Category: el

Τι να κάνετε όταν Δανείου σας πωλείται

Τι να κάνετε όταν Δανείου σας πωλείται

Όταν παίρνετε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, μπορείτε να περάσετε πολύ χρόνο κοιτάζοντας τα στεγαστικά δάνεια, επιτόκια, κόστος το κλείσιμο, και τον καθορισμό πόσο όλα θα καταλήξει σας. Μπορείτε έρευνα εταιρείες ενυπόθηκων δανείων, μάθετε τη φήμη τους, και συνήθως εγκαθίστανται σε ένα που έχει τα πιο ευνοϊκούς όρους, το χαμηλότερο ενδιαφέρον, και ένα ισχυρό οικονομικό υπόβαθρο.

Και στη συνέχεια, λίγο μετά το σπίτι και η πώληση έχει περάσει, θα παρατηρήσετε ότι το όνομα του δανειστή είναι εντελώς διαφορετική από την εταιρεία που έχετε επιλέξει.

Μετά από όλα αυτά η έρευνα και συζήτηση, το στεγαστικό σας έχει πωληθεί.

Μπορεί να είναι δύσκολο, και λίγο αποθαρρυντικό. Εδώ είναι τι μπορείτε να περιμένετε.

Τρία τμήματα σε Δανείου

Όταν κάνετε αίτηση για μια υποθήκη, υπάρχουν τρεις πτυχές αυτής της υποθήκης.

  • Ο Εντολέας Δανείου
  • Ο δανεισμός της Εταιρείας
  • Η εταιρεία συντήρησης

Το πρόσωπο που θα ασχοληθεί με το πρόσωπο που είναι ο δημιουργός του δανείου: Θα κάνει όλη τη γραφική εργασία, και θα σας βοηθήσει να υποβάλουν αίτηση για το δάνειο. Ο εντολέας αποστέλλει την αίτηση στην εταιρεία δανεισμού. Αν συμμορφώνονται με τις οδηγίες τους, εγκρίνουν το δάνειο και τώρα έχετε τα χρήματα για να αγοράσει το σπίτι. Η εταιρεία δανεισμού μπορεί να λειτουργήσει ως εταιρεία συντήρησης, καθώς, αλλά περισσότερο από πιθανό ότι θα το πουλήσει σε άλλη εταιρεία. Η εταιρεία εξυπηρέτησης είναι που γράφετε μηνιαία επιταγή σας, προκειμένου να εξοφλήσει το σπίτι.

Γιατί Δανείου σας θα πωληθούν

εντολέα του δανείου σας πληρώνεται μια προμήθεια για κάθε υποθήκη που αυτός ή αυτή τοποθετεί.

 Ο δανειστής και ο τεχνικός της, ωστόσο, πρέπει να κάνουν τα χρήματά τους πίσω πιο αργά, συνήθως κατά τη διάρκεια των 15 έως 30 ετών.

Αν ο δανεισμός της εταιρείας εξυπηρετούνται κάθε δάνειο που θα χρηματοδοτηθούν, θα πρέπει να έχουν πολλά δισεκατομμύρια δολάρια για το χέρι για να εξασφαλιστεί ότι είχαν τα χρήματα διαθέσιμα για την παροχή των εν λόγω δανείων.

Οι περισσότερες τράπεζες και τα ιδρύματα θα γρήγορα να δένονται για μετρητά και αν εξυπηρετούνται κάθε δάνειο. Αντ ‘αυτού, θα τις τοποθετήσετε μαζί (συνήθως μια δέσμη των δανείων με παρόμοια επίπεδα κινδύνου), και να τα πωλούν σε επενδυτές (συχνά κρατικές υπηρεσίες, όπως Fannie Mae και Freddie Mac). Αυτές οι επενδυτικές εταιρείες να πωλούν τα ομόλογα (που μπορεί να έχετε ακόμη κάποια του χαρτοφυλακίου σας που επενδύονται σε αυτά). Με την πώληση του δανείου, η εταιρεία δανεισμού έχει πλέον χρήματα που μπορούν να δανείζουν σε άλλο υποψήφιο αγοραστή.

Τι να περιμένουμε με το νέο σας Συντήρηση Εταιρείας

Είναι μια κοινή πρακτική για το δανειστή να πουλήσει την υποθήκη, και είναι απολύτως νόμιμο για αυτούς να το κάνει χωρίς τη συγκατάθεσή σας. Αυτό που πρέπει να κάνουμε, όμως, είναι να σας δώσει μια προειδοποίηση ότι το δάνειό σας θα εξυπηρετούνται από διαφορετική εταιρεία.

Τόσο το παλιό ιδιοκτήτη του δανείου και ο νέος ιδιοκτήτης του δανείου πρέπει να στείλει ειδοποίηση που δεν είναι λιγότερο από 15 ημέρες πριν από τη μεταβίβαση. Ο νέος δανειστής πρέπει να παρέχει τα στοιχεία επικοινωνίας εντός 30 ημερών από την ολοκλήρωση της μεταφοράς, ώστε να ξέρετε πού να στείλετε την πληρωμή, και πώς να έρθετε σε επαφή, εάν χρειάζεστε βοήθεια. Και μην ανησυχείτε αν στείλετε την πληρωμή στο παλιό δανειστή! Μπορείτε να πάρετε μια περίοδο χάριτος 60 ημερών, έτσι ώστε το δάνειό σας δεν θα είναι εγκληματίας, αν κάνετε κάποιο λάθος με αυτό τον πρώτο έλεγχο θα τη νέα εταιρεία.

Τι γίνεται με τις λεπτομέρειες της υποθήκης; Η πληρωμή σας θα παραμείνει η ίδια (εκτός και αν έχετε ένα δάνειο ARM, οπότε το ενδιαφέρον θα μπορούσε να ρυθμίσει). του δανείου σας θα συνεχίσουν να λειτουργούν με τον ίδιο, όπως έπραξε με την παλιά δανειστή, οπότε αν είχε 19 χρόνια που απομένουν μέχρι να εξοφληθεί, θα εξακολουθούν να έχουν 19 χρόνια που απομένουν. Η μόνη διαφορά θα είναι το όνομα της εταιρείας που γράφετε σχετικά με τον έλεγχο (και τη διεύθυνση όπου μπορείτε να το στείλετε).

Ένα πράγμα που μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στα οικονομικά σας είναι οι όροι για την τροποποίηση δανείου. Υπάρχουν διαθέσιμα προγράμματα που σας επιτρέπουν να συνεργαστεί με το δανειστή σας για να τροποποιήσει τους όρους του δανείου σας, έτσι ώστε να είναι ευκολότερο για σας να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας (το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί, η διάρκεια του δανείου μπορεί να παραταθεί, ή το δάνειο μπορεί να μετατραπεί από μεταβλητό έως σταθερού ενδιαφέροντος).

Αν το δάνειό σας πωλείται κατά τη διάρκεια του χρόνου, όταν θα έχετε την ευκαιρία μέσα από τη διαδικασία τροποποίησης, θα πρέπει πιθανότατα να ξεκινήσει πάνω από όλα.

Πώς να αποφύγετε την υποθήκη σας Sold

Αλλά μετά από όλη αυτή η εργασία εύρεση ακριβώς η σωστή εταιρεία που θέλετε να συνεργαστείτε μαζί, είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε εκεί; Ποια είναι τα δικαιώματά σας ως οφειλέτης, όταν πρόκειται να έχουν πωληθεί το δάνειό σας;

Όταν υπογράψει τη σύμβαση για το δάνειό σας, υπάρχει μια ρήτρα στα περισσότερα από αυτά που λένε ότι έχουν το δικαίωμα να πωλήσει την υποθήκη σε άλλη εταιρεία εξυπηρέτησης. Εάν παίρνετε μια ειδοποίηση ότι το δάνειό σας πωλείται, έχετε βασικά δύο επιλογές: να πάει μαζί με αυτό, ή να αναχρηματοδοτήσουν με άλλη εταιρεία.

Αν έχετε ακόμα να υπογράψει τα χαρτιά, υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να εγγυηθείτε ότι το δάνειό σας θα ανήκει και εξυπηρετείται από το οποίο προέρχονται εταιρείας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να ρωτήσετε. Συχνά μεγάλες δανειστές ενυπόθηκων δανείων, όπως και σε εθνικό επίπεδο οι τράπεζες, δεν θα κάνει αυτή την υπόσχεση. Αλλά οι μικρότερες και πιο τοπικό δανειστές, όπως οι πιστωτικές ενώσεις, θα. Αν θέλετε να αποφύγετε την υποθήκη σας πωλούνται, ξεκινήστε την αναζήτησή σας με τις τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις.

Υποθήκες πωλούνται κάθε μέρα

Η ουσία είναι ότι η υποθήκη σας είναι πιθανό να πωληθούν. Βοηθά να κρατήσει τα επιτόκια ανταγωνιστική, σπιρούνια την οικονομία, και σε όλη την επικαιρότητα δεν είναι πολύ πιθανό να δούμε τις όποιες αρνητικές συνέπειες της πώλησης. Αλλά να έχετε κατά νου ότι τα λάθη συμβαίνουν. Η διαδικασία είναι γενικά ομαλή, αλλά συμβαίνουν λάθη. Εάν παρατηρήσετε ότι η πληρωμή σας έχει αλλάξει, οι όροι έχουν αλλάξει, ή κάτι τέτοιο απλά δεν φαίνεται σωστό, ξεκινήστε καλώντας τη νέα εταιρεία εξυπηρέτησης των δανείων. Εάν αυτό δεν λειτουργήσει για να πάρει τα πράγματα ρυθμιστούν, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση μέσω του Γραφείου Οικονομικών Προστασίας των Καταναλωτών.

Ασφάλισης Υγείας 101: Πλήρης οδηγός σας για την οικονομική κάλυψη

Ασφάλισης Υγείας 101: Πλήρης οδηγός σας για την οικονομική κάλυψη

Υπάρχουν περισσότερες επιλογές από ποτέ να βρείτε οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας. Κάποιος μπορεί να πάρει τοπικό τηλεφωνικό κατάλογο τους και την αναζήτηση για τις ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας ή θα μπορούσε κανείς να πάρει απευθείας σύνδεση και γρήγορα να βρείτε ιστοσελίδες που μπορούν να παρέχουν ασφάλιση υγείας απόσπασμα.

Αλλά μόνο που ψάχνουν για οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας μπορεί να οδηγήσει σε κενά στην ασφαλιστική κάλυψη υγείας σας. Όταν ψάχνετε για προσιτή ασφαλιστική κάλυψη υγείας, θα πρέπει να μην εξετάσουμε μόνο το τίμημα της ασφάλισης υγείας προσφορά σας, αλλά και να κατανοήσουν τι είδους ασφαλιστική κάλυψη υγείας που παίρνετε.

Παρακάτω είναι τα πέντε βήματα θα σας βοηθήσουν να βρείτε όχι μόνο οικονομικά προσιτή ασφαλιστική κάλυψη υγείας, αλλά αυτά τα πέντε βήματα θα σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο από ασφαλιστική κάλυψη υγείας σας.

1. Τι είδους ασφαλιστική κάλυψη υγείας Χρειάζεστε ?:

Όταν ξεκινάτε την αναζήτησή σας για οικονομικά προσιτή υγειονομική κάλυψη, πολλοί άνθρωποι πηγαίνουν συχνά με την πρώτη φτηνή ασφάλεια υγείας προσφορά και δεν κάνουν αρκετή έρευνα για να βρείτε την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη υγείας για τις ανάγκες τους.

ασφάλιση υγείας επιλογές κάλυψης σας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις συνθήκες της ζωής σας. Εδώ είναι περιστάσεις κοινή ζωή και διαφορετικές επιλογές ασφαλιστική κάλυψη υγείας τους:

  • Εργασίας: Εργοδότης (καλύτερη επιλογή), Ανεξάρτητη ασφαλιστική κάλυψη υγείας (όταν πηγαίνετε σε μια ασφαλιστική εταιρεία και να αγοράσουν ασφάλιση υγείας και όχι μέσω του εργοδότη), μέλος Σχέδιο Σύνδεσμοι (χαμηλό εισόδημα) ή Self-Ασφαλίστε
  • Αυτοαπασχολούμενοι: Ανεξάρτητο (όταν πηγαίνετε σε μια ασφαλιστική εταιρεία και να αγοράσουν ασφάλιση υγείας και όχι μέσω του εργοδότη), μέλος Σχέδιο Σύνδεσμοι (χαμηλό εισόδημα) ή αυτο-Ασφαλίστε
  • Δεν λειτουργεί: Εργοδότης μέσω Cobra, Ανεξάρτητο ασφαλιστική κάλυψη υγείας (όταν πηγαίνετε σε μια ασφαλιστική εταιρεία και να αγοράσουν ασφάλιση υγείας και όχι μέσω του εργοδότη), ένα μέλος Σχέδιο Σύνδεσμοι, ή αυτο-Ασφαλίστε
  • College: Cobra (μέσω Ασφάλισης Υγείας Provider Οικογένειας), μέλος Σχέδιο Σύνδεσμοι, ή αυτο-Ασφαλίστε

2. Η επιλογή ενός Ασφάλισης Υγείας Εταιρείας:

Τώρα που γνωρίζετε περισσότερα για την ασφάλιση υγείας στις ανάγκες σας, είναι καιρός να σκεφτούμε για την εύρεση μιας ασφαλιστικής εταιρείας που παρέχει την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη υγείας για τις ανάγκες σας.

Γνωρίζοντας περισσότερα για την οικονομική ευρωστία μιας ασφαλιστικής εταιρείας αποτελεί μονόδρομο. Επίσης, ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη υγείας για εσάς είναι να μάθετε πώς να συγκρίνουν βασικούς τομείς στην ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης που είναι σημαντικά για εσάς.

3. Κάνοντας την πρόσκληση:

Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε την κλήση για την ασφάλιση υγείας απόσπασμα; Ή, αν η ασφαλιστική σας έρευνα προσφέρεται από τον εργοδότη σας, είστε έτοιμοι να δείτε αν θέλετε την επιλογή του εργοδότη σας; Όταν είστε έτοιμοι να κάνετε την κλήση για να επιλέξει τους ασφαλιστικούς φορείς υγείας σας, έχετε έτοιμη μια λίστα με ερωτήσεις που πρέπει να απαντήσεις. Ζητώντας από ό, τι αποκλείεται στο σχέδιο ασφάλισης υγείας τους και την επιλογή των ιατρών της υγειονομικής περίθαλψης είναι τομείς-κλειδιά για να πάρει απαντήσεις για το πότε μιλάμε για εταιρείες ασφάλισης υγείας.

4. Κατανόηση Ασφάλισης Υγείας σας Κάλυψη:

Τώρα που έχετε σχέδιο ασφάλισης υγείας σας, να είναι προετοιμασμένοι και να πάρετε το χρόνο για να κατανοήσουν την ασφάλιση υγείας καλύψεις σας. Είναι πάντα καλύτερο να αναθεωρήσει το σχέδιο ασφάλισης υγείας σας με τον εργοδότη εκπρόσωπο ασφάλιση υγείας σας ή τον πράκτορα που βοήθησε να αποκτήσετε το σχέδιο ασφάλισης υγείας.

Μια άλλη καλή ιδέα είναι απλά να το διαβάσετε μόνοι σας. Οι περισσότεροι ασφάλιση υγείας πακέτα πληροφοριών φαίνεται υπερβολικός, αλλά συνήθως είναι με αυτόν τον τρόπο επειδή είναι γραμμένο για να βοηθήσει ο ένας τον κατανοήσουν το σχέδιο ασφάλισης υγείας προσεκτικά.

5. την υποβολή αίτησης Ασφάλισης Υγείας:

γραφεία περισσότεροι γιατρός θα καταθέσει ασφαλιστική αξίωση για την υγεία για σας και μόλις σας χρεώσει το ποσό που υποτίθεται ότι πρέπει να πληρώσουν από την τσέπη σύμφωνα με το σχέδιο ασφάλισης υγείας σας. Μερικές φορές, όμως, θα πρέπει να καταθέσει την ασφάλιση υγείας σας υποστηρίζουν οι ίδιοι. Ένα παράδειγμα ενός τέτοιου χρόνου θα ήταν αν επιλέξετε να πάτε σε ένα γιατρό που δεν είναι στο δίκτυό σχέδιο ασφάλισης υγείας σας των γιατρών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.

Αν βρείτε εσείς πρέπει να καταθέσει την ασφάλιση υγείας σας ισχυρίζονται οι ίδιοι, στις περισσότερες περιπτώσεις θα χρειαστεί να καταβάλει το πλήρες ποσό της επίσκεψης πρώτα με το γιατρό ή ειδικό. Στη συνέχεια, θα πρέπει να ληφθεί μια μορφή από την ασφαλιστική εταιρεία σας και συμπληρώστε τις κατάλληλες πληροφορίες για να υποβάλετε την αίτησή σας. Αν η αίτησή σας εγκριθεί, ασφαλιστική εταιρεία υγείας σας θα σας αποζημιώσει, ή να σας στείλουμε το ποσό της απαίτησης που καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την υγεία σας.

Αν χρειαστεί να αμφισβητήσει τις αποφάσεις ασφαλιστική εταιρεία σας, επειδή η ασφάλιση υγείας αίτημα απορρίφθηκε, είναι σημαντικό να έχουμε ένα εύχρηστο αρχείο όλων των διαδικασιών που εκτελούνται. Κρατώντας ένα προσωπικό ιατρικό αρχείο καταγραφής θα είναι χρήσιμη.

Πώς να υπολογίσετε πόσο κάνετε μια ώρα

Ελέγχει Ωριαία εισόδημά σας, μην το ετήσιο εισόδημά σας

Πώς να υπολογίσετε πόσο κάνετε μια ώρα

Μπορείτε να σκεφτείτε, «Ποιος νοιάζεται; ξέρω πόσο μπορώ να κάνω σε ένα χρόνο!» Μπορείτε να κάνετε $ 30.000 και $ 50.000 ή $ 75.000 το χρόνο. Σωστά?

Αλλά το ετήσιο ποσό που κερδίζετε δεν μας λέει πάρα πολύ. Εργασία 40 ωρών εβδομάδες για $ 120.000 ανά έτος είναι σημαντικά διαφορετική από την εργασία 90 ωρών την εβδομάδα για $ 120.000 ανά έτος.

Για να ανακαλύψετε την αξία του χρόνου σας, θα πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας: Πόσο μπορώ να κάνω ωριαία;

Εδώ είναι πώς να υπολογίσει πόσα παίρνεις στη μια ώρα:

Η πρόχειρη εκτίμηση: κλαδεύω μηδενικά, χωρίζουν από 2

Η τραχιά τρόπος για να καταλάβουμε ωριαία αμοιβή σας είναι να υποθέσουμε ότι εργάζεστε 2000 ώρες ανά έτος.

Γιατί 2000 ώρα; Είμαστε με την προϋπόθεση να εργάζονται με πλήρες ωράριο, με δύο εβδομάδες διακοπές, και χωρίς υπερωρίες.

40 ώρες την εβδομάδα πολλαπλασιάζεται με 50 εργάσιμες εβδομάδες το χρόνο ισούται με 2.000 ώρες.

Με αυτή την υπόθεση στο μυαλό, απλά πάρτε ετήσιο μισθό σας, να κόψει τρία μηδενικά από το τέλος, και διαιρεί το υπόλοιπο αριθμό δύο.

Παράδειγμα 1:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 40.000 ετησίως.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ το 40

Χωρίστε από δύο – $ 20

Μπορείτε να κερδίσετε $ 20 ανά ώρα.

Παράδειγμα 2:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 70,000 το χρόνο.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ το 70

Χωρίστε από δύο – $ 35

Μπορείτε να κερδίσετε $ 35 ανά ώρα.

Παράδειγμα 3:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 120.000 ανά έτος.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ 120

Χωρίστε από δύο – $ 60

Μπορείτε να κερδίσετε $ 60 ανά ώρα.

Η ακριβής μέθοδος: Ανάλυση Ratio

Φυσικά, η μέθοδος που αναφέρονται παραπάνω είναι μια πρόχειρη εκτίμηση. Δεν έχει ο καθένας λειτουργεί ένα πρότυπο 40 ωρών την εβδομάδα χωρίς υπερωρίες.

Μερικοί άνθρωποι εργάζονται 50 ή 60 ή 80 ωρών την εβδομάδα. Άλλοι εργάζονται με μερική απασχόληση.

Για να επιλύσετε αυτό, θα μπορέσουμε να μετατρέψουμε την πιο ακριβή μέθοδο για την εξεύρεση πόσα κερδίζετε ανά ώρα. Αυτό λέγεται η μέθοδος «ανάλυση της αναλογίας».

Ακούγεται τεχνικό, ε; Χαλαρώστε. Μην αφήσετε να σας τρομάξει φράση – αυτό είναι μια πολύ απλή μέθοδο.

Ανάλυση της αναλογίας περιλαμβάνει τον υπολογισμό της σχέσης μεταξύ των ωρών που ξοδεύετε στην εργασία και το εισόδημά σας. Αν κερδίσετε $ 400 για μια εβδομάδα 40 ωρών, ο λόγος σας δολάριο-για-την ώρα είναι 10 προς 1 (ή $ 10 ανά ώρα).

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα raise στα $ 500 ανά εβδομάδα. Στην επιφάνεια, αυτό μπορεί να φαίνεται σαν λόγος σας δολάριο-για-την ώρα έχει πλέον αυξηθεί σε 12,50 έως 1 ($ 500 διαιρείται με το 40 = $ 12,50 ανά ώρα.) Ζήτω!

Αλλά οι δυνάμεις προώθησης που να εργάζονται 60 ώρες την εβδομάδα. Σας αναλογία δολάριο-προς-ώρα είναι μόνο 8,3 προς 1. ($ 500 διαιρούμενο με 60 = $ 8.33 ανά ώρα).

Με άλλα λόγια, ο μισθός σας έχει αυξηθεί, αλλά η ωριαία αμοιβή σας έχει πάει προς τα κάτω.

Ας τρέχει μέσα σε λίγες περισσότερα δείγματα:

Παράδειγμα 1:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 38.000 το χρόνο.

Εργάζεστε 40 ώρες την εβδομάδα, με τρεις εβδομάδες διακοπών.

Χρόνος εργασίας = 40 ώρες x 49 εβδομάδες = 1.960 ώρες ανά έτος.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 ανά ώρα (ή μία αναλογία 19,4 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Παράδειγμα 2:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 18.000 το χρόνο.

Θα εργάζονται 15 ώρες την εβδομάδα, με τρεις εβδομάδες διακοπών.

Χρόνος εργασίας = 15 ώρες x 49 εβδομάδες = 735 ώρες ανά έτος.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 ανά ώρα (ή μία αναλογία 24,5 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Παράδειγμα 3:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 350 την εβδομάδα.

Εργάζεστε 20 ώρες την εβδομάδα.

$ 350/20 = $ 17,50 ανά ώρα (ή μία αναλογία 17,5 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

 

Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για να πληρώσει μακριά το χρέος πιστωτικών καρτών;

Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για να πληρώσει μακριά το χρέος πιστωτικών καρτών;

Πνιγμός κάτω από ένα σωρό ακριβά το χρέος πιστωτικών καρτών; Δεν έχετε τα μετρητά για να γράψει μια μεγάλη επιταγή για να πληρώσει μακριά; Οι φτάσει στο όριο-out κάρτες δολοφονία FICO σας και τα πιστωτικά αποτελέσματα VantageScore; Αν ναι, δεν είστε σίγουρα μόνοι. Σε εθνικό επίπεδο, το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν σε πάνω από $ 1 τρισεκατομμύρια πέρυσι, σύμφωνα με την έκθεση Nilson .

Δεν είναι μυστικό ότι το υπερβολικό χρέος πιστωτικών καρτών συχνά προαναγγέλλει σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Στην πραγματικότητα, αν χρωστάς σήμερα πάνω στις πιστωτικές κάρτες σας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εξοφλήσει αυτό το μήνα, τότε είστε ήδη σε δύσκολη θέση και σπαταλά τα χρήματά σας. Για να προσθέσει την προσβολή στον τραυματισμό, ότι ανεξόφλητο χρέος της πιστωτικής κάρτας που είναι πληγώνει πορτοφόλι σας θα μπορούσε επίσης να πληγώνει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Γιατί το χρέος πιστωτικών καρτών πονάει Credit Scores

Πολλοί καταναλωτές θεωρούν ότι είναι έκπληξη το γεγονός ότι ακόμα και «έγκαιρη» λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματα. Η αλήθεια είναι ότι παίρνει πολύ περισσότερο από ό, τι καλό ιστορικό πληρωμών για να κερδίσουν ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Ιστορικό πληρωμών είναι μόνο ένα κομμάτι του πολύ μεγαλύτερου παζλ. Ανεξόφλητο χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο πιστωτικό αποτέλεσμα, ακόμη και αν κάνετε όλες τις μηνιαίες πληρωμές σας με την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας.

Τα μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore σχεδιάστηκε για να συγκρίνει πόσο πιστωτική κάρτα του χρέους που οφείλετε (υπόλοιπα) με το πόσο είστε επιλέξιμοι για να περάσουν (όρια). Αυτή η σχέση μεταξύ των υπολοίπων πιστωτικών καρτών και τα όρια σας αναφέρεται ως λόγος σας χρέους προς το όριο ή περιστρεφόμενη βαθμό χρήσης σας.

Μπορείτε να υπολογίσετε περιστρεφόμενο βαθμός χρήσης σας σε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας με διαίρεση του υπολοίπου από το πιστωτικό όριο και πολλαπλασιάζοντας το αποτέλεσμα με το 100. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα λογαριασμό με πιστωτική κάρτα με όριο $ 5,000 και μια ισορροπία των $ 2.500 στη συνέχεια περιστρέφονται σας αναλογία χρησιμοποίησης είναι 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 Χ 100 = 50%). Καταβάλει το υπόλοιπο κάτω σε $ 1.000, και το νέο ποσοστό ανακυκλούμενων αξιοποίηση σας θα είναι 20% (1,000 ÷ 5,000 = 0,2 Χ 100 = 20%). Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό, το να μειώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας … είναι τόσο απλό.

Η Λύση Προσωπικό Δάνειο

Φυσικά, εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να γράψει μια μεγάλη επιταγή και να εξοφλήσει το σύνολο ή ένα μεγάλο κομμάτι του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, τότε μάλλον θα πρέπει να το πράξουν. Ωστόσο, αν εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας όλα με τη μία είναι αδύνατο, υπάρχουν ακόμα μερικοί άλλοι έξυπνοι τρόποι για να χειριστεί το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας με ένα προσωπικό δάνειο είναι μια τέτοια λύση. Εδώ είναι δύο μεγάλες λόγοι για τους οποίους:

1. Μπορεί να είναι φθηνότερα χρέους.

τα επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι συνήθως από τα υψηλότερα ποσοστά θα πληρώσετε ποτέ. Δεν είναι ασυνήθιστο για γενική χρήση πιστωτικής κάρτας επιτόκια (American Express, Discover, MasterCard, Visa) για να αυξηθεί πάνω από 15%, ακόμη και για τους ανθρώπους με την καλή πίστωση. Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες κατάστημα λιανικής πώλησης είναι σχεδόν πάντα καλά στη δεκαετία του ’20.

Συγκριτικά, τα επιτόκια των προσωπικών δανείων είναι συχνά πολύ λιγότερο ακριβά, ειδικά εάν έχετε αξιοπρεπή πίστωση. (Είναι αυτονόητο ότι ένα υψηλό επιτόκιο προσωπικών δανείων – μπορούν επίσης να αναρριχηθεί τελευταία 20% για τους υποψηφίους με μέτρια πίστωσης -. Δεν θα είναι πολύ χρήσιμο)

2. Είναι σχεδόν βέβαιο πιστωτικά αποτελέσματά σας θα βελτιωθεί.

Τα προσωπικά δάνεια είναι εξασφαλισμένα δάνεια δόσης, δεν ανακυκλούμενων λογαριασμών, όπως πιστωτικές κάρτες. Ως αποτέλεσμα, όταν έχετε ανεξόφλητο χρέος σε μια δόση του δανείου, βαθμολογίες σας δεν επηρεάζονται με τον ίδιο αρνητικό τρόπο, όπως είναι όταν έχετε εξαιρετική ανακυκλούμενα χρέους. Στην πραγματικότητα, η ισορροπία σας μεταφέρουν σε μια δόση του δανείου συνήθως μετρά εναντίον σας πολύ λίγα, αν όχι καθόλου, από την άποψη credit scoring.

Και να θυμάστε ότι το μαθηματικό πρόβλημα που κάναμε παραπάνω μόλις πριν από λίγα λεπτά; Εάν επρόκειτο να μετατρέψετε ανακυκλούμενων χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε δόσεις του χρέους, τότε η «περιστρεφόμενες αξιοποίηση» πρόβλημα παύει να υπάρχει, γιατί δόση του χρέους δεν συνυπολογίζονται αυτό το μαθηματικό πρόβλημα.

Στην πραγματικότητα, εάν επρόκειτο να εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε πολλαπλές κάρτες με μια δόση του δανείου, λόγος σας χρέους προς το όριο αυτό μπορεί κάλλιστα να πάει στο μηδέν, και τα σκορ σας κατά πάσα πιθανότητα θα πυροβολήσει μέσω της στέγης – αρκεί να κρατήσει μέχρι ημερομηνία για τις πληρωμές με νέο προσωπικό σας δάνειο.

5 απλοί τρόποι για να βγάλουν λεφτά Online

5 απλοί τρόποι για να βγάλουν λεφτά Online

Καθώς οι άνθρωποι συνεχίζουν να αγωνίζονται σε μια στάσιμη παγκόσμια οικονομία, οι σκέψεις συχνά στρέφονται προς τους τρόπους για να κερδίσουν μερικά έξτρα δολάρια.

Σίγουρα, μπορείτε να εργάζεται υπερωριακά ούτε να αναλάβει μια δεύτερη δουλειά για να ενισχύσει τις μηνιαίες γραμμή κάτω μέρος σας. Ωστόσο, η συμβατική «χρόνο για τα χρήματα» τύπος πηγαίνει μόνο μέχρι τώρα, ειδικά αν αυτό σημαίνει να χάσει πολύτιμο βράδια και τα Σαββατοκύριακα με την οικογένειά σας.

Το Διαδίκτυο είναι κάτι περισσότερο από μια πηγή ειδήσεων και κουτσομπολιά ψυχαγωγίας. Σήμερα, δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια που ανταλλάσσονται μέσω μιας πληθώρας των νόμιμων δραστηριοτήτων. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν τη δική τους επιχείρηση στο διαδίκτυο και κάνοντας επιπλέον χρήματα σε απευθείας σύνδεση. Μερικοί είναι ακόμα στρέφονται σε απευθείας σύνδεση επιχειρήσεις τους σε πλήρες ωράριο επιχειρήσεις στο Διαδίκτυο.

Εδώ, θα εξετάσουμε πέντε (5) τρόπους για να κερδίσουν χρήματα σε απευθείας σύνδεση που δεν θα απαιτούν πολύ χρόνο ή κομμένα σε κανονική ρουτίνα σας. Σκεφτείτε αυτές τις επιλογές ως συμπληρωματική πηγή εισοδήματος με τη δυνατότητα σε ορισμένες περιπτώσεις να είναι ένα πάρα πολύ περισσότερο.

1. Ξεκινώντας το δικό σας blog ή E-commerce Website

Ο πρώτος τρόπος είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους? ξεκινώντας μια ιστοσελίδα blog / e-commerce.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να έχουν μόνιμη παρουσία στο διαδίκτυο βάζοντας τη δική σας ιστοσελίδα. Χρησιμοποιήστε το για να μοιράζονται τα χόμπι, τις σκέψεις και πάθη με τους άλλους και να χρησιμοποιήσετε τη σελίδα σας να κάνουν πραγματικές συνδέσεις με τους ανθρώπους. Οι μηχανικοί είναι απλή, και θα είστε σε θέση να επωφεληθούν από την online διαφήμιση (π.χ. Google Adwords), το μάρκετινγκ θυγατρικών ( βλέπε επόμενη διαφάνεια ), και τους καταλόγους συνδρομητών με βάση την παραγωγή μια σταθερή ροή εσόδων. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κάνετε τα χρήματα με ένα blog.

Αυτός είναι ένας από τους πιο γρήγορους τρόπους για να αποκτήσετε το δικό σας κομμάτι των «εικονικών ακινήτων».

Marketing 2. θυγατρικών

Ακόμα κι αν δεν έχετε τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες σας για την πώληση,  το μάρκετινγκ θυγατρικών  σας δίνει την ευκαιρία να κερδίσετε ισχυρή προμήθειες μέσω μιας σειράς των πωλήσεων ενός χρόνου. Σε απευθείας σύνδεση έμποροι σας δώσει μια ιστοσελίδα θυγατρικών (ή μια απλή θυγατρική σύνδεσμο παρακολούθησης) και υποστήριξη marketing – το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να προωθήσει την εταιρία με τη σύνδεσή σας μέσω των κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης, οι μηχανές αναζήτησης ή ίσως ιδανικά τη δική σας ιστοσελίδα (βλέπε παραπάνω).

Το μεγάλο πράγμα για το μάρκετινγκ θυγατρικών είναι ότι δεν χρειάζεται να δημιουργήσετε τα δικά σας προϊόντα, δεν χρειάζεται να παράσχει οποιαδήποτε υποστήριξη πελατών, και δεν χρειάζεται να δημιουργήσετε το δικό σας υλικό μάρκετινγκ.

Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επιλέξετε μια κερδοφόρα αγορά, την προώθηση των προϊόντων ως συνεργάτης και να κερδίσουν οποιαδήποτε στιγμή προμήθεια μια πώληση γίνεται. Το μάρκετινγκ θυγατρικών είναι ένας από τους γρηγορότερους και ευκολότερους τρόπους για να κερδίσουν χρήματα σε απευθείας σύνδεση.

3. Συνδεδεμένοι Εκδόσεις (E-βιβλία)

Ανεξάρτητα από την τρέχουσα απασχόληση και τον τρόπο ζωής σας, είναι πιθανό να υπάρχει ένα βιβλίο μέσα σας που κραυγάζει για να βγούμε. Kindle Direct Publishing (ΚΔΠ) της πλατφόρμας της Amazon έχει δώσει χιλιάδες ανθρώπους την ευκαιρία να γίνει δημοσιεύονται συγγραφείς και να κερδίσουν χρήματα. Μπορεί επίσης να χρησιμεύσει ως ένας τρόπος για να τραβήξει την προσοχή από πιο καθιερωμένες και παραδοσιακούς εκδότες.

Όχι μόνο μπορείτε να πουλήσετε ebooks σε πλατφόρμες όπως το Amazon.com? αλλά μπορείτε επίσης να πουλήσετε τα ebooks απευθείας από τη δική σας ιστοσελίδα, καθώς και. Αυτό σας επιτρέπει να πωλούν τα ebooks σας για υψηλότερες τιμές και να πάρει όλα τα κέρδη.

Μπορείτε επίσης να ανασυσκευασίας πολλαπλές ebooks σε μεγαλύτερα «πακέτα» ή χρησιμοποιήστε τα ebooks ως θεμέλιο για την πώληση online μαθήματα υψηλότερης εισιτήριο ή ακόμα και καθοδήγηση και συμβουλευτικές υπηρεσίες.

Η δημοσίευση ebooks είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνει παθητικό εισόδημα, αυξάνεται σε μεγαλύτερα έργα, και να καθιερώσει την αρχή σας ως εμπειρογνώμονας στην αγορά σας.

4. Online Έρευνες

Σε απευθείας σύνδεση έρευνες είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να κερδίσετε έξτρα μετρητά. εταιρείες Μάρκα και εταιρείες έρευνας αγοράς αναζητούν απεγνωσμένα τις απόψεις των ανθρώπων για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες και θα προσφέρουν καλές αμοιβές για αυτό. Ανάλογα με την πολυπλοκότητα τους, κάθε έρευνα μπορεί να αξίζει πέντε, δέκα ή περισσότερα δολάρια.

Υπάρχουν πολλές εταιρείες αξιόπιστη έρευνα για να επιλέξουν από, αλλά μπορεί να θέλετε να περιοριστείτε σε 3-5 στην αρχή.

Μπορείτε επίσης να θέλετε να αποφύγετε παράνομες εταιρείες? όπως αυτό το πεδίο είναι διαδεδομένη ευκαιρίες απάτη που θα πάρει πολύ χρόνο σας και να σας πληρώσει πολύ λίγα χρήματα.

5. απευθείας σύνδεση Freelancing

Αν έχετε συγκεκριμένες δεξιότητες γραφής / δημοσιογραφία ή είναι ειδήμονες σε διάφορα IT / τομείς του λογισμικού, freelancing μπορεί να αποδειχθεί μια προσοδοφόρα πηγή δευτερογενούς εισοδήματος. Ολοένα και περισσότερο, οι επιχειρήσεις που εφαρμόζουν μια στρατηγική μάρκετινγκ περιεχόμενο και στρέφονται προς εξωτερικές πηγές για συγκεκριμένες εργασίες, και αν μπορείτε να αποδείξετε την αξία σας θα είναι διαθέσιμη περισσότερη δουλειά. Ακόμη και απλές δεξιότητες, όπως η εισαγωγή δεδομένων μπορεί να είναι της αρεσκείας σας, παρέχει μπορείτε να προσφέρετε τουλάχιστον 5-10 ώρες την εβδομάδα.

Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένας υπολογιστής με σύνδεση στο Διαδίκτυο και την επιθυμία να οικοδομήσουμε ένα σεβαστό πελατολόγιο. Οι πιθανότητες είναι ότι αυτές οι ευκαιρίες που θα σας επιτρέψει να αποκτήσουν πολύτιμη εμπειρία και τις δεξιότητες που θα αποδειχθούν πολύτιμες σε υπάρχουσες επιχείρησή σας και την επαγγελματική σταδιοδρομία.

Αν είστε ήδη εγγράφως ebooks σε ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς (βλέπε παραπάνω), τότε γιατί να μην κάνουν τις υπηρεσίες σας διαθέσιμο για άλλες εταιρείες? όπως έχετε ήδη την εμπειρία να αναλάβει τις αναθέσεις θέση γραφής.

Ξεκινήστε την απευθείας σύνδεση επιχείρησή σας σήμερα!

Σκεφτείτε το, κάνει τα χρήματα σε απευθείας σύνδεση είναι εκπληκτικά εύκολο από τη στιγμή που το μυαλό σας σε συγκεκριμένους στόχους εσόδων. Στην ιδανική περίπτωση, οι δραστηριότητες που θα επιλέξετε να συμμετάσχουν στο είναι διασκέδαση, εκμεταλλεύονται τα ταλέντα και τα ενδιαφέροντά σας, είναι άξιος από το χρόνο σας και δίκαιη αποζημίωση.

Καθώς το Διαδίκτυο συνεχίζει να εξελίσσεται, ευκαιρίες για να κερδίσουν συμπληρωματικά και πλήρους απασχόλησης σε απευθείας σύνδεση εισόδημα θα αυξηθεί. Ο ίδιος ο ορισμός της εργασίας σε μια οικονομία της γνώσης εξελίσσεται, με τις παραδοσιακές θέσεις εργασίας πλήρους απασχόλησης εξαφανίζονται υπέρ των διαφορετικών ρυθμίσεων (π.χ. αυτο-απασχόληση, ευέλικτο ωράριο, αλλάζοντας σύνολα ικανότητας, κλπ). Από την άποψη αυτή, δίνοντας μια δοκιμή μπορεί να ανοίξει νέα καριέρα και επιχειρηματικές επιλογές.

Πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε να συνταξιοδοτηθούν Με 40;

Πρόωρη Συνταξιοδότηση είναι μια δυνατότητα για ολιγαρκής Savers και Extreme Planners

Πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε να συνταξιοδοτηθούν Με 40;

Αν και η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να φαίνεται σαν μια απίθανη ιδέα για τους περισσότερους από εμάς, είναι μια πραγματική πιθανότητα, αν είστε πρόθυμοι να βάλετε το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία στις ράγες υψηλής ταχύτητας.

Σε γενικές γραμμές, η εμπιστοσύνη συνταξιοδότησης παραμένει χαμηλή, με σχεδόν το ήμισυ του συνόλου των αμερικανικών νοικοκυριών είναι σε κίνδυνο να μην έχουν αρκετά χρήματα για τη συνταξιοδότηση. Για ακραία αποταμιευτές με φιλόδοξους στόχους για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας από την ηλικία των 40, η γενική έλλειψη ετοιμότητας συνταξιοδότησης στη χώρα αυτή δεν επηρεάζει την επιθυμία τους να αμφισβητήσουν συμβατική σοφία.

Η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι ένα όνειρο που πολλοί άνθρωποι θα ήθελαν να επιτύχουν. Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι η μετάβαση σε μια πρόωρη συνταξιοδότηση δημιουργεί κάποιες προκλήσεις οικονομικό σχεδιασμό. Η πρώτη πρόκληση είναι να προσπαθώ να καταλάβω πόσα χρήματα θα πρέπει πραγματικά να έχουν σωθεί μόλις φτάσετε Ημέρα 1 της οικονομικής ανεξαρτησίας. Η απάντηση: Εξαρτάται από το πώς θα ορίσετε συνταξιοδότησης.

Πρόωρη συνταξιοδότηση: Πόσο Ταμιευτήριο είναι αρκετή;

Μια γενική οδηγία για τους περισσότερους αποταμιευτές συνταξιοδότηση είναι να προσπαθήσει να αντικαταστήσει περίπου το 80 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης. Αυτός ο στόχος αναπλήρωσης του εισοδήματος είναι ένα ποσό-στόχος που για τη διατήρηση ίδιο άνετο τρόπο ζωής σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. αναφοράς συνταξιοδότησης, όπως αυτό μπορεί να λειτουργήσει για την πλειοψηφία των εργαζομένων σχεδιασμό για μια πιο παραδοσιακή ημερομηνία έναρξης συνταξιοδότησης στα 60 τους. Ωστόσο, τα παραδοσιακά σημεία αναφοράς εξοικονόμηση συνταξιοδότησης είναι λιγότερο αποτελεσματική, εάν προγραμματίζετε στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι στις αρχές συνταξιούχοι είναι πιθανόν ήδη χρησιμοποιούνται για να απαιτούν πολύ λιγότερο από το 100 τοις εκατό των εσόδων για την κάλυψη των εξόδων διαβίωσης.

Άλλες προκλήσεις περιλαμβάνουν την συνειδητοποίηση ότι πηγών εισοδήματος από συντάξεις, όπως η κοινωνική ασφάλιση δεν θα είναι διαθέσιμη μέχρι τις 62 το νωρίτερο. Όταν στις αρχές συνταξιούχοι είναι επιλέξιμες για την Κοινωνική Ασφάλιση τα πραγματικά οφέλη κατά πάσα πιθανότητα θα μειωθεί λόγω της συντομευμένη ιστορία εργασίας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης με βάση ένα μέσο όρο των δεικτών μηνιαίες αποδοχές κατά τη διάρκεια των 35 χρόνων κατά την οποία θα κερδίσει την πιο φορολογητέο εισόδημα.

Τυχόν χρόνια πρόωρη συνταξιοδότηση με μηδενική ή περιορισμένη κέρδη θα μειώσει αναμένεται μηνιαίο όφελός σας.

Οι περισσότεροι μελλοντικοί συνταξιούχοι νωρίς δείτε Κοινωνικών Ασφαλίσεων ως ένα πρόσθετο πλεονέκτημα. Ας το παραδεχτούμε, αν έχετε τη δυνατότητα να αποθηκεύσετε επιθετικά αρκετά για τη συνταξιοδότηση και την επιθυμία για τη μετάβαση στην οικονομική ανεξαρτησία σε 40 σας πιθανότατα δεν θα εξαρτώνται από την κοινωνική ασφάλιση και μόνο αν όχι καθόλου. Η ικανότητα να τα πόδια από το εργατικό δυναμικό τους δικούς σας όρους (ή τουλάχιστον να έχει την ελευθερία να συνταξιοδοτηθούν όταν είστε έτοιμοι να) συνήθως απαιτεί ένα συνδυασμό από τα ακόλουθα συστατικά: άνω του μέσου όρου εξοικονόμηση προς το εισόδημα αναλογίες, λιτή διαβίωση, και την εξάλειψη των προβληματικών χρέος.

Εδώ είναι μερικές χρήσιμες συμβουλές για τους τρόπους για να τοποθετήσετε τον εαυτό σας για την πρόωρη συνταξιοδότηση:

Αποθήκευση όσο το δυνατόν περισσότερο σε 401 (k), Ήρας, και φορολογητέο επενδύσεις. Το κλειδί για επίτευξη της πρόωρης συνταξιοδότησης είναι συνήθως επικεντρώνεται γύρω από επιθετικά εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα. Αυτό μπορεί να ακούγεται σαν μια μη-brainer και πιο οικονομικό σχεδιαστές προτείνουν ήδη μέγιστη δυνατή εξοικονόμηση καυσίμου. Αλλά μπορείτε επίσης να θέλετε να επικεντρωθεί στην εξοικονόμηση στις σωστές θέσεις ή την τοποθεσία των περιουσιακών στοιχείων. Συμβολή μέχρι το μέγιστο δυνατό σε 401 (k) σχέδια ποσό, ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, και οι λογαριασμοί χρηματιστηριακές συμβάλλει στη δημιουργία μιας αίσθησης της φορολογικής διαφοροποίησης.

Σε γενικές γραμμές, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως μια 401 (k) ή IRA έχουν 10 τοις εκατό ποινή πρόωρης απόσυρσης για διανομές πριν από την ηλικία των 59 ½. Ειδικές φορολογικές διατάξεις, όπως κώδικα εσωτερικού εισοδήματος 72 (t) μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή αυτών των κυρώσεων. Αλλά στις αρχές συνταξιούχοι πρέπει τελικά να παράγοντα για τις φορολογικές συνέπειες που σχετίζονται με την οποία θα παράγουν εισόδημα των συνταξιούχων.

Διατηρήστε τα έξοδα διαβίωσης που δεν ταιριάζουν με το επίπεδο του εισοδήματός σας. Σε περίπτωση που έχετε επιλέξει να ζήσει και τις επιλογές στον τρόπο ζωής σας θα έχουν μια ισχυρή επίδραση στην ικανότητά σας να αποθηκεύσετε. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι χωρίς μεγάλες ποσότητες διακριτικό εισόδημα τα όνειρα συνταξιοδότησης θα παραμείνουν όνειρα. Τα έξοδα διαβίωσής σας κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας πρέπει επίσης να είναι ένα αγαθό κατάλληλο για το επιθυμητό τρόπο ζωής συνταξιοδότηση σας. Ο μινιμαλισμός και η λιτή διαβίωση έννοιες παραμένουν δημοφιλή σε μια αυξανόμενη ομάδα των ανθρώπων που ενδιαφέρονται περισσότερο στη συσσώρευση νόημα εμπειρίες της ζωής και όχι την ουσία.

Εάν μπορείτε να πετύχετε σημαντικούς στόχους της ζωής, ενώ απαιτεί ένα μικρότερο κομμάτι των κερδών σας θα σας ενδέχεται να έχει ήδη χρησιμοποιηθεί σε χαμηλότερο ποσοστό αναπλήρωσης του εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση, διατηρώντας παράλληλα ίδιο άνετο τρόπο ζωής σας.

Εξάλειψη υψηλά επιτόκια του χρέους των καταναλωτών και να διατηρήσει ένα χαμηλό δείκτη χρέους προς το εισόδημα. Κάτω δανειακές υποχρεώσεις σε βοήθεια συνταξιοδότησης ελευθερώσετε το εισόδημα για τις βασικές ανάγκες και τα έξοδα τρόπο ζωής. Οι περισσότεροι από νωρίς συνταξιούχοι μοιράζονται ένα κοινό ομόλογο του να γίνει χρέος ελεύθερο πριν από τη μετάβαση συνταξιοδότησή τους. Διαχειρίσιμο υποχρεώσεις του χρέους για τα πραγματικά περιουσιακά στοιχεία σαν κύρια κατοικία ή τη μίσθωση ακινήτων αποτελούν εξαίρεση, εφόσον οι μηνιαίες πληρωμές χρέους είναι χαμηλό. Μια αναλογία 20 τοις εκατό ή χαμηλότερα του χρέους προς το εισόδημα είναι μια προτεινόμενη κατευθυντήρια γραμμή, αν σκοπεύετε σχετικά με τη συνταξιοδότησή του το 40 σας.

Αν εξοικονόμηση τουλάχιστον το ήμισυ του εισοδήματός σας δεν είναι μια εν δυνάμει εμπόδιο για τα σχέδια οικονομική ανεξαρτησία σας, υπάρχουν και άλλα πράγματα που εξετάζουν. Για το ένα, Medicare επιλεξιμότητα δεν κλωτσήσει μέχρι την ηλικία των 65. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να εξετάσει εναλλακτικούς τρόπους για να αποκτήσουν οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας.

Το απλό υπολογισμό: Πολλαπλασιάστε επιθυμητό σας «πρόωρη συνταξιοδότηση» εισόδημα από 25

Πόσο συνταξιοδότησης εξοικονόμηση θα χρειάζεστε πραγματικά για τη συνταξιοδότηση; Πάρτε προβλεπόμενη ετήσια έξοδά σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης και πολλαπλασιάστε το ποσό αυτό με τον αριθμό 25. Αυτό θα σας βοηθήσει να υπολογίσει πόσο θα χρειαστεί για να επιτευχθεί ο στόχος της πρόωρης συνταξιοδότησης σας. Το σημείο αναφοράς συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις υποθέτει ότι μπορείτε απόσυρση 4 τοις εκατό των επενδύσεων σας κάθε χρόνο χωρίς ουσιαστικό κίνδυνο τελειώνουν τα χρήματα.

Εδώ είναι ένα σύντομο παράδειγμα του 4 τοις εκατό κατευθυντήρια γραμμή απόσυρσης σε δράση. Ας υποθέσουμε ότι ο στόχος του εισοδήματος αποχώρησής σας είναι να δημιουργήσει $ 40.000 από το εισόδημα των επενδύσεων ανά έτος. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, θα πρέπει να εξοικονομήσει περίπου $ 1 εκατομμύριο στην επιθυμητή ηλικία σας συνταξιοδότησης. Τώρα ας δούμε ένα 25-year-old κερδίζει $ 50.000 το χρόνο με τη δυνατότητα να αποθηκεύσετε το ήμισυ των εσόδων της για 15 χρόνια. Υποθέτοντας μια μέτρια επιθετική 7 τοις εκατό μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης, $ 25.000 επενδύσει το χρόνο θα αυξηθεί σε μόλις πάνω από $ 628.000.

Το 4 τοις εκατό το άρθρο παρέχει οδηγίες για το πόσο θα μπορούσε ενδεχομένως να αποσύρει ετησίως από τη στιγμή που είστε συνταξιούχος. Στο προηγούμενο παράδειγμα, η πρόωρη συνταξιούχος θα προβλεφθούν με λίγο πάνω από $ 25.000 σε ετήσιο εισόδημα χρησιμοποιώντας μια εκτίμηση εξέδρα.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο κανόνας απόσυρση 4 τοις εκατό είναι περισσότερο μια κατευθυντήρια γραμμή από την εγγύηση. Πρόσφατη ακαδημαϊκή έρευνα αμφισβήτησε το 4 τοις εκατό κανόνα για τη βιώσιμη αποσύρσεις λογαριασμό συνταξιοδότησης. έχουν χαμηλότερα ποσοστά απόσυρσης έχει αποδειχθεί ότι αυξάνουν τα ποσοστά πιθανότητα ότι η συνταξιοδότηση κομπόδεμα θα υπάρχουν όλα αυτά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Η πραγματικότητα για πρόωρη συνταξιούχους με μακρά περίοδο αναμονής είναι ότι το μέλλον είναι αβέβαιο και είναι σημαντικό να διατηρηθεί κάποια ευελιξία κατά τη δημιουργία ενός σχεδίου συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

7 μαθήματα επενδυτές μπορούν να μάθουν από Warren Buffett

7 μαθήματα επενδυτές μπορούν να μάθουν από Warren Buffett

Warren Buffett, ο θρυλικός πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας χαρτοφυλακίου της Berkshire Hathaway, γεννήθηκε στις 30 Αυγούστου, 1930. Κατά τη διάρκεια των 50+ χρόνια έχει τρέξει ο πρώην Νέας Αγγλίας εργοστάσιο κλωστοϋφαντουργίας, έχει λάβει από περίπου $ 8 ανά μετοχή στα $ 270,000 ανά μετοχή ( από τον Σεπτέμβριο του 2017), αφού ποτέ δεν χώρισε το απόθεμα (Μπάφετ είχε εισαγάγει τις μετοχές κατηγορίας Β, η οποία για πολλά χρόνια, αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης στο 1 / 50ο της αξίας των μετοχών κατηγορίας Α, αλλά τώρα διαπραγματεύεται σε 1 / 1500ο του λόγω τιμή σε απόθεμα χωρίσει για να διευκολύνουν την απόκτηση του σιδηροδρόμου Burlington Northern Santa Fe).

 Κατά μήκος της διαδρομής, την πειθαρχία διάθεση των κεφαλαίων του έχει γεννήσει πολλές δισεκατομμυριούχους εκτός από τον εαυτό του, και ένας άγνωστος (αλλά σημαντικό) αριθμό πολυεκατομμυριούχοι, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων οικογενειών που συγκέντρωσε εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια μόνο για να αποκαλύψει την έκταση των περιουσιών τους σε φιλανθρωπικούς κληροδοτήματα σε θάνατος.

Ποια είναι μερικά από τα έχουμε μαθήματα, ως ένα επενδυτές, να μάθουν, όταν κοιτάζοντας πίσω στην καριέρα και τις στρατηγικές του; Θέλω να πάρει κάποιο χρόνο για να επισημάνω μερικά από αυτά πιστεύω ότι είναι ιδιαίτερα σημαντικές.

1. Πάρτε το σωστό Δομή

Σχεδόν κανείς δεν φαίνεται να συζητήσει το γεγονός ότι το πραγματικό μυστικό στον πλούτο Warren Buffett, είναι η ικανότητά του να πάρει τη διάρθρωση των εκμεταλλεύσεων του μαζί με έναν τρόπο που του δίνει τεράστια προσωπικά οφέλη. Οι επτά αρχές του συνεργασίες έτρεξε έδωσε μια παράκαμψη στα κέρδη που κάνει τη σύγχρονη διαχειριστές πλούτου φαίνονται φθηνές σε σύγκριση, λαμβάνοντας μεταξύ 25% και 50% των κερδών, ανάλογα με την ειδική συμφωνία συνεταιρισμού περιορισμένης ευθύνης.

 Αν είχε δημιουργούνται τα ίδια ακριβώς επενδύσεων αποτελέσματα ως έμμισθο μέλος του τοπικού τμήματος τράπεζα εμπιστοσύνη, τότε μάλλον δεν θα έχετε ακούσει το όνομά του.

Το ίδιο ισχύει και για την Berkshire Hathaway. Με τη χρήση της ασφάλισης πλωτήρα ως ένα είδος υπερ-αποδοτική λογαριασμό περιθωρίου με κανένα από τα μειονεκτήματα του χρέους περιθώριο, ο Buffett ήταν σε θέση να το κεφάλαιον 11% έως 15 αποτελεσμάτων% σύνθεση του χαρτοφυλακίου μετοχών, μαζί με επανεπενδύονται τα κέρδη από τις θυγατρικές της λειτουργίας, σε 20% + μέση ετήσια αύξηση στη λογιστική αξία για μισό αιώνα.

 Αν είχε πραγματοποιηθεί την ίδια ακριβώς αποθεμάτων σε ένα μη-μόχλευση λογαριασμό μεσιτείας, τα αποτελέσματά του θα φαινόταν πολύ πιο συνηθισμένο. Ο ίδιος έδωσε ένα  διαρθρωτικό  πλεονέκτημα. Ως στρατηγός, αυτός είναι φρικτά υποτιμημένη και θα πρέπει να δοθεί πολύ περισσότερη πίστωση για την ικανότητά του να βάλει μαζί τα συστήματα που τον, η οικογένειά του ανταμείψει δυσανάλογα, και οι συνεργάτες του. Μπορείτε να δείτε την επιρροή ενός από νωρίς τις εμμονές του, Henry Singleton σε Teledyne, είχε για τη συμπεριφορά του.

2. Πάρτε Πραγματικά, πραγματικά καλός σε κάτι και να το εκμεταλλεύεται στο μέγιστο πλεονέκτημα

Οι άνθρωποι χάνω στη ζωή. Αν θέλετε να έχετε υπερβολικά μεγάλων διαστάσεων επιτυχία, θα πρέπει να ακονίσετε το σε ένα συγκεκριμένο σύνολο δεξιοτήτων και να γίνει εξαιρετική σε αυτό. Αν ο Buffett είχε περάσει τα τελευταία πέντε χρόνια, επίσης, προσπαθεί να ξεκινήσει μια αλυσίδα από εστιατόρια ή προσπαθεί να γίνει ένα παγκόσμιας κλάσης μυθιστοριογράφος, που κατά πάσα πιθανότητα δεν θα είχε μια μικρή ποσότητα της επιρροής, τον πλούτο και τη φήμη που κάνει σήμερα. Ακόμα και ιδιοφυΐες που διαπρέπουν σε πολλούς τομείς, όπως ο Βενιαμίν Φραγκλίνος, δεν το έπραξε ταυτόχρονα, αλλά, επικεντρώθηκε σε διαφορετικές περιοχές σε διαφορετικές χρονικές στιγμές στη ζωή τους.

Υπολογίστε τι μπορείτε να κάνετε καλύτερα από όλους τους άλλους. Sam Walton και ο Ray Kroc ήταν καλύτερα χειριστές και εκτελεστές. Ο Steve Jobs και Walt Disney ήταν καλύτερα Showmen και οραματιστές.

 Είτε ο στόχος σας στη ζωή είναι να γίνει ένα αστέρι της όπερας ή να χτίσετε μια περιουσία 500 επιχείρηση από το μηδέν, να αναπτύξει ένα «λέιζερ-όπως εστίαση», όπως Buffett ο ίδιος έχει ζητήσει. Ξέρετε τι θέλετε, όταν το θέλετε, και πώς θα έχετε την ευκαιρία να το πάρει. Out-εκτελέσει όλους.

3. Φήμη είναι μια μορφή κεφαλαίου που θα πρέπει να καλλιεργηθεί και Προστατευόμενες

Αν γίνει γνωστή για την ακεραιότητα σας και το θεμιτό εμπόριο, θα βρείτε τον εαυτό σας για την παραλαβή τέλος μιας πολύ χάριτος και πολλές ευκαιρίες που διαφορετικά δεν θα είχαν παρουσιαστεί οι ίδιοι. Buffett εκμεταλλεύτηκε αυτή την κάθε ευκαιρία που θα μπορούσε. Ακόμη και κατά τη διάρκεια της μόχλευσης εξαγορά τρέλα της δεκαετίας του 1980, δεν θα συμμετάσχει σε εχθρικό εξαγορές επειδή ήθελε να ρίξει τον εαυτό του υπό το πρίσμα ενός φιλικού λευκό ή γκρι ιππότη? το πλούσιο, καλό παιδί με το βιβλιάριο επιταγών που εμφανίζεται και σας σώζει από τους πειρατές που θέλουν να λεηλατούν το σκάφος σας.

 Είχε ένα όραμα για το είδος της φήμη που ήθελε και να καλλιεργηθεί το κάθε βήμα στην πορεία. Έγινε ένα εμπορικό σήμα? μια εικόνα.

Αν κοιτάξει κανείς στη ζωή του, και να μελετήσει σε βάθος, θα δείτε ότι οι καλόκαρδοι μάσκες πρόσοψη ένας έξυπνος, ανελέητα λαμπρή άνθρωπος με IQ που είναι από τα διαγράμματα και μια τάση προς την φιλαργυρία (το οποίο, σε τελική ανάλυση, τα οφέλη της κοινωνίας από τότε που δίνει 99% από πίσω για να βελτιώσει τον πολιτισμό). Θα αφήσει επιχειρήσεις αποτυγχάνουν. Αυτός θα εγκαταλείψει τους φίλους του αν κινδυνεύει η φήμη του κεφαλαίου του. Ο ίδιος θα θέσει τις ανάγκες του ιδίου και της Berkshire Hathaway, πάνω απ ‘όλα τα άλλα ζητήματα. Αυτός δεν είναι ανόητος. Ξέρει ακριβώς πώς να επιτύχουν, να αυξήσει, και στη βελτιστοποίηση της εξουσίας μέσω οικονομικών, πολιτικών και κοινωνικών μέσων.

4. Εκμεταλλευτείτε του Κώδικα Φορολογίας και να κατανοήσουν τη δύναμη των μικρών κέρδη πάροδο του χρόνου

Τα μικρά πράγματα που ο Buffett έχει κάνει όλη την καριέρα του για να πάρει ένα επιπλέον ρίσκο 2% ή 3% εδώ ή εκεί, ιδίως όσον αφορά τον φόρο αποτελεσματικότητας, είναι πραγματικά αξιοσημείωτη. Κατά κάποιο τρόπο, η φορολογική αποδοτικότητα που είναι ενσωματωμένη στο Berkshire Hathaway, η οποία του επιτρέπει να μεταφέρει την πρωτεύουσα, όπως λάδι κινητήρα σε όλη την αυτοκρατορία στην πιο παραγωγική χρήση, είναι ένα τεράστιο μέρος της μυστικό της επιτυχίας του. Από τα προφανή πράγματα, όπως το κάνει μόνο αποκτήσεις τουλάχιστον το 80% της θυγατρικής της καθαρής θέσης, ώστε να μπορεί να λάβει μερίσματα αφορολόγητο από τις εταιρείες εκμετάλλευσης και αναδιάταξη του, με τις ιδιορρυθμίες που βρέθηκαν πριν από δεκαετίες στο φορολογικό κώδικα Νεμπράσκα, όπως αφορά την ίδια την ασφαλιστική βιομηχανία, με το χτύπημα πολλά μονόκλινα και δίκλινα, αυτός είναι ουσιαστικά προστίθεται στο τελικό αποτέλεσμα του έργου της ζωής του. (Εκεί βρίσκεται ένα άλλο τέχνασμα -. Ο ίδιος ο Buffett είναι ένας από τους μεγαλύτερους επενδυτές μερίσματος στον πλανήτη, αλλά αρνείται να τους πληρώσει με δικά τους μετόχους του, για λόγους που ο ίδιος έχει καλά αρθρωτά στο παρελθόν)

Μικρότερες οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από αυτό, πάρα πολύ. Επενδύστε μέσα από μια Roth IRA, το οποίο είναι το πιο κοντινό πράγμα στην τέλεια ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς που υπάρχει στις Ηνωμένες Πολιτείες. Μην πάρετε σε μη εκπιπτόμενες χρέους για την απόσβεση περιουσιακών στοιχείων. Επωφεληθείτε από αναβαλλόμενους φόρους διατηρώντας χαμηλό κύκλο εργασιών (έχετε  δει  το ενσωματωμένο μη πραγματοποιηθέντα κέρδη κεφαλαίου στο χαρτοφυλάκιο της Berkshire Hathaway του !? Είναι υπέροχο!).

5. Surround τον εαυτό σας με τους σωστούς ανθρώπους και να δημιουργηθεί μια κουλτούρα που επιβραβεύει τη συμπεριφορά που θέλετε προσομοίωση

Η άρση βαρών γίνεται με λειτουργικές θυγατρικές της Berkshire Hathaway του. Οι εν λόγω επιχειρήσεις, πολλές από τις οποίες θα είναι στο Fortune 500, αν περιστρέφεται-off, που διοικούνται από CEOs που εμφανίζονται στη δουλειά κάθε μέρα. Καταφέρνουν πραγματικά παγκόσμια επιχειρήσεις που παράγουν δισεκατομμύρια και δισεκατομμύρια πλεόνασμα πλούτου που παίρνει έπειτα αποστέλλονται στο Omaha δύο φορές το χρόνο. Αν και περιστασιακά προβλήματα pop up, η οποία είναι βέβαιο ότι θα συμβεί σε μια εταιρεία του μεγέθους του, το ταλέντο του Buffett για την προσέλκυση μεγάλη στελέχη, με αποτέλεσμα να θέλουν να κερδίσουν, και μένουν πιστοί στην επιχείρηση είναι πολύ σημαντικό να απορρίψει άνετα. Σε πολλές επιχειρήσεις, η ποιότητα των ανθρώπων που κάνουν το έργο είναι υψίστης σημασίας για την κερδοφορία. Πάρτε καλύτεροι άνθρωποι, απολαμβάνουν καλύτερα αποτελέσματα.

Επίσης, να είναι σε επιφυλακή για στρεβλά κίνητρα. Θέλετε να αποφευχθεί η δημιουργία συστημάτων αποζημίωσης ή την αναγνώριση που προκαλούν οι εργαζόμενοι, οι εργολάβοι, ή άλλα μέρη να συμμετάσχουν σε ανήθικη, ανήθικη, παράνομη ή άλλως αμφισβητήσιμη συμπεριφορά. Μπορείτε να πάρετε περισσότερα από αυτά που επιδοτούν έτσι επιδοτούν με σύνεση.

6. Εστίαση σε καλύτερες ιδέες σας

επιχειρηματικό εταίρο του Buffett, Charlie Munger, μερικές φορές επισημαίνει ότι αν πήρε τις καλύτερες 4-5 ιδέες που είχε ποτέ και να αφαιρεθεί από την εξίσωση, ρεκόρ του Buffett θα είναι περίπου στο μέσο όρο σε Berkshire Hathaway. Ήταν το θάρρος της γνώμης να φορτώσει σε μετοχές της The Coca-Cola Company? να επικεντρωθεί στην ιδιοκτησία και ατυχημάτων? να λάβει μερίδιο στην τότε Washington Post Company και Gillette που έκανε τη διαφορά.

Όταν κάτι διασχίζει ραντάρ σας που είναι ακριβώς στο γλυκό σημείο σας – μπορείτε να το καταλάβετε, ξέρετε τους κινδύνους, οι πιθανότητες είναι πολύ υπέρ σας, και είναι τόσο προφανές που μπορεί να φτάσει και να αρπάξει αυτό – μην αφήσουμε να περάσει. Μόλις κάθε δεκαετία ή έτσι, θα σας παρουσιαστεί με την ευκαιρία να ταλαντεύεται για τους φράχτες, χωρίς να πληγώνει τον εαυτό σας αν θα πάει στραβά. Όταν αυτό συμβεί, αφήστε το να σχίσει.

7. Κάντε καλή και δώστε Επιστροφή στην Κοινωνία

Όπως και μεγάλη μεγιστάνες πριν από αυτόν, ο Warren Buffett είναι gifting σχεδόν όλες τις παραγωγικές προσπάθειες της καριέρας του στο ευρύτερο πολιτισμό. Μέσα από το Ίδρυμα Gates, η καθαρή θέση του θα παρέχει φιλανθρωπικό κεφάλαια για να σωθούν ζωές, να βελτιώσει την εκπαίδευση, και να αλλάξουν τον κόσμο προς το καλύτερο. Σκεφτείτε πέρα ​​από τον εαυτό σας. Προσπαθήστε να βρείτε έναν τρόπο να εφαρμόσει τα ταλέντα σας για την αναβάθμιση της εμπειρίας των γύρω σας, είναι μια ευλογία για τους τρόπους που ποτέ δεν πίστευα δυνατόν.

Εφαρμογή Προγράμματα Επιβράβευσης Πελατών

Εφαρμογή Προγράμματα Επιβράβευσης Πελατών

Κοστίζει πολύ λιγότερο να κρατήσει τους υπάρχοντες πελάτες από το να κερδίσουν νέες. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να κρατήσει τους πελάτες να επιστρέφουν για περισσότερα είναι με τη δημιουργία ενός αποτελεσματικού προγράμματος ανταμοιβών πίστης ή στο κατάστημα λιανικής πώλησης σας. Τα πιο επιτυχημένα προγράμματα που αναπτύσσονται προσεκτικά για να προσελκύσει τους καλύτερους πελάτες της εταιρείας, γι ‘αυτό είναι κρίσιμο να βάλει την αφθονία της σκέψης και του σχεδιασμού στη διαδικασία.

Η κατανόηση των Οφέλη από Προγράμματα Επιβράβευσης

Πριν kick-ξεκινώντας ένα νέο πρόγραμμα πίστης, εξοικειωθείτε με τα πιο δυνατά οφέλη της βάζοντας το ένα σε δράση.

Καλά εκτελούνται προγράμματα ανταμοιβών μπορούν να ενθαρρύνουν τους πιστούς πελάτες να περνούν περισσότερο, και μπορούν να προσελκύσουν νέους πελάτες με συναρπαστικές και πολύτιμη ανταμοιβή. Μπορούν ακόμη και να φέρει πίσω επικερδείς πελάτες που έχουν αυτομόλησε με άλλες μάρκες. Τα προγράμματα αυτά παρέχουν απαραίτητες γνώσεις σχετικά με τις δαπάνες συνήθειες των πελατών, και αυτή η πληροφορία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να τελειοποιήσουν τη στρατηγική μάρκετινγκ

Πρώτη φάση: Σχεδιασμός Προγράμματος Επιβράβευσης σας

Η επιτυχία του προγράμματος πίστης σας εξαρτάται από το πόσο καλά μπορείτε να προγραμματίσετε έξω. Τα βήματα που θα πρέπει να ληφθούν μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την επιχείρησή σας, αλλά συνήθως θα περιλαμβάνουν:

  • Καθιέρωση Γκολ: Ποια είναι τα κίνητρά σας για την ανάπτυξη ενός προγράμματος πίστης; Εάν έχετε μια μεγάλη πισίνα των πιστών και κερδοφόρα πελάτες, πρωταρχικός στόχος σας μπορεί να είναι να κάνουν συναλλαγές μαζί τους ακόμη πιο κερδοφόρα. Αν έχετε χάσει προηγουμένως τους πιστούς πελάτες με τους ανταγωνιστές, ο κύριος στόχος σας μπορεί να είναι να τους παρασύρουν πίσω με στοχευμένες ανταμοιβές. Κατόπιν πάλι, ίσως απλά θέλουν να καρπωθούν τα σημαντικά οφέλη της παρακολούθησης των αγορών και των συναλλαγών των πελατών σε ένα πιο λεπτομερές επίπεδο.
  • Προσδιορίστε Βασικά Πελάτες: Προσδιορίστε ποιος καλύτερα τους πελάτες σας. Η κερδοφορία είναι αυτό που μετράει εδώ. Ακριβώς επειδή ένας πελάτης αγοράζει από εσάς τακτικά δεν σημαίνει ότι έχετε κάνει πολύ μακριά από τις συναλλαγές αυτές. Ο ευκολότερος τρόπος για να εντοπίσει τους πιο πιστούς και αποδοτικούς πελάτες σας είναι μέσω ενός συστήματος CRM. Το σύστημα αυτό θα έρθει σε πρακτικό, όπως σας την εφαρμογή και διαχείριση του προγράμματος πίστης σας.
  • Καθορίστε τι Πελάτες Όπως και για τα προϊόντα σας: Με την κατανόηση τι πιο πιστούς πελάτες σας, όπως για τα προϊόντα σας, θα είστε σε θέση να αναπτύξουν τις ανταμοιβές που πραγματικά έκκληση σε αυτούς. Είναι ζωτικής σημασίας για τη συνεχιζόμενη επιτυχία του προγράμματος πίστης σας. Ενώ είστε σε αυτό, προσπαθώ να καταλάβω ποια προϊόντα είναι συνήθως αγοράζονται μαζί. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε αναγκάζοντας τις ανταμοιβές που κρατούν τους πελάτες σας να επιστρέφουν για περισσότερα.
  • Επιλέξτε ένα Είδος πρόγραμμα: Εξετάστε τις συνήθειες εξόδων των πελατών σας για να καταλάβουμε ένα πρόγραμμα πίστης που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους. Ενώ το πρόγραμμα πίστης σας μπορεί και πρέπει να σας βοηθήσει να αποκτήσουν σημαντικές γνώσεις, θα πρέπει να είναι με επίκεντρο τον χρήστη πάνω από οτιδήποτε άλλο. Θα είναι διαθέσιμη σε όλους τους πελάτες πρόγραμμά σας, ή θα είναι μόνο πρόσκληση; Θα τους πελάτες συσσωρεύονται τα σημεία που μπορούν να εξαγοραστούν για ειδικές προσφορές; Είναι γενικά καλύτερο να επιλέξετε ένα πρόγραμμα που σας επιτρέπει να συνδυάζουν διάφορες πτυχές με βάση τις προτιμήσεις των πελατών.
  • Αποφασίστε πώς θα παρακολουθείτε Συμμετοχή: Τι θα κάνετε με τις πληροφορίες που μπορείτε να αποκτήσετε μέσω του προγράμματος επιβράβευσης σας; CRM (διαχείριση πελατειακών σχέσεων), το λογισμικό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να βγάλουμε νόημα από όλα αυτά γρήγορα και με ακρίβεια. Καταλάβω πώς θα μετρηθεί η επιτυχία του προγράμματος σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν σπαταλάτε χρόνο και χρήματα για το τίποτα.

Δεύτερη φάση: Ανάπτυξη Πρόγραμμα Επιβράβευσης σας

Είναι όπου ο προσεκτικός σχεδιασμός σας θα πληρώσει μακριά. Κατά τη διάρκεια της φάσης ανάπτυξης, θα επεξεργαστεί τις λεπτομέρειες του προγράμματός σας. Λίγα πράγματα για να εξετάσει, όπως μπορείτε να την αναπτύξει περιλαμβάνουν:

  • Κανόνες: πρόγραμμα πίστης σας θα πρέπει να περιλαμβάνει σαφείς, απλούς κανόνες. Όλοι οι εργαζόμενοι θα πρέπει να γνωρίζουν τους. Θα πρέπει επίσης να είναι εύκολο για τους πελάτες να κατανοήσουν.
  • Επιβραβεύστε Νόμισμα: Πώς θα σας ανταμείψει τους πελάτες σας για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα πίστης σας; Πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν τις κάρτες δώρων? άλλοι έχουν ανταμοιβές και κουπόνια εκτυπώνονται σε εισπράξεις. Ακόμα, άλλοι χρησιμοποιούν ηλεκτρονικά κουπόνια ή να δώσει στους πελάτες τη δυνατότητα εκτύπωση πιστοποιητικών και κουπόνια από το σπίτι. Επιλέξτε ένα νόμισμα που είναι εύκολο να διαχειριστεί. Όπως πάντα, διατηρούν τις συνήθειες των πελατών σας στο μυαλό. Αν δεν είστε ιδιαίτερα εξοικειωμένοι με την τεχνολογία, για παράδειγμα, είναι πιθανώς καλύτερο να κολλήσει με απτά πράγματα όπως κάρτες δώρων και κουπόνια χαρτί.
  • Επικοινωνία: Χρησιμοποιήστε τι ξέρετε για τους πιο πιστούς πελάτες σας να δημιουργήσει ένα αποτελεσματικό και αποδοτικό μέσο επικοινωνίας και πληροφόρησης σχετικά με το πρόγραμμα πίστης τους. Αυτές τις μέρες, πολλοί λιανοπωλητές επιτρέπουν στους πελάτες να δημιουργήσουμε μια online λογαριασμούς που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να παρακολουθείτε τις ανταμοιβές. Αν θέλετε να είναι στην αιχμή, όμως, να εξετάσει την ανάπτυξη ενός κινητού στρατηγικής για το πρόγραμμα ανταμοιβών σας. Ανοίγει νέες επιλογές, όπως check-in και κινητά κουπόνια, καθώς και. Και επιτρέπει στους πελάτες σας να χρησιμοποιήσετε τα αγαπημένα συσκευή του στο κατάστημα.

Τρίτη φάση: Δοκιμές Πρόγραμμα Επιβράβευσης σας

Ακόμα κι αν έχετε προγραμματίσει και να αναπτύξει πρόγραμμα πίστης σας με εξαιρετική φροντίδα, τα πράγματα μπορεί και θα πάει στραβά στα αρχικά στάδια. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να πραγματοποιείται εκτεταμένες δοκιμές. Διαφορετικά, διατρέχετε τον κίνδυνο να μην καλύψεως της τα χρήματα που έχετε περάσει, καταστρέφοντας το εμπορικό σήμα σας, αντιμετωπίζουν νομικά προβλήματα ή ακόμη και να χάσουν την καλή θέληση από τους καλύτερους πελάτες σας.

  • Ξεκινήστε με ένα πιλοτικό πρόγραμμα: Ξεκινήστε το πρόγραμμα πίστης σας σε μικρή κλίμακα, καθιστώντας διαθέσιμο σε περιορισμένο αριθμό ανθρώπων από την πρώτη. Αυτό το πιλοτικό πρόγραμμα θα πρέπει να προσφέρονται σε καλύτερες και πιο επικερδείς πελάτες σας για να βεβαιωθείτε ότι είναι στο σωστό δρόμο.
  • Διορθώστε τα σφάλματα: Ένα πράγμα είναι σίγουρο: Θα υπάρξουν σφάλματα με το πρόγραμμα πίστης σας από την πρώτη. Οι εργασίες τους πριν από την πραγματοποίηση του προγράμματος διαθέσιμο σε ένα ευρύτερο κοινό.
  • Πηγαίνετε Ζωντανά: Μετά τη δοκιμή του προγράμματος ανταμοιβών και εργάζονται ανεξάρτητα από τα ζητήματα που ανακαλύφθηκαν, θα είναι τόσο έτοιμοι όσο το δυνατόν. Τις ημέρες και τις εβδομάδες που προηγήθηκαν της ντεμπούτο του προγράμματός σας, στην αγορά αυτή σε μεγάλο βαθμό. Έχετε υπαλλήλους το προωθήσει στους ανθρώπους στο ταμείο, και βεβαιωθείτε ότι συνεχίζουν να το κάνουν τη στιγμή που θα φύγει ζωντανή.

Φάση Τέσσερα: Διαχείριση και Βελτίωση Πρόγραμμα Επιβράβευσης σας

Δεν υπάρχει καμία γραμμή του τερματισμού, όταν πρόκειται για προγράμματα πιστότητας. Τα πιο επιτυχημένα και χρήσιμα προγράμματα επανεξετάζονται και βελτιώνονται συνεχώς την πάροδο του χρόνου. Όπως μπορείτε να αποκτήσουν νέες πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες σας μέσω των δραστηριοτήτων τους με το πρόγραμμα, θα είστε σε θέση να αναπτύξουν νέους τρόπους για να εμπλακούν μαζί τους για να ενθαρρύνουν περισσότερο κερδοφόρες συναλλαγές.

  • Βάλτε τα δεδομένα που συλλέγουν για την καλή χρήση: Τα δεδομένα που συγκεντρώνονται μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε φαινομενικά απεριόριστες δυνατότητες. Χρησιμοποιήστε το για να κρατήσει τη διαδρομή της οποίας οι πελάτες ανταποκρίνονται περισσότερο ευνοϊκά για συγκεκριμένες προσφορές. Προσδιορίστε τα στοιχεία που αγοράζονται μαζί και να χρησιμοποιούν τις πληροφορίες αυτές για την προώθηση της πολλαπλής αγοράς. Δημιουργία νέου επίπεδα δαπανών και να αναπτύξουν τις ανταμοιβές που ενθαρρύνουν τους πελάτες να προχωρήσουμε σε αυτές. Ανάπτυξη εξατομικευμένη ανταμοιβές με βάση τις συνήθειες εξόδων μεμονωμένους πελάτες. Δεν υπάρχει τέλος στις δυνατότητες, όταν πρόκειται για τη χρήση αυτού σε βάθος πληροφορίες.
  • Μετρήστε τα αποτελέσματά σας: Ποτέ μην επαναπαυόμαστε στις δάφνες σας μετά την εφαρμογή ενός αποτελεσματικού προγράμματος πίστης. Βεβαιωθείτε ότι οι πελάτες αρχίσετε να κερδίζετε ανταμοιβές μόλις εγγραφούν. Θα σας δώσει μια καλύτερη ιδέα για το πόσο καλά το πρόγραμμά σας λειτουργεί. Πόσο εμπλέκονται οι πελάτες σας; Είναι αυτοί που όλο και πιο πιστοί, λιγότερο πιστούς ή διαμένουν περίπου το ίδιο;
  • Κάντε βελτιώσεις και προσαρμογές ανάλογα με τις ανάγκες: Με οποιοδήποτε πρόγραμμα πίστης, μερικές ανταμοιβές και τις προσφορές θα πετύχει, και άλλοι θα αποτύχει. Όπως μπορείτε να μετρήσετε και να παρακολουθείτε τα αποτελέσματά σας, αναπροσαρμογή και βελτίωση του προγράμματος σας, ώστε να εξασφαλίζεται ότι κρατά την παράδοση οφέλη για την επιχείρησή σας.

Υπάρχουν πολλά περισσότερα για την ανάπτυξη ενός αποτελεσματικού προγράμματος επιβράβευσης ό, τι συναντά αρχικά το μάτι. Ωστόσο, όλα τα legwork θα είναι καλά αξίζει τον κόπο, όταν είστε σε θέση να διατηρήσει τους πιο πιστούς πελάτες σας, να ενθαρρύνετε νέες και να φέρει πίσω αυτούς που έχουν απομείνει. Με ένα καλά σχεδιασμένο πρόγραμμα πίστης, όλοι κερδίζουν: Θα αποκτήσουν πολύτιμες γνώσεις που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τη στρατηγική μάρκετινγκ σας, και οι πελάτες σας να έχουν μια καταπληκτική λόγο να παραμείνει πιστός στην επιχείρησή σας.

Οδηγός αυτοκινήτου Ασφάλιση αγοραστή για τις γυναίκες

Οδηγός αυτοκινήτου Ασφάλιση αγοραστή για τις γυναίκες

Το χάσμα μεταξύ των φύλων είναι ιδιαίτερα μίλησε για τα πάντα, από τους μισθούς με την τιμή της ξυράφια. Σε γενικές γραμμές, οι γυναίκες πληρώνουν ένα «ροζ φόρου» για τις παραδόσεις στην αγορά απευθείας απέναντί ​​τους, αλλά και να κερδίσουν σχεδόν το 20 τοις εκατό λιγότερο κατά μέσο όρο από τους άνδρες συναδέλφους τους.

Αλλά υπάρχει ένας τομέας στον οποίο πληρώνει για να είναι μια γυναίκα, και ότι όταν πρόκειται για την ασφάλεια του αυτοκινήτου ασφάλιστρα.

Μια 2015 μελέτη που διεξήχθη από NerdWallet διαπίστωσε ότι οι άνδρες πληρώνουν, κατά μέσο όρο, 3 τοις εκατό περισσότερο σε ασφάλιστρα αυτοκινήτων από ό, τι οι γυναίκες, και στα 20 τους, μέχρι και 27 τοις εκατό περισσότερο!

Αν και αυτό το στατιστικό στοιχείο μπορεί να φανεί συντριπτική, ειδικά αν είστε άνδρας στα 20 τους, μην απελπίζεστε. Ευτυχώς, η ασφάλιση του αυτοκινήτου σας παραθέτω έχει πολύ λίγο να κάνει με το φύλο σας από μόνη της.

Γιατί οι άνδρες δίνουν γενικά πιο

Τα πάντα στο ασφαλιστικό υπαγορεύεται από τα μέρη των μαθηματικών: πιθανοτήτων κινδύνου, ποσοστά, και τα δεδομένα παρελθόν ατύχημα. Το απλό γεγονός είναι ότι οι άνδρες συχνά κοστίζουν περισσότερο για να αγοράσουν την ασφάλεια αυτοκινήτου για τους άνδρες, επειδή, στατιστικά, προκαλούν περισσότερα ατυχήματα (και κατά συνέπεια το κόστος των ασφαλιστικών εταιρειών περισσότερο στις αξιώσεις πληρωμές) από ό, τι οι γυναίκες.

Η Παράγοντες κινδύνου Ασφαλιστικές Εταιρείες Εξετάστε

Ηλικία : Ιδιαίτερα τους νέους και ιδιαίτερα την παλιά τους οδηγούς να προκαλέσει περισσότερο για να ασφαλίσουν. Οι νεότεροι οδηγοί είναι λιγότερο έμπειροι από μεσήλικες αυτά και έτσι να μπει σε ατυχήματα πιο συχνά. Οι ηλικιωμένοι οδηγοί, ακόμη και εκείνοι με πεντακάθαρα αρχεία οδήγησης, έχουν συχνά εκφυλισμό όραση και οι χρόνοι αντίδρασης, το οποίο κάνει την οδήγηση πιο επικίνδυνο. Οι νεαροί άνδρες κυρίως προκαλούν στατιστικά περισσότερα ατυχήματα από ό, τι οι γυναίκες και οι άνδρες κάτω των 25 ετών είναι λιγότερο πιθανό να φορούν ζώνες ασφαλείας και έχουν την τάση να οδηγούν γρηγορότερα από ό, τι παλαιότερα ή θηλυκό συμμαθητές τους.

Αυτό σημαίνει ότι οι νέοι άνδρες πιθανότατα θα πληρώσει πολύ περισσότερα από νεαρές γυναίκες για την ασφάλιση του αυτοκινήτου.

Ατύχημα Συχνότητα : Οι άνδρες είναι πιο πιθανό η αιτία των ατυχημάτων από τις γυναίκες είναι. Τα περισσότερα ατυχήματα που προκαλούν, η ζημιογόνος είναι για τις ασφαλιστικές εταιρείες για την κάλυψη των ζημιών που προκαλούν, και ως εκ τούτου η υψηλότερα ασφάλιστρα σας θα είναι.

Αν είστε ένα αστρικό, ασφαλής οδηγός ο οποίος ποτέ δεν είχε ένα ατύχημα, θα είναι απίθανο να χρεώνονται επιπλέον για να είναι ένας άνθρωπος.

Μάρκα και μοντέλο του αυτοκινήτου σας : επειδή οι άνδρες συχνά αγοράζουν πιο γρήγορα σπορ αυτοκίνητα περισσότερο από ό, τι οι γυναίκες, τα ασφάλιστρα μπορεί να είναι υψηλότερη, ως αποτέλεσμα. Τα αυτοκίνητα που έχουν σχεδιαστεί για να πάει γρήγορα και να επιταχύνει γρήγορα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν επειδή είναι πιο συχνά εμπλέκονται σε αγώνες δρόμου και δαπανηρή ατυχήματα. Αν είστε ένας άνθρωπος που οδηγεί ένα ασφαλές και λογικό οχήματος, θα είναι απίθανο να πληρώσουν περισσότερο στα ασφάλιστρα από μια γυναίκα θα ήταν.

Κατάσταση Γάμος : Αν είστε παντρεμένοι, που σχηματίζουν ένα δεσμό με ένα άλλο άτομο-ένα δεσμό που σε κάνει να σκεφτούν δύο φορές πριν να συμμετάσχουν σε μια επικίνδυνη οδηγική συμπεριφορά. Εξαιτίας αυτού, εγγάμους πληρώνουν συνήθως λιγότερο για την ασφάλιση του αυτοκινήτου από ό, τι άγαμα τους συνομηλίκους τους.

Και τα δύο φύλα πρέπει να συμφωνήσουν: Μην πίνετε και οδηγείτε  Γνωρίζετε ήδη ότι να πάρει πίσω από το τιμόνι όταν έχετε πιει μερικά ποτά είναι μια φοβερή ιδέα. Για το ένα, αυτό είναι παράνομο. Αλλά είναι επίσης η αιτία της έναν τόνο των ατυχημάτων. Σχεδόν το ένα τρίτο όλων των θανάτων από τροχαία ατυχήματα στις Ηνωμένες Πολιτείες προκαλούνται από μια μειωμένη οδηγό, κοστίζει τη χώρα, και οι ασφαλιστικές εταιρείες, πάνω από 44 δισεκατομμύρια $.

Σύμφωνα με το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο για την Ασφάλεια στους Αυτοκινητόδρομους, σχεδόν διπλάσιοι άνδρες και γυναίκες μπει σε θανατηφόρα ατυχήματα λόγω του περιεχομένου αλκοόλ στο αίμα που είναι πάνω από το νόμιμο όριο.

Τρόποι για να μειωθεί το χάσμα των φύλων

Να είστε ασφαλής οδηγός:  Ο καλύτερος τρόπος για να μειωθεί το χάσμα μεταξύ των φύλων είναι να είναι ένας ασφαλής οδηγός και να αποδείξει «risklessness» σας με την ασφαλιστική εταιρεία. Εάν είστε ένας νεαρός άντρας οδηγός, ρωτήστε για τις εκπτώσεις για καλούς βαθμούς ή για τη βραχυπρόθεσμη ατύχημα της ιστορίας, ορισμένες εταιρείες προσφέρουν μείωση ασφάλιστρο για κάθε εξαμήνου θα είναι χωρίς ατυχήματα.

Μην αγοράσετε το ελάχιστο

Ένα σίγουρο σημάδι για τους ασφαλιστές που πρόκειται να είναι μια επικίνδυνη οδηγός αγοράζει το απόλυτο ελάχιστο που απαιτείται κάλυψη εντολή από το κράτος σας. Αν το κάνετε αυτό, θα πρέπει να θεωρηθεί ως πιο επικίνδυνες οδηγού, και ειρωνικά χρεώνονται περισσότερο σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα.

Τελικά, το χάσμα μεταξύ των φύλων σε ασφάλιστρα είναι πολύ μικρότερο από το χάσμα μεταξύ ασφαλών και μη ασφαλών προγραμμάτων οδήγησης. Αν αποδείξετε ότι είστε ένας ασφαλής οδηγός, θα πληρώνουν λιγότερα των ασφαλίστρων σε μακροπρόθεσμη βάση, ανεξάρτητα από τον αριθμό των Χ χρωμοσωμάτων που έχετε.

Τι είναι Συντετριμμένη Επένδυση χρέους και πώς λειτουργεί;

Τι είναι Συντετριμμένη Επένδυση χρέους και πώς λειτουργεί;

Όταν οι εταιρείες είναι σε οικονομικά προβλήματα, συχνά ακούμε για τους επενδυτές με τα πόδια μακριά με βαριά χρηματικά ποσά. Αυτό φαίνεται αντιφατικό, αλλά πηγάζει από το γεγονός ότι οι επενδυτές έχουν αγοράσει το χρέος της εταιρείας, αντί της μετοχής της.

Αυτό αναφέρεται συχνά ως αναξιοπαθούντα επένδυση του χρέους, και είναι μια κοινή πρακτική μεταξύ των hedge funds και πολλοί θεσμικοί επενδυτές.

Με αναξιοπαθούντα επένδυση του χρέους, ένας επενδυτής αγοράζει συνειδητά το χρέος μιας ταραγμένη εταιρεία συχνά σε μια έκπτωση, και επιδιώκει να επωφεληθεί αν η εταιρεία γυρίζει γύρω.

Σε πολλές περιπτώσεις, οι επενδυτές εξακολουθούν να φύγει με τις πληρωμές, ακόμη και αν μια εταιρεία πτωχεύσει, και σε ορισμένες περιπτώσεις, αναξιοπαθούντα επενδυτές χρέους στην πραγματικότητα καταλήγουν ως ιδιοκτήτες του προβληματικού εταιρείας.

Να πάρει χρέους στην Φτηνές

Δεν υπάρχει κανένας αυστηρός κανόνας για το πότε να ταξινομήσουν ένα χρέος ως «προβληματικές», αλλά σε γενικές γραμμές σημαίνει ότι το χρέος διαπραγματεύεται με σημαντική έκπτωση στην ονομαστική αξία της. Έτσι, για παράδειγμα, μπορεί να είστε σε θέση να αγοράσει ένα ομόλογο $ 500 για 200 $. Σε αυτή την περίπτωση, η έκπτωση έρχεται, διότι ο οφειλέτης βρίσκεται σε κίνδυνο αθέτησης. Και πράγματι, οι επενδυτές μπορούν να χάσουν χρήματα, αν η εταιρεία πτωχεύσει. Αλλά αν οι επενδυτές πιστεύουν ότι μπορεί να υπάρξει ανάκαμψη και τελικά αποδειχθεί σωστή, μπορούν να δουν την αξία του χρέους ανεβαίνουν δραματικά.

Ένας επενδυτής που αγοράζει μετοχές μιας εταιρείας, αντί του χρέους θα μπορούσε να κάνει περισσότερα χρήματα από τους επενδυτές του χρέους αν η ίδια η εταιρεία γυρίζει γύρω. Όμως, οι μετοχές θα μπορούσαν να χάσουν ολόκληρη την αξία τους, αν μια εταιρεία πτωχεύσει.

Το χρέος, από την άλλη πλευρά, εξακολουθεί να διατηρεί κάποια αξία, ακόμη και αν η ανάκαμψη δεν θα συμβεί.

Η απόκτηση ελέγχου

Όταν ένας επενδυτής αγοράζει επισφαλή χρέη της εταιρείας, που όχι μόνο κάνει μια αγορά, αλλά θα καταλήξει συχνά με κάποιο έλεγχο της επιχείρησης. Οντότητες, όπως τα hedge funds που αγοράζουν μεγάλες ποσότητες αναξιοπαθούντα χρέους θα διαπραγματευτεί συχνά όρους που θα τους επιτρέψουν να αναλάβει ενεργό ρόλο στην ταραγμένη εταιρεία.

Επιπλέον, αναξιοπαθούντα επενδυτές χρέους μπορεί να επιτύχει καθεστώς προτεραιότητας στο να επιστραφεί αν μια εταιρεία πτωχεύσει.

Όταν μια εταιρεία δηλώνει Κεφάλαιο 11 πτώχευση, το δικαστήριο θα καθορίσει συνήθως τη σειρά προτεραιότητας των πιστωτών, οι οποίοι οφείλονται χρήματα. Τα άτομα που εμπλέκονται σε προβληματικές χρέους είναι συχνά μερικοί από τους πρώτους ανθρώπους που καταβάλλονται πίσω, μπροστά από τους μετόχους, ακόμη και τους εργαζομένους. Μερικές φορές, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε οι πιστωτές πραγματικά την ιδιοκτησία μιας εταιρείας. Όταν συμβαίνει αυτό, τα αναξιοπαθούντα επενδυτές χρέους μπορεί να κάνει μια περιουσία εάν είναι επιτυχείς στην στροφή της εταιρείας γύρω.

Διαχείριση κινδύνου

Κάθε φορά που ένας επενδυτής αγοράζει το χρέος, όπως στη μορφή μιας κυβέρνησης ή εταιρικών ομολόγων, διατρέχουν τον κίνδυνο του δανειολήπτη αθέτησης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι επενδυτές καλούνται να μελετήσουν την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη να προσδιοριστεί η πιθανότητα να πάρει πίσω τα χρήματά τους. Ο κίνδυνος αθέτησης είναι και ο λόγος του χρέους από λιγότερο φερέγγυους οργανισμούς θα παράγει υψηλότερη απόδοση για τον επενδυτή.

Με αναξιοπαθούντα επένδυση του χρέους, υπάρχει ένας πολύ πραγματικός κίνδυνος του επενδυτή με τα πόδια μακριά με τίποτα, αν η εταιρεία πτωχεύσει.

Οι επενδυτές που συμμετέχουν σε αναξιοπαθούντα επένδυση του χρέους, ιδίως των μεγαλύτερων hedge funds, συχνά αποδίδουν πολύ ισχυρή ανάλυση των κινδύνων, με τη χρήση προηγμένων μοντέλων και σεναρίων δοκιμών.

Επιπλέον, τα κεφάλαια αυτά είναι συχνά πολύ εξειδικευμένο στο άπλωμα του κινδύνου και, όταν αυτό είναι δυνατόν, τη συνεργασία με άλλες επιχειρήσεις, ώστε να μην είναι εκτεθειμένοι εάν μία επένδυση προεπιλογές.

Το πιο σημαντικό, οι διαχειριστές των hedge funds εξειδικευμένο κατανοήσουν την αξία της διαφοροποίησης στην επένδυση. Είναι απίθανο ότι αναξιοπαθούντα χρέους θα περιλαμβάνει ένα σημαντικό ποσοστό της πλήρους χαρτοφυλακίου ενός αμοιβαίου κεφαλαίου αντιστάθμισης κινδύνου.

Συντετριμμένη χρέους για την Μέση Επενδυτές

Σε γενικές γραμμές, ο μέσος Τζο δεν πρόκειται να συμμετάσχει σε προβληματικές επένδυση του χρέους. Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι σε καλύτερη θέση να επενδύουν σε μετοχές και ομόλογα πρότυπο γιατί είναι απλά και πολύ λιγότερο επικίνδυνο. Αλλά είναι δυνατόν για ένα άτομο να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτή την αγορά, εάν επιλέξετε. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε αναξιοπαθούντα χρέους, ή περιλαμβάνουν αναξιοπαθούντα χρέος ως μέρος ενός χαρτοφυλακίου.

Η Franklin Mutual Quest Ταμείου από την Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], για παράδειγμα, περιλαμβάνει αναξιοπαθούντα χρέος σε εκμεταλλεύσεις του μαζί με υποτιμημένες εταιρείες και τα μετρητά. Oaktree Capital είναι μια άλλη εταιρεία που προσφέρει μεμονωμένους επενδυτές πρόσβαση σε αναξιοπαθούντα χρέους μέσω ιδιωτικών οχημάτων.

Είναι χρήσιμο για τους επενδυτές να κατανοήσουν τις δυνατότητες που αναξιοπαθούντα προσφορές του χρέους, αλλά σπάνια έχει νόημα σε ένα τυπικό χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Να κολλήσει με τα αποθέματα, αμοιβαία κεφάλαια και ομόλογα επενδυτικού βαθμού είναι μια ασφαλέστερη και πιο λογικό μονοπάτι προς τον πλούτο για τους περισσότερους ανθρώπους.