Nad 40 ° C a malou nebo žádnou penzijního spoření? Není příliš pozdě.
Pokud jste jedním z milionů Američanů, kteří jsou na druhé straně 40 a přesto nemají podstatný pro odchod do důchodu hnízdo vajec, nezoufejte. Není to příliš pozdě, ale je třeba provést některé strategie, které vás postaví zpátky na trať.
Odhadnout, kolik budete potřebovat v důchodu
Odhadnout zhruba kolik peněz budete muset žít v důchodu. Nechápejte zapadl konfliktními radu o tom, jak vypočítat částku.
Přibližný údaj je dobrým výchozím místem. Vezměme si pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu, který vám pomůže určit, kolik budete muset mít na svém místě.
Spočítejte si zdroje příjmů
Jakmile budete mít představu o tom, kolik budete potřebovat pro odchod do důchodu, spočítat, co budou k dispozici z jiných zdrojů než vaše úspory zdrojů. Například, jaký je váš očekávaný sociálního zabezpečení v důchodovém věku? Máte vy nebo váš manžel má důchod z předchozího či současného zaměstnavatele? Pokud máte 401 (k) plán, jaká je jeho očekávaná hodnota na plánované věk odchodu do důchodu? Použijte konzervativní tempo růstu, aby se zabránilo nadhodnocení.
Nastavit finančních cílů
Stanovit cíle pro dosažení částka, kterou budete potřebovat, aby se rozdíl mezi sociálního zabezpečení, důchodů a jakýchkoli dalších penzijních fondů, které již máte.
Max Out Your 401 (k)
Pokud váš zaměstnavatel má 401 (k) nebo 403 (b) nebo jiný dobrovolný příspěvek penzijním plánem, a nejste již účastní, přihlaste se ještě dnes a snaží se přispět maximální povolené zákonem.
Nezapomeňte, že daňové úspory na vaše odpočty zmírní ránu. Pokud jste v kombinovaném federální a státní daně z příjmu konzole 35 procent, budou vaše příspěvky vám stál pouze 65 centů za každý dolar jste vložili do svého účtu. Přezkoumá 401k a penzijní plán limity pro tento daňový rok a také zvážit „catch-up“ příspěvky.
Pokud váš zaměstnavatel zápasy procento vašeho příspěvku, který je bez peněz byste nikdy neměli nechat ujít. Přidejte svůj zápas zaměstnavatele na svých vlastních příspěvků odchodu do důchodu a budete mít pořádek dodatečnou částku ve výši přibližně 364.000 $, za předpokladu, že zápas zaměstnavatele 50 procent, v celkové výši více než jeden milion dolarů.
Jít na Roth
Pokud uděláte pod prahy z příjmů, můžete přispět k Roth IRA kromě 401 (k) nebo 403 (b) plán. Příspěvek není daňově uznatelné, ale zisk budou osvobozeny od daně v důchodu. Maximální příspěvek na Roth IRA v roce 2006, pokud jste pod 50 let je $ 4,000 ($ 5,000, pokud jste starší 50 let). $ 4,000 za rok se zvýší na téměř 208.000 $ v 21 letech na 7 procent míra návratnosti, a budete dlužit žádné daně z jakýchkoli příjmů ve vašem Roth IRA.
Nebuďte příliš konzervativní
Dokonce i na 45 nebo 50 let, máte k dispozici několik desítek let pro vaše příjmy důchodců roste, takže investovat velké procento v pečlivě prozkoumány, prokázané zásoby, nebo ještě lépe, podílové fondy.
Zvážit přemístění nebo Downsizing
Pokud žijete v oblasti s vysokými náklady na bydlení, pohybující se na méně nákladné oblasti a investovat své úspory na penzi mohl udělat velký rozdíl ve své schopnosti hromadit pěkné hnízdo vejce.
Pokud vaše děti opustili hnízdo a vy jste stále žije ve velkém domě, který ocení v hodnotě uvažovat o prodeji to a kupovat menší, levnější domů. Ušetříte nejen na splátky hypotéky, ale v méně zřejmých místech, jako jsou náklady na vytápění, chlazení, pojištění a opravy vašeho domova, majetkových daní, atd můžete ponožku veškeré úspory pryč pro odchod do důchodu, nebo využít některé z nich aby si svůj život teď.
Take na druhé zaměstnání
Pokud máte obavy o stále schopen shromáždit dostatek peněz na penze, zvažovat na druhé zaměstnání a investování své příjmy.
Play Catchup
Daňové zákony nyní umožňují ty starší 50 let s cílem přispět něco navíc 401 (k) -type důchodového zabezpečení a IRAS, aby mohli něco dělat, dohánějí jako oni blízko důchodového věku. Využijte tuto možnost, pokud jste starší 50 let.
Splatit dluh
Pokud nosíte tisícovým zůstatků kreditní karty a platit minimální platby každý měsíc, vaše potenciální úspory odchod do důchodu se děje přímo do vaší kreditní karty společnosti ve formě úroku. Placení pouze minimální platby na kreditní karty je jednou z nejhorších finančních chyby můžete udělat. Začít používat co nejvíce vašich zůstatky kreditní karty a poté, co jste se vyplatilo, vyřešit zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc. Budete se divit, kolik peněz uvolní pro úspory na penzi v průběhu času.
Čím starší jste, když začnete vážně spoření na důchod, tím těžší, budete muset pracovat na to, ale to může být provedeno v návaznosti na doporučení výše, takže se nemusíte nechat pochybnosti nebo odrazování vás od spuštění ihned, bez ohledu váš věk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaše čisté jmění může být velmi užitečným nástrojem při měření svou ekonomickou situaci a celkovou finanční pokrok z roku na rok. Vaše čisté jmění je v podstatě celkový součet všech vašich aktiv mínus svých závazků. Jinými slovy, vaše čisté jmění je postava dostanete, když sečtete vše, co vlastníte, z hodnoty svého domova v hotovosti na váš bankovní účet a pak odečíst od toho hodnota všech vašich dluhů, které mohou zahrnovat hypotéky, auto nebo studentské půjčky nebo dokonce kreditní karty zůstatky.
Teorie za výpočet čisté jmění
Teoreticky vaše čisté jmění je hodnota v hotovosti byste mít, pokud byste měli prodat vše, co vlastní, a vyplatila všechny své dluhy. V některých případech, toto číslo je ve skutečnosti negativní, což znamená, že vlastníte více závazků než aktiv. I když to není ideální situace, to je velmi běžné pro lidi právě z vysoké školy nebo datu zahájení své kariéry. V takovém případě se vaše čisté jmění je měřítkem toho, jak moc dluhu byste pořád dlužíš, pokud vyprázdnit své bankovní účty a prodal všechno, co vlastní, aby na své dluhy. I když žádný z nich není realistický scénář, jaké jsou vaše čisté jmění opatření je mnohem důležitější než (obvykle nereálné) předpokladů, které jsou vyrobeny, aby si na toto číslo.
Ve skutečnosti, když přijde na své finanční zdraví, tak říkajíc, není všudypřítomná magická čísla čisté jmění byste měli usilovat o, ale měli byste používat čisté jmění sledovat svůj pokrok z roku na rok, a doufejme, že vidět, že zlepšení a růst.
Jak vypočítat čisté jmění
Výpočet vaší čisté jmění může být jednoduchý proces, ale to vyžaduje, abyste shromažďovat všechny informace kolem vašich krátkodobá aktiva a závazky. Většina finančních plánovačů doporučujeme, aby svým klientům udržet bezpečnou složku s informacemi o všech finančních aktiv a pasiv, které mají být aktualizovány nejméně jednou za rok.
Shromažďování a organizování těchto informací může být trochu fuška na první pohled, ale zaručuje, že (a někdo jiný, kdo by ji mohly potřebovat jako svého manžela či finančním poradcem) mít přístup k informacím v případě potřeby. Ačkoli taková složka se dá proměnit v mnohem, výpočet vaší čisté jmění vyžaduje pouze základní finanční informace týkající se věci, které vlastní a dluh, který vám dlužím. Zde je návod, jak začít:
Spočítejte si Assets
Začněte tím, že seznam vašich největších aktiv. Pro většinu lidí by to mohlo zahrnovat hodnotu svého domova, žádné nemovitostí nebo vozidel jako osobních automobilů nebo lodí. V případě, že vlastník firmy, tento seznam by také zahrnovat hodnotu jejich podnikání, která má svůj vlastní složitější výpočet. Ujistěte se, že budete používat přesné odhady tržních hodnot v současných dolarech.
Dále budete chtít shromáždit své nejnovější prohlášení pro více likvidních aktiv. Tato aktiva zahrnovat kontrolu a spořící účty, hotovost, CD nebo další investice, jako jsou makléřské účty nebo penzijních účtů.
A konečně, za výpis jiných osobních předmětů, které mohou být hodnoty. Ty by mohly zahrnovat cenné šperky, mince sbírky, hudební nástroje, atd Nemusíte rozepsat všechno, ale můžete zkusit do seznamu položek, které jsou v hodnotě $ 500 nebo více.
Teď si všechna aktiva, které jste uvedli v prvních třech krocích a přidat je dohromady. Toto číslo představuje vaše celková aktiva.
Spočítejte si Závazky
Opět platí, že začít s hlavními nesplacených závazků, jako je například zůstatek na vaší hypotéky nebo půjčky na auta. Seznam těchto úvěrů a jejich nejaktuálnější bilance.
Dále seznam všech svých osobních závazků, jako jakýkoli zůstatek na vaší kreditní karty, studentské půjčky, nebo jakékoliv jiné dluhu můžete dlužíte.
Nyní se sčítají zůstatky na všech závazků, které jste uvedli výše. Toto číslo představuje své celkové závazky.
Spočítejte si čisté jmění
Pro výpočet čisté jmění, jednoduše odečíst celkové závazky z celkových aktiv. Pro toto cvičení, nezáleží na tom, jak velký nebo jak malý počet. To nemusí nutně jedno, jestli je číslo záporné. Vaše čisté jmění je jen výchozím bodem pro něco srovnávat proti v budoucnu.
Tento postup opakujte jednou za rok a porovnat jej s číslem v předchozím roce. Porovnáním dvou, pak můžete určit, zda se dosahuje pokroku, nebo jak dále vzadu na vašich cílů.
Další Net Worth tipy:
Být konzervativní odhady, a to zejména s domácími a vozidel hodnot. Nafukuje hodnotu velkého majetku může vypadat dobře na papíře, ale nemusí malovat přesný obraz svého čistého jmění.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden ze čtyř vysokoškoláků listy s více než $ 5,000 v dluzích, je TrueCredit.com studie ukazuje. Jeden z 10 listů s více než 10.000 $ v dluhu. Když jste právě absolvoval vysokou školu, jak se vaše první skutečnou práci, a snaží se, aby to na vlastní pěst, dluhy z kreditních karet je poslední věc, kterou je třeba se obávat.
Budete mít nájemné a utilit zaplatit, případně auto na vědomí, a studentské půjčky, pokud je použit. To je víc než dost pro jednu 20-něco, jen ze školy, přemýšlet o tom každý měsíc.
Předtím, než vyrazíte do areálu letos na podzim, ujistěte se, že jste pochopili některé základní informace, které vám pomohou zůstat z dluhů kreditní karty.
Společnosti vydávající kreditní karty Láska College Studenti
Vysokoškoláci jsou prime vyhlídky kreditní kartou společnosti. (Pokud jste ho ještě neviděli dokument maximu , sledovat jej před krok pěšky na akademické půdě.) Rádi k vám, když jste mladý pár důvodů. Za prvé, mají silné tušení, že vaši rodiče budou finančně zachránil vás, pokud se dostanete do vaší kreditní karty účet. Za druhé, mají dlouhou životnost kreditní před sebou. To znamená, že mnoho let plateb úroků pro podniky kreditních karet.
V minulosti, společnosti vydávající kreditní karty jsou tak hladoví pro vysokoškoláky, které schválila žádosti, i když studenti nesplňoval kritéria. Například student mohl získat kreditní kartu bez práce, bez ověřitelné příjmů, bez kreditní historii, a dokonce i bez ko-autora podpisu. Nedávné změny zákona kreditní karty nyní vyžadují karty společnosti vydávající kreditní ověřit příjem studenta před vydáním kreditní kartou jim kreditní kartu.
Studenti bez příjmu musí dostat spolupodepsaný kvalifikovat.
Pokud vidíte firmu kreditní karty na akademické půdě, které jste pravděpodobně zaplatil administrátoři vysoká škola poplatek, někdy i miliony dolarů, na schopnost trhu kreditních karet na vás. Vysoké školy také získat provizi z každé kreditní karty se otevřely a někdy procento poplatků provedené.
Společnosti vydávající kreditní karty zaplatit prodávat kreditní karty pro studenty, protože jsou nakloněni studentů, které tvoří pro něj úrokových sazeb a poplatků.
Marketingového Taktika společnosti vydávající kreditní karty
Společnosti vydávající kreditní karty skutečně pochopit kolej demografický. Můžete říct, marketingové taktiky, které používají k nalákat mladé lidi do které žádají o nové kreditní karty. Tato taktika týkat především dávat něco pryč „free“.
Očekávají, že zástupce společnosti vydávající kreditní karty nebo v těsné blízkosti areálu rozdávat věci zdarma pro použití kreditní karty. Zákon zakazuje jim rozdává hmotné předměty, jako jsou trička nebo frisbees na akademické půdě, ale zákon nezakazuje nehmotné předměty, jako je kupón na bezplatné sendvič v místní restauraci nebo úvěr prohlášení na vaší novou kreditní kartu.
A společnosti vydávající kreditní karty mohou dokonce rozdat hmotné zboží, právě v místě, které je mimo akademickou půdu. Volné věci jsou hezké, ale to není způsob, jak se zaregistrovat na kreditní karty. Neměl bys být podezřelý ze společnosti, která se ohýbá pravidla, která se snaží, aby vám výrobek? Není to jen volný sendvič jste se dostal, když se zaregistrujete na kreditní karty. Máte registraci za lístek na Broadway hudební dluh v hlavní roli vás. Ať už se účastní nebo ne, je jen na vás.
Raději porozhlédnout
Když jste připraveni na kreditní karty, nepodepisujte pro první ten, který přijde do cesty. Místo toho, porovnávat ceny v obchodech, jak byste na nové auto. Podívejte se na několik různých kreditních karet a vybrat ten, který je nejlepší řešení. Minimálně z vaší kreditní karty by neměla mít žádný roční poplatek a nízké úrokové sazby a. Stoly a stánky na a okolí areálu jsou jen jednosměrný společnosti vydávající kreditní karty se snaží dostat ke studentům. Nyní, oni začali e-mailem studentů a žádají o kreditní kartě registrací na Facebooku.
Federální zákon o kreditní karty pro vysokoškoláky
Společnosti vydávající kreditní karty je zakázáno dávat kreditní karty pro studenty a mladé dospělé podle věku 21 let, kteří nemají stálý příjem, nebo spolupodepsaný. Zákon však nestanovuje, co se kvalifikuje jako výnos nebo jaký druh důkazu společnosti vydávající kreditní karty, musí obdržet u kreditních karet.
Sečteno a podtrženo – bez ohledu na to, jak atraktivní je karta nebo dar se může zdát, že jste lépe hledá pro své vlastní kreditní karty. Naučte se používat kreditní zodpovědně tak, že nejste na jeden ze čtyř, že absolventi s tisíci v dluhu kreditní karty.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Většina lidí vidí dluh jako nutné zlo. Konvenční moudrost je používat dluh, ale ne jít do dluhové spirály. Přesto, že je možné žít – a daří se jim – bez použití dluhu nebo obav o své kreditní skóre. Pro některé, tam je malý výběr v této věci: pokud máte špatné úvěry, jste v nevýhodě. Jiní prostě nenávidí představu půjček, nebo jejich hodnoty nemohou podpořit půjčování peněz a placení úroků.
Výhody dluhů bez života jsou snadno pochopitelné, ale když se přestat hrát úvěrovou hru, je to jiné. Je důležité vědět, jaké problémy, kterým čelíte a jak je překonat. Jednoduše řečeno, pokud nechcete půjčit peníze a splácet úvěry, nebudete mít úvěr – nebo nebudete mít vysoké úvěrové skóre. Výsledkem je, že to může být těžší kupovat věci, a opětovným vstupem do světa kreditní skóre může být bolestivé, pokud vaše plány změní.
Nemusíte se vrátit do doby kamenné, pokud jste se rozhodli zbavit dluhů. Je to snadné pracovat v moderní společnosti – a dokonce využít technologie – bez spoléhání se na úvěr.
Úsporu více, utratit méně
Jednou z největších výzev dluhů bez života je to, že budete muset zaplatit za všechno, co se v hotovosti, i když to nemusí nutně být papírové peníze – může to být debetní karta. To nemusí být problém pro každodenní výdaje a pravidelné výdaje.
Ty by měly být schopny pokrýt tyto ze svého příjmu stejně. V opačném případě vaše současná situace není udržitelná. U větších věcí, ale je to náročnější.
Budete muset ušetřit až značné množství peněz na nákup vozidla, aniž by jeho financování, a to je ještě těžší ke koupi domů. Pokud si nebudeme půjčovat, to zabere více času, více úspor nebo obojí, aby si dovolit velké nákupy.
Jinými slovy, budete muset šetřit na více měsíců nebo najít způsob, jak dát více dolarů k vašemu cíli každý měsíc. Pro většinu lidí, preferovaným řešením je počkat déle, než kupovat a kupovat méně drahé věci. To není špatný přístup k brát, ale to není to, co uvidíte většinu svých přátel a sousedů dělat. Budete se muset spokojit s vnitřními odměn jednoduššího života namísto vnějších odměn, že většina lidí se snaží.
Jak strávit bez kreditní karty
Day-to-day výlohy: Pro každodenní výdaje – potraviny, pochůzky, zábavy a jídla – můžete platit za věci s hotovosti nebo debetní kartou. Cash umožňuje budgeting snadné, pokud použijete metodu obálek, ale udržet hotovost kolem je riskantní. Debetní karta propojen s vaším běžný účet vám dává veškeré pohodlí kreditní karty, ale budete trávit pouze peníze, které jste ve skutečnosti mají .
Měsíční účty: Pokud jste zvykli platit měsíční účty, jako je mobilní telefon, pomůcky a členství v tělocvičně s kreditní kartou, je to snadné zvyk prolomit. Přepnutí do on-line vyúčtování plateb tak, aby vaše banka pošle peníze na svůj Biller, a to buď šekem nebo elektronickým převodem. Stejně jako s kreditní kartou, můžete nastavit věci tak, aby platba přejde automaticky. Případně můžete platit tyto účty s debetní kartou.
Předplacené karty: Pokud nemáte běžný účet, můžete použít předplacené debetní karty namísto standardního debetní karty. Předplacené karty jsou „naložený“ s finančními prostředky, než je budete používat, pak si můžete přejetím kartu nebo provádět online vyúčtování plateb ze svého zatížené váhy. Karta přestane pracovat po používat svůj zatížené váhy.
Debetní vs. kreditních karet: Ať už jsou to předplacené nebo ne, debetní karty jsou rizikovější pro každodenní výdaje, než kreditní karty. Pokud někdo ukradne číslo své debetní karty a regály up poplatků, tyto prostředky pocházejí přímo ze svého běžného účtu. Ty jsou obvykle chráněny před podvody a chybami, ale budete muset rychle informovat svou banku pro nejlepší ochranu. Skutečným problémem je, že váš účet může dočasně dostat vyprázdněno, což vám umožní odrazit platby, a to může vést k dominovému efektu zmatky uklidit. Když se dostane číslo své kreditní karty ukradený zloději utrácet peníze na vydavatele karty – nemusíte platit účet za dalších 30 dní, což vám dává čas na úklid všechno nahoru, aniž by se váš běžný účet zapojený.
Zmrazené fondy: debetní karty mohou být také problematické, když dostane kartu udeřil před přesná částka výdaji je známa. Obvykle k tomu dochází, když si půjčíte auto nebo hotelový pokoj, nebo když otevřete novou kartu v nočním klubu. Obchodník předběžnou autorizaci vaší karty a dočasně zablokovat finanční prostředky ve vašem běžný účet. Tyto poplatky by měly odpadnout po několika dnech, ale četné poplatků v kombinaci s běžný účet, který je spuštěn s nízkou začít může způsobit potíže. Můžete mít spoustu peněz, ale v případě, že banka nebude vám umožní používat své peníze, bude vaše karta bude odmítnuta a kontroly se odrazí. Zachovat zvláštní vyrovnávací hotovosti při kontrole, aby se předešlo problémům, a zkontrolujte dostupného zůstatku na účtu pravidelně.
Debetní karta není nutná: debetní karty pracují téměř všude, i když tě on-line formulář vyzve k zadání čísla kreditní karty. Ve vzácných případech, bude nájemní agentury vyžadují, abyste používat kreditní kartu místo debetní karty provést rezervaci. Zjistěte si předem, jaké karty jsou akceptovány, nebo jaké jsou požadavky, pokud máte jen debetní kartu, a to zejména v případě, budete muset půjčit auto.
Nákup domů
Pro některé, averze k zadlužování končí na koupi domu. Můžete uložit a zaplatit v hotovosti u většiny věcí, ale domy mohou stát stovky tisíc dolarů – což bude trvat desetiletí extrémní úspory pro mnoho kupujících. Pokud jste se rozhodli získat hypotéku, budete muset pracovat trochu víc, než si většina dlužníků kvůli svému nedostatku úvěrů.
Alternativní úvěr: Budete muset získat schválen na základě „alternativních“ faktorů namísto tradičního FICO kreditní skóre se dostat schváleny pro půjčku. To omezuje počet věřitelů budete moci pracovat, protože někteří věřitelé nechtějí myslet mimo krabici. To také omezuje typy dostupných úvěrů. Vy jste s největší pravděpodobností najít půjčky garantované vládou USA, jako je například půjčka FHA. Chcete-li zjistit důvěryhodnost, budou věřitelé hledat informace o pravidelných plateb na včasné uděláte, jako je nájem, služby a pojistného. Ujistěte se, že budete platit včas po dobu nejméně 12 měsíců předtím, než budete žádat o úvěr.
Příjem: Dalším důležitým faktorem je příjem máte k dispozici na splácení hypotečního úvěru. Při ručním upisování – což je to, co budete potřebovat, pokud nemáte tradiční úvěr – věřitelé pravděpodobně muset vidět váš poměr dluhu k příjmům nižší než 43 procent, a nižší je lepší.
Rezervy: To je také užitečné mít likvidní finanční rezervy na ruce – jinými slovy, peníze v bance. Pokud jste bez dluhů spořič, že jsi nejspíš už tam. Čím více finančně zabezpečit jste, tím větší je pravděpodobnost, že získat schválen, a to i bez kreditní historii.
Stabilita: Věřitelé hledají jistou věc, nebo alespoň co nejblíže k tomu, jak se mohou dostat. Dlouhá historie zaměstnání je užitečné, protože to naznačuje, že budete i nadále vydělávat konzistentní příjem. Výrobní odvětví budete pracovat může být rovněž faktorem – sezónní zaměstnání je méně spolehlivý, zatímco vláda práce je často považován za bezpečný.
Čas zavření: Bez tradičních úvěrových skóre, bude to trvat ještě déle, než je obvyklé pro získání úvěru. Manuální upisování je proces náročný na pracovní sílu – někdo musí přezkoumat a zhodnotit všechny detaily. To je vážná nevýhoda, pokud si kupujete na trh prodávajícího, a to může být frustrující. Začínáme na proces co nejdříve, pokud žijete v horkém trhu, dlouho předtím, než uděláte nabídku.
Měli byste Opustit úvěrových Zcela?
Než se zbavit dluhu za dobré, je dobré vědět, proč byste mohl chtít dobrý kredit, takže si můžete udělat vědomé rozhodnutí obejít se bez, s plným pochopením klady a zápory.
Nemusí to stát peníze stavět úvěru a udržovat velké úvěrové skóre. Platíte pouze úroky, když si půjčit peníze. Pokud nemáte muset půjčit, používat kreditní kartu pro každodenní výdaje a každý měsíc platit kartou off. Máte 30-denní lhůtu odkladu, než úrokové náklady jsou nabité. Už nikdy nebudete platit penny v zájmu budete udržovat svůj kredit, a budete mít větší bezpečnost kreditní karty.
Pokud jste někdy potřebovali peníze , to je hezké mít solidní úvěrovou historií. Opět platí, že dluh je pouze problém, pokud visí kolem příliš dlouho. Můžete mít kreditní kartu otevřený pro případ nouze – prostě nemají používat to, aby koupit více, než si můžete dovolit. Život bez dluhů je lákavá, a to zejména poté, co jste viděli těžké časy. Ale pokud jste někdy změnit svůj názor a chcete půjčit, budete muset začít od nuly poté, co nechat své kreditní vyschnout úplně.
Nemůžete vymazat minulost. Dokonce i když jdete dluh-free, vaše úvěrová historie stále existuje a může i nadále způsobovat problémy. Tyto dluhy budou odpadávat vaše kreditní zprávy nakonec i kolektory nemůže pokusit sbírat po promlčení vypršel, ale to trvá několik let.
Výdaje je ten problém. Kreditní karty a snadné půjčky vám může nalákat do dluhové pasti. Smůlu a zdravotní problémy mohou dělat věci horší. Ale pro některé lidi, problém je jen otázkou utrácet více, než si mohou dovolit. Opouštět úvěr a dluh za sebou rychle zbavit pokušení, ale těžší a důležitým úkolem je pochopit, kde se vaše peníze jdou a proč jste strávili tak, jak máte. Aby plán můžete držet se a vaše šance na úspěch mnohem lépe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stává se vám často sní o tom dni, kdy již není nutné, aby do práce? Úspěšné výsledky důchodců často vyžadují desetiletí ukládání a plánování, co by mohly dělat se svým časem, nadání a prostředky. Ale někdy nečekané příležitosti vznikají jako nabídku od svého zaměstnavatele se speciálními pobídky do důchodu dříve, než jste původně předpokládalo.
Mnoho společností, které poskytují pracovníci s balíky předčasného odchodu do důchodu na podporu dobrovolného odlety.
Pokud se ocitnete v této situaci by se mohlo zdát lákavá. Nicméně, to je důležité se ptát sami sebe na následující otázky předtím, než rozhodne, zda je třeba přijmout nebo odmítnout časný odchod do důchodu nabídku balíčků:
Jste připraveni na odchod váš zaměstnavatel?
Před spuštěním nějaké projekce důchodového příjmu, být upřímní sami se sebou a posoudit emoce, které jsou za vaše rozhodnutí. Pokud jste opravdu spokojeni se svou současnou roli a vaším úkolem je klíčovou součástí vaší identity, pak velká nabídka odstupné nemusí stačit, aby vás vyzve k odejít do předčasného důchodu, pokud si můžete udělat něco podobného na jiné společnosti. Také může mít silný sociální síť se svými přáteli a kolegy v práci. Ale možná největší emocionální výzvou je často souvisí s tím, jak máte v plánu rozdělit svůj čas, kdy vaše práce je již kolem.
Je také důležité posoudit celkový stav budoucnosti vašeho zaměstnavatele.
Pokud máte obavy ohledně dlouhodobé životaschopnosti podniku, nebo si myslíte, že vaše práce může být v prostředí s nebezpečím, které může být dalším důvodem, aby nabídku na předčasný odchod.
Pokud jste dosud stanovena jasnou představu o tom, co můžete těšit dělat co nejvíce při odchodu do důchodu je třeba začít řešit tento problém co nejdříve.
Jen mějte na paměti, že nebudete muset přijít na to všechno najednou. Mnozí zaměstnanci použít balíček předčasného odchodu do důchodu jako příležitost přechodem na jinou roli na jinou společnost nebo zahájit novou spouštěcí nápad.
Můžete Realisticky si dovolit plně odejít právě teď?
Spuštění základní příjmu ve stáří projekci zjistit, jestli si můžete dovolit odejít z vašich podmínek je něco, co bychom měli dělat, alespoň jednou za rok. Tato analýza by měla vycházet z toho, co jste dosud uložili, obdobné výnosy z investic (pronájem nemovitostí a / nebo samostatně výdělečná činnost), a vaše odhadované příjmy ze sociálního zabezpečení a všechny důchody. Akt spuštění základní odchodu do důchodu kalkulačka nabývá většího významu se zvýšeným pocitem naléhavosti, když se potýkají s rozhodnutím o předčasný odchod do důchodu. Obecně platí, že mnoho finančních plánovači doporučujeme nastavit náhradní příjem cíl 60-90 procent svého pre-důchodových příjmů pro udržení stejné životní styl během svého odchodu do důchodu let.
Problém s použitím tohoto obecného pravidla je, že potřebuje důchodový příjem a chce se výrazně liší na základě vašeho příjmu a dalších faktorů, jako je požadované životní styl. Jakmile bude vaše plánované datum odchodu do důchodu se blíží okno 5 až 10 let, budete muset začít vážně přemýšlet o své budoucí životní styl a příjmy potřebné k financování důchodu tím, že vytvoří všeobecný výdajový plán pro odchod do důchodu – bez ohledu na to, jak se rozhodnete definovat tuto etapu života.
Vytvořit rozpočtový plán pro odchod do důchodu, aby plně posoudit požadované potřeby příjmu důchodu v dnešních dolarech. To může být také užitečné při zkoumání vlivu různých nákladů, které by mohly změnit, jakmile opustí svou práci (zdravotní pojištění, cestování, atd.)
Jak získáte dostupné zdravotní pojištění?
Není to úplná ostuda, že zdravotní pojištění je drahé, zatímco vy pracujete, a během svého odchodu do důchodu let. Průměrná celková cena rodinného krytí je více než 18.000 $ ročně. Ale pokud jste se podílejí na zdravotní plán skupiny váš zaměstnavatel je s největší pravděpodobností vyzvednout velkou část skutečných nákladů na zdravotní pojištění. Přijetí balíčku předčasného odchodu do důchodu obvykle znamená, že budete muset najít cenově dostupné zdravotní péče pokrytí, dokud jste ve věku 65 let a mohou zúčastnit Medicare.
Přezkoumání možnosti zdravotního pojištění vám pomůže pohnout kupředu s důvěrou. Zde jsou možnosti zdravotního pojištění pro zaměstnance přijímání časný odchod do důchodu programu stimul:
Získat pokrytí přes zdravotní plán zaměstnavatel podporovaný svého manžela. Pokud je váš manžel je stále pracuje a mají nárok na zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele najít záložní pojištění může být snadné řešení. Když manžel ztratí zdravotní pojištění po převzetí předčasné nabídku pro odchod do důchodu je považován za kvalifikační akce pro účely přidává ke stávajícímu plánu.
Prozkoumat možnosti pojištění podle zákona o cenově dostupnou péči (ACA). Ztratí své pokrytí zaměstnavatel-předpokladu, že je považován za kvalifikační událost za účelem získání pokrytí pod ACA mimo neurčitou zápisu. Dotace na základě příjmu jsou k dispozici na základě zákona o cenově dostupnou péči. V závislosti na výši vašeho nového výši příjmů domácností po předčasných odchodů do důchodu, můžete mít nárok na dotaci ve výši pojistného. Tyto dotace jsou založeny na vašem příjmu v průběhu roku, že politika je v platnosti. Můžete začít porovnání možností politiky ve svém stavu v HealthCare.gov.
Použijte COBRA udržovat pokrytí skupinu po dobu 18 měsíců. V některých situacích, zaměstnavatelé nabízejí balíček předčasného odchodu do důchodu se mohou rozhodnout pokrýt měsíční pojistné COBRA jako součást balíčku odstupného. V této situaci se COBRA často stávají cenově výhodnější varianta. Nicméně je možné, že nižší náklady příliš vysoké krytí lze nalézt pod ACA.
Když začnete dostávat příjmy ze sociálního zabezpečení?
To je lákavé pro brzy-k-být důchodci začít přijímat příjem sociálního zabezpečení ve věku 62. Ve skutečnosti, zpráva z Centra pro odchod do důchodu výzkumu vyplývá, že téměř polovina všech žen a více než 40 procent mužů začnou pobírat dávky sociálního zabezpečení, co nejdříve. V závislosti na různých faktorech, jako je například plánovaná střední délky života a své skutečné úspory na penzi to může stát peníze během na dlouhou trať.
Většina dělníků dostávají balíčky předčasného odchodu do důchodu v letošním roce by se za normálních okolností mít nárok na jejich výhod sociálního zabezpečení ve věku 66 nebo 67. Pokud se rozhodnete nárokovat své výhody brzy budou snížené založen na delší výplaty. Rozhodli odložit svůj sociálního zabezpečení datum zahájení až do úplného věku odchodu do důchodu (nebo možná jak pozdní jako 70 let) se zvýší měsíční dávky sociálního zabezpečení. Zde jsou některé důležité faktory, které je třeba při rozhodování, kdy má začít přijímat vaše sociálního zabezpečení.
Budete potřebovat dodatečné příjmy vyjít s penězi? Zkoumání váš rozpočet plán pro odchod do důchodu pomůže odpovědět na tuto otázku. V některých případech zpomalujících sociálního zabezpečení není řešením, pokud nezbytně potřebují příjem. Nicméně, pokud se můžete dostat za méně nebo s pomocí nějakého dodatečný příjem ze zaměstnání na částečný úvazek, budete moci přijímat zvýšené měsíční dávky zpožděním sociálního zabezpečení.
Myslíte si, předvídat vydělávat žádné příjmy ze zaměstnání, nebo je váš manžel stále pracuje? Pokud vaše rodina příjmy překročí $ 15.720 v roce 2016 dojde ke ztrátě $ 1 $ 2 za každou získat nad limitem. Ale nebojte se, je přínos není zcela ztracena, protože neexistuje žádný limit na množství peněz, které mohou vydělat a ještě získat plnou sociálního zabezpečení ve výši, jakmile dosáhne plné důchodového věku.
Jaký je stav vašeho zdraví? Máte-li nějaké přetrvávající obavy o zdraví nebo jiné dobré důvody se domnívat, že nadprůměrný dlouhověkost není ve vaší budoucnosti, můžete se rozhodnout začít pobírat dávky sociálního zabezpečení brzy. Pokud jste v dobrém zdravotním stavu, bude zpožďování často větší smysl.
Jak dlouho už nejbližší rodinní příslušníci žili? Pokud máte dlouhou životnost ve své rodině, která je k tomu pádný důvod, aby oddálit začátek datum sociálního zabezpečení. To platí zejména, pokud někdo z vašich přímých příbuzných žil do svých 90 let nebo až 100. bod zvratu se obvykle pohybuje kolem 80 let, pokud máte v plánu používat sociálního zabezpečení financovat své výdaje v důchodu.
Jaké další aktiva jsou k dispozici? Pokud máte 401 (k), Pension, IRA, úspory, nebo zprostředkování účtu proniknout do měli byste zvážit výhody a nevýhody tím. Obecně platí, že dojde ke zvýšení 8 procent příjmů pro každý rok zpozdit příjemcem sociálního zabezpečení. Je obtížné najít garantované investice.
Určení, zda časný odchod do důchodu balíček má smysl pro vás je osobní rozhodnutí, která by mohla být buď rozhodnutí o Slam Dunk nebo složitý zmatek. To vše záleží na tom, jak začlenit své možnosti do celkového finančního života plánu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Veškeré poplatky a náklady je třeba uvést ve svém rozpočtu
Sestavování rozpočtu na první bytě může být trochu složitější, zvláště pokud jste také nový správu peněz.
Možná jste právě absolvoval vysokou školu, možná jste právě dostali své první práci na plný úvazek, nebo možná máte nějaké přátele nebo dalších významných ochotných rozdělit nájemné s vámi.
Ať tak či onak může být, budete cítit připraveni přejít na vlastní pěst … Dokud se podívat na svůj rozpočet a uvědomit si, že nemusí být tak snadné, jak si myslel.
Proč byste měli rozpočet pro své první byt
Podle toho, která oblast v zemi, ve které žijete, možná zjistíte, že pronájem je mnohem dražší, než jste původně předpokládalo.
Nebo možná zjistíte, že váš plat nedostane vás tak daleko, jak jste doufali.
Ať tak či onak, je to velmi důležité vědět, jak se rozpočet pro svůj první byt (nebo životní situace). Byste neměli „křídlo je“, protože starostí o tom, nájemné není něco, co chcete řešit. Museli zlomit nájmu, protože si nemohou dovolit nájemné může být ještě dražší a katastrofální.
Takže, co můžete udělat pro to, aby byl proces jednodušší? Tady je to, co může očekávat.
Jak Rozpočet apartmán
Za prvé, měli byste mít základní rozpočet na místě, protože to bude snazší, aby se vešly do vašich budoucích nákladů na bydlení.
Pokud nechcete mít rozpočet, nyní je ideální čas k jeho vytvoření. Můžete zde najít krok za krokem pokyny, ale shrnout:
Zjistit všechny své měsíční výdaje
Zjistit váš měsíční příjem
Odečíst své výdaje ze svého příjmu, aby viděli, co zbylo
Dejte si malou vyrovnávací paměti, a to je to, kolik budete muset vynaložit na svých životních nákladů
Pokud je to poprvé, co plně žít na vlastní pěst, bez finanční pomoci, pak možná budete muset upravit své očekávání a čísla několikrát.
Budete pravděpodobně nemusela řešit všechny tyto náklady v průběhu vysoké školy nebo když žijí se svými rodiči, takže dát svůj nejlepší odhad na to, co budete trávit na každém.
Například, budete muset odhadnout, kolik peněz budete trávit na potraviny, plyn, zábava, pojištění, atd. Vítejte v „dospělé“ světa – věci se prostě dostal dražší!
Pamatovat – rozpočty nejsou určeny k vytesané do kamene. Jsou to mělo být iterativní. Můžete změnit svůj rozpočet, aby lépe odrážela realitu později jednou za několik měsíců z nákladů, které prošly. Pro tuto chvíli, chcete hrubý nástin toho, co můžete očekávat, že stráví takže víte, kolik si můžete dovolit platit nájemné.
Nejste si jisti, kde začít? Zde je několik životní náklady, budete muset zahrnout do svého rozpočtu.
Životních nákladů je potřeba počítat Pro
Najít byt, který má všechny nástroje součástí je tato část velmi jednoduchá, ale tato možnost není vždy k dispozici.
Jestli je to ten případ, že budete chtít faktor následující běžné životní náklady do vašeho rozpočtu:
Rent (samozřejmě)
Elektrický
Plyn
Voda
Internet
Kabel
Nájemce je pojištění
Opět platí, že budete muset odhadnout, všechny z nich, ale to by nemělo být obtížné. Nebojte se zeptat, koho vám prohlídku bytu, kolik nájemníci platit za veřejné služby (pokud nejsou součástí dodávky).
Měli by být schopni dát vám oblast, kterou lze použít pro srovnání mezi více jednotek.
Některá místa mohou dokonce nabízet „balíčky“, kde se platí paušální poplatek za kabel a internet, takže se nemusíte zabývat se skutečnými energetickými společnostmi.
Kromě toho byste měli být schopni získat více nabidky na pojištění nájemce, takže si můžete porovnat náklady přes potenciální bytů.
Dále budete chtít dávat pozor na těchto společných poplatků, které mnozí bytové komplexy a pronajímatelé účtují:
Pet poplatky (pokud vlastníte kočku nebo psa)
odpadky pickup
Hubení škůdců
Parkoviště
Skladování / Garáž
Správní poplatky
Ne všechny komplexy přijde s těmito poplatky, ale protože mají tendenci být v drobným písmem, je užitečné vědět, co si dát pozor, takže můžete zeptat, zda tyto poplatky jsou účtovány (před tím, než přijde jako překvapení). Některé z těchto poplatků se může objevit na měsíční bázi, zatímco jiní mohou být jen jednorázový poplatek a.
Pojďme prolomit jednorázové náklady dolů, takže víte, co můžete očekávat, že ve standardním pronájmu situaci.
Rozpočtování k prvotnímu nastěhování
Dalo by se najít si můžete dovolit měsíční nájemné bez problému, ale přímé náklady na akci se zdá ohromující.
Záloha : Mnoho míst vyžadují, abyste dal nájemné jeden měsíc dolů jako záloha, a pokud používáte makléře, možná budete muset zaplatit nájemné další měsíc jako poplatek k nim, na vrcholu prostě dělat svou první platbu nájemného.
To znamená, že pokud si pronajmout byt, který stojí $ 1,000 za měsíc, budete muset vyložit $ 3.000 najednou na pohybující se v. Au! I bez zprostředkovatele, který je $ 2,000 budete muset zaplatit.
Některá místa vám může dát přestávku na kauci, ačkoli. Namísto tradičního vkladu (kde dostanete svůj vklad zpět, pokud není škoda), můžete být nabídnuta nevratnou zálohu na mnohem menším množství, jako je $ 175.
Bohužel, existují-li škody do bytu, který překročí tuto částku, může být na háku pro ty, kteří na konci svého pronájmu. Pokud budete mít tuto nevratnou možnost, ujistěte se, že jste trochu ušetřit každý měsíc v případě, že budete muset zaplatit navíc na konci.
Záloha za zvířata : Pokud chcete, aby domácí zvířata s vámi, budete muset zaplatit za ně stejně. Tato částka je obvykle mnohem menší než měsíční nájem, ale je to stále něco, co je třeba k rozpočtu.
Nájemce je pojištění : Mnoho správcovských společností vyžadují, že máte doklad o pojištění, než budete pohybovat dovnitř a je to dobrý nápad, aby se ujistili, své věci bez ohledu na to. Nájemce je pojištění je obvykle kolem $ 10- $ 20 za měsíc, v závislosti na tom, kde žijete a co je k dispozici svůj byt má, a můžete požádat své auto pojistitele, pokud se jim to nabídnout. Ty by mohly získat slevu svazku.
Užitkové Vklady : Někteří majitelé požadují, aby nástroje jsou ve své jméno, a možná budete muset zaplatit za služby, a to zejména v případě, že jste nikdy neměl utility v tvém jménu předtím. Tyto usazeniny se může pohybovat od $ 70- $ 150, ale tak dlouho, jak budete platit nástroje včas, měli byste obdržet náhradu. Možná budete muset počkat několik měsíců až jeden rok, a pokud budete pokračovat službu s těmito energetickými společnostmi, můžete očekávat, že získat úvěr na výpisu místo.
Ještě jedna věc, aby zvážila s utilit: pro internet a kabel (v závislosti na tom, jak váš bytový komplex má věci nastaveny), budete možná muset platit instalační poplatek. Ujistěte se, že s dotazem, že při nakupování v okolí.
Správní poplatky : A konečně, pokud chcete požádat o byt, správcovská společnost bude muset spustit své kreditní a provést ověření spolehlivosti. Obvykle muset zaplatit správní poplatek za toto (někde kolem $ 100), i když některé firmy budou upustit od poplatku v případě, že jste nabízí speciální.
Při jednání se soukromým majitelem, správní poplatky mohou být nižší, nebo nemusí mít, aby jim zaplatit.
Kolik Rent si můžete dovolit zaplatit?
Po přezkoumání všech těchto potenciálních nákladů, můžete se zeptat, jestli si můžete dovolit odstěhovat vůbec.
Nebojte se – při pečlivém rozpočtování a plánování, měli byste být připraveni zvládnout všechny tyto jednorázové výdaje. Pronájem je cenově dostupnější po prvních několika měsících života na vlastní pěst, a pokud nechcete přesunout ze svého místa na konci svého leasingu, nebudete muset starat o některé z těchto jednorázových poplatků za další rok nebo tak nějak.
Tak kolik nájemné by se budete platit? Tam je populární pravidlo-of-palec, který uvádí váš příjem by měl být kolem 3x měsíční nájemné, a mnoho bytové komplexy (a pronajímatelé) Podle tohoto pravidla.
Tak například, když se díváte na bytě, který stojí $ 1,000 na měsíc vám, budete muset vydělat minimálně $ 3,000 za měsíc, aby nárok na něj.
Je tu další pravidlo-of-palec, který říká, že životní náklady by neměly přesáhnout kolem 25 procent svého platu; takže pokud si vydělat $ 3,000 za měsíc, měli byste být při pohledu v rozmezí $ 750 místo.
Jedná se o orientační pravidla, ačkoli. Jsou to mělo být užitečné pokyny, ne hard-and-fast-pravidla, která je třeba dodržovat, aby T.
Při určování, kolik nájemné si můžete dovolit, je nejlepší postupovat podle výše uvedených kroků. Vytvořte si svůj základní rozpočet, a pak uvidíte, jak vaše odhadované životní náklady do ní vejde.
Máte dost peněz zbude po ostatních nákladů dovolit byt v požadované oblasti? (Nezapomeňte, že by měly zahrnovat platby vůči své dluhy a úspory ve svém rozpočtu.)
Chcete-li zjistit, dělat rychlé vyhledávání na webu, jako je Craigslist nebo Apartmán Finder a uvidíte, kolik bytů jdou pro. Budete místě rozsah pro jedno-ložnice, dvě ložnice, a ateliérů.
Zjistíte, že čím blíže místo je do centra, tím dražší to bude (a to bude pravděpodobně menší), takže si vybrat polohu moudře.
Absolutně nejhorší, co můžete udělat, je pokusit pronajmout místo, které je mimo své cenové kategorii. Pokud máte pouze $ 1,200 odešel po tom všem je řekl a udělal, a vaše nájemné je 1.100 $, budete muset zajistit, aby vaše nástroje nepřesahují $ 100, což může být hrubý. Nechtěli byste raději půjčit místo, kde se nemusíte bát žít výplata-to-výplatní pásku?
Jak ušetřit peníze na životní situaci vydělat Rent cenově dostupnější
Víte, kolik nájemné si můžete dovolit, a co bude nájemné je v oblasti, kterou chcete přesunout.
Co v případě, že matematika nefunguje tak dobře, jak si myslel, že by? Existuje několik věcí, které můžete udělat, aby ušetřit peníze na vaší životní situace.
Za prvé, zvážila, kde chcete žít, tak umístění-moudrý a bytového moudrý.
Žijící ve studiu nebo ve sklepním bytě je pravděpodobně levnější než žít v jedno- nebo třípokojový byt. Podobně, pronájem celého domu bude dražší než sdílet pokoj s několika dalšími lidmi.
Žijící v blízkosti centra města se bude více peněz než žít na okraji města, ale žije v uprostřed ničeho mohla nechat s vysokými náklady na dopravu.
Přemýšlejte o těchto faktorech, jako je skládačky a snaží se přijít na to, co se může pohybovat, aby se váš rozpočet práci. Žijící v blízkosti vašeho zaměstnání může být nejvíce strategické rozhodnutí, jak si můžete dát své auto a ušetřit peníze na plyn, pojištění, opravy, a možná i parkování. V některých případech, žijící ve městě, ve skutečnosti může být levnější, z těchto důvodů.
Za druhé, myslím, že dvakrát o odhadovaných měsíční výdaje. Potřebujete kabel? Mohl byste dostat se Netflix? Můžete nakupovat za levnější pojištění? Můžete snížit zpět na zpracované potraviny?
Jen nezapomeňte, aby zvážila své možnosti a vzít všechny výše poplatků v úvahu při výběru bytu. Ne všechna místa jsou stejné, takže je velmi důležité, aby na vědomí poplatků při porovnávání. Jeden byt může mít nižší základní nájemné, ale mají vyšší měsíční poplatky spojené s ní, což je méně o dohodu.
Spustit všechna čísla, klást otázky, a začít šetřit měsíc-by-měsíc pro ty počáteční náklady nastěhování. Budete připraveni, aby se odstěhoval, než ji znáte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reverzní hypotéka je typ úvěru, který poskytuje peníze pomocí svého vlastního domu. Nejedná se o nejflexibilnější (nebo alespoň dražší) způsob, jak si půjčit, tak to stojí za vyhodnocení alternativ před použitím jednoho. V pravém situace, tyto úvěry poskytují účinný způsob, jak proniknout do hodnoty vašeho domova.
Základy
Jako standardní hypotéky, reverzní hypotéka je úvěr, který používá váš domov jako kolaterál. Nicméně, tyto úvěry se liší v několika směrech, což vede k „obrácené“ část názvu.
Budete dostávat peníze namísto placení peněz do svého věřitele každý měsíc
Výše vašeho úvěru roste v průběhu času, na rozdíl zmenšuje s každou měsíční platbu
Koncept je podobný druhou hypotéku či půjčku vlastního domu. Nicméně, reverzní hypotéky jsou k dispozici pouze pro majitele domů ve věku 62 a více let, a obecně nepotřebují na splacení těchto úvěrů, až se odstěhovat ze svého domu.
Reverzní hypotéky může poskytnout peníze na cokoliv chcete. Tak dlouho, jak si splnit požadavky (viz níže), můžete použít prostředky doplnit svůj druhý příjem zdrojů nebo žádné úspory, které jste nahromaděné. Nicméně, to není jen skočit při představě snadného peněz – tyto půjčky jsou složité (zejména k odpočinku), a snižují prostředky pro své dědice.
Existuje několik zdrojů pro reverzní hypotéky, ale budeme pokrývat především na domácí kapitálové konverze Hypotéka (HECM) k dispozici přes bydlení Federální.
HECM je obecně méně nákladné pro dlužníky v důsledku vládní podporou, a pravidla pro tyto úvěry, aby jim relativně spotřebitel příjemný.
Kolik můžete získat?
Množství peněz, které dostanete, závisí na několika faktorech a je založen na výpočtu, která dělá určité předpoklady o tom, jak dlouho bude úvěr bude trvat.
Equity: čím více equity máte u vás doma, tím více si můžete vzít ven. Pro většinu dlužníků, to funguje nejlépe, když jste byl splácení vašeho úvěru v průběhu mnoha let a vaše hypotéka je téměř úplně vyplatila.
Úroková sazba: Nižší úrokové sazby znamenají, že můžete získat více z reverzní hypotéky.
Věk: věk nejmladšího dlužníka z úvěru bude také mít vliv na tom, kolik máte, a starší dlužníků může trvat déle. Pokud jste v pokušení vyloučit někoho mladšího získat vyšší platbu, buďte opatrní – mladší manžel bude muset vystěhovat po smrti staršího dlužníka, pokud je mladší osoby, které nejsou zahrnuty do úvěru.
Vaše volba , jak získat peníze, je také důležité. Můžete si vybrat z několika možností výplaty.
Jednorázová částka: nejjednodušší možností je vzít všechny peníze najednou. S touto volbou, váš úvěr má fixní úrokovou sazbu, a váš úvěr zůstatek prostě roste v průběhu času jako úrok nabíhá.
Pravidelné platby: můžete také zvolit dostávat pravidelné platby (měsíčně, například). Tyto platby mohou trvat celý život, nebo po stanovenou dobu (10 let, například). Pokud je váš úvěr splatnosti, protože všichni dlužníci mají odstěhoval z domu, platby do konce. S platbami za dobu životnosti, je možné, aby se více než vy a váš věřitel očekávat, pokud žijete mimořádně dlouhou životnost.
Úvěrové linie: namísto okamľitě hotovost, můžete se rozhodnout pro úvěrové linie, který umožňuje čerpat finanční prostředky, zda a kdy je budete potřebovat. Výhodou tohoto přístupu je, že platíte pouze úroky z peněz, které jste ve skutečnosti vypůjčené a vaše úvěrová linka by mohly růst v průběhu času.
Kombinace nemůže rozhodnout? Můžete používat kombinaci programů výše. Například můžete vzít malý paušální částku dopředu a udržet úvěrovou linku na pozdější dobu.
Chcete-li získat odhad, kolik si můžete vzít ven, zkusit Národního Reverse hypotečních úvěrů asociace kalkulačku . Nicméně, skutečná rychlost a poplatky za váš věřitel se bude lišit od použitých předpokladů.
Reverzní Hypoteční Náklady
Stejně jako u jakékoliv jiné domácí úvěr, budete platit úroky a poplatky za získání zpětné hypotéky. Poplatky byly v minulosti notoricky vysoké, ale věci jsou stále lepší.
Přesto je třeba dávat pozor na náklady a porovnávat nabídky od několika věřitelů.
Poplatky mohou být (a často jsou) financována, nebo zabudované do vašeho úvěru. Jinými slovy, nemusíte vypsat šek – takže se nemusíte cítit těchto nákladů, ale pořád jim platit. Poplatky snížit množství vlastního vlevo ve vaší domácnosti, což ponechává méně na svém panství (nebo pro vás, pokud budete prodávat domů a splatit úvěr). Máte-li k dispozici finanční prostředky, může to být moudré platit z kapsy namísto placení úroků z těchto poplatků v následujících letech.
Uzavření náklady: budete platit některé ze stejných nákladech závěrečných potřebných pro domácí nákupu nebo refinancovat. Například, budete potřebovat posudek, budete potřebovat dokumenty podané a váš věřitel přezkoumá svůj kredit. Některé z těchto nákladů jsou mimo naši kontrolu, ale jiní mohou být řízeny a porovnány. Například Poplatky se liší od věřitele na věřitele, ale váš kraj záznamu kancelář účtuje stejné bez ohledu na to, kdo používáte.
Servisní poplatky: můžete dostat nálepku šok, když vidíte, měsíční poplatky, které jedí do vašeho měsíčního příjmu z reverzní hypotéky. K dispozici jsou maximální limity HECM poplatků, ale je to vždycky stojí za to nakupování v okolí.
Pojistné: protože HECMs se opírají o FHA (což snižuje riziko pro věřitele), budete platit pojistné na FHA. Vaše první hypoteční pojistného (MIP) se pohybuje mezi 0,5 procenta a 2,5 procenta, a budete platit roční poplatek ve výši 1,25 procenta z vašeho zůstatku úvěru.
Zájem: Samozřejmě, budete platit úroky z jakékoliv peníze, které jste přijato přes reverzní hypotéky.
splátka
Nechcete, aby měsíční splátky na reverzní hypotéku. Namísto toho saldo úvěru je splatná, pokud dlužník stále pohybuje mimo domov (typicky po smrti, nebo když doma prodává). Nicméně, budete se brát na dluh, který musí být splacen – stačí si toho nevšimla.
Váš celkový dluh bude množství peněz, které budete mít v hotovosti plus úroky z peněz, které si půjčoval. Ve většině případů váš dluh roste v průběhu času – protože jste půjčování peněz, a ne dělat žádné platby (možná dokonce půjčovat více každý měsíc).
Když se váš úvěr přijde v důsledku toho musí být vrácena. Úvěr je obvykle způsobeno, když všichni dlužníci mají „trvale“ odstěhovala. Nicméně, reverzní hypotéky může také přijít z důvodu, pokud se vám nepodaří splnit podmínky vaší smlouvy – pokud nechcete platit daně z majetku, např.
Většina reverzní hypotéky získat jejich úhrada probíhá prostřednictvím prodeje domů. Například po vaší smrti, domácí jde na trh, a dostanete peníze, které mohou být použity na splacení úvěru. Pokud dlužíte méně, než jste prodat dům, dostanete, aby rozdíl. Pokud dlužíte více než prodat dům, vy nemusíte platit rozdíl s HECM (jinými slovy, „vyhrát“).
V některých případech budou dědici rozhodnout o vedení domova. V těchto případech je celá částka úvěru je splatná – a to i v případě, že zůstatek úvěru je vyšší než hodnoty domova. Vaši potomci budou muset přijít s velkou sumu peněz, aby hlídaly doma v rodině.
požadavky
Chcete-li získat reverzní hypotéku, budete muset splnit několik základních kritérií.
Základní pravidla:
Domov je vaše hlavní sídlo (nelze použít nemovitosti k pronájmu, například)
Jste alespoň 62 let
Nejste delikventní na jakékoli dluh k federální vládě
Dostatečný kapitál: protože jste brát peníze z vašeho domu, je potřeba značné množství kapitálu ve vaší domácnosti čerpat. Neexistuje žádný úvěr pro výpočet hodnoty, jako byste mít s „dopředu“ hypotéky.
Průběžné náklady: je třeba mít možnost pokračovat v placení průběžné náklady spojené s vaší domácnosti (budete muset prokázat, že jste schopni držet krok s náklady). Tím je zajištěno, že majetek udržuje svou hodnotu, a že jste si ponechávají vlastnictví majetku. Například, budete mít neustálé náklady na údržbu, a možná budete muset platit daně z majetku a pojistného.
Příjem: nepotřebujete příjem kvalifikovat pro reverzní hypotéku, protože jste není nutné, aby se platby na úvěr.
Poradna: Než je financován vaše HECM, musíte zúčastnit „relace informace pro spotřebitele“ se HUD-schválené HECM poradce. To má poskytovat objektivní informace o produktu.
První hypotéky: pokud máte stále dluží peníze na váš domov, stále se můžete dostat reverzní hypotéku (někteří lidé to udělat, aby se odstranily stávající měsíční platby). Nicméně, reverzní hypotéka bude muset být první zástavní právo k nemovitosti. Pro většinu dlužníků, to znamená, že splácí svůj zbývající hypoteční dluh se část vaší reverzní hypotéky. To je nejjednodušší, pokud máte zhruba 50% vlastního kapitálu u vás doma (nebo více).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje více možností, než kdy jindy najít cenově dostupné zdravotní pojištění. Jeden může dostat své místní telefonní seznam a hledat pro pojišťovny, které poskytují krytí zdravotního pojištění nebo jeden mohl dostat online a rychle najít webové stránky, které mohou poskytnout zdravotní pojištění citovat.
Ale vyhledávání pouze dostupné zdravotní pojištění, může vést k mezerám ve svém zdravotního pojištění. Když hledáte cenově dostupné zdravotní pojištění, budete muset nejen podívat na cenovku vašeho zdravotního pojištění cenovou nabídku, ale také pochopit, jaký typ zdravotní pojištění jste získali.
Níže je pět kroků, které vám pomohou nejen najít cenově dostupné zdravotní pojištění, ale těchto pět kroků vám také pomůže získat co nejvíce ze svého zdravotního pojištění.
1. Jaký druh zdravotního pojištění Potřebujete ?:
Když začnete hledat cenově dostupné zdravotní péče pokrytí, mnoho lidí často jít s prvním levnou zdravotní pojištění citovat a nedělají dost výzkumu najít nejlepší zdravotní pojištění pro své potřeby.
Vaše zdravotní pojišťovna možnosti pokrytí závisí nejvíce na vašich životních okolnostech. Zde jsou běžné životní situace a jejich různé možnosti zdravotního pojištění:
Pracovní: Zaměstnavatel (Best Choice), Nezávislý zdravotního pojištění (když jdete do pojišťovny a koupit zdravotní pojištění nikoli prostřednictvím zaměstnavatele), State Sponsored Plan (nízký příjem) nebo Self-pojistit
Osoby samostatně výdělečně činné: Independent (když jdete do pojišťovny a koupit zdravotní pojištění nikoli prostřednictvím zaměstnavatele), State Sponsored Plan (nízký příjem) nebo Self-pojistit
Nepracuje: Zaměstnavatel prostřednictvím Cobra, Independent zdravotního pojištění (když jdete do pojišťovny a koupit zdravotní pojištění nikoli prostřednictvím zaměstnavatele), stát Sponsored plán, nebo Self-pojistit
College: Cobra (přes rodiny je Health Insurance Provider), State Sponsored Plan, nebo Self-pojistit
2. Volba zdravotní pojišťovnou:
Nyní, když víte více o svých potřebách zdravotního pojištění, je čas přemýšlet o tom, najít pojišťovnu, která poskytuje nejlepší zdravotní pojištění pro vaše potřeby.
Dozvědět se více o finanční sílu pojišťovny je nutností. Také, že nejlepší způsob, jak najít nejlepší zdravotní pojištění pro vás je naučit se porovnávat klíčové oblasti zdravotního pojištění, které jsou pro vás důležité.
3. dorovnal:
Jste připraveni začít volat po zdravotní pojištění citovat? Nebo, v případě, že pojištění se zkoumá je nabízen svého zaměstnavatele, jste připraveni zjistit, zda chcete výběr vašeho zaměstnavatele? Když jste připraveni k volání do vybraných poskytovatelů zdravotní pojištění, mají připravený seznam otázek, které potřebujete odpovědi. Se ptát, co je vyloučeno jejich zdravotního pojištění plánu a jejich výběr lékařů zdravotní péče jsou klíčovými oblastmi získat odpovědi na když mluví zdravotním pojišťovnám.
4. Porozumění zdravotního pojištění:
Nyní, když máte zdravotní pojištění plán, být připraven a mít čas na pochopení své zdravotní pojištění reportáže. Je vždy lepší, aby přezkoumaly své zdravotní pojištění plán se svým zaměstnavatelem zástupce zdravotní pojišťovny, nebo agenta, který vám pomohl získat zdravotní pojištění plánu.
Dalším dobrým nápadem je jen přečíst sami. Většina informačních paketů zdravotní pojišťovny zdát ohromující, ale většinou je to, že způsob, protože jsou zapsány do pomoci jeden pochopit zdravotní pojištění plánu důkladně.
5. Podání zdravotní pojistné události:
kanceláří nejvíce lékaře podá vaše zdravotní pojistné události za vás a jen vám účtovat částku, kterou mají zaplatit v hotovosti dle vašeho zdravotního pojištění plánu. Někdy však budete muset podat vaše zdravotní pojišťovna tvrdí sami. Příkladem takové chvíli by bylo, kdyby jste se rozhodli jít k lékaři, který není v síti vašeho zdravotního pojištění plánem lékařů, které můžete použít.
Pokud zjistíte, že to muset podat svou zdravotní pojištění tvrdí sami, ve většině případů budete muset zaplatit v plné výši návštěvy nejprve na lékaře nebo specialistu. Pak budete muset získat formu od své pojišťovny, a vyplňte příslušné informace do souboru svůj nárok. Je-li váš nárok schválena, bude vaše zdravotní pojišťovna vám uhradí, nebo poslat na výši pohledávky, která je pokryta v rámci své zdravotní pojišťovny politiky.
Potřebujete-li napadnout rozhodnutí u své pojišťovny, protože zdravotní pojištění požadavek byl odmítnut, je důležité mít po ruce záznamy o všech zákroků. Udržování osobní zdravotní záznam bude užitečné.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste někdy udělal jakýkoli výzkum u své pojišťovny, může jste slyšeli o tom agentura Standard & Poor rating. Standard & Poor je velmi seriózní společnost poskytující finanční služby a pojištění klientů organizace, která působí na trhu již více než 150 let. Je-li vaše pojištění dopravce vysoce ceněna touto firmou, můžete si být jisti, že je finančně zdravé.
Přehled společnosti
Agentura Standard & Poor Financial Services LLC je dceřiná společnost McGraw-Hill a je světovým lídrem v oblasti finančních služeb.
Společnost byla založena v roce 1860 Henry Varnum Poor. Pan Poor byl průkopníkem v oblasti finanční statistiky průmyslu. Podniky po celém světě hledat Standard & Poors inteligence na finančních trzích. Firma poskytuje nezávislé ratingy investice do výzkumu, statistické údaje a vyhodnocení rizik. Standard & Poors má pobočky ve více než 20 zemích a má sídlo v New Yorku. Společnost zaměstnává více než 10.000 a má příjmy ve výši více než 2 miliardy $.
Jak to funguje
Standard & Poor je míra používaná finančních investorů a dalších účastníků trhu po celém světě pro měření firmy úvěruschopnosti. Tato informace je nejen užitečná pro investory a manažery rizik, ale může také pomoci vytvořit finanční stability pojišťovny a dá vám informace, které potřebujete při porovnávání pojištění a koupi pojištění. To je velmi důležité informace, jak chcete znát vaše pojišťovna je v dobré kondici finančně a bude u toho, když ji budete potřebovat.
Když Standard & Poor hodnotí pojišťovnu, to vypadá na schopnosti splácet věřitelům a veškeré nároky, jak podnik vykonává v porovnání s ostatními pojišťovnami, stylu řízení, kapitálu a zisku společně s dalšími faktory. Najdete Standard & Poors rating pro mnoho pojišťovacích společností a produktů, včetně:
Pouto
Život / Zdraví
Nemovitost / Úrazové
Reinsurance / Speciální
Standard & Poors hodnocení
Standard & Poors hodnocení jsou vydávány ve stupních dopisu z „AAA“ na „D“ Toto hodnocení odráží společnosti rating. Zde je stručné vysvětlení dopisu hodnocení a co znamenají:
„AAA“ – Jedná se o nejvyšší rating a znamená, že společnost má silné finanční výkonnosti a je schopna splatit všechny dluhy.
„AA“ – Toto hodnocení je stále velmi silná, ukazuje společnost vede dobře finančně.
„A“ – „A“ hodnocení vykazuje silnou schopnost společností dostát svým finančním závazkům.
„BBB“ – Odpovídající finanční výsledky, ale může být nepříznivě ovlivněna hospodářským poklesem
„BBB-“ – Toto hodnocení je nejnižší stupeň, který bude pravděpodobně považovat za investory
„BB +“ – Spekulativní stupeň, může čelit nepříznivým podmínkám na trhu
„BB“ – Tato třída ukazuje společnost s dlouhodobou nejistotu, i když současná ekonomická situace může být uspokojivý
„B“ – A „B“ rating ukazuje společnost, která je v současné době společenské finanční závazky, ale je náchylnější k nejistým ekonomickým podmínkám.
„CCC“ – Vulnerable finanční situace
„CC“ – velmi zranitelná
„C“ – To je opět velmi zranitelný (Standard & Poor stavy další aspekty spojené s tímto hodnocení, ale neposkytuje žádné konkrétní podrobnosti.)
„D“ – společnost splácet finanční závazky
Co hodnocení znamená pro pojišťoven
Standard & Poor rating, měří jeden aspekt pojišťovny velmi konkrétně, její úvěrové bonity. Pojišťovny držet index Standard & Poor hodnocení ve vysokém spolu s hodnocením z jiných finančních ratingových organizací, jako je AM Best. Pokud hodnocení ukazují, že firma provádí špatně finančně, důvěra zákazníků by mohla být otřesena. Credit-rating není exaktní věda a hodnocení společnost může kolísat, a to i po dobu jen pár years.There několik faktorů, které mohou způsobit pojišťovna úvěrový rating má být snížen, včetně:
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Akcie nebo dluhopisy? Zde je několik způsobů, jak rozdělit fondy nahoru.
Při vytváření portfolia, jedním z prvních kroků, které je třeba udělat, je zjistit, kolik peněz chcete investovat do akcií vs. dluhopisy. Správná odpověď je závislá na mnoha faktorech, včetně vašich zkušeností jako investor, váš věk a investiční filozofii, že máte v plánu na využití.
Pro většinu lidí, je dobré mít přístup, který investování je na celý život, a vaše časový horizont je střední délka života.
Při přijímání dlouhodobé hledisko, můžete použít něco jako strategickou alokaci aktiv určit, jaké procento vašich investic by měla být do akcií vs. dluhopisy.
S strategického přístupu alokace aktiv, můžete si vybrat investiční mix založený na historických opatření výnosnosti a úrovní volatility (riziko měřeno krátkodobými výkyvy nahoru i dolů), z různých tříd aktiv. Například, v posledních zásoby měly vyšší míru návratnosti než vazeb (měřeno na dlouhé časové období, jako je 15 a více let), ale větší těkavost v krátkodobém horizontu.
Čtyři vzorky přidělení níže jsou založeny na strategickém přístupu – což znamená, že se při pohledu na výsledek po dlouhou dobu (15+ let). Při investování na celý život, nechcete měřit úspěch při pohledu na přiznání denní, týdenní, měsíční nebo dokonce roční; místo toho se podíváte na výsledky přes více časových období.
Ultra Agresivní přidělení: 100% Zásoby
Pokud je vaším cílem je dosáhnout výnosy z 9% nebo více, budete chtít vyčlenit 100% svého portfolia do akcií.
Je třeba očekávat, že v určitém okamžiku zažijete jeden kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio je dole, stejně jako 30%, a možná i celý kalendářní rok, kde se vaše portfolio je dolů až o -60%. To znamená, že za každých $ 10,000 investováno; hodnota by mohla klesnout až na $ 4,000. V průběhu mnoha a mnoha letech, historicky dolů let (což se stalo asi 28% času) by mělo být kompenzováno kladnými let (které se vyskytly asi 72% času).
Mírně Agresivní přidělení: 80%, 20% Zásoby dluhopisy
Chcete-li cílit na dlouhodobou míru návratnosti ve výši 8% nebo více, budete chtít přidělit 80% svého portfolia do akcií a 20% pro hotovost a dluhopisy. Je třeba očekávat, že v určitém okamžiku zažijete jeden kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio je dole, stejně jako 20%, a možná i celý kalendářní rok, kde se vaše portfolio je dolů až o -40%. To znamená, že za každých $ 10,000 investováno; hodnota by mohla klesnout až na $ 6,000. To je nejlepší rok vyvážit tento druh přidělení asi jednou.
Mírný nárůst Allocation: 60% zásob, 40% Dluhopisy
Chcete-li cílit na dlouhodobou míru návratnosti ve výši 7% nebo více, budete chtít přidělit 60% svého portfolia do akcií a 40% pro hotovost a dluhopisy. Je třeba očekávat, že v určitém okamžiku zažijete jeden kalendářní čtvrtletí a celý kalendářní rok, kde se vaše portfolio je v hodnotě dolů až o -20%. To znamená, že za každých $ 10,000 investováno; hodnota by mohla klesnout až na $ 8,000. To je nejlepší rok vyvážit tento druh přidělení asi jednou.
Konzervativní Alokace: méně než 50% do akcií
Pokud jste se více zaměřují na zachování kapitálu, než dosažení vyšších výnosů, pak investovat více než 50% svého portfolia v akciích.
Stále budete mít volatility a může mít za rok, nebo kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio je dolů až o -10%.
A investoři, kteří chtějí, aby se zabránilo riziku zcela nutné držet se bezpečné investice, jako jsou peněžní trhy, CD a dluhopisů, což znamená vyhnout zásoby dohromady.
Příděly nad poskytnout vodítko pro ty, kteří ještě nejsou v důchodu. Cílem modelu přidělování je maximalizovat návratnost vložených prostředků při zachování portfolio překročit určitou úroveň volatility, nebo riziko. Tyto příděly nemusí být pro vás to pravé, když se přesunout do důchodu, kde budete muset vzít pravidelné výběry ze svých úspor a investic.
Když vstoupíte do dekumulace fázi, kdy začnete užívat výběry, své investiční záměr změny oproti maximalizaci výnosů dodávat spolehlivé příjem na celý život.
Portfolio konstruovány tak, aby maximalizovat návratnost nemusí být tak efektivní při vytváření konzistentního příjmu pro život. Pamatovat, jak váš život-fáze a cíle se mění, vaše portfolio se musí změnit. Pokud jste blízko odchodu do důchodu, budete chtít vyzkoušet některé alternativní přístupy, jako odchod do důchodu investice je třeba udělat jinak v této fázi života. Například v důchodu, můžete vypočítat částku, kterou potřebujete odstoupit v průběhu příštích pěti až deseti let, a to se stane část vašeho portfolia alokovat na dluhopisy, přičemž zbytek investoval do akcií.
Pro všechny investory, to může být snadno uvíznou v poslední trend, například přesunutí prostředků ke zlatu, nebo technologických akcií nebo nemovitostí. Tam je výhoda, která má portfolio určený k účelu, nikoli do portfolia určeného na nejnovější výstřelek. Hůl s modelem alokačním, a budete držet své portfolio z potíží.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
