Category: el

Ασφαλείς επιλογές προσωπικού δανείου και τρόπος λειτουργίας

Ασφαλείς επιλογές προσωπικού δανείου και τρόπος λειτουργίας

Τα ακάλυπά δάνεια σας επιτρέπουν να δανειστείτε χρήματα για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, να ενοποιήσετε χρέος ή να αγοράσετε ένα ακριβό παιχνίδι. Πριν δανειστείτε, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν αυτά τα δάνεια και τις άλλες εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να έχετε διαθέσιμες.

Βασικά στοιχεία των μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων

Ένας δανειστής που σας προσφέρει ένα ακάλυπτο δάνειο δεν θα απαιτήσει καμία ιδιοκτησία ή ασφάλεια για να εξασφαλίσει ή να εγγυηθεί το δάνειο. Με ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα ενυπόθηκο δάνειο, το δάνειο εξασφαλίζεται από ιδιοκτησία. Εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο, ο δανειστής σας έχει το δικαίωμα να πουλήσει το σπίτι σας και να εισπράξει όσα οφείλετε από τα έσοδα από τις πωλήσεις. Με ακάλυπά δάνεια, τίποτα συγκεκριμένο δεν έχει δεσμευτεί ως εγγύηση. Αυτό τους καθιστά λίγο λιγότερο ριψοκίνδυνο για εσάς, τον οφειλέτη, επειδή οι συνέπειες δεν είναι τόσο άμεσες εάν αποτύχετε.

Οι δανειστές, από την άλλη πλευρά, αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο με μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια. Δεν έχουν καμία ιδιοκτησία να πουλήσουν εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, αλλά έχουν και άλλες επιλογές διαθέσιμες εάν θέλουν να επιδιώξουν την αποπληρωμή — όπως, για παράδειγμα, η νομική ενέργεια εναντίον σας και η απόπειρα συγκέντρωσης των μισθών σας. Επειδή οι δανειστές αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο για ακάλυπά δάνεια, χρεώνουν γενικά υψηλότερα επιτόκια από αυτά για εξασφαλισμένα δάνεια.

Η πίστωσή σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για να προσδιορίσετε εάν θα λάβετε ένα ακάλυπτο δάνειο. Εάν έχετε καλή πίστωση, θα πληρώσετε χαμηλότερα επιτόκια και θα έχετε περισσότερες επιλογές δανείου στη διάθεσή σας. Με κακή πίστωση, δεν θα έχετε τόσες πολλές επιλογές και μπορεί να χρειαστείτε έναν συνυπογράφοντα για να εγκριθείτε για δάνειο. Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, είναι καλή ιδέα να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας των πιστωτικών αποτελεσμάτων.

Τύποι δανείων

Οι δανειστές προσφέρουν διάφορους τύπους μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων, και ο καθένας έρχεται με ανταλλαγές. Αναζητήστε το δάνειο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας ελαχιστοποιώντας ταυτόχρονα το κόστος σας.

Υπογραφή δανείου: Αυτός είναι ο πιο βασικός τύπος ακάλυπτου δανείου. Όπως υποδηλώνει το όνομα, το δάνειο εξασφαλίζεται με τίποτα άλλο από την υπογραφή σας ή την υπόσχεσή σας να πληρώσετε. Μπορείτε να βρείτε αυτά τα δάνεια μέσω τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για οποιονδήποτε σκοπό επιθυμείτε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τυχόν περιορισμούς που ενδέχεται να έχουν οι δανειστές σας σχετικά με το πώς θα χρησιμοποιήσετε τα δάνεια για να αποφύγετε νομικά προβλήματα.

Αυτά τα δάνεια είναι γενικά δάνεια δόσεων που αποσβένονται με την πάροδο του χρόνου, οπότε δανείζεστε ένα χρηματικό ποσό και το επιστρέφετε με μια σταθερή μηνιαία πληρωμή μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο. Αυτά τα δάνεια κάνουν μια καλή επιλογή εάν έχετε καλή πίστωση επειδή έχουν γενικά σχετικά χαμηλά επιτόκια. Τα δάνεια υπογραφής μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση, ώστε ο δανεισμός να γίνει ευκολότερος και λιγότερο ακριβός στο μέλλον. Για να λάβετε ένα δάνειο υπογραφής, πείτε στην τράπεζά σας ότι θέλετε να δανειστείτε χρήματα χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο.

Προσωπική γραμμή πίστωσης: Μια προσωπική πιστωτική γραμμή είναι μια άλλη μορφή ενός ακάλυπτου προσωπικού δανείου, αλλά αντί να λάβει ολόκληρο το ποσό του δανείου ταυτόχρονα, η τράπεζα θα σας εγκρίνει για ένα συγκεκριμένο ποσό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και να επιστρέψετε όπως απαιτείται. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα μη ασφαλές προσωπικό πιστωτικό όριο 15.000 $ και να αντλήσετε 5.000 $ για να το χρησιμοποιήσετε για πληρωμή σε ένα τρέχον έργο ανακαίνισης σπιτιού.

Ενώ πληρώνετε το δάνειο 5.000 $, έχετε ακόμα 10.000 $ διαθέσιμα σε περίπτωση που εμφανιστεί ένας απροσδόκητος ή μεγάλος λογαριασμός, για παράδειγμα. Καθώς πληρώνετε το υπόλοιπο, το όριο πίστωσης γίνεται ξανά διαθέσιμο για χρήση. Πληρώνετε τόκους μόνο στο τμήμα της πιστωτικής γραμμής που έχετε δανειστεί και ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα κάνατε με δάνειο με πιστωτική κάρτα.

Πιστωτικές κάρτες ως δάνεια: Η χρήση πιστωτικών καρτών είναι μια μορφή δανεισμού για πολλούς ανθρώπους. Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, δεν λαμβάνετε εφάπαξ ποσό στην αρχή του δανείου, όπως συμβαίνει με ένα δάνειο υπογραφής. Αντ ‘αυτού, κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την κάρτα σας, δανείζεστε ό, τι χρειάζεστε όποτε τη χρειάζεστε, όπως θα κάνατε με μια προσωπική πίστωση. Εάν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα αργότερα, μπορείτε να χρεώσετε περισσότερα στην πιστωτική κάρτα μέχρι το πιστωτικό σας όριο.

Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μια δημοφιλή λύση γιατί αφού εγκριθείτε, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα σχεδόν αμέσως. Δυστυχώς, συνήθως πληρώνετε ένα πολύ υψηλό επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες. Μερικές φορές μπορείτε να πάρετε ένα επιτόκιο teaser και να δανειστείτε στο μηδέν τοις εκατό για λίγο, αλλά αυτές οι τιμές τελειώνουν τελικά. Είναι εύκολο να μπεις σε προβλήματα με πιστωτικές κάρτες, και μόνοι σου πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια μηνιαίως σε επιτόκια.

Για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα ως όχημα δανεισμού, ελέγξτε το γραμματοκιβώτιό σας, το οποίο πιθανότατα είναι γεμάτο από προσφορές εάν έχετε καλή πίστωση. Αναζητάτε επίσης διαδικτυακές πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν προσφορές μηδενικού ποσοστού ή χαμηλού ποσοστού.

Peer to peer loan: Αυτός ο νεότερος τύπος χρηματοδότησης σάς επιτρέπει να δανείζεστε από ιδιώτες, σε αντίθεση με το δανεισμό από έναν παραδοσιακό δανειστή, όπως μια τράπεζα. Διάφοροι ιστότοποι σάς επιτρέπουν να δημοσιεύετε αίτημα δανείου στο διαδίκτυο και οι άνθρωποι έχουν την ευκαιρία να μπουν και να χρηματοδοτήσουν το δάνειο σας. Αυτά τα δάνεια, όπως τα υπογραφή δάνεια, έχουν γενικά πληρωμές δόσεων σταθερού επιτοκίου και ανταγωνιστικά επιτόκια. Σας επιτρέπουν επίσης να δανειστείτε ένα αξιοπρεπές ποσό. Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παραμένει ένας παράγοντας στις περισσότερες περιπτώσεις.

Για να λάβετε ένα δάνειο peer-to-peer, δοκιμάστε να επισκεφτείτε έναν από τους δημοφιλείς ιστότοπους δανεισμού P2P, όπως το Prosper.com ή το LendingClub.

Φοιτητικά δάνεια : Αυτά τα ακάλυπά δάνεια προσφέρουν χρηματοδότηση εκπαίδευσης σε φοιτητές. Είναι συχνά μια καλή επιλογή, επειδή τα φοιτητικά δάνεια έχουν δυνατότητες που δεν μπορείτε να βρείτε αλλού, όπως ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής, περιόδους χάριτος, επιδοτήσεις επιτοκίου και πολλά άλλα. Με κάποια δάνεια, δεν έχει σημασία αν έχετε καλή πίστωση. Το μόνο πρόβλημα με τα φοιτητικά δάνεια είναι ότι πρέπει να είστε φοιτητής.

Για να λάβετε φοιτητικό δάνειο, ξεκινήστε με την επίσκεψη στο γραφείο οικονομικής βοήθειας στο σχολείο σας. Οι άνθρωποι σε αυτό το γραφείο, που εργάζονται με αυτά τα δάνεια καθημερινά, θα σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία ολοκλήρωσης των σχετικών εγγράφων και θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τις επιλογές σας.

Ποιο δάνειο σας δίνει νόημα;

Κατά τον έλεγχο των επιλογών δανείου σας, αποφασίστε ποια κριτήρια είναι σχετικά με την απόφασή σας και λάβετε υπόψη τα εξής:

  • Τα φοιτητικά δάνεια έχουν λογικά επιτόκια και τα περισσότερα άτομα μπορούν πιθανώς να πληρούν τις προϋποθέσεις εφόσον είναι εγγεγραμμένα σε μαθήματα σε διαπιστευμένο ίδρυμα κολλεγίου. Αυτά τα δάνεια προσφέρουν μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής, και συνήθως έχουν επίσης περίοδο χάριτος πριν να χρειαστεί να ξεκινήσετε τις πληρωμές. Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα μόνο για δίδακτρα και σχετικά σχολικά έξοδα.
  • Τα δάνεια υπογραφής και ομότιμων προσφορών προσφέρουν κεφάλαια με λογικά επιτόκια και ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε πιο ελκυστικά επιτόκια μέσω πιστωτικής ένωσης ή της τράπεζάς σας, ειδικά εάν έχετε χρήματα σε κατάθεση. Αυτά τα δάνεια σας επιτρέπουν συχνά να δανείζεστε από 1.000 $ έως 35.000 $ με τριετή προθεσμία αποπληρωμής. Μπορεί να αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκρισή σας, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εμπίπτει στην κατηγορία “δίκαιη” ή χαμηλότερη.
  • Οι πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά πιστωτικά όρια μπορούν να παρέχουν χρήματα σε πολλούς δανειολήπτες, αν και όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα χρεωθείτε για να αντισταθμίσετε τον κίνδυνο αποπληρωμής που αντιπροσωπεύετε στους δανειστές. Άτομα με καλή έως μεγάλη πίστωση μπορούν να επωφεληθούν από τις προσφορές μηδενικού ποσοστού εκδόσεων πιστωτικών καρτών, αν και συνήθως λήγουν μετά από 12 έως 18 μήνες.

Δεδομένου ότι δανείζεστε και πληρώνετε τόκους μόνο για το πραγματικό χρηματικό ποσό που χρησιμοποιείτε, αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι πιο ελκυστικά και οικονομικά αποδοτικά για την προσωπική σας κατάσταση. Μπορεί να μην είστε σε θέση να πληροίτε τα κριτήρια για μεγαλύτερο δάνειο εάν δεν έχετε αρκετά μηνιαία έσοδα για να υποστηρίξετε τις απαιτήσεις του δανειστή.

Επιλογές εάν έχετε κακή πίστωση

Η λήψη ενός ακάλυπτου δανείου όταν έχετε κακή πίστωση μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά δεν είναι αδύνατο. Θα έχετε λιγότερες επιλογές και πιθανότατα θα πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια από έναν δανειολήπτη με καλή πίστωση. Εάν δυσκολεύεστε να δανειστείτε, μάθετε για να λάβετε ένα ακάλυπτο δάνειο με κακή πίστωση. Εάν είναι εφικτό, κρατήστε τον δανεισμό έως ότου αποκτήσετε την πίστωσή σας μέχρι το σημείο όπου μπορείτε να λάβετε δάνεια με πιο ελκυστικούς όρους.

Μπορείτε να ενισχύσετε την πίστωσή σας με το δανεισμό και την αποπληρωμή των δανείων, και ακόμη και τα μικρά δάνεια μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Εάν αυτήν τη στιγμή έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, να είστε ενεργός για την αναδημιουργία του. Δοκιμάστε ένα μικρό δάνειο που εξασφαλίζεται με μετρητά στην τράπεζα για να αποκτήσετε κάποια ορμή.

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο; Ορισμός και παραδείγματα αθέτησης δανείων

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο; Ορισμός και παραδείγματα αθέτησης δανείων

Η παράλειψη δανείου σημαίνει ότι δεν έχετε πραγματοποιήσει επαρκείς πληρωμές για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι δανειστές θα θεωρήσουν ένα δάνειο σε προεπιλογή όταν δεν έχετε πληρώσει την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή για έναν ορισμένο αριθμό μηνών στη σειρά, όπως περιγράφεται λεπτομερώς στη σύμβαση δανείου σας.

Οι προεπιλογές δανείου μπορούν να συμβούν με οποιονδήποτε τύπο δανείου, είτε με υποθήκη, πιστωτική κάρτα είτε με εταιρικό δάνειο. Η αθέτηση υποχρέωσης δανεισμού είναι σοβαρή και μπορεί να επηρεάσει την πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου ή της εταιρείας σε περίπτωση αθέτησης. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους όρους του δανείου σας, πώς να αποφύγετε την χρεοκοπία και τι μπορείτε να κάνετε αν μείνετε πίσω.

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο;

Εάν αναλάβετε χρέος όπως υποθήκη, υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, φοιτητικό δάνειο ή κάποιο άλλο είδος προσωπικού δανείου, υπογράφετε συμβόλαιο με τον δανειστή σας. Αυτή η σύμβαση είναι ένα νομικό έγγραφο που σας δεσμεύει με τους όρους που αναφέρονται σε αυτό.

Η σύμβασή σας θα αναφέρει το χρονικό πλαίσιο που το δάνειο σας μπορεί να καθυστερήσει (καθυστερημένο) προτού τεθεί σε προεπιλογή. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από ένα μήνα για υποθήκες έως 270 ημέρες για φοιτητικό δάνειο. Θα περιγράψει επίσης την προσφυγή του δανειστή σας σε περίπτωση αθέτησης του δανείου σας.

Συμβουλή: Τα περισσότερα συμβόλαια καταναλωτικού δανείου θα δηλώνουν ότι θα ληφθούν νομικά μέτρα εναντίον σας, εάν δεν πληρώσετε ή δεν πληρώσετε το δάνειο ή το συμβόλαιο που υπογράφετε.

Τι θα συμβεί σε περίπτωση αθέτησης δανείων;

Εάν χρεοκοπήσετε ένα δάνειο όπως ένα προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα, θα αντιμετωπίσετε συνέπειες όπως καθυστερημένες χρεώσεις, διαδικασίες είσπραξης και αγωγές. Όταν χρεώνεστε σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, ο δανειστής σας μπορεί να αποκλείσει το σπίτι σας ή να ανακτήσει το αυτοκίνητό σας. Οποιεσδήποτε χρεοκοπίες στο δάνειο μπορεί να οδηγήσουν σε μισθολογικές διακοσμήσεις, γεγονός που καθιστά πολύ δύσκολη την εκπλήρωση των καθημερινών οικονομικών σας υποχρεώσεων.

Οι προεπιλογές δανείου θα εμφανίζονται επίσης στο πιστωτικό σας ιστορικό και θα αντικατοπτρίζονται στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μειωθεί και θα είναι πολύ δύσκολο για εσάς να λάβετε πίστωση στο μέλλον.

Προειδοποίηση: Η εξόφληση δανείου μπορεί να έχει μακροχρόνιες επιπτώσεις. Ίσως χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Οι προεπιλογές φοιτητικών δανείων μπορούν να σας οδηγήσουν στη συνταξιοδότηση μειώνοντας τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης και μειώνοντας τυχόν επιστροφές φόρου.

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για το τι θα συμβεί όταν αποπληρώσετε ορισμένα από τα πιο κοινά δάνεια.

Προεπιλογή πιστωτικής κάρτας

Το πρώτο πράγμα που θα συμβεί εάν προεπιλεγείτε στις πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι ότι θα πρέπει να πληρώνετε καθυστερημένα τέλη για κάθε μήνα που δεν πραγματοποιείτε πληρωμή. Μετά από ένα μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα αναφέρει την εκπρόθεσμη πληρωμή σας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Αφού χάσετε δύο ελάχιστες πληρωμές, οι οποίες είναι γενικά στο σήμα των 60 ημερών, το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΑΠΡ) θα αυξηθεί. Όταν το APR σας ανεβαίνει, αυξάνει το ποσό που οφείλετε μαζί με το ποσό των καθυστερημένων τελών.

Όσο παραμείνετε στην προεπιλογή, τόσο περισσότερο θα επηρεαστεί το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Μετά από έξι μήνες, η εταιρεία πιστωτικών καρτών ενδέχεται να χρεώσει τον λογαριασμό σας και να τον στείλει σε συλλογές. Σε αυτό το σημείο, το πιστωτικό σας ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμα επηρεάζονται σοβαρά και δυσμενώς. Μπορεί να μηνύσετε ή να αναγκαστείτε σε πτώχευση.

Προκαθορισμός φοιτητικού δανείου

Η αθέτηση υποχρεώσεων για φοιτητικά δάνεια μπορεί να καταστήσει πιο δύσκολη τη λήψη ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας στο μέλλον και ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου σας μπορεί ακόμη και να καταβληθεί ταυτόχρονα. Τα καλά νέα είναι ότι οι δανειστές φοιτητικών δανείων είναι συνήθως πολύ συγχωρητικοί όταν πρόκειται να καταρτίσουν ένα σχέδιο πληρωμής εάν γίνετε άνεργοι. Υπάρχουν προγράμματα για τη συγχώρεση δανείων, την αναβολή πληρωμής και την ανεκτικότητα.

Προκαθορισμός δανείου αυτοκινήτου

Εάν παραλείψετε περισσότερες από μία πληρωμές, κινδυνεύετε να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας από τον δανειστή. Θα πωληθεί σε δημοπρασία και εάν πουλήσει για λιγότερο από όσα οφείλετε, θα είστε υπεύθυνοι για τη διαφορά, συν τα έξοδα, ή πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε αγωγή.

Προεπιλογή σε υποθήκη

Η προεπιλεγμένη υποθήκη σας θέτει σε κίνδυνο να χάσετε το σπίτι σας. Προτού η τράπεζα ή η εταιρεία δανεισμού μπορεί να αποκλείσει το σπίτι και να σας εκδιώξει, πρέπει να υποβάλει ειδοποίηση αθέτησης στο δικαστήριο. Μετά την υποβολή αυτής της ειδοποίησης, μπορείτε είτε να συνάψετε συμφωνία με τον δανειστή είτε να ενημερώσετε την υποθήκη σας πληρώνοντας τις καθυστερούμενες πληρωμές. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μία από αυτές τις επιλογές, το σπίτι θα αποκλειστεί και θα εκδιώξετε. Ανάλογα με την κρατική νομοθεσία, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε στο σπίτι, εάν δεν πωλείται αρκετά για να εξοφλήσει το δάνειο. Ενδέχεται επίσης να είστε υπεύθυνοι για έξοδα.

Οι ακριβείς λεπτομέρειες ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, αλλά εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, οι δανειστές μπορούν να κάνουν μια σειρά από ενέργειες εναντίον σας που μπορούν να καταστρέψουν την πίστωσή σας και να σας κοστίσουν χρήματα μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Προεπιλογή δανείου έναντι καθυστέρησης

Είναι σημαντικό να μην συγχέετε την αθέτηση χρεών με καθυστέρηση Είστε καθυστερημένος με ένα δάνειο την πρώτη ημέρα που η πληρωμή σας καθυστερεί. Αυτό συνήθως έρχεται με καθυστερημένη χρέωση και ενδέχεται να χάσετε άλλα οφέλη, όπως η περίοδος χάριτος σε μια πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, δεν θεωρείτε προεπιλογή έως ότου καθυστερήσετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο δανείου. Οι συνέπειες της αθέτησης δανείου είναι πολύ πιο σοβαρές από το να είναι καθυστερημένοι.

Τι πρέπει να κάνετε αν έχετε αθετήσει ένα δάνειο

Αντί να χρεοκοπήσετε ένα δάνειο, είναι πάντα καλύτερο να συνεργαστείτε με τον δανειστή για να βρείτε μια λύση. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας μόλις νομίζετε ότι μπορεί να έχετε πρόβλημα με την πληρωμή.

Εάν, ωστόσο, χρεώσετε ένα δάνειο, υπάρχουν μερικά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε. Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια προσφέρουν πολλές επιλογές αναβολής και αποκατάστασης δανείων, και αυτά τα προγράμματα πληρωμών βασίζονται συνήθως στο εισόδημα. Οι ενυπόθηκοι δανειστές θα συνεργάζονται συχνά μαζί σας για να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τον αποκλεισμό και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε προγράμματα πληρωμής.

Εάν μείνετε πολύ πίσω από τα χρέη σας, μπορείτε να εξερευνήσετε πιο δραστικά μέτρα, όπως ένα πρόγραμμα ενοποίησης δανείων ή ακόμη και πτώχευση. Αυτά δεν είναι μέτρα που πρέπει να ληφθούν ελαφριά, αλλά μπορούν να προσφέρουν έναν τρόπο για να επιστρέψετε στην πορεία. Φροντίστε πρώτα να μιλήσετε με έναν δικηγόρο.

Βασικές επιλογές

  • Όταν καθυστερείτε τις πληρωμές δανείου για παρατεταμένη χρονική περίοδο, θεωρείται ότι έχετε χρεώσει το δάνειο σας.
  • Τα ακριβή αποτελέσματα της αθέτησης διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, αλλά μπορεί να περιλαμβάνουν ζημιά στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα, απώλεια ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και τη δυσκολία λήψης νέων δανείων στο μέλλον.
  • Εάν κάνετε προεπιλογή για ένα δάνειο, θα πρέπει να εξερευνήσετε τις επιλογές ανακούφισης και αποπληρωμής χρέους με τον δανειστή σας.

Πρέπει να χρησιμοποιήσετε τραπεζικά δάνεια για προσωπικά δάνεια;

Πρέπει να χρησιμοποιήσετε τραπεζικά δάνεια για προσωπικά δάνεια;

Όταν αναζητάτε ευέλικτες επιλογές χρηματοδότησης όταν βρίσκεστε σε ένα σημείο, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένα καλό εργαλείο. Αλλά είναι τα τραπεζικά δάνεια η καλύτερη επιλογή για προσωπικά δάνεια;

Ενώ μια τράπεζα μπορεί να είναι ένα καλό μέρος για να αναζητήσετε ένα προσωπικό δάνειο, η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές τώρα. Φροντίστε να ελέγξετε τι προσφέρει η τράπεζά σας, αλλά μην αποκλείσετε ορισμένους άλλους ανταγωνιστές εκεί έξω. Οι διαδικτυακές τράπεζες και οι δανειστές παρέχουν μια βιώσιμη εναλλακτική λύση έναντι των παραδοσιακών τραπεζών.

Να τι πρέπει να γνωρίζετε όταν εξετάζετε τραπεζικά δάνεια για προσωπικά δάνεια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων

Η χρήση μιας τράπεζας για το δάνειο σας μπορεί να σας προσφέρει προσωπική προσοχή και πρόσβαση. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα στη χρήση μιας παραδοσιακής τράπεζας για τη λήψη του προσωπικού σας δανείου.

Πλεονεκτήματα των τραπεζικών δανείων

  • Μπορείτε να συζητήσετε το δάνειο και να υποβάλετε αίτηση αυτοπροσώπως, παρέχοντάς σας μια σύνδεση με τον υπεύθυνο δανείου.
  • Η υποβολή αίτησης σε τράπεζα όπου έχετε ήδη λογαριασμό μπορεί να σας προσφέρει καλύτερους όρους και πρόσβαση.

Μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων

  • Οι πιστωτικές απαιτήσεις μπορεί να είναι υψηλότερες με τραπεζικά δάνεια.
  • Μπορεί να πληρώσετε υψηλότερα ποσοστά και τέλη, καθώς μια παραδοσιακή τράπεζα συνήθως έχει γενικά έξοδα που σχετίζονται με τούβλα και κονίαμα.
  • Ενδέχεται να μην μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή να μιλήσετε σε κάποιον εκτός των κανονικών ωρών εργασίας.
  • Ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγες μέρες για μια απόφαση – και μερικές ακόμη για τα χρήματά σας.

Εάν δεν σας πειράζει να πηγαίνετε σε μια τράπεζα κατά τις κανονικές εργάσιμες ώρες και προτιμάτε την πρόσωπο-με-πρόσωπο αλληλεπίδραση που συνοδεύεται από τη φυσική τραπεζική, μια παραδοσιακή τράπεζα μπορεί να έχει πολύ νόημα.

Μπορείτε επίσης να συμμετάσχετε σε μια τοπική πιστωτική ένωση για να αποκτήσετε την προσωπική εμπειρία. Τα πιστωτικά σωματεία προσφέρουν συχνά χαμηλότερα ποσοστά, καθώς το μοντέλο κερδοφορίας τους είναι διαφορετικό από αυτό της τράπεζας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης ενός διαδικτυακού δανειστή

Αντί να λαμβάνετε παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, ίσως είναι λογικό να στραφείτε σε έναν διαδικτυακό δανειστή. Εξακολουθείτε να υπόκεινται σε πιστωτικές απαιτήσεις όταν χρησιμοποιείτε έναν διαδικτυακό δανειστή, αλλά τα κριτήρια ενδέχεται να μην είναι τόσο αυστηρά.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τους διαδικτυακούς δανειστές.

Πλεονεκτήματα των διαδικτυακών δανειστών

  • Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ανά πάσα στιγμή, καθώς η πρόσβαση είναι 24/7 στο Διαδίκτυο.
  • Χαμηλότερη επιβάρυνση μπορεί να σημαίνει χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι με τραπεζικά δάνεια.
  • Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πιστωτικές απαιτήσεις είναι λιγότερο αυστηρές. Εάν έχετε κακή πίστωση, ενδέχεται να μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για ένα δάνειο που μπορεί να σας εμποδίσει να στραφείτε σε έναν δανειστή payday.
  • Οι αποφάσεις λαμβάνονται συχνά γρήγορα και συνήθως μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας σε μερικές ημέρες.

Μειονεκτήματα των σε απευθείας σύνδεση δανειστών

  • Η εξυπηρέτηση πελατών ενδέχεται να είναι περιορισμένη. Ίσως να μην μπορείτε να καλέσετε και, αντίθετα, να κάνετε σχέση με διαδικτυακή συνομιλία ή email.
  • Οι εκπρόσωποι μπορεί να μην είναι πάντα τόσο έμπειροι για τη χρηματοδότηση, όπως θα δείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα.
  • Πρέπει να δώσετε προσοχή στους όρους. Μερικοί διαδικτυακοί δανειστές δεν είναι πολύ καλύτεροι από τους μισθωτούς δανειστές.

Εάν σας αρέσει η ευκολία και η ευκολία χρήσης του Διαδικτύου για τη διαχείριση των οικονομικών σας και είστε άνετοι με αυτό, ένας διαδικτυακός δανειστής μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να κερδίσετε γρήγορα τα χρήματά σας.

Συγκρίνετε τις επιλογές σας

Είτε επιλέγετε μια παραδοσιακή τράπεζα είτε απευθύνεστε σε έναν διαδικτυακό δανειστή για τις προσωπικές σας ανάγκες δανείου, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις επιλογές σας. Βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα, λαμβάνοντας υπόψη τα ακόλουθα στοιχεία:

  • Επιτόκιο δανείου
  • Διάρκεια διάρκειας, είτε είναι μικρότερη από ένα έτος είτε έως τρία χρόνια
  • Συνολικό ποσό που θα εξοφλήσετε μέχρι την προσθήκη όλων των τελών και τόκων
  • Κυρώσεις που ενδέχεται να προκύψουν εάν καθυστερήσετε την πληρωμή ή την προεπιλογή

Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να λάβετε μερικές από αυτές τις πληροφορίες συμπληρώνοντας μια φόρμα με έναν διαδικτυακό δανειστή. Ο δανειστής θα κάνει μια μαλακή πίστωση και θα επιστρέψει με τις επιλογές δανείου. Στη συνέχεια, μπορείτε να πάρετε αυτές τις επιλογές δανείου σε μια παραδοσιακή τράπεζα για να δείτε εάν είναι πρόθυμοι να ταιριάξουν με τους όρους (ή ίσως ακόμη και να σας προσφέρουν μια καλύτερη προσφορά.)

Προειδοποίηση: Διπλός έλεγχος για να βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής εκτελεί έναν απαλό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όταν σας δίνει μια προσφορά τιμών. Όταν λάβετε την τελική σας απόφαση και συμπληρώσετε μια επίσημη αίτηση, τότε ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο για να επαληθεύσει τα πιστωτικά σας στοιχεία.

Στο τέλος, πρέπει να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή για την περίπτωσή σας και το επίπεδο άνεσής σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα τραπεζικά δάνεια ικανοποιούν τις ανάγκες σας. Αλλά είναι σημαντικό να συγκρίνετε τρεις ή τέσσερις επιλογές για να διασφαλίσετε ότι λαμβάνετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για το προσωπικό σας δάνειο.

Τι θα κάνει ένας καλός σύμβουλος επενδύσεων για μένα;

Τι θα κάνει ένας καλός σύμβουλος επενδύσεων για μένα;

Οι σύμβουλοι επενδύσεων διαχειρίζονται χρήματα. Επιλέγουν χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία – όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια – και στη συνέχεια αγοράζουν, πωλούν και παρακολουθούν τα μέσα στον λογαριασμό σας σύμφωνα με τους επενδυτικούς σας στόχους. Οι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν γενικά διακριτική εξουσία επί του λογαριασμού σας: Με τη δέσμευσή τους, τους δίνετε γενική εξουσιοδότηση για συναλλαγές για εσάς, χωρίς να συμβουλευτείτε εσάς πριν από κάθε συναλλαγή.

Ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων εργάζονται με ολιστικό τρόπο, εξετάζοντας όλες τις πτυχές της οικονομικής σας ζωής και συνθέτοντας ένα ολοκληρωμένο επενδυτικό σχέδιο – μια διαδικασία που συχνά ονομάζεται “διαχείριση πλούτου”. Άλλοι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν πιο στενή εστίαση, όπως η εξειδίκευση σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα ή δημοτικά ομόλογα. Είναι σύνηθες για έναν σύμβουλο επενδύσεων διαχείρισης πλούτου να προσλαμβάνει στενά επικεντρωμένους επενδυτικούς συμβούλους για τη διαχείριση ορισμένων τμημάτων του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη. Συντονίζει τις προσπάθειές τους ενώ ενεργεί ως το άτομο για τον πελάτη.

Investment Advisers εναντίον Οικονομικοί σχεδιαστές

Αν και υπάρχει κάποια αλληλεπικάλυψη, οι επενδυτικές συμβουλές διαφέρουν από τον οικονομικό σχεδιασμό. Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ασχολούνται με θέματα όπως αποταμιεύσεις και προϋπολογισμούς, υποθήκες και δάνεια και ασφάλιση ζωής. όταν συμβουλεύουν για επενδύσεις, είναι συνήθως αμοιβαία κεφάλαια και όχι συγκεκριμένοι τίτλοι. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπορεί επίσης να είναι χρηματιστές και να μπορούν να ανταλλάσσουν πελάτες. Αλλά σπάνια έχουν διακριτική εξουσία σε έναν λογαριασμό.

Οι διακρίσεις μεταξύ των δύο συχνά θολώνουν επειδή ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων –ιδίως ο τύπος διαχείρισης πλούτου– προσφέρουν βασικές συμβουλές οικονομικού σχεδιασμού, και μερικοί προσφέρουν ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό καθώς και επενδυτικές συμβουλές. Όπως οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές, οι σύμβουλοι επενδύσεων πρέπει να κατανοήσουν τους βασικούς οικονομικούς σας στόχους, απαιτώντας πληροφορίες σχετικά με το πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας και για ποιον θα τα χρησιμοποιήσετε. Πρέπει να συλλέξουν προσωπικά και οικονομικά δεδομένα για εσάς, αφιερώνοντας χρόνο για να κατανοήσουν την ανοχή σας για τον κίνδυνο, το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης και την οικονομική σας ικανότητα να υποστούν τυχόν επενδυτικές απώλειες.

Θέματα προς κάλυψη με έναν Σύμβουλο Επενδύσεων

Ένας σύμβουλος επενδύσεων που εστιάζει στη διαχείριση πλούτου συζητά συγκεκριμένα ζητήματα κατά τη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου σας. Συγκεκριμένα, μπορεί να σας πει:

  • Τι να επενδύσετε
  • Είτε θα αγοράσετε αποθέματα είτε αμοιβαία κεφάλαια
  • Εάν πρέπει να επενδύσετε σε κεφάλαια ευρετηρίου ή ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια
  • Ποιες επενδύσεις θα χρησιμοποιηθούν εντός των λογαριασμών συνταξιοδότησής σας
  • Ποιες επενδύσεις πρέπει να έχετε σε λογαριασμούς χωρίς συνταξιοδότηση
  • Ποιοι κίνδυνοι συνδέονται με κάθε επένδυση
  • Ποιο αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης μπορεί να λάβετε από το χαρτοφυλάκιό σας
  • Τι είδους φορολογητέο εισόδημα θα δημιουργήσουν οι επενδύσεις σας
  • Πώς μπορείτε να αναδιατάξετε τις επενδύσεις για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημα
  • Ποιοι φόροι θα επιβαρυνθείτε όταν αγοράζετε ή πουλάτε επενδύσεις

Σύμβουλοι επενδύσεων με στενή εστίαση

Μερικές φορές μπορεί να χρειαστείτε τις υπηρεσίες ενός επενδυτικού συμβούλου με ένα συγκεκριμένο είδος ειδικότητας, σε αντίθεση με έναν με στόχο τη συνολική διαχείριση του πλούτου. Μερικά παραδείγματα:

  • Έχετε μεγάλο απόθεμα μιας εταιρείας και πρέπει να βρείτε κάποιον που γράφει επιλογές ή καλύψεις κλήσεων σε αυτό το απόθεμα.
  • Κληρονομείτε ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο μετοχών ή ομολόγων και πρέπει να βρείτε κάποιον που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ή να τα ξεπουλήσετε.
  • Θέλετε να δημιουργήσετε μια κλίμακα ομολόγων για εισόδημα από συνταξιοδότηση και πρέπει να βρείτε έναν σύμβουλο επενδύσεων που ειδικεύεται στην κατασκευή αυτού του τύπου χαρτοφυλακίου.

Πώς χρεώνουν οι επενδυτικοί σύμβουλοι

Οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή που είναι ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται εκ μέρους σας. Αυτό το ποσοστό είναι συνήθως υψηλότερο για μικρότερα χαρτοφυλάκια και συρρικνώνεται καθώς τα χαρτοφυλάκια μεγαλώνουν. Ένα γενικό εύρος θα ήταν 2 τοις εκατό ετησίως για έναν λογαριασμό 100.000 $, μειώνοντας το 0,5 τοις εκατό ετησίως για λογαριασμούς που είναι 5 εκατομμύρια $ ή περισσότερα.

Αντί, ή επιπρόσθετα, των προμηθειών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων ενδέχεται να χρεώνουν με οποιονδήποτε από τους ακόλουθους τρόπους:

  • Ωριαία τιμή
  • Ένα κατ ‘αποκοπή τέλος για την ολοκλήρωση μιας επισκόπησης του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου σας
  • Τριμηνιαίο ή ετήσιο τέλος παρακράτησης
  • Ένας συνδυασμός αμοιβών και προμηθειών

Πάντα ζητάτε από τους συμβούλους επενδύσεων μια σαφή εξήγηση για τον τρόπο αποζημίωσής τους. Κάθε σύμβουλος επενδύσεων οφείλει επίσης να σας παρέχει ένα έγγραφο γνωστοποίησης, το οποίο καταρτίζεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC). Επισήμως ονομάζεται Uniform Application for Investment Adviser Registration and Report by Exempt Reporting Adviser, περιλαμβάνει μια ενότητα, γνωστή ως Έντυπο ADV Μέρος 2, που αποκαλύπτει τους τύπους αποζημίωσης και τυχόν πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων.

Η κατώτατη γραμμή

Τα στυλ και οι στρατηγικές των συμβούλων επενδύσεων ποικίλλουν σημαντικά. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, ένας σύμβουλος θα πρέπει πάντα να προσφέρει μια σαφή, κατανοητή περιγραφή της βασικής προσέγγισης διαχείρισης χρημάτων. Θα θελήσει να μάθει πού βρίσκονται όλες οι επενδύσεις και οι λογαριασμοί σας – ακόμη και αυτοί που δεν διαχειρίζεται – έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιό σας στο σύνολό του να έχει νόημα, ούτε να αντιγράφετε ούτε να εργάζεστε σε πολλαπλούς σκοπούς με τις άλλες συμμετοχές και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Δεν θα κάνει συστάσεις έως ότου καταλάβει τον χρονικό ορίζοντα, το επίπεδο εμπειρίας σας με τις επενδύσεις, τους στόχους σας και την ανοχή σας στον επενδυτικό κίνδυνο. Πιθανότατα, εκτός αν είστε πελάτης που ευδοκιμεί σε κίνδυνο, δεν θα προτείνει να βάλετε όλα τα χρήματά σας σε μια στενή εστίαση, όπως μια πετρελαιοπηγή στη Βενεζουέλα.

Πιστοποιητικό έναντι καταλληλότητας: Γιατί πρέπει να γνωρίζετε τη διαφορά

Πιστοποιητικό έναντι καταλληλότητας: Γιατί πρέπει να γνωρίζετε τη διαφορά

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλοί άνθρωποι εκεί είναι κάπως σκεπτικοί για την πρόσληψη ενός συμβούλου επενδύσεων. Μετά από όλα, έχουμε ακούσει όλες τις ιστορίες για τα θύματα του σχεδίου Bernie Madoff Ponzi. Έχουμε παρακολουθήσει ταινίες όπως το “Wall Street” και το “Boiler Room” που μας αφήνουν σύγχυση σχετικά με το ποιος μπορούμε να εμπιστευτούμε με τα χρήματά μας.   

Λοιπόν, πώς επιλέγετε έναν σύμβουλο επενδύσεων που μπορείτε να εμπιστευτείτε; Και πώς βρίσκετε έναν σύμβουλο που θέτει νόμιμα το ενδιαφέρον σας πάνω από το δικό τους;

Εάν έχετε κάνει κάποια έρευνα για να βρείτε έναν ιδανικό σύμβουλο, ίσως έχετε σκοντάψει δύο λέξεις που ακούγονται σαν να σημαίνουν το ίδιο πράγμα, αλλά στην πραγματικότητα έχουν πολύ διαφορετικούς ορισμούς. Αυτές οι λέξεις είναι καταπιστευτικές και κατάλληλες. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ εκείνων των συμβούλων που διατηρούνται σε ένα πιστευτικό πρότυπο σε σχέση με εκείνους που διατηρούνται σε ένα πρότυπο καταλληλότητας, ειδικά πριν επιλέξετε κάποιον που θα εμπιστευτείτε για να διαχειριστείτε τα χρήματά σας.

Βασικές επιλογές

  • Διαφορετικοί τύποι χρηματοοικονομικών συμβούλων μπορούν να διατηρηθούν σε διαφορετικά ηθικά πρότυπα για τη διαχείριση των χρημάτων των πελατών.
  • Οι πιστωτές έχουν υποχρέωση να ενεργούν προς το συμφέρον των πελατών τους.
  • Μια παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος μπορεί να συμβεί όταν ένας σύμβουλος ο οποίος τηρείται σύμφωνα με το καταπιστευτικό πρότυπο θέτει τα δικά του συμφέροντα μπροστά από τα συμφέροντα των πελατών τους.
  • Ο ευκολότερος τρόπος για να μάθετε αν ένας σύμβουλος είναι πιστός είναι να ρωτήσετε.

Πιστοποιητικό πρότυπο για χρηματοοικονομικούς συμβούλους

Το Πιστοποιητικό Πρότυπο δημιουργήθηκε το 1940 ως μέρος του Νόμου περί Επενδυτικών Συμβούλων. Αυτό το πρότυπο, το οποίο ρυθμίζεται από την SEC ή τους κρατικούς ρυθμιστές κινητών αξιών, υποστηρίζει ότι οι σύμβουλοι επενδύσεων δεσμεύονται σε ένα πρότυπο που απαιτεί από αυτούς να θέσουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους. Οι ακόλουθοι κανόνες εμπίπτουν στο Πιστοποιητικό Πρότυπο: 1

  • Ένας σύμβουλος πρέπει να τοποθετήσει το ενδιαφέρον του κάτω από αυτό του πελάτη. 
  • Απαγορεύεται σε έναν σύμβουλο να αγοράζει τίτλους για τον λογαριασμό του πριν από την αγορά τους για έναν πελάτη. 
  • Ένας σύμβουλος πρέπει να κάνει το καλύτερο δυνατό για να βεβαιωθεί ότι οι επενδυτικές συμβουλές γίνονται χρησιμοποιώντας ακριβείς και πλήρεις πληροφορίες. Η ανάλυση πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πιο διεξοδική.
  • Ένας σύμβουλος πρέπει να αποφεύγει τις συγκρούσεις συμφερόντων. Ως έμπιστος, ένας σύμβουλος πρέπει να αποκαλύψει τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων ή πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων. 

Εάν ένας σύμβουλος που είναι πιστευτικός δεν τηρεί κανένα από αυτά τα πρότυπα, αυτό μπορεί να συνιστά παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος. Οι πελάτες ενός συμβούλου ενδέχεται να είναι σε θέση να μηνύσουν αποζημίωση εάν η παραβίαση του καταπιστευτικού δασμού οδηγεί σε οικονομικές απώλειες.

Ποιος είναι πιστός;

Από τεχνικής απόψεως, ένας πιστωτής είναι οποιοσδήποτε έχει εμπιστευτεί να ακολουθεί ένα πιστωτικό πρότυπο σε ένα χρηματοοικονομικό περιβάλλον. Για παράδειγμα, εάν δημιουργήσετε εμπιστοσύνη ως μέρος του σχεδίου ακινήτων, ο διαχειριστής που ορίζετε μπορεί να θεωρηθεί εμπιστευτικός.

Από χρηματοοικονομική συμβουλευτική σκοπιά, ένας πιστωτής μπορεί να είναι μεμονωμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος ή εταιρεία επενδύσεων που απασχολεί τον σύμβουλο με τον οποίο εργάζεστε. Άτομα που είναι Εγγεγραμμένοι Σύμβουλοι Επενδύσεων ή RIA διατηρούνται σύμφωνα με το καταπιστευτικό πρότυπο. Οι RIA υποχρεούνται να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ και να υποβάλουν έντυπο ADV.

Αυτή η φόρμα είναι μια φόρμα δημόσιας αποκάλυψης που περιγράφει τον τρόπο πληρωμής του συμβούλου, την επενδυτική τους στρατηγική και τυχόν προηγούμενες ή τρέχουσες πειθαρχικές ή νομικές ενέργειες που έχουν ληφθεί εναντίον τους. Μπορείτε να αναζητήσετε και να ελέγξετε τη δημόσια αποκάλυψη ενός συμβούλου χρησιμοποιώντας την ηλεκτρονική βάση δεδομένων της SEC.

Σημείωση: Οι Εγγεγραμμένοι Σύμβουλοι Επενδύσεων μπορούν επίσης να διαθέτουν άλλους επαγγελματικούς οικονομικούς προσδιορισμούς. Για παράδειγμα, μια RIA μπορεί επίσης να είναι Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP) ή Chartered Financial Analyst (CFA).

Πρότυπο καταλληλότητας για χρηματοοικονομικούς συμβούλους

Αν και οι δύο όροι μπορεί να ακούγονται παρόμοιοι, υπάρχει μια διαφορά μεταξύ καταλληλότητας και εμπιστευτικότητας. Καταλληλότητα σημαίνει μόνο την υποβολή συστάσεων που είναι συνεπείς με το καλύτερο συμφέρον του υποκείμενου πελάτη. Δείτε τι άλλο πρέπει να γνωρίζετε:   

  • Αντί να πρέπει να τοποθετήσει το ενδιαφέρον του κάτω από αυτό του πελάτη, το πρότυπο καταλληλότητας απαιτεί μόνο από τον σύμβουλο να πιστεύει εύλογα ότι οποιεσδήποτε συστάσεις είναι κατάλληλες για τον πελάτη, όσον αφορά τις οικονομικές ανάγκες, τους στόχους και τις μοναδικές περιστάσεις. 
  • Καταλληλότητα σημαίνει ότι το κόστος συναλλαγής δεν είναι υπερβολικό ή ότι μια πρόταση δεν είναι κατάλληλη για έναν πελάτη. 
  • Υπερβολική διαπραγμάτευση, ανατροπή για τη δημιουργία περισσότερων προμηθειών ή συχνή εναλλαγή στοιχείων λογαριασμού για τη δημιουργία εσόδων από συναλλαγές για τον σύμβουλο. 
  • Η ανάγκη αποκάλυψης πιθανών συγκρούσεων συμφερόντων δεν είναι τόσο αυστηρή απαίτηση όσο και με εμπιστευτικό.
  • Μια επένδυση για έναν πελάτη πρέπει να είναι κατάλληλη. δεν πρέπει απαραίτητα να είναι συνεπές με τους στόχους και το προφίλ του κάθε επενδυτή.
  • Οι σύμβουλοι επενδύσεων που βασίζονται στα τέλη μπορούν να έχουν κίνητρα για να πουλήσουν τα δικά τους προϊόντα προτού ανταγωνιστούν για προϊόντα που ενδέχεται να έχουν χαμηλότερο κόστος. Είναι πώς κάνουν τις προμήθειές τους.

Ποιοι σύμβουλοι ακολουθούν ένα πρότυπο καταλληλότητας;

Το πρότυπο καταλληλότητας συνδέεται συχνότερα με μεσίτες-εμπόρους. Ένας μεσίτης-έμπορος είναι ένα άτομο ή μια εταιρεία που διευκολύνει τις συναλλαγές κινητών αξιών για τους πελάτες της. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε λογαριασμό συνταξιοδότησης με χρηματιστηριακή εταιρεία όπως η Fidelity ή η TD Ameritrade. Αυτές οι εταιρείες είναι παραδείγματα χρηματιστών. Τους πείτε ποιες επενδύσεις θέλετε να αγοράσετε ή να πουλήσετε στο χαρτοφυλάκιό σας. χειρίζονται την επεξεργασία της συναλλαγής.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν ενδιαφέρεστε να βρείτε έναν σύμβουλο επενδύσεων που απαιτείται να τηρήσει το Πιστοποιητικό Πρότυπο, ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε είναι αναζητώντας έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο για αμοιβές. Οι προγραμματιστές και οι σύμβουλοι μόνο για αμοιβές δεν πωλούν επενδυτικά προϊόντα, ούτε προμήθειες. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού με χρέωση χρεώνουν μια σταθερή τιμή και δεν οδηγούνται από την πώληση οποιουδήποτε είδους προϊόντος. Οι συμβουλές τους διατηρούνται στο υψηλότερο επίπεδο και πρέπει να θέσουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους. 

Αυτό είναι διαφορετικό από έναν σύμβουλο βάσει αμοιβής. Οι σύμβουλοι βάσει αμοιβών κερδίζουν τα χρήματά τους μέσω ενός συνδυασμού αμοιβών και προμηθειών. Δηλαδή εάν αγοράζετε μια συγκεκριμένη επένδυση που προτείνουν, κερδίζουν ένα ποσοστό αυτού που επενδύετε ως προμήθεια.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών ταξιδιού;

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών ταξιδιού;
Πιστωτικές κάρτες σε φόντο παγκόσμιου χάρτη

Το ταξίδι σας μπορεί να είναι λιγότερο ακριβό όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού για να την κάνετε κράτηση.

Εάν κερδίζετε πόντους ή μίλια κατά τη διαμονή σας, ενδέχεται να μπορείτε να τα εξαργυρώσετε ως πίστωση κίνησης έναντι αεροπορικών εισιτηρίων, ξενοδοχείων και άλλων ταξιδιωτικών αγορών.

Εναλλακτικά, η κάρτα σας μπορεί να σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε αυτά τα σημεία ή μίλια για να κλείσετε το επόμενο ταξίδι σας. Για να μην αναφέρουμε, ορισμένες κάρτες ταξιδιού συνοδεύονται από επιπλέον προνόμια που μπορούν να κάνουν το ταξίδι σας πιο άνετο. Αυτά τα προνόμια περιλαμβάνουν δωρεάν πρόσβαση στο σαλόνι, αναβαθμίσεις ξενοδοχείου και ταξιδιωτική ασφάλιση.

Αλλά πώς συγκρίνετε τις πιστωτικές κάρτες ταξιδιού για να βρείτε τη σωστή; Καθώς αναζητάτε την επόμενη ταξιδιωτική κάρτα σας, αυτές οι συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε τον ιδανικό αγώνα. 

Ξεκινήστε με τις ανάγκες σας

Όταν επιλέγετε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού, είναι χρήσιμο να σκεφτείτε πώς θα χρησιμοποιήσετε την κάρτα και τι πρέπει να κάνετε για εσάς.

Για παράδειγμα, ορισμένοι ταξιδιώτες μπορούν να δώσουν προτεραιότητα στην απόκτηση μέγιστων μιλίων ή πόντων στο ταξίδι. Άλλοι μπορεί να ενδιαφέρονται περισσότερο για τη λήψη προνομίων ταξιδιού και παροχών, όπως δωρεάν πρόσβαση στο σαλόνι ή πίστωση αμοιβής προς το Global Entry ή το TSA Precheck (ταχείες διαδικασίες ασφάλειας / τελωνείων).

Τελικά, η απόφασή σας θα πρέπει να αντικατοπτρίζει τους λόγους για τους οποίους λαμβάνετε μια ταξιδιωτική κάρτα. Μερικά χρήσιμα σημεία που πρέπει να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν:

  • Πόσο συχνά ταξιδεύετε ή σκοπεύετε να ταξιδέψετε
  • Πού κάνετε κράτηση για ταξίδια πιο συχνά: εντός των ΗΠΑ έναντι εκτός ΗΠΑ
  • Οι τυπικές ετήσιες δαπάνες σας για ταξίδια
  • Τι είδους προνόμια ή οφέλη μπορεί να είναι πιο πολύτιμα
  • Είτε σας ενδιαφέρει να κερδίσετε ανταμοιβές και αν ναι, προτιμάτε πόντους ή μίλια 

Κάρτες Ταξιδιωτικών Ταξιδιωτικών Συνεργατών

Εάν είναι χιλιόμετρα που ακολουθείτε, τότε μπορεί να κλίνουν προς μια πιστωτική κάρτα αεροπορικής εταιρείας. Οι πιστωτικές κάρτες συν-επωνυμίας χρηματοδοτούνται από δύο μέρη – τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας και ένα ταξιδιωτικό σήμα, συνήθως μια αεροπορική εταιρεία ή ένα ξενοδοχείο.

Εάν το ξενοδοχείο ή ο συνεργάτης της αεροπορικής εταιρείας έχει το δικό του πρόγραμμα ταξιδιωτικής πίστης, μπορείτε να κερδίσετε επιπλέον πόντους ή μίλια μέσω της συνδρομής σας. Συχνά, αυτοί οι επιπλέον πόντοι ή μίλια προστίθενται σε πόντους ή μίλια που κερδίζετε ήδη σε αγορές με την κάρτα σας.

Αυτός ο τύπος κάρτας μπορεί να είναι λιγότερο ικανοποιητικός για τα ταξίδια εάν κάνετε κράτηση σε άλλες ταξιδιωτικές μάρκες ή χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για καθημερινές αγορές.

Ένα σημείο που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη ζύγιση μιας κάρτας συν-επωνυμίας είναι εάν είστε πιστοί σε αυτήν τη συγκεκριμένη μάρκα ή εάν κάνετε συχνά κράτηση με ανταγωνιστικά ξενοδοχεία ή αεροπορικές εταιρείες.

Γενικές κάρτες ανταμοιβών ταξιδιού 

Εάν έχετε την τάση να κάνετε κράτηση με περισσότερες από μία επωνυμίες, ίσως είστε καλύτερα με μια γενική πιστωτική κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού που σας δίνει επιπλέον πόντους ή μίλια σε όλες τις ταξιδιωτικές αγορές και όχι αγορές από μια συγκεκριμένη αεροπορική εταιρεία ή ξενοδοχείο.

Οι γενικές ταξιδιωτικές κάρτες προσφέρουν το πλεονέκτημα της ευελιξίας. Εάν δεν είστε βέβαιοι ποιες θα είναι οι ανάγκες του ταξιδιού σας, μια γενική κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού δεν θα σας οδηγήσει ούτε σε αεροπορικά ταξίδια ούτε σε διαμονή στο ξενοδοχείο.

Αυτές οι κάρτες έρχονται σε όλες τις γεύσεις, από βασικές, μέτριες κάρτες ταξιδιωτικών ανταμοιβών όπως το Discover It Miles έως το premium American Express Platinum που προσφέρει πολλαπλά προνόμια πολυτέλειας.

Συγκρίνετε τις δυνατότητες και τα οφέλη της κάρτας ταξιδιού

Μόλις προσδιορίσετε τι χρειάζεστε για να κάνετε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού, σκεφτείτε τις συγκεκριμένες δυνατότητες και τα οφέλη που θα θέλατε να προσφέρει η κάρτα. 

Ξεκινήστε με τη δομή κερδών ανταμοιβών

Ξεκινήστε ελέγχοντας τη δομή των κερδών της κάρτας. Θα κερδίσετε ένα κατ ‘αποκοπή ποσοστό πόντων – για παράδειγμα, 2 μίλια για κάθε δολάριο που ξοδεύετε στην κάρτα – ή οι βαθμίδες ανταμοιβών;

Εάν τα βραβεία είναι κλιμακωτά, ποιες κατηγορίες δαπανών προσφέρουν τους περισσότερους πόντους ή μίλια;

Για παράδειγμα, μια γενική κάρτα ταξιδιού μπορεί να σας δώσει 2 πόντους ή μίλια για κάθε δολάριο που ξοδεύετε σε εστιατόρια και ταξίδια και 1 πόντο για οτιδήποτε άλλο.

Οι κάρτες ανταμοιβών ξενοδοχείων τείνουν να δίνουν τους περισσότερους πόντους για αγορές που πραγματοποιείτε μέσω των ιστότοπων και των ιδιοκτησιών τους. Επίσης, μπορεί να έχουν δευτερεύουσα βαθμίδα μπόνους για ταξίδια και φαγητό που είναι υψηλότερο από το βασικό ποσοστό ανταμοιβών.

Οι αεροπορικές κάρτες συνήθως σας δίνουν ένα μπόνους για την πραγματοποίηση αγορών μαζί τους και ένα βασικό επιτόκιο 1 πόντου ανά δολάριο που δαπανάται σε όλες τις άλλες αγορές που πραγματοποιείτε.

Σημαντικό: Σκεφτείτε εάν υπάρχει όριο στο ποσό των πόντων ή μιλίων που μπορείτε να κερδίσετε σε αγορές ετησίως και εάν αυτές οι ανταμοιβές έχουν ημερομηνία λήξης.

Συγκρίνετε τις επιλογές εξαργύρωσης

Στη συνέχεια, δείτε πώς μπορείτε να εξαργυρώσετε ανταμοιβές και τυχόν περιορισμούς εξαργύρωσης. Ελέγξτε τις ημερομηνίες αποκλεισμού (ημερομηνίες στις οποίες δεν μπορείτε να κάνετε κράτηση πτήσεων ανταμοιβών ή διανυκτερεύσεων σε ξενοδοχεία) και κανόνες για το πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ανταμοιβές σας για να κάνετε κράτηση.

Για παράδειγμα, ορισμένες κάρτες γενικών ανταμοιβών ταξιδιού προσφέρουν ένα μπόνους ανταμοιβών όταν εξαργυρώνετε για ταξίδια ή εξαργυρώνετε μέσω της διαδικτυακής πύλης ταξιδιών της κάρτας. Άλλοι σάς επιτρέπουν να μεταφέρετε ανταμοιβές σε άλλους ταξιδιωτικούς συνεργάτες.

Εάν επιτρέπονται οι μεταφορές, ελέγξτε πρώτα την τιμή μεταφοράς. Ορισμένες κάρτες μεταφέρουν πόντους σε βάση 1: 1, αλλά όχι όλες οι κάρτες. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι δεν χάνετε καμία αξία κατά την εξαργύρωση πόντων ή μιλίων για ταξίδια.

Η προτιμώμενη κάρτα Chase Sapphire είναι ένα παράδειγμα κάρτας που δίνει μπόνους εξαργύρωσης και σας επιτρέπει να μεταφέρετε πόντους σε ταξιδιωτικούς συνεργάτες.

Όταν χρησιμοποιείτε τους πόντους σας για να κάνετε κράτηση ταξιδιού μέσω της πύλης Chase Ultimate Rewards, οι πόντοι σας ενισχύουν το 25%. Μπορείτε επίσης να μεταφέρετε τους πόντους σας σε πολλούς ταξιδιωτικούς συνεργάτες, με τιμή 1: 1.

Από την άλλη πλευρά, οι πόντοι και τα μίλια στις κάρτες ξενοδοχείων και αεροπορικών εταιρειών έχουν την μεγαλύτερη αξία όταν τα εξαργυρώνετε για βραδιές βράβευσης και πτήσεις βραβείων.

Σημείωση: Κοιτάξτε τους ταξιδιωτικούς συνεργάτες που βρίσκονται στη λίστα, καθώς ορισμένες ταξιδιωτικές κάρτες ενδέχεται να έχουν πιο εκτεταμένα δίκτυα συνεργατών από άλλα, ή συνεργάτες που ταιριάζουν καλύτερα σε εσάς. 

Αναζητήστε ταξιδιωτικά πρόσθετα

Στη συνέχεια, συγκρίνετε ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες για να δείτε τι είδους επιπλέον περιλαμβάνονται. Μερικές από τις δυνατότητες που μπορείτε να βρείτε με μια ταξιδιωτική κάρτα περιλαμβάνουν:

  • Εισαγωγικά μπόνους επιβράβευσης
  • Δωρεάν παραδοτέες αποσκευές
  • Δωρεάν πρόσβαση στο σαλόνι
  • Δωρεάν αναβαθμίσεις ξενοδοχείου ή διανυκτερεύσεις
  • Δωρεάν πρόσβαση Wi-Fi ενώ ταξιδεύετε
  • Πιστώσεις για αγορές κατά την πτήση
  • Πιστωτικές χρεώσεις για TSA Precheck ή Global Entry

Στην ιδανική περίπτωση, η ταξιδιωτική κάρτα που θα επιλέξετε θα πρέπει να προσφέρει τον καλύτερο συνδυασμό ανταμοιβών και προνομίων που ταιριάζουν στις προσωπικές σας συνήθειες και προτιμήσεις ταξιδιού.

Εάν σκέφτεστε μια ταυτόχρονη κάρτα, εξετάστε προσεκτικά τυχόν πρόσθετα οφέλη που μπορεί να έχετε μέσω του προγράμματος αφοσίωσης του ταξιδιωτικού συνεργάτη.

Για παράδειγμα, ορισμένα προγράμματα ξενοδοχείων ενδέχεται να προσφέρουν δωρεάν πρωινό και check out αργά, όταν είναι διαθέσιμα, για μέλη του προγράμματος. 

Συγκρίνετε το κόστος

Τέλος, καθώς ψωνίζετε για πιστωτικές κάρτες ταξιδιού, σημειώστε το κόστος που θα πληρώσετε για να αποκτήσετε την κάρτα.

Ξεκινήστε με την ετήσια χρέωση. Σκεφτείτε τι παίρνετε σε αντάλλαγμα με αυτό που πληρώνετε. Μια premium πιστωτική κάρτα ταξιδιού, για παράδειγμα, μπορεί να προσφέρει εξαιρετικά υψηλής αξίας δυνατότητες και οφέλη, αλλά μπορεί να εξετάζετε ετήσια χρέωση άνω των 500 $ για να κρατήσετε μία από αυτές τις κάρτες.

Εάν πρόκειται να πληρώσετε μια ετήσια χρέωση σε αυτό το εύρος ή οποιαδήποτε ετήσια χρέωση για αυτό το θέμα, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι αυτό που λαμβάνετε από την κάρτα εξισορροπεί το κόστος για τη χρήση του.

Στη συνέχεια, συγκρίνετε τις χρεώσεις ξένων συναλλαγών. Αυτές οι χρεώσεις ισχύουν για αγορές που πραγματοποιούνται εκτός των ΗΠΑ. Ενώ υπάρχουν πολλές πιστωτικές κάρτες ταξιδιού που δεν χρεώνουν αυτήν την αμοιβή, ορισμένοι χρεώνουν. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι θα πληρώσετε για αγορές στο εξωτερικό εάν ταξιδεύετε συχνά στο εξωτερικό.

Τέλος, δείτε το ετήσιο ποσοστό ή το ΣΕΠΕ, το οποίο αντιπροσωπεύει το ετήσιο κόστος μεταφοράς υπολοίπου στην κάρτα σας. Όσο υψηλότερο είναι το APR, τόσο περισσότερο θα κοστίζουν οι αγορές σας εάν έχετε υπόλοιπο έναντι της πλήρους πληρωμής του λογαριασμού σας κάθε μήνα.

Δεν πρέπει ποτέ να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από μήνα σε μήνα σε μια πιστωτική κάρτα – είναι ακριβό. Αν το κάνετε αυτό με μια κάρτα ταξιδιωτικών ανταμοιβών, θα εξαλειφθούν τυχόν οφέλη ανταμοιβών που έχετε κερδίσει.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή της σωστής πίστωσης ταξιδιωτικών ανταμοιβών εξαρτάται από τις προτιμήσεις ταξιδιού σας και τις καθημερινές σας συνήθειες δαπανών.

Προσπαθήστε να βρείτε την κάρτα που σας παρέχει τα προνόμια ταξιδιού που μπορείτε να επωφεληθείτε. Αναζητήστε επιλογές που δίνουν ανταμοιβές για κατηγορίες στις οποίες ξοδεύετε χρήματα.

Και, τέλος, σκεφτείτε πόσο θα σας κοστίσει η ετήσια χρέωση. Είναι σημαντικό να επωφεληθείτε από αρκετές πτήσεις ανταμοιβών, επιβράβευση διανυκτερεύσεων και προνομίων για να αξίζετε το ετήσιο τέλος.

3 πιό κοινά Online Business Models

3 πιό κοινά Online Business Models

Ας πούμε ότι έχετε κάνει την πιο εκπληκτική σάλτσα σπαγγέτι και τους φίλους σας να σας πω ότι θα πρέπει να το μετατρέψει σε μια επιχείρηση. Τι επιχειρηματικό μοντέλο θα χρησιμοποιήσετε;

«Λοιπόν,» λέτε, «θα κάνω ένα προϊόν και να το πουλήσει.» Αυτό δεν είναι μια επιλογή, αλλά σίγουρα ο μόνος.

Πάρτε το χρόνο να εξετάσει το καλύτερο επιχειρηματικό μοντέλο για τη νέα σας ιδέα και θα αυξήσει δραματικά τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

Ποιο είναι το μοντέλο της επιχείρησής σας;

Υπάρχουν τρία βασικά επιχειρηματικά μοντέλα για online επιχειρήσεις.

  1. Πουλήστε ένα φυσικό προϊόν.
  2. Πουλήστε υπηρεσία.
  3. Πουλήστε ένα ψηφιακό προϊόν πληροφορίες.

Μια άλλη πηγή εσόδων, η οποία σας επιτρέπει να κερδίζουν επιπλέον εισόδημα, ανεξάρτητα από το ποιο μοντέλο θα αποφασίσετε να πάτε με, είναι θυγατρική εμπορίας.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε κάθε ένα από αυτά τα μοντέλα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Πώληση φυσικά προϊόντα on-line

Sell a φυσικό προϊόν: Αυτό είναι ίσως το πρώτο μοντέλο που έρχεται στο μυαλό. Δημιουργήστε ένα shippable, φυσικό προϊόν και αγορά σε απευθείας σύνδεση. Θα μπορούσε να πωληθεί μέσω του δικού σας ηλεκτρονικού εμπορίου βιτρίνα, μια ιστοσελίδα δημοπρασιών, ή μπορείτε να πωλούν τα προϊόντα σας σε ένα ιστότοπο τρίτου μέρους, όπως το Amazon.com.

Τα οφέλη για την πώληση φυσικών προϊόντων σε απευθείας σύνδεση: Σε σύγκριση με την πώληση από μια φυσική θέση, υπάρχουν πολλά οφέλη για την πώληση των εμπορευμάτων σας σε απευθείας σύνδεση. Πρώτα απ ‘όλα, οι πελάτες μπορούν να κάνουν check out προσφορά των προϊόντων σας, χωρίς να χρειάζεται να πάει στη φυσική θέση σας (αν έχετε ακόμα ένα). Οι πελάτες θα αποκτήσουν για να δείτε όλες τις επιλογές σας, συμπεριλαμβανομένων των πραγμάτων όπως τις αξιολογήσεις των πελατών, τις λίστες συστατικών και των σχετικών συνταγές ή χρήσεις.

Βίντεο και φωτογραφίες του προϊόντος σας κατά τη χρήση και Συχνές Ερωτήσεις τμήματα μπορεί να δώσει στους πελάτες περισσότερες πληροφορίες από ό, τι θα έπρεπε ποτέ σε ένα κατάστημα τούβλου και κονιάματος.

Μειονεκτήματα για την πώληση φυσικών προϊόντων σε απευθείας σύνδεση : Μπορείτε να κάνετε πραγματικά κάτι. Και αποθήκη του. Στη συνέχεια το πλοίο. Υλικά αγαθά μπορεί να χαλάσει και είναι χρονοβόρα για την παραγωγή, την απογραφή και το πλοίο.

Και έπειτα υπάρχουν οι αποδόσεις. Με υλικά αγαθά, τον έλεγχο της απογραφής είναι μια πρόκληση. Αν κάνετε πάρα πολύ και να χαλάσει, θα χάσετε. Αν κάνετε πολύ λίγο και τρέχετε εξαντληθεί, θα χάσετε πιθανές πωλήσεις και ίσως πελάτες που θα κοιτάξουμε αλλού για μια πιο αξιόπιστη παροχή.

Σημείωση: Ένας άλλος τρόπος για να πωλούν τα φυσικά προϊόντα on-line χωρίς τον μπελά του να πρέπει να δημιουργήσουμε προϊόντα, να χειριστεί τη ναυτιλία, κλπ είναι να ξεκινήσετε μια ηλεκτρονική επιχείρηση ναυτιλία πτώσης.

Πώληση Υπηρεσίες Online

Πουλήστε υπηρεσία: Υπηρεσίες είναι ιδανικά για online πωλήσεις. Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι οι υπηρεσίες πωλούνται σε απευθείας σύνδεση.

  1. Ιστοσελίδα ως εργαλείο πωλήσεων: Αποσυνδεδεμένος των επιχειρήσεων χρησιμοποιούν το site τους ως εργαλείο πωλήσεων για υπηρεσίες που παρέχονται εκτός σύνδεσης. Πολλά offline επιχειρήσεις χρησιμοποιούν το διαδίκτυο ως εργαλείο πωλήσεων για την υπηρεσία τους. Η περιοχή τους αποτελεί περισσότερο από μια εταιρεία φυλλάδιο από μια βιτρίνα. Μπορείτε να βρείτε (και να πληρούν τις προϋποθέσεις) ένα ξυλουργός, οδοντίατρο ή θεραπευτής, όλα μέσω της online παρουσία τους. Το μόνο πράγμα που έχουν κοινό είναι ότι μπορείτε φυσικά να λαμβάνετε όλες αυτές τις υπηρεσίες. Αυτό είναι μια μεγάλη μέθοδος για την παραγωγή και κατατακτήριες οδηγεί για μια υπηρεσία με βάση τις επιχειρήσεις.
  2. Ιστοσελίδα ως Storefront: Οι υπηρεσίες που πωλούνται (και παραδόθηκαν) στο διαδίκτυο: Παραδείγματα αυτών των υπηρεσιών περιλαμβάνουν το web marketing, τα ταξίδια και την ψυχαγωγία. Όλα αυτά τα στοιχεία που πωλήθηκαν και παραδόθηκαν μέσω του διακομιστή πωλητές. Τα οφέλη αυτού του μοντέλου είναι ότι οι πελάτες μπορούν να πάρουν τη στιγμιαία ικανοποίηση, καθιστώντας την απευθείας πώληση στο διαδίκτυο, αντί να χρειάζεται να περιμένουν για να μιλήσετε με κάποιον ή να κλείσετε ραντεβού.

Οφέλη για την πώληση μιας online υπηρεσίας: Μπορεί να είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή για να συλλάβει οδηγεί και τους πελάτες μέσω ενός καλά χτισμένο και διατίθενται στο εμπόριο ιστοσελίδας από ό, τι με τις παραδοσιακές μεθόδους offline. Οι πελάτες λαμβάνουν πολλές πληροφορίες σχετικά με το προϊόν σας και δεν χρειάζεται να ταξιδέψετε για να ελέγξετε τις επιλογές τους. Καλά χτίστηκε sites με πολλά περιεχόμενο θα ξεπεράσουν ασθενέστερων ανταγωνιστών κάθε φορά. Ανεξάρτητα από το αν χρησιμοποιείτε ένα φυλλάδιο ή βιτρίνα πλατφόρμα, αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο είναι ταχύτερη και ευκολότερη εγκατάσταση από έναν πώληση υλικών αγαθών.

Μειονεκτήματα  για την πώληση μιας online υπηρεσίας : Υπάρχουν υψηλά επίπεδα του ανταγωνισμού – ειδικά για συγκεκριμένες λέξεις-κλειδιά. Αν είστε ένας υδραυλικός στο Σιάτλ, μπορεί να έχετε έναν σκληρό χρόνο κατάταξη για τη λέξη-κλειδί «Σιάτλ υδραυλικός». Μια αναζήτηση στο Google εξυπηρετεί πάνω από 2,5 εκατομμύρια αποτελέσματα. Εξαιτίας αυτού, θα πρέπει να εξετάσει ένα επιθετικό περιεχόμενο σχέδιο μάρκετινγκ.

 Επειδή συνήθως δεν θα έχουν την ευκαιρία να δημιουργήσει μια σχέση πρόσωπο με πρόσωπο με τον πελάτη σας, ένα ελκυστικό blog με βίντεο παίζει σημαντικό ρόλο σε αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο.

Ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να προωθήσει μια υπηρεσία με βάση τις επιχειρήσεις είναι η χρήση του Facebook διαφήμισης. Μπορείτε να στοχεύσετε το κοινό σας με την γεωγραφική θέση, δημογραφικά στοιχεία και στοχευμένες συμφέροντα. Και τα καλά νέα είναι ότι σε σύγκριση με άλλα μέσα διαφήμισης, το Facebook εξακολουθεί να είναι σχετικά φθηνή και οικονομικά αποδοτικό για τις μικρές επιχειρήσεις.

Πωλούν τα προϊόντα πληροφοριών σε απευθείας σύνδεση

Πουλήστε τα προϊόντα πληροφοριών:  Κάνοντας χρήματα σε απευθείας σύνδεση με την πώληση προϊόντων πληροφόρησης είναι το επιχειρηματικό μοντέλο της επιλογής για τους επιχειρηματίες του τρόπου ζωής και των εμπόρων Διαδικτύου. Όταν πουλάτε τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες μια δυσχέρεια συχνά αναπτύσσεται. Οι ιδιοκτήτες επιχείρησης χτύπησε συχνά το επίπεδο των πωλήσεων που δεν μπορούν να αναπτυχθούν πέρα χωρίς να αλλάξει την επιχείρησή τους – την πρόσληψη περισσότερου προσωπικού, την αγορά περισσότερο εξοπλισμό, κ.λπ. Με τα προϊόντα πληροφοριών, που δεν έχουν τα προβλήματα των παραδοσιακών επιχειρήσεων, όπως γενικά, την απογραφή, οι εργαζόμενοι , που περιορίζεται σε μία μόνο θέση, κ.λπ.

Τα προϊόντα παραδίδονται σχεδόν αποκλειστικά ηλεκτρονικά και αυτόματα. Οι πληρωμές και τιμολόγηση αυτόματα γίνεται από το καλάθι αγορών σας και πύλη πληρωμής. Μπορείτε να επεξεργαστεί μια σειρά ημέρα τόσο εύκολα όσο χίλιες συναλλαγές.

πωλήσεις των προϊόντων πληροφορίες μπορεί να χωριστεί σε δύο κατηγορίες.

  1. Καινούριο Υλικό: Η πιο κοινή downloadable υλικό είναι ένα ebook. Κυμαίνονται στην τιμή οπουδήποτε από 3,99 $ έως $ 49.00 και πάνω. Άλλα downloadable υλικό μπορεί να περιλαμβάνει ήχου (MP3), βίντεο (MP4) και φύλλα εργασίας. Οι τιμές είναι υψηλότερες μαθήματα περιλαμβάνουν συχνά ένα συνδυασμό των αρχείων pdf και ήχου / βίντεο. Επειδή τα προϊόντα αυτά παραδίδονται ψηφιακά και δεν υπάρχουν σχετικές δαπάνες θα έχετε πολύ υψηλά περιθώρια κέρδους σε αυτούς τους τύπους των προϊόντων.
  2. Η ιδιότητα του μέλους Sites: Αυτές κυμαίνονται από το online πρόσβαση σε εφημερίδες / περιοδικό για την πλήρη άνθηση κέντρα κατάρτισης με βίντεο, ήχο και διαδραστικό φόρουμ όλα πίσω από μια πύλη των μελών. Αυτές συχνά νομοσχέδιο μηνιαία ή ετήσια συνδρομή. Μερικές φορές πρόκειται να παραδώσει αυτόματα ένα καθορισμένο ποσό του περιεχομένου σε κάθε νέο μέλος – όπως τα μαθήματα φυσικά – για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Ο στόχος αυτής της μεθόδου «στάγδην» είναι να αποφευχθεί η συντριπτική νέους συνδρομητές με πάρα πολύ περιεχόμενο και να τους κρατήσει πληρώνουν για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Έχοντας μια περιοχή ιδιότητας μέλους όπου τα μέλη χρεώνεται κάθε μήνα είναι ένας καλός τρόπος για να πάρετε σταθερά, επαναλαμβανόμενα έσοδα σε απευθείας σύνδεση επιχείρησή σας.

Τα οφέλη για την πώληση των προϊόντων πληροφοριών στο διαδίκτυο: Πολλά από αυτά τα online πωλητές υπηρεσία παρέχει συνεχή πληροφόρηση που σημαίνει ένα επαναλαμβανόμενο μοντέλο χρέωσης. Με μηνιαία ή ετήσια χρέωση, θα απαιτήσει ένα πολύ μικρότερο αριθμό πελατών να είναι επιτυχής. Αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο απαιτεί πολύ λίγο χρόνο συντήρησης, όταν το προϊόν είναι στην πραγματικότητα δημιουργείται. Λόγω της επεκτάσιμο μοντέλο, μπορείτε εύκολα να χειριστεί μεγάλο αριθμό αγοράζουν οι πελάτες χωρίς να χτυπήσει το τυπικό εμπόδιο που είναι κοινά στις αγορές προϊόντων και υπηρεσιών στις επιχειρήσεις.

Μειονεκτήματα  για να πωλούν τα προϊόντα πληροφοριών στο διαδίκτυο : προμηθευτές Πληροφορίες αγώνα με τη μεταφορά της πραγματικής αξίας του υλικού τους. Με τόσα πολλά ελεύθερα διαθέσιμες πληροφορίες στο διαδίκτυο, είναι μια πρόκληση για να πείσει κάποιον να σας πληρώσει για το περιεχόμενό σας. Επίσης, το ψηφιακό περιεχόμενο είναι εύκολο να αντιγράψετε και να κλέψουν. Θα πρέπει να σκεφτούμε για το πώς να προστατεύουν το περιεχόμενό σας – και πώς να χειριστεί την κλοπή του.

Συμβουλή για την πώληση πληροφοριών σε απευθείας σύνδεση

Οι άνθρωποι δεν είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν για ένα οποιοδήποτε πληροφορία. Πιο συχνά το υλικό πρέπει να λύσει ένα ρεύμα, εν αναμονή πρόβλημα . Σκεφτείτε κατά μήκος του «πώς να» γραμμή. Εάν ξέρετε πώς να ολοκληρώσει μια δύσκολη ή σύγχυση έργο, ίσως αυτό θα ήταν μια καλή βάση για ένα προϊόν πληροφορίες. Μην νομίζετε ότι οι άνθρωποι θα πληρώσουν για τις πληροφορίες που μοιάζει με μια τυπική θέση blog. Βεβαιωθείτε ότι είναι πλήρης και ότι λύνει ένα πραγματικό πρόβλημα.

Το πραγματικό κλειδί για να είναι επιτυχής με την πώληση των προϊόντων πληροφοριών στο διαδίκτυο είναι σε θέση να γράψει πολύ καλό, συναρπαστικό ιστοσελίδα αντίγραφο. Mastering copywriting είναι το νούμερο ένα πράγμα που πρέπει να είναι επιτυχημένα προϊόντα που πωλούν τις πληροφορίες σε απευθείας σύνδεση (φυσικά μπορεί να βοηθήσει με κάθε είδους επιχειρήσεων και μάρκετινγκ, καθώς και).

Τι Κάθε Online Business Ανάγκες

Ανεξάρτητα από το επιχειρηματικό μοντέλο που θα επιλέξετε, θα χρειαστείτε ένα περιεχόμενο στρατηγική μάρκετινγκ. Χωρίς περιεκτικότητα σε στερεά στο site σας, δεν πρόκειται ποτέ να προσελκύσει μηχανή αναζήτησης της κυκλοφορίας ή να τις προοπτικές σας έναν λόγο να έρθει πίσω στον ιστοχώρο σας. Και οι δυνητικοί πελάτες δεν θα έχουν τις πληροφορίες που χρειάζονται για να λάβει τεκμηριωμένη αγορά – έτσι μάλλον δεν θα κάνει ένα καθόλου.

Θα πρέπει επίσης να εξετάσει την εφαρμογή μιας στρατηγικής μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην επιχείρησή σας για να συλλάβει τις πληροφορίες της οι άνθρωποι επισκέπτονται την ιστοσελίδα σας και την παρακολούθηση μαζί τους για να αυξήσουν την αρχική σας και επαναλάβετε τις πωλήσεις.

Ποια Online Business Model θα επιλέξετε;

Έτσι, πίσω στο νόστιμη συνταγή μακαρόνια σας. Τι επιχειρηματικό μοντέλο θα επιλέξετε;

Η πώληση ενός φυσικού προϊόντος: νόστιμη σάλτσα σπαγγέτι σας θα μπορούσε να παραχθεί σε όγκο, συσκευασμένα, αποθηκεύθηκαν και αποστέλλονται στους λάτρεις των ζυμαρικών σε όλο τον κόσμο. Μπορείτε να προσφέρετε μια ποικιλία μεγεθών φιαλών (άτομο, οικογένεια, κόμμα), αρώματα (σαρκωμένο, πικάντικο, βιολογικά) και τις μορφές (μόνο σάλτσα, με χυλοπίτες, ξηρό μείγμα μπαχαρικών). Θα πρέπει είτε να δημιουργήσει ένα εργοστάσιο ή να αναθέτουν την παραγωγή. Είτε έτσι είτε αλλιώς, αυτό είναι ακριβό. Θα πρέπει να εξετάσει: πύλη πληρωμής, πτώση αποστολέα, την κατασκευή, απαιτήσεις, και επιστρέφει.

Η πώληση μιας υπηρεσίας: ειδική συνταγή σας θα μπορούσε να αποτελέσει τη βάση για μια ιταλική στιλ εταιρεία catering. Χρησιμοποιώντας ένα φυλλάδιο στυλ ιστοσελίδα μπορείτε να εμπορευτεί την επιχείρησή catering σας. Ή θα μπορούσε να προσφέρει ενδοεπιχειρησιακή κατάρτιση σε εστιατόρια. Ίσως θα μπορούσε να προσφέρει εξατομικευμένη καθοδήγηση σε άτομα που θέλουν να μάθουν να μαγειρεύουν μια αυθεντική και νόστιμο γεύμα μακαρόνια. Χρόνο εγκατάστασης και των επενδύσεων κατά πάσα πιθανότητα θα είναι λιγότερο πολύπλοκη και λιγότερο δαπανηρή από ό, τι με ένα πραγματικό φυσικό προϊόν. Θα πρέπει να είναι πιο εύκολο να διαφοροποιήσει την προσφορά σας με την πώληση μιας υπηρεσίας.

Πουλήστε ένα προϊόν πληροφορίες: Αυτό είναι ίσως το λιγότερο πολύπλοκο (και, συνεπώς, το λιγότερο αγχωτικό) επιλογή. Θα μπορούσα να γράψω ένα απλό ebook διδασκαλία της διαδικασίας και των συστατικών στην περίφημη συνταγή σας. Ή θα μπορούσε να μετατρέψει αυτό σε ένα πλήρες εμφυσημένα περιοχή ιδιότητας μέλους μαγείρεμα πλήρης, με βίντεο και forum μέλος. Το περιεχόμενό σας μπορεί να αυξηθεί, καθώς η συμμετοχή σας κάνει.

Και ποιος μπορεί να πει ότι δεν μπορεί να κάνει και τα τρία επιχειρηματικά μοντέλα που έχουν μια σάλτσα σπαγγέτι με βάση φυσικό προϊόν, την υπηρεσία, και η αυτοκρατορία πληροφορίες για το προϊόν;

Top τρόποι για να Γυρίστε σας Τρέχουσα Ασφάλιση Αυτοκινήτου Σε Φτηνές Ασφάλειες

Είναι το αυτοκίνητό σας Ασφάλιση Φτηνές Φτάνει;

Top τρόποι για να Γυρίστε σας Τρέχουσα Ασφάλιση Αυτοκινήτου Σε Φτηνές Ασφάλειες

Παίρνετε φτηνή ασφάλεια για το αυτοκίνητό σας; Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε τη φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου – δεν είναι φθηνή από την άποψη της ποιότητας, αλλά εύκολο για το πορτοφόλι σας! Πάρτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας και να συγκρίνετε τις αποταμιεύσεις σας με αυτή τη λίστα για να δείτε αν έχετε πάρει όλα τα χρήματα που δικαιούνται, ή να το εκτυπώσετε και να το χρησιμοποιήσετε όταν πάρει μια νέα πολιτική ή τη λήψη μιας online ασφάλεια του αυτοκινήτου παραθέτω.

Top τρόποι για να αλλάξετε σας Τρέχουσα ασφάλεια αυτοκινήτου σε φτηνή ασφάλεια:

Πάρτε Συσκευές Κλοπή: Τα περισσότερα νέα αυτοκίνητα έχουν κλοπής συσκευών.

Μερικοί είναι αυτόματη και κάποιοι πρέπει να ξεκινήσει με το πάτημα ενός κουμπιού, αλλά όλοι παίρνουν συνήθως τις εκπτώσεις για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Επίσης, ορισμένες πολιτείες προσφέρουν επιπλέον εκπτώσεις για τέτοια πράγματα όπως το παράθυρο σχεδίαση.

  • Δοκιμάστε μια χρήσης που βασίζονται Ασφάλειες Αυτοκινήτου συσκευής: Θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα με βάση τις συνήθειες οδήγησης σας; Μπορείτε να με μια συσκευή αυτόματη ασφάλεια χρήσης που βασίζονται. Αυτή η συσκευή απλά συνδέεται στο αυτοκίνητό σας και να μεταδίδει δεδομένα οδήγησης σας για την ασφαλιστική σας εταιρεία και την ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να στηρίξει τα ποσοστά σας για το πόσο καλή οδηγείτε.
  • Ρωτήστε για πολλαπλές έκπτωση αυτοκινήτων: Ξέρετε ότι μερικές φορές ασφάλιση δύο αυτοκίνητα μπορεί να είναι η ίδια τιμή με την ασφάλιση ενός; Αν δεν είναι η ίδια τιμή, εξασφαλίζοντας ένα άλλο αυτοκίνητο που συνήθως δεν κοστίζει τόσο πολύ όπως μπορείτε να σκεφτείτε. Αν έχετε δύο αυτοκίνητα, είναι πολύ σοφό να ελέγξει με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή κατά τη λήψη σε απευθείας σύνδεση ασφαλιστικό απόσπασμα σας, για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πάρετε την έκπτωση για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας. Επίσης, αν σκοπεύετε να πουλήσει ένα δεύτερο αυτοκίνητο, η φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου κόλπο είναι να κρατήσει το αυτοκίνητο για λίγο την ευθύνη για να πάρει πολλαπλές έκπτωση του αυτοκινήτου σας. Μερικές φορές οι άνθρωποι εκπλήσσονται όταν καλούν ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων τους για να λάβουν ένα αυτοκίνητο εκτός της ασφάλισης τους, μόνο για να διαπιστώσετε ότι η τιμή τους δεν πάει κάτω, αλλά ενδεχομένως να αυξηθεί!
  • Κολλήστε Με Ετήσιο Πολιτική: Επιλέγοντας μια ετήσια πολιτική μπορεί να επεκτείνει τις οικονομίες σας για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας. Αγοράζοντας μια ετήσια πολιτική αντί μιας πολιτικής έξι μήνες σας δίνει ένα ποσοστό που δεν μπορεί να αλλάξει για ένα έτος σε σχέση με την αλλαγή κάθε έξι μήνες.
  • Κοίτα Into Ολοκληρωμένη αποθήκευσης Κάλυψη: Αν σκοπεύετε να αποθηκεύσετε το αυτοκίνητό σας για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα, μπορείτε να αποθηκεύσετε για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας, κρατώντας μόνο ολοκληρωμένη κάλυψη κατά τη διάρκεια του χρόνου αποθήκευσης. Δεδομένου ότι το αυτοκίνητο θα πρέπει να αποθηκεύονται, είναι πολύ πιθανό ότι θα έρθει σε σύγκρουση ή χρειάζεστε την κάλυψη αστικής ευθύνης.
  • Re-Check Χιλιόμετρα σας: Αυτό είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πάρετε τη φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου: Αν είστε πολύ κοντά στους «μίλια για να εργαστούν» σπάσει-off, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε προσεκτικά την απόσταση σε μίλια σας. Όταν ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων σας ή ασφαλιστικό πράκτορα σας ζητά «Πόσα μίλια εσείς οδηγούν στην εργασία ένας τρόπος;» Αυτό είναι ένα κρίσιμο ερώτημα που θα σας ορίσει σε μια συγκεκριμένη κατηγορία. Κάθε κατηγορία μπορεί να έχει σημαντικές διαφορές στις τιμές.
  • Ψάξτε για μια ομάδα Έκπτωση: Πολλές εταιρείες προσφέρουν μια έκπτωση για την ασφάλιση αυτοκινήτων για συνεργαζόμενους με ορισμένους οργανισμούς. Αυτά μπορεί να κυμαίνονται από πιστωτικές ενώσεις, αδελφότητες κολέγιο, ή απλά να έχουν μια ορισμένη πιστωτική κάρτα. Καλέστε το κέντρο υπηρεσιών σας και να τους ζητήσει για μια λίστα των συνεργασιών οργάνωσης.
  • Κάτω ευθύνη, ολοκληρωμένη, σύγκρουσης, ή Ιατρική Πληρωμές Καλύψεις: Φυσικά, μπορείτε να μειώσετε τις βασικές καλύψεις σας, αλλά μπορεί μόνο να σας δώσει τη φτηνή ασφάλεια που χρειάζεστε καμία !. Περιεκτική και σύγκρουσης είναι ίσως η πρώτη που εξετάζει τη μείωση με την αύξηση των ατελειών σας για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας. Τα περισσότερα οχήματα που βρίσκονται σε τραπεζικά δάνεια μπορούν να έχουν έως και $ 1000 εκπίπτουν. Στη συνέχεια, μειώνοντας την ευθύνη σας και ιατρικές πληρωμές θα μπορούσε να βοηθήσει, αλλά μόνο αν έχετε έναν σκληρό χρόνο να πληρώνουν για πριμοδότηση σας και δεν συνιστάται για γενική εξοικονόμηση.
  • Πραγματοποίηση πληρωμών EFT: Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων είναι τώρα χρέωσης μέχρι μέχρι $ 5.00 ή περισσότερο για τις πληρωμές ταχυδρομείου, αλλά μερικές φορές τίποτα, αν επιλέξετε να έχετε τις πληρωμές αυτόματα αφαιρούνται. Και, μερικές φορές οι εκπτώσεις μπορεί να έρθει από την πιστωτική σας κάρτα, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε αν τα χρήματα θα είναι στο λογαριασμό σας, όταν έρχεται η ώρα πληρωμής.

Περισσότεροι τρόποι για να πάρει τη φτηνή ασφάλεια

  • Αμυντική Οδήγηση Μάθημα: Ορισμένες εταιρείες παρέχουν σημαντικές εκπτώσεις για την ασφάλιση του αυτοκινήτου για την παρακολούθηση μαθήματα αμυντικής οδήγησης. Ελέγξτε με τον Επίτροπο σας κατάσταση ασφάλισης, ασφαλιστική εταιρεία ή κατά τη λήψη μιας online ασφαλιστικό απόσπασμα για να δείτε αν θα μπορούσαν να χαρακτηριστούν και να μάθετε πού να πάρει μαθήματα.
  • Συνδυάστε Auto και Εσωτερικών ή ενοικιαστή Πολιτικές: Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν μια έκπτωση αν έχετε αυτόματη και το σπίτι σας ή την πολιτική ενοικιαστή με την ίδια εταιρεία. Αυτή η έκπτωση μπορεί να είναι οπουδήποτε από 5% -20%!
  • Παρακολουθήστε αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας: Μια άλλη μεγάλη άκρη για να πάρει τη φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου – κρατήστε την πιστωτική σας καθαρό! Ναι, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες ελέγχουν την πιστωτική σας και να βασίζει την πολιτική σας σε ό, τι βρεθεί. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει για να δείτε εάν η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, και αν δεν είναι, μπορεί να θέλετε να αναζητήσει τις εταιρείες που δεν κάνουν ελέγχους πίστωσης.
  • Εκπαίδευσε την εφηβική Οδηγοί: Οι οδηγοί εκπαίδευση δεν μπορεί παρά να δώσει μια λογική έκπτωση για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας, καθώς και καλούς βαθμούς. Μπορείτε να αναφέρετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας εταιρείας σε κάθε εξάμηνο.
  • Παραιτηθεί Extra Ενοικίαση αυτοκινήτου Κάλυψη: Αν έχετε ολοκληρωμένη και σύγκρουσης κάλυψη στην τρέχουσα όχημά σας, ίσως να μην χρειαστεί η κάλυψη ενοικίου. Θα καλύπτονται τόσο από την ενοικίαση ενός αυτοκινήτου όπως θα είναι στο όχημά σας. Έτσι, αν έχετε ένα αρκετά νέο αυτοκίνητο θα πρέπει να είναι εντάξει, αλλά αν το αυτοκίνητό σας αξίζει μόνο μερικές χιλιάδες, θα πρέπει να λάβετε πρόσθετη κάλυψη.
  • Υψηλού κινδύνου? Πάρτε Βοήθεια: Είτε είστε στο στάδιο της απόκτησης μιας online ασφαλιστικό απόσπασμα ή χρησιμοποιώντας έναν τοπικό παράγοντα, αν είστε σε μια κατηγορία υψηλού κινδύνου και όταν προσπαθείτε να πάρετε ασφάλιση θα πρέπει είτε να απορριφθεί ή δεν μπορούν να αντέξουν τα γελοία υψηλά ασφάλιστρα, που μπορεί να θέλετε να επικοινωνήσετε με κρατική ασφάλιση επίτροπος σας. Όλα τα κράτη έχουν ασφάλιση για τα άτομα υψηλού κινδύνου που μπορεί να μην είναι σε θέση να αποκτήσουν ασφάλιση αλλού. Η κάλυψη δεν μπορεί να είναι η μεγαλύτερη, αλλά τουλάχιστον θα σας πάρει το τροχαίο πάλι.

Συνταξιοδότηση λάθη Σχεδιασμού καθένας πρέπει να αποφύγετε

Συνταξιοδότηση λάθη Σχεδιασμού καθένας πρέπει να αποφύγετε

Όλοι κάνουμε λάθη, αλλά κάποια λάθη φέρει μεγαλύτερες συνέπειες από ό, τι άλλες. Δυστυχώς, κάνοντας ορισμένα λάθη, όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να έχει ολέθριες συνέπειες για το μέλλον σας, ιδιαίτερα, όπως θα έχετε όλο και πιο κοντά στην επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης σας. Έτσι, σε μια προσπάθεια να πάρει προγραμματισμού της συνταξιοδότησης σας (ή την έλλειψη αυτών) σε άριστη κατάσταση, εδώ είναι έξι συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης που πρέπει να αποφύγετε.

Δεν Μεγιστοποίηση αγώνα εργοδότη σας

Εάν είστε αρκετά τυχεροί να εργάζονται για έναν εργοδότη που προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k ή άλλα με ένα πρόγραμμα αγώνα, να επωφεληθούν από αυτό! Μόλις έχετε ανήκει στο σχέδιο (δηλαδή, από τη στιγμή που έχουν εργαστεί στην επιχείρηση αρκετό καιρό για να έχουν το απόλυτο δικαίωμα σε οποιοδήποτε μέρος της αξίας του λογαριασμού που ο εργοδότης σας έχει συμβάλει στο λογαριασμό σας), ότι τα χρήματα εργοδότη αγώνα είναι δική σας, αλλά μόνο αν έχουν συμβάλλει στον εαυτό του σχεδίου.

Αυτό που έρχεται κάτω να είναι ότι ο αγώνας εργοδότης είναι δωρεάν χρήματα και η καλύτερη απόδοση για το δολάριο που μάλλον θα βρείτε. Για παράδειγμα, αν ο εργοδότης σας ταιριάζει δολάριο για δολάριο έως 3% του μισθού σας, τότε θα πρέπει να συμβάλλουν σε τουλάχιστον  3% κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα στο σχέδιο.

Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αποθηκεύσετε αποτελεσματικά 6% του μισθού σας κάθε χρόνο, αλλά μόνο να χάσετε 3%. Με το να μην μεγιστοποίηση αγώνα του εργοδότη σας αφήνει τα λεφτά στο τραπέζι που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση της οικονομικής ασφάλειας και τον τρόπο ζωής που θέλετε κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Λαμβάνοντας ένα δάνειο από το λογαριασμό Συνταξιοδότηση σας

Πάρα πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν το σχέδιο εργοδότη τη συνταξιοδότησή τους, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, εάν το σχέδιο επιτρέπει δανείων, το οποίο είναι ένα κοινό χαρακτηριστικό. Ο δανεισμός χρημάτων από συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος. Όταν πληρώνετε πίσω τα χρήματα, τα χρήματα που πήρε στο πρώτο μέρος έχασε την ευκαιρία να αναπτυχθούν και ένωση.

 

Όταν καταλάβετε τις ισχυρές επιδράσεις της ανατοκισμού, θα πρέπει επίσης να αναγνωρίσουμε το κόστος ευκαιρίας να διαταράξουν τη διαδικασία. Ενώ μπορείτε να πληρώσετε τον εαυτό σας πίσω το ενδιαφέρον, γενικά δεν κάνει για το χαμένο χρόνο.

Ένας άλλος κίνδυνος που παίρνετε κατά τη λήψη δανείου από το σχέδιο αποχώρησής σας προκύπτει αν αφήσετε τη δουλειά σας πριν την αποπληρωμή του δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το δάνειο μπορεί τότε να μετρήσει ως διανομή κερδών, αν δεν εξοφλείται στο σύνολό του, πράγμα που σημαίνει την καταβολή φόρων και, ενδεχομένως, μια σκληρή ποινή πρόωρης αποχώρησης.

Δεν Διαφοροποίηση τις επενδύσεις σας.

Η παλιά παροιμία, «δεν βάζουν όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.» Είναι σωστές συμβουλές, και σχεδόν άμεση εφαρμογή στην προσέγγισή σας στο χαρτοφυλάκιό σας, αλλά οι άνθρωποι συχνά δεν την ακολουθούν. Είναι εύκολο να πιάσουν επάνω σε επενδύσεις σας, όταν η αγορά είναι σε καλή κατάσταση, και κυνηγούν αυτές τις μεγάλες αποδόσεις μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα. Καλύτερη απόδοση ισούται με καλύτερη κομπόδεμα. Αλλά χωρίς την κατάλληλη διαφοροποίηση, είστε υποβάλλοντας τον εαυτό σας με σημαντικά υψηλότερο κίνδυνο με μόνο μια δυνατότητα για καλύτερες αποδόσεις.

Η έλλειψη της δέουσας διαφοροποίησης είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη μεταξύ των επενδυτών που λαμβάνουν απόθεμα εργοδότη ως τμήμα των παροχών ή αποζημιώσεων τους.

Αν και υπάρχουν γενικοί κανόνες γύρω από το πότε και πόσο απόθεμα εργοδότη σας μπορείτε να πουλήσετε σε μια δεδομένη στιγμή, είναι γενικά κακή πρακτική να παραμείνει στην κάθε μία μετοχή του επιτρέπει να γίνει μια όλο και μεγαλύτερη μερίδα των συνολικών επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας. Στο τέλος, ένα σωστά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο θα σας βοηθήσει να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο, ενώ μεγιστοποιώντας την επιστροφή σας.

Δεν αναδιάρθρωση των χαρτοφυλακίων σας

Ενώ η διαφοροποίηση των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας είναι σημαντική, δεν κάνει πολύ καλό αν δεν αποκαταστήσει την ισορροπία τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας, καθώς και. Με τον καιρό, ένα χαρτοφυλάκιο που ξεκίνησε ως 50% μετοχές και 50% ομόλογα κατά πάσα πιθανότητα δεν θα είναι το ίδιο σε λίγα χρόνια ή ακόμα και μήνες κάτω από τη γραμμή.

Αν τα αποθέματα βιώνουν μια περίοδο σημαντικής ανάπτυξης, το τμήμα μετοχών του χαρτοφυλακίου σας θα αυξηθεί, ενώ εκμεταλλεύσεις δεσμό σας μπορεί να αυξηθεί μόνο ελαφρώς.

Αυτή η διαφορά θα μπορούσε να μετατρέψει το χαρτοφυλάκιό σας σε ένα μείγμα 70% των μετοχών και το 30% ομόλογα, το οποίο είναι καλό είναι ότι η σύνθεση είναι κατάλληλη για την ηλικία και τον κίνδυνο της ανοχής, αλλά αν μια ισορροπία 50/50 είναι ό, τι είναι απαραίτητο, αυτό το χαρτοφυλάκιο θα είναι πλέον σημαντικά πιο επικίνδυνη από ό, τι θα έπρεπε.

Εξαργύρωση του σχεδίου σας

Όταν φεύγετε από έναν εργοδότη με τον οποίο θα πραγματοποιηθεί ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, έχετε πολλές επιλογές σχετικά με το τι πρέπει να κάνουμε με το λογαριασμό σας. Κατ ‘αρχάς, μπορείτε να το αφήσετε στο σχέδιο, το οποίο δεν είναι μια φρικτή επιλογή, αν δεν έχετε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης (όπως ένα IRA), στο οποίο μπορείτε να επαναφέρετε τα κεφάλαια. Δεύτερον, κάνει ένα διαχειριστή στον εκκαθαριστή μεταφοράς (επίσης γνωστή ως ανατροπής IRA) σε άλλο λογαριασμό ειδική συνταξιοδότησης, όπως ένα IRA ή νέο σχέδιο του εργοδότη σας.

Τρίτον, μπορείτε να εξαργυρώσετε. Αυτό είναι που αρχίζουν τα λάθη. Πολλοί άνθρωποι αποφασίζουν να εξαργυρώσετε τον εργοδότη σχεδίου αφυπηρέτησης τους όταν φύγουν από την εταιρεία. Κάποια μετρητά με την πρόθεση να επενδύσουν τα χρήματα σε άλλο λογαριασμό, αλλά υπάρχει μια τεράστια διαφορά μεταξύ την εξαργύρωση και ανατροπής. Όταν εξαργυρώσετε ενός σχεδίου συνταξιοδότησης πριν από την ηλικία των 59½, δεν είστε μόνο υπόκειται σε φόρο εισοδήματος για το σύνολο της αξίας, αλλά και σε μια βαριά ποινή πρόωρης αποχώρησης. Αυτό μπορεί να είναι μια ακριβή κίνηση. Για μερικούς ανθρώπους, αυτό σημαίνει ότι σχεδόν το κόψιμο της αξίας του λογαριασμού στο μισό!

Όταν ξεκινάτε μια μεταφορά διαχειριστή-προς-διαχειριστή, από την άλλη πλευρά, μπορείτε να κυλήσει το σύνολο της αξίας του λογαριασμού σε άλλη ειδική λογαριασμό χωρίς να πληρώνουν φόρους ή τέλη. Έτσι, όταν φεύγετε από έναν εργοδότη, θα πρέπει ιδανικά να εξετάσει το τροχαίο τα χρήματα πάνω σε ένα IRA. Αυτό εξαλείφει όχι μόνο όλες τις τρέχουσες φόρων ή προστίμων, αλλά και ανοίγει επενδυτικές ευκαιρίες σας (401k σχέδια συνήθως έχουν περιορισμένες επενδυτικές επιλογές) και πιθανότατα μειώνει σημαντικά τα τέλη των επενδύσεων (401k σχέδια τείνουν να έχουν υψηλά τέλη).

Να γίνει παραλύσει από επιλογές

προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι γεμάτος απορίες. «Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να σώσει;» «Πόσα χρήματα χρειάζομαι κατά τη συνταξιοδότησή τους;» «Τι επενδύσεις είναι σωστό για μένα;» Ενώ προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι γεμάτη από σημαντικές επιλογές για να κάνουν, μην επιτρέψετε στον εαυτό σας να είναι συγκλονισμένοι σε αδράνεια.

Αποφυγή και η αδράνεια είναι ίσως τα μεγαλύτερα λάθη που μπορείτε να κάνετε κατά το σχεδιασμό για τη συνταξιοδότησή σας. Πάρτε λοιπόν τα πράγματα ένα βήμα κάθε φορά. Από το χρόνο (και φίλος επιδεινώνοντας το ενδιαφέρον της) είναι το πολυτιμότερο περιουσιακό στοιχείο σας, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνουμε είναι απλά να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση και την επένδυση σε λογαριασμό απόσυρσης, είτε πρόκειται για ένα σχέδιο εργοδότη ή IRA.

Στη συνέχεια, όπως κομπόδεμα σας μεγαλώνει και θα έχετε πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, το ενδεχόμενο να εργαστεί με αμοιβή που βασίζεται Certified Financial Planner (ΚΑΠ) για να συζητήσουν το σχέδιο αποχώρησής σας και τις επιλογές που είναι καλύτερο για σας.

Συμβουλές Warren Buffett για επενδυτές: Μην επιλέξετε Αποθέματα Like Me

Συμβουλές Warren Buffett για επενδυτές: Μην επιλέξετε Αποθέματα Like Me

Warren Buffett είναι αναμφισβήτητα ο μεγαλύτερος επενδυτής διαβίωσης. Buffett γύρισε μια επένδυση σε μια αποτυχημένη επιχείρηση κλωστοϋφαντουργίας στο νούμερο τέσσερα της εταιρείας στην λίστα Fortune 500, και την προσωπική περιουσία του έχει διογκωθεί σε πάνω από 60 δισεκατομμύρια $, καθιστώντας τον το τρίτο πλουσιότερο άτομο στη γη.

Δεδομένου δεκαετίες-μακρά πορεία του στην αγορά, πολλοί επενδυτές θέλουν να μάθουν πώς να πάρει τα αποθέματα, όπως ο Buffett. Αλλά για τους μεμονωμένους επενδυτές, συμπεριλαμβανομένης και της δικής της συζύγου του, ο Buffett έρχεται συνεχώς πίσω σε μια πολύ βασική επενδυτική στρατηγική, και είναι μια στρατηγική που δεν έχει τίποτα να κάνει με το να πάρει μεμονωμένες μετοχές.

Συμβουλές του Buffett για τη γυναίκα του

Το 2013 ετήσια επιστολή του προς τους μετόχους, ο Buffett απευθύνεται δική της θνησιμότητας του και προσφέρει σαφείς οδηγίες για το διαχειριστή επιφορτισμένοι με τη διαχείριση τεράστια περιουσία του για τη γυναίκα του.

«Η συμβουλή μου προς τον διαχειριστή, δεν θα μπορούσε να είναι πιο απλή. Βάλτε το 10% των μετρητών σε σύντομο κρατικά ομόλογα-Term και το 90% σε πολύ χαμηλή -Κόστος S & P 500 κεφάλαιο δεικτών. Πιστεύω ότι μακροπρόθεσμα αποτελέσματα της εμπιστοσύνης από την πολιτική αυτή θα είναι ανώτερες από εκείνες που επιτυγχάνονται από τους περισσότερους επενδυτές, εάν τα συνταξιοδοτικά ταμεία, ιδρύματα, ιδιώτες, οι οποίοι χρησιμοποιούν οι διαχειριστές υψηλής τέλος.»

Και αυτό είναι η συμβουλή που έχει επαναληφθεί ξανά και ξανά. Στην ετήσια συνέλευση των μετόχων της Berkshire Hathaway 2016, που συχνά αποκαλείται το «Woodstock του Καπιταλισμού», ο Buffett απάντησε σε ερώτηση σχετικά με το πώς ένας μέσος επενδυτής θα πρέπει να διαχειρίζονται τα κεφάλαιά τους: «Μόλις αγοράσετε ένα ταμείο δείκτη S & P και κάθεται για τα επόμενα 50 χρόνια»

περιφρόνηση του Buffett για τα ακριβά διαχειριστές επενδύσεων είναι σαφής.

Και δεν δείχνουν την εμπιστοσύνη του διαθέτει ένα μοναδικό υλικό, ούτε καν δικό του Berkshire Hathaway. Αντ ‘αυτού, χοάνες επενδύσεις των αποθεμάτων σε ένα ταμείο δείκτη S & P 500, ένα είδος αμοιβαίων κεφαλαίων που ακολουθεί την απόδοση των 500 από τις μεγαλύτερες δημόσιες εταιρείες στην Αμερική.

ισχυρή πεποίθησή του Buffett στην S & P 500 είναι τόσο ισχυρή που θα στοιχηματίσετε $ 1 εκατομμύριο που ο S & P 500 θα ξεπεράσει μια επιλογή από πάνω τα hedge funds την πάροδο του χρόνου.

Όσο για σήμερα, μοιάζει Buffett είναι σε καλό δρόμο για να κερδίσει.

Αλλά δεν Warren Buffet Επενδύστε σε μεμονωμένες μετοχές;

Ίσως να αναρωτιέστε γιατί δική του εταιρεία του Buffett δεν ακολουθεί τις συμβουλές του. Μετά από όλα, Berkshire Hathaway χτίστηκε στις επενδύσεις σε μεμονωμένες επιχειρήσεις, και το χαρτοφυλάκιο περιέχει δισεκατομμύρια δολάρια των επενδύσεων αποθεμάτων σε εταιρείες όπως η Wells Fargo, American Express, και η Coca-Cola.

Είναι ένα χαρτοφυλάκιο χτισμένο σε μια φιλοσοφία που ονομάζεται αξίας επένδυση, η οποία ξεκίνησε από μέντορα και καθηγητής του Buffett Benjamin Graham. Αξία επένδυση αγνοεί διακυμάνσεις στις αγορές και επικεντρώνεται στην πραγματική αξία της εταιρείας. Buffett και η εστίαση της ομάδας του στην εξεύρεση εταιρειών που έχουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, μεγάλη διαχείριση, και έχουν υψηλότερη τιμή από την τρέχουσα τιμή της μετοχής.

Αγαπημένη μετρική του Buffett για τη μέτρηση της αξίας της εταιρείας είναι η λογιστική αξία ανά μετοχή . Αυτό μετρά την αξία των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας σε σχέση με την τιμή της μετοχής, δίνοντάς σας μια συντηρητική εύρος αυτό που η εταιρεία αξίζει.

Αν ήθελε να πάρει μετοχές, αξίας επένδυση θα ήταν μια καλή στρατηγική πρέπει να ακολουθήσουμε. Ακόμα, να έχετε κατά νου ότι Buffett και των επενδύσεων ομάδα του διαχειρίζονται δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, και έχουν τη δυνατότητα να κάνουν μαζικές επενδύσεις και επηρεάζουν τις δραστηριότητες των εταιρειών του χαρτοφυλακίου της Berkshire Hathaway.

Οι ιδιώτες επενδυτές συνήθως εργάζονται με χιλιάδες δολάρια, όχι δισεκατομμύρια, και δεν έχουν το χρόνο, τα περιουσιακά στοιχεία, ή την τεχνογνωσία για να μιμηθεί την επιτυχία του Buffett.

Η Σοφία της Picking Αποθέματα

Μια άλλη σημαντική διαφορά είναι ότι οι μεμονωμένοι επενδυτές, σε αντίθεση με ένα τεράστιο θεσμικό επενδυτή όπως η Berkshire Hathaway, είναι λιγότερο σε θέση να χειριστεί τις μεγάλες απώλειες που έρχονται με την επένδυση στην αγορά.

Και μην κάνετε κανένα λάθος: Αυτές οι απώλειες θα έρθει. Ο καθένας έχει ακούσει μια ιστορία από κάποιον που έκανε μια μεγάλη χρηματιστηριακή ανάκαμψη και χτύπησε το πλούσιο-είτε πρόκειται για την αγορά της Google ή το Netflix μετοχών σε χαμηλή τιμή λίγο μετά δημόσιες εγγραφές τους, ή να πάρει ένα απόθεμα αεροπορική εταιρεία αμέσως μετά τις επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου. Αλλά είναι λιγότερο πιθανό να ακούσετε κάποιον που έχασαν τα πάντα, όταν η Enron έπεσε σε ένα σκάνδαλο, ή από τους μετόχους σε GT Προηγμένες Τεχνολογίες που είδαν τα ζώα τους, γίνονται σχεδόν άχρηστα όταν η Apple πήρε ένα νέο προμηθευτή για το iPhone γυαλί οθόνες.

Ακριβώς όπως υπάρχουν ιστορίες της δόξας στο χρηματιστήριο, υπάρχουν ιστορίες των μεγάλων απωλειών.

Πώς να διάρθρωση του χαρτοφυλακίου σας

Αν θέλετε να ακολουθήσετε τη συμβουλή του Buffett για τους μεμονωμένους επενδυτές, εδώ είναι ένας τρόπος που μπορεί να πάει για αυτό. Ως υπενθύμιση, εδώ είναι η βασική συμβουλή του για τη δόμηση ενός χαρτοφυλακίου που χτίστηκε γύρω από την επένδυση δείκτη: «Βάλτε 10% των μετρητών σε κρατικά ομόλογα μικρής διάρκειας, και 90% σε ένα πολύ χαμηλό κόστος S & P 500 κεφάλαιο δεικτών.»

Ας ξεκινήσουμε με αυτά τα ομόλογα. Όπως και με τον S & P 500, μπορείτε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF να επενδύσει σε ένα καλάθι των κρατικών ομολόγων βραχυπρόθεσμα. Vanguard διαθέτει το δικό του ETF του Short-Term Government Bond με ticker VGSH . Ένα χαμηλότερο κόστος Ναύαρχος μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων είναι επίσης διαθέσιμα υπό ticker VSBSX .

Όσον αφορά αυτό το «πολύ χαμηλό κόστος S & P 500 κεφάλαιο δεικτών»; Γι ‘αυτό το τμήμα του χαρτοφυλακίου Buffett, υπάρχουν πολλές επιλογές ταμείο. Οι περισσότεροι επενδυτές θα ξεκινήσει με το Vanguard S & P 500 ETF, ticker σύμβολο VOO. Είναι επίσης διαθέσιμο ως αμοιβαίων κεφαλαίων, σύμβολο ticker VFINX. Οι επενδυτές με τουλάχιστον $ 10.000 για να αφιερώσει σε αυτή την επένδυση μπορεί να πάρει χαμηλότερες αμοιβές και αν το αμοιβαίο κεφάλαιο Admiral Μετοχές, σύμβολο ticker VFIAX.

Έχουμε χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια Vanguard σε αυτό το παράδειγμα, λόγω των χαμηλών αμοιβών τους, αλλά και ό, τι μεσιτείας που χρησιμοποιείτε θα έχουν παρόμοιες επιλογές.

Τα οφέλη του Δείκτη Ταμείων

Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη έχει πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με stock-picking.

Άμεση διαφοροποίηση:  Όταν αγοράζετε επιμέρους μετοχές, χρειάζεται αρκετό χρόνο και χρήμα για να δημιουργήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Είναι σημαντικό για την εφαρμογή της διαφοροποίησης στις δύο εταιρείες και βιομηχανίες. Μια επένδυση σε ένα ταμείο δείκτη S & P 500 σας δίνει 500 εταιρείες με τη μία. Top συμμετοχές κατά βάρος περιλαμβάνουν την Apple, η Microsoft, η Exxon Mobil, η Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, και η JP Morgan Chase.

Ένα στοίχημα για την οικονομία των ΗΠΑ:  Στοίχημα για τις 500 μεγαλύτερες δημόσιες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες μπορεί να συγκριθεί με ένα στοίχημα στη συνολική οικονομία των Ηνωμένων Πολιτειών. Ενώ μια εταιρεία μπορεί να ακολουθήσει τη μοίρα της Enron, σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτές είναι σταθερές, Blue Chip εταιρείες που θα δείτε μακροπρόθεσμη σταθερότητα.

Είναι πιο εύκολο να ελέγχουν τα συναισθήματά:  Το καλύτερο επενδυτικό σχέδιο είναι να συνεχίσει να συμβάλλει σιγά-σιγά την πάροδο του χρόνου. Όταν αγοράζουν και να πωλούν μεμονωμένες μετοχές, που είναι πάντα στη νοοτροπία της αγοράς και πώλησης. Αυτό οδηγεί αναπόφευκτα πολλοί επενδυτές να αγοράζουν και να πωλούν σε λάθος χρόνο. Είναι σχεδόν αδύνατο να φορά οι αγορές. Αντ ‘αυτού, ακολουθούν μια δοκιμασμένη και αληθινή πορεία όπου μπορείτε να απολαύσετε τη μεγάλη ανάκαμψη μετά από μια ταραχώδη περίοδο στην αγορά.

Κάτω εμπόριο τέλη:  Μπορείτε να το εμπόριο κάποια αποθέματα για δωρεάν χάρη στις νέες χρηματιστηριακές εταιρείες όπως Loyal3 και Robinhood, αλλά οι περισσότεροι μεσίτες εξακολουθούν να χρεώνουν περίπου $ 10 ανά εμπόριο. Αγορά και πώληση μετοχών για την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου μπορεί εύκολα να κοστίσει εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια. Ωστόσο, οι περισσότερες μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν πρόσβαση στο δικό τους S & P 500 κεφάλαιο δεικτών χωρίς χρέωση. Αν δεν έχετε ένα αγαπημένο, μπορείτε να ακολουθήσετε τις συμβουλές του Buffett για να αγοράσει την έκδοση Εμπροσθοφυλακή του ταμείου. Vanguard προσφέρει δωρεάν συναλλαγές των ιδίων κεφαλαίων της, αν ανοίξετε ένα δωρεάν λογαριασμό Vanguard.