Ecco un insolito strategia di risparmio di denaro : si muovono in una piccola città .
Tutti sanno New York, Washington DC, San Francisco e Los Angeles trasportare alti costi-di-vita. Affitto in quelle città è tra i più alti della nazione, e la proprietà della casa è out-of-raggiungere per molti.
Ma non c’è bisogno di vivere in una grande area metropolitana, lungo una delle coste di sperimentare l’impatto di bilancio-busting dei costi elevati. Inland città come Chicago, Atlanta e Denver, offrono relativamente alto costo della vita rispetto a molte piccole città punteggiano paesaggio della nazione.
Le principali città offrono anche molti benefici di carriera, che offrono la possibilità di guadagnare un reddito più elevato. Ma questo beneficio dipende dal vostro settore.
Se sei un ingegnere del software, il modello, ballerino, giornalista o programmatore, che vive in una grande città potrebbe dare le migliori possibilità di successo di carriera. D’altra parte, se sei un operaio edile con un coniuge soggiorno-at-home, una piccola città potrebbe essere proprio la strategia di bilancio per il risparmio di cui avete bisogno.
Le piccole città hanno un sacco di grandi vantaggi di loro da offrire, e si possono trovare sono molto più conveniente di un città affollata. Ecco alcuni dei motivi per cui le piccole città sono grandi, luoghi budget-friendly per vivere.
Vantaggi di piccola Vivi la Città
Ritmo più lento. Lontano dal trambusto di una grande città, più lenta, ritmo più rilassato di piccole città può essere un gradito cambiamento di ritmo.
Meno folla. Quando si va fuori in una notte di Sabato, non sarà in attesa in linea 45 minuti per un tavolo o la lotta per trovare posti a sedere in un cinema affollato.
Meno criminalità. In una piccola città, è più sicuro per i bambini a giocare fuori, per i motociclisti a catena le loro moto davanti a un negozio di caffè, e per voi di lasciare le finestre auto incrinato quando si è parcheggiato nel vialetto durante l’estate.
Riduzione del costo della vita. Tutto da case a generi alimentari è più conveniente in una piccola città.
È possibile ottenere una casa intera per il prezzo di un monolocale in una grande città, e con più abiti mom-and-pop di grandi catene societarie, il prezzo dei beni di consumo sono spesso più bassi, anche. Per non parlare piccole città tendono ad avere tasse di proprietà bassi.
Meno traffico e inquinamento. Con un minor numero di residenti e le città si può guidare in tutta da end-to-end in 10 minuti, il pendolarismo è un gioco da ragazzi. Si risparmia tempo e denaro gas, e se sei un corridore o ciclista, potrai godere di non dover spintonano per lo spazio tra il traffico pesante.
Un altro effetto collaterale di meno auto sulla strada è l’aria più pulita nel complesso, che è grande perché la gente in piccoli centri amano godersi la vita all’aria aperta. (E ‘parte di quel ritmo più lento della vita.)
Comunità molto unita. E ‘anche una grande occasione per diventare un “pesce grosso in un piccolo stagno”; con meno concorrenza per i lavori e più opportunità di guadagnare una reputazione ben nota, si può stare fuori nel vostro campo scelto in un modo che non potrebbe, in una enorme città.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nessuno vuole svegliarsi un giorno e si sentono come loro sono passati degli anni da. Ma si sa che cosa è peggio? Svegliarsi e rendendosi conto che sei caduto troppo indietro sulla previdenza.
Purtroppo, questa è la posizione di troppi americani sono in. Il saldo del conto pensione media è di soli $ 12.000 per le famiglie vicino-pensionamento, secondo l’Istituto Nazionale per la Sicurezza pensionamento.
Non c’è da stupirsi l’ultimo sondaggio fiducia ritiro dalla Benefici per i dipendenti Research Institute (EBRI) riferisce che solo il 22 per cento dei lavoratori sono molto fiducioso avranno una pensione sicura.
Se vi trovate in questa posizione, è il momento di smettere di preoccuparsi e di fare qualcosa.
John Sweeney, vice presidente esecutivo di strategie di pensionamento e l’investimento di Fidelity Investments, lo confronta con la pianificazione di una visita con il medico dopo essere andato troppo tempo tra un appuntamento. “Sai che stanno probabilmente andando a dirvi di cambiare la vostra dieta e fare più esercizio fisico”, dice. “Ma la ragione il medico vi dirà che è perché si può tornare in pista.”
Considerare questi suggerimenti la tua ricetta per riprendere il controllo del vostro futuro finanziario.
Ottenere un piano
Qual è la differenza più grande tra quelle persone che si sentono sicuri circa la loro pensione, e coloro che mancano di fiducia? Secondo EBRI è la partecipazione ad un piano di posto di lavoro di pensionamento, come un 401 (k).
Ciò ha senso. Quando sei in un piano di lavoro, si salva automaticamente, con i soldi provenienti da ogni busta paga. Se si dispone di un piano a disposizione per voi e non siete iscritti, chiamare il direttore benefici di oggi.
Se non si dispone di un piano a disposizione, è possibile farlo da soli con un IRA o Roth IRA, e impostarlo in modo che il denaro viene trasferito elettronicamente dal vostro conto corrente e nel vostro risparmio di pensione su base mensile.
Se hai meno di 50 anni, un contributo mensile di $ 458,33 si arriva a un intero $ 5500 IRA contributo entro la fine dell’anno; se siete 50-plus, il numero è di $ 551,66 (perché il massimo è di $ 6500, compreso un contributo catch-up $ 1.000).
E se non siete sicuri di dove investire quei soldi? Cercare un fondo pensione di destinazione-data che sarà scegliere un adeguato mix di investimenti per la tua età e la data di pensionamento previsto.
lavorare più a lungo
Al di là di salvataggio automatico, la cosa più efficace che si può fare a questo punto è quello di aumentare il periodo di tempo su cui si sta lavorando.
Diciamo che sei 55, e puntando per la pensione a 62. Se si sta iniziando a salvare la società, si potrebbe raddoppiare i vostri contributi al 20 per cento del suo reddito per i prossimi sette anni – ma che ancora non sarà così incisivo come lavorare altri tre anni, fino all’età di 65 anni, dice Sweeney, o otto anni fino all’età di 70. Non solo è che altri tre o otto anni di fare soldi che si può contribuire al vostro fondo pensione, ma è anche un minor numero di anni di pensione per i quali avrete bisogno di reddito.
Un altro vantaggio di aspettare fino a 70 per andare in pensione? Fatter assegni dal Social Security. Per ogni anno si mette fuori a partire sicurezza sociale da 62 anni a 70, c’è un aumento otto per cento nel pagamento si riceve.
Differire tutta la strada 62-70 aggiunge ad un aumento del 50 per cento nei vostri controlli mensili.
Misura giusta
Con il tempo di andare in pensione, si vuole essere in grado di sostituire la maggior parte delle vostre spese fisse con reddito prevedibile. Che il reddito deriva dalla previdenza sociale, delle pensioni si potrebbe avere, ed essere in grado di ritirare circa quattro per cento dei vostri risparmi per la pensione ogni anno. (Se si mantiene i prelievi circa quattro per cento, i risparmi dovrebbero durare 30 anni, che è abbastanza lungo per la maggior parte). Ma cosa succede se si Ecco i numeri e siete ancora a corto? Poi è il momento di dimensionare correttamente la vostra vita.
Questo può significare trasferirsi in una casa più piccola, che dovrebbe significare salvare sul vostro affitto o mutuo pagamenti; le utilità e la manutenzione potrebbe andare giù pure. Può significare sbarazzarsi di una macchina e con i mezzi pubblici, invece.
Può significare che va da due vacanze all’anno a uno.
Non aspettare fino a quando andare in pensione per fare queste mosse. Downshifting, mentre si sta ancora lavorando vi permetterà di mettere i soldi supplementari via per la pensione.
Fai la Catch-up Contributi
Le persone sulla cinquantina hanno la capacità di fare piano di pensionamento contributi “catch-up” ogni anno. Abbiamo notato l’ulteriore $ 1.000 si può contribuire ad un IRA. Ma si può anche contribuire un extra di $ 6.000 a vostro 401 (k), e, se siete 55-plus, un extra di $ 1.000 a vostra salute conto di risparmio o di HSA.
Ma per trovare quei soldi in più, si sta andando ad avere bisogno di trovare spazio nel vostro budget. E sì, se non si vive con un budget limitato, è il momento di cominciare.
Purtroppo, il 60 per cento delle persone non fanno mai un budget, e la maggior parte mai fare un calcolo se hanno abbastanza per vivere in pensione, dice Dallas Salisbury, collega residente e presidente emerito presso l’Employee Benefit Research Institute.
Bloccare il tempo sul calendario, versatevi un bicchiere di vino, e prendere un respiro profondo. Poi prendere uno sguardo duro al vostro reddito e le spese (applicazioni gratuite come la menta può aiutare a rintracciare il secondo.) Guardate ogni categoria di spesa e chiedetevi dove si può tagliare per liberare più soldi per mettere via per domani. Per ogni dollaro che si trova, pianificare un trasferimento automatico in modo che il denaro si muove in realtà dal tuo conto spesa e in un risparmio. In questo modo si avrà la fiducia di sapere che sarà effettivamente accadere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uno degli errori più comuni investitori nel make mercato azionario sta vendendo un titolo vincente troppo presto. Ma, ciò che è “troppo presto?”
Gli studi dimostrano che gli investitori sono più propensi a vendere un titolo con un utile e meno probabilità di vendere un titolo in perdita.
Anche se questo può sembrare contro-intuitivo, è in linea con gli studi di come gli investitori nel mercato azionario prendere decisioni. Sembra che siamo più propensi a prendere un piccolo profitto (qualcosa di concreto) di vendere in perdita, che conferma il nostro errore e chiude la porta su un possibile rimbalzo.
Ci sono buone ragioni per vendere con profitto, ma c’è raramente un buon motivo per tenere su di uno stock di perdere confermata. La paura di trasformare una “perdita di carta” in una perdita reale è forte.
Quando è il momento giusto per vendere un titolo vincente? Alcuni consigli non avrebbe mai di vendere le scorte vincente, mentre altri avvertono che la vendita è un processo intenzionale, proprio come l’acquisto.
Diciamo che avete un titolo che ha avuto una buona corsa e ora ti chiedi se si deve prendere i profitti e correre o aspettare un segno che lo stock è in procinto di invertire la direzione.
Ci sono molti segnali di allarme che può pendere voi fuori ai cambiamenti che possono significare il prezzo è diretto a sud.
fondamenti Fail
Se i fondamentali della società (vendite, di debito, dei flussi di cassa e così via) cominciano a mostrare segni di stress, può significare qualcosa è cambiato che influenzerà negativamente il prezzo del titolo.
Non aspettare che il mercato di panico nel corso di un calo delle entrate o un altro tasto fondamentale, essere pronti a scaricare il magazzino, mentre si ha ancora un profitto sano.
Etichetta del prezzo
Molti investitori impostare un piano sul prezzo del titolo in modo che se si scende al di sotto di un certo livello, che vendono. È anche possibile impostare un limite superiore che fa scattare la vostra vendita.
La logica è che si può avere paura che lo stock avrà un momento difficile sostenere un prezzo di mercato al di sopra di un certo livello e ogni accenno di cattive notizie invierà il prezzo in una picchiata.
Altri investitori semplicemente dire: “Voglio fare questo ritorno, e quando mi sono accorto che, ho intenzione di passare ad un’altra occasione.”
Dividendo Taglia o Eliminata
Quando le aziende iniziano a taglio o eliminazione dei dividendi, è il momento di prendere in considerazione di farlo cadere sul serio.
tagli dei dividendi sono eventi gravi e segnalano difficoltà finanziarie che gli investitori dovrebbero prestare molta attenzione a.
Strategie per Vendere
Altre strategie per la vendita includono la considerazione premurosa che gli eventi si stanno muovendo contro il vostro magazzino ed è necessario agire. Ecco alcune idee:
Attenzione per campagna pubblicitaria. Se uno stock si possiede diventa il centro dell’attenzione dei media e riceve un sacco di buzz, potrebbe essere il momento di guardare prendendo un profitto. Questi tipi di deliri stock-alimentazione attirare gli investitori inesperti che salire i prezzi solo per avere il collasso del mercato, quando l’hype muore. Se non stai attento, è possibile guardare il prezzo cade a destra oltre il vostro profitto.
Guarda la crescita. titoli di crescita crescere. Quando smettono di crescere o in crescita comincia a rallentare, è il momento di andare avanti. Il mercato non è gentile con le scorte di crescita che non riescono a mantenere la loro crescita.
Prendere parte fuori dal tavolo. Se si dispone di un buon profitto in un magazzino, considerare di vendere una parte – dice il 50 per cento e di prendere il vostro profitto -, mentre lasciando il resto continuano a crescere. In questo modo si blocca in un certo livello di profitto e, se si seguono gli altri suggerimenti qui, è possibile salvare sul titolo quando comincia a cadere con un po ‘più profitto.
Affare migliore. Ricordate, ci sono altri titoli che possono fornire una migliore opportunità con meno rischi. Solo perché si ha una buona azione con un buon profitto, non significa che non si deve smettere di cercare un accordo migliore.
Non essere troppo veloce
Mentre si vuole sempre di massimizzare il vostro investimento, non mangiare nel vostro profitto eseguendo un grande disegno di legge al proprio agente di cambio delle commissioni attraverso trading eccessivo.
Alcuni mestieri intelligenti battere una dozzina di mediocri ogni giorno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il tempo e volatilità influire sui valori di opzione
Quando si possiede un bene, è facile capire che si guadagnano soldi come il valore degli aumenti di attività, e che il denaro è perso quando il valore di un bene diminuisce. E ‘più complicato da capire come il denaro è fatto o perso quando l’investitore possiede un prodotto derivato, ad esempio come opzione.
Un derivato è uno strumento il cui valore dipende in primo luogo il valore di un bene specifico (come una riserva o un futuro contratto).
Tuttavia altri fattori spesso svolgono un ruolo fondamentale nel valore di tale strumento derivato, il che rende difficile per un investitore principiante di cogliere come possedere un derivato si traduce in un profitto o perdita.
Elementi per la valutazione delle opzioni
Il valore di un’opzione dipende da sette fattori.
Il prezzo del titolo sottostante
Il tipo di opzione (call o put)
prezzo di esercizio dell’opzione
Il numero di giorni di calendario rimanenti – prima della scadenza dell’opzione
Il dividendo, se del caso
Tassi di interesse
La volatilità del titolo sottostante
L’ultimo fattore che determina il valore della vostra opzione è la volatilità. In particolare, una stima di quanto volatili dell’attività sottostante sarà tra il tempo corrente (cioè, quando si acquista l’opzione) e il tempo che scade. Ovviamente, il futuro è ignoto e il meglio che possiamo fare è quello di stimare il futuro volatilità.
Perché il passato è sempre noto, è possibile calcolare la ‘volatilità storica’ per una determinata attività su qualsiasi numero di giorni di negoziazione.
E questa volatilità storica è di solito una stima ragionevole per la volatilità futura – a meno che non ci sia una ragione specifica per credere che la volatilità futura non sarà simile alla sua media. Un tale ragione è che v’è un noto evento notizia che rischia di avere un effetto significativo sul prezzo del bene.
Tali eventi sono in genere il rilascio dei guadagni trimestrali della società, o notizie riguardanti i risultati di uno studio della FDA per un nuovo farmaco proposto, etc.
Esempio di una chiamata Value Option
Diciamo che si possiede un’opzione call 63 giorni, con un prezzo di esercizio di $ 70 per azione, su un magazzino specifico, ABCD. Lo stock è attualmente scambiato a (vale a dire, l’ultimo commercio si è verificato a) $ 67.50. Questo titolo non paga dividendi. Il tasso di interesse prevalente è 0,30% annuo. Ognuno di questi fattori influenzano il valore dell’opzione e sono noti a tutti.
Per ABCD, la volatilità stimata è 23. La maggior parte dei broker offrono stime ragionevoli per volatilità per tutti gli stock e gli indici. Queste stime sono basate sui prezzi delle opzioni attuali e usare qualcosa denominato volatilità implicita (IV). Fondamentalmente, IV viene calcolato ipotizzando che il prezzo opzione corrente rappresenta il suo vero valore teorico. Per ora, non v’è alcun motivo per approfondire questioni complesse, come ad esempio la comprensione IV perché ci sarà tempo sufficiente per farlo, come si continua per conoscere le opzioni.
Se si decide che vale la pena di possedere uno (o più) delle opzioni call sopra descritte, è importante capire come i guadagni di opzione o perde valore nel suo ciclo di vita.
“Lifetime” finisce quando si vende l’opzione o quando il giorno di scadenza arriva.
Perché il nostro esempio utilizza una call option, si sa che l’opzione vale più come il prezzo dell’attività sottostante (ABCD) aumenta. Il mondo è pieno di opzioni di operatori inesperti che hanno acquistato opzioni call o put, guardavano la variazione di prezzo delle azioni come sperato, ed erano sgomenti nel vedere che il valore di mercato dell’opzione diminuito. Per capire come ciò sia possibile, è necessario disporre di un quadro chiaro di come un’opzione è valutato.
Perché Opzione valori cambiano
Ciascuno dei fattori descritti di seguito è in gioco allo stesso tempo. Alcuni di questi fattori che influenzano il valore dell’opzione sono additivi, mentre altri lavorano in direzioni opposte.
Certe cose non cambiano mai, come ad esempio il prezzo di esercizio e tipo di opzione (call o put). Tuttavia, tutto il resto è soggetto a modifiche.
C’è un modo (i greci) per stimare quanto il valore dell’opzione cambia quando varie cose cambiano, come ad esempio il prezzo delle azioni. Ma non è tutta la storia. Col passare del tempo, il valore di tutte le opzioni di diminuire di una quantità nota (Theta). Se l’azienda annuncia un cambiamento del dividendo, che causa i valori delle opzioni per subire un cambiamento modesto. I tassi di interesse possono cambiare, ma hanno un ruolo molto piccolo nella determinazione del valore di qualsiasi opzione – con la possibile eccezione di molto opzioni a lungo termine.
L’unico fattore che provoca dolore più recente commercianti opzione è come la stima della volatilità può cambiare improvvisamente. Non solo cambiare, ma cambiare per un importo molto significativo. Vega descrive quanto il valore cambia di opzione quando IV cambia di un solo punto. Ad esempio, una volta alla società annuncia una notizia attesa, non c’è più alcuna ragione di anticipare che il titolo subirà una significativa variazione di prezzo prima della scadenza dell’opzione. Pertanto, la volatilità stimata tende a immergersi una volta che la notizia è annunciato. Opzioni acquistate poco prima dell’evento notizia diventare valere molto meno dopo la notizia. Naturalmente, se i movimenti di prezzo del titolo in modo significativo nella direzione in cui anticipato (per gli acquirenti di chiamata e giù per i proprietari di opzione put), allora si può guadagnare un grande profitto, nonostante il forte calo della volatilità implicita (promemoria, che è il nuovo stimata volatilità).
Un evento inaspettato mondo può risultare in un grave declino del mercato azionario (o manifestazione). Ad esempio, una volta i mercati riaperto dopo gli attacchi di 9/11, la volatilità implicita era molto più alto e tutti i proprietari di opzione sono stati premiati con utili supplementari. Mentre il declino del mercato ha continuato ad aumentare il Lunedi nero (ottobre 1987), la volatilità implicita è salito, raggiungendo livelli mai visti di nuovo. Anche opzioni call valore ottenuto (in un mercato in declino!) Perché IV era così alto.
Opzioni e il commerciante inesperto
Il problema di un operatore inesperto si verifica quando il prezzo si muove gradualmente più elevata, ed i serbatoi di prezzo opzione. Per alcune persone, che è impossibile. Novizi tendono a credere che il gioco è truccato e che i market maker erano fuori a imbrogliare loro. Nulla può essere più lontano dalla verità. In realtà, il commerciante ha perso soldi perché lui / lei pagato molto più di quanto l’opzione è valsa la pena (a causa della sua elevata volatilità). E ‘molto importante capire il ruolo enorme che la volatilità, e la volatilità implicita in particolare, giocano nel prezzo di un’opzione sul mercato. Siate cauti quando l’acquisto di opzioni.
Ora, fare un ulteriore sguardo alla esempio. Supponiamo che nessuna notizia è in attesa. Si supponga che tre settimane passano e ABCD raduni a $ a 64. Se tutto il resto rimane invariato, il valore dell’opzione (CBOE calcolatrice) cambia da 1,40 a $ $ 1.57. Se altre tre settimane passano, l’opzione vale solo $ 0,98.
Quindi, se si prevede di fare i soldi quando possedere opzioni, è importante capire che il tempo necessario per il cambio prezzo delle azioni a verificarsi è fondamentale per il vostro eventuale guadagno o la perdita. Certo, se si hanno aspettative irrealistiche, e la speranza di vedere il movimento stock prezzo a $ 75, quindi l’orologio non è importante (fino a quando il prezzo è raggiunto prima le opzioni scadono). Ma per le situazioni normali, dove la vostra previsione non può diventare realtà per lungo tempo, è importante avere un’idea dei tempi della variazione di prezzo atteso. L’acquisto di troppo tempo (vale a dire, in possesso di un’opzione con una data di scadenza successiva) è costoso e indesiderabile. Tuttavia, non comprare abbastanza tempo (vale a dire, l’opzione scade prima che si verifichi la variazione di prezzo) è ancora peggio. Pertanto tempistica è altrettanto importante per indovinare la variazione di prezzo se si prevede di fare i soldi quando l’acquisto di opzioni.
I valori delle opzioni dipendono molto di più rispetto al prezzo del bene collegato.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il processo di investimento può essere schiacciante. In tutto il sito, troverete centinaia di articoli per aiutarvi a capire tutto, da ciò che gli stock sono per come è possibile ridurre rischiate attraverso tecniche come il costo in dollari della media. Prima di entrare nei dettagli circa l’investimento, è importante capire alcuni concetti generali che aiuteranno lungo il percorso.
# 1. Il denaro può fare di più per voi che la vostra fatica
La prima cosa è necessario capire prima di iniziare un piano di investimento è questo: il denaro può fare di più per voi che la vostra fatica.
Non sa che ascoltando la famiglia media inferiore o di classe media, che esaltano costantemente le virtù di ottenere un buon lavoro.
A volte il processo di investimento sta per essere difficile. Sarete tentati di tirare fuori quando il mercato scende, per passare gli investimenti quando le cose non si muovono abbastanza velocemente, o di investire in qualcosa che non si capisce: NON FARE !
# 2. È possibile personalizzare il vostro piano di investimenti per la vostra personalità
Non c’è una risposta “giusta” quando si tratta di investire. Una volta a capire le basi, si può mettere insieme un portafoglio che rappresenta chi sei come persona.
C’è una famosa storia di un uomo che ha lavorato per una società di acqua ed è diventato affascinato con le scorte d’acqua. Ha trascorso tutta la sua vita, ma nulla di trading di azioni di aziende di acqua, accumulando una fortuna considerevole, al punto che egli sapeva con precisione, al centesimo, il profitto una delle sue “imprese” fatte quando qualcuno tirava lo sciacquone.
Altri, che sono appassionati di immobili, non possono mai possedere un magazzino nella loro vita. Al contrario, essi possono acquistare immobili in affitto, in crescita la loro collezione di case nel corso del tempo (è anche possibile acquistare beni immobili attraverso qualcosa conosciuto come un auto-diretto IRA ma che è oltre la portata di questo articolo).
Il punto è che non è possibile ascoltare tutti i commentatori di investimento in televisione. Non si vedono i dentisti scappare per diventare un cantante ogni volta che sentono parlare di una pop star guadagnare diritti d’autore e allora perché si dovrebbe pensare di incassare i vostri investimenti, quelli che hai trascorso del tempo di scegliere e capire, per qualche cosa nuova esotica hai sentito parlare su CNBC? Se conosci le aziende di bellezza, o ristoranti, o immobili, che non ha alcun senso per voi per il commercio di per future sul petrolio solo perché un miliardario dice che è il posto dove stare.
# 3. Controllare i costi
Indipendentemente se si sceglie di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, materie prime, immobiliare – non importa – è necessario concentrarsi su controllo dei costi. Ciò che sembra banale può fare la differenza tra l’avere abbastanza, e raschiando da, in pensione. L’acquisto di un fondo indicizzato da una società di gestione patrimoniale può venire con quello che è conosciuto come un “carico di vendita” del 5%.
Ciò significa che quando si investe prima, $ 5 di ogni 100 $ si mette al lavoro sta per arrivare preso come una tassa dalla vostra banca o istituto finanziario. Per un investimento di $ 10.000, il che significa che più di 40 anni, si sta andando a finire con $ 22.600 + meno soldi ipotizzando un rendimento del 10% di quello che avrebbe avuto!
Molto di questo è stato risolto con l’età di Internet. Una generazione fa, si può pagare $ 200 in commissioni su $ 10,000 magazzino commercio. Oggi, non c’è bisogno di pagare più di $ 10. Questo avrebbe dovuto determinare più ricchezza nelle mani di nuovi investitori. Invece, ha portato a persone iper-trading, acquisto e la vendita a un ritmo così frequente che si dimenticano le scorte rappresentano la proprietà di un business, non solo pezzi di carta.
# 4. Non investire denaro non si può permettersi di perdere
Non bisogna mai investire denaro che non può permettersi di perdere.
Ecco perché abbiamo FDIC assicurato conti bancari. Investire dovrebbe essere fatto solo con il proprio “capitale” – cioè i soldi che hai messo da parte per far crescere la vostra ricchezza a lungo termine. Non si dovrebbe mai usare il denaro necessario per comprare azioni, immobili, o qualsiasi altra cosa. I pericoli semplicemente non valgono il rischio.
Pochi altri pensieri
In molti casi, esistono i vecchi cliché, perché hanno saggezza. Sai quelli. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Bulls fanno soldi, gli orsi fanno soldi, ma i maiali vengono macellati. Le scorte si arrampicano su un muro di preoccupazione. Queste parole sono state utilizzate per più di un secolo e che continuano a detenere la verità.
Se potessi aggiungere una cosa alla lista, sarebbe questa: Non fate mai nulla che vi mette a disagio. Se non ha senso, se si ottiene una sensazione nel vostro intestino, o se semplicemente non si capisce quello che qualcuno ti chiede di fare, basta passare l’investimento. Il vostro primo obiettivo è quello di evitare perdite importanti. Se si protegge il vostro capitale, si può sempre trovare il modo per fare soldi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opzioni self-pay per coprire le necessità Long Term Care
Una preoccupazione frequente dei prossimi pensionati è il modo in cui possono pagare per i bisogni di salute l’assistenza a lungo termine più tardi nella vita. assicurazione per l’assistenza a lungo termine può essere costoso e non può mai bisogno. Così si dovrebbe comprare? La chiave per la decisione è sapere che cosa le altre opzioni sono. Qui di seguito sono quattro modi per pagare per i bisogni di assistenza sanitaria a lungo termine senza assicurazione.
1. Pre-pagare per la cura
Un’alternativa per l’acquisto di una politica di assistenza a lungo termine tradizionale è quello di acquistare in una comunità di cura continua.
Con questi accordi, di solito si paga una somma forfettaria di dimensioni decenti per prenotare il vostro posto e poi una volta ci si sposta in si paga un canone mensile. Molte di queste comunità sono progettati per essere all inclusive – il che significa per la vostra somma forfettaria e canone mensile riceverai qualsiasi livello di cure mediche è necessario. L’idea è che avete pre-pagato e fissi i costi.
Ci possono essere grandi agevolazioni fiscali per l’acquisto in una comunità di pensionati che offre prestazioni di assistenza a vita, ma ci sono anche dei rischi. Alcune strutture hanno avuto problemi finanziari e le promesse di cura vita non sono state rispettate. Leggi su come selezionare una comunità di cura prima di investire. E tenere a mente questa opzione può costare molto di più di una politica tradizionale cura a lungo termine.
2. Vita comunitaria (vale a dire The Golden Girls)
Se avete mai guardato il televisore mostra The Golden Girls , hai un’idea di cosa intendo per vita comunitaria . Molti di noi perderanno la famiglia e le persone care con l’avanzare dell’età.
La vostra scelta migliore è quella di accettare questo come una realtà della vita e continuare a stringere nuove amicizie e ristabilire il contatto con i vecchi amici che si trovano nella tua stessa posto nella vita. Quando si sceglie questa opzione, si può essere stupito di alcune delle possibilità che si rendono disponibili. Si può scegliere di vivere insieme in un luogo di vostra scelta e pagare per i servizi necessari, come pulire, cucinare, e anche un infermiere in visita, se necessario.
La condivisione dei costi può permettere di mantenere il controllo e un ambiente di vita di vostra scelta mentre la condivisione di esperienze di vita con i vecchi amici o nuovi.
3. Pianificare in anticipo con la famiglia
Ogni famiglia è diversa e ha la sua propria miscela di amore. Se la vostra famiglia è il tipo che si prende sempre cura del proprio allora si dovrebbe discutere apertamente le modalità di assistenza a lungo termine. È necessario avere discussioni autentiche su cosa significa e se avrebbe funzionato per tutti voi. Se dovesse, discutere le disposizioni finanziarie.
Forse si può pagare per un aggiunta a casa di un membro della famiglia come zona vi troverete infine a muoversi in. Forse il membro della famiglia può aggiungere su una pensione o di abitazione allegati che possono essere affittata fino al momento in cui si vive lì. Ricordate che potete anche avere bisogno di cure mediche a domicilio nel corso della vita, in modo che si desidera avere i fondi accantonati per coprire questo e si vuole essere sicuri che il futuro luogo di vita è accessibile.
Una possibilità; se si paga per l’aggiunta alla casa, e può essere affittato per anni, forse il reddito da locazione potrebbe essere messo da parte per contribuire a compensare le cure mediche a domicilio necessaria in seguito. Qualsiasi accordo che funziona per voi e la vostra famiglia può essere discusso.
4. Responsabile Overseas
Il turismo medico è sicuramente in aumento.
Molti americani testa all’estero per varie procedure chirurgiche – ma per quanto riguarda la vita all’estero come una soluzione permanente per le vostre esigenze di assistenza a lungo termine? Questa prima attraversato la mia mente quando ho letto di 85 anni Betty Cotton nell’articolo Internazionale di Living posti migliori per andare in pensione nel 2014 . Dopo aver descritto il rispetto per gli anziani nella cultura malese – e la convenienza di cura – l’articolo cita Betty, “mi sono trasferito in Malesia da me quando avevo 85 anni. Io vivo a casa mia, ho le mie cose intorno a me, e se ho bisogno di qualcosa, qualsiasi cosa, io ho grandi vicini che sono solo una telefonata. Non vorrei vivere da nessun’altra parte.”
E per coloro che sono malati terminali, ci sono paesi (e ora alcuni stati americani) che consentono una maggiore scelta nel modo negli ultimi mesi di vita si verificano . Per alcuni, questo può essere un fattore importante di dove si va per i servizi di assistenza a lungo termine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
O, per riformulare questa domanda: potrebbe ottenere maggiori benefici da un consulente che il costo della tassa?
La risposta è una società di “forse”, a seconda della vostra conoscenza e il comfort con il vostro budget, investimenti, e il piano finanziario.
I consulenti finanziari possono aiutare tutti
Le persone hanno la tendenza a concettualizzare consulenti finanziari come persone che aiutano solo gli individui e le famiglie mega-ricchi.
Ma questo non è esatto. I consulenti finanziari, che ci crediate o no, sono comuni tra le famiglie della classe media che hanno bisogno di aiuto con la pianificazione per la pensione, il risparmio per il college dei loro figli, l’acquisto di una casa, e prendersi cura di altri obiettivi finanziari principali.
Per decidere se è necessario assumere un consulente finanziario o che tipo di consigliere per assumere, è necessario prima porsi alcune domande e valutare il vostro livello di comfort con le decisioni finanziarie.
I consulenti finanziari eliminano il processo decisionale emotiva
Soprattutto quando coinvolti in una strategia di investimento piuttosto rischioso, le persone hanno la tendenza a reagire emotivamente ai cambiamenti del mercato azionario.
Se si dispone di un consulente finanziario si assiste con le vostre decisioni di investimento, essi saranno in grado di aiutare a mantenere una distanza emotiva dal vostro denaro in modo che si può fare il miglior piano a lungo termine per il vostro denaro.
Il vostro consulente finanziario sarà in grado di aiutarvi a stanziare fondi in un portafoglio che meglio corrisponde al tuo livello di comfort rischio personale.
La tecnologia invece di un consulente finanziario?
Sempre più applicazioni di pianificazione finanziaria quali Bozza e siti web come capitale personale stanno facendo ogni giorno le decisioni di gestione finanziaria più facile da gestire con l’aiuto di un consulente finanziario. Molte di queste applicazioni e siti web offrono servizi molto simili come quella di un consulente finanziario.
Soprattutto se siete sicuri nelle vostre abilità di gestione del denaro e scelte di investimento, con l’aiuto di questi strumenti di pianificazione, potrebbe non essere necessario sborsare i soldi per il costo di un consulente finanziario.
Consulenti finanziari sono utili per i grandi cambiamenti di vita
Mentre le applicazioni e siti web sono sicuramente utili, a volte semplicemente non sarà così vantaggioso come consulente finanziario effettivo.
Volete sapere come trattare con le conseguenze fiscali di un ereditato IRA ? Che dire se un membro della famiglia si lascia improvvisamente una grossa somma di denaro? Volete sapere come investire esso?
Se si sono improvvisamente di fronte ad un nuovo o drastico cambiamento per le vostre finanze, come ricevere una grande eredità che non si è sicuri come investire, un consulente finanziario sarebbe contribuire a decidere che cosa fare con i vostri soldi e come gestire qualsiasi ricaduta fiscale.
Se siete in procinto di andare in pensione, e non siete sicuri di come o quando iniziare il ritiro dal vostro 401k e di altri clienti di pensione, si può beneficiare di assunzione di un consulente finanziario.
Sei a tuo agio con la vostra situazione finanziaria?
Se ti senti sicuro, ma desidera comunque un consigliere dietro le spalle, è più probabile in grado di ottenere pagando un forfait una tantum per un consulente finanziario una volta l’anno. È possibile gestire i vostri account vinto il resto del tempo.
Se, invece, ti odio che fare con le finanze, non si capisce la prima cosa circa l’attuazione di una strategia di investimento efficace, o si riceve una somma enorme di denaro non siete sicuri di cosa fare con esso, vi consiglio di trovare un consulente finanziario per aiutare con le vostre esigenze di gestione finanziaria.
Quando si effettua la decisione o meno di assumere un consulente finanziario, guardare le vostre finanze chiedetevi se avete voglia di sapere cosa si sta facendo. Se avete voglia di avere una buona maniglia su vostre esigenze finanziarie quotidiane, grande, probabilmente non c’è bisogno di spendere i soldi su uno. guardare solo in assunzione di un consulente finanziario, se un grande cambiamento di vita finanziaria si apre. A quel punto, pesare i pro ei contro del costo di un pianificatore in base a tariffa contro un pianificatore basato su commissione.
Se, tuttavia, vi sentite stressati sopra il vostro denaro o sentire come se non stai facendo le migliori decisioni possibili, poi un consulente finanziario sarebbe sicuramente una mossa saggia finanziariamente che molto probabilmente finire vale l’investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
fasi di pianificazione di pensionamento a breve termine che vi preparerà
Un modo per rendere un evento stressante: testa in esso impreparati. Se siete entro cinque anni di pensione, non procrastinare. Cinque anni possono sembrare un tempo lungo, ma va veloce. E la ricerca dimostra coloro che iniziare a pianificare almeno cinque anni hanno una pensione più felice! Non c’è nulla da perdere e solo la felicità da guadagnare adottando le seguenti cinque fasi di pianificazione di pensionamento a breve termine nel più breve tempo possibile.
1. Aumentare le riserve di cassa
L’applicazione per le pensioni e la sicurezza sociale, così come la creazione di prelievi da piani 401 (k) IRA e, richiede tempo e lavoro di ufficio. Le cose possono ottenere in ritardo e voi non sempre ottenere il vostro primo assegno della pensione in tempo, in modo che si desidera pianificare per un problema tecnico o due lungo la strada.
Preparare per i ritardi di avere riserve di liquidità in più nascosto in investimenti sicuri; cose come conti di risparmio, controllo e del mercato monetario. La quantità di infilare di distanza si trova ovunque da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
2. stimare la quantità di denaro necessario per andare in pensione
Per decidere se avete abbastanza di andare in pensione, è necessario sviluppare una stima precisa della quantità di denaro speso, e l’importo del reddito si avrà ogni mese. Anche se noioso, questo è il più importante passo previdenza si può prendere.
Inizia con un pad giallo e scrivere la vostra paga da portare a casa in corso e le spese mensili correnti.
Non dimenticare i costi variabili, come hobby, miglioramenti domestici, e le riparazioni dei veicoli.
Poi scrivere il reddito mensile che sarà disponibile da pensioni, sicurezza sociale e / 401 prelievi (k) IRA. È questo numero vicino al vostro prendere casa pay attuale? In caso contrario, si hanno quattro scelte: spendere meno in pensione, risparmiare di più ora, lavorare qualche anno in più, o di guadagnare un più alto tasso di ritorno sugli investimenti.
Se non sei grande a fare questi calcoli da soli ricerca di un consulente finanziario qualificato per aiutarvi. La pensione è, si spera, qualcosa che si fa solo una volta, in modo cerca di aiuto professionale è perfettamente a posto.
3. Valutare conseguenze fiscali
Sarai in una staffa fiscale più bassa in pochi anni? Quindi assicuratevi di massimizzare fiscali contributi deducibili ora. Stai pensando di andare? Fino a $ 500.000 se coniugato ($ 250.000 se single) delle plusvalenze derivanti dalla vendita della vostra casa può essere esente da imposte (soggetto alle normative vigenti IRS). Hai azioni della società che deve essere diversificato? Piano per l’importo dell’imposta che sarà dovuto l’anno si vende lo stock o la diffusione della vendita su più anni civili.
I pensionati di routine sottovalutano la quantità di tasse che pagheranno in pensione. Un po ‘di pianificazione in questo settore può tenervi fuori di grande difficoltà in seguito.
4. diversificare i tuoi investimenti
Guardando il vostro portafoglio di andare su e poi giù di nuovo non è mai piacevole, ma alla fine, fino a quando si finisce con una abbastanza grande somma di denaro, in realtà non importa come ci siete arrivati.
Una volta che si è in pensione, però, è una storia diversa. Quando si sta assumendo prelievi regolari da un portafoglio, la volatilità ha un impatto molto maggiore.
Questo è qualcosa che i progettisti ci pensionamento chiamano rischio sequenza. Ridurre il su e giù di di possono aumentare significativamente le probabilità che il vostro denaro durerà attraverso la vostra aspettativa di vita.
Trascorrere del tempo per capire che cosa mix di investimenti raggiungerà il tasso di rendimento è necessario, pur avendo un livello di rischio che è ragionevole per voi. Le caratteristiche di rischio / rendimento del vostro portafoglio determineranno la quantità di reddito si avrà, e quanto tempo durerà.
5. Educare se stessi
Anche se si consiglia di cercare una guida professionale, la verità è che nessuno potrà mai preoccuparsi per i vostri soldi tanto come si fa. Prendetevi il tempo per conoscere la pianificazione della pensione e di investimento.
Avrai voglia di conoscere investire approcci che influenzano la fase di distribuzione in pensione in quanto è molto diverso da quello della fase di accumulo.
E buttare via le vecchie credenze come “rendite non sono buoni” o “mutui inverso sono cattivi”. Approccio vostra pianificazione con una mente aperta e con l’obiettivo di rendere sicuro il vostro reddito è sicuro. Questo approccio vi porterà a fare scelte più appropriate di se il vostro obiettivo è quello di ottenere il più alto tasso di rendimento.
Alcuni suggerimenti: frequentano una classe di investimento al college locale, prendere una classe di investimenti online, leggere libri, e usano Internet per imparare. Hai speso una quantità significativa della tua vita a guadagnare questi soldi; ora è il momento di imparare come si guadagnerà per voi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Capire il mutuo aiuta a prendere decisioni migliori finanziarie. Invece di limitarsi a prendere sperando per il meglio, vale la pena di guardare i numeri che stanno dietro ogni prestito-soprattutto un prestito rilevante come un mutuo per la casa.
Per calcolare un mutuo, avrete bisogno di un paio di dettagli circa il prestito. Quindi, si può fare tutto a mano o usare calcolatori online gratuiti e fogli di calcolo per crunch i numeri.
La maggior parte delle persone si concentrano solo sul pagamento mensile, ma ci sono altri dettagli importanti che è necessario prestare attenzione.
Questo articolo mostra:
Come calcolare il pagamento mensile per diversi mutui per la casa.
Quanto si paga in interesse mensile, e per tutta la durata del prestito.
Quanto effettivamente pagato fuori o quanto della vostra casa ci troveremo proprietario in un dato momento.
gli ingressi
Avviare il processo con la raccolta di informazioni necessarie per calcolare i pagamenti e gli altri aspetti del prestito. Sono necessari i seguenti dettagli:
L’ importo del prestito o “principale “. Questo è il prezzo di acquisto casa, al netto di eventuali acconto, anche se gli altri oneri possono essere aggiunti al prestito.
Il tasso di interesse sul prestito. Questo non è necessariamente APR, che comprende anche i costi di chiusura.
Il numero di anni si deve rimborsare, noto anche come il termine
Il tipo di prestito : a tasso fisso, di soli interessi, regolabile, etc.
Il valore di mercato della casa
Il vostro reddito mensile
Calcoli per diversi prestiti
Il calcolo si utilizza dipenderà dal tipo di prestito avete.
La maggior parte dei mutui per la casa sono prestiti a tasso fisso. Ad esempio, standard di 30 anni o di 15 anni mutui mantenere lo stesso tasso di interesse e pagamento mensile per la durata del prestito.
Per quei prestiti, la formula è:
Prestito pagamento = Importo Fattore di Sconto / o P = A / D
Potrai utilizzare i seguenti valori:
Numero di rate periodiche ( n ) = pagamenti all’anno certo numero di volte anni
Periodico Interest Rate ( i ) = Tasso annuo diviso per il numero di pagamenti per
Esempio: Si supponga che si prende in prestito $ 100.000 alla 6 per cento per 30 anni, da restituire mensilmente. Qual è il pagamento mensile ( P )? Il pagamento mensile è di $ 599,55.
n = 360 (30 anni volte 12 mensilità l’anno)
i =. 005 (6 per cento ogni anno espresso come .06, diviso per 12 mensilità all’anno. Per maggiori dettagli, vedere come convertire le percentuali in formato decimale)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + 005) ^ 360])
P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Controlla il tuo matematica con l’Ammortamento prestito calcolatrice foglio di calcolo disponibili online.
Quanto interesse si fa a pagare?
Il pagamento dei mutui è importante, ma è anche necessario sapere quanto si perde ad interessare ogni mese. Una parte di ogni pagamento mensile va verso il vostro costo per interessi, e il resto paga giù il saldo del prestito. Si noti che si potrebbe anche avere tasse e assicurazione incluse nel vostro pagamento mensile, ma quelli sono separati dal calcolo del prestito.
Una tabella di ammortamento può mostrare tu- mese per mese, esattamente ciò che accade con ogni pagamento. È possibile creare tabelle di ammortamento a mano, o utilizzare un calcolatore online libero e foglio di calcolo per fare il lavoro per voi.
Date un’occhiata a quanto interesse totale da pagare per tutta la durata del vostro prestito. Con queste informazioni, si può decidere se si vuole risparmiare:
Prendendo in prestito meno (scegliendo una casa meno costosa o effettuare un pagamento più grande verso il basso)
Pagare extra ogni mese
Trovare un tasso di interesse più basso
Selezione di un prestito a breve termine (15 anni invece di 30 anni, per esempio)
Prestito pagamento Formula di calcolo di soli interessi
prestiti solo interessi sono molto più facili da calcolare. Per meglio o peggio, in realtà non pagare il prestito con ogni pagamento richiesto. Tuttavia, in genere è possibile pagare un extra ogni mese, se si vuole ridurre il debito.
Esempio: Si supponga che si prende in prestito $ 100.000 alla 6 per cento, con un finanziamento solo con pagamenti mensili. Qual è il pagamento ( P )? Il pagamento è di $ 500.
Prestito pagamento = Importo x (Interest Rate / 12) o P = A xi
P = $ 100.000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Controlla il tuo matematica con il solo interesse Calcolatrice disponibile online su Google Fogli.
Nel precedente esempio, il pagamento di soli interessi è di $ 500, e rimarrà lo stesso fino:
Fate pagamenti supplementari, al di là del pagamento minimo richiesto. In questo modo si riduce il saldo del prestito, ma il pagamento richiesto non potrebbe cambiare subito.
Dopo un certo numero di anni, ti viene richiesto di iniziare a fare i pagamenti amortizing per eliminare il debito.
Il prestito può richiedere un pagamento palloncino per pagare il prestito del tutto.
A tasso variabile Calcolo pagamento ipotecario
mutui a tasso variabile (ARM) presentano i tassi di interesse che possono cambiare, risultando in un nuovo pagamento mensile. Per calcolare che il pagamento:
Determinare quanti mesi o pagamenti sono di sinistra.
Creare un nuovo piano di ammortamento per il periodo di tempo rimanente.
Utilizzare il saldo del prestito in essere il nuovo importo del prestito.
Inserire il nuovo tasso di interesse (o futuri).
Esempio: Si dispone di un ibrido-ARM saldo del prestito di $ 100.000, e ci sono dieci anni a sinistra sul prestito. Il tasso di interesse è in procinto di registrare al 5 per cento. Quale sarà il pagamento mensile essere? Il pagamento sarà di $ 1,060.66.
So quanto il proprietario (Equity)
E ‘fondamentale per capire quanta della vostra casa è effettivamente proprietario. Naturalmente, è proprio la casa, ma fino a quando è pagato, il creditore ha un interesse o un pegno sulla proprietà, quindi non è free-and-chiaro. L’importo che è tuo, conosciuta come la vostra casa di capitale, è il valore di mercato della casa meno l’eventuale saldo prestito in essere.
Si potrebbe voler calcolare il capitale per diversi motivi.
Il vostro (LTV) il rapporto loan-to-value è fondamentale perché i creditori cercano un rapporto minimo prima di approvare i prestiti. Se si vuole rifinanziare o capire quanto è grande il vostro acconto deve essere sulla vostra prossima casa, è necessario conoscere il rapporto LTV.
Il patrimonio netto è basata su quanto della vostra casa è effettivamente proprietario. Avere una casa un milione di dollari non fare molto bene se dovete $ 999.000 sulla proprietà.
È possibile prendere in prestito contro la vostra casa utilizzando ipoteche di secondo e linee di equità domestica di credito (HELOCs) . Istituti di credito spesso preferiscono un LTV sotto l’80 per cento di approvare un prestito, ma alcuni istituti di credito andare più in alto.
Si può permettersi il prestito?
Istituti di credito di solito offrono il più grande prestito che ti faranno approvare per l’utilizzo di loro standard per un accettabile rapporto debito-reddito . Tuttavia, non è necessario prendere l’intero importo, ed è spesso una buona idea di prendere in prestito inferiore al massimo disponibile.
Prima di applicare per i prestiti o case visita, guardare il vostro budget mensile e decidere quanto sei disposto a spendere su un mutuo di pagamento. Dopo aver preso una decisione, iniziare a parlare con istituti di credito e guardando rapporto debito-reddito. Se lo fate il contrario, si potrebbe iniziare a fare shopping per le case più costose (e si potrebbe anche comprare uno-che colpisce il vostro budget e ti lascia vulnerabili alle sorprese). E ‘meglio comprare meno e godersi un po’ di spazio di manovra a lottare per tenere il passo con i pagamenti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una spiegazione di ciò che state comprando quando si investe in un fondo comune
Recentemente ho studiato il processo di avvio di un fondo comune. Come ho incontro con società di fondi e banche, ho imparato una quantità tremenda di come i fondi comuni sono strutturati, comprese le modalità che rendono i fondi lavorare in un giorno per giorno. Ho pensato che sarebbe stata una grande opportunità per condividere questa conoscenza con voi in modo si può effettivamente guardare l’uomo dietro la tenda e vedere come il vostro denaro si muove una volta che hai messo in un fondo comune.
Grazie ad una migliore comprensione, spero che l’idea di investire in fondi comuni di investimento non sarà così scoraggiante per voi come un nuovo investitore.
Sfondo sui fondi comuni
Come ho spiegato in fondi comuni 101, che fa parte della nostra guida completa per principianti di Investire in fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento sono l’investimento più popolare negli Stati Uniti perché forniscono un modo per le persone di tutti i giorni per comprare un portafoglio ampiamente diversificato di azioni, obbligazioni, o altri titoli. Ci sono fondi comuni di investimento per soddisfare praticamente qualsiasi esigenza, dal trovare uno spazio per riporre i vostri risparmi di cassa temporanei per guadagnare dividendi e le plusvalenze sugli stock globali a lungo termine. Questa comodità ha portato a una crescita esplosiva nel settore dei fondi comuni. I fondi monetari hanno avuto quasi $ 3.3 trilioni di dollari in beni in loro come della fine dell’anno fiscale 2009. A partire dalla fine di novembre del 2009, i fondi comuni di investimento a lungo termine ha avuto poco meno di $ 11 trilioni di in attività.
Questo è un settore enorme e uno che è importante per voi a prescindere se si investe attraverso un 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradizionale IRA, SEP-IRA, IRA semplice, o di conto di intermediazione. Secondo alcune stime, 1 ogni 2 famiglie americane possiede fondi comuni di investimento.
La Mutual Fund Company
Un fondo comune è organizzato come una società normale o un trust, a seconda del metodo i fondatori preferiscono.
Se il fondo si impegna a pagare tutti i suoi dividendi, interessi e plusvalenze profitti agli azionisti, l’IRS non ce la farà pagare le imposte sulle società (questo è chiamato “tassazione pass-through” e aiuta a evitare il doppio strato di tassazione che è di solito presente al momento dell’acquisto di azioni).
Il fondo comune di investimento si compone di solo poche cose:
Un Consiglio di Amministrazione o Consiglio di fondazione : Se la società è una società, la gente che guarda su di esso per gli azionisti sono noti come registi e servire su un Consiglio di Amministrazione. Se si tratta di un trust, essi sono noti come fiduciari e servire su un consiglio di fondazione. Per tutti gli effetti, non c’è differenza tra i due ruoli. Secondo le regole stabilite dalla legge, almeno il 75% degli amministratori deve essere disinteressato, nel senso che non hanno alcun rapporto con la persona o l’impresa che effettivamente gestire il denaro. Gli amministratori saranno pagati per il loro servizio. A grandi, molti miliardi di dollari i fondi comuni, essi possono ricevere fino a 250.000 $ l’anno!
I contanti, azioni, obbligazioni e il Fondo detiene : le riserve reali, obbligazioni, liquidità, e altre attività del fondo comune di investimento detiene.
Contratti : il Fondo stesso non ha dipendenti, solo i contratti con altre imprese. Tali contratti si comprendono la custodia (cioè una banca che conterrà tutti i contanti, obbligazioni, titoli o beni al fondo possiede in cambio di un canone), agente di trasferimento (le persone che tengono traccia dei vostri acquisti e vendite del reciproco quote di fondi, assicuratevi di avere i vostri controlli di dividendo e si invia il tuo estratti conto, revisione e contabile, che sarà l’azienda che arriverà in e verificare il denaro è presente e il fondo comune di investimento vale quello che dice il giornale tutti i giorni quando il valore è determinato, e la gestione degli investimenti, o di consulente per gli investimenti, la società. Questa è la società che in realtà gestisce i soldi e fa comprare, vendere o tenere le decisioni. la società di gestione degli investimenti è pagato una percentuale del patrimonio, diciamo 1.5 %, in cambio di questo servizio. possono essere licenziati dal consiglio del fondo comune di investimento di amministrazione con pochissimo preavviso e sostituiti.
Funzionamento del processo di fondo comune di investimento funziona
Diciamo che avete $ 10.000 che si desidera investire nel Fondo XYZ. Si scarica una nuova applicazione account dal sito web del fondo comune di investimento, compilarlo e la posta in insieme con un assegno. Pochi giorni dopo, il tuo account è aperto.
Ecco una spiegazione semplificata di ciò che accadrà:
Il tuo assegno è stato inviato per l’agente di trasferimento. E ‘stato depositato in un conto bancario o custodia. Si farà in modo che si sta emesso azioni del fondo comune in base al valore del fondo quando il controllo è stato depositato.
Il denaro sarà visualizzato in conto, e sarà visibile al gestore di portafoglio che rappresenta la società consulente. Essi avranno un rapporto dicendo loro quanto denaro è disponibile a investire in azioni aggiuntive, obbligazioni o altri titoli sulla base della raccolta netta che entrano in o fuori del fondo.
Quando il gestore del portafoglio è pronto ad acquistare azioni di una società come Coca-Cola, lui vi dirà il suo reparto commerciale per assicurarsi che l’ordine si riempie. Essi lavoreranno con i broker di borsa, banche di investimento, le reti di compensazione, e altre fonti di liquidità per trovare il brodo e mettere le mani su di esso al prezzo più basso possibile.
Quando il commercio è concordato, pochi giorni passeranno fino alla data di regolamento. In questa data, il fondo comune di investimento avrà i soldi presi dal suo conto in banca e dare alla persona o istituzione che ha venduto le azioni della Coca-Cola a loro in cambio dei certificati azionari di Coca-Cola, che li rende il nuovo proprietario. Tali azioni sono memorizzati fisicamente o elettronicamente con la banca depositaria.
Quando Coca-Cola paga un dividendo, invierà il denaro per il custode, che si assicurerà che è accreditato sul conto del fondo comune di investimento.
Il fondo comune di investimento sarà probabilmente tenere il denaro in contanti in modo che li può pagare a voi come un dividendo alla fine dell’anno.
Come è il Mutual Fund Portfolio Manager Paid?
Ci si potrebbe chiedere come il gestore di fondi comuni è pagato per la raccolta delle scorte dal momento che lui o lei in realtà non funziona per il fondo, ma ha un contratto per la gestione del denaro. Se sono pagati una tassa del 1,5% all’anno, si otterrebbe 1/365 ° del 1,5% ogni giorno, in base alle ponderate patrimonio medio del fondo. Il denaro viene preso dal conto in denaro del fondo comune di investimento e depositato nel conto del consulente ogni giorno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
