Fair Market Rent er det estimerte beløpet en eiendom med et visst antall soverom, i et bestemt område av landet, vil leie for.
Hvordan er Fair Market Rent Beregnet?
Fair markedsleien er en brutto leie estimat som inkluderer basen leie, samt eventuelle viktige verktøy som leietaker vil være ansvarlig for å betale, for eksempel gass eller elektrisk. Det omfatter ikke ikke-essensielle hjelpemidler som telefon, TV eller internett.
HUD kommer på tallene for hvert område ved hjelp av folketellingsdata og gjennom leieren undersøkelser. Hvert år utarbeider HUD en liste over markedsverdi Leieprisene i over 2500 stor og ikke-stor fylker.
Hva er Fair Market Rent brukes til?
Fair markedsleie brukes til å bestemme utleie kupong beløp for statlig bistand boliger programmer som § 8 (Housing Valg Voucher Program).
Også kjent som: FMR, markedsleien
Eksempel: I byen Newark, New Jersey, markedsverdi leie for en to-roms leiligheten er $ 1200. Markedsverdi leie for en ettroms er $ 1000.
Hva er § 8?
Section 8 er et program som gir økonomisk støtte til enkeltpersoner for å hjelpe dem råd til å leie en bolig. Programmet gir bolig kuponger til disse personene. For å kvalifisere til å motta en kupong, kan du ikke gjøre mer enn en viss sum penger hvert år, basert på antall personer i husholdningen.
Hvis en utleier går med på å leie ut til et punkt 8 leietaker, vil § 8 programmet først inspisere eiendommen for å sikre at det oppfyller visse standarder. Dersom eiendommen passerer inspeksjon, da huseier skal betales direkte hver måned av Seksjon 8 programmet.
Hvor mye vil § 8 Pay?
§ 8 vil avgjøre kupong beløpet ved første å finne ut antall personer i husholdningen.
Det vil da bestemme størrelsen på leiligheten husholdningen kvalifiserer for. For eksempel kan en tre-person husholdning kvalifisere for en to-roms kupong.
Siden markedsverdi leie for en enhet kan variere sterkt avhengig av område av landet enheten er plassert i, vil § 8 deretter sette kupongen beløpet ved hjelp av markedsverdi leie for den spesifikke regionen. Avhengig av leietakers inntekt, kan bilaget ikke dekke hele mengden av den månedlige leien. Leietaker kan fortsatt være ansvarlig for å betale en del av den månedlige leien.
Hvordan sette riktig pris for din Rental
Det vil være et maksimumsbeløp du vil være i stand til å ta betalt for leie basert på en rekke ulike faktorer. Disse faktorene kan inneholde:
Sted: Plasseringen av enheten spiller en stor rolle i å sette leien. Hvis eiendommen ligger i en ønskelig byen, kan du lade mer. Hvis eiendommen ligger i den beste skolen distriktet i byen, kan du være i stand til å få en enda høyere leie. To enheter som er bare to kvartaler unna hverandre kan kommandere svært forskjellige leier fordi de er i forskjellige byer eller i ulike skolekretser.
Størrelse: Det vil være et maksimumsbeløp du vil være i stand til å lade basert på arealet og antall soverom og bad enheten har.
Fasiliteter: Hvis eiendommen har en flott utsikt, uterom, sentral air condition, eller er nyoppusset, kan du være i stand til å lade mer for din enhet i forhold til andre enheter i området som er like i størrelse til din enhet.
Etterspørsel: Hvis det er mange ledige enheter i ditt område og ikke så mange interesserte leietakere, må du kanskje droppe prisen på enheten for å få det leid.
Det kan være veldig vanskelig å prise leie riktig. Det innebærer prøving og feiling. Finne minst tre eiendommer i ditt område som er lik din kan være nyttig i å bestemme riktig pris.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Guide til betraktning forsikring tilbys av kredittkortselskaper
1. Bli kunnskapsrik om hva kredittforsikring
Hvis du eier et kredittkort du har sikkert blitt spurt av selskapet dersom du ønsker å legge til kredittforsikring. De fleste er kjent med denne type forsikring og enten avvise det eller godta det automatisk uten å vite om det er riktig type forsikring for deres behov. Som med all forsikring, bestemme behovet er forskjellig fra person til person på grunn av våre ulike livsstiler og forpliktelser.
Kredittforsikring kan være gunstig for noen, men bare en unødvendig kostnad for andre avhengig av ens situasjon. Å vite hva kredittforsikring er og de ulike typene kan hjelpe deg å ta en avgjørelse.
Kredittforsikring kan komme i en rekke former. De fire hovedtypene er kreditt liv, uførhet, arbeidsledighet og eiendom:
I.Credit livsforsikring betaler ned gjelden du skylder hvis du dør. Mottaker av politikken må være selskapet at gjelden er skyldte til.
II.Credit uføreforsikring beskytter din kredittverdighet ved å lage din månedlige minimumsbeløpet dersom du blir medisinsk deaktivert. Vanligvis er det en gitt tidsperiode at utbetalingene vil bli gjort og flere kjøp etter uførhet vil ikke bli inkludert.
III.Involuntary arbeidsledighet kredittforsikring vil gjøre minimum månedlig betaling hvis du er permitterte eller ned, og igjen, kjøp etter den ufrivillige arbeidsledigheten vil ikke bli dekket.
IV.Credit eiendom forsikring vanligvis vil fullstendig slette gjeld på elementer du har kjøpt med kreditt hvis varene er helt ødelagt av spesifikke hendelser oppført i politikken og en egenandel ville ikke gjelde for skader som skal betales.
2. Vet hvordan Kredittforsikring er markeds
Nå som du vet litt mer om kredittforsikring er det viktig å forstå hvordan det markedsføres eller selges til forbrukere.
Vanligvis vil selskaper ber deg om å kjøpe det når du registrerer deg for kreditt eller på et senere telemarketing oppfordring. Når kredittforsikring er kjøpt det tilbys gratis for en bestemt tid, og noen ganger selskapet vil gi deg en sjekk til kontanter til bankkontoen din som et insentiv til å prøve ut kredittforsikring. Ved å innløse sjekken er du melde deg inn i programmet.
I motsetning til mange forsikring planer, kan gjeldsforsikring starte med en verbal “ja”, og ikke nødvendigvis krever en signatur så sørg for at du betaler oppmerksomhet til hva du godtar eller fylle ut på kreditt søknad.
3. Bestem om kredittforsikring for deg
Vurderer dine nåværende og fremtidige økonomiske behov er det første skrittet i å avgjøre om du kan ha nytte av kredittforsikring. Hvis du allerede har betydelige liv og uførhet forsikringer, kan det være mulig at du vil ha nok dekning i disse retningslinjene for å dekke dine kredittkontoer grunn til død eller uførhet. Men, på den annen side, hvis du ikke har noen form for liv og uførhet politikk som ikke nødvendigvis bety gjeldsforsikring er det beste valget for deg.
Kredittforsikring kan ikke være så kostnadseffektivt og er sikkert ikke så fleksibel som tradisjonelle liv og uførhet politikk.
For eksempel, hvis du har mange kredittkort du måtte ta ut en politikk på hver av disse kontoene. Med alle de månedlige retningslinjer, kan du være i stand til å kjøpe en tradisjonell liv og / eller funksjonshemming politikk for mindre og få mer dekning, og ikke minst etter at tilgodehavende er betalt med en tradisjonell politikk dine pårørende skulle få det resterende beløpet. Og som tidligere nevnt, med uførhet og arbeidsledighet forsikring bare Minimumsbetalingen er dekket og bare for en bestemt tidsperiode. Det er mulig at etter interessen er akkumulert fra bare minimumsbetalinger blir gjort at balansen kan bli større etter den angitte tiden tillatt i politikken for betalinger.
4. Spør om Credit forsikringer blir tilbudt til deg
Hvis du bestemmer deg for at kredittforsikring er for deg, er det viktig å vite om den politikken du får.
Du vil ønske å spørre om hva som er ekskludert i polisen. Og husk at hvis du kjøper en kredittforsikring som omfatter alle 4 typer kredittforsikring (liv, uførhet, arbeidsledighet og eiendom), pass på at du ikke betaler for noe du ikke trenger. For eksempel, hvis du ikke er ansatt på tidspunktet for å få arbeidsledighet forsikring du betaler for en dekning som du ikke vil bruke. Et annet eksempel kan være med kreditt livsforsikring. Noen regler er begrenset til aldersgrenser og kreditt forsikring salg person vil ofte ikke be din alder, men i stedet bare registrere deg for forsikringen. Sørg for at du undersøker alle kravene nøye før du godtar politikken.
5. Finn ut om du kan enkelt avbryte Kredittforsikring
Som nevnt tidligere, er mest kredittforsikring på en begynnelse gratis prøveordning. Etter den gratis prøveperioden er over du trenger for å bestemme om du ønsker å holde politikken eller ikke. Dessverre, etter den gratis prøveperioden, kan det bli vanskeligere å avbryte en kredittforsikring. I noen tilfeller er det vanskelig å finne riktig telefonnummer for å avbryte politikken. Kontakte kredittkortselskapet ikke kan være nyttig enten fordi de ikke kan være sikker på hva forsikringsselskapet kan ha tilbudt deg kredittforsikring.
Hvis du bestemmer deg for å kjøpe en kredittforsikring pass på at når du kjøper det du får all den informasjonen du trenger for å avbryte den, og holde denne informasjonen lagret på et trygt sted med den medfølgende kredittkortinformasjon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enten du er en handelsmann eller en investor, er målet ditt å tjene penger. Og den sekundære målet er å gjøre det med et minimum akseptabelt risikonivå.
En av de store vanskeligheter for nye opsjoner handelsmenn oppstår fordi de egentlig ikke forstår hvordan du skal bruke alternativer for å oppnå sine finansielle mål. Jada, de alle vet at å kjøpe noe nå og selge det senere til en høyere pris er veien til fortjeneste.
Men det er ikke godt nok for alternativer handelsfolk fordi opsjonspriser ikke alltid oppfører seg som forventet.
For eksempel, trenger erfarne lager handelsfolk ikke alltid kjøpe aksjer. Noen ganger vet de selger kort – i håp om å tjene når aksjekursen synker. For mange nybegynnere handelsfolk ikke anser konseptet med å selge alternativer (sikrede for å begrense risiko), i stedet for å kjøpe dem.
Alternativene er svært spesielle investeringer verktøy, og det er langt mer en trader kan gjøre enn å bare kjøpe og selge individuelle valg. Opsjonene har egenskaper som ikke er tilgjengelig andre steder i investeringsuniverset. For eksempel er det et sett av matematiske verktøy ( ” grekerne “) at tradere bruker for å måle risiko. Hvis du ikke forstå hvor viktig det er, tenk på dette:
Hvis du kan måle risiko (dvs. ,, maksimal gevinst eller tap) for en gitt posisjon, så du kan. Oversettelse: Traders kan unngå ubehagelige overraskelser ved å vite hvor mye penger kan gå tapt når det verst tenkelige scenario oppstår.
Likeledes må handelsfolk vet potensialet belønning for alle posisjoner for å avgjøre om søker som potensielle belønningen er verdt risikoen nødvendig.
For eksempel, noen faktorer som alternativer tradere bruker for å måle risiko / belønning potensial:
Holder en posisjon for en bestemt tidsperiode. I motsetning til lager, alle alternativer miste verdi som tiden går. Den greske bokstaven ” Theta ” brukes for å beskrive hvordan passering av en dag påvirker verdien av en opsjon.
Delta måler hvor en prisendring – enten høyere eller lavere – for underliggende aksje eller indeks påvirker prisen på en opsjon.
Fortsatt prisendring. Som et lager fortsetter å bevege seg i en retning, den hastighet ved hvilken over- eller underskudd akkumuleres endres. Det er en annen måte å si at alternativet Delta er ikke konstant, men endringer. Den greske, Gamma beskriver hastigheten som Delta endringer.
Dette er veldig forskjellig for lager (uansett aksjekursen, verdien av en andel av aksjer alltid endringer av $ 1 når aksjekursen endres med $ 1) og konseptet er noe som en ny alternativer trader må være komfortabel.
En endring volatilitet miljø. Ved handel lager, oversetter en mer volatilt marked i større daglige prisendringer for aksjer. I opsjons verden, endre volatilitet spiller en stor rolle i prisingen av alternativene. Vega måle hvor mye endrer prisen på et alternativ når estimert volatilitet endringer.
Sikring med Spreads
Alternativer brukes ofte i kombinasjon med andre alternativer (dvs. kjøpe en og selge en annen). Det kan høres forvirrende, men den generelle ideen er enkel: Når du har en forventning til det underliggende aktiva, for eksempel:
bullish
bearish
Nøytral (forventer en rekke bundet marked)
Blitt mye mer, eller mindre, flyktige
Du kan konstruere stillinger som tjener penger når dine forventninger går i oppfyllelse.
Antall mulige kombinasjoner er stort, og du kan finne informasjon om en rekke av opsjonsstrategier som bruker sprer . Sprer har begrenset risiko og begrensede belønninger. Men i bytte for å akseptere begrensede fortjeneste, kommer spredt handel med sine egne belønninger, for eksempel en økt sannsynlighet for å tjene penger. Den noe konservativ investor har en stor fordel når kunne eie stillinger som kommer med en anstendig potensiell gevinst – og en høy sannsynlighet for å tjene som fortjeneste. Lager handelsfolk har ingenting som ligner på alternativet sprer seg.
Alternativer trading er ikke aksjehandel. For den utdannede alternativ trader, som er en god ting fordi opsjonsstrategier kan være utformet for å tjene på et bredt spekter av aksjemarkedet utfall. Og som kan oppnås med begrenset risiko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vær forsiktig når du sammenligner dine Sparing til pensjonisttilværelse planlegging ytelsestestene
“Hvor mye må jeg spare til pensjonisttilværelsen?”
Dette er en av de mest utfordrende spørsmål fordi svaret er alltid – “ Det kommer an! ”
En “det kommer an” Svaret kan være frustrerende for noen som er på utkikk etter et magisk tall for å hjelpe dem å avgjøre om de er på rett spor. Det er allerede en enorm mengde usikkerhet rundt hele pensjonisttilværelsen planlegging prosessen til å begynne med. Generelt er folk lever lenger, helsekostnader er stigende, pensjon forsvinner, og en sky av tvil omgir hva Social Security vil se ut flere tiår fra nå.
Men personlige pensjonsordninger er ment å være personlig. Bestemme hvor lenge du har tenkt å leve, eller hvis du har du tenkt å projisere en kort levetid på grunn av alvorlige helseproblemer kan drastisk endre dine fremtidige pensjonisttilværelse behov. Legge inn din pensjonisttilværelse år med eller uten et boliglån eller forbruksgjeld vil også påvirke dine pensjonisttilværelse inntekt behov. Hovedideen er at livsstilsvalg gå langt i å bestemme hvordan å skape den mest nøyaktige anslag på våre fremtidige inntekter behov og ønsker. Gitt alle de unike variabler og usikkerhet om hvor mye noen må spare for å oppnå en høy sannsynlighet for å lykkes, er det fornuftig å ha noen generelle retningslinjer rundt det hjelpe oss med å spore vår fremgang.
Avgang besparelser som et multiplum av inntekt
En tommelfingerregel for pensjonister er basert på spare faktorer som er knyttet til din inntekt. Med denne tilnærmingen besparelser mål er opprettet basert på multipler av inntekter for å hjelpe folk spore utviklingen deres gjennom akkumulering fasen av en yrkeskarriere.
Fidelity har identifisert pensjon spare benchmarks for ulike aldre langs ferden mot pensjonsalder.
For eksempel, for å pensjonere seg med det samme behagelig livsstil Fidelity anbefaler at noen har 10x årslønnen reddet av 67 år De gir også en tidslinje med noen nyttige referansepunkter for å bruke for å oppnå den anbefalte mengden besparelser som trengs for å gå av med pensjon spor:
Ved 30: Har tilsvarende 1x av lønnen din lagret
Ved 35 : Har 2x lønn lagret
Ved 40: Har 3x lønnen lagret
Ved 45: Har 4x lønn lagret
Ved 50 : Har 6x lønn lagret
Ved 55: Har 7x lønn lagret
Ved 60: Har 8x lønn lagret
Ved 67: Har 10x lønn lagret
Husk at spare faktorene som brukes av Fidelity er justerbare basert på når du ønsker å pensjonere seg og din forventede livsstil behov under avgang. For eksempel vil en 45-åring planlegging fratre ved fylte 67 år med en gjennomsnittlig livsstil ville ha et mål besparelse på 4x (ganger) lønn avsatt til pensjon. Men justering av pensjonsalderen til 65 i et lignende scenario humper besparelsene faktor opptil 6x (ganger) lønn. Du kan se på din pensjonisttilværelse besparelser faktorer basert på din nåværende alder, når du ønsker å fratre, og ønsket livsstil utgiftsbehov ved hjelp av denne linken .
Viktig Retningslinjer for pensjonister Anslag
Konvensjonell visdom sier at du må erstatte rundt 70 til 90 prosent av din nåværende inntekt i pensjon å opprettholde samme livsstil løpet av pensjonisttilværelsen. En annen mye brukt tommelfingerregel i pensjonisttilværelse planlegging innstillinger er ofte referert til som “The 4% regelen.” Dette refererer til en generell antakelse om at du kan ta en 4% uttak fra din pensjon sparing balanse årlig og øke mengden med inflasjonen hvert år .
Derfor, hvis du har $ 1 million i dine pensjonisttilværelse kontoer, vil du være i stand til å bruke $ 40 000 i det første året. Dette betyr i praksis at for hver $ 1000 per måned du ønsker å tilbringe i pensjon, vil du trenge ca $ 300 000 verdt av pensjon sparing.
Grunner til å bruke Forsiktig med inntekt-baserte spare Retningslinjer
Det er viktig å anerkjenne disse besparelsene benchmarks er rett og slett milepæler og de opererer som litt av et bevegelig mål. For noen år siden, den såkalte magiske tallet retningslinje var 8x lønn ved 67 år Den beste måten å finne ut om du lagrer nok til pensjonisttilværelsen, er å kjøre en mer detaljert pensjonsalder kalkulator og å lage et budsjett plan for pensjonering basert på realistiske livsstil bekostning behov. Dette vil tillate deg å gå gjennom hele økonomiske bildet og inkluderer personlige Social Security estimater, potensiell bruk av egenkapital i ditt hjem, ønsket inntekt varierer basert på dine mål, og andre inntektskilder som for eksempel arv, deltidsarbeid eller leieinntekter .
En vellykket pensjonisttilværelse plan krever mer enn en one-size-fits-all tilnærming. Generelle retningslinjer som Fidelity spare faktorene gir et akseptabelt utgangspunkt for å avgjøre om du er på rett spor med din pensjonisttilværelse besparelser. For mange mennesker spare faktorene vil tjene som et sunt wake-up call. For andre denne tilnærmingen gjør altfor mange forutsetninger for deg og mangler en tilpasset tilnærming. En bedre tilnærming er å kjøre noen pensjonisttilværelse kalkulatorer basert på mer personlige mål for å se om du sporer mot en sikker pensjon eller ikke.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle gebyrer og utgifter Du må ta med i budsjettet
Budsjettering for din første leilighet kan være litt vanskelig, spesielt hvis du er også nytt for administrasjon av penger.
Kanskje du nettopp uteksaminert fra college, kanskje du bare fikk din første fulltidsjobb, eller kanskje du har noen venner eller en betydelig andre er villige til å dele leie med deg.
Uansett hva tilfellet kan være, føler du deg klar til å gå ut på egen hånd … Inntil du ser på budsjettet og innser at det kanskje ikke er så lett som du trodde.
Hvorfor du bør budsjettet for din første leilighet
Avhengig av hvilket område av landet du bor i, kan du finne at leie er måten dyrere enn du opprinnelig antatt.
Eller kanskje du oppdager at din lønn ikke får deg så langt som du hadde håpet.
Uansett er det svært viktig å vite hvordan du budsjett for din første leilighet (eller bosituasjon). Du bør ikke “vinge det” fordi bekymre seg gjøre Husleien er ikke noe du ønsker å forholde seg til. Å måtte bryte en leieavtale fordi du ikke har råd til husleie kan bli enda dyrere og katastrofale.
Så, hva kan du gjøre for å gjøre prosessen enklere? Her er hva du kan forvente.
Hvordan Budsjett for en leilighet
Først av alt, bør du ha en grunnleggende budsjett på plass, da dette vil gjøre det lettere å passe inn i dine fremtidige boutgifter.
Hvis du ikke har et budsjett, er dette det perfekte tidspunktet for å opprette en. Du finner trinnvise instruksjoner her, men for å oppsummere:
Finne ut alle dine månedlige utgifter
Regne ut din månedlige inntekt
Trekk dine utgifter fra inntekten for å se hva som er igjen
Gi deg selv en liten buffer, og det er hvor mye du har å bruke på boutgifter
Hvis dette er første gang helt å leve på egen hånd, uten noen økonomisk hjelp, så du må kanskje justere dine forventninger og tall noen ganger.
Du sannsynligvis ikke trenger å forholde seg til alle disse utgiftene under college eller selv bor med foreldrene dine, så gi ditt beste estimat for hva du vil bruke på hver.
For eksempel må du anslå hvor mye penger du vil bruke på dagligvarer, gass, underholdning, forsikring, etc. Velkommen til “voksen” verden – ting akkurat dyrere!
Husk – budsjetter er ikke ment å bli satt i stein. De er ment å være iterativ. Du kan endre budsjettet for å bedre gjenspeile virkeligheten senere, har en gang i noen måneder av utgifter passert. For nå, vil du ha en grov skisse av hva du kan forvente å bruke, slik at du vet hvor mye du har råd til å betale i leie.
Ikke sikker på hvor du skal begynne? Her er noen boutgifter du trenger å ta med i budsjettet.
Boutgifter du trenger å ta hensyn til
Finne en leilighet som har alle hjelpemidler inkludert gjør denne delen veldig enkelt, men dette alternativet er ikke alltid tilgjengelig.
Hvis det er tilfelle, vil du ønsker å faktor følgende vanlige levekostnader i budsjettet:
Rent (selvfølgelig)
Elektrisk
Gass
Vann
Internett
Kabel
Leieren er forsikring
Igjen, må du beregne alle disse, men det bør ikke være vanskelig å gjøre. Føl deg fri til å spørre hvem gir deg en omvisning i leiligheten hvor mye leietakere betaler i utilities (hvis de ikke er inkludert).
De bør være i stand til å gi deg et område som du kan bruke til å sammenligne på tvers av flere enheter.
Noen steder kan også tilby “pakker” der du betaler en flat sats for kabel og internett, slik at du ikke trenger å forholde seg til de faktiske energiselskaper.
I tillegg bør du være i stand til å få flere sitater for leieren er forsikring slik at du kan sammenligne pris over potensielle leiligheter.
Videre vil du ønsker å se opp for disse vanlige avgifter som mange leilighetskomplekser og utleiere lade:
Pet avgifter (hvis du eier en katt eller en hund)
søppel pickup
Skadedyrbekjempelse
Parkering
Lagring / Garasje
administrasjonsgebyr
Ikke alle komplekser vil komme med disse avgiftene, men siden de har en tendens til å være i den fine print, er det nyttig å vite hva du skal se opp for, slik at du kan spørre om disse avgiftene betales (før de kommer som en overraskelse). Noen av disse avgiftene kan oppstå på månedsbasis, mens andre kan bare være en engangskostnad.
La oss bryte engangskostnader ned slik at du vet hva du kan forvente i en standard utleiesituasjonen.
Budsjettering for den første trekk-i
Du kan finne du har råd til den månedlige husleien uten et problem, men på forhånd koster å flytte synes overveldende.
Depositum : Mange steder krever at du setter en måneds husleie ned som et depositum, og hvis du bruker en megler, må du kanskje betale en måneds leie som en avgift til dem, på toppen av ganske enkelt å lage din første leie betaling.
Det betyr at hvis du leier en leilighet som koster $ 1000 per måned, må du kanskje legge ut $ 3000 på en gang ved flytting i. Au! Selv uten en megler, som er $ 2000 du må betale.
Noen steder kan gi deg en pause på depositum, skjønt. I stedet for en tradisjonell innskudd (hvor du få depositumet tilbake så lenge det er ingen skade), kan du bli tilbudt et ikke-refunderbart depositum for et mye mindre beløp, som $ 175.
Dessverre, hvis det er skader på leiligheten som overstiger dette beløpet, kan du være på kroken for dem på slutten av leieavtalen. Hvis du tar denne ikke refunderes alternativet, må du spare litt hver måned i tilfelle du må betale ekstra på slutten.
Pet Depositum : Hvis du ønsker å ta med kjæledyr med deg, kan du måtte betale et depositum for dem også. Dette beløpet er vanligvis mye mindre enn den månedlige leien, men det er fortsatt noe du trenger å budsjettere for.
Leietaker er Insurance : Mange forvaltningsselskaper krever at du har bevis på forsikring før du flytter inn, og det er en god idé å forsikre dine eiendeler uansett. Leieren er forsikring er vanligvis rundt $ 10- $ 20 per måned, avhengig av hvor du bor og hvilke funksjoner leiligheten har, og du kan be din bil selskapet hvis de tilbyr det. Du kan få en pakke rabatt.
Utility Innskudd : Noen utleiere krever at verktøyene er i ditt navn, og du kan ha til å betale et depositum for tjenesten, spesielt hvis du aldri har hatt verktøy i ditt navn før. Disse forekomstene kan variere fra $ 70- $ 150, men så lenge du betaler dine verktøy i tide, skal du motta en tilbakebetaling. Du må kanskje vente noen måneder til et år, og hvis du fortsetter tjeneste med disse energiselskaper, kan du forvente å motta en kreditt på kontoutskriften i stedet.
En annen ting å vurdere med verktøy: for internett og kabel (avhengig av hvordan leilighetskomplekset har ting satt opp), kan det hende du må betale en installasjon avgift. Sørg for å spørre om det når du shopper rundt.
Administrative kostnader : Til slutt, hvis du ønsker å søke om en leilighet, forvaltningsselskapet må kjøre kreditt og gjennomføre en bakgrunnssjekk. Du vanligvis må betale et administrasjonsgebyr for dette (et sted rundt $ 100), selv om noen selskaper vil frafalle gebyr hvis de tilbyr en spesiell.
Når du arbeider med en privat utleier, kan administrasjonsgebyr være mindre, eller du kanskje ikke å betale dem.
Hvor mye leie kan du råd til å betale?
Etter å ha vurdert alle disse potensielle utgifter, lurer du kanskje på om du har råd til å flytte ut i det hele tatt.
Ikke bekymre deg – med forsiktig budsjettering og planlegging, bør du være forberedt på å håndtere alle disse engangskostnadene. Leie er rimeligere etter de første månedene av å leve på egen hånd, og hvis du ikke flytte ut av sted på slutten av leieavtalen, vil du ikke å bekymre deg for noen av disse engangsavgifter for en annen år eller så.
Så hvor mye leien bør du betale? Det er en populær regel-of-thumb som sier inntekten bør være rundt 3x månedlig leie, og mange leilighetskomplekser (og utleiere) følger denne regelen.
Så for eksempel hvis du ser på en leilighet som koster $ 1000 per måned, må du tjene minst $ 3000 per måned for å kvalifisere seg for det.
Det er en annen regel-of-thumb som sier boutgifter bør ikke overstige 25 prosent av lønnen din, så hvis du tjener $ 3000 per måned, bør du være på utkikk i $ 750 serien i stedet.
Dette er tommelfingerregler, though. De er ment å være nyttige retningslinjer, ikke hard-og-rask-regler som må følges til en T.
Når vi bestemmer hvor mye leie du har råd, er det beste alternativet for å følge trinnene ovenfor. Lag din base budsjett, og så se hvordan det anslåtte levekostnader passe inn i den.
Har du nok penger til overs etter andre utgifter for å ha råd til en leilighet i ønsket område? (Husk, bør du inkludere innbetalinger mot din gjeld og besparelser i budsjettet.)
For å finne ut, gjør et raskt søk på et nettsted som Craigslist eller leilighet Finder og se hvor mye leilighetene går for. Du vil oppdage en rekke for engangs soverom, to soverom, og studioer.
Du vil finne at jo nærmere et sted er i sentrum, jo dyrere blir det (og det vil trolig være mindre), så velg plasseringen din med omhu.
Den absolutt verste du kan gjøre er å prøve og leie et sted som er ute av din prisklasse. Hvis du bare har $ 1200 igjen etter alt er sagt og gjort, og husleien er $ 1100, må du sørge for at verktøy ikke overstiger $ 100, som kan være grov. Ville ikke du heller leie et sted der du ikke trenger å bekymre deg for levende lønnsslipp til lønnsslipp du?
Hvordan spare penger på din bosituasjon få leie rimeligere
Du vet hvor mye leien du har råd til, og hva går leien er i det området du ønsker å flytte til.
Hva om regnestykket ikke fungerer så bra som du trodde det ville? Det er et par ting du kan gjøre for å spare penger på din bosituasjon.
Først revurdere hvor du ønsker å leve, både location-wise og bolig-messig.
Bor i et studio eller i en kjellerleiligheten er sannsynligvis billigere enn å leve i et ett- eller to-roms leilighet. Likeledes, leie et helt hus kommer til å bli dyrere enn å dele et rom med noen andre mennesker.
Bor i nærheten av et sentrum kommer til å være mer penger enn å leve i utkanten av byen, men bor i midten av ingensteds kan forlate deg med høye transportkostnader.
Tenk på disse faktorene som puslespillbrikker og prøve å finne ut hva du kan flytte for å gjøre budsjettarbeid. Bor nær jobben kan være det mest strategisk beslutning som du kan gi opp bilen og spare penger på gass, forsikring, reparasjoner, og muligens parkering. I noen tilfeller, som bor i en by kan faktisk være billigere for disse grunner.
For det andre, tenke to ganger om dine estimerte månedlige utgifter. Trenger du kabel? Kan du få av med Netflix? Kan du shoppe rundt etter billigere forsikring? Kan du kutte ned på bearbeidet mat?
Bare sørg for å vurdere alternativene og ta alle de ovennevnte avgifter i betraktning når du velger en leilighet. Ikke alle steder er de samme, så det er svært viktig å gjøre oppmerksom på avgifter når du gjør sammenligninger. En leilighet kan ha lavere grunnlønn leie, men har høyere månedlige avgifter knyttet til det, noe som gjør det mindre av en avtale.
Kjør alle tallene, stille spørsmål, og begynne å spare måned etter måned for de første flytte inn kostnader. Du vil være klar til å flytte ut før du vet ordet av det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er ingen one-size-fits-all formel til budsjettering
Noen lesere har spurt meg om budsjettering er en one-size-fits-all regiment. Er det nødvendig å kategorisere og spore hver krone? Eller er det greit å bare bruke mindre enn du tjener?
Min profesjonelle mening er at ingenting i personlig økonomi er one-size-fits-all. Det er mange effektive måter å budsjett, og du bør 1) lære om en rekke strategier og 2) velge den strategien som passer best for din personlighet, interesser og økonomiske situasjon.
Det er derfor det heter “personlig” økonomi.
Her er en håndfull av de mange måter du kan budsjett:
# 1: Den tradisjonelle metoden:
Den tradisjonelle budsjettering metoden er å spore kostnadene. Du vil se det meste av kostnadene ved å gjennomgå kontoutskrifter og kredittkort hver måned; når du foretar en betaling i kontanter, merker bekostning ned i en protokoll.
På slutten av hver uke eller måned, vurderer kostnadene for å se hvor mye faller inn i hver “kategori”, slik som husleie / boliglån, energi, forsikring, underholdning, gass, dagligvarer, klær, sminke, kjæledyr og så videre. Disse regneark er et godt verktøy som kan hjelpe deg å gjøre det.
Igjen, dette er den tradisjonelle metoden, men det er ikke nødvendigvis den “riktige” metoden for deg. Det er nok av andre alternativer.
# 2: 50/30/20 Metode:
Dette budsjettering metoden er flott for folk som ikke ønsker å spore hvert øre, men likevel ønsker å sørge for at de vier nok penger til sparing og nedbetaling av gjeld.
Ifølge 50/30/20 metoden, bør 50 prosent av take-hjem betale rettes mot “behov”, 30 mot “ønsker”, og 20 mot sparing og nedbetaling av gjeld.
La oss tenke oss at du ikke er så ivrig på å spore hver dollar, men du liker tanken på å følge 50/30/20 metoden.
Her er den enkleste måten å gjøre det:
Først automatisk sende 20 prosent av take-hjem betale inn på en sparekonto. Start med sparing – Dette kalles “betale selv først” Sett opp en automatisk overføring på lønning som umiddelbart trekker pengene fra lønnen din, slik at du aldri se det. Dele disse pengene inn i en kombinasjon av pensjon og ikke-avgang kontoer.
For eksempel kan du sette til side fem prosent til en sparekonto som er øremerket “å lage en bil betaling til meg selv,” fem prosent til en sparekonto som er satt til side for en ned betaling på et hjem, og 10 prosent til 401k. (Forhåpentligvis har du en arbeidsgiver kamp som legger en ekstra 3-5 prosent).
Dernest betale alle “behov” regninger for måneden. Betale boliglån, dine verktøy, telefonregningen, bilen din betaling. Hvis disse regningene skyldes ikke ennå, legge til side penger for disse spesielle utgifter i en bestemt brukskonto som du bruker til å kun betale for “behov”. Hvis du har visse behov som du må betale i små trinn i løpet av måneden, som bensin, sette til side en måned med penger i den brukskonto, også.
Uansett er left kan bli brukt på “ønsker” som restauranter, filmer, sport, klær og sko som du ikke egentlig trenger, og litt luksus som en bilvask, en rengjøring i hjemmet, kabel-TV, og en salong hårklipp.
Hvis du knase tallene og ser at beløpet tilgjengelig å bruke på “ønsker” er mindre enn 30 prosent, vil du vite for å redusere “behov”. Om ikke annet, vil besparelsene ikke lide, fordi du har betalt inn i den først.
# 3: Lagre, og deretter bruke
Her er en endret versjon av 50/30/20 metode: når du får betalt, automatisk satt til side en bestemt prosentandel til sparing. Tjue prosent er minimum du bør spare, men gjerne plukke et større antall. (Fun faktum: Sir John Templeton, grunnleggeren av Templeton Investments, sies å ha reddet 50 prosent av sin take-hjem betale da han var ung og bare starte opp, pluss tiende ytterligere 10 prosent til sin kirke.)
Når du har betalt inn på din sparing, tilbringe resten. Ikke bekymre deg om hvilke kategorier du tilbringer i, og ikke bry deg om hva “bøtte” bekostning faller inn.
Vær trygg på at du sparer nok penger, og gjerne tilbringe resten som du vil.
Med jevne mellomrom sjekke din saldo for å sørge for at du har nok til å komme gjennom resten av måneden, og justere etter behov hvis du ikke gjør det. Etter noen måneder med dette, vil du få taket på automatisk å leve en livsstil som er i tråd med din inntekt, minus besparelser du satt til side i starten av hver utbetalingsperiode.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uavhengig av alder, bør du gå gjennom langsiktig omsorg kostnader nå
Ifølge US Department of Health and Human Services, dagens gjennomsnittlig 65-åringen har en 70 prosent sjanse for at du trenger noen form for langsiktig omsorg som de gamle. De rapporterer også at selv om en tredjedel av dagens 65-åringer ikke kan noen gang krever langsiktig omsorg eller hjelp levende, at én av fem vil trenge det i mer enn fem år , det er 20 prosent.
Hvis vi bruker denne informasjonen, betaler for fem år med omsorgsboliger eller langsiktige omsorgstjenester eller bolig kan være svært kostbart.
En statistikk som er overraskende er:
8 prosent av personer mellom 40 og 50 år gamle, har en funksjonshemming som kan kreve langsiktig omsorgstjenester
I en tid da mange knapt har sin pensjonisttilværelse fullfinansiert, det lønner seg å se på mulighetene for langsiktig omsorg og hva slags kostnader involvert med en Long-Term Care Insurance Plan, uavhengig av alder. Å ha fakta kan du spare penger på lang sikt, og hjelpe deg å komme opp med en finansiell plan for å vær vanskelige tider.
Hvorfor får langsiktig omsorg forsikring? Vil du virkelig trenger det?
Ingen vet om de trenger langsiktig omsorg forsikring, på samme måte, du vet ikke om du trenger hjemme forsikring for et tyveri eller brann. Men statistikken viser at med vår aldrende befolkning en av hver håndfull mennesker vil trenge noen form for langsiktig omsorg, så spørsmålet er mer om du har råd til din egen langsiktig omsorg hvis situasjonen oppstår, og hvor villig er du å risikere?
Vil regjeringen betale for langsiktig omsorg?
Noen mennesker tror at de ikke trenger å bekymre deg for langsiktig omsorg fordi regjeringen kan betale for disse tjenestene. Dette er en misforståelse.
Regjeringen vil kun betale for langsiktig omsorg under spesielle omstendigheter, og dekningen er begrenset basert på bestemte kriterier og situasjoner.
For eksempel kan Medicare betaler for langsiktig omsorg opp til maksimalt 100 dager for dyktige tjenester eller rehabiliterende behandling på sykehjem. Det er svært begrenset, og statistisk gjennomsnittlig dekket opphold ved er Medicare 22 dager . Medicaid gir dekning, men for å kvalifisere for Medicaid, må du faller inn i en bestemt lavt inntektsnivå. For enkelte pasientgrupper, kan det være noen dekning for de som kvalifiserer under Eldre amerikanere loven eller kriteriene satt av Department of Veterans Affairs . Annet enn programmer som disse, som er begrenset programmer som bare faller i bestemte befolkningsgrupper, folk ofte må ty til privat helseforsikring dekning for å få hjelp med langsiktig omsorg kostnader.
Hva er langsiktig omsorg forsikring?
Langsiktig omsorg forsikring (LTC forsikring) gir deg inntekt hvis du blir avhengig av andres omsorg eller trenger hjelp for grunnleggende leve oppgaver og behov på grunn av en sykdom.
Grunnen til trenger langsiktig omsorg kan være en kronisk sykdom, en langvarig fysisk sykdom, en degenerativ sykdom eller annen medisinsk tilstand som krever at du mottar hjemmehjelp eller få omsorg i en Sykehjem eller langsiktig omsorg anlegget.
Inntekten fordelen du får kan deretter brukes til å betale for langsiktig omsorg og sikrer at du eller din familie få den hjelpen som trengs for personlig pleie når du ikke kan gi det for deg selv.
Tjenester trengte, inkludert de av en omsorgsperson, på grunn av en ødeleggende sykdom kan omfatte dagliglivets aktiviteter (ADL), hjemmehjelp, renhold, sykepleietjenesten og flytting til spesialiserte langsiktig omsorg eller omsorgsboliger.
Hvor mye koster langsiktig omsorg kostnader?
Selv om kostnadene for langsiktig omsorg varierer basert på type omsorg du trenger, er det noen online-verktøy som kan hjelpe deg å finne ut hvor mye langsiktig omsorg koster per måned, Genworth har et verktøy som gir en gjennomsnittlig pris på lenge -term omsorg samt state-spesifikk info. Et verktøy som dette kan hjelpe deg med å finne ut om du kan betale for det selv, eller om du bør vurdere Long-Term Care Insurance.
Hvor mye koster langsiktig omsorg forsikring (LTC) koste?
Kostnaden for langsiktig omsorg forsikring varierer. Selv med nøyaktig samme situasjon, kan kostnadene du kan få sitert med en forsikring carrier være betydelig høyere enn en annen.
Med langsiktig omsorg forsikring, virkelig lønner det seg å handle.
Når jeg prøver å spare penger på helseforsikring, er den beste måten å gjøre din forskning, du kan spare hundrevis av dollar i året som arbeider ut til tusenvis av dollar over tid. Får en helseforsikring megler som kan hjelpe deg er et alternativ kan det være lurt å se på. Megleren kan ikke bare se mange forsikringsselskaper for deg, men vil også være i stand til å gjennomgå supplerende helseforsikring dekning alternativer og muligens sette sammen en pakke som vil møte mange av dine behov i helseforsikring. De vil også være i stand til å forklare i detalj hva de ulike dekning alternativer og forholdene er på politikken.
Hvordan fungerer prissettingen i langsiktig omsorg forsikring?
Akkurat som med andre private forsikringer, vil hver LTC forsikring leverandøren sette sine egne priser basert på deres tapserfaring og underwriting. LTC pakker vil ha ulike vilkår og betingelser eller krav.
Eksempler på Long-Term Care Forsikring Kostnader
Denne informasjonen er basert på data fra A merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dette er bare eksempler å vise variasjonen i pris i ulike situasjoner, og hvordan valg av LTC forsikring carrier kan gjøre en betydelig forskjell.
I hvert tilfelle er det en prisforskjell på ca $ 1000 eller mer basert på forsikringsselskapet. Den kan brukes som et godt eksempel på hvor viktig det kan være å handle for god langsiktig omsorg forsikring priser. Disse er basert på en maksimal daglig fordel for $ 150 for tre år stønadsperiode, de er bare eksempler, husk at du trenger å få din egen sitater basert på din personlige situasjon, disse er bare for å vise potensialet varierer i pris og til hjelpe deg å se hvorfor shopping for en politikk er en veldig viktig aspekt til denne dekningen.
55 år – Single Enkeltvis; Kostnad Range: $ 1325 til $ 2550
55 år – Par (begge 55 år, Preferred Health, Delt Policy); Kostnad Range: $ 2085 til $ 3970
55 år – Par (begge 55 år, Helse); Kostnad Range: $ 1985 til $ 3970
Alder 60 – Par (begge 60 år, Preferred Health, Delt Policy); Kostnad Range: $ 2605 til $ 4935
Har langsiktig omsorg forsikring dekke kostnadene for alltid?
Langsiktig omsorg forsikring gir dekning for begrenset tid. Det er lite sannsynlig at fordelen vil dekke kostnader “alltid”. Derfor kan du administrere kostnadene for langsiktig omsorg forsikring ved å velge planer med lengre eller kortere perioder av dekning, samt ved å velge hvor lenge du vil være avhengig for før fordelene sparke i . Vi diskutere dette mer i de 10 tips og spørsmål å spørre om langsiktig omsorg nedenfor.
10 tips for å kjøpe god langsiktig omsorg forsikring: Dine LTC Behov Sjekkliste
Siden hver forsikringsselskapet arbeider med egne påta standarder, er det nyttig å ha en sjekkliste over elementer for å spørre om slik at du forstår hva du kjøper og kjøper i dekningen.
Her er noen punkter som er viktige å vurdere når du er ute etter det beste selskapet å dekke deg for LTC:
Spør dem om de daglige gjøremål krav for deg å motta en utbetaling av ytelser, vil du forstå hva som kvalifiserer for dekning under LTC plan du vurderer.
Betyr det dekke kognitiv svekkelse, kan noen mennesker har kognitiv svikt, men fortsatt være i stand til å utføre ADL. Vil planen du ser på utbetalingen i disse sakene?
Finn ut hva som er på listen over dagliglivets aktiviteter som kvalifiserer for hver plan du sammenligner. For eksempel, kanskje det er en funksjon i dagliglivet som du ikke kan utføre, men av vilkårene i den politikken du valgte, er det ikke ansett som en av de kvalifiserende ADL. Et selskap vil vanligvis kreve mer enn én aktivitet i dagliglivet for å være et problem før du kan kvalifisere for dine fordeler. Du ønsker å vite hva som kvalifiserer på forhånd før du kjøper din politikk. Det er ingen standard definisjon på tvers av bransjen for hvordan ADL evalueres , så det er viktig å stille spørsmål og få eksempler o situasjoner for dekning du kjøper. Noen eksempler på ADL er: bading, dressing, beveger seg rundt (overføring), spise. Hvordan hver er definert kan gjøre en forskjell.
Spør dem om det er en pengeverdi eller muligheten til å ta ut bør du ikke bruke dekning og dersom politikken betaler utbytte. Hva skjer hvis du dør og ikke har brukt dekning?
Sammenligne pris på enkelt dekning kontra delt dekning med en ektefelle. Dette er en god måte å spare penger. I slike tilfeller be om en fullstendig forklaring på hva som skjer og hvordan dette delte fordelen fungerer hvis dere begge er krever omsorg, mot bare en av dere.
Har premiene øker over tid, eller forbli konstant? Er det inflasjon beskyttelse? Inflasjonen vil påvirke utbredelsen av langsiktig omsorg du kan ha alternativer i planen du kjøper som løser dette.
Hvordan vil betalingen arbeid på et krav? Hva er kravprosessen? Er det månedlig eller daglig mengder? Hvor går grensene?
Hva er maksimalt utbytte bassenget? Hva er den maksimale tiden forpliktelsene vil bli utbetalt for? I gjennomsnitt kan en LTC politikk gir mellom ett til fem år med dekning. Politikk har vanligvis ikke en ubegrenset mengde tid. Dette er en viktig faktor å vurdere når man sammenligner politikk. Deretter vil du ønsker å vite om det er ryttere som er tilgjengelige for å forlenge den tiden. Disse detaljene kan gjøre en stor forskjell i dine valg og når man sammenligner pris.
Er det en ventetid? Hvor lang er den?
Hvis du tar en politikk med en lengre sikt ventetid, har du andre fordeler som du kvalifiserer for som kan dekke deg i ventetiden, som Medicare eller andre private helseplaner?
Når bør du kjøpe langsiktig omsorg forsikring?
Folk ofte vente til de tror de trenger noe før de begynne å planlegge for det, og dessverre, i tilfelle av Long-Term Care Insurance, dette ikke vil fungere i din favør. Den AALTCI anbefaler den ideelle alder for å se nærmere på langsiktig helseforsikring for å være i alderen 52-64.
Faktisk, ifølge data fra American Association for Long-Term Care Insurance , synes frekvensen av avvisning for langsiktig omsorg forsikring å øke med alderen. Så du kan selv ønsker å se nærmere på alternativene raskere. Den økende frekvensen av avvisning som du alder gjør mye fornuftig gitt at forsikringen er basert på en forventet risiko, og som du blir eldre flere medisinske restriksjoner og situasjoner kan komme opp som vil peke til en økt risiko fører til et større behov for lang -term omsorg.
Hvem bør kjøpe langsiktig omsorg forsikring for å dekke kostnadene?
Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid bør du vurdere å kjøpe langsiktig omsorg forsikring enten for deg selv eller en forelder. Men du bør også vurdere:
Sørge for at du har god helseforsikring i første omgang. Forebyggende behandling og tiltak for å ta vare på din helse kan bidra til å identifisere problemer før de blir alvorlige i mange tilfeller.
Sjekker om du har andre mulige inntektskilder som du kan slå til i et langsiktig omsorgssituasjon. For eksempel, trenger du allerede har en livsforsikring som du kan være villig til å låne penger fra hvis situasjonen kom opp?
Er du i stand til å selv forsikre langsiktig omsorg kostnader? Har du familiemedlemmer som vil hjelpe? Er de familiemedlemmene virkelig i en posisjon til å hjelpe?
Beslutningen om å kjøpe langsiktig omsorg bør gjennomgås som en del av den langsiktige økonomiske plan. Enten du trenger det eller ikke er svært spesifikke for din egen situasjon. Du kan bestemme etter å ha gjennom med finansiell planlegger eller megler at det er gratis valg å utforske, eller du kan gjøre endringer i andre forsikringsdekninger som et resultat som vil spare deg for penger.
Skulle Millennials eller unge folk kjøper langsiktig omsorg forsikring?
Hvis du har en forelder som ikke har langsiktig omsorg og du er bekymret for at hvis noe har hendt de ikke hadde råd omsorg, bør du vurdere å investere i å kjøpe langsiktig omsorg for foreldrene dine eller snakke med dem om det. Familier er ofte de som blir hardest rammet da en eldre familiemedlem blir syk. Ifølge Genworth Beyond dollar studien, 46 prosent av omsorgspersoner sa at det å tilby omsorg påvirket deres helse og velvære.
Å måtte ta permisjon fra jobben din, eller ikke være i stand til å arbeide fordi en forelder trenger omsorg kan snøball inn i et økonomisk problem for deg. Enten fordi du ende opp med å betale for omsorg selv, eller fordi du ikke er i stand til å fungere som et resultat. Ha en diskusjon med foreldrene dine om hva som skjer hvis de trenger langsiktig omsorg. Forsikring kan hjelpe alle i familien i en sak som dette, og det kan være i din beste interesse å se opp for deg selv ved å planlegge fremover med dem.
Bør du velge kritisk sykdom eller langsiktig omsorg?
Yngre mennesker kan vurdere å kjøpe kritisk sykdom forsikring som et alternativ til Long-Term Care når de er yngre, og i noen tilfeller, kritisk sykdom forsikring leverandøren kan tilby muligheten til å konvertere den kritiske sykdom forsikring i langsiktig omsorg når du blir eldre i 50-årene eller 60-tallet uten å ta en medisinsk eksamen. Ikke alle kritisk sykdom forsikringsselskaper gjøre dette, men du kan være interessert i å finne en som gjør hvis du planlegger for langsiktig helsetjenester.
Aldri se på langsiktig omsorg dekning alene, se på helheten for å gjøre den beste beslutningen.
Statistikk om langsiktig omsorg: Kan din søknad om dekning nektes?
Her er noen grunnleggende statistikk basert på AALTCI nettstedet: Søkere til langsiktig omsorg under en alder av 50 ble avvist med en hastighet på 11%, som vi ser på satsene for dekning falt for langsiktig omsorg etter aldersgruppe, vi se tallene der dekningen er nektet økning:
for 50-til-59 hastigheten var 17 prosent
60-til-69 hastigheten øket til 24 prosent
ved alder 70 til 79 figuren går til en hastighet på avvisning av 45 prosent
Hvordan velge en god langsiktig Care Insurance Company
Bortsett fra dekning vilkår, politikk premie og hvor fleksibel politikken vil være for dine behov, må du også vurdere den finansielle situasjonen og omdømmet til forsikringsselskapet. Det er veldig vanskelig å vite hvordan forsikringsselskapene vil prestere over tid, men det er vurdering systemer som viser den finansielle stabiliteten i et forsikringsselskap som kan brukes som indikatorer. Denne type informasjon er nøkkelen når du er ute på å kjøpe en politikk som bare kan betale seg i årene som kommer ut med livsforsikring eller langsiktig omsorg. Spør en lisensiert profesjonell som en megler som representerer flere forsikringsselskaper kan hjelpe, men du kan også sjekke de økonomiske rangeringer av selskapet i AM Best karakterer.
Som langsiktig omsorg forsikringsselskapet er best?
Siden writing for hver langsiktig omsorg plan er forskjellig fra selskap til selskap, den beste langsiktige omsorg forsikring fordeler plan vil være forskjellig avhengig av:
Din alder
Din medisinske historie
Mengden av langsiktig omsorg dekning du kjøper
og en rekke andre faktorer, noen som vi dekket i vår sjekkliste over spørsmål å stille ovenfor.
Den beste måten å spare penger på lang sikt omsorg
Den beste måten å spare penger på lang sikt omsorg forsikring er å planlegge fremover. Når folk ikke har langsiktig omsorg alternativer og en situasjon som gjør det kaster hele livet i kaos, fra tapt inntekt til som trenger hjelp. Gi noen hensyn til hva risikoen er nå, og hva risikoen er for din familie. Se på kollektiv av alle de forskjellige forsikringer du har, inkludert dine livsforsikring valg. Shoppe rundt for konkurransedyktige priser og et forsikringsselskap som tilbyr fleksibilitet og gunstige nytte alternativer. Selv om du bestemmer deg for at du ikke ønsker å kjøpe dekning nå, i det minste vil du forstå hva du kan forvente fra kostnader og kan ha nytte av diskusjonene du vil ha med meglere eller andre fagfolk som kan veilede deg for denne delen av økonomisk planlegging .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du har sannsynligvis allerede vet at det er viktig å ha en nødsituasjon fondet. Du vet, penger som holder deg ut av gjeld og på sporet, selv når livet kaster du en curveball.
Du har sikkert også hørt at du skal beholde disse pengene på en sparekonto, trygt og lyd, slik at du kan være sikker på at den er der når du trenger det.
Og mens du definitivt vil disse pengene for å være sikker, er det sannsynligvis feil du minst en liten bit som din sparekonto tjener nesten ingenting. Tross alt, du har jobbet hardt for å spare de pengene, og det ville være fint om det fungerte for deg også.
Så det store spørsmålet er dette: Er det fornuftig å investere din nødstilfelle fondet?
Standardsvaret skal nesten alltid være noen. Nødstilfelle fondet primære funksjon er å være der når du trenger det, og investere det i seg selv eksponerer deg til minst en viss grad av risiko. I tillegg kan du holde den i en online sparekonto at minst får du en 1% avkastning, som er absolutt bedre enn ingenting.
Så, spesielt hvis du er i de tidlige stadier av å bygge din nødstilfelle fondet, bør du sette den i en vanlig gammel sparekonto og slutte å bekymre det.
Men det er noen sterke argumenter for å investere din nødstilfelle fondet, og i dette innlegget vil vi undersøke hvorfor du bør kanskje vurdere det.
Grunn # 1: Det er fortsatt tilgjengelig
I det minste, må du være i stand til å få tilgang til nødstilfelle fondet raskt hvis behovet oppstår.
Og mens du kanskje vanligvis tenker på å investere i sammenheng med pensjonisttilværelse kontoer og alle tilknyttede begrensninger, sannheten er at det er mange måter å investere på en måte som holder penger tilgjengelig.
Det enkleste er å bruke en vanlig megling konto. Du kan investere akkurat som du ville gjort i en pensjonisttilværelse konto, med bonus som du kan ta ut noen eller alle pengene dine når som helst hvis en nødsituasjon kommer opp.
Du kan også holde nødstilfelle fondet i en Roth IRA, som lar deg trekke opp til det beløpet du har bidratt når som helst og uansett årsak.
Poenget er at investeringer ikke automatisk låse bort penger på lang sikt. Det finnes måter å investere som fortsatt lar deg få tilgang til penger raskt hvis det er nødvendig.
Grunn # 2: bedre avkastning
Mens ingenting er garantert, investere gir deg muligheten til å tjene mye bedre avkastning enn du kan få fra en sparekonto.
Jeg kjørte noen tall å se hvor stor forskjell det ville gjøre. Jeg antok at du bidro $ 200 til din nødstilfelle fondet hver måned til du hadde spart $ 24 000, nok til å dekke 6 måneder av utgifter på $ 4000 per måned. Da antok jeg at du vil tjene 1% årlig i en sparekonto og 6% i en investeringskonto. Jeg ignorerte skatter.
Hva jeg fant er at etter 10 år ville du ha $ 5628 mer fra investere. Etter 20 år vil det være $ 27 481 mer. Og etter 30 år forskjellen ville være $ 68 438.
Nå er det en rekke forutsetninger her, og ingenting er garantert. Men klart investere gir deg sjansen til å ende opp med mye mer penger enn å holde den i en sparekonto.
Grunn # 3: Bedre sjanser for å lykkes
En av de hyppigst siterte grunner mot å investere din nødstilfelle fondet er risikoen for et stort marked krasjer når du trenger pengene. Og det er absolutt en risiko.
Men nyere forskning tyder på at det å investere din nødstilfelle fondet faktisk øker sannsynligheten for å ha nok penger på hånden for å dekke en nødsituasjon. De har massevis av tall og diagrammer for å sikkerhetskopiere sine konklusjoner, men hovedpunkt av det er at ekte nødhjelp er relativt sjeldne, og at de høyere avkastning du får fra å investere pengene dine i mellomtiden gjøre det mer sannsynlig at du har nok å dekke de kriser når de oppstår.
Dette er trolig mindre aktuelt for kunder som tjener mindre penger, og derfor har mindre slingringsmonn til å foreta justeringer i tilfelle av mindre uventede utgifter. Men minst når det gjelder planlegging for større kriser, som jobb tap eller funksjonshemming, er det i hvert fall mulig at det å investere din nødstilfelle fondet gir større sikkerhet.
Årsaken # 4: du har andre penger
Gitt at store kriser er relativt sjeldne, bør du vurdere det faktum at andre kontoer du ikke ønsker å røre kan tjene som en backup plan hvis du noen gang funnet deg selv i den perfekte stormen av trenger penger rett i midten av et marked nedgangen som utarmet din egen nødstilfelle fondet.
For eksempel, i en ideell verden ville du ikke berøre 401 (k) til pensjonsalder. Men hvis du står overfor en stor økonomisk krise, er det motgang bestemmelser og tapsavsetninger som ville tillate deg å få tilgang til de pengene hvis du trenger det.
Med andre ord, kan nedsiden av å investere din nødstilfelle fondet ikke være en fullstendig mangel på midler når du trenger dem. Det kan bare være å ha tilgang til midler du heller la urørt.
Og hvis oppsiden er bedre avkastning og mer penger, kan denne risikoen være verdt det.
Årsaken # 5: Du har mer enn du trenger
La oss si at du trenger $ 24 000 for en seks måneders nødstilfelle fondet. Og la oss si at du har $ 50 000 spart opp utenfor pensjonisttilværelse kontoer.
En rimelig tommelfingerregel er å forvente at du kan miste 50% av pengene du har investert i aksjemarkedet i et gitt år. Det ville være en spesielt dårlig år – som, 2008-2009 dårlig – men det kan skje.
Med bruk av denne tommelfingerregel, kan du sette hele $ 50 000 inn i aksjemarkedet og fortsatt være ganske sikker på å ha seks måneder igjen av utgifter på hånden, selv under en krakket.
Så hvis du har mye mer penger på hånden enn du forventer trenger i en nødssituasjon, kan du være i stand til å investere det uten egentlig å risikere mye av noe.
Å investere eller ikke å investere?
Med alt det sagt, det er mange gode argumenter for å holde din nødstilfelle fondet i en vanlig sparekonto. Det er trygt, det er praktisk, og du kan få minst en rimelig rente med en online sparekonto.
Men hvis du er villig til å være litt eventyrlysten, og hvis du kan dekke mindre uregelmessige utgifter som bil og hjem reparasjoner med andre fond, kan du være i stand til å komme ut fremover både på kort sikt og på lang sikt ved å investere nødstilfelle fondet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredittkort tilbudspris, ofte forkortet til “promo rate,” er en lav rente som tilbys på ditt kredittkort balanse for en viss periode. Den tilbudspris er ofte en innledende renten tilbys bare i løpet av de første månedene etter at du åpner kredittkortkonto. Av og til, noen kredittkortselskaper tilbyr kampanjepriser til eksisterende kredittkort brukere.
Kampanjepriser vare i en viss tid
Føderal lov krever at kampanjepriser må vare i minst seks måneder.
Noen av de beste kredittkort har kampanjepriser som varer så mange som 18 måneder. Noen kredittkort uttrykke tilbudspris som en rekke fakturering sykluser som kan være kortere enn samme antall måneder. For eksempel vil en 10 faktureringssyklus promo rente vare ca 8 måneder (forutsatt en 25-dagers faktureringssyklus).
Du kan miste tilbudspris før kampanjeperioden utløper hvis du blir mer enn 60 dager for sent på kredittkortbetaling. Når du har mistet tilbudspris, vil du ikke få den tilbake, selv om du senere foreta betalinger i tide.
Visse Balanserer Få Promo priser
I år tidligere, var det mer vanlig at tilbudspriser skal tilbys bare for saldo overføres. Men flere kredittkortselskaper å utvide tilbudspriser til både kjøp og balanse overføringer. Kontantuttak sjelden motta reklame renter.
Lønner seg mellomværende med kampanjepriser
Ifølge loven er kredittkortselskaper pålagt å bruke minimum betaling for å balanserer med den høyeste renten.
Noe over det minimum som kan anvendes til den laveste hastighet balanse. Det er best å begrense kredittkorttransaksjoner til bare én type – den som får tilbudspris – i hvert fall inntil tilbudspris utløper. På den måten kan du være sikker på at betalingen kommer til balanse med den beste renten.
Betale av saldoen før den utløper for å få mest mulig ut av tilbudspris. Ellers mister du fordelen av å ha en unormalt lav rente. Dette gjelder spesielt når tilbudspris gjelder for en balanse overføring.
Beware High Post-Promotional aprs
Vær forberedt på at renten vil øke betydelig når tilbudspris utløper. Faktisk bør du vite hva som ettersalgsfremmende renten kommer til å være før du godtar tilbudet. Det kan ombestemme deg om avtalen helt.
Ikke forveksle Med Utsatt Rente
Utsatt rentefinansieringsplaner er ofte markedsført på samme måte som 0% innledende tilbud. Den samme “Ingen interesse” og “0%” frasering følger ofte disse tilbudene, men er utsatt interesse svært forskjellige, og ikke på en god måte. Med utsatt interesse finansiering, må du betale hele saldoen å unngå å betale renter. Hvis du har noen balanse til overs etter at kampanjeperioden er over, blir hele interesse tilbakedatert til den første dagen av saldoen lagt til kontoen din.
Med en salgsfremmende april, gjør noe ubetalt saldo ikke renter før kampanjeperioden slutter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sette opp et budsjett kan være en krevende oppgave. Det er ingen grunn til å bli skremt av denne prosessen. Når du har satt opp budsjettet kan du enkelt se hvor pengene går og hvor mye du har igjen til å lagre og bruke. Bare følg disse syv enkle trinn.
Bestem inntekten
Du trenger å vite hvor mye penger du vil ha hver måned for å dekke dine utgifter. Hvis du starter en ny jobb kan det være lurt å bruke en lønn kalkulator for å finne ut hvor mye penger du vil hente hjem hver måned.
Du kan bli overrasket over figuren. Hvis du har en variabel inntekt, må du sette opp en annen stil på budsjett og lære å håndtere uregelmessig inntekt nøye. Det er viktig å vite nøyaktig hvor mye du har kommer inn, slik at du vet hvor mye du har råd til å bruke.
Bestem faste utgifter
Faste utgifter er elementer som ikke vil endre seg fra måned til måned. Disse elementene kan inkludere leie, en bil betaling, bilforsikring, strømregningen og studielånet. Du bør også inkludere besparelser i denne kategorien også. Det er viktig å betale deg selv først. Ideelt sett bør du sette minst ti prosent av inntekten til sparing hver måned. Faste utgifter er regninger som ikke vil endre seg fra måned til måned, men når du har satt opp et budsjett kan du være i stand til å redusere de månedlige utgiftene ved å shoppe rundt for nye planer.
Bestem variable utgifter
Etter at du har listet opp dine faste utgifter vil du ønsker å finne ut hvor mye du bruker på variable utgifter.
Disse elementene kan inkludere dagligvarer, spise ute, klær og underholdning. Disse er også vurdert variabel fordi du kan kutte ned på hvor mye du bruker på følgende kategorier hvis du trenger til hver måned. Du kan finne ut hva du bruker ved å gjennomgå de siste to eller tre måneder av dine transaksjoner i hver kategori.
Vær sikker på at du er inkludert sesong utgifter som du har tenkt budsjettet. Du kan planlegge for sesong bekostning ved å sette til side litt penger hver måned for å dekke dem.
Sammenligne dine utgifter til inntekten
Ideelt sett bør du lage et budsjett der utgående utgifter matche inntekten. Hvis du tilordner hver dollar et bestemt sted dette kalles en null-dollar budsjett. Hvis beløpene ikke stemmer, må du justere tilsvarende. Du må kanskje å skalere tilbake på variable utgifter.
Hvis du har ekstra penger på slutten av måneden, belønne deg selv ved å sette de pengene direkte til sparing. Hvis du har kuttet ned betraktelig på variable utgifter og fortsatt ikke kan dekke dine faste utgifter, må du finne måter å endre dine faste utgifter. Et annet alternativ er å finne en måte å øke din inntekt gjennom en ekstra jobb, freelance arbeid eller leter etter en ny bedre betalt jobb.
Spor Utgifter
Etter at du har satt opp budsjettet du trenger å spore dine utgifter i hver kategori. Du kan gjøre dette med budsjettering programvare, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbok ark. Du bør ha et anslag over hva du har i hver kategori til alle tider.
Dette vil bidra til å hindre deg fra overforbruk.
Hvis du setter deg ned i noen minutter hver dag vil du oppdage at du bruker mindre tid da du ville gjort hvis du setter det hele av til slutten av måneden. Sporing dine utgifter hver dag vil tillate deg å vite når du skal stoppe utgifter. Du kan også bytte til konvolutten systemet og bruke penger slik at du vet å slutte å bruke når du går tom for kontanter.
Juster etter behov
Du kan foreta justeringer lett i løpet av måneden. Du kan ha en nødsituasjon bil reparasjon. Du kan flytte penger fra klær kategori for å bidra til å dekke kostnadene for reparasjon. Når du flytter penger rundt sørg for at du gjør det i dine budget.This er nøkkelen til å gjøre budsjettet arbeid. det kan hjelpe deg å håndtere uventede utgifter og stoppe deg fra å stole på ditt kredittkort hvis du tilfeldigvis overskride en måned.
Evaluere budsjettet
Etter at du har fulgt budsjettet for en måned, kan du oppleve at du kan kutte ned på noen områder, mens du trenger mer penger i andre.
Du bør holde tweaking budsjettet før det fungerer for deg. Du kan vurdere ved slutten av hver måned, og gjøre endringer i henhold til de utgifter i den kommende måneden også. Du bør vurdere budsjettet hver måned fremover. Dette vil hjelpe deg å justere kostnadene som endringene i livet ditt og dine forbruksøkninger på ulike områder.
Budsjettering Tips:
Når du jobber på provisjon, må du følge en litt annen plan bør du jobbe med det som en variabel budsjett, men være aggressive i å spare for å hjelpe deg å dekke tider når markedet er tregt.
Det kan ta tid å gjøre budsjettet begynne å jobbe. Hvis du får problemer kan det være lurt å prøve en av disse budsjett reparasjoner. Begynner å budsjettet er bare ett av trinnene du kan ta for å begynne å rydde opp din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budsjettering hacks for å gjøre det fungere bedre.
Som du blir bedre i budsjettering, er det viktig å holde utgifter, regninger og sparing mål i balanse. Du kan gjøre dette ved hjelp av 50/20/30 regelen med expenses.You kan også se etter nye måter å spare penger hver måned
Sjekk ut disse andre finansielle ferdigheter som du bør ha lært mens du var i videregående skole. De kan gjøre administrere dine penger så mye lettere. Det er aldri for sent å begynne å administrere dine penger og endre situasjonen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
