Category: el

Ισόβια Ασφάλιση Επεξήγηση – Είναι αυτό το είδος της πολιτικής σωστό για σας;

Τι είναι η Ισόβια Ασφάλιση;

Είναι Ασφάλειες Ζωής μέσα από τη δουλειά αρκετό;

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι ένα είδος αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που παρέχει προστασία σε όλη τη διάρκεια της ζωής σας και σας προσφέρει δύο βασικά πλεονεκτήματα:

  • ένα όφελος θανάτου που πρέπει να καταβληθεί στον δικαιούχο σε περίπτωση θανάτου σας
  • αξία σε μετρητά συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια της ασφάλισης που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ταμιευτηρίου ή να δανειστεί εναντίον εάν χρειάζεστε τα χρήματα ενώ είσαι ζωντανός

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι επίσης γνωστή ως «κατ ‘ευθείαν ζωής» και «μόνιμη ασφάλεια ζωής.»

Μια ολόκληρη την πολιτική ζωή σας καλύπτει για όλη τη ζωή σας, όχι μόνο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Ολόκληρη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που εφαρμόζουν τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται σε αμφότερες τις αποταμιεύσεις ή επενδύσεις και την ασφάλιση ζωής αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι παρόμοια με καθολική ασφάλιση ζωής που διαρκεί και όλη σου τη ζωή.

Πώς Ισόβια Ασφάλιση κόστος σε σύγκριση με άλλα Ασφάλιση Ζωής;

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι πιο ακριβά από ό, τι άλλες ασφάλειες ζωής, διότι δεν είναι μόνο ασφάλιση ζωής. Όταν πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας για την πολιτική σας βάζουν τμήμα της προς την ασφάλιση ζωής, αλλά στη συνέχεια ένα άλλο μέρος από αυτό που πληρώνουν πηγαίνει στο τμήμα επενδύσεων. Φυσικά, θα έχετε την ευκαιρία να πρέπει να πληρώνουν περισσότερο για μια ολόκληρη πολιτική ζωή με τις αποταμιεύσεις των επενδύσεων, από ό, τι θα κάνατε αν πήρε μόνο ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου. ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα πληρώσει επίσης αφορολόγητα τα μερίσματα, αυτό σας δίνει κάποια ευελιξία και οφέλη που δεν θα δείτε με ασφάλεια ζωής όρου.

Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιεί το εν λόγω μέρισμα να συμβάλει στην πληρωμή της πριμοδότησης ή να λάβει πληρωμές τοις μετρητοίς από it.outs από αυτό.

Ολόκληρο Επιλογές Ασφάλεια Ζωής

Υπάρχουν 3 βασικά είδη ολόκληρη την ασφάλιση ζωής:

  1. Παραδοσιακό Σύνολο Ασφάλειες Ζωής
  2. Οι τόκοι Ευαίσθητα Ισόβια Ασφάλιση
  3. Μονό Premium Ισόβια Ασφάλιση

Ένα παραδοσιακό ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας δίνει μια ελάχιστη εγγυημένη απόδοση για το τμήμα αξίας μετρητών σας.

Μια ολόκληρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ευαίσθητων σε μεταβολές επιτοκίων δίνει ένα μεταβλητό επιτόκιο μερίδα αξία σε μετρητά σας, παρόμοια με ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό υποθήκη. Με όλη ασφάλιση ζωής ευαίσθητων σε μεταβολές επιτοκίων μπορείτε να έχετε περισσότερη ευελιξία με ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, όπως η αύξηση όφελος θανάτου σας χωρίς αύξηση των ασφαλίστρων σας, ανάλογα με την οικονομία και το ποσοστό απόδοσης του τμήματος αξία σε μετρητά σας.

Single-premium είναι για κάποιον που έχει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και θα ήθελε να αγοράσει μια πολιτική μπροστά. Όπως και άλλες επιλογές ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, ενιαία ασφάλιστρα, ολόκληρη ασφάλεια ζωής περιέρχεται αξία σε μετρητά και έχει την ίδια φορολογική καταφύγιο στις αποδόσεις.

Ολόκληρο το κόστος της ασφάλισης ζωής σε σύγκριση με ασφάλεια ζωής όρου κόστους

Ακόμα και αν δεν υπήρχε μέρος των επενδύσεων, θα πρέπει να θεωρούν ότι με όλη ασφάλιση ζωής, αγοράζετε την κάλυψη που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας, σε αντίθεση με τη μικρότερη ασφάλεια ζωής όρου που καλύπτει μικρότερα χρονικά διαστήματα, όπως 10 ή 20 χρόνια.

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής θα μπορούσε να κοστίσει 5 έως 10 φορές το ποσό των χρημάτων που κοστίζει ασφάλεια ζωής όρου, αλλά έχει αξία σε μετρητά και διαρκεί ολόκληρη τη ζωή σας. Θα πρέπει να σταθμίσουμε τις επιλογές.

Ασφάλιση ασφαλιστές καθορίζουν τι θα χρεώνει για τις πολιτικές αναλύοντας τους κινδύνους. Όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο πιο ακριβό της πολιτικής. Είναι ο μόνος τρόπος για τις ασφαλιστικές εταιρείες να παραμείνουν κερδοφόρες. Ως εκ τούτου, υπάρχει μια πολύ μεγαλύτερη πιθανότητα ότι θα πεθάνει σίγουρα κατά τη διάρκεια του συνόλου της ασφαλιστικής ζωής. Με ασφάλεια ζωής όρου είναι λιγότερο κίνδυνο δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα είναι απαραίτητα πληρώσει αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της μικρότερη περίοδο πολιτικής. Έτσι, όταν υπολογίζεται μια ολόκληρη premium ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, είναι ουσιαστικά ψάχνει τη χρηματοδότηση της πληρωμής αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της ζωής σας.

Ένα πλεονέκτημα της ολόκληρη τη ζωή είναι ότι η αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου σας και πριμοδότηση στις περισσότερες περιπτώσεις θα παραμείνει η ίδια. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής βασίζεται επίσης αξία σε μετρητά, η οποία είναι μια επιστροφή σε ένα μέρος των ασφαλίστρων σας που επενδύει η ασφαλιστική εταιρεία.

αξία σε μετρητά σας είναι αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι να το αποσύρει και μπορείτε να δανειστείτε εναντίον της.

5 οφέλη της πολιτικής Ισόβια Ασφάλιση

  1. Ένα μέρος των χρημάτων σας πριμοδότησης πηγαίνει προς την αξία σε μετρητά σας
  2. Ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμηση της πολιτικής για να πληρώσει τελικά την πολιτική σας, αν ξεκινήσετε νωρίς
  3. πριμοδότηση σας θα παραμείνει σταθερή κατά τη διάρκεια του χρόνου που καλύπτεται, εκτός εάν επιλέξετε διαφορετικά.
  4. Αν δεν κάνετε μια αλλαγή σε ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, έχετε τη δια βίου κάλυψη χωρίς μελλοντικές ιατρικές εξετάσεις
  5. Ολόκληρη η ζωή προσφέρει δυνατότητες εξοικονόμησης φόρο, ενώ είστε εν ζωή, αλλά και φορολόγηση των αποταμιεύσεων στο γραφείο σας

Θα πρέπει να αγοράσετε ένα ολόκληρο Ασφαλιστήριο Ζωής για μια επένδυση;

Παρά το γεγονός ότι ολόκληρη η ζωή επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να συσσωρεύουν πλούτο και να χρησιμοποιούν αυτές τις εξοικονομήσεις κατά τη διάρκεια της ζωής τους, όσον αφορά τις επενδύσεις πάνε, όλη η ζωή δεν είναι απαραίτητα η καλύτερη επιλογή. Ανάλογα με τις επιδόσεις της αγοράς και την προσωπική σας κατάσταση, μπορείτε να εξετάσει την αγορά μια πιο μακροπρόθεσμη διάρκεια ασφάλισης ζωής με σταθερό ετήσιο επιτόκιο και την εργασία με ένα σύμβουλο επενδύσεων να καταλάβω την καλύτερη στρατηγική για το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας.

Κτίριο και Προστασία πλούτου με Ισόβια Ασφάλιση

Το ποσοστό απόδοσης σε ολόκληρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι πολύ χαμηλό σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις, ακόμη και με δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούνται αποκλειστικά οι φορολογικές εξοικονόμηση συνυπολογίζονται. Η ασφάλιση ζωής ως επένδυση εργαλείο και θα πρέπει να κρίνουμε τις επιλογές της πολιτικής σας για την προστασία και όχι μόνο το ποσοστό της επιστροφής. Τα παρακάτω παραδείγματα αποτελούν ένα καλό σημείο εκκίνησης για την κατανόηση, όταν όλη η ζωή μπορεί να λειτουργήσει καλά για την περίπτωσή σας.

5 Παραδείγματα Όταν Σύνολο πολιτικής ζωής θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για σας

Ολόκληρη η ζωή είναι μια ενδιαφέρουσα επιλογή, όταν το μέρος των οικονομικών στρατηγική σας κάνει. Ένα σημαντικό μέρος της οικονομικής στρατηγικής και αν είναι η κατανόηση των οικονομικών επιπτώσεων, και κάνοντας ένα στερεό σχέδιο που έχει νόημα. Να πάρει σταθερή οικονομική συμβουλή είναι ένα μεγάλο μέρος της. Εδώ είναι 5 παραδείγματα, όταν μια ολόκληρη πολιτική ζωή μπορεί να βοηθήσει, στο πλαίσιο της οικονομικής στρατηγικής και ως ένας τρόπος για να δημιουργήσετε ή να προστατεύσουν τον πλούτο.

  1. Ολόκληρη η ασφάλιση ζωής ή μόνιμης ζωή είναι μια καλή επιλογή αν είστε νέοι και δεν έχουν ακόμη μέσο για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας για τη δική σας και να δούμε αυτό ως αναγκαστική μηχανισμό αποταμίευσης. Δεν χρειάζεται απαραίτητα να λάβει το τμήμα πλειοψηφία των ασφαλίσεων ζωής σας σε μια ολόκληρη πολιτική ζωή. Μπορείτε να πάρετε ένα ποσοστό του συνόλου των αναγκών σας, ή απλά αυτό που σήμερα μπορούν να αντέξουν οικονομικά, και να το χρησιμοποιήσετε ως μέρος μιας πολυεπίπεδη δια βίου στρατηγική για να διασφαλίσετε ότι θα έχετε πάντα μια μικρή ασφάλισης ζωής και κάποιες αποταμιεύσεις, δεδομένου ότι χτίζετε τον τρόπο ζωής σας. Θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμηση για την εξασφάλιση δανείων ή ακόμη και μια υποθήκη για το μέλλον, αν ένας ημερών θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι ή τη δημιουργία οικογένειας. Μπορείτε να συμπληρώσει μια ολόκληρη πολιτική ζωή με τον όρο ζωής, όταν θα πρέπει να έχετε περισσότερη ασφάλεια ζωής, και να λάβει το τμήμα στο χαμηλότερο κόστος.
  2. Αν είστε σε πολύ καλή υγεία ή τους νέους, αλλά ανησυχούν ότι όσο μεγαλώνετε μπορείτε να πάρετε μια ασθένεια, ή μπορεί να έχουν πρόβλημα να πάρει την ασφάλιση ζωής, τότε όλη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για να εξασφαλίσει μια πολιτική που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας. Θυμηθείτε, μπορείτε πάντα να αγοράσετε λιγότερο ολόκληρη τη ζωή, και να την συμπληρώσει με περισσότερα όρος ζωής με χαμηλότερο κόστος.
  3. Εάν είστε πλούσιοι και να έχουν περισσότερα χρήματα από ό, τι θα χρειαστείτε, τότε ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένα πολύ επωφελή τρόπο για να καταφύγιο / επενδύσει χρήματα λόγω των αφορολόγητων συνέπειες των τόκων και των μερισμάτων που χτίζουν από τις αποταμιεύσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι επωφελής για τον προγραμματισμό κτημάτων, καθώς και.
  4. Εάν θέλετε να αφήσετε ένα μεγάλο όφελος κληρονομιά θάνατο στην οικογένεια ή κάποιος άλλος σας όταν πεθαίνουν, ανεξάρτητα από την ηλικία σας, τότε ολόκληρη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για τη χρηματοδότηση αυτή. Για παράδειγμα, αν θέλετε να αφήσετε $ 500.000 το παιδί σας όταν πεθάνετε επειδή έχουν ειδικές ανάγκες και θα πρέπει αυτά τα χρήματα δεν έχει σημασία τι ηλικία τους, τότε ολόκληρη η ζωή μπορεί να σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσει ότι μέσω της εξασφάλισης της αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου, ακόμα και αν πεθαίνουν όταν είστε πολύ παλιά. Σε μια τέτοια περίπτωση, θα πρέπει πραγματικά να εξετάσει την πολιτική σας ως έναν τρόπο για να χρηματοδοτήσει αυτό το όφελος κληρονομιά του θανάτου, επειδή αυτό είναι αυτό που κάνετε.

Διαφορετικές ζωή ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν Σύνολο Πολιτικές ζωή σε διαφορετικές τιμές

  • Αν έχουμε να κάνουμε με έναν πράκτορα που μόνο μπορεί να σας προσφέρει επιλογές από μια εταιρεία ασφαλειών ζωής θα πρέπει να ψωνίσετε γύρω για να βρουν εναλλακτικές προσφορές.
  • Ένας μεσίτης μπορεί να είναι σε θέση να σας δώσει πολλά εισαγωγικά για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, με διάφορες επιλογές.
  • Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ελέγξει τις διάφορες πτυχές του οικονομικού σχεδίου σας.
  • Μπορείτε να πάρετε τα αποσπάσματα με διάφορους παράγοντες για να πάρετε μια ιδέα των τιμών. Δεν υπάρχει μόνο ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να επιλέξουν από, υπάρχουν πολλοί. Να είσαι ενημερωμένος.

Η κατώτατη γραμμή για την Ισόβια Ασφάλιση

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής θα παράσχει ένα όφελος θανάτου, τα φορολογικά οφέλη και την αξία σε μετρητά, αλλά θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο από ό, τι το φθηνότερο πιο απλή επιλογή για ασφάλεια ζωής όρου.

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι μια ασφαλέστερη μόνιμη επιλογή ασφάλισης ζωής από ό, τι κάποια άλλα, μπορεί να προσφέρει εγγυημένο ενδιαφέροντος, υψηλής ποιότητας και όφελος θανάτου, έτσι ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε.

Ολόκληρη η ζωή είναι η πιο δαπανηρή επιλογή της ασφάλισης ζωής οικογένεια των πολιτικών και μπορεί να κοστίσει 5 έως 10 φορές περισσότερο από μια πολιτική όρου ζωής και λίγο περισσότερο από μια καθολική πολιτική ζωή.

Αποκτήστε όλη τη ζωή, ενώ είστε νέοι ως μέρος μιας στρατηγικής για να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη, ή όταν είναι μεγαλύτερα εάν είστε πλούσιοι και θέλουν να κάνουν κάτι με όλα τα επιπλέον χρήματα σας.

Βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να πληρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αγοράζοντας μια ολόκληρη πολιτική ζωή δεν θα σας βοηθήσει αν καταλήξετε παρακάμπτοντας τις πληρωμές ή επιλέγοντας ένα ποσό που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και πρέπει να προσπαθήσουμε και να στραφούν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αργότερα, ή ακόμα χειρότερα να ακυρωθεί και να καταλήξει να χάσει τα πάντα. Ξεκινήστε λογικά, μπορείτε πάντα να προσθέσετε κάλυψη όπως το χρειάζεστε. Το σημαντικό πράγμα είναι να ξεκινήσει από κάπου.

Βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα αγοράσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας από έχει ισχυρή οικονομική αξιολογήσεις, που επενδύουν σε μια πολιτική που θα διαρκέσει μια ζωή, έτσι ώστε η ασφαλιστική εταιρεία που θα επιλέξετε θα πρέπει να έχουν καλή σταθερότητα.

Προσοχή στις κρυφές χρεώσεις σε ολόκληρο Πολιτικές Ζωής

Μην ποτέ απλώς αγοράζουν ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, επειδή κάποιος λέει ότι η καλύτερη επιλογή. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής πληρώνει υψηλότερες προμήθειες στο μεσίτη, και μπορεί επίσης να περιλαμβάνει αμοιβές για τη διαχείριση των επενδύσεων. Αυτό είναι απόλυτα φυσιολογικό για επενδύσεις, θα πληρώσετε συνήθως τέλη κάπου, αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε συζητήσει αυτά τα θέματα με έναν σύμβουλο και έχουν καλά ενημερωμένοι σχετικά με τις επιλογές σας και τι να περιμένουμε.

Συμβουλή: Ζητώντας σύμβουλος ή ασφάλειες ζωής μεσίτη ή πράκτορα ερωτήσεις οικονομικές σας θα αποφέρουν τα καλύτερα αποτελέσματα για σας μακροπρόθεσμα. Αν δεν σας αρέσει το πώς χειρίζονται τις απαντήσεις σας, βρείτε κάποιον που είστε άνετοι με. Αυτή είναι η ζωή σας είστε επενδύουν σε και την ασφάλεια της οικογένειάς σας.

Τα αποθέματα είναι ασταθείς, θα έχει αντίκτυπο Όλη η πολιτική ζωή σας;

Διεύθυνση ανησυχίες σχετικά με τις διακυμάνσεις των τιμών του χρηματιστηρίου, για παράδειγμα, να ζητήσει από σύμβουλο σας τι σκέφτονται για το τι συνέβη με την καθολική πολιτική ζωή τα τελευταία 20 χρόνια. Βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι με τις απαντήσεις που παίρνετε. Μάθετε πώς όλη η πολιτική ζωή σας θα σας προστατεύσει και πώς λειτουργεί το τμήμα αποταμίευσης. Το να είσαι καλά πληροφορημένος θα σας προστατεύσει πάντα πλήρως και ένας καλός σύμβουλος δεν θα είναι ενοχλημένος με την ασφάλιση ζωής ερωτήσεις σας, αλλά θα είναι στην ευχάριστη θέση να εξετάσει προσεκτικά τις ανησυχίες σας και να σας δώσει οδηγίες.

Πρόσθετα ζητήματα: αν θέλετε πραγματικά να επενδύσουν μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα στο «εξοικονόμηση», θα πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να ελέγξει μια στρατηγική που θα σας ωφελήσει καλύτερα. Στη συνέχεια, αφού έχετε εξετάσει όλες τις επιλογές, να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι η καλύτερη απόφαση για σας, αλλά θα πρέπει να διερευνήσει όλες τις επιλογές σας για να ξέρει.

Πώς να αυξήσει Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για τους φόρους

Πώς να αυξήσει Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για τους φόρους

Σε κανέναν δεν αρέσει να καταβάλει περισσότερους φόρους για να Θείος Σαμ ό, τι είναι απολύτως απαραίτητο. Ευτυχώς, ο φορολογικός κώδικας IRS παρέχει ορισμένες φορολογικές ελαφρύνσεις για συμμετοχή σε διάφορους λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσει να μειώσετε τους φόρους μας. Αλλά ως το τέλος του έτους προσεγγίζει τις επιλογές μας η μείωση του φόρου για το φορολογικό έτος 2015 να γίνει λίγο πιο περιορισμένη.

Εδώ είναι μερικές εναλλακτικές λύσεις της τελευταίας στιγμής που μπορεί να βοηθήσει να μειώσει τους φόρους σας τώρα (ή νεότερη έκδοση), ενώ αναδιατάσσουν τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση:

Κάντε τις εισφορές της τελευταίας στιγμής σε 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο συνταξιοδότησης.  Μία μέθοδος για τη μείωση των φόρων εισοδήματος, ενώ η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι η αύξηση προ φόρων εισφορών σε 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο, εάν καλύπτονται από ένα από αυτά τα προγράμματα συνταξιοδότησης στην εργασία. Το όριο IRS για 401 (k) και 403 (β) σχέδια είναι $ 18.000 το 2015 ($ 24.000 για ηλικίες από 50 ετών και άνω) και το όριο αυτό δεν περιλαμβάνει τις συνεισφορές που να ταιριάζουν. Εάν δεν είστε σε θέση να συνεισφέρει μέχρι το μέγιστο ποσό τρέχοντος έτους, τουλάχιστον βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το πλήρες παιχνίδι εργοδότη αν παρέχεται. Επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού σας για να δείτε πώς μπορείτε να βάλετε περισσότερα χρήματα από το τέλος του έτους.

Συμβολή σε έναν ατομικό λογαριασμό Συνταξιοδότηση (IRA).  Μια άλλη κοινή στρατηγική για τη μείωση του φόρου που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη συνταξιοδότηση είναι να κάνει μια εκπίπτουν συμβολή σε μια IRA. Το όριο συμμετοχής είναι 100% της αποζημίωσης μέχρι και $ 5.500 ($ 6.500 αν είστε 50 ετών και άνω) ή φορολογητέο εισόδημα εργασίας για το έτος, εάν αποζημίωση σας είναι λιγότερο από αυτά τα όρια.

Λάβετε υπόψη ότι αν είστε ήδη συμμετέχουν σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μέσω του εργοδότη σας, η δυνατότητα εκπτώσεως των εισφορών αυτών είναι περιορισμένη με βάση το εισόδημά σας. Για το φορολογικό έτος 2015, η δυνατότητα να εκπίπτουν τις εισφορές IRA δεν είναι μια επιλογή εάν είστε ένα ενιαίο ταξινομητής με τροποποιημένη προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) των $ 71.000 ή περισσότερο ($ 118.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια κατάθεση από κοινού).

Αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού με σύζυγο που καλύπτεται από ένα σχέδιο, αλλά δεν είστε, μπορείτε επίσης να κάνετε εκπίπτουν τις εισφορές IRA, αν οι Μάγοι είναι κάτω από $ 193.000.

Επωφεληθείτε από τις άλλες επιλογές συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι.  Υπάρχουν επιπλέον ευκαιρίες για να αναιρέσει τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης των φορολογικών προνομιούχων λογαριασμών για τους επιχειρηματίες και τους αυτοαπασχολούμενους. Σεπ Ήρας, ΑΠΛΑ Ήρας, και Solo 401 (k) s είναι δημοφιλείς επιλογές για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους. Απλή Ήρας πρέπει να ρυθμιστεί πριν από την προθεσμία του Οκτωβρίου 1 και Solo 401 (k) σχέδια πρέπει να συσταθεί μέχρι το Δεκέμβριο του 31. Ωστόσο, ΣΕΠ-Ήρας μπορεί να καθιερωθεί έως τις 15 Απριλίου του επόμενου έτους (Οκτώβριος 15, εάν κατάθεση παράταση.

Λογαριασμούς Roth μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε το μέλλον τους φόρους εισοδήματος σας.   Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια Roth 401 (k) ή Roth 403 (β) η επιλογή μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο να προβεί σε εισφορές σε αυτούς τους λογαριασμούς, αν δεν χρειάζεστε ένα τρέχον φορολογικό έτος έκπτωσης. Τα προ φόρων εισφορών σε έναν εργοδότη την αιγίδα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή σε εκπίπτουν IRA μπορεί να είναι λιγότερο συμφέρουσα, αν είστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα, δεν είναι στην κορυφή κερδίζοντας σας χρόνια, ή αν περιμένετε να είναι σε μια υψηλότερη οριακή φορολογική κλίμακα στην μελλοντικός.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να έχει περισσότερο νόημα να συμβάλει σε ένα λογαριασμό Roth να επωφεληθούν από αφορολόγητο αύξηση των κερδών. Λάβετε υπόψη ότι Roth Ήρας έχουν διαφορετικούς περιορισμούς εισόδημα από εκπίπτουν Ήρας, αλλά το ποσό δωρεάς είναι η ίδια.

Σκεφτείτε αναίρεση κεφάλαια σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Αν έχετε εγγραφεί σε ένα υψηλό ακάλυπτο ποσό που Σχέδιο Υγείας, HSAs είναι ένας φόρος προνομιούχων, τρόπος για να βοηθήσει να πληρώσει για τις μελλοντικές δαπάνες που σχετίζονται με την υγεία, με άμεση φορολογικά οφέλη. HSAs κάνει επίσης μια εξαιρετική στρατηγική για την εξοικονόμηση της τελευταίας στιγμής για να βοηθήσει να μειώσει τους φόρους εισοδήματος σας. Το 2015 τα όρια συμβολή HSA είναι $ 3.350 για ατομική κάλυψη και $ 6.650 για την κάλυψη της οικογένειας.

Εάν είστε ηλικίας 55 ετών και άνω, υπάρχει πρόσθετη εισφορά catch-1,000 $ μέχρι το Medicare επιλεξιμότητα αρχίζει στις 65.

λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας είναι μοναδικό στο ότι προσφέρουν τριπλή φορολογική απαλλαγή. Τα χρήματα που θα τεθεί σε HSAs μειώνει την τρέχουσα φορολογητέο εισόδημά σας, μεγαλώνει αναβαλλόμενη φορολογική, και βγαίνει από το λογαριασμό αφορολόγητου σας όσο μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα που αφορούν την υγεία. HSA είναι συχνά θεωρείται σημαντικό μέσο αποταμίευσης συνταξιοδότησης, επειδή δεν υπάρχουν κυρώσεις για τη χρήση αυτών των λογαριασμών για μη ιατρικές δαπάνες τη στιγμή που θα φθάσουν σε ηλικία 65 ετών (μη-ειδική αναλήψεις μετά την ηλικία των 65 ετών φορολογούνται με τον συνήθη φόρο εισοδήματος.)

Συνεισφορές HSA μπορεί ακόμα να γίνει μέχρι τις 15 Απριλίου, το 2016, για το οικονομικό έτος 2015. Η ευκολία και η απλότητα των καταβάλλουν εισφορές μέσω αυτόματης μειώσεις των μισθών είναι ένα ελκυστικό χαρακτηριστικό της HSAs. Ωστόσο, πολλοί συμμετέχοντες HSA αγνοούν την πρόσθετη προθεσμία για να καταβάλλουν εισφορές για το φορολογικό έτος 2015, εκτός των τακτικών εκπτώσεων μισθοδοσίας. Έχετε ότου λήξει η προθεσμία υποβολής φόρου (μη συμπεριλαμβανομένων των τυχόν παρατάσεις) για να κάνουν επιπλέον εισφορές στο HSA σας, αν δεν έχετε ήδη στο όριο τις συνεισφορές σας μέσω κρατήσεις μισθοδοσίας μέχρι το Δεκέμβριο του 31. Για να εκμεταλλευτείτε αυτή την ευκαιρία εξοικονόμηση φόρου, θα κάνατε πρέπει να κάνετε άμεσες εισφορές σε λογαριασμό HSA με απευθείας τη σύνταξη ενός ελέγχου ή τη δημιουργία αυτόματη μεταφορά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Ένα πρόσθετο όφελος της φορολογικής έκπτωσης για τις εισφορές HSA είναι ότι δεν χρειάζεται να αναφέρεται χωριστά εκπτώσεις να διεκδικήσει την έκπτωση. Για φορολογικούς σκοπούς, οι εισφορές HSA θεωρείται πάνω από την παρακράτηση γραμμή. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) και ενδεχομένως να σας βοηθήσει να πληρούν τις προϋποθέσεις για άλλες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις που έχουν εισόδημα εξαρτώνται.

Αν είστε υγιείς ή δεν πρέπει να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια HSA σας δεν υπάρχει «το χρησιμοποιείς ή το χάνεις» διάταξη, όπως είναι η περίπτωση για ευέλικτη λογαριασμούς των δαπανών (FSA). Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να συνεχίσετε να αφήσουν τα κεφάλαια HSA στο λογαριασμό σας και αφήστε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας μεγαλώνουν σε χρόνια της συνταξιοδότησής σας. λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας παρέχουν επίσης διαφοροποιημένες επενδυτικές επιλογές μέσα από διάφορα αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρουν μακροπρόθεσμο δυναμικό ανάπτυξης.

Σε αντίθεση με τις εισφορές σε ένα IRA, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας δεν έχουν περιορισμούς εισοδήματος. Απλά πρέπει να γνωρίζουν ότι θα πρέπει να καλύπτονται από ένα πρόγραμμα υψηλής εκπίπτουν ασφάλισης υγείας με το λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας που συνδέονται με αυτό κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους 2015. Η προθεσμία υποβολής των εισφορών HSA 15 Απριλίου, ακόμη και αν είστε κατάθεση παράταση.

Εκτίμηση φορολόγηση των αποταμιεύσεων σας.  Αν είστε περίεργοι να δείτε σας φόρων για το τελευταίο φορολογικό έτος δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι να έχετε καταθέσει φορολογική σας δήλωση. Αυτή υπολογιστής εξοικονόμησης προ φόρων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό του φόρου επιπτώσεις των πρόσθετων εισφορών σε έναν εργοδότη την αιγίδα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, εκπίπτουν Ήρας, αυτοαπασχολούμενοι σχέδια, ή HSAs.

Ο Μύθος Μεγάλη Real Estate

Σύμφωνα με την έρευνα, τα αποθέματα Δημιουργήστε υψηλότερη πραγματικές αποδόσεις των ακινήτων

Ο Μύθος Μεγάλη Real Estate

Η αγορά πρώτης κατοικίας είναι ίσως το καλύτερο απόφασης κάποιος μπορεί να κάνει για το οικονομικό μέλλον τους. Ωστόσο, όταν μπει σε δεύτερες κατοικίες, σπίτια διακοπών, ενοικιάσεις ακινήτων, εμπορικά κτίρια και τις πρώτες γη που κατέχεται για ενδεχόμενη ανατίμηση, παίζετε ένα εντελώς νέο παιχνίδι μπάλα. Κι αυτό γιατί, για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι πραγματικές αποδόσεις (καθαρές από τον πληθωρισμό) που προσφέρονται από κοινές μετοχές έχει συνθλιβεί εκείνα που είναι διαθέσιμα από την κυριότητα των ακινήτων.

Ναι. Μπορείτε να διαβάσετε αυτό το δικαίωμα. Οι Αμερικανοί έχουν γίνει τόσο ενθουσιασμένη με την κυριότητα των ακινήτων που συχνά δεν συνειδητοποιούν ενός ακινήτου αυξάνεται σε τιμή από $ 500.000 έως $ 580.000 μέσα σε πέντε χρόνια, μετά την υποστήριξη από την έξοδο τόκου μετά από φόρους για την υποθήκη, πρόσθετη ασφάλιση, έξοδα τίτλος, κ.λπ. ., δεν τηρεί καν ρυθμό με τον πληθωρισμό! Αυτό $ 80.000 κέρδος δεν πρόκειται να αγοράσετε κάποια περισσότερα αγαθά και υπηρεσίες? το ίδιο ποσό των χάμπουργκερ, πισίνες, σετ επίπλων, πιάνα με ουρά, αυτοκίνητα, πένες, πουλόβερ κασμίρ, ή οτιδήποτε άλλο είναι ότι μπορεί να θέλετε να αποκτήσετε. Υποθέτοντας ένα πλήρες στεγαστικών δανείων στο 6,25%, στη διάρκεια των τελευταίων πέντε ετών, θα έχουν πληρώσει $ 151.401 στο ακαθάριστο ενδιαφέροντος, ή περίπου $ 93.870 μετά από τις κατάλληλες φορολογικές εκπτώσεις (και ότι αναλαμβάνει είστε στην κορυφή παρένθεση, η πιο ευνοϊκή περίπτωση.) Υπόλοιπο στεγαστικών δανείων σας θα είχε μειωθεί σε περίπου $ 466.700, δίνοντάς σας καθαρή θέση των $ 113.300 ($ 580.000 αγοραία αξία -. $ 466.700 υποθήκη = $ 113.300 μετοχές) κατά την περίοδο αυτή, θα είχατε κέλυφος από $ 184.715 στις πληρωμές.

Factoring στη φροντίδα περιουσίας, ασφάλιση, και άλλα έξοδα, το ακαθάριστο δαπάνες σας out-of-τσέπη θα ήταν τουλάχιστον $ 200.000.

Αυτό θα πρέπει να απεικονίζουν μια θεμελιώδη αρχή όλοι οι επενδυτές θα πρέπει να θυμάστε: Η ακίνητη περιουσία είναι συχνά ένας τρόπος για να κρατήσει τα χρήματα που θα είχαν διαφορετικά καταβάλλεται ενοίκιο βάρος, αλλά δεν πρόκειται να δημιουργήσει πιθανόν αρκετά υψηλά ποσοστά της επιστροφής προς την ένωση ουσιαστικά τον πλούτο σας.

Υπάρχουν, βέβαια, ειδικές λειτουργίες που μπορούν και δημιουργούν υψηλές αποδόσεις με μόχλευση βάση, όπως εργολάβοι με χαμηλό κόστος βάση την αγορά, rehabbing και πώληση κατοικιών, οι σχεδιαστές του ξενοδοχείου δημιουργώντας ένα συναρπαστικό προορισμό σε ένα ζεστό τμήμα της πόλης (πρέπει να σημειωθεί ότι σε αυτή την περίπτωση, η δημιουργία πλούτου δεν προέρχεται από την ακίνητη περιουσία, αλλά από την επιχείρηση – ή κοινών μετοχών – που δημιουργείται μέσα από δραστηριότητες του ξενοδοχείου), ή μονάδες αποθήκευσης σε μια πόλη χωρίς άλλες συγκρίσιμες ιδιότητες (αν και, και πάλι, ο πραγματικός πλούτος δεν προέρχεται από την ακίνητη περιουσία, αλλά από την επιχείρηση που δημιουργείται!)

Τι προκάλεσε αυτή η μεγάλη μύθος ακινήτων για την ανάπτυξη; Γιατί εξαπατήθηκαν από αυτό; Συνεχίστε την ανάγνωση για ιδέες, απαντήσεις και πρακτικές πληροφορίες μπορείτε να είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε.

1. Για πολλούς επενδυτές, Real Estate είναι πιο απτή από ό, τι αποθέματα

Ο μέσος επενδυτής ίσως δεν δούμε απόθεμα του ως ένα κλάσμα του πραγματικού, καλή τη πίστει επιχείρηση που έχει τις εγκαταστάσεις, τους εργαζόμενους, και ελπίζει κανείς, τα κέρδη. Αντ ‘αυτού, το βλέπουν σαν ένα κομμάτι χαρτί που wiggles γύρω σε ένα γράφημα. Χωρίς έννοια των υποκείμενων κέρδη ιδιοκτήτη και την απόδοση κερδών, είναι κατανοητό γιατί μπορεί πανικός όταν οι μετοχές της Home Depot ή Wal-Mart πέφτει από $ 70 έως $. 33

Μακαρίως αγνοεί ότι η τιμή είναι υψίστης σημασίας – δηλαδή, αυτό που πληρώνετε είναι ο τελικός καθοριστικός παράγοντας της απόδοσης της επένδυσής σας – σκέφτονται μετοχές ως περισσότερο από ένα λαχείο από την ιδιοκτησία, το άνοιγμα της Wall Street Journal και ελπίζοντας να δούμε κάποια ανοδική κίνηση.

Μπορείτε να περπατήσετε σε ένα ενοικίαση? εκτελέσετε τα χέρια σας κατά μήκος των τοίχων, ενεργοποιήσετε και να απενεργοποιήσετε τα φώτα, κόψει το χορτοτάπητα, και χαιρετώ νέους ενοικιαστές σας. Με μετοχών κρεβάτι, Μπανιέρα, και πέρα ​​κάθεται στο λογαριασμό χρηματιστηριακές σας, μπορεί να μην φαίνεται τόσο πραγματικό. Ακόμη και οι επιταγές του μερίσματος που κανονικά θα αποσταλεί στο σπίτι σας, των επιχειρήσεων, ή τράπεζα, συχνά πλέον ηλεκτρονικά κατατεθεί στο λογαριασμό σας ή αυτόματα επανεπενδύονται. Αν και στατιστικά μακροπρόθεσμα θα είναι πιο πιθανό να χτίσει καθαρή αξία σας μέσα από αυτό το είδος της ιδιοκτησίας, δεν αισθάνονται τόσο πραγματικό όσο περιουσίας.

2. Real Estate δεν διαθέτει Ημερήσια Εισηγμένες Αγοραία Αξία

Ακίνητης περιουσίας, από την άλλη πλευρά, μπορεί να προσφέρει πολύ χαμηλότερα μετά φόρων, επιστρέφει μετά τον πληθωρισμό, αλλά απαλλάσσει όσους δεν έχουν ιδέα τι κάνουν από το να δει χρηματιστηριακή αξία της αγοράς κάθε μέρα. Μπορούν να συνεχίσω, κρατώντας την περιουσία τους και την είσπραξη των εσόδων από μισθώματα, εντελώς ανίδεοι για το γεγονός ότι κάθε φορά που τα επιτόκια κινούνται, η πραγματική αξία των συμμετοχών τους επηρεάζεται, όπως μετοχές και ομόλογα. Αυτό το λάθος απευθυνόταν όταν Benjamin Graham δίδαξε τους επενδυτές ότι η αγορά είναι εκεί για να τους υπηρετούν, δεν τους διδάσκουν. Είπε ότι να πάρει συναισθηματική για τις κινήσεις των τιμών ισοδυναμεί με επιτρέποντας στον εαυτό σας την ψυχική και συναισθηματική αγωνία πάνω από τα λάθη των άλλων ανθρώπων στην κρίση. Η Coca-Cola μπορεί να διαπραγματεύεται στα $ 50 ανά μετοχή, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η τιμή είναι λογική ή λογική, ούτε σημαίνει αν πλήρωσε $ 60 και έχει μια απώλεια χαρτί $ 10 ανά μετοχή, που έκανε μια κακή επένδυση. Αντ ‘αυτού, ο επενδυτής θα πρέπει να συγκρίνει την απόδοση κερδών, το αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης, και την τρέχουσα φορολογική νομοθεσία, σε όλες τις άλλες ευκαιρίες που τους παρέχονται, την κατανομή των πόρων τους με εκείνη που προσφέρει τα καλύτερα, επιστρέφει τον κίνδυνο αυτό. Real estate δεν αποτελεί εξαίρεση. Η τιμή είναι αυτό που πληρώνετε? αξία είναι αυτό που παίρνετε.

3. Μπερδεμένη Αυτό που είναι κοντά με αυτό που είναι πολύτιμη

Ψυχολόγοι καιρό μας είπαν ότι υπερεκτιμούν τη σημασία του τι είναι κοντά και εύκολα στο χέρι, σε σύγκριση με αυτό που είναι πολύ μακριά. Αυτό μπορεί, εν μέρει, να εξηγήσει γιατί τόσοι πολλοί άνθρωποι φαίνεται να εξαπατήσει σχετικά σύζυγό τους, καταχρώνται από ένα εταιρικό όμιλο ετερογενών δραστηριοτήτων, ή, ως ένας ηγέτης της επιχείρησης φαίνεται, έναν πλούσιο άνδρα με $ 100 εκατομμύρια σε επενδυτικούς λογαριασμούς του, μπορεί να αισθανθεί διαιτητή θυμό για την απώλεια $ 250, γιατί άφησε τα χρήματα πάνω στο κομοδίνο σε ένα ξενοδοχείο.

Η αρχή αυτή μπορεί να εξηγήσει γιατί μερικοί άνθρωποι αισθάνονται πιο πλούσια από την κατοχή $ 100 εισόδημα από ενοίκια που εμφανίζεται στο γραμματοκιβώτιό τους κάθε μέρα έναντι $ 250 από τα κέρδη «look-through» που δημιουργείται από κοινά αποθέματα τους. Μπορεί επίσης να εξηγήσει γιατί πολλοί επενδυτές προτιμούν τα μερίσματα σε μετρητά για να μοιραστείτε εξαγορές, ακόμη και αν οι τελευταίοι είναι περισσότερο φόρο αποδοτικών και όλοι οι άλλοι παράγοντες παραμένουν σταθεροί, να οδηγήσει σε περισσότερο πλούτο που δημιουργήθηκε για λογαριασμό τους.

Αυτό είναι συχνά ενισχύονται από την ίδια την ανθρώπινη ανάγκη για έλεγχο. Σε αντίθεση με Worldcom ή Enron, μια λογιστική απάτη από τους ανθρώπους τους οποίους δεν έχετε συναντήσει ποτέ δεν μπορεί να κάνει το εμπορικό κτίριο θα μισθώσει για τους ενοικιαστές εξαφανιστεί εν μία νυκτί. Εκτός από μια πυρκαγιά ή άλλες φυσικές καταστροφές, που συχνά καλύπτεται από ασφαλιστικό, εσείς δεν πρόκειται ξαφνικά να ξυπνήσει και να βρει ότι η ακίνητη περιουσία σας έχουν εξαφανιστεί ή ότι έχει κλείσει επειδή συμεριφορά η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς . Για πολλούς, αυτό παρέχει ένα επίπεδο συναισθηματικής άνεσης.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε μια υποθήκη ενδιαφέροντος μόνο – Μύθοι Σχετικά με υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε μια υποθήκη ενδιαφέροντος μόνο - Μύθοι Σχετικά με υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο

Θα πάρουν το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη; Αυτά είναι τα στεγαστικά δάνεια που δεν μειώνουν την κύρια ισορροπία και, ενώ πληρούν ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς, δεν είναι για κάθε αγοραστή. Αυτό σημαίνει ότι θα οφείλετε πάντα το ίδιο χρηματικό ποσό, ανεξάρτητα από τον αριθμό των πληρωμών που κάνετε, γιατί πληρώνουν μόνο τους τόκους.

Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια είναι τα δάνεια που εξασφαλίζονται με ακίνητα και συχνά περιέχει μια επιλογή για να κάνετε την πληρωμή τόκων.

Μπορείτε να πληρώσουν περισσότερα, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το κάνουν. Άνθρωποι σαν υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο επειδή είναι ένας τρόπος για να μειωθεί δραστικά πληρωμή υποθηκών σας. Νέα πρωτοσέλιδα συχνά στρεβλώνουν την αλήθεια για τις υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο, καθιστώντας τα έξω για να είναι κακό ή δανείων υψηλού κινδύνου, η οποία απέχει πολύ από την αλήθεια. Όπως και με οποιοδήποτε τύπο χρηματοδοτικού μέσου, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια δεν είναι εγγενώς κακό στον εαυτό τους.

Τι είναι μια ενδιαφέρον-μόνη υποθήκη;

Οι τόκοι μόνο για πληρωμές δεν περιέχουν κύρια. Πολλές από τις υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο είναι διαθέσιμες σήμερα διαθέτουν μια επιλογή για τις πληρωμές τόκων μόνο. Εδώ είναι ένα παράδειγμα:

  • $ 200.000 δανείου, με επιτόκιο 6,5%. Αναπόσβεστο πληρωμές για ένα δάνειο 30 ετών θα είναι $ 1.254 ανά μήνα, που περιέχει κεφάλαιο και τους τόκους.
  • Ένα ενδιαφέρον μόνο την πληρωμή είναι $ 1.083.
  • Η διαφορά μεταξύ ενός πληρωμή P & I και καταβολής τόκων είναι μια εξοικονόμηση των $ 170 ανά μήνα.

Κοινού ενδιαφέροντος μόνο για Υποθήκες

Τα πιο δημοφιλή υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο δεν επιτρέπουν οφειλέτες να κάνει μια πληρωμή τόκων μόνο για πάντα.

Σε γενικές γραμμές, η χρονική περίοδος περιορίζεται στους πρώτους πέντε ή δέκα χρόνια του δανείου. Μετά την περίοδο αυτή, το δάνειο αποσβένεται για το υπόλοιπο της θητείας του. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές κινηθεί προς τα επάνω σε αναπόσβεστο ποσό, αλλά το υπόλοιπο του δανείου δεν αυξάνεται. Δύο δημοφιλή υποθήκες είναι:

  • Ένα 30-year δανείου. Η δυνατότητα να κάνει τις πληρωμές τόκων μόνο για τους πρώτους 60 μήνες. Σε ένα δάνειο $ 200,000 με 6,5%, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να πληρώσει $ 1.083 ανά μήνα, ανά πάσα στιγμή μέσα στα πρώτα πέντε χρόνια. Για χρόνια, 6 έως 30, η πληρωμή θα είναι $ 1.264.
  • Ένα 40-year δανείου. Η δυνατότητα να κάνει τις πληρωμές τόκων μόνο για τους πρώτους 120 μήνες. Σε ένα δάνειο $ 200,000 με 6,5%, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα για τα πρώτα δέκα χρόνια για να καταβάλει την πληρωμή τόκων μόνο μέσα σε ένα μήνα. Για τα έτη 11 έως 40, η πληρωμή θα είναι $ 1.264.

Πώς να Υπολογίστε ένα ενδιαφέρον-μόνο Πληρωμής

Είναι εύκολο να καταλάβουμε για τόκους στεγαστικών δανείων. Πάρτε ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου των $ 200.000 και πολλαπλασιάστε το με το επιτόκιο. Στην περίπτωση αυτή, το ποσοστό είναι 6,5%. Ο αριθμός αυτός είναι $ 13.000 ενδιαφέροντος, η οποία είναι το ετήσιο ποσό των τόκων. Χωρίστε $ 13.000 μονάδες έως 12 μηνών, το οποίο θα ισούται με μηνιαία καταβολή τόκων ή $ 1.083.

Ποιος θα Πάρτε έξω ένα ενδιαφέρον-μόνο υποθήκη;

Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια είναι επωφελείς για τους εγχώριους αγοραστές για πρώτη φορά. Πολλοί νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού αγωνίζονται κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους της ιδιοκτησίας, επειδή δεν έχουν συνηθίσει να πληρώνουν τις πληρωμές υποθηκών, η οποία είναι γενικά υψηλότερες από τις πληρωμές ενοικίου.

Ένα ενδιαφέρον μόνο υποθήκη δεν απαιτεί ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού καταβάλει την πληρωμή τόκων μόνο. Αυτό που κάνουμε είναι να δώσουμε στον δανειολήπτη τη δυνατότητα να πληρώνουν χαμηλότερη αμοιβή κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου. Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αντιμετωπίζει μια απρόσμενη νομοσχέδιο – ας πούμε, ο θερμοσίφωνας πρέπει να αντικατασταθεί – ότι θα μπορούσε να κοστίσει στον ιδιοκτήτη $ 500 ή περισσότερο.

Με την άσκηση της δυνατότητας που μήνα για να πληρώσει ένα χαμηλότερο πληρωμής, αυτή η επιλογή μπορεί να βοηθήσει στην εξισορρόπηση του προϋπολογισμού του ιδιοκτήτη σπιτιού.

Οι αγοραστές των οποίων το εισόδημα διακυμάνσεις εξαιτίας κερδίζουν τις προμήθειες, για παράδειγμα, αντί ενός ενιαίου μισθού, επωφελούνται επίσης από μια επιλογή υποθηκών ενδιαφέροντος μόνο. Αυτές οι δανειολήπτες πληρώνουν συχνά τόκων μόνο κατά τη διάρκεια λεπτό μήνες και να πληρώσει επιπλέον προς την κύρια κατά τη λήψη μπόνους ή προμήθειες.

Πόσο ενδιαφέρον-μόνο υποθήκες Κόστος;

Επειδή οι δανειστές σπάνια κάνει τίποτα για δωρεάν, το κόστος για ένα ενδιαφέρον μόνο υποθήκη μπορεί να είναι λίγο υψηλότερη από ό, τι ένα συμβατικό δάνειο. Για παράδειγμα, αν ένα 30-year σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι διαθέσιμη στο πηγαίνοντας ποσοστό του 6% επιτόκιο, το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη μπορεί να κοστίσει ένα επιπλέον 1/2 τοις εκατό ή να καθορίζεται σε 6,5%.

Ένας δανειστής μπορεί επίσης να χρεώνουν ένα ποσοστό της ένα σημείο για να κάνουν το δάνειο.

Όλα τα τέλη δανειστή να διαφέρουν, έτσι πληρώνει για να ψωνίσει γύρω.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και μύθους που σχετίζονται με ένα ενδιαφέροντος μόνο υποθήκη;

Η σημαντική πτυχή της ενδιαφέρον μόνο υποθήκη είναι να θυμόμαστε ότι το υπόλοιπο του δανείου δεν θα αυξηθεί. Η επιλογή ARM δάνεια περιλαμβάνουν πρόβλεψη για αρνητική απόσβεση. Τόκοι μόνο τα στεγαστικά δάνεια δεν το κάνουν.

Ο κίνδυνος που σχετίζεται με ένα ενδιαφέρον-μόνο ψέματα υποθήκη σε αναγκάζονται να πουλήσουν την περιουσία, αν το ακίνητο δεν έχει εκτιμηθεί. Αν ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους κάθε μήνα, στο τέλος του, ας πούμε, πέντε χρόνια, ο οφειλέτης θα χρωστάμε το αρχικό υπόλοιπο του δανείου, διότι δεν έχει μειωθεί. Το υπόλοιπο του δανείου θα είναι το ίδιο ποσό όπως όταν προέρχεται από το δάνειο.

Ωστόσο, ακόμη και μια αναπόσβεστο χρονοδιάγραμμα των πληρωμών κατά κανόνα δεν θα πληρώσει αρκετά από ένα χρηματοδοτούμενο δάνειο 100% για την κάλυψη των εξόδων για την πώληση, αν το ακίνητο δεν έχει εκτιμηθεί. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή κατά τη στιγμή της αγοράς μειώνει τον κίνδυνο που συνδέεται με το ενδιαφέρον μόνο υποθήκη.

Αν πέσει αξίες των ακινήτων, ωστόσο, τα ίδια κεφάλαια που έλαβε το ακίνητο κατά το χρόνο της αγοράς θα μπορούσαν να εξαφανιστούν. Αλλά οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού, ανεξάρτητα από το αν ένα δάνειο αποσβένεται, αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο αυτό σε μια πτώση της αγοράς.

Προϋπολογισμός και κοινή χρήση δαπανών ως ζευγάρι με ξεχωριστούς λογαριασμούς

Προϋπολογισμός και κοινή χρήση δαπανών ως ζευγάρι με ξεχωριστούς λογαριασμούς

Πώς μπορεί ένα ζευγάρι να μοιράσει δίκαια τα έξοδα εάν κάθε μέλος κερδίζει διαφορετικά ποσά; Μερικά ζευγάρια συγκεντρώνουν όλα τα χρήματά τους σε ένα ταμείο που είναι από κοινού «δικά μας». Τι γίνεται όμως αν δεν θέλετε να το κάνετε αυτό; Μερικά ζευγάρια προτιμούν να κρατούν τα χρήματά τους ξεχωριστά, ακόμη και μετά το γάμο τους. Ο καθένας εισπράττει για να πληρώσει για ορισμένα κοινά έξοδα, όπως η υποθήκη ή το ενοίκιο.  

Ωστόσο, ο διαχωρισμός του κόστους με ακατέργαστα δολάρια – όπως ο διαχωρισμός ενός στοιχείου $ 100 σε προσαυξήσεις 50 $ το καθένα – δεν είναι μια βιώσιμη λύση εάν τα δύο άτομα έχουν πολύ διαφορετικούς μισθούς. Εάν ένας συνεργάτης κερδίζει 200.000 $ ετησίως, ενώ ο άλλος κερδίζει 20.000 $ ετησίως, μπορεί να είναι δύσκολο να ζητήσετε από κάθε συνεργάτη να μοιραστεί το κόστος της υποθήκης.

Αυτό μπορεί να προκαλέσει ένταση στις σχέσεις όταν εμφανίζεται εισοδηματική ανισότητα, αλλά δεν χρειάζεται. Ευτυχώς, υπάρχουν μερικές λύσεις που μπορείτε να αντιμετωπίσετε που θα κάνουν την εργασία λίγο πιο απλή. 

Πώς να διατηρήσετε ξεχωριστούς λογαριασμούς, αλλά να είστε δίκαιοι

Εάν έχετε δεσμευτεί να διατηρείτε ξεχωριστούς λογαριασμούς, δοκιμάστε αυτήν την τακτική: Χωρίστε τα έξοδά σας με βάση ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσετε ότι ο καθένας από εσάς θα εισπράξει το 35% του εισοδήματός σας προς το κόστος στέγασης κάθε μήνα.

Ο συνεργάτης με υψηλότερα κέρδη θα πληρώσει περισσότερα δολάρια (σε ακατέργαστα χρήματα), ενώ ο συνεργάτης με χαμηλότερα κέρδη θα πληρώσει λιγότερα ακατέργαστα δολάρια. Αλλά και οι δύο συνεργάτες θα πληρώνουν το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός τους. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με κάθε κατηγορία προϋπολογισμού – είδη παντοπωλείου, βοηθητικά προγράμματα, κτηνιατρική φροντίδα και άλλα.

Ένα από τα κλειδιά για αυτό το σύστημα είναι να δεσμευτεί απόλυτη ειλικρίνεια μπροστά. Κάθε μέλος του ζευγαριού πρέπει να είναι πολύ ξεκάθαρο για το τι κερδίζει και πώς είναι ο προϋπολογισμός του προτού μπορέσετε να προσδιορίσετε ακριβώς ποιος οφείλει τι κάθε μήνα.

Αλλες επιλογές

Θυμηθείτε, αυτή η συμβουλή ισχύει κυρίως για ζευγάρια που θέλουν να διατηρήσουν ξεχωριστούς λογαριασμούς και και τα δύο εισπράττουν κοινόχρηστα. Αυτή δεν είναι η μόνη στρατηγική που χρησιμοποιούν τα ζευγάρια για να διατηρήσουν «ξεχωριστά» αποθέματα χρημάτων. Εδώ είναι μερικοί άλλοι τρόποι με τους οποίους τα ζευγάρια μπορούν να κρατήσουν τα οικονομικά τους ξεχωριστά μεταξύ τους:

  • Επίδομα:  Κάθε σύντροφος λαμβάνει «επίδομα». Αυτό μπορεί να είναι το ίδιο χρηματικό ποσό (σε ακατέργαστα δολάρια), ή μπορεί να είναι ανάλογο με το εισόδημα κάθε ατόμου. Αυτό επιτρέπει σε κάθε συνεργάτη να ξοδεύει το επίδομά του σε ό, τι θέλει, διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων του σε μια κοινόχρηστη ομάδα. Αυτή είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη στρατηγική εάν ο ένας σύζυγος είναι shopaholic ενώ ο άλλος τείνει να είναι πιο λιτός όταν πρόκειται για δαπάνες.
  • Επιλογή:  Σε αυτό το σενάριο, κάθε συνεργάτης πληρώνει για ορισμένους λογαριασμούς, ενώ ο άλλος πληρώνει το υπόλοιπο. Για παράδειγμα, ένας συνεργάτης πληρώνει την υποθήκη, ενώ ο άλλος συνεργάτης πληρώνει για παντοπωλεία και ασφάλιση αυτοκινήτου. Εάν ένα μέλος της σχέσης κερδίζει περισσότερα από το άλλο, μπορεί να επιλέξει να πληρώσει για τους ακριβότερους λογαριασμούς.
  • Μπόνους απόδοσης:  Ένας συνεργάτης επικεντρώνεται στη μεταφορά όσο το δυνατόν περισσότερων χρημάτων στη σχέση, ενώ ο άλλος συνεργάτης με χαμηλότερα κέρδη επικεντρώνεται στη μείωση του κόστους όσο το δυνατόν περισσότερο. Με αυτόν τον τρόπο, ο συνεργάτης του οποίου ο χρόνος είναι “αξίζει περισσότερο” μπορεί να μεγιστοποιήσει το εισόδημά του, ενώ ο σύντροφος με χαμηλότερες αμοιβές μπορεί να ασκήσει λιτότητα και να βοηθήσει το ντουέτο να εξοικονομήσει όσο το δυνατόν περισσότερο. Ο συνεργάτης που επικεντρώνεται στην εξοικονόμηση χρημάτων θα πρέπει να μετρά πόσα εξοικονομεί κάθε μήνα και μπορεί να λαμβάνει ακόμη και ένα «επίδομα» ή ένα «επίδομα απόδοσης» με βάση αυτό το ποσό. Σε τελική ανάλυση, μια δεκάρα που εξοικονομείται είναι μια δεκάρα που κερδίζεται.
  • Σύζυγος Μισθός:  Τι γίνεται αν ένας σύντροφος είναι γονέας πλήρους απασχόλησης, ενώ ο άλλος σύντροφος εργάζεται έξω από το σπίτι, αλλά οι δύο σύντροφοι θέλουν να διατηρήσουν ξεχωριστούς λογαριασμούς; Ο σύντροφος που κερδίζει εισόδημα θα μπορούσε να πληρώσει έναν “μισθό” στον γονέα πλήρους απασχόλησης. Ακούγεται ριζοσπαστικό σε μερικούς ανθρώπους, αλλά υπάρχουν αναφορές ιστοριών επιτυχίας από ευτυχισμένα ζευγάρια που απολαμβάνουν τη διατήρηση ξεχωριστών λογαριασμών, ακόμη και όταν ένας σύντροφος επικεντρώνεται στην οικιακή εργασία με πλήρη απασχόληση.

Μιλήστε με τον σύντροφό σας σχετικά με αυτές τις επιλογές και οποιουσδήποτε άλλους θα μπορούσατε να σκεφτείτε και να καθορίσετε ποια θα ήταν η καλύτερη για εσάς ως ζευγάρι προτού λάβετε μια απόφαση σχετικά με την οποία θα λάβετε.

Κάνοντας τα χρήματα που χρησιμοποιούν τη στρατηγική Μέρισμα Ανάπτυξης Επένδυση

Ο οδηγός ενός αρχαρίου για ένα από τα παλαιότερα και πιο δημοφιλή Τεχνικές Επενδύσεων

Κάνοντας τα χρήματα που χρησιμοποιούν τη στρατηγική Μέρισμα Ανάπτυξης Επένδυση

Πιθανόν να έχετε ακούσει για την επενδυτική στρατηγική του μερίσματος – αγοράζουν μετοχές εταιρειών που πληρώνουν καλά, την ποιότητα των μερισμάτων και κάθεται πίσω να συλλέγει ελέγχους στο ταχυδρομείο ή με άμεση κατάθεση στο λογαριασμό χρηματιστηριακές σας όπως εσείς ζουν από παθητικό εισόδημα σας. Ξέρατε ότι υπάρχει μια ειδική υπο-ομάδα των επενδυτών μερίσματος που ασκούν κάτι που είναι γνωστό ως το μέρισμα της ανάπτυξης επενδυτική στρατηγική; Είναι μια μοναδική συστροφή στην παλιά επιθυμία να είναι για την παραλαβή τέλος μιας ροής των χρημάτων που μπορεί να προσφέρει πολλά πλούτου για την οικογένειά σας, αν κατανοηθεί σωστά, αφομοιωθεί, και εκτελέστηκαν.

Αν και διαφέρει από ιατρό, η ουσία της προσέγγισης αύξηση των μερισμάτων τείνει να εμπλέξει κάποιο συνδυασμό από τα ακόλουθα:

  • Η οικοδόμηση μια συλλογή από μεγάλες εταιρείες που αυξάνουν τα μερίσματά τους σε ποσοστό ίσο ή ουσιαστικά πάνω από τον πληθωρισμό κάθε χρόνο.
  • Κρατώντας σε θέσεις για μεγάλα χρονικά διαστήματα, συχνά δεκαετίες, για να επωφεληθούν από αναβαλλόμενους φόρους καθώς επιτρέπει περισσότερα κεφάλαια για να εργάζονται για σας, το οποίο σημαίνει περισσότερα μερίσματα που αντλείται για την οικογένειά σας.
  • Η διαφοροποίηση μεταξύ των διαφόρων κλάδων και τομέων, ώστε ροή μερισμάτων σας δεν είναι πάρα πολύ εξαρτάται από τη μια και μόνο τομέα της οικονομίας, όπως το πετρέλαιο, τραπεζικά, ή ορυχεία.
  • Αφού βεβαιωθείτε ότι η αύξηση του μερίσματος χρηματοδοτείται από υψηλότερα επίπεδα πραγματικό υποκείμενο κέρδος, όχι διαρκώς διευρυνόμενο χρέος.
  • Η ιδιοκτησία ενός συλλογή των αποθεμάτων από διαφορετικές χώρες, έτσι ώστε να εισπράττουν το μέρισμά σε πολλαπλά νομίσματα να μειωθεί η εξάρτηση σε μια ενιαία κυβέρνηση.

Εάν χρειάζεστε μια οπτική εικόνα του τι είναι μια καλή χρηματιστηριακή αύξηση των μερισμάτων μοιάζει, δείτε ελβετικό κολοσσό τροφίμων Nestle, η οποία αύξησε τα μετρητά του μερίσματος της από 0,10 CHF ανά μετοχή σε 2,30 CHF ανά μετοχή (από τον Οκτώβριο του 2017) κατά την τελευταία δεκαετίες. Ένας επενδυτής που ποτέ δεν αγόρασε ένα ενιαίο επιπλέον μερίδιο μετοχών μετά την πρώτη αγορά έχει κυριολεκτικά είχε συνεχώς αυξανόμενη χρηματικά ποσά απένειμε σ ‘αυτόν από το μερίδιο του καφέ, τσάι, σοκολάτα, κατεψυγμένες πίτσες, παγωτά, βρεφικές τροφές, δημητριακά, αφρώδη νερό, και η γάτα τροφίμων που πωλούνται σχεδόν σε κάθε χώρα στη Γη.

Είναι ένα όμορφο θέαμα. Είναι ένας από τους λόγους που είμαι σχεδόν πάντα καθαρός αγοραστής της Nestle και πλήρως αναμένουμε, απουσιάζει απρόβλεπτων περιστάσεων, ότι ο σύζυγός μου και εγώ θα αφήσει κάποια μέρα αυτές τις πολύ μετοχών στα παιδιά των παιδιών μας σε ένα ταμείο που απαγορεύει την πώληση τους.

Ας πάρουμε λίγο χρόνο για να συζητήσουμε μερικές από τις πιο ενδιαφέρουσες πτυχές της ανάπτυξης του μερίσματος στους επενδυτές απασχολούν.

Πηγαίνοντας για το μεγαλύτερο ρεύμα της Καθαρής Παρούσας Αξίας Μερίσματα

Φανταστείτε ότι έχετε μια επιλογή μεταξύ της αγοράς δύο διαφορετικών αποθεμάτων. Την οποία θα προτιμούσατε για το δικό σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;

  • Στοκ Α έχει μερισματική απόδοση 3,00%. Το διοικητικό συμβούλιο έχει ιστορικά αύξησε το μέρισμα κατά 5% ετησίως και ο δείκτης μέρισμα ανέρχεται σήμερα στο 60%.
  • Στοκ Β έχει μια μερισματική απόδοση 0,50%. Η εταιρεία αναπτύσσεται ταχύτατα σε σημείο που το 20% + άλματα σε απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή δεν ήταν ασυνήθιστο κατά τη διάρκεια των τελευταίων πέντε ετών. Το μέρισμα είναι σχεδόν πάντα αυξάνεται ανάλογα. Το απόθεμα έχει σήμερα μια αναλογία μέρισμα 10%.

Αν ακολουθήσετε την επενδυτική στρατηγική ανάπτυξης του μερίσματος, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να επιλέξουν Χρηματιστήριο Β, όλα τα άλλα ίσα. Μπορεί να φαίνεται αντι-διαισθητικό, αλλά θα καταλήξετε εξαργύρωση μεγαλύτερο συνολικό επιταγές μερίσματος από την ιδιοκτησία είναι ό, τι θα Stock Α, εφόσον η ανάπτυξη μπορεί να διατηρηθεί για αρκετά μεγάλο τμήμα του χρόνου.

 Καθώς η ανάβαση κέρδη και το μέρισμα είναι αυξημένο κατά μήκος των κερδών, σας απόδοση-για-το κόστος αρχίζει να ξεπεράσει την πιο αργή αναπτυσσόμενη εταιρεία. Θα έρθει ένα σημείο στο οποίο ο πυρήνας των επιχειρήσεων φτάνει το πλήρες δυναμικό της και ένα μεγάλο μέρος του πλεονάσματος που παράγεται κάθε έτος δεν μπορεί να επανεπενδυθεί με έξυπνο τρόπο. Όταν εκείνη τη στιγμή φτάνει, μέτοχος φιλική διαχείριση θα επιστρέψει το πλεόνασμα χρήματα στους ιδιοκτήτες ενεργοποιώντας τις κάνουλες και αποστολή των κονδυλίων από την πόρτα με τη μορφή μερισμάτων ή την πλάτη απόθεμα αγορά.

Ιστορικά, οι επιχειρήσεις όπως η McDonald ‘s και η Wal-Mart παρέχει εξαιρετική μελέτες περιπτώσεων. Στα πρώτα χρόνια, όταν οι επιχειρήσεις αυτές βάδιζαν στις Ηνωμένες Πολιτείες (και αργότερα, ο κόσμος), οι μερισματικές αποδόσεις δεν ήταν πολύ υψηλές. Ωστόσο, αν είχατε αγοράσει το απόθεμα, θα έχουν πράγματι τη συλλογή αρκετά λιπαρά μερισματική απόδοση με βάση το κόστος σας μέσα σε 5-8 χρόνια, ανάλογα με την περίοδο.

Αν θέλετε άνοιξε την εφημερίδα πίσω στη δεκαετία του 1970 ή του 1980, ελέγχοντας μόνο την τιμή μιας μετοχής, τότε θα έχει χαθεί αυτή η σημαντική αλήθεια, ποτέ δεν αγοράζουν ούτε επιχείρηση επειδή ήταν συνεχώς υπό απόδοσης (με την πρώτη ματιά) βραδείας ανάπτυξης blue chip αποθέματα.

Η ανάπτυξη είναι ενδεικτική ενός υγιούς περιβάλλοντος λειτουργίας (και μέτρο ασφάλειας)

Ποια κατάσταση θα σας επιτρέψει να κοιμηθείτε καλύτερα το βράδυ: την ιδιοκτησία μιας εταιρείας που μπορεί να σας πληρώσει ένα μικρότερο μέρισμα σήμερα, αλλά απολαμβάνει υψηλότερες πωλήσεις και κέρδη κάθε χρόνο που περνάει ή μια εταιρεία που σας πληρώνει ένα μεγάλο μέρισμα σήμερα και βλέπει μια αργή, ίσως και ουσιαστική , μειώνονται στις βασικές δραστηριότητές της; Εάν αισθάνεστε ότι υπάρχει ένας βαθμός πρόσθετη προστασία στην επιτυχημένη επιχείρηση, ίσως να θέλετε να εξετάσει αυτήν την επενδυτική στρατηγική.

Υπάρχει κάποια σοφία σε αυτή την προσέγγιση. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ιδίως, το Διοικητικό Συμβούλιο είναι απίθανο να αυξήσει το μέρισμα αν πιστεύουν ότι θα πρέπει να γυρίσει και το κόβουμε. Έτσι, η αύξηση του ποσοστού μερίσματος σε ανά μετοχή βάση αποτελεί συχνά μια ψήφο εμπιστοσύνης από τους ανθρώπους που έχουν κάποια από τα πλησιέστερα πρόσβαση στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και τον ισολογισμό. Δεν είναι αλάνθαστη – ακόμη επιτυχημένη άνδρες και γυναίκες που έχουν τα προσόντα αρκεί να εκλεγεί σε μια τέτοια θέση κύρους δεν έχουν ανοσία στην αυταπάτη όταν ταιριάζει το δικό τους συμφέρον – αλλά είναι ένα αξιοπρεπές δείκτης περισσότερες φορές.

Μια δωρεάν, Soft-Form Συνθετικό Σταμάτημα χωρίς να χρειάζεται να πωλήσει τις μετοχές σας

Μια σειρά σύροντας στάση είναι ένα είδος συναλλαγής που μπορεί να τεθεί σε σε χρηματιστηριακή εταιρεία σας που έχει σχεδιαστεί για να κλειδώσει στα κέρδη ως ένα απόθεμα εκτιμά. Όταν η τιμή της μετοχής κινείται υψηλότερα, η πίσω σειρά στάση προσαρμόζεται έτσι ώστε αν η τιμή της μετοχής πέφτει είτε από ένα ορισμένο ποσό ή ένα ορισμένο ποσοστό, οι μετοχές σας εκκαθάριση. Όπως εξήγησε:

Φανταστείτε ότι αγόρασε 500 μετοχές της Hershey στα $ 50 ανά μετοχή. Η τρέχουσα τιμή είναι $. 57 Θέλετε να κλειδώσετε τουλάχιστον $ 5 της ανά μετοχή κέρδη που έχετε κάνει, αλλά επιθυμούν να συνεχίσουν κρατώντας το απόθεμα, ελπίζοντας να επωφεληθούν από τυχόν περαιτέρω αυξήσεις. Για την επίτευξη του στόχου σας, μπορείτε να τοποθετήσετε ένα σύροντας εντολή stop με αξία στάση των $ 2 ανά μετοχή.

Σε πρακτικό επίπεδο, εδώ είναι ό, τι συμβαίνει: Η παραγγελία σας θα καθίσει στα βιβλία μεσίτη σας και ρυθμίζει αυτόματα προς τα πάνω καθώς η τιμή των κοινών μετοχών αυξήσεις Hershey του. Εκείνη την εποχή, προκειμένου σύροντας στάση σας τοποθετήθηκε, μεσίτης σας γνωρίζει για την πώληση της ΕΝΑΕ, αν η τιμή πέσει κάτω από $ 55 ($ 57 την τρέχουσα τιμή της αγοράς – $ 2 σύροντας το stop loss = $ 55 τιμή πώλησης).

Φανταστείτε Hershey αυξάνει σταθερά στα $ 62 τοις μετοχή. Τώρα, προκειμένου σύροντας στάση σας έχει κρατήσει αυτόματα ρυθμό και θα μετατραπούν σε μια εντολή αγοράς σε $ 60 Τιμή πώλησης ($ 62 την τρέχουσα τιμή της μετοχής – $ 2 πίσω αξία stop = $ 60 ανά τιμή πώλησης μετοχών). Αυτό θα πρέπει να παρέχει ένα κεφαλαιακό κέρδος $ 10 ανά μετοχή, εκτός αν υπάρχει κάποιο είδος της εκδήλωσης εξάρθρωση ή ξαφνική μείωση της προσφοράς (π.χ., ένα απόθεμα μπορεί να πάει απευθείας από $ 62 τοις μετοχή σε $ 40 ανά μετοχή, χωρίς ποτέ να διασχίζουν $ 60 ° C υπό τις κατάλληλες συνθήκες? Γεγονός χαθεί για πολλούς νέους επενδυτές).

αποθεμάτων από μερίσματα έχουν ένα μοναδικό πλεονέκτημα ότι η μερισματική απόδοση δημιουργεί ένα μαλακό δάπεδο κάτω από τις μετοχές. Αν και δεν είναι τόσο απόλυτο ως σύροντας στάση, εφ ‘όσον το μέρισμα θεωρείται ασφαλής – δηλαδή, υπάρχει μικρή ή καθόλου πιθανότητα το διοικητικό συμβούλιο θα πρέπει να κοπεί ή να μειώσουν αυτό – υπάρχει ένα σημείο στο οποίο η μερισματική απόδοση γίνεται τόσο δελεαστικός σε σχέση με ό, τι μπορεί να κερδίσει σε τραπεζικές καταθέσεις, αγορές χρήματος, ή τα ομόλογα, οι επενδυτές τείνουν να εισέλθουν στην αγορά και να επωφεληθούν από τις επικερδείς αποδόσεις, την ανάσχεση της παρακμής. Για παράδειγμα, αν ήσασταν ένας αναλυτής ενέργειας και ξέρατε οι πιθανότητες ενός γίγαντα πετρελαίου μείωση του μερίσματος του ήταν πολύ, πολύ χαμηλά, αλλά το απόθεμα διατηρούνται πτώση στο σημείο του μερίσματος αποδίδοντας 8% σε έναν κόσμο σχεδόν τα επιτόκια 0% , είναι εξαιρετικά απίθανο να, και οι άνθρωποι όπως εσείς, πρόκειται να καθίσει πίσω και να αφήσει οι μετοχές πέφτουν σε σημείο που ήθελα να αποδίδει το 20%. Πολύ πριν φτάσει αυτό το σημείο, εσείς, οι πελάτες σας, ο εργοδότης σας, την οικογένειά σας και όλοι γύρω σου που καταλαβαίνει τα οικονομικά πρόκειται να φτάσει για το βιβλιάριο επιταγών και να αρχίσει να αγοράζει.

Κρατήστε Περισσότερα από το παθητικό εισόδημα σας, καθώς μπορεί να οδηγήσει σε μείωση των φόρων

Παρά το γεγονός ότι οι πρόσφατες φόρος επί των μερισμάτων αυξήσεις έπληξαν ορισμένους επενδυτές εισοδήματος σκληρό, αυξάνοντας την κορυφή πραγματικός συντελεστής φόρου επί των μερισμάτων σε ομοσπονδιακό επίπεδο από 15% έως 23,8%, παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από την αύξηση του μερίσματος αποθέματα αποτελέσματα σε πολύ περισσότερα χρήματα μένουν στην τσέπη σας από ό, τι πολλά συγκρίσιμα επενδυτικά στοιχεία. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν σε ένα συνηθισμένο περιβάλλον επιτοκίου, όπου τα ποσοστά στα καταθετικά προϊόντα είναι ελκυστικά? π.χ., συγκρίνετε την ιστορική έσοδα μετά από φόρους για κάθε $ 1 σε έσοδα από τα αποθέματα της ανάπτυξης μέρισμα στο $ 1 στο εισόδημα από εταιρικά ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων, λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, κεφαλαίων της αγοράς χρήματος, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τον έλεγχο των λογαριασμών, τα κέρδη από την πώληση χρυσού, αργύρου , άλλα εμπορεύματα, ή συλλεκτικά αντικείμενα, συνταξιοδοτικό εισόδημα, κ.λπ.

Εξίσου σημαντικό, τα μερίδια των μετοχών που κατέχει στην τακτική, φορολογητέα λογαριασμούς μεσιτεία απολαύσετε ένα εντείνει βάση το κόστος, όταν πεθάνει και να τους αφήσει στους κληρονόμους σας. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε αγοράσει $ 10.000 των Starbucks σε δημόσια εγγραφή του και τον παρακολουθούσαν να πάει σε $ 750.000 +, όταν περάσει μακριά, όχι μόνο τα παιδιά σας πρόκειται να πάρει την κληρονομιά αφορολόγητα (αρκεί να είναι κάτω από τα φόρο ακίνητης περιουσίας όρια), η ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνήσεις θα τους επιτρέψει να προσποιούνται σαν να πληρώνονται $ 750.000 για αυτό. Αυτό σημαίνει ότι αν το πούλησε για $ 750.000 και σήμερα, ότι θα χρωστάμε κανένα φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.

Θα μπορούσε ο γάμος σας να ωφεληθεί από περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς;

Θα μπορούσε ο γάμος σας να ωφεληθεί από περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς;

Όταν εσείς και ο σύζυγός σας έχετε δραστικά διαφορετικά οικονομικά στυλ, μπορεί να βλάψει τη σχέση σας. Εσείς και ο σύζυγός σας πρέπει να βρείτε έναν τρόπο να συγχωνεύσετε τα οικονομικά σας σε αρμονία, προς το καλύτερο ή για το χειρότερο. Πώς μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτήν την κατάσταση; Δοκιμάστε αυτήν την καινοτόμο τακτική:

Δημιουργήστε έναν λογαριασμό «δικό σας», «δικό μου» και «δικό μας»

Δημιουργήστε έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό από τον οποίο πληρώνετε τους συνδυασμένους λογαριασμούς σας, όπως ενοίκιο ή υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, είδη παντοπωλείου, φυσικό αέριο και οποιοδήποτε άλλο απαραίτητο κόστος ζωής.

Επιπλέον, διατηρήστε ξεχωριστούς λογαριασμούς στους οποίους κάθε σύζυγος έχει λίγα ευέλικτα χρήματα που μπορούν να ξοδέψουν όσο θέλουν. Συμφωνείτε αμοιβαία ότι κάθε σύζυγος πρέπει να ξοδέψει αυτά τα χρήματα με όποιον τρόπο ταιριάζει καλύτερα και ο άλλος σύντροφος δεν μπορεί να εκφράσει αντίρρηση (υποθέτοντας ότι τα χρήματα δαπανώνται για κάτι που είναι νόμιμο και ηθικό).

Μόλις οι δυο σας δημιουργήσουν αυτόν τον λογαριασμό, και οι δύο σύζυγοι πρέπει να τηρήσουν τον κανόνα ότι δεν μπορούν να εκφράσουν αντίρρηση σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο ο άλλος σύντροφος ξοδεύει τα χρήματά του, ανεξάρτητα από το πώς αισθάνονται. Είναι καλύτερο για τους δύο συζύγους να μην εκφράσουν γνώμη.

Μείνετε σιωπηλοί για τις αγορές του συνεργάτη σας όπως θα κάνατε με έναν γνωστό σας. Δεν είναι τα χρήματά σας. είναι χρήματα που ανήκουν στον σύζυγό σας και για χάρη της σχέσης σας, έχετε συμφωνήσει και οι δύο να απολαύσετε πλήρη αυτονομία σε αυτό το μέρος του προϋπολογισμού σας.

Πόσο πρέπει να κάνετε προϋπολογισμό για αυτό

Οι δυο σας πρέπει να συνεργαστείτε όταν αποφασίζετε πόσο μεγάλοι θα πρέπει να είναι οι μεμονωμένοι λογαριασμοί σας. Ορισμένα ζευγάρια επιλέγουν να διατηρούν ατομικούς λογαριασμούς που αντιπροσωπεύουν παρεπόμενα χρηματικά ποσά, όπως το 1% ή το 2% του συνολικού προϋπολογισμού των νοικοκυριών τους. 

Εάν για παράδειγμα ένα ζευγάρι συγκεντρώνει 5.000 $ ανά μήνα και διαθέτει 2 τοις εκατό αυτού του εισοδήματος στους ατομικούς του λογαριασμούς, θα έχει το καθένα 50 $ ανά μήνα (100 $ συνολικά) για να παίξει όπως τους αρέσει. 

Άλλα ζευγάρια επιλέγουν να διατηρήσουν ένα σημαντικότερο ποσοστό του προϋπολογισμού των νοικοκυριών τους στους ατομικούς λογαριασμούς τους, όπως 5%, 10% ή ακόμα και 20%. 

Εάν το ίδιο ζευγάρι που συγκεντρώνει 5.000 $ ανά μήνα αποφασίσει να διαθέσει το 20% του εισοδήματός του σε αυτό το έργο, τότε κάθε μεμονωμένος συνεργάτης παίρνει 500 $ το μήνα για να ξοδέψει όσο θέλει. Σε αυτό το παράδειγμα, συνολικά 1.000 $ αφιερώνονται στο έργο «δικό σας και δικό μου».

Κερδίζετε διαφορετικά ποσά

Αυτή η κατάσταση γίνεται δύσκολη εάν εσείς και ο σύζυγός σας κερδίζετε δραστικά διαφορετικά χρηματικά ποσά. Ο σύζυγος με υψηλότερο εισόδημα μπορεί να αισθάνεται σαν να επιδοτεί τον σύζυγο χαμηλού εισοδήματος, ιδίως εάν και οι δύο σύζυγοι έχουν θέσεις εργασίας που παράγουν εισόδημα έξω από το σπίτι, αλλά ο σύζυγος με υψηλότερα εισοδήματα τείνει να εργάζεται περισσότερες ώρες. Σε ορισμένες σχέσεις, αυτό μπορεί να είναι πηγή δυσαρέσκειας.

Από την άλλη πλευρά, ο σύζυγος χαμηλότερου εισοδήματος μπορεί να αισθάνεται υποτιμημένος, ειδικά εάν αναλαμβάνει την πλειονότητα των οικιακών καθηκόντων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο σύζυγος χαμηλότερου εισοδήματος μπορεί να αισθάνεται σαν να μην αναγνωρίζονται οι εγχώριες εισφορές τους.

Δεν υπάρχει λύση για όλα αυτά τα προβλήματα. Εδώ είναι μερικές δυνατότητες:

  • Μερικά ζευγάρια διαθέτουν ίσο χρηματικό ποσό σε κάθε άτομο, ανεξάρτητα από το εισόδημα κάθε ατόμου. 
  • Μερικά ζευγάρια κατανέμουν χρήματα σε κάθε άτομο που είναι ανάλογο με τα αντίστοιχα επίπεδα εισοδήματος. Εάν ένας σύντροφος φέρνει το 70% του συνδυασμένου εισοδήματος των νοικοκυριών, ενώ ο άλλος σύντροφος φέρνει το υπόλοιπο 30%, τότε κάθε άτομο λαμβάνει έναν προσωπικό λογαριασμό δαπανών ανάλογο με την οικονομική του συνεισφορά. 
  • Μερικά ζευγάρια πληρώνουν «μισθό» στον σύζυγο που χειρίζεται την πλειονότητα των οικιακών εργασιών. 

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτά αντιπροσωπεύουν μοναδικές προσεγγίσεις. Κανένα από αυτά δεν είναι καλύτερο ή χειρότερο από οποιαδήποτε άλλη επιλογή, είναι απλά διαφορετικά. Η προσωπική χρηματοδότηση είναι «προσωπική», οπότε πρέπει να αποφασίσετε ποια προσέγγιση ταιριάζει καλύτερα στις αξίες, τις προσωπικότητες και τα στυλ σας. 

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν από την επένδυση συνταξιοδότηση χρήματα

Επένδυση Συνταξιοδότηση χρήματα

Κατά τη λήψη αποφάσεων σχετικά με το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση πληρώνει μακριά. Δεν θέλετε να παίξετε με τα χρήματά σας συνταξιοδότηση, ούτε είναι αυτή η ώρα να δοκιμάσετε κάτι νέο και αναπόδεικτες. Υπάρχουν πολλά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να καταλάβουμε πού να βάλει τα κεφάλαια συνταξιοδότησή σας. Θα ήταν σοφό να τα εξετάσει όλα προτού να πάρουν μια απόφαση.

Ορισμός ρεαλιστικές προσδοκίες σχετικά με τα αποτελέσματα της Αγοράς Επενδυτικών

Παρά την αναταραχή στις αγορές επενδύσεων, όσοι από εμάς καταλάβουμε πώς η επένδυση έργα θα σας πει ότι, όταν πρόκειται για τα χρήματα συνταξιοδότησή σας δεν υπάρχει τίποτα που κτυπά ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.

Αλλά τι σημαίνει αυτό; Αυτό σημαίνει ότι θα αναπτύξει αυτό που ονομάζεται ένα μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων που σας λέει πόσα χρήματα συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να είναι σε μετοχές έναντι των ομολόγων.

Κοιτάς τις ιστορικές αποδόσεις και τον κίνδυνο που συνδέεται με το μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων σας, και το ποσό των χρημάτων που πρέπει να αποσύρει κάθε χρόνο. Στη συνέχεια εξισορροπήσει το λογαριασμό σας σε τακτική βάση και να κολλήσει με μακροπρόθεσμο επενδυτικό σχέδιό σας. Θα πρέπει να αναπτύξει ρεαλιστικές προσδοκίες που μερικά χρόνια θα έχουν καλύτερες αποδόσεις από ό, τι άλλες χρονιές, και να δείτε τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας, δεν τους επόμενους τρεις μήνες ή ένα χρόνο.

Αποδοχή Εμπόριο-offs

Ο καθένας θέλει την τέλεια επένδυση? κάτι ασφαλές, το οποίο παράγει σταθερό εισόδημα και θα αυξηθεί σε αξία την πάροδο του χρόνου. Μια τέτοια επένδυση δεν υπάρχει. Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας σχετικά με τις επενδυτικές βασικά για την κατανόηση των συμβιβασμούς θα πρέπει να αποδεχθεί κατά την επένδυση.

Δεν υπάρχει δωρεάν γεύμα.

Μπορείτε να βάλετε τα χρήματά σας συνταξιοδότηση σε ασφαλείς επενδύσεις και να αποδεχθεί την εγγυημένη ακόμα χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης που προσφέρουν. Ή μπορείτε να επιλέξετε να πάρετε ένα γνωστό επίπεδο επενδυτικού κινδύνου και να οικοδομήσουμε ένα χαρτοφυλάκιο που προσφέρει τη δυνατότητα παροχής υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι μπορεί να παραδώσει τα ασφαλείς επενδύσεις.

Ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο έχει κάποιες επενδύσεις που είναι ασφαλή, κάποια που έχουν σχεδιαστεί για να παράγουν εισόδημα, και μερικά που θα αναπτυχθεί για να παρέχει εισόδημα δέκα με δεκαπέντε χρόνια κάτω από το δρόμο.

Μάθετε και να πάρετε συμβουλές

Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε πριν αποφασίσετε πού να τοποθετήσουν τα χρήματά τη συνταξιοδότησή σας είναι να εκπαιδεύονται και να αναζητήσουν επαγγελματικές συμβουλές. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με την ανάγνωση βιβλίων σχετικά με την επένδυση, έτσι ώστε να κατανοήσουν βασικές έννοιες των επενδύσεων, ή την εγγραφή σε ένα σεβαστό οικονομικό περιοδικό και την ανάγνωση όλα τα άρθρα για ένα έτος.

Μπορείτε επίσης να παρακολουθήσετε σε απευθείας σύνδεση επενδύσεων μαθήματα στο YouTube, ή να κοιτάξουμε να δούμε τι μαθήματα κοινότητα μπορεί να προσφέρει κοντά σας σε ένα τοπικό κολέγιο ή κοινοτικό κέντρο. Αν προτιμάτε να μεταβιβάσει, στη συνέχεια συνέντευξη αρκετούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και να αναζητήσουν κάποιον που είναι πρόθυμοι να σας εκπαιδεύσει, ενώ παρέχει επίσης υπηρεσίες σχεδιασμού και την επένδυση.

Αποφύγετε μεγάλα λάθη

Οι άνθρωποι κάνουν λάθη με τα χρήματά τη συνταξιοδότησή τους λόγω της απληστίας ή άγνοιας. κλωτσιές απληστία στην όταν βλέπετε μια επένδυση που νομίζετε ότι θα παραδώσει άνω του μέσου όρου αποδόσεις. Η άγνοια είναι ένας παράγοντας, όταν δεν ξέρετε τι είναι και τι δεν είναι δυνατή. Αυτό καθιστά εύκολο για κάποιον να σας μιλήσει σε κάτι που δεν είναι μια καλή επιλογή για σας.

Όταν έχετε κατανοήσει πώς η επένδυση έργων, ξέρετε ότι άνω του μέσου όρου αποδόσεις δεν είναι δυνατόν επί παρατεταμένο χρονικό διάστημα.

Οι λέγοντας «γουρούνια πάρει το λίπος, τα γουρούνια στο σφαγείο» αποτυπώνει αυτήν την τάση για να πάρει στο πρόβλημα εάν είστε πάρα πολύ άπληστοι. Πολλές επενδύσεις που απευθύνονται προς την πλευρά απληστία του θα αποδειχθεί ότι είναι απάτες ή Ponzi συστήματα. Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, μείνετε μακριά. Όπως θα έχετε πιο κοντά στην συνταξιοδότηση αποφυγή μεγάλα λάθη είναι πιο σημαντικό από την εύρεση μεγάλες αποδόσεις των επενδύσεων.

Κάντε ένα πολυετές σχέδιο, και να ακολουθήσουν

Κάνοντας ένα σχέδιο σας βοηθά να κάνετε έξυπνες αποφάσεις σχετικά με το πώς να επενδύσουν. Τα χρήματά σας έχει μια δουλειά να κάνει. Δεν είναι πλέον για το πόσο μπορείτε να συγκεντρώσετε είναι? Αντ ‘αυτού, πρόκειται για την παράδοση ενός αξιόπιστου μηνιαίο μισθό συνταξιοδότησης. Η επένδυση για το εισόδημα είναι διαφορετική, και την προσέγγισή σας πρέπει να αλλάξει.

Η απόφαση συνταξιοδότησης είναι η μεγαλύτερη οικονομική απόφαση της ζωής σας – μεγαλύτερη από την αγορά ενός σπιτιού και πολύ μεγαλύτερο από ό, τι η αγορά ενός αυτοκινήτου.

Αν οικονομικό πράγματα δεν είναι εύκολο για εσάς, να εξετάσει την πρόσληψη ενός σχεδιαστή συνταξιοδότησης. Αν σας αρέσει μαθηματικά και οι αριθμοί παίζουν με online αριθμομηχανές συνταξιοδότηση ή να σχεδιάσετε το δικό σας πρόγραμμα συνταξιοδοτικού εισοδήματος σε μορφή υπολογιστικού φύλλου.

Θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος μου πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση;

Θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος μου πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση;

Ερώτηση: Θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος μου πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση;

Ζω σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό και να έχουν κάποιο χρέος πιστωτικών καρτών. Θα πρέπει να βγούμε από το χρέος πριν να σκεφτόμαστε συμβάλλοντας με το σχέδιο 401k μου;

Απάντηση:

Οχι απαραίτητα. Ενώ μερικοί άνθρωποι θα υποστηρίξουν ότι είστε καλύτερα την εξόφληση του χρέους πριν από την αποθήκευση και την επένδυση των χρημάτων σας, μπορεί να έχει νόημα να κάνουμε και τα δύο ταυτόχρονα.

Το επιχείρημα για την πληρωμή του χρέους Πρώτα

Ο λόγος που οι άνθρωποι συμβουλεύουμε να εξοφλήσει το χρέος πριν να αποθηκεύσετε και να επενδύσετε τα χρήματά σας είναι λογική. Είναι ένα θέμα που ζυγίζουν τα επιτόκια. Αν πληρώνουν ένα υψηλό ποσοστό των τόκων για το χρέος σας, ας πούμε 15% ετήσιο επιτόκιο που καταβάλλει ο μέσος Αμερικανός αυτές τις μέρες, τη στιγμή που θα πληρώσει εάν μακριά, έχετε μόλις αποκτήσει το 15% που είχε χάσει. Εάν σκέφτεστε την εξόφληση του χρέους ως επένδυση, που μόλις πήρε μια επιστροφή 15% της επένδυσής σας. Αρκετά καλό σε οποιαδήποτε αγορά. Έτσι είναι λογικό να βάλει όλα τα χρήματά σας προς ότι μέχρι το χρέος πληρώνεται μακριά, και μπορείτε να πάτε να βρείτε κάποια πραγματική επιστροφή αλλού.

Εδώ είναι μια χρήσιμη αριθμομηχανή εξόφληση του χρέους που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δείτε πόσο μπορείτε να είστε σε θέση να αποθηκεύσετε τις πληρωμές τόκων πιστωτική κάρτα την πάροδο του χρόνου, κάνοντας επιπλέον πληρωμές για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Γιατί η κοινή λογική δεν κάνει πάντα νόημα

Το πρόβλημα με αυτό το επιχείρημα είναι οι άνθρωποι δεν συμπεριφέρονται πάντα λογικά.

Αν το κάναμε, οι περισσότεροι από εμάς δεν θα φέρει τόσο πολύ χρέος στην πρώτη θέση. Αλλά μεταφέρει το κάνουμε συχνά. Αν περιμένετε να εξοφλήσει το χρέος πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση, αλλά στη συνέχεια δεν καταφέρει να εξοφλήσει το χρέος, μια μέρα θα μπορούν να συνειδητοποιήσουν ότι ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν και να είσαι εντελώς απροετοίμαστος. Και, ίσως, ακόμα στο χρέος.

Αυτή είναι μια θέση όπου πολλοί 30-, 40-, 50- και ακόμη και 60-Κάτι βρίσκονται αυτές τις μέρες. Έχουν χρειάζεται να προγραμματίσουν για τη συνταξιοδότηση την τελευταία στιγμή.

Το άλλο πρόβλημα είναι ότι μερικά χρόνια οι επενδύσεις σας να επιστρέψει πολύ περισσότερο από το 15%. Μερικά χρόνια λιγότερο, αλλά αν μείνετε επενδύσει στην αγορά για τη μακροπρόθεσμη και να κάνει τακτικές εισφορές, θα πρέπει τουλάχιστον να αναμένεται τα χρήματά σας για να δείτε κάποια αύξηση και ξεπεράσει τον πληθωρισμό. Ιστορικά, η χρηματιστηριακή αγορά έχει επιστρέψει περίπου 10% ετησίως κατά μέσο όρο. Πλέον, τα χρήματά σας ενώσεις σε ένα λογαριασμό αναβαλλόμενη φορολογική επενδύσεων, όπως ένα 401 (k) ή IRA. Έτσι μπορεί να αυξηθεί ακόμα πιο γρήγορα. Λείπουν σε μία ή δύο μεγάλες χρόνια θα μπορούσε να κάνει τη διαφορά στη συνολική εξοικονόμηση σας.

Για να είμαστε σίγουροι, το χρέος μπορεί να αναπτυχθεί πολύ γρήγορα ή πολύ περισσότερο. Και ξέρω ότι θα πάρετε σχόλια από τους αναγνώστες που λένε χρέους είναι φοβερό και είμαι ενθαρρυντικό (δεν είμαι). Αλλά ρεαλιστικά μιλώντας, μπορείτε να είστε μέσα και έξω από το χρέος πιστωτικών καρτών πολλές φορές σε όλη τη ζωή σας. Αν εξόφληση του χρέους και ταυτόχρονα εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, θα πρέπει να καταλήξουμε σε ισχυρότερη βάση από ό, τι θα ήταν διαφορετικά.

Όταν Αποταμίευση για συνταξιοδότηση Πρώτα είναι μια προφανής επιλογή

Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ανεξαρτήτως του χρέους είναι μια μη-brainer αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις εισφορές ή ένα μέρος των εισφορών που κάνετε να σας 401 (k).

Με 401 (k) αγώνα παίρνετε μια άμεση απόδοση των χρημάτων σας. Σκεφτείτε το σαν ένα μπόνους, μια αύξηση των μισθών, οτιδήποτε. Είναι εύκολο χρήμα. Έτσι εξοικονομήσει τουλάχιστον μέχρι του ποσού εργοδότης σας θα ταιριάζει? συνήθως οπουδήποτε μεταξύ 3% έως 6% του μισθού σας.

Αλλά λέω αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι μια μη-brainer ούτως ή άλλως. Χρέος και συνταξιοδότησης εξοικονόμηση είναι δύο διαφορετικά πράγματα, οπότε γιατί να εξετάσει το χρέος στην απόφασή σας να συμβάλει σε μια 401 (k) ή σχέδιο συνταξιοδότησης IRA; Είτε έχετε ένα παιχνίδι εργοδότη ή όχι, θα πρέπει να αναλάβει την ευθύνη για τη μελλοντική συνταξιοδότησή σας ανάγκες, καθώς και τις τρέχουσες οικονομικές ανάγκες σας. Ένα σχέδιο συνταξιοδότησης θα πρέπει να είναι τόσο ένα μέρος του προϋπολογισμού, όπως ενοίκιο, αυτοκίνητο, κινητό τηλέφωνο και το καλώδιο. Το χρέος μπορεί να έρθει και να πάει, η συνταξιοδότηση θα πρέπει πάντα να αποτελεί προτεραιότητα.

Ακόμα προσπαθούν να καθορίσουν τον τρόπο να δοθεί προτεραιότητα στην προσωπική οικονομική σας υποχρεώσεις;

Εδώ είναι ένα infographic που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε το πιο σημαντικό τομέα της οικονομικής σχέδιό σας να επικεντρωθεί στην επόμενη.

Το περιεχόμενο αυτού του site παρέχονται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και συζήτηση. Δεν προορίζεται να είναι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές και δεν θα πρέπει να είναι η μόνη βάση για επένδυση ή φορολογικό σχεδιασμό σας αποφάσεις. Σε καμία περίπτωση δεν τα στοιχεία αυτά αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση κινητών αξιών.

Τέσσερις λόγοι που ποτέ δεν θα αγοράσει Σύνολο Ασφάλειες Ζωής

Τέσσερις λόγοι που ποτέ δεν θα αγοράσει Σύνολο Ασφάλειες Ζωής

Νωρίτερα αυτό το έτος, έκανα κάτι που έπρεπε να είχε γίνει χρόνια πριν – Αγόρασα έναν άλλο όρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής να προσθέσετε στην κάλυψη είχαμε ήδη. Είχα την ασφάλιση ζωής από τότε που ήμουν 25 ετών, αλλά οι ανάγκες μας έχουν αλλάξει και μου είχε αρχίσει να αισθάνονται ανασφαλείς. Ήμουν παιδί-δωρεάν, όταν αγόρασα το πρώτο μας πολιτική, μετά από όλα. Τώρα, περισσότερο από μια δεκαετία αργότερα, είμαι 37 με δύο μικρά παιδιά και πολλά άλλα ευθύνες. Μπορώ να κερδίσω περισσότερα χρήματα τώρα, πάρα πολύ, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζεται μια μεγαλύτερη πολιτική για να αντικαταστήσει το εισόδημά μου.

Από Δούλευα στο νεκροτομείο επιχειρήσεων και ο σύζυγός μου ήταν ένα νεκροθάφτη για περισσότερα από 10 χρόνια, έχω πλήρη επίγνωση του τι συμβαίνει όταν κάποιος πεθαίνει ανασφάλιστοι ή underinsured. Έχω δει την επαύριο με τα ίδια μου τα μάτια? η οικογένεια πηγαίνει σε έναν πανικό, όχι μόνο επειδή είναι θρηνεί για τη μαμά ή τον μπαμπά, αλλά γιατί ξέρουν πόσο επικίνδυνη οικονομική τους κατάσταση θα γίνει σύντομα.

Αν πεθάνω νέος, το τελευταίο πράγμα που θέλω είναι να περάσει μακριά γνωρίζοντας άφησα τον άντρα μου και τα παιδιά ευάλωτα.

Έτσι, θα προστεθεί ένα άλλο $ 750,000 ασφαλιστική κάλυψη όρου ζωής σε αυτό που είχαμε ήδη, και έχω κοιμηθεί πολύ καλύτερα από τότε. Εμείς ίσως έχουμε περισσότερη κάλυψη από ό, τι χρειαζόμαστε τώρα, αλλά θα προτιμούσα να σφάλουν προς την πλευρά της προσοχής, όταν πρόκειται για τα παιδιά μου.

Το πιο τρελό μέρος για την αγορά ασφαλειών ζωής είναι το πόσο εύκολο είναι να γίνει. Σε περίπτωση που κάποτε έπρεπε να schlep σε ένα ασφαλιστικό γραφείο ή πολλά γραφεία, αν ήθελε πολλαπλές προσφορές, μπορείτε τώρα να ολοκληρώσει την όλη διαδικασία σε απευθείας σύνδεση. Η πολιτική που αγόρασα μέσω Haven ζωή ήταν επίσης ο τύπος που δεν απαιτούν ιατρική εξέταση – ένα προνόμιο που μπορεί να τύχουν αν είστε μέσου βάρους και σε άριστη υγεία.

Όταν αγόρασα νέο $ 750.000 πολιτική όρου ζωής μου, έκανα αίτηση το πρωί και είχε την κάλυψη εκείνο το απόγευμα.

Αλλά, αυτό που είναι ακόμη πιο τρελός είναι πώς φθηνή ασφάλεια ζωής όρου κάλυψη. Για μια πολιτική $ 750.000 που θα διαρκέσει 20 χρόνια, μέχρι να είμαι 57 χρόνια παλιά, έχω πληρώσει $ 27,88 ανά μήνα.

Γιατί εγώ ποτέ δεν θα φιγούρα για την Ισόβια Ασφάλιση

Πριν Αγόρασα αυτόν τον όρο πολιτική, όμως, ήρθε σε επαφή με έναν ασφαλιστικό πράκτορα που ήθελε να μου πουλήσει ένα διαφορετικό είδος της ασφάλισης ζωής – ολόκληρη τη ζωή. Πού ασφάλεια ζωής όρου διαρκεί μόνο για το χρονικό διάστημα που θα επιλέξετε εκ των προτέρων (για αυτήν την πολιτική, 20 ετών), η ολική ασφάλιση ζωής έχει δημιουργηθεί για να προσφέρει ένα όφελος θανάτου δεν έχει σημασία πόσο χρονών είσαι γίνει.

Έχω αμέσως εμπόδισε την ιδέα της αγοράς ολόκληρη τη ζωή, και για περισσότερους λόγους από ό, τι ένα. Εδώ είναι ο λόγος που ποτέ δεν θα αγοράσει ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, και γιατί τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όρου ζωής ανάλογα με την οικογένειά μας μια χαρά:

# 1: Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι παράλογα ακριβά.

Όταν κάποιος επικοινώνησε μαζί μου για την αγορά ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, εγώ αμέσως να κλείσει. Νόμιζα ότι ήταν περίεργο που μου πρότεινε να αγοράσει ολόκληρη την ασφάλεια ζωής χωρίς να γνωρίζει τίποτα σχετικά με τα οικονομικά μας ή το είδος της κάλυψης που μπορεί να χρειαστεί ούτως ή άλλως, οπότε δεν είχα αφήσει να με βομβαρδίζουν με ολόκληρο πωλήσεις αγωνιστικό χώρο τους.

Οπότε όχι, δεν ξέρω ακριβώς πόσο ήθελε να πληρώσει για το ποσό της κάλυψης που ήθελα – $ 750.000. Αλλά, δεν είναι τόσο δύσκολο να το καταλάβω, είτε.

Farm κράτος έχει στην πραγματικότητα μια αριθμομηχανή που παρέχει βασικές τιμές για την ασφάλιση όρου ζωής και ολόκληρη τη ζωή, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε. Μετά την είσοδό ημερομηνία γέννησης μου, το ύψος και το βάρος μαζί με το επίπεδο της υγείας μου (άριστα), αριθμομηχανή τους φτύσει μερικούς αριθμούς. Για μια μακροπρόθεσμη πολιτική 20 ετών, όπως αυτή που αγόρασα, πρότειναν ότι θα πληρώσει $ 62.40 ανά μήνα ή $ 717,50 ετησίως. Για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, από την άλλη πλευρά, το προτεινόμενο ασφάλιστρο μου ήταν $ 859,13 ανά μήνα – ή $ 9,875.00 ετησίως.

Προφανώς, αυτό είναι μόνο μια εκτίμηση από έναν ασφαλιστή, και θα μπορούσα να πληρώσουν περισσότερο ή λιγότερο για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής με βάση τον πάροχο που επιλέγετε. Ακόμα, το πηγαίνει ακριβώς να δείξει πόσο πιο ακριβά ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι εναντίον όρος κάλυψης. Σε αυτή την περίπτωση, κοστίζει περισσότερο από 10 φορές περισσότερο για το ίδιο επίπεδο κάλυψης.

# 2: Δεν καταλαβαίνω τη δημιουργία αξίας σε μετρητά μπορώ να δανειστώ κατά.

Ένα από τα μεγαλύτερα σημεία πώλησης ολόκληρης της ζωής, ή μόνιμη ασφάλιση ζωής, είναι ότι βασίζεται αξία σε μετρητά που μπορείτε να δανειστείτε κατά. Πολλοί όλη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής πληρώσουν επίσης τα μερίσματα, αλλά δεν είναι εγγυημένα. Ως αποτέλεσμα, ορισμένες εταιρείες ψευδώς στην αγορά όλη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ως ένα πολύπλοκο μείγμα της ασφάλισης ζωής και τις επενδύσεις.

Όμως, είναι δύσκολο για μένα να κατανοήσουν τα οφέλη της υπερβολικές (ίσως δέκα φορές) για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μόνο και μόνο για να χτίσει ένα λογαριασμό οιονεί εξοικονόμηση θα μπορούν να έχουν πρόσβαση δυνητικά. Μπορεί βέβαια να είναι πιο λεπτή και πολύπλοκη από αυτό, και είμαι καλά ότι όλη ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας έξυπνος τρόπος για πλούσιες οικογένειες να εγκαταλείψουν τα αφορολόγητα χρήματα για να τους κληρονόμους τους. Παρόλα αυτά, υπάρχει πραγματικά ένα όφελος για το μέσο οικογενειακό να πληρώσει τόσα πολλά για όλη τη ζωή μόνο και μόνο για να χτίσει την αξία σε μετρητά και εν δυνάμει σκοράρει μερίσματα;

Εκθέσεις των καταναλωτών σίγουρα δεν σκέφτονται έτσι. Για μια μελέτη που διεξήχθη, ζήτησαν πολλά αποσπάσματα ασφαλείας ζωής για ένα 40-year-old man Ιλλινόις σε άριστη υγεία. Μέσα από την έρευνά τους – και μέσα από αποσπάσματα που προσφέρονται μέσω AccuQuote – βρήκαν ότι αυτή η θεωρητική τύπος θα πρέπει να πληρώσει $ 660 ετησίως για 30 χρόνια θητεία της πολιτικής του για $ 500.000 και $ 6.760 ετησίως για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής με το ίδιο επίπεδο κάλυψης.

Ενώ τα «ασφάλιστρα» πάει να εγγυάται την εξοικονόμηση που συσσωρεύονται αξία σε μετρητά την πάροδο του χρόνου, τις εκθέσεις των καταναλωτών έδειξε πώς θα μπορούσε να επιτύχει το ίδιο πράγμα με την αγορά ασφαλιστική κάλυψη όρου ζωής και επενδύουν τη διαφορά.

«Εναλλακτικά, μπορείτε να αγοράσετε τον όρο πολιτική 30 ετών και κάθε χρόνο επενδύει τη διαφορά μεταξύ των ολόσωμη και η διάρκεια ζωής ασφάλιστρα σε συντηρητικές 10 ετών ομόλογα του Δημοσίου», γράφουν. Μετά την εκτέλεση τους αριθμούς, τις εκθέσεις των καταναλωτών διαπίστωσε ότι τα ομόλογα του Δημοσίου κερδίζει 2,17% θα παρέχουν μεγαλύτερη απόδοση των χρημάτων σας. Ωστόσο, μπορούν επίσης να σημειώσετε δεν θα υπήρχε όφελος θάνατος στιγμή που έληξε η θητεία της πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή: Δεν βλέπω το σημείο στην αγορά ένα υπερτιμημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που χτίζει αξία σε μετρητά, όταν μπορώ να αγοράσω όρος ασφάλιση, στη συνέχεια, να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν τη διαφορά για τη δική μου.

Στο παράδειγμα της πολιτικής που μοιράζονται πάνω από το State Farm, θα εξοικονομήσει περισσότερα από $ 9.000 ετησίως από την επιλογή του διαθέσιμου χρόνου πολιτικής σε ολόκληρη τη ζωή. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα είναι σε καλύτερη θέση αποταμίευση και την επένδυση τους εαυτούς τους ότι τα χρήματα σε σχέση με τη ρίψη ενός οιονεί επενδύσεων, όπως όλη του τη ζωή.

# 3: Δεν θα χρειαστεί ασφάλιση ζωής, όταν πεθάνω.

Ένα άλλο υποτιθέμενο όφελος του συνόλου της ασφαλιστικής ζωής είναι το γεγονός ότι είναι εγγυημένη για να προσφέρει ένα όφελος θανάτου δεν έχει σημασία πότε θα πεθάνεις, σε αντίθεση με μια μακροπρόθεσμη πολιτική που πληρώνει μόνο αν περάσει μακριά μέσα στο χρονικό διάστημα 20- ή 30 ετών. Αυτό είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα, αν είστε ανησυχούν για να μην έχει χρήματα για τα έξοδα κηδείας ή αφήνοντας μια κληρονομιά πίσω. Φυσικά, θα ήταν μεγάλη για να περάσει μακριά στην ηλικία των 90 και να ξέρετε ότι η πολιτική σας είναι ακόμα άθικτο.

Αλλά δεν βλέπω γιατί θα έπρεπε, ενδεχομένως, την ασφάλιση ζωής, όταν είμαι ηλικιωμένους. Η κύρια λειτουργία της ασφάλισης ζωής, όπως το βλέπω εγώ, είναι να αντικαταστήσουν το εισόδημά μου, ενώ εγώ είμαι νέος και εξακολουθεί να εργάζεται – ενώ η οικογένειά μου είναι ανάλογα με μένα. Αν έχω περάσει μακριά μέσα στα επόμενα 20 χρόνια, θέλω να μάθω οι λογαριασμοί μας καλύπτει και τα δύο παιδιά μου θα έχουν τα χρήματα για το κολλέγιο.

Τι θα μπορούσε ασφάλιση ζωής ενδεχομένως να καλύψει όταν είμαι 80 ή 90 ετών; Τα παιδιά μου θα είναι ενήλικες σε εκείνο το σημείο, και θα έχουν το χρέος ελεύθερο για δεκαετίες. Είμαστε, επίσης, εξοικονομώντας ένα μεγάλο ποσοστό των εσόδων μας και εξοικονόμηση για το μέλλον, έχοντας έτσι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής στα χρυσά χρόνια μου κατά πάσα πιθανότητα θα είναι υπερβολή.

# 4: Δημιουργώ τη δική μου κληρονομιά να αφήσουν πίσω.

Ένα άλλο μεγάλο θέμα το επιχείρημα για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής είναι ότι σας βοηθά να αφήσει πίσω του μια κληρονομιά για τα παιδιά σας. Δεν θα υποστηρίζουν κατά αυτό? Προφανώς, κάθε στοργικό γονέας θα ήθελε να αφήσει ένα κομπόδεμα για τα παιδιά τους, αν είναι δυνατόν. Αντ ‘αυτού, θα έλεγα ότι δεν χρειάζεται ολόκληρη τη ασφάλεια ζωής για να το επιτύχει αυτό.

Αντί να ρίχνει χρήματα σε ένα σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και ελπίζοντας ότι πληρώνει μακριά, εγώ θα προτιμούσα να κρατήσει περισσότερα από τα χρήματά μου στα χέρια μου. Με αυτόν τον τρόπο, μπορώ να συνεχίσω την εξοικονόμηση μετρητών, κοντεύει να καλύψει λογαριασμούς συνταξιοδότησης μας και την επένδυση στην ακίνητη περιουσία. Γιατί να πληρώσει ένα τρίτο μέρος να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια κληρονομιά, όταν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δικά σας χρήματα και ευστροφία για να φτιάξετε μόνοι σας;

Τελικές σκέψεις

Όπως αναφέρει σημειώσεις των καταναλωτών, διάφοροι παράγοντες καθιστούν δύσκολο να καταλάβω αν η ολική ασφάλιση ζωής είναι ιδανική. Για αρχή, σημειώνουν, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν υποχρεούνται να δημοσιοποιούν ποιο μέρος του ετήσιου ασφαλίστρου πηγαίνει για να πληρώσει την ασφάλεια ζωής και εκείνο που δημιουργεί αξία σε μετρητά. Ως εκ τούτου, μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογιστεί ή ακόμα υποθέσουμε κάθε είδους «απόδοση».

Όχι μόνο αυτό, αλλά η τεράστια προμήθειες των πρακτόρων κερδίζουν πουλώντας ολόκληρη τη ζωή χρησιμεύσει ως πυρομαχικά για το σκληρό πωλούν. Brian Fechtel, οικονομικός αναλυτής και τη ζωή ασφαλιστικός πράκτορας, είπε καταναλωτικές εκθέσεις ότι οι προμήθειες σε ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι όσο το 130% έως 150% της πριμοδότησης του πρώτου έτους, το οποίο μπορεί εύκολα να είναι $ 10.000 δολάρια ή και περισσότερο. Πώς μπορείτε να εμπιστευθείτε τις συμβουλές ενός πράκτορα, όταν η απόφασή σας να αγοράσετε – ή να μην αγοράσετε – θα μπορούσε να σημαίνει εύκολα τη διαφορά χιλιάδες δολάρια για αυτούς; Κατά τη γνώμη μου, δεν μπορείτε.

Όμως, αυτό δεν είναι ο μόνος λόγος που ποτέ δεν θα αγοράσει ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Στο τέλος της ημέρας, προσπαθώ να κρατήσω τη ζωή μας – και τα οικονομικά μας – όσο το δυνατόν απλούστερη. Για μένα, αυτό σημαίνει ότι αγοράζοντας ένα φθηνό ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής και κρατώντας τον έλεγχο τόσο των hard-earned μετρητά μας, όπως μπορούμε. Αν θέλω αξία σε μετρητά μπορώ να δανειστώ κατά, θα προτιμούσα να χτίσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επένδυση με το όνομά μου σε αυτό.