Category: el

3 Αποδεδειγμένη Τρόποι για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας

3 Αποδεδειγμένη Τρόποι για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας

Ενδιαφέρον για διπλασιασμό των χρημάτων σας; Ασφαλώς και είσαι. ΕΙΜΑΣΤΕ όλοι.

Αλλά ενώ μπορεί να ακούγεται σαν μια πολύ-καλό-για-να-αλήθεια τέχνασμα, υπάρχουν νόμιμες τρόποι που μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας χωρίς τη λήψη τυχόν περιττούς κινδύνους, κερδίζοντας το λαχείο, ή εντυπωσιακό χρυσό.

Εδώ είναι τρεις πρακτικούς τρόπους για να σας βοηθήσει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.

Ξοδεύουν λιγότερα από όσα κερδίζουν

Το ποσό που έχει απομείνει είναι η εξοικονόμηση πόρων σας.

Αποθήκευση αξίας τριών μηνών από το κόστος της διαβίωσης σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Μετά από αυτό, αρχίσει να επενδύει το υπόλοιπο των καταθέσεων σας.

Μπορείτε είτε να επενδύσουν σε λογαριασμούς φόρου προνομιούχων συνταξιοδότησης, όπως μια 401 (k) ή IRA, ή μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας στο φορολογητέο λογαριασμούς μεσιτείας. Εάν αγοράσετε τα κεφάλαια παθητικής διαχείρισης δείκτη (ένα ταμείο που μιμείται ένα γενικό δείκτη, όπως ο S & P 500), η επένδυσή σας θα αποδώσει, καθώς και το σύνολο της οικονομίας το κάνει.

Από το 1990 έως το 2010, η S & P 500 επέστρεψε 9 τοις εκατό ανά έτος κατά τη διάρκεια μιας μακροπρόθεσμης ετήσια μέση. Αυτό σημαίνει ότι σε κάθε δεδομένο έτος, τα αποθέματα μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί. Ωστόσο, αν μείνει επενδύσει σε όλο αυτό το 20-year χρονικού διαστήματος, και θα επανεπενδύονται όλα τα κέρδη σας αυτόματα, θα είχατε κερδίσει, κατά μέσο όρο, περίπου το 9 τοις εκατό το χρόνο.

Μην ξεχνάτε, το 1990 έως το 2010 είναι μια χρονικού διαστήματος που περιλαμβάνει δύο τεράστια ύφεση. Με άλλα λόγια, δεν έχω κεράσι-διάλεξε ισχυρή χρόνια για να δημιουργήσει εκείνο το 9 τοις εκατό επιστροφής.

Πώς λειτουργεί αυτό το 9 τοις εκατό επιστροφή σχετίζονται με διπλασιασμό των χρημάτων σας;

Λοιπόν, το άρθρο 72 είναι μια συντόμευση που σας βοηθά να υπολογίσετε πόσο καιρό θα πάρει τις επενδύσεις σας να διπλασιαστεί. Αν διαιρέσουμε αναμενόμενο ετήσιο ρυθμό σας απόδοσης στο 72, μπορείτε να μάθετε πόσα χρόνια θα σας πάρει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι θα περιμένετε να πάρετε αποδόσεις των 9 τοις εκατό το χρόνο.

Χωρίστε εννέα σε 72, και να ανακαλύψετε τον αριθμό των ετών που χρειάζεται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, το οποίο είναι οκτώ έτη.

Με δαπανούν λιγότερα από όσα κερδίζουν, να επενδύσουν οι αποταμιεύσεις αυτές σε ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί την S & P 500, και επανεπένδυση κερδών σας, μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας περίπου κάθε οκτώ χρόνια, υποθέτοντας ότι η χρηματιστηριακή αγορά εκτελεί όπως έκανε κατά τη διάρκεια της ιστορικής χρονικού διαστήματος 1990 έως το 2010 .

Ο διπλασιασμός των χρημάτων σας κάθε οκτώ χρόνια ακούγεται μεγάλη, έτσι δεν είναι;

Επενδύστε σε Ομόλογα

μείγμα σας από μετοχές και ομόλογα θα πρέπει να αντικατοπτρίζει την ηλικία, τους στόχους, και την ανοχή κινδύνου σας. Αν δεν ταιριάζουν στο προφίλ κάποιου που θα πρέπει να πραγματοποιήσει σημαντικές επενδύσεις σε μετοχές, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη S & P 500, μπορείτε να δείτε σε ομόλογα για να διπλασιάσει τα χρήματά σας.

Εάν τα ομόλογα σας επιστρέψει το 5 τοις εκατό κατά μέσο όρο κάθε χρόνο, στη συνέχεια, σύμφωνα με το άρθρο 72, θα είστε σε θέση να διπλασιάσει τα χρήματά σας κάθε 14,4 χρόνια.

Αυτό μπορεί να ακούγεται απογοητευτικό αφού έχετε μόλις ακούσει για τους επενδυτές οι οποίοι μπορεί να διπλασιάσει τα χρήματά τους μέσα σε οκτώ χρόνια, αλλά να θυμάστε, η επένδυση είναι λίγο σαν την οδήγηση σε αυτοκινητόδρομο. Τόσο γρήγορα οδηγούς και αργή οδηγοί θα φτάσουν τελικά στον προορισμό τους. Η μόνη διαφορά είναι το μέγεθος του κινδύνου που αναλαμβάνουν να το κάνουν.

Με την υπακοή του ορίου ταχύτητας, βάζετε τον εαυτό σας σε μια θέση στην οποία είναι πιθανό να φτάσετε στον τελικό προορισμό σας σε ένα κομμάτι.

Με stomping στο γκάζι, οι επενδυτές μπορούν είτε να φτάσουν στον τελικό προορισμό τους πιο γρήγορα … ή συντριβή και έγκαυμα.

Είναι αλήθεια ότι η οδήγηση είναι πάντα επικίνδυνη, όπως και η επένδυση είναι πάντα επικίνδυνη. Αλλά ορισμένες επενδύσεις σας εκθέσει σε υψηλότερα επίπεδα κινδύνου από τους άλλους, όπως και παρακούοντας το όριο ταχύτητας σας εκθέτει σε μεγαλύτερο κίνδυνο από την υπακοή του ορίου ταχύτητας.

Η κατώτατη γραμμή: Μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας επενδύοντας σε ομόλογα. Είναι πιθανό να διαρκέσει περισσότερο, αλλά θα πρέπει επίσης να μειώσει τον κίνδυνο.

Επωφεληθείτε από αγώνα εργοδότη σας

Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις εισφορές σε σας 401 (k), έχετε το πιο εύκολο, πιο ακίνδυνη μέθοδο να διπλασιάσει τα χρήματά σας διαθέσιμα στη διάθεσή σας. Θα πάρετε μια αυτόματη αύξηση για κάθε δολάριο που θα τεθεί σε έως και αγώνα τον εργοδότη σας.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι ο εργοδότης σας ταιριάζει 50 σεντς για κάθε δολάριο που θα τεθεί σε έως και το πρώτο 5 τοις εκατό.

Παίρνετε ένα εγγυημένο το 50 τοις εκατό «επιστροφή» για τη συμβολή σας. Αυτή είναι η μόνη εγγυημένη απόδοση στον κόσμο της επένδυσης.

Αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με το 401 (k), μην απελπίζεστε. Να θυμάστε ότι μπορείτε ακόμα να πάρετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα, συμβάλλοντας στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Ακόμα κι αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με τη συμβολή σας, η κυβέρνηση εξακολουθεί να επιδοτεί ένα μέρος από αυτό, δίνοντάς σας είτε μια φορολογική αναβολή εκ των προτέρων ή φορολογική απαλλαγή κάτω από το δρόμο (ανάλογα με το αν χρησιμοποιείτε μια παραδοσιακή ή ένα λογαριασμό Roth αντίστοιχα ).

κεφάλαια δείκτη μετοχών, ομόλογα, και εκμεταλλευόμενοι λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι τρεις μεγάλοι τρόποι να διπλασιάσει τα χρήματά σας.

Απλά να θυμάστε ότι και οι τρεις από αυτές τις τακτικές εξαρτηθεί από τη δημιουργία και τη διατήρηση ενός ισχυρού προϋπολογισμού.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που καθοδηγεί όπου τα χρήματά σας θα πάει κάθε μήνα. Θα σας βοηθήσει να δαπανούν λιγότερο από ό, τι κερδίζετε. Στη συνέχεια, μπορείτε να επενδύσετε τη διαφορά.

Με άλλα λόγια, τα θεμέλια μιας ισχυρής οικονομικό μέλλον αρχίζει με τον προϋπολογισμό σας.

5 εύκολοι τρόποι για να χτίσει ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

5 εύκολοι τρόποι για να χτίσει ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Ξέρεις θα πρέπει να έχετε κάποια χρήματα βάλει στην άκρη για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αλλά δεν είστε αρκετά σίγουροι για το πώς να το κάνει να συμβεί. Ίσως είστε ήδη λειτουργούν σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό? Ίσως έχετε δοκιμάσει εξοικονόμηση προτεραιότητα πριν και απέτυχε.

Πώς θα καταφέρετε να πληρώσει τους μηνιαίους λογαριασμούς σας και εξακολουθούν να έχουν αρκετό απομείνει για να βάλει στην άκρη για μια βροχερή ημέρα; Εδώ είναι πέντε εύκολοι τρόποι για να οικοδομήσουμε ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης, ανεξάρτητα από το τρέχον εισόδημά σας.

1. Εκτός Πρώτον, δεν εκ των υστέρων

Το πρώτο τέχνασμα για να εξοικονομήσεις είναι όχι να περιμένουμε και να δούμε πόσο θα «έχουν απομείνει» στο τέλος του μήνα, αλλά μάλλον να « πληρώσει τον εαυτό σας πρώτα .» Στις αρχές του μήνα (ή κάθε φορά που πληρώνεστε), βάλει στην άκρη ένα ορισμένο ποσό για την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης σας πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο.

Μόλις αυτά τα χρήματα είναι με ασφάλεια στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, δεν θα μπει στον πειρασμό να τα ξοδέψουμε όλα τα άλλα πράγματα που τείνουν να ανακύψουν.

2. Ρυθμίστε το και ξεχάστε το

Πάρτε τα πράγματα ένα βήμα παραπέρα με την αυτοματοποίηση αποταμιεύσεις σας να μειωθεί οποιαδήποτε πιθανότητα ανθρώπινου λάθους (ή αδυναμία). Ρύθμιση μια αυτόματη μεταφορά από τον έλεγχο σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας στην αρχή κάθε μήνα (ή κάθε φορά που θα πάρετε μια εκκαθαριστικό σημείωμα), έτσι δεν υπάρχει καμία πιθανότητα θα ξεχάσετε να βάλει αυτά τα χρήματα στην άκρη ή να το χρησιμοποιήσετε για άλλα πράγματα.

3. κρύψει τα έκτακτα σας

Αντισταθείτε στον πειρασμό να δαπανήσουν επιπλέον χρήματα που μπαίνει. Εάν μπορείτε να πάρετε μια επιταγή έκπτωση, μια επιστροφή φόρου ή ακόμα και $ 20 σε μια κάρτα γενεθλίων από σας Μεγάλη θεία Patricia, stash αμέσως σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ταμείο αποταμιεύσεις σας.

Από τη στιγμή που δεν μετράει σε αυτά τα χρήματα ως μέρος του μηνιαίου προϋπολογισμού σας, θα δύσκολα θα χάσει, και κάθε λίγο απροσδόκητα θα σας βοηθήσει να πάρετε πιο κοντά στο στόχο αποταμιεύσεις σας.

4. Slash Προϋπολογισμός σας

Ελευθερώστε επιπλέον χρήματα για την εξοικονόμηση, λαμβάνοντας ένα κόκκινο δείκτη με τον προϋπολογισμό σας και την περικοπή τόσο λίπος όσο το δυνατόν περισσότερο.

Πιστεύετε πραγματικά πρέπει να πληρώσουν για αυτά τα 700 καλωδιακά κανάλια;

Πιστεύετε πραγματικά πρέπει να τρώνε 3 φορές την εβδομάδα; Κάθε κομμάτι μπορείτε να περικοπούν από τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας δίνει περισσότερα μετρητά μπορείτε να βάλετε προς το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Χρησιμοποιήστε αυτές τις δημοσιονομικές επιλογές φύλλα εργασίας για να βρουν τρόπους για να σώσει.

5. Αφήστε τα χρήματά σας Grow

Βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα που εξοικονομείτε δουλεύει για εσάς από τη θέση της σε μια υψηλής απόδοσης λογαριασμού ταμιευτηρίου, λογαριασμό χρηματαγοράς ή CD όπου μπορούν να αναπτυχθούν και να σας δώσει ακόμη περισσότερα χρήματα κάτω από το δρόμο. Κάθε επιπλέον δολάριο μετράει, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τη μέγιστη απόδοση για την επένδυσή σας.

Θα έπρεπε να πραγματικά να αγοράσω ένα αυτοκίνητο;

Θα έπρεπε να πραγματικά να αγοράσω ένα αυτοκίνητο;

Μπορείτε να μεγαλώνουν. Αποφοιτώ. Συλλαμβάνω ότι η πρώτη δουλειά. Ποιο είναι το επόμενο βήμα; Εκτός αν ζείτε σε μια πόλη με ένα μεγάλο σύστημα διαμετακόμισης, θα πρέπει να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο – έτσι δεν είναι;

Μάλλον όχι.

Το μέλλον της οδήγησης θα είναι πολύ διαφορετική, και αυτό έρχεται νωρίτερα από ό, τι νομίζετε. Η ανεξάρτητη δεξαμενή σκέψης RethinkX προβλέπει ότι μέχρι το 2030, το 95 τοις εκατό των μίλια ταξίδεψε στις ΗΠΑ θα πρέπει να καλύπτονται σε αυτο-οδήγηση ηλεκτρικών οχημάτων που ανήκουν σε εταιρείες βόλτα βαρών.

«Νομίζω ότι ένα παιδί που γεννιέται σήμερα είναι απίθανο να μάθουν πώς να οδηγούν», λέει ο μελλοντολόγος Juan Enriquez, συν-συγγραφέας του εξελισσόμενος εαυτούς μας: Πώς Αφύσικο Επιλογής και μη τυχαία μετάλλαξη που αλλάζει τη ζωή στη Γη . Σε αυτό το εγγύς μέλλον το σενάριο, δεν θα χρειαστεί να αγοράσω ένα αυτοκίνητο, ή ακόμα και να έχουν άδεια: Θα όλοι απλά να μετέφερε γύρω από on-demand αυτο-οδήγηση αυτοκινήτων.

Αλλά δεν χρειάζεται να περιμένετε για την εν λόγω αυτο-οδήγηση μέλλον να δούμε ότι τα οικονομικά της κυριότητας αυτοκινήτου έχει ήδη αλλάξει. Όταν προσθέσουμε τα έξοδα (και μερικές φορές πονοκεφάλους) της ιδιοκτησίας αυτοκινήτων, και παράγοντας στην εξάπλωση των υπηρεσιών μοίρασμα, μπορείτε πραγματικά να αρχίσει να αναρωτιούνται κατά πόσον η ιδιοκτησία ενός αυτοκινήτου έχει νόημα.

Εδώ είναι πώς να κάνει την κλήση σε κατοχή αυτοκινήτου.

Παρακολουθήστε την απόσταση σε μίλια σας

Τα μέσος Αμερικανός βάζει περίπου 13.500 μίλια για κάθε χρόνο του ή το αυτοκίνητό της, σύμφωνα με το Υπουργείο Μεταφορών των ΗΠΑ. Δεν είναι το χτύπημα του εν λόγω σήματος; Στη συνέχεια, έχετε μια περίπτωση για την εύρεση εναλλακτικών διαδρομών, είτε πρόκειται για μίσθωση, τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή μοίρασμα.

Αν θέλετε ακόμα ένα αυτοκίνητο, υπάρχει μια πιθανότητα που μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη τιμή για μίσθωση, επειδή είναι μίλια βάση, λέει ο Ron Montoya του Edmunds. Και αν είστε οδήγηση λιγότερο από 10.000 μίλια το χρόνο – και είστε που ζουν σε μια Uber-φιλική πόλη – τότε αποδεικνύεται ότι είναι φθηνότερο να rideshare, λέει ο Enriquez.

Αυτό είναι κάτι που οι Αμερικανοί αρχίζουν να καταλάβω.

Η έρευνα από την εταιρεία συμβούλων Magid Advisors διαπίστωσε ότι βρέθηκε η χρήση Uber αυξήθηκε από 4 τοις εκατό έως 17 τοις εκατό 2014-2015, και ότι το 22 τοις εκατό των Uber χρήστες ηλικίας 18 έως 64 είχαν καθυστέρηση ή η κατοχή από την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου εξαιτίας της.

Εξετάστε το Array των Εναλλακτικών

Ζείτε στο Σικάγο, Ντιτρόιτ, το Λος Άντζελες, Μαϊάμι, Νέα Υόρκη, Σαν Ντιέγκο, Σαν Φρανσίσκο, ή την Ουάσιγκτον, DC; Σε αυτές τις πόλεις, μια μελέτη NerdWallet διαπίστωσε ότι η χρήση μοίρασμα των υπηρεσιών για την εβδομαδιαία σας μετακινήσεις είναι φθηνότερα από ό, τι χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό όχημα. Στο Σαν Φρανσίσκο, για παράδειγμα, θα μπορούσε να εξοικονομήσει πάνω από $ 330 Α μήνα.

Μήπως Ιδιοκτησία Τοποθετήστε Μηνιαία τον προϋπολογισμό σας και τρόπο ζωής;

Αυτή τη στιγμή, η μέση τιμή για ένα νέο αυτοκίνητο είναι περίπου $ 34.000, σύμφωνα με την Kelley Blue Book, καθιστώντας το μέσο πληρωμής αυτοκίνητο περίπου $ 500 το μήνα. Αν αυτό φαίνεται υψηλό, το μίσθωμα μπορεί να προσφύγει: Κατά μέσο όρο, είναι $ 200 το μήνα λιγότερο.

Αλλά μια μηνιαία πληρωμή αυτοκίνητο είναι μόνο μέρος της εξίσωσης όταν τον υπολογισμό του κόστους κτήσης του αυτοκινήτου. Οι άλλες δαπάνες περιλαμβάνουν την ασφάλιση, καύσιμα, συντήρηση, και (σε ​​ορισμένες περιοχές) στάθμευσης. Μερικά όχι και τόσο προφανείς περιλαμβάνουν αποσβέσεις, την άδεια και την καταγραφή τέλη και τους φόρους.

Πόσο εκείνους που προσθέτουν μέχρι; Η μέση ετήσια ασφάλιστρα διαφέρει από το κράτος, αλλά ήταν περίπου $ 910 το 2014, σύμφωνα με το Quadrant Υπηρεσίες Πληροφοριών.

Το κόστος της στάθμευσης είναι το άλλο τρέχει τίποτα για πολλούς ανθρώπους στις πόλεις, λέει ο NerdWallet της Amy Danise – αν και αξίζει να σημειωθεί ότι, αν είστε που ζουν και εργάζονται σε μια πόλη, το κόστος της στάθμευσης αντισταθμίζεται εν μέρει από τη μείωση του κόστους των καυσίμων, λόγω μικρότερες σας ανταλάσσω. Παρομοίως, το κόστος συντήρησης θα εξαρτηθεί από το όχημα. Εάν μετακινηθούν στην εργασία, ΑΑΑ λέει μπορείτε να περιμένετε περίπου $ 57 το σύνολο των εξόδων των οχημάτων ανά 100 μίλια. Για να πάρετε μια πιο προσαρμοσμένη εκτίμηση για όλα τα παραπάνω, χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή, όπως Edmunds.com το πραγματικό κόστος για Απόκτηση .

Μπορείτε να ζήσει χωρίς ένα;

Εάν είστε ιδιοκτήτης σήμερα ένα αυτοκίνητο και θέλουν να δουν αν είναι φθηνότερο να ξεφορτωθώ τους τροχούς, στη συνέχεια, ξεκινήστε να πειραματίζεται. Μόλις κατάλαβα κόστος ιδιοκτησίας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα εργαλεία εκτίμησης των ναύλων που προσφέρονται από πολλές υπηρεσίες μοίρασμα για να δείτε πώς το μηνιαίο κόστος θα μπορούσε να συγκριθεί.

Αλλά για να πάρει πραγματικά μια αίσθηση για το πώς διαφέρουν κόστος – και να δούμε αν ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας – στη συνέχεια, μπορείτε να δοκιμάσετε αφήνοντας το αυτοκίνητό σας στο γκαράζ για ένα μήνα και να δοκιμάσετε άλλες επιλογές σας. Αντίθετα, αν δεν έχετε ένα αυτοκίνητο, στη συνέχεια, να παρακολουθείτε πόσα ξοδεύετε για τη μεταφορά κάθε μήνα και να αρχίσει να συγκρίνεται με το μέσο κόστος ιδιοκτησίας που αναφέρονται παραπάνω.

Κάτι που δεν είναι τόσο ποσοτικά, όμως, είναι η προσωπική στιγμή που παίρνετε πίσω από τη χρήση των υπηρεσιών βόλτα καταμερισμού ή τα μέσα μαζικής μεταφοράς. Είτε χρησιμοποιείτε εκείνη τη στιγμή να αντιμετωπίσουμε τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, καλύψει τη διαφορά με τους αγαπημένους, ή να απολαύσετε το χρόνο στον εαυτό σας, «που θα μπορούσε να είναι ένα πλεονέκτημα που γέρνει η πλάστιγγα προς την κατεύθυνση δεν την οδήγηση,» προσθέτει Danise.

Μάθετε Τι κοινό-στόχος είναι στο μάρκετινγκ

Μάθετε Τι κοινό-στόχος είναι στο μάρκετινγκ

Όταν πρόκειται για την διαφήμιση της επιχείρησής σας, είναι επιτακτική ανάγκη να ξέρετε ποιος «κοινό-στόχο» σας είναι, και πώς να τους προσεγγίσετε. Ενώ είναι σημαντικό να επιτευχθεί όσο το δυνατόν περισσότερους ανθρώπους, και φαίνεται συχνά σαν να εστιάζει μόνο σε ορισμένα τμήματα του πληθυσμού είναι περιοριστικό, θα πρέπει να είναι «άμεση». Άμεσα φτάσει σε όσους ενδιαφέρονται για το προϊόν ή την υπηρεσία σας θα βάλει τελικά περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.

Ως εκ τούτου, πριν αποφασίσετε τι το μήνυμά σας είναι, και πώς να το παραδώσει, θα πρέπει να κατανοήσουν το κοινό-στόχο σας.

Στοχευμένο κοινό

Ένα κοινό-στόχος είναι η δημογραφική των ανθρώπων που είναι πιθανότερο να ενδιαφέρονται για το προϊόν ή την υπηρεσία σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης μιας εταιρείας ειδών υγιεινής, κοινό-στόχος σας είναι ιδιοκτήτες ακινήτων, τόσο εμπορικών και οικιστικών. Εάν είστε ιδιοκτήτης ενός καταστήματος παιχνιδιών, το κοινό-στόχος σας είναι οι γονείς, οι παππούδες και οποιοσδήποτε άλλος με τα παιδιά στη ζωή τους.

Άλλα παραδείγματα του κοινού στόχου περιλαμβάνουν μόνο τους άνδρες στα 20 τους, tweens, εργαζόμενες μητέρες, συνταξιούχους ηλικιωμένους και τους ιδιοκτήτες σκυλιών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κοινό-στόχος γίνεται πολύ στενά εστιασμένη. Για παράδειγμα, εάν το προϊόν είναι επαγγελματικό κοστούμι ένα ακριβό ιταλικό ανδρών κατάλληλο για up-and-coming Wall Streeters, τότε το κοινό αγορά είναι μόνο οι άνδρες στα 20 τους που ζουν στην πόλη της Νέας Υόρκης και να κερδίσουν $ 200,000 τον χρόνο.

Γιατί έχει σημασία

Για τους ανθρώπους να «αγοράσουν σε» ένα προϊόν ή μια υπηρεσία, πρέπει να σχετίζονται με το ύφος και το περιεχόμενο του μηνύματος.

Με εντυπωσιακό μια χορδή με κάποιον, μια προσωπική σύνδεση γίνεται και αποδεικνύεται η εμπιστοσύνη. Ας πούμε ότι ο στόχος είναι να πουλήσει ένα προϊόν για τις εργαζόμενες μητέρες. Οι μέθοδοι διαφήμισης θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει πλατφόρμες ψηφιακών και κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης και μπορούν να έχουν μια ενεργητική και κατανόηση τόνο. Μια καλύτερη προσέγγιση για την επίτευξη συνταξιούχους ηλικιωμένους είναι μια εκστρατεία μάρκετινγκ με τη χρήση έντυπων διαφημίσεων σε εφημερίδες και περιοδικά, που φέρουν μια πιο λεπτή και χαλαρωτικό τόνο.

Βρίσκοντας το κοινό σας

Το καλύτερο μέρος για να ον είναι με τη σκέψη για το συγκεκριμένο χρειάζεται το προϊόν ή την υπηρεσία σας ικανοποιεί. Εάν η επιχείρησή σας σχεδιασμό ιστοσελίδων που πρόκειται να επικεντρωθεί στην πώληση των εν λόγω δικτυακών τόπων στους ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων, δεν τους συνταξιούχους. Εάν το προϊόν σας είναι πολύ γενικό χαρακτήρα (π.χ., μια κοινή καρύκευμα όπως το κέτσαπ) λιγότερα έρευνα αγοράς είναι απαραίτητη επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν κέτσαπ.

Αν, όμως, το κοινό είναι πιο συγκεκριμένη, είναι σημαντικό να συγκεντρωθούν δεδομένα σχετικά με τους πελάτες σας, ώστε να μπορείτε να περιορίσετε την εστίαση. Ένας τρόπος για τη συλλογή δεδομένων είναι να προσφέρει μια ειδική τιμή ή κωδικό κουπονιού σε όσους επισκέπτονται την ιστοσελίδα σας (ή ο τόπος δραστηριοτήτων), εφόσον συμπληρώσουν μια έρευνα που καταγράφει τις πληροφορίες που χρειάζεστε. εταιρείες έρευνας αγοράς μπορεί επίσης να βοηθήσει να πραγματοποιήσει αυτό το είδος της έρευνα για σας.

Μέτρηση και αλλοίωση Το μήνυμά σας

Το πιο σημαντικό μέρος της «μηνυμάτων» δίνει προσοχή στο πώς λειτουργούν καλά διαφήμιση μεθόδους. Για να εκτιμηθεί η αποτελεσματικότητα μιας εκστρατείας μάρκετινγκ, μπορείτε να παρακολουθείτε τις πωλήσεις, νέους πελάτες, αιτήσεις παροχής πληροφοριών, έρευνες τηλέφωνο, το λιανικό εμπόριο και web κυκλοφορίας και click-through. Εάν δεν θέλετε να το κάνετε αυτό από μόνοι σας, η εταιρεία Nielson είναι η παλαιότερη εταιρεία που μετρά τη συνολική αποτελεσματικότητα μιας καμπάνιας.

Πώς να επενδύσει χρήματα για αρχάριους

Οι αρχάριοι θα πρέπει να επιμείνουμε στις τρεις βασικές παραγωγικές τάξεις Ενεργητικού

Οι αρχάριοι θα πρέπει να επιμείνουμε στις τρεις βασικές παραγωγικές τάξεις Ενεργητικού

Κρίνοντας από το mail που λαμβάνετε και δραστηριότητα χώρο, η φράση «Πώς να επενδύσει τα χρήματα», ενώ αορίστου σχεδόν στο σημείο να είναι εκφοβιστικό, είναι σαφώς σε πολλά μυαλά σας. Αν και είναι ένα απίστευτα μεγάλο θέμα, σκέφτηκα ότι θα ήταν χρήσιμο να ξεκινήσουμε από τα πολύ βασικά για να σας δείξουμε τη σωστή κατεύθυνση έτσι ώστε να έχετε μια ιδέα για το πού να αρχίσω με βάση τη δική σας προσωπική κατάσταση και τους πόρους.

 Ενώ οικοδόμηση ενός πλήρους χαρτοφυλακίου μπορεί να φαίνεται μια αδύνατη αποστολή, να είστε σίγουροι τα μερίσματα, τόκους και ενοίκια είναι αξίζει τον κόπο.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσει το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία μέσω της επένδυσης είναι να αποφασίσει ποιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που θέλετε να είστε κύριος? το βασικό θεμέλιο μιας έννοιας διαχείρισης χαρτοφυλακίου γνωστή ως κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Αυτό είναι απαραίτητο γιατί ακινήτων, μετοχών, σταθερού εισοδήματος … το καθένα έχει το δικό του μοναδικό τους κινδύνους της, τις ευκαιρίες, διάρθρωση των τιμών, τα έθιμα της αγοράς, τα μοντέλα αποτίμησης, νομικές δομές, ορολογία, και φορολογικοί κανόνες. Μερικοί είναι πιο ευάλωτα σε πλούτο καταστρέφοντας δυνάμεις όπως ο πληθωρισμός, ενώ άλλοι έχουν μεγαλύτερα εμπόδια όσον αφορά την είσοδο που σημαίνει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει χρήματα για πολύ περισσότερο πριν μπορείτε να μεταβείτε με τα δύο πόδια. Αυτό που το κάνει ακόμα πιο ενδιαφέρον είναι ότι όχι μόνο θα έχετε την τάση να κλίνουν προς συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με βάση τη δική σας προσωπικότητα, θα διαπιστώσετε ότι διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ανταποκρίνονται σε διαφορετικές ανάγκες σε διαφορετικές χρονικές στιγμές στη ζωή σας.

Ένα παράδειγμα: Αν είστε συνταξιούχος σε εβδομήντα σας, δεν κάνει πολύ νόημα να κατέχουν τεράστιες θέσεις απόθεμα αν δεν το σχέδιο για διέρχεται μια αξιοπρεπή μεγέθους περιουσίας στους κληρονόμους ή φιλανθρωπία σας. Αντ ‘αυτού, θα ήθελα πιθανό να είναι σε καλύτερη θέση να απολαύσετε την σχετική ασφάλεια και τη σταθερότητα των εσόδων από τόκους από υψηλής ποιότητας ομόλογα.

 Με αυτόν τον τρόπο, εάν η χώρα επρόκειτο να κατέβει σε μια Μεγάλη Ύφεση, οι πιθανότητές σας για τη διατήρηση βιοτικό επίπεδό σας θα βελτιωθεί κατά πολύ.

Προς το παρόν, ας δούμε τους τρεις μεγάλους: Επιχειρήσεις Ιδιοκτησία, δανείζοντας χρήματα, και του Real Estate. Σχεδόν όλα τα μεγάλα περιουσιακά στοιχεία που πιθανόν υπόψη όταν σας ρωτήσω πώς να επενδύσουν πτώση χρήματα σε μια από αυτές τις κατηγορίες.

1. Πώς να επενδύσει χρήματα με την απόκτηση ιδιοκτησιακό μερίδιο σε μια επιχείρηση

Όταν επενδύετε χρήματα σε μια επιχείρηση, που δημιουργείτε ή την αγορά σε ένα παραγωγικό σύστημα που, ελπίζω, δημιουργεί καθαρά κέρδη από την πώληση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας περισσότερο από ό, τι κοστίζει για να παραδώσει στον πελάτη. Ιστορικά, η κυριότητα μιας επιτυχημένης επιχείρησης είναι η μεγαλύτερη πηγή της συσσώρευσης πλούτου για την αυτο-made άνδρες και γυναίκες, ξεπερνώντας την αμέσως μεγαλύτερη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, ακινήτων.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να επενδύσετε τα χρήματά σας στην επιχείρησή ιδιοκτησία. Μπορείς:

  • Ξεκινήστε τη δική σας επιχείρηση, συχνά με τη δημιουργία μιας ατομικής επιχείρησης, ομόρρυθμη, ετερόρρυθμη εταιρία, εταιρία περιορισμένης ευθύνης, ή εταιρεία. Αν έχετε το ταλέντο, τις δεξιότητες, την πειθαρχία, και, σε κάποιο βαθμό, η τύχη του ένα εξαιρετικό χειριστή, είναι συχνά η πιο επικερδής δρόμος για τις επενδύσεις πλούτη, επειδή μπορείτε να αγοράσετε στην επιχείρηση με τη λογιστική αξία με επιτόκιο ανατοκισμού σας ίσο με την επιστροφή των ιδίων κεφαλαίων, ή ROE.
  • Αγορά σε κάποιον άλλο είναι ιδιωτική εταιρεία ή συνεταιρισμός, συχνά με αντάλλαγμα μετρητά ή εργασίας, με όρους ιδιωτικής διαπραγμάτευσης. Ορισμένοι επενδυτές ειδικεύονται στα λεγόμενα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, περιορίζοντας τον εαυτό τους σε συγκεκριμένους τομείς της οικονομίας όπου αισθάνονται σαν να έχουν ένα πλεονέκτημα, όπως η τεχνολογία ή την κατασκευή.
  • Αγοράστε ένα μερίδιο σε μια εισηγμένη επιχείρηση, τις περισσότερες φορές με την αγορά κοινών μετοχών σε μια εταιρεία που διαπραγματεύονται στην αγορά over-the-counter ή σε ένα από τα χρηματιστήρια όπως το NYSE, Nasdaq, Τορόντο Χρηματιστήριο, Χρηματιστήριο του Λονδίνου, Τόκιο Χρηματιστήριο, κ.λπ.

Οι περισσότεροι άνθρωποι πρόκειται να πέσουμε στην τελευταία κατηγορία, επειδή έχουν μια δουλειά και ενδιαφέρονται να μάθουν πώς να επενδύσουν τα χρήματα που έχουν δημιουργηθεί σε χρηματιστηριακές λογαριασμούς τους, 401 (k) σχέδια, Ήρας Roth ή Παραδοσιακά Ήρας, προγράμματα αγοράς άμεσες απόθεμα , και τους λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων.

Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις αυτές, ο πραγματικός τρόπος που μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματα – δηλαδή, λαμβάνοντας ταμειακά υπόλοιπα που έχουν συσσωρεύσει και μετατρέποντάς την σε ιδιοκτησία των επιχειρήσεων.  

2. Πώς να επενδύσει χρήματα δανείζοντας το κέρδος σας

δανεισμό χρημάτων σε όλα τα παράγωγα και τις μορφές της είναι τόσο παλιά όσο ο ίδιος ο πολιτισμός. Ένας επενδυτής εξοικονομεί έως και τον πλούτο του της και στη συνέχεια αφήνει τους άλλους να δανειστούν για τους δικούς τους σκοπούς με την υπόσχεση της επιστροφής συν τους τόκους με βάση την αντίληψη του κινδύνου, προβλεπόμενος ρυθμός πληθωρισμού, και το μήκος του δανείου. Υπάρχουν χιλιάδες τρόποι που μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων:

  • Κάνοντας μια άμεση, ιδιωτική, δάνειο διαπραγμάτευση με έναν οφειλέτη με βάση την γραπτή ή προφορική σύμβαση λεπτομερώς τους όρους, τις προϋποθέσεις, ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και επιτόκιο
  • Κάνοντας peer-to-peer δάνεια μέσω πλατφορμών στην αγορά, όπως η Lending Club ή Prosper όπου μπορείτε να προσφέρετε σε ένα μικρό ποσοστό ενός συγκεκριμένου δανείου και να χρηματοδοτήσει ένα κομμάτι από αυτό
  • Αγοράζοντας ομόλογα που εκδίδονται από κυρίαρχες κυβερνήσεις (π.χ., κρατικά ομόλογα ή ομόλογα εξοικονόμηση), δήμους, επιχειρήσεις, μη κερδοσκοπικές οργανώσεις, ή άλλες οντότητες
  • Η απόκτηση ενός FDIC ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεων σε μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Σε μια πολύ πραγματική έννοια, όπως ακριβώς επενδύουν χρήματα σε μια επιχείρηση, όταν δανείζουν χρήματα, το σύνθετο ετήσιο ποσοστό αύξησης που μπορείτε να κερδίσετε εξαρτάται, εν μέρει, στο σύνολο ικανοτήτων σας. Ξέρω ένα 80-year-old συνταξιούχος ο οποίος, σε έναν κόσμο σχεδόν επιτόκια μηδέν τοις εκατό, με προσοχή, αποκτά έξυπνα και με σύνεση τα σπίτια στις γειτονιές, στη συνέχεια, να τα νοικιάζει για τη χρηματοδοτική μίσθωση με τους δικούς του όρους για αγωνίζονται οικογένειες που θέλει να να βοηθήσει, αλλά που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υποθήκη. Μετά την προσαρμογή για διάφορους παράγοντες, που ισοδυναμεί ανώτατο επιτόκιο της είναι βόρεια του 13% ετησίως και τα δάνεια που εξασφαλίζονται με επαρκή ίδια κεφάλαια που, μεταξύ άλλων, αθέτησης, πάσχει καμία απώλεια. Σε μερικές περιπτώσεις, όταν μια οικογένεια έχει πέσει έξι ή περισσότερους μήνες πίσω στις πληρωμές των δανείων τους λόγω της καταστροφικής περίσταση της ζωής, αυτή είναι επέλεξε να συγχωρήσει το σύνολο του ποσού γιατί κάνει τόσα πολλά χρήματα από ό, τι είναι τώρα πλευρά χόμπι της στα χρόνια του λυκόφωτος της ζωής της.

Κανείς δεν διαφημίζει αυτές τις επενδύσεις. Τους δημιουργεί εκ του μηδενός. Βλέπει μια ευκαιρία και χρησιμοποιώντας ένα στυλό, ένα δικηγόρο, συμβολαιογράφο, και την εξοικονόμηση της βρίσκει έναν τρόπο να λύσει τις ανάγκες των άλλων λαών. Η τελευταία φορά που είχα την επίσκεψη, μας πήγαν σε ένα εστιατόριο όπου ήταν σε θέση να χρησιμοποιούν κουπόνια για να τρώνε δωρεάν. «Αργά φίλος μου που χρηματοδοτήθηκαν την επιχείρηση», είπε. «Ένας από τους όρους που διαπραγματεύτηκε ήταν μισό-α-δωδεκάδα δωρεάν γεύματα ανά μήνα ότι θα συνεχίσουν να μου δώσει μετά το θάνατό του.» Ο άνθρωπος που είχε χρονολογείται πριν έφυγε από τη ζωή στο έργο του ’80 – ο ίδιος ένας πολυεκατομμυριούχος, παρά χωρίς εξωτερικά σημάδια της – ήρθε από την εποχή της Μεγάλης Ύφεσης, πάρα πολύ. Χρησιμοποίησε τα δάνεια που έκανε για την επιχείρηση ως έναν τρόπο για να αποσπάσουν από 72 δωρεάν γεύματα από ένα χρόνο. Μπορείτε πρόκειται ποτέ να βρείτε αυτό που καταγράφεται σε ένα φύλλο απογραφής των ομολόγων σε τοπικό απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία σας.

3. Πώς να επενδύσει χρήματα στην ακίνητη περιουσία

Πίσω από δανεισμό χρημάτων, το κέρδος από την ιδιοκτησία ακινήτων είναι ένα από τα παλαιότερα καταγράφονται οικονομικών δραστηριοτήτων στο σύνολο του εγγεγραμμένου ανθρώπινου πολιτισμού. Από την αρχαία Αίγυπτο έως τη σύγχρονη Νέα Υόρκη, αν έχετε ένα ακίνητο – είτε πρόκειται για κατοικία, ένα γραφείο ή ένα οικόπεδο – μπορείτε να αφήσετε κάποιον άλλο να το χρησιμοποιήσει σε αντάλλαγμα για μια πληρωμή γνωστή ως ενοίκιο. Ορισμένοι τύποι επενδυτές προτιμούν ακίνητης ιδιοκτησίας ακινήτων έναντι όλων των άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων λόγω διαρκή χαρακτήρα της. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, η αριστοκρατία στη Μεγάλη Βρετανία είναι τόσο συγκεντρωμένη στην ακίνητη περιουσία που μόλις το 0,6% του συνόλου της χώρας κατέχει το 50% των  όλων των  αγροτικών ακινήτων στη χώρα.

Στη σύγχρονη οικονομία, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την απόκτηση ακινήτων για επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας. Αυτές περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:

  • Η αγορά ενός σπιτιού για την οικογένειά σας, η οποία είναι περισσότερο από ένα μετριασμού του κόστους και λιγότερο της μιας επένδυσης, αλλά εμπίπτει στην κατηγορία αυτή, ωστόσο,
  • Η αγορά ενός ακινήτου οριστικές και την ενοικίαση στους μισθωτές
  • Η αγορά ενός ακινήτου, βελτίωση και / ή την ανάπτυξη είναι, κατά κάποιον τρόπο, και το πωλούν
  • Χρηματοδότηση μίσθωσης συναλλαγές / αγορά ιδίων μετοχών
  • Η συγκέντρωση χρημάτων με άλλους επενδυτές να αγοράσουν ακίνητη περιουσία μέσω ειδικού φόρου προνομιούχων επιχειρήσεις που απαλλάσσονται από τη φορολογία στις περισσότερες περιπτώσεις. Οι επιχειρήσεις αυτές είναι γνωστές ως REITs, ή Real Estate Investment Trusts, και μπορεί συχνά να αποκτηθεί ακριβώς όπως οποιοδήποτε άλλο χρηματιστήριο μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας. Υπάρχουν ακόμη ETFs και τα αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε REITs.

Περισσότερες σκέψεις για το πώς να επενδύσουν τα χρήματα

Ενώ υπάρχουν πολλά άλλα είδη πράγματα που μπορείτε να αποκτήσετε αν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας και να κερδίσουν ένα καλό ποσοστό απόδοσης – στη δική μου ζωή, για παράδειγμα, θα αξιοποιηθεί κάτι που είναι γνωστό συνθετικό ίδια κεφάλαια για να κάνουν πολλά νωρίς λεφτά μου – είναι μάλλον ακατάλληλη για νέους επενδυτές για να εξετάσει κάθε άλλο παρά αυτές τις τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Είναι περισσότερο από αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν πλούσια, ζουν άνετα, και να αφήσει τα παιδιά και τα εγγόνια σας εμπιστεύονται τα κεφάλαια γεμιστά με τον πλούτο που μπορεί να τους στηρίξει για δεκαετίες, αν όχι για το υπόλοιπο της ζωής τους. Μην προσπαθήσετε να το υπερ-περιπλέξει με το άλμα σε πράγματα που δεν καταλαβαίνουν με την πρώτη σαν κύριο ετερόρρυθμες εταιρίες. Ακολουθήστε τη συμβουλή ενός από τους μεγαλύτερους επενδυτές της ιστορίας? δεν αποκλίνουν από KISS, ή « Keep It Simple, Stupid » και είστε πιθανώς θα αντιμετωπίσετε πολύ καλύτερα αποτελέσματα, με πολύ λιγότερες άγρυπνες νύχτες, από ό, τι θα είχε διαφορετικά.

Πόσο θα έπρεπε να αποχωρήσει από Λογαριασμοί Συνταξιοδότηση σας;

Πόσο θα έπρεπε να αποχωρήσει από Λογαριασμοί Συνταξιοδότηση σας;

Από το 1994, όταν ο William P. Bengen δημοσίευσε την έρευνά του δείχνει ότι ένας συνταξιούχος θα μπορούσε να αποσύρει περίπου το 4% του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή του, ρυθμίστε το χρόνο για τον πληθωρισμό, και εξακολουθεί να είναι λογικά σίγουρο ότι θα έχαναν τα χρήματά του, αυτή η κατευθυντήρια γραμμή έχει γίνει κάπως από ένα βιομηχανικό πρότυπο, όπως το ασφαλές ποσοστό απόσυρσης συνταξιοδότησης. Αλλά, όπως και κάθε άλλο κανόνα του αντίχειρα, ορισμένα προβλήματα παρουσιάζονται όταν η καθοδήγηση κοίταξε προσεκτικά.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις τρέχουσες απόψεις σχετικά με την ασφαλή λογαριασμό συνταξιοδότησης ποσοστό απόσυρσης.

Ασφαλής Απόσυρση Τιμές: Περισσότερα από ένας κανόνας;

Όπως Michael Kitces από κοινού με τον οικονομικό σύμβουλο της κοινότητας στην επίλυση του Paradox – Είναι το Safe Ποσοστό Απόσυρσης μερικές φορές πολύ ασφαλές; (Μάιος, 2008), ένα σενάριο στο οποίο δύο ζευγάρια με τα ίδια χαρτοφυλάκια αποσυρθεί ένα χρόνο εκτός μπορεί να οδηγήσει σε έκπληξη και κάπως παράλογο αποτελέσματα ανάλογα με το τι συμβαίνει στην αγορά τα αντίστοιχα έτη τα ζευγάρια συνταξιοδοτηθούν. Εάν η αγορά ήταν να αυξηθεί ή να μειωθεί σημαντικά κατά τη διάρκεια του έτους, όταν ένα ζευγάρι αποσύρεται, αλλά από την άλλη δεν έχει, κάθε ζευγάρι θα μπορεί να ενημερωθεί για αρκετά διαφορετικά ποσά ασφαλή αποχώρηση για το υπόλοιπο της ζωής τους με βάση τον κανόνα 4% που εισήγαγε Bengen, ακόμη και αν συγκριτικά, οι ενημέρωσε ποσά απόσυρσης είναι αντιφατικές. Αυτό συμβαίνει παρά το γεγονός ότι το ίδιο χαρτοφυλάκιο εκκίνησης.

Σύμφωνα με τον κανόνα 4%, μόνο ο χρόνος από την ημερομηνία συνταξιοδότησής τους και την αξία του λογαριασμού του ζευγαριού κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης υπαγορεύει τη δραματική διαφορά στην προτεινόμενη βιώσιμη βιοτικό επίπεδο. Με κανένα άλλο εκτιμήσεις που γίνονται, ο κανόνας 4% μόνο απλά δεν παρέχει μια σκληρή και γρήγορη απάντηση που έχει ένα βιώσιμο επίπεδο του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

Είναι όμως ένα σημείο εκκίνησης. Σκεφτείτε ένα ζευγάρι, για παράδειγμα, ο οποίος συνταξιοδοτήθηκε λίγο πριν από την αγορά αρκούδων της οικονομικής κρίσης του 2008. Σύμφωνα με τον κανόνα 4%, θα πρέπει λογικά να είναι σε θέση να αποσύρει το ίδιο ποσό που αποσύρθηκαν το προηγούμενο έτος, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Αλλά είναι αυτή η ποσότητα απόσυρση ακόμη βιώσιμη μετά το χτύπημα του χαρτοφυλακίου τους πήρε το 2008; Το ερώτημα είναι απλώς δεν απαντηθεί μόνο από τον κανόνα 4%.

Έτσι τι είναι μια ασφαλής συνταξιοδότηση Απόσυρση Ποσό;

Δεν είστε σίγουροι για λύση χωρίς κίνδυνο σε ασφαλή ρυθμό απόσυρσης υπάρχει. Κάθε πρόταση έχει είτε τον κίνδυνο που ξοδεύετε πάρα πολύ πάρα πολύ γρήγορα και να τρέξει έξω ή ότι θα περάσετε πολύ λίγο και, αργά στη ζωή, να γίνει απογοητευμένος που δεν περνούν περισσότερο νωρίτερα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Μια εναλλακτική πρόταση είναι να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα 4% ως σημείο εκκίνησης, να λαμβάνει υπόψη της ορισμένα βασικά στοιχεία που μπορεί να σας καθοδηγήσει για να περνούν περισσότερο ή λιγότερο σε οποιοδήποτε έτος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, όπως τα εξής:

  • Η υγεία σας μπορεί να μειωθεί καθώς γερνάτε. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ξοδεύουν περισσότερο στην αρχή της συνταξιοδότησης σε αντικείμενα όπως τα ταξίδια και διακοπές με τη γνώση ότι ο προϋπολογισμός του ταξιδιού σας νωρίς συνταξιοδότηση μπορεί πολύ καλά να πρέπει να ανακατανεμηθούν στον προϋπολογισμό της υγειονομικής περίθαλψης σας αργότερα κατά τη συνταξιοδότησή τους.
  • Η αγορά μπορεί να λάβει μια σοβαρή ύφεση λίγο μετά τη συνταξιοδότησή σας.  Εάν αυτό συμβεί σε σας, όπως έπραξε για τους συνταξιούχους λίγο πριν από το 2008, να εξετάσει ραγδαία τις δαπάνες τους κατά τα πρώτα χρόνια για να δώσουν τις επενδύσεις σας την ευκαιρία να επανέλθει παρά την πραγματοποίηση ζημιών σας με την πώληση σε ένα σχετικά χαμηλό σημείο.
  • Μπορείτε να ζουν περισσότερο ζωντανή προσδόκιμο σας.  Σήμερα, πολλοί συνταξιούχοι που ζουν καλά σε ενενήντα τους και άλλοι πρέπει να αναλάβει το επιπλέον βάρος της μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, μαζί με άλλους δολοφόνους του προϋπολογισμού, όπως μακροχρόνια φροντίδα. Για να αντισταθμίσει τον κίνδυνο επιβιώνουν τα περιουσιακά σας στοιχεία, να εξετάσει την καταπολέμηση της δυνατότητας με την αγορά μιας άμεσης προσόδου ή προσόδου μακροζωία για να εξασφαλιστεί ότι είστε καλυμμένοι. Μακριά ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας είναι επίσης αξίζει να εξεταστεί.

Συνταξιοδότηση Απόσυρση ποσοστά δεν είναι σίγουρο

Ακόμη και με αυτή περιορισμένες πληροφορίες, που πιθανόν να δείτε γιατί είναι σχεδόν αδύνατο να δώσει ακριβείς οδηγίες για το πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να περάσουν σε ένα συγκεκριμένο έτος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Υπάρχουν απλά πάρα πολλές άγνωστες μεταβλητές. Ωστόσο, καθώς οι άνθρωποι ποθούν απλούστευσης από την ολοένα και πιο περίπλοκη έννοια της συνταξιοδότησης, κανόνες του αντίχειρα μπορεί να είναι χρήσιμη. Προσωπικά, θα προσπαθήσει να ξεκινήσει στις 4% την πρώτη ημέρα, γνωρίζοντας ότι υπάρχει μια δέσμη των μεταβλητών, πολλές από τις οποίες δεν μπορώ να ελέγξω, που μπορεί να αλλάξει την τελική αναλογία δαπανών μου από χρόνο σε χρόνο. Επαναξιολογεί χαρτοφυλακίου και τον προϋπολογισμό μου θα είναι απλά μέρος της εξίσωσης κάθε χρόνο.

Η κατώτατη γραμμή

Ο καθορισμός ενός ασφαλούς συνταξιοδοτικού εισοδήματος με βάση την αξία του χαρτοφυλακίου σας είναι απλά δεν είναι τόσο απλό όσο ρυθμός μία αποχώρηση. Όμως, η στενή παρακολούθηση του χαρτοφυλακίου και τις δαπάνες σας, ενδεχομένως με την αρμόδια οικονομικός σύμβουλος στο πλευρό σας, μπορεί να σας δώσει την αυτοπεποίθηση να περάσουν άνετα με τα στοιχεία που πραγματικά επιθυμείτε με το χρονοδιάγραμμα που έχει νόημα δοθεί γενική σας στόχους για τη συνταξιοδότηση. Ίσως η πιο σημαντική στρατηγική σχεδιασμού του συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να πάρετε είναι να δημιουργήσουμε ένα σχέδιο προτού αρχίσετε να αξιοποιούν τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας.

Top Συμβουλές για Φθηνότερη, καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου

Top Συμβουλές για Φθηνότερη, καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου

Έχετε το δικαίωμα ασφάλεια αυτοκινήτου; Έχετε αρκετή κάλυψη; Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν αν έχουν ευθύνη, σύγκρουση ή / και πλήρη κάλυψη, λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στην ασφαλιστική τους κάλυψη μέχρι μετά πάει σε ένα ατύχημα. Αγορές για την ασφάλιση του αυτοκινήτου είναι ένα θέμα οικονομικό σχεδιασμό που συχνά παραβλέπεται, δεδομένου ότι οι περισσότεροι έφηβοι προστίθενται σε μαμά και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μπαμπά όταν πρώτα να πάρετε πίσω από το τιμόνι, και στη συνέχεια κατάστημα για τις λιγότερο δαπανηρή πολιτική όταν πρέπει να τον πληρώσει τον λογαριασμό από μόνοι τους. Σε αυτό το άρθρο, θα πάμε πάνω από ασφαλιστική κάλυψη του αυτοκινήτου και να σας δώσει μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο για τα χρήματά σας.

Οι βασικοί τύποι Κάλυψη

Προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας και την υγεία σας είναι δύο από τα κύρια οφέλη της ασφάλειας του αυτοκινήτου. Να πάρει τη σωστή κάλυψη είναι το πρώτο βήμα στη διαδικασία. Αυτά είναι τα βασικά είδη κάλυψης με την οποία οι περισσότεροι άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι:

  • Ευθύνη : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για τρίτων κατασκευαστών σωματικές βλάβες και αξιώσεις του θανάτου που σχετίζονται, καθώς και οποιαδήποτε ζημία στην περιουσία άλλου προσώπου που εμφανίζεται ως αποτέλεσμα των ατυχημάτων αυτοκινήτων σας. Κάλυψη ευθύνης απαιτείται σε όλα, αλλά μερικά κράτη.
  • Σύγκρουση : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για την επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα. Είναι απαραίτητο, αν έχετε ένα δάνειο από το αυτοκίνητό σας, διότι το αυτοκίνητο δεν είναι πραγματικά δικό σας – ανήκει στην τράπεζα, η οποία θέλει να αποφύγει να κολλήσει με ένα κατέστρεψε το αυτοκίνητο.
  • Περιεκτική : Αυτή η κάλυψη πληρώνει για τις ζημίες που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της κλοπής, βανδαλισμού, φωτιά, νερό, κλπ Αν καταβληθεί σε μετρητά για το αυτοκίνητό σας ή να εξοφλήσει το δάνειο αυτοκινήτων σας, ίσως να μην χρειαστεί σύγκρουσης ή πλήρη κάλυψη, ιδιαίτερα αν το μπλε βιβλίο την αξία του αυτοκινήτου σας είναι λιγότερο από $ 5.000.

Επιπλέον Κάλυψη

Εκτός από την κάλυψη που αναφέρονται παραπάνω, άλλα προαιρετικά τύπους κάλυψης περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Πλήρης αδικοπραξιών / Περιορισμένη αδικοπραξιών: Μπορείτε να μειώσετε το ασφαλιστικό νομοσχέδιο σας με μερικά δολάρια, αν παραιτηθεί το δικαίωμά σας να μηνύσει σε περίπτωση ατυχήματος. Ωστόσο, παραιτηθούν από τα δικαιώματά σας είναι σπάνια μια έξυπνη οικονομική κίνηση.
  • Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών: Ατομική προστασία τραυματισμό πληρώνει το κόστος των ιατρικών λογαριασμών για τον ασφαλισμένο και τους επιβάτες. Αν έχετε καλή ασφαλιστική κάλυψη υγείας, αυτό δεν μπορεί να είναι απαραίτητη.
  • Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών Κάλυψη : Αυτή η επιλογή παρέχει ιατρική και την περιουσία κάλυψη ζημιών σε περίπτωση που εμπλακεί σε ατύχημα με ανασφάλιστο ή underinsured αυτοκινητιστή.
  • Ρυμούλκηση: κάλυψη ρυμούλκησης πληρώνει για ρυμούλκηση εάν το αυτοκίνητό σας δεν μπορεί να οδηγηθεί μετά το ατύχημα. Εάν είστε μέλος μιας υπηρεσίας αυτοκίνητο, ή εάν το όχημά σας έρχεται με οδική βοήθεια που παρέχεται από τον κατασκευαστή, η κάλυψη αυτή είναι περιττή.
  • Γυαλί για Ζημιές: Ορισμένες εταιρείες δεν καλύπτουν σπασμένο ποτήρι κάτω από σύγκρουση ή ολοκληρωμένες πολιτικές. Σε γενικές γραμμές, η κάλυψη αυτή δεν αξίζει το μακροπρόθεσμο κόστος.
  • Ενοικίαση : Αυτή η επιλογή ασφάλισης καλύπτει το κόστος της ενοικίασης αυτοκινήτου, αλλά ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα είναι τόσο φθηνή ώστε να μην μπορεί να αξίζει τον κόπο για την κάλυψη αυτή.
  • Gap: Αν κατεδαφίσουν τα $ 35.000 άθλημα όχημα χρησιμότητας 10 λεπτά μετά που το αυτοκίνητο από την παρτίδα, το ποσό που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να σας αφήσει με κανένα όχημα και ένα μεγάλο νομοσχέδιο. Το ίδιο ισχύει και αν το νέο σας σύνολο των τροχών κλαπεί. ασφάλιση Gap πληρώνει τη διαφορά μεταξύ της μπλε λογιστικής αξίας ενός οχήματος και το ποσό των χρημάτων που οφείλει ακόμη για το αυτοκίνητο. Αν χρηματοδοτική μίσθωση ενός αυτοκινήτου ή την αγορά ενός οχήματος με χαμηλή ή καθόλου προκαταβολή, ασφάλιση χάσμα είναι μια εξαιρετική ιδέα.

Παράγοντες που επηρεάζουν Ποσοστά σας

Εκτός από τις συγκεκριμένες επιλογές κάλυψης που θα επιλέξετε, και άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλιση αυτοκινήτων σας περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

  • Εκπίπτουν : Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε από την τσέπη σας εάν παίρνετε σε ένα ατύχημα. Η υψηλότερη έκπτωση σας, η μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας. Σε γενικές γραμμές, το δικαίωμα προς έκπτωση τουλάχιστον $ 500 είναι αξίζει να εξεταστεί, όπως βλάβη στο όχημά σας, που έρχεται σε λιγότερο από $ 500 μπορεί συχνά να καταβάλλονται χωρίς κατάθεση ασφαλιστικών αποζημιώσεων.
  • Ηλικία: Οι νεότεροι, λιγότερο έμπειροι οδηγοί έχουν υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης.
  • Φύλο: Οι άνδρες έχουν υψηλότερα ποσοστά από τις γυναίκες.
  • Δημογραφικά στοιχεία: Οι άνθρωποι που ζουν σε περιοχές υψηλής εγκληματικότητας πληρώνουν περισσότερα από ό, τι εκείνοι που ζουν σε περιοχές με χαμηλή εγκληματικότητα.
  • Απαιτήσεις: επιρρεπής στα ατυχήματα οι οδηγοί πληρώνουν περισσότερα. Αν θέλετε να κρατήσει τα ποσοστά σας χαμηλά, κρατήστε τον αριθμό των αξιώσεων που υποβάλετε στο ελάχιστο.
  • Μετακίνηση Παραβιάσεις: Επιτάχυνση και άλλα κινούμενα παραβιάσεις όλοι έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην ασφαλιστική λογαριασμό σας. Υπακούουν στο νόμο για να βοηθήσει να κρατήσει τα ποσοστά σας από την αύξηση.
  • Επιλογή του οχήματος: σπορ αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από φορεία, και ακριβά αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από ό, τι φθηνά αυτά. Κοιτώντας το κόστος της ασφάλισης πριν αγοράσετε το νέο αυτοκίνητο θα μπορούσε να βοηθήσει να σώσει μια δέσμη για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας.
  • Οδήγηση συνήθειες: Ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε, αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για την εργασία και την απόσταση μεταξύ του σπιτιού σας και να εργαστούν όλα παίζουν ρόλο στον καθορισμό ποσοστών σας.
  • Αντικλεπτικής προστασίας Systems: Εάν έχετε ένα συναγερμό στο αυτοκίνητό σας, θα πληρώνουν λιγότερα για να ασφαλίσουν το όχημά σας.
  • Συσκευές Ασφάλειας: αερόσακοι και σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών και το έργο υπέρ σας, κρατώντας σας ασφαλέστερη και μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας.
  • Πρόληψη ατυχημάτων Εκπαίδευση: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις εάν πάρετε μάθημα εκπαίδευσης του οδηγού.
  • Πολλαπλές Πολιτικές: Εάν έχετε περισσότερα από ένα αυτοκίνητο ή / και έχουν επίσης ιδιοκτήτης σπιτιού ή ασφαλιστική ενοικιαστή, να έχετε κατά νου ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις ανάλογα με τον αριθμό των πολιτικών που έχετε μαζί τους.
  • Σχέδιο πληρωμής: Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση το σχέδιο πληρωμής σας. Πληρώνοντας ολόκληρο το ετήσιο λογαριασμό σας σε ένα χρόνο, αντί σε δόσεις, μπορεί να οδηγήσει σε έκπτωση.
  • Πιστωτικές Αποτέλεσμα: Καλή πίστωσης μειώνει τα ποσοστά σας ασφάλεια του αυτοκινήτου. Τα κακά πιστωτικά τους αυξάνει.

Συμβουλές αγορών

Όταν είστε στην αγορά για την ασφάλιση αυτοκινήτων, προσεκτική ψώνια είναι ένας μούστος. Οι τιμές, τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από εταιρεία σε εταιρεία. Ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης ποικίλλουν πάρα πολύ. Στη Φλόριντα, για παράδειγμα, οι ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης είναι $ 10.000 για την προστασία των προσωπικών τραυματισμών και $ 10.000 για υλικές ζημιές.

Στην προσωπική υπηρεσία τραυματισμό, $ 10,000 δεν αγοράζουν πολύ με τον τρόπο των ιατρικών υπηρεσιών θα πρέπει να απαιτείται πράξη ή παρατεταμένη παραμονή στο νοσοκομείο. Το ίδιο ισχύει και όταν πρόκειται για την προσωπική περιουσία, καθώς υπάρχουν πολλά οχήματα ελεύθερου χρόνου και τα πολυτελή αυτοκίνητα που κοστίζουν πολύ πάνω από $ 30.000. Ως εκ τούτου, η προστασία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σας σε περίπτωση ατυχήματος είναι πιθανό να απαιτούν πολύ περισσότερη κάλυψη.

Σύγκριση ψώνια είναι πάντα ένα έξυπνο πράγμα που κάνει, και υπάρχουν πολλές ιστοσελίδες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους καταναλωτές να συγκρίνουν τις τιμές ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ασφαλιστικούς πράκτορες μπορεί να βοηθήσει πάρα πολύ. Ανεξάρτητη πράκτορες προσφέρουν συχνά πολιτικές από πολλούς φορείς και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την πολιτική που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Πριν αποφεύγουν έναν παράγοντα υπέρ μιας online πάροχος, σκεφτείτε προσεκτικά ποιος θα έχετε την ευκαιρία να καλέσει μετά έχετε ένα ατύχημα. τον πράκτορά σας έχει κίνητρο, με τη μορφή της επανάληψης της επιχείρησής σας, για να παρέχει καλές υπηρεσίες, ενώ μια διαδικτυακή υπηρεσία μπορεί να έρθει απότομα.

Πριν αγοράσετε μια πολιτική, την έρευνα πάροχο πολιτική σας – ανεξάρτητα από το ποιος είναι. Πολλές επιχειρήσεις να αξιολογήσετε την οικονομική ευρωστία των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και το κράτος σας έχει επίσης μια ασφαλιστική ιστοσελίδα που αξιολογεί τις επιχειρήσεις με βάση τον αριθμό των καταγγελιών που έχουν λάβει.

Η κατώτατη γραμμή

Αγορές με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε την υγεία σας, την περιουσία σας και το πορτοφόλι σας, ώστε να βάλει εμπρός την προσπάθεια να προσδιοριστεί το είδος και το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει και να κατανοήσει την πολιτική σας, πριν να υπογράψει σχετικά με την διακεκομμένη γραμμή. Αν σκοπεύετε καλά, θα είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα, θα πρέπει να βρείτε ποτέ την ανάγκη να τεθεί η πολιτική σας για τη δοκιμή, κάνοντας μια αξίωση.

Payday δάνεια: Προσοχή αυτών των επικίνδυνων δανείων

Payday δάνεια: Προσοχή αυτών των επικίνδυνων δανείων

Όταν χρειάζεστε μετρητά γρήγορα, μπορείτε να εξετάσετε payday τα δάνεια ως πηγή βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης. Payday τα δάνεια είναι εύκολο να πάρει και δεν απαιτούν κανενός είδους πιστωτικό έλεγχο, καθιστώντας τα πιο προσιτά από ό, τι ένα προσωπικό δάνειο ή ακόμα και μια εκ των προτέρων μετρητά πιστωτική κάρτα. Όμως, είναι πραγματικά μια καλή ιδέα;

Πώς ημέρα πληρωμής Δάνεια Εργασία

Ένα payday δάνειο είναι ουσιαστικά μια προκαταβολή έναντι επόμενο paycheck σας. Θα δώσει το payday δανειστή απόκομμα μισθοδοσίας ως απόδειξη του εισοδήματος και να τους πει πόσο θέλετε να δανειστείτε. Θα σας δώσω ένα δάνειο για το ποσό αυτό, το οποίο είστε αναμένεται να επιστρέψει όταν λαμβάνετε paycheck σας.

Η περίοδος αποπληρωμής είναι με βάση το πόσο συχνά μπορείτε να πληρωθώ, δηλαδή εβδομαδιαία, δεκαπενθήμερη ή μηνιαία. Εκτός από την απόδειξη της απασχόλησης και απόκομμα μισθοδοσίας, θα χρειαστείτε επίσης ένα αντίγραφο κίνησης τραπεζικού λογαριασμού ή πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού σας για να εφαρμοστεί. Payday τα δάνεια συνήθως κατατίθενται απευθείας στο τραπεζικό λογαριασμό σας τη στιγμή που θα εγκριθούν.

Ανάλογα με το πώς η payday δανειστής επεξεργάζεται τα δάνεια, μπορεί να χρειαστεί να γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή για το ποσό του δανείου, καθώς και τις αμοιβές. Ορισμένα κράτη απαιτούν τον έλεγχο για να χρονολογηθεί για την ημέρα που ο δανειολήπτης λαμβάνει τα χρήματα. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να χρειαστεί να υπογράψουν μια σύμβαση στην οποία δηλώνεται ο έλεγχος θα γίνει από το δανειστή μέχρι τη συμφωνημένη ημερομηνία εξόφλησης.

Κατά την ημερομηνία του δανείου έρχεται λόγω, είστε υποχρεωμένος να αποπληρώσει το δάνειο, καθώς και τυχόν τέλη του payday τα τέλη δανειστή. Εάν δεν μπορείτε να αποπληρώσει το δάνειο στο σύνολό τους, θα μπορούσε να ζητήσει από τον payday δανειστή για την επέκταση, το οποίο συνήθως σημαίνει να πληρώνουν ένα άλλο τέλος.

Αν προεπιλογή για ένα payday δάνειο, οι πιθανές συνέπειες είναι παρόμοια με αθέτησαν σε μια πιστωτική κάρτα ή σε άλλο ακάλυπτο χρέος. Σε περίπτωση μη επιστροφής μπορεί να οδηγήσει στο δανειστή που απειλούν την ποινική δίωξη ή να ελέγξετε την απάτη.

Το μειονέκτημα του Easy Money: Γιατί Payday τα δάνεια είναι επικίνδυνα

Payday τα δάνεια είναι βολικό, αλλά η ευκολία έρχεται με ένα κόστος. Το κόστος χρηματοδότησης μπορεί να κυμαίνεται από 15 έως 30 τοις εκατό του ποσού που δανείστηκε, η οποία μπορεί εύκολα να κάνει το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο για το δάνειο στην περιοχή τριψήφια.

Ακόμα κι αν έχετε μόνο το δάνειο για μερικές εβδομάδες, είναι πιθανό να πληρώσουν πολύ περισσότερα χρήματα σε τόκους με ένα payday δάνειο από ό, τι θα κάνατε για ένα προσωπικό δάνειο ή ακόμα και μια εκ των προτέρων μετρητά πιστωτική κάρτα. Payday τα δάνεια είναι συχνά προβληματική για τους ανθρώπους που τα χρησιμοποιούν, επειδή έχουν την τάση να ευνοείται από δανειολήπτες που δεν μπορούν να έχουν μετρητά ή άλλες επιλογές χρηματοδότησης άμεσα διαθέσιμα.

Μία από τις μεγαλύτερες παγίδες που μπορεί να συμβεί με την ημέρα πληρωμής των δανείων είναι όταν ένας οφειλέτης πέφτει σε έναν κύκλο κατ ‘επανάληψη την επέκταση των δανείων τους. Θεωρούν τους εαυτούς τους σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο ημέρα πληρωμής, έτσι ώστε να επεκτείνει το δάνειο για μια άλλη περίοδο μισθοδοσίας. Θα συνεχίσουν να ξοδεύουν δανεικά και εν τω μεταξύ, τα τέλη συνεχίζουν να συσσωρεύονται. Είναι ένας φαύλος κύκλος και αυτό είναι αυτό που μπορεί να συνεχιστεί επ ‘αόριστον εφόσον δεν υπάρχει όριο στο πόσες φορές ένα άτομο μπορεί να πάρει αυτό το είδος του δανείου.

Payday δάνειο εναλλακτικές λύσεις

Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε να πρέπει να βασίζονται σε payday δάνεια είναι να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό για την κάλυψη των εξόδων σας. Κόψτε όσες περιττές δαπάνες και να επικεντρωθεί στην προσθήκη χρήματα σε ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης που μπορείτε να πατήσετε όταν τα μετρητά είναι μικρή. Ακόμη και η χαλαρή αλλαγή που βρέθηκαν γύρω από το σπίτι μπορεί να τεθεί σε εξοικονόμηση πόρων.

εξοικονόμηση κτίριο απαιτεί χρόνο, όμως, και αν μια απροσδόκητη δαπάνη ξεπροβάλει υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να το χειριστεί, πέρα ​​από payday τα δάνεια. Για παράδειγμα, ενδέχεται να μπορείτε να αποκοπεί από το μεσάζοντα απλά ζητώντας τον εργοδότη σας για μια προκαταβολή έναντι paycheck σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει αυτό σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, χωρίς χρέωση των τελών που συνδέονται με την ημέρα πληρωμής των δανείων. Αλλά, δεν είναι κάτι που θέλετε να κάνετε μια συνήθεια.

Θα μπορούσατε επίσης να εξετάσει ένα δάνειο κατάστημα πιόνι. Αν έχετε κοσμήματα, εργαλεία, ηλεκτρονικά ή άλλα αντικείμενα αξίας, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση για ένα βραχυπρόθεσμο κατάστημα πιόνι του δανείου. Μπορείτε να πάρετε τα μετρητά για τη θέση σας και μπορείτε ακόμα να έρθει πίσω και να αποπληρώσει το δάνειο και να πάρετε το στοιχείο σας πίσω, μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό πλαίσιο. Το μειονέκτημα είναι ότι αν δεν εξοφλήσει το δάνειο, το κατάστημα πιόνι κρατά ασφάλεια σας. Αλλά, αυτό είναι συχνά μια καλύτερη εναλλακτική λύση από το να πάρει ένα ακάλυπτο payday δάνειο και να χτυπηθεί με υπέρογκα τέλη που οδηγούν σε έναν επικίνδυνο φαύλο κύκλο του χρέους.

Αν και δεν είναι ιδανικό, προκαταβολές πιστωτική κάρτα μπορεί επίσης να είναι μια εναλλακτική λύση για ένα payday δάνειο. Ιδανικά, θα είχατε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που έχει συσταθεί για να καλύψει μια οικονομική κρίση, αλλά μια πιστωτική κάρτα θα λειτουργήσει σε ένα τσίμπημα και αντί να πληρώσει 300 τοις εκατό Απρίλιο για ένα payday δάνειο που μπορεί ένα 25-29 τοις εκατό Απρίλιο στην πιστωτική κάρτα αντ ‘αυτού .

Τέλος, ζητώντας από τους φίλους ή την οικογένεια για ένα δάνειο για να βοηθήσει να περάσει μια δύσκολη στιγμή είναι μια άλλη δυνατότητα. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν συγγενείς ή φίλους που θα τους δανείσει τα χρήματα που απαιτούνται για να βοηθήσει με απρόβλεπτα έξοδα ή έκτακτες ανάγκες. Λίγο ή καθόλου ενδιαφέρον προστίθεται συνήθως σε αυτά τα δάνεια και οι ρυθμίσεις μπορεί μερικές φορές να γίνει για να πληρώσει το δάνειο πίσω σε δόσεις την πάροδο του χρόνου.

Απλά θυμηθείτε να είναι σαφές με το πρόσωπο που έχετε δανειστεί από σχετικά με το πώς και πότε θα πρέπει να επιστραφεί το δάνειο. Ο δανεισμός χρημάτων από φίλους ή μέλη της οικογένειας μπορεί να καταστρέψει τις σχέσεις, αν δεν αντιμετωπίζονται κατάλληλα, ώστε να βεβαιωθείτε για να ρυθμίσετε τις ρεαλιστικές προσδοκίες από την αρχή.

Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζομαι;

Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζομαι;

Ξεκινήστε με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας, στη συνέχεια, αφαιρέστε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτό που μένει είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε.

Δεν μπορείτε να εντοπίσετε την ιδανική ποσότητα της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να αγοράσουν τα κάτω στη δραχμή. Αλλά μπορείτε να κάνετε μια καλή εκτίμηση, αν σκεφτεί κανείς την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και φανταστείτε τι τους αγαπημένους σας θα χρειαστεί τα επόμενα χρόνια.

Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να βρείτε το ιδανικό ποσό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας και στη συνέχεια αφαιρώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία. Το υπόλοιπο είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε. Αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζουμε τι πρέπει να συμπεριλάβει στους υπολογισμούς σας, έτσι υπάρχουν πολλά κυκλοφορούν ευρέως κανόνες του αντίχειρα ως στόχο να σας βοηθήσει να αποφασίσετε το σωστό ποσό κάλυψης. Εδώ είναι μερικά από αυτά.

Γενικός κανόνας Νο 1: Πολλαπλασιάστε το εισόδημά σας κατά 10.

«Δεν είναι ένα κακό κανόνα, αλλά με βάση την οικονομία μας σήμερα και τα επιτόκια, είναι μια ξεπερασμένη κανόνα», λέει ο Marvin Feldman, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ασφαλιστικής βιομηχανίας Ζωής ομάδα θα συμβεί.

Ο κανόνας «10 φορές εισόδημα» δεν λαμβάνει μια λεπτομερή ματιά ανάγκες της οικογένειάς σας, ούτε λαμβάνει υπόψη τις αποταμιεύσεις σας ή υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Και δεν παρέχει ένα ποσό κάλυψης για τη διαμονή-στο-σπίτι των γονέων.

Και οι δύο γονείς πρέπει να είναι ασφαλισμένο, λέει ο Feldman. Αυτό συμβαίνει γιατί η αξία που παρέχεται από τον γονέα που μένει στο σπίτι πρέπει να αντικατασταθεί αν αυτός ή αυτή πεθάνει. Στο ελάχιστο, τα υπόλοιπα γονέας θα πρέπει να πληρώσει κάποιος για την παροχή των υπηρεσιών, όπως η φροντίδα των παιδιών, ότι η μητρική διαμονή-στο-σπίτι παρέχονται δωρεάν.

Γενικός κανόνας Νο 2: Αγορά 10 φορές το εισόδημά σας, καθώς και 100.000 $ ανά παιδί για τις δαπάνες κολλεγίων

έξοδα εκπαίδευσης είναι ένα σημαντικό συστατικό του υπολογισμού των ασφαλιστικών ζωή σας, αν έχετε παιδιά. Ο τύπος αυτός προσθέτει άλλο στρώμα του κανόνα «10 φορές εισόδημα», αλλά ακόμα δεν παίρνει μια βαθιά ματιά σε όλες τις ανάγκες της οικογένειάς σας, περιουσιακά στοιχεία ή οποιαδήποτε ασφαλιστική κάλυψη ζωής ήδη σε ισχύ.

Γενικός κανόνας Νο 3: Ο τύπος DIME

Ο τύπος αυτός σας ενθαρρύνει να ακολουθήσει μια πιο λεπτομερή ματιά στα οικονομικά σας από τις άλλες δύο. DIME ξεχωρίζει για το χρέος, τα έσοδα, στεγαστικών δανείων και την εκπαίδευση, τέσσερις τομείς που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τον υπολογισμό των ασφαλειών ζωής τις ανάγκες σας.

Το χρέος και η τελική έξοδα : Προσθέστε τα χρέη σας, εκτός από υποθήκη σας, καθώς και μια εκτίμηση των εξόδων κηδείας σας.

Έσοδα : Αποφασίστε για πόσα χρόνια η οικογένειά σας θα χρειαστεί την υποστήριξη, και πολλαπλασιάστε το ετήσιο εισόδημά σας με αυτόν τον αριθμό. Ο πολλαπλασιαστής θα μπορούσε να είναι ο αριθμός των ετών πριν από το μικρότερο παιδί σας απόφοιτοι από το γυμνάσιο. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον υπολογιστή για να υπολογίσει τις ανάγκες αναπλήρωσης του εισοδήματος σας:

Υποθήκη: Υπολογίστε το ποσό που πρέπει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας.

Εκπαίδευση: Υπολογίστε το κόστος της αποστολής παιδιά σας στο κολέγιο.

Ο τύπος είναι πιο περιεκτική, αλλά δεν ευθύνονται για την ασφαλιστική κάλυψη ζωής και των αποταμιεύσεων που ήδη έχετε, και δεν λαμβάνει υπόψη τις απλήρωτες εισφορές ένας γονέας μένει στο σπίτι κάνει.

Πώς να βρείτε καλύτερα τον αριθμό σας

Ακολουθήστε αυτή τη γενική φιλοσοφία για να βρείτε το δικό σας ποσό κάλυψης στόχο: οικονομικές υποχρεώσεις μείον ρευστά διαθέσιμα.

  1. Υπολογίστε υποχρεώσεις: Προσθέστε το ετήσιο μισθό σας (επί τον αριθμό των ετών που θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημα) + ισορροπία υποθηκών σας + άλλα χρέη σας + μελλοντικές ανάγκες, όπως το κόστος κολέγιο και κηδείας. Αν είστε γονέας διαμονή-στο-σπίτι, περιλαμβάνει το κόστος για να αντικαταστήσει τις υπηρεσίες που παρέχουν, όπως η φροντίδα των παιδιών.
  2. Από αυτό, αφαιρέστε ρευστά στοιχεία ενεργητικού, όπως: εξοικονόμηση + υφιστάμενων πόρων κολέγιο + σημερινή ασφάλιση ζωής.

Συμβουλές που πρέπει να θυμάστε

Κρατήστε αυτές τις συμβουλές στο μυαλό σας να υπολογίσει τις ανάγκες κάλυψης σας:

  • Αντί να σχεδιάζει την ασφάλιση ζωής μεμονωμένα, θεωρούν την αγορά ως μέρος ενός γενικού σχεδίου χρηματοδότησης, λέει πιστοποιημένα χρηματοοικονομικός σύμβουλος Andy TILP, πρόεδρος της Trillium Valley Οικονομικού Σχεδιασμού κοντά στο Πόρτλαντ, Όρεγκον. Το σχέδιο αυτό θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις μελλοντικές δαπάνες, όπως το κόστος κολέγιο, και τη μελλοντική ανάπτυξη του εισοδήματος ή των περιουσιακών στοιχείων σας. «Από τη στιγμή που η πληροφορία είναι γνωστή, τότε μπορείτε να χαρτογραφήσει την ασφάλιση ζωής ανάγκη πάνω από το σχέδιο», λέει.

Μην αμελώ. Feldman συνιστά την αγορά λίγο περισσότερη κάλυψη από ό, τι νομίζετε ότι θα πρέπει, αντί να αγοράζουν λιγότερα. Θυμηθείτε, το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια των ετών, και έτσι θα τα έξοδά σας. Παρόλο που δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια πόσο θα αυξήσει ένα από αυτά, ένα μαξιλάρι βοηθά να βεβαιωθείτε σύζυγο και τα παιδιά σας μπορούν να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους.

  • Μιλήστε τους αριθμούς μέσα με το σύζυγό σας, Feldman συμβουλεύει. Πόσα χρήματα έχει ο σύζυγός σας ότι η οικογένεια θα πρέπει να συνεχίσουμε χωρίς εσάς; Να εκτιμήσεις σας νόημα για αυτόν ή αυτήν; Για παράδειγμα, θα ήταν η οικογένειά σας πρέπει να αντικαταστήσει πλήρως το εισόδημά σας, ή απλά ένα μέρος;
  • Σκεφτείτε την αγορά των πολλαπλάσιων, μικρότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, αντί για ένα μεγαλύτερο πολιτικής, να διαφοροποιούν την κάλυψή σας και τις ανάγκες σας άμπωτη και τη ροή. «Αυτό μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα επαρκή κάλυψη στους χρόνους που απαιτούνται», λέει ο TILP. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια μακροπρόθεσμη πολιτική 30 ετών για να καλύψει το σύζυγό σας μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και μια μακροπρόθεσμη πολιτική 20 ετών για να καλύψει τα παιδιά σας μέχρι να αποφοιτήσουν από το κολέγιο. Συγκρίνετε αποσπάσματα ασφαλείας ζωής όρου για την εκτίμηση του κόστους.
  • Turner συνιστά γονείς μικρών παιδιών να επιλέξουν 30 ετών σε σχέση με τους όρους των 20 ετών για να τους δώσει αρκετό χρόνο για τη δημιουργία περιουσιακών στοιχείων. Με μια πιο μακροπρόθεσμη, είναι λιγότερο πιθανό να πιάσουν σύντομα και πρέπει να ψωνίσετε για την κάλυψη πάλι όταν είστε μεγάλα και τα ποσοστά είναι υψηλότερα.

Πέντε λόγοι για να εξετάσει την επένδυση του Ταμείου έκτακτης ανάγκης σας

Πέντε λόγοι για να εξετάσει την επένδυση του Ταμείου έκτακτης ανάγκης σας

Πιθανώς ήδη ξέρετε ότι είναι σημαντικό να έχουμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ξέρετε, τα χρήματα που σας κρατά από το χρέος και για την πίστα, ακόμα και όταν η ζωή σας ρίχνει ένα curveball.

Πιθανόν να έχετε ακούσει ότι είστε υποτίθεται για να κρατήσει αυτά τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, σώοι και αβλαβείς, έτσι ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι είναι εκεί όταν το χρειάζεστε.

Και ενώ σίγουρα θέλετε αυτά τα χρήματα για να είναι ασφαλή, κατά πάσα πιθανότητα σφαλμάτων που τουλάχιστον λίγο ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας κερδίζει σχεδόν τίποτα. Μετά από όλα, έχετε εργαστεί σκληρά για να εξοικονομήσει τα χρήματα, και θα ήταν ωραίο αν θα δουλέψει για σας επίσης.

Έτσι, το μεγάλο ερώτημα είναι το εξής: Έχει νόημα να επενδύσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας;

Η προεπιλεγμένη απάντηση θα πρέπει σχεδόν πάντα να υπάρχει. Η κύρια λειτουργία ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι να είναι εκεί όταν το χρειάζεστε, και την επένδυση που εγγενώς σας εκθέτει σε τουλάχιστον κάποιο επίπεδο κινδύνου. Πλέον, μπορείτε να το κρατήσετε σε ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου ότι τουλάχιστον σας παίρνει μια επιστροφή 1%, το οποίο είναι σίγουρα καλύτερο από το τίποτα.

Έτσι, ειδικά αν είστε στα πρώτα στάδια της οικοδόμησης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, θα πρέπει να το βάλετε σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου παλιά και να σταματήσουμε να ανησυχούμε γι ‘αυτό.

Αλλά υπάρχουν μερικά ισχυρά επιχειρήματα υπέρ της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, και σε αυτό το post θα διερευνήσει γιατί ίσως να θέλετε να εξετάσει.

Λόγος # 1: Είναι ακόμα Πρόσβαση

Τουλάχιστον, θα πρέπει να είναι σε θέση να έχουν πρόσβαση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας γρήγορα, αν παραστεί ανάγκη.

Και ενώ μπορεί τυπικά να σκεφτούμε την επένδυση στο πλαίσιο των λογαριασμών συνταξιοδότησης και όλες τις συναφείς περιορισμούς, η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσει σε ένα τρόπο που διατηρεί τα χρήματά σας προσβάσιμα.

Το απλούστερο είναι να χρησιμοποιήσετε ένα κανονικό λογαριασμό μεσιτείας. Μπορείτε να επενδύσετε ακριβώς όπως θα κάνατε σε ένα λογαριασμό απόσυρσης, με το μπόνους που μπορείτε να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρημάτων σας ανά πάσα στιγμή, αν έκτακτης ανάγκης έρχεται.

Θα μπορούσατε ακόμη και να κρατήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε μια Roth IRA, η οποία σας επιτρέπει να αποσύρει μέχρι το ποσό που έχετε συνεισφέρει ανά πάσα στιγμή και για οποιονδήποτε λόγο.

Η ουσία είναι ότι η επένδυση δεν κλειδώνει αυτόματα τα χρήματά σας μακριά για τους μακροχρόνια ανέργους. Υπάρχουν τρόποι για να επενδύσουν ότι εξακολουθούν να επιτρέπουν σε σας για να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματα γρήγορα, αν χρειαστεί.

Λόγος # 2: Καλύτερη Επιστροφές

Ενώ τίποτα δεν είναι εγγυημένο, επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να κερδίσετε πολύ καλύτερες αποδόσεις από ό, τι μπορείτε να πάρετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Έτρεξα κάποιους αριθμούς για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά θα κάνει. Υπέθεσα ότι θα συμβάλει $ 200 έως ταμείο έκτακτης ανάγκης σας κάθε μήνα μέχρι να είχε σώσει $ 24.000, αρκετά για να καλύψουν έξι μηνών των εξόδων στα $ 4.000 ανά μήνα. Στη συνέχεια, υπέθεσα ότι θα κερδίσει 1% σε ετήσια βάση σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και 6% σε επενδυτικό λογαριασμό. Έχω αγνοούνται φόρους.

Αυτό που βρήκα είναι ότι μετά από 10 χρόνια θα είχατε $ 5.628 περισσότερο από επένδυση. Μετά από 20 χρόνια θα είναι $ 27.481 περισσότερα. Και μετά από 30 χρόνια, η διαφορά θα είναι $ 68.438.

Τώρα, υπάρχουν πολλές υποθέσεις εδώ, και τίποτα δεν είναι εγγυημένο. Αλλά σαφώς επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να καταλήξετε με πολύ περισσότερα χρήματα από ό, κρατώντας το σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Λόγος # 3: Καλύτερη πιθανότητες επιτυχίας

Ένα από τα συχνά σε πράξεις λόγους κατά την επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ο κίνδυνος ένα μεγάλο δεξί κατάρρευση της αγοράς, όταν θα πρέπει να έχετε τα χρήματα. Και αυτό σίγουρα είναι ένας κίνδυνος.

Αλλά πρόσφατες έρευνες δείχνουν ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πραγματικότητα αυξάνει την πιθανότητα να έχουν αρκετά χρήματα σε ετοιμότητα για να καλύψει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Έχουν την αφθονία των αριθμών και διαγράμματα για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των συμπερασμάτων τους, αλλά η ουσία της είναι ότι η αληθινή έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια και ότι οι υψηλότερες αποδόσεις που θα έχετε από την επένδυση των χρημάτων σας, εν τω μεταξύ να είναι πιο πιθανό ότι θα έχετε αρκετό για να καλύπτει τις έκτακτες ανάγκες, όταν αυτές συμβαίνουν.

Αυτό είναι πιθανώς λιγότερο που ισχύουν για τους πελάτες που κερδίζουν λιγότερα χρήματα, και ως εκ τούτου έχουν λιγότερο χώρο κουνάω να γίνουν προσαρμογές στην περίπτωση των μικρότερων απρόβλεπτες δαπάνες. Αλλά τουλάχιστον από την άποψη του σχεδιασμού για τις μεγαλύτερες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως η απώλεια εργασίας ή αναπηρίας, είναι τουλάχιστον πιθανό ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δίνει μεγαλύτερη ασφάλεια.

Λόγος # 4: Έχετε Άλλες χρήματα

Δεδομένου ότι οι μεγάλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια, πρέπει να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι οι υπόλοιποι λογαριασμοί που προτιμάτε να μην αγγίξετε θα μπορούσε να χρησιμεύσει ως ένα εναλλακτικό σχέδιο αν βρεθήκατε ποτέ στην τέλεια καταιγίδα που χρειάζονται τα χρήματα ακριβώς στη μέση μιας ύφεσης της αγοράς που απεμπλουτισμένο ειδικό ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Για παράδειγμα, σε έναν ιδανικό κόσμο που δεν θα αγγίξει το 401 (k) μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αλλά αν είχε να αντιμετωπίσει ένα μεγάλο οικονομικό έκτακτης ανάγκης, υπάρχουν διατάξεις κακουχίες και τις διατάξεις του δανείου που θα σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, αν χρειαζόταν.

Με άλλα λόγια, το μειονέκτημα της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δεν θα μπορούσε να είναι μια πλήρης έλλειψη κεφαλαίων, όταν τα χρειάζεστε. Θα μπορούσε απλώς να χρειάζεται να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια θα θέλατε να αφήσει ανέγγιχτο.

Και αν η άνω πλευρά είναι καλύτερη απόδοση και περισσότερα χρήματα, ο κίνδυνος μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Λόγος # 5: Έχετε περισσότερα από όσα πρέπει

Ας πούμε ότι θα πρέπει να έχετε $ 24.000 για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών. Και ας πούμε ότι έχετε $ 50.000 σώζονται μέχρι έξω από λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Μια λογική κανόνας είναι να περιμένουμε ότι θα μπορούσατε να χάσετε το 50% των χρημάτων που έχουν επενδύσει στο χρηματιστήριο για κάθε δεδομένο έτος. Αυτό θα ήταν ένα ιδιαίτερα δύσκολο έτος – όπως, 2008-2009 κακό – αλλά θα μπορούσε να συμβεί.

Χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα του αντίχειρα, θα μπορούσατε να βάλετε ολόκληρο το $ 50.000 στο χρηματιστήριο και εξακολουθεί να είναι σχεδόν βέβαιο ότι έχουν αξίζει έξι μηνών από τα έξοδα για το χέρι, ακόμα και κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της αγοράς.

Έτσι, εάν έχετε πολύ περισσότερα χρήματα στη διάθεσή σας από ό, τι προβλέπετε χρειάζεται σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να είστε σε θέση να επενδύσει χωρίς να διακινδυνεύσει ένα μεγάλο μέρος τίποτα.

Να επενδύσουν ή να μην επενδύσουν;

Με όλα αυτά είπε, υπάρχουν πολλά καλά επιχειρήματα για τη διατήρηση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Είναι ασφαλές, είναι βολικό, και μπορείτε να πάρετε τουλάχιστον ένα λογικό επιτόκιο με ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Υπάρχει ακόμη και η έρευνα δείχνει ότι έχουν μετρητά στο χέρι συσχετίζεται με τη συνολική ευτυχία και ικανοποίηση από τη ζωή , και που δεν του αρέσει αυτό!

Αλλά αν είστε πρόθυμοι να είναι λίγο τολμηρό, και αν μπορείτε να καλύψετε τα μικρότερα έκτακτες δαπάνες, όπως αυτοκινήτων και επισκευές στο σπίτι με τα άλλα ταμεία, μπορείτε να είστε σε θέση να βγει μπροστά, τόσο σε βραχυπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο ορίζοντα επενδύοντας ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.