Category: no

5 enkle måter å tjene penger Online

5 enkle måter å tjene penger Online

Som folk fortsetter å slite i en stillestående global økonomi, tanker ofte slå mot måter å tjene noen ekstra dollar.

Jada, kan du jobbe overtid eller ta på seg en annen jobb for å øke din månedlige bunnlinjen. Men den konvensjonelle “tid for money” formelen går bare så langt, spesielt hvis det betyr å miste verdifulle kvelder og helger med familien.

Internett er mer enn en kilde til nyheter og underholdning sladder. I dag, flere titalls milliarder av dollar blir utvekslet via en rekke legitime aktiviteter. Flere og flere mennesker begynner sine egne bedrifter på internett og tjene ekstra penger på nettet. Noen er til og med snu sine online ventures i heltids internett bedrifter.

Her ser vi på fem (5) måter å tjene penger på nettet som ikke vil kreve mye tid eller kutte i din vanlige rutine. Tenk på disse alternativene som supplerende inntektskilder med potensial i noen tilfeller å være en hel masse mer.

1. Starte din egen blogg eller e-handel

Den første måten er en av de mest populære måter; starte en blogg / e-handel.

Tenk å ha en permanent tilstedeværelse på nettet ved å sette opp ditt eget nettsted. Bruk den til å dele hobbyer, tanker og opplevelser med andre og bruke siden til å gjøre virkelige forbindelser med mennesker. Mekanikken er grei, og du vil være i posisjon til å tjene på online annonsering (f.eks Google Adwords), affiliate marketing ( se neste side ), og abonnementsbaserte lister for å produsere en jevn strøm av inntekter. Det er mange måter å tjene penger med en blogg.

Dette er en av de raskeste måtene å få ditt eget stykke “virtuell eiendom”.

2. Affiliate markedsføring

Selv om du ikke har dine egne produkter eller tjenester til å selge,  affiliate markedsføring  gir deg en sjanse til å tjene gode provisjoner gjennom en serie av engangssalg. Online selgere gi deg en agent nettsted (eller en enkel affiliate sporing link) og markedsføringsstøtte – alt du trenger å gjøre er å fremme selskapet med link via sosiale medier, søkemotorer eller kanskje ideelt ditt eget nettsted (se ovenfor).

Det flotte med affiliate markedsføring er at du ikke trenger å lage dine egne produkter, trenger du ikke å gi noen kundestøtte, og du trenger ikke å lage dine egne markedsføringsmateriell.

Alt du trenger å gjøre er å velge et lønnsomt marked, markedsføre produkter som en affiliate og tjene en provisjon når et salg er gjort. Affiliate markedsføring er en av de raskeste og enkleste måtene å tjene penger på nettet.

3. Online Publishing (E-bøker)

Uavhengig av din nåværende yrke og livsstil, er det sannsynligvis en bok inni deg som er skrikende å komme seg ut. Amazons Kindle Direct Publishing (KDP) plattformen har gitt tusenvis av mennesker en sjanse til å bli publiserte forfattere og tjene penger. Det kan også tjene som en måte å bli lagt merke til av flere etablerte og tradisjonelle utgivere.

Ikke bare kan du selge ebøker på plattformer som Amazon.com; men du kan også selge ebøker direkte fra ditt eget nettsted også. Dette tillater deg å selge ebøker for høyere priser og få alle av fortjenesten.

Du kan også pakke flere ebøker til større “pakker” eller bruke ebøker som et grunnlag for å selge høyere billett online kurs eller til og med coaching og konsulenttjenester.

Publisering ebøker er en fin måte å gjøre passiv inntekt, vokse inn i større prosjekter, og etablere din autoritet som en ekspert på ditt marked.

4. Undersøkelser Online

Undersøkelsene er en av de enkleste måtene å tjene ekstra penger. Merkenavn selskaper og markedsundersøkelser firmaer er desperat søker folks meninger om produkter og tjenester, og vil tilby god lønn for det. Avhengig av kompleksitet, kan hver undersøkelse være verdt fem, ti eller flere dollar.

Det er mange anerkjente undersøkelsen selskaper å velge mellom, men det kan være lurt å begrense seg til 3-5 i begynnelsen.

Du vil også unngå illegitime selskaper; da dette feltet er utbredt med svindel muligheter som vil ta mye av din tid og betale deg svært lite penger.

5. Online Freelancing

Hvis du har spesifikke skriving / journalistikk ferdigheter eller er flinke i forskjellige IT / software-domener, freelancing kan vise seg å være en lukrativ kilde til sekundær inntekt. I økende grad er selskaper implementere et innhold markedsføringsstrategi og snu til eksterne kilder for bestemte oppgaver, og hvis du kan bevise din verdi vil det være mer arbeid tilgjengelig. Selv enkle ferdigheter som dataregistrering kan være til din smak, gir du kan tilby minst 5-10 timer ukentlig.

Alt du trenger er en datamaskin med Internett-tilkobling og et ønske om å bygge en respektabel klientell. Sjansen er at disse mulighetene vil tillate deg å få verdifull erfaring og kompetanse som vil være verdifull i din eksisterende virksomhet og profesjonelle karriere.

Hvis du allerede skriver ebøker i en bestemt nisje markedet (se ovenfor), så hvorfor ikke gjøre dine tjenester tilgjengelig for andre selskaper; som du allerede har kompetanse til å ta på nisje oppgaveskriving.

Start din Online Business i dag!

Tenk på det, å tjene penger på nettet, er overraskende lett når du setter tankene dine til bestemte inntekt mål. Ideelt aktivitetene som du velger å engasjere seg i er morsomme, utnytte dine talenter og interesser, er verdig din tid, og gi rettferdig kompensasjon.

Etter hvert som Internett fortsetter å utvikle seg, til muligheter tjene supplerende og full-time online inntekter vil vokse. Selve definisjonen av arbeid i en informasjonsbasert økonomi er utvikling, med tradisjonelle årsverk forsvinner til fordel for ulike arrangementer (f.eks selvstendig næringsvirksomhet, fleksibel arbeidstid, endring ferdigheter, etc.). I denne forbindelse kan gi det et forsøk åpne opp nye karriere og forretningsmuligheter.

Fordelene ved å leve og arbeide i en liten by

Fordelene ved å leve og arbeide i en liten by

Her er en uvanlig pengebesparende strategi : flytte til en liten by .

Alle vet New York, Washington DC, San Francisco og Los Angeles bære høye kostnader-of-levende. Leie i disse byene er blant de høyeste i landet, og bolig er ut-av-rekkevidde for mange.

Men du trenger ikke å leve i et stort byområde langs en av kysten for å oppleve den budsjett-busting virkningen av høye kostnader. Innlandet byer som Chicago, Atlanta, og Denver, tilbyr relativt høy pris-av-levende i forhold til mange små tettsteder prikket på tvers av landets landskapet.

Store byene tilbyr også mange karriere fordeler, som tilbyr muligheten til å tjene en høyere inntekt. Men denne fordelen er avhengig av din bransje.

Hvis du er en programvare ingeniør, modell, danser, journalist eller programmerer, kan leve i en storby gi deg den beste muligheten til karriere suksess. På den annen side, hvis du er en bygningsarbeider med et opphold-at-home ektefelle, en liten by kan bare være budsjettbesparende strategi som du trenger.

Små byer har mange gode fordeler av sine egne for å tilby, og du kan finne de er mye rimeligere enn en overfylt by. Her er noen av årsakene til at små byene er stor, budsjett-vennlig steder å bo.

Fordeler med Small-Town Livet

Langsommere tempo. Langt borte fra kjas og mas i en storby, kan det tregere, mer avslappet tempo i små tettsteder være en velkommen endring av tempoet.

Mindre publikum. Når du går ut på en lørdag kveld, vil du ikke være i kø 45 minutter for en tabell eller kjemper for å finne seter i en overfylt kinosal.

Mindre kriminalitet. I en liten by, er det tryggere for barna å leke ute, for syklister å kjede sine sykler foran en kaffebar, og for deg å la bilen vinduer sprakk når du er parkert i oppkjørselen din i løpet av sommeren.

Lavere Cost of Living. Alt fra boliger til dagligvarer er billigere i en liten by.

Du kan få et helt hus for prisen av en leilighet i en stor by, og med flere mor-og-pop antrekk enn store corporate kjeder, prisen på forbruksvarer er ofte lavere, også. For ikke å nevne små byer har en tendens til å ha lav eiendomsskatt.

Mindre trafikk og forurensning. Med færre innbyggere og tettsteder kan du kjøre over fra ende til ende på 10 minutter, pendling er en smal sak. Du vil spare tid og gass penger, og hvis du er en løper eller syklist, får du ikke trenger å kjemper om plassen blant tung trafikk.

En annen bivirkning av mindre biler på veien er generelt renere luft, noe som er flott fordi folk i små byer elsker å nyte utendørs. (Det er en del av den langsommere tempo levende.)

Tett fellesskap. Det er også en stor sjanse til å bli en “stor fisk i en liten dam”; med mindre konkurranse om jobbene og mer mulighet til å tjene en velkjent rykte, kan du skille seg ut i det valgte feltet på en måte du aldri kunne i en enorm by.

Låne penger til å finansiere et kjøp av tomter

Låne penger til å finansiere et kjøp av tomter

Kjøpe land lar deg bygge hjem til dine drømmer eller spare en bit av naturen. Imidlertid kan landet bli dyrt i høy etterspørsel områder, slik at du kan trenge et lån for å finansiere kjøp av tomter. Du kan anta at landet er en trygg investering (tross alt, “de er ikke å gjøre noe mer av det”), men långivere se land lån som risikabelt, slik at godkjenningsprosessen kan være mer tungvint enn vanlige boliglån.

Den enkle og lånekostnader vil avhenge av hvilken type bolig du kjøper:

  1. Land som du har tenkt å bygge på i nær fremtid
  2. Rå land som du ikke har tenkt å utvikle

For det meste, land lån er relativt kortsiktige lån, som varer to til fem år før en ballong betalingen forfaller. Men lengre sikt lån eksisterer (eller du kan konvertere til en lengre sikt lån), spesielt hvis du bygger et boligområde hjem på eiendommen.

Kjøp og Bygg i ett trinn

Långivere er mest villige til å låne når du har planer om å bygge på din eiendom. Holder rå land er spekulativ. Bygningen er også risikabelt, men bankene er mer komfortabel hvis du kommer til å tilføre verdi til eiendommen (ved å legge til et hjem, for eksempel).

Byggelån: Du kan være i stand til å bruke et enkelt lån å kjøpe land og finansiere bygging. Dette gjør at du kan lide gjennom mindre papirarbeid og færre avsluttende kostnader. Hva mer kan du sikre finansiering for hele prosjektet (herunder gjennomføring av build) – du vil ikke bli sittende fast holde land mens du ser etter en utlåner.

Byggeplaner: For å få godkjent for et byggelån, må du presentere planene til utlåner, som vil ønske å se at en erfaren byggmester gjør arbeidet. Midlene vil bli fordelt over tid, etter hvert som prosjektet skrider frem, slik at entreprenører må følge med hvis de forventer å få betalt.

Låne: Byggelån er kortsiktige lån, vanligvis ved hjelp av avdragsbetalinger og varer mindre enn ett år (ideelt prosjektet er ferdig da). Etter den tid, kan lånet bli konvertert til en standard 30-år eller 15-årig lån, eller vil du refinansiere lånet ved hjelp av nybygde struktur som sikkerhet.

Nedbetaling: Å låne for kostnadene land og bygging, må du foreta en forskuddsbetaling. Planlegger å komme opp med 10 til 20 prosent av den fremtidige verdien av hjemmet.

Ferdige Masse vs Raw Land

Hvis du kjøper en masse som allerede har verktøy og street-tilgang, vil du ha en enklere tid å få godkjent.

Rå land: rå land kan fortsatt bli finansiert, men långivere er mer nølende (med mindre det er typisk for ditt område – for eksempel noen områder er avhengige av propan, brønner og septik-systemer). Det er dyrt å legge til ting som kloakknettet og strøm til din eiendom, og det er mange muligheter for uventede utgifter og forsinkelser.

Nedbetaling: Hvis du kjøper mye (i et utviklingsunderavdeling, for eksempel), kan du være i stand til å legge ned så lite som 10 eller 20 prosent. For rå land, har tenkt på minimum 30 prosent ned, og du må kanskje ta 50 prosent til bordet for å få godkjent.

Låne: Ferdige mange er mindre risikabelt for långiverne, slik at de er mer sannsynlig å tilby enkeltvise byggelån som konverterer til “permanent” (eller 30 år) boliglån etter at byggingen er ferdig. Med uferdige massevis, långivere har en tendens til å holde lånebetingelser kortere (fem til ti år, for eksempel).

Redusere utlåner risiko: Hvis du kjøper rå land, er du ikke nødvendigvis kommer til å få en dårlig lån. Du kan forbedre dine sjanser for å få en god avtale hvis du hjelper utlåner håndtere risiko. Det kan være mulig å få lengre sikt lån, lavere rente og en mindre forskuddsbetaling kravet. Faktorer som bidrar til blant annet:

  1. En høy kreditt score (over 680), som viser at du har lykkes lånt og nedbetalt i fortiden.
  2. Lav gjeld til inntekt ratio, noe som indikerer at du har tilstrekkelig inntekt til å gjøre nødvendige innbetalinger.
  3. En liten lånebeløpet, noe som resulterer i lavere utbetalinger, og en eiendom som er mest sannsynlig lettere å selge.

Ingen planer om å utvikle

Hvis du skal kjøpe land uten planer om å bygge et hjem eller virksomhet struktur på land, får et lån vil bli vanskeligere. Men det finnes flere alternativer for å få finansiering.

Lokale banker og kreditt fagforeninger: Start med å spør med finansinstitusjoner som ligger nær land du har tenkt å kjøpe. Hvis du ikke allerede bor i området, kan din lokale långivere (og online långivere) være nølende til å godkjenne et lån for ledige land. Lokale institusjoner kjenner det lokale markedet, og de kan ha en interesse i å tilrettelegge salg i det området du ser på. Selv om lokale institusjoner kan være villig til å låne ut, kan de likevel kreve opptil 50 prosent i aksjer og relativt kortsiktige lån.

Hjem egenkapital: Hvis du har betydelig egenkapital i ditt hjem, kan du være i stand til å låne mot at egenkapitalen med en andre boliglån. Med denne tilnærmingen, kan du være i stand til å finansiere hele kostnaden av landet og unngå å bruke ytterligere lån. Men, du tar en betydelig risiko ved å bruke ditt hjem som sikkerhet – hvis du ikke klarer å gjøre betalinger på lånet, kan utlåner ta hjem i foreclosure. Den gode nyheten er at renten på et hjem egenkapital lån kan være lavere enn prisene på et land kjøp lån.

Kommersielle långivere: Spesielt hvis du vil bruke eiendommen til forretningsformål eller en investering, kan kommersielle långivere være et alternativ. For å få godkjent, må du overbevise et lån offiser at du er en fornuftig risiko. Tilbakebetaling kan bare vare ti år eller mindre, men utbetalinger kan beregnes ved hjelp av en 15 år eller 30 år amortiseringsplan. Kommersielle långivere kan være mer imøtekommende når det gjelder sikkerhet. De kan tillate deg å lage personlige garantier med din bolig, eller du kan være i stand til å bruke andre eiendeler (som investering beholdning eller utstyr) som sikkerhet.

Eier finansiering: Hvis du ikke kan få et lån fra en bank eller kredittkort union, kan eiendommen nåværende eieren være villig til å finansiere kjøpet. Spesielt med rå land, kan eierne vet at det er vanskelig for kjøperne å få finansiering fra tradisjonelle långivere, og de kan ikke være i en hast for å ta ut penger. I slike situasjoner, eiere vanligvis får en relativt stor ned betaling, men alt er omsettelig. En 5- eller 10-års nedbetalingstid er vanlig, men utbetalingene kan beregnes ved hjelp av en lengre amortiseringsplan. En fordel med eieren finansiering er at du ikke vil betale de samme avsluttende kostnader du betaler tradisjonelle långivere (men det er likevel verdt å betale for å forske tittelen og grenser – ærlige grunneiere kan gjøre feil).

Spesialiserte långivere: Hvis du bare venter på det rette tidspunktet til å bygge eller du plukke et design for huset ditt, vil du sannsynligvis måtte bruke løsningene ovenfor. Men hvis du har uvanlig planer for din eiendom, kan det være en utlåner som fokuserer på din bruk for landet. I motsetning til bankene (som arbeider med mennesker å bygge hus, for det meste), spesialiserte långivere gjør et poeng av å forstå risiko og nytte av andre grunner til land eierskap. De vil være mer villige til å samarbeide med deg, fordi de ikke trenger å finne ut en one-off avtale. Disse långivere kan være regionalt eller nasjonalt, så søk på nettet etter hva du har i tankene. For eksempel:

  • Bevaring av naturressurser
  • Friluftsliv på privat eiendom
  • Solenergi eller vindkraft
  • Cellular eller kringkastingstårn
  • Jordbruk eller husdyr bruk, herunder havbeite, økologiske gårder, hobby gårder og hest boarding

Tips for kjøpere

Gjør leksene dine før du kjøper land. Du kan se eiendommen som en blank tavle full av potensial, men du ønsker ikke å komme i over hodet.

Avsluttende kostnader: I tillegg til kjøpesummen, kan du også ha avsluttende kostnader hvis du får et lån. Se etter opprinnelse avgifter, gebyrer, kredittsjekk kostnader, avgrensnings-avgifter, og mer. Finn ut hvor mye du vil betale, og gjøre den endelige finansieringen avgjørelsen med disse tallene i tankene. For en relativt billig eiendom, kan avsluttende kostnader utgjøre en betydelig andel av kjøpesummen.

Få en undersøkelse: Ikke anta at dagens gjerde linjer, markører, eller “opplagte” geografiske funksjoner nøyaktig viser en eiendomsgrense. Få en profesjonell til å fullføre en grense undersøkelse og kontrollere før du kjøper. Nåværende grunneiere kan ikke vite hva de eier, og det vil være problemet etter at du kjøper.

Sjekk tittelen: Spesielt hvis du låne uformelt (ved hjelp av ditt hjem egenkapital eller selger finansiering, for eksempel), gjør det profesjonelle långivere gjøre – en tittel søk. Finn ut om det er noen heftelser eller andre problemer med eiendommen før du overlate penger.

Budsjett for andre kostnader: Når du eier landet, kan du være på kroken for ekstra utgifter. Gjennomgå disse utgiftene i tillegg til eventuelle lån betalinger du gjør for landet. Potensielle kostnader inkluderer:

  1. Kommunale eller fylkeskommunale skatter (sjekk med din skatterådgiver for å se om du kvalifiserer for fradrag)
  2. Forsikring på ledige land eller forlatte bygninger
  3. Huseiere Association (HOA) kontingent, hvis det er aktuelt
  4. Enhver vedlikehold nødvendig, for eksempel reparere gjerdet linjer, administrerende drenering etc.
  5. Bygge kostnader, hvis du noen gang bestemmer deg for å bygge, legge til tjenester, eller bedre tilgang til eiendommen
  6. Tillater avgifter, for enhver aktivitet du har planlagt på eiendommen

Kjenner reglene

Når du ser ledige land, kan du anta alt er mulig. Men lokale lover og zoning krav begrenser hva du kan gjøre – selv på din egen private eiendom. HOA regler kan være spesielt frustrerende. Snakk med lokale myndigheter, en eiendomsmegler advokat og naboer (om mulig) før du godtar å kjøpe.

Hvis du oppdager eventuelle problemer med en eiendom du har øye på, spør om å gjøre endringer. Du kan være ute av lykken, eller du kan være i stand til å gjøre hva du vil etter å ha fulgt de riktige prosedyrer (ved å fylle ut papirene og betale avgifter). Det vil trolig være lettere hvis du ber om tillatelse i stedet for å forstyrre naboene.

Hvordan konsolidere kredittkort gjeld Impacts kreditt score

Hvordan konsolidere kredittkort gjeld Impacts kreditt score

Når det gjelder kredittkort, er det beste alternativet alltid å betale saldoen i full hver måned. Dessverre er det ikke alltid mulig. Noen ganger er livet skjer og mennesker gjør feil når det gjelder å håndtere sine kredittkort. Andre ganger folk bruker kredittkort på en slik måte at de rett og slett ikke har nok disponibel inntekt til å betale dem i sin helhet.

Uansett, hvis du har belastet mer på dine kredittkort kontoer enn du har råd til å bare betale ned gjeld konsolidering er ett alternativ som kan hjelpe deg å eliminere din høy interesse gjeld. Selv vurderer om gjeld konsolidering vil spare penger, er det også viktig å vurdere hvordan å konsolidere kredittkort gjeld påvirker din kreditt score.

Nyheten er generelt god. Konsolidere kredittkort gjeld ikke bare har potensial til å spare penger på renter, men det kan også gi kreditt score et løft samtidig. Selvfølgelig, alt avhengig av hvilken metode du velger å konsolidere din gjeld, og hvor godt du klarer denne prosessen.

Hvordan kredittkort gjeld påvirker din kreditt score

Før du kan forstå hvordan kredittkort konsolidering kan hjelpe din kreditt score, er det nyttig å forstå hvordan kredittkort gjeld påvirker disse tallene i første omgang. Såvidt kreditt score er bekymret, er høy kredittkort utnyttelse ikke en god ting. Faktisk er det akkurat det motsatte.

Kreditt scoring modeller, som Fico og VantageScore, er designet for å være oppmerksom på forholdet mellom kredittkortgrenser og din saldo. Dette er kjent som rullerende utnyttelsesgrad. Når du bruker mer og mer av kredittgrensen, din roterende utnyttelsesgraden øker. Dette senker nesten alltid kreditt score.

Beste måtene å konsolidere kredittkort gjeld

Konsolidere din gjeld er en prosess der du tar flere fremragende kontosaldoer og kombinere dem sammen. Med kredittkort spesielt, det er flere måter du kan konsolidere din gjeld. Her er to populære alternativer:

  • Saldo overføring : En balanse overføre innebærer å bruke et annet kredittkort konto (ny eller eksisterende) for å nedbetale balanserer på andre kredittkort. Du flytter balanserer fra høy interesse kort til en lavere rente kort – noen ganger selv med en 0% apr innledende periode.
  • Personlige lån:  En personlig lån eller et usikret avdrag lån kan brukes til å nedbetale balanserer på rullerende kredittkort kontoer. I dette tilfellet er du låne penger i form av ett lån i den hensikt å betale av ulike kredittkort gjeld, og du vil betale tilbake ett lån.

Når Konsolidering Hjelper din kreditt score

Hvis du styre prosessen med omhu, er det en god sjanse for at konsolidere kredittkort gjeld kan forbedre din kreditt score.

Husk at en høy utnyttelsesgrad på kredittkort kan potensielt drive din score nedover. Når du bruker et personlig lån for å betale alle dine kredittkort balanserer, drops din rullerende utnyttelse til 0%, fordi du betaler av din rullerende gjeld med et avdrag lån. Og mens du har den samme mengde gjeld, er den nye gjelden ikke lenger ansett kredittkort gjeld.

Selvfølgelig, hvis du konsolidere ditt kredittkort på en ny balanse overføring kort, karusell utnyttelsesgrad vil ikke bli redusert med så mye. En balanse overføring kort med en lav innledende satsen kan potensielt spare deg mer penger i renter hvis du kan nedbetale gjelden før teaser rate utløper, men positiv innvirkning på din score er kanskje ikke så merkbar.

potensielle problemer

Du bør ikke velge å konsolidere ditt kredittkort gjeld uten å ta et øyeblikk til minst vurdere de potensielle ulempene. Selv om konsolidering vil ofte spare deg for penger og kan hjelpe din kreditt score, også, det er en sjanse prosessen kan slå tilbake hvis det ikke er forvaltet godt.

Noen ganger folk konsolidere sine kredittkort, men med en illusjon av et rent rulleblad, komme inn i enda mer gjeld til slutt. Hvis du betaler av eksisterende kredittkort balanserer med et nytt lån eller balanse overføring, må du sette de gamle forbruksvaner på hiatus.

Hvis du fortsetter å bruke de eksisterende kredittkort og bruke mer enn du har råd til å betale seg i en gitt måned, er du sannsynligvis kommer til å ende opp i dobbelt så mye gjeld.

Hvordan et aksjefond er strukturert

En forklaring av hva du kjøper når du investerer i et aksjefond

En forklaring av hva du kjøper når du investerer i et aksjefond

Jeg har nylig undersøkt ferd med å starte et aksjefond. Som jeg har vært møte med fond selskaper og banker, har jeg lært utrolig mye om hvordan gjensidig midlene er strukturert, herunder ordninger som gjør at midlene jobbe på en dag-til-dag basis. Jeg trodde det ville være en flott mulighet til å dele denne kunnskapen med deg slik at du faktisk kan se på mannen bak gardin og se hvor pengene går når du har satt det inn i et aksjefond.

Ved bedre forståelse det, håper jeg at ideen om å investere i fond ikke vil være så skremmende for deg som ny investor.

Bakgrunns på Fond

Som jeg forklarte i Fond 101, som er en del av vår nybegynner guide til å investere i fond, aksjefond er mest populære investeringene i USA fordi de gir en måte for vanlige mennesker å kjøpe en bredt diversifisert portefølje av aksjer, bindinger, eller andre verdipapirer. Det er fond som passer nesten alle behov, fra å finne et sted å lagre midlertidige kontanter besparelser å tjene utbytte og kapitalgevinster på langsiktige globale aksjer. Dette lettere har ført til en eksplosiv vekst i aksjefond bransjen. Pengemarkedsfond hadde nesten $ 3.3 billioner dollar i eiendeler i dem som ved utgangen av regnskapsåret 2009. Per utgangen av november 2009, langsiktige fond hadde bare sjenert av $ 11 billion i eiendeler.

Dette er en massiv industri og en som er viktig for deg uansett om du investerer gjennom en 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradisjonell IRA, september-IRA, Simple IRA eller megling konto. Ifølge enkelte anslag, en av hver 2 amerikanske husholdninger eier verdipapirfond.

Aksjefond selskapet

Et aksjefond er organisert som et vanlig aksjeselskap eller en stiftelse, avhengig av hvilken metode grunnleggerne foretrekker.

Dersom fondet går med på å betale ut alle sine utbytte, renter og kapitalgevinster overskudd til aksjonærene, vil skattemyndighetene ikke gjøre det lønne bedriftsbeskatning (dette kalles “pass-through beskatning”, og hjelper deg å unngå dobbelt lag av beskatning det er vanligvis til stede når du kjøper aksjer på lager).

Aksjefond selv består av bare et par ting:

  • En styret eller forstanderskapet : Hvis selskapet er et aksjeselskap, er folk som ser over det for aksjonærene kjent som styremedlemmer og tjene på et styre. Hvis det er en tillit, er de kjent som forvaltere og tjene på en forstanderskapet. For alle praktiske formål er det ingen forskjell mellom de to rollene. I henhold til regler fastsatt ved lov, må minst 75% av styremedlemmene være disinterested, betyr at de har noe forhold til den personen eller firmaet som faktisk vil forvalte pengene. Styremedlemmene vil bli betalt for sine tjenester. På store, multi-milliard dollar fond, kan de få så mye som $ 250 000 i året!
  • Kontanter, aksjer og obligasjoner fondet eier : Den faktiske aksjer, obligasjoner, kontanter og andre eiendeler aksjefond holder.
  • Kontrakter : Fondet selv har ingen ansatte, bare kontrakter med andre bedrifter. Disse kontraktene vil omfatte forvaring (som er en bank som vil holde alle kontanter, obligasjoner, aksjer eller eiendeler i fondet eier i bytte mot en avgift), overføre agent (de som holder orden på kjøp og salg av gjensidig fondsandeler, sørg for at du får utbytte sjekker og sende deg kontoutskrifter, revisjon og regnskap, som vil være det firmaet som vil komme inn og bekrefte penger er til stede og aksjefond er verdt det som står i avisen hver dag når verdien er bestemt, og kapitalforvaltning, eller investeringsrådgiver, selskap. Dette er selskapet som faktisk klarer penger og gjør kjøpe, selge, eller hold beslutninger. kapitalforvaltnings~~POS=TRUNC selskapet er betalt en prosentandel av midlene, sier 1,5 %, i bytte for denne tjenesten. de kan bli sparket av aksjefond styre med svært lite varsel og erstattes.

Hvordan Mutual Fund prosessen fungerer

La oss si at du har $ 10000 du ønsker å investere i XYZ fondet. Du laster ned en ny konto søknad fra aksjefond hjemmeside, fyll det ut og send det inn sammen med en sjekk. Et par dager senere, er kontoen din åpen.

Her er en forenklet forklaring på hva som vil skje:

  1. Sjekken ble sendt til overføring agent. Det ble satt inn på en bank eller depot. De vil sørge for at du er utstedt aksjer i aksjefond basert på verdien av fondet når sjekken ble avsatt.
  2. Kontanter vil dukke opp på konto, og vil være synlig for porteføljeforvalter som representerer rådgiver selskapet. De vil få en rapport som forteller dem hvor mye penger er tilgjengelig for å investere i flere aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer basert på netto penger som kommer inn i eller ut av fondet.
  3. Når porteføljeforvalter er klar til å kjøpe aksjer i et lager som Coca-Cola, vil han fortelle sin trading avdeling for å sørge for at ordren blir fylt. De vil samarbeide med aksjemeglere, investeringsbanker, clearing nettverk og andre kilder til likviditet for å finne den aksjen og få sine hender på den på et lavest mulig pris.
  4. Når handelen er avtalt, vil noen dager passere før oppgjørsdag. På denne datoen, vil aksjefond har penger tatt ut av sin bankkonto og gi det til den personen eller institusjonen som solgte aksjene i Coke til dem i bytte for Coke aksjebrev, noe som gjør dem den nye eieren. Disse aksjene lagres enten fysisk eller elektronisk med vaktmester.
  5. Når Coca-Cola betaler utbytte, vil den sende pengene til vaktmester, som vil sørge for at det er kreditert til aksjefond konto.
  6. Aksjefond vil trolig holde pengene i kontanter, så det kan lønne dem ut til deg som utbytte ved utgangen av året.

Hvordan er det Mutual Fund Portfolio Manager betalt?

Du lurer kanskje på hvordan aksjefond leder er betalt for å plukke aksjer siden han eller hun faktisk ikke fungerer for fondet, men har en kontrakt for å forvalte pengene. Hvis de er betalt en avgift på 1,5% per år, ville de få en / 365th av 1,5% hver dag, basert på vektet gjennomsnittlig forvaltningskapital i fondet. Pengene er tatt fra aksjefond pengekonto og deponert i rådgiver konto hver dag.

Skulle tenåringer og studenter har kredittkort?

Gode ​​vaner kreditt starter i ung alder

Skulle tenåringer og studenter har kredittkort? Gode ​​vaner kreditt starter i ung alder

Kredittkort gjeld er et stort problem, og hvert år millioner av mennesker finner seg i over hodet. Renten øker, betalinger bli savnet, og kreditt score er kastet. Mens kredittkort gjeld kan være økonomisk ødeleggende, spiller kreditt en viktig rolle i våre liv. Ønsker å kjøpe et hus? Med mindre du har mye penger i banken for å betale kontant, trenger du kreditt. I noen tilfeller, selv leie en leilighet, skaffe forsikring, eller søker jobb kan kreve kreditt historie å bli trukket.

Uten kreditt, kan det gjøre med noen grunnleggende ting vanskeligere.

Ungdom og gjeld

Når noen fyller 18 og kan kvalifisere for sine egne kredittkort og lån, blir de et ettertraktet mål for långivere. Kredittkortselskaper vet at unge voksne er ivrige etter å starte sitt voksne liv, og dette ofte skjer når de går på college. Så, er mange høyskoler fylt med banker og kredittkortleverandører gir bort gratis gaver for å registrere deg, og ellers gjør det svært enkelt å gjøre.

Det virkelige problemet er at for mange av disse studentene, vil dette være det første kredittkort de møter. De betaler lite oppmerksomhet til renter, vilkår og kortet funksjoner. Kortet de velger kan sette dem opp for svikt helt fra starten.

Dessuten er mange unge mennesker som ikke er tilstrekkelig utdannet om kredittkort og gjeld. De skal vite at du må betale pengene tilbake, men de kan ikke være forberedt på å forstå effekten av høy rente, minimum betalinger, og den ødeleggende effekt som sen betaling kan føre til.

Og når de fleste unge har relativt lavt betalte, eller deltidsjobber, kan det bli vanskelig å holde tritt med kredittkort hvis de kommer ut av kontroll.

Hvorfor de fleste studenter trenger kreditt

Med alle de negative konsekvensene av kredittkort gjeld, er det faktum at de fleste elevene trenger, eller bør minst ha et kredittkort.

Hvis en eller annen grunn, er det å etablere en kreditt historie. Du trenger kreditt for å bygge en kreditt score, så å få et kredittkort i ung alder er en enkel måte å gjøre dette. Dessuten er en av de viktigste faktorene for din Fico score lengden på kreditt historie. Så, jo raskere du etablere en linje av kreditt, vil jo lenger kreditt historie være når det gjelder tid til å ta ut en alvorlig lån som å kjøpe et hus.

Ikke bare det, men kredittkort er stor for en nødsituasjon. De fleste studenter vil ikke ha en betydelig nødstilfelle fondet av kontanter sitter i banken, så har muligheten til å komme opp med penger i tilfelle en nødsituasjon er viktig. Som forelder, har du sannsynligvis ikke vil tenke på din sønn eller datter å bli strandet hvis bilen bryter ned, eller komme opp med penger hvis de trenger å fly hjem for en nødsituasjon, så et kredittkort kan gi et godt sikkerhetsnett .

Det er fortsatt opp til foreldrene

Hvis du vil at barnet skal ha gode forbruksvaner og motstå fristelsen som kan komme med å ha et kredittkort, er det opp til deg å utdanne dem. De trenger å vite fordelene ved å ha et kort, og de ødeleggende konsekvensene som kan komme fra misbruk.

Som forelder, må du sette deg ned med din sønn eller datter før de setter kursen på egenhånd.

Diskutere årsaker til hvorfor det er viktig å ha et kredittkort og kreditthistorie. I tillegg bør du hjelpe dem med å finne en god kredittkort, slik at de ikke ender opp med å registrere seg for det første de kommer over. Når de får et kort, foreta et kjøp, og gå dem gjennom prosessen med å lage den månedlige betalingen. Enten via sjekk eller elektronisk slik at de vet hva som venter og er kjent med prosessen.

Til slutt, gå over grunnregler. Forklare nøyaktig hva kredittkort bør brukes til, og hvem som er ansvarlig for utbetalingene. Du vil at barnet skal bruke dette verktøyet ansvarlig, så det burde være klart at de trenger for å holde tritt med betalinger.

Hvis du tar deg tid til å utdanne barnet i ung alder, slik at de kan etablere kreditt på en ansvarlig måte, vil de være i stand til å treffe bakken kjører med en solid kreditt historie og har etablert gode økonomiske vaner fremover.

Skulle du tilbringe med debet- eller kredittkort?

Skulle du tilbringe med debet- eller kredittkort?

Betale med plast er lett, men det er viktig å velge riktig type plast. Du kan bruke både debetkort og kredittkort for nesten alt: hverdagslige utgifter, handle på nettet, og selv betale regninger. Men hvilken type kort som er best?

Kredittkort har flere fordeler fremfor debetkort – spesielt hvis du er opptatt av å beskytte din brukskonto – men debetkort har sin plass.

Før du forplikte seg til en enkelt type kort (som du ikke trenger å gjøre, siden du kan bruke ulike kort for ulike formål), er det nyttig å vite fordeler og ulemper med hver type.

Fordeler med debetkort

No gjeld:  For mange, appellen til debetkort er at de ikke la deg gå inn i gjeld. Du har lov til å bruke det som er tilgjengelig i din brukskonto, og det er det. Med mindre du registrerer deg for  valgfri  trekking beskyttelse, vil kortet ditt bare slutte å jobbe når du går tom for penger, og det er nyttig hvis du har en hard tid å kontrollere kostnadene. Det er noen situasjoner hvor du kan fortsatt komme hit med utilstrekkelige midler kostnader, men disse tilfellene er relativt sjeldne. Du vil ikke finne deg selv dypt i gjeld, og du slipper å stri med høye renter hver måned.

Kostnader du betaler:  debetkort er billig å bruke. I motsetning til kredittkort, trenger debetkort ikke betalt årsavgift.

Noen sjekke kontoer (som du trenger for en standard debetkort) kostnad vedlikeholdskostnader hvis du ikke er kvalifisert for en påtaleunnlatelse, men en brukskonto er nærmest en nødvendighet – et kredittkort er det ikke. Plus, kan du sannsynligvis finne gratis sjekke andre steder. Hvis du trenger penger fra en minibank, har du en god sjanse til å få det gratis med debetkort, men kredittkort kontantuttak er notorisk dyre.

Kostnader kjøpmenn betale: debetkort kan også være billig for forhandlere. Merchants betale gebyr for å behandle betalinger, og debetkort swipe avgifter er vanligvis mye lavere enn kredittkort avgifter (selv om det finnes unntak). Som et resultat, noen kjøpmenn krever at du oppfyller minimumskjøp terskler når du bruker et kredittkort (en $ 10 minimum, for eksempel). Du kan hjelpe din favoritt bedrifter holde kostnadene lave når du betaler med et debetkort.

Enkelhet:  Din debetkort kommer med din brukskonto, og du trenger en brukskonto, så legger et kredittkort til mix er bare å legge et lag av kompleksitet til din økonomi. Det er en mer brukernavnet og passordet, en annen kortnummeret som kan bli stjålet, og en ekstra betaling du trenger for å holde deg på toppen av hver måned. Debetkort vil fungere nesten overalt et kredittkort fungerer.

Ingen kredittkort nødvendig:  debetkort er lettere å få hvis du har dårlig (eller ingen) kreditt. Hvis du kan få en brukskonto, kan du få et debetkort. Du kan også bruke et forhåndsbetalt debetkort hvis får en bankkonto er ikke et alternativ. Enten du ikke liker tanken på gjeld, eller du kan ikke få godkjent for gjelds produkter, debetkort kan du styre klar av kredittkort.

Alt som er sagt, kredittkort har sine fordeler.

Fordeler med kredittkort

Mindre risiko:  Når du bruker et debetkort, kommer penger ut av din brukskonto umiddelbart. Med et kredittkort, du (eller tyver med kortnummeret) tilbringe bankens penger, og du har en gyldighetsperiode før betalingen forfaller. Det gir deg mer tid til å legge merke til feil og tvist dem – mens du holder din brukskonto intakt. Kredittkort tilbyr også bedre beskyttelse mot svindel (selv om de fleste debetkort med frivillig “null ansvar” dekningen er lik): Med kredittkort, kan du ikke tape mer enn $ 50 for svindel, men med debetkort, er ditt ansvar potensielt ubegrenset henhold føderal lov.

Ekstra beskyttelse:  Mens null ansvar politikk gjør debetkort nesten like sikker som kredittkort (ignorerer den tiden det tar å få pengene tilbake i din brukskonto), kredittkort tilbyr ekstra fordeler.

Det er enklere å klage kostnader hvis det er et problem, og noen kredittkort tilbyr utvidede garantier på elementer du kjøpe samt begrenset reiseforsikring.

Bygge og vedlikeholde kreditt:  K eeping et kredittkort konto åpen hjelper deg å bygge en sterk kreditt historie – eller holde kreditt i god form. Debetkort, for det meste, ikke påvirke din kreditt. Noen die-hard debetkortbrukere sier de ikke bryr seg om kreditt score fordi de aldri trenger å låne, men disse poengsummene er viktig. Du ønsker kanskje å låne  en dag  (for å kjøpe en bolig eller bil, for eksempel), og starter fra scratch er vanskelig. Du vil ikke betale renter hvis du betaler av kredittkortet ditt balanserer i full hver måned, og noen kort har ingen årsavgift, så det er lite å tape.

Belønninger:  Hvis du er typen som ønsker litt ekstra, kredittkort tilbyr bedre belønninger enn debetkort (enten det betyr tilgang til rabatter, cash back, eller reise poeng).

Høye grenser:  Kredittkort kommer ofte med grensene som er større enn mengden av penger du huske på å sjekke. Som et resultat, trenger du ikke å bekymre deg om å treffe grensen på grunn av autorisasjoner og holder. Du vil ha færre problemer med å bruke kortet ditt for leiebiler, hoteller, gass ved pumpen, og servering (hvor beløps holder låse opp midler i flere dager, om du betaler med kortet).

Andre fordeler: Avhengig av situasjonen (og din kortutsteder), kan det være andre fordeler ved å bruke kredittkort. For eksempel, på noen leiebil byråer, er et kredittkort den eneste akseptable form for betaling.

Som er bedre?

Til syvende og sist må du bestemme hva som er viktigst. Hvis du ønsker det beste fra begge verdener, bruker begge kortene:

Et kredittkort er best for de fleste kjøpene. Når du handler på nettet eller i person, et kredittkort beskytter deg på flere måter som et debetkort ikke kan (inkludert ly din brukskonto, utvidede garantier, og mer). Nøkkelen er å betale av kortet balanse helt hver måned for å unngå å finansiere kostnader.

Et debetkort er best for kontantuttak og gjeld unngåelse . For kontantuttak i minibanker, er debetkort det beste alternativet. Du vil holde avgifter på et minimum, og kortinformasjonen er usannsynlig å bli stjålet hvis du holder deg til trygge minibanker. Hvis et kredittkort vil friste deg til å ta på et fjell av gjeld, stokk med et debetkort. Men til slutt, må du ta ansvar for kostnadene (type kort du bruker kan ikke gjøre det for deg). Hvis du ikke gjør det, vil du finne måter å jukse og bruke mer enn du burde uansett hva som er i lommeboken.

Forhåndsbetalte debetkort

Hvis du bare ikke kan bestemme, forhåndsbetalte debetkort tilby noen av fordelene med både kredittkort og debetkort.

Som kredittkort , de holde din primære brukskonto fra å bli eksponert for verden. Hvis det er en feil eller noen stjeler din kortnummer, bare penger tilgjengelig er penger du har lastet inn på kortet. Men vil du være i stand til å bruke disse midlene (som du kanskje trenger), og får midler erstattet kan være en langsom og vanskelig prosess.

Som debetkort , forhåndsbetalte kort hindre deg fra å gå inn i gjeld. Du kan bare bruke midler som du har lastet på kortet. Når de pengene er brukt opp, slutter kortet fungerer.

Du trenger ikke å investere i aksjer for å bli rik

Du trenger ikke å investere i aksjer for å bli rik

Mange tout dyder lager investere, spesielt fordi historien viser at aksjemarkedet har gitt en av de største kildene til langsiktig rikdom, med beregnet avkastning på gjennomsnittlig 10 prosent per år de siste 100 årene. Investorer som holder aksjen på lang sikt, eie aksjer i et lavkost indeks, reinvestere utbytte, dra nytte av skatteregler, og la compounding gjøre alle de tunge løftene har sett best avkastning.

Over den samme 100-års periode, inflasjon i gjennomsnitt 4 prosent, og etterlater en beskjeden, men konsekvent seks prosent realavkastning. Bedriftens rådgiver Duff & Phelps produserer aksjer, obligasjoner, regninger, og Inflasjon (SBBI) årbok (tidligere Ibbotson SBBI Yearbook ), som utarbeider omfattende data om disse er tilbake i sin årlige publikasjon.

Aksjer Ikke alltid fornuftig

Selv om en seks prosent etter inflasjon avkastning høres ganske grei, ifølge en studie utført av investeringsanalyseselskapet Morningstar, i en periode på 10 prosent (før inflasjon) markedsavkastning, den gjennomsnittlige investor faktisk tjente kun 3 prosent netto avkastning . Dårlig investere valg, altfor hyppig handel, høye kostnader meglere, aksjefond salgs laster, og en rekke andre avgifter og feil i hemmelighet smuldret bort de fleste av de investere fortjenesten. Holde et øye på hver av disse faktorene krever tid, krefter og kunnskap, å overbevise noen til å se etter andre investere alternativer til lager.

Noen mennesker har ikke lyst eller temperament til å investere i aksjer. Mens dette kan handicap deg med ett verktøy i rikdom-bygningen verktøykasse mindre, kan din ærlige selvvurdering også hjelpe deg å unngå fremtidige investere feil. Du kan fortsatt investere pengene dine i flere andre typer eiendeler for å tjene en retur, redusere risikoen og diversifisere din portefølje.

For de som er nye til å investere som fortsatt spørsmålet deres interesse for aksjer, hvordan vet du om du vil være bedre å hoppe lager investere? Se etter disse tegnene:

  • Du får fysisk syke ser aksjekurser faller som andre investorer panikk i stedet for å se det som en mulighet til å bli beslaglagt.
  • Du kan ikke forklare hva budet pris / salgskurs og spredning / market maker er eller gjør.
  • Du mister søvn og bekymrer seg mye over å eie aksjer.
  • Du har tenkt, eller sa at “aksjemarkedet er som et casino.”
  • Du tror en aksjesplitt er en bonus (faktum: det er meningsløst).
  • Du forstår ikke hvordan, i noen situasjoner, kan en $ 100 000 per aksje aksje være billigere enn en $ 3 per aksje lager.
  • Du kan ikke lese et resultatregnskap og balanse.
  • Du kan ikke få følelsen av en årlig rapport eller 10K.
  • Du vet ikke hva inntekt levere er.
  • Du vet ikke hva prisen-til-inntjening forholdet er.

Aksjemarkedet er lik-mulighet for alle som ønsker å tilegne seg kunnskap eller finne en god megler for å hjelpe dem å investere, men hvis de ovennevnte tegn appellerer til deg, er det lurt å sjekke ut alternative steder å investere dine hardt opptjente dollar .

Noen populære alternativer

Hvis du ønsker å tjene en god etter-skatt, netto-of-inflasjon avkastning uten å investere i aksjer, er to populære og rimelige alternativer å eie en virksomhet som du driver og eie en portefølje av eiendoms eiendeler som genererer leieinntekter.

Hver investering har sin egen personlighet quirks, og ikke å ta motet ville være bedriftseiere, men det tar en unik, variert kompetanse til å være en lønnsom virksomhet operatør. Noen svært intelligente mennesker, hvis de måtte kjøre en enkel virksomhet som en Dunkin’ Donuts franchise, ville være konkurs i et år. Du trenger en oppmerksomhet på detaljer, et øye for kostnadskontroll, kjennskap til når du skal investere i kapitalkostnader som forbedrer kundeopplevelsen og øke fortjenesten, og et system for å overvåke avkastningen tjent på din totale investerings samtidig beskytte kontantstrøm, vetting ansatte, håndtering virksomheten lisenser, og sette de rette rådgivere på plass. Noen mennesker føler begeistret og inspirert av utfordringen, mens andre føler seg utmattet bare å lese om alt som småbedrifter eierskap krever.

Mange investorer bevege seg mot å kjøpe og forvalte eiendomsinvesteringer fordi de er konkrete og kan tilby en ganske passiv form for inntekt. Mange sub-spesialiteter finnes for de som investerer i fast eiendom, herunder individuelle leie hus, boligblokker, lagringsenheter, bilvask, kontorbygg, industribygg, og selv eiendomsmegling alternativer eller skatt lien sertifikater. Hver investering har sine egne fordeler og fallgruver, som appellerer til forskjellige typer mennesker.

Ikke alle liker Eiendom eller private bedrifter

La oss si at du allerede har penger bundet opp i eiendom, og har din egen bedrift, eller kanskje begge disse alternativene høres lite appellerende eller uinteressant. Du bør kanskje vurdere noen andre typer aktiva, som sølv og gull, kontanter og kontantekvivalenter som pengemarkeds kontoer eller banksertifikater, valuta eller høyverdig selskapsobligasjoner. Hver av disse investeringsmuligheter har sin egen læringskurve, egen risikoprofil og sitt eget utvalg av avkastning.

Når du vurderer dine ikke-lager investeringsvalgene, husk en av kardinal reglene for å investere: Aldri investere penger som du ikke har råd til å tape. Som blir sagt, bestemme hvor mye tid du vil ha pengene dine låst inn investeringen din, og legg merke til likviditeten i eiendelen marked. For eksempel kan du kjøpe og selge offentlig lager på et øyeblikks varsel fordi markedet har så mange villige kjøpere og selgere. På den andre ytterligheten, hvis du investert pengene dine i edelstener, collectible mynter og klassiske biler fordi disse markedene har mindre aktivitet, vil det kreve mer tid til å ta ut din investering i tilfelle du trengte pengene raskt. Eiendom og eide bedrifter har en lignende utfordring, selv om de gjør for mer pålitelige sikkerhet kilder hvis du trenger å ta et lån i en nødsituasjon.

Her er hvordan du bør investere i alle aldre

Hva bør din portefølje se ut i 30-årene, 40-årene, og 50-tallet?

Her er hvordan du bør investere i alle aldre

“Det er ikke hvor mye penger du gjør, men hvor mye penger du beholde, hvor vanskelig det fungerer for deg, og hvor mange generasjoner du holde det for.” – Robert Kiyosaki

Begynne å investere så snart du kan, og du vil nyte tiden magiske kraften i compounding. Den største fordelen i å investere er tid, så den yngre du begynner å investere, jo mer tid til å ha for din første dollar for å vokse og sammensatte.

Men hvordan du investere vil avhenge mye av hvor du er i livet, og din portefølje vil se vesentlig forskjellig avhengig av hvor du er i livet.

Her er de investeringene du bør gjøre i løpet av hvert tiår av livet ditt.

De beste investeringene for dine 30-årene

Hvis du er i 30-årene har du 30 år eller mer å tjene på investeringen markeder før du sannsynligvis til å trekke seg tilbake. De midlertidige nedgang i aksjekursene vil ikke skade deg mye fordi du har år å hente inn eventuelle tap. Så, hvis magen kan håndtere aksjeprisvolatilitet, nå er det på tide å investere aggressivt.

Invester i din arbeidsplass 401 (k) eller 403 (b)

De fleste ansatte nyte målrettet innsats fra sin arbeidsgiver for alle investeringer i denne kontoen. Det er gratis penger! Skyt for å bidra 10 prosent til 15 prosent av lønnen din nå, for å sette deg opp på en sikker økonomisk fremtid.

Invester i en Roth IRA

Hvis du ikke har en 401 (k), eller du ønsker å bidra med mer penger til pensjonisttilværelsen, sjekk ut skattestilte Roth IRA. Hvis du oppfyller visse inntekt retningslinjer du kan investere opp til $ 5500 i etter skatt dollar.

Fordelen med Roth er at pengene vokser skatt utsatt og i motsetning til 401 (k), vil du ikke skylder noen skatter når du trekke midlene i pensjonisttilværelsen.

Invester i meste aksjefond, med noen Obligasjoner

På lang sikt , har aksjeinvesteringer slått de av obligasjoner og kontanter. Fra 1928 gjennom 2016, S & P 500 returnert et årlig gjennomsnitt på 9,53 prosent, 10-års Treasury binding oppnådd 4,91 prosent per år og 3 måneder vekselen (en kontant proxy) ga 3,42 prosent.

Mens obligasjoner er mer stabil, vil du ikke slå aksjer hvis du ønsker å mangedoble pengene dine på lang sikt.

Så, hvis du er relativt risikere tolerant, bør du investere 70 prosent til 85 prosent i aksjefond og resten i obligasjoner og kontantinvesteringer. Eller, hvis du ønsker å gå den enkle veien, velger en dato aksjefond og dine eiendeler vil begynne mer aggressive når du er yngre og automatisk bli mer konservativ når du beveger deg nærmere avgang.

Invester i Real Estate

Du kan investere i et hjem, hvis du tror du vil bli satt i minst 5 + år. Eller vurdere å investere i en eiendom til leie eller REIT fond. Med de lave dagens rente, hvis du ikke er i en av de store overprisede eiendomsmarkeder som New York til San Francisco, kan det gjøre godt personlig og økonomisk fornuftig å kjøpe fast eiendom.

Invester i deg selv

30-årene er en flott tid å få det avansert grad eller bulk opp arbeid ferdigheter. Hvis du kan øke din lønn i 30-årene, vil du ha flere tiår sammensatte inntektene.

De beste investeringene for din 40-årene

Hvis du er sent til sparing og investering fest, nå er det på tide å sette pedalen til medalje og gjøre disse livsstils avveininger. Tross alt, trenger du ikke ønsker en fremtid i barnas kjelleren, gjør du?

Invester i din arbeidsplass 401 (k) eller 403 (b)

Du må supercharge din sparing og investeringer for å forberede seg på pensjonisttilværelsen. Hvis du ennå ikke har lagret i din arbeidsgivers pensjonsordning, starte nå. Hvis du har vært å investere i 401 (k), strever for å investere maksimalt $ 18.000 per år.

Hvis start i en alder av 40 og treffer maks $ 18 000 årlige målet, deretter med en 6 prosent årlig avkastning, etter 67 år kommer du til en million dollar nest egg. Det kan ikke være nok til å gå av med pensjon når inflasjon og lengre levetid blir tatt hensyn til, men en million dollar er et veldig fint utgangspunkt.

Asset Allocation

Aktivaallokering i dine 40-tallet vil helle mer mot obligasjoner og renteinvesteringer enn i 30-årene. Selv om forholdet mellom aksjeinvesteringer til obligasjonsinvesteringer varierer avhengig av risikoen komfort. Den konservative, risikoavers investor kan være komfortabel med en 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjons tildeling.

Jo mer aggressiv investor i sine 40-tallet kan være greit med en 70 prosent til 80 prosent aksjeallokering. Bare husk, jo flere lager beholdninger du har, jo mer volatile din investeringsportefølje.

Sørg for å inkludere bredt diversifiserte internasjonale aksjefond og REITs i investeringen mix. Og stikker med lav-fee indeksfond vil holde investeringskostnadene i sjakk.

De beste investeringene for Dine 50s

Nå er det på tide å undersøke dine fremtidige mål og utforske din nåværende og ønskede fremtidige livsstil. Undersøke din nåværende inntekt, forventede inntekter og skattesituasjon. Resultatene av analysen vil påvirke de beste investeringene i 50-årene.

Hvis du er på rett spor for pensjonering deretter fortsette å gjøre det du begynte i tidligere tiår. Som du øke noe til tidspunktet for pensjonering, vil du pleier å ringe tilbake aksjefond eksponering og øke bevilgningen til obligasjoner og kontanter. De spesifikke prosenter vil bli bestemt av hvor mye og når du forventer å dyppe i dine investeringer. Hvis du forventer å pensjonere seg ved 67 og motta trygd og andre inntektskilder, kan du utsette bruke dine investeringer. I så fall kan du være litt mer aggressiv med å investere i 50-årene. Hvis ikke, vil 60 prosent aksjeinvesteringer og 50 prosent obligasjoner er en god blanding for de fleste investorer.

Planlegg merinntekter strømmen

Undersøke skape investerer inntektsstrømmer. Skifte noen av dine investeringer i høyere utbytte betale aksjer og obligasjonsfond. Tenk REITs med saftigere utbyttebetalinger i tillegg. På den måten kan du strukturere din portefølje til å kaste av noen lommepenger i pensjonisttilværelsen.

Til syvende og sist, hvordan du investerer i hvert tiår er diktert av fremgangen du gjør mot dine finansielle mål. Begynn å spare og investere så tidlig som mulig for å sikre din økonomiske morgen.

Hvor bør du holde penger?

Hint: Det bør ikke være under madrassen

Hvor bør du holde penger?

Vi bruker penger for mange mål: pensjonering, utdanning, separate besparelser mål, dag-til-dag utgifter, og listen fortsetter.

Hvor bør du holde penger?

De fleste holde pengene sine i en sparekonto, med sine månedlige utgifter holdt i en brukskonto eller nettbanker. Andre tror ikke på banker (spesielt yngre generasjoner), og holde på pengene sine i konvolutter.

I mellomtiden gjør masse folk ikke innser hvor mange alternativer tilgjengelige for å holde resten av pengene sine organisert, eller formål som ulike kontoer kan ha.

Vi kommer til å gå gjennom noen av de mest populære alternativene når det kommer til hvor du bør holde pengene dine slik at du kan sette det der det teller mest.

daglige Utgifter

Når du trenger tilgang til pengene dine med en gang for daglige utgifter, er det lurt å holde den i din brukskonto slik at du kan bruke debetkort til å betale for ting. (Alternativt, selvfølgelig, kan du bare ta med kontanter og holde den i lommeboka.)

Men alltid sørge for å holde en buffer i din brukskonto for å unngå overtrekking avgifter. For eksempel si at du glemte du hadde en månedlig regning som blir trukket fra kontoen din, og kjøpe lunsj resulterer i en negativ balanse. Du vil bli truffet med en kassekreditt avgift, avhengig av politikken til banken din.

Battle of the Banks

Har du ikke en konto ennå, eller tenker på å bytte banker? Mange er ikke klar over at det finnes massevis av muligheter når det kommer til hvilke institusjoner som du holder pengene med, som murstein og mørtel banker og de “store navnene” er det som ofte kommer til tankene.

Det er samfunnet banker, online-bare banker og kreditt fagforeninger, for å nevne noen. Innenfor disse, kan det være belønning kontoer (med insentiver), høyrentekontoer og mer.

Med så mange alternativer, kan det være vanskelig å velge, så her er en ting du må huske på: å velge banken med minst mulig kostnad.

Du skal ikke behøve å betale månedlige vedlikeholdskostnader til en bank bare for å holde pengene dine der.

Oftere enn ikke, online-bare banker, samfunnet banker og kreditt fagforeninger har minst mulig kostnad. Online-only banker har lav overhead fordi det er ikke fysiske steder, og de er veldig praktisk. Samfunnet banker og kreditt fagforeninger er fokusert på de menneskene de tjener, og er mye mer skånsom med renter og gebyrer.

Dessverre, med noen av de store navnene der ute, du kommer til å møte en haug med avgifter, minimum innskudd og balanserer, og andre krav. Bank skal være enkelt, så les den fine print første.

Emergency Fund

Mange folk holde sine nødsituasjon fondet samlet inn med deres generelle besparelser, men dette kan være en feil, avhengig av hvor mye selvkontroll du har.

Nødstilfelle midler skal kun være tilgjengelige når det er en reell nødsituasjon. Problemet er at alle har en annen definisjon av hva som utgjør en nødssituasjon. De fleste eksperter sier at krisefond er for ting du ikke kan forutse på forhånd, eller for Dire situasjoner, som tap av en jobb. Derfor, som ønsker å kjøpe nye klær, men ikke har nok penger på bankkontoen din, er ikke en nødsituasjon.

Det er ikke et behov eller avgjørende for overlevelse.

Hvis du ikke kan stole på deg selv å forlate nødstilfelle fondet alene før du faktisk trenger det, så bør du åpne en sparekonto i en annen institusjon fra din vanlige sparekonto.

Hvorfor? Fordi flere skritt du må ta for å få tilgang til midlene, jo mindre sannsynlig er det for deg å prøve og bruke dem når du ikke burde.

Et alternativ er å sette opp en online-bare sparekonto. De er vanligvis mye raskere og enklere å åpne og det krever ikke kommer til en gren. I tillegg vil du aldri bli fristet til å fysisk gå til ATM å ta ut penger, men du kan fortsatt overføre midler når de trengs.

Langsiktig sparing mål

Så, hva om spare målene du har som kommer til å ta tre til fem år, eller mer, for å oppnå?

Du ønsker kanskje å åpne opp separate sub-sparekontoer for hver av disse.

Hva er en under sparekonto? Enkelte banker lar deg åpne opp en hoved sparekonto, med “sub” kontoer knyttet til den. Så du kan bruke dine viktigste sparekonto for kortsiktig sparing, og åpne opp forskjellige sub-kontoer for ting som reise, en ny datamaskin, en ny bil, etc.

Det kan være lurt å skille besparelser mål. Hvis du har ett hoved sparekonto med en total på $ 20.000, men du sparer for et bryllup, en ned betaling på en bil, sammen med en ferie, hva gjør du? Du kan finne det vanskelig å prioritere dine individuelle mål.

Å ha separate kontoer spesielt øremerket for hvert mål gjør det lettere å fortelle når du har nådd dem, og ta pengene ut ikke forstyrrer de andre målene. Så for eksempel, la oss dele det $ 20.000 opp. Du har $ 10 000 i “bryllup” konto, $ 7000 i din “bil forskuddsbetaling” konto, og $ 3000 i “ferie” konto.

Målet for hver enkelt er $ 20 000, $ 10 000, og $ 3000 henholdsvis. Du innser at du har truffet din ferie besparelser mål, slik at du viderekoble de pengene du sparer mot ferien til bilen ned betalingskonto, og begynne å planlegge turen.

Hvis du hadde den opprinnelige lump-sum av $ 20 000 på kontoen din, kan du ha vært nølende til å trekke tilbake noe av det for ferien, siden du jobber med to andre viktige mål.

Mange banker, spesielt nettbanker, vil tillate deg å åpne en ubegrenset mengde sub-sparekontoer. Derfra kan du sette opp automatiske overføringer fra din brukskonto til hver av disse sparekontoer.

Medium-Term Savings

Vi snakker ikke om å spare for mål her. I stedet, disse alternativene er for de som allerede har en anstendig mengde penger spart, men er ikke ute etter å investere det på lang sikt (5+ år).

Hvis du leter etter et sted å parkere pengene dine for et par år, kan pengemarkedet kontoer og CDer (Certificate of Innskudd) være svaret. Disse sparekontoer er ment å ha høyere rente enn vanlige sparekontoer.

Hvis du velger å åpne en Money Market konto eller CD, er det et par ting du bør forstå på forhånd. Pengemarkedet kontoer er som en hybrid av kontroll og sparekontoer, som du kan skrive en begrenset mengde sjekker fra en. Pengemarkedet kontoer også investere i verdipapirer, i motsetning til vanlige sparekontoer, som er grunnen til at du kan være i stand til å få bedre rente.

CDer er annerledes ved at de har faste forfall, noe som betyr at når du åpner en, må du holde dine penger i det for en bestemt tidsperiode. Dermed, hvis du trenger å ta pengene ut før CD har modnet, vil du møte en tidlig tilbaketrekking straffen. Mengden av straffen er avhengig av betingelsene i CD. Med det sagt, CDer er vanligvis ikke en god idé for nødstilfelle midler fordi du ønsker at pengene skal være tilgjengelig uten straff når du trenger det.

Begge disse kontoene kan også kreve høyere åpningsbalanse enn vanlige sparekontoer. For eksempel kan du ha $ 10 000 for å plassere inn på konto når den er åpen, mens noen sparekontoer kan åpnes med så lite som $ 10.

pensjonering Savings

Uansett hvor du er i din karriere, bør du gjøre å spare til pensjonisttilværelsen en prioritet. Sette opp automatisk fradrag fra lønnen din er en av de enkleste måtene å gjøre dette. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, se nærmere september IRAS.

Så lenge du ikke tjener latterlig mye penger, bør du være kvalifisert til å åpne en IRA, noe som er viktig hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en 401 (k). Penger kan ikke trekkes tilbake fra en IRA uten straff inntil du når 59 år og en halv, med mindre det er en spesiell situasjon, som å kjøpe din første huset. Du kan også ta ut bidrag du har gjort i en Roth IRA uten straff.

401 (k) s er like i at du vil møte straffer for tidlig uttak, men den gode tingen om en 401 (k) er at din arbeidsgiver kan tilby for å matche dine bidrag opp til et visst beløp. Standard økonomisk rådgivning sier å bidra til kampen, og avhengig av hvor stor returnere 401 (k) produserer, kan det være lurt å bidra resten til en IRA (siden du har mer kontroll og fleksibilitet med midler).

Besparende for Education

Ønsker du å betale for barnets utdanning? Da tenker om å åpne en 529 spareplan, som denne kontoen er spesielt for å spare for noen fremtid utdanning. Du kan åpne den for enhver mottaker – ikke bare barnet, men et barnebarn, venn eller slektning.

Hvis du har vært å spare penger i en vanlig sparekonto, kan det ikke være nok til å overvinne inflasjon. Hvis barnet ditt er yngre og har fortsatt en lang vei å gå før college, er kostnaden for undervisning kommer til å stige, og du ønsker å sette pengene dine et sted som kan holde opp, og skattefordeler av en 529 er svært viktig.

529 planer er sponset av individuelle stater eller statlige etater, og kan åpnes med en rekke finansinstitusjoner. Du vil komme over to typer planer: forhåndsbetalt og sparing. Noen eksperter anbefaler mot forhåndsbetalt planer for en rekke årsaker, så sørg for å gjøre noen undersøkelser før du bestemmer hvilken som er best for deg.

Du kan heller ikke begrenset til din egen statens 529 Plan, så det er viktig å shoppe rundt og sammenligne avgifter og den historiske ytelsen til ulike fond. Noen stater har insentiver, og 529 planer har også mange skattefordeler.

Hold Your Money Organisert

Som du kan se, er det nok av valgmuligheter når det kommer til hvor du bør holde pengene dine. Du trenger ikke tonnevis av forskjellige kontoer, men sørg for at kontoene du har er møte dine finansielle behov.