Category: el

Σημαντικά γεγονότα για Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας

Επιλέγοντας μια πιο ευέλικτη πολιτική ασφάλισης υγείας με λιγότερα Περιορισμοί

Σημαντικά γεγονότα για Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας

Τι είναι ένα σχέδιο Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας;

Ένα Αποζημίωση ασφάλιση υγείας πρόγραμμα είναι ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης που σας επιτρέπει να επιλέξετε τον γιατρό, τον επαγγελματία υγείας, το νοσοκομείο ή το φορέα παροχής υπηρεσιών της επιλογής σας και σας δίνει τη μεγαλύτερη ευελιξία και ελευθερία σε ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας.

σχέδια για την υγεία Αποζημίωση είναι επίσης γνωστή ως «παραδοσιακό σχέδιο αποζημίωσης» ή ένα «τέλος-για-υπηρεσία σχεδίου». Το πρόγραμμα βοηθά παρέχει προστασία έναντι του κόστους των ιατρικών εξόδων.

Πλεονεκτήματα της Αποζημίωση Ασφαλιστικά Προγράμματα Υγείας

Ένα βασικό χαρακτηριστικό του σχεδίου αποζημίωσης ασφάλισης υγείας είναι ότι δεν σας αναγκάζουν να επιλέξετε ένα γιατρό πρωτοβάθμιας φροντίδας.

Η πολιτική για την υγεία αποζημίωση είναι διαφορετική από τις πολιτικές που προσφέρονται από φορείς συντήρησης υγείας (HMOs) και προτίμησε οργανισμούς παροχής (ΔΤΦ), επειδή σας επιτρέπει να λάβετε ιατρική φροντίδα όπου μπορείτε να επιλέξετε και, στη συνέχεια, η πολιτική για την υγεία αποζημίωσης προβλέπει αποζημίωση για ένα σύνολο μέρος του κόστους. Επιπλέον, ασφάλισης υγείας αποζημίωση σχέδια είναι επίσης μοναδικά, επειδή σας επιτρέπουν να αυτο-παραπέμψει σε ειδικούς, που δεν απαιτούν από εσάς να αποκτήσετε μια παραπομπή για να πάρει αποζημίωση, αν επιλέξετε να δείτε έναν ειδικό.

Το είδος της ελευθερίας διατίθενται από ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας αποζημίωση μπορεί να είναι πολύτιμη για την σκηνοθεσία δική σας φροντίδα υγείας. Αυτό είναι πολύ διαφορετικό από ό, τι HMOs, ΙΡΑ, και ΔΤΦ που κάνετε διαχείριση φροντίδα και μπορεί να σας αναγκάσει να επιλέξετε ένα πρωτεύον παροχέα υπηρεσιών, ως μέρος του σχεδίου.

Αποζημίωση σχέδια ασφάλισης υγείας δεν περιλαμβάνουν ένα δίκτυο κινητής τηλεφωνίας.

Είναι ένα σχέδιο Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας σωστό για σας και την οικογένειά σας;

ασφάλιση υγείας Αποζημίωση σχέδια έχουν τα περισσότερα πλεονεκτήματα, όταν τα παρακάτω είναι σημαντικά για εσάς:

  • Δεν χρειάζεται ή θέλουν να δεσμευτούν σε ένα γιατρό πρωτοβάθμιας φροντίδας. Σε αντίθεση με HMO και PPO είναι το σχέδιο για την υγεία αποζημίωση δεν σας αναγκάζουν να επιλέξετε πρωτοβάθμια φροντίδα γιατρό σας, ως εκ τούτου, αυτό γίνεται και πλεονέκτημα με την ελευθερία της επιλογής.
  • Δεν με πειράζει να πληρώνουν λίγο περισσότερο για το κόστος ασφάλισης υγείας σας ή εκπίπτουν
  • Δεν ανησυχούν για την επιλογή των παρόχων που δεν έχουν ελεγχθεί για τις δαπάνες. Αυτό σημαίνει ότι επειδή δεν είναι μέρος ενός δικτύου σε ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας αποζημίωσης, το κόστος των γιατρών και ειδικών που θα επιλέξετε μπορεί να εκτείνεται πέρα ​​από τον ορισμό του UCR. Θα πρέπει να δώσουν προσοχή στο πώς οι επιλογές σας επηρεάζουν το κόστος σας.
  • Ζείτε σε μια γεωγραφική περιοχή όπου η πρόσβαση στους γιατρούς και τις ιατρικές υπηρεσίες που θέλετε, δεν θα πρέπει να περιλαμβάνονται σε ένα HMO ή ΔΤΦ σχέδιο.

Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας Δαπάνες σχέδιο και Deductibles

ασφαλιστικής κάλυψης σχέδια πληρώσει ένα μέρος των ιατρικών εξόδων σας στο φορέα παροχής υπηρεσιών της επιλογής σας, αλλά μπορεί να υπόκειται σε εκπίπτουν.

Με ένα σχέδιο αποζημίωσης, θα πληρώσετε το πρώτο μέρος των ιατρικών εξόδων μέχρι να καταβληθεί μέχρι το όριο της μερίδας σας, η οποία είναι γνωστή ως εκπίπτουν. Η εκπίπτουν σε ένα σχέδιο αποζημίωσης μπορεί να κυμαίνεται από $ 100 για τα άτομα και μέχρι και $ 500 κατά μέσο όρο για τις οικογένειες και ποικίλει ανάλογα με το φορέα παροχής υπηρεσιών ή την ασφαλιστική εταιρεία.

Μόλις πληρώσει το δικαίωμα προς έκπτωση, το σχέδιο θα πληρώσει για το υπόλοιπο του κόστους ασφάλισης υγείας σας μέχρι τα ανώτατα όρια στο συμβόλαιο σας.

πολιτικές Αποζημίωση μπορεί επίσης να περιλαμβάνει συν-πληρωμής ή ρήτρες συνασφάλισης. Αν και αποζημίωση σχέδια ασφάλισης υγείας μπορεί μερικές φορές να κοστίσει περισσότερο από την τσέπη σε ιδιώτες, το πλεονέκτημα της αυτο-αναφορά στους ειδικούς και έχουν την ελευθερία να έχουν πρόσβαση σε υγειονομική όποτε θέλετε, χωρίς περιορισμούς geolocation είναι καλά αξίζει την επένδυση σε πολλούς.

Αποζημίωση Ασφαλιστικά Προγράμματα Υγείας εναντίον HMO και PPO Σχεδίων

Σε αντίθεση με HMO και PPO σχέδια ασφάλισης υγείας, οι περισσότερες πολιτικές αποζημίωση σας επιτρέπει να επιλέξετε οποιοδήποτε γιατρό , ειδικό και το νοσοκομείο που θέλετε όταν αναζητούν υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Τα σχέδια Αποζημίωση θεωρούνται αμοιβή-για-υπηρεσία ασφαλιστικά προγράμματα υγείας, όπου έχετε την ελευθερία να επιλέγουν τις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης και εφ ‘όσον οι υπηρεσίες σας είναι επιλέξιμες μπορεί να χρεωθείτε ένα ποσό ανάλογα με το πώς οι γραπτοί κανόνες της πολιτικής σας.

Μερικές φορές αποζημίωσης ασφάλισης υγείας σχέδια κοστίζουν περισσότερο από ό, τι HMOs και ΔΤΦ, αλλά η πληρωμή είναι η ευελιξία των επιλογών.

Πρόσβαση σε ειδικούς με Αποζημίωση σχέδια ασφάλισης υγείας

Η ικανότητα να αυτο-παραπέμψει σε ειδικό μπορεί να είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα στην επίτευξη της καλύτερης υγειονομικής περίθαλψης και είναι εύκολα ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα με ασφαλιστικής κάλυψης υγειονομικής περίθαλψης σχέδια.

4 Σημαντικές κλειδιά για την κατανόηση του σχεδίου Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας

Αν έχετε την ευκαιρία να επιλέξετε μια πολιτική αποζημίωσης για την ασφάλιση υγείας, εδώ είναι τέσσερα σημαντικά σημεία να θυμάστε:

1. Αποζημίωση σχέδια και τα συνήθη, εθιμικό και λογικές (RUE) Τιμή

τα ποσοστά UCR είναι τα ποσά που τους παρόχους ιατρικών υπηρεσιών στην περιοχή σας που συνήθως χρεώνουν για τις υπηρεσίες, επειδή τα προγράμματα αποζημίωσης είναι αυτοδιαχειριζόμενες σχέδια ασφάλισης υγείας δεν υπάρχει δικτύου καθορίζοντας τις τιμές που επέλεξαν οι πάροχοι θα σας χρεώσει. Ως αποτέλεσμα, θα θελήσετε να εξοικειωθείτε με τις δαπάνες που σχέδιό σας χαρακτηρίζει ως συνήθως και συνηθίζεται σε σχέση με ό, τι επιλέξει πάροχο σας θα χρεώνουν για τις υπηρεσίες για την αποφυγή απρόβλεπτες δαπάνες. Συγκεκριμένα, αν πάτε σε άλλες γεωγραφικές περιοχές. Σε γενικές γραμμές οι περισσότεροι πάροχοι πληρούν τα κριτήρια, όμως είναι σημαντικό να ενημερωθείτε όταν χρησιμοποιείτε ένα αυτοδιαχειριζόμενο πρόγραμμα, όπως ένα σχέδιο αποζημίωσης ασφάλισης υγείας.

2. Κατανόηση τέλη ή συν-πληρωμές για Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας

Μπορεί να έχετε ένα εκπίπτουν. Η έκπτωση είναι το ποσό που απαιτείται να καταβάλει πριν από παροχές πολιτική. Εάν τα έξοδα της υγειονομικής περίθαλψης καλύπτονται ή είναι επιλέξιμες για την καταβολή στο πλαίσιο της πολιτικής, θα ισχύουν εκπίπτουν σας.

Μετά την εκπίπτουν, μπορεί να σας ζητηθεί να καταβάλει ένα συν-πληρωμής. Ένα συν-πληρωμής είναι ένα ποσοστό που πληρώνετε από τις υπόλοιπες χρεώσεις μετά εκπίπτουν σας. Για παράδειγμα: Εάν οι επιλέξιμες δαπάνες σας είναι $ 800 και έχετε $ 200 εκπίπτουν, στη συνέχεια, ότι αφήνει $ 600 αριστερά. Πείτε το συν-πληρωμής είναι 20%. Αυτό σημαίνει ότι είστε ακόμα υποχρεωμένος να καταβάλει το 20% του υπόλοιπου ποσού των $ 600, το οποίο θα είναι $ 120. Βρείτε τις εκπιπτόμενες και συνασφάλισης απαιτήσεις ενός προγράμματος ασφάλισης υγείας αποζημίωση για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να καλύψει το κόστος.

Ορισμένες πολιτικές για την υγεία αποζημίωση παρέχει επίσης ένα μέγιστο ποσό που θα πρέπει να καταβάλει ως συν-ασφάλισης. Αυτές οι πολιτικές γίνει συμφέρουσα, γιατί τη στιγμή που θα χτυπήσει το ανώτατο ποσό, δεν έχετε πλέον να πληρώσει το συνασφάλισης. Ανάλογα με την ιατρική σας κατάσταση αυτή μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα μέγιστα κόστος που θα πληρώσει ως μέρος της πολιτικής.

3. Αποζημίωση Σχέδια Υγείας δεν περιορίζουν την πρόσβαση βάση τη γεωγραφική θέση

Όπως εξήγησε στον ορισμό μας για το σχέδιο για την υγεία αποζημίωση παραπάνω, σε ένα σχέδιο αποζημίωσης, έχετε την ελευθερία να επιλέγουν το γιατρό σας, ειδικός, ή το νοσοκομείο με λίγα, εάν υπάρχουν περιορισμοί.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, HMO και PPO μπορεί να περιορίσει τις επιλογές σας για έναν γιατρό, ειδικό, ή το νοσοκομείο με γεωγραφικό περιορισμό, ή η περιοχή στην οποία βρίσκεται ο πάροχος. Αυτό δίνει ένα σημαντικό πλεονέκτημα για την ελευθερία που προσφέρει ένα σχέδιο αποζημίωσης για πολλούς ανθρώπους.

4. Αποζημίωση σχέδια και προληπτικά Υπηρεσίες Υγείας

Μερικές ασφάλισης υγείας αποζημίωση σχέδια δεν μπορεί να καλύπτει προληπτικές υπηρεσίες, ενώ άλλοι κάνουν. Προληπτικές υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης περιλαμβάνουν εξετάσεις ετήσιο check-up και άλλες συνήθεις επισκέψεις γραφείων που έχουν σχεδιαστεί για την πρόληψη ασθενειών. Πριν από την επιλογή ενός σχεδίου για την υγεία, να είστε σίγουροι και να συζητήσουν το πώς οι προληπτικές υπηρεσίες ασφαλισμένων, και το ύψος της αποζημίωσης που μπορείτε να περιμένετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να κάνετε την επιλογή για το καλύτερο δυνατό σχέδιο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κόστος των υπηρεσιών αυτών δεν μπορεί να υπολογίζονται για εκπίπτουν σας.

Πώς να ξέρει τι καλύπτεται από ένα σχέδιο Αποζημίωση Ασφάλισης Υγείας

Σας το βιβλιάριο πολιτικής ευθύνης ή βιβλιάριο παροχών στο προσωπικό σας θα διευκρινίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις του τι καλύπτεται και τι δεν καλύπτεται. Διαβάστε την πολιτική σας ή να επωφεληθούν φυλλάδιο, πριν να χρειαστεί τις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης και να ζητήσει την ασφάλιση υγείας πράκτορα, ασφαλιστική επιχείρηση ή τον εργοδότη σας να εξηγήσει κάτι που είναι ασαφές.

4 λόγοι για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας δεν μειώνεται

4 λόγοι για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας δεν μειώνεται

Πραγματοποιείτε πιστά τις μηνιαίες πληρωμές σας στις πιστωτικές σας κάρτες και σε άλλα χρέη κάθε μήνα, αλλά φαίνεται ότι τα υπόλοιπά σας δεν αυξάνονται. Το να νιώθεις σαν να μην σημειώνεις πρόοδο στην εξόφληση του λογαριασμού σου μπορεί να σε κάνει να νιώσεις σαν να τα παρατάς. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο εφαρμόζονται οι πληρωμές με πιστωτική κάρτα στον λογαριασμό σας μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε γιατί το υπόλοιπό σας δεν μειώνεται και να σας βοηθήσει να αλλάξετε τις πληρωμές σας, ώστε ο λογαριασμός σας να μειωθεί.

Οι πληρωμές σας καλύπτουν μόλις τους τόκους

Ο τόκος είναι ένα από τα κόστη δανεισμού χρημάτων. Κάθε μία από τις μηνιαίες πληρωμές χρέους σας καλύπτει ένα συγκεκριμένο ποσό τόκων και ένα συγκεκριμένο ποσό αρχής. Εάν μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής σας προορίζεται για τόκους, το υπόλοιπό σας θα μειώνει μόνο ένα μικρό ποσό κάθε μήνα. Για παράδειγμα, εάν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι 1.000 $ και το επιτόκιο σας είναι 18%, η χρηματοοικονομική σας χρέωση θα είναι περίπου 13 $. Με πληρωμή 30 $, το υπόλοιπό σας θα μειωθεί μόνο στα 983 $ και όχι στα 970 $, όπως θα περίμενε κανείς, επειδή 13 $ από την πληρωμή σας εφαρμόστηκαν στη χρέωση χρηματοδότησης.

Ελέγξτε ένα πρόσφατο αντίγραφο μιας δήλωσης χρέωσης για να δείτε πόση από την τελευταία σας πληρωμή εφαρμόστηκε σε τόκους σε σχέση με τη μείωση του υπολοίπου σας.

Υπάρχουν δύο τρόποι για την καταπολέμηση αυτού του προβλήματος. Αρχικά, μπορείτε να αυξήσετε το ποσό πληρωμής σας, έτσι ώστε περισσότερα χρήματα να προορίζονται για τη μείωση του υπολοίπου σας. Μερικές φορές η πληρωμή επιπλέον του δανείου σας θα προωθήσει την επόμενη προθεσμία αντί να μειώσει το υπόλοιπο, οπότε φροντίστε να δηλώσετε (στο κουπόνι πληρωμής σας) ότι η επιπλέον πληρωμή πρέπει να εφαρμόζεται κατ ‘αρχήν.

Η λήψη χαμηλότερου επιτοκίου είναι μια άλλη επιλογή, αλλά όχι τόσο εύκολη στην εκτέλεση. Με πιστωτικές κάρτες, αυτό σημαίνει είτε να ζητάτε από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλότερο επιτόκιο είτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα χαμηλού επιτοκίου. Με δάνεια, ο μόνος τρόπος για να πάρετε χαμηλότερο επιτόκιο είναι να αναχρηματοδοτήσετε σε άλλο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Το πιστωτικό σας ιστορικό πρέπει να είναι αρκετά καλό για να πληροίτε τα κριτήρια για χαμηλότερο επιτόκιο. Η αναχρηματοδότηση δεν είναι δωρεάν. ζυγίστε το κόστος πριν κάνετε μια κίνηση.

Οι πληρωμές σας πηγαίνουν προς τα τέλη

Οι χρεώσεις επηρεάζουν την αποπληρωμή του χρέους σας με παρόμοιο τρόπο με τους τόκους – εμποδίζουν το υπόλοιπό σας να μειωθεί ακόμα κι αν κάνετε πληρωμές. Εξαλείψτε τα τέλη κατανοώντας πρώτα ποιες χρεώσεις χρεώνεστε. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποφύγετε τις ενέργειες που προκαλούν τέλη.

  • Οι καθυστερημένες χρεώσεις μπορούν να αποφευχθούν κάνοντας την πληρωμή σας εγκαίρως κάθε μήνα. Προγραμματίστε τις διαδικτυακές πληρωμές για λίγες ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης, ώστε να έχετε χρόνο να αντιδράσετε εάν κάτι πάει στραβά.
  • Εάν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας εξακολουθεί να χρεώνει ένα τέλος για την υπέρβαση του πιστωτικού σας ορίου, μπορείτε να αποφύγετε την αμοιβή πληρώνοντας το υπόλοιπό σας κάτω από το όριο και ελέγχοντας τη διαθέσιμη πίστωσή σας πριν από τις δαπάνες.
  • Ίσως μπορείτε να παραιτηθείτε από την ετήσια χρέωση, ζητώντας, αλλά αν όχι, αυτή μπορεί να είναι η κάρτα που θέλετε να εξοφλήσετε πρώτα.
  • Τα τέλη συναλλαγής – όπως μια προκαταβολή μετρητών ή τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου – μπορούν να αποφευχθούν αποφεύγοντας τις συναλλαγές που προκαλούν τις χρεώσεις. Οι προκαταβολές σε μετρητά είναι ιδιαίτερα δαπανηρές επειδή αρχίζουν να συγκεντρώνουν τόκους αμέσως.

Δημιουργείτε ακόμα χρέος

Εάν εξακολουθείτε να πραγματοποιείτε αγορές με πιστωτική κάρτα ή να λαμβάνετε δάνεια, το συνολικό υπόλοιπο του χρέους σας δεν θα μειωθεί πολύ, εάν μειωθεί καθόλου. Για να δείτε περισσότερη πρόοδο στις πληρωμές σας, πρέπει να σταματήσετε να δημιουργείτε νέο χρέος. Αυτό σημαίνει ότι δεν απαιτούνται πλέον αγορές μέσω πιστωτικής κάρτας. Μετακινήστε τυχόν επαναλαμβανόμενες πληρωμές συνδρομής στη χρεωστική σας κάρτα, έτσι ώστε αυτές οι πληρωμές να προέρχονται από τον λογαριασμό ελέγχου σας και να μην αντισταθμίζονται οι πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Πληρώνετε μόνο το ελάχιστο

Για να σημειώσετε πιο σημαντική πρόοδο στο χρέος σας, πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από το ελάχιστο. Μια στρατηγική που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε το χρέος σας είναι να επιλέξετε χρέος για να εξοφλήσετε γρήγορα και να πληρώσετε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό προς αυτό το χρέος, ενώ πληρώνετε μόνο το ελάχιστο για όλα τα άλλα χρέη σας. Στη συνέχεια, μόλις εξοφλήσετε το πρώτο χρέος, εφαρμόστε την ίδια στρατηγική πληρωμής στο επόμενο χρέος και στο επόμενο μέχρι να εξοφληθούν όλα.

Ο κύκλος του χρέους: Πώς λειτουργεί και πώς να πάρει από τον κύκλο του χρέους

Ο κύκλος του χρέους: Πώς λειτουργεί και πώς να πάρει από τον κύκλο του χρέους

Το χρέος είναι ένα δίκοπο μαχαίρι: μπορεί να είναι χρήσιμο όταν επενδύουν στο μέλλον, αλλά θα πρέπει τελικά να εξοφλήσει το χρέος, ώστε να μπορείτε να χτίσετε καθαρή θέση. Όταν είστε σε θέση να το κάνουμε αυτό (για οποιονδήποτε λόγο), το αποτέλεσμα είναι ένας κύκλος χρέος που είναι δύσκολο ή αδύνατο να βγούμε από.

Ο δανεισμός είναι ένας τρόπος ζωής για πολλούς καταναλωτές. Στεγαστικά δάνεια και φοιτητικά δάνεια, που συχνά θεωρείται «καλό χρέος» μπορεί να πάρει ένα σημαντικό μέρος του μηνιαίου εισοδήματός σας.

Προσθέστε το χρέος πιστωτικών καρτών και ένα νέο αυτόματο δάνειο στο μίγμα κάθε λίγα χρόνια, και μπορείτε εύκολα να έρθετε σε πάνω από το κεφάλι σας. Payday δάνεια και άλλα τοξικά δάνεια είναι σχεδόν εγγυημένη για να οδηγήσει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους.

Τι είναι ένας κύκλος του χρέους;

Ένας κύκλος του χρέους είναι συνεχής δανεισμός που οδηγεί σε αύξηση του χρέους, την αύξηση του κόστους, και την ενδεχόμενη προεπιλογή. Όταν ξοδεύετε περισσότερα από όσα φέρνουν σε, πηγαίνετε στο χρέος. Σε κάποιο σημείο, οι δαπάνες τόκων γίνει μια σημαντική μηνιαία δαπάνη, και το χρέος σας αυξάνει ακόμα πιο γρήγορα. Μπορεί ακόμη και να πάρουν δάνεια για την αποπληρωμή των υφιστάμενων δανείων ή απλά να συμβαδίσει με τις απαιτούμενες ελάχιστες πληρωμές σας.

Μερικές φορές είναι λογικό να πάρει ένα νέο δάνειο που πληρώνει μακριά υπάρχον χρέος. Η σταθεροποίηση χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να δαπανούν λιγότερα για το ενδιαφέρον και να απλοποιήσει τα οικονομικά σας. Αλλά όταν πρέπει να πάρετε ένα δάνειο μόνο και μόνο για να διατηρήσει (ή να χρηματοδοτήσουν την κατανάλωση ρεύματος σας, σε αντίθεση με την επένδυση επενδύσεις για το μέλλον, όπως η εκπαίδευση και η ιδιοκτησία), τα πράγματα αρχίζουν να παίρνουν παρακινδυνευμένο.

Πώς να βγούμε από την παγίδα του χρέους

Το πρώτο βήμα για να πάρει από την παγίδα κύκλο του χρέους , αναγνωρίζοντας ότι έχετε πάρα πολύ χρέος. Δεν κρίση είναι αναγκαίο – το παρελθόν είναι παρελθόν. Απλά ρίξτε μια ρεαλιστική άποψη της κατάστασης ώστε να μπορείτε να αρχίσετε να παίρνετε μέτρα.

Ακόμα κι αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το σύνολο των μηνιαίων πληρωμών του χρέους σας, είστε παγιδεύοντας τον εαυτό σας στην τρέχουσα τρόπο ζωής σας από την διαμονή τους στο χρέος.

Σταμάτησα τη δουλειά σας για την οικογένεια, την αλλαγή σταδιοδρομίας, συνταξιοδοτούνται κάποια μέρα, ή κινείται σε όλη τη χώρα χωρίς δουλειά θα είναι σχεδόν αδύνατο αν πρέπει να διατηρηθεί το χρέος. Μόλις αναγνωρίζουν την ανάγκη σας για να βγούμε από το χρέος, αρχίσουν να εργάζονται για λύσεις.

Κατανοήστε τα οικονομικά σας: όσα πρέπει να ξέρετε ακριβώς όπου στέκεστε. Πόσο εισόδημα φέρνετε σε κάθε μήνα, και πού όλα τα χρήματα πηγαίνουν; Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε όλες τις δαπάνες σας, έτσι ώστε να κάνει ό, τι χρειάζεται για να συμβεί αυτό. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε αυτό για ένα μήνα ή δύο για να πάρετε καλές πληροφορίες. Μερικές συμβουλές για την παρακολούθηση των εξόδων σας περιλαμβάνουν:

  • Περάστε με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, ώστε να μπορείτε να πάρετε ένα ηλεκτρονικό αρχείο για κάθε συναλλαγή
  • Φέρτε ένα σημειωματάριο και στυλό μαζί σας
  • Κρατήστε (ή να κάνετε) μια απόδειξη για κάθε έξοδο
  • Κάντε ένα ηλεκτρονικό κατάλογο σε ένα έγγραφο κειμένου ή υπολογιστικό φύλλο

Ειδικά αν έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς στο διαδίκτυο, περνούν τραπεζικού σας λογαριασμού και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών για αρκετούς μήνες για να βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει έκτακτες δαπάνες, όπως οι τριμηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές. Υπόλοιπο του λογαριασμού σας τουλάχιστον σε μηνιαία βάση, ώστε να είστε ποτέ δεν έχουν αλιευθεί από έκπληξη.

Δημιουργήστε ένα «σχέδιο δαπανών:» τώρα που ξέρετε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδεψετε (το εισόδημά σας) και πόσο έχετε ήδη δαπάνες, κάνει έναν προϋπολογισμό που μπορείτε να ζήσετε με.

Ξεκινήστε με όλες τις πραγματικές σας «ανάγκες», όπως στέγη και τροφή. Στη συνέχεια να εξετάσουμε άλλα έξοδα, και να δούμε τι ταιριάζει. Στην ιδανική περίπτωση, τότε θα πρέπει προϋπολογισμός για τους μελλοντικούς στόχους και να πληρώσει τον εαυτό σας πρώτα, αλλά να πάρει από το χρέος μπορεί να είναι πιο επείγουσα προτεραιότητα. Δυστυχώς, αυτό μπορεί να είναι όπου θα πρέπει να κάνετε κάποιες δυσάρεστες αλλαγές. Αναζητήστε τρόπους για να ξοδεύουν λιγότερα για είδη παντοπωλείου, να απαλλαγούμε από το καλώδιο, να πάρει ένα φθηνότερο σχέδιο κινητό τηλέφωνο, βόλτα με το ποδήλατό σας στη δουλειά, και πολλά άλλα. Αυτό είναι το πρώτο βήμα για να ζει κάτω από τα μέσα σας.

Απόκρυψη των πιστωτικών καρτών: πιστωτικές κάρτες δεν είναι απαραίτητα κακό (στην πραγματικότητα, είναι μεγάλη, αν μπορείτε να τους εξοφλήσει κάθε μήνα), αλλά να είναι πάρα πολύ εύκολο να πέσει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους. Τα υψηλά ποσοστά-interest στις περισσότερες κάρτες σημαίνει ότι θα πληρώσει πολύ περισσότερα για οτιδήποτε αγοράζετε, και να πληρώνουν το ελάχιστο είναι εγγυημένη για να φέρει προβλήματα. Κάντε ό, τι χρειάζεται για να σταματήσει τη χρήση τους – κόψτε τα επάνω, τα βάζουμε σε ένα μπολ με νερό στην κατάψυξη, ή οτιδήποτε άλλο.

Αν σας αρέσει η ευκολία (και αυτόματη παρακολούθηση) των δαπανών με πλαστικό, χρησιμοποιήστε μια χρεωστική κάρτα η οποία συνδέεται με τον έλεγχο του λογαριασμού σας ή μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα που δεν επιτρέπει σε σας για να βασανίσει επάνω του χρέους.

Αλλάξτε τις συνήθειές σας σιγά-σιγά: είναι μεγάλη για να πάρει εκείνα τα «μεγάλα κέρδη», όπως συρρίκνωση του αυτοκινήτου σας ή την ακύρωση ακριβό υπηρεσία καλώδιο. Αλλά οι μικρές αλλαγές πειράζει πάρα πολύ. Ίσως να αρπάξει το γεύμα με τους συναδέλφους μερικές φορές την εβδομάδα, μπορείτε να απολαύσετε το φαγητό έξω τα σαββατοκύριακα, και την αγάπη δαπανώνται χρήματα για συναυλίες και παιχνίδια με μπάλα. Αν και καμία από αυτές τις συνήθειες είναι κακό , που μπορεί να καταστρέψει τον προϋπολογισμό σας. Εάν είστε σοβαροί για να πάρει από το χρέος, θα πρέπει να αλλάξετε τις συνήθειές σας σιγά-σιγά. Ξεκινήστε το μικρό κάνοντας τον καφέ σας στο σπίτι και να φέρει το μεσημεριανό σας στη δουλειά και να πάει από εκεί.

Μειώστε το κόστος δανεισμού σας: είναι επικίνδυνο να πάρει πρόσθετα δάνεια, αλλά ένα τελευταίο δάνειο θα μπορούσε να είναι εντάξει. Εάν έχετε το χρέος πιστωτικών καρτών με υψηλά επιτόκια, ίσως μόλις και μετά βίας να καλύπτει τα έξοδα τόκων κάθε μήνα – ακόμη και με μια βαριά πληρωμής. Παγίωση του χρέους με το σωστό δάνειο μπορεί να βοηθήσει περισσότερο από κάθε δολάριο που πάει για τη μείωση του χρέους. Αλλά θα πρέπει να έχετε πειθαρχία – τη στιγμή που θα εξοφλήσει το χρέος (ή, ακριβέστερα, μετακινήστε το χρέος), δεν μπορείτε να περάσετε σε αυτές τις κάρτες πια. Η μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών είναι ένας τρόπος για να πάρετε ένα φτηνό δάνειο προσωρινά – μόνο προσέξτε για το τέλος της προωθητικής περιόδου – και σε απευθείας σύνδεση δανειστές προσφέρουν ανταγωνιστικές τιμές για μακροπρόθεσμα δάνεια.

Σήκωσε μια θέση εργασίας μερικής απασχόλησης: ανάλογα με το πόσο χρέος έχετε, μια μερικής απασχόλησης ή στο πλάι κίνηση μπορεί να είναι εντάξει. Κούρεμα γρασιδιού, το κατοικίδιο ζώο-συνεδρίαση για τα Σαββατοκύριακα, και συναυλίες στην ανταλλαγή οικονομία είναι όλα καλές επιλογές. Υπερωρίες στην τρέχουσα εργασία σας θα σας βοηθήσουν, ειδικά σε χρόνο-και-α-μισό αμοιβή. Κάθε επιπλέον κάνετε μπορεί να τεθεί προς το χρέος σας για να σας βοηθήσει να επιταχύνει τις πληρωμές σας.

Αποφεύγοντας τον κύκλο του χρέους

Η αποφυγή του χρέους στην πρώτη θέση είναι πιο εύκολο από ό, τι το σκάψιμο τον εαυτό σας από μια τρύπα. Μόλις είστε σε στέρεες οικονομικές έδαφος, μείνετε πειθαρχημένοι. Με διαφημίσεις ρίχνονται στο πρόσωπό σας παντού, από το ραδιόφωνο για να σε ζωοτροφές Instagram σας, καθώς και την πίεση της «συμβαδίσουν με τους Τζόουνς,» αποφεύγοντας το χρέος δεν είναι εύκολο.

Ζουν κάτω από μέσα σας: μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αυτό δεν σημαίνει ότι είναι η σωστή επιλογή. Αγοράστε ένα σπίτι, μπορείτε να εύκολα να αντέξουν οικονομικά, δεν είναι ένα νομίζετε ότι θα είστε σε θέση να δώσει σε πέντε χρόνια. Περάστε προσεκτικά και να πάρει μια συντηρητική προσέγγιση για το πώς θα χειριστεί τα χρήματα. Που ζουν κάτω από μέσα σας σας δίνει την ενέργεια για την οικονομική επιτυχία τώρα και αργότερα στη ζωή. Πλέον αυτό σημαίνει λιγότερο άγχος αν η ζωή σας ρίχνει ένα curveball.

Μην αγοράζετε το μέγιστο επιτρεπόμενο: προς την ίδια κατεύθυνση, να θυμάστε ότι οι δανειστές δεν έχουν τα συμφέροντά σας στην καρδιά. Οι δανειστές υποθηκών συχνά παρέχουν μια μέγιστη τιμή αγοράς σπίτι με βάση το χρέος σας σε αναλογίες εισόδημα – αλλά μπορείτε (και συχνά πρέπει) να ξοδεύουν λιγότερα. Έμποροι αυτοκινήτων ήθελα να μιλήσω από την άποψη της μέγιστης μηνιαίας πληρωμής, αλλά αυτό δεν είναι ο σωστός τρόπος για να επιλέξετε ένα αυτοκίνητο.

Αποφύγετε δανεισμού με πιστωτικές κάρτες: αν δεν μπορεί να εξοφλήσει την πιστωτική σας κάρτα στο ακέραιο κάθε μήνα, δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούν ένα. Τις περισσότερες φορές, οι πιστωτικές κάρτες να οδηγήσει σε υπερβολική δαπάνη, επειδή δεν «αισθάνονται» τα χρήματα που δαπανώνται. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό και τη χρήση μετρητών ή χρεωστική κάρτα μέχρι να είστε άνετοι με τα έξοδά σας. Μπορείτε πάντα να πάτε πίσω στις πιστωτικές κάρτες για την προστασία των καταναλωτών και τα οφέλη μετά είστε έξω από τον κύκλο του χρέους.

Αποθήκευση για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης: μερικές φορές οι άνθρωποι καταλήγουν στο χρέος λόγω απρόβλεπτων περιστάσεων – Δεν καθημερινές δαπάνες. Αν και αυτό το χρέος μπορεί να είναι αναπόφευκτη, σε πολλές περιπτώσεις θα μπορούσε να είχε αποφευχθεί με τη διάσωση εκ των προτέρων για τις έκτακτες ανάγκες και απρόβλεπτες δαπάνες. Ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης αμέσως, και να προσπαθήσουμε να το χτίσει μέχρι αξίζει τριών έως έξι μηνών των εξόδων διαβίωσης.

Χρηματιστήριο Επένδυση: Αγορά Υψηλού, πώληση Χαμηλή

Γιατί Κατόπιν τιμή μπορεί να είναι ένα λάθος

Χρηματιστήριο Επένδυση: Αγορά Υψηλού, πώληση Χαμηλή

Αγοράστε χαμηλό και πωλεί υψηλό. Έχετε ακούσει τις συμβουλές αμέτρητες φορές. Είναι ο απόλυτος οδηγός για την επιτυχή επένδυση των αποθεμάτων, μια εικονική μάντρα των έμπειρων επενδυτών. Είναι επίσης το αντίθετο από αυτό που πολλοί επενδυτές κάνουν πραγματικά.

Δεν είναι ότι ξεκινούν με την πρόθεση να αγοράσουν υψηλής και να πωλούν σε χαμηλά επίπεδα. Αλλά πάρα πολύ συχνά χρησιμοποιούν τιμών και ειδικότερα των τιμών κίνηση-και μόνο το σήμα τους για να αγοράσουν ή να πωλήσουν. Τα αποθέματα που έχουν περάσει μέχρι πρόσφατα, ειδικά εκείνοι με πολλά Τύπου, συχνά προσελκύσουν ακόμη περισσότερους αγοραστές, και αυτό οδηγεί προφανώς την τιμή μέχρι ακόμη υψηλότερα.

Οι άνθρωποι ενθουσιάζονται με αυτό που διαβάζουν και θέλουν ένα κομμάτι της δράσης. Θα άλμα σε ένα απόθεμα που έχει ήδη διαπραγματεύεται με premium. Με άλλα λόγια, αγοράζουν σε υψηλά επίπεδα.

Όταν έμποροι Do It

Οι έμπειροι επιχειρηματίες μπορούν να κάνουν τα χρήματα από το άλμα μέσα και έξω από ένα απόθεμα που έχει τράβηξε την προσοχή του κοινού, αλλά δεν είναι ένα παιχνίδι για το άπειρο και δεν είναι πραγματικά επένδυση. Υπάρχει σαφής κίνδυνος που εμπλέκονται και υπάρχουν φορολογικές συνέπειες, έτσι που πραγματικά πρέπει να ξέρετε τι κάνετε. Άλλα θέματα συμμετέχουν επίσης, έτσι οι περισσότεροι επενδυτές θα πρέπει να αφήσει αυτό το είδος της δραστηριότητας σε βραχυπρόθεσμο επιχειρηματίες που διαπρέπουν σε αυτό και οι οποίοι γνωρίζουν τις δύσκολες σχοινιά.

Για τους περισσότερους επενδυτές, που προσπαθεί να αρπάξει ένα κομμάτι της τελευταίας φανταχτερός απόθεμα σημαίνει συνήθως πληρώνουν πάρα πολύ ή αγοράζουν πολύ υψηλό, μερικές φορές πάρα πολύ υψηλή.

Πώληση Χαμηλή Μπορεί να είναι μια κακή απόφαση

Η άλλη πλευρά της αγοράς συμβαίνει όταν ένα απόθεμα έχει μειωθεί. Οι περισσότεροι επενδυτές θέλουν άμεσα να διασώσει και να ξεφορτώσουν και να πωλούν μαζί με την υπόλοιπη αγορά.

Αλλά πωλούν χαμηλά μπορεί να είναι μια κακή απόφαση, όταν θα πάτε μόνο από την τιμή.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους η τιμή μιας μετοχής πέφτει, και κάποια από αυτά δεν έχουν καμία απολύτως σχέση με τη βιωσιμότητα της επένδυσης. Είναι συχνά απλώς θέμα προσφοράς και ζήτησης, και αυτό είναι συχνά ένα θέμα των κυμάτων του συναισθήματος, όχι κατ ‘ανάγκη την πρακτικότητα.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορεί να χάσετε την ευκαιρία αν ακολουθήσετε μόνο τιμή.

Το χρονικό διάστημα αμέσως μετά την τιμή μιας μετοχής έχει πέσει μπορεί να είναι μια μεγάλη στιγμή για να αγοράσει χαμηλό, αν έχετε κάνει την έρευνά σας στην εταιρεία, και ειδικά αν μπορείτε να αναγνωρίσετε  γιατί  η τιμή της μετοχής είναι χαμηλή.

συμπέρασμα

Αν το μόνο που ξέρετε για ένα απόθεμα είναι η τιμή του, ίσως, και κατά πάσα πιθανότητα θα κάνει, επενδύοντας λάθη. Βασικά, αν ένα απόθεμα είχε μία ωραία κίνηση επάνω, ίσως ήρθε η ώρα να πουλήσει, να μην αγοράσει. Θέλετε να πουλήσετε υψηλή. Ομοίως, αν ένα απόθεμα έχει μειωθεί, όπως ένα βράχο, θα μπορούσε να είναι μια καλή στιγμή για να βγούμε. Αγοράστε αντί να πουλήσει ή να αγοράσει χαμηλά. Δεν θα ξέρετε τι να κάνετε αν δεν καταλαβαίνουν και γνωρίζουν πολύ περισσότερα για την εταιρεία από την τιμή της μετοχής της.

Σημείωση: Να συμβουλεύεστε πάντα με έναν οικονομικό επαγγελματία για την πιο up-to-ενημερωμένες πληροφορίες και τάσεις. Αυτό το άρθρο δεν είναι επενδυτικές συμβουλές και δεν προορίζεται ως επενδυτική συμβουλή. 

Απαλλαγή χρεών: Ποια προγράμματα είναι διαθέσιμα;

Απαλλαγή χρεών: Ποια προγράμματα είναι διαθέσιμα;

Η μεταφορά μεγάλου ποσού χρέους μπορεί να είναι καταστροφική, ειδικά αν είναι κάτι περισσότερο από ό, τι μπορείτε λογικά να πληρώσετε. Μπορεί να ξεπεράσει όλες τις άλλες οικονομικές προτεραιότητες στη ζωή σας. Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν πολλά προγράμματα ανακούφισης του χρέους που θα σας βοηθήσουν με το υπερβολικό χρέος.

Είτε πρόκειται για ενοποίηση πιστωτικού χρέους είτε για μεταφορά από πιστωτικές κάρτες υψηλού επιτοκίου σε πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χαμηλότερου επιτοκίου, για να λειτουργήσει οποιοδήποτε σχέδιο ανακούφισης χρέους, είναι σημαντικό να έχετε πρώτα έναν στόχο. Μετά από αυτό, θα χρειαστείτε μια σαφή εικόνα της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης. τότε θα μπορείτε να επιλέξετε μια στρατηγική που ταιριάζει. Ακολουθεί μια ματιά σε μερικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να διαχειριστείτε το χρέος σας με κάποια βοήθεια.

Ανακούφιση χρέους κατά τη διάρκεια μιας παγκόσμιας κρίσης

Η πανδημία COVID-19 μπορεί να οδηγήσει ακόμη περισσότερους Αμερικανούς να αναζητήσουν προγράμματα ελάφρυνσης του χρέους. Τα στοιχεία του Bureau of Labor Statistics δείχνουν ότι η ανεργία αυξήθηκε από κάτω από 4% σε σχεδόν 15% μεταξύ Φεβρουαρίου και Απριλίου του 2020.1 Επιπλέον, σύμφωνα με μια νέα έρευνα από την Quicken Inc., το 40% των Αμερικανών αναμένουν ότι η πανδημία θα τους επηρεάσει όσο και ή περισσότερο από την κρίση του 2008.

Υπό την καθοδήγηση της Ομοσπονδιακής Εταιρείας Ασφαλίσεων Καταθέσεων (FDIC), πολλοί δανειστές, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες πιστωτικών καρτών και πάροχοι υπηρεσιών προσφέρουν προγράμματα για να βοηθήσουν στην ελάφρυνση του χρέους κατά τη διάρκεια του COVID-19. Αυτές περιλαμβάνουν εταιρείες πιστωτικών καρτών και ενυπόθηκους δανειστές που προσφέρουν επιλογές για παράλειψη πληρωμών, καθυστερημένες ακυρώσεις τελών, χαμηλότερα επιτόκια και άλλα. Πολλές κυβερνητικές υπηρεσίες προσφέρουν επίσης εκτεταμένη οικονομική βοήθεια. Ο νόμος περί βοήθειας, ανακούφισης και οικονομικής ασφάλειας Coronavirus (CARES), που ψηφίστηκε από το Κογκρέσο τον Μάρτιο του 2020, επέκτεινε τα προγράμματα ανεργίας και παρείχε κίνητρα σε πολλούς Αμερικανούς.

Εάν βρεθείτε να παλεύετε κατά τη διάρκεια της πανδημίας, μην διστάσετε να ζητήσετε βοήθεια μέσω μιας ή περισσότερων οδών.

Τι είναι η ελάφρυνση του χρέους;

Η ελάφρυνση του χρέους είναι μια στρατηγική που προορίζεται για την επίλυση ή την αντιμετώπιση ενός μεγάλου ποσού προσωπικού χρέους. Είναι μια διαδικασία συνεργασίας με τους πιστωτές σας για την ανάπτυξη ενός σχεδίου για την αποπληρωμή του χρέους σας με τρόπο που θα τους ικανοποιήσει, θα σταματήσει τις τηλεφωνικές κλήσεις από τους συλλέκτες και θα αποφευχθεί η μακροπρόθεσμη ζημιά στην πίστωσή σας. Τελικά, είναι ένας τρόπος να μειώσετε το άγχος σας και να κάνετε το χρέος σας πιο διαχειρίσιμο.

Συμβουλή: Κάθε σχέδιο ανακούφισης του χρέους ξεκινά παίρνοντας μια σαφή εικόνα ολόκληρης της οικονομικής εικόνας του οφειλέτη. Αυτό το απλό βήμα – η κατανόηση του προβλήματος και η έναρξη ενός στόχου – μπορεί να είναι μια σημαντική ανακούφιση από το άγχος. Στην πραγματικότητα, η λήψη πρακτικών μέτρων για τη μείωση του χρέους μπορεί να μειώσει την πίεση στην ψυχική σας υγεία, να βελτιώσει τη γνωστική λειτουργία και να μειώσει το άγχος.

Η ελάφρυνση του χρέους δεν σημαίνει πάντα την αποπληρωμή ή τη συγχώρεση του χρέους ταυτόχρονα. Μπορεί να είναι τόσο απλό όσο η διαπραγμάτευση μερικών παραλειφθέντων πληρωμών ή χαμηλότερο επιτόκιο. Σε πολλές περιπτώσεις, είναι απλώς μια στρατηγική για την αναδιάρθρωση ή την αναδιοργάνωση του χρέους, ώστε οι πληρωμές να είναι πιο εύχρηστες. Αυτό βοηθά τον αποπληρωτή και ικανοποιεί επίσης τον πιστωτή, ο οποίος συχνά θα προτιμούσε μια χαμηλότερη, διαπραγματευόμενη πληρωμή από τίποτα καθόλου. Σε ακραίες περιπτώσεις, μπορεί να περιλαμβάνει κατάθεση πτώχευσης.

Πότε να αναζητήσετε ανακούφιση χρέους

Δεν είναι πάντα εύκολο να αποφασίσετε πότε χρειάζεστε βοήθεια για την αντιμετώπιση του χρέους. Αλλά υπάρχουν μερικά κοινά σημάδια που πρέπει να αναζητήσετε, τα οποία μπορεί να υποδηλώνουν ότι είστε στο μυαλό σας:

  • Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι πολύ υψηλός: Το ποσό του ακαθάριστου εισοδήματός σας που πηγαίνει προς πληρωμές χρέους κάθε μήνα είναι ένας σημαντικός αριθμός για τους δανειστές. Οι περισσότεροι δανειστές δεν θα σας δώσουν νέα πίστωση εάν οι πληρωμές χρέους σας υπερβαίνουν το 43% του μηνιαίου εισοδήματός σας.
  • Δεν μπορείτε να ελέγξετε την αξιοποίηση της πίστωσής σας : Ο λόγος χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας μονάδας μετρά το συνολικό χρέος της πιστωτικής σας κάρτας έναντι του ορίου σας και αξίζει το 30% της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Εάν ξοδεύετε με συνέπεια περισσότερο από το 30% του πιστωτικού σας ορίου, το πιστωτικό σας αποτέλεσμα θα υποφέρει και θα δυσκολέψει να λάβετε δάνεια με ευνοϊκούς όρους.
  • Πληρώνετε πιστωτικές κάρτες με άλλες πιστωτικές κάρτες: Είναι ένα πράγμα να μεταφέρετε περιστασιακά ένα υπόλοιπο, αλλά αν δεν μπορείτε να διαχειριστείτε τις πληρωμές σας χωρίς να ανοίξετε νέες κάρτες, μπορεί να έχετε πρόβλημα.

Σημαντικό: Η ουσία είναι αυτή: Εάν αισθάνεστε τόσο συγκλονισμένοι από το χρέος που προκαλεί σημαντική οικονομική ή συναισθηματική πίεση στη ζωή σας, είναι πιθανότατα η ώρα να αναζητήσετε κάποιο είδος βοήθειας.

Τύποι προγραμμάτων ελάφρυνσης χρεών

Εάν αποφασίσετε να ζητήσετε ανακούφιση, υπάρχουν πολλές επιλογές για το πώς να χειριστείτε το χρέος σας.

Δάνεια ενοποίησης χρεών

Ένα δάνειο ενοποίησης χρέους είναι ένα μεγάλο προσωπικό δάνειο που χορηγείται για την κάλυψη όλων (ή των περισσότερων) των άλλων χρεών σας. Είναι χρήσιμο για την ελάφρυνση του χρέους, καθώς σας επιτρέπει να έχετε μια μηνιαία πληρωμή, η οποία μπορεί να διευκολύνει την τήρηση ενός προγράμματος αποπληρωμής του χρέους και την προσαρμογή των χρεών σας σε μηνιαίο προϋπολογισμό. 

Αυτά τα δάνεια μπορούν να εξασφαλιστούν με ασφάλεια, όπως το σπίτι σας, ή μπορεί να είναι μη ασφαλή εάν η πίστωσή σας είναι αρκετά καλή για να πληροί τις προϋποθέσεις. Το επιτόκιο ενός εξασφαλισμένου δανείου θα είναι συνήθως χαμηλότερο, αλλά ίσως εξακολουθείτε να πληρώνετε περισσότερους τόκους σε μακροπρόθεσμη βάση εάν οι νέοι όροι δανείου σας είναι πολύ μεγαλύτεροι από τους όρους των αρχικών χρεών σας.

Παραδείγματα παρόχων δανείων ενοποίησης χρέους περιλαμβάνουν τα SoFi, Marcus από την Goldman Sachs, Avant και Discover. Ένα δάνειο ενοποίησης χρέους μπορεί αρχικά να προκαλέσει το χτύπημα του πιστωτικού αποτελέσματός σας καθώς προσθέτετε ένα νέο δάνειο στην πιστωτική σας έκθεση. Ωστόσο, η βαθμολογία σας θα βελτιωθεί σταθερά τους επόμενους μήνες, υπό την προϋπόθεση ότι πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας εγκαίρως και δεν προσθέτετε περισσότερο χρέος. 

Πριν συνδεθείτε στη διακεκομμένη γραμμή, φροντίστε να διαβάσετε τους όρους του δανείου σας, καθώς και τα επιτόκια του. Τα επιτόκια των δανείων ενοποίησης χρέους κυμαίνονται από περίπου 6% έως σχεδόν 36%. 

Σχέδια διαχείρισης χρεών 

Ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους που διευκολύνεται από έναν μη κερδοσκοπικό πιστωτικό σύμβουλο είναι μια άλλη επιλογή. Ένας πιστωτικός σύμβουλος θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε και να οργανώσετε τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους εάν χρειάζεστε πραγματικά ένα. Μπορούν να σας βοηθήσουν να διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές σας για να λάβετε καλύτερες τιμές ή να παρατείνετε την περίοδο πληρωμής σας.

Αυτό το είδος βοήθειας και παροχής συμβουλών μπορεί να παρέχει μια πολύ απαραίτητη λογοδοσία και δομή για το πρόγραμμα ανακούφισης του χρέους σας. Βεβαιωθείτε, ωστόσο, ότι ρωτάτε ποια είναι τα τέλη για τις υπηρεσίες τους πριν ξεκινήσετε. Εάν οι τιμές τους θα προσθέσουν μόνο περισσότερη οικονομική επιβάρυνση, ή εάν πληρώνονται περισσότερο όταν εγγραφείτε σε ορισμένες υπηρεσίες, τότε κοιτάξτε αλλού. Ομοίως, βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας προέρχεται από διαπιστευμένο μη κερδοσκοπικό οργανισμό και ότι δεν ωθούν τα σχέδια ενοποίησης χρέους ως τη μόνη επιλογή για την ελάφρυνση του χρέους.

Σημείωση: Η συνεργασία με έναν μη κερδοσκοπικό πιστωτικό σύμβουλο – ακόμη και όταν αυτό περιλαμβάνει ένα πρόγραμμα διαχείρισης χρεών – συνήθως δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, εκτός εάν έχετε διαπραγματευτεί μια διευθέτηση. Μπορεί να δείτε μικρό αντίκτυπο από το κλείσιμο λογαριασμών, αλλά το σκορ σας θα ανακάμψει με την πάροδο του χρόνου.

Εναλλακτικά, υπάρχουν κερδοσκοπικές εταιρείες που μπορούν να σας βοηθήσουν να αναδιαρθρώσετε ή να ενοποιήσετε το χρέος σας. Αυτές οι εταιρείες συλλέγουν πληρωμές από εσάς και, στη συνέχεια, αφού έχετε ένα συγκεκριμένο ποσό, θα πλησιάσουν τους πιστωτές σας και θα προσπαθήσουν να διαπραγματευτούν χαμηλότερες πληρωμές. Ωστόσο, αυτές οι εταιρείες δεν είναι πάντα αξιόπιστες και επειδή θα παρακρατήσουν τις πληρωμές στους πιστωτές σας για μήνες, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να μειωθεί σημαντικά.

Πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου 

Εάν ένα μεγάλο μέρος του χρέους σας αποτελείται από χρέος πιστωτικών καρτών, τότε η μεταφορά υπολοίπου μπορεί να είναι η απάντησή σας στην ανακούφιση από το πιστωτικό χρέος. Ένα σημαντικό ποσό χρέους πιστωτικών καρτών συνήθως σημαίνει ότι πληρώνετε αρκετά τόκους, καθώς ο μέσος όρος APR πιστωτικής κάρτας είναι 20%. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν πληρώνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή της κάρτας σας.

Η μεταφορά του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας σε χαμηλή ή μηδενική πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου APR είναι ένας καλός τρόπος για να κάνετε ένα άλμα στην εξόφληση των υπολοίπων σας. Δυστυχώς, οι περισσότερες από αυτές τις προσφορές περιλαμβάνουν μια χρέωση για τη μεταφορά κάθε υπολοίπου (συνήθως ένα μικρό ποσοστό του μεταφερόμενου ποσού) και αυτά τα APR μεταφοράς υπολοίπου χαμηλού επιτοκίου συνήθως διαρκούν μόνο για περιορισμένο χρόνο. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να πληρώσετε το μεταφερθέν υπόλοιπο πριν από τη λήξη της περιόδου γνωριμίας. Θα πρέπει επίσης να αποφύγετε την προσθήκη νέου χρέους πάνω από το μεταφερόμενο χρέος σας. 

Κατάθεση πτώχευσης

Όταν εξετάζετε ποια επιλογή ανακούφισης χρέους είναι κατάλληλη για εσάς, ίσως νομίζετε ότι η πτώχευση είναι η καλύτερη επιλογή σας. Σε τελική ανάλυση, όχι μόνο θα εξαλείψει το χρέος σας, αλλά θα σας επιτρέψει να ξεκινήσετε ξανά με μια καθαρή πλάκα.

Αλλά η πτώχευση μπορεί να έχει μακροπρόθεσμες επιπτώσεις στα οικονομικά σας και στην πίστωσή σας. Η χρεοκοπία θα προκαλέσει την πτώση του πιστωτικού αποτελέσματός σας και θα παραμείνει στο οικονομικό σας ρεκόρ για επτά έως 10 χρόνια. Μπορεί να είναι δύσκολο για εσάς να πληροίτε τα κριτήρια για νέα δάνεια ή καλές προϋποθέσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Υπάρχουν δύο τρόποι για να υποβάλετε αίτηση για προσωπική πτώχευση: Κεφάλαιο 7 και Κεφάλαιο 13. Η υποβολή στο Κεφάλαιο 7 θα εξαλείψει όλο το χρέος σας, αλλά και θα ρευστοποιήσει τα άλλα περιουσιακά σας στοιχεία, εκτός από κάποια απαλλαγμένη περιουσία. Τότε τα έσοδα θα πάνε προς το χρέος σας. Όταν υποβάλλετε αίτηση για πτώχευση στο Κεφάλαιο 13, δημιουργείτε ένα πρόγραμμα πληρωμών τριών έως πέντε ετών, το οποίο πρέπει να εγκριθεί σε δικαστήριο πτώχευσης.

Ενώ φαίνεται σαν μια εύκολη λύση, η κατάθεση πτώχευσης θα πρέπει να είναι η τελευταία λύση όταν εξετάζετε τις επιλογές ελάφρυνσης του χρέους. Πάντα μιλήστε με έναν πληρεξούσιο για να συζητήσετε όλες τις επιλογές σας προτού ακολουθήσετε αυτήν τη διαδρομή.

Ανακατασκευή

Όποιο σχέδιο κι αν αποφασίσετε, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε όλες τις προϋποθέσεις και μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις νέες δεσμευμένες πληρωμές σας. Το σχέδιό σας θα πρέπει να υπερβαίνει την απλή πληρωμή των χρεών σας. Θα πρέπει να κάνετε μια επιπλέον προσπάθεια σε κάθε τομέα των οικονομικών σας για να διασφαλίσετε ότι θα πετύχετε.

Αυτό σημαίνει ρύθμιση ενός προϋπολογισμού – πιθανώς ένα σύστημα φακέλου μετρητών, εάν έχετε πρόβλημα να τηρήσετε το πρόγραμμα δαπανών σας. Ίσως χρειαστεί να κάνετε σημαντικές περικοπές σε ορισμένες περιοχές, όπως διασκέδαση ή φαγητό. Στον προϋπολογισμό σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει ένα σχέδιο για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σας ακόμη και όταν ξεκινάτε από το χρέος. Διαφορετικά, είστε μόνο μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης μακριά από άλλη κρίση χρέους. Εάν η πίστωσή σας είναι κατεστραμμένη, ίσως χρειαστεί να λάβετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα για να ξεκινήσετε τη διαδικασία ανοικοδόμησης.

Μόλις αποφασίσετε για ένα πρόγραμμα ελάφρυνσης του χρέους, είναι σημαντικό να ακολουθήσετε το σχέδιό σας. Οι συνήθειες του πειθαρχημένου προϋπολογισμού που αναπτύσσετε τώρα μπορούν να μείνουν μαζί σας για μια ζωή. Θα βρείτε ευκολότερη την επίτευξη άλλων οικονομικών στόχων, όπως η συνταξιοδότηση, όταν έχετε επιτύχει με ένα σχέδιο ανακούφισης χρέους.

Το πιο σημαντικό, ωστόσο, είναι ότι γνωρίζετε ότι έχετε επιλογές για την εξόφληση του χρέους όταν το χρειάζεστε.

Τι να μην κάνετε όταν είστε χρέος

Τι να μην κάνετε όταν είστε χρέος

Όταν είστε στο χρέος, ορισμένες συνήθειες θα δυσκολεύουν μόνο την αποπληρωμή του χρέους σας για πάντα. Ή χειρότερα, αυτά τα πράγματα μπορεί να σας οδηγήσουν βαθύτερα στο χρέος. Εάν δεν προχωράτε στην εξόφληση του χρέους σας, η εξερεύνηση των τρεχουσών οικονομικών σας συνηθειών θα μπορούσε να εξηγήσει γιατί.

1. Συνεχίστε να χρεώνετε πιστωτικές κάρτες

Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα ενώ είστε στο χρέος, προφανώς θα ακυρώσετε οποιαδήποτε πρόοδο έχετε σημειώσει στην εξόφληση του χρέους σας. Και αν δεν πληρώνετε περισσότερα για το χρέος σας από ό, τι ξοδεύετε, το ποσό που οφείλετε στην πραγματικότητα αυξάνεται αντί να συρρικνωθεί. Ακυρώστε τις πιστωτικές σας κάρτες, κόψτε τις ή παγώστε τις, κυριολεκτικά σε ένα κομμάτι πάγου εάν δεν μπορείτε να ελέγξετε τις συνήθειες της πιστωτικής σας κάρτας.

Συμβουλή: Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν τη δυνατότητα “παγώματος” που σας επιτρέπει να απενεργοποιήσετε προσωρινά τις αγορές πιστωτικών καρτών είτε με σύνδεση στο λογαριασμό σας στο διαδίκτυο είτε με χρήση μιας εφαρμογής.

2. Ανοίξτε νέες πιστωτικές κάρτες

Εάν δεν επωφεληθείτε από μια προώθηση μεταφοράς υπολοίπου μηδενικού τοις εκατό για την ενοποίηση υψηλών υπολοίπων επιτοκίων, μην ανοίγετε νέες πιστωτικές κάρτες ενώ προσπαθείτε να ξεφύγετε από το χρέος. Μια άλλη πιστωτική κάρτα σημαίνει μια άλλη ελάχιστη πληρωμή που λαμβάνει υπόψη κάθε μήνα. Όχι μόνο αυτό, η αύξηση του αριθμού των πιστωτικών καρτών και των υπολοίπων πιστωτικών καρτών καθιστά πιο δύσκολη τη μείωση του συνολικού χρέους σας. Αποθηκεύστε τυχόν νέες αιτήσεις πιστωτικών καρτών για μετά την εξόφληση του χρέους

3. Αγνοήστε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας

Η προσποίηση των υπολοίπων της πιστωτικής σας κάρτας δεν υπάρχει δεν τους εξαφανίζει. Ενώ γυρίζετε την πλάτη στις πιστωτικές σας κάρτες, υπάρχει μια οικονομική καταιγίδα. Οι ελάχιστες πληρωμές αυξάνονται, τα υπόλοιπά σας αυξάνονται και η πίστωσή σας χειροτερεύει κάθε μήνα. Ανοίξτε όλες τις δηλώσεις της πιστωτικής σας κάρτας, ακόμα κι αν έχετε ρυθμίσει την αυτόματη πληρωμή, ώστε να γνωρίζετε πώς οι πληρωμές σας επηρεάζουν το υπόλοιπό σας.

4. Πληρώστε μόνο το ελάχιστο

Η πραγματοποίηση της ελάχιστης πληρωμής είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε ενώ είστε στο χρέος, δεύτερον μετά την παράλειψη πληρωμών μαζί. Θα πρέπει να πληρώσετε πολύ περισσότερα από το ελάχιστο για να εξοφλήσετε τελικά όλες τις πιστωτικές σας κάρτες.

Σημαντικό: Υπάρχει μια εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα και αυτό είναι όταν κάνετε μια εφάπαξ πληρωμή σε μία πιστωτική κάρτα ενώ πληρώνετε το ελάχιστο για όλες τις άλλες. Τόσο οι στρατηγικές αποπληρωμής χρέους Snowball όσο και Avalanche ενθαρρύνουν την εστίαση των προσπαθειών σας σε μία πιστωτική κάρτα, ενώ πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές για τις άλλες.

5. Ξοδέψτε χρήματα επιπόλαια

Μερικές φορές το άγχος του χρέους μπορεί να δυσκολευτεί να ξοδέψει με σύνεση. Ωστόσο, αυτή είναι επίσης μια από τις πιο σημαντικές στιγμές για να προσέχετε προσεκτικά πώς ξοδεύετε χρήματα. Κάθε δολάριο που σπαταλάτε σε κάτι ασήμαντο είναι ένα δολάριο που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για τη μείωση του χρέους σας. Χρησιμοποιήστε έναν προϋπολογισμό για να προγραμματίσετε τις δαπάνες σας και να παρακολουθείτε τα έξοδά σας για να εντοπίσετε μέρη που ξοδεύετε άσκοπα.

6. Παράλειψη αποθήκευσης

Μπορεί να πιστεύετε ότι δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα εάν είστε στο χρέος, αλλά ειλικρινά δεν μπορείτε να μην εξοικονομήσετε χρήματα εάν είστε στο χρέος. Το να έχετε πρόσβαση σε αποταμιεύσεις σας εμποδίζει να χρειαστείτε βαθύτερα χρέη για να καλύψετε ένα απροσδόκητο κόστος όπως επισκευή αυτοκινήτου ή μεγάλο ιατρικό λογαριασμό. Ακριβώς όπως πρέπει να πληρώνετε τόσο το ενυπόθηκο δάνειο όσο και τον ηλεκτρικό λογαριασμό σας κάθε μήνα, πρέπει να τοποθετείτε χρήματα για το χρέος και την εξοικονόμηση.

7. Πληρώστε μια εταιρεία ανακούφισης χρέους χωρίς έρευνα

Υπάρχουν δεκάδες εταιρείες εκεί έξω που θέλουν να πιστεύετε ότι μπορούν να κάνουν κάτι για το χρέος σας που δεν μπορείτε. Με εξαίρεση ορισμένους μη κερδοσκοπικούς πιστωτικούς συμβούλους, οι περισσότερες εταιρείες ανακούφισης του χρέους δεν αξίζουν τον κόπο ή τη μηνιαία αμοιβή. Πριν εγγραφείτε στις υπηρεσίες τους, κάντε αγορές, μάθετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και διερευνήστε εάν θα μπορούσατε να αποφύγετε την αμοιβή και να πληρώσετε μόνοι σας το χρέος σας.

8. Προσπαθήστε να εξοφλήσετε το χρέος χωρίς σχέδιο

Εάν αποφασίσετε να αντιμετωπίσετε το δικό σας χρέος – και μπορείτε να το κάνετε αυτό! – συνθέστε ένα πρόγραμμα σταθερού χρέους. Θα πρέπει να γνωρίζετε όλα τα χρέη σας, την κατάσταση αυτών των λογαριασμών (είτε είναι σε κυκλοφορία είτε σε καθυστέρηση) και πόσο οφείλετε. Θα πρέπει επίσης να καταλάβετε τι μπορείτε να πληρώσετε για το χρέος σας κάθε μήνα. Όσο περισσότερα μπορείτε να πληρώσετε, τόσο το καλύτερο. Από εκεί, επιλέξτε ένα χρέος και αρχίστε να το επιτίθεται με ό, τι έχετε.

9. Αποκλεισμός της μερικής απασχόλησης

Ή υπερωρίες, μια δευτερεύουσα επιχείρηση ή οποιαδήποτε άλλη προσπάθεια δημιουργίας χρημάτων που θα σας βοηθήσει να πάρετε περισσότερα χρήματα για να εξοφλήσετε το χρέος. Υπάρχουν δεκάδες ιστορίες επιτυχίας ανθρώπων που έσκαψαν το δρόμο τους από δεκάδες χιλιάδες δολάρια χρέους. Ένα κοινό θέμα σε αυτές τις ιστορίες είναι ότι αυτοί οι άνθρωποι ήταν πρόθυμοι να εργαστούν σκληρότερα για να δημιουργήσουν επιπλέον χρήματα για την εξόφληση του χρέους τους. Αυτό μπορεί να σημαίνει ενοικίαση ενός επιπλέον δωματίου, μετακίνηση με τους γονείς για εξοικονόμηση χρημάτων, μαζεύοντας ένα χόμπι δημιουργίας χρημάτων, να πουλάει τιμαλφή ή να πωλεί αυλή.

Τρία κοινά λάθη Credit και πώς να τα διορθώσετε

Τρία κοινά λάθη Credit και πώς να τα διορθώσετε

Εάν η πιστωτική ήταν εύκολο, τότε όλοι θα έχουν VantageScore ή FICO βαθμολογία των 850. Αλλά δεν είναι εύκολο, και τα λάθη συμβαίνουν. Η πρόκλησή σας ως καταναλωτής πίστωσης είναι να είναι αρκετά έξυπνος για να διακρίνει μεταξύ του τι είναι σωστό και τι είναι λάθος, ώστε να μπορείτε να αποφύγετε με κάθε κόστος.

Πιστωτικές Λάθος Νο 1: Co-Υπογραφή

Όχι, όχι, όχι – μην το κάνει ποτέ. Co-υπογραφή είναι ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν πρόκειται για την προστασία πιστωτικές εκθέσεις και τα αποτελέσματα τους. Όταν συνυπογράψει για μια πιστωτική υποχρέωση, παίρνετε την ευθύνη για το χρέος σαν να ήταν ο κύριος οφειλέτης. Επιπλέον, το δάνειο ή πιστωτική κάρτα για τα οποία θα συνυπογράψει, θα βρείτε σίγουρα το δρόμο του σε πιστωτικές εκθέσεις σας μέσα σε λίγους μήνες αφού έχει ανοιχθεί ο λογαριασμός.

Όταν συνυπογράψει, οι πιθανότητες να πάρει κάηκε από τη γενναιοδωρία σας είναι ανησυχητικά υψηλό – 40%, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήθηκε το 2016. Σημείο ον, αν είστε πρόθυμοι να εγγυηθεί την πληρωμή για ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα για τα οποία η κύρια δανειολήπτης δεν θα μπορούσε να χαρακτηριστεί με δική του ή της, τότε καλύτερα να αναιρέσει τα κεφάλαια για να πραγματοποιήσει τις πληρωμές – γιατί μπορεί να κληθούν να το πράξουν. Και δεν μπορείτε απλά να κρυφτεί πίσω από το γεγονός ότι είστε «μόνο» συν-υπογράφων, γιατί ο συν-υπογράφων είναι εξίσου υπεύθυνοι ως κύρια δανειολήπτη.

Η Fix: Δυστυχώς, δεν υπάρχουν εύκολες διορθώσεις, όταν η πιστωτική σας έχει υποστεί βλάβη λόγω συν-υπογραφή πάει άσχημα. Μερικές φορές μπορείτε να ζητήσετε από το συν-οφειλέτη για να αναχρηματοδοτήσει ή να εξοφλήσει το χρέος, αλλά αυτό θα μπορούσε να είναι μια δύσκολη υπόθεση, εκτός αν είστε πρόθυμοι και ικανοί να το πράξουν.

Εάν δεν μπορούν να πληρώσουν από την οικονομική υποχρέωση ή να αναχρηματοδοτήσει το χρέος από το όνομά σας, τότε υπόλοιπες επιλογές σας περιλαμβάνουν (α) θεωρώντας τις πληρωμές σας, (β) να πείσει τους συναδέλφους σας οφειλέτη να πωλήσει το περιουσιακό στοιχείο, προκειμένου να εξοφλήσει το το χρέος, ή (γ) στις χειρότερες συνθήκες, ίσως ακόμη και με την πτώχευση. Γι ‘αυτό σας συμβουλεύω πάντα τους ανθρώπους να πω όχι, όταν πρόκειται για συν-υπογραφή.

Πιστωτικές Λάθος Νο 2: Κλείσιμο Πιστωτικές Κάρτες

Το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας σίγουρα έχει τη δυνατότητα να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Δεν θα χάσουν την πίστωση για την ηλικία του λογαριασμού, εφόσον έχει κλείσει (ότι είναι ένας μύθος), αλλά θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά τι αναφέρεται ως «περιστρεφόμενη βαθμός χρήσης σας» – ουσιαστικά, πόσο από το διαθέσιμο πιστωτικό όριο σας έχετε εξαντληθεί – κλείνοντας ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό.

μοντέλα credit scoring δώσει ιδιαίτερη προσοχή σε αυτό το ποσοστό κατά τον υπολογισμό βαθμολογία σας. Όταν κλείνετε ένα αχρησιμοποίητο πιστωτική κάρτα, μπορείτε ενδεχομένως να προκαλέσει λόγος για να αναρριχηθεί στο δυσάρεστο έδαφος, γιατί θα χάσετε την αξία του και αχρησιμοποίητα πιστωτικά όρια. Η ίδια αναλογία υπολογίζεται διαιρώντας συνολικό χρέος της πιστωτικής σας κάρτας από τα συνολικά πιστωτικά όρια σε ανοικτούς λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε τέσσερις πιστωτικές κάρτες με ένα όριο και $ 5,000 για κάθε ένα, και το οφειλόμενο υπόλοιπο μεταξύ των τεσσάρων καρτών είναι $ 5.000. Αν κλείσετε μια κάρτα, το διαθέσιμο πιστωτικό όριο συρρικνώνεται από $ 20.000 έως $ 15.000, και το ποσοστό χρησιμοποίησης σας θα πηδήξει αμέσως από το 25% στο 33%.

Η Fix : Εάν ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας ήταν κλειστή οφείλεται σε λάθος ή ακόμα και το δικό σας αίτημα, ίσως να είναι σε θέση να πείσει τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας για να ανοίξει ξανά το λογαριασμό. Βεβαίως, αυτή η λύση είναι ένα μακρινό σουτ, αλλά ποτέ δεν βλάπτει να ρωτήσω.

Αν ο εκδότης της κάρτας σας είναι απρόθυμη να ανοίξει εκ νέου έναν κλειστό λογαριασμό, θα μπορούσατε ακόμα ενδεχομένως να αναιρέσετε τη ζημία που το πιστωτικό αποτέλεσμά προκαλείται από μια υψηλότερη αναλογία του χρέους προς το όριο από την εξόφληση των υπολοίπων των υπόλοιπων πλαστικό σας. Σε περίπτωση που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να γράψω απλά μια μεγάλη επιταγή, μπορείτε να είστε σε θέση να μετριάσει ζημίες σας, ζητώντας από τις υπάρχουσες εκδότες σας κάρτας για να αυξήσει τα όρια για τους λογαριασμούς σας.

Πιστωτικές Λάθος Νο 3: Εφαρμογή για Retail Store Πιστωτικές Κάρτες

Ως γενικός κανόνας, είναι καλύτερο να ζητήσει και να ανοίξουν νέους λογαριασμούς μόνο όταν πραγματικά χρειάζεται να το πράξει. Έτσι, όταν οι κύλινδροι περίοδο των διακοπών σε όλο και συμφωνείτε να ανοίξει ένα κατάστημα λιανικής πιστωτική κάρτα κατάστημα για να πάρει 15% έκπτωση της συναλλαγής σας, που θα μπορούσε πιθανότατα να είναι ένα λάθος. Η απλή πράξη της αίτησης και το άνοιγμα μιας νέας κάρτας κατάστημα λιανικής πώλησης θα μπορούσαν ενδεχομένως να οδηγήσουν τα πιστωτικά αποτελέσματά σας προς τα κάτω, λόγω της νέας πιστωτικής έρευνα και τα περιοριστικά πιστωτικά όρια στις κάρτες λιανικής.

πιστωτικές κάρτες κατάστημα λιανικής πώλησης είναι διαβόητη για τις αθλητικές υψηλά επιτόκια και χαμηλά όρια. Ως εκ τούτου, είναι εύκολο να χρησιμοποιήσει πάνω από μια κάρτα κατάστημα λιανικής πώλησης – και, όπως προαναφέρθηκε, όταν χρέους προς το όριο αναλογίας αναβάσεις σας, τα πιστωτικά αποτελέσματά σας εμπίπτουν γενικά.

Η Fix: Αν έχετε ήδη κάνει το λάθος να ανοίξει ένα περιττό πιστωτική κάρτα κατάστημα λιανικής πώλησης, δεν θα πρέπει απαραιτήτως βιαστούμε να κλείσει το λογαριασμό – βλέπε παραπάνω Λάθος Νο 2. Το κλείσιμο του λογαριασμού δεν θα αναιρέσετε την επίδραση της έρευνας, και δεν θα καταργήσετε το λογαριασμό από τις πιστωτικές εκθέσεις σας. Το σημείο είναι, η ζημιά έχει ήδη γίνει.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να κρατήσει οποιαδήποτε κατάστημα λιανικής πώλησης πιστωτικές κάρτες εξοφληθεί στο ακέραιο κάθε μήνα. Περιστρεφόμενη μια ισορροπία από μήνα σε μήνα, θα καταστρέψει σχεδόν βέβαιο ότι τα αποτελέσματά σας σε τουλάχιστον ένα βαθμό. Ακόμη και ένα μικρό υπόλοιπο 300 $ σε ένα κατάστημα λιανικής κατάστημα κάρτα με όριο $ 300 θα μπορούσε να έχει σημαντική επίπτωση (και όχι με την καλή έννοια) για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Τα αποθέματα μια καλύτερη επένδυση από το Real Estate;

Αποθέματα εναντίον Real Estate – αυτό εξαρτάται από τους στόχους σας

Τα αποθέματα μια καλύτερη επένδυση από το Real Estate;

Στην Αριζόνα, Νεβάδα, Καλιφόρνια, και τη Φλόριντα, οι τιμές των ακινήτων εκτινάχθηκαν στα ύψη το 2004 έως το 2006. Ναι, εκτινάχθηκαν στα ύψη και σε άλλα μέρη της χώρας πάρα πολύ, αλλά αυτά τα τέσσερα κράτη βιώσει το καλύτερο του βραχίονα, και στη συνέχεια η χειρότερη της προτομής.

Κατά τη διάρκεια αυτής της φάσης στα ύψη, φαινόταν σε κάθε πελάτη που περπάτησε στην πόρτα με ρώτησε αν Σκέφτηκα ότι θα πρέπει να επενδύσουν στην ενοικίαση ακινήτων. Άρχισα να αισθάνομαι σαν ένα σπασμένο αρχείο.

Όπως θα μου πει την ιστορία μετά την ιστορία του γείτονα ή συνάδελφο που άλλαξαν απλά ένα σπίτι και έκανε $ 50.000 σε ένα θέμα του μήνα, θα ήθελα να προτείνω να τους ότι κάθε φορά που άκουσα τη λέξη «real estate» ότι ψυχικά εισάγετε η λέξη «αποθέματα της τεχνολογίας» αντ ‘αυτού. Κάποιοι άκουσαν.

Μετά την αγορά ακινήτων κατέρρευσε, βρήκα μια εντελώς νέα ομάδα ανθρώπων στο γραφείο μου το 2009 και το 2010, με ρωτούν αν πίστευα ότι θα πουλήσει σύντομο σπίτια τους, ή να τους αφήσουμε να πάει στον αποκλεισμό. Για πολλούς αναγνώστες, φαίνεται παράξενο το γεγονός ότι οι πελάτες μου θα με ρωτούν ακόμη και σε αυτήν την ερώτηση, αλλά καταλαβαίνω Αριζόνα είναι ένα μη προσφυγή κράτος το οποίο σημαίνει ότι κάποιος μπορεί να περπατήσει μακριά από το σπίτι τους και η τράπεζα δεν μπορεί να πάει μετά από αυτούς για το υπόλοιπο του χρέους.

Ζήτησα να δημιουργήσει ένα δίκτυο των πόρων για εκείνους των οποίων τα σπίτια ήταν σοβαρά υποβρύχια. Μια κυρία που βρήκα κατέληξε να είναι μια πρωτοφανής διαπραγματευτής, και ήταν σε θέση να πάρει πολλές από τις τράπεζες να τροποποιήσουν τα δάνεια για λογαριασμό των πελατών μου.

Ήμουν στο τηλέφωνο με αυτήν την κυρία μια μέρα όταν είπε «Καλά τα αποθέματα είναι πολύ καλύτερη επένδυση από δεξιά ακινήτων; Είσαι ένα οικονομικό πρόγραμμα, οπότε φυσικά αυτό είναι ό, τι να σας πω τους πελάτες σας.»

Εμεινα Αφωνος.

Πήγε για «Μετά από όλα, αν θα βάλει όλα τα χρήματά σας στο Google, όταν βγήκε με δημόσια εγγραφή της, τότε θα πρέπει να τεθεί τώρα, έτσι δεν είναι;»

Απάντησα, «Ναι, και αν βάλετε τα χρήματά σας σε εκατοντάδες άλλα αποθέματα θα μπορούσα να αναφέρουμε μακριά, αυτή τη στιγμή θα ήθελα να έσπασε.»

Για να προσδιοριστεί εάν μία επένδυση είναι καλύτερο από το άλλο, το πρώτο πράγμα που έχετε να κάνετε είναι να οριστεί η «καλύτερη». Πρέπει να ξέρετε τι κάνει μια καλή επένδυση για εσάς.

Ξεκινήστε με μερικά ερωτήματα, όπως:

Τι στόχους σας διαφήμιση η οποία επένδυση είναι πιο πιθανό να σας βοηθήσει να τους επιτύχετε πάνω παραχωρηθεί χρονικό διάστημα σας;

Θέλετε να είναι ένα χέρια στο διευθυντή των επενδύσεων σας, ή παθητικού επενδυτή;

Μήπως θα πρέπει να έχετε την επένδυσή σας για να παράγουν εισόδημα σύντομα, ή ψάχνετε για αύξηση κεφαλαίου;

Ποιες είναι οι φορολογικές συνέπειες και τα ελάχιστα ποσά αγοράς που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση της επένδυσης;

Στη συνέχεια αξιολογεί τα χαρακτηριστικά και των δύο αποθεμάτων και ακινήτων για να καθοριστεί ποια θα μπορούσε να είναι πιο κατάλληλη σε σχέση με τους στόχους σας.

Αποθέματα και ακινήτων έχουν πολλές ομοιότητες ως επενδύσεις:

  • Και οι δύο μετοχές και ακίνητα περιλαμβάνουν συμβιβασμών μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.
  • Και οι δύο μπορούν να αγοραστούν από αρχάριους – αλλά δεν θα πρέπει να είναι.
  • Και οι δύο μπορεί να σας κάνει πολλά χρήματα – ή να χάσετε πολλά χρήματα.
  • Με τις δύο μετοχές και ακίνητα, αν χρησιμοποιείτε μόχλευση (δανείζονται χρήματα για να αγοράσει την επένδυση) μπορείτε να χάσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι έχετε επενδύσει.
  • Και οι δύο μετοχές και ακίνητα μπορεί εύκολα να αγοραστεί μέσα από τις εισηγμένες στο χρηματιστήριο κεφάλαια, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μετοχών ή REITs (Real Estate Investment Trusts). Αυτή είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή για εκείνους που δεν έχουν τη γνώση και την εμπειρία για να αξιολογήσουν μεμονωμένες αγορές μετοχών και ακινήτων.
  • Και οι δύο μετοχές και ακίνητα μπορούν να παράγουν εισόδημα? αποθεμάτων από την καταβολή των μερισμάτων και των ακινήτων μέσω εισόδημα από μισθώματα.

Πάρα πολλοί άπειροι επενδυτές αγοράζουν μετοχές και ακίνητα νομίζοντας ότι πρόκειται να κάνουν εύκολα χρήματα. Δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Με συνέπεια να κερδίσετε χρήματα χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε επένδυση απαιτεί εμπειρία και γνώση.

Με όλες τις ομοιότητες, ποιες είναι οι διαφορές;

Αποθέματα (υποθέτοντας ότι είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο μετοχές) είναι συνήθως πιο υγρό – που σημαίνει ότι μπορείτε να τα πουλήσει αρκετά εύκολα. Μπορεί να χρειαστούν μήνες ή και χρόνια για να πουλήσει ένα κομμάτι της ακίνητης περιουσίας, ανάλογα με τη θέση και την αγορά.

Η κατώτατη γραμμή: Νομίζω ότι και οι δύο μετοχές και ακίνητη περιουσία μπορεί να είναι κατάλληλες επενδύσεις για τη συνταξιοδότηση. Είναι το ένα καλύτερο από το άλλο; Όχι Εξαρτάται αποκλειστικά από μεμονωμένους στόχους και τις περιστάσεις σας.

[1] Αυτή η μη προσφυγή κανόνας δεν ισχύει για όλους τους τύπους του χρέους μπορεί κανείς να μεταφέρει κατά ένα ακίνητο, ούτε εφαρμόζεται σε όλα τα κράτη.

Ζητήστε τη συμβουλή ενός πραγματικού δικηγόρου estate που ξέρει τους κανόνες του κράτους σας πριν πάτε μέσα από μια σύντομη πώληση του αποκλεισμού.

Θα πρέπει να τηρούν χωριστούς χρήματα στο γάμο;

Θα έπρεπε να Συνδυάστε λογαριασμών ή Κρατήστε τα χρήματα Ανεξάρτητη;

Θα πρέπει να τηρούν χωριστούς χρήματα στο γάμο;

Έχετε βρεθεί κ ή κα Δεξιά, έχετε μετακινηθεί σε συνδυασμό και είστε αρχίζουν να μοιράζονται τη ζωή σας. Αλλά θα πρέπει να μοιραστεί τον τραπεζικό σας λογαριασμό; Μοιραστείτε τις πιστωτικές κάρτες; Ανοίξτε έναν κοινό λογαριασμό συνταξιοδότησης;

Ας ρίξουμε μια ματιά σε τα υπέρ και τα κατά της συν-ανακάτεμα των χρημάτων σας.

Pro της Συγχώνευση τα χρήματά σας μαζί

Κοινό Στόχοι – Εσείς και ο σύντροφός σας θα πρέπει να μοιραστούν τους οικονομικούς στόχους. Ίσως και τα δύο όρκο για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας μέσα σε 10 χρόνια.

Ίσως και οι δύο θέλουν να συνταξιοδοτηθούν από κοινού κατά το έτος 2035. Ή μήπως απλά θέλετε να αποθηκεύσετε $ 5.000 πριν να έχουν ένα μωρό. Όταν έχετε αναμίξει τα χρήματά σας, είστε πιο κατεστημένα στην κοινή επιτυχία του άλλου.

Τήρηση αρχείου – Η παρακολούθηση των χρημάτων δύο ανθρώπων μπορεί να πάρει βρώμικο, ειδικά αν προσπαθείτε να υπερ-ειδική. Φανταστείτε αυτή τη συζήτηση με το σύντροφό σας: «Μου χρωστάς για το ήμισυ των λογαριασμών κοινής ωφελείας Μου χρωστάς για το ήμισυ των ειδών παντοπωλείου και δεν θέλησα ποτέ Fido? Η dogfood προέρχεται από τη δική σας εκκαθαριστικό σημείωμα..»

Παρακολούθηση των εξόδων γίνεται πολύ πιο εύκολο όταν ρίξει τα χρήματά σας σε ένα κοινό δοχείο.

Οι κατασκευές Συντροφιά – Ενώνουμε τα οικονομικά μπορούν να βοηθήσουν εσάς και το σύντροφό σας να επιτύχει την αίσθηση του «εμείς» και όχι «του» και «δικός». Είναι ένα σύμβολο που προσεγγίζουν τη ζωή ως ομάδα ή μονάδα.

Δώστε-και-Ρίξτε – Όπως θα περάσουν από τη ζωή, εσείς και ο σύντροφός σας θα τόσο την εμπειρία υποχωρεί και ρέει στο εισόδημά σας.

Κατά καιρούς, μπορεί να κερδίζουν περισσότερα από ό, τι κάνει το σύντροφό σας, και άλλες φορές, ο σύντροφός σας μπορεί να είναι η υψηλότερη προστάτη της οικογένειας. Ενώνουμε τα οικονομικά σας δεν σας επιτρέπει να «κρατάνε το σκορ» μεταξύ τους.

Η οικοδόμηση μιας οικογένειας – Τα παιδιά είναι το απόλυτο έργο κοινοπραξία. Θα αισθανθείτε σχεδόν αδύνατο να διαιρέσει τα χρήματα που δαπανούν για Τζούνιορ.

Εάν σχέδιο ασφάλισης υγείας του παιδιού σας προέρχεται από τα οφέλη δουλειά του μπαμπά, μήπως αυτό μετρά ως μέρος της συνεισφοράς του μπαμπά; Αν η μαμά βλέπει κανονικά το παιδί αλλά σήμερα χρειάζεται μια μπέιμπι σίτερ, κάνει αυτή πληρώσει, ή είναι ότι ένα κοινό κόστος;

Μειώνει την ανισότητα – Η σχέση σας θα καταλήξει να αισθάνεται αρκετά φοβερό, αν κάποιος από εσάς έχει τα κεφάλαια για να πετάξει στη Χαβάη, ενώ η άλλη ήταν αγωνίζονται να τα βγάλουν πέρα. Comingling τα οικονομικά σας μειώνει τον κίνδυνο ότι είτε εταίρος θα αισθάνονται την πίεση να «συμβαδίσει με» ή «προϋπολογισμού κάτω στο» επίπεδο του άλλου.

Rewards Πόντοι – Πολλές πιστωτικές κάρτες παρέχουν μεγαλύτερη ανταμοιβές τη στιγμή που θα περάσουν πάνω από ένα ορισμένο ελάχιστο όριο. Αν πληρώνετε τις πιστωτικές σας κάρτες στο ακέραιο κάθε μήνα (ποτέ δεν φέρουν μια ισορροπία!), Μπορείτε να επωφεληθείτε από την κοινή χρήση πιστωτικής κάρτας και την επιτάχυνση ανταμοιβές σας. Αυτό μπορεί να ακούγεται σαν ένα ανόητο λόγο – δεν είναι σίγουρα ένα αρκετά ισχυρό λόγο για να αποφασίσει να μοιραστούν μια πιστωτική κάρτα με κάποιον – αλλά επειδή πολλά ζευγάρια απολαμβάνουν αυτό το προνόμιο, σκέφτηκα να το αναφέρω.

του Con Co-Ανάμειξη χρήματά σας

Απώλεια Ατομική λήψη αποφάσεων – Κάποιος άλλος θα ζυγίζουν για όλες τις αγορές σας. Ενώ το σύντροφό σας κατά πάσα πιθανότητα δεν θα πω τίποτα για τα αναγκαία έξοδα, ο σύντροφός σας μπορεί να προσπαθήσει να ασκήσει βέτο την επιθυμία σας να δαπανήσει $ 150 στην κομμωτήριο ή $ 400 για ένα νέο στερεοφωνικό του αυτοκινήτου.

Ελάτε σε ένα αδιέξοδο – Εσείς και ο σύντροφός σας μπορεί να χρειαστεί να έχουν κάποια ευαίσθητο συνομιλίες πριν comingle τα οικονομικά σας. Θα πρέπει να συζητήσουμε υποθέσεις όπως: «Μήπως τα χρήματα που έχω κερδίσει πριν συναντηθήκαμε μετράνε μόνο δικό μου, ή η δική μας Μήπως το χρέος που έφερα στη σχέση μας μετράνε μόνο δικό μου, ή όπως η δική μας;» Είναι δυνατό που μπορεί να έρθει σε αδιέξοδο σε αυτά τα θέματα.

Διαφορετικές στρατηγικές Επένδυση – Ο συνεργάτης σας μπορεί να είναι ένας τίτλος άσυλο που προτιμά να επενδύει σε ομόλογα, τα CD και τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, ενώ είστε ρίσκα που προτιμά να επενδύει σε αναδυόμενες κεφάλαια στην αγορά ή να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές. Όταν συμμετέχετε σε οικονομικά, εσείς και ο σύντροφός σας θα πρέπει να συμφωνήσουν σε μια στρατηγική επένδυση. Που οδηγεί απόλυτα στο επόμενο σημείο μου …

Portfolio Κατανομή – το δικό σας χαρτοφυλάκιο μπορεί να είναι απόλυτα ισορροπημένη σχέση με τη δική σας ηλικία και τους στόχους, αλλά τη στιγμή που θα συνδυάζει τα οικονομικά μπορείτε να διαπιστώσετε ότι εσείς και οι δύο πρέπει να επαναπροσδιοριστεί σε μεγάλο βαθμό. Μιλήστε με το λογιστή σας πριν κάνετε οποιεσδήποτε σημαντικές αλλαγές, όπως η εξισορρόπηση έχει τη δυνατότητα να προκαλέσει κάποια βαριά φορολογικές συνέπειες.

Πιστωτικός Κίνδυνος – Αν και τα δύο ονόματα σας είναι για την υποθήκη, πιστωτική κάρτα ή δάνειο αυτοκινήτου και ένας εταίρος βόλτες μακριά από αυτό, το υπόλοιπο εταίρος θα κολλήσει κάνει όλες τις πληρωμές. Σε αντίθετη περίπτωση, τα δύο πιστωτικά αποτελέσματά σας θα πάρει dinged.

Πράγματα που πρέπει να θυμάστε πριν αγοράσετε πρώτη επένδυση σας

Πράγματα που πρέπει να θυμάστε πριν αγοράσετε πρώτη επένδυση σας

Η διαδικασία της επένδυσης μπορεί να είναι συντριπτική. Καθ ‘όλη την περιοχή, θα βρείτε εκατοντάδες άρθρα για να σας βοηθήσει να καταλάβετε τα πάντα, από ό, τι τα αποθέματα είναι για το πώς μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο σας μέσω τεχνικών όπως μέσης τιμής κόστους του δολαρίου. Πριν φτάσουμε σε λεπτομέρειες σχετικά με την επένδυση, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε κάποιες γενικές έννοιες που θα σας βοηθήσουν στην πορεία.

# 1. Τα χρήματά σας μπορεί να κάνει περισσότερα για σας από Εργατικού σας

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κατανοήσουμε πριν από την έναρξη ενός επενδυτικού σχεδίου είναι το εξής: Τα χρήματά σας μπορεί να κάνει περισσότερα για εσάς από ό, τι εργασίας σας.

Δεν θα ξέρετε ότι ακούγοντας το μέσο όρο μικρότερη ή μεσαία τάξη της οικογένειας, οι οποίοι εκθειάζουν συνεχώς τις αρετές του να πάρει μια καλή δουλειά.

Μερικές φορές η διαδικασία της επένδυσης θα είναι δύσκολο. Θα μπείτε στον πειρασμό να βγάλει όταν πέφτει η αγορά, για να αλλάξετε τις επενδύσεις, όταν τα πράγματα δεν κινούνται αρκετά γρήγορα, ή να επενδύσουν σε κάτι που δεν καταλαβαίνετε: ΜΗΝ !

# 2. Μπορείτε να προσαρμόσετε την επένδυσή σας σχέδιο για την προσωπικότητά σας

Δεν υπάρχει «σωστή» απάντηση, όταν πρόκειται για επένδυση. Μόλις καταλάβετε τα βασικά, μπορείτε να βάλετε μαζί ένα χαρτοφυλάκιο που αντιπροσωπεύει το ποιος είστε ως πρόσωπο.

Υπάρχει μια διάσημη ιστορία ενός άνδρα που εργαζόταν για μια εταιρεία υδάτων και έγινε γοητευμένος με τα αποθέματα νερού. Πέρασε όλη την εμπορική ζωή τίποτα δεν του, αλλά μετοχές των εταιρειών υδάτων, συγκεντρώνοντας ένα σημαντικό περιουσία σε σημείο που ήξερε ακριβώς, στη δραχμή, το κέρδος ένα από τα «επιχειρήσεις» του έκανε όταν κάποιος ξεπλένεται τουαλέτα.

Άλλοι, που είναι παθιασμένοι με ακίνητη περιουσία, δεν μπορεί να κατέχει ένα απόθεμα στη ζωή τους. Αντ ‘αυτού, μπορούν να αγοράζουν ενοικίαση ακινήτων, αυξανόμενη συλλογή τους από τα σπίτια την πάροδο του χρόνου (είναι ακόμα δυνατό να αγοράσουν ακίνητη περιουσία μέσα από κάτι που είναι γνωστό ως αυτο-κατευθυνόμενη IRA, αλλά αυτό είναι πέρα ​​από το πεδίο αυτού του άρθρου).

Το θέμα είναι ότι δεν μπορείτε να ακούσετε κάθε επένδυση σχολιαστής στην τηλεόραση. Δεν βλέπετε οδοντίατροι τρέχει για να γίνει τραγουδίστρια κάθε φορά που ακούμε για μια ποπ σταρ που κερδίζει τα δικαιώματα τόσο γιατί θα σκεφτούμε επωφελείστε από τις επενδύσεις σας, αυτά που έχετε ξοδέψει χρόνο επιλέγουν και να κατανοούν, για κάποιο εξωτικό νέο πράγμα έχετε ακούσει για στο CNBC; Εάν γνωρίζετε εταιρείες ομορφιά, ή εστιατόρια, ή ακίνητη περιουσία, δεν έχει κανένα νόημα για να τους το εμπόριο για συμβόλαια του πετρελαίου μόνο και μόνο επειδή ένας δισεκατομμυριούχος λέει ότι είναι το κατάλληλο μέρος για να είναι.

# 3. Έλεγχος δαπάνες σας

Ανεξάρτητα από το αν θα επιλέξουν να επενδύσουν σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, εμπορεύματα, ακίνητα – δεν έχει σημασία – θα πρέπει να επικεντρωθεί στον έλεγχο του κόστους σας. Αυτό που φαίνεται ασήμαντο μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ του να έχει αρκετά, και απόξεση, κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αγοράζοντας ένα ταμείο δείκτη από μια εταιρεία διαχείρισης πλούτου μπορεί να έρθει με αυτό που είναι γνωστό ως «φορτίο πωλήσεων» 5%.

Αυτό σημαίνει ότι την πρώτη φορά που επενδύουν, $ 5 για κάθε 100 $ βάζετε στην εργασία πρόκειται να πάρει λαμβάνεται ως αμοιβή από την τράπεζά σας ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Για μια επένδυση $ 10.000, που σημαίνει ότι πάνω από 40 χρόνια, θα πάμε να καταλήξετε με $ 22.600 + λιγότερα χρήματα υποθέτοντας απόδοση 10% από ό, τι θα έπρεπε!

Πολλά από αυτά έχουν λυθεί από την εποχή του Διαδικτύου. Μια γενιά πριν, μπορείτε να πληρώσετε $ 200 σε επιτροπές με το εμπόριο μετοχών $ 10.000. Σήμερα, δεν χρειάζεται να πληρώσουν περισσότερα από 10 $. Αυτό θα είχε ως αποτέλεσμα περισσότερο πλούτο στα χέρια των νέων επενδυτών. Αντ ‘αυτού, οδήγησε σε ανθρώπους υπερ-εμπορία, αγορά και πώληση σε ένα τόσο συχνό ρυθμό που ξεχνούν τα αποθέματα αποτελούν ιδιοκτησία μιας επιχείρησης, όχι μόνο κομμάτια χαρτιού.

# 4. Μην επενδύσετε χρήματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε

Μην επενδύσει ποτέ χρήματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχουμε FDIC ασφαλισμένοι τραπεζικούς λογαριασμούς. Η επένδυση θα πρέπει να γίνει μόνο με το «κεφάλαιο» σας – ότι είναι τα χρήματα που έχετε θέσει κατά μέρος για να αυξηθεί ο πλούτος σας μακροπρόθεσμα. Ποτέ δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούν τα χρήματα που χρειάζεστε για να αγοράσουν μετοχές, ακίνητα, ή οτιδήποτε άλλο. Οι κίνδυνοι που απλά δεν αξίζει το ρίσκο.

Λίγα άλλες σκέψεις

Σε πολλές περιπτώσεις, τα παλιά κλισέ υπάρχουν, επειδή έχουν τη σοφία. Ξέρετε αυτά. Μη βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Οι ταύροι κάνουν τα χρήματα, οι αρκούδες να κερδίσει χρήματα, αλλά οι χοίροι να σφάζονται. Οι μετοχές ανεβαίνουν έναν τοίχο της ανησυχίας. Αυτά τα λόγια έχουν εδώ και περισσότερο από έναν αιώνα και εξακολουθούν να κατέχουν την αλήθεια.

Αν θα μπορούσα να προσθέσω κάτι στη λίστα, θα ήταν αυτό: Ποτέ μην κάνετε κάτι που σας κάνει να άβολα. Αν δεν έχει νόημα, αν μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση στο έντερό σας, ή αν απλά δεν καταλαβαίνουν τι κάποιος σας ζητά να κάνετε, απλά να περάσει από την επένδυση. Πρώτος στόχος σας είναι να αποφύγει μεγάλες απώλειες. Αν προστασία του κεφαλαίου σας, μπορείτε πάντα να βρείτε τρόπους για να βγάλουν λεφτά.