Beleggingsadviseurs beheren geld. Ze selecteren financiële activa, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, en kopen, verkopen en bewaken ze vervolgens binnen uw rekening in overeenstemming met uw beleggingsdoelen. Beleggingsadviseurs hebben over het algemeen discretionaire bevoegdheden over uw rekening: door hen in te schakelen, geeft u hen algemene machtiging om voor u te handelen, zonder u voor elke transactie te raadplegen.
Sommige beleggingsadviseurs werken op een holistische manier, kijken naar alle aspecten van uw financiële leven en stellen een uitgebreid investeringsplan op – een procedure die vaak ‘vermogensbeheer’ wordt genoemd. Andere beleggingsadviseurs hebben een meer beperkte focus, zoals expertise in dividenduitkerende aandelen of gemeentelijke obligaties. Het is gebruikelijk dat een beleggingsadviseur in vermogensbeheer strikt gerichte beleggingsadviseurs inhuurt om bepaalde delen van de portefeuille van een klant te beheren. Hij coördineert hun inspanningen en fungeert als aanspreekpunt voor de cliënt.
Table of Contents
Beleggingsadviseurs Vs. Financiële planners
Hoewel er enige overlap is, is beleggingsadvies anders dan financiële planning. Financiële planners houden zich bezig met zaken als sparen en budgetteren, hypotheken en leningen en levensverzekeringen; wanneer ze adviseren over investeringen, zijn het meestal beleggingsfondsen in plaats van specifieke effecten. Sommige financiële planners zijn mogelijk ook effectenmakelaar en kunnen voor klanten handelen. Maar ze hebben zelden discretionaire macht over een rekening.
Het onderscheid tussen de twee vervaagt vaak omdat sommige beleggingsadviseurs – vooral het type vermogensbeheer – basisadvies voor financiële planning geven, en een paar uitgebreide financiële planning en beleggingsadvies. Net als financiële planners moeten beleggingsadviseurs uw financiële basisdoelen begrijpen en informatie nodig hebben over wanneer u uw geld moet gebruiken en waarvoor u het gaat gebruiken. Ze moeten persoonlijke en financiële gegevens over u verzamelen en de tijd nemen om uw risicotolerantie, uw verwachte rendement en uw financiële vermogen om investeringsverliezen te lijden te begrijpen.
Onderwerpen om met een beleggingsadviseur te bespreken
Een beleggingsadviseur die zich bezighoudt met vermogensbeheer bespreekt specifieke kwesties bij het structureren van uw portefeuille. In het bijzonder zou ze je kunnen vertellen:
- Waarin te investeren
- Of u aandelen of beleggingsfondsen wilt kopen
- Als u moet beleggen in indexfondsen of actief beheerde fondsen
- Welke investeringen u moet gebruiken in uw pensioenrekeningen
- Welke beleggingen u moet hebben in niet-pensioenrekeningen
- Welke risico’s zijn er aan elke investering verbonden?
- Welk verwacht rendement u van uw portefeuille kunt ontvangen
- Welke soorten belastbaar inkomen uw beleggingen zullen opleveren?
- Hoe u investeringen kunt herschikken om het belastbaar inkomen te verlagen
- Welke belastingen u moet betalen als u beleggingen koopt of verkoopt
Sterk gerichte beleggingsadviseurs
Soms heeft u wellicht de diensten nodig van een beleggingsadviseur met een specifiek type specialiteit, in plaats van een met het oog op algemeen vermogensbeheer. Een paar voorbeelden:
- U bezit veel aandelen van een bedrijf en moet iemand vinden die opties of gedekte oproepen op dit aandeel schrijft.
- U erft een grote portefeuille met aandelen of obligaties en u moet iemand vinden om u te helpen deze activa te beheren of ze te verkopen.
- U wilt een obligatieladder creëren voor het pensioeninkomen en u moet een beleggingsadviseur vinden die gespecialiseerd is in het samenstellen van dit type portefeuille.
Hoe beleggingsadviseurs kosten in rekening brengen
De meeste beleggingsadviseurs brengen een jaarlijkse vergoeding in rekening die een percentage is van het vermogen dat namens u wordt beheerd. Dit percentage is meestal hoger voor kleinere portefeuilles en krimpt naarmate de portefeuilles groter worden. Een algemeen bereik zou 2 procent per jaar zijn voor een account van $ 100.000, oplopend tot 0,5 procent per jaar voor accounts van $ 5 miljoen of meer.
In plaats van of bovenop de vergoedingen voor vermogensbeheer, kunnen sommige beleggingsadviseurs op een van de volgende manieren kosten in rekening brengen:
- Een uurtarief
- Een vast bedrag om een beoordeling van uw bestaande portefeuille te voltooien
- Een driemaandelijkse of jaarlijkse provisie
- Een combinatie van vergoedingen en commissies
Vraag beleggingsadviseurs altijd om een duidelijke uitleg over hoe ze worden vergoed. Elke beleggingsadviseur is ook verplicht om u een openbaarmakingsdocument te bezorgen, opgesteld in overeenstemming met de vereisten van de Securities and Exchange Commission (SEC). Officieel de Uniforme aanvraag voor registratie en rapportage van beleggingsadviseurs genoemd door vrijgestelde rapporterende adviseur, bevat het een sectie, bekend als Form ADV Part 2, waarin hun compensatieformules en mogelijke belangenconflicten worden onthuld.
Het komt neer op
De stijlen en strategieën van beleggingsadviseurs variëren enorm. Over het algemeen moet een adviseur echter altijd een duidelijke, gemakkelijk te begrijpen beschrijving geven van haar fundamentele benadering van geldbeheer. Ze zal willen weten waar al uw beleggingen en rekeningen zich bevinden – zelfs degene die ze niet beheert – zodat uw portefeuille als geheel logisch is, zonder uw andere beleggingen en bezittingen te dupliceren of ermee samen te werken. Ze zal pas aanbevelingen doen als ze uw tijdshorizon, uw ervaring met beleggingen, uw doelen en uw tolerantie voor beleggingsrisico’s begrijpt. Tenzij u een klant bent die gedijt op risico, zal ze hoogstwaarschijnlijk niet suggereren dat u al uw geld in een enkele nauw gerichte investering steekt, zoals een oliebron in Venezuela.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.