Kā ienirt investīcijās, nebaidoties

Sākot ar ieguldījumiem akciju tirgū, vairums cilvēku sākotnēji vilcinās. Nozīmīga viņu bažu daļa – arī viens no būtiskākajiem šķēršļiem lielākajai daļai investoru – ir bailes no finansiāliem zaudējumiem.

Ieguldīšana var radīt pamatotas un patiesas bailes jaunajiem investoriem. Pat pieredzējuši investori dažreiz var nobīties. Cilvēki pieņem sliktus lēmumus, aizrauj emocijas un zaudē naudu tādu situāciju dēļ, kuras nav viņu kontrolē. Ja esat tikko sācis ieguldīt, jūs nonākat kaut ko jaunu un nezināmu.

Tāpat kā lielākajā daļā baiļu gadījumā, jūs varat veikt darbības, lai novērstu bailes balstītas vilcināšanās un kļūtu par veiksmīgu investoru.

Izglīto sevi

Zināšanas ir būtiska vērtība ieguldot. Izpratne par tirgus un akciju darbību var palīdzēt mazināt investoru bailes. Jūs varat arī mazināt trauksmi, labāk iepazīstot ekonomiku, investorus, uzņēmumus un valdības ietekmi tirgū.

Nosakiet ieguldījumu mērķus

Pajautājiet sev, kur vēlaties būt finansiāli pēc viena, pieciem vai 10 gadiem. Pēc tam, kad esat uzzinājis par dažādiem ieguldījumu veidiem un to darbību, iestatiet mērķa datumus un finanšu mērķus saviem aktīviem.

Padoms. Ieguldīšanas mērķiem nav jābūt sarežģītiem. Jūsu mērķis varētu būt 1 miljons dolāru aktīvu, ko jūs varat konvertēt skaidrā naudā līdz 65 gadu vecumam, lai saņemtu pensijas ienākumus.

Šo mērķu noteikšana sev ļauj apņēmīgi pārvarēt bailes. Tiklīdz jūs zināt, ko vēlaties, jūs ievietojat sevi aizraujošā un motivējošā vietā. Turklāt jūs esat izveidojis laika grafiku savam finanšu ceļojumam.

Paskaties uz lielo attēlu

Speriet soli atpakaļ un pārvērtējiet savus mērķus un to, ko jūs darāt, lai tos sasniegtu. Apskatiet, kas jums jāzaudē, koncentrējoties uz to, kas jums jāiegūst. Lielākajai daļai cilvēku ieguldījumi ir maratons, nevis sprints līdz finišam.

Novērtējiet savu finansiālo situāciju un izlemiet, cik daudz jūs varat ieguldīt. Nosakiet, cik liela daļa no jūsu ienākumiem var būt izmantojama – jūs nevēlaties zaudēt visu, kas jums ir, ja akciju tirgus sabrūk. Labs īkšķis ir tāds, ka nedrīkst ieguldīt vairāk, nekā var atļauties zaudēt.

Sāciet ar mazumu, turpiniet sniegt ieguldījumu, ļaujiet tam augt

Nebaidieties sākt ar mazumiņu. Sāciet ar naudas summām, kuras varat atļauties zaudēt un neriskēt pārāk daudz, mācoties. Vērojot līdzsvara pieaugumu, jums būs ērtāk ieguldīt ievērojamākas summas, ja varat to atļauties.

Svarīgi: ieguldījumu apvienošana ir galvenais ieguldīšanas princips. Vairāk naudas jūsu kontā nozīmē, ka tiek palielināti procenti.

Turpinot ieguldīt savu ieguldījumu portfelī – pērkot vairāk akciju vai citus ieguldījumus -, jums ir vairāk naudas, palielinot procentus.

Ir ieguldījumu stratēģija

Kad jums ir ieguldījumu plāns, ieguldīt kļūst vieglāk. Ir vairākas tirdzniecības stratēģijas, kas publicētas tiešsaistē un grāmatās, un mācītas semināros. Daži paņēmieni var palīdzēt jums izcelties, bet citi varētu būt mulsinoši un neproduktīvi.

Kad esat kļuvis ērti, laika gaitā jums lēnām jāpielāgo metode, lai to pilnveidotu, līdz esat apmierināts. Uzziniet dažādas metodes, ko citi izmanto, un izmantojiet šīs prasmes un idejas.

Izmantojiet vienkāršu pieeju

Saglabājiet savas stratēģijas vienkāršas. Sarežģītas ieguldījumu stratēģijas bieži prasa daudz vairāk darba un stresa nekā vienkāršākas – un bieži vien bez lielākas peļņas. Vienkārša pieeja ieguldījumiem neļauj jums kļūt nomāktam vai kļūdīties, un tas jūs uztur uz pareizā ceļa.

Svarīgi: vienkārša stratēģija ļauj būt elastīgam attiecībā pret finansēm un aktīviem.

Kad jūsu plāns ir vienkāršs, ir vieglāk pamanīt problēmas. Ja atrodat problēmu ar kādu no saviem īpašumiem, jūs to pielāgojat. Daži piemēru piemēri, kas jums var būt jāveic:

Uzņēmumu, ar kuriem tirgojat, akciju maiņa
Maksājot dažādas cenas par akciju
Turēšanas stratēģijas maiņa
Izmantojot citu analīzes metodi
Investīciju veidu maiņa

Atrodiet Investīciju un Investējiet

Dažreiz jums ir jāapkūst lode un jāiegremdē kaut kas tāds, kas jums var nebūt pilnīgi ērti. Kad sākat spert soļus savā investīciju ceļojumā, jēdzieni sāk kļūt jēgpilnāki, un trauksme samazinās.

Pēc stratēģijas noteikšanas jūs varat sākt izvēlēties ieguldījumu veidus, kuros vēlaties ieguldīt. No daudzajiem dažādiem veidiem iesācēji var justies visērtāk ar sava uzņēmuma atbalstīto 401 (k) vai individuālo pensijas kontu (IRA). . Pēc tam, kad vērojat konta pieaugumu un kritumu kopā ar akciju tirgu, jums būs daudz ērtāk izmantot cita veida ieguldījumus.

Piezīme: Jaunam ieguldītājam pirmais ieguldījums šķiet kā iebraukšana miglā. No attāluma tas šķiet mākoņains, bet jo tuvāk jūs nonākat, jo vairāk jūs redzat.

Nekļūstiet drosmi

Biežāk lietas nenotiek, kā plānots. Akciju cenas pieaug un krītas, ekonomikas paplašinās un saraujas, un ieguldītāji ar riskantiem plāniem panikā. Sāciet no sākuma, mācieties no savām un citām kļūdām, lai samazinātu zaudējumus.

Kad jūsu ieguldījumi zaudē vērtību, atgriezieties un sāciet no jauna. Ja esat novērtējis riska toleranci un izvēlējies stratēģiju un aktīvus, kas atbilst jūsu mērķiem, jūs, visticamāk, atgūsiet zaudējumus. Pacietība ir tikums, kā saka – vēl jo vairāk tas ir ieguldot.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kā gudri ietaupīt un ieguldīt naudu

Naudas ieguldīšana ir viens no labākajiem veidiem, kā veidot bagātību un ietaupīt nākotnes finanšu mērķiem. Tā kā ikviena mērķi un vēlmes ir atšķirīgi, ieguldījumi katram cilvēkam, iespējams, būs atšķirīgi. Bet investīciju stratēģijas izveide parasti balstās uz tiem pašiem pamatprincipiem un prasa veidot labus finanšu ieradumus. Šajā rakstā jūs uzzināsiet, kā gudri ieguldīt naudu, lai sasniegtu savus mērķus.

Nosakiet mērķus un sāciet ieguldīt

Jebkura investīciju plāna vissvarīgākais pirmais solis ir mērķu noteikšana. Iedomājieties investēt kā ceļa braucienu: jūsu mērķis ir galamērķis, savukārt investīciju plāns ir maršruts, ar kuru jūs nokļūsiet. Daudzi cilvēki sāk ieguldīt kā veidu, kā ietaupīt pensijai. Bet jūs varat arī ieguldīt, lai ietaupītu citiem lieliem mērķiem, piemēram, bērna koledžas izglītībai, turpmākajiem medicīniskajiem izdevumiem vai iemaksai jūsu sapņu mājās.

Kad jūs tikko sākat, labāk ir vienkārši. Patiesībā jūs dzirdēsiet daudz finanšu ekspertu, kas apgalvo, ka vislabākā ieguldījumu stratēģija ir garlaicīga.

Parunāsim par dažiem instrumentiem un aktīviem, kas varētu būt daļa no jūsu ieguldījumu stratēģijas.

DIY Ieguldījumi pret profesionālo vadību pret Robo-Advisors

Pirms mēs iedziļināmies dažādos aktīvu veidos, kuros varat ieguldīt, parunāsim par to, kā īstenot savu ieguldījumu stratēģiju.

Daudzi cilvēki izvēlas pieņemt darbā finanšu konsultantu, kas palīdzētu pārvaldīt viņu ieguldījumu portfeli. Šie konsultanti vai nu iekasē maksu (bieži vien procentu no jūsu portfeļa vērtības), vai arī veic komisijas maksu par produktiem, kurus viņi iesaka. Budžetam draudzīgākam maršrutam jūs varat pārvaldīt savus ieguldījumus, pats izvēloties, kur likt naudu.

Bet ir arī trešā iespēja cilvēkiem, kuri vēlas kaut ko pa vidu. Robo-advisor jeb automatizēta digitālo ieguldījumu konsultāciju programma ir finanšu pakalpojums, kas jūsu vārdā automātiski izvēlas jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz jūsu atbildēm uz jautājumiem par jūsu ieguldījumu mērķiem, riska toleranci, laika horizontu un daudz ko citu. Robo-konsultanti parasti iekasē zemākas maksas nekā finanšu profesionāļi, neprasot, lai jūs izvēlētos savus ieguldījumus, piemēram, dodoties pa DIY ceļu.

Krājumi

Akcijas ir īpašumtiesības (“kapitāls”) publiski tirgotā korporācijā. Uzņēmumi pārdod akcijas kā veidu, kā piesaistīt kapitālu pamatdarbības un kapitāla izdevumiem. Tie, kas iegādājas akcijas uzņēmumā, var nopelnīt naudu divos galvenajos veidos:

Dividendes : kad korporācija periodiski nodod daļu peļņas akcionāriem.
Kapitāla vērtības pieaugums: kad jūsu akciju vērtība laika gaitā pieaug, un jūs varat to pārdot par vairāk, nekā iegādājāties.

Obligācijas

Obligācijas ir tāda veida parāda vērtspapīri, kas ļauj uzņēmumiem un valsts aģentūrām aizņemties naudu no investoriem, pārdodot viņiem obligācijas. Obligācijām parasti ir iepriekš noteikta procentu likme, kuru emitents maksā obligācijas darbības laikā (bieži divas reizes gadā). Tad, kad obligācija sasniedz termiņu, emitents atmaksā obligāciju turētājiem pamatsummu.

Investori var nopelnīt naudu, ieguldot obligācijās, gan veicot regulārus procentu maksājumus, gan pārdodot obligācijas par vairāk, nekā viņi par to maksāja.

Līdzekļi

Daži no populārākajiem ieguldījumiem tirgū faktiski ir fondi, kas ir daudzu akciju vai obligāciju (vai abu) kombinācija. Šeit ir galvenie līdzekļu veidi:

Indeksa fondi : ieguldījumu fonds, kas pasīvi izseko noteiktu tirgus indeksu, piemēram, S&P 500 vai kopējais akciju tirgus.
Ieguldījumu fondi : aktīvi pārvaldīts ieguldījumu fonds, kur fonda pārvaldnieks pats izvēlas līdzdalību, bieži vien cerībā pārspēt kopējo tirgus darbību.
Biržas fondi: tie ir līdzīgi indeksu fondam vai kopfondam, taču ETF var tirgot visas dienas garumā, savukārt indeksu un kopieguldījumu fondi to nevar.

Padoms. Jūsu skaidrā naudā nav vienkārši jāsēž, gaidot, kad tiksit ieguldīts. Apsveriet iespēju to ievietot paaugstinātu procentu krājkontā vai naudas tirgus fondā, lai iegūtu nelielu peļņu no naudas, kuru neesat gatavs ieguldīt.

Pārvaldiet savus riska līmeņus

Jebkurā laikā, kad ieguldāt, jūs uzņematies noteiktu risku. Sākot ieguldīt, ir svarīgi saprast, kādu risku katrs aktīvs rada sevī, un kā jūs varat izveidot savu portfeli tā, lai samazinātu riska pakāpi.

Pirmā lieta, kas jāņem vērā, izvēloties aktīvu sadalījumu, ir riska tolerance vai komforta līmenis un vēlme zaudēt naudu apmaiņā pret lielāku iespējamo atlīdzību. Vairumā gadījumu pastāv korelācija starp risku un ieguldījumu atdevi. Jo lielāks risks, jo lielāka ir peļņa. Līdzīgi zemāka riska ieguldījumiem potenciāli ir mazāka atdeve.

Ikvienam ir atšķirīga riska tolerance, un ir svarīgi, lai jūs izveidotu sev patīkamu ieguldījumu portfeli. Paturiet to prātā, izvēloties savus līdzekļus. Un, ja jūs izmantojat robo-konsultantu, tas, iespējams, jautās jums par jūsu riska toleranci un pieņems ieguldījumu lēmumus, kas to atspoguļo.

Parunāsim par dažiem soļiem, ko katrs var veikt, lai palīdzētu mazināt risku savā ieguldījumu portfelī.

Dažādošana

Dažādošana ir tad, kad jūs sadalāt savu naudu dažādiem ieguldījumiem. Jo diversificētāks ir jūsu portfelis, jo mazāka ietekme kopumā ir viena ieguldījuma rezultātam.

Pirmais veids, kā jūs varat dažādot, ir aktīvu klases. Piemēram, jūs varat ieguldīt akcijās, obligācijās, nekustamajā īpašumā un naudas ekvivalentos, lai nodrošinātu, ka visa jūsu nauda nav vienā klasē. Tādā veidā, ja akciju tirgum klājas labi, bet obligāciju tirgum klājas slikti, jūsu kopējais portfelis netiek negatīvi ietekmēts.

Otrs veids, kā jūs varat dažādot, ir aktīvu klases. Piemēram, tā vietā, lai pirktu akcijas tikai vienā uzņēmumā, jūs ieguldītu daudzos dažādos uzņēmumos – vai pat kopējā akciju tirgus indeksu fondā -, lai palīdzētu samazināt risku.

Dolāru un izmaksu vidējā vērtība

Dolāra un izmaksu vidējā aprēķināšana attiecas uz atkārtotu ieguldījumu veikšanu jūsu ieguldījumos neatkarīgi no tā, kas notiek tirgū. Daudzi cilvēki izmanto dolāru vidējo aprēķināšanu, nemanot, veicot ikmēneša iemaksas 401 (k) plānā darbā.

Piezīme: Tā vietā, lai mēģinātu noteikt tirgus laiku, dolāra un izmaksu vidējā aprēķināšana ir konsekventa stratēģija. Jūs regulāri ieguldāt, un jūsu nauda laika gaitā pieaug.

Satelīta pamatstratēģija

Pamata satelīta ieguldījumi ir stratēģija, kas izstrādāta, lai samazinātu izmaksas un risku, vienlaikus cenšoties pārspēt tirgu. Šī stratēģija nozīmē, ka jūsu portfelim ir “pamats”, kas parasti būtu pasīvi pārvaldīti indeksa fondi. Pārējā nauda tiek ieguldīta aktīvi pārvaldītās investīcijās, kas veido satelītus. Jūsu portfeļa kodols palīdz samazināt svārstības, savukārt satelīti ir paredzēti, lai sasniegtu lielāku atdevi.

Skaidra nauda uz rokas

Neatkarīgi no jūsu ieguldījumu stratēģijas, eksperti parasti iesaka vismaz daļu no jūsu naudas glabāt skaidrā naudā vai naudas ekvivalentos. Skaidrā nauda nav uzņēmīga pret tirgus lejupslīdi. Un, ja jūs ietaupāt mērķim, kas ir tikai dažu gadu attālumā, jums nebūs jāuztraucas par ieguldījumu zaudēšanu tieši pirms tā nepieciešamības.

Brīdinājums: skaidrā nauda nav pilnīgi bez riska. Turot skaidrā naudā, jūsu nauda nepalielinās, jo procentu likmes ir vēsturiski zemas. Tā kā Federālo rezervju mērķa inflācijas līmenis ir 2%, jūs varat sagaidīt, ka jūsu nauda gadu gaitā zaudēs vērtību. Tāpēc apsveriet iespēju padarīt skaidru naudu tikai par daļu no jūsu vispārējās ieguldījumu stratēģijas.

Izmantojiet salikšanas priekšrocības

Ir izplatīta investīciju frāze, kas saka: “Laiks tirgū pārspēj tirgus laiku”. Citiem vārdiem sakot, jums labāk ir konsekventi laist naudu tirgū un ļaut tai augt, salīdzinot ar mēģinājumiem noteikt tirgū lielāku peļņu. Šis jēdziens ir saderīgs ar iepriekšminēto dolāra izmaksu vidējās noteikšanas stratēģiju, kurā jūs pastāvīgi ieguldāt neatkarīgi no tā, kas notiek ar tirgu.

Iemesls tam, ka tirgū pavadītais laiks rada tik lielas atšķirības, ir tas, ka jūsu atdeves savienojums nozīmē, ka viņi apmeklē jūsu galveno ieguldījumu un arī pelna naudu.

Pieņemsim, ka jūs ieguldījāt 200 ASV dolārus mēnesī vecumā no 25 līdz 35 gadiem. Pēc 35 gadu vecuma jūs nekad neveicat vēl vienu dolāru, bet jūs ļaujat savai naudai turpināt augt. Saskaņā ar Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) datiem mēs pieņemsim 10% peļņu, kas ir vidējā vērtība akciju tirgū. Jūsu ieguldījums 24 000 ASV dolāru apmērā līdz 65 gadu vecumam pārvērtīsies vairāk nekā 676 000 ASV dolāru apmērā.

Bet ja jūs ieguldītu tādu pašu naudas summu vēlāk dzīvē? Ja jūs ieguldīsit tos pašus 200 ASV dolārus mēnesī 10 gadu laikā, bet nesāksit līdz 55 gadu vecumam, jūsu ieguldījums pieaugs tikai līdz 38 768 ASV dolāriem. Kā redzat, laiks tirgū var radīt simtiem tūkstošu vai pat miljonu dolāru starpību.

Samaziniet nodokļus un izmaksas

Jo vairāk no jūsu ieguldījumiem tiks novirzīti nodokļiem un nodevām, jo mazāk jums atliks, lai palīdzētu sasniegt mērķus. Lai gan procentuālais daudzums var šķist mazs, atcerieties, ka jūsu ieguldījumi ir sarežģīti. Un nauda, kas tiek novirzīta nodokļiem un citiem izdevumiem, netiek palielināta, un ilgtermiņā tā maksā daudz vairāk.

Pirmie ieguldījumu izdevumi, no kuriem jāuzmanās, ir nodokļi. Nodokļi ir neizbēgami, un tiem neapšaubāmi ir mērķis, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu maksāt vairāk, nekā jums jāmaksā. Viens no labākajiem veidiem, kā ietaupīt naudu uz nodokļiem, ir ieguldījumi nodokļu atvieglotos kontos. 401 (k) plāni, individuālie pensiju konti (IRA), 529 plāni un veselības uzkrājumu konti (HSA) nodrošina nodokļu ietaupījumus.

Pārējie izdevumu veidi, no kuriem jāuzmanās, ir maksas, ko maksājat par ieguldījumiem. Kopējās maksas ietver maksu, ko maksājat finanšu konsultantam, un izdevumu koeficientus par atsevišķiem ieguldījumiem.

Par laimi, šīs maksas ir viegli samazināt. Daudzi investori savu ieguldījumu pārvaldīšanai izvēlas robo-padomdevēju vai akciju tirdzniecības lietotni. Parasti tiem ir zemākas izmaksas nekā finanšu konsultantam.

Varat arī pievērst uzmanību katrai investīcijai piesaistītajām maksām. Kopfondiem bieži ir augstāks izdevumu koeficients. Viņus aktīvi pārvalda, tas nozīmē, ka viņus vada persona, kurai jāpelna nauda. Bet indeksu fondi tiek pasīvi pārvaldīti, kas nozīmē, ka tie neprasa nevienam pašam izvēlēties ieguldījumus. Rezultātā viņiem bieži ir ievērojami zemākas izdevumu attiecības.

Pārbaudiet savu naudu

Pat vis pasīvākā ieguldījumu stratēģija nav pilnībā iestatīta un aizmirsta. Ir svarīgi regulāri pārskatīt savus ieguldījumus, lai pārbaudītu to veiktspēju, pielāgotu stratēģiju mērķiem un pēc vajadzības līdzsvarotu.

Padoms. Ir svarīgi regulāri pārbaudīt savus ieguldījumus. Apsveriet iespēju iestatīt atgādinājumu ik pēc sešiem līdz 12 mēnešiem, lai pārskatītu savus ieguldījumus un pēc vajadzības pielāgotu savu portfeli.

Pārbalansēšana ir tad, kad jūs pielāgojat savus ieguldījumus, lai atgrieztos paredzētajā aktīvu sadalījumā. Tā kā daži ieguldījumi aug straujāk, tie galu galā paplašināsies, lai aizņemtu lielāku daļu no jūsu portfeļa. Piemēram, jūs varat izlemt piešķirt savu portfeli 75% akcijām un 25% obligācijām. Krājumiem parasti ir lielāka atdeve, proti, pieaugot, tie veidos aizvien lielāku procentu no jūsu portfeļa. Lai atjaunotu līdzsvaru, jūs pārdotu daļu no savām akcijām un reinvestētu šo naudu obligācijās.

Ahmad Faishal

Kas ir maksimālā kredītkarte?

Ja jūsu kredītkartei ir pievienots kredītlimits – maksimālā summa, ko varat tērēt savai kartei, – atlikums jātur zem šī limita kredītlimita. Piemēram, ja jums vajadzēja naudu ārkārtas situāciju segšanai un jūsu kartes bija maksimāli izmantotas, jūs varētu nonākt finanšu marinādē.

Kad tiek pārsniegta kredītkarte?

Maksimālā kredītkarte ir pie kredītlimita, ļoti tuvu tai vai pat pārsniedz to.1 Piemēram, ja jūsu kredītlimits ir 1000 ASV dolāru un kredītkartes atlikums ir 1 000 ASV dolāru, pēc definīcijas jūsu kredītkarte tiek pārsniegta. Ja jūs nemaksājat atlikumu pirms finanšu izmaksu piemērošanas jūsu kontam, pievienotās procentu summas var likt jūsu bilancei kredītlimitu, kā rezultātā tiks iekasēta maksa par kredītlimitu.

Svarīgi: Kad jūsu kredītkarte tiek pārsniegta, kredītkartes izsniedzējs, iespējams, neļaus jums iekasēt papildu izmaksas, kamēr nebūsit samaksājis atlikumu un vēlreiz atvēris pieejamo kredītu.

Ko darīt ar to?

Jūs nevēlaties atstāt kredītkarti maksimālu. Tas neatstāj jums nekādu pirktspēju, ietekmē jūsu kredītreitingu un rada risku pārsniegt kredītlimitu

Ir divi veidi, kā labot pārsniegtu kredītkarti. Pirmkārt, jūs varat lūgt kredītkartes izsniedzēju palielināt kredītlimitu, kas ļautu vairāk vietas kredītkartē. Jūs varat pieprasīt lielāku kredītlimitu, zvanot uz kredītkartes izsniedzēju. Vai arī daži karšu izdevēji ļauj jums iesniegt kredītlimita palielināšanas pieprasījumu, izmantojot tiešsaistes kontu.

Brīdinājums: var uzskatīt, ka jūsu pašreizējais atlikums un kredītlimits apstiprina jūsu kredītlimita palielināšanas pieprasījumu. Maksimālā atlikuma dēļ jums var atteikt.

Labāks veids, kā rūpēties par maksimāli izmantotu kredītkarti, ir samaksāt atlikumu, cik vien iespējams. Maksāt pilnā apjomā, ja to varat atļauties, ir ideāli. Pat samaksājot ievērojamu daļu no atlikuma, jūs ievērojami samazināsiet kredītlimitu.

Kā izvairīties no kredītkartes palielināšanas

Ir iespējams izvairīties no kredītkartes pārsniegšanas. Regulāri kontrolējot kredītkartes lietošanu, jūs zināt savu bilanci un kredītlimitu. Jebkurā laikā varat pārbaudīt bilanci tiešsaistē, izmantojot mobilo lietotni vai zvanot uz kredītkartes klientu apkalpošanas dienestu.

Bieži pārbaudiet savu karšu atlikumus, ziniet katru savas kartes limitu un apzināti centieties, lai pirkumi būtu mazāki par kopējo pieejamo kredītu, lai izvairītos no maksimālās kredītkartes izmantošanas. Kad atlikums sāk tuvoties kredītlimitam, pārtrauciet izmantot kredītkarti jauniem pirkumiem, līdz samaksājat atlikumu.

Maksimālās kredītkartes un jūsu kredītreitings

Ja līdz jūsu kredītkartes izsniedzējam joprojām tiek pārsniegta kredītkarte, parasti konta izraksta beigu datumā, jūsu kredītkartes izsniedzējs ziņo par jūsu kontu – maksimālais atlikums var ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Gandrīz viena trešdaļa no jūsu kredītreitinga ir atkarīga no tā, cik liela daļa no jūsu pieejamā kredīta tiek izlietota, tāpēc kredītkartes palielināšana kaitēs jūsu kredītreitingam. Parasti jebkurš atlikums, kas pārsniedz 30 procentus no jūsu pieejamā kredīta, var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Piezīme . Jūsu kredītkartes atlikuma attiecība pret kredītlimitu tiek dēvēta par kredīta izmantošanas koeficientu. Jo zemāka attiecība, jo labāk tas ir jūsu kredītreitingam.

No otras puses, jūs varat nomaksāt atlikumu pirms paziņojuma slēgšanas, un maksimālais atlikums netiks ziņots kredītbirojiem, tādējādi ietaupot jūsu kredītreitingu.

Maksimāla kredītkartes izmantošana ne vienmēr nozīmē, ka esat bezatbildīgs aizņēmējs. Iespējams, esat pieņēmis tīšu lēmumu iekasēt lielu atlikumu no savas kredītkartes. Piemēram, tāpēc, ka jūs varētu vēlēties maksimāli palielināt kredītkartes atlīdzības ieņēmumus vai izmantot bilances pārveduma darījuma priekšrocības. Lai gan jūsu kredītreitings joprojām var sasniegt kādu no šiem, jūs varat novērst zaudējumus, cik ātri vien iespējams samazinot kredītkartes atlikumu.

Ahmad Faishal

Pasākumi, kas jāveic, kad esat pārsniedzis kredītkartes

Jūsu kredītlimits ir vislielākais atlikums, kuru jūsu kredītkartes izsniedzējs jums ļaus iegūt, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu izmantot visu pieejamo kredītu. Maksimāla kredītkartes maksāšana, tas ir, atlikuma iekasēšana līdz kredītlimitam, var maksāt kredītpunktus, jo kredītreitingos tiek ņemta vērā izmantotā kredīta summa. 1 Sasniedzot kredītlimitu, neatmaksājot kredītkarti. kredītkaršu atlikums katru mēnesi varētu būt arī zīme, ka jūs tērējat pāri saviem līdzekļiem.

Izskatās tas, kas tiek pārsniegts

Pieņemsim, ka jums ir kredītkarte ar ierobežojumu 4000 USD. Ja jūsu atlikums ir arī 4000 ASV dolāru, jūs esat maksājis par kredītkarti, un jums vairs nav vietas, ko tērēt. Jebkuras maksas vai pat ikmēneša procenti var pārsniegt jūsu bilanci virs 4000 USD.

Piezīme. Kredītkaršu izsniedzējiem ir jāsaņem jūsu atļauja pirms tādu darījumu apstrādes, kas pārsniegtu jūsu kredītlimitu. Pretējā gadījumā, ja neesat izvēlējies, šie darījumi tiks noraidīti. Daudzi kredītkaršu izdevēji kredītkaršu cenās vairs neiekļauj kredītlimita maksu.

Soļi, lai atlecētu no tā, ka tiek palielināts

Liels kredītkaršu atlikums varētu būt saistīts ar jūsu pašu tērēšanas paradumiem, ti, pērkot vairāk, nekā varat atļauties, vai dodoties iepirkšanās uzdzīvē. Tā tas nav visiem. Finansiālu grūtību laikā, piemēram, šķiršanās vai darba zaudēšanas dēļ, iespējams, nāksies paļauties uz jūsu kredītkartēm, lai tikai segtu savus parastos izdevumus. Abās situācijās ir veids, kā nomaksāt kredītkartes atlikumu un atbrīvoties no kredītkartes parāda.

Pārtrauciet tērēt savas kartes

Pirms varat apmaksāt kredītkartes atlikumu, jums jāpārtrauc tēriņi. Pretējā gadījumā jūs nepārtraukti uzkrāsit lielāku līdzsvaru. Pārtrauciet visas šīs kredītkartes abonementus un noņemiet to kā maksājuma iespēju visiem pirkumiem ar vienu klikšķi.

Ja atrodaties finanšu lejupslīdē, iespējams, kādu laiku jums būs jāpaliek atkarīgai no jūsu kredītkartēm, kamēr meklējat citas iespējas. Tiklīdz jūs varat, ielieciet savas kredītkartes, līdz esat nomaksājis atlikumu.

Novērtējiet savu budžetu

Minimālā maksājuma veikšana nav pietiekama, ja vēlaties atbrīvoties no augsta kredītkartes atlikuma. Saskaņā ar kredītkartes minimālo maksājumu kalkulatoru 5000 USD atlikumam pie GPL 20.21% būs nepieciešami vairāk nekā 45 gadi, lai atmaksātos ar minimālajiem maksājumiem (pieņemot, ka tie ir noteikti 2% no atlikuma). Ideālā gadījumā jums katru mēnesi jāmaksā pēc iespējas vairāk, lai gūtu ievērojamus panākumus, samazinot kredītkartes atlikumu.

Summa, ko varat atļauties maksāt par maksimāli izmantoto kredītkarti, ir atkarīga no jūsu ikmēneša ienākumiem un izdevumiem. Apskatot budžetu, varat uzzināt, kur var samazināt tēriņus un atbrīvot līdzekļus kredītkartes atlikumam.

Ja jums vēl nav budžeta, tas ir piemērots brīdis, lai to izveidotu. Jūs gūsiet labāku izpratni par saviem izdevumiem un jums būs stabils tēriņu plāns mēnesim.

Iestatiet maksājumu plānu

Tiklīdz jūs zināt, cik daudz jūs katru mēnesi varat samaksāt ar savu kredītkarti, varat izveidot plānu atlikuma nomaksai. Izlemiet, cik daudz jūs maksāsit savā atlikumā katru mēnesi.

Jums nav jāslēdz norēķinu kārtība ar kredītkartes izdevēju, taču, pierakstot maksājumu plānu, jūs esat atbildīgs un varat redzēt, kas jums jāmaksā katru mēnesi.

Padoms. Izmantojiet kredītkartes izmaksu kalkulatoru, lai noskaidrotu, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai nomaksātu jūsu kredītkartes atlikumu, pamatojoties uz jūsu ikmēneša maksājumu.

Izmantojiet iespējas veikt papildu maksājumus, lai samazinātu bilanci vēl ātrāk. Ja jūsu maksimālā karte ir atlīdzības karte, apsveriet iespēju uzkrāt visas uzkrātās atlīdzības par pārskata kredītu, lai samazinātu atlikumu.

Maziniet parādu slodzi

Ja jums joprojām ir diezgan labs kredītreitings, jums var būt citas iespējas, kā rīkoties ar maksimālo atlikumu. Pārskaitot atlikumu uz citu kredītkarti – ideālā gadījumā ar 0% reklāmas GPL par atlikuma pārskaitījumiem – maksimizēsit jūsu maksājumu ietekmi. Katru mēnesi nepieskaitot procentus jūsu atlikumam, pilns maksājums tiek izmantots kredītkartes atlikuma samazināšanai.

Personīgais aizdevums ir vēl viena iespēja kredītkartes atlikuma “nomaksai”. Jūs joprojām būsiet parādā tādu pašu naudas summu, taču apvienošanās ar personīgo aizdevumu dod jums fiksētu ikmēneša maksājumu un fiksētu maksājumu grafiku. Ideālam aizdevumam ir zemāka procentu likme un salīdzinoši īss atmaksas termiņš.

Brīdinājums: Kad esat konsolidējis kredītkartes atlikumu, veicot atlikuma pārskaitījumu vai atmaksājot ar personīgo aizdevumu, piesardzīgi izmantojiet savu kredītkarti vēlreiz. Jums var rasties kārdinājums izmantot savu nesen pieejamo kredītu, taču ņemiet vērā, ka kartes maksimālā atmaksa nozīmē divkāršu parādu.

Meklēt palīdzību

Jums joprojām ir iespējas, pat ja jūsu kredīts nav vislabākajā formā. Pirmkārt, varat mēģināt risināt sarunas ar kredītkaršu izsniedzējiem. Pieprasot zemāku procentu likmi, tiks samazināta jūsu finanšu maksa, un vairāk jūsu maksājuma līdzekļu varēs izmantot kredītkartes atlikuma samazināšanai. Vai arī jūsu kredītkartes izsniedzējs var piedāvāt grūtības iespējas, ja jūs nevarat veikt regulāros minimālos maksājumus ar kredītkarti.

Sadarbība ar kredītkonsultāciju aģentūru ir vēl viena iespēja meklēt gadījumus, kad nevarat noslēgt darījumu ar kredītkaršu izsniedzēju, jums ir vairāki maksimāli atļautie kredītkaršu atlikumi vai nepieciešama palīdzība finanšu sakārtošanā. Kredītu konsultāciju aģentūra var sadarboties ar jums un jūsu kreditoriem, lai izveidotu atmaksas plānu ar pieņemamu ikmēneša maksājumu un fiksētu atmaksas grafiku.

Key Takeaways

Pirmais solis, lai nomaksātu maksimāli atļauto kredītkarti, ir pārtraukt izmantot kredītkarti.
Izmantojiet savu budžetu, lai noskaidrotu, ko jūs varat maksāt katru mēnesi, un izveidojiet plānu.
Izpētiet citas iespējas, piemēram, atlikuma pārskaitījumu, apvienošanos ar personīgo aizdevumu, sarunas par zemāku procentu likmi vai konsultācijas par patēriņa kredītu.

Ahmad Faishal

Kā izmantot likumu 72, lai dubultotu savu naudu

Noteikums 72 ir matemātikas noteikums, kas ļauj viegli novērtēt, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai dubultotu ligzdas olu ar noteiktu atdevi.

Noteikums 72 ir labs mācību līdzeklis, lai ilustrētu dažādu atdeves likmju ietekmi, taču tas ir slikts rīks, ko izmantot, lai prognozētu ietaupījumu nākotnes vērtību. Tas jo īpaši attiecas uz pensijas tuvumu, un jums jābūt uzmanīgam, kā tiek ieguldīta jūsu nauda.

Uzziniet vairāk par šī noteikuma darbību un labāko veidu, kā to izmantot.

Kā darbojas 72. noteikums

Lai izmantotu kārtulu, daliet 72, dalot to ar ieguldījumu atdevi (vai procentu likmi, kuru nopelnīsit). Atbilde jums pateiks gadu skaitu, kas nepieciešams, lai dubultotu naudu.

Piemēram:

Ja jūsu nauda atrodas krājkontā un nopelna 3% gadā, naudas dubultošanai būs nepieciešami 24 gadi (72/3 = 24).
Ja jūsu nauda atrodas akciju kopfondā, kas, pēc jūsu domām, būs vidēji 8% gadā, jums vajadzēs deviņus gadus, lai dubultotu savu naudu (72/8 = 9).

Kā mācību līdzeklis

Noteikums 72 var būt noderīgs kā mācību līdzeklis, lai parādītu riskus un rezultātus, kas saistīti ar īstermiņa ieguldījumiem pret ilgtermiņa ieguldījumiem.

Ja runa ir par ieguldījumiem, ja jūsu nauda tiek izmantota īstermiņa finanšu mērķa sasniegšanai, nav lielas nozīmes, vai jūs nopelnāt 3% peļņas vai 8% peļņas likmi. Tā kā galamērķis nav tik tālu, papildu atdeve neko daudz neatšķirs no tā, cik ātri jūs uzkrājat naudu.

Tas palīdz to aplūkot reālos dolāros. Izmantojot likumu 72, jūs redzējāt, ka ieguldījums, kas nopelna 3%, dubulto jūsu naudu 24 gadu laikā; viens nopelnīja 8% deviņu gadu laikā. Liela atšķirība, bet cik liela ir atšķirība jau pēc gada?

Pieņemsim, ka jums ir 10 000 USD. Pēc gada krājkontā ar 3% procentu likmi jums ir 10 300 USD. Investīciju fondā, kas nopelna 8%, jums ir 10 800 USD. Nav lielas atšķirības.

Izstiepiet to līdz devītajam gadam. Krājkontā jums ir aptuveni USD 13 050. Saskaņā ar akciju indeksa kopfondu jūsu nauda ir divkāršojusies līdz USD 20 000.

Šī ir daudz lielāka atšķirība, kas ar laiku tikai pieaug. Vēl deviņu gadu laikā jums ir aptuveni 17 000 ASV dolāru uzkrājumi, bet aptuveni 40 000 ASV dolāru – jūsu akciju indeksa fondā.

Īsākos laika periodos lielāka peļņas līmeņa iegūšana maz ietekmē. Ilgākā laika posmā tas tā notiek.

Vai noteikums ir noderīgs, tuvojoties pensijai?

72. noteikums var būt maldinošs, tuvojoties pensijai.

Pieņemsim, ka jums ir 55 gadi ar 500 000 ASV dolāriem, un sagaidāt, ka nākamajos 10 gados jūsu ietaupījumi nopelnīs aptuveni 7% un dubultosies. Jūs plānojat saņemt $ 1 miljonu 65 gadu vecumā. Vai jūs?

Varbūt, varbūt nē. Nākamo 10 gadu laikā tirgi varētu nodrošināt lielāku vai zemāku atdevi, nekā vidējie rādītāji liek jums sagaidīt.

Tā kā jūsu laika periods ir īsāks, jums ir mazāk iespēju ņemt vērā un novērst visas tirgus svārstības. Rēķinoties ar kaut ko tādu, kas var notikt vai nenotikt, jūs varat mazāk ietaupīt vai atstāt novārtā citus svarīgus plānošanas pasākumus, piemēram, ikgadējo nodokļu plānošanu.

Svarīgi: Noteikums 72 ir jautrs matemātikas noteikums un labs mācību rīks, taču jums nevajadzētu paļauties uz to, lai aprēķinātu savus nākotnes ietaupījumus.

Tā vietā izveidojiet visu to lietu sarakstu, kuras varat kontrolēt, un to, ko nevarat. Vai jūs varat kontrolēt nopelnīto atdeves līmeni? Nē. Bet jūs varat kontrolēt:

Jūsu uzņemtā ieguldījumu riska līmenis
Cik daudz jūs ietaupāt
Cik bieži jūs pārskatāt savu plānu

Vēl mazāk noderīga vienreiz pensijā

Kad esat aizgājis pensijā, jūsu galvenā problēma ir ienākumu gūšana no ieguldījumiem un naudas izdomāšana atkarībā no tā, cik jūs lietojat. Noteikums 72 nepalīdz veikt šo uzdevumu.

Tā vietā jums jāaplūko šādas stratēģijas:

Laika segmentēšana, kas ietver jūsu ieguldījumu saskaņošanu ar laiku, kad tie būs jāizmanto
Atteikšanās likmes noteikumi, kas palīdz jums saprast, cik daudz jūs varat droši izņemt katru gadu pensijas laikā

Labākais, ko jūs varat darīt, ir izveidot savu pensijas ienākumu plāna laika grafiku, lai palīdzētu jums vizualizēt, kā gabali saderēs kopā.

Ja finanšu plānošana būtu tikpat vienkārša kā 72. noteikums, jums, iespējams, nav vajadzīgs profesionālis. Patiesībā ir pārāk daudz mainīgo, kas jāņem vērā.

Vienkārša matemātiskā vienādojuma izmantošana nav veids, kā pārvaldīt naudu.

Ahmad Faishal

Kā kļūt par miljonāru, ietaupot un ieguldot

Vai jūs domājat, ka būt miljonāram jums nav prātā? Padomā vēlreiz. Pat tie, kuru ienākumi ir niecīgi, var kļūt par miljonāru, ja viņi uzcītīgi uzkrāj, pārvalda savus tēriņus un pieturas pie tā pietiekami ilgi. Šeit ir daži piemēri, kā jūs varat kļūt par miljonāru ar pastāvīgiem taupīšanas paradumiem.

Galvenie faktori, kas ietekmē miljonāra statusu

Nozīmīgākie faktori, kas darbojas pret jūsu miljonāra statusu, ir parāds un laiks. Kļūt par miljonāru ir iespējams neatkarīgi no jūsu situācijas, ja vien jūs varat paturēt šos divus faktorus savā pusē. Ja jūs varat izvairīties no patērētāju parādiem un sākt ieguldīt katru mēnesi, kad esat 20-30 gadu vecs, līdz pensijai varat būt miljonārs.

Ja jums ir izdevies izvairīties no parādiem, bet neesat sācis uzkrājumus, jums vispirms vajadzētu ieguldīt ieguldījumus atliktā nodokļa kontā, piemēram, 401 (k) ar darba devēja starpniecību. Ja jums ir kāds parāds, varat izmantot līdzsvarotu pieeju, lai samazinātu savu parādu, vienlaikus ieguldot pensijas kontos.

Kļūšana par miljonāru: scenāriju piemēri

Pēc Vanguard aprēķina 100% akciju portfelis laika posmā no 1926. līdz 2018. gadam būtu pieaudzis vidēji par nedaudz vairāk par 10,1% gadā. Izmantojot šo vēsturisko vidējo rādītāju, jūs varat aprēķināt savu laika grafiku, lai kļūtu par miljonāru.

Vidējā atdeve 10,1% ir ilgtermiņa vidējā vērtība, un jūsu ieguldījumi jebkurā brīdī var būt augsti vai mazāki. Izmantojot Vanguard aprēķinus, 26 no 93 pārbaudītajiem gadiem gada zaudējumus radīja, ieskaitot vienu gadu (1931. gadu), kad krājumi gadu noslēdza ar 43.1% zaudējumiem. 1 Runājot par pensijas kontiem, svarīga ir ilgtermiņa atdeve, tāpēc nekoncentrējieties pārāk daudz uz īstermiņu.

Ja jūs sākat no 0 ASV dolāriem, ieguldāt atliktā nodokļa kontā un pieņemat 10% peļņu ilgtermiņā, lūk, cik daudz jums ir jāsaglabā, lai izveidotu 1 miljona ASV dolāru portfeli.

Svarīgi: šie aprēķini ir aptuveni aprēķini, kas veikti, izmantojot Investoru izglītības un aizstāvības biroja salikto procentu kalkulatoru. Investējot ir daudz nezināmu, tāpēc nekad nevajadzētu pieņemt, ka peļņa ir garantēta. Šie aprēķini drīzāk ir domāti jūsu ietaupījumu mērķu sasniegšanai.

Ja jūs ieguldīsit 50 ASV dolārus mēnesī

Katru mēnesi rezervēt 50 ASV dolārus nešķiet liels upuris, taču pietiek, lai kļūtu par miljonāru, ja sākat ieguldīt pietiekami agri. Ar šo likmi jūs izveidotu 1 miljonu ASV dolāru tikai nepilnu 54 gadu laikā. Tomēr 54 gadi ir ilgs laiks, it īpaši, ja sākat novēloti, tāpēc ieteicams apsvērt lielākas ikmēneša iemaksas.

Ja jūs ieguldāt 100 ASV dolārus mēnesī

Ieguldot katru mēnesi 100 ASV dolāru vērtībā, jūs noskūsieties apmēram septiņus gadus ārpus laika grafika. Ja jūs sākat ietaupīt 25 gadu vecumā, jūs būsiet miljonārs kaut kad pēc 71. dzimšanas dienas.

Ja jūs ieguldāt 200 USD mēnesī

Ietaupot 200 USD mēnesī investīcijās 40 gadus, jūs kļūsiet par miljonāru. Salīdzinot ar tiem, kas mēnesī ietaupa tikai 50 ASV dolārus, miljonāra statuss tiks sasniegts gandrīz 15 gadus agrāk.

Ja jūs ieguldīsit 400 USD mēnesī

Jūs būsiet miljonārs pēc 33 gadiem, kad katru mēnesi ieguldīsit 400 USD. Tas nozīmē, ka, ja jums tagad ir 25 gadi, jūs būsiet miljonārs 58 gadu vecumā, kas varētu ļaut doties pensijā agrāk, nekā sākotnēji plānojāt.

Ja jūs ieguldīsit 750 USD mēnesī

Ieguldot 750 USD katru mēnesi nedaudz ilgāk par 26 gadiem, jūs kļūsiet par miljonāru. Ja jums tagad ir 25 gadi, līdz 52 gadu vecumam jums varētu būt 1 miljons dolāru, neskatoties uz to, ka no savas kabatas esat iemaksājis mazāk nekā 250 000 dolāru.

Ja jūs ieguldīsit 1000 USD mēnesī

Kad katru mēnesi ieguldīsit 1000 USD, būs nepieciešami mazāk nekā 24 gadi, lai izveidotu 1 miljonu ASV dolāru. Ja šodien tev ir bērniņš, tu būsi miljonārs tūlīt pēc bērna koledžas beigšanas.

Ja jūs ieguldāt 1500 USD mēnesī

1500 ASV dolāru mēnesī atlikšana ir labs ietaupījumu mērķis. Ar šo ātrumu miljonāra statuss tiks sasniegts mazāk nekā 20 gadu laikā. Tas ir aptuveni 34 gadus ātrāk nekā tie, kas mēnesī ietaupa tikai 50 ASV dolārus.

Ja jūs ieguldāt 2000 USD mēnesī

Vai jūs varētu iedomāties būt miljonārs pēc 18 gadiem? Ja jums izdosies ietaupīt 2000 USD mēnesī, tas varētu notikt. Ja jums šodien ir jaundzimušais, jūs varētu ietaupīt vienu miljonu dolāru, pirms bērns beidz vidusskolu.

Kā palielināt savus uzkrājumus

Domāt par kļūšanu par miljonāru ir aizraujoši, lai gan tas varētu likt domāt, vai ietaupīt 2000 USD mēnesī vispār ir iespējams. Varbūt to ir vieglāk pateikt nekā izdarīt, taču jūs varat palielināt savus ietaupījumus, strādājot, lai nopelnītu vairāk un tērētu mazāk. Ja jūs nenododaties greznai greznībai un izvairāties no patērētāju parādiem, karjeras progresēšanas laikā jums vajadzētu būt iespējai ietaupīt vairāk.

Darba atbalstīti pensiju plāni

Daudzi uzņēmumi piedāvā 401 (k) pensijas plānu, kas ietver atbilstošas iemaksas līdz noteiktai procentuālajai daļai no jūsu ieguldītās summas. Piemēram, ja jūs iemaksājat 4% no jūsu ienākumiem un jūsu darba devējam ir 4% atbilstība, jūsu ietaupījumu līmenis faktiski ir 8%. Cilvēkam, kurš nopelna 800 ASV dolārus nedēļā, ietaupījumi mēnesī pārsniedz 250 ASV dolārus. Izmantojiet šīs brīvās naudas priekšrocības, lai dubultotu uzkrājumu likmi un vēl ātrāk sasniegtu mērķi kļūt par miljonāru.

Individuālie pensiju konti

Ne visi darba devēji piedāvā 401 (k) spēli, un arī pašnodarbinātajiem nebūs iespēju saskaņot iemaksas. Tomēr viņi joprojām var strādāt, lai ietaupītu ar nodokļiem labvēlīgos pensionēšanās kontos, piemēram, tradicionālajā vai Roth individuālajā pensijas kontā (IRA) un individuālajā 401 (k) kontā. IRA kontiem ir iemaksu ierobežojumi, kas ir atkarīgi no jūsu ienākumu līmeņa, un ideālā gadījumā jums vajadzētu censties maksimizēt savas iemaksas līdz šim likumīgajam ierobežojumam.

Apakšējā līnija

Svarīgi atcerēties ir ietaupīt, un ieguldījums ir svarīgs mērķis ikvienam. Neatkarīgi no tā, cik daudz papildu naudas jums ir mēneša beigās, nav attaisnojuma, lai netaupītu savai nākotnei. Ja vēlaties būt miljonārs, uzņemieties atbildību par savu finansiālo nākotni, katru mēnesi ietaupot naudu, un jūsu mērķis kļūs par realitāti.

Ahmad Faishal

Paradumi, kas palīdzēs jums nomaksāt parādu

Amerikas parāds palielinās jau 22. ceturksni pēc kārtas. Saskaņā ar Ņujorkas federālo rezervju datiem mājsaimniecību parāds 2019. gada ceturtajā ceturksnī tuvojās 14,15 triljoniem dolāru. Kopējais nominālā izteiksmē tagad ir par 1,5 triljoniem dolāru lielāks nekā iepriekšējais maksimums – 12,68 triljoni USD 2008. gada trešajā ceturksnī. aizdevumi un kredītkartes ir lielākais parādu sektors ASV, un lielākā daļa amerikāņu ir kaut kāda veida parāds.

Kad jūs jūtaties nomākts, ievelciet elpu. Parāds ir tas, kas ļauj mums izmantot savu laiku apmaiņā pret skaidru naudu, lai iegādātos savu pirmo māju, finansētu biznesu vai iegādātos ģimenes automašīnu, un tas pēc savas būtības nav slikti. Daži cilvēki spēj ātri atmaksāt parādus, bet lielākā daļa izvēlas garāku ceļu.

Zemāk ir septiņi paradumi, kā veiksmīgi nomaksāt parādus, nezaudējot saprātu.

Budžets parādu maksājumiem

Kļūda, ko cilvēki pieļauj, mēģinot nomaksāt savu parādu, nav budžeta plānošana ikmēneša maksājumiem, tāpat kā jūs komunālajiem pakalpojumiem, pārtikai un citām vajadzībām. Pret parādu būtu jāizturas tāpat kā pret jebkuru citu rēķinu.

Tas ir jāmaksā katru mēnesi, un, ja to nesamaksājat laikā, jūs saskaras ar negatīvām sekām. Ja vēlaties papildus samaksāt parādu, palīdz šo naudu ieskaitīt jūsu budžetā.

Vienkāršākais veids, kā sākt, ir izmantot nulles summas budžeta pieeju. Tas liek jums katram dolāram, ko nopelnāt, atdot “darbu”. Ja jūs nopelnāt 3000 ASV dolāru mēnesī, jums ir jāizdomā, kur katrs dolārs iet.

Apskatiet savu pašreizējo budžetu un noskaidrojiet, vai mēneša beigās jums parasti paliek naudas. Ja jūs to nedarāt, pārstrādājiet savu budžetu; ja jūs to darāt, tad izdomājiet, kur tieši šie papildu dolāri ir pazuduši.

Parādu maksājumu iekļaušana jūsu budžetā nozīmē, ka esat atlicis naudu katram mēnesim, un jūs varētu vēlēties veikt šo soli tālāk, reģistrējoties automātiskajos maksājumos (lai jums nebūtu jāuztraucas par maksājuma nokavēšanu).

Domājiet par parādu kā par maratonu, nevis par sprintu

Tuvošanās parādam ar sprinta domāšanu ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā izraisīt parādu nogurumu. Kaut arī dažus parādus var klasificēt kā “ārkārtas gadījumus”, it īpaši, ja tiem ir divciparu procentu likme, ilgtspējīgāk ir izmantot pārliecinātu, metodisku pieeju aizdevuma atmaksai.

Pirmkārt, visu jūsu ienākumu ieliešana parādā iztukšo gan fiziski, gan emocionāli. Ja jums ir jāmaksā liela summa, sprintera temps, iespējams, būs pārāk nogurdinošs, lai to uzturētu.

Otrkārt, daži cilvēki dod priekšroku laiku, nomaksājot zemu procentu parādu, jo uzskata, ka citur viņi var iegūt labāku peļņu. Lai gan tas var būt taisnība, ja jūs izmantojat šo argumentu, pārliecinieties, ka jūs patiešām kaut ko darāt ar savu naudu. Tas nesaņems labāku peļņu, sēžot bankā, jo jūsu atdeve, nomaksājot parādu, ir jūsu procentu likme.

Ja jūs ievērojat pieeju “viss vai neko”, jūs ļoti ātri varat redzēt, ka jūsu dzīve sāk griezties ap jūsu parādu. Neļaujiet tai pieņemt lēmumus jūsu vietā. Neskatoties uz parādu, jūs varat baudīt sava darba finansiālos augļus, ja vien jūs to darāt finansiāli atbildīgā veidā. Tas varētu nozīmēt atsevišķu ceļojumu uzkrājumu fondu vai noteiktu summu jautrības naudas, kas rezervēta katram mēnesim (pēc parāda samaksas).

Nelieciet savu veselību Džeopardijā

Parasts padoms parādu dzēšanai ir vienkārši nopelnīt vairāk naudas. Ja jūs pašlaik nevarat atļauties papildus samaksāt parādu, ir vērts strādāt papildu stundas, attīstīt sānu grūstīšanos vai meklēt sezonas darbu.

Lai gan šis padoms vairumā gadījumu ir praktisks un noderīgs, jūs riskējat arī ļaut savam parādam paverdzināties.

Iedomājieties, ka jūs esat tik ļoti koncentrējies uz to, lai kļūtu bez parādiem, ka katru stundu ārpus sava parastā darba upurējat, lai nopelnītu vairāk naudas. Jūs izveidojat sānu grūstīšanos, strādājat 80 stundu nedēļas un jūs varat agresīvi nomaksāt savu parādu. Jūs izmantojat katru ienākšanas iespēju, kas jums rodas, nedomājot divreiz. Tas ir, līdz brīdim, kad jūs sākat justies notriekts, it kā jums būtu beigusies degviela un jūs nevarētu atcerēties pēdējo reizi, kad jums bija pārtraukums.

Kļūšana par darbaholiķi ir ieradums un ikdiena, ko jūs sev izveidojat. Jūs nevarat pateikt “nē” vairāk naudas, un jūs nezināt, kā apstāties.

Jūsu veselais saprāts galu galā cietīs, tāpat kā jūsu personiskās attiecības un darba kvalitāte ikdienas darbā un blakus grūstīšanās. Jūs vairs neuzskatīsit, ka žonglēšana ar viņiem ir patīkama, jo viņi sevi nostiprina kā sāpīgu līdzekli bez parādiem.

Neļaujiet tam notikt ar jums. Ja izvēlaties strādāt vairāk, jo vēlaties nopelnīt vairāk, lai ātrāk nomaksātu parādu, iedziļinieties tajā ar robežām. Neļaujiet klientiem (potenciālajiem vai citiem) diktēt savu grafiku.

Nelietojiet marginalizēt savu fizisko un garīgo labsajūtu. ASV medicīniskās izmaksas var radīt pašu procentus uzkrājošu parādu, un šī nežēlīgā ironija ir pēdējā lieta, kas jums nepieciešama, mēģinot nomaksāt aizdevumu par jūsu veselības cenu. Veselības problēmas, kuras jūs tagad ignorējat, neizbēgami atgriezīsies vēlāk, tikpat dārgas un bīstamas kā jebkad agrāk.

Nav nekā vērtīgāka par jūsu laiku un veselību; parāds nav vērts sevi nomocīt līdz nāvei.

Mācieties no citiem

Ja atklājat, ka jums trūkst iedvesmas vai jums ir nepieciešama atšķirīga parādsaistība, izlasiet citu cilvēku stāstus, kuri piedzīvo līdzīgu situāciju.

Daudzas reizes parāds jūtas izolēts. Jums varētu šķist, ka esat izdarījis kaut ko nepareizi, piemēram, esat pelnījis būt nožēlojams un žēloties sevis žēlumā. Bet citu cilvēku stāstu lasīšana var palīdzēt šo jautājumu pārformulēt.

Jūs noteikti neesat viens pasaules ekonomikā, kas ir aizrāvies ar naudas aizņemšanos, tāpēc noderīgas un atbalstošas kopienas atrašana var radīt milzīgas pārmaiņas jūsu ceļā uz bez parādiem.

Sazinieties ar līdzīgi domājošiem cilvēkiem, lai varētu atvairīt viņu idejas, uzticēties tām un iegūt partnerus, paliekot atbildīgiem. Apņemiet sevi ar cilvēkiem, kuri precīzi zina, ko pārdzīvojat, un var mudināt jūs justies optimistiski par savu situāciju.

Atcerieties savu “Kāpēc”

Nevienam nepatīk būt parādā. Lielākajai daļai cilvēku un uzņēmumu tas ir neērts un nepieciešams dzīves fakts, un ir dabiski vēlēties brīvību kļūt bez parādiem.

Pārdomājiet, kāpēc jūs vispār izvēlējāties ņemt parādu un pierakstiet savas pārdomas. Vāriet to mantrā un atkārtojiet to ikreiz, kad jums ir skarba diena. Pieņemiet, ka dažas dienas jūs jūtaties kā parāds ir neizbēgams un ka jūs nekad neizkļūsit no tā svara.

Šajos brīžos atgriezieties pie savas mantras – sava “kāpēc” – un, iespējams, atradīsit jaunu iedvesmu. Jebkura liela dzīves mērķa attaisnošana palīdzēs jums pārvarēt daudzās problēmas, ar kurām nāksies saskarties, to sasniedzot.

Palieciet konsekvents un piedodiet sev, kad plāni neizdodas

Viena no labākajām lietām, ko varat darīt, lai izdotos nomaksāt savu parādu, ir plāna sastādīšana. Ja jums nav stratēģijas, kā nomaksāt parādu, jūs nepanāksiet tik lielu progresu kā jūs, ja jums būtu jāievēro ceļvedis.

Jūs varat izvēlēties nomaksāt parādu, izmantojot lavīnas vai sniega bumbas metodi (vai abu kombināciju), bet dodiet sev buferi, ja viss neizdodas, kā plānots.

Jums var rasties negaidīti izdevumi, kas jums jārisina vienu mēnesi, kas liek jums veikt minimālo parādu maksājumu, un tas ir labi. Plāna izveidei ir nozīme, taču jums tas nav jāievēro visos apstākļos.

Izveidojiet ārkārtas fondu

Negaidīti izdevumi ir iemesls, lai rūpīgi koptu savu ārkārtas fondu.

Ja papildu līdzekļi tiek rezervēti, tas nozīmē, ka jums ir mazāk iespēju nokļūt lielākos parādos, nekā sākāt.

Lai gan var paredzēt daudz ārkārtas izdevumu , patiesība ir tāda, ka lielākā daļa cilvēku par tiem nedomā, kamēr nav par vēlu. Jums nav nepieciešams milzīgs avārijas fonds, tomēr dažādu krājkontu plānošana var palīdzēt jums kļūt bez parādiem, samazinot ceļa triecienus, un nākotnē palikt bez parādiem.

Šo vienkāršo paradumu attīstīšana drīzāk novedīs pie parāda brīvības. Jums nav jājūtas traks, katru nopelnīto santīmu novirzot uz savu parādu, taču jums ir nepieciešams plāns, vislabāk tāds, kas darbojas jūsu personiskās brīvības un saprāta labā, nevis pret to.

Ahmad Faishal

Kas ir tīrie ienākumi? Definīcija un piemēri

Ievadot ienākuma nodokļa deklarācijas numurus ar pildspalvu un kalkulatoru

Neto ienākumi ir nauda, kas jums faktiski ir pieejama tērēšanai. Tas ir vienāds ar jūsu kopējiem ienākumiem, atskaitot nodokļu maksājumus un pirmsnodokļa iemaksas.

Uzziniet, kas ir iekļauts neto ienākumos un kāpēc tas ir svarīgi jūsu finansiālajai dzīvei.

Kas ir tīrie ienākumi?

Ienākumi ir tas, cik daudz naudas jūs ienesat regulāri, parasti mēnesī vai gadā. Piemēram, ja jūs nopelnāt 1000 ASV dolāru nedēļā, jūsu ienākumi mēnesī būtu aptuveni 4 333 USD un gada ienākumi – 52 000 USD.

Tomēr tas nav tas pats, kas jūsu tīrie ienākumi.

Ienākumi ir nauda, kas ienāk jūsu personīgajā mājsaimniecībā, parasti kā kompensācija par jūsu paveikto darbu. Kad esat atskaitījis tādus izdevumus kā ienākuma nodokļi un priekšnodokļa iemaksas, jūs sasniegsiet savus personīgos neto ienākumus.

Neto ienākumi ir nauda, ko jūs faktiski saņemat un kuru varat iztērēt.

Kā darbojas tīrie ienākumi

Tā kā neto ienākumi nav vienādi ar nopelnīto naudas summu, neto ienākumu vērtības atrašana prasa nelielu aprēķinu.

Lai aprēķinātu personīgos neto ienākumus, jūs saskaitīsit visus ienākumus no dažādiem avotiem. Summa ir jūsu bruto ienākumi.

Tad jūs atskaitīsit algas nodokļus un citus nepieciešamos ieturējumus, lai atrastu savu neto ienākumu. Daži no šiem atskaitījumiem un ieturējumiem ir šādi:

Valsts un federālie ienākuma nodokļi
Sociālās apdrošināšanas nodokļi
Veselības apdrošināšanas prēmijas
Pirmsnodokļu pensiju plāna iemaksas

Ja esat reģistrējies elastīgā izdevumu kontā (FSA), lai apmaksātu medicīniskās izmaksas, no katras algas ieturētā summa tiek aprēķināta, pamatojoties uz nodokļiem pirms nodokļiem.

Ziņojot par ienākumiem nodokļu deklarācijā, nodokļu sagatavošanas programmatūra var palīdzēt noteikt, cik daudz nopelnījāt, kā arī palīdzēt atklāt ienākumu avotus, par kuriem, iespējams, esat aizmirsis.

Finanšu programmatūra var arī aprēķināt jūsu neto ienākumus un saglabās jūsu kopējo kopējo summu, kurai var piekļūt, izmantojot programmatūras pārskatus. Jūs reģistrētu ienākumus kontu reģistrā kā dalītu darījumu, lai jūs varētu uzskaitīt bruto algu un katru no nodokļiem un pirmsnodokļu atskaitījumiem, kas atrodami jūsu algas čekā.

Ja jums ir tiešs depozīts (tas nozīmē, ka jūs nesaņemat čekus papīra formā), jautājiet sava uzņēmuma cilvēkresursu nodaļai vai personai, kas pārvalda algas, kā jūs varat iegūt katras čekas ierakstu ar šo informāciju. Jūs arī vēlaties uzdot šai personai visus jautājumus, kas jums ir par dažādiem atalgojuma čeka atskaitījumiem.

Ienākumu veidi

Visbiežāk ienākumu avots lielākajai daļai cilvēku būs viņu nedēļas vai mēneša alga. Citi ienākumu avoti varētu būt:

Preču pārdošana tiešsaistē
Otrais darbs vai konsultāciju pakalpojumi
Sociālās apdrošināšanas maksājumi
Autoratlīdzība
Autortiesības
Patenti
Gāzes, minerālu vai naftas tiesības

Padoms. Aprēķinot nodokļus, saņemtie bērnu atbalsta maksājumi netiek uzskatīti par daļu no jūsu bruto ienākumiem. Tas, vai uzturlīdzekļi tiek uzskatīti par daļu no jūsu ienākumiem, ir atkarīgs no tā, kad tika iesniegts jūsu laulības šķiršanas līgums.

Daži cilvēki saņem naudu no pasīvajiem ienākumu avotiem. Tie ir ienākumu avoti, kas neprasa, lai jūs tirgotu savu naudu par naudu, piemēram:

Istabu, māju vai dzīvokļu izīrēšana
Kapitāla pieaugums, dividendes vai procenti par ieguldījumiem
Procentus nesošie konti, piemēram, krājkonti vai daži norēķinu konti

Vai man jāzina savi tīrie ienākumi?

Neatkarīgi no tā, vai jūs mēģināt izveidot pārvaldāmu budžetu, ietaupīt mērķa sasniegšanai vai iekasēt nodokļus, jūsu tīro ienākumu zināšana atvieglos jūsu finansiālo dzīvi. Jūs varat izsekot saviem ienākumiem un aprēķināt savu neto ar dažādu personīgo finanšu programmatūru.

Šāda veida programmatūra ļaus jums ievadīt algas, sociālās apdrošināšanas maksājumus vai citus ienākumu veidus, pēc tam aprēķināt kopējo summu. Daudziem būs arī funkcija, kas ļauj vienreiz veikt algas un visu tās komponentu iestatīšanu, ieskaitot nodokļus un iemaksas, lai turpmāk varētu viegli izsekot saviem neto ienākumiem.

Neto ienākumi kalpo kā vienkāršs, tomēr svarīgs jūsu personīgā finansiālā stāvokļa rādītājs. Skaidra izpratne par to, cik daudz naudas nonāk jūsu personīgajā mājsaimniecībā un kas to atšķir no jūsu bruto ienākumiem, palīdzēs pieņemt apzinātus lēmumus par to, kā jūs tērējat, uzkrājat un plānojat nākotni.

Key Takeaways

Neto ienākumi ir nauda, kas jums faktiski ir pieejama tērēšanai.
Tas ir vienāds ar jūsu kopējiem ienākumiem, atskaitot nodokļu maksājumus un priekšnodokļa iemaksas.
Parasti ienākumu avoti ietver nedēļas vai mēneša algu, sociālās apdrošināšanas maksājumus, honorārus un ienākumus no ieguldījumiem.
Zināt savus neto ienākumus ir svarīgi, lai pārvaldītu savas finanses un samaksātu nodokļus.

Ahmad Faishal

Vai nekustamais īpašums ir labs ieguldījums pensijā?

Vai nekustamais īpašums ir labs ieguldījums pensijā? Tas noteikti var, un daudzi cilvēki ir nodrošinājuši ērtu dzīvesveidu, izveidojot nekustamo īpašumu portfeli.

Tomēr nekas nav 100% garantēts, un daži nožēlojami zaudē savu kreklu un visu pārējo līdz ar to. Lai ieguldītu nekustamajā īpašumā, nepieciešamas zināmas zināšanas, prasmes, intuīcija un iekšas. Ja jums ir šīs īpašības un jūs to darāt pareizi, nekustamais īpašums var būt lielisks ieguldījums.

Paaugstiniet savas zināšanas par nekustamo īpašumu

Kā jebkurai profesijai, lai tajā būtu labi, jums jāzina, ko darāt. Ieguldījumus nekustamajā īpašumā varat pārvērst par profesiju, kas ļauj jums daudz brīvā laika, taču esiet gatavs ieguldīt gadus un pacietību.

Ir daudz reklamētu semināru par to, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, un, lai gan daži, iespējams, ir pienācīgi, citi galu galā jums izmaksās tūkstošiem dolāru par neko citu kā par daudzām biroja saistvielām. Ja nopietni domājat par nekustamā īpašuma pārvēršanu par labu ieguldījumu, sāciet, lasot grāmatas par nekustamā īpašuma ieguldīšanu, kuras sarakstījis cienījams eksperts, piemēram, Džons T. Rīds. Labs sākums ir Reed’s How to Started in Investing Real Estate .

Roberts Kiyosaki ir publicējis daudzas labi pazīstamas grāmatas, tostarp Bagāts tētis, Nabaga tētis un Negodīgas priekšrocības. Daži uzskata, ka viņa grāmatas jūs aizrauj un saviļņo, un tās ir vērts lasīt, taču tās var nebūt pilnīgi objektīvs priekšstats par to, kas nepieciešams, lai veiktu labus ieguldījumus nekustamajā īpašumā, turpretī Džona T. Rīda grāmatās parasti ir daudz lietojamu zināšanu jebkurš lajs.

Spodriniet savas prasmes

Ir daudz veidu, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā. Daži izvēlas spekulēt, meklējot zemes gabalu, kuru var pārvērst, vai māju, kuru var pārveidot un ātri pārdot augošā tirgū. Citi pastāvīgi meklē ienākumus veidojošus īpašumus; vai nu komerciālas biroja telpas, dzīvokļi vai dupleksi, vai dzīvojamās mājas, kuras viņi var izīrēt.

Novērtējiet savas prasmes un pieejamo kapitālu, lai noteiktu, kā izvēlēties pirmos ieguldījumus. Tiem, kuriem ir cieša saikne ar savas pilsētas attīstības plāniem, var būt prasme pamanīt pievilcīgus zemes gabalus. Tie, kuriem ir līgumslēdzēju kontakti, iespējams, varēs pārveidot darbus ar atlaidi.

Daudzi finansiāli neatkarīgi cilvēki ir izveidojuši savus nekustamo īpašumu portfeļus ar ienākumus veidojošiem īpašumiem. Tas prasa ilgtermiņa skatījumu un spēju griezt skaitļus. Pirms īres īpašuma iegādes jāņem vērā vairākas lietas, piemēram, iespējamā vakanču likme. Maz ticams, ka jūsu īpašumu izīrēs 365 dienas gadā, gadu no gada. Cilvēki dažreiz aizmirst aprēķinos ņemt vērā šādas detaļas un var pārsniegt gaidītos ienākumus.

Ieguldot nekustamajā īpašumā, ir jāņem vērā arī uzskaites prasības un nodokļu apsvērumi. Nomas nekustamā īpašuma nodokļa atskaitīšana dažiem darbojas, taču tā nav brīva nauda. Nolietojums var palīdzēt aizsargāt dažus pašreizējos ienākumus no nodokļiem, bet nolietojums tiek atgūts vēlāk, tāpēc arī tās nav bezmaksas pusdienas.

Attīstiet savu intuīciju

Par nekustamo īpašumu ir divi vārdi, kurus jūs, visticamāk, esat dzirdējuši. Pirmais ir “atrašanās vieta, atrašanās vieta, atrašanās vieta”. Tā ir taisnība. Jums ir jābūt intuīcijai par to, kādi pilsētas rajoni var kļūt populāri un no kuriem rajoniem jāatturas. Lēnas ekonomikas apstākļos īres nekustamo īpašumu īpašās vietās joprojām būs liels pieprasījums. Tomēr nesteidzieties iegādāties kādu īpašumu, ja vien jūs neesat pazīstams ar apkārtni.

Izvairieties no kļūdas sajaukt intuīciju ar entuziasmu. Kad no 2004. gada līdz 2006. gadam uzplauka nekustamais īpašums, daudzi cilvēki ienāca tieši tajā vietā. Interesanti, ka daudzi tā sauktie nekustamā īpašuma guru klusi sāka pārdot savus īpašumus aptuveni tajā pašā laikā. Viņu intuīcija apvienojumā ar prasmi lika viņiem iziet un dažus gadus sēdēt malā.

Dažreiz tas prasa iekšas

Vēl viens izplatīts teiciens ir tāds, ka “nekustamais īpašums aizņem dziļas kabatas”, kas parasti atbilst patiesībai. Jums būs jāmaksā īpašuma nodokļi, laiki, kad īres īpašums var būt brīvs, kamēr jums joprojām ir jāmaksā hipotēka, kā arī remonta un apkopes izmaksas, kas jāveic.

Kredītplecs (aizņemšanās pirkšanai) var būt efektīva nekustamā īpašuma portfeļa veidošanas stratēģija, ja to veic uzmanīgi. Nomājot nekustamo īpašumu tāpat kā ar visu citu, izmantojot sviras, jūs pērkat aktīvu par kāda cita naudu. Tas ir lieliski, taču tam ir risks; pārāk daudz sviras var būt bīstami.

Laika posmā no 2009. līdz 2011. gadam daudzi cilvēki vēroja viņu nekustamo īpašumu portfeļu ciešanas, jo viņi bija izmantojuši pārāk daudz sviras, un daudzi zaudēja visus savus īpašumus. Tipisks scenārijs daudziem parādījās, kad ekonomika palēninājās, kad daži īrnieki pārcēlās, citi ienākumu avoti samazinājās, un nekustamā īpašuma ieguldītājiem nebija naudas plūsmas, lai turpinātu maksāt hipotēkas par brīvajiem ieguldījumu īpašumiem, gaidot ekonomiku. Viņiem nebija vajadzīgo dziļo kabatu.

Īpašuma pirkšana, lai uzsistos, prasa arī iekšas. Īpašums var netikt pārdots tik ātri, kā jūs domājāt, un jums ir jābūt pietiekami daudz naudas, lai segtu hipotēku, līdz īpašums tiek pārdots. Jums būs jāsaskaras ar lēmumu vai nu pakārt pie tā un gaidīt, vai arī pārdot par zemāku cenu. Zarnas jāapvieno ar zināšanām, prasmēm un intuīciju, lai tās būtu efektīvas.

Apakšējā līnija

Nekustamais īpašums var būt labs ieguldījums, ja jūs izglītojat sevi un rīkojaties pareizi. Ja vēlaties izmantot nekustamo īpašumu, lai izveidotu stabilu pensijas ienākumu avotu, veidojiet pacietību un sistemātiski strādājiet, veidojot ienākumus veidojošu īpašumu portfeli.

Ahmad Faishal

Augsta procentu kredītkaršu parāda dzēšanas stratēģijas

Ja kredītkartē ar lielu procentu likmi ir liels atlikums, atlikuma atmaksa var būt sarežģīta. Tas ir tāpēc, ka ikmēneša finanšu izmaksas apēd jūsu minimālo maksājumu, un atlikums katru mēnesi samazinās tikai nelielu summu.

Jo ilgāk jums jāmaksā atlikums, jo vairāk jūs iztērējat procentiem. Šis process var ievērojami sabojāt jūsu finansiālo stabilitāti, neļaujot ietaupīt naudu vai sasniegt tādus lielus dzīves pagrieziena punktus kā mājas pirkšana vai aiziešana pensijā.

Ir vairāki veidi, kā jūs varat piekļūt kredītkaršu parāda dzēšanai, tostarp kredītkartes ar augstu procentu likmi, kas palīdzēs jums kontrolēt savas finanses.

Kāpēc ir grūti nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi?

Augstas procentu likmes apgrūtina parāda atmaksu, jo procenti katru mēnesi ievērojami palielinās. Tas nozīmē, ka, ja veicat tikai minimālo maksājumu, lielākā daļa no tā tiek virzīta uz procentiem, kas jums ir parādā.

Tikai neliela daļa faktiski iet uz jūsu parāda samazināšanu. Nākamajā mēnesī tiek pieskaitīti lielāki procenti, atkal palielinot parādu summu un laiku, kas jums nepieciešams, lai nomaksātu parādu.

Kā palielinās kredītkaršu parāda procenti

Ja jums būtu 1000 USD kredītkaršu parāds ar GPL 15% un maksājat tikai minimālo summu 25 USD mēnesī, jūs uzkrātu procentus gandrīz 400 USD apmērā, un, lai nomaksātu visu summu, jums būs nepieciešami 56 mēneši. procentu likmes.

Ja turpināsiet uzkrāt vairāk parādu, piemēram, turpinot izmantot kredītkarti ar augstiem procentiem, kurai ir atlikums, atmaksāšanās prasīs vēl vairāk laika. Jūs galu galā varēsiet maksāt daudz vairāk procentus nekā pirkumu izmaksas.

Par laimi, ir vairākas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai izkļūtu no zemu procentu parāda un sāktu kontrolēt savas finanses.

Pieprasiet zemāku procentu likmi

Kreditori dažreiz ir gatavi pazemināt procentu likmes, īpaši karšu īpašniekiem, kuri vienmēr ir samaksājuši laikā vai ir nokavējuši tikai vienu vai divus maksājumus. Ja parasti veicat uzticamus maksājumus, zvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pajautājiet, vai tā var jums piedāvāt labāku likmi nekā jums pašlaik ir.

Padoms. Ja saņemat piedāvājumus citām kredītkartēm ar zemākām likmēm, varat izmantot šos piedāvājumus kā sarunu mikroshēmu.

Pārskaitiet atlikumu uz zemas procentu likmes kredītkarti

Daži mēneši bez procentiem var būt viss, kas jums nepieciešams, lai tiktu pie sava parāda un nomaksātu atlikumu. Ja jums ir labs kredīts, jūs varat pretendēt uz labu bilances pārskaitījuma procentu likmi.

Tas ļaus jums pārskaitīt vienas kartes atlikumu uz jaunu kredītkarti ar zemāku procentu likmi, dažreiz pat bez procentiem par ievadperiodu.

Svarīgi: izlasiet smalko druku, lai saprastu, cik ilgi jums ir pieejamas zemas vai bez procentu likmes. Šajā laikā vēlaties nomaksāt visu atlikumu; pretējā gadījumā jūs atkal sāksit uzkrāt procentus.

Neierobežojiet meklēšanu, lai līdzsvarotu pārskaitījumu kredītkartes. Balvu kartēm bieži ir arī labi bilances pārsūtīšanas ātrumi.

Ja jums nav pietiekami daudz pieejamā kredīta, lai visu atlikumu pārskaitītu uz vienu kredītkarti, tās daļas pārvietošana joprojām var atvieglot slodzi un palīdzēt ātrāk nomaksāt parādu. Tomēr jums tas jādara tikai tad, ja esat pārliecināts par spēju ierobežot savus tēriņus un neuzkrājat parādu uz divām kartēm, nevis tikai uz vienu.

Maksā tik, cik vari

Izmantojot parādu ar augstu procentu likmi, lielākā daļa jūsu ikmēneša maksājumu tiek novirzīti procentiem. Ja vēlaties gūt panākumus pamatsummas atmaksāšanā, jums ir jāpalielina maksājumi.

Jūs būsiet veiksmīgāks, ja samaksāsit minimumu par visiem pārējiem parādiem un visu papildu naudu novirzīsit uz vienu augstu procentu likmju parādu. Kad esat nomaksājis vienu parādu, jūs varat strādāt pie parāda ar nākamo augstāko procentu likmi utt., Līdz esat samaksājis visus parādus.

Tas ir pazīstams kā parādu atmaksas lavīnas metode.

Samazināt izdevumus

Ja jūs cenšaties nomaksāt parādu ar augstu procentu likmi, jums, visticamāk, būs jāveic būtiskas izmaiņas izdevumos un budžetā, lai atbrīvotu vietu papildu maksājumiem. Ir vairāki veidi, kā samazināt savus tēriņus:

Izklaide : atvienojiet kabeli, samaziniet straumēšanas abonementus, samaziniet maltītes ārpus mājas.
Veselība : samaziniet alkohola patēriņu un cigarešu smēķēšanu, samaziniet kafijas un sodas daudzumu.
Komunālie pakalpojumi : nolaidiet vai paaugstiniet termostata temperatūru par diviem grādiem, izslēdzot apgaismojumu un ventilatorus, atstājot telpas, izmantojiet strāvas sloksni, lai atvienotu neizmantotās ierīces.
Dzīvošana : Pārvācieties uz lētāku dzīvokli, reklamējiet istabas biedru, pārvācieties pie draugiem vai ģimenes.
Pārtikas preces : samaziniet gaļas patēriņu, ēdiet lētus proteīnus, piemēram, lēcas vai pupiņas, izvairieties no uzkodām vai iepriekš pagatavotām maltītēm, izmantojiet kuponus pārtikas preču veikalā.

Izspiežot vairāk naudas no sava budžeta, varat iegūt vairāk naudas kredītkaršu parādam. Piemēram, ja jūs atteiksieties no diviem straumēšanas pakalpojumiem, jums varētu būt papildu 20 USD, ko iemaksāt kredītkartes parādā. Ja jūs ēdat ārpus mājas vienu reizi nedēļā, tas ir papildu 40 USD mēnesī. Kopā tas jau ir papildu 60 USD par ikmēneša kredītkartes maksājumu.

Padoms. Ja, veicot pārāk daudz izmaiņu budžetā, jūs jūtaties pārliecinoši vai ilgtspējīgi, mēģiniet samazināt tēriņus tikai vienā kategorijā mēnesī, pēc tam nākamajā mēnesī pārejiet uz jaunu. Tas ļaus jums ietaupīt naudu, nejūtot trūkumu, un laika gaitā var palīdzēt veidot jaunus tērēšanas paradumus.

Pagaidiet dažus mēnešus

Ja jūs absolūti nevarat izspiest papildu naudu no sava budžeta un nevarat gūt nekādus papildu ienākumus, jums, iespējams, nāksies dažus mēnešus aizkavēt mērķi bez parādiem.

Kamēr jūs gaidāt papildu maksājumu veikšanu:

Izvairieties no papildu maksas iekasēšanas no savas augstas procentu kredītkartes.
Maksājiet par svarīgākajām lietām tikai ar skaidru naudu.
Turpiniet veikt minimālos maksājumus ar kredītkartēm, lai novērstu kredītreitinga paslīdēšanu un parāda pieaugumu.

Jā, jūs joprojām tērēsiet ievērojamu naudu procentiem. Bet, ja jūs šobrīd nevarat atļauties nomaksāt savu augsto procentu parādu, tad to vienkārši nevarat atļauties.

Padoms. Ja vairs nevarat samazināt budžetu, meklējiet veidus, kā palielināt savus ienākumus, piemēram, uzņemties otro darbu, pārdot neizmantotās rotaslietas vai elektroniku vai uzņemt apkārtnes uzdevumus, piemēram, suņu pastaigas un pagalma darbus.

Pagaidiet divus vai trīs mēnešus, pēc tam pārvērtējiet savu budžetu un izdevumus, lai redzētu, vai kaut kas ir mainījies. Tiklīdz jūs to spējat, sāciet risināt savu parādu.

Vispirms rīkojieties ar mazākiem parādiem

Vispirms atbrīvošanās no parādiem ar augstiem procentiem var nebūt labākā stratēģija, ja atlikums ir tik augsts, ka jūtaties nomākts. Tādā gadījumā jūs varat uzzināt, ka, nomaksājot mazākus atlikumus citiem aizdevumiem vai kredītkartēm, tiks atbrīvota nauda, kuru varēsit novirzīt lielākiem, ar augstiem procentiem radītiem parādiem.

Izveidojiet savu parādu sarakstu, lai noskaidrotu, ko tagad var samaksāt un kas jāgaida. Pēc tam turpiniet veikt minimālo maksājumu par visiem parādiem, vienlaikus liekot papildu naudu, lai nomaksātu vismazāko.

Atbrīvojoties no mazākiem parādiem, jūs varat paņemt naudu, ko ieguldījāt pret tiem, un sākt nomaksāt nākamo rindā. Tā kā katrs parāds ir nomaksāts, jums būs vairāk ko likt pret citiem.

Tas ir pazīstams kā parāda sniega pikas atmaksas metode.

Piezīme: Šī metode bieži aizņem vairāk laika nekā parāda lavīnas metode, un jūs, iespējams, maksāsiet vairāk procentos. Tomēr jūs varēsiet redzēt, kā parādi pazūd ātrāk, un šī veiksmes izjūta var palielināt jūsu motivāciju turpināt novērst jūsu parādu.

Saņemiet kredīta konsultācijas

Atkarībā no jūsu parāda, ienākumiem un izdevumiem kreditēšanas konsultants, iespējams, varēs reģistrēt jūs parāda pārvaldības plānā (DMP).

DMP jūsu kreditori pazemina jūsu procentu likmi un ikmēneša maksājumu. Jūs varat izmantot zemāko procentu likmju priekšrocības, nosūtot lielākus ikmēneša maksājumus un lūdzot kredītu konsultantu vispirms piemērot papildu maksājumu jūsu augstākajai likmei.

Nozīme ir tāda, ka jūs nevarat izmantot savas kredītkartes, kamēr esat DMP, un uz jūsu kredītatskaites tiek pievienota piezīme, kurā teikts, ka esat strādājis ar kredīta konsultantu. Tomēr tas var būt vērts, lai beidzot izkļūtu no parādiem, kas arī sabojā jūsu kredītatskaiti.

Ahmad Faishal