Category: da

Hvordan kan jeg investere i investeringsforeninger?

Investere i investeringsforeninger kunne ikke være nemmere eller mere overkommelige

Investere i investeringsforeninger kunne ikke være nemmere eller mere overkommelige

Takket være moderne computere og internettet, der investerer i investeringsforeninger har aldrig været nemmere, selvom der er mange vigtige overvejelser en investor bør tage hensyn til, før du tilføjer aktier i en investeringsforening til deres portefølje. Gensidige fonde kommer i et væld af sorter, herunder dem, der fokuserer på forskellige aktivklasser, dem, der søger at efterligne et indeks (også kendt som indeksfonde), dem, der fokuserer på udbytte lagre; listen bliver ved og ved dækker alt fra geografiske mandater til dem, der specialiserer sig i at investere i værdipapirer, der falder inden for en bestemt markedsværdi.

Ved at besvare følgende tre spørgsmål, det er mit håb, du vil få en bedre forståelse af, hvad investeringsforeninger er, hvordan de fungerer, og hvordan de kan føjes til din investeringsportefølje.

Hvad er en investeringsforening?

Som med enhver investering, den første kendelse af erhvervslivet er at forstå, hvad det er, at du overvejer at købe. For alle henseender, investeringsforeninger tjene som et alternativ for investorer, der ikke har råd til en individuelt administreret konto. Gensidige fonde dannes, når investorer med mindre mængder af kapital samle deres penge sammen, og derefter leje en portefølje manager til at køre den konsoliderede pulje portefølje, købe forskellige aktier, obligationer eller andre værdipapirer i overensstemmelse med fondens prospekt. Hver investor derefter får deres respektive stykke af kagen, mens deling de udgifter, der dukker op i noget, der hedder den gensidige fond omkostningsprocenten. Gensidige fonde kan struktureres på flere forskellige måder; open-endte investeringsforeninger vs lukkede investeringsforeninger bliver en særdeles vigtig forskel.

Hvordan vælger jeg en investeringsforening?

Det er her, du ønsker at fokusere din opmærksomhed og gøre lidt af detektivarbejde og forskning.

Antallet af investeringsforeninger til rådighed for investorerne nu rivaler antallet af aktier på de nordamerikanske børser; hver enkelt entydigt, men kan kategoriseres baseret på den type af underliggende værdipapirer, der holdes inden for dem. På det bredeste niveau, vil en fond falder i en af ​​tre kategorier, egenkapital (beholdninger), fastforrentede (obligationer) og pengemarkederne (svarende til kontanter). Egenkapital og fastforrentede fonde har underkategorier, som vil give en investor til at kaste en smal net med deres investering dollars. For eksempel kan en kapitalfond investor at investere i en teknologi fond, der kun investerer i teknologivirksomheder. Ligeledes en obligationsfond investor, der søger løbende indtægt kunne investere i en statspapirer fond, der kun investerer i statspapirer. En såkaldt balanceret fond er en investeringsforening, der ejer både aktier og obligationer.

Risiko er en vigtig overvejelse, når de evaluerer investeringsforeninger. Som investor bør man gøre alt for at forstå, hvor meget risiko du er villig til at tage og derefter søge en fond, der falder inden for din risikovillighed. Naturligvis er du investerer med nogle mål for øje, så indsnævre din liste over kandidater ved at koncentrere sig om midler, der opfylder dine investeringsbehov mens de opholder sig inden for din risikoparametre.

Hertil kommer, at se, hvad den minimale mængde er at investere i en fond. Nogle fonde vil have forskellige minimumsgrænser alt efter om det er en pensionering konto eller ikke-pensionering konto.

Hvordan kan jeg købe en investeringsforening?

Gensidige fonde er primært købt i dollar beløb modsætning bestande, som er købt i aktier. Gensidige fonde kan købes direkte fra en investeringsforening selskab, en bank eller et mæglerfirma. Før du kan investere skal du have en konto hos en af ​​disse institutioner forud for at placere en ordre. En investeringsforening vil være enten en ”belastning” eller ”uden belastning” fond, som er finansiel jargon for enten at betale en provision eller ikke betaler en provision.

Hvis du bruger en investering professionel til at hjælpe dig, er du sandsynligvis til at betale en belastning. Forstå at en ”ingen belastning” fond er ikke gratis. Alle investeringsforeninger har interne udgifter, hvilket vil sige, at en del af din investering dollars går til at betale fondens virksomhed, fonden manager, og andre gebyrer forbundet med at drive en investeringsforening. Disse gebyrer er ofte gennemsigtige for investor og tages ud af aktiverne i den gensidige fond. Du bør overveje alle gebyrer og afgifter, når de investerer i investeringsforeninger

Processen med at købe en investeringsforening kan ske over telefonen, online eller personligt, hvis du har at gøre med en finansiel repræsentant. For at placere en ordre, vil du angive, hvor mange penge du ønsker at investere, og hvad investeringsforening du ønsker at købe. Uanset den gensidige fond, vil den pris, du betaler for aktierne fastsættes af lukkekursen i slutningen af ​​den dag.

Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen.

9 faktorer, der påvirker Når du går på pension

9 faktorer, der påvirker Når du går på pension

For en generation siden, kunne de fleste amerikanere regne med at kunne gå på pension lige omkring 65 år, men denne traditionelle vished er hurtigt ved at blive en saga blot. Moderne teknologi og medicinsk behandling har givet os valg, vores forældre aldrig har haft; kvinder kan nu sikkert bære børn i deres sene trediverne, mange medarbejdere er sunde nok til at holde arbejder i deres halvfjerdserne og arbejde fra hjemmet bliver mere og mere almindeligt job. Men personlige valg er stadig den vigtigste faktor i pensionering ligning. Der er flere store liv beslutninger, der kan have en betydelig indvirkning på, når du kan planlægge at afslutte arbejdet.

  1. Når du har børn Dette kan være en af de største faktorer, der påvirker pensionering, især for dem med lavere indkomster. Forældre, der befinder sig med et nyt familiemedlem, når de er på eller i nærheden af midaldrende måske nødt til at fortsætte med at arbejde for en anden 20-25 år og nedskære deres pensionsopsparing i et stykke længere for at dække udgifter videregående uddannelser til den lille.
    Omvendt kan de, der er færdig med at have børn i 20’erne forventer at afslutte betale for kollegium udgifter ved midaldrende, der forlader dem resten af deres karriere for at forberede sig til pensionering. Dette kan resultere i en enorm forskel i mængden af penge, der er akkumuleret.
  2. Hvor mange børn du har Omkostningerne ved at opfostre et barn i dagens verden kan nemt overstige $ 100.000 – og som måske ikke engang dække kollegium finansiering. Forældre, der beslutter at have store familier kan ofte forvente at betale dobbelt så meget i leveomkostninger som familier med kun en eller to børn. Desuden kan forældre med mange børn også have en eller flere af dem senere i livet, hvilket placerer dem i den tidligere kategori samt. Dette reducerer mængden af penge til rådighed til pensionsopsparing og kan forsinke pensionering med flere år.
  3. Når du begynde at spare Dette alt for almindelig fejl kan koste dig hundredtusindvis af dollars i pensionsopsparing gennem årene. Hvis du ikke begynde at spare op til alderdommen indtil 45 år, derefter dine investeringer har 20 færre år til at vokse end for nogen, der begyndte at spare lige ud af college.
    De, der er i stand til max ud af deres pensionsopsparing fra det tidspunkt, de er færdiguddannede kan akkumulere en respektabel reden æg efter alder 50. En 25-årig tjener $ 60.000 om året som trofast sokker væk $ 5.000 om året i en Roth IRA og gør det maksimale bidrag til hans eller hendes selskab 401 (k) plan kan forvente at få en total på $ 375.000 ved 50 år, under forudsætning af en årlig vækstrate på 7%. Det er mere end hvad mange arbejdere går på pension i en alder af 70 er nødt til at trække på. Elimineringen af virksomhedernes pensioner gør dette problem endnu mere kritisk.
  4. Din generelle uddannelsesniveau For en generation siden, studerende, der tjente en universitetsuddannelse havde en rimelig sikkerhed for at tjene en god lever af at grad. Men en bachelorgrad nu formentlig bærer omtrent samme vægt som en studentereksamen transporteres i gamle dage. En kandidat- eller ph.d.-grad er nu nødvendigt for mange højere betalt job, især dem i virksomhedernes eller akademiske verden. De, der vælger ikke at få nogen form for højere akademisk eller erhvervsfaglig uddannelse kan finde sig selv tjene mindstelønnen for en stor del af deres liv.
  5. Dit niveau af finansiel viden De, der arbejder på virksomheder, der fremmer deres ansatte til at spare op til deres pensioneringer og give væsentlige undervisningsmateriale med henblik herpå er statistisk meget mere tilbøjelige til at spare op til deres pension, end dem der ikke gør. Dem, der ansætter investeringsrådgivere eller finansielle planlæggere til at hjælpe dem med at styre deres penge er også meget mere tilbøjelige til at spare op til alderdommen på grund af faglig anbefaling.
  6. Dit forbrug vaner De, der tilbringer store dele af deres indtjening på big-billet elementer såsom autocampere, både, sommerhuse og lignende kan naturligvis forvente at gå på pension senere end dem, der tragt penge i deres pensionsopsparing i stedet. Thrifty pladeselskaber, der søger efter gode tilbud kan spare tusindvis af dollars hvert år, dollars, der kan sættes ind i IRA eller virksomhedens pensionsordninger. Husejere, der kan finde en måde at betale deres realkreditlån tidligt kan også forkorte deres beskæftigelse uopsigelighed.
  7. Din alder Statistik fra Bureau of Labor nævne, at de, der er født mellem 1946 og 1954 er mest tilbøjelige til at eje en form for skat-udskudte pension konto, mens der er født mellem 1928 og 1945 har de fleste pensionering aktiver. Forudsigeligt, viser undersøgelsen også, at gradvist yngre aldersgrupper har forholdsmæssigt færre pensionering aktiver, med Generation Y har den mindste.
  8. Din Stilling Dette kan til tider tilsidesætte stort set alle andre faktorer, når det kommer til pensionering beredskab. Læger, advokater og andre højindkomstlande fagfolk kan være i stand til at sok væk $ 20-30k om året i deres senere år, især hvis de bliver etableret i deres egen praksis. Lavtlønnede arbejdstagere må bero på at starte en tidlig spareplan for at give deres aktiver for at vokse.
  9. Din Psykologi og Baggrund Hvis dine forældre indpodet sparsommelige vaner i dig som et barn, så vil du sandsynligvis være langt mere tilbøjelige til at spare op til alderdommen som en voksen. Dem, der forstår værdien af besparelsen er meget mere tilbøjelige til at sok væk penge i en IRA end dem, der voksede op i fattigdom og har ingen begrebet besparelser eller penge forvaltning.

Bundlinjen

Disse er blot nogle af de valg, der kan påvirke, hvor hurtigt du går på pension. Mængden af ​​risikoen for, at du vælger at tage i dine pensionsordninger vil spille en stor rolle i dit kapitalafkast over tid. De, der er villige til at arbejde et andet job, selv for en stund kan også styrke deres pensionsopsparing markant, hvis de er villige til at afsætte deres indtjening fra denne indtægtskilde i deres opsparing. For mere information om, hvordan de valg, du foretager, kan påvirke din pension, skal du kontakte din rådgiver.

Sådan oprettes en Resilient pensionsordning

Sådan oprettes en Resilient pensionsordning

”Hvis du ikke kan ændre det, ændre den måde du tænker over det.”

Modstandskraft er defineret som evnen til at håndtere livets begivenheder og væsentlige ”rulle med slag”. Når du tager et øjeblik til at tænke over alle de begivenheder, der udfordrer vores elasticitet listen over disse livserfaringer kan synes at være ganske omfattende. Disse vigtige livsbegivenheder kunne være positiv (fx fødslen af ​​et barn, der starter et nyt job), eller de kan ende med at blive negativ (fx medicinske problemer, tab af job).

 

Hvordan du vælger at reagere på disse potentielle hindringer på vejen til pensionering har stor indflydelse på din samlede økonomiske velbefindende. Som sådan kan den finansielle elasticitet ende med at blive forskellen mellem blomstrende under din pensionisttilværelse og prøver bare at overleve.

Hvad det betyder at have en Resilient pensionsordning

At være modstandsdygtige betragtes ikke som en personlighedstræk, men det repræsenterer en dynamisk læreproces. Elastiske enkeltpersoner ikke se potentielt stressende situationer som værende uløselige. Men i stedet, de opfatter dem som en lærerig oplevelse og en mulighed for personlig vækst og udvikling.

Begrebet finansiel elasticitet refererer til evnen til at hoppe tilbage og modstå livsbegivenheder, der har en stor indvirkning på din indkomst og / eller formue. Evnen til at komme sig fra finansielle tilbageslag er forbedret med finansielle ressourcer som tilstrækkelige besparelser, sygesikring og pålidelig indkomst.

Nogle eksempler på trin finansielle action og andre adfærd, som du kan tage for at hjælpe med at forbedre din egen følelse af finansiel elasticitet kan nævnes:

  1. Opretholde en lav gæld til indkomst-forholdet.
  2. Oprethold en nødfond på mindst tre måneds udgifter.
  3. Overvej din uddannelse eller karriere uddannelse en løbende proces.
  4. Pas på dit fysiske helbred og velbefindende.
  5. Køb tilstrækkelig liv og handicap forsikring for at beskytte kære mod et potentielt tab eller reduktion af indkomsten.

Hvis du er sikker på, at du er på vej til at nå din pension mål, du er i mindretal. Resultaterne fra den nationale Pensionering Risk Index (NRRI) viste, at 52 procent af husstandene i risiko for ikke at kunne opretholde deres samme levestandard under pensionering. Med pensionering tillid niveauer så lavt, det er vigtigt at undgå at lade frygt og angst tage kontrol. Et elastisk pensionsordning flytter fokus til de ting, du kan gøre, og giver handler i dag for at forbedre dine chancer for succes. Et grundlæggende trin er at køre en grundlæggende beregning pensionering for at se, hvor meget du skal spare for at nå dine mål.

Det forventes, at du vil opleve potentielle forhindringer på vejen til pensionering. Nogle af de mest almindelige finansielle tilbageslag, som gør ondt pensionering planer omfatter følgende:

  • Øget leveomkostninger
  • Begrænsede ressourcer tilbage til at spare op til alderdommen
  • Ingen adgang til en pensionsordning på arbejdet
  • Traumatiske livsbegivenheder (sygdom, invaliditet, skilsmisse, etc.)
  • Ophobning af gæld
  • omkostninger Uddannelse
  • Betaling for nuværende og / eller fremtidige udgifter til lægebehandling
  • Omsorg for en aldrende forælder eller anden elskede

Fra en pensionering planlægning perspektiv, her er fem vigtige tegn på, at din pensionsordning har modstandskraft til at klare de potentielle udfordringer og forhindringer, der kan forstyrre dine planer for at opnå økonomisk uafhængighed.

1. Din Financial Life Plan Inkluderer langsigtede planer for pensionering

Indstilling finansielle og andre livsmål på regelmæssig basis kan have en positiv indflydelse på din evne til at træffe de rigtige økonomiske beslutninger. Økonomisk elastiske individer bruge mål for at prioritere deres beslutninger og holde fokus på det, der betyder mest. Målsætning hjælper også forberede sig til de ting, der potentielt kan sætte vigtige planer af sporet. Men blot at skabe en skriftlig finansieringsplan er kun det første skridt at tage. Du skal have den omhu for at følge op på planen og holde fokus på finansielle adfærd, der gør en forskel.

Du kan oprette din skriftlige pensionsordning ved notering korte og langsigtede finansielle mål, og spørg dig selv disse vigtige spørgsmål om din pension.

  • Hvorfor er at have en finansiel liv plan så vigtigt for mig?
  • Hvad jeg ser frem til at gøre det mest i pension?
  • Hvorfor er opstilling disse pensionering mål så vigtigt?
  • Hvor meget indkomst er nødvendig for at leve et komfortabelt livsstil under pensionering?

Når du har svarene på disse pensionering planlægning spørgsmål kan du begynde at sætte din plan skriftligt. For mere information om, hvordan at gøre denne proces virke lidt mindre skræmmende overveje at oprette en simpel én side finansieringsplan.

2. Du har taget skridt til at beskytte din familie og din formue

Finansiel modstandskraft kræver mere end en stærk vilje og beslutsomhed til at komme igennem vanskelige livsbegivenheder. Du skal også have en beskyttelse rigdom plan og det første sted at starte er at etablere en nødsituation opsparingskonto. Derefter kan du flytte fokus til at beskytte mod katastrofale sundhedsrelaterede hændelser med tilstrækkelig sygeforsikring. Handicap forsikring planlægning er en anden måde at beskytte sig mod risikoen forbundet med tab af indtægt. Check med din arbejdsgiver for at se, om du har langsigtede handicap dækning. Hvis du er i din 50’erne eller ældre, langvarig pleje forsikring bliver et andet område af bekymring for rigdom beskyttelse. Den nederste linje er at forberede dig selv og din familie til de store begivenheder i livet, der kan skade dine chancer for at gå på pension på dine vilkår betydeligt.

3. Du pensionsopsparinger plan er på vej til at opfylde dine Indkomst Goals

Finansiel velvære er en tids brug til at vurdere din samlede finansielle sundhed. Finansiel wellness består af mere end blot vores opfattelser og følelser om vores egen økonomiske sundhed. Begrebet  autentiske finansielle velvære  måles ved en kombination af faktorer, herunder den generelle tilfredshed med vores nuværende økonomiske situation, faktiske finansielle adfærd (dvs., budgettering, besparelse, afbetale kreditkort saldi i fuld), finansielle holdninger, økonomisk viden og objektiv finansielle status. Finansiel Finesse definerer finansiel wellness som en tilstand af velvære, hvor en person har opnået minimal økonomisk stress, etableret en stærk økonomisk fundament, og skabte en løbende plan for at hjælpe nå fremtidige finansielle mål.

Finansiel wellness garanterer ikke modstandskraft, når tilbageslag opstår eller forhindringer står i vejen. Med fokus på din samlede finansielle sundhed kan gå langt i at hjælpe dig med at forberede pensionering, mens der beskæftiger sig med udfordringer. Du kan spore din økonomiske fremskridt ved regelmæssigt at vurdere vigtige finansielle målinger såsom din samlede nettoformue, gæld til indkomst-forholdet, og opsparingskvote. Kontrol din økonomiske sundhed i det mindste et par gange om året skal være lige så vigtig som almindelige sundhed og wellness checkups.

Når du har undersøgt din økonomiske fundament kan du fortsætte med at spore din finansielle sundhed, da det specielt gælder for pensionering mål. Det er ofte foreslået, at køre en grundlæggende beregning pensionering mindst en gang om året bør være en del af en igangværende finansielle plan. De fleste finansielle planlæggere anbefaler at indstille til at erstatte 70 til 90 procent af din efterløn indkomst et sætte mål. Dette mål kan justeres for at tage højde for din pension livsstil. Når din planlagte pensionering dato er 10 år eller mindre det normalt giver mening gå ud over den indkomst udskiftning tilgang og køre en budgetplan for pensionering.

4. Du har oprettet en fond for basale finansielle Viden

Finansiel modstandskraft kræver en base af finansiel viden til at hjælpe med at gøre vigtige beslutninger. Det er heller ikke nogen overraskelse, at almen økonomisk viden er et vigtigt aspekt af den finansielle velvære. Når det kommer til finansielle beslutningstagning er der en modsætning mellem viden og handling. Den vide-doing gap er normalt medieret af tillid. Forskere  har identificeret, at vores egne forestillinger om, hvor meget vi ved om finansielle emner er en bedre indikator for de økonomiske adfærd, vi rent faktisk vil udstille.

Her er nogle specifikke pensionering planlægning skridt til at uddanne dig selv om de fremtidige muligheder:

  • Få et skøn over dine sociale ydelser
  • Forstå forskellige pensionering indkomst alternativer
  • Gennemgå Medicare berettigelse og andre alternativer sundhedsvæsenet
  • Lær om måder at reducere din gæld før pensionering

5. Du har mere end Financial Capital Bygget op til pension

Opbygning af tilstrækkelige besparelser for pensionering er naturligvis vigtigt. Men har noget almindeligvis omtales som ”psykologisk kapital” er en anden vigtig del af pensionering beredskab, der kan være en forskel maker.

Du kan ikke bare tænke dig vej til pensionering succes. Men har en elastisk tankegang kan hjælpe dig igennem større liv overgange. Ud over den vigtige aspekt af modstandsdygtighed, er det også vigtigt at have håb, optimisme, og self-efficacy (eller din tro på dig selv). Det er de centrale komponenter i psykologisk kapital, som kan være nyttige værktøjer til at hjælpe dig med at trives i løbet af pensionering.

Et yderligere aspekt af modstandsdygtighed er human kapital. Løbende at tage skridt til at lære og fremme dit arbejde og personlige kompetencer kan skabe karrieremuligheder og mindske risikoen for en finansiel tilbageslag, der kan påvirke din evne til at øge din indtjening og vokse din pensionsopsparing.

Under større liv overgange, kan du henvende sig til venner, kolleger og udvidede sociale netværk (herunder sociale medier) til at yde en støtte. Denne såkaldte ”social kapital” er et nyttigt værktøj til at overleve vanskelige overgange og til at hjælpe dig demonstrere modstandskraft.

Sådan oprettes en Plan, der Robust

Hvis du har nogle hindringer i vejen for at nå dit egen følelse af finansiel modstandskraft bevidstheden om disse potentielle vejspærringer kan hjælpe med at identificere behovet for forandring. Vurdering af potentielle svagheder i din økonomiske plan vil hjælpe dig med at bruge denne bevidsthed til at gribe ind og skabe en pensionsordning for i dag, som også afbalancerer nuværende prioriteter. Som et resultat, vil forbedringer i den finansielle modstandskraft afdeling bedre forberede dig til den næste store liv overgang og vil du i sidste ende være bedre forberedt på pensionering succes.

For at opsummere, overveje at afsætte et øjeblik til at tænke over, hvad der står mellem dig og leve dit nuværende liv som du vil. Nu hurtigt frem til din pensionisttilværelse. Hvad er nogle hindringer, der står i vejen for dig at nå dine vigtigste livsmål for pensionering? Jo mere modstandsdygtige du kan blive, jo mindre sandsynligt disse hindringer permanente vejspærringer.

Sådan Sørg Du og din partner er finansielt forenelige

Sådan Sørg Du og din partner er finansielt forenelige

Kærlighed og romantik fylder luften, men i sidste ende, er det tid til at få reel.

Hvis du planlægger at blive seriøs med din betydelige andre, er du nødt til at tale om penge. Ideelt set bør du have denne samtale før end senere.

Hvis du og din betydelige andre ikke er økonomisk kompatibel, er det bedre, at du forstår det nu i stedet ned ad vejen.

Her er nogle af de ting, du bør huske på, mens du navigerer den vanskelige vej af relationer og økonomi.

1. finde ud af dit Financial personligheder

Nogle mennesker er naturlige opsparere. Nøjsomhed kommer let for dem, og de finder det lidt smertefuldt at skille sig af med deres surt tjente penge.

Andre er naturlige pladeselskaber. De har den forstand, at pengene kan bedst nydes når veksles til varer og tjenesteydelser, og de har en økonomisk holdning, der hælder til at leve i nuet.

Nogle mennesker er ophidset af finansielle risici, såsom at gøre store investeringer, mens andre er rædselsslagne ved muligheden for tab og foretrækker at holde deres penge sikkert i en cd.

Hvad er din økonomiske tendens, og hvad er tendensen til din ægtefælle eller væsentlige andre? Du må hellere finde ud af og hurtigt.

Har en samtale om både dine udgifter og din investering vaner. Modsætninger tiltrække, men det er op til dig at sørge for, at de fortsætter med at leve lykkeligt.

2. Diskuter dine mål

Måske en af ​​jer ønsker at gå på pension i en alder af 40, mens den anden ønsker at leve i en mega-palæ og køre en BMW.

Hvis de to af jer har modstridende mål, du er i for en verden af ​​problemer. Tal om din vision for dit liv et år to år, fem år, 10 år og 40 år ud i fremtiden.

Hvor vil du bo? Hvad ønsker du at køre? Vil du stadig være at arbejde eller ej, og hvis ja, hvad vil du gerne gøre?

Mest af alt, hvor mange penge vil du nødt til at gøre alle disse drømme til virkelighed? Ved at diskutere dine mål, vil du have en køreplan for, hvordan du vil tildele dine begrænsede tid, energi, og dollarsedler.

3. Tal om gæld

Er en eller begge af du har nogen aktuelle gæld? Hvor kom det fra, og er det tegn på overforbrug mønstre?

Hvis en af ​​jer har studielån, at de er betalende off og ingen yderligere gæld, for eksempel, kan du ikke har meget at bekymre sig om. Chancerne er du allerede har gode økonomiske vaner, og du er på rette spor.

Men hvis en af ​​jer har en hel masse kreditkort gæld og kan ikke ud til at stoppe fra at tilføje til denne balance, opladning restaurant måltider og flasker spiritus på kredit, så du kan have nogle vigtige spørgsmål at dække.

Hvad er din nuværende gæld, og ud over det, hvad er din holdning til gæld? Find ud af og hurtigt.

4. Hvilken form for virksomhed eller investeringsrisici Gør Hver af du vil lave?

Måske én person drømmer om at åbne et bageri eller starte deres egen rådgivning praksis, mens de andre drømme om at blive en fast ejendom investor.

Hvilke mål vil hver enkelt af jer ønsker at forfølge? Hvor meget risiko vil blive inddraget? Hvor mange penge vil være behov for?

Hvor forberedt er du til disse bestræbelser? Hvornår ønsker du at starte disse bestræbelser, og hvad der vil være din exit-strategi, hvis nødvendigt?

Mens du bør træffe beslutninger baseret på håb i stedet for frygt, er det godt at holde en strategisk plan i tankerne.

Har disse samtaler med din betydelige andre, så du kan være sikker på, at i penge, som i livet, vil du gå ud i solnedgangen sammen.

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Indrøm det: Din yndlings ting om din nye kreditkort er awesome belønninger Det kommer til at tjene dig. Og du ønsker at gøre, hvad du kan for at maksimere disse belønninger. De Nerds er her for at hjælpe med seks tips til at tjene flere miles, punkter eller cash back på dit nye kreditkort.

1. Hit den nødvendige udgifter for at få din sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra tilstrømning af punkter, miles eller kontanter, du modtager efter at have tilbragt en vis mængde penge på dit kreditkort inden for et bestemt tidsrum. Ikke alle kreditkort har en sign-up bonus, men mange af de konkurrencemæssige fordele kortene gøre. Selvfølgelig er det ikke ligegyldigt, hvor stor den potentielle sign-up bonus er, hvis du ikke bruger den nødvendige mængde til at modtage den.

Det er en god idé at ansøge om et kreditkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan ramme uden at gå i gæld. Med andre ord, hvis du har brug for at bruge $ 3.000 i tre måneder, men du kun har mulighed for at opkræve og betale $ 500 per måned, vil sign-up bonus i det mindste delvist negeret af finansieringsudgifter. Undgå transporterer kreditkort gæld medmindre det er absolut nødvendigt, og få et kreditkort med en krævet bruger, der passer til dit budget.

2. Tilføj en autoriseret bruger, hvis dit kort tilbyder en ekstra bonus

Nogle kreditkort tilbyde en ekstra tilmeldingsbonus til at tilføje en autoriseret bruger inden for en bestemt periode, og have ham eller hende foretage et køb. Hvis dit nye kort giver dette, og du har en, du har det godt tilføje som en autoriseret bruger-lignende en partner eller en college-alderen barn-dette er en god måde at få nogle ekstra point.

Men før du gør dette, er du nødt til at forstå, hvad en autoriseret bruger er. Denne person vil være i stand til at bruge kredit konto, men er ikke juridisk forpligtet til at foretage betalinger og kan ikke foretage ændringer. En autoriseret bruger kan fjernes når som helst, men du bliver nødt til at spørge din udsteder denne udvisning, hvis vil påvirke din bonus.

3. Brug bonus indkøbscenter når de handler online

En bonus indkøbscenter er en shopping portal, der giver dig mulighed for at få rabatter eller belønninger på dine online-køb, ligesom Chase Ultimate belønninger eller Citi Bonus Cash Center. For at bruge det, gå til din udstederens bonus indkøbscenter hjemmeside og klik på forhandler efter eget valg, før du foretager et køb. Så betale med dit kreditkort til at høste de ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er relevant

Hvis dit kreditkort er bonus belønninger kategorier-lignende Opdag it® balance overførsel s og Chase Freedom® s 5% bonus-du skal tilmelde kvartalsvis at drage fordel af dem. Ellers vil du kun modtage de standard belønninger, som typisk er 1%.

5. Brug dit kreditkort til alt, der ikke opkræve et gebyr

Mange af dine udgifter kan sættes på et kreditkort og betalt ud inden forfaldsdatoen for at tjene belønninger. Sæt ting som gas, dagligvarer, rejseudgifter, underholdning udgifter, abonnementer og hjælpeprogrammer på dit kreditkort. Bare sørg for at betale det ud hver måned.

Andre udgifter, ligesom din husleje eller kvartalsvise skattebetalinger, kan udløse et gebyr, hvis du oplader dem til dit kreditkort. Betal disse med en check eller bankcheck at undgå pådrage gebyrer, som kan være betydeligt mere end nogen belønninger, du optjener.

6. Par up kort

Nogle kreditkort arbejder godt sammen for at maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom® og Chase Sapphire Preferred® Card-kort, kan du bruge kombinationen af ​​de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate belønninger site for indløsning belønninger for at maksimere dine point. Brug din Chase Freedom® om køb med 5% belønninger og overføre disse punkter til din Chase Sapphire Preferred® Card til at indløse med en hastighed på 1,25 cent per punkt for rejse på Chase Ultimate belønninger site. Eller hvis du er dygtig til rejse hacking, kan du overføre disse punkter til frequent Løbeseddel programmer for at få bedre tilbud.

Takeaway: Hvis du ønsker at tjene store belønninger, bør du møde den krævede bruger for at få dit kreditkort s signup bonus og tilføje en autoriseret bruger, hvis der er en ekstra bonus for at gøre det. Du bør også bruge udstederens bonus indkøbscenter når de handler online, tilvælge bonus kategorier, og bruger dit kreditkort, når du kan uden et gebyr. Endelig kan avancerede kreditkort brugere ønsker at få supplere kort for at maksimere belønninger indtjening og forløsning.

Indstilling investeringer mål at nå økonomisk uafhængighed

Holde øje med prisen kan hjælpe forbedre dit fokus

Indstilling investeringer mål at nå økonomisk uafhængighed

At lære at sætte investeringer mål er en af ​​de vigtigste ting, du kan gøre som en ny investor, fordi det hjælper dig med at holde styr på, hvor du har været, hvor du er, og hvor du skal hen som den vedrører dine personlige finanser og din rejse til økonomisk uafhængighed. De bedste investeringer mål har typisk tre ting til fælles:

    1. Gode ​​investeringer mål er målbare. Det betyder, at de er klare, præcise og konkret. At sige til dig selv, ”Jeg kommer til at sætte et mål om at spare $ 50 per uge” er nyttig, fordi du kan evaluere din økonomi og afgøre, om du lykkedes eller ej. Enten du gjorde, eller du ikke, spare $ 50 per uge. I modsætning hertil siger noget lignende, ”Jeg kommer til at sætte et mål om at spare flere penge hvert år” er noget ubrugelig, fordi det ikke holde dig ansvarlig.
    2. Gode ​​investeringsmål er rimelige og rationelle. Hvis du siger, at du ønsker at nå $ 1 million i personlig nettoformue i en alder af 40, kan du bruge ting som den tidsmæssige værdi af penge formel til at teste, om din nuværende sats på besparelse er tilstrækkelig. Du vil ikke komme dertil ved at se bort fra $ 5.000 om året mellem 18 og 40 på et historisk, rimeligt sandsynlige afkast. Det betyder, at du har brug for enten at sænke dine forventninger eller øge mængden af ​​penge, du sætter til at arbejde hvert år.
    3. Gode ​​investeringer mål er kompatible med dine langsigtede mål. Jeg har sagt det for mange gange til at tælle gennem årene – i virkeligheden, hvis du jævnligt læse mit arbejde, er du sikkert træt af mig at sige det – men det er værd at gentage, igen, fordi budskabet aldrig synes at komme igennem til en stor procentdel af mennesker, der er programmeret, at penge er det eneste, der betyder noget: penge er et værktøj, der skal eksistere for at tjene dig. Intet mere. Intet mindre. Det eneste formål med penge er at gøre dit liv bedre; at give dig de ting, der giver dig mulighed for at opleve mere glæde og nytte. Det behøver ikke gøre dig en smule god til at ende op med en enormt stor balancen, når det betyder, at du nødt til at ofre alt af værdi i dit liv og ender med at dø, efterlod de frugterne af dit arbejde for arvinger eller andre modtagere, som er uansvarlige eller som ikke har nogen taknemmelighed for den arbejdskraft, du begavet dem. Nogle gange er det bedre at have en lavere opsparing og nyde turen mere, end du ellers ville have. Tricket er at sikre, at du klogt at balancere dine langsigtede ønsker og din kortsigtede ønsker på en måde, der maksimerer glæde. Der er ingen formel for, at så kun du kan bestemme, hvilke afvejninger du er villig til at gøre; hvilke ofre betale større udbytte for dig nede ad vejen.

Spørgsmål til Ask Yourself Ved indførelsen investeringer mål for økonomisk uafhængighed

Når du sidder ned og begynde at udarbejde din investering mål, så spørg dig selv følgende spørgsmål for at hjælpe afklare nogle af dine implicitte antagelser. Dette kan være en særdeles nyttig øvelse, hvis du er gift som, mange gange, ægtefæller er ikke klar over, at de ikke gør nødvendig operere fra samme udgangspunkt, når det kommer til økonomiske spørgsmål.

  1. Hvad er dit nummer”? For at nå økonomisk uafhængighed fra din portefølje, hvor meget månedlig passiv indkomst ville det kræve, hvis du skulle hæve mere end 3 procent til 4 procent af den største værdi hvert år? Det er det beløb, det ville tage, hvis du ønsker at leve af din kapital uden at skulle sælge din tid til en anden, mens du nyder den ønskede levestandard.
  2. Hvad er din risiko tolerance? Uanset hvor succesfuld du er, eller hvor mange penge du samle, er nogle mennesker kablet på en måde, udsving i deres portefølje markedsværdi fører til enorme niveauer af følelsesmæssig elendighed. De vil hellere ende med færre penge i fremtiden, og nyd en lavere blanding, men har en blødere kørsel. At lære at være ærlig med dig selv om, hvor du falder på dette spektrum er en stor del af finanspolitikken modenhed. For eksempel, selv om det kan sætte dig på en betydelig ulempe under de fleste omstændigheder, at du ikke behøver at eje aktier for at opbygge rigdom. Der er andre aktivklasser, der kan arbejde for dig, og som har deres egen evne til sammensatte kapital, mens kastede udbytte, renter, og / eller lejemål.
  3. Hvordan dine moralske og etiske værdier påvirker din portefølje management strategi? Hver af os eksisterer som en del af verden; vores handlinger og beslutninger, der påvirker dem omkring os på godt og ondt. Hvordan du ønsker at investere dine penge? Er du komfortabel eje tobak aktier? Hvad med lager i våbenproducenter? Har du en moralsk problem med at eje alkohol destillerier? Energiselskaber, der har en stor carbon footprint? Når det kommer til stykket, er du nødt til at beslutte, hvad du kan leve med i forhold til at generere indkomst, og hvad er en bro for langt for dig.
  1. Har du planer om at bruge alle dine kapital i din levetid, eller har du lyst til at efterlade en finansiel arv til dine arvinger? Hvis du bruger gennem din kapital, betyder det, vil du være i stand til at nyde en højere tilbagetrækning end du kunne støtte på anden måde. Hvis du ikke gør det, vil du komme til at tage et lille snit af strømmen af passiv indkomst fra din beholdning, men det vigtigste bør vokse med tiden, forudsat at det forvaltes med forsigtighed, der tjener som hvad reelt udgør en donation. Bestemmelse det rigtige svar afhænger af en række overvejelser, men pointen er, at nogen kommer til at bruge disse penge. Du er nødt til at sørge for det er den person, du ønsker at gøre det, selv om det er dig selv. Desuden, hvis du lader pengene bag for andre at nyde, vil du gøre det direkte, uden betingelser, eller vil du etablere en fond?
  1. Vil du begrænse dine investeringer til dit hjemland eller ekspandere globalt? På trods af den uptick i nationalisme, der har fundet sted begynder i år 2016, globaliseringskræfterne er reelle, de er stærke, og de betyder end alle med adgang til en formidlingsprovision konto kan blive en ejer af virksomheder i hele verden. Du kan være en stål arbejdstager i rust bælte og indsamle udbytter fra Schweiz, Storbritannien, Tyskland og Japan. Du kan være en lærer i Californien og se penge kommer ind fra dine bedrifter i Canada og Frankrig. Mens dette indfører yderligere risici for permanent tab kapital, såvel som andre risici såsom valutarisiko og politisk risiko, det giver også større spredning og potentiel eksponering for markedets funktion, der kan vise sig at være bedre på et risikojusteret basis end den, som ville have været til rådighed fra en indenlandsk portefølje alene.
  2. Hvad er motiverende dig at opnå økonomisk uafhængighed? Mens nogle mennesker er naturlige sparere – de har tendens til at ophobe uden egentlig at behøve en grund til at gøre det, som de lever under deres midler og ikke rigtig ved, hvad de skal gøre med den forskel – de fleste mennesker er drevet af nogle primær eller sekundær motivation, der forårsager dem til at hobe sig op kapital. Det er overordentlig vigtigt, at du ser i dig selv og ærligt besvare spørgsmålet: ”Hvorfor?”. Hvorfor er du tvunget til at spare? Hvad gør du ønsker at investere i stedet for at bruge eller donere de penge, der flyder gennem dine hænder? Ofte ved at komme til hjertet af dette spørgsmål, kan du bedre designe din portefølje for at opnå, hvad det er du virkelig forfølger.
  3. Er du følelsesmæssigt i stand til at styre din portefølje på din egen? Dette spørgsmål kan være svært for nogle mennesker at besvare, fordi de har lyst til at være ærlig med sig selv betyder at indrømme en personlig mangel. Det er noget vrøvl. Målet er at få, hvad du vil have ud af din portefølje, ikke en eller anden måde bevise du er en mester i universet. Vanguard, en af de største porteføljeadministrationsselskaber sponsorerer både aktive og passive investeringsforeninger og ETF’er i verden, der anslås i en af sine hvidbøger, at den typiske investor kunne tilføje, over tid, en netto 3 procent eller så at deres investeringsafkast ved at leje en af de rådgivere bruger rammer de lå i deres argument; der er mere end gjort op for på grund af en kombination af adfærdsmæssige ændringer, skat vejledning, finansiel planlægning bistand og andre tjenester, som en eller anden måde til gavn for kunden de højere investeringsrådgivning gebyrer betalt. Du kan læse deres argument i Vanguard Research i september 2016 publikation, ”sætte en værdi på din værdi: Kvantificering Vanguard Advisor Alpha”. Med andre ord, offeromkostninger tæller så meget som eksplicit omkostninger; en besked, der er alt for ofte tabt i en alder af soundbites, memer, og oversimplificering.
  4. Hvordan forskellige aktivklasser line op med din personlighed og temperament? Jeg er klar over vi har allerede været inde på dette en smule, men dette punkt er noget distinkt og skal diskuteres yderligere. Menneskeheden er forskelligartet. Hver af os er tilsluttet en anden måde. Vi har vores egne unikke sympatier og antipatier; ting, der gør os lykkelige og ting, der forårsager os irritation. Ligesom nogle foretrækker oksekød eller kylling, der er en masse måder at gøre, og investere, penge i denne verden, som du vove sig ud på rejsen mod økonomisk uafhængighed. Overvej, for et øjeblik, fast ejendom. Fast ejendom har eksisteret længe før aktiemarkederne opstod. Sammen med penge udlån, er det en af de ældste traditioner. Du køber et stykke af ejendom, som en anden ønsker at bruge, du giver dem mulighed for at bruge det til en forudbestemt tidsperiode under en række pagter og sociale og kulturelle normer, der staver ud af detaljerne i aftalen, og, i bytte, du er betalt penge, der omtales som husleje. Men blandt dine forpligtelser, er du nødt til at sørge for, at ejendommen er holdt op i tilstrækkelig grad. Hvis du specialisere sig i fast ejendom og et toilet pauser i midt om natten, du får et telefonopkald, medmindre du betaler en fast ejendom administrationsselskab til at håndtere disse spørgsmål til dig. Din lejer kan udvikle et stofmisbrug problem, og sælge apparaterne. Han eller hun kan blive en hoarder og ødelægge så meget af den egenskab, at den er fordømt af byen. Det er den studehandel. Disse potentielle problemer er blandt de omkostninger, som du skal være villig til at lide, hvis du ønsker at nyde fast ejendom indkomst. Der er ingen reel måde at komme omkring det. Sådan er livet. Personligt tror jeg ikke, at tiltalende. Som et resultat, har jeg en tendens til at fokusere på de private virksomheder og offentligt handlede værdipapirer, såsom fælles bestande, i hele min karriere, fordi de afvejninger disse involverer ikke gider mig nær så meget. Var jeg nogensinde til at dykke på nogen meningsfuld måde i investeringer i fast ejendom, er det mest sandsynligt ville være erhvervsejendomme på grund af længere lejeaftale vilkår og det faktum, jeg ville forhandle med erhvervskunder og ikke enkeltpersoner. Det bedre passer med hvem jeg er. Jeg siger ikke, jeg ville aldrig overveje beboelsesejendomme, men jeg er klar over de afvejninger, og det ville tage et unikt sæt af omstændigheder for mig at krydse denne særlige Rubicon.
  5. Hvad er din tidshorisont? Selv hvis en bestemt aktivklasse eller investering passer med din personlighed, temperament, nettoformue, likviditetssituation og præferencer, betyder det ikke nødvendigvis, det er en god pasform, da den tidshorisont, før du bliver nødt til at trykke på det for likviditet måske ikke justere. For eksempel, lad os sige, du har en ekstra $ 100.000 til sat til at arbejde, men du tror, du har brug for pengene i fem år. Uanset hvor attraktiv mulighed, hvis du fik chancen for at investere i en stor privat virksomhed, der ikke havde nogen projicerede likviditet begivenhed og ikke udbetale udbytte, er det nok ikke klogt for dig at foretage de investeringer, som du har et behov for investering ikke kan opfylde – nemlig en tilbagevenden til likvider inden for 60 måneder.

Selvfølgelig er disse er blot nogle af de ting, du bør overveje, men du bør ikke tilsløre dem. Få det lige i starten, gør beregnede beslutninger i retning af dine økonomiske mål, og du vil opdage, at tingene har en tendens til at være en hel del lettere.

Sikret kreditkort vs Prepaid Card

Sikret kreditkort vs Prepaid Card

Hvis din kredit historie lider og du leder efter et kreditkort løsning, kan du overveje enten sikrede kreditkort  eller forudbetalte kort . Begge er almindeligt annonceret som løsninger til folk med dårlig kredit, men som en af den rigtige for dig?

Forskellen mellem sikrede kreditkort og forudbetalte kort

Begge sikrede kreditkort og forudbetalte kort kræver, at du indbetale penge, før du kan bruge dem.

Begge kan bruges de samme steder som kreditkort kan bruges, fx købmandsforretninger, benzinpumper, etc. Men det er hvor lighederne ender.

En sikret kreditkort kræver, at du laver en kaution mod kreditmaksimum, før du kan blive godkendt til kortet. Din sikkerhed depositum er placeret i en opsparingskonto eller et certifikat for deponering (CD) og holdes der, indtil dit kort bliver konverteret til en usikret kredit, indtil du standard på det kreditkort (forhåbentlig du aldrig gøre).

Ansøgning om et sikret kreditkort svarer til at ansøge om et almindeligt kreditkort. Mange kortudstedere stadig kontrollere din kredit historie, men du er mere tilbøjelige til at blive godkendt, selvom du har en dårlig kredit historie. Når du bruger en sikret kreditkort, er du låne penge, ligesom med et almindeligt kreditkort. Køb foretaget med et sikret kreditkort gå imod din revolverende kreditmaksimum, og du er forpligtet til at foretage regelmæssige månedlige betalinger på dit kreditkort balance.

Betale din saldo

Når du betaler din kreditkort balance, din kredit går op igen, bare som et almindeligt kreditkort. Sikkerheden depositum er påkrævet, fordi du er en mere risikabel låntager. Forudbetalte kort er forskellige. Selvom de ofte bliver kaldt forudbetalte kreditkort, de er ikke kreditkort overhovedet.

I stedet, de er mere ligner betalingskort, der er bundet til en checkkonto. Der er ingen kredit grænse for et forudbetalt kort. Du laver en indbetaling på kortet, og det går på en konto.

Når du swipe kort til køb, i stedet for at låne penge fra det kreditkort udstederen, er købesummen fratrukket dit kort balance. Når du bruger op til din indbetaling, skal du aflejres penge, før du kan bruge igen.

Med et forudbetalt kort, vil du ikke behøver at bekymre sig om de månedlige betalinger til tiden for at undgå sene sanktioner og kredit skader. Der er ingen kredit check på et forudbetalt kort, så du ikke bliver slået ned på grund af en dårlig kredit historie.

Hvilke Card koster mere

Gebyrer varierer mellem de sikrede og forudbetalte kort. En sikret kreditkort har gebyrer typiske for et kreditkort: ansøgningsgebyr, årligt gebyr, finans afgift, og sent gebyr. Nogle af disse gebyrer er nødvendige. Andre kan undgås, hvis du bruger dit kreditkort ansvarligt.

Forudbetalte kort har helt forskellige gebyrer og, afhængigt af det kort, du vælger, kan nogle af dem være høj. Aktivering gebyrer og månedlige vedligeholdelse gebyrer opkræves den første gang du åbner din konto og hver måned kontoen er åben. Du kan have til at betale et gebyr for at genindlæse penge på kortet, for at hæve penge fra en pengeautomat, eller at bruge regningen betale.

Der er nogle forudbetalte kort, der er helt gratis. Der er ingen renteudgifter eller sent gebyrer med et forudbetalt kort.

Sikrede kreditkort vs Forudbetalte kort

Hvis du ønsker at forbedre din kredit score, en sikret kreditkort er det bedste valg. Sørg for at vælge et sikret kreditkort, der rapporterer til de tre store kredit bureauer. Nogle kreditkort udstedere vil konvertere dit sikret kreditkort til en ikke-sikret en efter 12 til 18 måneder af rettidig betaling.

Et forudbetalt kort er ofte et valg for folk, der ikke kan få en checkkonto eller ønsker at undgå banker. Mange arbejdsgivere kan direkte deponere din lønseddel på et forudbetalt kort og nogle taletidskort endda lade dig sende et par checks hver måned eller tilmelde sig online regningen løn. Forudbetalte kort er også godt for teenagere og studerende, der får en godtgørelse fra forældre.

Credit Report myter, der ikke er sandt

Credit Report myter, der ikke er sandt

Oplysningerne i din kredit rapport påvirkninger alt fra hvor du bor, hvad du kører, og selv når du arbejder. Desværre, for mange mennesker misforstår deres kredit rapporter og de oplysninger, den indeholder. Her er nogle af de mest udbredte myter om kredit rapporter og sandheden bag hver.

1. Du behøver ikke at tjekke din kredit rapport, medmindre du ansøger om kredit.

Kontrol din kredit rapport, før du ansøge om et større lån kan forbedre dine chancer for at få godkendt. Gennemgang din kredit rapport, før du laver en ansøgning giver dig mulighed for at rydde op fejl og andre negative oplysninger, der kan få dig nægtet.

Du bør ikke vente, indtil du forbereder for en større applikation til at kontrollere din kredit rapport. Det er også vigtigt at tjekke din kredit rapport mindst en gang om året for at søge efter tegn på identitetstyveri eller svig. Proaktivt gennemgå din kredit rapport vil give dig mulighed for at fange og behandle identitetstyveri, før det bliver værre.

Hvis du leder efter et job, eller hvis du er op til en forfremmelse, bør du tjekke din kredit rapport. Mange arbejdsgivere se kredit rapporter (ikke kredit scores), og du ønsker at være forberedt på, hvad de kan finde. Dette er især vigtigt, hvis du ansøger om en finansiel stilling eller et højt niveau lederstilling. Du har ret til en gratis kredit rapport, hvis du er i øjeblikket arbejdsløs og har planer om at søge job i de næste 60 dage.

Og, når som helst du er nægtet for et kreditkort, lån eller anden tjeneste på grund af oplysninger i din kredit rapport, bør du tjekke den kopi af din kredit rapport bruges i afgørelsen om at bekræfte, at oplysningerne er korrekte. Du har ret til en gratis kredit rapport i dette tilfælde. Hvis kredit rapport fejl førte til din nægtes, kan du bestride disse fejl med kredit-bureauet og bede kreditor på din ansøgning.

2. Kontrol af din kredit rapport vil skade dit kredit.

Du har sikkert hørt, at undersøgelser af dit kredit rapport negativt kan påvirke din kredit, men det omfatter ikke dine egne undersøgelser din kredit. Der er to typer af kredit undersøgelser. Hårde henvendelser foretages, når du laver en ansøgning om kredit eller en kredit-baseret produkt eller en service. Disse henvendelser kan skade dit kredit score. Bløde henvendelser foretages, når du tjekker din kredit eller en virksomhed check, din kredit til prescreen dig for kredit produkter eller tjenesteydelser. Disse bløde henvendelser ikke skade dit kredit score.

Går gennem en långiver at få din kredit kontrolleret vil skade dit kredit. For at undgå, at din kredit berørt, bør du tjekke din kredit rapport selv ved at gå direkte til en af ​​de tre store kredit bureauer. Der kan være et gebyr, når du bestiller din kredit rapport fra kredit bureauer, medmindre du er berettiget til en gratis kredit rapport i henhold til Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kredit rapport hvert år gennem AnnualCreditReport.com, webstedet for bestilling af gratis kredit rapport udstedt af føderale lovgivning.

Det er gode nyheder, at din egen kredit kontrol ikke vil skade dit kredit. Det betyder, at du kan tjekke din kredit, så ofte som du har brug for at uden frygt for, at det vil skade dig.

3. Afbetale en forfalden konto vil fjerne det fra din kredit rapport.

Afbetale en kriminel balance er bedre for din kredit i det lange løb. Desværre vil denne betaling ikke slette kontoen eller Betalingsoversigt detaljer fra din kredit rapport. Alle de seneste negative betalinger vil forblive på din kredit rapport for varigheden af ​​den kredit rapportering frist, men din konto vil blive opdateret til at vise, at du har fanget den forfaldne saldo. Hvis din konto er stadig åben og aktiv, vil dine fremtidige rettidig betaling rapporteres som ok.

Præcist rapporterede negative oplysninger kan forblive på din kredit rapport i op til syv år. Efter denne periode, bør de negative detaljer blive slettet fra din kredit rapport automatisk.

4. Betale på en gæld vil forlænge kreditten rapportering frist.

Nogle mennesker tøver med at betale en gammel konto, fordi de mener, at betaling vil genstarte Credit Reporting ur, holde kontoen på deres kredit rapport i yderligere syv år. Heldigvis er dette ikke tilfældet.

kredit rapportering grænse Tiden er baseret på den tid, der er gået siden den negative handling. Foretage betalinger på en konto, vil ikke genstarte denne periode. For eksempel, hvis du var 30-dage for sent på et kreditkort i december 2010 fanget igen i januar 2011, og betalt til tiden lige siden, vil de forsinkede betalinger falder af din kredit rapport i december 2017. Resten af ​​kontoen historie fra det tidspunkt vil forblive på din kredit rapport.

5. Lukning af en konto, vil fjerne det fra din kredit rapport.

En anden almindelig misforståelse er, at blot at lukke en konto, vil slette den fra din kredit rapport. Men det er ikke tilfældet. Når du lukker en konto, det eneste, der sker, som det vedrører din kredit rapport er, at status kontoen er rapporteret som lukket. Kontoen vil forblive på din kredit rapport for den resterende del af Credit Reporting frist, hvis det blev lukket i dårligt omdømme, for eksempel, hvis kontoen blev opkrævet fra. Eller, hvis kontoen var i orden, da det blev lukket, vil det blive på din kredit rapport baseret på kreditbureauer retningslinjer for rapportering positiv, lukkede konti.

6. At blive gift vil fusionere dit kredit rapport med din ægtefælles.

Når du bliver gift, vil du fortsætte med at opretholde en særskilt kredit rapport fra din ægtefælle, selv hvis du skifter efternavn. Nogle fælles konti, autoriserede brugerkonti, og co-signeret konti kan vises på begge ægtefæller kredit rapporter, men de enkelte konti vil fortsat være noteret på de respektive persons kredit rapport.

7. Kun kreditkort og lån dukke op på din kredit rapport.

Når du læser gennem dit kredit rapport, kan du blive overrasket over alle de typer af konti, der dukker op. Medicinske regninger, gæld samlinger og offentlige registre som konkurs eller skat tilbageholdsret er noteret på din kredit rapport i tillæg til kreditkort og lån.

Fordi de ikke er kredit-konti, der regninger som mobiltelefon betalinger eller nytte betalinger ikke regelmæssig rapporteret til kredit-bureauer. Hvis disse konti blive alvorligt kriminelle, kan de blive tilføjet til din kredit rapport som en samling konto.

8. Beskæftigelse historie og indkomst er inkluderet i din kredit rapport.

I en 2015 TransUnion undersøgelse , 55 procent af folk, der havde for nylig kontrolleret deres kredit rapport mente en fuld beskæftigelse historie optrådte på deres rapporter. Og 41 procent mente, at indtægterne er noteret på deres kredit rapporter. Din nuværende arbejdsgiver kan være noteret på din kredit rapport, men det er det. Din kredit rapport vil ikke holde en liste over dine tidligere arbejdsgivere, og det står ikke på listen din indkomst. Kredit- og låneansøgninger vil dog bede om beskæftigelse og indkomst information godkende din ansøgning.

9. Udlejning historie er noteret på din kredit rapport.

I TransUnion undersøgelse, 49 procent af mennesker med fremragende kreditværdighed mente, at lejen er inkluderet i kredit rapporter. Udlejning konti generelt ikke vises på din kredit rapport, men der kan være nogle undtagelser. Leje betalinger til lejligheder, der rapporterer til Experian RentBureau vil blive inkluderet i din Experian kredit rapport. Kredit bureauer generelt ikke dele oplysninger, så disse leje betalinger vil ikke blive vist på dine andre kredit rapporter.

10. Konti du har kun medunderskriver vises ikke på din kredit rapport.

Når du cosign et kreditkort eller lån, vises det på din kredit rapport ligesom de andre oplysninger, ligesom alle dine andre konti. Kontoens forbrug og betaling aktivitet vises på din kredit rapport og påvirke din kredit, selvom du ikke er den, der bruger eller fordele fra kontoen. Medmindre dit navn blev medunderskriver uden din tilladelse, vil du ikke være i stand til at fjerne det medunderskriver konto fra din kredit rapport.

Er du Lagring Nok til alderdommen?

Er du Lagring Nok til alderdommen?

Er du spare penge nok op til alderdommen?

Der er flere teorier om, hvordan man kan besvare dette spørgsmål. Jeg anbefaler at gå gennem alle disse øvelser, så du får en bred idé om, hvorvidt du er på rette spor.

Hvis du kører gennem alle disse regler-of-tommelfinger, og de fleste giver dig en tommelfinger-up resultat (at sige, at du er på-spor), er du sikkert okay. Men hvis flere lakmusprøver fortælle dig, at du ikke er på sporet, kan det være et advarselssignal om, at du skal øge din pensionsbidrag.

Med det sagt, så lad os tage et kig:

# 1: Procent

Den første regel-of-thumb er enkel: du sparer mindst 15% af hver lønseddel i pensionskonti, ligesom en 401k, 403b eller IRA?

Husk, at arbejdsgiver kampe kvalificerer mod denne total. Hvis din arbejdsgiver matcher de første 5% af dit bidrag, for eksempel, så du kan spare 10% af din indkomst, din arbejdsgiver chips i en anden 5%, og du gemmer i alt 15%.

# 2: Erstat 70 til 85 procent

En populær regel-of-tommelfinger er, at du bør være i stand til at erstatte 70 til 85 procent af din nuværende indkomst i alderdommen. Hvis du og din ægtefælle tjene $ 100.000 kombineret, for eksempel, skal du generere $ 70.000 til $ 85.000 om året i pension.

Dette er ganske vist en fejlbehæftet regel-of-thumb, da det afhænger af den antagelse, at dit forbrug (udgifter) er tæt korreleret til din indkomst. (Den uudtalte forudsætning er, at du bruger det meste af, hvad du gør).

Jeg anbefaler at ændre denne taktik, ved at granske dine løbende udgifter.

Hvilket fører til den næste tip …

# 3: Skøn via dit løbende udgifter

En anden måde at gribe dette: vurdere, hvor mange penge du har brug for i pension.

Start med at kigge på din nuværende udgifter. Dette er en tæt tilnærmelse af, hvor mange penge (i inflationskorrigerede dollars), du ønsker at bruge i pension.

Ja, du har udgifter i dag, at du ikke vil have i pension, så som din pant. (Ideelt set, der vil blive betalt ud af den tid, du går på pension). Men du vil også have pensionering omkostninger, som du ikke bærer i dag, ligesom visse out-of-pocket sundhed og end-of-life pleje omkostninger. Og ideelt set, vil du også rejse mere, nyde flere hobbyer, og forkæl dig selv lidt.

Som et resultat, kan du ønsker at budgettet til pensionering ved at antage, du vil bruge omtrent det samme beløb, du bruger nu.

Lad os gennemgå et eksempel, for at illustrere dette. Lad os antage, at du og din ægtefælle i øjeblikket bruger $ 60.000 om året (uanset din indkomst), og at du gerne vil leve på et budget på $ 60.000 om året i pension.

Dit næste skridt er at se på dine forventede Social Security udbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration hjemmeside. Dette agentur vil vise dig, hvor mange penge du er på vej til at modtage. Du kan også bruge Estimator værktøj på SSA hjemmeside, hvis du ikke kan logge ind på din personlige konto.

Lad os antage, at du klargøres til at få $ 20.000 pr år fra SSA. Det betyder, at du skal bruge en pensionering portefølje, der kan skabe de andre $ 40.000 om året (for at nå en $ 60.000 i alt).

For at generere $ 40.000 per år, skal du have mindst $ 1 million i din portefølje.

Dette giver dig mulighed for at trække porteføljen med en hastighed på 4 procent årligt, som typisk betragtes som en sikker tilbagetrækning sats.

Perfekt. Nu kender du dit mål mål.

Brug en online pensionering regnemaskine at se, om dine nuværende bidrag lægger dig på vej til at opbygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er, så bliver du nødt til at investere mere i dine pensionskonti.

(Hvis du gemmer $ 2.500 per måned, for eksempel i en skat-udskudte konto, der vokser med en 7 procent årsrate, vil du blive en millionær i 17 år. Hvis du kun kan spare $ 400 per måned, vil det tage dig 39 år at skabe, at millioner.)

Afsluttende tanker

Er du sparer nok op til pensionen? Hvis du afsætte mindst 15 procent af din indkomst, så den korte og nem svaret ja.

Men for at få en mere omfattende idé om, hvorvidt du gemmer nok, vurderer dine omkostninger under pensionering, så få en idé om, hvor meget af disse omkostninger skal genereres fra din investeringsportefølje. Derefter skal du blot se på, hvorvidt dit bidrag lægger dig på vej til at generere disse penge fra din portefølje.

Hvis du er bekymret for, at du ikke gemmer nok, det skader aldrig at booste dit bidrag bare en lille smule. Om ikke andet, vil de ekstra besparelser give dig ekstra ro i sindet.

Clever strategier, der kan hjælpe dig med at erobre gæld

Komme ud fra under den bunke af gæld med disse hurtige tips

Clever strategier, der kan hjælpe dig med at erobre gæld

Forsøger du at tilbagebetale flere gæld?

Måske har du studielån, kreditkort gæld, og en bil lån. Måske du skylder penge til en ven eller et familiemedlem. Måske har du et personligt lån fra en bank.

Uanset hvilken form for gæld du bærer, er du sandsynligvis forsøger at regne ud, hvordan man håndterer dine flere gæld.

Du kan være under det indtryk, at den bedste måde at tilbagebetale din gæld er ved at angribe den ene med den højeste rente først.

For eksempel, lad os sige du har fire gæld:

  • Kreditkort, 10% rente, $ 24.000 balance
  • Student lån, 7% rente, $ 6.000 balance
  • Bil lån, 3% rente, $ 12.000 balance
  • Lån fra din mor, 0% rente, $ 10.000 balance

Ser man på denne liste af gæld, kan du antage, at du skal tilbagebetale 10% i rente lån først. Det gør det mest økonomisk mening, ikke?

Ikke nødvendigvis.

Der er faktisk tre måder, du kan nærme din gæld. Ingen af ​​dem er “rigtige” eller “forkert” – du skal vælge den ene, der virker for dig.

Tre tilgange til at afdrage gælden

Fremgangsmåde nr 1: Betal din gæld baseret på balance, fra mindste til største. I ovenstående eksempel, får studerende lån (med den mindste balance) betalt-off første, som giver dig psykologisk thriller af sejr, som holder dig motiveret.

Fremgangsmåde nr 2: Betal din gæld baseret på mest følelsesmæssigt-irriterende. I eksemplet ovenfor er måske, at penge, du har lånt fra din mor gør du føler sig skyldig og deprimeret.

Dette kan være den første, du skal tilbagebetale, selvom det er rentefrit.

Tilgang # 3: Betal din gæld fra højeste interesse for laveste rente.

Der er ingen “bedste” tilgang. Vælg en, der virker for dig.

Mit eneste råd er, at hvis du allerede har prøvet en af ​​disse taktikker, og du opdager, at du ikke gør store fremskridt med gælden strategi, som du har valgt, at tage en anden.

En af mine venner, for eksempel, har brugt år på at forsøge at tilbagebetale sin gæld baseret på rentesatserne og i flere år ikke gøre store fremskridt på nogen af ​​hans gæld. I det øjeblik, at han skiftede strategier og begyndte at prioritere gælden med den mindste balance, hans liv ændret.

Hver gang han skriver en af ​​hans gæld ud af sin liste, følte han en lille gys, lidt psykologisk sejr. Det gav ham motivation til at holde ud.

Efter at have tilbragt år kæmper og ude af stand til at tilbagebetale hele sin gæld, var han i stand til at blive helt gældfri inden for et år, takket være helt at flytte sin strategi, når det kommer til hvilken gæld, han prioritere tilbagebetale først.

Men igen, denne tilgang arbejdede for ham. Det kan eller kan ikke arbejde for dig.

Du er nødt til at tage et kig på din gæld og beslutte, hvilke man vil blive din primære mål. Foretag de mindste betalinger på alle dine gæld, naturligvis, og derefter kaste alle reservedele skilling ved at en gæld mål.

“Jeg har ikke nogen uudnyttet Dimes!”

Er du kæmper for at komme med penge nok til at betale mere end den-minimum? Disse følgende tips kan hjælpe.

Først tage et hårdt kig på dit budget. Klip langt størstedelen af ​​din diskretionære udgifter.

Annuller dit kabel, stoppe med at spise på restauranter, og downsize til en mindre hjem eller lejlighed, hvis du er en lejer.

Hvis du er en boligejer, eller du kan ikke nemt flytte til et nyt hjem, tage i en roommate eller en bofælle.

Bær genbrugsforretning tøj. Erstat din bil med en ældre brugt bil – den type, en gymnasieelev kunne køre – og gå, ride din cykel, og tage offentlig transport når det er muligt.

Find en vis form for side trængsel, såsom at tjene penge online i løbet af aftenen og i weekenderne, og gemme every dime af denne ekstra indtægt efter skat.

Så kan alt dette ekstra penge, som du er både indtjening og besparelse, og smide det på den ene gæld, som du har målrettet. Du vil begynde at se denne balance tilbagegang og tilbagegang, indtil til sidst det skiver væk helt.

Stadig ikke kan tilbagebetale din gæld?

Hvis du har prøvet at tilbagebetale din gæld, og du har brug for hjælp, er her tre organisationer med A + ratings fra Better Business Bureau.

To af disse tre er velgørende (ikke-for-profit) organisationer.

InCharge er en 501 (c) nonprofit organisation, og har en A + Better Business Bureau rating. De kan hjælpe dig med at konsolidere dine kredit regninger i en månedlig betaling. De kan hjælpe med at planlægge, hvordan du betale din gæld hurtigere, sænke dine renter, stop indsamling opkald, og opbygge et realistisk budget og finansieringsplan. Ifølge InCharge hjemmeside, ”klienter, der gennemfører den gæld Management Program afbetale deres gæld i 3-5 år.” De giver gratis konsultationer, budget rådgivning og tjenester af finansiel viden.

Pioneer Credit Counseling er en A + Better Business Bureau gæld rådgivning virksomhed, der er også en 501 (c) non-profit organisation. De tilbyder specielt studerende lån gæld rådgivning, og de vil De sker også at være en leverandør til den gratis mobil app kaldet Trusted Telefonhjælpelinjer der tilbyder økonomisk støtte og rådgivning til alle livets økonomiske vanskeligheder.

ClearOne Advantage er en anden A + Better Business Bureau virksomhed, der er et godt valg for konsolidering af gælden. De har ikke opkræve up-front gebyrer, men du bliver nødt til at betale, når du er ude af gæld og gjort med deres program. Bemærk, at ClearOne Advantage er ikke en non-profit organisation.