Category: el

Μια λίστα στόχων αποταμίευσης και ορόσημα συνταξιοδότησης

Μια λίστα στόχων αποταμίευσης και ορόσημα συνταξιοδότησης

Καθ ‘όλη τη διάρκεια των εργάσιμων ετών, πρέπει να εξοικονομήσετε αργά τα έτη συνταξιοδότησής σας, επιτυγχάνοντας συγκεκριμένα ορόσημα σε μια συγκεκριμένη ηλικία Σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο για την Ασφάλεια Συνταξιοδότησης, πάνω από το 60% των εργαζομένων νοικοκυριών ηλικίας 55-64 έχουν λιγότερο από ένα φορές το ετήσιο εισόδημά τους σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Δεν χρειάζεται να είστε προορισμένοι για την ίδια μοίρα. Για να αποφύγετε ξαφνικά να ξυπνήσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης μόνο για να συνειδητοποιήσετε ότι είστε πολύ πίσω, θα πρέπει να ρυθμό. Στοχεύοντας σε συγκεκριμένους “δείκτες μιλίων” κατά τη διάρκεια του οικονομικού σας ταξιδιού θα διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους σας.

Η διαχείριση των οικονομικών σας – από τη στιγμή που μπαίνετε στην ενηλικίωση έως τη στιγμή που αναμένετε να συνταξιοδοτηθείτε – είναι σαν να τρέχετε μαραθώνιο. Για να βεβαιωθείτε ότι επιτυγχάνετε τον στόχο σας εντός του επιθυμητού χρόνου, πρέπει να γνωρίζετε τον ρυθμό και την απόστασή σας. Οι μαραθώνιοι δεν ξεκινούν με χαλαρό ρυθμό με την προσδοκία ότι θα καλύψουν το χρόνο στο τέλος, αλλά πολλοί από εμάς πλησιάζουμε έτσι στη συνταξιοδότηση.

Στόχοι προς επίτευξη έως την ηλικία των 25 ετών

Οι αρχές της δεκαετίας του ’20 είναι ο ιδανικός χρόνος για να δημιουργήσετε υγιείς οικονομικές συνήθειες. Αξιοποιήστε το γεγονός ότι ο χρόνος είναι στο πλευρό σας και αναζητήστε αυτά τα σημαντικά ορόσημα.

  • Έχετε ένα πλήρως χρηματοδοτούμενο ταμείο έκτακτης ανάγκης: Η διάθεση χρημάτων για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητη για οποιοδήποτε σταθερό οικονομικό σχέδιο. Κοιτάξτε για εξοικονόμηση μεταξύ τριών έως έξι μηνών.
  • Εξασφαλίστε τη δική σας ασφάλιση υγείας : Δεδομένου ότι δεν θα είστε πλέον σε θέση να παραμείνετε στην ιατρική ασφάλιση για τη μαμά και τον μπαμπά από την ηλικία των 26 ετών, έχετε ένα σχέδιο σε ισχύ πολύ νωρίτερα για να αποφύγετε τυχόν απώλεια κάλυψης.
  • Αρχίστε να συνεισφέρετε στη συνταξιοδότηση: Αφήστε το σύνθετο ενδιαφέρον να κάνει τη μαγεία του αποθηκεύοντας για συνταξιοδότηση νωρίς. Εάν παλεύετε φοιτητικά δάνεια, κάντε αυτά ως προτεραιότητά σας, αλλά προσπαθήστε να συνεισφέρετε κάτι σε ένα 401 (k) ή IRA και προσπαθείτε να το αυξάνετε ετησίως.

Στόχοι προς επίτευξη έως την ηλικία των 30 ετών

Μέχρι τη στιγμή που θα μπείτε στα τριάντα σας, παίρνετε το χτύπημα αυτού του πράγμα που ονομάζεται ενηλικίωση. Ήρθε η ώρα να ενισχύσετε το χρηματοοικονομικό σας ίδρυμα. Κοιτάξτε να πετύχετε αυτούς τους στόχους.

  • Εξαλείψτε το χρέος φοιτητικών δανείων: Προσπαθήστε να απαλλαγείτε από τα φοιτητικά σας δάνεια το συντομότερο δυνατό. Σε τελική ανάλυση, ενδεχομένως να έχετε το σχολείο των παιδιών σας (ή των μελλοντικών παιδιών) να σκεφτείτε σύντομα, οπότε βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε για τη δική σας.
  • Αποθήκευση για προκαταβολή σε σπίτι: Εάν η αγορά κατοικίας είναι στόχος, αναζητήστε να εξοικονομήσετε 10-20% για την προκαταβολή. Ενώ μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με λιγότερες προκαταβολές, η πιο υγιεινή προκαταβολή σάς δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε ίδια κεφάλαια και να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων (PMI).
  • Ασφαλίστε την Ασφάλιση Ζωής και Δημιουργήστε μια Διαθήκη: Εάν έχετε ξεκινήσει μια οικογένεια ή εάν κάποιος εξαρτάται από το εισόδημά σας, καθορίστε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής τόσο για εσάς όσο και για τον σύζυγό σας (εάν είστε παντρεμένος) και γράψτε τη διαθήκη σας. Ακόμα κι αν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμα μια οικογένεια, αξίζει να το εξετάσετε, καθώς μπορείτε να κλειδώσετε ένα χαμηλότερο ποσοστό ασφάλισης ζωής όταν είστε νέοι και υγιείς.
  • Συνεισφέρετε το 15% του εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση: Εάν τοποθετήσετε λιγότερο από το 10% του προ φόρου εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση σε αυτό το στάδιο, ήρθε η ώρα να το αυξήσετε. Στόχος για 15%, και σίγουρα όχι λιγότερο από 10%.

Στόχοι συνταξιοδότησης για επίτευξη έως την ηλικία των 40

Έως 40, είστε πιο εδραιωμένοι στη ζωή, και τα οικονομικά σας θα πρέπει να το αντικατοπτρίζουν. Στόχος για αυτά τα κρίσιμα ορόσημα.

  • Εξάλειψη όλων των καταναλωτικών χρεών (χωρίς υποθήκη): Ας ελπίσουμε ότι τα φοιτητικά σας δάνεια είναι πολύ πίσω σας σε αυτό το σημείο. Επίσης, κοιτάξτε να χτυπήσετε μια πιστωτική κάρτα, ένα δάνειο αυτοκινήτου και άλλο καταναλωτικό χρέος μέχρι αυτήν την εποχή.
  • Έχετε ένα σχέδιο για το κολέγιο των παιδιών: Μην περιμένετε έως ότου τα παιδιά σας είναι ηλικιωμένοι και εξετάζουν τις επιστολές αποδοχής τους για να αρχίσουν να σκέφτονται τη χρηματοδότηση του κολεγίου. Ετοιμάστε ένα σχέδιο πριν φτάσετε σε αυτό το σημείο και να είστε ρεαλιστές σχετικά με το τι μπορείτε να συνεισφέρετε.
  • Εξοικονομήστε δύο φορές το εισόδημά σας: Ένας σπουδαίος στόχος για να εργαστείτε είναι να εξοικονομήσετε διπλάσιο το ετήσιο εισόδημά σας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέχρι αυτήν την ηλικία. Αυτό θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την τροχιά σας για να έχετε αρκετά σωστά όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Στόχοι προς επίτευξη έως την ηλικία των 50 ετών

Συνεχίστε να βασίζεστε στο σταθερό οικονομικό σας ίδρυμα αναζητώντας αυτά τα ορόσημα έως τα 50.

  • Μέγιστες επιλογές συνταξιοδότησης: Μεγιστοποιήστε όλες τις επιλογές που έχετε για συνταξιοδότηση. Γνωρίστε έναν επαγγελματία για να δείτε ποιες προσαρμογές πρέπει να κάνετε για να παραμείνετε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους. Επωφεληθείτε από τα υψηλότερα όρια συνεισφοράς που ξεκινούν από την ηλικία των 50 ετών.
  • Πληρώστε επιπλέον στο σπίτι σας: Με το καταναλωτικό χρέος πίσω σας, αυτή είναι η καλή στιγμή για να αρχίσετε να σκέφτεστε να πληρώσετε επιπλέον στο σπίτι σας. Εάν είστε εξοικειωμένοι με τη συνταξιοδότηση και έχετε ασφαλή χρηματοδότηση κολλεγίων, μετατρέψτε τυχόν διαθέσιμα δολάρια στον προϋπολογισμό σας στην υποθήκη σας.
  • Κοιτάξτε σε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας: Εξετάστε την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας για τον εαυτό σας και τον σύζυγο εάν είστε παντρεμένος. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να το εφαρμόσετε πριν το χρειαστείτε.

Στόχοι συνταξιοδότησης για 60 ετών

Βρίσκεστε στην έδρα του οικονομικού σας μαραθωνίου, αλλά δεν έχετε ξεπεράσει τη γραμμή τερματισμού ακόμα. Στόχος να ολοκληρώσετε αυτές τις εργασίες.

  • Βελτιώστε τους στόχους συνταξιοδότησής σας: Και πάλι, συναντήστε έναν επαγγελματία για να αξιολογήσετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας και ποια πρόσθετα μέτρα πρέπει να λάβετε για να τους επιτύχετε. Εάν σκέφτεστε να μειώσετε το μέγεθος του σπιτιού σας, να μετακομίσετε ή να κάνετε άλλες σημαντικές αλλαγές πριν από τη συνταξιοδότηση, καθορίστε ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα για το οποίο πρέπει να εργαστείτε.
  • Ελέγξτε τη βούλησή σας και την ασφάλιση ζωής: Επανεξετάστε τη βούλησή σας για να βεβαιωθείτε ότι αντικατοπτρίζει την τρέχουσα κατάσταση και τις επιθυμίες σας. Κάντε τις απαραίτητες αλλαγές. Και ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας ικανοποιεί τις ανάγκες σας.

Έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης

Μπορεί να είναι τρομακτικό να σκεφτείτε να χτυπήσετε όλα αυτά τα ορόσημα, ειδικά εάν έχετε ήδη περάσει κάποια από αυτά. Μην αποθαρρύνεστε, ωστόσο. Αντ ‘αυτού, αξιολογήστε πού βρίσκεστε και τι πρέπει να κάνετε για να τοποθετήσετε τον εαυτό σας για να τους συναντήσετε.

Το κλειδί είναι να έχετε ένα σχέδιο και να είστε σκόπιμοι με τις οικονομικές σας επιλογές. Γνωρίζοντας αυτά τα ορόσημα και στοχεύοντας σε αυτά, θα είστε έτοιμοι να είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους.

Τι πρέπει να ξέρετε για πιστοληπτικής ικανότητας σας

Τι πρέπει να ξέρετε για πιστοληπτικής ικανότητας σας

Μπορεί να έχετε ακούσει ή διαβάσει τον όρο «πιστοληπτικής ικανότητας» κατά την έρευνα των πιστωτικών καρτών ή δανείου. Πιστοληπτική παίζει σημαντικό ρόλο στην κατοχή εφαρμογές σας έχει εγκριθεί. Το όνομα ακούγεται είναι αρκετά αυτονόητα-πιστωτές που περιγράφει πώς αξίζει είστε πίστωσης. Πιο συγκεκριμένα, ο όρος πιστοληπτική ικανότητα χρησιμοποιείται για να περιγράψει την πιθανότητα ότι θα προεπιλογή στην πιστωτική υποχρέωση.

Πώς πιστωτές και δανειστές Καθορίστε πιστοληπτικής ικανότητας;

πιστοληπτικής ικανότητας σας βασίζεται στο πώς έχετε χειριστεί τις υποχρεώσεις πίστωσης και του χρέους μέχρι αυτό το σημείο.

Οι πιστωτές μπορούν να πουν πόσο καλά έχετε καταφέρει τα προηγούμενα υποχρεώσεις της πιστωτικής σας κοιτάζοντας έκθεσή της πιστωτικής σας, η οποία είναι μια καταγραφή της δραστηριότητας επί πιστώσει τους λογαριασμούς σας. Πιστωτικές εκθέσεις μπορεί να είναι δεκάδες, μερικές φορές ακόμη και εκατοντάδες, σελίδες και πολύ χρονοβόρα για ένα άτομο να αναθεωρήσει. Αντί να επανεξετάσει την πλήρη πιστωτική έκθεσή σας για να καθορίσει την πιστοληπτική ικανότητα, τους πιστωτές και τους δανειστές σας χρησιμοποιούν βαθμολογίες πίστωσης, η οποία είναι ένα αντικειμενικό μέτρο της πιστοληπτικής ικανότητας σας με βάση τα στοιχεία της πιστωτικής σας έκθεση.

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός, συχνά κυμαίνονται μεταξύ 300 και 850. Το υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο πιο «φερέγγυα» είσαι. Αυτό σημαίνει ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του χρέους σας εγκαίρως. Το πιο φερέγγυα είστε, τόσο περισσότερο οι πιστωτές και οι δανειστές είναι πρόθυμοι να εγκρίνει τις εφαρμογές σας και να σας δώσει ένα χαμηλότερο επιτόκιο.

Πόσο συχνά μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας που επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Πρόσφατες καθυστερημένες πληρωμές και άλλες καθυστερήσεις μπορεί να σας κάνει λιγότερο φερέγγυα και, ως εκ τούτου, να είναι πιο δύσκολο να πάρει έγκριση για τις νέες πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

πιστοληπτική ικανότητα σας επηρεάζεται επίσης από το ποσό του χρέους που κουβαλάτε. Έχοντας υπόλοιπα υψηλή πιστωτική κάρτα, για παράδειγμα, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να έχουν εφαρμογές σας εγκριθεί.

Η καλύτερη συνήθεια για την πιστοληπτική ικανότητα σας είναι να κρατήσει ισορροπίες πιστωτικών καρτών σας κάτω από το 30 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου και να πληρώσει τα κάτω τα υπόλοιπα των δανείων σας. Ελαχιστοποίηση νέες εφαρμογές σας για την πίστωση, μόνο που υποβάλλουν αίτηση για νέα στοιχεία που χρειάζεστε για να.

Πιστοληπτικής ικανότητας μεταξύ των διαφόρων πιστωτές και τους δανειστές

Αυτό που μετράει ως φερέγγυα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού κάνεις αίτηση. Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος που παίρνετε για την πιο φερέγγυα θα πρέπει να είναι. Για παράδειγμα, οι ενυπόθηκοι δανειστές έχουν tyically υψηλότερα πρότυπα της πιστοληπτικής ικανότητας από εκδότες πιστωτικών καρτών.

Μπορείτε να εγκριθεί για ορισμένες πιστωτικές κάρτες με ένα χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να έχετε έναν σκληρό χρόνο που έχουν εγκριθεί για την υποθήκη ή αυτόματο δάνειο με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς μπορείτε να βελτιώσετε πιστοληπτικής ικανότητας σας

Η παρακολούθηση των πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ο καλύτερος τρόπος για να παραμείνουν στην κορυφή της πιστοληπτικής ικανότητας σας. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για δωρεάν με την εγγραφή σας για τις πιστωτικές Karma, η Credit Σουσάμι, ή Wallet Hub. Αυτές οι υπηρεσίες σας δώσει πρόσβαση σε πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς και συμβουλές για τη βελτίωση πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Αν έχετε πρόβλημα να πάρει έγκριση για νέους λογαριασμούς, μπορείτε να βελτιώσετε την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Ουσιαστικά, θα πρέπει να αποδείξει στους πιστωτές και οι δανειστές που δεν είστε σε κίνδυνο αθέτησης των νέων πιστώσεων υποχρεώσεων.

Ξεκινήστε με τη φροντίδα του παρελθόντος λόγω λογαριασμούς και τις συλλογές του χρέους . Εάν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια αμοιβή για διαγραφή, ο πιστωτής θα καταργήσετε το λογαριασμό σε αντάλλαγμα για την πληρωμή. Ακόμα και χωρίς αμοιβή για διαγραφή, την πληρωμή του λογαριασμού θα ωφελήσει την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Φτιάξτε ένα θετικό ιστορικό πληρωμών με την καταβολή έγκαιρες πληρωμές των λογαριασμών σας πάμε μπροστά. Εάν δεν έχετε καμία ενεργή, ανοίγουν λογαριασμούς, να κινήσει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα για να προσθέσετε έναν νέο λογαριασμό στην πιστωτική έκθεσή σας. Όπως μπορείτε να κάνετε τις έγκαιρες πληρωμές στις εξασφαλισμένη πιστωτική σας κάρτα, θα βελτιώσει την πιστοληπτική ικανότητα σας και την ικανότητά σας να εγκριθεί για άλλες πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Να είναι πρόθυμοι να κάνουν μια μεγαλύτερη προκαταβολή για τα δάνεια . Μπορεί να είστε σε θέση να πάρει έγκριση για μια υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων, ακόμη και χωρίς την καλύτερη πιστοληπτική ικανότητα, αν κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή.

Μια μεγαλύτερη προκαταβολή μειώνει την ποσότητα του κινδύνου ο δανειστής πρέπει να αναλάβει.

Βρείτε ένα cosigner . Έχοντας ένα cosigner μπορεί επίσης να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να πάρει έγκριση. Αυτό είναι, αν cosigner σας είναι φερέγγυα. Όταν κάποιος συνυπογράφει μαζί σας, όπου και αν συμφωνείτε να είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα ή δάνειο, όταν δεν μπορείτε να κάνετε αυτές τις πληρωμές από μόνοι σας. Να είστε προσεκτικοί με την κατοχή κάποιου cosign για σας-μείνει πίσω στις πληρωμές σας θα επηρεάσει την πιστωτική σας και τα δικά τους.

Μένοντας στην κορυφή της πιστοληπτικής ικανότητας σας είναι σημαντική ακόμα και όταν δεν έχετε πιστωτική κάρτα ή δάνειο εφαρμογή προγραμματιστεί για το εγγύς μέλλον. Πολλές άλλες επιχειρήσεις, όπως αεροπορικές εταιρείες κινητής τηλεφωνίας και καλωδιακών υπηρεσιών παρέχει, να εξετάσει την πιστοληπτική ικανότητα σας, πάρα πολύ. Κρατώντας την πιστωτική σας στην καλύτερη μορφή ανά πάσα στιγμή σημαίνει ότι δεν έχετε να ανησυχείτε όταν μια επιχείρηση πρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό σας.

Πώς μια επιλογή Πάρτε την αξία του;

Ο χρόνος και η αστάθεια επηρεάσει τις τιμές των επιλογών

Ο χρόνος και η αστάθεια επηρεάσει τις τιμές των επιλογών

Όταν έχετε ένα περιουσιακό στοιχείο, είναι εύκολο να καταλάβουμε ότι μπορείτε να κερδίσετε χρήματα καθώς η αξία των αυξήσεων των περιουσιακών στοιχείων, και ότι τα χρήματα χάνονται όταν η αξία ενός περιουσιακού στοιχείου μειώνεται. Είναι πιο περίπλοκο να κατανοήσουν πώς τα χρήματα γίνονται ή να χαθούν όταν ο επενδυτής κατέχει ένα παράγωγο προϊόν, όπως η επιλογή.

Ένα παράγωγο είναι ένα μέσο του οποίου η τιμή αυτή εξαρτάται κυρίως από την αξία ενός συγκεκριμένου περιουσιακού στοιχείου (όπως μια σύμβαση απόθεμα ή μελλοντικής εκπλήρωσης).

Ωστόσο και άλλοι παράγοντες συχνά διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στην αξία των εν λόγω παραγώγων, γεγονός που καθιστά δύσκολο για έναν επενδυτή αρχάριος να κατανοήσουν πώς την ιδιοκτησία ενός παραγώγου μεταφράζεται σε κέρδος ή ζημία.

Γενικές πληροφορίες για την αξία των δικαιωμάτων προαίρεσης

Η αξία ενός δικαιώματος προαίρεσης εξαρτάται από επτά παράγοντες.

  • Η τιμή του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου
  • Ο τύπος επιλογή (αγοράς ή πώλησης)
  • τιμή άσκησης του δικαιώματος προαίρεσης
  • Ο αριθμός των ημερολογιακών ημερών που απομένουν – πριν λήξει η επιλογή
  • Το μέρισμα, εφόσον υπάρχει
  • Επιτόκια
  • Η μεταβλητότητα της υποκείμενης μετοχής

Ο τελικός παράγοντας που καθορίζει την αξία της επιλογής σας είναι αστάθεια. Συγκεκριμένα, η εκτίμηση του πτητικού το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο θα είναι μεταξύ της τρέχουσας ώρας (δηλαδή, όταν αγοράζετε την επιλογή) και το χρόνο που λήγει. Προφανώς, το μέλλον είναι άγνωστο και το καλύτερο που μπορούμε να κάνουμε είναι να εκτιμηθεί η μελλοντική μεταβλητότητα.

Επειδή το παρελθόν είναι πάντα γνωστή, μπορείτε να υπολογίσετε την «ιστορική μεταβλητότητα» για ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο σε οποιοδήποτε αριθμό των ημερών διαπραγμάτευσης.

Και αυτή η ιστορική μεταβλητότητα είναι συνήθως μια λογική εκτίμηση για τη μελλοντική μεταβλητότητα – εκτός αν υπάρχει συγκεκριμένος λόγος για να πιστεύει ότι η μελλοντική μεταβλητότητα, δεν θα μοιάζει με το μέσο όρο του. Ένας τέτοιος λόγος είναι ότι υπάρχει ένα γνωστό γεγονός ειδήσεων που ενδέχεται να έχουν σημαντική επίπτωση στην τιμή του περιουσιακού στοιχείου.

Τέτοια γεγονότα είναι συνήθως η απελευθέρωση των τριμηνιαίων κερδών της εταιρείας, ή ειδήσεις σχετικά με τα αποτελέσματα της δοκιμής του FDA για ένα προτεινόμενο νέο φάρμακο, κ.λπ.

Παράδειγμα ενός Call Option Value

Ας πούμε ότι έχετε ένα δικαίωμα προαίρεσης 63 ημερών, με τιμή άσκησης των $ 70 μετοχή, σε μια συγκεκριμένη μετοχή, ABCD. Η μετοχή διαπραγματεύεται σε (δηλαδή, η τελευταία συναλλαγή έγινε σε) $ 67.50. Αυτό το απόθεμα δεν πληρώνει μέρισμα. Το ισχύον επιτόκιο είναι 0,30% ετησίως. Κάθε ένας από αυτούς τους παράγοντες που επηρεάζουν την αξία του δικαιώματος προαίρεσης και είναι γνωστά σε όλους.

Για ABCD, η εκτιμώμενη μεταβλητότητα είναι 23. Οι περισσότεροι μεσίτες παρέχουν λογικές εκτιμήσεις για μεταβλητότητα για όλα τα αποθέματα και ευρετήρια. Αυτές οι εκτιμήσεις βασίζονται σε πραγματικές τιμές η επιλογή και η χρήση κάτι που αναφέρεται ως τεκμαρτή μεταβλητότητα (IV). Βασικά, IV υπολογίζεται με την παραδοχή ότι η τρέχουσα τιμή της οψιόν αντιπροσωπεύει πραγματική θεωρητική αξία του. Προς το παρόν, δεν υπάρχει κανένας λόγος να σκαλίζω πολύπλοκα ζητήματα, όπως η κατανόηση IV, επειδή θα υπάρχει επαρκής χρόνος για να το κάνουμε αυτό, όπως θα συνεχίσει να μάθουν σχετικά με τις επιλογές.

Αν αποφασίσετε ότι αξίζει τον κόπο να δική ένα (ή περισσότερα) από τα δικαιώματα προαίρεσης που περιγράφονται παραπάνω, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς τα κέρδη επιλογή ή χάνει την αξία τους κατά τη διάρκεια της ζωής του.

«Lifetime» τελειώνει όταν πουλάτε την επιλογή ή όταν η ημέρα λήξης φτάνει.

Επειδή το παράδειγμά μας χρησιμοποιεί ένα δικαίωμα προαίρεσης, ξέρετε ότι η επιλογή αξίζει περισσότερο καθώς η τιμή του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου (ABCD) αυξάνει. Ο κόσμος επιλογές είναι γεμάτη με εμπόρους αρχαρίων που αγόρασαν κλήση ή πώλησης, παρακολούθησαν την αλλαγή των τιμών των μετοχών, όπως ήλπιζαν ότι θα ήταν, και ήταν τρομαγμένοι για να δείτε ότι η αγοραία αξία του δικαιώματος προαίρεσης μειώθηκε. Για να καταλάβουμε πώς αυτό είναι δυνατό, θα πρέπει να έχετε μια σαφή εικόνα για το πώς μια επιλογή αποτιμάται.

Γιατί Επιλογή Τιμές Αλλαγή

Κάθε ένας από τους παράγοντες που περιγράφονται κατωτέρω είναι στο παιχνίδι ταυτόχρονα. Μερικοί από αυτούς τους παράγοντες που επηρεάζουν την αξία του δικαιώματος προαίρεσης είναι αθροιστικές, ενώ άλλοι εργάζονται σε αντίθετες κατευθύνσεις.

Ορισμένα πράγματα δεν αλλάζουν ποτέ, όπως η τιμή άσκησης και το είδος επιλογής (αγοράς ή πώλησης). Ωστόσο, ό, τι άλλο μπορεί να αλλάξουν.

Υπάρχει ένας τρόπος (οι Έλληνες) για να εκτιμηθεί πόσο η αξία του δικαιώματος προαίρεσης αλλάζει όταν διάφορα πράγματα αλλάζουν, όπως η τιμή της μετοχής. Αλλά αυτό δεν είναι όλη η ιστορία. Καθώς ο χρόνος περνά, η αξία όλων των επιλογών μειώνεται κατά γνωστή ποσότητα (θήτα). Εάν η εταιρεία ανακοινώνει την αλλαγή του μερίσματος, που προκαλεί αξίες επιλογή για να υποβληθεί σε μια μικρή αλλαγή. Τα επιτόκια μπορεί να αλλάξει, αλλά παίζουν ένα μικρό ρόλο στον καθορισμό της αξίας της κάθε επιλογής – με την πιθανή εξαίρεση των πολύ μακροπρόθεσμες επιλογές.

Ο ένας παράγοντας που προκαλεί θλίψη νεότερα έμποροι επιλογή είναι το πώς η εκτίμηση μεταβλητότητας μπορεί να αλλάξει ξαφνικά. Όχι μόνο αλλάζουν, αλλά αλλάζουν από ένα πολύ σημαντικό ποσό. Vega περιγράφει πόσο οι αλλαγές αξία επιλογή όταν IV αλλαγές από το ένα σημείο. Για παράδειγμα, όταν μια εταιρεία ανακοινώνει μια αναμενόμενη είδηση, δεν υπάρχει πλέον λόγος να αναμένει κανείς ότι η μετοχή θα υποστεί σημαντική μεταβολή της τιμής πριν τη λήξη της επιλογή. Ως εκ τούτου, η εκτιμώμενη μεταβλητότητα τείνει να βυθίσει τη στιγμή που η είδηση ​​έχει ανακοινωθεί. Επιλογές αγόρασε λίγο πριν από την εκδήλωση ειδήσεις γίνει αξίζει ένα πάρα πολύ λιγότερο μετά την είδηση. Φυσικά, αν οι κινήσεις των τιμών των μετοχών σημαντικά προς την κατεύθυνση που αναμένεται (για τους αγοραστές έκκληση και προς τα κάτω για τους ιδιοκτήτες δικαίωμα πώλησης), τότε μπορείτε να κερδίσετε ένα μεγάλο κέρδος, παρά τη μεγάλη μείωση της τεκμαρτής μεταβλητότητας (υπενθύμιση, ότι είναι η νέα αναμενόμενη μεταβλητότητα).

Ένα αναπάντεχο παγκόσμιο γεγονός μπορεί να οδηγήσει σε μια σοβαρή πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς (ή αγώνα). Για παράδειγμα, όταν οι αγορές άνοιξε εκ νέου μετά τις 9/11 επιθέσεις, η τεκμαρτή μεταβλητότητα ήταν πολύ υψηλότερο και όλοι οι ιδιοκτήτες επιλογή ανταμείφθηκαν με επιπλέον κέρδη. Δεδομένου ότι η πτώση της αγοράς συνέχισαν να αυξάνονται σε μαύρο Δευτέρα (Οκτωβρίου 1987), η τεκμαρτή μεταβλητότητα αυξήθηκε, φθάνοντας σε επίπεδα δεν είχε γνωρίσει ποτέ ξανά. Ακόμα και καλέστε επιλογές αποκτήσει αξία (σε μια φθίνουσα αγορά!) Επειδή IV ήταν τόσο υψηλή.

Επιλογές και ο άπειρος Trader

Το πρόβλημα για έναν άπειρο έμπορο συμβαίνει όταν η τιμή της μετοχής κινείται σταδιακά υψηλότερα, και οι δεξαμενές των τιμών επιλογή. Για μερικούς ανθρώπους, αυτό είναι αδύνατο. Οι αρχάριοι έχουν την τάση να πιστεύουν ότι το παιχνίδι είναι στημένο και ότι οι ιθύνοντες της αγοράς ήταν έξω για να τους εξαπατήσει. Τίποτα δεν μπορεί να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Στην πραγματικότητα, ο επιχειρηματίας έχασε χρήματα, επειδή αυτός / αυτή που καταβάλλεται πολύ περισσότερο από ό, τι η επιλογή άξιζε (λόγω της υψηλής μεταβλητότητας της). Είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσουμε τον τεράστιο ρόλο που αστάθεια, και ιδιαίτερα η τεκμαρτή μεταβλητότητα, παίζουν στην τιμή μιας επιλογής στην αγορά. Να είστε επιφυλακτικοί όταν αγοράζουν επιλογές.

Τώρα, ρίξτε μια περαιτέρω ματιά στο παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι δεν υπάρχει είδηση ​​εκκρεμεί. Ας υποθέσουμε ότι τρία εβδομάδες περνούν και ABCD ράλι στα $ 64. Αν όλα τα άλλα παραμένει αμετάβλητη, η αξία του δικαιώματος προαίρεσης (CBOE αριθμομηχανή) αλλάζει από $ 1,40 έως $ 1.57. Αν περάσει άλλες τρεις εβδομάδες, η επιλογή είναι αξίζει μόνο $ 0,98.

Έτσι, αν σκοπεύετε να κάνετε τα χρήματα, όταν έχουν στην ιδιοκτησία τους επιλογές, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι ο χρόνος που απαιτείται για την αλλαγή των τιμών των μετοχών να συμβεί είναι ζωτικής σημασίας για την ενδεχόμενη κέρδος ή ζημία σας. Σίγουρα, αν έχετε μη ρεαλιστικές προσδοκίες και ελπίζουμε να δούμε την κίνηση των τιμών των μετοχών και $ 75, τότε το ρολόι είναι ασήμαντη (εφ ‘όσον η τιμή έχει επιτευχθεί πριν λήξουν οι επιλογές). Αλλά για φυσιολογικές συνθήκες, όπου η πρόβλεψή σας δεν μπορεί να γίνει πραγματικότητα για μεγάλο χρονικό διάστημα, είναι σημαντικό να έχουν κάποια ιδέα για το χρονοδιάγραμμα της αναμενόμενης μεταβολής της τιμής. Αγοράζοντας πάρα πολύ χρόνο (δηλαδή, κατέχουν μια επιλογή με μεταγενέστερη ημερομηνία λήξης) είναι δαπανηρή και ανεπιθύμητη. Ωστόσο, δεν αγοράζουν αρκετό χρόνο (δηλαδή, η επιλογή λήγει πριν συμβεί η μεταβολή των τιμών) είναι ακόμη χειρότερη. Ως εκ τούτου το χρονοδιάγραμμα είναι εξίσου σημαντικό να μαντέψουν την αλλαγή των τιμών, αν σκοπεύετε να κάνετε τα χρήματα κατά την αγορά επιλογές.

τιμές Η επιλογή εξαρτάται από πολύ περισσότερο από την τιμή της συνδεδεμένης περιουσιακού στοιχείου.

Είναι πιο έξυπνο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χρεωστική ή πιστωτική κάρτα;

Είναι πιο έξυπνο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χρεωστική ή πιστωτική κάρτα;

Αν και μπορεί να είναι ακριβώς ίδια κρυμμένο μέσα στο πορτοφόλι σας, πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες αποτελούν δύο πολύ διαφορετικούς τύπους των μεθόδων πληρωμής.

Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα είναι παρόμοια με την πληρωμή με μετρητά ή ντεμοντέ επιταγή. Μια χρεωστική κάρτα (η οποία είναι επίσης διαφορετική από μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα) είναι συνδεδεμένη με τον τραπεζικό λογαριασμό σας, και όταν κάνετε μια αγορά, τα κεφάλαια αποσύρονται από το υπόλοιπό σας.

Οι πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, λειτουργεί εντελώς διαφορετικά. Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να κάνετε μια αγορά, είστε ουσιαστικά να πάρει έξω ένα δάνειο από το εκδότη της πιστωτικής κάρτας που θα αργότερα να υποχρεωθεί να πληρώσει πίσω. Αυτό το δάνειο προέρχεται από ένα προκαθορισμένο ποσό, επίσημα ονομάζεται το πιστωτικό σας όριο. Μπορεί να επιστραφούν, και στη συνέχεια συντάσσεται και πάλι. Αυτό μπορεί να συμβεί ξανά και ξανά για όσα έτη που θέλετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα.

Όπως όλα τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, υπάρχουν πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που συνδέονται τόσο με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Αν έχετε ήδη κάποιες προκαταλήψεις των οποίων το είδος των πλαστικών είναι το καλύτερο, προσπαθήστε να θέσει εκείνους μέρος για μια στιγμή και να ρίξετε μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε μεθόδου πληρωμής έχει να προσφέρει.

Προστασία της απάτης

Πιστωτική κάρτα και την απάτη χρεωστική κάρτα είναι, δυστυχώς, αρκετά κοινό. Κανείς δεν έχει ανοσία. Έχω πέσει θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες πάρα πολλές φορές για να μετράνε. Οι πιθανότητες είναι αρκετά αξιοπρεπή ότι έχετε ήδη ασχοληθεί με μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις σε κάποιο σημείο, ίσως πολλές φορές. Ευτυχώς, όταν οι πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας είναι σε κίνδυνο ή κλαπεί, είστε πολύ καλά προστατευμένο από οικονομική άποψη.

Η Έκθεση νόμου περί πιστωτικών χρεώσεων (FCBA) είναι ο ομοσπονδιακός νόμος που προστατεύει σε περίπτωση που αντιμετωπίσετε την κλοπή της πιστωτικής κάρτας ή απάτης. Ανά την FCBA, αν αναφέρετε μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις σε εκδότη της κάρτας σας εντός 60 ημερών, η ευθύνη σας για δόλιες συναλλαγές είναι προσαρμοσμένη στα $ 50.

Στην κορυφή της προστασίας FCBA, τα τέσσερα από τα μεγάλα δίκτυα της πιστωτικής κάρτας (Visa, MasterCard, American Express και Discover) έχει μια πολιτική απάτη μηδενική ευθύνη. Στην πραγματικότητα, μάλλον θα ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα λεπτό αν αναφέρετε απάτες με πιστωτικές κάρτες αμέσως. Και τα χρήματα που έχουν κλαπεί ή «χρησιμοποιείται» χωρίς την άδειά σας δεν είναι πραγματικά τα χρήματά σας – αυτό είναι χρήματα του εκδότη της κάρτας.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Ηλεκτρονική Μεταφορά Χρημάτων Πράξη (ΕΖΕΣ) σας προστατεύει από συναλλαγές μη εξουσιοδοτημένη χρεωστική κάρτα, καθώς και. Ωστόσο, προστασία της ΕΖΕΣ είναι λιγότερο ισχυρή.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με την ΕΖΕΣ, η ευθύνη σας για μη εγκεκριμένες πράξεις ανεβαίνει $ 500 αντί των $ 50, αν περιμένετε περισσότερο από δύο εργάσιμες ημέρες για να αναφέρετε την απάτη. Επίσης, σε αντίθεση με απάτες με πιστωτικές κάρτες, όταν εμφανίζονται μη εξουσιοδοτημένες χρεωστικές συναλλαγές, είναι το χρήματα που έχουν κλαπεί. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια σειρά από άλλα προβλήματα, αν, για παράδειγμα, δεν έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια που θα πρέπει να είναι στον τραπεζικό λογαριασμό σας, όταν ενοίκιο, λογαριασμούς ή άλλες οικονομικές υποχρεώσεις λήγουν.

Πιστωτικές Κτίριο

Ένα άλλο όφελος για το άνοιγμα και τη χρήση πιστωτικής κάρτας με υπευθυνότητα είναι το γεγονός ότι κάτι τέτοιο έχει τη δυνατότητα να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε ισχυρότερη πίστωσης. Κρατήστε ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλά, και κατά προτίμηση εξοφληθεί στο ακέραιο κάθε μήνα, και να κάνει κάθε πληρωμή στην ώρα τους. Μπορείτε πιθανό αν δείτε οι λογαριασμοί αυτοί έχουν θετικό αντίκτυπο στην πιστωτική βαθμολογία σας την πάροδο του χρόνου.

Η συγκράτηση υπερβάσεων

Το κύριο πλεονέκτημα που οι άνθρωποι συνδέουν με τη χρήση χρεωστικών καρτών μέσω πιστωτικών καρτών είναι το γεγονός ότι οι χρεωστικές κάρτες αποθαρρύνουν την υπερβολική σπατάλη, ή ακόμη και να καταστήσει αδύνατη. Δεν θα μπορούσε να είναι ένας πολύ καλός διαχειριστής χρημάτων, αλλά αν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα, τουλάχιστον δεν θα πρέπει να πάει στο χρέος.

Εν τω μεταξύ, περίπου 29 εκατομμύρια Αμερικανοί έχουν πραγματοποιήσει μια ισορροπία πιστωτικών καρτών για δύο χρόνια ή περισσότερο, που δείχνει ότι είμαστε χρόνια ξοδεύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να.

Ωστόσο, η αλήθεια είναι ότι αν έχετε μια υπερβολική σπατάλη πρόβλημα, η χρεωστική κάρτα δεν θα το φτιάξω πραγματικότητα. Αυτό θα περιορίσει απλώς τα έξοδά σας με το υπόλοιπο για τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να ανοίξει ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας με ένα σκόπιμα χαμηλό όριο και ίσως πετύχετε τον ίδιο στόχο, ενώ εξακολουθούν να απολαμβάνουν καλύτερη προστασία της απάτης.

4 Επένδυση λάθη που αποφεύγουν

Να μην γίνει ο χειρότερος εχθρός των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας

4 Επένδυση λάθη που αποφεύγουν

Όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων της οικογένειάς σας, υπάρχουν τέσσερις επένδυση λάθη που θα πρέπει να προσπαθήσει να αποφύγει. Αν και σίγουρα δεν είναι μια πλήρης λίστα, τα σφάλματα αυτά είναι αρκετά συχνές, ώστε και οι δύο ερασιτέχνες και έμπειρο επενδυτές καλά θα κάνει να κρατήσει ένα προσεκτικό μάτι για τις επιλογές της μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλα περιουσιακά στοιχεία που εξετάζει την προσθήκη στα χαρτοφυλάκιά τους.

Επένδυση Λάθος 1: Διάδοση επενδύσεις σας πάρα πολύ λεπτή

Κατά τη διάρκεια των τελευταίων δεκαετιών, η Wall Street έχει κηρύξει τις αρετές της διαφοροποίησης, γεωτρήσεις είναι στο μυαλό του κάθε επενδυτή σε απόσταση ακοής.

Ο καθένας από το Διευθύνοντα Σύμβουλο προς το αγόρι παράδοση ξέρει ότι δεν πρέπει να κρατάτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι, αλλά υπάρχει πολύ περισσότερο σε αυτό από αυτό. Στην πραγματικότητα, πολλοί άνθρωποι κάνουν περισσότερη ζημιά παρά καλό στην προσπάθειά τους να διαφοροποιήσουν.

Όπως όλα στη ζωή, η διαφοροποίηση μπορεί να ληφθεί πάρα πολύ μακριά. Αν έχετε χωρίσει $ 100 στο εκατό διαφορετικές εταιρείες, καθεμία από τις εταιρίες αυτές μπορούν, στην καλύτερη περίπτωση, έχουν μικρή επίδραση στο χαρτοφυλάκιό σας. Στο τέλος, οι χρηματιστηριακές προμήθειες και άλλα έξοδα συναλλαγών μπορεί ακόμη και να υπερβεί το κέρδος από τις επενδύσεις σας. Οι επενδυτές που είναι επιρρεπείς σε αυτό το «σκάψει-α-χίλιες-τρύπες-και-κάνει-ένα-δολαρίου-σε-κάθε» φιλοσοφία θα εξυπηρετούνται καλύτερα με την επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, ο οποίος, ως εκ της φύσεώς της, αποτελείται από πολλά εταιρείες. Επιπλέον, οι αποδόσεις σας θα πρέπει να μιμούνται αυτές της συνολικής αγοράς σε όλες σχεδόν τέλεια lockstep.

Επένδυση Λάθος 2: Δεν Λογιστική Ορίζοντας

Ο τύπος των στοιχείων ενεργητικού στα οποία έχετε επενδύσει πρέπει να επιλεγεί με βάση το πλαίσιο χρόνο σας.

Ανεξάρτητα από την ηλικία σας, εάν έχετε κεφάλαια που θα χρειαστείτε σε σύντομο χρονικό διάστημα (ένα ή δύο χρόνια, για παράδειγμα), δεν θα πρέπει να επενδύσει τα χρήματα στο χρηματιστήριο ή των ιδίων κεφαλαίων με βάση τα αμοιβαία κεφάλαια. Παρά το γεγονός ότι αυτοί οι τύποι των επενδύσεων προσφέρουν τη μεγαλύτερη ευκαιρία για μακροπρόθεσμη οικοδόμηση του πλούτου, που συχνά βιώνουν βραχυπρόθεσμα gyrations που μπορούν να εξαφανίσουν συμμετοχές σας, αν είστε αναγκασμένοι να ρευστοποιήσει.

Ομοίως, αν ορίζοντα σας είναι μεγαλύτερη από δέκα χρόνια, δεν έχει νόημα για να επενδύσει την πλειοψηφία των χρημάτων σας σε ομόλογα ή τις επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, εκτός εάν πιστεύετε ότι η χρηματιστηριακή αγορά έχει καταφανώς υπερτιμημένες.

Επένδυση Λάθος 3: συχνών συναλλαγών

Πολλοί λαοί να αναφέρουμε δέκα επενδυτές στη λίστα Forbes, αλλά δεν είναι ένα άτομο που έκανε την περιουσία τους από τις συχνές συναλλαγών. Όταν επενδύετε, η τύχη σας είναι συνδεδεμένη με την τύχη της εταιρείας. Είστε ένα μέρος-ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης? καθώς η εταιρεία ευημερεί, έτσι ώστε να το κάνετε. Ως εκ τούτου, ο επενδυτής που παίρνει το χρόνο να επιλέξετε μια μεγάλη εταιρία δεν έχει να κάνει τίποτα περισσότερο από το να καθίσει πίσω, να αναπτύξει ένα σχέδιο κατά μέσο όρο κόστος σε δολάρια, εγγραφείτε στο πρόγραμμα επανεπένδυσης μερίσματος και να ζήσει τη ζωή του. Καθημερινά οι τιμές δεν παρουσιάζουν κανένα ενδιαφέρον για αυτόν, διότι δεν έχει καμία επιθυμία να πουλήσει. Την πάροδο του χρόνου, έξυπνη απόφαση του θα πληρώσει μακριά όμορφα, όπως η αξία των μετοχών του εκτιμά.

Ο επιχειρηματίας, από την άλλη πλευρά, είναι αυτός που αγοράζει μια εταιρεία, επειδή αναμένει το απόθεμα για να μεταβείτε στην τιμή, σε ποιο σημείο θα το πετάξει γρήγορα και να προχωρήσουμε στο επόμενο στόχο του. Επειδή δεν συνδέεται με τα οικονομικά της εταιρείας, αλλά μάλλον ευκαιρία και ανθρώπινη συγκίνηση, διαπραγμάτευση είναι μια μορφή των τυχερών παιχνιδιών που έχει κερδίσει τη φήμη της ως κατασκευάστρια χρήματα, επειδή από τις λίγες ιστορίες επιτυχίας (που ποτέ δεν σας πω για τον εκατομμυριούχο που έχασαν όλα στο επόμενο στοίχημα του …

έμποροι, όπως οι παίκτες, έχουν μια πολύ φτωχή μνήμη, όταν πρόκειται για πόσο έχουν χάσει).

Επένδυση Λάθος 4: Κάνοντας φόβος-βάση των αποφάσεων

Οι πιο δαπανηρή λάθη συνήθως βασίζονται στο φόβο. Πολλοί επενδυτές κάνουν την έρευνά τους, επιλέξτε μια μεγάλη εταιρεία, και όταν η αγορά πέφτει πάνω σε ένα εμπόδιο στο δρόμο, απορρίπτουν τα αποθέματά τους για το φόβο της απώλειας χρημάτων. Αυτή η συμπεριφορά είναι απολύτως ανόητο. Η εταιρεία είναι η ίδια εταιρεία όπως ήταν πριν από την αγορά στο σύνολό της μειώθηκε, μόνο που τώρα είναι η πώληση για μια φτηνότερη τιμή. Η κοινή λογική υπαγορεύει ότι θα αγοράσει περισσότερο σε αυτά τα χαμηλότερα επίπεδα (πράγματι, εταιρείες όπως η Wal-Mart έχουν γίνει γίγαντες, γιατί άνθρωποι σαν ένα παζάρι. Φαίνεται ότι αυτή η συμπεριφορά επεκτείνεται σε όλα , αλλά το χαρτοφυλάκιό τους). Το κλειδί για να είναι επιτυχής επενδυτής είναι, ως ένας πολύ σοφός άνθρωπος είπε, « … αγορά όταν το αίμα τρέχει στους δρόμους. »

Ο απλός τύπος της «αγοράζουν χαμηλά / πωλεί υψηλό» ήταν γύρω για πάντα, και οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να το απαγγείλει σε σας. Στην πράξη, μόνο μια χούφτα των επενδυτών να το κάνει. Τα περισσότερα δείτε το πλήθος τίτλος για τις αποδράσεις πόρτα εξόδου και φωτιά, και αντί να μείνει γύρω για να αγοράσουν την ιδιοκτησία σε εταιρείες για εξευτελιστικά χαμηλές τιμές, τον πανικό και να τρέξει μαζί τους. Είναι αλήθεια ότι τα χρήματα που γίνεται όταν, ως επενδυτής, είναι πρόθυμοι να καθίσουν στο άδειο δωμάτιο που όλοι οι άλλοι έχουν φύγει, και περιμένετε μέχρι να αναγνωρίσουν την αξία που εγκαταλείφθηκε. Όταν επιστρέφουν, είτε σε εβδομάδες ή μετά από πολλά πολλά χρόνια, θα κατέχει το σύνολο των καρτών. την υπομονή σας μπορεί να ανταμειφθεί με το κέρδος και θα μπορούσε να θεωρηθεί «λαμπρή» (ειρωνικά από τους ίδιους τους ανθρώπους που ονομάζεται ηλίθιος για εκμετάλλευση προς μετοχών της εταιρείας στην πρώτη θέση).

Πώς να κερδίσετε χρήματα από την επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Πώς να κερδίσετε χρήματα από την επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Οι Αμερικανοί έχουν επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια μέσω της (k) σχέδιο τους 401 στην εργασία, Roth Ήρας τους, Παραδοσιακά Ήρας τους, τους 403 (β) s, τους Σεπτέμβριος-Ήρας, ΑΠΛΑ Ήρας τους, ή οποιαδήποτε άλλα είδη λογαριασμών συνταξιοδότησης, τόσο έτσι ώστε να αντιπροσωπεύουν ένα τεράστιο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που κατέχει στο εσωτερικό τους. Δυστυχώς, πολλοί νέοι επενδυτές, καθώς και οι κάτοχοι αμέτρητες λογαριασμό απόσυρσης, δεν μπορεί πραγματικά να σας πω τι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι, πώς λειτουργεί ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ή πώς κάποιος κάνει πραγματικά χρήματα από την ιδιοκτησία ενός αμοιβαίου κεφαλαίου.

Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια

Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς οι επενδυτές κάνουν τα χρήματα που επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, πρέπει να καταλάβετε τι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι και πώς παράγει κέρδη. Μπορείτε να ξεκινήσετε διαβάζοντας ένα σωρό άρθρα, αλλά αν είστε πίεση χρόνου, εδώ είναι το συμπυκνωμένο ορισμό.

Με απλά λόγια, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει ένα είδος της εταιρείας που δεν κάνει η ίδια τίποτα, αλλά αυτή τη στιγμή κατέχει επενδύσεις. Η εταιρεία, η οποία είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο, προσλαμβάνει έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου και να του καταβάλλει αμοιβή διαχείρισης, η οποία κυμαίνεται συνήθως μεταξύ 0,50% και 2,00% των στοιχείων ενεργητικού. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου επενδύει τα χρήματα που συγκεντρώνονται από το ταμείο σύμφωνα με τη στρατηγική που σε ένα έγγραφο που ονομάζεται το ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων.

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ειδικεύονται σε επενδύσεις σε μετοχές, κάποια σε ομόλογα, κάποιοι στην αγορά ακινήτων, κάποια σε χρυσό. Ο κατάλογος συνεχίζεται πρακτικά και επάνω με τα αμοιβαία κεφάλαια που διοργανώθηκε για σχεδόν κάθε είδος της επένδυσης στρατηγική ή τη θέση μπορείτε να φανταστείτε.

Υπάρχουν ακόμη κεφάλαια σχεδιασμένο για ανθρώπους που θέλουν μόνο να κατέχουν αποθέματα μερίσματος του S & P 500 που έχουν αυξήσει το μέρισμα κάθε χρόνο για τα τελευταία 25 χρόνια! Είναι ασφαλές να πούμε ότι υπάρχει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για σχεδόν κάθε στόχος μπορεί να θέλετε να επιτύχετε.

Πώς τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να κάνει τα χρήματα για σας

Ο τύπος των αμοιβαίων κεφαλαίων στα οποία έχετε επενδύσει θα καθορίσει το πώς θα παραγάγει τα μετρητά.

Εάν έχετε ένα ταμείο μετοχών, έχετε ήδη μάθει ότι οι μεγαλύτερες πηγές δυνητικό κέρδος είναι η αύξηση της τιμής της μετοχής (υπεραξίες) ή μερισμάτων σε μετρητά που καταβάλλονται σε εσάς για κατ ‘αναλογία μερίδιό σας από τα διανεμόμενα κέρδη της εταιρείας. Αν το κεφάλαιο εστιάζει στις επενδύσεις σε ομόλογα, ίσως να κερδίσετε χρήματα μέσω εισόδημα από τόκους. Αν το ταμείο ειδικεύεται στην επένδυση στην ακίνητη περιουσία, ίσως να κερδίσετε χρήματα από τα ενοίκια, εκτίμησης περιουσίας, και τα κέρδη από τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, όπως τα μηχανήματα αυτόματης πώλησης σε ένα κτίριο γραφείων.

Τα τρία κλειδιά για να κερδίσετε χρήματα μέσω της επένδυσης αμοιβαίων κεφαλαίων

Υπάρχουν τρεις μεγάλες κλειδιά για να κερδίσετε χρήματα μέσω της επένδυσης αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά είναι:

  1. Επενδύστε μόνο σε Αμοιβαία Κεφάλαια Καταλαβαίνεις
    Εάν δεν μπορείτε να εξηγήσετε, γρήγορα, συνοπτικά και με ειδικότητα, πώς ακριβώς ένα αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει, ποιες είναι οι βασικές συμμετοχές του, ποιες είναι οι κίνδυνοι της επενδυτικής στρατηγικής του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι, και γιατί έχετε στην κατοχή σας ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο, τότε μάλλον δεν θα πρέπει να το έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας. Είναι πολύ πιο εύκολο να μετρηθεί, να περιέχει, και να εκτιμήσουν τον κίνδυνο, όταν έχετε κρατήσει τα πράγματα απλά.
  2. Σκεφτείτε σε περιόδους 5 ετών και άνω
    Είναι πολύ πιο εύκολο να αφήσει την ένωση του πλούτου σας εάν μπορείτε να οδηγήσετε τους μερικές φορές αηδιαστικό κύματα της αστάθειας της αγοράς, που αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της επένδυσης σε μετοχές ή ομόλογα. Εάν είστε ιδιοκτήτης, ας πούμε, ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο, να είναι προετοιμασμένοι για να μειωθεί κατά 50% σε ένα δεδομένο έτος. Αυτά τα πράγματα συμβαίνουν. Υποθέτοντας ότι έχετε συντάξει ένα καλά τεκμηριωμένη, ήχο σχέδιο με βάση την κοινή λογική, βασικά μαθηματικά, και συνετή στρατηγική διαχείρισης των κινδύνων, επιτρέποντας στον εαυτό σας να γίνει συναισθηματικά και την πώληση παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων σας κατά τη χειρότερη δυνατή στιγμή, δεν είναι πιθανό να σας αναγκάσει να οικοδομήσουμε μακράς διαρκείας γενεών πλούτου.
  3. Πληρώστε τα λογικά έξοδα
    Εκτός από την αναλογία δαπάνης του αμοιβαίου κεφαλαίου, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε μια χούφτα των άλλων εξόδων. Θέματα Φορολογίας απόδοση. Αναγκών εισοδήματος σημασία. Έκθεση σε κίνδυνο σημασία. Όλοι πρέπει να σταθμίζονται έναντι μεταξύ τους και άλλους σχετικούς παράγοντες. Το θέμα είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει αξία για αυτό που πληρώνετε.

Ποιος πρέπει να είναι ασφαλιστικά ζωή σας Δικαιούχος;

Ποιος πρέπει να είναι ασφαλιστικά ζωή σας Δικαιούχος;

Λαμβάνοντας ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσει οικονομικά τα παιδιά σας θα πρέπει κάτι απρόβλεπτο συμβεί σε σας. Και, όταν είστε δημιουργία της πολιτικής, την επιλογή του δικαιούχου μπορεί να φαίνεται σαν μια μικρή λεπτομέρεια. Αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή σας, μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά από απρόβλεπτες συνέπειες.

Και αν τα παιδιά σας είναι ακόμα αρκετά νέος, η απόφαση αυτή αποκτά πρόσθετη σημασία.

Δεν είναι μόνο τα μικρά παιδιά σας

Συχνά, οι γονείς κάνουν τα παιδιά τους οι δικαιούχοι της πολιτικής, χωρίς να του δίνει πολλή σκέψη. Αλλά από το νόμο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να μοιράζουμε χρήματα για ανηλίκους. Έτσι, το δικαστήριο θα πρέπει να διορίζει κηδεμόνα για να επιβλέπει όλα τα περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό τους. Αυτό μπορεί να είναι μια χρονοβόρα διαδικασία, και αυτό που συνήθως απαιτεί πολλαπλές δικαστήριο ημερομηνίες. Τρώει επίσης μακριά στο ασφάλισης ζωής όφελος, επειδή τον πλησιέστερο συγγενή σας θα πρέπει πιθανότατα να αναθέσει σε δικηγόρο για την εκπροσώπησή τους σε όλες αυτές τις δικαστικές ημερομηνίες.

Αν είστε ευτυχισμένοι παντρεμένοι, η προφανής επιλογή είναι να κάνει ο σύζυγός σας τον κύριο παραλήπτη του κάθε αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου (με την προϋπόθεση, βέβαια, ότι είστε σίγουροι για την ικανότητά του να χειριστεί ένα μεγάλο ποσό εφάπαξ). Τι γίνεται όμως αν είστε ένα μόνο γονέα – ή θέλετε να προγραμματίσουν για το ενδεχόμενο που εσείς και ο σύζυγός σας, τόσο πεθαίνουν πρόωρα, αφήνοντας τα παιδιά σας ορφανά;

 

Ο πιο εύκολος και συνήθως λιγότερο ακριβά, η επιλογή είναι να ορίσει έναν έμπιστο ενήλικα (στενό φίλο ή συγγενή) να επιβλέπει την εκταμίευση της ασφαλιστικής χρήματα για αυτούς. Αν πάτε αυτή η διαδρομή, πρέπει να γνωρίζουν ότι βάζετε πολλή πίστη στην κρίση αυτού του ατόμου. Αυτός ή αυτή έχει μια πολύ διακριτική ευχέρεια όσον αφορά τον τρόπο που δαπανώνται τα χρήματα. Η επιλογή αυτού του είδους διαχειριστής έχει νόημα μόνο αν έχετε μεγάλη εμπιστοσύνη στην ικανότητα του ατόμου, τόσο για να χειριστεί τα χρήματα με σύνεση και να σέβονται τις αξίες και τις επιθυμίες σας στην ανατροφή των παιδιών σας.

Πότε πρέπει να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό UTMA

Ένας τρόπος για να αποφευχθούν οι περιττές επιπλοκές είναι η δημιουργία ενός ενιαίου μεταφορές από τη Μικρά Act (UTMA) λογαριασμό. Με τη ρύθμιση αυτή, οι ασφαλιστικές εισπράξεις πηγαίνουν απευθείας στο λογαριασμό, και μπορείτε να εκχωρήσετε ένα θεματοφύλακα για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εκ μέρους των απογόνων σας. Όταν ο γιος ή η κόρη σας φτάσει στην ενηλικίωση – ηλικίας 18 έως 25, ανάλογα με την κατάσταση – που λαμβάνουν τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια.

Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τους λογαριασμούς UTMA είναι ότι δεν παρέχουν μεγάλη ευελιξία. Ας υποθέσουμε ότι δεν θέλετε το παιδί σας για να λαμβάνετε ένα τεράστιο σωρό των μετρητών, όταν αυτός ή αυτή γυρίζει 18. Τι λοιπόν;

Για το λόγο αυτό, οι λογαριασμοί αυτοί έχουν περισσότερο νόημα αν έχετε ένα σχετικά μικρό όφελος θανάτου – ας πούμε, $ 100.000 ή λιγότερο – και τα παιδιά είναι σχετικά νέα. Στην περίπτωση αυτή, τα περισσότερα από τα χρήματα είναι πιθανό να δαπανηθούν κατά την ανατροφή τους. Έτσι, υπάρχει λιγότερος φόβος της εξόδου από νεαρούς ενήλικες με περισσότερα χρήματα από ό, τι μπορεί να χειριστεί πραγματικά.

Κάθε κατάσταση εκτός από τη Νότια Καρολίνα αναγνωρίζει σήμερα τους λογαριασμούς UTMA. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον πάροχο ασφάλισης ζωής σας? τα περισσότερα είναι εξοπλισμένα για να δημιουργήσει ένα για εσάς.

Όταν η εμπιστοσύνη είναι η καλύτερη

Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να δημιουργηθεί μια εμπιστοσύνη που γίνεται ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.

Το πλεονέκτημα είναι ότι έχετε περισσότερο διακριτική ευχέρεια ως προς τον τρόπο και πότε τα χρήματα που παίρνει διανεμηθεί. Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι έχετε δύο παιδιά που στέκονται για να λάβετε $ 200.000 κάθε από σύμβαση ασφάλισης ζωής σας. Θα προτιμούσα να μην πάρει τα χρήματα όλα με τη μία, και όχι μέχρι να έχουμε φτάσει στην ενηλικίωση. Μπορείτε να αναθέσει στο διαχειριστή – το πρόσωπο που διηύθυνε την εμπιστοσύνη – να απαλλάξει $ 50.000 για 20 τους ου , 25 ου , 30 ου και 35 ου γενέθλια.

Αν υπάρχει ένα μειονέκτημα σε εμπιστεύεται, είναι τιμή τους. Συνήθως θα έχετε δικηγόρος συντάξει ένα επάνω, μια διαδικασία που μπορεί εύκολα να κοστίσει πάνω από $ 1.000. Υπάρχουν λιγότερο ακριβά τρόποι για να οργανώσετε ένα καταπίστευμα: νομικές προϊόντα λογισμικού, συμπεριλαμβανομένων Quicken WillMaker και LegalZoom, για παράδειγμα. Ή θα μπορούσατε να πάρετε τυποποιημένη γλώσσα, η οποία είναι άμεσα διαθέσιμα στο διαδίκτυο, και να προσαρμόσετε τον με τα προσωπικά σας στοιχεία.

Trusts μπορούν επίσης να επιφέρουν σε εξέλιξη διοικητική ή στερητική της ελευθερίας έξοδα. Αλλά, εάν είστε αφήνοντας πίσω μια πολιτική με ένα αρκετά μεγάλο ονομαστικής αξίας, μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο, και οι λίγες εκατοντάδες των δαπανών να γίνει αμελητέα μακροπρόθεσμα.

Βρείτε μια καλή Επίσκοπος

Μην νομίζετε ότι θα πρέπει να βρείτε ένα οικονομικό εμπειρογνώμονα για να είναι θεματοφύλακας ή διαχειριστής σας. Οποιονδήποτε που θα επιλέξετε έχει την ευκαιρία να προσλάβει επαγγελματίες που μπορεί να παρέχει συμβουλές σχετικά με το πώς να επενδύσουν και να διαχειρίζονται την κληρονομιά. κύρια πρόκληση για σας είναι να βρείτε κάποιον που είναι αξιόπιστος όχι μόνο, αλλά έχει την κοινή λογική για να πάρει εξωτερική βοήθεια όταν χρειάζεται.

Ιδανικά, αυτό είναι το ίδιο πρόσωπο που θα χρησιμεύσει ως θεματοφύλακα των παιδιών σας σε περίπτωση θανάτου σας, αν και δεν πρέπει να είναι. Αν το πρόσωπο που έχετε ορίσει για τη φροντίδα για τα παιδιά σας είναι επιρρεπής στο να κάνω κακή οικονομική αποφάσεις, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να βρεθεί κάποιος άλλος για τον ρόλο του ιδιοκτήτη. Απλά ξέρω ότι τα καλύτερα αυτοί οι δύο άνθρωποι παίρνουν μαζί, τόσο το καλύτερο για τα παιδιά σας θα είναι.

Ενημέρωση της γραφειοκρατίας

Ανεξάρτητα από το πώς θα ρυθμίσετε τη θέλησή σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο δικαιούχος χαρτιά από τον ασφαλιστή είναι ακριβείς. Διαφορετικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το πρόσωπο που θέλετε να λαμβάνετε τα κεφάλαια θα τους πάρει στην πραγματικότητα.

Αν χρειαστεί να τροποποιηθεί η σύμβαση για να αντανακλά ένα διαφορετικό δικαιούχο, να ζητήσει για μια μορφή αλλαγή των δικαιούχων από τον πράκτορά σας. Κάνοντας την ενημέρωση είναι συνήθως μια αρκετά απλή διαδικασία.

Λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να αναφέρουμε δευτερεύουσα ή ενδεχόμενες, δικαιούχου πάρα πολύ. Με αυτόν τον τρόπο, αν ο κύριος δικαιούχος αποβιώσει πριν ή ταυτόχρονα κάνετε, η ασφαλιστική παροχή μπορεί να αποφύγει ακόμα διαθήκης.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή των δικαιούχων μπορεί να φαίνεται σαν μια ασήμαντη λεπτομέρεια, όταν συσταθεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αλλά παραλείποντας να κατανοήσουν τις επιπτώσεις της απόφασης αυτής μπορεί να οδηγήσει σε ένα πολύ διαφορετικό αποτέλεσμα από αυτό που θα θέλατε.

Αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή της δικαιούχου, μπορεί να πάρει λίγο χρόνο πριν από τους απογόνους σας να λάβετε πραγματικά χρήματα. Ή τα κεφάλαια που θα μπορούσαν να καταλήξουν στα χέρια κάποιου που είναι ανέτοιμη να χειριστεί την ευθύνη.

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, το καλύτερο στοίχημά σας είναι πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Μερικές φορές η ζωή συμβαίνει και οι άνθρωποι κάνουν λάθη, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των λογαριασμών πιστωτικών καρτών τους. Άλλες φορές οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες με τέτοιο τρόπο που απλά δεν έχουν αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να τα εξοφλήσει πλήρως.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, αν έχετε χρεωθεί περισσότερο για τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν απλά μακριά, σταθεροποίηση χρέους είναι μια επιλογή που μπορεί να σας βοηθήσει να αποβάλετε το χρέος υψηλού ενδιαφέρον σας. Κατά την εξέταση αν αναδιάρθρωση του χρέους θα εξοικονομήσει χρήματα σας, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε πώς εδραίωση επιπτώσεις χρέος πιστωτικών καρτών πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Η είδηση ​​είναι γενικά καλή. Εδραίωση χρέος πιστωτικών καρτών δεν έχει μόνο τη δυνατότητα να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους τόκους, αλλά θα μπορούσε επίσης να δώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας μια ώθηση την ίδια στιγμή. Φυσικά, όλα εξαρτώνται από το ποια μέθοδο θα επιλέξετε να παγιώσει το χρέος σας, και πόσο καλά μπορείτε να διαχειριστείτε αυτή τη διαδικασία.

Πώς Πιστωτική Κάρτα Επιπτώσεις χρέος πιστωτικών βαθμολογίες

Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς εξυγίανσης πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε πώς το χρέος πιστωτικών καρτών επηρεάζει αυτούς τους αριθμούς στην πρώτη θέση. Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, ο υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης της πιστωτικής κάρτας δεν είναι καλό πράγμα. Στην πραγματικότητα, είναι ακριβώς το αντίθετο.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore, έχουν σχεδιαστεί για να δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση μεταξύ των ορίων της πιστωτικής σας κάρτας και τα υπόλοιπα σας. Αυτό είναι γνωστό ως ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Όπως μπορείτε να χρησιμοποιείτε όλο και περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, το περιστρεφόμενο βαθμό χρήσης αυξάνεται. Αυτό μειώνει σχεδόν πάντα τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Καλύτερους τρόπους για να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Εδραίωση χρέος σας είναι μια διαδικασία όπου θα λάβει πολλαπλά υπόλοιπα εκκρεμή λογαριασμό και να τα συνδυάσουν μαζί. Με πιστωτικές κάρτες συγκεκριμένα, υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να παγιώσει το χρέος σας. Εδώ είναι δύο δημοφιλείς επιλογές:

  • Μεταφορά υπολοίπου : Μια μεταφορά υπολοίπου περιλαμβάνει τη χρήση άλλου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας (νέες ή υφιστάμενες) για να εξοφλήσει τα υπόλοιπα σε άλλες πιστωτικές κάρτες σας. Μπορείτε να μετακινήσετε τα υπόλοιπα χαρτιά υψηλής ενδιαφέρον σας σε μια κάρτα χαμηλότερο ενδιαφέρον – μερικές φορές ακόμη και με 0% εισαγωγική περίοδο Απρίλιος
  • Προσωπικό δάνειο:  Ένα προσωπικό δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο δόσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των υπολοίπων σχετικά με ανακυκλούμενα λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας. Σε αυτήν την περίπτωση, έχετε δανειστεί χρήματα με τη μορφή ενός ενιαίου δανείου με σκοπό την εξόφληση διαφόρων χρεών της πιστωτικής σας κάρτας, και θα εξοφλήσει το ενιαίο δάνειο.

Όταν Εδραίωση Βοηθά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας

Αν τη διαχείριση της διαδικασίας με σύνεση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι παγίωση του χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να βελτιώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Θυμηθείτε, ένα υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης για τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί ενδεχομένως να οδηγήσουν τα αποτελέσματά σας προς τα κάτω. Όταν χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για την εξόφληση όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, τα ανακυκλούμενα αξιοποίηση σας πέφτει στο 0%, επειδή είστε εξόφληση των ανακυκλούμενων χρεών σας με ένα δόσης του δανείου. Και ενώ έχετε το ίδιο ποσό του χρέους, το νέο χρέος δεν είναι πλέον θεωρείται το χρέος πιστωτικών καρτών.

Φυσικά, αν έχετε εδραιώσει τις πιστωτικές σας κάρτες σε μια νέα κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, περιστρεφόμενες ποσοστό χρησιμοποίησης σας δεν θα μειωθεί κατά πολύ. Μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα σε τόκους, αν μπορείτε να εξοφλήσει το χρέος πριν από τη λήξη ο ρυθμός τρέιλερ, αλλά το θετικό αντίκτυπο στις βαθμολογίες σας μπορεί να μην είναι τόσο αισθητή.

Πιθανά προβλήματα

Δεν θα πρέπει να αποφασίσετε να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών σας, χωρίς να λάβει μια στιγμή για να εξετάσει τουλάχιστον τα πιθανά μειονεκτήματα. Αν και εξυγίανση θα σας εξοικονομήσει χρήματα συχνά και θα μπορούσε να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, επίσης, υπάρχει μια πιθανότητα η διαδικασία θα μπορούσε να αποτύχει αν δεν καταφέρει καλά.

Μερικές φορές οι άνθρωποι παγιώσει τις πιστωτικές κάρτες τους, αλλά, με την ψευδαίσθηση της μια καθαρή πλάκα, να μπει ακόμα περισσότερο χρέος στο τέλος. Αν έχετε εξοφλήσει τις υπάρχουσες ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας με ένα νέο δάνειο ή μεταφορά υπολοίπου, θα πρέπει να θέσει αυτές τις παλιές συνήθειες των δαπανών για την παύση.

Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες και να περάσουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα, είστε πιθανώς πρόκειται να καταλήξουν σε διπλάσιο χρέος.

Ο δανεισμός από μια ασφάλεια ζωής – Τι πρέπει να ξέρετε

Μια καλή ή κακή ιδέα;

Ο δανεισμός από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Αν και παραδοσιακά ασφάλιση ζωής αναπτύχθηκε για να παρέχει ένα όφελος θανάτου σε δικαιούχο, σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, πολλά προϊόντα εξελίχθηκε στο τελευταίο μέρος του 20ου αιώνα, που ενσωματώνεται αποταμίευση ή επένδυση. Ο δανεισμός από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να θεωρηθεί, αν έχετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με αξίες. Δύο παραδείγματα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που παρέχουν τιμές μετρητών είναι η ολική ασφάλιση ζωής και καθολική ασφάλιση ζωής.

Ελέγξτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να δείτε αν αυτό περιλαμβάνει την παροχή του δανείου.

Μπορείτε να δανειστεί χρήματα από Term ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής;

Φτηνές ασφάλιση ζωής, όπως ασφάλεια ζωής όρου δεν σας επιτρέπει να δανειστεί χρήματα από την πολιτική. Η ασφάλεια ζωής όρου λόγο θεωρείται προσιτό ή φθηνό, είναι γιατί πρόκειται για μια καθαρά πολιτική ασφάλισης ζωής, δεν έχει καμία αξία, εκτός από το πραγματικό όφελος θανάτου να είναι πληρωτέο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει κατά τη διάρκεια της ορισμένου χρόνου.

Τα βασικά του δανεισμού από την πολιτική σας Ασφάλειες Ζωής

Εάν σκέφτεστε για δανεισμό από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, τότε μάλλον πωλήθηκαν μια πολιτική που προσφέρονται τιμές τοις μετρητοίς και να χρησιμοποιηθεί αυτό ως μέρος της στρατηγικής σας για να αποφασιστεί τι είδους ασφάλιση ζωής είναι καλύτερο για σας. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε αν σκέφτεστε τα χρήματα δανεισμό ή ανάληψη χρηματικών ποσών από ασφάλειες ζωής σας είναι να αποφασιστεί αν έχει νόημα στην περίπτωση σας.

Πριν δανειστεί, ρωτήστε τον πράκτορα ή τον αντιπρόσωπό σας για να εκτελέσετε μια «εικόνα σε ισχύ.» Μια εικόνα σε ισχύ, θα σας δείξει πώς το δάνειό σας θα επηρεάσει την πολιτική σας. Επίσης, μπορείτε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές και να ζυγίσει τα υπέρ και τα κατά του δανεισμού από την πολιτική σας.

Πώς δανεισμού από την εργασία Ασφάλειες Ζωής Πολιτική;

Όταν δανείζονται με βάση την τρέχουσα αξία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής σας, δανείζονται χρήματα από την ασφαλιστική εταιρεία ζωής.

Ένα δάνειο από την ασφαλιστική εταιρεία σας είναι πολύ πιο εύκολο να πάρετε από ένα τραπεζικό δάνειο, επειδή χρησιμοποιούν τη χρηματική αξία της πολιτικής σας ως ασφάλεια. Αν δεν εξοφλήσει το δάνειο, θα το πάρετε από τη χρηματική αξία της πολιτικής σας ή το όφελος θανάτου σας. Ένα από τα κύρια προβλήματα με αυτό είναι ότι αν το δάνειο δεν αποπληρωθεί, και δεν πληρώνετε το ενδιαφέρον, τότε το ενδιαφέρον θα σύνθετες και να προστεθεί στο υπόλοιπο του δανείου σας, και μπορεί να καταλήξει να υπερβαίνει την αξία σε μετρητά. Ο δανεισμός από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και την παρακολούθηση της ισορροπίας και τα μετρητά αξίες του δανείου σας ή μπορείτε να κινδυνεύουν να χάσουν την πολιτική σας. Αυτό είναι όπου μια απεικόνιση σε ισχύ θα έρθει σε πρακτικό.

Όταν μπορείτε να δανειστείτε από την πολιτική σας Ασφάλειες Ζωής;

Συνήθως μπορείτε να δανειστείτε ή να λάβει μετρητά από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, αφού έχετε δημιουργήσει την αξία σε μετρητά. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή σύμβουλο ή αντιπρόσωπο ασφάλιση ζωής σας για να μάθετε τι αξία σε μετρητά σας και να συζητήσουν τι οι επιπτώσεις θα είναι σχετικά με την πολιτική σας, καθώς και αν θα υπάρξουν φορολογικές συνέπειες.

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να εξετάσει, πριν να ακυρώσει ή να εξαργυρώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, δανείζονται εναντίον του ή να πάρει τιμές σε μετρητά.

Έχετε να εξοφλήσει το δάνειο Όταν δανεισμού από τη ζωή σας Ασφαλιστική Πολιτική;

Σε αντίθεση με τα τραπεζικά δάνεια ή υποθήκες, δεν χρειάζεται να εξοφλήσει το δάνειο που παίρνετε όταν δανείζονται από ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ωστόσο, όταν δανείζονται τα χρήματα με βάση την αξία σε μετρητά σας, το ποσό που θα δανειστεί μπορεί να μειώσει την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου από το τμήμα ασφαλειών ζωής της πολιτικής σας. Αν δεν πληρώσετε το πίσω δανείου και το ενδιαφέρον σε συνδυασμό με την έναρξη ύψος του δανείου υπερβαίνει την αξία σε μετρητά, θα μπορούσατε να βάλετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας σε κίνδυνο. Αυτό μπορεί να συμβεί πιο γρήγορα από ό, τι νομίζετε.

5 Πράγματα που πρέπει να ελέγξετε πριν από δανεισμό από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Πριν δανειστεί από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, θα πρέπει να έχετε μια σοβαρή συζήτηση με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή ασφαλιστικό σας σύμβουλο για να κατανοήσουν τη μακροπρόθεσμη και βραχυπρόθεσμη συνέπειες και τους κινδύνους.

Υπάρχουν πολλές κρυμμένες δαπάνες που δεν μπορεί αρχικά να συνειδητοποιήσει, και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αυτή είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

  • Συζητήστε πώς το δάνειο και το ενδιαφέρον θα επηρεάσουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να βεβαιωθείτε ότι το τμήμα όφελος θανάτου της πολιτικής σας δεν απειλείται.
  • Μάθετε αν θα πρέπει να καταβάλει ένα «κόστος ευκαιρίας»
  • Βεβαιωθείτε ότι έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσει τους τόκους και άλλα έξοδα ή να καταλάβω τη στρατηγική που βασίζεται στην συγκεκριμένη πολιτική σας που θα έχει νόημα για σας. Δεν είναι όλες οι πολιτικές είναι η ίδια και η περίπτωση του καθενός είναι διαφορετική.
  • Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσει τους τόκους του δανείου σας, σκεφτείτε δύο φορές. Η εικόνα σε ισχύ θα σας βοηθήσει να καταλάβετε αυτή την πτυχή.
  • Εάν βασίζεστε στα μερίσματα της πολιτικής σας για να πληρώσει τους τόκους του δανείου, έχουν μια πραγματική ματιά στις λεπτομέρειες με τον αντιπρόσωπό σας ή οικονομικό σύμβουλο. Αυτό μπορεί να είναι δαπανηρή, αν δεν είναι σωστά οργανωμένο.

Όλα αυτά τα θέματα θα πρέπει να καταλήξουμε, εάν κοιτάξει κανείς την εικόνα σε ισχύ από την επίδραση του δανείου σας με τον πράκτορα ή το σύμβουλό σας.

Λόγοι για να δανειστεί από μια πολιτική Life Insurance έναντι της Τράπεζας

Μερικοί άνθρωποι αγόρασε ασφάλισης ζωής με τιμές ειδικά για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων, έτσι ώστε αργότερα στη ζωή μπορούν να δανειστούν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους ή να χρησιμοποιούν τις επενδύσεις, όταν χρειάζεται.

  • Μερικοί άνθρωποι δανείζονται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους για να αποφύγουν την ταλαιπωρία ενός δανείου από την τράπεζα. Αν έχετε την πρόθεση της αποπληρωμής του δανείου σε εύλογο χρονικό διάστημα, και να συμβαδίσουν με τις πληρωμές τόκων, ώστε να μην συσσωρεύονται, τότε αυτό θα μπορούσε να είναι μια ταλαιπωρία ελεύθερη επιλογή.
  • Ο δανεισμός από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας επιτρέπει πολύ μεγαλύτερη ευελιξία στην αποπληρωμή. Για παράδειγμα, όταν δανείζεστε από μια τράπεζα, θα πρέπει μηνιαίες πληρωμές για να κάνουν πάνω από ένα ορισμένο χρόνο, ενώ αν έχετε δανειστεί από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, μπορείτε να εξοφλήσει ως μικρή ή όσο θέλετε σε οποιοδήποτε χρονικό διάστημα. Και πάλι, πρέπει να είστε προσεκτικοί πώς αυτό επηρεάζει την αξία του δανείου σας, σε σχέση με χρηματική αξία σας ως συσσωρεύεται ενδιαφέρον, αλλά αν χρειάζεστε μόνο ένα δάνειο για ένα σύντομο χρονικό διάστημα, αυτό μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να δανειστείτε χρήματα και να πληρώσει πίσω στον υπολογιστή σας όροι.
  • Εάν το ποσό που δανείζονται είναι σημαντικά μικρότερη από την αξία σε μετρητά σας και έχετε τα σχέδια και τα μέσα για να επιστρέψει το ενδιαφέρον και την αξία σε ένα εύλογο χρονικό διάστημα (ασφάλιση ζωής σας πράκτορα μπορεί να σας βοηθήσει να το καταλάβουν αυτό), τότε δανεισμού από σας πολιτική θα είναι μια καλή επιλογή για σας.

Μπορείτε να δανειστείτε από μια μόνιμη πολιτική αξία σε μετρητά, αλλά πριν το κάνετε βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να διαχειριστεί τη συναλλαγή σωστά έχοντας μια διεξοδική συζήτηση με τον αρμόδιο για το σχεδιασμό σας.

Προσοχή της Ρεάλ Συμμετοχή του δανεισμού από το Ασφαλιστήριο Ζωής σας

Έχουμε δώσει μια βασική λίστα με πράγματα που πρέπει να κοιτάξει έξω για εάν σκέφτεστε δανεισμού από την πολιτική σας, η πληροφορία αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως σημείο εκκίνησης για να συζητηθεί η επιλογή με τον σύμβουλο άδεια σας ή τον αντιπρόσωπο και να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Υπάρχουν έξυπνοι τρόποι για να διαχειριστείτε δανεισμού από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας που μπορεί να προσφέρει καλές οφέλη, αλλά υπάρχουν και κίνδυνοι όταν δεν γίνεται με προσεκτικό σχεδιασμό.

Ένα παράδειγμα για το πώς δανεισμού από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα μπορούσε να είναι ένα πρόβλημα, ειδικά αν είστε δανεισμού χρήματα, επειδή έχετε σκληρό οικονομικό φορές, είναι ότι η χρηματική αξία σας στην πολιτική ζωή σας προστατεύεται από τους πιστωτές, αλλά ένα δάνειο από την ασφάλιση ζωής σας πολιτική θεωρείται μετρητών, και έτσι αυτό δεν είναι πλέον προστατεύονται από τους πιστωτές.

Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται είναι να πάρουν ένα δάνειο, χωρίς τη μεγάλη εικόνα. Τι είναι πιο σημαντικό για σας να έχετε κατά νου είναι ότι αυτό δεν είναι το ίδιο με το τράβηγμα χρήματα από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, είναι μια σύνθετη συναλλαγή και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά να το καταλάβουν.

Παραδείγματα Δανεισμού χρήματα από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Jane πλήρωνε σε όλη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής της από τότε που ήταν 22. Την 40η ημέρα των γενεθλίων της, αποφάσισε ότι ήθελε να αγοράσει τον εαυτό του ιστιοφόρου είχε πάντα ονειρευόταν ως δώρο στον εαυτό της και να περάσουν λίγο χρόνο στο νερό με τα παιδιά εκείνο το καλοκαίρι πριν γίνουν έφηβοι και πήρε πολύ απασχολημένος για να πάρετε το χρόνο για να περάσουν με την οικογένεια.

Ήταν ακόμα την εξόφληση σπίτι της, οπότε δεν ήθελε να πάρουν ένα επιπλέον δάνειο, έτσι αποφάσισε να χρησιμοποιήσει κάποια από αποταμιεύσεις της, και δανείζονται το υπόλοιπο $ 20.000 που απαιτούνται από την αξία εξαγοράς του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής της.

Όταν καλείται να πάρει το δάνειο και συζήτησαν τις συνέπειες σε οικονομικό σύμβουλο της, ανακάλυψε ότι θα μπορούσε να δανειστεί τα χρήματα, αλλά ότι το ποσό που θα μπορούσε να μειώσει το ποσό του επιδόματος θανάτου της. Αυτό σημαίνει ότι αν κάτι συμβεί σε αυτήν και πέθανε, η οικογένειά της θα πάρει μόνο την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου, μείον το ποσό του δανείου αν δεν το εξοφλήσει. Αυτό δεν ενοχλεί τόσο πολύ, αλλά στη συνέχεια οικονομικός σύμβουλος της πήγε για να εξηγήσει ότι ακόμα κι αν δεν είχε να πληρώσει το δάνειο, θα μπορούσε να καταλήγουν να πληρώνουν τόκους και ανατοκισμού. Όταν επεξεργαστεί τα στοιχεία, η Jane αποφάσισε το δάνειο για το ιστιοφόρο κατά πάσα πιθανότητα δεν ήταν η καλύτερη δυνατή χρήση των συσσωρευμένη αξία σε μετρητά της, και αποφάσισε να νοικιάσει ένα σκάφος αντ ‘αυτού, και να μην κινδυνεύουν να πληρώσουν όλο το ενδιαφέρον αμοιβές και ένωση ή κινδυνεύουν πολιτική της μακροπρόθεσμα.

Παράδειγμα δανεισμού από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να ξεκινήσει μια επιχείρηση

Jane αποφασίζει ότι θέλει να πάρει χρήματα από την πολιτική της ασφάλισης ζωής για να ξεκινήσει τη δική της επιχείρηση. Ποτέ δεν έχει τρέξει μια επιχείρηση πριν, έτσι είναι ανησυχούν για δανεισμό από την τράπεζα. Επίσης δεν θέλουν να έχουν ένα άλλο δάνειο στην πιστωτική έκθεσή της. Επειδή η Jane έχει ήδη κάνει κάποια έρευνα αγοράς και είχε κάποια ζήτηση για τις υπηρεσίες της ήδη, νομίζει ότι μπορεί να καταφέρει να εξοφλήσει την ασφάλιση ζωής δανείου της μέσα σε δύο χρόνια. Ο δανεισμός των χρημάτων ως επένδυση στο εαυτό της και το μέλλον των επιχειρήσεων έχει νόημα, έτσι παίρνει το δάνειο.

Κορυφαίοι λόγοι για να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο

Κορυφαίοι λόγοι για να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο

Όταν πρέπει να δανειστείτε χρήματα, το πρώτο βήμα είναι να αποφασίσετε πώς να το κάνετε. Μπορεί να θεωρήσετε μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου, αλλά ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε επίσης να είναι κατάλληλο. Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένας τρόπος για να λάβετε μετρητά αρκετά γρήγορα, και με ένα ακάλυπτο προσωπικό δάνειο, δεν απαιτείται ασφάλεια. Αν είστε περίεργοι για τους πιο συνηθισμένους λόγους για προσωπικά δάνεια – ή για το πώς λειτουργούν – εδώ πρέπει να γνωρίζετε.

Τι είναι ένα προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένα χρηματικό ποσό που δανείζεστε από τράπεζα, πιστωτική ένωση ή διαδικτυακό δανειστή. Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να εξασφαλιστούν, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζεστε εξασφαλίσεις για να λάβετε έγκριση ή μη ασφαλή. Αποπληρώνετε ένα προσωπικό δάνειο με την πάροδο του χρόνου, συνήθως με σταθερές μηνιαίες πληρωμές και σταθερό επιτόκιο, αν και ορισμένα προσωπικά δάνεια μπορεί να έχουν μεταβλητά επιτόκια. Ο δανειστής καθορίζει το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε και τους όρους αποπληρωμής.

Η πιστοποίηση ενός προσωπικού δανείου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της πιστοληπτικής ικανότητάς σας.

Σημείωση: Όσο ισχυρότερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο πιθανότερο είναι να εγκριθείτε.

Ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί επίσης να μεταφραστεί σε χαμηλότερο επιτόκιο για ένα προσωπικό δάνειο. Οι προσωπικοί δανειστές δανείων μπορούν επίσης να λάβουν υπόψη πράγματα όπως:

  • Το εισόδημά σας
  • Σύνολο μηνιαίων πληρωμών χρέους
  • Είτε νοικιάζετε είτε είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας

Η χρήση ενός υπολογιστή αριθμού δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια ιδέα για το πόσο θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας και τον τόκο που θα πληρώσετε καθ ‘όλη τη διάρκεια του δανείου.

Τα προσωπικά δάνεια, που μερικές φορές ονομάζονται δάνεια υπογραφής, είναι ένας τύπος χρέους δόσεων. Με δάνεια δόσεων, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό και το δάνειο έχει καθορισμένη ημερομηνία αποπληρωμής. Αυτό είναι διαφορετικό από ένα πιστωτικό όριο ή μια πιστωτική κάρτα, που είναι τύποι περιστρεφόμενων χρεών.

Με το περιστρεφόμενο χρέος, πραγματοποιείτε πληρωμές έναντι του υπολοίπου σας κάθε μήνα, γεγονός που ελευθερώνει χώρο στο διαθέσιμο όριο πίστωσης. Μπορείτε να μεταφέρετε υπόλοιπο από μήνα σε μήνα ή να πληρώσετε πλήρως. Οι πιστωτικές κάρτες είναι συνήθως ανοιχτές, που σημαίνει ότι μπορείτε να συνεχίσετε να χρεώνετε νέες αγορές και να τις εξοφλείτε επ ‘αόριστον. Ένα περιστρεφόμενο όριο πίστωσης, όπως ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων, μπορεί να είναι ανοιχτό μόνο για μια καθορισμένη περίοδο.

Καλοί λόγοι για προσωπικά δάνεια όταν πρέπει να δανειστείτε

Υπάρχουν αρκετοί καλοί λόγοι για προσωπικά δάνεια έναντι άλλων τύπων δανείων ή πίστωσης όταν βρίσκεστε σε κατάσταση δανεισμού. Μπορείτε να εξετάσετε ένα προσωπικό δάνειο για οποιοδήποτε από αυτά τα σενάρια:

  • Ενοποίηση χρέους
  • Αγορά αυτοκινήτου
  • Πληρωμή για γάμο
  • Κάνοντας διακοπές
  • Μη αναμενόμενα έξοδα

Ενοποίηση χρέους

Εάν έχετε πολλαπλά δάνεια με υψηλό επιτόκιο, μπορεί να είναι δύσκολο να τα εξοφλήσετε όταν ένα μεγάλο μέρος της πληρωμής σας φτάνει στους τόκους. Η ενοποίηση των χρεών χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο σάς επιτρέπει να τα μετατρέψετε σε ένα ενιαίο χρέος. Αυτός ο συνδυασμός χρεών σας δίνει μόνο μία πληρωμή για διαχείριση κάθε μήνα, έναντι αρκετών. Και ιδανικά, έχετε επίσης χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για την ενοποίηση πιστωτικών καρτών. Μόλις εγκριθείτε και τα έσοδα δανείου κατατεθούν στον τραπεζικό σας λογαριασμό, μπορείτε να κατεβείτε στη λίστα και να εξοφλήσετε τις κάρτες σας. Στο μέλλον, θα κάνατε πληρωμές στο δάνειο, καθώς τα υπόλοιπα της κάρτας σας είναι μηδέν.

Προειδοποίηση: Η δημιουργία νέων υπολοίπων στις πιστωτικές σας κάρτες αφού τα εξοφλήσετε με προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να προσθέσει στο χρέος σας. Και, θα μπορούσε να μειώσει τον προϋπολογισμό σας.

Αγορά αυτοκινήτου

Ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε επίσης να είναι χρήσιμο αν θέλετε να αγοράσετε αυτοκίνητο. Παρόμοια με την ενοποίηση του χρέους, θα έχετε τα έσοδα του δανείου και, στη συνέχεια, γράψτε μια επιταγή από τον τραπεζικό σας λογαριασμό για να καλύψετε το κόστος του οχήματος. Εκτός από τα αυτοκίνητα, θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να αγοράσετε σκάφη, μοτοσικλέτες, ρυμουλκούμενα ή οχήματα αναψυχής.

Πληρώστε για έναν γάμο

Ο μέσος γάμος κοστίζει πάνω από 33.900 $ το 2019.1 Εάν δεν έχετε τέτοιου είδους μετρητά, ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να σώσει τη μεγάλη μέρα σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε καταθέσεις, να πληρώσετε τους τροφοδότες και τον φωτογράφο, να αγοράσετε ένα νυφικό ή σμόκιν, να καλύψετε τα έξοδα ταξιδιού για φίλους και συγγενείς εάν έχετε γάμο προορισμού ή να πληρώσετε για το μήνα του μέλιτος.

Κάνω διακοπές

Ακόμα κι αν δεν παντρεύεστε, ίσως να θέλετε να φύγετε. Εάν ο προορισμός σας είναι ονειρεμένος, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε τα έξοδά σας. Αυτό περιλαμβάνει το αεροπορικό εισιτήριό σας ή άλλα έξοδα ταξιδιού για να φτάσετε εκεί και πίσω, δωμάτια ξενοδοχείου ή άλλα καταλύματα, φαγητό, ψυχαγωγία, αναμνηστικά και τυχόν επιπλέον έξοδα που ενδέχεται να προκύψουν κατά τη διάρκεια της διαδρομής.

Μη αναμενόμενα έξοδα

Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς δεν θα μπορούσαν να καλύψουν έξοδα έκτακτης ανάγκης χρησιμοποιώντας εξοικονομήσεις. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή εάν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμη, ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να βοηθήσει με οποιαδήποτε οικονομική καμπύλη, η ζωή σας ρίχνει.

Άλλοι λόγοι για προσωπικά δάνεια

Αυτοί είναι μερικοί από τους πιο συνηθισμένους λόγους για προσωπικά δάνεια, αλλά υπάρχουν και άλλοι τρόποι χρήσης τους. Για παράδειγμα, μπορείτε να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για:

  • Καλύψτε τα έξοδα ανακαίνισης στο σπίτι
  • Ξεκινήστε μια μικρή επιχείρηση
  • Βοηθήστε να καλύψετε τα έξοδα σπουδών του παιδιού σας στο εξωτερικό
  • Πληρώστε ένα λογαριασμό φόρου
  • Κάλυψη ιατρικών λογαριασμών
  • Πληρώστε τα τελικά έξοδα για ένα αγαπημένο σας πρόσωπο
  • Χρηματοδοτήστε μια κίνηση
  • Κάλυψη νομικών τελών
  • Αγοράστε ένα μικρό σπίτι

Η κατώτατη γραμμή

Όποιοι και αν είναι οι λόγοι για τα προσωπικά δάνεια, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν λάβετε ένα:

  1. Ποιο επιτόκιο θα πληρώσετε και χρεώνει ο δανειστής τέλη;
  2. Πόσο μπορείτε να δανειστείτε και ποιες θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας;
  3. Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις προσωπικού δανείου που να ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες δανεισμού και τον προϋπολογισμό σας;

Θυμηθείτε να συγκρίνετε τους δανειστές για να δείτε πού μπορούν να βρεθούν οι καλύτεροι όροι προσωπικού δανείου. Και, φυσικά, διαβάστε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση προτού υπογράψετε ένα προσωπικό δάνειο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα στοιχεία αποπληρωμής και το κόστος δανεισμού.