Αναμφίβολα έχετε ακούσει τις συμβουλές που θα πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Φοροτεχνικοί σύμβουλοι μπορεί να διαφέρουν σε φιλοσοφίες τα χρήματά τους, αλλά λίγο πολύ όλοι συμφωνούν ότι έχει μετρητά που προορίζονται για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι ένα απαραίτητο συστατικό μιας υγιούς οικονομικού σχεδίου.

Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι ανησυχούν για την έλλειψη χρηματοδότησης αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης τους και αφήνοντας τον εαυτό τους εκτεθειμένο, είναι ένα τέτοιο πράγμα ως εκεί πάνω χρηματοδότησή του;

Είναι σοφό να έχει ένα σημαντικό ποσό χρημάτων σας κάθονται γύρω, όταν θα μπορούσε να κάνει μεγαλύτερη, badder τα πράγματα;

Πώς Έχοντας Πολύ Μεγάλο ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας βλάψει

Είσαι χάσει χρήματα

Από τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης πρέπει να είναι προσβάσιμο, το καλύτερο μέρος για να τους σώσει είναι σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζα ή το πιστωτικό σας ένωση, ή με μια ηλεκτρονική τράπεζα, όπου μπορούν να κερδίσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι σε ένα ίδρυμα τούβλο-και-κονιάματος.

Αλλά ακόμα και στο «υψηλότερο» τέλος, τα χρήματά σας εξακολουθεί να είναι μόνο κερδίζουν περίπου 1 τοις εκατό ετησίως. Ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ανεξάρτητα από το πού έχετε αποθηκεύσει, δεν ξεπεράσει τον πληθωρισμό, έτσι ώστε να είναι να χάσει χρήματα. Έχοντας περισσότερο σε αυτό από ό, τι χρειάζεστε αυξάνει τις απώλειες σας.

Θα χάσετε σχετικά με τη χρηματοδότηση Λοιπά Χρηματοοικονομικά Γκολ

Εάν έχετε πάρα πολλά χρήματα δεμένα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, τότε είστε χάνοντας ευκαιρίες να ασχοληθούν με άλλα σημαντικά χρηματοοικονομικά «για να κάνει το» σαν συμβάλλει στη συνταξιοδότηση, την εξόφληση του χρέους, ή την αποθήκευση μια προκαταβολή για ένα σπίτι.

Τα χρήματά σας θα είναι καλύτερα χρησιμοποιηθεί συνάντηση ένα από αυτά τα γκολ από υπερβολική γεμίσει εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης σας. Γιατί να κρατήσει περισσότερο από ό, τι είναι απαραίτητο σε αυτό που είναι ουσιαστικά ένα cookie βάζο, όταν θα μπορούσε να πληρώσει μακριά υψηλής τους τόκους του χρέους πιστωτικών καρτών;

Η εύρεση της γραμμής αρκετά έως και πάρα πολύ

Σκεφτείτε τι συνιστάται

Συνήθως συνιστάται να αποθηκεύετε κάπου μεταξύ τριών έως έξι μήνες των δαπανών στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Ορισμένοι ειδικοί συνιστούν μόλις μερικές εκατοντάδες δολάρια για να ξεκινήσετε με ένα «ταμείο έκτακτης ανάγκης αρχάριος,» και μερικοί προτείνουν όσο ένα έτος ή περισσότερο από το εισόδημά σας.

Εκτός από την εξέταση των συστάσεων, να έχετε κατά νου τις ιδιαιτερότητες της κατάστασης σας, όπως το μέγεθος της οικογένειας, αν είστε ιδιοκτήτης ή ενοικίαση, τον αριθμό των οχημάτων που έχουν, τη σταθερότητα της απασχόλησης, και ούτω καθεξής.

Αντιμετωπίστε έκτακτης ανάγκης σας Ταμείου Όπως Ασφάλισης

ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ουσιαστικά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο: Σας προστατεύει τον εαυτό σας αν κάτι πάει στραβά. Έτσι προσεγγίσει εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης σας με τον ίδιο τρόπο που θα προσεγγίσει καλύπτουν τον εαυτό σας με, ας πούμε, auto ή ασφάλεια ζωής.

Θέλετε να επιλέξετε αρκετή κάλυψη, αλλά δεν θέλετε να επιλέξετε τόσο πολύ ώστε να σπαταλάτε τα χρήματά σας σε ασφάλιστρα (ή στην περίπτωση αυτή, έχουν τα χρήματά σας κάθονται γύρω κερδίζουν δίπλα σε τίποτα). Ακριβώς όπως μπορείτε να αμελώ σχετικά με ορισμένες μορφές ασφάλισης που δεν νομίζω ότι είναι πιθανό να χρησιμοποιήσει ποτέ, έτσι μπορείτε να πάτε λίγο χαμηλότερα για τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σας, εάν αισθάνεστε την οικονομική θέση σας είναι σχετικά ασφαλής.

Αν τριών μηνών από τα έξοδα θα είναι αρκετή στον κόσμο σας και μπορείτε να κοιμηθείτε τη νύχτα με αυτόν τον αριθμό, τότε δεν αισθάνονται επηρεάζονται για να πάει πέρα ​​από αυτό.

Σκεφτείτε Εναλλακτικές λύσεις για υπερκεφαλαιοδότησης Ταμιευτήριο έκτακτης ανάγκης σας

Έχοντας εξοικονόμηση που προορίζονται για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, θα σας αποτρέψει από το δανεισμό στην ώρα της ανάγκης, είτε πρόκειται μέσω πιστωτικής κάρτας ή από έναν φίλο ή συγγενή, και θα σας βοηθήσει να αποφύγετε την εμβάπτιση σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας.

Τούτου λεχθέντος, εάν δεν συμβάλει σε μια Roth IRA, ξέρετε ότι μπορείτε να αποσύρουν τα κεφάλαια για τις ιατρικές δαπάνες, χωρίς κυρώσεις (υπάρχουν και επιδόματα για την αγορά το πρώτο σπίτι σας). Να είστε προσεκτικός ότι είστε βγάζοντας χρήματα από την είσπραξη τόκων, έτσι αυτό πρέπει να θεωρηθεί ως κάπως από μια τελευταία λύση, αλλά σίγουρα ένα για να εξετάσει πριν από την κάλυψη έκτακτης ανάγκης σας με το χρέος. Κρατήστε αυτό κατά νου, ως εφεδρικό σχέδιο εάν αισθάνεστε στον πειρασμό να overfund εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης σας.

Επίσης, γνωρίζουμε ότι σε περίπτωση απώλειας της θέσης εργασίας, επιδόματα ανεργίας θα μειώσει το ποσό που πρέπει να τραβήξει από τις αποταμιεύσεις σας, αρκεί να είναι επιλέξιμες.

Ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να στηρίξει την οικονομική σας σχέδιο

Η συμβατική σοφία μπορεί να σας πει το μεγαλύτερο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, τόσο το καλύτερο. Αλλά αναγνωρίζουν ότι στην υπερβολική χρηματοδότηση εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης σας, μπορεί να σας πληγώνει κατώτατη γραμμή σας.

Αν και η απάντηση σε ακριβώς πόσο θα πρέπει να είναι στο ταμείο σας δεν είναι ένα μέγεθος που ταιριάζει σε όλα, να λάβει αυτές τις συμβουλές υπόψη για να καθοριστεί το σωστό μέγεθος ταμείο έκτακτης ανάγκης για εσάς και να αποφύγει τη διέλευση της γραμμής σε έχει πάρα πολύ στην εξοικονόμηση σας.

Βεβαιωθείτε ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας λειτουργεί με το συνολικό χρηματοοικονομικό σχέδιό σας και όχι εναντίον της.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πώς μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την πλήρη οικονομική καταστροφή;

Αυτό είναι ένα κρίσιμο ερώτημα. Θα ήθελα να αφιερώσω αυτό το άρθρο για να μιλάμε για δύο θέματα:

Κατ ‘αρχάς, θα εξετάσουμε πώς οι άνθρωποι βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση. Ποιες είναι οι συνθήκες που προκαλούν αυτό;

Στη συνέχεια θα μιλήσουμε για τρεις προφυλάξεις που μπορείτε να ακολουθήσετε για να μειώσει τις πιθανότητες ότι θα είστε σε οικονομικά αγχωτική θέση.

Έχετε ένα σχέδιο για απεργίες Όταν οικονομική καταστροφή;

Τι θα έκανες αν εσείς ή ο σύζυγός σας ή σημαντικό άλλο που πήρε μακριά από μια θέση εργασίας;

Τι θα μπορούσε να συμβεί?

Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να απαντήσουν σε αυτήν την ερώτηση. Ένας μεγάλος αριθμός των νοικοκυριών που δεν έχουν κανένα σχέδιο έκτακτης ανάγκης για το πώς θα αντιμετωπίσει σε περίπτωση που ένας ή και οι δύο σύζυγοι χάνει μια θέση εργασίας.

Ως εκ τούτου, είναι ένα ροζ φύλλο μακριά από την οικονομική καταστροφή.

Ίσως αυτό δεν είναι η κατάστασή σας, όμως. Ίσως έχετε ήδη ένα σχέδιο σε ισχύ για το τι θα συνέβαινε αν ένα άτομο που πήρε μακριά.

Ίσως να βρει τον τρόπο για να πληρώσει για βασικές δαπάνες διαβίωσης σας μακριά από ένα μισθό και τα έξοδα διακριτική εκτός του μισθού του άλλου ατόμου. Σε περίπτωση που έχετε απολυθεί από τη δουλειά, θα μπορούσατε ακόμα να καλύψουν τις βασικές τους λογαριασμούς σας. Αν αυτή είναι η περίπτωση, πρώτα απ ‘όλα συγχαρητήρια, είστε μπροστά από το κράσπεδο του πεζοδρομίου.

Τι γίνεται με ένα σχέδιο δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας;

Δεύτερον, επιτρέψτε μου να σας προσκαλούμε να λάβετε μέρος σε ένα επιπλέον πείραμα σκέψης. Τι θα συμβεί αν τόσο εσείς όσο και ο σύζυγός σας που πήρε μακριά την ίδια στιγμή;

Με άλλα λόγια, τι θα συνέβαινε εάν το συνολικό εισόδημα του νοικοκυριού σας έπεσε στο μηδέν;

Εκτός από αυτό, τι θα συμβεί αν το αυτοκίνητό σας ή το ψυγείο σας έσπασε, ή στέγη σας άρχισε να διαρρέει σε μια εποχή που ένας ή και οι δύο είστε άνεργος; Θα είστε σε θέση να πληρώσει εκείνους τους λογαριασμούς;

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν προετοιμαστεί για απρόβλεπτες καταστάσεις σε όλα, και πολλοί από εκείνους που έχουν τα underprepared.

Πολλοί άνθρωποι είναι σε θέση να ασχοληθεί με μία καταστροφή σε μια στιγμή, όπως ένα σπασμένο κάτω αυτοκίνητο, ένα leaky στέγη, ή ένα σπασμένο συσκευή, αλλά δεν μπορεί να ασχοληθεί με πολλαπλές αγχωτικές καταστάσεις που θα τους όλα χτυπήσει με τη μία.

Αν είστε είτε απροετοίμαστο ή underprepared για την απροσδόκητη οικονομικά γεγονότα, τι μπορείτε να κάνετε; Εδώ είναι μερικές συμβουλές.

1. Δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Θα πρέπει να διατηρηθεί μεταξύ τριών και έξι μηνών από την κάλυψη βασικών δαπανών διαβίωσής σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Βασικές έξοδα διαβίωσης αναφέρονται σε βασικά προϊόντα πρώτης ανάγκης όπως η στέγαση, είδη παντοπωλείου, βενζίνη, ασφάλιστρα, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, και άλλα βασικά νομοσχέδια.

Ας υποθέσουμε για χάρη του παραδείγματος που φυσιολογικά δαπανών σας έρχεται σε $ 5.000 ανά μήνα. $ 2.000 αυτό καταναλώνεται από γεύμα σε εστιατόριο, ρούχα, ταξίδια στο Starbucks, διακοπές, διακοπές, δώρα, νέα iPads, καθώς και κατάλογο των άλλων διακριτικών δαπανών. Το άλλο $ 3.000 από αυτό καλύπτει τις βασικές τους λογαριασμούς σας.

Αν αυτή είναι η τρέχοντα προϋπολογισμό σας, τότε θα θέλετε να αποθηκεύσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μεταξύ $ 9.000 έως $ 18.000 περίπου. Αυτό είναι αρκετό για να καλύψει μεταξύ τριών έως έξι μήνες της βασικής τους λογαριασμούς σας.

2. χρέους Pay

Η μειώσει τους λογαριασμούς σας, η καλύτερη του θέση θα είναι αν μια οικονομική καταστροφή χτυπά. Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να μειώσουν τους λογαριασμούς σας είναι να απαλλαγούμε από κάθε υφιστάμενου χρέους.

Υπάρχουν δύο θεωρίες για το πώς να απαλλαγούμε από το χρέος σας. Μια θεωρία που ονομάζεται χρέος στοίβαγμα κράτη που θα πρέπει να κάνει μια λίστα με όλα τα χρέη σας με βάση το επιτόκιο.

Μπορείτε στη συνέχεια να ρίξει όλα τα ανταλλακτικά δεκάρα στο χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο, διατηρούν ελάχιστες πληρωμές σας σε όλες τις άλλες οφειλές (φυσικά), και να ρίξει κάθε επιπλέον δολάριο που έχετε από τη μία με το μεγαλύτερο ενδιαφέρον.

Η άλλη θεωρία ονομάζεται η χιονοστιβάδας του χρέους . Αναφέρει ότι θα πρέπει να κάνει μια λίστα με το χρέος σας που κυμαίνονται από το μικρότερο στο μεγαλύτερο ισορροπία. Μπορείτε στη συνέχεια να κάνει τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας και να ρίξει όλα τα ανταλλακτικά του δολαρίου που έχετε στο μικρότερο χρέος.

Μόλις σβηστεί ότι εκτός της λίστας σας, θα αισθανθείτε τη συγκίνηση της νίκης, η οποία θα παρέχει το κίνητρο για να συνεχίσετε πηγαίνει. Η θεωρία χιονοστιβάδας του χρέους χρησιμοποιεί την αρχή της πολλές μικρές νίκες για να σας κρατήσει κίνητρα.

Είναι βασισμένο γύρω από την ιδέα ότι η καλή δημοσιονομική διαχείριση δεν είναι ένα μαθηματικό πρόβλημα, όσο είναι κινητήριος ένα. Δοκιμάστε κάποια από αυτές τις στρατηγικές? ούτε το ένα είναι καλύτερο ή χειρότερο από το άλλο.

Διαλέξτε όποιο ένα δουλεύει για εσάς. Αν προσπαθήσετε μιας και δεν φαίνεται να λειτουργεί, δοκιμάστε το άλλο και να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε μέθοδο που δίνει μεγαλύτερη επιτυχία.

3. Μειώστε Άλλες σας Βασικές νομοσχέδια

Τρεις μεγαλύτερες κατηγορίες εξόδων σας είναι στέγασης , μεταφοράς και διατροφής . Κρατήστε αυτές τις τρεις κατηγορίες χαμηλή. Ζήστε σε ένα μικρότερο, λιγότερο ακριβό σπίτι από ό, τι είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για να ζούμε. Οδηγήστε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο ή ζουν σε μια περιοχή όπου μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή με τα πόδια. Μαγειρέψτε το σπίτι συχνά για να μειώσει το λογαριασμό φαγητό σας.

Το κάτω μπορείτε να κρατήσετε τις βασικές μηνιαίες δαπάνες σας, η μεγαλύτερη ευελιξία θα έχετε στα πλαίσια του προϋπολογισμού σας. Η ευελιξία αυτή θα έρθει σε πρακτικό σε περίπτωση που ποτέ να πληγεί από μια οικονομική καταστροφή.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πόσα χρήματα θα πρέπει να διατεθεί για επισκευές στο σπίτι σας; Θα χρειαστεί κάτι περισσότερο από την πληρωμή υποθηκών.

Το μεγαλύτερο λάθος

Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που νέα ιδιοκτήτες ακινήτων κάνουν είναι ότι υποθέτουν ότι το κόστος των ενυπόθηκων δανείων τους αντιπροσωπεύει ολόκληρο το νοικοκυριό στο σπίτι που σχετίζονται με τον προϋπολογισμό τους.

Μετά από όλα, όταν ήταν ενοικιαστές, που δεν έχουν κανένα σπίτι που σχετίζονται με τα έξοδα, εκτός από το κόστος του ενοικίου. Κάνουν μια άμεση σύγκριση ένα-προς-ένα μεταξύ του ενοικίου και στεγαστικών δανείων και να υποθέσουμε ότι η ιστορία τελειώνει εκεί.

Δυστυχώς, αυτό δεν συμβαίνει.

Από τις ατελείωτες Επισκευές

Όταν έχετε ένα σπίτι, είστε υπεύθυνος για όλες τις επισκευές και συντήρηση για το σπίτι.

Εάν δεν έχετε καμία εμπειρία με αυτό, αυτό μπορεί να ακούγεται σαν μια συμπτωματική πλευρά σημείωση. Αλλά, όπως πολλοί ιδιοκτήτες ακινήτων μπορούν να το επιβεβαιώσουν, αυτό καταλήγει να παίρνει ένα τεράστιο κομμάτι από τις αποταμιεύσεις σας.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι αστείο ότι ένα σπίτι είναι απλά ένα μεγάλο λάκκο που ρίχνουμε όλα τα χρήματά σας σε.

Τι είδους επισκευές και συντήρηση μιλάμε;

• Αντικατάσταση της οροφής κάθε 20 με 25 χρόνια
• Κοπή τα δέντρα και τα κλαδιά δέντρων
• Η αντικατάσταση των υδρορροών
• Καθαρισμός των υδρορροών
• Η εγκατάσταση ενός συστήματος άρδευσης στο γρασίδι
• Η λίπανση του γκαζόν
• φύτευση χλοοτάπητας
• Εγκατάσταση περιφράξεων
• Σχίσιμο από φράχτες
• Αντικατάσταση παράθυρα βινυλίου ανά 35 χρόνια
• Αντικατάσταση του πλαισιώσει
• Ζωγραφική ή ανακατασκευή του καταστρώματος
• Αντικατάσταση όλων των συσκευών
• Η αντικατάσταση του τάπητα κάθε 8 με 10 χρόνια

Μπορείτε να πάρετε την ιδέα. Ο κατάλογος θα μπορούσε να συνεχιστεί και επάνω για ένα πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα.

Δεδομένου ότι δεν ξέρετε τι επισκευές του σπιτιού σας θα χρειαστεί, και δεν ξέρω πότε το σπίτι σας θα χρειαστεί αυτές τις επισκευές, πώς μπορεί να σας προϋπολογισμό για το ποσό αυτό;

Προϋπολογισμών Home Επισκευή

Θα ήθελα να συστήσω την ακύρωση 1 τοις εκατό της τιμής αγοράς του σπιτιού σας για να καλύψει τα έξοδα στο σπίτι. Για παράδειγμα, αν το σπίτι σας κοστίσει $ 200.000, να αναιρέσει $ 2.000 ανά έτος, ή $ 166 ανά μήνα, σε ένα «μέλλον επισκευές στο σπίτι» λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Δεν θα δαπανήσει $ 2000 άτομα κάθε χρόνο. Μερικά χρόνια θα είστε πολύ τυχεροί και να περάσουν δίπλα από το μηδέν. Άλλα χρόνια, ωστόσο, θα πρέπει να αντικαταστήσει τη στέγη, το οποίο θα σας κοστίσει $ 8.000.

Κατά τη διάρκεια της μακροχρόνιας, ξοδεύοντας 1% της τιμής αγοράς του σπιτιού σας είναι μια λογική εκτίμηση.

Κάποια προβλήματα

Φυσικά, υπάρχουν κάποιες ελλείψεις με αυτή την υπόθεση. Μετά από όλα, η τιμή αγοράς του σπιτιού σας βασίζεται σε μια ευρεία ποικιλία παραγόντων. Η γειτονιά, τα κοντινά σχολεία, καθώς και κάθε κοντινά πάρκα όλοι έχουν επίδραση στην τιμή του σπιτιού σας.

Για παράδειγμα, σχολική περιοχή σας μπορεί να βελτιώσει δραματικά και να προκαλέσουν οι αξίες σπίτι στην περιοχή σας να αυξάνεται. Αυτό θα έχει καμία σχέση με το ποσό των επισκευών ή συντήρησης που το σπίτι σας θα χρειαστεί.

Ομοίως, το τμήμα της χώρας, όπου το σπίτι σας βρίσκεται έχει μεγάλη επίδραση στην τιμή. Δύο πανομοιότυπα σπίτια ταυτόσημης ποιότητας, ένα στη Νότια Καλιφόρνια και το άλλο στην πόλη του Κάνσας, θα έχουν πολύ διαφορετικές τιμές αγοράς. Αυτό είναι ανεξάρτητα από το γεγονός ότι έχουν ως επί το πλείστον τις ίδιες ανάγκες συντήρησης και επισκευής – και τυχόν διαφορές στις ανάγκες επισκευής τους θα πρέπει να βασίζεται όλο τον καιρό και το κλίμα, αντί των τιμών.

Με άλλα λόγια, το «1 τοις εκατό της τιμής αγοράς» υπόθεση είναι εγγενώς λανθασμένη στρατηγική.

Δυστυχώς, αυτό είναι ένα από τα καλύτερα που έχουμε.

Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, που πιθανότατα δεν ξέρω πόσο η προηγούμενη ιδιοκτήτης σπιτιού που δαπανώνται για τις επισκευές και τη συντήρηση. Αν είχατε γεγονότα και δεδομένα, θα μπορούσατε να κάνετε μια πιο τεκμηριωμένη προσέγγιση.

Ελλείψει αυτών των δεδομένων, ωστόσο, το 1 τοις εκατό κανόνας θα πρέπει να αρκεί.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ποιο είναι το άρθρο 72;

Ορισμός:

Ο κανόνας του 72 είναι μια γρήγορη και εύκολη διανοητική συντόμευση για να σας βοηθήσει να εκτιμήσουμε τον αριθμό των ετών που απαιτούνται για να διπλασιάσει τα χρήματά σας σε ένα συγκεκριμένο ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Τα κράτη κανόνα που χωρίζουν το ποσοστό, που εκφράζεται ως ποσοστό επί τοις εκατό, σε 72:

Ο εκτιμώμενος αριθμός των ετών που θα χρειαστεί για διπλή επένδυση = 72 ÷ σύνθετο ετήσιο επιτόκιο

Για παράδειγμα, μια επένδυση με 6 τοις εκατό σύνθετο ετήσιο ποσοστό απόδοσης θα χρειαστούν 12 χρόνια για να διπλασιαστεί σε αξία.

72 διαιρούμενο με 6 (ποσοστό απόδοσης) = 12 (αριθμός των ετών θα χρειαστεί να διπλασιάσει μια επένδυση)

Σημείωση: Είναι σημαντικό να εισάγετε το ποσοστό απόδοσης ως ακέραιος αριθμός (δηλ, 6) και όχι ως δεκαδικός (.06).

Το «άρθρο 72» υπολογισμός μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να εκτιμηθεί το μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης που απαιτείται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Για την εκτίμηση του απαιτούμενου ποσοστού απόδοσης με τη χρήση του άρθρου 72, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ακόλουθο:

Το εκτιμώμενο ετήσιο ποσοστό απόδοσης για να διπλασιάσει μια επένδυση = 72 ÷ Αριθμός Ετών

Για παράδειγμα, εάν θέλετε να υπολογιστεί το ετήσιο ποσοστό απόδοσης που απαιτείται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε 9 χρόνια απλά χωρίζουν 72 από 9.

72 διαιρούμενο με 9 (επιθυμητό αριθμό των ετών να διπλασιαστεί μια επένδυση) = 8 (απαιτούμενη ένωση ετήσια απόδοση)

Το Υποκείμενο Δύναμη του άρθρου 72 – ανατοκισμού των τόκων

Albert Einstein περιγράφεται ανατοκισμού ως «η πιο ισχυρή δύναμη στο σύμπαν».

Αυτή η δήλωση ειδικά δαχτυλίδια αλήθεια όταν πρόκειται για τον οικονομικό σχεδιασμό!

Στην πιο απλή του όρους, ανατοκισμού σημαίνει κερδίζουν τόκους επί τόκων. Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που οι τόκοι καταβάλλονται, που καταβάλλεται σε όλο και μεγαλύτερων ισορροπία. Εδώ είναι ένα απλό παράδειγμα.

Κερδίζουν 5% επιτόκιο για $ 1,000-δας θα οδηγήσει σε $ 50 από τόκους ετησίως. Αλλά με τους τόκους ανατοκισμού, θα είναι 50 $ το πρώτο έτος, $ 52.50 το δεύτερο έτος (5% των $ 1.050), $ 55.13 το τρίτο έτος (5% των $ 1,102.50), κ.λπ.

Υπάρχουν τρεις κύριες συνιστώσες που επηρεάζουν τη δύναμη του ανατοκισμού: επιτόκιο, πόσο συχνά πρέπει να συνδυάζονται (μηνιαία, τριμηνιαία, ετήσια, κ.λπ.), και πόσο καιρό ο λογαριασμός επιτρέπεται στην ένωση. Ο χρόνος είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες, επειδή σας επιτρέπει να παράγουν σοβαρή συσσώρευση κερδών με σχετικά μικρές επενδύσεις. Έχετε πιθανόν ακούσει τη φράση ότι «ο χρόνος είναι χρήμα». Με ανατοκισμού ο περισσότερος χρόνος που έχετε στο πλευρό σας και το υψηλότερο μέσο ετήσιο ρυθμό αποδόσεις θα οδηγήσει σε μεγαλύτερη εξοικονόμηση συνταξιοδότησης.

Πόσο καιρό Μήπως χρειάζεται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας;

Το άρθρο 72 είναι μια απλή ιδέα που σας επιτρέπει να κάνετε κάποια γρήγορη υπολογισμούς on the fly να εκτιμήσει τα μελλοντικά κέρδη των επενδύσεων. Εξ ορισμού, ο κανόνας του 72 σας βοηθά να καθορίσει πόσο καιρό θα πάρει για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, αν υποθέσουμε ένα συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης της επένδυσής σας.

Απλά χωρίζουν 72 από το επιτόκιο, και η απάντηση είναι ο αριθμός των ετών που θα πάρουν τα χρήματά σας να διπλασιαστεί.

Στο 8%, θα τραβήξετε εννέα χρόνια για να διπλασιάσει τα χρήματά σας. Στο 10% είναι 7,2 χρόνια. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον κανόνα για να καταλάβω τι ποσοστό απόδοσης θα πρέπει ουσιαστικά να κερδίσουν για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο. Για παράδειγμα, εάν μελλοντικούς στόχους την οικονομική ζωή σας να σας ζητήσει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε 10 χρόνια, απλά χωρίζουν 72 από 10 για να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να κερδίσετε 7,2% για να φτάσετε το στόχο σας.

Πώς το άρθρο 72 Fit Into Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού σας;

Ο υπολογισμός του ανατοκισμού αποδόσεις των επενδύσεων μπορεί να είναι δύσκολη, εκτός αν έχετε μια αριθμομηχανή άμεσα διαθέσιμα και η γνώση πώς να το χρησιμοποιήσετε. Το άρθρο 72 είναι μια απλή μαθηματική εξίσωση για να μας βοηθήσει να ολοκληρώσει ορισμένους γρήγορους υπολογισμούς στο δρόμο. Ωστόσο, η πιο χρήσιμη εφαρμογή του άρθρου 72 σχετίζεται με την ικανότητά του να διδάξει τους επενδυτές τη σημασία του ανατοκισμού.

Λαμβάνοντας το χρόνο για να δούμε πώς διάφορες επενδυτικές στρατηγικές ταιριάζουν συγκεκριμένους στόχους θα πρέπει πάντα να βασίζεται σε χρονικό ορίζοντα για την επίτευξη αυτών των στόχων και την ανοχή κινδύνου.

Για παράδειγμα:

• Αν έχετε επιλέξει ένα ασφαλές και σίγουρο εγγυημένη επιλογή ενδιαφέροντος ή σταθερό ταμείο αξίας 401 (k) σχέδιο σας ότι αυτή τη στιγμή κερδίζει 3% επιτόκιο θα χρειαστούν 24 χρόνια για τα χρήματά σας για να διπλασιαστεί (72 δια 3 = 24). Αυτό μπορεί να έχει νόημα για συντηρητικούς επενδυτές σε ή κοντά στη συνταξιοδότηση, αλλά θα απαιτούσε νεότερους επενδυτές να εξοικονομήσει σημαντικά περισσότερα χρήματα για την επίτευξη των μελλοντικών στόχων συνταξιοδότησης.
• Εάν τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησή σας επενδύσει σε πιο μέτρια κατανομή των περιουσιακών στοιχείων των αμοιβαίων κεφαλαίων κερδίζουν κατά μέσο όρο 6 τοις εκατό το χρόνο, θα χρειαστούν περίπου 12 χρόνια για τους η ίδια επένδυση να διπλασιαστεί (72 δια 6 = 12).

Περίληψη

Το άρθρο 72 είναι ένα απλό υπολογισμό για να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο καιρό θα πάρει για να διπλασιάσει τα χρήματά σας. Ίσως το κράτος πιο σημαντική συμβολή 72 στην συζήτηση προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι το πόσο σημαντικό είναι να χρησιμοποιήσετε ανατοκισμού των τόκων προς όφελός σας. Είναι αναγκαίο να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα. Αλλά είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας ταιριάζει χρονικό ορίζοντα και την άνεσή σας για τον επενδυτικό κίνδυνο. Παρόμοια με το πώς παίρνει πολύ μεγάλο κίνδυνο καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση δεν είναι σοφό. Όντας πολύ συντηρητική νωρίτερα στην καριέρα σας μπορεί επίσης να έχει αρνητικές συνέπειες και απαιτούν από εσάς να αναιρέσει πολύ περισσότερο να επιτύχετε τους στόχους συνταξιοδότησης.

Εάν συγκρίνετε τη διαφορά μεταξύ των διαφόρων στρατηγικών κατανομή των περιουσιακών στοιχείων που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας, ελέγξτε έξω αυτό το χρήσιμο παράδειγμα . Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ένα από τα μεγαλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις πιθανότητες σας θα φτάσει σημαντικά τους οικονομικούς στόχους όπως η συνταξιοδότηση είναι να έχουμε ένα γραπτό σχέδιο και στρατηγικές εξοικονόμησης στη θέση του. Αυτή η απλή Αποταμίευση για Στόχων υπολογιστής μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.