Category: el

Μάθετε το πολλαπλασιάζουμε με το 25 Κανόνας και το 4 τοις εκατό του άρθρου

Μάθετε το πολλαπλασιάζουμε με το 25 Κανόνας και το 4 τοις εκατό του άρθρου

Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση; Δύο δημοφιλείς κανόνες του αντίχειρα περιγράφουν την απάντηση.

Η «Πολλαπλασιάστε με 25» κανόνας και ο κανόνας «4 τοις εκατό» είναι συχνά συγχέονται μεταξύ τους, αλλά περιέχουν μια κρίσιμη διαφορά: ένα καθοδηγεί πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε, ενώ οι άλλες εκτιμήσεις πόσο μπορείτε να με ασφάλεια να αποσύρει.

Ας ρίξουμε μια σε βάθος ματιά σε κάθε ένα από αυτά, έτσι ώστε να είναι σαφές και στις δύο.

Πολλαπλασιάστε Με 25 Κανόνας

Η Πολλαπλασιάστε με 25 Κανόνας υπολογίζει πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή τους από τον πολλαπλασιασμό επιθυμητό ετήσιο εισόδημά σας κατά 25.

Για παράδειγμα: Αν θέλετε να αποσύρει $ 40.000 ετησίως από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να έχετε $ 1 εκατομμύριο δολάρια στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας. ($ 40,000 χ 25 ισούται με $ 1 εκατ.) Αν θέλετε να αποσύρει $ 50.000 το χρόνο, θα πρέπει να έχετε 1,25 εκατομμύρια $. Για να αποσύρουν $ 60.000 άτομα το χρόνο, θα πρέπει να έχετε $ 1.5 εκατομμύρια.

Αυτός ο κανόνας-of-αντίχειρα υπολογίζει το ποσό που μπορείτε να αποσύρουν από το χαρτοφυλάκιό σας. Δεν παράγοντας για άλλες πηγές εισοδήματος συνταξιοδότησης, όπως οι συντάξεις, ενοικιαζόμενα ακίνητα , Κοινωνικής Ασφάλισης, ή άλλο εισόδημα.

Γιατί τόσο πολύ; Αυτός ο κανόνας-of-αντίχειρα υποθέτει θα είστε σε θέση να δημιουργήσει μια ετήσια πραγματική απόδοση του 4 τοις εκατό ετησίως. Υποθέτει ότι τα αποθέματα, σε μακροπρόθεσμο επίπεδο (15-20 ετών ή και περισσότερο), θα παράγει σε ετήσια βάση αποδόσεις των περίπου 7 τοις εκατό. Επένδυση θρύλος Warren Buffet προβλέπει η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ θα βιώσουν 7 τοις εκατό μακροπρόθεσμη ετήσιες αποδόσεις μέσα στις επόμενες δεκαετίες.

Εν τω μεταξύ, ο πληθωρισμός τείνει να διαβρώσει την αξία του δολαρίου σε περίπου 3 τοις εκατό ετησίως.

Σημαίνει «πραγματική απόδοση» σας – μετά τον πληθωρισμό – θα είναι περίπου 4 τοις εκατό.

4 τοις εκατό το άρθρο

Το 4 τοις εκατό κανόνας είναι συχνά συγχέεται με την Πολλαπλασιάστε με 25 κανόνα, για προφανείς λόγους – το 4 τοις εκατό του άρθρου, όπως υποδηλώνει το όνομά του, προϋποθέτει επίσης ένα 4 τοις εκατό επιστροφής.

Το 4 τοις εκατό κανόνας, όμως, οι οδηγοί πόσο θα πρέπει να αποσύρει κάθε χρόνο από τη στιγμή που είστε συνταξιούχος.

Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτό κανόνας λέει ότι θα πρέπει να αποσύρει το 4 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας το πρώτο έτος.

Για παράδειγμα, μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 700.000 χαρτοφυλάκιό σας. Κατά το πρώτο έτος σας από τη συνταξιοδότηση, θα αποσύρει $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 ισούται με $ 28.000.)

Το επόμενο έτος θα αποσύρει το ίδιο ποσό, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Υποθέτοντας 3 τοις εκατό του πληθωρισμού, θα πρέπει να αποσύρετε $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 ισούται με $ 28.840.)

Το ποσό $ 28.840 θα μπορούσε να είναι περισσότερο από 4 τοις εκατό του εναπομείναντος χαρτοφυλακίου σας, ανάλογα με το πώς κυμάνθηκαν οι αγορές κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης. Μην ανησυχείτε γι ‘αυτό – το μόνο που χρειάζεται για να υπολογίσει 4 τοις εκατό μία φορά. Η κατευθυντήρια γραμμή λέει ότι θα πρέπει να αποσύρετε το 4 τοις εκατό κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης, και να συνεχίσει την απόσυρση το ίδιο ποσό, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό, κάθε χρόνο μετά από αυτό.

Ποιά είναι η διαφορά?

Η Πολλαπλασιάστε με 25 Κανόνας υπολογίζει πόσο θα πρέπει στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας. Το 4 τοις εκατό του άρθρου υπολογίζει πόσο θα πρέπει να αποχωρήσει από το χαρτοφυλάκιό σας, αφού είστε συνταξιούχος.

Οι κανόνες αυτοί ακριβής?

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες επικρίνουν τους κανόνες αυτούς ως υπερβολικά επικίνδυνη. Είναι ρεαλιστικό να αναμένουμε τη μακροπρόθεσμη ετήσια βάση 7 τοις εκατό αποδόσεις, λένε, για τους συνταξιούχους που τηρούν οι περισσότεροι από τους χαρτοφυλακίου σε ομόλογα και μετρητά.

Οι άνθρωποι που θέλουν μια πιο συντηρητική προσέγγιση επιλέξουν ένα Πολλαπλασιάστε το 33 Κανόνας και το 3 τοις εκατό του άρθρου.

Πολλαπλασιάζοντας από 33 προϋποθέτει ότι θα έχουν ένα «πραγματικό» επιστροφή – μετά τον πληθωρισμό – 3 τοις εκατό. Αυτό αντιπροσωπεύει το 6 τοις εκατό μακροπρόθεσμο ετήσιο κέρδος, μείον 3 τοις εκατό του πληθωρισμού.

Το 3 τοις εκατό του άρθρου υποστηρίζει την απόσυρση 3 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης. Ένα άτομο με ένα χαρτοφυλάκιο των $ 700.000 θα αποσύρει $ 21.000 κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, την προσαρμογή για τον πληθωρισμό και $ 21.630 το δεύτερο έτος.

Μερικά απορρίψει αυτή την προσέγγιση ως πολύ συντηρητική, αλλά άλλοι υποστηρίζουν ότι είναι κατάλληλο για τη σημερινή συνταξιούχους οι οποίοι ζουν περισσότερο και θέλουν διαχειρίσιμα επίπεδα κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό τους.

Θα έπρεπε να προσαρμοστούν βάσει πληθωρισμού;

Εδώ είναι μια σημαντική συμπληρωματική ερώτηση: Μήπως χρειάζεται να ρυθμίσετε αυτούς τους αριθμούς για τον πληθωρισμό, ειδικά αν είστε εδώ και πολλές δεκαετίες μακριά από τη συνταξιοδότηση;

Ναί. εδώ είναι μια «γρήγορη περίληψη»:

  • Αν είστε 10 έτη από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 1,48.
  • Αν είστε 15 ετών από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάστε με 1,8.
  • Αν είστε σε 20 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 2,19.
  • Αν είστε 25 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 2,67.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αποσύρει $ 80.000 το χρόνο από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, και είστε 25 χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Πολλαπλασιάστε $ 80.000 x 2,67 = $ 213.6 χιλιάδων. Είναι στόχος για τον πληθωρισμό προσαρμοσμένο σας.

Πόσα Πιστωτικές Κάρτες Θα έπρεπε να έχετε;

Πόσα Πιστωτικές Κάρτες Θα έπρεπε να έχετε;

Εάν έχετε περάσει ποτέ το δρόμο σας σε ένα τεράστιο σωρό του χρέους πιστωτικών καρτών, η απάντηση θα μπορούσε να είναι «κανένας!» Αλλά για όλους τους άλλους, η απάντηση μάλλον δεν έρχεται τόσο εύκολα.

Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank της Βοστώνης Έρευνα Καταναλωτών επιλογή πληρωμής το 2009 (που δημοσιεύθηκε 7 Απριλίου του 2011), 72,2% των καταναλωτών έχουν μια πιστωτική κάρτα. Ο μέσος καταναλωτής που χρησιμοποιεί κάρτες πληρωμών (μια κατηγορία που περιλαμβάνει τις πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες και προπληρωμένες κάρτες) έχει κατά μέσο όρο 3,7 πιστωτικές κάρτες. Ας εξετάσουμε γιατί μπορεί να θέλετε τη δική σας συμπεριφορά για να ταιριάζει με αυτά τα στατιστικά στοιχεία, αν δεν το κάνει ήδη.

Πολλαπλές Πιστωτικές κάρτες και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ίσως από τις μεγαλύτερες ανησυχίες σας σχετικά με πολλαπλές πιστωτικές κάρτες.

Έχοντας περισσότερες από μία πιστωτική κάρτα μπορεί να βοηθήσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, κάνοντας ευκολότερο να κρατήσει το χρέος σας βαθμό χρήσης χαμηλή. Εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο των $ 2.000 και σας χρεώνει κατά μέσο όρο $ 1.800 το μήνα στην κάρτα σας, την αναλογία χρησιμοποίησης του χρέους σας, ή το ποσό των διαθέσιμων πιστώσεων σας που χρησιμοποιείτε, είναι 90%.

Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, μια αναλογία υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης του χρέους θα σας βλάψει. Μπορεί να μην είναι δίκαιο – αν έχετε μόνο μία κάρτα και να το εξοφλήσει στο ακέραιο και εγκαίρως κάθε μήνα, γιατί θα πρέπει να τιμωρηθεί για τη χρήση πιο πιστωτικού ορίου σας; – αλλά αυτό είναι το πώς λειτουργεί το σύστημα. Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πρέπει να αποφεύγουν να χρησιμοποιούν περισσότερο από το 10-30% των διαθέσιμων πιστώσεων σας ανά κάρτα ανά πάσα στιγμή, ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά εμπειρογνώμονα Liz Πάλιαμ Weston.

Με την εξάπλωση σας $ 1,800 αγορές σε διάφορες κάρτες, γίνεται πολύ πιο εύκολο να κρατήσει το χρέος σας βαθμό χρήσης χαμηλή. Αυτή η αναλογία είναι μόνο ένας από τους παράγοντες που το μοντέλο credit scoring FICO λαμβάνει υπόψη τα «οφειλόμενα ποσά» συνιστώσα της βαθμολογίας σας, αλλά αυτό το συστατικό αποτελεί το 30% του πιστωτικού αποτελέσματός σας.

FICO προειδοποιεί ότι το άνοιγμα των λογαριασμών που δεν χρειάζεται μόνο για να αυξήσει τη συνολική διαθέσιμη πίστωση σας μπορεί να αποτύχει και να μειώσει το σκορ σας. (Η πληρωμή των ποσοστών αυτών μπορεί να επηρεάσει το εισόδημα και τις αποδόσεις των επενδύσεων σας μιας χρήσης.)

Διαφορετικές κάρτες, διαφορετικά οφέλη

Έχοντας μια σειρά από πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσουν τα μέγιστα διαθέσιμα ανταμοιβές για κάθε αγορά που κάνετε με μια πιστωτική κάρτα.

Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μια κάρτα Discover να επωφεληθούν από την περιστροφή των κατηγοριών 5% επιστροφή μετρητών, έτσι ώστε σε ορισμένους μήνες, μπορείτε να κερδίσετε 5% πίσω στις αγορές, όπως τα παντοπωλεία, τα ξενοδοχεία, αεροπορικά εισιτήρια, βελτιώσεις στο σπίτι και το φυσικό αέριο. Μπορεί να έχετε μια άλλη κάρτα που σας δίνει 2% πίσω στο μήνα του φυσικού αερίου με το μήνα? χρησιμοποιήσετε αυτήν την κάρτα κατά τη διάρκεια των εννέα μήνες του έτους, όταν Ανακαλύψτε δεν πληρώνουν πίσω για το φυσικό αέριο 5% σε μετρητά. Τέλος, μπορεί να έχετε μια κάρτα που προσφέρει ένα επίπεδο 1% πίσω σε όλες τις αγορές. Αυτή η κάρτα είναι προεπιλεγμένη για κάθε αγορά όπου μια υψηλότερη ανταμοιβή δεν είναι διαθέσιμη. Για παράδειγμα, μπορείτε να είστε σε θέση να κερδίσετε 5% για όλες τις αγορές ειδών ένδυσης, τον Οκτώβριο, Νοέμβριο και Δεκέμβριο με την κάρτα σας Ανακαλύψτε? το υπόλοιπο του έτους, όταν δεν υπάρχει ειδικό μπόνους ήταν διαθέσιμο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα επιστροφή μετρητών 1%.

Φυσικά, δεν θέλετε να πάει στη θάλασσα – αν έχετε πάρα πολλούς λογαριασμούς, είναι εύκολο να ξεχάσουμε μια πληρωμή λογαριασμού ή ακόμα και να χάσει μια κάρτα. Τα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν από μια τέτοια εποπτεία θα καταστρέψει γρήγορα οποιαδήποτε εξοικονόμηση που θα μπορούσε να κερδίσει. (Μια δεκαετία πριν υπήρχε Mastercard ή Visa, η πρώτη εταιρεία πιστωτικών καρτών εισήχθη.)

Αντιγράφων ασφαλείας

Μερικές φορές, μια εταιρεία πιστωτικών καρτών θα παγώσει ή να ακυρώσει την κάρτα σας από το πουθενά, εάν διαπιστώνουν δυνητικά παράνομη δραστηριότητα ή υποψιάζεστε ότι ο αριθμός του λογαριασμού σας μπορεί να έχει παραβιαστεί. Σε καλύτερη περίπτωση, δεν θα είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας μέχρι να μιλήσετε με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας και να επιβεβαιώσετε ότι είστε πράγματι, σε διακοπές στην Κίνα και η κάρτα σας δεν έχει κλαπεί. Αυτό δεν είναι ένα τηλεφώνημα μπορείτε να κάνετε από την ταμειακή μηχανή, ωστόσο, επειδή θα πρέπει να παρέχουν ευαίσθητες προσωπικές πληροφορίες για να επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας. Θα χρειαστείτε έναν διαφορετικό τρόπο για να πληρώσει, αν θέλετε να ολοκληρώσετε την αγορά σας.

Στην χειρότερη περίπτωση, η εταιρεία θα εκδώσει νέο αριθμό λογαριασμού, και θα είναι εντελώς χωρίς αυτή την κάρτα για μερικές ημέρες μέχρι να λάβετε νέα κάρτα σας με το ταχυδρομείο.

Μια άλλη πιθανότητα είναι ότι μπορείτε να χάσετε μια κάρτα ή να έχουν ένα κλαπεί. Για την προετοιμασία, μπορεί να θέλετε να έχετε τουλάχιστον τρεις κάρτες: δύο που μπορείτε να έχετε μαζί σας και ένα που μπορείτε να αποθηκεύσετε σε ένα ασφαλές μέρος στο σπίτι. Με αυτό τον τρόπο, θα πρέπει να έχετε πάντα τουλάχιστον μία κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.

Λόγω των δυνατοτήτων όπως αυτά, είναι μια καλή ιδέα να έχουμε τουλάχιστον δύο ή τρεις πιστωτικές κάρτες. Αν θέλετε μόνο να έχουν ένα, βεβαιωθείτε ότι είστε πάντα προετοιμασμένοι με εφεδρική μέθοδο πληρωμής. (Αυτές οι κάρτες προσφέρουν άνεση και ασφάλεια, αλλά αξίζει τον κόπο;)

Επείγον

Θα ήταν καλύτερα αν δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για περίπτωση έκτακτης ανάγκης – στην ιδανική περίπτωση, θα είχατε αρκετά χρήματα σε ένα υγρό λογαριασμό, όπως λογαριασμό ταμιευτηρίου για χρήση σε μια τέτοια κατάσταση. Ωστόσο, αν δεν έχετε τις αποταμιεύσεις ή αν θέλετε να έχετε την επιλογή να μην στραγγίξει αποταμιεύσεις σας απροσδόκητα, ίσως να θέλετε να έχετε μια πιστωτική κάρτα που θα αναιρέσει μόνο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η κάρτα δεν θα έχει καμία ετήσια αμοιβή, ένα υψηλό πιστωτικό όριο και ένα χαμηλό επιτόκιο.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλά οφέλη στην κατοχή πολλαπλές πιστωτικές κάρτες, αλλά μόνο αν τις διαχειρίζονται σωστά. Για να εξασφαλιστεί ότι έχουν πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών θα λειτουργήσει για σας, όχι εναντίον σας, να είναι ενήμεροι για τα οφέλη που προσφέρει κάθε κάρτας, το πιστωτικό σας όριο για κάθε ένα και την πληρωμή σας λόγω ημερομηνίες. Χρησιμοποιήστε κάθε κάρτα στο καλύτερο πλεονέκτημά σας, και να είστε βέβαιος να κρατήσει τις ισορροπίες σας χαμηλά και να πληρώνουν τους μακριά στο ακέραιο και εγκαίρως.

Bond Επένδυση: Διαφορές μεταξύ μετοχών και ομολόγων

Bond Επένδυση: Διαφορές μεταξύ μετοχών και ομολόγων

Οι επενδυτές είναι πάντα είπε να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους μεταξύ μετοχών και ομολόγων, αλλά ποια είναι η διαφορά μεταξύ των δύο τύπων των επενδύσεων; Εδώ, θα εξετάσουμε τη διαφορά μεταξύ μετοχών και ομολόγων στο πιο θεμελιώδες επίπεδο.

Τα αποθέματα είναι ιδιοκτησία Stakes, Ομόλογα είναι χρέος

Μετοχές και ομόλογα αντιπροσωπεύουν δύο διαφορετικούς τρόπους για μια οντότητα για να συγκεντρώσει τα χρήματα για να χρηματοδοτήσει ή να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους. Όταν μια εταιρεία εκδίδει απόθεμα, που είναι η πώληση ένα κομμάτι της ίδιας της σε αντάλλαγμα για τα μετρητά.

Όταν η οντότητα εκδίδει ένα ομόλογο, που εκδίδει το χρέος με τη συμφωνία να καταβάλει τόκους για τη χρήση των χρημάτων.

Τα αποθέματα είναι απλά μετοχές των μεμονωμένων εταιρειών. Εδώ είναι πώς αυτό λειτουργεί: λένε ότι μια εταιρεία που έχει κάνει μέσω φάση εκκίνησης και έχει γίνει επιτυχία. Οι ιδιοκτήτες επιθυμούν να επεκτείνουν, αλλά δεν είναι σε θέση να το πράξουν αποκλειστικά με το εισόδημα που κερδίζουν μέσα από τις δραστηριότητές τους. Ως εκ τούτου, μπορούν να απευθυνθούν στις χρηματοπιστωτικές αγορές για πρόσθετη χρηματοδότηση. Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι να χωρίσει την εταιρία μέχρι και σε «μετοχές», και στη συνέχεια να πουλήσει ένα μέρος των μετοχών αυτών στην ελεύθερη αγορά σε μια διαδικασία γνωστή ως «αρχική δημόσια προσφορά,» ή IPO. Ένα πρόσωπο που αγοράζει Χρηματιστήριο, ως εκ τούτου αγοράζοντας ένα πραγματικό μερίδιο της εταιρείας, η οποία σ ‘αυτόν ένας ιδιοκτήτης μέρος κάνει – όσο μικρή. Αυτός είναι ο λόγος Χρηματιστήριο αναφέρεται επίσης ως «ίδια κεφάλαια».

Ομόλογα , από την άλλη πλευρά, αντιπροσωπεύουν το χρέος. Μια κυβέρνηση, εταιρεία, ή άλλη οντότητα που χρειάζεται για να αυξήσουν τα μετρητά δανείζεται χρήματα στην δημόσια αγορά και στη συνέχεια πληρώνει τόκους δανείου για τους επενδυτές.

Κάθε δεσμός έχει μια ορισμένη ονομαστική αξία (ας πούμε, $ 1000) και πληρώνει ένα κουπόνι για τους επενδυτές. Για παράδειγμα, $ 1000 ομόλογο με κουπόνι 4% θα πληρώσει $ 20 έως επενδυτή δύο φορές το χρόνο ($ το 40 ετησίως) μέχρι να ωριμάσει. Μετά τη λήξη, ο επενδυτής επιστρέφεται ολόκληρο το ποσό της αρχικής εντολέα του ή της, εκτός από τη σπάνια ευκαιρία, όταν ένας δεσμός προεπιλογές (δηλαδή, ο εκδότης δεν είναι σε θέση να κάνει την πληρωμή).

Η διαφορά μεταξύ μετοχών και ομολόγων για επενδυτές

Από κάθε μετοχή αποθέματος αντιπροσωπεύει ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση – που σημαίνει ότι οι μετοχές ιδιοκτήτη στα κέρδη και τις ζημίες της εταιρίας – κάποιον που επενδύει στο χρηματιστήριο μπορεί να ωφεληθεί αν η εταιρεία αποδίδει πολύ καλά και η αξία του αυξάνεται με το χρόνο. Την ίδια στιγμή, αυτός ή αυτή διατρέχει τον κίνδυνο ότι η εταιρεία θα μπορούσε να έχει χαμηλή απόδοση και το απόθεμα θα μπορούσε να πάει κάτω – ή, στη χειρότερη περίπτωση (πτώχευσης) – να εξαφανιστούν εντελώς.

Μεμονωμένες μετοχές και η συνολική χρηματιστηριακή αγορά τείνουν να είναι σχετικά με την πιο επικίνδυνη άκρο του φάσματος των επενδύσεων όσον αφορά την αστάθεια και τον κίνδυνο που ο επενδυτής θα μπορούσε να χάσει χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, τείνουν επίσης να παρέχουν ανώτερη μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ως εκ τούτου, τα αποθέματα ευνοείται από εκείνους με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα και ανοχή για βραχυπρόθεσμο κίνδυνο.

Ομόλογα διαθέτουν την ισχυρή μακροπρόθεσμη δυνητική απόδοση των αποθεμάτων, αλλά προτιμώνται από τους επενδυτές για τους οποίους το εισόδημα αποτελεί προτεραιότητα. Επίσης, τα ομόλογα είναι λιγότερο επικίνδυνη από τα αποθέματα. Ενώ οι τιμές τους κυμαίνονται στην αγορά – μερικές φορές αρκετά σημαντικά στην περίπτωση των τμημάτων της αγοράς υψηλότερου κινδύνου – η συντριπτική πλειοψηφία των ομολόγων τείνουν να εξοφλήσει ολόκληρο το ποσό του αρχικού κεφαλαίου στη λήξη, και υπάρχει πολύ λιγότερο κίνδυνο απώλειας ό, τι υπάρχει με αποθέματα.

Ποια είναι κατάλληλο για σας;

Πολλοί άνθρωποι επενδύουν και στις δύο μετοχές και ομόλογα, προκειμένου να διαφοροποιηθούν. Η απόφαση σχετικά με το κατάλληλο μείγμα των μετοχών και των ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας είναι μια συνάρτηση του χρόνου ορίζοντα σας, η ανοχή για τον κίνδυνο, και τους επενδυτικούς στόχους.

Τι να κάνετε αν δεν είναι διατεθειμένοι για συνταξιοδότηση

Κατανόηση προ-συνταξιοδότηση επιλογές σας Ετοιμότητας

Τι να κάνετε αν δεν είναι διατεθειμένοι για συνταξιοδότηση

Αν θέλετε να πάρετε πραγματικά για τη συνταξιοδότηση, υπάρχει ένα εύκολο πρώτο βήμα. Δοκιμάστε μία ή περισσότερες από αυτές τις συνταξιοδότησης αριθμομηχανές την ετοιμότητα που θα δείξει πόσο έτοιμοι είστε να ζήσουν για 20, 30 ή περισσότερα χρόνια σε τρέχουσες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.

Εξεπλάγην ευχάριστα από την εμπειρία του John Schwartz, ο συγγραφέας του ένα πρόσφατο άρθρο  των New York Times , Συνταξιοδότηση πραγματικότητα πλησιάζει με μένα . Schwartz προσπάθησε να καταλάβω πώς έτοιμοι για συνταξιοδότηση ο ίδιος και η σύζυγός του ήταν, χρησιμοποιώντας εργαλεία από SSA.gov και Vanguard. Το περίεργο πράγμα ήταν ότι ήταν το πόσο αισιόδοξη το κομμάτι ήταν. Ο ίδιος παραδέχθηκε ότι δεν είχε σκεφτεί δίνεται αρκετή σκέψη για τη συνταξιοδότηση, αλλά ήταν μια καλή προφύλαξη. Η μεγάλη ανακάλυψη ήταν ότι ήταν σε καλό δρόμο. Θα μπορούσατε να αισθανθείτε ανακούφιση του. Δεν είναι όλοι μας θα είναι τόσο τυχεροί.

Στην έρευνα του 2014 Συνταξιοδότηση εμπιστοσύνη από την Benefit Research Institute των εργαζομένων, μόνο το 18 τοις εκατό των εργαζομένων ανέφεραν ότι ένιωθαν «πολύ σίγουροι» ότι θα έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν είστε στο άλλο 82 τοις εκατό, υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή που σας επιτρέπει να δείτε τι συμβαίνει όταν κάνετε προσαρμογές του ποσοστού του χρόνου, το ποσοστό αποταμίευσης, επενδύσεων ανάπτυξης και της απόσυρσης. Έχω χρησιμοποιήσει και εκτίμησαν την απλότητα της Fidelity MyPlan Snapshot , η οποία μπορεί να έχει πρόσβαση ο καθένας. Δική διαχειριστή σχέδιο 401k σας μπορεί να έχει κάτι παρόμοιο. Το σημαντικό πράγμα είναι η ικανότητα να κάνει τις αλλαγές, γιατί αν δεν είστε προετοιμασμένοι για τη συνταξιοδότηση, η λύση θα περιλαμβάνει αλλάζει ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα στοιχεία του σχεδίου αφυπηρέτησης σας ενώ εξακολουθεί να εργάζεται.

1. Αποθηκεύστε και να επενδύσετε περισσότερα

Ένας προφανής τρόπος για να ενισχύσει το μέλλον αποταμιεύσεις σας είναι να βάλει στην άκρη ένα μεγαλύτερο μέρος του paycheck σας για συνταξιοδότηση.

Μέρος του προβλήματος μπορεί να είναι στην αποστολή μηνυμάτων. Οι ειδικοί (συμπεριλαμβανομένης της δικής σας αληθινά) συχνά προτείνουμε την εξοικονόμηση τουλάχιστον 6 τοις εκατό των paycheck σας, γιατί αυτό είναι συνήθως γύρω από το ποσό που ο εργοδότης θα ταιριάξει. Μια σαφέστερη σύσταση είναι να ξεκινήσει στις 6 τοις εκατό, με στόχο την αύξηση της που κάθε χρόνο. Ένα Κέντρο Συνταξιοδότηση Ερευνών σύντομη διαπίστωσε ότι ένας μέσος εργαζόμενος ο οποίος ξεκινά την εξοικονόμηση στα 35 και συνταξιοδοτείται στα 67 ανάγκες για να σώσει 18 τοις εκατό ετησίως, υποθέτοντας ένα 4 τοις εκατό επιστροφής. Σύμφωνοι, αυτό είναι ένα πολύ. Αλλά εξοικονόμηση 10 τοις εκατό ή ακόμα και 12 τοις εκατό των προ φόρων paycheck σας θα πρέπει να είναι ένας λογικός στόχος.

2. Αύξηση της επένδυσής σας Κινδύνου

αγορές πτητικές ή προς τα κάτω, τείνοντας να κάνει ζημιά σε ένα χαρτοφυλάκιο, αλλά όχι απαραίτητα επειδή η αξία των επενδύσεών σας πηγαίνει προς τα κάτω. Τι μπορεί να είναι πιο επιζήμια είναι ο φόβος που εμφανίζεται κατά τη διάρκεια αυτών των μετατοπίσεων στην αγορά, η οποία μπορεί να οδηγήσει τους επενδυτές να παίρνουν αχρείαστο ή κακώς χρονικά δράση. Μετακίνηση χρήματα γύρω στα αντίδραση σε μια στροφή της αγοράς μπορεί να κοστίσει χρήματα των επενδυτών.

Είναι ιδιαίτερα δαπανηρό αν γίνεται τόσο αποστρέφονται τον κίνδυνο να μετακινηθούν τα πάντα από την αγορά ή σε μετρητά, όπως επενδύσεις. Για να είμαστε σίγουροι, ότι υπάρχει τόσο πολύ τον κίνδυνο με τον τρόπο αυτό (κίνδυνος του πληθωρισμού, ο κίνδυνος επιτοκίου, ο κίνδυνος μακροζωίας), καθώς δεν υπάρχει επένδυση σε ζεστό αποθέματα. Πολλοί επενδυτές έχουν πάρα πολλά από αυτό το είδος του κινδύνου και όχι αρκετά τον κίνδυνο αύξησης των ιδίων κεφαλαίων στα χαρτοφυλάκιά τους.

Αυτό δεν είναι να πούμε ότι ζεστό αποθέματα θα πρέπει να κυριαρχήσει ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Θυμηθείτε, είναι όλα σχετικά με την επίτευξη της σωστής ισορροπίας και τη διατήρηση της ισορροπίας αυτής, ανεξάρτητα από τις κινήσεις της αγοράς. Αν έχετε απομακρυνθεί από το αρχικό σχέδιό σας, ήρθε η ώρα να αποκαταστήσει την ισορροπία.

3. εργάζονται περισσότερες

Μπορεί να φαίνεται ειρωνικό ότι ένας τρόπος για να κάνει τη συνταξιοδότηση πιο εύκολο είναι να συνεχίσουμε να δουλεύουμε για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε, αλλά είναι ένα σίγουρο στοίχημα για ανησυχούν προ-συνταξιούχους. Ακόμα κι αν επιλέξουν να εργάζονται λιγότερες ώρες ή στροφή σε μια διαφορετική καριέρα, που εργάζονται πλέον θα συντομεύσει το χρόνο που αναμένουν να ζήσουν μακριά από τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας, και σας επιτρέπει να συνεχίσει να συμβάλλει στις επενδύσεις συνταξιοδότησης για μερικά επιπλέον χρόνια.

Η πλέον να θέσει εκτός εργασίας, το μεγαλύτερο δυναμικό εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και. Τα άτομα που περιμένουν μέχρι την ηλικία των 70 με την αξίωση να λάβετε τα μέγιστα οφέλη για τα οποία πληρούν τις προϋποθέσεις. Ζευγάρια, επίσης, θα πρέπει να συντονίζουν όταν κάθε μέλος του γάμου θα ξεκινήσει υποστηρίζοντας Κοινωνικής Ασφάλισης.

4. Κόψτε δαπάνες σε Συνταξιοδότηση

Αν έπρεπε να ζουν με το μισό της τρέχουσας μισθό σας, θα μπορούσατε να το κάνετε; Αυτό είναι το είδος της ερώτησης προ-συνταξιούχοι θα πρέπει να αναρωτηθούν: Ποιο είναι το ελάχιστο μηνιαίο ποσό που απαιτείται για να ζήσουν;

Μόλις καθοριστεί μια σειρά, να δώσει μια δοκιμή για να δούμε αν ο αριθμός είναι ρεαλιστική. Δεν βοηθά να τεθούν οι στόχοι εισόδημα που δεν μπορεί να διατηρηθεί σε βάθος χρόνου.

5 Bad χρήματα συνήθειες που πρέπει να σταματήσουν το συντομότερο δυνατό

5 Bad χρήματα συνήθειες που πρέπει να σταματήσουν το συντομότερο δυνατό

Ακόμα κι αν έχετε την καλύτερη των προθέσεων, μπορείτε ακόμα να βρείτε τον εαυτό σας να πάρει στο πρόβλημα με τα χρήματά σας. Ειδικά αν έχετε πέσει σε μια από αυτές τις επικίνδυνες συνήθειες χρήματα.

Αν έχετε ήδη αγωνίζεται με τα οικονομικά σας, ρίξτε μια ματιά σε αυτή τη λίστα για να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε σαμποτάρει τον εαυτό σας με αυτές τις κακές συνήθειες.

1. Impulse Αγορά

Παρορμητικές αγορές είναι όλα σχετικά με το συναίσθημα. Μπορείτε να δείτε μια πώληση που δεν θέλετε να χάσετε, ή ένα στοιχείο που θέλετε να έχετε αμέσως.

Μπορείτε να πηδούν για να το αγοράσει, πριν να σκεφτείτε λογικά για το αν πραγματικά χρειάζεστε αυτό ή να το αντέξουν οικονομικά.

Για να περιορίσει ώθηση των δαπανών, πιέζετε τον εαυτό σας να περιμένει ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (θα μπορούσε να είναι μια ημέρα ή 30) πριν από το τράβηγμα της σκανδάλης σε μια αγορά. Θα σας δώσει το χρόνο να σκεφτεί για την απόφασή σας, και οι πιθανότητες είναι εσείς θα διαπιστώσετε ότι δεν το χρειάζεστε μετά από όλα.

2. Δεν προϋπολογισμού

Ποτέ δεν θα επιβιώσει οικονομικά, δεν πειράζει πραγματικά να πάρει μπροστά, αν δεν έχετε έναν προϋπολογισμό στη θέση τους και ξέρουν πώς να επιμείνουμε σε αυτό.

Ένας προϋπολογισμός σας επιτρέπει να δείτε πόσα χρήματα φέρνετε μέσα και, όπου είναι όλα πηγαίνουν. Σας επιτρέπει να κάνετε αλλαγές που θα σας βοηθήσουν να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα και να αποφύγω να πάω στο κόκκινο κάθε μήνα.

Προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι μια μεγάλη αγγαρεία. Εγγραφείτε με ένα πρόγραμμα όπως μέντα που εντοπίζει αυτόματα τις δαπάνες σας για σας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να εμφανιστεί στο ταμπλό του αυτοκινήτου σας κάθε μέρα για να βεβαιωθείτε ότι είστε διαμένουν σε καλό δρόμο και να κάνουν τις απαραίτητες προσαρμογές.

3. Στηριζόμενη στις πιστωτικές κάρτες

Αν δεν είστε σε θέση να καταβάλει το υπόλοιπο μακριά πλήρως κάθε μήνα, με τη χρήση πιστωτικών καρτών είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τα οικονομικά σας. Ειδικά αν τους χρησιμοποιούν για να ζουν πάνω από τις δυνατότητές σας.

Κάθε δολάριο που βάζετε σε μια κάρτα, θα σας κοστίσει πολλές φορές περισσότερα χρήματα σε τόκους. Θα μπορούσατε να περάσουν χρόνια της ζωής σας και χιλιάδες δολάρια για την πληρωμή κάτω από αγορές που δεν θυμάστε καν αποφάσεων.

Καμία αγορά δεν είναι τόσο σημαντική αξίζει αυτό.

4. Η αγάπη της ευκολίας

Κάθε φορά σε μια στιγμή, μια αγορά ευκολία μπορεί να είναι ένα ωραίο δώρο, ή ένα απαραίτητο εξαίρεση, αν είστε σε μια μεγάλη βιασύνη. Αλλά αν βρείτε τον εαυτό σας σε τακτική πραγματοποίηση αγορών ευκολία, μπορείτε απλά να είναι τεμπέλης. Ευκολία θα σας κοστίσει.

Σταματήστε να πάρει γρήγορο φαγητό κάθε μέρα και να μάθουν να κάνουν μερικά βασικά γεύματα χύμα που μπορείτε να απολαύσετε καθ ‘όλη τη διάρκεια της εβδομάδας. Σταματήστε να αγοράζετε ένα ακριβό latte στο δρόμο στη δουλειά κάθε πρωί και να πάρει το 5 λεπτά νωρίτερα για να ετοιμάζω ένα φλιτζάνι στο σπίτι. Μια μικρή επιπλέον εργασία από μέρους σας θα μπορούσε να περατωθεί χωρίς να χάνετε μεγάλο χρονικό διάστημα.

5. προσωπικών αδυναμιών

Ναι, αυτό περιλαμβάνει παραδοσιακά «κακίες», όπως το ποτό, το κάπνισμα και τα τυχερά παιχνίδια. Αλλά περιλαμβάνει επίσης λιγότερο προφανείς κακίες όπως το να τρώτε έξω πάρα πολύ ή είναι μια shopaholic. Βασικά, κάτι που δελεάζει να δαπανήσουν μεγάλα ποσά των χρημάτων που ξέρετε ότι δεν θα πρέπει να είναι οι δαπάνες.

Κλείστε αυτές τις κακές συνήθειες και τη ζωή σας, όχι μόνο το πορτοφόλι σας, θα είναι πιο ευτυχισμένοι γι ‘αυτό.

Άλλες Συνταξιοδότηση Πηγές Εσόδων

Συνταξιοδότηση Πηγές Εισοδήματος

Όπως συντάξεις συνεχίζουν να υποχωρούν από το χώρο εργασίας, την κοινωνική ασφάλιση είναι η μόνη εγγυημένη πηγή εισοδήματος από συντάξεις που πολλοί Αμερικανοί μπορούν να βασίζεστε. Δυστυχώς, αυτές οι κυβερνητικές επιταγές δεν παρέχει το επίπεδο της υποστήριξης που οι περισσότεροι ενήλικες θα πρέπει κατά τα επόμενα χρόνια τους.

Το μέσο μηνιαίο επίδομα που προσφέρονται στο πλαίσιο του γήρατος, επιζώντων και Πρόγραμμα Ασφάλισης Αναπηρίας (επίσημη παρατσούκλι Κοινωνικής Ασφάλισης) είναι $ 1.360 για τους συνταξιούχους και $ 703 για τους συζύγους. Αυτό σημαίνει ότι ένα τυπικό ζευγάρι φέρνει μόνο σε $ 24.756 ανά έτος. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα είναι αρκετή για να καλύψει όλους τους λογαριασμούς σας, ειδικά εάν είστε ακόμα πληρώνουν μια υποθήκη.

Και, δυστυχώς, πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν χρηματοδοτηθεί 401 (k) s και Ήρας τους αρκετό για να κάνει τη διαφορά. Αν αυτό που είναι, ποιες είναι οι άλλοι τρόποι για να συμπληρώσουν το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια της μετα-εργασίας σας χρόνια; Εδώ είναι μερικές πηγές που θα θελήσετε να εξετάσετε.

Φορολογητέο Επενδύσεις

Αν είστε αρκετά τυχεροί για να συνεισφέρουν περισσότερο από το 401 (k) και τα όρια IRA επιτρέπει, φορολογητέα επενδύσεις, όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. κεφάλαια δεικτών και exchange-traded funds είναι ιδιαίτερα ελκυστικά, καθώς προσφέρουν χαμηλά έξοδα και ενσωματωμένο διαφοροποίηση.

Το κλειδί είναι η δημιουργία ενός κατάλληλου συνδυασμού των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Κλίνει υπερβολικά μεγάλο βαθμό από τα αποθέματα μπορεί να είναι επικίνδυνο για τα άτομα με λιγότερα χρόνια για να ανακάμψει από τις αγορές αρκούδας. Ωστόσο, ένα χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μόνο τίτλους σταθερού εισοδήματος, όπως τα ομόλογα, δεν θα παρέχει τη δυνατότητα ανάπτυξης που οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται για μεγαλύτερο συνταξιοδότησης.

Ένα τυπικό εμπειρικός κανόνας είναι να κρατήσει ένα μέρος των αποθεμάτων ισούται με 110 μείον την ηλικία σας. Αυτό σημαίνει ότι ένα 65-year-old θα έχουν ένα χαρτοφυλάκιο με 45% της συνολικής αξίας του σε μετοχές και 55% σε ομόλογα. Φυσικά, μπορείτε να κάνετε μέτρια προσαρμογές σε αυτόν τον τύπο με βάση την ανοχή κινδύνου σας.

Ετήσιες καταθέσεις

Ζώντας μια μακρά ζωή μπορεί να φαίνεται σαν μια μεγάλη πρόταση, αλλά δεν είναι τόσο μεγάλη για τα οικονομικά σας. Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής τους και αν το κάνει σε τέλη της δεκαετίας του ’80 ή του ’90 τους.

Ένα σταθερό προσόδου, η οποία προσφέρει μια ροή εσόδων ζωής σε ένα σύνολο επιτόκιο, είναι ένας τρόπος για τη διαχείριση αυτού του κινδύνου. Μπορείτε να αγοράσετε ακόμη και αναβαλλόμενη προσόδων που δεν πληρώνουν μέχρι να φτάσετε σε μια ορισμένη ηλικία. Μόλις κλωτσήσει μέσα που προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις από τα προϊόντα άμεσης προσόδου.

έσοδα από ενοίκια

Έχετε ένα εφεδρικό δωμάτιο στο σπίτι σας τώρα που τα παιδιά σας έχουν μετακινηθεί έξω; Η ενοικίαση μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για να δημιουργήσετε μετρητά κάθε μήνα, για όσο διάστημα μπορείτε να κάνετε ειρήνη με το νέο σας συγκάτοικο. Βρίσκοντας ανθρώπους που γνωρίζουν ή έχουν καλές αναφορές για να βοηθήσει στην εξάλειψη πονοκεφάλους κάτω από το δρόμο.

Μια άλλη ιδέα: το μέγεθός του σε ένα διαμέρισμα ή condo, ενώ εκμίσθωση αρχική σας σπίτι. Ένα από τα προνόμια του να γίνει ένας ιδιοκτήτης είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε τα πράγματα όπως τα ενυπόθηκα τόκων, αποσβέσεων και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, η μείωση του φόρου εισοδήματος σας λογαριασμό. Υπάρχουν κίνδυνοι, βέβαια, όπως η αδυναμία να βρουν ενοικιαστή ή απρόβλεπτα έξοδα συντήρησης.

πουλώντας προϊόντα

Όπως θα έχετε μεγάλα, υπάρχει μια καλή πιθανότητα υπόγειο ή το γκαράζ σας έχει γεμίσει με πράγματα που δεν χρειάζεστε πλέον. Η πώληση των εν λόγω στοιχείων σε eBay ή Craigslist μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσουν μια μικρή επιπλέον μετρητά – για να μην αναφέρουμε σαφές από το σπίτι σας. Εάν είστε πρακτικοί μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δικτυακούς τόπους όπως το Etsy για την αγορά χειροτεχνίας και άλλα σπιτικά προϊόντα, δημιουργώντας μια ωραία πλευρά των επιχειρήσεων για τον εαυτό σας.

Home Equity

Όταν άλλες πηγές εισοδήματος είναι στο σύντομο ανεφοδιασμό, πολλοί ηλικιωμένοι χρησιμοποιούν τη δικαιοσύνη στο σπίτι τους για να αποκτήσουν πρόσβαση σε στιγμιαία μετρητά. Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι με μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Ένα HELOC μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσει τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες, για όσο διάστημα θα Αναμένουμε με το εισόδημα αργότερα για να το ξεπληρώσει. Και επειδή είναι μια γραμμή πίστωσης, το μόνο που πρέπει να χρησιμοποιήσει όσο χρειάζεστε.

Ένας άλλος τρόπος για να αξιοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης σας είναι με μια αντίστροφη υποθήκη, η οποία σας επιτρέπει να μείνετε στο σπίτι σας και να δανείζονται κατά την αξία του. Όταν τελικά πωλήσει το ακίνητο, τα έσοδα σας μειώνεται κατά το ποσό του δανείου που είναι ακόμα σε εκκρεμότητα. Πριν συμφωνήσει με την αντίστροφη υποθήκη, ωστόσο, γνωρίζουν ότι μπορεί να είναι περίπλοκη συμφωνίες με σημαντικές αμοιβές δανείου προέλευση και άλλα έξοδα. Και αν είστε παντρεμένος, να γνωρίζουν πώς ο σύζυγός σας εντάσσεται στο πρόγραμμα.

Εργασίες μερικής απασχόλησης

Επειδή πολλοί Αμερικανοί ηλικίας συνταξιοδότησης δεν έχουν αρκετό εισόδημα από επενδύσεις για να ζήσουν, ένας σημαντικός αριθμός επιλέξουν είτε να εργάζονται περισσότερο ή να βρουν μια θέση εργασίας με μερική απασχόληση όταν φεύγουν από την καριέρα τους. Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ προβλέπει ότι σχεδόν το ένα τρίτο των ενηλίκων μεταξύ των ηλικιών 65 και 74, θα λειτουργήσει σε κάποια ικανότητα μέχρι το έτος 2022.

Για ορισμένους συνταξιούχους, που εργάζονται με μειωμένο ωράριο κατά τη συνταξιοδότηση είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε – μια ευκαιρία να είναι σε ένα περιβάλλον με χαμηλό στρες και αντιμετώπιση των νέων ανθρώπων.

Side Επιχειρήσεις

Αντί να εργάζονται για κάποιον άλλο, μπορείτε να αποφασίσετε ότι θα προτιμούσα να γίνει αφεντικό του εαυτού σας μόλις συνταξιοδοτηθούν. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει εργάζονται στο προηγούμενο πεδίο σας ως σύμβουλος ή την ανάπτυξη ενός εντελώς νέο σύνολο των νέων δεξιοτήτων. Ίσως έχετε πάντα ήθελε να ξεκινήσει το δικό σας φούρνο ή πολυτεχνίτης υπηρεσίας. Ίσως θα θέλατε να ιδρύσουν μια επιχείρηση φορολογικής προετοιμασίας, έτσι το μόνο που πρέπει να εργαστούν μέρος του έτους. Το πλεονέκτημα του να είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος: Μπορείτε να πλάσει τη θέση σε υπάρχοντα τρόπο ζωής σας.

Η κατώτατη γραμμή

Κοινωνική Ασφάλιση είναι ένα ωραίο δίχτυ ασφαλείας για τους συνταξιούχους, αλλά συνήθως δεν είναι αρκετή για να καλύψει όλα τα έξοδα σας. Αν έχετε μείνει στο εργατικό δυναμικό και να βρείτε τον εαυτό σας τσίμπημα πένες, ίσως ήρθε η ώρα να πάρετε δημιουργικοί και να ακολουθήσουν και άλλοι τρόποι για να φέρει σε επιπλέον μετρητά.

Εισαγωγή στην πιστωτική κάρτα: Πώς Πιστωτική Κάρτα Εργασίας Συναλλαγές

Εισαγωγή στην πιστωτική κάρτα: Πώς Πιστωτική Κάρτα Εργασίας Συναλλαγές

Πολλά πράγματα συμβαίνουν από τη στιγμή που σύρετε την πιστωτική σας κάρτα και να υπογράψει την απόδειξη της πιστωτικής κάρτας. Ό, τι συμβαίνει πίσω από τις σκηνές καθιστά δυνατή για να μπορείτε να κάνετε τις αγορές με την πιστωτική σας κάρτα αντί να πρέπει να πάει στην τράπεζα κάθε φορά που θέλετε να δαπανήσει χρήματα από το πιστωτικό σας όριο.

Λίγα άτομα / οντότητες που εμπλέκονται σε κάθε συναλλαγή με πιστωτική κάρτα:

  • Ο πελάτης (εσείς) που παρουσιάζει την πιστωτική κάρτα για την πληρωμή.
  • Ο έμπορος που πωλεί αγαθά ή υπηρεσίες.
  • Η τράπεζα του εμπόρου στέλνει συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών για έγκριση.
  • Το δίκτυο πληρωμή με πιστωτική κάρτα είναι μια συνεργασία μεταξύ του εμπόρου τράπεζας και τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας.
  • Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας εγκρίνει και πληρώνει συναλλαγές.

1. Περάστε το πιστωτικής σας κάρτας για έγκριση

Θα παρουσιάσει την κάρτα σας για την πληρωμή με χρήση της πιστωτικής σας κάρτας μέσω του τερματικού πληρωμών. Το τερματικό πληρωμής επικοινωνεί με την εμπορική τράπεζα να ρωτήσω αν μπορείτε να κάνετε την αγορά με πιστωτική κάρτα.

2. Πιστωτική Κάρτα Εξουσιοδότηση

Τα εμπορική τράπεζα σε επαφή με το κατάλληλο δίκτυο της πιστωτικής κάρτας (Visa, MasterCard, American Express, ή Discover) για να πάρει άδεια για την αγορά πιστωτικών καρτών. Στη συνέχεια, οι επαφές του δικτύου πληρωμή από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας για να βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική κάρτα είναι έγκυρη και δεν υπάρχει αρκετή διαθέσιμη πίστωση για τη συναλλαγή.

American Express και Discover είναι το δίκτυο πληρωμών και ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας, έτσι ώστε να εγκρίνουν οι ίδιοι οι συναλλαγές με πιστωτική κάρτα. Visa και MasterCard, ωστόσο, δεν εκδίδουν πιστωτικές κάρτες και θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας.

Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας επιστρέφει έναν κωδικό εξουσιοδότησης για τη συναλλαγή. Εάν η πιστωτική σας κάρτα απορριφθεί, δεν θα πάρετε ένα λόγο στο σημείο πώλησης, απλά ένα μήνυμα ότι η κάρτα απορρίφθηκε. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με τον εκδότη της κάρτας σας για να μάθετε γιατί η κάρτα σας απορρίφθηκε.

Η τράπεζα του καταστήματος στέλνει επικοινωνιών τους ηλεκτρονικά, είτε μέσω της τηλεφωνικής γραμμής ή μέσω του διαδικτύου. Ίσως να ήταν σε ένα κατάστημα ή εστιατόριο και άκουσε την screeching και στατική από το τερματικό πιστωτικών καρτών επικοινωνία με τον έμπορο τράπεζα. Τώρα ξέρετε τι συμβαίνει.

3. Έγκριση Πιστωτική Κάρτα

Η εμπορική τράπεζα στέλνει το μήνυμα έγκριση για την αγορά σας με πιστωτική κάρτα, οι παραλαβή εκτυπώσεις, να υπογράψει, και μπορείτε να αφήσετε με την αγορά σας.

Όταν υπογράφετε την απόδειξη και να εξέρχονται από την αποθήκη με την αγορά σας, η πιστωτική σας κάρτα έχει μόνο εγκριθεί για την πληρωμή. Ο έμπορος δεν έχει πράγματι καταβληθεί και η πιστωτική σας κάρτα δεν έχει χρεωθεί. Εάν έχετε ελέγξει την πιστωτική σας κάρτα σε απευθείας σύνδεση αμέσως μετά έχετε κάνει μια αγορά, η πληρωμή κατά πάσα πιθανότητα δεν έχει δείξει σε λίστα συναλλαγή σας ακριβώς ακόμα. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν πιο εξελιγμένα συστήματα αναφοράς που θα δείξει εξουσιοδοτημένο συναλλαγές και μπορεί ακόμη και να μειώσει διαθέσιμο πιστωτικό σας από το ποσό της πρόσφατης αγοράς σας. Είναι πιο πιθανό ότι δεν θα δείτε τη χρέωση για λίγες μέρες.

Επεξεργασία 4. Παρτίδα

Στο τέλος της ημέρας, ο έμπορος εκτυπώνει μια λίστα με όλες τις συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών που έχουν γίνει εκείνη την ημέρα και τα στέλνει στην τράπεζά τους. Η τράπεζα του εμπόρου στη συνέχεια στέλνει τις συναλλαγές στο κατάλληλο δίκτυο πληρωμών για την επεξεργασία.

5. Η Πιστωτική Κάρτα Εκδότης Στέλνει Πληρωμής

Το δίκτυο της πιστωτικής κάρτας σας δίνει τη δυνατότητα κάθε εκδότη της πιστωτικής κάρτας ξέρετε τι πληρωμές οφείλονται. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας κρατά ένα τέλος, τη διατραπεζική προμήθεια, ως μέρος της συμφωνίας του με τον έμπορο. εκδότες πιστωτικών καρτών μοιράζονται την διατραπεζική προμήθεια με τα δίκτυα πιστωτική κάρτα. Από American Express και Discover είναι τόσο το δίκτυο της πιστωτικής κάρτας και του εκδότη της πιστωτικής κάρτας, που παίρνουν για να κρατήσει ένα υψηλότερο ποσοστό της αμοιβής.

6. Ο Έμπορος πληρώνεται

Το δίκτυο της πιστωτικής κάρτας στέλνει την πληρωμή στον έμπορο τράπεζα που συλλέγει τα δικά τέλος του πριν από την κατάθεση των τελών πιστωτικής κάρτας στο λογαριασμό του εμπόρου.

7. Η Πιστωτική Κάρτα Εκδότης Γραμμάτια σας

Κάθε μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας στέλνει ένα νομοσχέδιο για τις χρεώσεις που έγιναν κατά τη διάρκεια του μήνα. Στη συνέχεια, πληρώνετε μερικές ή όλες τις κατηγορίες. Εάν επιλέξετε να πληρώνετε μόνο ένα μέρος των τελών, θα καταβάλει τόκους επί του ποσού που δεν πληρώνουν. Ο εκδότης πιστωτικών καρτών χρησιμοποιεί τα χρήματα και το ενδιαφέρον που πληρώνετε για να πληρώσει τους εμπόρους καθώς οι νέες συναλλαγές που πραγματοποιούνται.

Θα έπρεπε να Κλείσιμο της πιστωτικής σας κάρτας;

Θα έπρεπε να Κλείσιμο της πιστωτικής σας κάρτας;

Με συνεχώς αυξανόμενες τιμές και τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, οι περισσότεροι καταναλωτές προσπαθούν να περιορίσουν το χρέος τους, κλείνοντας τις πιστωτικές κάρτες. Εκτός από την ανάγκη περιορισμού του χρέους, υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, συμπεριλαμβανομένων των υψηλών επιτοκίων και ο φόβος της κλοπής ταυτότητας.

Πριν κλείσετε ένα λογαριασμό, να μάθουν πώς αυτή η ενέργεια μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τι θα συμβεί στην πιστωτική ιστορία που συνδέεται με την κλειστή κάρτα.

Λόγοι για κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας. Τα παρακάτω είναι τα πιο κοινά:

  • Υπερβολικές δαπάνες: Όταν οι άνθρωποι αισθάνονται ότι ξοδεύουν πάρα πολλά χρήματα και δεν μπορούν να αντισταθούν το δέλεαρ της πιστωτικής κάρτας, θα κλείσει το λογαριασμό. (Το πλαστικό στο πορτοφόλι σας δεν πρέπει να βλάψει τα οικονομικά σας.)
  • Ανενεργό κάρτες: Όταν οι πιστωτικές κάρτες δεν χρησιμοποιούνται πλέον, οι ιδιοκτήτες τους συνήθως το κλείσιμο των λογαριασμών.
  • Προστασία κατά της κλοπής ταυτότητας: Με την αύξηση της κλοπής ταυτότητας τα τελευταία χρόνια, μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι με το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, μπορούν να μειώσουν τις πιθανότητες που θα κλαπεί την ταυτότητά τους. (Να μην είναι θύμα της ενοχλητικό εγκλήματος.)
  • Τα υψηλά επιτόκια: Πολύ υψηλά επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι κλείνουν τους λογαριασμούς τους. Λάβετε υπόψη ότι αν εξακολουθείτε να έχετε ανεξόφλητο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας με υψηλό επιτόκιο, το κλείσιμο της κάρτας δεν θα σταματήσει τη συσσώρευση τόκων επί του μη καταβληθέντος υπολοίπου.
  • Υψηλή Υπόλοιπο: Ως μια μορφή ελέγχου ζημιών, κάποιοι άνθρωποι αποφασίζουν να κλείσουν μια πιστωτική κάρτα όταν έχουν υψηλή ισορροπία σε αυτό.

Λόγοι για να μην κλείσει μια πιστωτική κάρτα

Ό, τι λόγο έχετε για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν θα πρέπει να κλείσουν όλες οι πιστωτικές κάρτες. Εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να επανεξετάσει το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας:

  • Οφειλόμενα ποσά: Όταν κλείνετε μια πιστωτική κάρτα που έχει ένα πιστωτικό υπόλοιπο, διατίθεται πίστωση ή το πιστωτικό σας όριο σε αυτή την κάρτα μειώνεται στο μηδέν και φαίνεται σαν να έχουν φτάσει στο όριο της κάρτας. Όταν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται, το ποσό του χρέους που έχετε λογαριασμούς για το 30% της βαθμολογίας σου. Έχοντας μια φτάσει στο όριο-out της κάρτας, ή ακόμα και μια κάρτα που εμφανίζεται μόνο για να φτάσει στο όριο, θα έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
  • Μόνο Credit Πηγή: Αν δεν έχετε άλλες κάρτες ή δάνεια, δεν είναι μια καλή ιδέα για να κλείσει την πιστωτική σας κάρτα. Ένα μεγάλο μέρος του πιστωτικού αποτελέσματός σας λαμβάνει υπόψη τα διάφορα είδη των πιστωτικών σας ανήκει. Αν δεν έχετε άλλα δάνεια ή πιστωτικές, είναι γενικά μια καλή ιδέα να κρατήσει το μόνο που έχετε ανοίξει.
  • Καλή ιστορία: Ένα καλό ιστορικό πληρωμών συμβάλλει στην αύξηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι εάν έχετε ένα καλό ιστορικό πληρωμών με κάρτα, τότε είναι μια καλή ιδέα να αφήσει αυτή την κάρτα ανοιχτή. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε μια κακή ιστορία με άλλες κάρτες ή μορφές πίστωσης.
  • Long Credit Ιστορία: Αυτό είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια μεγαλύτερη πιστωτική ιστορία μπορεί να σημαίνει μια υψηλότερη βαθμολογία, οπότε αν η κάρτα στο ερώτημα αυτό είναι ένα από τα παλαιότερα σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι σε καλύτερη θέση αν αφήσετε το λογαριασμό ανοικτό.

Επιδράσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το αποτέλεσμα θα έχει ένα κλειστό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό σας και για την τρέχουσα κατάσταση του δείκτη ισορροπίας / όριο σας.

Πιστωτικές Ιστορία

Αν έχετε μια καλή ιστορία σε μια κάρτα, κλείνοντας την κάρτα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρνητικά. Η Credit Reporting Act Fair (FACTA) υποχρεώνει ότι η αρνητική ιστορία παραμένει μέχρι και 7 έτη ή 10 έτη για μια πτώχευση. Αυτό σημαίνει ότι αν κλείσει ένα λογαριασμό με μια φοβερή πιστωτική ιστορία, σε επτά χρόνια, οι αρνητικές πληροφορίες θα διαγραφούν.
Ενώ μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα για να κλείσει μια κακή λογαριασμό και να περιμένουν επτά ετών για τις πληροφορίες που πρέπει να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας, είναι μια καλύτερη ιδέα για να εργαστούν για την ενεργοποίηση τόσο άσχημα λογαριασμό σε ένα καλό αποτέλεσμα από την εξόφληση του χρέους και για την υπαγωγή κάθε μηνιαία πληρωμή στην ώρα τους.

Υπόλοιπο / Λόγος Ορίου

αναλογία ισορροπίας / όριο σας, ή ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης, είναι απλά υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας διαιρείται με το πιστωτικό σας όριο. Η αναλογία αυτή είναι σημαντική, διότι οι πιστωτές και οι δανειστές που εξετάζουν την παράταση επιπλέον πίστωση για εσάς ή το δανεισμό χρημάτων σας αρέσει να βλέπετε ότι κάνετε καλή χρήση της πιστωτικής έχετε αυτή τη στιγμή.

Πόσο από το πιστωτικό σας όριο κάνετε χρήση του είναι η βάση για το 30% των πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όπως αναλογία ισορροπίας / όριο αυξάνεται σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται επειδή θεωρούνται ότι διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο overextending τον εαυτό σας οικονομικά.

Κατά την εκτίμηση του δείκτη ισορροπίας / όριο σας, οι πιστωτές και οι δανειστές θέλουν να δουν μια μικρή ισορροπία σε σύγκριση με το όριο σας. Για παράδειγμα, αν έχετε τρεις ανοικτές πιστωτικές κάρτες με συνολικό πιστωτικό όριο των $ 6.000 ισορροπία σε συνδυασμό $ 2.400, τότε έχετε ένα 40% ισορροπία / όριο αναλογίας (2.400 $ / $ 6.000). Διατηρώντας ανοικτή μια ανενεργό πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο $ 1.000 και μια ισορροπία $ 0, ποσοστό ισορροπία / όριο σας γίνεται πιο ελκυστικό 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) δείχνει ότι έχετε κρατήσει αναλογία ισορροπία / όριο σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα.

Τι να κάνω?

Πριν αποφασίσει να κλείσει μια πιστωτική κάρτα, ρίξτε μια ματιά στην πιστωτική έκθεσή σας και να αξιολογήσει τον τρόπο το κλείσιμο του λογαριασμού θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Σύμφωνα με το νόμο έχετε δικαίωμα σε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση ετησίως από κάθε ένα από τα γραφεία πληροφόρησης τρεις πίστωση. Για να αποκτήσετε πρόσβαση πιστωτική έκθεσή σας, επισκεφθείτε AnnualCreditReport.com. Η απόκτηση βαθμολογία σας έχει ένα κόστος, αλλά όταν η παραγγελία σας το σκορ σου σε συνδυασμό με δωρεάν ετήσια πιστωτική έκθεσή σας, το κόστος είναι συχνά χαμηλότερες. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και άλλα θέματα που συνδέονται με πιστώσεις, πηγαίνετε στο myFICO.com.

Συμπέρασμα

Θυμηθείτε, ανεξάρτητα από τους λόγους για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, τα ακόλουθα είναι σημαντικοί λόγοι για να εξετάσει για τη διατήρηση της ανοικτής κάρτας:

  • Εάν έχετε ένα ανενεργό πιστωτική κάρτα ή μια κάρτα με υψηλή ισορροπία, να κόψουν αντί να κλείνει έτσι ώστε η ιστορία παραμένει στην πιστωτική έκθεσή σας, αλλά δεν θα συσσωρεύονται περισσότερες κατηγορίες σε αυτό.
  • Αν και ο πειρασμός να κλείσει ένα λογαριασμό σε κακή κατάσταση είναι υψηλή, κλείνοντας πραγματικά κάνει περισσότερο κακό παρά καλό. Είναι καλύτερα να εξοφλήσει αυτόν τον λογαριασμό από το να κλείσει, γιατί το κλείσιμο του λογαριασμού μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την αύξηση της αναλογίας ισορροπία / όριο σας.

Ενημερωθείτε για τις ενέργειες που μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να ενεργήσει αναλόγως, και θα είναι πιο ελκυστικές υποψήφιες στους νέους δανειστές και πιστωτές την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να δανειστεί χρήματα.

Πώς να αξιολογήσει μια επιχειρηματική ιδέα πριν πάρετε τη μεγάλη

Πώς να αξιολογήσει μια επιχειρηματική ιδέα πριν πάρετε τη μεγάλη

Έτσι, έχετε περάσει μήνες ή ίσως και χρόνια ψάχνοντας για την τέλεια επιχειρηματική ιδέα μικρό, και τώρα νομίζετε ότι έχετε βρει. Είστε έτοιμοι να βουτήξετε δεξιά, εγκατέλειψε την εργασία σας, και να αφιερώσει τον εαυτό σας για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση.

Πριν κάνετε οποιεσδήποτε αλλαγές στη ζωή-αλλάζοντας που δεν μπορεί εύκολα να αναιρεθεί, να πάρει κάποιο χρόνο για να αξιολογήσει την πρώτη επιχειρηματική ιδέα σας για να δείτε αν έχει τα πόδια σας ελπίζω να το κάνει. Το πρώτο βήμα της διαδικασίας είναι να κάνετε κάποια έρευνα και ανάλυση για να σκάψει στο δυναμικό της ιδέας σας.

Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να ξεκινήσετε.

Προσδιορίστε μια αγορά-στόχος

Το πιο σημαντικό βήμα πρόκρισης μια επιχειρηματική ιδέα είναι να προσδιορίσει ποιος θα αγοράζει το προϊόν ή την υπηρεσία σας. Θα πρέπει να δημιουργήσετε μια εικόνα του ιδανικού πελάτη σας. Εξετάστε παράγοντες όπως η ηλικία, το φύλο, το μορφωτικό επίπεδο, το εισόδημα, και την τοποθεσία. Τα περισσότερα μπορείτε να περιορίσετε την εικόνα του ιδανικού πελάτη σας τόσο το καλύτερο. Δεν θα είστε σε θέση να καταλάβω αν υπάρχει αγορά για το προϊόν ή την υπηρεσία σας μέχρι να έχετε μια πολύ σαφή ιδέα για το ποιος τα πωλεί σε.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να προβεί σε ανάλυση της αγοράς – έρευνα για να καθορίσει πόσο μεγάλη είναι η αγορά είναι, πόσο κορεσμένα είναι και αν υπάρχει χώρος για να προσθέσετε το προϊόν ή την υπηρεσία σας με το μείγμα.

Μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη για τη δημιουργία ενός τεστ τμήμα της αγοράς-στόχου σας και να προβεί σε ομάδα εστίασης ή μια έρευνα για να ανακαλύψει ποιος πραγματικά είναι.

Στη συνέχεια, μπορείτε να αποφασίσετε αν είναι λογικό να ξεκινήσει την επιχείρησή σας σε ένα τμήμα της αγοράς σας για να μετρήσετε απάντηση πριν από τη δέσμευση πλήρως με την επιχειρηματική σας ιδέα.

Ξέρετε τι κάνει το προϊόν / υπηρεσία Διαφορετικές

Κατά τη διάρκεια της έρευνας σας, τότε μάλλον θα ανακαλύψετε ότι υπάρχουν και άλλες επιχειρήσεις που ήδη προσφέρουν τα ίδια ή παρόμοια προϊόντα και υπηρεσίες στην αγορά στόχων σας.

Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν θα είναι επιτυχής εάν ξεκινήσει την επιχείρησή σας, αλλά αυτό σημαίνει ότι σίγουρα θα πρέπει να προσδιορίσετε τι κάνει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες διαφορετικό από τον ανταγωνισμό σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό, δημιουργώντας μια μοναδική πρόταση πώλησης (USP).

Ένα USP προσδιορίζει αυτό που κάνει την επιχείρησή σας διαφορετικά, και γιατί τους πελάτες-στόχους σας, θα πρέπει να επιλέξετε πάνω από τον ανταγωνισμό. USP σας μπορεί να είναι ένα πολύ αποτελεσματικό εργαλείο που σας βοηθά να καθορίσει το εμπορικό σήμα σας και να κάνετε την επιχείρησή σας αξέχαστη.

Έρευνα του Ανταγωνισμού

Ακριβώς όπως θα πρέπει να γνωρίζετε ποιος ιδανικό πελάτη σας, θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν ποιος άλλος μας εκεί έξω μάρκετινγκ σε αυτούς. Γι ‘αυτό είναι πολύ σημαντικό να πάρετε μια ιδέα για το ποιος τους ανταγωνιστές σας, πριν να προχωρήσουμε με την επιχειρηματική σας ιδέα.

Δύο εξαιρετικά εργαλεία για την έρευνα του ανταγωνισμού σας είναι μια ανταγωνιστική ανάλυση και μια ανάλυση SWOT.

Διεξαγωγή Ανάλυση σκοπιμότητας

Ένας άλλος πολύ σημαντικός παράγοντας που παίζει στο κύρος μιας μικρής επιχειρηματική ιδέα είναι τα χρήματα. Τι θα κοστίσει για να πάρει την επιχείρησή σας από το έδαφος; Πού θα τα κεφάλαια προέρχονται από; Ποιες είναι οι εκκίνηση και τρέχουσες δαπάνες; Ποια είναι τα κέρδη σας όταν είστε σε λειτουργία;

Πώς θα γεφυρωθεί το οικονομικό χάσμα μεταξύ της διαδικασίας εκκίνησης και την κερδοφορία;

Αυτός ο οδηγός για τη διεξαγωγή χρηματοοικονομική ανάλυση θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε τη συλλογή οικονομικών δεδομένων. Θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει όλες τις πιθανές πηγές κεφαλαίων, ενώ μπορείτε να σκεφτείτε για το πώς μπορείτε να bootstrap και να περιορίσει την επένδυση που απαιτείται εκ των προτέρων.

Αυτό μπορεί όλα να φαίνεται σαν πολλή δουλειά, αλλά θα χαρούμε να σας έκανε. Εάν διαπιστώσετε ότι επιχειρηματική ιδέα σας δεν πρόκειται να λειτουργήσει, ίσως να είναι απογοητευμένος, αλλά θα αποφευχθεί η σπατάλη χρόνου και χρήματος σε μια πιθανή αποτυχία. Αν μοιάζει με μικρή επιχειρηματική ιδέα σας έχει τη δυνατότητα αφού έχετε κάνει την έρευνά σας, θα έχετε μια τρέχοντας έναρξη για το επόμενο στάδιο της διαδικασίας εκκίνησης των επιχειρήσεων – τη δημιουργία ενός επιχειρηματικού σχεδίου. Για περισσότερη βοήθεια, διαβάστε: τη δημιουργία ενός επιχειρηματικού σχεδίου.

4 Κοινή Πιστωτική Κάρτα παρερμηνείες

Παρανοήσεις Κοινή Πιστωτική Κάρτα

Παρανοήσεις Πιστωτική Κάρτα

Ποιο είναι το μειονέκτημα της εφαρμογής για μια πιστωτική κάρτα με ένα μεγάλο σημάδι επάνω στο επίδομα; Οχι πολύ. Στην πραγματικότητα, το άνοιγμα ενός ενιαίου νέου λογαριασμού θα βελτιώσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, στις περισσότερες περιπτώσεις. Αυτό είναι ένα από τα πολλά δημοφιλή παρανοήσεις σχετικά με το πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες.

1. Δώστε Ισορροπία μου σε πλήρη, Γι ‘αυτό και δεν έχουν καμία χρέους

Το πιο έξυπνο τρόπο για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα ήταν πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα, προκειμένου να αποφύγει την καταβολή τόκων. Από πρακτική άποψη, ο κάτοχος της κάρτας δεν έχει υποστεί καμία χρέους, αλλά αυτό δεν είναι το πώς οι οργανισμοί πιστοληπτικής ικανότητας θα το αναφέρετε. Κάθε τράπεζα θα αναφέρει την τρέχουσα ισορροπία σας, όπως το χρέος, ακόμη και πριν έχετε λάβει τη δήλωσή σας. Σε περίπτωση που το υπόλοιπό σας αναφέρεται η ημέρα μετά έχετε πληρώσει τη δήλωσή σας στο ακέραιο, η τράπεζα θα εξακολουθεί να αναφέρετε το χρέος όλων των τελών που καταβάλλονται από την τελευταία περίοδο δήλωσή σας έληξε. Εφ ‘όσον το ποσό που αναφέρθηκαν δεν είναι ένα ασυνήθιστα μεγάλο ποσοστό των διαθέσιμων πιστώσεων σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα πρέπει να επηρεάζονται. Σε αντίθετη περίπτωση, τους κατόχους καρτών οι οποίοι υποβάλλουν αίτηση για μια νέα υποθήκη μπορεί να επιθυμούν να πληρώσουν τα υπόλοιπα τους κάτω πριν από την ημερομηνία λήξης τους.

2. Να υποβάλει αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Όταν κάνετε αίτηση για και να λάβετε μια νέα πιστωτική κάρτα, δύο πράγματα συμβαίνουν που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κατ ‘αρχάς, υπάρχει μια αίτηση για πιστωτική ιστορία σας που ονομάζεται «τράβηγμα». Ένα τραβήξτε κάθε τώρα και στη συνέχεια να έχει αμελητέα επίδραση στην πιστωτική σας, αλλά πάρα πολλά τραβά σε σύντομο χρονικό διάστημα να δώσει την εντύπωση ότι αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες. Επιπλέον, χορηγείται πρόσθετη πίστωση θα μειώσει ποσοστό χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας, εφ ‘όσον δεν υπάρχουν επιπλέον χρέος. Από μια μικρότερη αναλογία θα βοηθήσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πολλοί κάτοχοι καρτών αναφέρουν ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους στην πραγματικότητα αυξάνει ελαφρά όταν λαμβάνουν μια νέα κάρτα, αλλά δεν προσθέτουν το χρέος τους.

3. Ακύρωση πιστωτικές κάρτες σας θα σας βοηθήσει πιστωτικές σας

Αμερικανοί παίρνουν στο πρόβλημα με το χρέος πιστωτικών καρτών πολύ εύκολα. Σε απάντηση, πολλοί από αυτούς θα ακυρώσει τις κάρτες τους με την ελπίδα της αποκατάστασης της πιστωτικής ιστορίας τους. Αυτό λειτουργεί, αλλά μόνο ως έσχατη λύση για να σας κρατήσει από το να υποστούν περισσότερο χρέος. Δυστυχώς, η απλή πράξη του κλεισίματος του λογαριασμού σας, θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τους ίδιους λόγους που το άνοιγμα νέου λογαριασμού μπορεί να βοηθήσει. Η μείωση των διαθέσιμων πιστώσεων σας χωρίς να μειωθεί το χρέος σας αυξάνει την αναλογία χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας, η οποία βλάπτει το αποτέλεσμά σας. Για κάποιους, η λύση μπορεί να είναι να κρατήσει τους λογαριασμούς τους ανοιχτά και απλά κόψτε τις κάρτες τους στο μισό, ώστε να μην μπορούν να χρησιμοποιηθούν. Φυσικά, μια κάρτα αντικατάστασης είναι μόνο ένα τηλεφώνημα μακριά.

4. Είναι ενάντια στο νόμο για ένα Εμπορικής να προσθέσετε μια πιστωτική κάρτα Επιβάρυνση

Οι έμποροι λιανικής πώλησης δεν έπρεπε να το θέτει σαν ένα τέλος για να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα, αλλά ο νόμος δεν έχει καμία σχέση με αυτό στα περισσότερα κράτη. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι έμποροι να συνάπτει συμφωνίες με επεξεργαστές πιστωτική κάρτα που απαγορεύουν τέτοιες επιβαρύνσεις (αν και ορισμένοι ξένοι έμποροι δεν δεσμεύονται από τις συμβάσεις αυτές). Παρ ‘όλα αυτά, έχετε ίσως διαπιστώσει ότι ορισμένοι έμποροι επιμένουν για τη χρέωση τελών αυτών, παρά τις συμφωνίες τους. Οι έμποροι λιανικής πώλησης έχουν πιέσει το Κογκρέσο να περάσει νόμους που απαγορεύουν τέτοιες συμφωνίες, αλλά προς το παρόν, οι έμποροι θα πρέπει ακόμα να συνδεθείτε για να δέχονται πιστωτικές κάρτες. Όταν βρισκόμαστε αντιμέτωποι με αυτές τις προσαυξήσεις, η μόνη λύση είναι να ενημερώσει τα δίκτυα της πιστωτικής κάρτας που ένας από τους εμπόρους τους παραβιάζει τη συμφωνία της με αυτούς.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούνται ευρέως, αλλά υπάρχει πολλή παραπληροφόρηση που πηγαίνει γύρω γύρω τους. Με την κατανόηση των πραγματικών περιστατικών, μπορείτε να κάνετε τις καλύτερες αποφάσεις σχετικά με τη χρήση αυτών των ισχυρών χρηματοοικονομικών μέσων.