijden als je probeert te maken uw budget past uw inkomen.

Stap drie:  Maak een plan voor uw “teveel” geld.

Vergeet niet, je budgettering op basis van de minste hoeveelheid die je hebt verdiend in de afgelopen twee jaar. Als de vorige andere 23 maanden een indicatie zijn, zult u extra geld verdienen door het grootste deel van deze tijd.

Maak nu een plan voor wat je gaat doen met dat extra geld. Anders loopt u het risico van het blazen het uit te voeren.

Wilt u dat geld te besparen in de richting van het kopen van uw volgende auto in contanten? Wilt u openstellen college spaarfondsen voor uw kinderen? Wilt u een grote pensioen spaarrekening aan te maken of dat geld in de richting van de aflossing van schulden?

Wijs je doelen en zet al uw overtollige geld naar toe.

Stap vier:  Bij een controle in komt, split-up op basis van uw budgettering categorieën.

Laten we zeggen bijvoorbeeld dat je een vijf-categorie budget hebt gemaakt. Je hebt besloten dat je bereid bent om 35% van uw geld voor huisvesting, 15% op de schuld payoff, 10% op spaargeld, 15% op het vervoer, en nog eens 25% te besteden aan alles anders bent.

Wanneer u een cheque van een klant te krijgen, onmiddellijk te splitsen dat de check in de juiste categorieën (na de eerste afgezien van de geschikt is voor belastingen).

 Je zou zelfs zo ver dat hij de cheque te innen en zet het geld in enveloppen, zodat u een envelop budgettering strategie.

Bij elke controle die binnenkomt splitst, kunt u ervoor zorgen dat uw budget is afgestemd op uw ideale percentages. Met andere woorden, bent u niet van plan om het risico van de uitgaven 50% van uw geld op discretionaire artikelen lopen en niet genoeg overblijft voor boodschappen.

Stap vijf:  Bouw een grote contante kussen.

Als u een onregelmatig inkomen, de “cash kussen” is je beste vriend.

Door het handhaven van een balans van enkele duizenden dollars in uw account, kunt u wat speelruimte te maken hebben met maanden, wanneer klanten zijn traag bij u betaalt.

Een contante kussen is iets anders dan een noodfonds. Het kussen is er alleen maar om ervoor te zorgen dat u kunt betalen al uw rekeningen, terwijl je zit te wachten op uw sporadische en onregelmatige inkomsten worden weergegeven in uw mailbox.

 Het noodfonds, echter, is een aparte rekening, die je niet kunt aanraken, tenzij de worst case scenario zich ontvouwt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De aflossing van de schuld kan een lange reis, afhankelijk van hoeveel daarvan je hebt. Het is zeer eenvoudig om de motivatie te verliezen en op te geven, vooral als u nog andere financiële doelen concurreren voor uw beperkte middelen. Dat is waarom het zo belangrijk is om een ​​plan om het af te betalen te creëren.

Maar zelfs dat kan overweldigend lijken als je zes verschillende accounts die u probeert af te werpen. Gelukkig zijn er een aantal vuistregels die u kunnen helpen uw schuld terugbetaling prioriteit.

Maar eerst, laten we je de terugbetaling van schulden in om voordat we in een plan, omdat het dingen veel gemakkelijker te organiseren zal maken.

Het organiseren van uw schuld

First things first, moet u de volgende informatie over al uw schuld te vinden:

• Verschuldigde bedrag (balans)
• Minimumloon
• Rente / april
• Vervaldag

Deze informatie kan worden gevonden op de verklaringen die u ontvangt in de e-mail of online, zo lang als je een account hebt om ze te openen.

Als u deze informatie niet gemakkelijk kan vinden, dan kunt u bellen met uw debiteur en vraag hen voor de informatie. Zij moeten in staat zijn om het op te zoeken voor je.

De twee grootste stukjes informatie zullen we focussen op betrek uw saldo en de rente, zodat in ieder geval zorg ervoor dat die twee krijgen alvorens verder te gaan. Het hebben van een budget op zijn plaats is wellicht ook dit makkelijker te maken.

Prioriteiten stellen uw schuld door Interest Rate – Debt Avalanche Method

Dit staat bekend als de “schuld lawine” methode, en wiskundig, het is degene die je het meeste geld zal besparen in de loop van uw schuldsanering reis.

Wat je moet doen is te bestellen uw schulden van de hoogste rente op laagste rente.

Door te focussen op de aflossing van uw schuld met de hoogste rente  eerste , je meer geld besparen, omdat de rente die is bouwen over uw rekeningen zal afnemen. Rente kan een uiterst vervelende factor zijn in uw schuld afbetalingsplan als je niet oppast.

Stel bijvoorbeeld dat je een $ 10.000 lening met een rente van 7%, en je hebt 5 jaar om het af te betalen. Uw minimale maandelijkse betaling zou $ 198, maar niet alle van die betaling zal gaan in de richting van betaling van het saldo af.

In plaats daarvan, rond de $ 58 van uw eerste betaling zal gaan naar belang plaats. Ouch. Vergelijk dat met uw laatste betaling, waarin slechts $ 1 gaat in de richting van belang.

Het maken van extra betalingen betekent scheurend door rente sneller, zodat meer van uw betalingen kunnen gaan in de richting opdrachtgever. Echter, deze methode niet in slaagt om zich te concentreren op de psychologische impact schuld heeft vaak.

Prioriteiten stellen uw schuld van Balance – Debt Snowball Method

Wat als u uw schuld van de hoogste rente bestellen tot het laagste en vinden dat uw hoogste rente schuld is ook degene die je het meest aan te danken? Dat lijkt misschien verslaan, en je hebt niet eens begonnen nog te plannen.

Als dit blijkt het geval te zijn, en u op zoek bent naar een berg je niet denkt dat je nog kan bereiken – en zijn niet enthousiast te bereiken – dan kun je misschien beter af met de schuld sneeuwbal methode. In plaats van rente, u zich richten op de aflossing van de schuld met het laagste saldo eerste en dan werk je weg omhoog.

Nee, je bent niet van plan om zo veel geld te besparen op deze manier, maar om uit de schulden is vaak een emotionele ervaring, geen logische ervaring.

Je moet kiezen welke methode maakt je het meest gemotiveerd om uw schuld te schoppen naar de stoeprand. Als het krijgen van een kleine overwinning om zo vaak aantrekkelijker is, dan is de sneeuwbal methode is de weg te gaan.

Laten we eens een kijkje op de manier waarop deze schuldsanering methoden werken want er is meer aan hen, die voldoet aan de ogen.

Sneeuwbaleffect Uw Betalingen voor Momentum

Op dit moment, zou u het maken van de minimale betalingen op uw schuld, maar dat gaat niet toestaan ​​om de schuld vrijheid te bereiken zeer snel. Als uw doel is om vrij van schuld, zodat u kunt gaan leven leven zonder boeien, dan wil je om te beginnen met het betalen van extra op uw schuld. Dat is precies hoe de sneeuwbal methode werkt. Stel dat je 4 schulden:

• Credit Card # 1: $ 5.000 @ 12% rente
• Credit Card # 2: $ 1.000 @ 15% rente
• Student Loan: $ 14.000 @ 4% rente
• Persoonlijke Lening: $ 10.000 @ 7% rente

Met de schuld sneeuwbal methode, zou u zich richten op de creditcard # 2 eerste. Omwille van voorbeeld, laten we zeggen dat uw minimale betaling is $ 20. Je besluit om $ 100 te betalen naar toe terwijl u de minima betalen over al uw andere schulden.

Dus je bent een totaal van $ 120 in de richting van credit card nummer 2 te betalen. Als je eenmaal hebt afbetaald, op je naar credit card # 1. Laten we zeggen dat de minimale betaling want dat was $ 60. Je rolt de $ 120 dat je betaalt op credit card # 1 over, voor een totaal van $ 180.

Daarna is afbetaald, u zich op uw persoonlijke lening, die een minimale betaling van $ 198 had. Met de $ 180 je met behulp van af te betalen credit card # 1, kunt u betalen $ 378 naar toe.

Als je eenmaal hebt betaald de persoonlijke lening af, is het tijd om uw definitieve schuld te doden: uw student lening. De minimale betaling op deze was $ 260 – maar in combinatie met $ 378, u $ 638 betalen naar toe.

Met dit voorbeeld moet het gemakkelijk zijn om te zien hoe je “sneeuwbaleffect” uw betalingen bij elkaar en het maken van een grotere invloed elke keer dat u betalen uit een schuld. Als u deze methode niet heeft gebruikt en hield het betalen van de minima over de hele linie, zou het veel langer duren te betalen uit uw schuld.

Je bent gewoon met behulp van de middelen die je hebt op een betere manier. Het betalen van $ 100 in plaats van $ 20 op de creditcard # 2 is niet eens nodig – kon je betaalt enkel de $ 20 en sneeuwbal dat – maar het helpt krijg je in de mentaliteit van het betalen van extra op uw schuld.

U kunt deze zelfde principe te gebruiken voor het lawine-methode, maar de volgorde waarin je je schulden afbetalen zou anders zijn.

De Debt Snowflake Method

Nog een andere optie die je hebt is om de schuld sneeuwvlok methode te gebruiken, en deze methode kan worden gebruikt in combinatie met ofwel de schuld sneeuwbal of schuld lawine methoden.

Zoals je kunt raden van de naam, “snowflaking” betalingen betekent gewoon het maken van kleine betalingen waar mogelijk.

Laten we zeggen dat je $ 5 op de sportschool, of je collega geeft u $ 10 voor de maaltijd u hen kocht maanden geleden (waarover je vergeten), of u krijgt $ 50 van een familielid voor je verjaardag.

In al deze gevallen, kreeg je kleine meevallers van het geld – dit is geld dat je niet verwacht en was niet verantwoord in uw budget.

Sinds de “gevonden” geld of “extra” geld, het gaat rechtstreeks naar uw schuld. Je zou kunnen hebben geleefd zonder het, dus waarom niet zet het in de richting van uw # 1 doel om uit de schulden?

U kunt er ook voor kiezen om betalingen sneeuwvlok wanneer je extra geld in uw budget. Stel bijvoorbeeld dat u alleen brachten $ 20 op gas deze week, in tegenstelling tot uw gewone $ 40. Stuur dat andere $ 20 in de richting van uw schuld.

Tot slot kunt u deze methode gebruiken als je betaald op een onregelmatige schema. Misschien bent u een freelancer of je betaald in opdracht, en je kunt niet cash flow groot, extra forfaitaire betalingen. Probeer kleinere betalingen in de richting van uw schuld te sturen wanneer je minder dan je dacht dat je zou uitgeven. Of, als freelancer, neem dan 5% uit elke keer dat een klant betaalt u en zet deze op uw schuld.

Deze methode lijkt misschien niet effectief in het begin, maar kleine hoeveelheden optellen. Als u betaalt $ 20 extra per week, dat is een extra $ 100 u de richting van je schulden hebt betaald! Plus, krijgt u het voordeel van het gevoel alsof je voortgang meerdere malen waardoor de hele maand, elke keer dat u plannen van een betaling.

Hoe moet u kiezen om prioriteiten te stellen?

Noch methode is goed of fout. Zoals met veel dingen in persoonlijke financiën, het is helemaal aan u welke methode je ook kiest.

Wat belangrijk is dat je de aflossing van schulden en vorderingen te maken met dat doel. De aflossing van de schuld krijgt u dichter bij uw andere financiële doelen, en uw geld wordt eindelijk uw eigen. U vindt de gemoedsrust dat je niemand meer te danken hebben.

Je hoeft ook niet per se hoeft te kiezen tussen de twee methoden. Je zou kunnen proberen de sneeuwbal methode, en als je het niet motiveren, over te schakelen naar het lawine-methode. Uw plan hoeft niet te worden ingesteld in steen. De belangrijkste is dat je gericht bent op de aflossing van uw schuld.

Vergeet niet om de begroting voor betalingen

Als je moet budget voor het opslaan, moet u ook budget voor extra schuldbetalingen, vooral als je gewend bent om het betalen van de minimum.

Schuren uw budget en te zien of er nog plaatsen kunt u tijdelijk te nemen van. Misschien kun je gaan zonder eten gaan voor een maand, en gebruik de $ 50 die je hebt toegewezen voor die in de richting van de schuld. Of misschien kunt u kabel te annuleren en beginnen met het verzenden $ 150 in de richting van uw schuld.

Erachter te komen hoeveel je kunt veroorloven om te betalen, en zorg ervoor dat het goed voor in uw budget. Je wilt niet om de begroting alleen voor de minimale betalingen en vervolgens gebruiken wat aan het einde van de maand in de richting van uw schuld is vertrokken, want u kunt besteden dat geld zal uiteindelijk. Rekening voor de extra betalingen van tevoren, zodat je niet in de verleiding om dat geld te besteden aan iets anders.

Als je niet opgewonden bij het vooruitzicht van te bezuinigen op een aantal dingen die je voelt, bedenk dan dat dit tijdelijk is. Je kon altijd beginnen met een kant drukte om meer geld te verdienen aan de kant als je liever houd je de besteding van het hetzelfde, en stuur al het extra geld dat u te maken in de richting van de schuld.

Wat als je niet hoeft geen extra geld, en uw schuld betalingen verlammende? Bel uw schuldeisers en hen te vragen of er een manier om uit te werken een lagere uitkering om te beginnen met, tot je momentum kan winnen en mogelijk meer te verdienen. Gewoon voorzichtig zijn van het beheer van de schuld bedrijven die deze service voor een vergoeding.

Met een beetje van organisatie, toewijding en doorzettingsvermogen, zult u vrij van schuld snel genoeg worden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hier zijn 7 dingen elke Paar van de jonggehuwde moet doen

Vandaag de dag, als de gemiddelde leeftijd voor het eerste huwelijk neemt gestaag toe, veel jonggehuwden combineren reeds gevestigde huishoudens en persoonlijke financiën, die wat extra speciale aandacht kan nemen. Maar of je nu 19 of 90, zijn er een aantal financiële zaken die moeten worden op elke jonggehuwde “to do” lijst na de opwinding van de bruiloft gaat liggen.

1. Verander uw erfgenamen

Na de knoop juridisch binden, moet u al uw investering rekeningen, spaarrekeningen, 401 (k) plannen, IRAS, verzekeringen (auto het leven, gezondheid, huiseigenaren) en andere accounts door en bekijk uw begunstigde aanduidingen als u wilt dat uw nieuwe echtgenoot aan deze activa bezitten moet iets gebeuren met je.

Hoewel je ook die activa kunnen aanwijzen in een testament, het bijhouden van de begunstigde informatie up-to-date is de makkelijkste manier om soepel ervoor te zorgen dat deze activa overgang naar uw echtgenoot wanneer je langs.

2. Maak een testament of Update uw bestaande Will

Langs dezelfde lijnen ervoor te zorgen dat uw erfgenamen op al uw rekeningen zijn up-to-date, zorg ervoor dat je hebt ook een testament. Hoewel de meeste mensen niet een vroege dood te anticiperen, is het altijd beter goed voorbereid zijn. Als testamenten zijn een onbekend onderwerp voor u, kunt u verwijzen naar het artikel,   Waarom hebt u een Will . Het zal u met een aantal elementaire informatie over testamenten en hoe aan de slag, maar de belangrijkste les die je leert is dat ja, u een testament nodig.

3. Controleer uw verzekeringsdekking

Terwijl je die verzekeringen uit, ga je gang en onderzoekt ze voor mensen onder de dekking, dubbele dekking, of vervalt in de dekking. Dit kan onder meer iets van huiseigenaar of verzekering huurder tot levensverzekeringen ziektekostenverzekering.

U kunt ook besparen op de auto verzekeringspremies als je beleid te combineren. Als je hebt gecombineerd huishoudens, zult u waarschijnlijk laten vallen verzekering een huiseigenaar of huurder, maar zorg ervoor dat de resterende beleid voldoende dekking om uw gecombineerde huishoudelijke goederen te beschermen, vooral items die meestal beperkt zijn, zoals sieraden, computerapparatuur , collectibles, etc.

Als beide van je ziektekostenverzekering, evalueert de plannen nauw samen om te zien of het zinvoller financieel of van een voordelen oogpunt een van de plannen annuleren of houd beide. Je hebt meestal 30 dagen na uw huwelijk met uw echtgenoot als een afhankelijke toe te voegen zonder dat het bewijs van de verzekerbaarheid.

4. Bereken uw Joint Net Worth

Het is belangrijk om te weten waar u financieel staan ​​als een paar en leren kennen en begrijpen elkaars persoonlijke financiële situatie. De uitoefening van het berekenen van uw netto waarde zal dat ook te doen. Gebruik bankafschriften, investering verklaringen, credit card verklaringen en andere documenten om uw gecombineerde activa en uw gecombineerde schulden om een ​​”snapshot” van uw financiële situatie, die je in de positie zal zetten moeten vervullen “to do” nummer vijf. Als je het niet hebt gedaan, is nu ook de tijd om kopieën van uw persoonlijke krediet rapporten te verkrijgen en te bestuderen ze samen. Neem contact op met Experian op (888) 397-3742, Equifax op (800) 685-1111, en TransUnion op (800) 888-4213.

5. Controleer uw financiële doelstellingen

Dit is misschien wel een van de belangrijkste financiële “to do’s” voor een pas getrouwd stel en te weinig koppel hebben deze gesprekken. In een perfecte wereld, moet u en uw nieuwe echtgenoot dit gesprek voordat de knoop binden gehad.

Je zou je activa (en passiva) hebben bekendgemaakt en besproken uw filosofieën over het opslaan, credit cards, uw financiële doelstellingen voor de toekomst, en andere dingen die je financiële leven samen zullen beïnvloeden, zoals het al dan niet u van plan bent om kinderen te krijgen. Als u deze gesprekken voor te zeggen had: “Ik doen”, geen tijd is beter dan nu om te beginnen. Grijp deze kans om nieuwe korte termijn en lange termijn doelen te stellen als een paar te zijn dat ze over het terugdringen van de schuld, het kopen van een huis, of pensionering planning.

Van de meest genoemde redenen voor echtscheiding is “te veel ruzie.” En wat is een van de grootste bronnen van het argument? U raadt het al, geld. Dat brengt ons bij onze volgende “To Do”

6. Ontwikkelen van een Joint Budget

Niet zeker waar te beginnen? Hier is een budget werkblad en guide.You’ll wilt u uw gezamenlijke inkomsten te berekenen en aftrekken van uw gecombineerde maandelijkse uitgaven en schulden af ​​te betalen.

 Hopelijk zal je iets over om een ​​noodfonds op te bouwen, toe te voegen aan uw spaargeld, of investeren. Enkel ben zeker om te bespreken en op dezelfde pagina als waar het eventuele overschot zal gaan.

7. Beslis over de Mechanics voor het beheren van uw financiële zaken

Nu dat u een compleet beeld van uw gezamenlijke financiën, een begrip en overeenstemming over uw financiële doelstellingen, en je hebt een gezamenlijk budget gebouwd te houden, is het tijd om te beslissen over de mechanica van het beheer van uw financiën bij elkaar. Stap op dezelfde pagina in termen van hoe je zal zich bezighouden met gezamenlijke en aparte financiën vooruit. Wil je een gezamenlijke rekening van waaruit gezamenlijke rekeningen te betalen openen? Wil je nog steeds behouden afzonderlijke bankrekeningen? Hoeveel zal u beiden redden? Beslis wie van jullie verantwoordelijk voor het betalen van de rekeningen en het verzorgen van andere financiële taken zullen zijn. De beste manier om dit te doen is door het identificeren van ieders sterke en dienovereenkomstig toewijzen van taken.

Beste wensen. Hier is de hoop dat geld nooit komt tussen u!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.