Een vuistregel is een onnauwkeurige maar handige standaard om te gebruiken. Met de vuistregels voor pensioenen beschouw ik ze als gemiddelden die van toepassing kunnen zijn als je de hele bevolking groepeert, maar die misschien helemaal niet van toepassing zijn op jouw specifieke situatie.
Vuistregels voor pensioenen kunnen handig zijn als u geen idee heeft hoeveel u moet sparen, hoeveel u kunt opnemen, hoe snel uw geld kan groeien of hoe u uw beleggingen moet verdelen. Ze mogen echter niet worden gebruikt als een vaste regel die met zekerheid op u van toepassing is. Bepaalde antwoorden komen alleen door naar uw specifieke financiële projecties te kijken en uit te zoeken wat wel en niet op u van toepassing is. Gebruik de onderstaande “regels” alleen als brede, algemene richtlijnen.
De “4% terugtrekkingsregel”
Als u niet zeker weet hoeveel inkomsten uw sparen en beleggen u kunnen opleveren, geeft de 4%-regel u een startpunt. Er staat dat je voor elke $ 100.000 aan spaargeld dat je hebt, ongeveer $ 4.000 per jaar kunt opnemen, en een redelijk redelijke verwachting hebt dat je geld 30 jaar meegaat na pensionering. Het is geen bepaald resultaat. Afhankelijk van de beleggingen die u kiest en de economie tijdens uw pensioenjaren, kunt u mogelijk meer of minder opnemen.
Table of Contents
De “100 min leeftijdstoewijzingsregel”
Als u niet zeker weet hoeveel van uw spaargeld en beleggingen in aandelen of obligaties moeten zijn, geeft de 100 minus leeftijdsregel u een richtlijn die u moet volgen. Er staat dat je 100 min je leeftijd moet nemen, en dat is wat je in aandelen zou hebben. Dit betekent dat naarmate je ouder wordt, je steeds minder aandelen hebt. Recent onderzoek heeft aangetoond dat dit misschien niet de beste aanpak is om te gebruiken tijdens uw pensioenjaren.
De regel “Je hebt 80% van je inkomen nodig”
Bij het uitzoeken hoeveel u mogelijk met pensioen moet gaan, gebruiken veel mensen iets dat de “80%-regel” wordt genoemd. Er staat dat je bij pensionering ongeveer 80% nodig hebt van het inkomen dat je had terwijl je werkte. Ik hou echt niet van deze regel. De levensstijl van elke persoon, de huidige bestedings- en spaargewoonten en de belastingschijf zijn anders. U moet uw eigen persoonlijke schatting maken van hoeveel u nodig heeft tijdens uw pensionering.
De “regel van 72”
Heb je je ooit afgevraagd hoe lang het duurt voordat je je geld verdubbelt? De regel van 72 geeft u een snelle en gemakkelijke manier om dit te schatten, afhankelijk van het rendement dat u verwacht te verdienen. De uitdaging met deze regel is dat u niet met enige nauwkeurigheid kunt weten welk rendement u in de toekomst zou kunnen verdienen. Als u uw geld sneller wilt verdubbelen, kunt u het beste meer sparen.
De “Bespaar 10% van uw inkomen regel”
Als u geen idee heeft hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, dan kunt u natuurlijk beter 10% van uw inkomen sparen dan helemaal niets. Wat dat betreft is de 10%-regel handig als uitgangspunt. Ik vind echter dat deze regel niet in gelijke mate op mensen van toepassing is. Sommigen hebben al genoeg gespaard of geld geërfd en hoeven helemaal niet meer te sparen. Anderen zijn grote spenders en zullen veel meer dan 10% van hun inkomen moeten sparen om hun levensstijl na hun pensionering te kunnen behouden.
Oordeel: maak een persoonlijk plan
Er is geen vuistregel die in de buurt kan komen van het vervangen van een persoonlijk pensioenplan. Je gaat maar één keer met pensioen en dit is niet het moment om fouten te maken. De meeste aanstaande gepensioneerden zullen het nuttig vinden om een gekwalificeerde pensioenplanner te gebruiken die u kan helpen bepalen welke regels wel en niet op u van toepassing zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.