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Como dólar planos de seguro de vida Dividir funciona?

O que é um seguro de vida ou plano Dollar Split-?

Split-Dólar Seguro de Vida
Dólar planos de seguro de vida de divisão não são um tipo de apólice de seguro de vida, mas sim, o plano termo split-dólar de seguro de vida refere-se a um contrato entre pelo menos duas partes que descreve como os seguintes benefícios e custos de um seguro de vida será dividido e conseguiu:

  • A forma como uma apólice de seguro de vida permanente é pago – prémios divididos entre duas ou mais partes; e / ou
  • Como os benefícios da política são pagos ou compartilhado pode consultar os valores em dinheiro da política, benefício de morte e / ou o beneficiário (s)

planos de seguro de vida dólar divisão pode ser usado com o seguro de vida de sobrevivência ou tipos de apólice de seguro de vida permanente ou inteiros que têm valores em dinheiro.

planos de seguro de vida Split-dólar pode ter o custo da divisão de seguros de vida entre mais de um partido, onde cada paga a sua parte do custo do prémio. O mesmo tipo de disposição pode ser feita no plano de divisão de dólares para atribuir beneficiários e restringir ou permitir o acesso a valores em dinheiro. Existem vários tipos de planos de seguro de vida split-dólar, por exemplo:

  • Entre empregador e empregado
  • Para os proprietários de empresas
  • Entre acionistas e corporações
  • Há também casos em que eles são configurados entre os indivíduos; estes podem ser referidos como “split-dólar planos de seguro de vida privada”, geralmente entre membros da família ou por meio de uma licença irrevogável Life Insurance Trust (ILIT).

Para efeitos deste artigo, vamos nos concentrar sobre o tipo mais comum de split-dólar plano de seguro de vida, que é o plano de seguro de vida split-dólar entre empregador e empregado.

Como o The Split Dollar Life Insurance Plano de Trabalho?

planos de seguro de vida Split-dólar muitas vezes são oferecidos como parte de um pacote de benefícios dos empregados e pode ser uma boa estratégia para oferecer regalias ou reter funcionários de alto valor. Ao oferecer para pagar parte do custo do seguro de vida com valores, o empregador fornece um bom benefício para seus funcionários.

O empregador eo empregado irá assinar um acordo que irá descrever como o custo do prémio de seguro de vida será compartilhada entre eles, e quem é elegível para ganhar dinheiro com os benefícios da política, junto com outros termos.

Quais são os termos de um contrato de seguro de vida Dollar Dividir?

Os termos do plano de seguro de vida split-dólar vai cobrir todos os aspectos dos pagamentos políticas, benefícios em dinheiro, e “pagamentos”. O contrato de seguro de vida Split-dólar é um documento legal que deve cumprir com os regulamentos legais e fiscais aplicáveis.

Entre outras considerações, o acordo deve, pelo menos, delinear os seguintes 5 aspectos do seguro de vida e acordo plano de divisão de dólares:

  1. Quanto o empregador eo empregado cada concorda em pagar como sua parte e que tenha direito aos vários benefícios (por exemplo benefício morte e valores em dinheiro).
  2. Quais as condições que o empregado deve atender a ser elegíveis para o plano, isso pode incluir objetivos de desempenho e outros termos.
  3. Quando o plano entra em vigor, e quanto tempo o plano vai durar.
  4. Condições em que o Plano poderá ser extinto ou alterado. Incluindo o que acontece se os objetivos de desempenho não forem cumpridos, ou o que acontece se o funcionário é demitido ou escolhe para terminar seu emprego e como o plano será encerrado.
  5. Limites e Beneficiários: quantidades valor em dinheiro, que o beneficiário seja, quantidades benefício de morte para o seguro de vida serão todos definidos.

Você consegue manter a-Dólar Divisão Seguro de Vida Se você sae Emprego?

Os termos de um plano de divisão de dólares, muitas vezes giram em torno de um acordo empregador e empregado. Os termos descritos nas disposições do plano split-dólar no momento do trabalho ou de prestação de negociação prevê que acontece no término do emprego, voluntário ou não. O plano de seguro de vida Split-dólar deve ser visto como um benefício do empregado. Na maioria dos casos, o empregador não iria continuar a dividir o custo de um seguro de vida após o trabalho ter terminado. Você pode ter a opção de manter o plano a seu custo, dependendo do provedor de seguros e os termos de sua política.

Pergunte sobre este aspecto de um plano de seguro de split-vida se você está se inscrevendo para um ou ter um.

Benefícios de Split-dólar planos de seguro de vida

Dependendo do tipo de contrato e as condições de seu plano de split-dólar, pode haver vários benefícios.

  • Compartilhando o custo do seguro dá uma opção de baixo custo para o seguro de vida para o empregado. Às vezes, planos de split-dólar pode até ser “empregador pagar tudo”. dólares corporativos estão pagando para o plano, em vez de você.
  • Ter o seguro de vida pode agir como uma maneira de evitar tornar-se incapacitados no futuro, se você ficar doente durante o tempo em que você está seguro sobre o plano.
  • Poupar dinheiro em seguro de vida futura: Você pode se beneficiar de manter o seguro com base na taxa de seguro com a idade você estava originalmente segurado no, não a idade quando se aposentar ou sair do emprego. Se houver uma opção para comprar o plano através de um “lançamento”, ou converter o plano, dependendo das opções acordo inicial.
  • acesso possível aos valores em dinheiro ou empréstimos do seguro de vida.
  • Minimizando impostos sobre doações e imóveis, bem como outros benefícios fiscais em potencial, dependendo de como seu plano está escrito.

Obter aconselhamento Sobre Split-dólar planos de seguro de vida

planos de seguro de vida Split-dólar pode ter muitos benefícios, mas são complicados por causa da flexibilidade e vasta gama de opções que poderiam ser escritos nos acordos. É sempre aconselhável procurar o conselho do imposto advogados, representantes de seguros licenciados e / ou um planejador financeiro se você precisar de ajuda para entender as implicações do plano de seguro de vida split-dólar para a sua situação. planos de Split-dólar deve sempre ser escrito e revisado por um profissional qualificado, como um advogado para garantir que eles aderir às exigências legais e proteger os seus interesses.

Como proteger-se de ordem de dinheiro Golpes

Como proteger-se de ordem de dinheiro Golpes

ordem de pagamento scams são comuns quando comprar ou vender online. Antes de entregar mercadorias ou dinheiro, certifique-se que você está lidando com uma legítima comprador e ter um cuidado especial se alguém lhe pede para enviar dinheiro depois de pagar-lhe uma ordem de pagamento.

ordens de pagamento falsos são o tipo mais comum de fraude, como bens de vendedores navio ou dinheiro fio a um “comprador” que é realmente um vigarista. No momento em que o banco descobre o problema, é tarde demais para recuperar produtos ou fundos.

Mas você também pode começar rasgado fora quando você é o único a enviar uma ordem de dinheiro.

Por Ordem de Golpes Work

ordens de pagamento são muitas vezes uma forma segura de receber pagamentos, quando eles são legítimos. Infelizmente, essa reputação de segurança pode causar destinatários baixar a guarda. Esses golpes trabalhar porque você acredita que você foi pago e que as ordens de dinheiro são tão bons quanto dinheiro. Na verdade, você deve sempre tratar ordens de pagamento com cautela, o mesmo que você faria com cheques pessoais e outros tipos de cheques.

Golpes Dinheiro ordem típica

Scams “excesso”:  Uma abordagem típica envolve um inquérito de alguém distante, outro estado ou país. A pessoa se compromete a comprar o seu item, mas quando o pagamento chega, é uma ordem de dinheiro para muito mais do que deveria ser. Por que pagar a mais? O comprador irá pedir-lhe para enviar o excesso de dinheiro acima e além de seu preço de venda-em outro lugar. Talvez você deveria enviar os fundos para um shipper cara que lida com transações no exterior.

Alternativamente, o comprador irá pedir para reembolsar o montante em excesso, geralmente por transferência bancária ou através de um serviço de transferência de dinheiro, porque ele não poderia obter uma ordem de pagamento para a quantidade correta. De qualquer maneira, você vai perder esse dinheiro para o bem se você ir junto com as instruções do comprador.

Comprar golpes:  Às vezes uma farsa ordem de dinheiro é muito mais simples: você só recebe uma ordem de dinheiro falso e enviar sua mercadoria.

Os compradores não pedir-lhe para enviar dinheiro, mas eles obter os bens para livre.

Scams Depósito:  Nestes casos, alguém lhe pede para depositar ou dinheiro uma ordem de dinheiro para eles. A pessoa, a história vai, não tem uma conta bancária ainda, e ela não quer pagar taxas íngremes em uma loja de desconto de cheques. Em vez disso, ela gostaria de assinar a ordem de dinheiro sobre a você e, possivelmente, até mesmo pagar pelo seu tempo. O que poderia dar errado? Surpreendentemente, o seu banco pode deixar você sair com dinheiro, mas isso não é a última que você vai ouvir desta ordem de pagamento.

Processamento de pagamentos: Uma variação no esquema de depósito é o esquema de processamento de pagamentos. Você acha que conseguiu um emprego de trabalho-de-casa depositar pagamentos ou compras mistério, e seu trabalho é para aceitar o dinheiro e encaminhar os pagamentos. Em alguns casos, você está realmente ajudando criminosos lavagem de dinheiro enquanto você ter arrancado.

Caução: Se você controlar uma propriedade, você pode ouvir de potenciais arrendatários fora do estado. Eles vão enviar uma ordem de dinheiro para o seu primeiro e último mês de aluguel, juntamente com um depósito de segurança. No entanto, eles vão informá-lo rapidamente que os planos mudaram, talvez os trabalhos que eles estavam se movendo para fracassou e eles já não querem alugar o imóvel. Eles graciosamente oferecer para deixá-lo manter o aluguel, mas gostaria que você devolver o depósito de segurança.

Variedades infinitas: Ladrões são criativos, e eles usam ordens de pagamento em fraudes em infinitas formas. Preste atenção para as bandeiras vermelhas aqui descritas, e confiar em seu intestino. Se algo parece um pouco demasiado fácil ou demasiado bom para ser verdade, fazer uma pausa antes de enviar dinheiro e obter mais informações.

Onde Things Fall Apart

Se você enviar ou gastar o dinheiro que você acredita que você tem de uma ordem de dinheiro, esperar problemas com o seu banco. Quando você deposita uma ordem de dinheiro em sua conta, o seu banco lhe permitirá usar alguns ou todos do depósito imediatamente (normalmente os primeiros US $ 200, mas poderia ser mais, especialmente com ordens de pagamento Serviço Postal dos EUA). No entanto, o banco ainda não recolheu os recursos do emissor ordem de pagamento; esse processo leva alguns dias ou semanas.

Quando seu banco tenta recolher os fundos-de Western Union, por exemplo- o banco vai descobrir que ele tem uma ordem de dinheiro falso.

Porque o banco não receberá qualquer dinheiro, eles vão deduzir o depósito falso da sua conta. Se a sua conta está vazia, o saldo da conta vai negativo e você terá que reembolsar o banco. Além disso, seus cheques vai saltar, e seu cartão de débito / ATM será temporariamente tornar-se inútil se você estivesse ficando sem fundos.

Se tudo isso soa familiar, ladrões usam a mesma abordagem com cheques bancários.

Proteja-se

O que você pode fazer para se proteger contra golpes ordem de pagamento?

Compradores desconhecidos: A abordagem mais segura é aceitar apenas pagamentos de pessoas que você conhece e confia. Mas se você quer trabalhar com novos clientes e vender on-line, você pode ter que expor-se a algum risco. Felizmente, bandeiras vermelhas e pistas comportamentais podem ajudar você a gerenciar seu risco.

Bandeiras vermelhas: Você será capaz de detectar mais dinheiro ordem scams uma milha de distância, se você prestar atenção. Mas quando a vida fica ocupado, é fácil perder um detalhe e esquecer a forma como estes scams trabalham e que eles ainda existem. Uma grande bandeira e vermelho algo que você deve concordar em-um pedido para enviar ou fio dinheiro depois que você foi pago com uma ordem de dinheiro. Confira esta lista e ver se alguma coisa parece familiar para você:

  1. Um pedido para enviar ou fio dinheiro que foi pago a você com uma ordem de pagamento.
  2. Uma oferta que veio de fora do azul (como é que esta pessoa confiando generosa encontrá-lo?).
  3. ordens de pagamento internacionais (embora falsas ordens de pagamento USPS também são um problema).
  4. Mensagens com vários erros ortográficos e gramaticais.
  5. Recusa de pagar eletronicamente (eles não podem dinheiro fio ou usar um serviço online).
  6. Seu comprador não está interessado em verificar se as mercadorias ou produtos detalhes, e ele não parece saber nada sobre o que ele está comprando.
  7. Seu comprador pede informações confidenciais, como seu número de conta bancária.
  8. Parece bom demais para ser verdade.

Verifique fundos: verificar sempre fundos quando você é pago com uma ordem de pagamento. Chamar o emissor ordem de pagamento e verificar para ver se você tem um documento legítimo. Você nunca pode estar 100 por cento certo, mas você pode melhorar suas chances.

Os recursos de segurança: Cada emissor ordem de pagamento também pode descrever os mais recentes recursos de segurança impressos em suas ordens de pagamento. Por exemplo, USPS ordens de pagamento em 2017 apresentam uma marca d’água Ben Franklin, enquanto MoneyGram usa um patch sensível ao calor para reduzir a fraude.

Adiar gastos: Se você tem alguma dúvida, não gastar o dinheiro que você recebe de uma ordem de pagamento. Tratá-lo como suspeito ou estar preparado para pagar o seu banco. Pode levar semanas ou meses para o banco para descobrir o que você depositou uma ordem de dinheiro ruim. Na maioria das vezes você vai descobrir sobre os itens fraudulentos dentro de algumas semanas, mas pode levar mais tempo.

Sinta-se livre para perguntar ao seu banco para obter ajuda. Eles viram scams ordem de pagamento antes e pode falar sobre quaisquer transacções suspeitas com você.

Pagar Com ordens de pagamento

Os golpes mais comuns começar com um pagamento que você recebe, mas também é possível perder dinheiro quando você é o único a pagar.

Adiantamento: O tipo mais básico de fraude acontece quando você enviar um pagamento e não recebem nada em troca. Vendedores estão ansiosos e comunicativo quando se discute o pagamento, mas eles desaparecem depois de enviar fundos com uma ordem de pagamento. Infelizmente, ordens de pagamento não têm a proteção do comprador ou a capacidade de reverter acusações. Em alguns casos, você pode cancelar uma ordem de pagamento, mas o processo é complicado e custa dinheiro.

Mão amiga: ordens de pagamento e transferências de dinheiro são muitas vezes parte de golpes “ajudar”. Alguém lhe pede para enviar fundos, e eles descontar a ordem de dinheiro antes de você perceber que foram roubados. Esses golpes vêm em diversas variedades, incluindo

  • Amigos e entes queridos presos no exterior (sua carteira foi perdido ou roubado, por isso eles são e-mail ou pedir em mídias sociais).
  • scams Romance (você desenvolver afeto por alguém on-line, ea pessoa lhe pede para ajudar com contas ou uma emergência).
  • Cobrança de dívidas (alguém chamadas com ameaças de prisão ou outras consequências adversas, mas você pode colocar o problema atrás de você se você pagar agora).

Antes de enviar o dinheiro, fale sobre a situação com alguém que você conhece e confia. Solicitar entrada ou outra perspectiva pode ajudar a avaliar o seu risco. Se decidir avançar com o pagamento, porque você quer ajudar, você terá uma idéia melhor do que você está se metendo.

Como usar um Retirada Taxa em Planejamento de Aposentadoria

Monitoramento de seu taxa de retirada é importante na aposentadoria. Aqui está o porquê.

O que é um Seguro Retirada Taxa em meus anos de aposentadoria?

A taxa de retirada é um cálculo que conta a porcentagem de seus ativos investidos você está gastando, ou poderia passar, a cada ano na aposentadoria.

Exemplo taxa de retirada

Vejamos um exemplo de como as taxas de abstinência trabalhar.

  • Suponha que no início do ano você tem US $ 100.000 em uma conta de investimento.
  • Ao longo do ano você retirar $ 8.000.
  • Sua taxa de retirada para o ano é de 8% ($ 8.000 dividido por $ 100.000).

A taxa de retirada segura é suposto ser a quantidade que você pode gastar cada ano sem nunca se preocupar com a falta de dinheiro. Dependendo do nível de risco de seus investimentos, o desempenho dos investimentos, e a necessidade de aumentar as retiradas para a inflação, a taxa de retirada segura pode variar de 3% a 4,5% ao ano.

Alguns estudos propuseram que você deve manter as retiradas em 4% ou menos para ser seguro. Esta regra retirada de 4% pode servir como uma orientação aproximada de seguir. Outras pesquisas têm mostrado que, seguindo um conjunto disciplinado de regras de taxa de abstinência que informam quando você começa um raise e quando você precisa tomar um corte de pagamento que você pode gastar um pouco mais e retirar 4% a 6% ao ano, em vez de 3 -4%.

Se você ainda não é aposentado, uma maneira de usar uma taxa de retirada é aproximar o que você pode ser capaz de retirar mais tarde. Por exemplo, a uma taxa de retirada de 5%, você poderia retirar $ 5.000 por ano para cada US $ 100.000 você tivesse investido.

É claro que alguns dos que US $ 5.000 teria que ser reservada para o imposto de renda na aposentadoria.

Quando você levar a sério a fazer seu planejamento de aposentadoria, em vez de depender de uma regra de ouro, você vai querer criar uma programação ou cronograma que mostra seus saques antecipados a cada ano em toda a aposentadoria.

Alguns anos você pode precisar de mais fundos para comprar um carro ou fazer uma viagem. Outros anos, você pode precisar de menos.

Por que você deseja acompanhar o seu levantamento Taxa

Quando em aposentadoria, é importante acompanhar o seu taxa de retirada de cada ano e compará-lo com um plano que mostra o que deve estar em ordem para o seu dinheiro para durar toda a aposentadoria.

Se a sua taxa de retirada é consistentemente acima do que o planejado e você ainda tem uma expectativa de vida longa, você poderia ficar sem dinheiro. Rastreando essa métrica é como ir para um físico. É uma maneira de check-in e certificar-se de seus gastos está em um sustentável saudáveis ​​quando comparados com o tamanho da carteira.

Sucessos retirada Taxa

Porque o futuro é, bem, o futuro e indeterminado, você vai querer ter um plano flexível que permite alguma “margem de manobra” em quanto você retirar cada ano. Este tipo de plano flexível significa que você pode ser capaz de retirar mais de um ano, para uma compra grande como um carro, e menos em outro ano, onde há grandes compras ocorrem.

Uma maneira de se certificar de que você não retirar o excesso é a criação de um plano de retirada sistemática que os depósitos diretos uma quantidade de dinheiro de seus investimentos em sua conta corrente. Isto serve como um “salário” e se você só gastar o que é depositado ele pode mantê-lo de mergulhar dentro e gastar dinheiro extra que foi realmente destinado para o futuro – não para o ano em curso.

Outra abordagem bem sucedida é algo chamado uma abordagem retirada segmentado em tempo onde os investimentos são feitos para coincidir com o prazo de quando você vai precisar deles. Por exemplo, um CD pode amadurecer a cada ano para atender às suas necessidades de gastos para esse ano.

Se você tem dinheiro em IRAs e 401 (k) planos, uma coisa a ter em mente é como seus saques mudará quando mínimo exigido Distribuições começar. Este regulamento exige que você começar a retirar de contas de aposentadoria em 70 1/2 anos de idade, ea cada ano você envelhece, você tem que retirar um pouco mais.

Ao retirar na aposentadoria, a coisa mais importante é planejar e então medir contra esse plano. Ter e seguir um plano é a única coisa mais importante que você pode fazer para se certificar de que você tem fundos suficientes para todos os seus anos de aposentadoria.

Como calcular o quanto você ganha em uma hora

Examine o seu rendimento por hora, não sua renda anual

Como calcular o quanto você ganha em uma hora

Você pode pensar: “Quem se importa? Eu sei o quanto eu fazer em um ano!” Você fizer $ 30.000 ou US $ 50.000 ou US $ 75.000 por ano. Certo?

Mas o montante anual você ganha não nos diz muito. Trabalhando semanas 40 horas por US $ 120.000 por ano é notavelmente diferente de trabalhar semanas de 90 horas por US $ 120.000 por ano.

Para descobrir o valor de seu tempo, você precisa perguntar-se: Quanto posso fazer por hora?

Veja como calcular o quanto você ganha em uma hora:

A estimativa grosseira: cortará Zeros, dividir por 2

A forma áspera para descobrir a sua taxa horária é assumir que você trabalha 2.000 horas por ano.

Por 2.000 horas? Estamos supondo que você trabalhar em tempo integral, com duas semanas de férias, e não de horas extras.

40 horas por semana multiplicado por 50 semanas de trabalho por ano é igual a 2.000 horas.

Com esta premissa em mente, basta levar o seu salário anual, cortará três zeros do final, e dividir o restante número por dois.

Exemplo 1:

Você ganha $ 40.000 por ano.

Cortará três zeros – $ 40

Divide por dois – $ 20

Você ganha US $ 20 por hora.

Exemplo 2:

Você ganha $ 70.000 por ano.

Cortará três zeros – $ 70

Divide por dois – $ 35

Você ganha US $ 35 por hora.

Exemplo 3:

Você ganhar US $ 120.000 por ano.

Cortará três zeros – $ 120

Divide por dois – $ 60

Você ganha US $ 60 por hora.

O método preciso: Análise da Relação

Claro, o método listamos acima é uma estimativa aproximada. Nem todo mundo trabalha um padrão de 40 horas semanais, sem horas extras.

Algumas pessoas trabalham 50 ou 60 ou 80 horas por semana. Outros trabalham a tempo parcial.

Para resolver isso, nos voltamos para o método mais preciso de descobrir o quanto você ganha por hora. É o chamado método de “análise de relação”.

Soa técnica, hein? relaxar. Não deixe que essa frase assustá-lo – este é um método muito simples.

Análise de relação envolve o cálculo da relação entre as horas que você gasta no trabalho e sua renda. Se você ganhar US $ 400 por uma semana de 40 horas, a sua relação dólar-a-hora é de 10 para 1 (ou US $ 10 por hora).

Vamos supor que você começa um aumento de US $ 500 por semana. Na superfície, pode parecer que o seu rácio de dólar-a-hora já aumentou para 12,50 para 1. ($ 500 dividido por 40 = US $ 12,50 por hora.) Hooray!

Mas a promoção obriga a trabalhar 60 horas por semana. Sua relação dólar-a-hora é apenas 8,3 para 1. ($ 500 dividido por 60 = $ 8.33 por hora).

Em outras palavras, seu salário subiu, mas a sua taxa horária tem ido para baixo.

Vamos percorrer mais algumas amostras:

Exemplo 1:

Você ganha $ 38.000 por ano.

Você trabalha 40 horas por semana, com três semanas de férias.

tempo de trabalho = 40 horas x 49 semanas = 1.960 horas por ano.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 por hora (ou uma proporção 19,4-1 dólar-a-hora)

Exemplo 2:

Você ganha $ 18.000 por ano.

Você trabalha 15 horas por semana, com três semanas de férias.

tempo de trabalho = 15 horas x 49 semanas = 735 horas por ano.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 por hora (ou uma proporção 24,5-1 dólar-a-hora)

Exemplo 3:

Você ganha US $ 350 por semana.

Você trabalha 20 horas por semana.

$ 350/20 = $ 17,50 por hora (ou uma proporção 17,5-1 dólar-a-hora)

 

Prós e contras de Long-Term Care Insurance

seguro de cuidados de longo prazo, fatores a considerar antes de comprar

Prós e contras de Long-Term Care Insurance

É o seguro de cuidados a longo prazo uma compra sábia? Você vai precisar de olhar para ambos os prós e contras de seguro de cuidados de longo prazo para decidir. Aqui estão cinco perguntas que você pode fazer para ajudar a determinar se este tipo de seguro irá beneficiar você.

1. Você levar uma vida saudável?

Acredite ou não, saudável pode significar que você é mais provável que precisam de cuidados! As pessoas mais saudáveis ​​são muitas vezes aqueles que acabam necessitando de assistência de cuidados de longo prazo mais tarde na vida, ao passo que problemas cardíacos ou câncer pode levar as prejudiciais mais cedo.

Um dos benefícios de seguro de cuidados de longo prazo para uma pessoa saudável é que pode permitir que você fique em sua casa e manter sua independência por mais tempo. Você é capaz de ficar em casa porque a maioria das apólices emitidas hoje cobrir o custo de cuidados em casa, que pode fornecer alguém para ajudar com muitas das atividades da vida diária, tais como cozinhar e limpar. Normalmente, você deve precisar de assistência com duas das seis atividades da vida diária para os seus benefícios de longo prazo para começar.

2. O que aparece em seu histórico de saúde da família?

O que é a longevidade e saúde como para os seus avós, pais, tias, tios e irmãos? Alguém precisava de cuidados mais tarde na vida? Quem estava lá para ajudá-los? E se eles tivessem precisava de cuidados? Como ele teria afetado a família?

Hoje, muitas famílias estão espalhadas por todo o país, o que torna difícil contar com a família para necessidades de cuidados. Ele também pode ser fisicamente exigente para cuidar de alguém, e seus membros da família pode não ser capaz de fornecer a ajuda que precisa.

Uma das razões que as pessoas comprar o seguro de cuidados de longa duração é porque ele reduz a carga de cuidados que podem de outra maneira cair sobre entes queridos. seguro de cuidados de longo prazo permite-lhe pagar por cuidados profissionais para que a sua família não está sobrecarregado com esta tarefa.

3. Que tipo de cuidados você pode precisar?

E se você quebrar um quadril mais tarde na vida?

E se a sua mente permanece totalmente alerta, mas que precisa de ajuda cozinhar, limpar e vestir, e você não quer mover-se com um membro da família? Quem iria ajudar e como você pagar por sua ajuda?

assistência de cuidados de longo prazo em tempo integral pode executar $ 6.000 – US $ 10.000 por mês, ou até mais, se a assistência médica é necessária. Se você tem ativos suficientes para cobrir este custo, então você não tem nenhuma necessidade de seguro de cuidados a longo prazo. Se você não tem bens suficientes, sem seguro de cuidados a longo prazo, você vai acabar gastando para baixo os fundos que você tem, em seguida, ver se você pode se qualificar para o Medicaid. seguro de cuidados de longo prazo, você compra tempo e permite-lhe pagar os cuidados de qualidade.

4. Você pode pagar isso, ou você pode pagar para não tê-lo?

seguro de cuidados de longo prazo tem características que podem ser ajustadas. Como comprar um carro, você pode obter todos os extras, e pagar por eles, ou você pode comprar um modelo básico que custa menos, mas ainda oferece transporte decente. A principal desvantagem de seguro de cuidados de longo prazo é o mesmo que qualquer seguro: você pode pagar prémios durante anos e nunca usar a cobertura.

Você precisa olhar para isso da mesma maneira você olhar para qualquer outro tipo de seguro. Depois de pagar para seguro de proprietário durante anos, você está chateado que sua casa nunca incendiada e que você nunca usou o seu seguro?

Claro que não! Você está feliz que você nunca experimentou uma coisa tão horrível.

Quando se trata da quantidade de cobertura, você pode não precisar de uma política de “Cadillac”. Em vez disso, avaliar a quantidade de cobertura de cuidados de longo prazo pode ser necessário, considerando suas outras fontes de renda. Talvez uma política que abrange $ 100 por dia, com um piloto da inflação, seria suficiente, uma vez que também contam a sua Segurança Social e pensões.

Se você tem pouca renda e não muito na poupança, provavelmente você vai precisar contar com Medicaid se você precisar de cuidados em seus últimos anos. Se você tem uma boa pensão e dois milhões ou mais salvo, você pode se sentir confortável sendo auto-seguro, o que significa que você paga fora do bolso para necessidades de cuidados. Se suas finanças estão no meio destes dois cenários, tendo a cobertura essencial para um prêmio razoável poderia ser um salva-vidas para você em seus últimos anos.

5. Quais são as chances?

De acordo com as  estatísticas da Associação Americana de Long-Term Care Insurance , “a probabilidade de vida de se tornarem deficientes em pelo menos duas atividades da vida diária, ou de ser cognitivamente prejudicada, é de 68% para pessoas com 65 anos e mais velhos.” É sábio olhar para as estatísticas, mas suas chances pessoais são zero ou 100%. Você nem vai precisar de cuidados ou você não vai. Se você precisa cuidar de mais mais de quatro ou cinco meses, você será feliz que você tem seguro de cuidados a longo prazo.

Resumo dos prós e contras de seguro de cuidados de longo prazo

Os profissionais de seguro de cuidados de longo prazo são de que ele permite que você mantenha a sua independência, pagar os cuidados de qualidade, e reduz o estresse financeiro e psicológico que um evento de cuidados de longa duração causa para a família. Os contras são o custo dos prémios.

Se você comprar um seguro ou não, você vai querer ter um plano em prática para que você e sua família sabe o que fazer se você precisa de cuidados. Esse plano envolve a falar com a família e amigos sobre a sua capacidade de ajudar, se e quando a ajuda é necessária. Você também pode querer considerar alternativas ao seguro de cuidados tradicional longo prazo, como fazer arranjos para viver com amigos ou familiares ou mover-se em uma comunidade de cuidados continuados.

Preciso de um conselheiro financeiro?

Preciso de um conselheiro financeiro?

Você precisa de um consultor financeiro?

Ou, para reformular esta pergunta: Você poderia obter maior benefício de um consultor que o custo de sua taxa?

A resposta é um firme “talvez”, dependendo do seu conhecimento e conforto com o seu orçamento, investimentos e plano financeiro.

consultores financeiros pode ajudar a todos

As pessoas têm uma tendência a conceituar consultores financeiros como pessoas que só ajudam os indivíduos mega-ricos e famílias.

Mas isso não é exato. consultores financeiros, acredite ou não, são comuns entre as famílias de classe média que precisam de ajuda com o planejamento para a aposentadoria, poupança para a faculdade de seus filhos, comprar uma casa, e cuidar de outros objetivos financeiros importantes.

Para decidir se você precisa contratar um consultor financeiro ou que tipo de conselheiro para contratar, você precisa primeiro se perguntar algumas perguntas e avaliar o seu nível de conforto com a tomada de decisões financeiras.

consultores financeiros eliminar tomada de decisão emocional

Especialmente quando envolvida em uma estratégia de investimento bastante arriscado, as pessoas têm uma tendência a reagir emocionalmente às mudanças no mercado de ações.

Se você tiver um consultor financeiro ajudá-lo com suas decisões de investimento, eles serão capazes de ajudá-lo a manter uma distância emocional de seu dinheiro para que você possa fazer o melhor plano de longo prazo para o seu dinheiro.

Seu conselheiro financeiro será capaz de ajudá-lo a alocar recursos em uma carteira que melhor corresponda ao seu nível de conforto risco pessoal.

Tecnologia em vez de um consultor financeiro?

Mais e mais aplicativos de planejamento financeiro como Rascunho e sites como Capital pessoais estão fazendo a cada decisões de gestão financeira dia mais fácil de manusear com a ajuda de um planejador financeiro. Muitos desses aplicativos e sites oferecem serviços muito semelhantes como o de um consultor financeiro.

Especialmente se você está confiante em suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e opções de investimento, com a ajuda dessas ferramentas de planejamento, você pode não precisar desembolsar dinheiro para o custo de um consultor financeiro.

consultores financeiros são úteis para grandes mudanças na vida

Enquanto aplicativos e sites são definitivamente útil, às vezes eles só não vai ser tão benéfico como um consultor financeiro real.

Você saberia como lidar com as consequências fiscais de uma herdou IRA ? Que tal se de repente um membro da família deixa-lhe uma grande soma de dinheiro? Quer saber como investi-lo?

Se de repente você está diante de uma mudança novo ou drástica para suas finanças, como receber uma grande herança que você não tem certeza de como investir, um consultor financeiro ajudaria a decidir o que fazer com o seu dinheiro e como lidar com qualquer precipitação fiscal.

Se você está prestes a se aposentar, e você não tem certeza de como ou quando começar a retirar de seu 401k e outras contas de aposentadoria, você pode beneficiar de contratação de um consultor financeiro.

Você está satisfeito com a sua situação financeira?

Se você se sentir confiante, mas ainda gostaria assessor olhando por cima do ombro, você provavelmente será capaz de obter através do pagamento, uma taxa fixa única para um consultor financeiro uma vez por ano. Você pode gerenciar suas contas ganhou o resto do tempo.

Se, no entanto, você odeia lidar com as finanças, você não entende a primeira coisa sobre a implementação de uma estratégia de investimento eficaz, ou você recebe uma enorme quantia de dinheiro que você não tem certeza o que fazer com isso, eu recomendo encontrar um consultor financeiro para ajudar com as suas necessidades de gestão financeira.

Ao fazer a decisão se deve ou não contratar um consultor financeiro, olhar para suas finanças se perguntar se você se sentir como você sabe o que está fazendo. Se você sente que você tem um bom controle sobre suas necessidades financeiras diárias, grande, você provavelmente não precisa gastar o dinheiro em um. olhar apenas para a contratação de um consultor financeiro se uma grande mudança vida financeira aparece. Nesse ponto, pesar os prós e contras do custo de um planejador com base em taxa contra um planejador baseado em comissões.

Se, no entanto, você se sentir estressado sobre seu dinheiro ou sentir como você não está fazendo as melhores decisões possíveis, em seguida, um consultor financeiro seria definitivamente um movimento financeiramente sábio que provavelmente acabar vale o investimento.

Quanto tempo o meu último dinheiro na aposentadoria?

Quanto tempo o meu último dinheiro na aposentadoria?

Cada próximo aposentado quer saber quanto tempo seu dinheiro vai durar na aposentadoria. Para chegar a uma resposta, você precisa resolver todos os sete itens na lista.

1. Taxa de Retorno

O primeiro dos sete itens é a taxa de retorno que você ganha.

A taxa de retorno que você ganha em poupança e investimentos terá um grande efeito sobre o tempo que o dinheiro dura. Houve longos períodos de tempo em que investimentos seguros (como CDs e títulos do governo) ganhou uma taxa de juros decentes e períodos de tempo (como agora), onde as taxas de juros são muito baixas. Mesmo com os estoques. Tem havido décadas onde existências previstas retornos pendentes, e décadas em que os retornos eram aproximadamente o mesmo que o que você obteria se tivesse preso com investimentos seguros. Não há nenhuma maneira de saber exatamente o que a taxa de retorno que você vai ganhar em seu dinheiro na aposentadoria.

Baseando o sucesso de seu plano apenas em retornos médios não é uma boa idéia. Uma média significa metade do tempo que você teria ganho algo abaixo da média.

O que fazer:  Confira os retornos históricos, olhando para tanto melhor caso e piores resultados de caso. Alguns períodos de tempo de 20 anos está ótimo; outros não fazem. Você deve se certificar que seu plano funciona mesmo se você receber um resultado que está abaixo da média. Você pode então executar cenários mostrando-lhe diferentes opções para que você saiba o que ajustar no seu plano (como despesa) se você se aposentar em um período de tempo que proporciona abaixo retornos médios.

2. Sequência de Devoluções

Quando você está tirando dinheiro de contas, a seqüência de retornos, ou ordem em que você experimenta retornos, assuntos. Isto é referido como sequência de risco. Por exemplo, suponha que os primeiros 5 a 10 anos de sua aposentadoria todos os seus investimentos devido também, e assim você não só tem a quantidade que você precisa para se retirar, mas, além disso o seu saldo principal cresce. Nesta situação, as suas chances de ficar sem dinheiro para baixo. Por outro lado, se os seus investimentos fazem mal os seus primeiros anos de aposentadoria, você pode precisar de gastar algum do seu principal para cobrir suas despesas. Será mais difícil para os seus investimentos para recuperar nesse ponto.

O que fazer:  Teste o seu plano sobre inúmeros resultados possíveis. Se um pobre sequência de retornos ocorre no início da reforma, planeja fazer um ajuste para baixo de seus gastos e estilo de vida para se certificar que seu dinheiro dura ao longo de seus anos de aposentadoria.

3. Quanto você retirar

planos de aposentadoria tradicionais são baseadas em algo chamado uma taxa de retirada. Por exemplo, se você tem R $ 100.000 e tirar US $ 5.000 por ano, sua taxa de retirada é de cinco por cento. Muita pesquisa foi feita sobre o que é chamado uma taxa de retirada sustentável; ou seja, quanto você pode retirar sem ficar sem dinheiro durante sua vida. Diferentes estudos colocar esse número em qualquer lugar de cerca de três por cento para cerca de seis por cento ao ano, dependendo de como o dinheiro é investido, o horizonte de tempo você quer para planejar (30 anos versus 40 anos, por exemplo) e como (ou se) você aumentar suas retiradas pela inflação.

O que fazer:  Criar um plano que calcula a taxa de retirada antecipada não só de ano para ano, mas também como medida ao longo de todo o seu horizonte de tempo de aposentadoria. Dependendo de quando a Segurança Social e pensões começar, pode haver alguns anos em que você precisa para retirar mais do que outros. Isso é OK, desde que ele funciona quando vistos no contexto de um plano multi-ano.

4. Quanto você gasta – E quando você gasta Ele

Um dos maiores erros de aposentadoria que eu vejo as pessoas fazem é de forma imprecisa estimar o que vai gastar na aposentadoria. As pessoas esquecem que a cada poucos anos, eles poderão incorrer em despesas de reparo em casa. Esquecem-se sobre a necessidade comprar um carro novo a cada tantas vezes. Eles também se esqueça de colocar grandes despesas de saúde no seu orçamento.

Outro erro que as pessoas fazem; gastando mais quando os investimentos fazem bem cedo. Quando você se aposentar, se os investimentos executar muito bem os seus primeiros anos de aposentadoria, é fácil supor que significa que você pode gastar o excesso de ganhos. Isso não significa necessariamente assim que funciona; grandes retornos no início devem ser escondidos para potencialmente subsidiar retornos pobres que podem ocorrer mais tarde. Bottom line: se você retirar muito cedo demais pode significar que de 10 a 15 anos de estrada o seu plano de aposentadoria estará em apuros.

O que fazer:  Crie um orçamento de aposentadoria e uma projeção do futuro caminho suas contas irá seguir. Em seguida, monitorar sua situação de aposentadoria, em comparação com a sua projeção. Se o seu plano mostra que você tem um excedente, só então você pode gastar um pouco mais.

5. inflação

Nenhuma pergunta sobre ela, coisas custa mais agora do que há vinte anos. A inflação é real. Mas quanto de um impacto que isso terá sobre quanto tempo seu dinheiro dura na aposentadoria? Talvez não tão grande de um impacto como você pode pensar. A pesquisa mostra como as pessoas atingem seus anos de aposentadoria mais tarde (idade 75 +) seus gastos tende a diminuir de uma forma que compensa o aumento dos preços. Em particular, os gastos com viagens, compras e comer fora vai para baixo.

Tem sido demonstrado que a inflação terá um impacto menor nas famílias de renda mais alta, como eles gastam mais dinheiro em não-essenciais e, portanto, tem “extras” que podem ser dadas até se as taxas de inflação obter alta.

A inflação tem um impacto maior sobre as famílias de baixa renda. Você tem que comer, consumir energia e comprar as necessidades básicas. Quando os preços sobem nesses itens famílias de baixa renda não têm outras coisas em seu orçamento que pode cortar. Eles têm que encontrar uma maneira de cobrir as necessidades.

O que fazer:  Monitorar as necessidades de gastos e saques em um ano a ano e fazer os ajustes necessários. Se você é uma família de baixa renda, considerar investir em uma casa eficiente da energia, a partir de um jardim e vivendo em algum lugar com fácil acesso ao transporte público.

6. as despesas de saúde

cuidados de saúde na aposentadoria não é livre. Medicare vai cobrir algumas das suas despesas médicas – mas certamente não todos. Em média, esperam Medicare para cobrir cerca de 50 por cento das despesas relacionadas com a saúde que você vai incorrer na aposentadoria. aposentados de baixa renda pode esperar gastar quase 30 por cento das suas despesas na aposentadoria em itens relacionados de cuidados de saúde.

Essas estimativas vêm de olhar para os gastos relacionados com a saúde total que inclui prémios para Medicare Parte B, Políticas Medigap ou um plano Medicare Advantage, bem como co-pays e consultas médicas, exames laboratoriais, prescrições, e dinheiro para a audição, dentário e Cuidados com a visão.

O que fazer:  Tome tempo para estimar seus custos de cuidados de saúde na aposentadoria. É melhor assumir que eles serão elevados e que você terá que gastar o seu pleno dedutível cada ano. Se você não incorrer na despesa, então você está livre para gastar o dinheiro em outra coisa. Planejando desta forma deixa espaço para extras. É muito melhor do que vindo acima do short.

7. Quanto tempo você vive

Em média você pode esperar viver até aos seus meados dos anos 80. Mas lembre-se, ninguém é média. Metade das pessoas vivem mais tempo do que a média; às vezes muito mais tempo. É melhor construir o seu plano de supondo que você viver mais tempo do que a média.

Se você é casado, você tem que explicar a longevidade potencial de qualquer um de vocês devem viver mais tempo, em vez de olhar para as coisas como se fosse único. Se você tem um diferencial idade você deve pensar sobre a expectativa de vida do mais jovem dos dois de vocês. Quanto mais tempo seu dinheiro da aposentadoria precisa durar, mais cuidado você precisa estar sobre o monitoramento para se certificar de que você está no caminho certo.

O que fazer:  Estimar a expectativa de vida e montar uma projeção de aposentadoria, que é um cronograma ano-a-ano das receitas e despesas. Estender esta linha do tempo para cerca de 90 anos.

Deve Adolescentes e estudantes universitários têm cartões de crédito?

Bons hábitos de crédito Comece em uma idade jovem

Deve Adolescentes e estudantes universitários têm cartões de crédito? Bons hábitos de crédito Comece em uma idade jovem

dívida de cartão de crédito é um grande problema, e todos os anos milhões de pessoas encontram-se em mais de sua cabeça. taxas de juros sobem, os pagamentos ficam esquecidos, e as contagens de crédito são um lixo. Enquanto a dívida do cartão de crédito pode ser financeiramente devastador, de crédito desempenha um papel importante em nossas vidas. Quer comprar uma casa? A menos que você tem um monte de dinheiro no banco para pagar em dinheiro, você vai precisar de crédito. Em alguns casos, até mesmo alugar um apartamento, obter seguro, ou candidata a um emprego pode exigir o seu histórico de crédito para ser puxado.

Sem crédito, ele pode fazer até mesmo algumas coisas básicas mais difícil.

Jovens e Dívida

Uma vez que alguém faz 18 anos e pode qualificar-se para os seus próprios cartões de crédito e empréstimos, eles se tornam um alvo privilegiado para os credores. empresas de cartão de crédito sabem que os adultos jovens estão ansiosos para começar a sua vida adulta, e isso muitas vezes acontece quando eles vão para a faculdade. Assim, muitos campi universitários são preenchidos com bancos e fornecedores de cartão de crédito dando brindes para se inscrever, e de outra forma o que torna muito fácil de fazer.

O verdadeiro problema é que, para muitos desses alunos, este será o primeiro cartão de crédito que encontram. Eles dão pouca atenção às taxas de juros, prazos e características do cartão. O cartão que escolher pode configurá-los para a direita fracasso desde o início.

Além disso, muitos jovens não estão suficientemente informados sobre cartões de crédito e débito. Eles podem saber que você tem que pagar o dinheiro de volta, mas eles podem não estar preparados para entender o efeito das taxas de alta de juros, pagamentos mínimos, eo efeito devastador que pagamentos em atraso pode causar.

E quando a maioria dos jovens têm empregos relativamente mal remunerados, ou a tempo parcial, pode se tornar difícil de manter-se com pagamentos de cartão de crédito, se ficar fora de controle.

Por que a maioria dos alunos precisam de crédito

Com todas as consequências negativas de débito do cartão de crédito, o fato é que a maioria dos estudantes precisa, ou deve ter pelo menos um cartão de crédito.

Se por qualquer razão em tudo, é para estabelecer um histórico de crédito. Você precisa de crédito para construir uma pontuação de crédito, de modo a obtenção de um cartão de crédito em uma idade jovem é uma maneira fácil de fazer isso. Além disso, um dos fatores importantes de sua pontuação FICO é o comprimento de histórico de crédito. Então, quanto mais cedo você estabelecer uma linha de crédito, quanto mais tempo seu histórico de crédito vai ser quando chega a hora de tomar um empréstimo graves, tais como a compra de uma casa.

Não só isso, mas os cartões de crédito são grandes para uma emergência. A maioria dos estudantes não terá um fundo de emergência significativa de dinheiro sentado no banco, assim que ter a capacidade de vir para cima com o dinheiro em caso de uma emergência é importante. Como pai, você provavelmente não quer pensar em seu filho ou filha ser preso se o seu carro quebra, ou chegando com dinheiro se eles precisam de voar para casa para uma emergência, por isso, um cartão de crédito pode fornecer uma boa rede de segurança .

É ainda até os pais

Se você quer que seu filho a ter bons hábitos de consumo e resistir à tentação que pode vir a ter um cartão de crédito, é até você para educá-los. Eles precisam saber os benefícios de ter um cartão, e as consequências devastadoras que podem vir de uso indevido.

Como pai, você precisa sentar-se com seu filho ou filha antes de dirigir fora por conta própria.

Discutir as razões por que é importante ter um cartão de crédito e histórico de crédito. Além disso, você deve ajudá-los a encontrar um bom cartão de crédito, para que eles não acabam de se inscrever para o primeiro que encontrar. Uma vez que eles obter um cartão, fazer uma compra e caminhar com eles através do processo de fazer o pagamento mensal. Por cheque ou eletronicamente para que eles saibam o que esperar e estão familiarizados com o processo.

Finalmente, passar por cima das regras básicas. Explicar exatamente o que o cartão de crédito deve ser usado para, e quem é responsável pelos pagamentos. Você quer que seu filho a usar essa ferramenta de forma responsável, por isso deve ficar claro que eles precisam para manter-se com os pagamentos.

Se você tomar o tempo para educar o seu filho em uma idade jovem para que eles possam estabelecer o crédito de forma responsável, eles estarão em posição de atingir o chão correndo com um sólido histórico de crédito e estabeleceram hábitos financeiros sólidos daqui para frente.

Descubra onde você deve se aposentar

Aprenda a decidir sobre o melhor lugar para viver na aposentadoria

Aprenda a decidir sobre o melhor lugar para viver na aposentadoria

Você salvou e planejado e está ansioso para a aposentadoria. Agora vem a pergunta: Onde eu deveria se aposentar? Se houvesse um local perfeito para combinar com as necessidades de cada aposentado, decidir onde estabelecer seria simples. Mas não localização de sonho se encaixa cada sonho, e há uma abundância de opções charmosas e confortáveis ​​em todo o mapa. Independentemente do seu ideal, ou seus disjuntores do negócio, há algumas coisas importantes para procurar quando decidir onde viver na aposentadoria.

Que a procurar em um local de aposentadoria

Uma geração atrás, a principal preocupação para os aposentados que procuram uma nova localização foi climáticas. Hoje, as considerações financeiras pesam muito mais fortemente. Baixo custo de vida e de habitação são importantes para a maioria de nós, bem como fatores que irão garantir que você pode sair todo deve mudar as circunstâncias (após a morte de um cônjuge, a necessidade de uma instalação de vida mais hands-on, ou apenas um mudança de coração).

Os especialistas recomendam procurar áreas com população superior a 10.000, como menos densamente povoadas podem ter níveis mais baixos de serviços humanos. A área deve estar crescendo e têm qualidades que atraem os recém-chegados, por exemplo, dotes naturais, terra de lazer, história visível, como edifícios históricos e monumentos históricos e uma economia vibrante, onde as pessoas podem encontrar trabalho. Ele também deve ter uma baixa taxa de criminalidade, e ser relativamente perto de boas compras de varejo e um mercado grande mídia.

Você pode pensar que você deseja mover longe da civilização, mas você pode facilmente começar a se sentir isolado. O mais importante para os idosos, um centro médico de serviço completo deve estar dentro de um raio de distância razoável.

Com recursos culturais, educacionais e recreativas, bem como o acesso a hospitais universitários de alto nível, cidades universitárias são destinos de aposentadoria cada vez mais populares.

Universidades atrair novos por design, e as cidades que os cercam muitas vezes têm melhores sistemas de transporte público e menor custo de vida do que outras cidades. Além disso, eles geralmente têm os melhores mercados de aluguel no país. Você pode adquirir a propriedade antes da aposentadoria e alugá-lo para os alunos. capitais também muitas vezes se encontram a maior parte dos critérios acima, e tendem a ser relativamente à prova de recessão.

Impostos e sua aposentadoria Destino

Para a maioria das pessoas, os impostos são outro fator decisivo. Atualmente, sete estados (incluindo Flórida e Texas)  não tem impostos estaduais pessoal , mas outros 20 (incluindo Colorado, Geórgia e New York) oferecem incentivos fiscais favoráveis sobre a renda de aposentadoria. Escolhendo uma área com uma redução de impostos menores, mas um menor custo de propriedade impostos mais baixos de estar ou pode colocá-lo à frente do jogo. Independentemente disso, se concentrar no planejamento de vida sobre planejamento tributário: onde e como você quer passar os seus dias? Se você não responder a essa pergunta primeiro, impostos baixos não vai necessariamente fazer você feliz.

Visite seus melhores lugares para se aposentar

Se muitas partes do país parecer atraente, sair e vê-los. Comece anos antes da aposentadoria para visitar até cinco ou seis lugares. Depois de ter reduzido as suas escolhas para três ou menos, gastar até três semanas em cada pesar cuidadosamente os prós e contras da vida do dia-a-dia.

Não gaste todo o seu tempo perto do hotel no centro-em vez sair e visitar os bairros para ter uma noção das pessoas. Mais importante ainda, não basear uma decisão sobre os preços das casas médias encontradas na Internet, que são frequentemente subestimados. Reúna-se com corretores de imóveis na área para ter uma noção de preços das casas reais, e encontrar alguém comprometido a ajudar a encontrar o lugar certo.

Considere Aposentar Localmente

Claro que, antes de tomar qualquer decisão, os pré-aposentados deve primeiro determinar se um movimento é necessário. Para alguns, pode não ser. De acordo com as mais recentes estatísticas populacionais do US Census Bureau, 49 de 50 pessoas com mais de 65 estadia direita onde eles estão. Se a sua cidade natal atual é acessível, perto de amigos e familiares, e atividades perto e entretenimento que você mais gosta, por que mudar por causa do movimento?

Em vez disso, considere se a necessidade de mudança pode ser satisfeita através de férias breves mais frequentes, ou comprando ou uma casa de fim de semana fuga barato.

Alguns pré-aposentados optar por tentar um local a tempo parcial, com um condomínio na cidade e uma casa no país. Para aqueles que têm os meios, comprar uma segunda casa de férias durante seus anos de trabalho pode oferecer um período de teste de pré-aposentadoria. Mesmo melhor, alugar a casa na alta temporada e visitar regularmente na entressafra. Desta forma, você pode fazer um pouco de dinheiro extra e medir o apelo de viver lá em tempo integral.

Pesquisar os melhores lugares para se aposentar

Antes de tomar qualquer decisão sobre onde você quer viver, que ajuda a fazer alguma pesquisa. Aqui é onde começar.

  • População, economia, atrações e informações gerais:  Visite o site do local,  Câmara de Comércio  e  Agência de Desenvolvimento Econômico  para ter uma noção da economia e indústrias local. A maioria das cidades também têm Visitantes agências na Web que vai lhe dar uma sensação da população, qualidade de vida e atrações locais. Além disso, confira viagem, onde você pode obter informação privilegiada de locais que conhecem as áreas melhor.
  • Clima:  Se você realmente quer totó para fora em dados climáticos, confira as  ferramentas de dados interativos clima  do National Climatic Data Center (NCDC).
  • Custo de Vida:  O Conselho para a Comunidade e Pesquisa Econômica usa dados de seu custo anual do índice de vida para alimentar um prático  custo de vida calculadora comparação . Ele mede o custo de vida em mais de 300 áreas urbanas.
  • Crime Rates:  anual do FBI  crime nos Estados Unidos: Crime Reports uniformes  pode lhe dar uma visão geral útil de crime em todos, mas as menores cidades e vilas norte-americanos. Você também pode acessar facilmente os relatórios do crime local, uma vez que você estreitou sua pesquisa.
  • Saúde:  US News publica um  guia para os melhores hospitais  com um banco de dados que você pode pesquisar por localização e / ou especialidade.

Como Rent quanto cobrar inquilinos

5 dicas para definir o preço certo

Como Rent quanto cobrar inquilinos

Preços seu aluguer corretamente irá ajudá-lo a atrair inquilinos quando você tem uma vaga em sua propriedade. Pode ser difícil decidir quanto cobrar, porque você quer fazer o máximo de dinheiro possível, mas você também não quer que o preço a ser tão alta que ele mantém futuros inquilinos de chamar. Saiba cinco dicas que podem ajudar você a decidir quanto cobrar.

1. Serviços ajudar a determinar direito Rent

Não definir um preço padrão para todos um quartos, ou definir uma diferença padrão de preço entre um quartos e dois quartos.

A menos que as unidades são exatamente o mesmo, esta estratégia vai feri-lo no final. Você deve cobrar um pouco diferentes rendas com base em como desejável a unidade é.

Defina o aluguel com base em:

  • Veja – Apartamentos com vista para o jardim são mais desejáveis do que aqueles com vista para o estacionamento.
  • Atualizações -UNITS com aparelhos atualizados, pisos de madeira ou de outras amenidades são mais desejáveis do que aqueles sem.
  • Metragem quadrada – A 1.000 pés quadrados de um quarto é mais desejável do que um 700 pés quadrados de um quarto.
  • Disposição – apartamentos em estilo Railroad são menos desejáveis do que outros layouts.
  • Andar – Os pisos superiores são mais desejáveis. A exceção é uma caminhada até, onde após o terceiro andar, você terá que começar a baixar o preço porque as pessoas não vão querer ir para cima e para baixo todas as escadas.
  • Um armário extra, varanda ou janela faz uma unidade mais desejável.

Por exemplo:

Você tem uma casa com duas unidades de um quarto para alugar.

Uma unidade está no nível do solo e a outra unidade é no segundo andar. As unidades são idênticas, exceto pelo fato de que eles estão em andares diferentes e a unidade no segundo andar tem um armário de armazenamento extra.

Você pode pensar que a criação do mesmo preço do aluguel para ambas as unidades faria sentido, mas este não é o caso.

inquilinos que vêem ambas as unidades vão saltar sobre a unidade no segundo andar com o armário extra, porque eles pensam que eles estão recebendo mais pelo seu dinheiro. Cobrando um extra de cinco a dez dólares por mês para a unidade no segundo andar seria razoável.

2. Concorrência ajuda a determinar quanto aluguel para carregar

Confira os jornais locais e anúncios online de apartamentos em sua área que são semelhantes aos seus. Isto lhe dará uma idéia da renda indo em sua área. Faça isso por um par de semanas. Mantenha o controle de quais apartamentos estão sendo alugados rapidamente, o que apartamentos reduziram sua renda e quais foram listados por muitas semanas.

Se você ver vários proprietários em seu mercado oferecendo incentivos aluguer para atrair inquilinos, como uma televisão de acesso livre, isso pode significar que sua área é mais saturado com aluguel e você pode não ser capaz de obter a renda que você esperava.

Você pode até querer ir verificar alguns dos apartamentos em pessoa e compará-los com a sua unidade. Pergunte ao proprietário se há um grande interesse na propriedade. Você também deve falar com corretores de imóveis ou outros proprietários na sua área para ver o que eles acham que um preço justo para a sua unidade é. Uma vez que você olhou para esses fatores, você pode ajustar a sua renda em conformidade.

3. O Rent direito Atrai inquilinos

Alguém vir a olhar para a sua propriedade? Se não, o preço do seu aluguer pode ser o culpado. Se sua renda é muito alto, ou muito baixo, potenciais inquilinos vão orientar clara.

Embora as pessoas muitas vezes equiparar um preço mais elevado com status, se o seu apartamento não tem a localização ou comodidades para fazer backup do preço mais elevado, futuros inquilinos não terá nenhum desejo de ver sua propriedade. Se o seu aluguer é fixado o preço muito baixo para a área, acredite ou não, as pessoas não vêm porque eles podem pensar que algo está errado com sua propriedade. Para ter sucesso como um proprietário, você terá que encontrar o ponto de preço perfeito.

4. demanda do mercado Determina Rent direito

Você não vai apenas definir um preço one-time para o seu aluguer e depois esquecê-la. Você deve olhar constantemente para o mercado e ajustar o aluguel com base na demanda.

Por exemplo, quando a economia está ruim, a demanda por aluguel pode subir porque as pessoas já não podem pagar suas casas e são forçados a alugar em vez. A economia ruim também pode causar uma maior demanda por menores apartamentos, mais barato, porque as pessoas têm de reduzir o tamanho. Outro exemplo é, no verão, a demanda por apartamentos maiores podem ser maiores porque as famílias estão tentando se mover antes que o ano escolar começa.

A regra básica é que, quando há maior demanda para a sua unidade particular, você pode cobrar uma renda mais elevada. Quando há menos demanda, você pode ter que diminuir o aluguel para atrair inquilinos.

5. O Rent direita leva a lucros

Todo mundo tem um objetivo diferente quando possuir propriedade. Independentemente do seu desejo, o aluguel direito deve, no mínimo, ser suficiente para cobrir todas as suas despesas para a propriedade. O aluguel deve cobrir:

  • O pagamento da hipoteca PITI (se tiver),
  • Manutenção e reparos na propriedade e
  • custos vaga.
  • Além disso, os proprietários podem ser capazes de colocar, em média, de zero a seis por cento da renda em seu bolso cada mês como um lucro.

Tenha em mente que muitos proprietários, especialmente aqueles com grandes hipotecas ou empréstimos para construção, não vejo um lucro real até que vender sua propriedade ou até que tenham possuído a propriedade a longo prazo. Independentemente disso, se a unidade não está a beneficiar de alguma forma cada mês (pagando para baixo sua hipoteca, colhendo benefícios fiscais, colocando dinheiro diretamente em seu bolso), que não definiu o aluguel direito, ou pior ainda, você tem sobre-investido em a propriedade.