Det er fristende å tenke at å opprettholde et budsjett er det bare penger ledelse ferdigheter du trenger.
I virkeligheten er budsjettering et symptom snarere enn en løsning. Hvis du regelmessig lage et budsjett, er du sannsynligvis den typen person som er generelt oppmerksomme på penger. Det er den virkelige nøkkelen til økonomisk suksess.
Det er ikke nødvendigvis budsjettet selv, det er det faktum at du betaler oppmerksomhet.
Hva er noen av de andre gode vaner som folk som betaler oppmerksomhet til penger utstråler?
Her er en liste over mine noen favoritter. Prøv og følge dem så godt du kan!
1. Når du får en lønnsøkning, spare og investere det . Mange bruker høyninger å blåse deres livsstil. Hvis du bruker en raise mot å øke din sparing og investeringer i stedet, vil du ha en mye bedre sjanse til å vinne spillet.
2. Opprettholde en livsstil du kan opprettholde . Hvis du bor på en måte som er altfor nøysom og frata deg selv hele tiden, vil du til slutt motvekt ved overforbruk. Hvis du opprettholde en livsstil som er bærekraftig, komplett med sporadisk avlat i de tingene du verdsetter mest, vil du opprettholde sterke økonomiske vaner i det lange løp.
3. Øv noen form for budsjettering , selv om det er en grunnleggende to kategori budsjett. Dette innebærer først trekke sparepengene dine på toppen, og deretter leve på resten. Hvis du ønsker en mer detaljert budsjett, sjekk ut 50/20/30 budsjett, fem kategorien budsjett, eller en tradisjonell linjeelementer budsjett.
4. Ikke legg noe på et kredittkort hvis du ikke kan betale den av på slutten av måneden . Faktisk, hvis du ikke er sikker på dette, gå videre og betale dine kredittkort off ukentlig eller daglig for å sørge for at du holder deg i sjakk. Alternativt bytte til et debetkort eller kontanter. Personlig foretrekker jeg kredittkort fordi jeg liker flyselskapet miles, men jeg bare ta denne ruten fordi jeg har aldri i mitt liv hatt en eneste krone av kredittkort gjeld.
Hvis du er usikker på om du kan bruke kredittkort uten å grave deg inn i gjeld, stokk med kontanter.
5. Vær tålmodig . Hvis du ønsker å kjøpe noe, spare opp for det på forhånd.
6. Vær takknemlig . Takknemlighet er nøkkelen til å gi slipp på viktigheten du legger på materielle gjenstander.
7. Ikke hemmelighet bruke penger bak ektefellens tilbake. Dette vil ødelegge både din økonomi og ditt forhold.
8. Ikke likestille å ha det gøy med å bruke penger . Det er mange måter å ha det gøy som ikke innebærer å bruke en hel masse deig.
9. Unngå impulskjøp . Hvis det er noe du ønsker å kjøpe, tenker på det i en uke. Hvis du fortsatt vil ha det etter en uke, gå tilbake for å få det (hvis du har sparepenger for det).
10. Få minst tre sitater for husarbeid . Når du ansetter reparere mennesker, entreprenører, elektrikere, rørleggere og andre typer hushold hjelp, det lønner seg å få flere estimater.
11. Hold deg til lav-fee indeksfond , og se din investering avgifter nøye.
12. Ikke stol på en tredjepart som din aksjemegler til å gjøre gode økonomiske beslutninger for deg . Du kan ikke sette hjernen din. Du er herre over din egen økonomiske skjebne. Ikke blindt stole på noen andre til å ta avgjørelsen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du ønsker mer salg, trenger du rett type forfatter.
I det siste, var det bare ett klart valg – en tekstforfatter. I dag, ting er ikke så enkelt. Innhold spesialister har kommet på markedet. Avhengig av dine behov, kan de være den overlegne alternativet.
Jeg skal vise deg hvordan du gjør det riktige valget.
Innen du er ferdig med å lese, vil du forstå forskjellen mellom en tekstforfatter og et innhold ekspert. Ikke bare det, men du vet nøyaktig hvilken du skal leie for å maksimere salget i tre vanlige salgsfremmende situasjoner.
First things first …
Hva er forskjellen mellom en innhold ekspert og tekstforfatter?
Både innhold spesialister og tekstforfattere operere innenfor direkte respons rammeverk. Dette betyr at de skriver med henblikk på å gi en spesifikk respons, slik som en sosial media liker eller aksje, nyhetsbrev registrering, webinar RSVP, eller et kjøp. Det som skiller disse forfatterne er taktikk de bruker for å få ønsket respons.
For å være klar, når du ansetter en forfatter, trenger du ikke bare ønsker å ansette noen forfatter; snarere en forfatter som har spesialisert seg på ikke bare å skrive, men å skrive på en måte som er påvist å få potensielle og eksisterende kunder til å ta affære. Hva er poenget med å skape innhold og kopiere hvis det ikke generere inntekter?
Innholds spesialister bruke innhold til å bygge merkekjennskap og presse for handling. Sosiale medier oppdateringer, blogginnlegg, nyhetsbrev artikler, og advertorials eller “native” reklame er deres lekeplass. Deres oppfordring til handling er noen ganger opplagt, men oftere er det en subtil push. Dette bidrar til å holde produktet eller merkevare toppen av tankene i ønsket markedet og “varm” et potensielt publikum for senere salg innsats.
Tekstforfattere, derimot, er rene salgs forfattere. Selv om de kan skrive innhold, tekstforfattere foretrekker kopi som fører til et salg. PPC-annonser, e-post og autosvarer sekvenser, landingssider, kort eller lang skjema salg bokstaver, video salg bokstaver … det er her en tekstforfatter skinner.
Gitt disse forskjellene, som forfatter bør du leie? Det avhenger av din situasjon og mål. La meg gå gjennom tre av de vanligste salgsfremmende situasjoner for å vise deg hva jeg mener …
Mens i de fleste tilfeller er bedre å sette ut kopieringsbehov til en profesjonell, jeg tror at hver bedriftseier bør ha en grunnleggende forståelse av hva god og effektiv kopien er. På denne måten er du i stand til å vurdere innholdet og kopierer du er outsourcing og avgjøre om du arbeider med en kompetent forfatter.
Scenario 1: En Opprykk til din egen “House” File
For dette første scenariet, la oss fokusere på en av de vanligste utfordringene markedsførere står overfor – markedsføre produkter og tjenester til eksisterende e-postliste og kunder.
Her har du en målgruppe som allerede er kjent med din bedrift. De har kjøpt noe eller hevet sin hånd som varme prospekter ved å abonnere på listen din.
Nå ønsker du dem til å ta neste skritt og kjøpe flere varer eller tjenester.
Hvem bør du leie?
Den beste tekstforfatter du har råd til!
En topp-notch tekstforfatter håndverk engasjerende e-post og salg sider til å trekke ekstra inntekter fra eksisterende hus fil. Og selv om du e listen daglig, kan en erfaren tekstforfatter gjøre salgs eposter noe publikum kjøper fra regelmessig.
Når du skriver kopi, spesielt til ditt eget hus listen, er det viktig at kopien er skrevet i din “stemme”, så det er en konsekvent tone til meldinger. En god tekstforfatter vil ønske å intervjue deg og vurdere tidligere materialer for å få et inntrykk av hva stemmen din er.
Scenario 2: Attraction og “Varmer opp” Cold Trafikk
Tiltrekke og vinne over kaldt trafikk er tøff.
Om du får denne trafikken fra organiske søk eller betalte plasseringer, må du gjøre et godt førsteinntrykk.
Her, et innhold ekspert gir deg fordelen. Hvorfor? Moderne nettlesere er både sofistikert og skvetten. Sniffing ut salg plasser og kjører bort – raskt – er hva de liker best. For å komme rundt sitt forsvar, må du tilby dem noe de begjærer … innhold av høy kvalitet.
Tenk på det som en “gi for å få” value proposition …
Du gir engasjerende, informativt innhold. Målgruppen blir hekta. De begynner å kjenne, liker og stoler på merkevaren. Forholdet blomster og varmes opp, noe som gir deg en vennlig miljø der leserne er svært sannsynlig å bli din beste og mest verdifulle kjøpere.
Dette blir mer og mer viktig som folk blir blind for å rette opp reklame på sosiale nettverk. Du ønsker å bruke en to-trinns tilnærming der du tilbyr verdi først, og deretter flytte dem inn i salgsprosessen.
Scenario 3: New Product Launch
Innføring av et nytt produkt til markedet er en stor investering. Det er mye penger, tid og ressurser på linjen. Så hvilken forfatter bør du leie for de beste resultatene?
Både!
For lanseringer, innholds spesialister og tekstforfattere arbeide sammen for å maksimere respons. Dette er hvordan…
Innholdet spesialist “pre-varmer” målgruppen med et forskudd kampanje sosiale medier teases og artikler. Stykker som fremhever fordelene ved produktet uten å nevne selve produktet kan generere betydelig interesse før de første reklamemateriell gå offentlig.
Reklamemateriell selv – destinasjonssider, salgsbrev, og følge opp e-post sekvenser – gjøre det “tunge løft” for å lukke salg. Her vil du ha en svært dyktig tekstforfatter. Få det beste du har råd til kopien som kroker leseren på første linje og ikke la dem gå før de har kjøpt.
Med kopien skrevet, kan et innhold spesialist forlenge levetiden på lanseringen, også. Bruk dem til å pare en etablert salg brev med en jevn strøm av ferske skrevet advertorials eller mini-case-studier. Dette vil trekke nye, organisk interesse og trafikk til tilbudet.
En siste påminnelse, når det gjelder å ansette en tekstforfatter du vanligvis får hva du betaler for. Ikke bli lokket i av billige artikkelen forfattere og tekstforfattere. Generelt, de er billige fordi de rett og slett ikke kan skrive kopiere og innhold som får resultater.
Lyst til å vite mer om hvordan å ansette og få mest mulig innhold spesialister og tekstforfattere?
Jeg har kort dekket forskjellene mellom et innhold ekspert og tekstforfatter. Du har sett hvordan hvert kan hjelpe deg med vanlige salgsfremmende tiltak. Likevel avhengig av dine markedsføringsbehov, kan du fortsatt har spørsmål.
For svar, besøk amerikanske forfattere og kunstnere, Inc (www.awaionline.com). Vår omfattende bibliotek av gratis innhold dekker alle deler av kopi innhold forholdet. Pluss, hvis du er ute etter å ansette en velt tekstforfatter eller innhold ekspert akkurat nå, Awai er DirectResponseJobs er nettets fremste private jobber styret for eksperter av begge typer. Det er ingen kostnad for å legge inn en annonse, og bare Awai trente forfattere har tilgang til den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du lever lønnsslipp til lønnsslipp, uten mye slingringsmonn i budsjettet, kan du anta at det å investere bare er ikke noe du kan gjøre akkurat nå.
Og i noen tilfeller kan du ha rett. Noen ganger vil du virkelig trenger bare å fokusere på å betale regninger, holde mat på bordet, og få budsjettet i orden.
Men du trenger ikke å ha mye penger for å begynne å investere. Det finnes en rekke måter å komme i gang på et stramt budsjett, og hver lille bit du kan spare og investere nå vil gjøre ting enklere for deg ned linjen.
Her er noen måter å komme i gang.
Fokuser på det som teller
De fleste av nyhetene du høre om investere fokuserer på oppturer og nedturer i aksjemarkedet. Og mens det kan sikkert være underholdende, er sannheten at de oppturer og nedturer er i stor grad irrelevant når du bare starter ut.
Det er to ting som betyr noe skjønt, og både lommeboken og din angst nivå vil takke deg for å fokusere på dem i stedet:
Din sparerate : Ingen annen faktor er også eksternt viktig som sparerate. Investere enda litt nå vil hjelpe, og finne små måter å øke innsparingen over tid gå mye lenger enn å prøve å studere eller tid aksjemarkedet.
Kostnader : Kostnader er den beste prediktor for fremtidig avkastning, med lavere kostnader fører til bedre avkastning. Og minimere kostnadene er spesielt viktig når du er på et stramt budsjett, siden selv små avgifter kan ta en stor bit av din sparing.
Bygg en Emergency Fund
En nødsituasjon fondet er bare penger du holde på en sparekonto for de uventede utgifter livet alltid synes å kaste din vei.
Og mens dette ikke er teknisk en investering i den forstand at du ikke legger penger i fond, aksjer, eller obligasjoner, er det noen grunner til at det er en flott første skritt:
Det er en investering i din økonomiske trygghet og en sikker økonomisk fundament som gjør det enklere å investere i din økonomiske fremtid.
Gode sparekontoer kommer uten minimum balanse eller innskuddskrav, slik at du kan komme i gang med noen pengebeløp.
Gitt at spareraten er langt viktigere enn avkastning, du er ikke ofre så mye som du kanskje tror ved å holde pengene ut av markedet.
De ferdighetene som trengs for å bygge en nødsituasjon fond – nemlig å gjøre regelmessige bidrag og la pengene vokse uten å berøre det – er ferdigheter som også vil hjelpe deg å bygge dine investeringer. Honing dem nå vil hjelpe deg senere.
Invester i din 401 (k)
Her er der vi kommer inn i tradisjonelle langsiktige investeringer.
401 (k) – eller 403 (b) eller 457 i noen tilfeller – er en pensjonsordning som tilbys av din arbeidsgiver. Du vanligvis bidra med en viss prosent av hver lønnsslipp og velge fra en samling av fond der du kan investere. Ditt bidrag er vanligvis fradragsberettiget og pengene vokser tax-free til du trekke det tilbake i pensjonisttilværelsen.
Det er et par grunner til at din 401 (k) er et flott sted å begynne å investere når du er på et stramt budsjett:
Det er lett å sette opp. Alt du trenger å gjøre er å velge hvor mye du ønsker å bidra med, og du er godt å gå.
Det er ingen minimumsinnskuddskrav. Du kan starte ved å bidra så lite som du ønsker.
Du kan få en arbeidsgiver kamp, noe som kan så mye som dobbelt virkningen av hver dollar du bidrar.
Ditt bidrag er fradragsberettiget, noe som betyr at treffet til hjemme lønn er mindre enn din faktiske bidrag. Du kan også være kvalifisert for saver kreditt, noe som ville sette enda mer penger tilbake i lommeboken.
Bidra til 401 (k) opp til et punkt der du maxing ut din arbeidsgiver kamp er en no-brainer som utgangspunkt. Spesielt når du er på et stramt budsjett, kan de ekstra dollar gjøre en stor forskjell.
Utover det, er det verdt å merke seg at noen 401 (k) s er tynget av høye kostnader investeringsmuligheter, som kan gjøre andre kontoer mer attraktiv som et neste trinn. Hvilket bringer oss til …
Starte en IRA
Hvis du ikke har en pensjonsordning på jobben, eller hvis arbeidsgiveren din ikke samsvarer med bidrag, kan du vurdere å starte med en IRA i stedet.
En IRA er rett og slett en oppgjørskonto som du åpner på egen hånd i stedet for gjennom en arbeidsgiver. Og det kommer i to forskjellige utgaver:
Tradisjonelle IRA: Ditt bidrag er fradragsberettiget og penger vokser tax-free, men uttak i pensjon beskattes.
Roth IRA: Ditt bidrag er ikke fradragsberettiget, men penger vokser tax-free, og du kan trekke det tax-free i pensjonisttilværelsen.
Mens det er ofte grunner til å foretrekke det ene eller det andre, for vårt formål her alt som betyr noe er at de er begge gode måter å spare og investere. Trikset er å finne en som en som ikke tar mye avgifter og som ikke har minimumsbeløp eller innskuddskrav.
Better kan være et godt valg hvis du er ute etter en enkel, rimelig måte å åpne en IRA uten kontominimumskrav.
Nedbetale gjeld
Som å bygge en nødsituasjon fond, nedbetaling av gjeld er ikke en investering på den måten at vi vanligvis tenker på investeringer.
Men hvis målet ditt er rett og slett for å få mest mulig ut av de få dollar du har tilgjengelig til å spare, nedbetaling av gjeld kan være det beste alternativet.
Tenk på det på denne måten: Eksperter synes enige om at 7% til 7,5% er et rimelig estimat for langsiktige aksjemarkedets avkastning. Men disse avkastning er ikke garantert, vil det være mange oppturer og nedturer underveis, og en mer balansert portefølje som inkluderer obligasjoner kan redusere at anslaget til 6% til 6,5%.
På den annen side, hver ekstra dollar du putter mot gjeld tjener du en garantert avkastning på frekvensen av renter. Å sette en ekstra dollar mot ditt kredittkort som belaster deg 15% i renter tjener du en 15% avkastning. En ekstra dollar mot studielånet med 6% rente tjener du en 6% avkastning.
Enkelt sagt, betaler av høy interesse gjeld ofte kan du få aksjemarkedet lignende avkastning uten alle de usikkerhet. Hvis det ikke er en smart investering, vet jeg ikke hva er.
Invester i deg selv
Lære nye ferdigheter. Forhandle frem en høyning på jobben. Finn måter å tjene noen inntekt på siden.
Disse investeringene i deg generelt bare koste litt av din tid, men kan betale seg i form av mer inntekt – noe som betyr at du har mer penger tilgjengelig til å spare og investere.
Og gitt at spareraten er den viktigste delen av din investering plan, kan dette være den eneste beste flytter du kan gjøre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Livsforsikring er en viktig, men ofte misforstått en del av den økonomiske planleggingen. Å vite hvem trenger livsforsikring, hvordan det fungerer og de ulike typer forsikring kan hjelpe forbrukerne ta informerte beslutninger om dette produktet.
Hvem trenger Livsforsikring?
Personer som har en ektefelle eller barn som er avhengige av dem økonomisk trenger en livsforsikring. I tillegg vil alle som har en ex-ektefelle, livsledsager, økonomisk avhengig foreldre eller økonomisk avhengige søsken bør også kjøpe livsforsikring. Folk som er økonomisk uavhengig og har ingen ektefelle eller barn er neppe trenger livsforsikring.
Hvorfor Livsforsikring Hedges Risk
Livsforsikring bør ikke bli sett på som en investering, men heller som et risikostyringsverktøy og en sikring mot de økonomiske konsekvensene av tap av liv. Derfor, når du kjøper en policy, vurdere kostnadene kjære ville møte hvis du døde. For eksempel, en person med stor utestående gjeld, for eksempel boliglån og studielån, eller en stor familie, krever sannsynligvis en større politikk enn en person med en mindre familie og noen økonomiske forpliktelser.
Hvem trenger Term forsikring?
De fleste livsforsikring faller inn under en av to kategorier: sikt livet forsikring og permanent livsforsikring . Term livet er den rimeligste og allment tilgjengelig livsforsikring. Begrepet politikk, som ofte er gitt av en arbeidsgiver, gi dekning til en person for et sett sikt eller periode. En typisk sikt kan være 10, 20 eller 30 år. Et begrep politikk betaler en fordel hvis den forsikrede dør under begrepet. De fleste term life forsikringer betaler det samme fordelen gjennom begrepet, men med noen retningslinjer, faller død fordel i løpet av politikken sikt.
Term forsikring er et godt alternativ for yngre enkeltpersoner og familier som trenger rimelig beskyttelse for en angitt periode i tilfelle en primær inntekt earner dør. På slutten av ordet, kan enkelte være mer økonomisk sikre og mindre behov for dekning, så sikt forsikring gir en måte å håndtere risiko for yngre, mer økonomisk sårbare individer. Hvis ikke tilbys gjennom en arbeidsgiver, sikt forsikring krever vanligvis en medisinsk eksamen. En annen fordel med begrepet forsikring er dens enkelhet og gjennomsiktighet. Begrepet forsikringsmarkedet er konkurransedyktig, slik at forbrukerne kan handle og sammenligne priser lett.
Hvem trenger Permanent forsikring?
I motsetning sikt forsikring, som bare gir dekning for en bestemt periode, permanent forsikring vanligvis gir beskyttelse for den forsikrede hele livet. Permanent forsikring akkumulerer en pengeverdi, som forsikringstaker kan låne mot tax-free. Men fordi permanent dekning er mer omfattende, dets premiene er vanligvis høyere enn premie for begrepet forsikring.
Permanent forsikring kan være et godt alternativ for høy netto verdt individer (hnwis) som trenger penger til å betale prosjekterte føderal eiendom skatter. Personer som har høye nivåer av gjeld kan også dra nytte av en permanent politikk. Siden noen statlige lover beskytte pengeverdi og død fordeler av forsikringer fra krav fra kreditorer, kan permanente forsikringstakere bruke fordelene fra en fast politikk uten risiko for en dom eller en lien mot politikken. Permanent livsforsikring også tvinger folk til å spare penger. Faktisk noen politikk betale attraktive skatte-utsatt renter til kundene. Pensjonister, for eksempel, kan du bruke en overlevelses-permanent politikk for å sikre at deres barn får en arv mens de har midler til å fratre. Men de fleste pensjonister ikke trenger livsforsikring når de fratre med mindre de har fortsatt forsørges eller må betale for begravelse.
Bunnlinjen
Å vite og forstå ulike typer livsforsikring skal hjelpe forbrukerne å begrense sine valg. For det første, bør individer sjekke med sine arbeidsgivere for å se hva dekning de allerede mottar. I mange tilfeller er denne forsikringen utilstrekkelig for personer med store familier og store økonomiske forpliktelser. Imidlertid kan personer med arbeidsgiver-sponset politikk supplere sin politikk med arbeidsgiver-sponset supplerende forsikring eller dekning gjennom private selskaper. I siste instans kan riktig dekning bestå av en kombinasjon av flere politikk. Enkeltpersoner bør snakke med en lisensiert agent for å vurdere deres behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du tror å spare til pensjonisttilværelsen er vanskelig, vente til det er på tide å bruke den. Når du jobber og gjør bidrag til en pensjonsordning, er det ganske lett. Du åpner en pensjonisttilværelse konto, bidra til den regelmessig, og drar av sted. Hvis du er heldig nok til å ha et firma-sponset plan, du gjør dine innskudd på kontoen via lønnstrekk.
Oh sikker, må du faktisk melde seg på pensjonisttilværelse. Og du blir nødt til å ta avgjørelser om et par ting, men det er ganske enkelt. Når du åpner konto, vil du nevne begunstiget som vil arve eiendelene hvis noe skjer med deg. Deretter må du bestemme hvor mye du skal bidra til kontoen. Jeg vil foreslå at du skyter for minst 10% av din brutto lønn, men alt er bedre enn ingenting. Hvis du er virkelig heldig, vil selskapet matche ditt bidrag-det er gratis penger! Sørg for at du bidrar i hvert fall nok til å få full selskap kampen. Til slutt, må du ta avgjørelser om hvordan kontoen din er investert. Ofte, når bare starte opp, er en måldato fond et godt valg.
Tilbringe din pensjonisttilværelse besparelser
Det er det! Ganske enkelt. I løpet av de yrkesaktive år, vil du neppe merke oppgjørskonto. Men gutten skal du begynne å betale oppmerksomhet til det når det gjelder å bruke den. Å gå fra å leve på en vanlig lønnsslipp til å leve ut av din pensjonisttilværelse midler er ofte vanskeligere enn å lagre dem. Det siste jeg diskuterte hvordan vi ser en trend med eldre klienter holde på en stor haug med penger og under-utgifter i sin pensjonisttilværelse år. Jeg tror den perfekte pensjonisttilværelse avsluttes med en sprett sjekk til begravelsen hjem. Bare tuller. På en måte.
Når du ser å erstatte din lønnsslipp, må du vurdere dine ressurser og begynner å utvikle en handlingsplan. Vanligvis vil det være Social Security inntekt og kanskje en pensjon. Resten av kontantstrømmen du trenger for å finansiere din livsstil vil måtte komme fra din sparing. Forhåpentligvis vil du ha noen etter skatt spare kanskje penger du fikk da du forminsket og solgt din mangeårige hjem. Du har kanskje en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) fra arbeidsår. Kanskje du har en Roth IRA. Flere og flere mennesker gjør.
Hvilke pensjonering kontoer å trekke seg fra First
Spørsmålet blir da: “Hva er den beste måten å ta penger ut av kontoene mine?” Svaret, som de fleste svarene i økonomisk planlegging verden, er “det kommer an på.” I ovennevnte scenario, har vår fiktive pensjonert par tre bøtter med penger å velge fra. De har sin etter skatt penger fra salget av huset. Disse pengene er allerede beskattet på et tidspunkt, og noen kontantstrøm som kommer fra denne bøtten er ikke skattepliktig igjen, med unntak av renter, utbytte og kapitalgevinster investeringene genererer. Vår paret har også en bøtte med skatte-utsatt penger, som kommer fra deres IRA, 401 (k), eller andre pensjonister kontoer. Enhver kontantstrøm som kommer ut av disse kontoene vil bli beskattet som alminnelig inntekt. Endelig har de et par Roth IRA kontoer de finansiert i årene frem til pensjonsalder. Dette gir dem en bøtte med tax-free penger.
Ved å håndtere hvilke bøtte du tar penger ut av å finansiere kontantstrøm behov, og du kan til en viss grad, kontrollere skattemessige konsekvensene av din pensjon inntekt . For eksempel vil du kanskje ta utdelinger fra din etter skatt bøtte først. Noen penger tatt fra denne kontoen er ikke skattepliktig, med unntak av skatt som kan skyldes på renter, utbytte og kapitalgevinster. Men det er som regel OK fordi salgsgevinster skattesatser er lavere enn ordinær skattesatser. Og, avhengig av din skatt brakett, kan de være skattefrie.
Hvis du tar distribusjoner fra oppgjørskonto, er disse midlene anses alminnelig inntekt. Overvåke hvor mye du tar, og hvis du får nær å flytte inn i en høyere skatt brakett og fortsatt trenger kontantstrøm, kan du ta noen fordelinger fra tax-free haug, Roth kontoer.
Husk, eksempelet ovenfor er nettopp det et eksempel. Det er ikke en anbefaling. Vi gjør imidlertid anbefale at alle gjennom deres individuelle situasjon ved å gjøre noen skatteplanlegging. Å ha en fordeling plan på plass kan hjelpe deg å få kontantstrøm du trenger mens minske skatten bite på disse verdifulle pensjonisttilværelse dollar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I løpet av årene, frekvensen der jeg har sett investorer narre seg selv er forbløffende. Noen ganger narre de selv til å tro at deres økonomiske situasjon er ikke så ille som det egentlig er. Andre ganger, narre de selv til å tro at de kan ignorere sin pensjonisttilværelse og bruke dagens kontanter, deretter gjøre opp for det senere – de sjelden gjør.
Når det gjelder å styre en investeringsportefølje, er en av de vanligste vrangforestillinger jeg ser når en person investor lidenskapelig hevder at en aksje er “undervurdert” på 100x inntjening (lære å beregne pris-til-inntjening), eller at årsaken til at de taper penger er på grunn av “skurkene” på Wall Street.
De 4 nøkler til å tjene penger
Det var fire taster vi brukte under de tidlige dager som hjalp oss i våre forsøk på å tjene penger. Hvis du tar deg tid til å huske hver enkelt, tror jeg du vil ha en mye bedre mulighet til å oppnå dine finansielle mål enn du ville gjort ved å gå den alene. Disse tastene er:
Aldri glemme at å tjene penger består av en enkel formel: Inntekter (salg eller brutto lønn) minus kostnader (utgifter) = resultat . For å tjene mer penger, må du enten øke inntektene, redusere utgifter, eller begge deler. Det er ingen annen måte. Det er faktisk så enkelt. Hvordan du gjør det innebærer avveininger i form av tid, relasjoner, og livskvalitet. Noen prøver å tjene penger ved å gå til law school og tjene en høyere lønn, selv om det betyr års studier og massevis av gjeld. Andre prøver å tjene penger ved å starte en vellykket bedrift.
Fokus besatt på å kontrollere risikoen. Du bør aldri være villig til å ta på seg tørke ut risiko bare for sjansen til å tjene penger. Ikke begynn å spekulere med opsjoner i håp om å bli rike. Ikke uvørent låne penger i et forsøk på å utnytte deg selv til Hilt og har en stor poengsum. Aldri stole på en enkelt inntekt til å betale alle regninger (jeg mye heller Berkshire Hathaway-modellen).
Unn pengene som en ansatt. Tenk på hver dollar som en potensiell arbeidstaker som kunne tjene mer dollar for deg hvis beskyttet dem og satt i arbeid. På et tidspunkt, ville dollar (arbeidere) være å tjene nok til å leve av passiv inntekt.
Tjene penger er umulig hvis du narre deg selv. I en 1982 tale til det britiske parlamentet under en internasjonal besøk, daværende president Ronald Reagan sa: “Hvis historien lærer noe, det lærer selvbedrag i møte med ubehagelige fakta er dårskap.” Mens Reagan ble diskutert politisk vitenskap, er det samme gjelder i økonomi. Det første skrittet for å gjøre fremgang, er å konfrontere virkeligheten, innse det frimodig, og gjenkjenne situasjonen der du befinner deg. Bare da kan du utvikle en plan for å forbedre livet ditt. Det kan ikke være hyggelig, men det er nødvendig.
Kort sagt, er lett å tjene penger og bygge rikdom hvis du holde kursen, holde kostnadene nede, og sette pengene dine til å arbeide i gode investeringer for lange perioder av gangen. Compounding vil gjøre alt de tunge løftene. En 18 år gammel besparende $ 500 per måned gjennom hans eller hennes karriere ville fratre ved 65 med nesten $ 2 millioner i formue på en 7% avkastning. Legg et annet tiår og formue vokser til nesten $ 4.000.000. Øke avkastningen til 10% og porteføljen svulmer til $ 13.665.700. Dette er innholdet i penger og å tjene penger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investorer er alltid beskjed om å diversifisere sine porteføljer mellom aksjer og obligasjoner, men hva er forskjellen mellom de to typer investeringer? Her ser vi på forskjellen mellom aksjer og obligasjoner på de mest grunnleggende nivå.
Aksjer er eierandeler, Obligasjoner er gjeld
Aksjer og obligasjoner representerer to ulike måter for en enhet for å skaffe penger til å finansiere eller utvide sine operasjoner. Når et selskap utsteder aksjer, er det å selge en del av seg selv i bytte for kontanter.
Når et foretak utsteder en obligasjon, er det utstede gjeld med avtale om å betale renter for bruken av pengene.
Aksjer er rett og slett aksjer i enkeltselskaper. Slik fungerer det: si et selskap har gjort det gjennom en oppstartfase og har blitt vellykket. Eierne ønsker å utvide, men de er ikke i stand til å gjøre det utelukkende gjennom inntekten de tjener gjennom sine operasjoner. Som et resultat, kan de henvende seg til de finansielle markedene for ytterligere finansiering. En måte å gjøre dette på er å dele selskapet opp i “aksjer”, og deretter selge en del av disse aksjene på det åpne markedet i en prosess som kalles en “børsnotering”, eller IPO. En person som kjøper lager, derfor kjøper en faktisk del av selskapet, noe som gjør ham eller henne en deleier – men små. Dette er grunnen til Stock er også referert til som “egenkapital”.
Obligasjoner , derimot, representerer gjeld. En regjering, aksjeselskap eller annen enhet som trenger å heve kontanter låner penger i det offentlige markedet og deretter betaler renter på det lånet til investorer.
Hver obligasjon har en viss pålydende (si, $ 1000) og betaler en kupong til investorer. For eksempel vil en $ 1000 obligasjon med 4% kupong betale $ 20 til investor to ganger i året ($ 40 årlig) før den modnes. Ved forfall, er investoren tilbake hele beløpet av hans eller hennes opprinnelige rektor unntak for den sjeldne anledningen når en obligasjon mislighold (dvs. at utsteder ikke klarer å få betaling).
Forskjellen mellom aksjer og obligasjoner til investorer
Siden hver andel av aksjer representerer en eierandel i et selskap – noe som betyr at eierandeler i fortjeneste og tap av selskapet – noen som investerer i aksje kan dra hvis selskapet jobber veldig bra og verdien øker over tid. Samtidig driver han eller hun risikoen for at selskapet kunne gi dårlige resultater, og aksjen kan gå ned – eller i verste fall (konkurs) – forsvinne helt.
Enkeltaksjer og den generelle aksjemarkedet pleier å være på den risikofylt slutten av investeringen spekteret i forhold til deres volatilitet og risikoen for at investor kan tape penger på kort sikt. Men de har også en tendens til å gi overlegen langsiktig avkastning. Bestander er derfor foretrukket av de med en lang tidshorisont og en toleranse for kortsiktig risiko.
Obligasjoner mangler kraftig langsiktig avkastningspotensial aksjer, men de er foretrukket av investorer for hvem inntekt er en prioritet. Også obligasjoner er mindre risikabelt enn aksjer. Mens prisene svinger i markedet – noen ganger ganske vesentlig når det gjelder høyere risiko markedssegmenter – de aller fleste av obligasjoner har en tendens til å betale tilbake hele beløpet av hovedstol ved forfall, og det er mye mindre risiko for tap enn det er med bestandene.
Som er riktig for deg?
Mange investerer i både aksjer og obligasjoner for å diversifisere. Bestemme passende blanding av aksjer og obligasjoner i porteføljen din er en funksjon av din tidshorisont, toleranse for risiko, og investeringsmål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Full dekning Bilforsikring kan faktisk spare deg mer i det lange løp, spesielt hvis du kommer i en ulykke. Her er hva full dekning ser ut og hvorfor du bør definitivt vurdere det.
Er du som mange andre når du handler for bilforsikring? Vil du se etter den billigste mulig politikk? Har du bare får minst mulig dekning kreves av staten?
Selv om du kan gå skryter til vennene dine om “mye” du fikk, kan det hende du angrer ikke får full dekning. Dessverre, noen mennesker må lære livsvisdom på den harde måten.
I denne artikkelen vil jeg vise deg alt du trenger å vite om full dekning Bilforsikring.
Hva er full dekning Bilforsikring?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er du en del av en to-inntekt par? Hvis ja, en av de enkleste måtene å lage et budsjett er å leve på en persons inntekt og redde helheten av den andre personens.
La oss si, for eksempel, er du og din ektefelle begge arbeider utenfor hjemmet. En av dere tjener $ 40.000 per år, og den andre tjener $ 60.000 per år. På dette punktet, er du vant til å leve på begge dine inntekter.
Til Turbo-belaste din økonomi, vil du ønsker å avvenne deg ut av det.
Ta det første skrittet
Som det første målet, bør dere to tar sikte på å leve på det høyeste av de to inntekter. Snarere enn å leve på $ 100.000 i året kombinert, prøve å leve på $ 60 000 i året.
Hvis du kan oppnå dette, har du bare økt din sparerate betydelig. Du er nå sparer $ 40 000 årlig før skatt.
Ta det et skritt videre
Hvis du ønsker å bli enda mer ambisiøs, prøv å leve på den nederste av de to inntekter.
Etter at du har blitt vant til å leve på $ 60 000 i året, begynne å spare den høyeste av de to inntekter og lever på den minste av de to. Dette vil raskt akselerere din sparerate.
Hvordan maksimere Savings
Hva kan du gjøre med sparepenger? Det er mange alternativer:
Få fart på boliglån betale ned. Det er noen par som har nedbetalt hele boliglån i så lite som tre til fem år ved å leve på en ektefelles inntekt og bruker helheten av andre inntekter for å nedbetale boliglån.
Skape en sterk nødstilfelle fondet. Sett til side 3 til 6 måneder (eller 9 måneder!) Av boutgifter. Lage spesielle sub-sparekontoer øremerket for fremtidige hjem og bilreparasjoner, helse co-betaler og egenandeler, og ferier.
Lag en bil betaling til deg selv. Du kan sette til side nok penger til å kjøpe din neste bil i kontanter.
Maks ut alle dine pensjonisttilværelse kontoer. Det er den enkleste måten å få på veien til en sikker pensjon. Hvis arbeidsgiver tilbyr målrettet innsats, sørg for at du dra nytte av det. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du gjøre “catch-up” bidrag.
Max ut ditt barns høyskole besparelser fond. En baby født i dag vil trenge ca $ 200 000 for å delta på college i 18 år.
Lagre for et stort sprang. Sett til side nok sparepenger, slik at du kan starte din egen bedrift, eller ta en slags stor karriere eller gründer risiko. Eller fratre så tidlig som 35 år eller 40!
Mulighetene er endeløse.
Hvordan begynne å leve på en inntekt
Hvordan kan du slippe ned til å redde en persons inntekt?
Begynn med tett saumfarer budsjettet. Disse budsjettering regneark vil hjelpe deg å få en god titt på nøyaktig hvor mye du sparer eller utgifter.
Finne ut hvordan å trimme kostnadene i hver enkelt kategori. Start med de kategoriene som vil gi deg den største seieren. Kan du hogge ditt boliglån i to – kanskje ved nedbemanning til en mindre hjemme? Kan du minimere kjøring ved å leve i en mer fotgjengervennlig beliggenhet og derfor kutte ned på gass penger?
Kutte dine utgifter i disse big-billett kategoriene vil ha den største effekten, men ikke glem de mindre kategoriene også.
Å gi opp chips, brus og andre usunne matvarer kan hjelpe trimme dagligvarehandel regninger betydelig.
Senke termostaten og gjøre energieffektive oppdateringer til ditt hjem kan senke verktøy. Tar i en leietaker eller en romkamerat for gjesten soverommet kan raskt gi deg en $ 500 i måneden (eller mer) løft i spareraten. (Det er $ 6000 i året!)
Lever på en persons inntekt og sparing helheten av den andre er en av de mest effektive måtene å rampen opp din sparing og leve et mer økonomisk fritt liv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stille spørsmålene “som er en bedre investering-fast eiendom eller aksjer?” Er som å spørre om sjokolade eller vanilje er overlegen eller hvis en Aston Martin er bedre enn en Bentley. Det er egentlig ikke et svar fordi mye av det kommer ned til din personlighet, preferanser og stil. Det kommer også ned til detaljene i den enkelte investering. Svært få aksjer ville slå kjøpe strand i California i 1970 ved hjelp av mye gjeld, og deretter innløse i tjue år senere.
Nesten ingen eiendomsmegler kunne slå avkastningen du har tjent hvis du investert i aksjer i Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell eller Southwest Airlines, spesielt hvis du reinvestert dine utbytte. Så svaret er ikke så lett som det kan virke.
La oss begynne med å se på hver type investering:
Eiendom : Når du investerer i fast eiendom, kjøper du fysisk land eller eiendom. Noen eiendomsmegler koster deg penger hver måned du holder det – tenk på en ledig parsell som du håper å selge til en utvikler en dag, men måtte komme opp med kontanter ut-av-lomme for avgifter og vedlikehold. Noen eiendomsmegling er kontantgenerer – tenk på en boligblokk, leie hus eller stripe kjøpesenter der leietakerne sender du sjekker hver måned, betaler du utgifter og holde forskjellen som profitt.
Aksjer : Når du kjøper aksjer på lager, kjøper du et stykke av et selskap. Enten at selskapet gjør iskrem kjegler, selger møbler, produsenter motorsykler, skaper videospill, eller gir skatt tjenester, har du rett til et kutt av overskuddet, om noen, for hver aksje du eier. Dersom et selskap har 1.000.000 utestående aksjer, og du eier 10.000 aksjer, eier du 1% av selskapet. Wall Street gjør det synes langt mer komplisert enn det er.
Selskapets styre, som velges av aksjonærene akkurat som deg å se over ledelsen, bestemmer hvor mye av overskuddet hvert år blir reinvestert i ekspansjon og hvor mye blir utbetalt som kontantutbytte.
Fordeler og ulemper av fast eiendom g Stocks
Nå, la oss se på fordeler og ulemper med hver type investeringer for å bedre forstå dem.
5 Fordeler av å investere i fast eiendom
Fast eiendom er ofte en mer behagelig investering for de lavere og middelklassen fordi de vokste opp utsatt for det (akkurat som de øvre klasser ofte lært om aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer i løpet av barndommen og tenårene). Det er sannsynlig de fleste hørt foreldrene snakke om viktigheten av å “eie et hjem”. Resultatet er at de er mer åpne for å kjøpe land enn mange andre investeringer.
Når du investerer i fast eiendom, investerer du i noe håndfast. Du kan se på det, føler det, kjøre ved med dine venner, peker ut av vinduet, og si: “Jeg eier det”. For noen mennesker, er det viktig psykologisk.
Det er vanskeligere å bli svindlet i fast eiendom i forhold til aksjer hvis du gjør leksene dine, fordi du kan fysisk møter opp, inspisere din eiendom, kjøre en bakgrunnssjekk på leietakerne, sørg for at bygningen er faktisk der før du kjøper den, gjøre reparasjoner selv … med aksjer, må du stole på ledelsen og revisor.
Bruke innflytelse (gjeld) i fast eiendom kan være strukturert langt sikrere enn å bruke gjeld for å kjøpe aksjer ved handel på margin.
Eiendomsinvesteringer har tradisjonelt vært en veldig bra inflasjon sikring for å beskytte mot et tap i kjøpekraft av dollaren.
3 ulemper ved å investere i fast eiendom :
I forhold til aksjer, tar eiendomsmegling mye hands-on arbeid. Du må forholde seg til midnatt telefonsamtaler om eksploderer kloakk i et bad, gasslekkasjer, muligheten for å bli stevnet for en dårlig planke på verandaen, og en hel rekke ting som du sannsynligvis aldri engang vurdert. Selv om du leie en eiendomsforvalter for å ta vare på eiendomsinvesteringer, er det fortsatt kommer til å kreve sporadiske møter og tilsyn.
Fast eiendom kan koste deg penger hver måned hvis eiendommen er ubebodd. Du har fortsatt å betale skatt, vedlikehold, verktøy, forsikring og mer, noe som betyr at hvis du finner deg selv med en høyere enn vanlig ledigheten skyldes forhold utenfor din kontroll, kan du faktisk nødt til å komme opp med penger hver måned!
Som du lærte i The Great Eiendom myte, den faktiske verdien av fast eiendom knapt øker i inflasjonsjusterte termer (det finnes unntak, selvfølgelig). Dette er gjort opp for i kraft av innflytelse. Det er, tenk du kjøper en $ 300000 eiendom ved å sette i $ 60 000 av dine egne penger, og låne den andre $ 240.000. Hvis inflasjonen går opp 3% fordi regjeringen trykt mer penger og nå hver dollar er mindre verdt, da huset ville gå opp til $ 309 000 i verdi. Din selve “verdi” av huset er ikke endret, bare antall dollar det tar å kjøpe den. Fordi du bare investert $ 60 000, men som representerer en avkastning på $ 9000 på $ 60.000. Det er en 15% avkastning. Backing ut 3% inflasjon, er at 12% i reelle gevinster før factoring i kostnadene ved å eie eiendom. Det er det som gjør eiendomsmegling så attraktiv.
6 Pros av investere i aksjer
Mer enn 100 års forskning har vist at til tross for alle de krasjer, kjøpe aksjer, reinvestere utbyttet, og holde dem i lange perioder har vært den største rikdom skaperen i historien av verden. Ingenting, i form av andre aktivaklasser, slår virksomheten eierskap (husk – når du kjøper en aksje, er du bare å kjøpe et stykke av en virksomhet).
I motsetning til en liten bedrift du starte og styre på egen hånd, gjør ditt eierskap av partielle virksomheter gjennom aksjer på lager ikke kreve noe arbeid på din del (annet enn å forske på hvert enkelt selskap for å avgjøre om det er riktig for deg). Det er profesjonelle ledere på hovedkontoret som kjører selskapet. Du kommer til å dra nytte av selskapets resultater, men trenger ikke å dukke opp på jobb hver dag.
Høy kvalitet bestandene ikke bare øke sin fortjeneste år etter år, men de øker sine kontantutbytte, også. Dette betyr at hvert år som går, får du større sjekker i posten som selskapets inntjening vokse. Som Fortune magazine påpekte: “Hvis du hadde kjøpt en eneste aksje [av Johnson & Johnson] da selskapet gikk offentlig i 1944 på sitt IPO pris på $ 37,50 og hadde reinvestert utbytte, ville du nå har litt over $ 900 000, en imponerende årlig avkastning på 17,1%.” På toppen av det, vil du være å samle et sted rundt $ 34 200 per år i kontantutbytte! Det er penger som ville bare fortsette å rulle inn i livet ditt uten å gjøre noe!
Det er mye lettere å diversifisere når du investerer i aksjer enn når du investere i fast eiendom. Med noen fond, kan du investere så lite som $ 100 per måned. Med selskaper som Sharebuilder, en avdeling av ING, kan du kjøpe mange aksjer for en fast månedlig avgift på så lite som et par dollar. Eiendomsmegling krever vesentlig mer penger.
Aksjer er langt mer væske enn eiendomsinvesteringer. Under vanlige markedet timer, kan du selge hele posisjonen, mange ganger i løpet av sekunder. Du må kanskje vise fast eiendom i dager, uker, måneder, eller i ekstreme tilfeller år før å finne en kjøper.
Låne mot dine aksjer er mye enklere enn eiendomsmegling. Dersom megleren har godkjent deg for margin lån (vanligvis, det bare krever at du fyller ut et skjema), er det like enkelt som å skrive en sjekk mot kontoen din. Hvis pengene ikke er der, er en gjeld opprettet mot aksjene dine og du betaler renter på det, noe som er typisk ganske lav.
3 ulemper ved å investere i aksjer
Til tross for at bestandene har vist seg avgjørende for å generere mer rikdom i det lange løp, de fleste investorer er for emosjonelle, udisiplinert, og ustadig til nytte. De ender opp med å tape penger på grunn av psykologiske faktorer. Case in point: I løpet av de siste kollaps, Credit Crisis of 2007-2009, ble kjente finansielle rådgivere fortelle folk til å selge sine aksjer etter at markedet hadde tanket 50%, i det øyeblikket de skulle ha vært å kjøpe.
Prisen på aksjene kan oppleve ekstreme svingninger på kort sikt. Din $ 40 aksjer kan gå til $ 10 eller $ 80. Hvis du vet hvorfor du eier aksjer i et bestemt selskap, bør dette ikke bry deg i det minste. Du kan bruke anledningen til å kjøpe flere aksjer dersom du tror de er for billig eller selge aksjer dersom du tror de er for dyre. Som Benjamin Graham sa, for å få emosjonelle om aksjekurser som du mener er galt er å bli opprørt av andres feil i dommen.
På papiret kan bestandene ikke ser ut som de har gått noe i ti år eller mer i løpet sidelengs markeder. Dette, derimot, er ofte en illusjon fordi listene ikke faktor i den viktigste langsiktige føreren av verdi for investorer: reinvestert utbytte. Hvis du bruker penger et selskap sender deg for å eie sine aksjer for å kjøpe flere aksjer, over tid, bør du eier langt flere aksjer, som gir deg rett til enda flere kontantutbytte over tid. For mer informasjon, les arbeidet med Ivy League professor Jeremy Siegel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
