Category: el

Συμβουλές για εξοικονόμηση χρημάτων όταν είστε Ενιαία

Κάνοντας το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων σας χωρίς σύντροφο

Συμβουλές για εξοικονόμηση χρημάτων όταν είστε Ενιαία

Όντας μόνο παρουσιάζει μερικές μοναδικές προκλήσεις οικονομικό σχεδιασμό. Είτε είστε μόνο από επιλογή, είτε ως αποτέλεσμα της πρόσφατης χωρισμό ή διαζύγιο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη διαχείριση των χρημάτων μόνο για τον εαυτό σας. Δεδομένου ότι είστε το μόνο εισόδημα από κέρδη και εξακολουθείτε να έχετε λογαριασμούς για να πληρώσει, πρέπει να είστε βέβαιοι ότι έχετε κάνει στο έπακρο αυτό που έχετε, όταν δεν υπάρχει εταίρος για να πέσει πίσω επάνω.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

Προϋπολογισμός είναι απαραίτητη για όλους ανεξάρτητα από την κατάστασή τους, αλλά είναι ακόμα πιο σημαντικό όταν είστε μόνο. Κάθε δολάριο που κάνετε πρέπει να λαμβάνονται υπόψη, και θα πρέπει να έχουν μια σαφή κατανόηση του πού τα χρήματα θα είναι και το πώς μπορείτε να διαθέσουν χρήματα για να χρηματοδοτήσει τους οικονομικούς στόχους σας.

Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να ζουν κάτω από μέσα σας κάθε μήνα, που σημαίνει ότι θα έχετε τα χρήματα που απομένουν για να αποθηκεύσετε, να επενδύσουν ή να πληρώσει το χρέος. Αν είστε σε μια κατάσταση όπου περισσότερα χρήματα πηγαίνουν έξω από έρχονται, ήρθε η ώρα να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας αναλόγως. Αυτό σημαίνει μείωση ή την εξάλειψη τυχόν μη ουσιωδών δαπανών. Χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή του προϋπολογισμού μπορεί να το καταστήσει ευκολότερο να κρατήσει καρτέλες για τα έξοδά σας.

Τι γίνεται όμως αν δεν έχετε έναν προϋπολογισμό; Το πρώτο βήμα είναι η δημιουργία ενός. Ο απλούστερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι με την πρόσθεση όλων των εξόδων σας, στη συνέχεια, συγκρίνοντάς τα με το εισόδημά σας. Ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν λεπτομερέστερη χωρίς να είναι συντριπτική.

Μερικοί άνθρωποι θεωρούν ότι είναι χρήσιμο να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα, ενώ άλλοι θεωρούν ότι είναι επαρκή για να παρακολουθείτε τα πράγματα από την άποψη των γενικών κατηγοριών δαπανών. Κάνε ό, τι λειτουργεί καλύτερα για σας, γιατί αν δείτε ότι είναι πάρα πολύ δουλειά για να διατηρήσει τον προϋπολογισμό σας, θα πρέπει ακριβώς να σταματήσει τη χρήση του και ότι δεν θα είναι οποιαδήποτε βοήθεια.

Αποθήκευση για Συνταξιοδότηση

συνταξιοδότησή σας στηρίζεται ακριβώς στις δικές σας ώμους όταν είστε μόνο.

Ενώ μπορεί να υπάρχει κάποια συμπληρωματικό εισόδημα με τη μορφή της Κοινωνικής Ασφάλισης, αυτό από μόνο του δεν είναι αρκετό. Και οι πιθανότητες είναι εσείς δεν έχετε σύνταξη, γι ‘αυτό είναι στο χέρι σας να προγραμματίσουν για το μέλλον σας. Εάν είστε νέοι και μόνο, τη συνταξιοδότηση είναι ίσως το απώτατο πράγμα από το μυαλό σας, αλλά αν καθυστερήσει τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότησή σας, ακόμα και σε λίγα χρόνια, μπορείτε να βρείτε ξοδεύετε το υπόλοιπο της επαγγελματικής ζωής παίζει καλύψουν τη διαφορά σας.

Το κλειδί για την εξοικονόμηση συνταξιοδότηση είναι να γίνει αυτόματα, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό. Αν έχετε μια 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο στο οποίο εργάζεστε, εγγραφείτε. Αυτά τα σχέδια που έχει συσταθεί έτσι ώστε τα χρήματα που λαμβάνονται απευθείας από paycheck σας, πριν ακόμα το δείτε. Αν δεν χτύπησε τον τραπεζικό λογαριασμό σας, δεν μπορείτε να περάσετε και δεν μπορείτε να ξεχάσετε να κάνετε αυτό καταθέσεων. Δεν έχει σημασία αν είστε μόνο σε θέση να εξοικονομήσει $ 20 την εβδομάδα, κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Και όσο περισσότερο χρόνο τα χρήματά σας θα πρέπει να αυξηθεί, τόσο καλύτερα θα είναι.

Αν δεν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στην εργασία, θα πρέπει να δημιουργήσει ένα IRA. Αν θέλετε να λάβετε ένα διάλειμμα φόρο εκ των προτέρων, να εξετάσει μια παραδοσιακή IRA, η οποία επιτρέπει την φορολογική έκπτωση των εισφορών. Αν τύχει και θα ήθελα αφορολόγητο αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση, σκεφτείτε για μια Roth IRA αντ ‘αυτού.

Και πάλι, τόσο πιο γρήγορα θα αρχίσουν να βάλει χρήματα στην άκρη, τόσο περισσότερο θα πρέπει να αυξηθεί, και η καλύτερη θέση θα είστε σε συνταξιοδότηση.

Δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Ένα από τα μειονεκτήματα του να είσαι single είναι ότι αν μια οικονομική κρίση έρχεται, είναι στο χέρι σας να το λύσει. Αν χάσετε τη δουλειά σας, αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει εισόδημα από τη στιγμή που δεν μπορεί να έχει μια σύζυγο ή σύντροφο με μια δουλειά που φέρνει ακόμα σε λίγα χρήματα. Γι ‘αυτό είναι τόσο σημαντικό για κάποιον που είναι μόνο για να έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης είναι στραφούν σε πιστωτικές κάρτες ή να αναλάβουν περισσότερο χρέος για να πάρει ακριβώς μέσα από αυτό. Αυτό μπορεί να κάνει τα πράγματα χειρότερα. Έτσι, εάν μπορείτε να αναιρέσει ακόμη και λίγα χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει όταν κάτι έχει καταλήξει. Ακριβώς όπως και με την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργηθεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι να μια αυτοματοποιημένη διαδικασία να κάνει.

Με τη δημιουργία αυτόματη εξοικονόμηση σχεδιάζουν μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων με λίγη προσπάθεια.

Πόσο μεγάλη πρέπει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας να είναι; Εάν είστε άγαμοι, μπορείτε να έχετε λιγότερα έξοδα και να τα καταφέρετε με ένα μικρότερο ποσό. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, συνιστάται να κρύψει αξίζει τριών έως έξι μηνών των δαπανών σε ένα υγρό λογαριασμό ταμιευτηρίου που μπορείτε εύκολα να έχετε πρόσβαση όταν μια βροχερή μέρα έρχεται γύρω.

Μάθετε πώς να μαγειρέψουν

Πόσα χρήματα ξοδεύετε κάθε χρόνο πηγαίνει έξω για φαγητό; Αν έχετε ποτέ δεν υπολογίζεται, Σίγουρα θα εκπλαγείτε. Σκεφτείτε το εξής: ακόμη κι αν ξοδεύετε μόνο $ 10 την ημέρα αρπάζοντας το γεύμα ή το δείπνο έξω σε ένα εστιατόριο, ξοδεύετε $ 3.650 το χρόνο. Αν δαπανούν κατά μέσο όρο $ 25 την ημέρα για όλα τα γεύματά σας, αυτό είναι πάνω από $ 9.000 το χρόνο! Και αυτό είναι μόνο για ένα άτομο. Αν ο καθαρός μισθός σας είναι $ 35.000 το χρόνο σας μπορεί κάλλιστα να δαπανούν το 25% του εισοδήματός σας για φαγητό.

Προφανώς, όταν είστε μόνο, βγείτε έξω για να φάει μπορεί να είναι ένα συχνό φαινόμενο. Θα χρειαστεί να περάσουν λίγο χρόνο με τους φίλους και μπορεί ενδεχομένως να χρονολογείται και να βγείτε έξω είναι μία από τις πιο κοινές μορφές ψυχαγωγίας. Δυστυχώς, αυτό μπορεί επίσης να είναι ένα από τα μεγαλύτερα στελέχη για τον προϋπολογισμό σας.

Έτσι, πάρτε το χρόνο να μάθουν πώς να μαγειρεύουν γεύματα στο σπίτι. Με λίγη πρακτική και έξυπνη ψώνια, μπορείτε να κάνετε την ποιότητα εστιατόριο γεύματα για ένα κλάσμα του κόστους. Ακόμα κι αν επρόκειτο να αντικαταστήσει δύο ημέρες την εβδομάδα με σπιτικά γεύματα, θα μπορούσε να σώσει μερικές χιλιάδες δολάρια το χρόνο. Κατεβάζοντας μια εφαρμογή κουπονιού στην κινητή συσκευή σας μπορεί να προσθέσει τα χρήματα μπορείτε να αποθηκεύσετε, που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας ή να χτίσει τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σας.

Μην όπως η παρακολούθηση των δαπανών; Δοκιμάστε τον προϋπολογισμό 80/20

Αυτό είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό 50/30/20

Μην όπως η παρακολούθηση των δαπανών; Δοκιμάστε τον προϋπολογισμό 80/20

Μία από τις πιο δημοφιλείς στρατηγικές κατάρτισης του προϋπολογισμού είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20, η οποία συνιστά ότι οι άνθρωποι ξοδεύουν το 50 τοις εκατό των χρημάτων τους στις ανάγκες, το 30 τοις εκατό σε διακριτική στοιχεία, και 20 τοις εκατό των αποταμιεύσεων.

Προτείνω μια εναλλακτική σχέδιο: τον προϋπολογισμό 80/20. Γιατί; Είναι πολύ πιο απλό από ό, τι στον προϋπολογισμό 50/30/20.

Εδώ είναι πώς συγκρίνονται:

50/30/20 σχέδιο

Ο προϋπολογισμός 50/30/20 προτάθηκε από τον οικονομολόγο του Χάρβαρντ Elizabeth Warren και την κόρη της, Amelia Warren Tyagi.

Το δίδυμο λέει ότι πρέπει να βασίζουν τον προϋπολογισμό σας για το εισόδημα «γυρίσουν στην πατρίδα τους» – το εισόδημά σας μετά από φόρους, ασφάλιστρα υγείας και άλλα έξοδα τα οποία λαμβάνονται από paycheck σας.

Τα μισά έσοδα για το σπίτι σας θα πρέπει να πάει προς τις ανάγκες όπως η στέγαση, ηλεκτρικό ρεύμα, βενζίνη, παντοπωλεία και τον λογαριασμό του νερού, όπως είπαν.

Ένα άλλο 30 τοις εκατό μπορεί να πάει σε διακριτική στοιχεία όπως φαγητό εστιατόριο, αγοράζοντας ένα νέο κινητό τηλέφωνο, πίνοντας μπύρα ή να πάρει εισιτήρια για ένα αθλητικό παιχνίδι.

Τέλος, το 20 τοις εκατό θα πρέπει να διατεθούν για την εξοικονόμηση ενέργειας ή την αποπληρωμή του χρέους.

Δύο ανησυχίες με τον προϋπολογισμό 50/30/20

Τώρα, πιστεύω ότι αυτό είναι καλή συμβουλή. Αλλά υπάρχουν δύο πτυχές που με αφορούν.

Πρώτον, μπορεί να είναι δύσκολο να διακρίνουμε τι είναι μια ανάγκη και ό, τι είναι αναγκαίο.

  • Αρχική διαδίκτυο είναι μια ανάγκη, αν διεξαγωγή των επιχειρήσεων από το σπίτι, αλλά θέλουν, αν δεν το κάνουν.
  • Ρούχα, μέχρι ένα ορισμένο σημείο, είναι μια ανάγκη, αλλά μετά από αυτό το σημείο, πιο ρούχα γίνεται ζήτησης.
  • Ψωμί και το γάλα είναι οι ανάγκες, αλλά το παγωτό είναι μια ανάγκη.

Πόσο μακριά θα σας πάρει αυτό; Σκοπεύετε να παρατάξει-στοιχείο λογαριασμό παντοπωλείων σας για το διαχωρισμό Oreo cookies από σπανάκι; Φυσικά και όχι.

Και αυτό οδηγεί στη δεύτερη ανησυχία μου: κάποιοι άνθρωποι δεν θέλουν να ταξινομήσει και να παρακολουθείτε τις δαπάνες τους.

Για να μάθετε πόσα χρήματα έχετε ξοδέψει για παντοπωλεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, συναυλίες, και iPads, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας.

Αυτό δεν είναι πάντα μια συμφωνία-διακόπτης – μερικοί άνθρωποι απολαμβάνουν την παρακολούθηση των εξόδων τους στην Quicken ή χρησιμοποιώντας online εργαλεία όπως Mint.com – αλλά πολλοί άνθρωποι δεν έχουν καμία επιθυμία να παρακολουθείτε τα χρήματά τους. «Προϋπολογισμός» ακούγεται σαν ένα βασανιστικό λέξη.

Το 80/20 Σχέδιο

Λοιπόν, τι υποκατάστατο διαχείριση των χρημάτων θα ήθελα να συστήσω για αυτούς τους ανθρώπους; Μια στενή εναλλακτική λύση: ο προϋπολογισμός 80/20 .

Στο πλαίσιο αυτού του προϋπολογισμού, βάζετε 20 τοις εκατό για την εξοικονόμηση και να περάσουν το υπόλοιπο 80 τοις εκατό σε όλα τα άλλα.

Η ομορφιά αυτού του σχεδίου είναι ότι δεν χρειάζεται να κάνει οποιαδήποτε έξοδα παρακολούθησης. Μπορείτε απλά να πάρετε τις οικονομίες σας από την κορυφή και στη συνέχεια να περάσουν το υπόλοιπο.

Πώς Το σχέδιο αυτό λειτουργεί στην πραγματική ζωή

Πώς θα ήταν αυτό παίζουν έξω στην πραγματική ζωή; Σας συνιστώ να δημιουργήσει μια αυτόματη απόσυρση από τον απολογισμό ελέγχου σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Βεβαιωθείτε ότι η αποχώρηση συμβαίνει κάθε ημέρα πληρωμής (ή 1-2 ημέρες μετά από την ημέρα πληρωμής, σε περίπτωση που καθυστερεί την πληρωμή σας).

Με αυτό τον τρόπο, τα χρήματα που χτυπά το λογαριασμό σας έλεγχο είναι δική σας για να περάσετε. Το υπόλοιπο των χρημάτων είναι αποθηκευμένα σε εξοικονόμηση πόρων.

Φυσικά, κρατώντας τα χρήματα στο ίδιο λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό ελέγχου σας μπορεί να είναι δελεαστικό. Είναι εύκολο να μεταφέρετε τα χρήματα πίσω στον απολογισμό ελέγχου σας και στη συνέχεια να το περάσουν. Θα ήθελα να συστήσω την απόσυρση των χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι σε διαφορετική τράπεζα.

Με αυτό τον τρόπο, δεν θα δείτε το υπόλοιπο όταν συνδέεστε στο λογαριασμό σας. Εξω από τα μάτια έξω από το μυαλό.

(Μου αρέσει ιδιαίτερα SmartyPig, μια ηλεκτρονική τράπεζα που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε διαφορετικά «στόχους αποταμίευσης» και να κατευθύνουν τα χρήματά σας σε κάθε έναν από αυτούς τους στόχους. Μπορείτε να διαβάσετε όλα τα σχετικά SmartyPig εδώ. Απλά αποφεύγουν τον πειρασμό να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να αγοράσουν κάρτες δώρων, η οποία SmartyPig προσπαθεί να σας ωθήσει στο να κάνει. Αυτό είναι πιο αρνητική πτυχή SmartyPig του, κατά τη γνώμη μου.)

Δεν είναι όλες οι οικονομίες πρέπει να πάει σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μπορείτε να ανακατευθύνει ένα μέρος των χρημάτων σε λογαριασμό μεσιτείας, όπως Vanguard ή Schwab, στο οποίο έχετε δημιουργήσει μια συνταξιοδότηση λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπως μια Roth IRA.

Στην πραγματικότητα, εάν είστε εξοικονόμηση σε 80/20 ρυθμό, θα ήθελα να συστήσω ότι η συντριπτική πλειοψηφία των αποταμιεύσεών σας πηγαίνει προς τη συνταξιοδότηση. Οι ειδικοί συμβουλεύουν εξοικονόμηση μεταξύ 10 έως 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς συνταξιοδότηση, ανάλογα με την ηλικία κατά την οποία θα αρχίσει να αποθηκεύσετε.

Αν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση 10 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση σε ηλικία 21 ετών, να επενδύσει σε μια εποχή-κατάλληλο συνδυασμό των μετοχών και των ομολόγων, αποκατάσταση της ισορροπίας σε ετήσια βάση και να συμμορφώνονται με κάνει τακτικές εισφορές συνταξιοδότησης, μπορεί να είστε σε θέση να ξεφύγουμε με την αποθήκευση μόνο το 10 τοις εκατό των το εισόδημά σας για την συνταξιοδότηση.

Αν περιμένετε μέχρι τα 30 ή αργότερα, όμως, μπορεί να χρειαστεί να αποθηκεύσετε 15 τοις εκατό ή περισσότερο για να έχουν αρκετό.

Μην Στάση στο 20 τοις εκατό

Μια τελευταία σημείωση: Προτείνω 80/20 ως το ελάχιστο που θα πρέπει να αποθηκεύσετε. Είναι πάντα μια καλή ιδέα να αποθηκεύσετε περισσότερα. Μόλις επιτευχθεί 80/20, μπορείς να πιέζεις τον εαυτό σου προς ένα ποσοστό 70/30 ταμιευτηρίου; Πόσο περίπου 60/40;

Θυμηθείτε: όσο περισσότερο μπορείτε να αποθηκεύσετε, τη μεγαλύτερη ευελιξία και ευκαιρία που θα έχετε. Θα είστε σε θέση να χτίσει ένα μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότηση, συνταξιοδοτούνται λίγα χρόνια νωρίτερα, να αγοράσει ένα ενοικίαση, ξεκινήσει μια μικρή επιχείρηση, να πάρει το ρίσκο καριέρα ή να απολαύσετε επιπλέον διακοπές.

Πριν να εξετάσει μια αντίστροφη υποθήκη

Πράγματα που πρέπει να αρέσει και το μίσος για αντίστροφες υποθήκες

Πριν να εξετάσει μια αντίστροφη υποθήκη

Κανείς δεν διστάζει να πάρουν ένα ενυπόθηκο δάνειο για να αγοράσει το σπίτι τους. Έτσι ποια είναι η διαμάχη γύρω αντίστροφη υποθήκες όλα αυτά;

Ειλικρινά, δεν ξέρω. Στο δεξιό κατάσταση, τα οφέλη από μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί σίγουρα να αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα.

Μια αντίστροφη υποθήκη είναι απλά ένα εργαλείο που μπορεί να σας επιτρέψει να μείνετε στο σπίτι σας, μπορείτε να νοικιάσετε δωρεάν, ενώ χρησιμοποιώντας κάποια από τα χρήματά σας που αγόρασαν αυτό το σπίτι στην πρώτη θέση.

Τούτου λεχθέντος, όπως κάθε σημαντική οικονομική απόφαση, θέλετε να κάνετε την εργασία σας πριν να προσδιορίσετε αν είναι το κατάλληλο εργαλείο για εσάς.

Παρακάτω θα βρείτε δύο πράγματα που πρέπει να αρέσει, ένα πράγμα να μισούν, και τα πέντε πράγματα που πρέπει να ξέρετε για την αντίστροφη υποθήκες.

Αρέσει:

1. Ευελιξία

Μια αντίστροφη υποθήκη σας δίνει τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε εγχώριας δικαιοσύνης για «έξτρα», όπως μια ετήσια διακοπές, νέο αυτοκίνητο ή το σπίτι βελτιώσεις. Η ευελιξία αυτή προέρχεται από την ικανότητα να πάρουν καθαρή θέση ως εφάπαξ ποσό, σταθερές μηνιαίες πληρωμές, μια γραμμή πίστωσης, ή οποιοδήποτε συνδυασμό αυτών.

Εκμεταλλευόμενοι  online αριθμομηχανές θα σας δώσει μια εκτίμηση για το πόσο μπορείτε να πάρετε όταν συμβολή σας ταχυδρομικό κώδικα, την ηλικία, την αξία του σπιτιού και τα υπάρχοντα υπόλοιπα στεγαστικής πίστης (αν έχετε).

2. Μη χρηματοδότησης προσφυγή

Αυτό απλά σημαίνει ότι το συνολικό ποσό που οφείλει δεν μπορεί να υπερβαίνει την τρέχουσα αξία του σπιτιού. Όταν το σπίτι πωλείται, μετά την εξόφληση του αντίστροφη υποθήκη, παραμένοντας εισπράξεις πηγαίνουν σε εσάς και την περιουσία σας.

Μισώ:

1. τακτικές πωλήσεων Sleazy

Αν κάποιος προσπαθεί να σας πείσει να παίρνετε τα χρήματα από το σπίτι σας για να αγοράσετε ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που θα τους καταβάλει μια επιτροπή (όπως ένα προσόδου), τρέχουν για τους λόφους.

Οι περισσότεροι άνθρωποι σύσταση τέτοιων στρατηγικών δεν είναι οικονομικού σχεδιασμού. Είναι πωλητές? ένα πόνι τέχνασμα, του οποίου το τέχνασμα τους ωφελεί, όχι εσείς.

Υπάρχουν φορές που μπορεί να έχει νόημα να χρησιμοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης για να ακολουθήσει άλλες επενδύσεις, αλλά οι στρατηγικές αυτές περιέχουν πρόσθετο κίνδυνο, και θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο από έμπειρους επενδυτές οι οποίοι κατανοούν πλήρως και μπορούν να αντέξουν τις συνέπειες.

Πρόσεχε:

1. Η μετακίνηση μετά τη λήψη μια αντίστροφη υποθήκη

Όπως κάθε υποθήκη, υπάρχουν αμοιβές προέλευση και τα έξοδα στα οποία υποβλήθηκε κατά τη λήψη μια αντίστροφη υποθήκη. Με μια αντίστροφη υποθήκη, αντί να πληρώνουν για αυτά τα πράγματα από την τσέπη, τα τέλη είναι απλώς προστίθενται στο υπόλοιπο του δανείου. Θέλετε να αποσβέσει τα έξοδα αυτά κατά το μεγαλύτερο δυνατό χρονικό διάστημα.

Αν σχεδιάζετε να κινείται μέσα στα επόμενα 2-4 χρόνια, αναζητούν λιγότερο ακριβά τρόπους για να δανειστώ τα χρήματα πριν από τη χρήση μια αντίστροφη υποθήκη.

2. Κρατώντας το σπίτι της οικογένειας

Μετά το θάνατό σας (ή το δεύτερο πρόσωπο για να πεθάνει εάν είστε παντρεμένοι) η αντίστροφη υποθήκη θα πρέπει να επιστραφούν. Αν δεν υπάρχει αρκετό χρήμα στην περιουσία σας, τότε κληρονόμους σας μπορεί να χρειαστεί να πωλήσει το ακίνητο για να αποπληρώσει το δάνειο.

Εάν η πρόθεσή σας είναι να κρατήσει το ακίνητο στην οικογένεια, θα θελήσετε να σιγουρευτείτε ότι οι κληρονόμοι θα έχουν τη δυνατότητα να εξοφλήσει το δάνειο, ή να αναχρηματοδοτήσει το ακίνητο που βασίζεται στην πιστωτική αίτησή τους. Κοιτάξτε έξω για τον εαυτό σας πρώτα όμως. Κρατώντας το σπίτι της οικογένειας μπορεί να είναι ωραίο, αλλά αν μια αντίστροφη υποθήκη θα μπορούσε να σας δώσει το επιπλέον εισόδημα θα πρέπει να είναι άνετα, τότε ίσως αυτό είναι που πρέπει να κάνετε.

3. Κατάσταση της αγοράς ακινήτων

Το ποσό των χρημάτων που θα λάβετε εξαρτάται από την ηλικία σας και την εκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας. Κάνοντας μια αντίστροφη υποθήκη, όταν η αγορά ακινήτων βρίσκεται σε ύφεση σημαίνει ότι θα πληρούν τις προϋποθέσεις για λιγότερο.

Από την άλλη πλευρά, αν ρίξετε μια αντίστροφη υποθήκη, όταν η αγορά είναι ιδιαίτερα αυξημένη, τότε αργότερα αποφασίσει να πωλήσει το σπίτι σας σε μια αγορά προς τα κάτω, μπορεί να έχετε λίγο αριστερά της καθαρής θέσης.

4. ευθύνες Ιδιοκτησία

Μπορείτε πάντα να διατηρήσει τον τίτλο (ιδιοκτησία) του σπιτιού. Έτσι, είστε υπεύθυνοι για τους φόρους και τις ασφαλιστικές και πρέπει να κρατήσει το σπίτι διατηρούνται σε καλή κατάσταση. Αυτό λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως και κάθε υποθήκη. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τους φόρους σας, θα είστε σε μπελάδες.

5. Επιλεξιμότητα για Medicaid

Τυχόν έσοδα που λαμβάνετε από μια αντίστροφη υποθήκη είναι αφορολόγητα – η οποία είναι μεγάλη. Ωστόσο, τα κεφάλαια που λαμβάνονται θα μετρήσει ως στοιχείο του ενεργητικού ή του εισοδήματος και μπορεί να επηρεάσει το δικαίωμά σας για Medicaid.

Τα έσοδα δεν θα επηρεάσει την κοινωνική ασφάλιση ή Medicare οφέλη.

Πότε θα πρέπει (και δεν πρέπει) Χρησιμοποιήστε ένα προσωπικό δάνειο

Πότε θα πρέπει (και δεν πρέπει) Χρησιμοποιήστε ένα προσωπικό δάνειο

Η απόφαση για το αν θα πάρουν ένα προσωπικό δάνειο είναι μια «προσωπική» απόφαση, αλλά είναι επίσης ένα που είναι γεμάτη με κινδύνους. Αν έχετε δανειστεί χρήματα που δεν μπορούν να πληρώσουν ξανά, μπορείτε να καταλήξετε με όλα τα είδη των συνεπειών που κάνουν τη ζωή σας πιο δύσκολη. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει ερειπωμένο πίστωσης, πρόσθετες αμοιβές και τόκους, και ακόμη και την πτώχευση.

Αλλά, αυτό δεν σημαίνει ότι τα προσωπικά δάνεια είναι μια κακή συμφωνία όλη την ώρα. Πραγματικά, κάθε δάνειο μπορεί να είναι ένα πολύτιμο χρηματοδοτικό εργαλείο εάν χρησιμοποιηθεί με σύνεση και υπευθυνότητα – και με ένα σχέδιο στο μυαλό.

Ακόμα, είναι συνετό να εξετάσει, όταν ένα προσωπικό δάνειο θα σας ωφελήσει, όταν θα πρέπει να αποφεύγετε να δανειστούν χρήματα, και όταν ένα διαφορετικό χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί απλά να είναι μια καλύτερη διαπραγμάτευση.

Όταν πρέπει να πάρει ένα προσωπικό δάνειο

Πριν τραβήξει τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πώς ένα δάνειο μπορεί να σας ωφελήσει ή να σας βλάψει . Εδώ είναι μερικά σημάδια αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί να είναι τέλεια για τις ανάγκες σας:

Θέλετε να δανειστούν χρήματα με σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία καταβολή.

Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα των προσωπικών δανείων είναι το γεγονός ότι προσφέρουν ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και σταθερό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι θα είστε σε θέση να συμφωνήσουν σε ένα σύνολο μηνιαία μπροστά καταβολή του χρόνου, και ποτέ δεν θα εκπλαγεί από ένα μεγαλύτερο-από-το συνηθισμένο νομοσχέδιο.

Αν χρειαστεί να δανειστεί χρήματα, αλλά δεν θέλουν εκπλήξεις στην πορεία, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε.

Θα χρειαστεί να δανειστούν χρήματα για ένα συγκεκριμένο σκοπό και να της καταβάλει την πάροδο του χρόνου.

Ενώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα από ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψει κάθε δαπάνη που θέλετε, αυτά τα δάνεια είναι καλύτερο για τους ανθρώπους που έχουν μια μεγάλη δαπάνη που χρειάζονται χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την έκπληξή τους ιατρικούς λογαριασμούς, ένα νέο κινητήρα για το αυτοκίνητό σας, ή μια στέγη που δεν είχε καμία ιδέα που θα πρέπει να αντικαταστήσετε το τρέχον έτος.

Με ένα προσωπικό δάνειο, μπορείτε να δανειστείτε ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό, στη συνέχεια, να το εξοφλήσει σε διάστημα πολλών ετών. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια προσφέρονται σε ποσά μέχρι και $ 35.000 και το επιτόκιό σας θα μπορούσε να είναι τόσο χαμηλά όσο το 3%, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Έχετε χρησιμοποιήσει ένα προσωπικό υπολογιστή δανείου για να υπολογίσετε νέα μηνιαία πληρωμή σας, και να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.

Ακριβώς επειδή πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή δάνειο για να μάθετε το μέλλον μηνιαία πληρωμή σας με βάση το πόσο θέλετε να δανειστείτε και το επιτόκιο που μπορεί να τύχει.

Από εκεί, μπορείτε να ρίξετε μια ματιά σε προϋπολογισμό και τα έξοδά σας για να δείτε αν η πληρωμή του δανείου που απλώνεται πάρα πολύ λεπτή. Αν το κάνει, μάλλον θα πρέπει να κρατήσει μακριά για να πάρει ένα προσωπικό δάνειο – τουλάχιστον για τώρα.

Η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, ώστε να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με ένα ελκυστικό επιτόκιο και δανείων όρους.

Ενώ είναι δυνατόν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αν έχετε κακή πίστωση ή ένα λεπτό πιστωτικό προφίλ, θα πληρώσει ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο για το προνόμιο του δανεισμού. Πόσο? Μερικά προσωπικά δάνεια για τα άτομα με κακό πιστωτικό έρχονται με ένα ΣΕΠΕ ίσο με πάνω από 35%!

Αν έχετε την κακή πίστωση, μπορεί να θέλετε να βάλετε το προσωπικό σας δάνειο μέχρι να λάβει μέτρα για να ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ξεκινήστε με να πάρει οποιαδήποτε τέλη λογαριασμούς που έχουν μέχρι σήμερα και να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει όλες τις άλλες μηνιαίες πληρωμές σας στην ώρα τους. Πληρωμή κάτω από το χρέος και τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να έχει σημαντική επίδραση στην πιστωτική σας, δεδομένου ότι η χρησιμοποίηση σας κάνει μέχρι και το 30% των FICO βαθμολογία σας.

Αν χρειάζεστε πρόσβαση σε πιστώσεις για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε επίσης να εξετάσει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμος.

Θέλετε να παγιώσει το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.

Μία από τις καλύτερες χρήσεις ενός προσωπικού δανείου μπαίνει στο παιχνίδι όταν έχετε ένα πολύ υψηλό χρέος ενδιαφέροντος. Φυσικά, αυτό είναι ως επί το πλείστον μόνο αληθινό εάν η πιστωτική σας είναι αρκετά καλή για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο με ένα μεγάλο Απρίλιο

Αν παγίωση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο, σταθερό επιτόκιο, θα ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων δεξιά από το ρόπαλο. Πηγαίνοντας από διάφορες πληρωμές σε ένα μόνο κάθε μήνα μπορεί επίσης να απλοποιήσει τα οικονομικά σας και να κάνετε την αποπληρωμή του χρέους που πολύ πιο εύκολο να φέρει.

Όταν μπορείτε να παραλείψετε ένα προσωπικό δάνειο

Ενώ κάποια από τις παραπάνω λόγοι είναι καλοί, αν θέλετε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, υπάρχουν πολλοί λόγοι για να παρακάμψετε τα προσωπικά δάνεια – ή οποιοδήποτε άλλο είδος του δανείου – συνολικά. Υπάρχουν επίσης σενάρια όπου ένα διαφορετικό οικονομικό προϊόν θα ήταν πιο επωφελής.

Μερικοί από τους λόγους που ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι για σας περιλαμβάνουν:

Είσαι αγωνίζεται να συμβαδίσει με τα χρέη σας και χρειάζονται περισσότερα χρήματα για να παραμείνουν στη ζωή.

Αν είστε αγωνίζονται για να κάνουν τις πληρωμές στις πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, ή άλλους λογαριασμούς, οι πιθανότητες είναι καλές δανεισμό περισσότερα χρήματα δεν θα βοηθήσει. Στην πραγματικότητα, ο δανεισμός περισσότερα μετρητά μόνο για να παραμείνουν στην κορυφή των εξόδων σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους σε μια βιασύνη. Μετά από όλα, προσθέτοντας ένα ακόμη μηνιαία καταβολή στη ζωή σας είναι πιθανώς μια κακή ιδέα, όταν δεν μπορεί να συμβαδίσει με τις πληρωμές που έχετε ήδη.

Αν είστε πραγματικά αγωνίζονται για να κρατήσει τα φώτα και αν είναι, είναι πιθανώς σοφό να λάβει μια ολιστική ματιά σε οικονομικά σας, πριν να δανειστούν χρήματα. Σκεφτείτε όπου θα μπορούσε να μειώσει τη βελτίωση των ταμειακών ροών σας και αν χρειάζεται να μεταβείτε σε έναν προϋπολογισμό γυμνά κόκαλα για μια στιγμή.

Εάν μπορείτε να μειώσει τις δαπάνες σας με οποιονδήποτε τρόπο, μπορείτε να είστε σε θέση να βελτιώσει την οικονομική κατάστασή σας χωρίς δανεισμό περισσότερο.

Χρειάζεται χρήματα για να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων.

Αν και δεν υπάρχει τίποτα λάθος με το δανεισμό των χρημάτων για το κολλέγιο, ένα προσωπικό δάνειο είναι σπάνια η καλύτερη διαπραγμάτευση. Οι περισσότεροι οφειλέτες θα ήταν σε πολύ καλύτερη θέση να πάρει έξω ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια για να πληρώσει για το σχολείο, δεδομένου ότι προσφέρουν χαμηλότερα σταθερά επιτόκια και ομοσπονδιακούς προστασίες, όπως αναβολή και ανεκτικότητα.

Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και τις προϋποθέσεις για σχέδια επιστροφής του εισοδήματος με γνώμονα που έρχονται με χαμηλές μηνιαίες πληρωμές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την τελική συγχώρεση των δανείων σας μετά από 20 με 25 χρόνια.

Θέλετε να φιγούρα για διακοπές ή νέα έπιπλα.

Αν θέλετε να φιγούρα για κάτι ακριβό, το δανεισμό των χρημάτων θα μπορούσε να σας αφήσει σε έναν κόσμο κακό. Οι διακοπές στη Χαβάη μπορεί να ακούγεται σαν κάτι που δεν θα το μετανιώσετε δανεισμού για. Ωστόσο, την εξόφληση αυτού του ταξιδιού για τα επόμενα χρόνια θα αλλάξει σίγουρα μελωδία σας τρία ή τέσσερα χρόνια αργότερα.

Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με πομπώδης, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποθηκεύσετε μέχρι και τα χρήματα για να πληρώσει σε μετρητά, αν θέλετε να περιποιηθείτε τον εαυτό σας. Εμπιστευσου μας; αγοράζουν κάτι που πραγματικά θέλουν είναι πολύ πιο διασκεδαστικό όταν πληρώνετε με τα χρήματα που ήδη έχετε.

Θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ένα μικρό ποσό του χρέους.

Έχουμε ήδη αναφέρει πως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να παγιώσει τα χρέη υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα καλύτερο οικονομικό προϊόν. Ωστόσο, αυτό είναι κυρίως αλήθεια όταν έχετε πολύ χρέος για να αναχρηματοδοτήσει και χρειάζονται πολλά χρόνια για να πληρώσει τα κάτω.

Αν χρωστάτε μόνο ένα μικρό ποσό του χρέους θα μπορούσε να πληρώσει τα κάτω σε μερικά χρόνια ή και λιγότερο, ίσως να είναι πολύ καλύτερα μακριά με μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου. κάρτες μεταφοράς ισορροπίας προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ στις μεταφορές ισορροπίας για έως και 21 μήνες. Μερικοί έρχονται ακόμη και χωρίς τέλη μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσει το χρέος χωρίς επιπλέον κόστος.

Θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας.

Αν θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι απολύτως λειτουργήσει. Ακόμα, θα πρέπει επίσης να εξετάσει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τα προσωπικά δάνεια σε ότι προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία δόση για ένα συγκεκριμένο σύνολο χρόνου. Η διαφορά είναι, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης εξασφάλισε – που σημαίνει ότι το σπίτι πράξεις σας ως ασφάλεια, καθιστώντας το λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή – έτσι συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι μπορείτε να πάρετε αλλού.

Μια άλλη επιλογή είναι ένα HELOC, ή γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν ως μια γραμμή πίστωσης που μπορείτε να δανειστείτε κατά, και έχουν την τάση να έρχονται με κυμαινόμενα επιτόκια. Για άλλη μια φορά, τα ποσοστά για τα δάνεια αυτά έχουν την τάση να είναι χαμηλότερο από τη στιγμή που χρησιμοποιείτε στο σπίτι σας ως ασφάλεια.

Τέλη για τα δάνεια της καθαρής θέσης τόσο στο σπίτι όσο και HELOCs τείνουν να είναι χαμηλά, αλλά θα πρέπει να προσέξετε για τα τέλη προέλευση και το κόστος κλεισίματος. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ορισμένα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και HELOCs προσφέρονται χωρίς τέλη και εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε μυριάδες οικονομικούς στόχους, αλλά θα μπορούσε επίσης να προκαλέσει τόσα προβλήματα όσα λύνει. Πριν από την εφαρμογή για ένα προσωπικό δάνειο, προβεί σε απολογισμό της οικονομικής θέσης σας και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι παίρνετε σε. Προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι πολύτιμη χρηματοδοτικά εργαλεία, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε χρόνια του στρες και του χρέους.

Ασφάλιση Τρομοκρατία: Τι είναι και χρειάζεστε πραγματικά αυτό;

Ασφάλιση Τρομοκρατία: Τι είναι και χρειάζεστε πραγματικά αυτό;

Η τρομοκρατία Η ασφάλεια είναι κάτι που ακούμε όλο και περισσότερο για αυτές τις μέρες. Οι πιθανότητες είναι, πριν από τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 9/11, που δεν είχαν ποτέ ακούσει για την ασφάλιση της τρομοκρατίας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πριν από τις επιθέσεις στους Δίδυμους Πύργους στο Παγκόσμιο Κέντρο Εμπορίου στη Νέα Υόρκη, ασφαλιστική κάλυψη της τρομοκρατίας είχε συμπεριληφθεί στην περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού και ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Μετά την 9/11, ασφαλιστικές εταιρείες εξαιρούνται κάλυψη της τρομοκρατίας από τις πολιτικές αυτές και έκανε μια πολιτική που πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστά.

Η τρομοκρατία νόμου περί ασφάλισης κινδύνου

Ο νόμος για την ασφάλιση του κινδύνου της τρομοκρατίας (ΤΡΙΑ) του 2002 υπογράφηκε στο νόμο από τον Πρόεδρο George W. Bush στις 26 Νοεμβρίου, 2002, για να συμβάλει στην εξασφάλιση ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν κάλυψη για τους κινδύνους της τρομοκρατίας. Σύμφωνα με τη διάταξη αυτή, υπάρχει κοινή ιδιωτικό και δημόσιο αποζημίωση για ασφαλισμένους απώλειες των τρομοκρατικών ενεργειών.

Η κυβέρνηση ουσιαστικά έγινε η αντασφαλιστική εταιρεία υποστηρικτής για τις τυποποιημένες ασφαλιστικές εταιρείες σε περίπτωση τρομοκρατικής εκδήλωσης μεγάλης κλίμακας με καταστροφικές απώλειες. Η πράξη έχει επεκταθεί το 2005 και ξανά το 2007. Μια ενιαία τρομοκρατική πράξη πρέπει να οδηγήσει σε $ 5 σε ασφαλισμένους ζημίες προ χαρακτηρίζεται ως τρομοκρατική πράξη δυνάμει της διάταξης ΤΡΙΑ. Η παράταση του νόμου αυτού έχει οριστεί να λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Συνέδριο λαμβάνει υπόψη το αν πρέπει ή όχι να παρατείνει την πράξη τρομοκρατίας Ασφαλιστικός Κίνδυνος για άλλη μια φορά.

Στατιστικά τρομοκρατία Ζημιές

Η ζημιά από την τρομοκρατική επίθεση της 9/11 έχει υπολογιστεί σε 40 δισεκατομμύρια $, τόσο υλικές ζημιές και την απώλεια της ζωής.

Σχεδόν 3.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους κατά τη διάρκεια αυτής της επίθεσης στη Νέα Υόρκη, Πενσυλβανία, και την Ουάσιγκτον, DC Αυτές οι καταστροφικές απώλειες ανάγκασαν τους αντασφαλιστές (αυτή είναι η ασφαλιστική εταιρεία της ασφαλιστικής εταιρείας να το πω έτσι) από την αγορά. Χωρίς δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας των αντασφαλιστικών επιχειρήσεων και την αδυναμία των τιμών ακρίβεια αυτών των κινδύνων της τρομοκρατίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγκάστηκαν να εξαιρούν την κάλυψη της τρομοκρατίας.

Ποιος χρειάζεται τρομοκρατία Ασφάλισης;

Ορισμένες εργολάβους για τη μίσθωση μπορεί να απαιτείται από τους πελάτες τους να μεταφέρουν την ασφάλιση τρομοκρατία ως προϋπόθεση της σύμβασης για την ολοκλήρωση μιας εργασίας ή ενός δανειστή μπορεί επίσης να απαιτήσει την κάλυψη της τρομοκρατίας για επενδύσεις. Επίσης, οι επιχειρήσεις που βρίσκονται σε περιοχή όπου έχουν σημειωθεί γνωστές τρομοκρατικές ενέργειες μπορεί επίσης να απαιτείται για την εκτέλεση ασφαλιστικής τρομοκρατίας. Σε περίπτωση αμφιβολίας, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και να ρωτήσω εάν απαιτείται από το νόμο να φέρουν την ασφάλιση της τρομοκρατίας. Καλύτερα ακόμα, επικοινωνήστε με το τμήμα ασφάλισης δική σας πολιτείας. Αν δεν ξέρετε πώς να επικοινωνήσετε με το τμήμα ασφάλισης του κράτους σας, μπορείτε να πάτε σε αυτό το National Association of σύνδεσμο Ασφαλίσεων Επιτρόπου (NAIC) για τις αμερικανικές Πολιτείες Τμήματα Ασφάλισης .

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο τρομοκρατίας, ακόμη κι αν συνήθως δεν είναι υποχρεωτική με εξαίρεση των ασφαλιστικών αποζημιώσεων των εργαζομένων. Αυτό συμβαίνει επειδή ασφάλιση των εργαζομένων αποζημιώσεις ρυθμίζονται από το κράτος αγάλματα που καθορίζουν οι εργοδότες πρέπει να παρέχουν αποζημίωση για τους τραυματισμούς on-the-job ανεξαρτήτως υπαιτιότητας. πολιτικές αποζημιώσεων των εργαζομένων, δεν υπόκεινται στους ίδιους τύπους των αποκλεισμών και άλλα είδη ασφάλισης εξαιτίας αυτών των αρμόδιων υπηρεσιών.

Ακόμα κι αν δεν είστε υποχρεωμένοι να μεταφέρουν την ασφάλιση της τρομοκρατίας, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα για να μεταφέρει αυτήν την κάλυψη, αν ζείτε σε μια μεγάλη μητροπολιτική περιοχή, μια περιοχή γνωστή για την προηγούμενη τρομοκρατικές επιθέσεις είναι, ακόμη και αν απλά θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε, τα οικογένεια, τα προσωπικά σας αντικείμενα και περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων ασφαλίζονται έναντι τυχόν ζημίες που προκύπτουν από μια τρομοκρατική επίθεση.

Πώς να αγοράσει την τρομοκρατία ασφάλισης

Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτόνομο ασφαλιστήριο συμβόλαιο τρομοκρατία από πολλές από τις συνήθεις φορείς γραμμές ασφάλισης. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες είναι σε θέση να πουλήσουν την κάλυψη σας για την ασφάλιση της τρομοκρατίας, αν αισθάνεστε ότι το χρειάζεστε ή οφείλουν να το αγοράσει για τον εαυτό σας, την εργασία σας ή τις επιχειρηματικές δραστηριότητες σας.

Πού να αγοράσετε τρομοκρατία Ασφαλιστική

Υπάρχουν ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν ασφάλιση της τρομοκρατίας, είτε ως αυτόνομη πολιτική ή μέρος ενός σχεδίου κάλυψης πακέτο.

Εδώ είναι μερικές από τις εταιρείες που μπορείτε να ελέγξετε με το να μάθετε τι επιλογές έχει ο καθένας για την ασφάλιση της τρομοκρατίας κάλυψη? Chubb  και XL Group PLC Ελέγξτε οργανισμούς αξιολόγησης της ασφάλισης για να βεβαιωθείτε ότι την ασφαλιστική σας εταιρεία είναι αξιόπιστη και έχει μια καλή κατάταξη της οικονομικής ευρωστίας. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε έξω τις υπηρεσίες των πελατών ρεκόρ μιας ασφαλιστικής εταιρείας με το Better Business Bureau ή μέσω JD Power & Associates.

Διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων σε ακίνητα μπορείτε να κάνετε

Ο οδηγός ενός νέου επενδυτή για τις Τύποι Real Estate Investments

Διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων σε ακίνητα μπορείτε να κάνετε

Real estate είναι ένα από τα παλαιότερα και πιο δημοφιλείς κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Οι περισσότεροι νέοι επενδυτές στην αγορά ακινήτων ξέρουν αυτό, αλλά αυτό που δεν ξέρουν είναι πως υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι των επενδύσεων σε ακίνητα. Είναι αυτονόητο ότι κάθε είδος επένδυσης ακίνητων περιουσιών έχει τη δική του πλεονεκτήματα και τις παγίδες της, συμπεριλαμβανομένων των μοναδική ιδιορρυθμίες σε κύκλους των ταμειακών ροών, δανείζουν τις παραδόσεις, και τα πρότυπα του τι θεωρείται κατάλληλο ή φυσιολογικό, έτσι θα θελήσετε να τα μελετήσει καλά πριν ξεκινήσετε την προσθήκη τους στο χαρτοφυλάκιό σας.

Όπως θα αποκαλύψει αυτούς τους διαφορετικούς τύπους των επενδύσεων σε ακίνητα και να μάθετε περισσότερα γι ‘αυτούς, δεν είναι ασυνήθιστο να δει κάποιος χτίσει μια περιουσία με την εκμάθηση να ειδικεύονται σε μια συγκεκριμένη θέση.

Αν αποφασίσετε αυτός είναι ένας τομέας στον οποίο μπορεί να θέλετε να αφιερώσει σημαντικό χρόνο, προσπάθεια και πόρους για το δικό σας αναζήτηση για οικονομική ανεξαρτησία και παθητικό εισόδημα, θα ήθελα να σας καθοδηγήσει μέσα από μερικά από τα διαφορετικά είδη των ακινήτων που επενδύουν ώστε να μπορείτε να πάρετε μια γενική διάταξη της γης.

Πριν μιλήσουμε για Real Estate Investments …

Πριν βουτήξετε στα διάφορα είδη των επενδύσεων σε ακίνητα που μπορεί να είναι στη διάθεσή σας, θα πρέπει να λάβει μια στιγμή για να εξηγήσει ότι θα πρέπει σχεδόν ποτέ δεν αγοράζουν επενδύσεις σε ακίνητα απευθείας στο όνομά σας. Υπάρχουν μυριάδες λόγους, κάποιοι έχουν να κάνουν με την προσωπική προστασία των περιουσιακών στοιχείων. Αν κάτι πάει στραβά και θα βρείτε τον εαυτό σας αντιμετωπίζει κάτι αδιανόητο σαν οικισμός μήνυση που υπερβαίνει ασφαλιστική κάλυψη σας, και τους συμβούλους σας χρειάζεται την ικανότητα να θέσει το πρόσωπο που κατέχει το ακίνητο σε πτώχευση, έτσι ώστε να έχουν την ευκαιρία να φύγει για την καταπολέμηση της μια άλλη ημέρα.

 Ένα σημαντικό εργαλείο για την δόμηση υποθέσεις σας περιλαμβάνει σωστά την επιλογή της νομικής οντότητας. Σχεδόν όλοι οι έμπειροι επενδυτές ακίνητων περιουσιών χρησιμοποιήσετε μια ειδική νομική δομή γνωστή ως Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης, ή LLC για συντομία, ή ετερόρρυθμη εταιρεία, ή LP για συντομία. Θα πρέπει να μιλήσετε σοβαρά με δικηγόρο και λογιστή σας για να κάνει το ίδιο.

 Αυτό μπορεί να σας γλιτώσει ανείπωτη οικονομική επιβάρυνση κάτω από το δρόμο. Ελπίδα για το καλύτερο, το σχέδιο για το χειρότερο.

Αυτές οι ειδικές νομικές δομές μπορεί να ρυθμιστεί μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια, ή αν χρησιμοποιείτε μια αξιόπιστη δικηγόρος σε μια αξιοπρεπή μεγέθους πόλη, μερικές χιλιάδες δολάρια. Οι απαιτήσεις γραφειοκρατία κατάθεση δεν είναι συντριπτική και θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα διαφορετικό LLC για κάθε επένδυση ακίνητων περιουσιών που ανήκουν. Η τεχνική αυτή ονομάζεται «διαχωρισμός περιουσιακών στοιχείων», επειδή, πάλι, βοηθά εσάς και συμμετοχές σας προστατεύσει. Αν ένα από τα ακίνητα που σας παίρνει στο πρόβλημα, ενδέχεται να μπορείτε να το βάλετε σε πτώχευση χωρίς να πληγώνει τους άλλους (εφ ‘όσον δεν έχετε υπογράψει μια συμφωνία για το αντίθετο, όπως ένα γραμμάτιο που cross-ενέχυρο υποχρεώσεις σας).

Με αυτό έξω από το δρόμο, ας μπει στην καρδιά του παρόντος άρθρου και να επικεντρωθεί στα διάφορα είδη των ακινήτων.

Από Πολυκατοικίες σε Μονάδες αποθήκευσης, μπορείτε να βρείτε τον τύπο της Ρεάλ έργου Estate που απευθύνεται σε Προσωπικότητα και τους πόρους σας

Αν είστε πρόθεση για την ανάπτυξη, την απόκτηση ή την ιδιοκτησία, ή το κτύπημα των ακινήτων, μπορείτε να έρθετε καλύτερα στην κατανόηση των ιδιαιτεροτήτων του τι αντιμετωπίζει με τη διαίρεση των ακινήτων σε διάφορες κατηγορίες.

  • Κατοικίες επενδύσεις σε ακίνητα είναι ακίνητα όπως σπίτια, πολυκατοικίες, μονοκατοικίες και εξοχικές κατοικίες όπου ένα άτομο ή την οικογένειά σας πληρώνει για να ζήσει στην ιδιοκτησία. Η διάρκεια της παραμονής τους βασίζεται στη συμφωνία ενοικίασης, ή η συμφωνία θα υπογράψει μαζί σας, γνωστή ως συμφωνία μίσθωσης. Οι περισσότερες κατοικίες μισθώσεις είναι σε δωδεκάμηνη βάση στις Ηνωμένες Πολιτείες.
  • Εμπορική επενδύσεις σε ακίνητα αποτελούνται κυρίως από τα πράγματα όπως κτίρια γραφείων και ουρανοξύστες. Εάν επρόκειτο να πάρετε κάποια από τις αποταμιεύσεις σας και να κατασκευάσει ένα μικρό κτίριο με επιμέρους γραφεία, θα μπορούσατε να τα εκμισθώσει σε επιχειρήσεις και ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, που θα σας πληρώσει ενοίκιο για να χρησιμοποιήσετε την ιδιότητα. Δεν είναι ασυνήθιστο για τα εμπορικά ακίνητα η συμμετοχή πολλών ετών μισθώσεις. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερη σταθερότητα των ταμειακών ροών, ακόμη και την προστασία του ιδιοκτήτη, όταν οι τιμές ενοικίασης πτώση, αλλά αν η αγορά θερμαίνεται και τιμές ενοικίασης αυξήσει σημαντικά σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να μην είναι δυνατόν να συμμετέχουν ως το κτίριο γραφείων είναι κλειδωμένα στα παλιά συμφωνίες.
  • Βιομηχανικές επενδύσεις σε ακίνητα  μπορεί να αποτελείται από τα πάντα, από βιομηχανικές αποθήκες μισθωμένο σε εταιρείες όπως κέντρα διανομής πάνω από μακροπρόθεσμες συμφωνίες με μονάδες αποθήκευσης, πλυντήρια αυτοκινήτων και άλλων ειδικού σκοπού ακινήτων που παράγει πωλήσεων από πελάτες που χρησιμοποιούν προσωρινά την εγκατάσταση. Βιομηχανικές επενδύσεις σε ακίνητα έχουν συχνά σημαντικές τέλους και των υπηρεσιών πηγές εσόδων, όπως η προσθήκη που λειτουργούν με κέρματα ηλεκτρικές σκούπες σε ένα πλυντήριο αυτοκινήτων, για να αυξηθεί η απόδοση της επένδυσης για τον ιδιοκτήτη.
  • Λιανική επενδύσεις σε ακίνητα αποτελούνται από εμπορικά κέντρα, εμπορικά κέντρα ταινίες, και άλλα βιτρίνες λιανικής πώλησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης λαμβάνει επίσης ένα ποσοστό των πωλήσεων που παράγονται από το κατάστημα μισθωτή, εκτός από ένα βασικό μίσθωμα για να τους δοθούν κίνητρα για να κρατήσει το ακίνητο στην κατάσταση top-notch.
  • Μικτής χρήσης επενδύσεις σε ακίνητα είναι εκείνα που συνδυάζουν κάποια από τις παραπάνω κατηγορίες σε ένα ενιαίο έργο. Ξέρω ενός επενδυτή στην Καλιφόρνια ο οποίος πήρε αρκετά εκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις και βρήκε μια πόλη μεσαίου μεγέθους στις μεσοδυτικές πολιτείες. Πλησίασε μια τράπεζα για τη χρηματοδότηση και έχτισε ένα μικτής χρήσης τριώροφο κτίριο γραφείων που περιβάλλεται από καταστήματα λιανικής πώλησης. Η τράπεζα, η οποία τον δάνεισε τα χρήματα, πήρε μια μίσθωση στο ισόγειο, δημιουργώντας σημαντικό εισόδημα από ενοίκια για τον ιδιοκτήτη. Οι οι άλλοι όροφοι ήταν μισθωμένο σε εταιρεία ασφάλισης υγείας και άλλες επιχειρήσεις. Οι γύρω καταστήματα γρήγορα μισθωμένα από Panera Ψωμί, ένα γυμναστήριο μέλους, ένα γρήγορο service εστιατόριο, ένα πολυτελές κατάστημα λιανικής πώλησης, ένα εικονικό γήπεδο γκολφ και ένα κομμωτήριο. Μικτής χρήσης επενδύσεις σε ακίνητα είναι δημοφιλής για τα άτομα με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, επειδή έχουν ένα βαθμό ενσωματωμένη στη διαφοροποίηση, η οποία είναι σημαντική για τον έλεγχο των κινδύνων.
  • Πέρα από αυτό, υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να επενδύσουν σε ακίνητη περιουσία, αν δεν θέλετε να ασχοληθεί πραγματικά με τον εαυτό τους ιδιότητες.  Real estate εταιρείες επενδύσεων, ή REITs, είναι ιδιαίτερα δημοφιλής στην επενδυτική κοινότητα. Όταν επενδύετε μέσω ενός REIT, αγοράζετε μετοχές μιας εταιρείας που κατέχει ακίνητα και διανέμει σχεδόν το σύνολο των εισοδημάτων του ως μερίσματα. Φυσικά, θα πρέπει να ασχοληθεί με κάποια φορολογική πολυπλοκότητα – τα μερίσματα σας δεν είναι επιλέξιμες για τα χαμηλά ποσοστά φορολογίας που μπορείτε να πάρετε σε κοινές μετοχές – αλλά, σε γενικές γραμμές, μπορεί να είναι μια καλή προσθήκη στο χαρτοφυλάκιο του δικαιώματος επενδυτή, αν αγοραστούν σε το δικαίωμα αποτίμηση και με ένα επαρκές περιθώριο ασφαλείας. Μπορείτε να βρείτε ακόμη και ένα REIT να ταιριάζει ιδιαίτερα επιθυμητή βιομηχανία σας? π.χ,. αν θέλετε να δική ξενοδοχεία, μπορείτε να επενδύσετε σε REITs ξενοδοχείο.
  • Μπορείτε, επίσης, να μπει σε πιο απόκρυφα περιοχές, μια τέτοια πιστοποιητικά φορολογικής εμπράγματου ασφάλειας . Τεχνικά, δανείζουν χρήματα για την ακίνητη περιουσία θεωρείται επίσης ακίνητη περιουσία που επενδύει, αλλά νομίζω ότι είναι πιο σωστό να εξετάσει το ενδεχόμενο αυτό ως ένα σταθερό επενδυτικό εισόδημα, ακριβώς όπως ένα ομόλογο, επειδή παράγουν επενδυτικό την επιστροφή σας από το δανεισμό χρημάτων σε αντάλλαγμα για τα έσοδα από τόκους. Δεν έχετε υποκείμενων μετοχών της ανατίμησης ή την κερδοφορία του ακινήτου πέραν αυτού έσοδα από τόκους και την επιστροφή του κεφαλαίου σας.
  • Ομοίως, αγοράζοντας ένα κομμάτι της ακίνητης περιουσίας ή ένα κτίριο και στη συνέχεια επαναμίσθωση σε έναν ενοικιαστή , όπως ένα εστιατόριο, μοιάζει περισσότερο με σταθερό επενδυτικό εισόδημα και όχι μια πραγματική επένδυση σε ακίνητη περιουσία. Είστε ουσιαστικά τη χρηματοδότηση ενός ακινήτου, αν και αυτό διασχίζεται κάπως το φράχτη από τα δύο, γιατί θα πάρει τελικά το ακίνητο πίσω και προφανώς η εκτίμηση ανήκει σε σας.

Έλεγχοι ταμία: πώς λειτουργούν, τέλη, την ασφάλεια

Πώς να πάρει τον έλεγχο ενός ταμία και γιατί χρειάζεστε ένα

Έλεγχοι ταμία: πώς λειτουργούν, τέλη, την ασφάλεια

οι έλεγχοι του ταμία είναι οι έλεγχοι που μια τράπεζα θεμάτων και εγγυήσεις. τράπεζα ή πιστωτική ένωση σας εκτυπώνει ένα έγγραφο με το όνομα του δικαιούχου (ή δικαιούχου) και το ποσό και ο παραλήπτης χρησιμοποιεί το έγγραφο αυτό για να εισπράττουν χρήματα από την τράπεζά σας. Σε σύγκριση με προσωπικές επιταγές, τον έλεγχο ενός ταμία είναι μια ασφαλέστερη μορφή πληρωμής για τους πωλητές, επειδή ο έλεγχος δεν μπορεί να αναπηδήσει.

Γιατί χρειάζεστε άφιξης ενός ταμία

Παρά τις πιο σύγχρονες εναλλακτικές λύσεις, οι έλεγχοι ταμία εξακολουθούν να είναι δημοφιλή για τις μεγάλες πληρωμές.

Αν υποθέσουμε ότι η επιταγή είναι νόμιμη (περισσότερα για αυτό παρακάτω), οι έλεγχοι του ταμία είναι από τους ασφαλέστερους τρόπους για να λάβει την πληρωμή. Είναι που απαιτούνται συνήθως, όταν ο πωλητής χρειάζεται βεβαιότητα, και είναι ανέξοδη.

Εγγυημένα κεφάλαια:  Όταν μια τράπεζα τυπώνει τον έλεγχο ενός ταμία, η τράπεζα παίρνει τα χρήματα από το πρόσωπο που ζήτησε τον έλεγχο (ή από το λογαριασμό τους) και ορίζει ότι τα χρήματα στην άκρη. Ως αποτέλεσμα, η τράπεζα μπορεί να εγγυηθεί ότι ο έλεγχος θα καθαρίσει. Αυτό παρέχει ασφάλεια στον παραλήπτη, ο οποίος συχνά πωλούν κάτι. Με μια προσωπική επιταγή, από την άλλη πλευρά, ο έλεγχος θα σαφής μόνο αν τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα στο λογαριασμό του συγγραφέα έλεγχο, όταν ο παραλήπτης προσπαθεί να καταθέσουν ή να εξαργυρώσει την επιταγή.

Γρήγορη διαθεσιμότητα:  Μετά την κατάθεση έλεγχο ενός ταμία, ο παραλήπτης ή ο πωλητής μπορεί να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια σχεδόν αμέσως. Η πρώτη $ 5.000 τυπικά πρέπει να διατεθούν εντός μίας εργάσιμης ημέρας (σε σύγκριση με το πρώτο $ 200 για προσωπικές επιταγές).

Οι τράπεζες επιτρέπεται να κατέχουν ποσά άνω των $ 5.000, αλλά οι έλεγχοι ταμία συνήθως σαφή πολύ πιο γρήγορα από ό, τι τους προσωπικούς ελέγχους.

Πώς να πάρει τον έλεγχο ενός ταμία

Παραγγείλετε τους ελέγχους του ταμία από την τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση.

Ζητήστε από τον έλεγχο: Ρωτήστε την τράπεζά σας σχετικά με τις απαιτήσεις για να παραγγείλετε ένα έλεγχο. Μπορείτε είτε θα πρέπει διαθέσιμα κεφάλαια στο λογαριασμό σας, ή θα πρέπει να φέρει τα μετρητά στην τράπεζα.

  • Στο πρόσωπο: Μπορείτε να περπατήσετε στα περισσότερα τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος να πάρει μια επιταγή εκδίδεται. Μέσα σε λίγα λεπτά, θα πρέπει να έχετε μια επιταγή στο χέρι, και μπορείτε να πληρώσετε τον παραλήπτη αμέσως.
  • Συνδεδεμένοι: Ορισμένες τράπεζες, ιδιαίτερα σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, σας επιτρέπουν να ζητήσετε έλεγχοι ταμία σε απευθείας σύνδεση. Η τράπεζα θα μπορούσε να ταχυδρομήσετε μόνο ελέγχους για να επαληθεύσει τη διεύθυνση αλληλογραφίας σας, έτσι θα πρέπει να περιμένετε για τον έλεγχο και στη συνέχεια να το προωθήσετε στον τελικό δικαιούχο.

Να είστε προετοιμασμένοι: Η τράπεζά σας χρειάζεται αρκετά στοιχεία για να εκδώσει μια επιταγή.

  1. Ελέγξτε την ποσότητα: Θα πρέπει να πείτε την τράπεζα ακριβώς πόσο ο έλεγχος είναι για. Αυτό θα εκτυπωθεί στην επιταγή και δεν μπορεί να αλλάξει.
  2. Δικαιούχος: Δώστε το όνομα του δικαιούχου (το πρόσωπο ή την επιχείρηση ο έλεγχος πρέπει να είναι πληρωτέα σε αυτά).
  3. Άλλες λεπτομέρειες: Μπορείτε να προσθέσετε ένα «σημείωμα» ή σημειώσεις σχετικά με τον έλεγχο. Για παράδειγμα, μπορεί να περιλαμβάνουν ένα λογαριασμό ή τον αριθμό αναφοράς.
  4. Αναγνώριση: Αν επισκεφθείτε ένα κατάστημα της Τράπεζας στο πρόσωπο, να φέρει έγκυρη ταυτότητα (άδεια οδήγησης, διαβατήριο, ή άλλο αστυνομικής ταυτότητάς).
  5. Τέλη: Αναμείνετε να πληρώσετε μια μικρή αμοιβή για τους ελέγχους του ταμία. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως χρεώνουν περίπου $ 8 ή έτσι ανά επιταγή. Για να καλύψει το κόστος, θα πρέπει να έχετε επιπλέον χρήματα σε μετρητά, ή να διατίθενται στο λογαριασμό σας.

Αν θέλετε να κάνετε την πληρωμή από το λογαριασμό σας, τα χρήματα θα αφαιρεθούν από το λογαριασμό σας αμέσως, όταν ο έλεγχος εκτυπώνεται.

Και πάλι, τον έλεγχο ενός ταμία είναι μια μορφή εγγυημένων κεφαλαίων, έτσι ώστε τα χρήματά σας κινείται πάνω στο λογαριασμό της τράπεζας έως ότου ο έλεγχος γίνεται εξαργυρωθεί ή να κατατεθεί.

Μέλη πιστωτική ένωση:  Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση, μπορείτε να πάρετε συχνά ελέγχους ταμείο από σχεδόν οποιαδήποτε τοποθεσία πιστωτική ένωση (όχι μόνο το δικό σας πιστωτική ένωση) με κοινόχρηστο διακλάδωση. Φέρτε ταυτότητας και πληροφορίες για το «σπίτι» πιστωτική ένωση σας. Καλέστε μπροστά για να βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική ένωση που σκοπεύετε να επισκεφθείτε παρέχει ελέγχους του ταμία.

Εάν  δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό :  Μπορείτε να περπατήσετε σε οποιαδήποτε τράπεζα ή πιστωτική ένωση και να ζητήσει τον έλεγχο ενός ταμία. Ωστόσο, ορισμένα ιδρύματα μόνο θέμα των ελέγχων για τους πελάτες, οπότε ίσως χρειαστεί να δοκιμάσετε πολλές διαφορετικές θέσεις (ή να ανοίξετε ένα λογαριασμό). Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε μια διαταγή χρημάτων αντ ‘αυτού.

οι έλεγχοι του ταμία είναι μερικές φορές ονομάζεται τραπεζικών επιταγών.

Οι έλεγχοι του ταμία ασφαλή;

Όταν είναι νόμιμη, τράπεζα-που εκδίδονται έγγραφα, επιταγές ταμείο είναι σχετικά ασφαλής.

Παραδοσιακά, οι πωλητές δείτε αυτούς τους ελέγχους με σιγουριά γιατί η τράπεζα υπόσχεται να πληρώσει, όχι μόνο το άτομο που σας δίνει τον έλεγχο. Αλλά αυτό ασφαλές φήμη επιτρέπει απατεώνες για να κλέψουν τα χρήματα.

Ελέγξτε τις απάτες του ταμία

Δυστυχώς, οι έλεγχοι δεν είναι όλα ταμείο είναι νόμιμες. Χρησιμοποιούνται τακτικά σε απάτες, διότι οι πωλητές υποθέσουμε ότι είναι 100 τοις εκατό ασφαλή. Μια τυπική απάτη περιλαμβάνει:

  1. Κάποιος σας στέλνει τον έλεγχο ενός ταμία.
  2. Κάτι περίεργο συμβαίνει (στέλνουν πάρα πολύ, στέλνουν επιπλέον για τη ναυτιλία, ή τους «σχέδια αλλάξει»).
  3. Θα σας ζητήσω να στείλετε χρήματα πίσω σε αυτά, ή σε κάποιον άλλο.
  4. Η τράπεζά σας αναλαμβάνει ο έλεγχος είναι έγκυρη και σας επιτρέπει να αποσύρει τα κεφάλαια.
  5. Ο έλεγχος έρχεται τελικά πίσω ως πλαστά.
  6. Η τράπεζά σας αντιστρέφει την κατάθεση, και οφείλετε τράπεζα τα χρήματά σας.

Αφού στείλετε χρήματα σε έναν κλέφτη, δεν έχετε καμία προσφυγή εκτός από το να προσπαθήσουμε να βρούμε το άτομο τον εαυτό σας, το οποίο δεν είναι εύκολο.

Ως αποτέλεσμα αυτές τις απάτες, ορισμένες τράπεζες είναι απρόθυμες να τους ελέγχους ταμείο μετρητά του. Ομοσπονδιακή κανονισμοί επιτρέπουν στις τράπεζες να τοποθετήσετε μια λαβή για ποσά άνω των $ 5.000, και οι τράπεζες μπορεί να αρνηθεί να τιμήσει έναν έλεγχο συνολικά αν υπάρχει λόγος να πιστεύουμε ότι είναι ψεύτικο. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να αρνηθεί τους ελέγχους του ταμία άνω των 90 ημερών.

Σύγκριση με προσωπικές επιταγές

Όταν γράφετε μια προσωπική επιταγή, είστε υποτίθεται για να έχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας για να καλύψετε τον έλεγχο. Αλλά (εκτός από το γεγονός ότι είναι παράνομο) τίποτα δεν σας εμποδίζει από το γράψιμο μια επιταγή χωρίς τους διαθέσιμους πόρους. Μπορεί να γνωρίζετε ότι η επιταγή σας θα είναι στο ταχυδρομείο για μερικές ημέρες, ότι θα χρειαστούν στον δικαιούχο ή δύο μέρες για να καταθέσει τον έλεγχο, και ότι η επεξεργασία της κατάθεσης θα χρειαστούν άλλα λίγες ημέρες. Ως εκ τούτου, ο λογαριασμός σας δεν θα χρεωθεί για αρκετές εργάσιμες ημέρες μετά από να γράψετε τον έλεγχο.

Αν δεν έχετε τα κεφάλαια που διατίθενται σήμερα, μπορείτε πάντα να ελπίζουμε ότι θα είναι εκεί όταν έχει σημασία, όταν στην πραγματικότητα ο έλεγχος παρουσιάζεται στην τράπεζά σας για την πληρωμή. Έτσι, μπορείτε να γράψετε τον έλεγχο ούτως ή άλλως, και ίσως να περπατήσετε μακριά με τα εμπορεύματα στα χέρια σας. Η πρακτική αυτή ονομάζεται κυμαινόμενο ελέγχους. Αν ακούγεται παράνομο, αυτό είναι επειδή είναι.

Σε αντίθεση με προσωπικές επιταγές, επιταγές ταμία τραβήξει από το λογαριασμό σας, όταν η τράπεζα εκδίδει την επιταγή. Ως αποτέλεσμα, δεν μπορείτε να πάρετε τον έλεγχο ενός ταμία, εκτός αν έχετε πραγματικά επαρκή κεφάλαια στο λογαριασμό ή να σας φέρει τα μετρητά στην τράπεζα. Μόλις η τράπεζα τυπώνει την επιταγή, η τράπεζα γίνεται υπεύθυνος για την πληρωμή του δικαιούχου, και είναι δύσκολο να ακυρώσετε την επιταγή.

Ως έμπορος, η οποία θα προτιμούσατε να πάρετε, μια επιταγή ταμείο ή προσωπική επιταγή; Φυσικά, οι πιθανότητές σας να πληρώνονται καλύτερα με επιταγή μια νόμιμη ταμείο.

Διαταγές χρημάτων εναντίον Έλεγχοι ταμία

εντολές πληρωμής είναι παρόμοια με τους ελέγχους του ταμία. Θεωρούνται «ασφαλείς» μορφές πληρωμής, επειδή μπορείτε να τα αγοράσετε μόνο με μετρητά (ή μετρητά, όπως μέσα όπως χρεωστική κάρτα ή μετρητά εκ των προτέρων σε μια πιστωτική κάρτα). Ως εκ τούτου, δεν αναπήδηση (ή να επιστραφεί απλήρωτη), όπως προσωπικές επιταγές.

Αλλά παραγγελίες χρήματα προέρχονται από διαφορετικούς εκδότες. Εκτός από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, μπορείτε επίσης να αγοράσετε διαταγές χρημάτων στα ταχυδρομεία, καταστήματα λιανικής πώλησης, και οι επιχειρήσεις μεταφοράς χρημάτων. παραγγελίες χρήματα έρχονται με τα ανώτατα όρια θέμα, οπότε δεν μπορεί να είναι χρήσιμη για σημαντικές δαπάνες, σαν στο σπίτι σας αγορές, αλλά μπορεί να κοστίσει λιγότερο για τις μικρές πληρωμές.

αβέβαιο Δικαιούχου

Μπορεί να υπάρχουν φορές που δεν ξέρεις ποιον να κάνουν τον έλεγχο ενός ταμία που καταβάλλονται. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί κάποια επιπλέον δημιουργικότητα και υπομονή. Είναι απίθανο ότι η τράπεζα θα εκδώσει επιταγή ενός ταμείου με το όνομα δικαιούχου μείνει κενό, και το ίδιο ισχύει και για να πάρει μια επιταγή σε διαταγή «Cash». Μόλις τον έλεγχο ενός ταμία έχει εκδοθεί, η τράπεζα έχει την ευθύνη γι ‘αυτό και οι περισσότερες τράπεζες είναι απρόθυμες να μοιράζουμε λευκές επιταγές.

Κοινές χρήσεις για έλεγχοι του ταμία

Λόγω της σχετικής την ασφάλειά τους, οι έλεγχοι ταμία χρησιμοποιούνται συνήθως για τις συναλλαγές υψηλής δολαρίου και των πληρωμών μεταξύ των ανθρώπων (ή επιχειρήσεις) που δεν γνωρίζονται μεταξύ τους. Αντί ελπίζοντας ότι ο αγοραστής σας έχει διαθέσιμα κεφάλαια στο λογαριασμό όψεως τους, μπορείτε να είστε πιο σίγουροι ότι η τράπεζα έχει αρκετά μετρητά σε ετοιμότητα για να πληρώσει ό, τι χρειάζεστε.

Ταμίας, επίσης, εργάζονται για τις συναλλαγές όπου τα χρήματα θα πρέπει να εγκατασταθούν γρήγορα.

Όταν καταθέτετε μια επιταγή, μπορείτε να δείτε τα χρήματα στο λογαριασμό σας, αλλά δεν μπορείτε να αποσύρει όλα τα χρήματα μέχρι η τράπεζα «καθαρίζει» την κατάθεση. Με προσωπικές επιταγές, που μπορεί να διαρκέσει αρκετές εβδομάδες, αλλά με τους ελέγχους του ταμία και εκδοθεί από την κυβέρνηση ελέγχους, τα κεφάλαια είναι συνήθως διαθέσιμα μέσα σε μία εργάσιμη ημέρα.

Σε μια συναλλαγή ακίνητων περιουσιών, κανείς δεν θέλει να περιμένει για επεξεργασία σε μια προσωπική επιταγή. Και πάλι, αυτό είναι ένα σημαντικό ποσό των πληρωμών χρημάτων τόσο κάτω συχνά γίνονται με επιταγή ή έμβασμα ενός ταμία. Ομοίως, χρηματιστηριακές εταιρείες μπορούν να απαιτούν από πάγια κεφάλαια για ορισμένες συναλλαγές, και οι έλεγχοι ταμείο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να ικανοποιήσει αυτή την ανάγκη.

Τι είναι ένα REIT; Πώς μπορώ να Επενδύστε σε ένα REIT (Real Estate Investment Trust);

Τι είναι ένα REIT; Πώς μπορώ να Επενδύστε σε ένα REIT (Real Estate Investment Trust);

REIT είναι μια σύντμηση για «επενδύσεις σε ακίνητα εμπιστοσύνη.» Ένα REIT είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαθέτει ξεχωριστές ιδιότητες και όχι μετοχές ή ομόλογα. Η REIT είναι υπεύθυνος για την απόκτηση και τη διαχείριση της ακίνητης περιουσίας που κατέχει.

Όπως ένας επενδυτής, ο στόχος είναι να λάβει εισόδημα από μισθώματα σχετικά με τις ιδιότητες και να συμμετέχουν σε ανατίμηση των τιμών. Το πλεονέκτημα της επένδυσης σε ακίνητη περιουσία μέσω ενός REIT είναι ότι μπορείτε να πάρετε την έκθεση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των ακινήτων και δεν χρειάζεται να τα διαχειριστούν οι ίδιοι.

Κανονισμοί

Κανονισμοί διέπουν REITs  και απαιτούν ένα REIT διανέμουν τουλάχιστον το 90 τοις εκατό του φορολογητέου εισοδήματος της στους μετόχους. Αυτές οι κατανομές που καταβάλλεται ως μέρισμα. Επειδή REITs πληρώνουν μερίσματα είναι συχνά στο εμπόριο ως εισόδημα που παράγει τις επενδύσεις συνταξιοδότηση. Πληρωμές μερισμάτων τείνουν να πέφτουν στην κλίμακα 5 έως 8 τοις εκατό, αλλά δεν είναι εγγυημένα. Σε δύσκολες οικονομικές περιόδους, όλες οι ιδιότητες δεν μπορεί να εκμισθωθεί. Αν δεν υπάρχει αρκετό εισόδημα από μισθώματα διαθέσιμο, ένα REIT μπορεί να έχει για τη μείωση ή την εξάλειψη μέρισμα της.

Τύποι των REITs

REITs εμπίπτουν σε μία από τις δύο κατηγορίες? REITs ίδια κεφάλαια ή REITs υποθήκη.

REITs Equity συνήθως κατέχουν μεγάλα εμπορικά κτίρια, το λιανικό εμπόριο βιτρίνες, ή πολυκατοικίες, αν και υπάρχουν και ειδικότητα REITs που κατέχουν τα ξενοδοχεία ή άλλες ιδιότητες στον κλάδο της φιλοξενίας, και υπάρχουν REITs που εστιάζουν στις εγκαταστάσεις μακροχρόνιας φροντίδας ή άλλες ιδιότητες στην ιατρική βιομηχανία.

Ένα παράδειγμα των εμπορικών ακινήτων που ανήκουν σε REITs θα είναι μεγάλα, κτίρια γραφείων πολυ-ορόφου, χρησιμοποιείται συχνά ως έδρα για μεσαίου έως μεγάλου μεγέθους επιχειρήσεις.

Ένα παράδειγμα των ιδιοτήτων λιανικής βιτρίνα που ανήκουν σε REITs θα είναι καταστήματα όπως WalMart, PetSmart, ή Ultimate Electronics. Πολλές από αυτές τις εταιρείες μισθώνουν θέσεις κατάστημά τους και όχι δικό τους.

REITs Δανείου κάτοχος του χρέους για τις ιδιότητες, δεν είναι το ίδιο το ακίνητο. Είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει τις υποθήκες και συλλέγει τις πληρωμές.

Δημόσια και Ιδιωτικά

REITs μπορούν να διαπραγματεύονται δημόσια, πράγμα που σημαίνει ότι έχουν ένα σύμβολο ticker, και μπορείτε εύκολα να αναζητήσετε τιμή της μετοχής τους και μερισματική απόδοση στο διαδίκτυο.

Άλλες REITs είναι ιδιωτικές και δεν διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Παρά το γεγονός ότι εξακολουθούν να είναι εγγεγραμμένος ασφαλείας, ιδιωτικό REITs δεν έχουν σύμβολο ticker. Θα πρέπει να αγοράζουν μετοχές απευθείας από την εταιρεία real estate προσφέροντας τους ή μέσω ενός από τους αντιπροσώπους πωλήσεών τους. Ιδιωτική REITs συχνά πληρώνουν υψηλές προμήθειες για την οικονομική πωλητές που τους προσφέρει. Συχνά είναι δύσκολο να βγούμε από το να μην υπάρχει λαϊκή αγορά, όπου μπορείτε εύκολα να πουλήσετε τις μετοχές σας. Οι περισσότερες ιδιωτικές REITs έχουν μια στρατηγική εξόδου, όπου σχεδιάζουν να πάνε δημόσια, αλλά δεν λειτουργεί πάντα έξω. Στο 2008/2009 πολλοί επενδυτές που ανήκουν σε ιδιωτικές REITs είδε σημαντική μείωση του εισοδήματος μερισμάτων τους και δεν μπορούσαν να πουλήσουν τις επενδύσεις τους για μεγάλο χρονικό διάστημα. Τα χρήματά τους παγιδεύτηκε ουσιαστικά στην επένδυση.

Ως μέρος ενός χαρτοφυλακίου

REITs είναι καλύτερο να χρησιμοποιείται ως μέρος ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου και όχι ως ενιαία επένδυση. Δεν έχουν υψηλό βαθμό συσχέτισης με μετοχές ή ομόλογα, που σημαίνει ό, τι το απόθεμα ή αγορά ομολόγων κάνει θα έχουν μικρή σε τίποτα να κάνει με την αξία ενός REIT.

Τι Τραπεζικοί Λογαριασμοί χρειάζεστε;

Κατανόηση των λογαριασμών Basic Bank

Τι Τραπεζικοί Λογαριασμοί χρειάζεστε;

Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά τη διαχείριση των χρημάτων, που μπορεί να μην είναι βέβαιοι για το ποια λογαριασμοί είναι οι καλύτερες για να ανοίξει. Ο καθένας θα πρέπει να έχει τουλάχιστον δύο λογαριασμούς, έναν έλεγχο και λογαριασμό ταμιευτηρίου. Καθώς αρχίζετε να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα, υπάρχουν επιπλέον λογαριασμούς ταμιευτηρίου που μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο ανοίγματος επειδή προσφέρουν ένα υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις αρχίσει να επενδύουν τα χρήματα, μέρος των χρημάτων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας σε η τράπεζα θα πρέπει να μεταφερθούν στο επενδυτικό τους λογαριασμούς σας. Όπως θα εξετάσει τους τύπους των λογαριασμών που χρειάζεστε, μπορείτε επίσης να θελήσετε να εξετάσει τη μετάβαση σε μια ηλεκτρονική μόνη τράπεζα για κάποιους λογαριασμούς, όπως το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Μπορεί να είστε σε θέση να κερδίσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο με αυτόν τον τρόπο. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική ένωση, η οποία προσφέρει την ίδια προστασία όπως μια τράπεζα, αλλά με χαμηλότερες αμοιβές.

1. Έλεγχος Λογαριασμού

Ένα έλεγχο του λογαριασμού είναι απαραίτητη για τη διαχείριση των χρημάτων σας αποτελεσματικά. Μπορείτε να πάρετε από σε μετρητά μόνο βάση, αλλά καθιστά πολύ πιο δύσκολο να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Μια τρεχούμενο λογαριασμό θα σας επιτρέψει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας και να έχουν εύκολη πρόσβαση τα χρήματά σας. Όταν ανοίγετε τον έλεγχο του λογαριασμού σας, θα πρέπει επίσης να πάρετε μια χρεωστική κάρτα. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε ΑΤΜ, καθώς και στα καταστήματα. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να κάνει online αγορές.

Εάν προσπαθείτε να πάρετε την επιχείρησή οικονομικά σας ξεχωριστά από τα προσωπικά σας έξοδα, μπορεί να θέλετε να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς. Μπορείτε να ανοίξετε πολλαπλούς λογαριασμούς ελέγχου στην ίδια τράπεζα ή μπορείτε να επιλέξετε να έχουν λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες. αν έχετε περισσότερους από έναν λογαριασμό, να είστε βέβαιος να κρατήσει τους λογαριασμούς χωρίζονται γιατί μπορεί τυχαία να υπερβαίνω ένα, αν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε κατά λάθος. Μπορεί να βοηθήσει να έχουν διαφορετικό χρώμα χρεωστικές κάρτες και επιταγές.

2. Ταμιευτήριο

Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι μια άλλη επιλογή που μπορείτε να εξετάσετε. Θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον έναν λογαριασμό που μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε χωριστά από τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Ένα από τα πλεονεκτήματα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι ότι έχει μικρότερη ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας. Είναι η καλύτερη επιλογή για κάποιον που μόλις τώρα αρχίζουν να εξοικονομήσουν χρήματα. Ένα από τα μειονεκτήματα είναι ότι το επιτόκιο είναι λίγο μικρότερη από ό, τι άλλες επιλογές λογαριασμό. Μια άλλη επιλογή είναι να εξετάσει το άνοιγμα ενός λογαριασμού σε απευθείας σύνδεση ταμιευτηρίου δεδομένου ότι τα επιτόκια είναι συχνά υψηλότερα από ό, τι τα παραδοσιακά τραπεζικούς λογαριασμούς.

Για πολλούς ανθρώπους, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι η πρώτη τραπεζικού τους λογαριασμού. Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματά σας σε απαγόρευση ή μέσω κάρτας ΑΤΜ. Αν έχετε κάνει λάθη και να έχουν μια έκθεση ChexSystems, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου μπορεί να είναι η μόνη επιλογή σας. Μπορεί να είναι δύσκολο να διαχειριστεί τα χρήματά σας με μόνο ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ο λογαριασμός 3. Χρηματαγοράς

Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι μια άλλη εξοικονόμηση επιλογή λογαριασμό. Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος προσφέρει ένα υψηλότερο επιτόκιο. Εάν έχετε ένα μέσω της τράπεζας, είναι εγγυημένα από την FDIC. Μπορείτε να κάνετε δεξί ελέγχους από αυτόν τον λογαριασμό. Έχει ένα υψηλότερο ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού, και αν δεν μπορείτε να διατηρηθεί αυτή η ισορροπία θα χρεωθείτε τέλη. Το υψηλότερο επιτόκιο δεν είναι πιθανό αξίζει τα τέλη, αν δεν μπορεί να διατηρήσει σταθερή την ελάχιστη απαίτηση ισορροπίας. Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι μια μεγάλη επιλογή για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης.

4. Πιστοποιητικό Κατάθεσης

Τα πιστοποιητικά καταθέσεων ή CD είναι μια άλλη επιλογή διαθέσιμη στις τράπεζες. Αυτός ο λογαριασμός προσφέρει ένα υψηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορείτε να κλειδώσετε τα χρήματα για το μήκος του CD. Το επιτόκιο μπορεί να παραμείνει χαμηλό όταν τα επιτόκια στην πραγματικότητα αυξάνονται. Επιπλέον, δεν μπορείτε να αποσύρει σας, χωρίς να λάβει ποινή μέχρι την περίοδο του CD είναι πλήρης. Αυτή είναι μια καλή επιλογή κατά την αποθήκευση για κάτι συγκεκριμένο ή για ένα μικρό μέρος του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας.

5. Υπερανάληψης Προστασία

Μπορείτε επίσης να ανοίξετε μια προστασία υπερανάληψης ή ένα αποθεματικό μετρητών. Αυτός ο λογαριασμός θα σας προστατεύσει από overdrawing απολογισμό ελέγχου σας. Μια μορφή προστασίας υπερανάληψης αποδίδει μια γραμμή πίστωσης στο λογαριασμό σας. Μια άλλη επιλογή είναι να έχουμε λογαριασμό ταμιευτηρίου σας συνδέεται με το λογαριασμό υπερανάληψης σας, και τα χρήματα θα μεταφέρονται αυτόματα πάνω. Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι δεν πρέπει να χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες, εκτός αν πρόκειται για επείγον περιστατικό.

Οι τράπεζες χρήστης προστασία υπερανάληψης για να κάνουν τα χρήματα σε προμήθειες για τον πελάτη. προστασία υπερανάληψης δεν είναι το ίδιο με ένα λογαριασμό αποθεματικού σε μετρητά. Η προστασία υπερανάληψης θα χρεώσει μια αμοιβή για κάθε στοιχείο ότι η τράπεζα πληρώνει για σας τη στιγμή που θα είναι ακάλυπτος. Μπορεί να υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις για τη μεταφορά αρνητικό ισοζύγιο.

Ένας λογαριασμός αποθεματικό μετρητών είναι μια γραμμή πίστωσης που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό σας έλεγχο. Έχετε χρεωθεί ένα τέλος μεταφοράς (συνήθως αυτό είναι μικρό περίπου 5,00 $ ανά $ 100 μεταφέρεται) και, στη συνέχεια, το ενδιαφέρον για τα χρήματα που χρωστάτε. Το επιτόκιο είναι παρόμοιο με το ποσοστό που θα πρέπει να χρεώνεται για μια πιστωτική κάρτα.

Πώς να αποφύγετε μια αντίστροφη υποθήκη εφιάλτης

Συμβουλές για να αποφύγετε προβλήματα με μια αντίστροφη υποθήκη

Πώς να αποφύγετε μια αντίστροφη υποθήκη εφιάλτης

Μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια ρύθμιση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού πάνω από την ηλικία των 62 για τη μετατροπή μετοχικού κεφαλαίου σε μετρητά. Τα οφέλη ελκυστικό: Παίρνετε να κρατήσετε το σπίτι σας, μπορείτε να πάρετε μετρητά για ό, τι θέλετε, και δεν υπάρχει καμία ανάγκη να κάνει τις πληρωμές του δανείου. Ίσως ακόμη και «κερδίσει» μεγάλη, αν ζείτε μια εξαιρετικά μεγάλη διάρκεια ζωής.

Αντίστροφη υποθήκες είναι μια επιλογή για ορισμένους ιδιοκτήτες ακινήτων, αλλά δεν έχει νόημα για όλους. Αν δεν σας και τους στόχους σας ταιριάζουν το σωστό προφίλ, μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να μετατραπεί σε εφιάλτη για εσάς και την οικογένειά σας.

Τα δάνεια αυτά έχουν εξελιχθεί για να γίνει λιγότερο δαπανηρή και πιο φιλική προς τον καταναλωτή, αλλά εξακολουθούν να είναι περίπλοκη. Ίσως το πιο σημαντικό, να πάρει από μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να είναι δύσκολο, αν αλλάξετε γνώμη.

Αποκλείει εναλλακτικές λύσεις

Πριν χρησιμοποιήσετε μια αντίστροφη υποθήκη, αξιολογεί όλες τις εναλλακτικές λύσεις. Μπορεί να έχετε διαθέσιμες άλλες επιλογές, και μπορείτε να αφήσετε την πόρτα ανοιχτή για μια αντίστροφη υποθήκη αργότερα. Ανάλογα με την αγορά κατοικίας σας, θα μπορούσε ακόμη και να είναι καλύτερα να περιμένετε όσο το δυνατόν πριν από την εφαρμογή για μια αντίστροφη υποθήκη – υποθέτοντας ότι οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται και τα επιτόκια να συνεργαστούν, η οποία δεν θα μπορούσε. Εναλλακτικές στρατηγικές μπορεί να σας βοηθήσει να καθυστερήσει δανεισμού ή να αποφύγει μια αντίστροφη υποθήκη συνολικά.

  • Συρρικνωθεί:  Αν έχετε ουσιαστική δικαιοσύνη στο σπίτι σας, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μετατρέψετε σε μετρητά. Μια επιλογή είναι να πουλήσει απλά την ιδιοκτησία σας. Μετά την ηλικία των 62, ορισμένοι ιδιοκτήτες είναι έτοιμοι να κάνουν μακριά με τα καθήκοντα και τα έξοδα της διατήρησης ενός μεγαλύτερου σπιτιού, έτσι συρρίκνωση μπορεί να σας βοηθήσει να συγκεντρώσει τα χρήματα και να απλοποιήσει τη ζωή σας. Είτε θέλετε να αγοράσετε ένα λιγότερο ακριβό μέρος ή ξεκινήστε την ενοικίαση, θα πρέπει να μπορείτε να ελευθερώσετε κάποια μετρητά. Ίσως και να παρακάμψετε αυτές τις αντίστροφη κόστος των ενυπόθηκων δανείων, ειδικά αν προβλέπετε κινείται έξω από το σπίτι ούτως ή άλλως,
  • Πουλήστε στην οικογένεια:  Αν δεν είστε έτοιμοι να κινηθεί έξω ακριβώς ακόμα, ίσως να είναι σε θέση να πωλούν σε ένα μέλος της οικογένειας που ενδιαφέρεται για το σπίτι σας. Αν όλα λειτουργούν έξω, μπορείτε ακόμη και να μείνετε στο σπίτι σας, κάνοντας τις πληρωμές ενοικίου σε μέλος της οικογένειας για το υπόλοιπο της ζωής σας. Στο θάνατό σου, το ακίνητο καθίσταται κενή και ο ιδιοκτήτης μπορεί να κάνει ό, τι θέλει με αυτό. Οι συναλλαγές αυτές είναι πολύπλοκες, αλλά ένα καλό δικηγόρο και φορολογικό σύμβουλο εύκολα μπορεί να κάνει τη δουλειά για σας. Η διαχείριση των σχέσεων μεταξύ των μελών της οικογένειας θα μπορούσε να είναι το πιο δύσκολο μέρος.
  • «Forward» δάνειο:  Αντί να πάρει μια αντίστροφη υποθήκη, μπορείτε να πάρετε μια πιο παραδοσιακή δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης; Θα πρέπει επαρκές εισόδημα για να προκριθεί, αλλά θα έχετε περισσότερες επιλογές και πιθανώς λιγότερο χρέος αν πάρετε αυτή τη διαδρομή. Συγκρίνετε τις δαπάνες τόκων και εξόδων κλεισίματος και να δούμε τι λειτουργεί έξω καλύτερα.
  • Κερδίστε περισσότερα:  Μπορεί να αποσύρθηκε, αλλά είναι κάθε εργασία που μπορείτε να κάνετε εκεί και είναι πρόθυμοι να κάνουν για να τα βγάλουν πέρα; Θα σώσει μια δέσμη και θα μπορούσε ακόμη και να είναι καλό για την υγεία σας. Τούτου λεχθέντος, να κρατήσει ένα μάτι για τυχόν επιπτώσεις τους φόρους σας, Κοινωνικής Ασφάλισης και άλλες παροχές.

Αυτές είναι μόνο μερικές ιδέες. Γίνετε δημιουργικοί και να δούμε αν υπάρχει μια ιδανική λύση για σας κατάσταση. Συζήτηση με τους οικονομικούς συμβούλους και συμβούλους του χρέους για να πάρετε δεύτερη γνώμη πριν να προχωρήσουμε προς τα εμπρός.

Αρχική σελίδα για τη Ζωή

Αντίστροφη υποθήκες λειτουργούν καλύτερα όταν – και συν-δανεισμού σύζυγο, αν είστε παντρεμένος – σχέδιο για να ζήσουν στο σπίτι σας για το υπόλοιπο της ζωής σας  και αφήστε τους κληρονόμους σας πουλήσει το σπίτι μετά το θάνατό σας. Αντίστροφη υποθήκες πρέπει να εξοφληθεί κατά το τελευταίο οφειλέτης πεθαίνει ή «μόνιμα» κινείται έξω από το σπίτι, συμπεριλαμβανομένων μια προσωρινή κίνηση οπουδήποτε αλλού, όπως υποβοηθούμενης διαβίωσης, για περισσότερο από 12 μήνες.

Στη χειρότερη περίπτωση σενάριο, ένα σύζυγο ή σύντροφο που δεν αναφέρονται ως συν-δανειολήπτη για το δάνειο μπορεί να χρειαστεί να κινηθούν έξω.

Το ίδιο ισχύει και για τα παιδιά ή άλλα εξαρτώμενα άτομα που ζουν στο σπίτι μαζί σας. Εάν δεν μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειο, θα πρέπει να φύγει. Αυτό μπορεί να είναι εξαιρετικά διασπαστική.

Τα καλά νέα είναι ότι οι κληρονόμοι σας δεν θα χρωστάμε περισσότερα από την αξία ή την αγοραία αξία εκτιμάται του σπιτιού – ακόμη και αν έχετε δανειστεί πάνω από το σπίτι είναι σήμερα η αξία, με την προϋπόθεση να χρησιμοποιείται ένα FHA-ασφαλισμένο HECM αντίστροφη υποθήκη.

Συμβουλή:  Για να αποφύγετε προβλήματα, να κάνει ένα σχέδιο για το μέλλον, είτε πρόκειται για εναλλακτική στέγη για επιζώντες ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο και να βοηθήσει όλους να μείνουν στο σπίτι.

Εξοικονομήστε Equity;

Τι και αν σκοπεύετε να συρρικνωθεί ή να μετακινήσετε την οικογένεια κάπου αλλού; Είναι δυνατόν να το πράξει αφού έχετε χρησιμοποιήσει μια αντίστροφη υποθήκη, αλλά είναι πιο δύσκολο. Αντίστροφη υποθήκες αξιοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης σας, αφήνοντας λιγότερο τιμή που είναι αποθηκευμένη στο σπίτι σας.

Όταν πουλάτε τρέχουσα σπίτι σας, θα χρειαστεί να πληρώσει μακριά την αντίστροφη υποθήκη με μετρητά στο χέρι ή από τα έσοδα των πωλήσεων. Αν ήταν στο ίδιο επίπεδο με μετρητά, τότε μάλλον δεν θα χρησιμοποιηθεί μια αντίστροφη υποθήκη στην πρώτη θέση – έτσι θα έχετε τόσο πολύ λιγότερο για να περάσετε στο επόμενο σπίτι σας.

Συμβουλή:  Αν νομίζετε ότι μπορεί να κινηθεί έξω από το σπίτι πριν πεθάνει, να λαμβάνει υπόψη της τις δαπάνες σας. Το λιγότερο που δανείζονται, το πιο μετοχικού κεφαλαίου θα έχουν στη διάθεσή τους για να περάσουν στο επόμενο σπίτι σας. Φυσικά, αυτή η στρατηγική μπορεί να αποτύχει: Με μια αντίστροφη υποθήκη, είναι δυνατόν να επιστρέψει λιγότερο από ό, τι έχετε δανειστεί – σε ορισμένες περιπτώσεις, τότε θα ήταν καλύτερα να δανείζονται περισσότερο .

Μείνετε στην κορυφή των πραγμάτων

Όταν έχετε ένα σπίτι, τα έξοδα και τη συντήρηση δεν τελειώνουν ποτέ. Θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα επιμελής με μια αντίστροφη υποθήκη στη θέση του. του δανείου σας μπορεί να έρθει οφείλεται – που σημαίνει ότι θα πρέπει να επιστρέψει όλα τα χρήματα ή κίνδυνο αποκλεισμού αν δεν κρατήσει ψηλά το τέλος σας από το παζάρι.

Το σπίτι σας χρησιμεύει ως εγγύηση για μια αντίστροφη υποθήκη, η οποία προστατεύει το δανειστή σας. Ως αποτέλεσμα, το δανειστή σας θέλει για να βεβαιωθείτε ότι το σπίτι αξίζει όσο το δυνατόν περισσότερο. Μια διαρροή στέγη μπορεί να μην ενοχλεί εσάς , αλλά σήψη πίνακες και μούχλα μέσα στο σπίτι σας θα μπορούσε να είναι ένα ζήτημα, όταν ο επόμενος αγοραστής κάνει μια επιθεώρηση. Θα πρέπει, επίσης, να συμβαδίσει με τους φόρους ακινήτων και τέλη ΕΣΟΑ. Διαφορετικά, θα έχετε βάρη στην ιδιοκτησία σας. Οι δανειστές και να απαιτήσουν να σας κρατήσει επαρκή ασφάλιση. Αν το σπίτι σας είναι κατεστραμμένο ή καταστραφεί, θα πρέπει να ανακατασκευαστεί έτσι ώστε να είναι αρκετά αξίζει να εξοφλήσει το δάνειο.

Συμβουλή:  Αν έχετε την τάση να αφήσουμε τα πράγματα διαφάνεια, να βρουν έναν τρόπο για να παραμείνουν στην κορυφή των στοιχείων δαπανών και συντήρησης δανειστή σας απαιτεί. Προϋπολογισμός για την τακτική συντήρηση, έτσι ώστε να μπορεί να πληρώσει για τις επισκευές όταν χρειάζεται. Ρύθμιση αυτόματων πληρωμών ηλεκτρονική νομοσχέδιο για τα ασφάλιστρα και τους φόρους περιουσίας, έτσι ώστε να έχετε λιγότερα πράγματα να παρακολουθείτε.

Ελαχιστοποίηση Έξοδα από τόκους

Όταν έχετε δανειστεί χρήματα, θα καταβάλει τόκους, και αυτό δεν είναι γενικά ένα βάρος που μπορείτε να ανακτήσετε όταν πουλάτε. Έτσι είναι σοφό να ελαχιστοποιήσει τα έξοδα αυτά – ή να βεβαιωθείτε ότι είστε πραγματικά να πάρει αξία των χρημάτων σας.

  • Για τη χρηματοδότηση, ή όχι; Θα πρέπει να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος για να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη, και θα πρέπει να αποφασίσετε αν θέλετε να πληρώσετε τα έξοδα αυτά out-of-τσέπη ή τη χρηματοδότησή τους, με την προσθήκη των δαπανών για το υπόλοιπο του δανείου σας. Η χρηματοδότηση είναι ελκυστικό επειδή δεν έχετε να παραδώσει τα χρήματα όταν κλείνετε, αλλά είναι και πιο ακριβά. Επειδή οι δαπάνες αυτές αποτελούν μέρος του δανείου σας, θα καταβάλει τόκους για το επιπλέον ποσό που χρόνο με το χρόνο. Πληρώνοντας out-of-τσέπη πονάει περισσότερο σήμερα, αλλά λειτουργεί συχνά έξω καλύτερα οικονομικά.
  • Γραμμή πίστωσης? Έχετε επίσης πολλές επιλογές για το πώς να πάρει τα χρήματα από την αντίστροφη υποθήκη σας. Μια επιλογή είναι να πάρει όσο περισσότερα χρήματα μπορείτε – το συντομότερο δυνατόν – σε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό. Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε αντίστροφη υποθήκη σας ως πιστωτικό όριο, λαμβάνοντας μόνο ό, τι χρειάζεστε, όταν το χρειάζεστε. Μια πιστωτική γραμμή μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε το κόστος επιτόκια χαμηλά, επειδή καθυστερεί δανεισμού σας . Αντί να ξεκινήσετε με ένα τεράστιο υπόλοιπο του δανείου και τις αντίστοιχες χρεώσεις τόκων για μια μέρα, θα δανειστεί αργά. Εάν χρησιμοποιείτε αντίστροφη υποθήκη σας για να συμπληρώσουν τα έξοδα διαβίωσης από μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα, για παράδειγμα, μπορείτε να εξαπλωθεί δανεισμού σας έξω για πολλά χρόνια. Επιπλέον, διατίθεται πισίνα των χρημάτων σας μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου, αν χρησιμοποιείτε μια γραμμή πίστωσης.

Υπάρχει τουλάχιστον ένα πιθανό μειονέκτημα στη γραμμή πίστωσης που θα πρέπει να γνωρίζετε: Όταν επιλέγετε τη γραμμή της πίστωσης, θα πάρετε ένα μεταβλητό επιτόκιο σε αντίστροφη υποθήκη σας. Αυτό δεν είναι απαραίτητα κακό, αλλά το σταθερό επιτόκιο κατ ‘αποκοπή ποσό θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα σε ορισμένες περιπτώσεις.

Αποφύγετε Οι έμποροι

Αντίστροφη υποθήκες είναι ισχυρά χρηματοοικονομικά εργαλεία, και μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμη για τη σωστή κατάσταση. Δυστυχώς, από όπου και αν επίσης κατάχρηση. Αν κάποιος προτείνει να χρησιμοποιήσετε μια αντίστροφη υποθήκη για να αγοράσει ό, τι πουλάτε, όπως επιδόματα, ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας ή χρονομεριστική μίσθωση, να δούμε τα συμφέροντά τους και να ζητήσουν συμβουλές αλλού, αν υποψιάζεστε οποιαδήποτε προκατάληψη.

Εγχώριας δικαιοσύνης σας είναι συνήθως μια μεγάλη πισίνα των χρημάτων, και αυτό είναι ελκυστικό για τους απατεώνες και τους πωλητές ψάχνουν για επιπλέον εισόδημα. Εάν χρησιμοποιείτε αντίστροφη χρήματά σας υποθήκη για να επενδύσουν, θα πρέπει να καλύψει τα έξοδα αντίστροφη υποθήκη μόνο για να σπάσει ακόμη. Επιπλέον, βάζετε το σπίτι σας στη γραμμή – με κίνδυνο αποκλεισμού – αν δεν μπορεί να συμβαδίσει με φόρους και έξοδα συντήρησης.

Πάρτε Συμβουλευτική Σοβαρά

Θα πρέπει να ολοκληρώσει την υποχρεωτική συμβουλευτική συνεδρία με ένα HUD εγκεκριμένο σύμβουλο για να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα FHA HECM. Αυτό δεν είναι απλώς ένα εμπόδιο για να πηδήσει πάνω – είναι μια ευκαιρία να μάθουν τι παίρνετε σε. Ζητήστε από όσες ερωτήσεις που πρέπει να, και να ελέγξετε εισαγωγικά και αριθμούς δανειστή με το σύμβουλο σας.

Συζητήστε με την οικογένεια

Είναι το σπίτι σας και τα χρήματά σας, αλλά η οικογένειά σας και τους άλλους μπορεί να επηρεάζονται από τις αποφάσεις σας. Θα σας αγαπούν και σας θέλουν για να είναι άνετα, αλλά θα μπορούσαν επίσης να έχουν προσδοκίες για τη διατήρηση του σπιτιού και πιθανώς ζουν εκεί. Αν οι προσδοκίες τους είναι μη ρεαλιστική, αφήστε τους να γνωρίζουν, ή να συνεργαστούν και να βρουν τρόπους για να ικανοποιήσει τις ανάγκες σας, ενώ παράλληλα διευκολύνει την οικογένειά σας με τους στόχους.

Αυτό που δεν θέλουμε είναι κληρονόμοι σας να υποθέσουμε ότι το σπίτι θα μείνει στην οικογένεια μόνο και μόνο επειδή ζείτε εκεί μέχρι να πεθάνουν. Τα μέλη της οικογένειας δεν μπορούν να καταλάβουν ότι θα πρέπει να καταλήξουμε σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να κρατήσει το σπίτι. Οι περισσότεροι κληρονόμοι δεν θα έχουν επαρκή μετρητά στο χέρι – θα πρέπει να πουλήσει το σπίτι ή να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο. Ας τους αφήσουμε να γνωρίζουν γι ‘αυτό νωρίτερα παρά αργότερα, έτσι ώστε να μπορεί να διαχειριστεί τα πιστωτικά και άλλα δάνεια τους, γεγονός που καθιστά πιο πιθανό ότι θα πρέπει να εγκριθεί για την αναχρηματοδότηση δανείου.