Category: el

Κοινή ή ξεχωριστή Λογαριασμοί Έλεγχος;

Κοινή ή ξεχωριστή Λογαριασμοί Έλεγχος;

Συμβουλές για το πώς να αποφασίσετε και πώς μπορεί να λειτουργήσει Αυτές τις μέρες, δεν είναι κατ ‘ανάγκη δεδομένου ότι πρόσφατα παντρεμένα ζευγάρια θα συγχωνεύσει ατομικούς λογαριασμούς ελέγχου τους σε ένα κοινό λογαριασμό ελέγχου. Τα οικονομικά συχνά περιπλέκεται από προηγούμενους γάμους, στήριξη του παιδιού ή το επίδομα διατροφής, φοιτητικά δάνεια, τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, και άλλα θέματα, όπως η αίσθηση της αυτονομίας και της οικονομικής ανεξαρτησίας.

Μερικές φορές, συνδυάζοντας όλα τα έσοδα σε ένα κοινό λογαριασμό όψεως μπορεί να θολώσουν τα νερά, προσθέστε σύγχυση και περιπλοκές, και να προκαλέσει τη δυσαρέσκεια και την εξουσία τους αγώνες. Έτσι, τι είναι ένα ζευγάρι να κάνει;

Πριν δέσετε τον κόμβο, μιλάμε για το πώς θα σμίξει τα χρήματά σας. Ήρεμα εκφράζουν τις απόψεις σας και να συζητήσουν τις επιπτώσεις των διαφόρων επιλογών:

Ένα Κοινού Λογαριασμού

Μια επιλογή είναι να το καθένα θέσει όλα τα κέρδη σας σε ένα κοινό λογαριασμό ελέγχου. Αν είστε τόσο άνετα με αυτή την προσέγγιση, είναι σίγουρα το πιο εύκολο λογιστικά. Αν κάποιος από εσάς είναι βαθιά στο χρέος ή είναι εμφανώς κακή στην παρακολούθηση των ελέγχων και αναλήψεις από ΑΤΜ, αυτό δεν μπορεί να είναι η καλύτερη μέθοδος για σας.

Η One-Two Μέθοδος (Ένα κοινού λογαριασμού Plus δύο ξεχωριστούς λογαριασμούς)

Πολλά ζευγάρια που σήμερα έναν κοινό λογαριασμό ελέγχου διατηρώντας χωριστούς λογαριασμούς ελέγχου τους. Ο καθένας πληρώνουν κάποιο προσυμφωνημένο ποσό στον κοινό λογαριασμό ελέγχου κάθε μήνα και να χρησιμοποιήσετε αυτό το λογαριασμό για να πληρώσει τους λογαριασμούς του νοικοκυριού.

Ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα αυτής της μεθόδου είναι ότι κάθε πρόσωπο που διατηρεί την αυτονομία του και την οικονομική ανεξαρτησία, η οποία βοηθά στην αποφυγή της χρήσης του χρήματος ως δύναμη στη σχέση.

Εάν χρησιμοποιείται το One-Two μέθοδο, να καταλήξουμε σε μια μέθοδο προσδιορισμού πόσο ο καθένας από εσάς θα συμβάλει στην κοινή απολογισμό ελέγχου.

Για να γινει αυτο:

  1. Ρύθμιση έναν προϋπολογισμό ώστε να γνωρίζετε τι είναι κοινόχρηστο μηνιαίες δαπάνες σας και πόσο θα πρέπει να πάτε στο κοινό λογαριασμό ελέγχου.
  2. Αν και οι δύο κερδίζουν περίπου το ίδιο ποσό, είναι λογικό σε κάθε συνεισφέρει το ίδιο ποσό σε δολάρια στο κοινό λογαριασμό. Αν κάποιος από εσάς κερδίζει πολύ περισσότερα από ό, τι το άλλο, είναι πιο δίκαιο να συνεισφέρουν σε ποσοστιαία βάση. Για λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των εισφορών σας με βάση την ποσοστιαία βάση, βλέπε το παράδειγμα στο τέλος αυτού του άρθρου.
  3. Ρυθμίστε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου από κοινού ότι ο καθένας από εσάς συμβάλλει για την από κοινού οικονομικούς στόχους σας, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, την επένδυση, την αγορά ενός νέου οχήματος, λαμβάνοντας διακοπές, πληρώνοντας για εκπαιδεύσεις κολλεγίων τα παιδιά σας, κ.λπ.
  4. Συνεχίστε να πληρώσει το δικό σας προ-υπάρχον χρέος πιστωτικών καρτών, φοιτητικά δάνεια, και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις από προσωπικούς λογαριασμούς ελέγχου σας.

Καμία από αυτές τις μεθόδους είναι σωστό ή λάθος. Δυσαρέσκεια τα χρήματα μπορούν να φουντώνουν και τελικά να δηλητηριάσει μια σχέση αν δεν αντιμετωπιστούν με τρόπο που να ικανοποιεί κάθε εταίρο, έτσι ώστε ό, τι είναι σωστό είναι αυτό που λειτουργεί για σας ως ζευγάρι. Είναι σημαντικό να μακροπρόθεσμης σχέσης σας ότι κάθε ένας από σας αισθάνεται καλά για το πώς λειτουργεί τα χρήματα στη σχέση σας.

Παράδειγμα: Μπορείτε να κερδίσετε $ 25,000 το χρόνο. Ο σύζυγός σας κερδίζει $ 50.000 το χρόνο, για συνολικά $ 75.000 κοινών εισοδημάτων. Καθορίστε τη συμβολή του στην εκτέλεση των παρακάτω υπολογισμούς:

  1. Προσθέστε το ετήσιο εισόδημά σας με το ετήσιο εισόδημα του συζύγου σας.
  2. Χωρίστε το χαμηλότερο μισθό από το σύνολο των συνδυασμένων μισθούς για να πάρετε ένα ποσοστό για τους χαμηλόμισθους σύζυγο. $ 25.000 / $ 75.000 = .33 ή 33%
  3. Πολλαπλασιάστε το ποσοστό αυτό φορές το ποσό σε δολάρια που χρειάζεστε σε κοινό λογαριασμό κάθε μήνα για να πληρώσει κοινόχρηστα τους λογαριασμούς σας. Αυτό είναι μηνιαία εισφορά των κάτω κερδίζοντας συζύγους του. .33 x $ 3.000 = $ 990
  4. Αφαιρέστε αυτό το ποσό από το ποσό σε δολάρια που απαιτούνται στο λογαριασμό κάθε μήνα. Αυτή είναι η συμβολή της τριτοβάθμιας συζύγου αποδοχές του. 3.000 $ – $ 990 = $ 2.010.

Πολλαπλασιάστε τα χρήματά σας με αυτό το απλό κανόνα του αντίχειρα

Πολλαπλασιάστε τα χρήματά σας με αυτό το απλό κανόνα του αντίχειρα

Μερικές από τις πιο σημαντικές μαθηματικές δεξιότητες που χρειάζεστε, αποδεικνύεται, είναι οι βασικοί που μάθατε στην τέταρτη τάξη. Απλή διψήφια πολλαπλασιασμό και διαίρεση μπορεί να σας βοηθήσει να TRIPLE τα χρήματά σας.

Υπάρχουν δύο βολικό κανόνες του αντίχειρα που χρησιμοποιώ όταν είμαι υπολογισμό πόσο καλά μια επένδυση θα αποδώσει. Ένα ονομάζεται « Κανόνας 72 », και η άλλη είναι η « Κανόνας 115 ».

Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς μπορούν να ενισχύσουν τον πλούτο σας.

Το άρθρο 72

Το άρθρο 72  θα δείχνει πόσο γρήγορα θα διπλασιάσει τα χρήματά σας. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι  διαίρεση 72 από το επιτόκιο αυτό είναι που κερδίζει. Αυτός είναι ο αριθμός των ετών που θα πάρει για τα χρήματά σας να διπλασιαστεί.

Για παράδειγμα, αν τα χρήματα σας κερδίζει με επιτόκιο 8 τοις εκατό, θα διπλασιάσει τα χρήματά σας σε 9 χρόνια (72 διαιρεμένο με 8 ισούται με 9).

Αν τα χρήματά σας κερδίζει επιτόκιο 5 τοις εκατό, θα το διπλασιάσει σε 14,4 έτη (72 διαιρείται με 5 ισούται με 14,4).

Αν τα χρήματά σας κερδίζει ένα επιτόκιο τιποτένιος 1 τοις εκατό, θα σας πάρει – yep, το μαντέψατε – ένα επιβλητικό 72 χρόνια για να διπλασιαστεί.

Θυμηθείτε: αυτό είναι ένα «κανόνας», όχι σιδερένιο νόμο-επιστρωμένα. Το άρθρο 72 δεν προσαρμόζεται για λεπτομέρειες που κάνουν τη σημαντική υποχώρηση στις αποδόσεις σας, όπως οι φόροι και τα τέλη διοίκηση του ταμείου σας.

Ωστόσο, αυτό είναι ένα χρήσιμο οδηγό για τη δημιουργία μια γρήγορη ψυχική υπολογισμό του πόσο καιρό θα πάρει για να μετατρέψει $ 10.000 στη $ 20.000.

Εκτός αυτού, είναι ένα φανταστικό υπενθύμιση του πόσο ισχυρό ενιαίο ποσοστό το σημείο μπορεί να είναι.

Η διαφορά μεταξύ 6 τοις εκατό και 7 τοις εκατό δεν ακούγεται πολύ. Αλλά η διαφορά μεταξύ διπλασιάζοντας τα χρήματά σας μέσα σε 12 χρόνια σε σχέση με το διπλασιασμό των χρημάτων σας σε 10,3 χρόνια ακούγεται πολύ πιο σημαντική.

Σαν δευτερεύουσα σημείωση, το άρθρο 72 προϋποθέτει ότι τα χρήματά σας «ενώσεις χρόνο» – ένας όρος που σημαίνει ότι μια φορά το χρόνο, το ενδιαφέρον σας παίρνει προστίθεται στην κύρια σας και ολόκληρο το ποσό θα επανεπενδυθεί.

(Τόκοι είναι τα χρήματα που έχετε κερδίσει? Κύρια είναι τα χρήματα που έχετε αρχίσει με.)

Το άρθρο 72 είναι επίσης ένα χρήσιμο εργαλείο για να τονίσει τη δύναμη του ανατοκισμού – «πιο ισχυρή δύναμη στο σύμπαν», το οποίο Albert Einstein φέρεται να είπε είναι η

Το άρθρο 115

Πρόσφατα έμαθα για το άρθρο 115, το οποίο είναι αυτό που ακολουθεί τον κανόνα των 72. Αν νομίζετε ότι διπλασιάζοντας τα χρήματά σας δεν είναι αρκετά καλή, τότε το κράτος 115 είναι για σας. Ο κανόνας του αντίχειρα σας δείχνει πόσο καιρό θα πάρει για να τριπλασιάσει τα χρήματά σας.

Σίγουρα μπορείτε να μαντέψετε πώς το άρθρο 115 πηγαίνει. Χωρίστε το επιτόκιο από 115. Αυτό είναι το χρονικό διάστημα που χρειάζεται για να τριπλασιάσει τα χρήματά σας.

Για παράδειγμα, αν τα χρήματα σας κερδίζει με επιτόκιο 8 τοις εκατό, θα τριπλασιαστεί σε 14 έτη (115 διαιρεμένο με 8 ισούται με 14.3).

Αν τα χρήματά σας κερδίζει επιτόκιο 5 τοις εκατό, θα τριπλασιαστεί στα 23 έτη (115 διαιρείται με 5 ισούται με 23).

Σημειώστε ότι τριπλασιάζοντας τα χρήματά σας είναι πιο εύκολο – σε ορισμένα σημεία – από το διπλασιασμό των χρημάτων σας. Αν κερδίζει επιτόκιο 5 τοις εκατό, θα περάσουν 14-και-α-μισό χρόνια προσπαθώντας να διπλασιαστεί, αλλά μόνο ένα επιπλέον 9 χρόνια τριπλασιασμό.

Η ένωση ενδιαφέροντος είναι φίλος σου

Το άρθρο 115 είναι επίσης χάρη στη δύναμη του ανατοκισμού. Το πιο ενδιαφέρον τα χρήματά σας κερδίζει, τόσο περισσότερα χρήματα θα λειτουργήσει για σας.

Ωστόσο, αυτό προϋποθέτει έχετε επανεπενδύσει τους τόκους και όχι τα ξοδέψουν σε κάποια νέα ρούχα ή παιχνίδια.

Είπα ένα φίλο σχετικά με αυτούς τους κανόνες φορά, και με ρώτησε μια φανταστική ερώτηση: «Πώς μπορώ να επανεπενδύσουν το ενδιαφέρον; Πώς μπορώ να ξέρω αν είμαι ήδη κάνει αυτό ή όχι;»

«Αν δεν είστε πάρει μια επιταγή ή μια πληρωμή από τις επενδύσεις σας κάθε χρόνο,» μου απάντησε, «είστε πιθανώς την επανεπένδυση των τόκων.»

Κοιτάξτε την σελίδα – ή την οθόνη του υπολογιστή – όπου μπορείτε να αγοράσετε τα χρήματά σας. Θα πρέπει να δείτε ένα μικρό κουτί που λέει, «επανεπενδύσουν τόκους και μερίσματα.» Αυτό το πλαίσιο θα είναι κατά πάσα πιθανότητα υπάρχει, ανεξάρτητα από το αν είστε επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα ή exchange-traded funds.

Ελέγξτε ότι η θέση και στη συνέχεια να ξεχάσουμε αυτό. Περιμένετε 14 χρόνια. Παρακολουθήστε τα χρήματά σας τριπλή.

Είναι τόσο απλό.

Πώς να αρχίσει να επενδύει σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό

Πώς να αρχίσει να επενδύει σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό

Αν είστε που ζουν εκκαθαριστικό σημείωμα-to-εκκαθαριστικό σημείωμα, χωρίς πολλά περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας, μπορεί να υποθέσει κανείς ότι η επένδυση δεν είναι ακριβώς κάτι που μπορείτε να το κάνετε τώρα.

Και σε ορισμένες περιπτώσεις ίσως να έχετε δίκιο. Μερικές φορές πραγματικά μόνο που χρειάζεται να επικεντρωθεί στην πληρωμή των λογαριασμών σας, διατηρώντας τα τρόφιμα στο τραπέζι, και να πάρει τον προϋπολογισμό σας σε τάξη.

Αλλά δεν χρειάζεται να έχετε πολλά χρήματα για να αρχίσουν να επενδύουν. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ξεκινήσετε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, και κάθε λίγο, μπορείτε να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν τώρα θα κάνει τα πράγματα ευκολότερα για σας κάτω από τη γραμμή.

Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να ξεκινήσετε.

Εστίαση σε αυτό που έχει

Οι περισσότερες από τις ειδήσεις που ακούμε για επένδυση εστιάζεται στις διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς. Και ενώ αυτό μπορεί σίγουρα να είναι διασκεδαστική, η αλήθεια είναι ότι αυτά τα σκαμπανεβάσματα είναι σε μεγάλο βαθμό άνευ σημασίας όταν είστε λίγο ξεκινάμε.

Υπάρχουν δύο πράγματα που έχουν σημασία όμως, και τόσο το πορτοφόλι σας και το επίπεδο του άγχους σας θα σας ευχαριστώ για την εστίαση σε αυτά, αντί:

  1. Ποσοστό αποταμίευσης σας : Κανένα άλλο στοιχείο είναι ακόμα και μακρινά σημαντική με επιτόκιο ταμιευτηρίου σας. Η επένδυση έστω και λίγο τώρα θα σας βοηθήσει, και την εξεύρεση μικρές τρόπους για να αυξήσουν ότι η εξοικονόμηση πάροδο του χρόνου να πάει πολύ περισσότερο από ό, τι προσπαθεί να μελετήσει ή την ώρα της χρηματιστηριακής αγοράς.
  2. Το κόστος : Το κόστος είναι το μόνο καλύτερος προγνωστικός δείκτης της μελλοντικές αποδόσεις των επενδύσεων, με χαμηλότερο κόστος οδηγεί σε καλύτερες αποδόσεις. Και την ελαχιστοποίηση του κόστους σας είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, δεδομένου ότι ακόμη και μικρές αμοιβές μπορεί να πάρει ένα τεράστιο δάγκωμα από τις αποταμιεύσεις σας.

Κατασκευάστηκε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απλά τα χρήματα σας κρατήσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για όσους απρόβλεπτες δαπάνες ζωή φαίνεται πάντα για να ρίξει το δρόμο σας.

Και ενώ αυτό δεν είναι τεχνικά μια επένδυση με την έννοια ότι δεν είστε τοποθέτηση των χρημάτων σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές ή ομόλογα, υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους αυτό είναι ένα μεγάλο πρώτο βήμα:

  1. Είναι μια επένδυση στην οικονομική ασφάλεια σας, και ένα ασφαλές οικονομικό θεμέλιο καθιστά ευκολότερο να επενδύσουν στο οικονομικό μέλλον σας.
  2. Καλή λογαριασμούς ταμιευτηρίου έρθει χωρίς τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας ή εισφορών, ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε με οποιοδήποτε ποσό σε δολάρια.
  3. Δεδομένου ότι το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι πολύ πιο σημαντική από ό, τι οι επενδύσεις επιστροφή σας, δεν είστε θυσιάζει τόσο πολύ όπως μπορείτε να σκεφτείτε, κρατώντας τα χρήματά σας από την αγορά.
  4. Οι δεξιότητες που απαιτούνται για την κατασκευή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης – δηλαδή κάνει τακτικές εισφορές και να αφήσει τα χρήματα που μεγαλώνουν χωρίς να το αγγίξει – είναι δεξιότητες που θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε τις επενδύσεις σας. Λείανση τους τώρα θα σας βοηθήσουν αργότερα.

Επενδύστε σε σας 401 (k)

Εδώ είναι όπου θα μπει στο παραδοσιακό μακροπρόθεσμες επενδύσεις.

Σας 401 (k) – ή σας 403 (β) ή 457 σε ορισμένες περιπτώσεις – είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που προσφέρεται από τον εργοδότη σας. Συνήθως συνεισφέρουν ένα καθορισμένο ποσοστό του κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα και να επιλέξετε από μια συλλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων στην οποία μπορείτε να επενδύσετε. Η συνεισφορά σας είναι συνήθως εκπίπτουν από την φορολογία και τα χρήματα που μεγαλώνει αφορολόγητο μέχρι να το αποσύρει κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους σας 401 (k) είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να αρχίσουν να επενδύουν όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό:

  • Είναι εύκολο στην εγκατάσταση. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επιλέξετε πόσο θέλετε να συμβάλει και είστε καλοί να πάτε.
  • Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις συμμετοχής. Μπορείτε να ξεκινήσετε με τη συμβολή τόσο λίγα όπως θέλετε.
  • Μπορείτε να πάρετε ένα αγώνα εργοδότη, η οποία θα μπορούσε όσο το διπλό η επίδραση της κάθε δολάριο που συμβάλλουν.
  • Η συνεισφορά σας είναι εκπίπτουν από την φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι το χτύπημα σε καθαρές αποδοχές σας είναι μικρότερη από την πραγματική συμβολή σας. Μπορείτε ακόμη και να είναι επιλέξιμες για την πίστωση της προφύλαξης, η οποία θα τεθεί και πάλι ακόμη περισσότερα χρήματα στο πορτοφόλι σας.

Συμβολή στην σας 401 (k) μέχρι το σημείο όπου είστε κοντεύει να καλύψει αγώνα ο εργοδότης σας είναι μια μη-brainer ως σημείο εκκίνησης. Ειδικά όταν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, αυτά τα επιπλέον δολάρια μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά.

Από εκεί και πέρα, αξίζει να σημειωθεί ότι ορισμένοι 401 (k) s επιβαρύνονται με επενδυτικές επιλογές με υψηλό κόστος, το οποίο μπορεί να κάνει άλλους λογαριασμούς πιο ελκυστική ως επόμενο βήμα. Πράγμα που μας φέρνει στο …

Ξεκινήστε μια IRA

Αν δεν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στην εργασία, ή αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με τις εισφορές, θα μπορούσε να εξετάσει ξεκινώντας με ένα IRA αντ ‘αυτού.

Ο IRA είναι απλά ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα ανοίξετε τη δική σας, αντί μέσω του εργοδότη. Και αυτό έρχεται σε δύο διαφορετικές γεύσεις:

  • Παραδοσιακά IRA:  Η συνεισφορά σας είναι εκπίπτουν από την φορολογία και τα χρήματά σας μεγαλώνει αφορολόγητα, αλλά οι αναλήψεις σας στη συνταξιοδότηση φορολογούνται.
  • Roth IRA:  Η συνεισφορά σας δεν εκπίπτουν, αλλά τα χρήματά σας μεγαλώνει αφορολόγητες και μπορείτε να το αφορολόγητο κατά τη συνταξιοδότησή τους αποσύρει.

Αν και συχνά υπάρχουν λόγοι για να προτιμούν το ένα ή το άλλο, για τους σκοπούς μας εδώ το μόνο που έχει σημασία είναι ότι και οι δύο μεγάλοι τρόποι για να αποταμιεύουν και να επενδύουν. Το τέχνασμα είναι να βρεθεί μια που το ένα που δεν χρεώνουν πολλά αμοιβές και δεν έχει απαιτήσεις ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού ή εισφοράς.

Ανόρθωση θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή αν ψάχνετε για μια εύκολη, χαμηλού κόστους τρόπος για να ανοίξετε ένα IRA χωρίς ελάχιστα λογαριασμό.

Την αποπληρωμή του χρέους

Όπως και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την εξόφληση του χρέους δεν είναι μια επένδυση με τον τρόπο που εμείς συνήθως σκεφτούμε τις επενδύσεις.

Αλλά αν ο στόχος σας είναι απλά για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από τα λίγα δολάρια που έχουν στη διάθεσή τους για να σώσει, την εξόφληση του χρέους θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας.

Σκεφτείτε το αυτό τον τρόπο: Οι ειδικοί φαίνεται να συμφωνούν ότι το 7% έως 7,5% είναι μια εύλογη εκτίμηση για μακροπρόθεσμες αποδόσεις του χρηματιστηρίου. Αλλά αυτές οι δηλώσεις δεν είναι εγγυημένα, θα υπάρξουν πολλά σκαμπανεβάσματα στην πορεία, και ένα πιο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει ομόλογα μπορεί να μειώσει αυτή την εκτίμηση στο 6% έως 6,5%.

Από την άλλη πλευρά, κάθε επιπλέον δολάριο που διατίθεται για την επίτευξη του χρέους που κερδίζει μια εγγυημένη επιστροφή στο ποσοστό των τελών που σας ενδιαφέρει. Κάνοντας ένα επιπλέον δολάριο για την πιστωτική σας κάρτα που χρεώνει 15% σε τόκους που κερδίζει μια επιστροφή 15%. Ένα επιπλέον δολάριο έναντι των φοιτητών του δανείου σας με 6% επιτόκιο που κερδίζει μια επιστροφή 6%.

Με απλά λόγια, την εξόφληση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος συχνά σας επιτρέπει να πάρετε χρηματιστήριο, όπως και επιστρέφει χωρίς το σύνολο της αβεβαιότητας. Αν αυτό δεν είναι μια έξυπνη επένδυση, δεν ξέρω τι είναι.

Επενδύστε στον εαυτό σου

Μάθετε νέες δεξιότητες. Διαπραγματευτείτε μια αύξηση στη δουλειά. Βρείτε τρόπους να κερδίζουν κάποιο εισόδημα από την πλευρά της.

Αυτές οι επενδύσεις στον εαυτό σου γενικά κοστίζουν μόνο λίγο από το χρόνο σας, αλλά μπορεί να εξοφλήσει με τη μορφή περισσότερο εισόδημα – το οποίο σημαίνει ότι θα έχετε περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν.

Και δεδομένου ότι το ποσοστό αποταμίευσης σας είναι το πιο σημαντικό μέρος του επενδυτικού σχεδίου σας, αυτό μπορεί να είναι η ενιαία καλύτερη κίνηση που μπορείτε να κάνετε.

Πέντε πράγματα Agent ασφάλεια ζωής σας μπορεί να μην σας πω

Πέντε πράγματα Agent ασφάλεια ζωής σας μπορεί να μην σας πω

Ασφάλεια ζωής πράκτορες παρέχουν μια πολύτιμη υπηρεσία, εξηγώντας τα οφέλη και το κόστος της πολιτικής, αλλά δεν μπορεί να σας πει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε την επιλογή κάλυψης.

Πράκτορες στην επιχείρηση να πωλεί τις πολιτικές, γι ‘αυτό είναι προς όφελός τους να επικεντρωθεί στα θετικά. Οι καταναλωτές μπορούν να προστατευθούν από να κάνει κάποια έρευνα, έτσι θα κατανοήσουν τα βασικά για το πώς λειτουργεί ασφάλισης ζωής. Είναι επίσης σημαντικό να κάνετε ερωτήσεις για οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε.

«Ανάγκες Όχι ο καθένας είναι το ίδιο», εξηγεί ο Κέρτις Τιμή, ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας με έδρα το Σαν Ντιέγκο. «Πρέπει να κάνετε ερωτήσεις.»

Εδώ είναι πέντε πράγματα που την ασφάλιση ζωής πράκτορα σας δεν μπορεί να σας πει:

1. Δεν χρειάζεται ο καθένας ασφάλισης ζωής.

Ενώ πολλοί άνθρωποι μπορούν να επωφεληθούν από την ασφαλιστική προστασία της ζωής, κάθε κατάσταση είναι διαφορετική. Ο κύριος σκοπός της κάλυψης ζωής είναι να αντικαταστήσει το εισόδημά σας, αν πεθάνει, οπότε θα πρέπει να παρέχονται εξαρτώμενα σας. Αν είστε ένας πρωτογενής προστάτη της οικογένειας με ένα σύζυγο ή παιδιά που στηρίζονται από το εισόδημά σας, αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ίσως είναι μια σοφή απόφαση.

Ωστόσο, αν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη, η πολιτική ζωή θα μπορούσε να είναι μια σπατάλη των χρημάτων, αν δεν σκοπεύετε να ορίσει μια αγαπημένη φιλανθρωπία ως δικαιούχος σας.

Επίσης, μερικοί άνθρωποι έχουν επαρκείς οικονομικούς πόρους για να εγγυηθεί την ευημερία των οικογενειών τους, ακόμη και αν πεθάνουν απροσδόκητα. «Αν έχετε αρκετή αποταμίευση ή οι επενδύσεις, έτσι ώστε το σύνολο των πρωτογενών δαπανών σου είναι καλυμμένες, ίσως να μην χρειάζεται ασφάλιση ζωής», λέει τιμή.

Ο Kevin Foley, ένας ασφαλιστικός πράκτορας στο New Jersey, λέει για μερικούς ανθρώπους είναι λογικό να αγοράσει ένα ελάχιστο ποσό της ασφάλισης ζωής, για την κάλυψη των τελικών εξόδων, όπως οι υπηρεσίες κηδεία και ταφή.

2. Μόνιμη ασφάλεια ζωής δεν είναι σωστό για όλους.

Οι δύο βασικοί τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής είναι όρος και μετρητά αξίας, η οποία είναι επίσης γνωστή ως μόνιμη ή ολική ασφάλιση ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου είναι γενικά λιγότερο ακριβά, γιατί σας εξασφαλίζει για μια ορισμένη χρονική περίοδο, όπως 10 χρόνια. Στο τέλος του χρόνου, θα πρέπει να αγοράσετε μια νέα πολιτική.

ασφάλιση Cash-τιμής σας καλύπτει για όλη τη ζωή σας, εφ ‘όσον πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας. Χτίζει σταδιακά μια τιμή σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση. Η τρέχουσα αξία είναι διαθέσιμο το ποσό, αν παραδώσει μια πολιτική πριν πεθάνετε ή μετά την πολιτική ωριμάσει. Ωριμότητα συμβαίνει συνήθως όταν ο ασφαλισμένος συμπληρώσει την ηλικία των 100, λέει ο Foley.

Μια πολιτική μετρητών αξίας μπορεί να δανειστεί κατά τα εν λόγω έξοδα και προκαταβολές σε σπίτια και εκπαίδευση κολλεγίων. Η τρέχουσα αξία είναι διαφορετική, όμως, από την ονομαστική αξία της πολιτικής – που είναι τα χρήματα που θα πρέπει να καταβληθεί μετά το θάνατό σας, ή όταν ωριμάζει η πολιτική.

Επειδή οι πολιτικές μετρητά αξίας με στόχο να διατηρηθεί για μεγάλα χρονικά διαστήματα, μπορεί να μην είναι σωστό για τους ανθρώπους που δεν έχουν ανάγκη για μακροπρόθεσμη κάλυψη, σύμφωνα με τη ζωή συμβαίνει, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που ιδρύθηκε για να εκπαιδεύσει το κοινό για θέματα ασφάλισης ζωής .

3. Μπορείτε να αγοράσετε πάρα πολύ την ασφάλιση ζωής.

Μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή ιδέα να αγοράσει περισσότερα ασφάλειες ζωής από ό, τι χρειάζεστε, αλλά παίρνει πάρα πολύ η κάλυψη θα τοποθετήσει μια περιττή πίεση στον τραπεζικό σας λογαριασμό. MarketWatch τονίζει ότι είναι μια καλή ιδέα να έχουμε αρκετή κάλυψη για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας. Μετά από αυτό, το ποσό που θα επιλέξετε θα πρέπει να βασίζεται στις ανάγκες των εξαρτώμενων σας. Να μην είναι πολύ γρήγορη για να συμφωνήσουν σε $ 500.000 ή $ 1 εκατομμύριο στην κάλυψη.

Αν είστε χήρα και τα παιδιά σας μεγαλώσει, την ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής είναι πιθανό να είναι πολύ λιγότερο από ό, τι ένα πρωτεύον προστάτη της οικογένειας με μια σύζυγο και τα μικρά παιδιά, λέει ο Jim Armitage, ασφαλιστικός πράκτορας στην Αρκαδία, Καλιφόρνια. «Όλα εξαρτώνται από το ποιοι είναι οι στόχοι σας είναι και ποιες είναι οι ανάγκες σας,»λέει.

4. ασφάλιση ζωής σας πράκτορα καταβάλλεται σε βάση προμήθειας.

Ο πράκτοράς σας μπορεί να είναι ειλικρινής, όταν αυτός ή αυτή λέει ότι δεν έχετε αρκετό ασφαλιστική κάλυψη ζωής, αλλά να θυμάστε ότι οι πράκτορες συνήθως πληρώνονται με προμήθεια. Όσο μεγαλύτερη είναι η πολιτική που αγοράζετε, τα περισσότερα χρήματα που κερδίζουν. Μερικές φορές οι πράκτορες θα παροτρύνουν τους πελάτες να αντικαταστήσει τις υπάρχουσες πολιτικές μόνο για να δημιουργήσουν νέες πωλήσεις, λέει ο Foley.

«Να είστε προσεκτικοί αν σας πράκτορα που πωλεί μια πολιτική και σας λέει μερικά χρόνια αργότερα να έχουν μια καλύτερη διαπραγμάτευση», λέει.
Αν σας πράκτορα λέει χρειάζεστε ένα ακριβό πολιτική, βεβαιωθείτε ότι αυτός ή αυτή μπορεί να δικαιολογήσει το κόστος, Foley, προσθέτει. Μην φοβάστε να ρωτήσετε για προμήθεια πράκτορα σας για διάφορα ασφαλιστικά προϊόντα.

5. Η ασφάλιση είναι πρωτίστως ένα εργαλείο διαχείρισης κινδύνων.

Αν ψάχνετε για έναν τρόπο να επενδύσετε τα χρήματά σας, υπάρχει συνήθως είναι πιο επικερδείς τρόπους για να το πράξουν από την αγορά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Ενώ η μόνιμη ασφάλιση ζωής έχει μια συνιστώσα των επενδύσεων, ο κύριος σκοπός της κάθε πολιτικής ζωής είναι να αντικαταστήσει το εισόδημα του ασφαλισμένου και την προστασία των εξαρτώμενων από αυτόν ή αυτήν. Μια πολιτική σας επιτρέπει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο θανάτου.

«Δεν είμαι συνήγορος για να πούμε την ασφάλιση ζωής είναι μια καλή επένδυση», λέει ο Foley. «Είναι ένα εργαλείο για την παροχή ρευστότητας στην οικογένειά σας μετά τον θάνατο.»

Υπάρχουν περιπτώσεις, όμως, όταν έχει νόημα για υψηλής καθαρής αξίας ιδιώτες για την ελαχιστοποίηση των φόρων περιουσίας από την αγορά μόνιμη πολιτική ζωή. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο σχεδιασμό πλούτο για να εξερευνήσετε τις επιλογές σας.

Λάβετε συμβουλές για το πώς να κερδίσει χρήματα στην καθημερινή σας ζωή

Λάβετε συμβουλές για το πώς να κερδίσει χρήματα στην καθημερινή σας ζωή

Θέλετε περισσότερους τρόπους για να τακτοποιήσει τα λίγα δολάρια από τον προϋπολογισμό σας; Ενημερωθείτε για αυτές τις 25 συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα στην καθημερινή σας ζωή.

Συμβουλές για δαπάνες

  • Προϋπολογισμός! Αυτός είναι ο ακρογωνιαίος λίθος όλων των καταλαβαίνω τον οικονομικό σχεδιασμό.
  • Μαζί με την κατάρτιση του προϋπολογισμού, φροντίστε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσο βγαίνει και να μπαίνει κάθε μήνα.
  • Κόψτε πολλά «έξτρα» έξοδα. Ζωγράφισε το δικό σου νύχια αντί να πάρει πεντικιούρ. Ετοιμάζω τον καφέ στο σπίτι αντί να αγοράζουν καφέ έξω. Ξέρω «σταματήσουν να αγοράζουν lattes» είναι ένα κλισέ, αλλά έχει γίνει ένα κλισέ  , διότι  επιτυγχάνει μια χορδή με τόσους πολλούς ανθρώπους.
  • Πακέτο θελήματα σας σε ένα μεγάλο, τεράστιο ταξίδι εβδομάδα, έτσι ώστε να μπορείτε να αποθηκεύσετε το κόστος των καυσίμων.
  • Μειώστε την ποσότητα που θα δειπνήσετε έξω. Αυτό από μόνο του μπορεί να σας εξοικονομήσει $ 100 ανά μήνα ή περισσότερο.
  • Χρησιμοποιήστε τη βιβλιοθήκη, αντί του βιβλιοπωλείου. (Ναι, το Kindle δανεισμού μετράει βιβλιοθήκη!)

Συμβουλές για την εξόφληση του χρέους

  • Καταργήστε όλα τα χρέη όσο το δυνατόν συντομότερα. Θα σώσει εκατοντάδες ή χιλιάδες επί των τόκων.
  • Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, κρίσιμη στιγμή κάποιους αριθμούς για να δείτε αν μπορείτε να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας με την αναχρηματοδότηση υποθήκη σας.
  • Εάν πληρώνετε ασφάλεια υποθηκών (PMI), και νομίζετε ότι έχετε αρκετά ίδια κεφάλαια να παραιτηθεί από την PMI, καλέστε το δανειστή σας για να ξεκινήσει αυτή τη διαδικασία.
  • Την αποπληρωμή του χρέους με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα για τους τόκους που θα πρέπει να πληρώνουν.
  • Εάν είστε στο χρέος πιστωτικών καρτών, καλέστε τους πιστωτές σας και να τους ρωτήσετε αν υπάρχει κάποιος τρόπος που μπορεί να μειώσει Απρ σας (επιτόκιο).

Συμβουλές για Shopping

  • Αγοράστε παντοπωλεία χύμα σε καταστήματα χονδρικής πώλησης, όπως Costco ή του Sam Club.
  • Κατάστημα στις πωλήσεις γκαράζ, καταστήματα λιτότητα, το eBay και Craigslist.
  • Ελέγξτε τις τιμές στο διαδίκτυο πριν από την αγορά κάτι σε ένα κατάστημα λιανικής πώλησης, και ελέγξτε για κωδικούς κουπόνι.

Συμβουλές για τις επαναλαμβανόμενες δαπάνες

  • Ελαχιστοποίηση καλωδιακή / δορυφορική τηλεόραση και internet πακέτα σας. Πιστεύετε πραγματικά ανάγκη 500 κανάλια; Αλλαγή σε SlingTV ή το Netflix ή το Hulu.
  • Μειώστε λεπτά το κινητό σας με το χαμηλότερο ποσό που χρειάζεστε. Ορίστε μια αυτόματη υπενθύμιση ημερολογίου για να ελέγξετε τη χρήση σας λεπτά 4 ημέρες πριν το νομοσχέδιο οφείλεται, ώστε να μπορείτε να αλλάξετε το σχέδιο σας για να αποφύγετε περίσσεια επιβαρύνσεις.
  • Φυτέψτε δέντρα σκιά γύρω από το σπίτι σας για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε το κόστος του κλιματισμού.
  • Συνδέστε τις συσκευές στην πρίζα. Γυρίστε το διακόπτη υποδοχή μακριά κάθε φορά που δεν χρησιμοποιείτε μία από αυτές τις συσκευές. Θα σώσει το κόστος των «φάντασμα ενέργειας» – η αργή διαρροή της ενέργειας που προέρχεται από τη διατήρηση πράγματα στην πρίζα.
  • Μπείτε σε ένα γυμναστήριο μόνο αν θα χρησιμοποιήσετε τη συμμετοχή σας σε τακτική βάση.
  • Πάρτε μικρότερη ντους.
  • Κρατήστε το σπίτι σας λίγο πιο ζεστό το καλοκαίρι και λίγο πιο κρύο το χειμώνα. Δεν χρειάζεται να πάει στη θάλασσα – απλά γυρίστε το θερμοστάτη πάνω από ένα επιπλέον 4 βαθμούς το καλοκαίρι και κάτω από ένα επιπλέον 4 βαθμούς το χειμώνα.
  • Βάλτε μια κουβέρτα μόνωση πάνω από θερμοσίφωνα σας. Αυτό αποτρέπει τη θερμότητα από τη διαφυγή.

Συμβουλές εξοικονόμησης χρημάτων για το Μέλλον

  • Διδάξτε στα παιδιά σας για τα χρήματα. Ας τους αφήσουμε να κερδίσουν χρήματα για δουλειές – 50 σεντ για αυτό, $ 1 για αυτό. Βοηθήστε τους σώσει αγγαρεία-χρήματά τους για το παιχνίδι ή video game που θέλουν.
  • Καλαφατίστε και στις καιρικές συνθήκες σφραγίσει όλα τα σχέδια και τα κενά γύρω από τις πόρτες και τα παράθυρά σας.
  • Πουλήστε ή το εμπόριο φυσικού αερίου-πότης σας για μια πιο αποδοτικών οχημάτων. Εάν ζείτε σε μια περιοχή με καλές δημόσιες μεταφορές, μετακινήσεις με το μετρό ή το λεωφορείο, ή να εξετάσει να γίνει μια οικογένεια με ένα αυτοκίνητο.
  • Την εξυπηρέτηση και τη συντήρηση του αυτοκινήτου σας. Μπορεί να αισθάνονται σαν ένα επιπλέον βάρος, αλλά θα εξοικονομήσετε πάρα πολλά χρήματα σε μακροπρόθεσμη βάση.
  • Χρησιμοποιήστε μια τράπεζα με αξιοπρεπή APYs, ώστε τα χρήματα που κάθεται στο λογαριασμό σας συγκεντρώνει περισσότερο ενδιαφέρον στη διάρκεια του έτους.
  • Κρατήστε αντίγραφα των εσόδων σας σε ένα φάκελο ή ένα αρχείο φακέλου, που διοργανώθηκε από το κατάστημα ή με το μήνα. Θα χρειαστείτε αυτά, αν σπάσει τίποτα.

Πότε είναι ασφαλές να κλείσει μια πιστωτική κάρτα;

Πότε είναι ασφαλές να κλείσει μια πιστωτική κάρτα;

Θα εργαστούμε σκληρά για να διατηρηθεί η καλή πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά η αλήθεια είναι ότι ακόμα και ένα φαινομενικά αθώο λάθος έχει τη δυνατότητα να αναιρέσετε τις προσπάθειές σας. Πιστωτικές λάθη όπως καθυστερήσεις πληρωμών, λογαριασμούς συλλογή, ή κοντεύει να καλύψει τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί να γυρίσει γρήγορα στο παρελθόν εντυπωσιακά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας σε κάτι πολύ λιγότερο ελκυστική. Αυτό σημαίνει υψηλότερα επιτόκια για τα μελλοντικά δάνεια, τα οποία μπορεί να προσθέσει μέχρι χιλιάδες δολάρια επιπλέον καταβάλλεται σε τόκους.

Το κλείσιμο παλαιών λογαριασμών πιστωτικών καρτών είναι ένα άλλο πιστωτικό γκάφα που έχει τη δυνατότητα να σας χαμηλότερες βαθμολογίες. Αλλά, δεν είναι μια εγγύηση ότι πρόκειται να συμβεί. Εάν έχετε έναν λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας που θέλετε ή χρειάζεται να κλείσει, υπάρχουν προφυλάξεις που μπορείτε να ακολουθήσετε για να προστατεύσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, ενώ ακόμα απαλλάσσοντας τον εαυτό της ανεπιθύμητης λογαριασμό.

Γιατί Κλείνοντας Πιστωτικές κάρτες μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Υπάρχει μια αρκετά πεισματάρης πιστωτική μύθος σχετικά με τις επιπτώσεις από το κλείσιμο ενός λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας και τι σημαίνει για τα αποτελέσματά σας. Ο μύθος είναι ότι όταν κλείνετε ένα παλιό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, θα χάσει το πλεονέκτημα της ηλικίας του λογαριασμού.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore μάλιστα θεωρούν την ηλικία του παλαιότερα λογαριασμού σας και το μέσο όρο ηλικίας των λογαριασμών σας, κατά τον υπολογισμό πιστωτικά αποτελέσματά σας. Ωστόσο, το κλείσιμο ενός λογαριασμού δεν καταργεί την ιστορία της – συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας του – από τις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Όχι μόνο θα την ιστορία ενός κλειστού λογαριασμού παραμένουν στις πιστωτικές εκθέσεις σας, αλλά τα μοντέλα credit scoring θα συνεχίσει να εξετάσει την ηλικία του λογαριασμού, καθώς και. Και, ακόμα καλύτερα, ένα κλειστό λογαριασμό συνεχίζει με την ηλικία. Έτσι, αν έχετε κλείσει πέντε ετών πιστωτικών καρτών σήμερα … σε 12 μήνες πρόκειται να είναι ένα έξι-year-old πιστωτική κάρτα.

Τώρα που έχουμε καταρριφθούν το μύθο, εδώ είναι το πραγματικό λόγο για τον οποίο έκλεισε η παλαιά λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να βλάψει τα αποτελέσματά σας: μοντέλα Credit scoring εξετάσει τη σχέση μεταξύ των υπολοίπων και τα πιστωτικά όρια των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας. Πιο συγκεκριμένα, τα μοντέλα credit scoring θα υπολογίσει περιστρεφόμενη βαθμός χρήσης σας ή, με άλλα λόγια, πόσο των διαθέσιμων πιστώσεων σας που χρησιμοποιούν τη μορφή των υπολοίπων πιστωτικών καρτών.

Η αναλογία υπολογίζεται προσθέτοντας τα υπόλοιπα σε πλαστικά σας και διαιρώντας αυτόν τον αριθμό με το άθροισμα όλων των πιστωτικών ορίων σας – ακόμα και σε ακόμα ανοικτή κάρτες που δεν χρησιμοποιείτε. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε μια κάρτα, το αχρησιμοποίητο πιστωτικό όριο βοηθά να κρατήσει το λόγο της χρήσης χαμηλότερη. Αν κλείσετε αυτό το λογαριασμό, θα χάσετε αμέσως την αξία του αχρησιμοποίητου πιστωτικό όριο, και τα σκορ σας κατά πάσα πιθανότητα θα πάει κάτω από κάποιο ποσό. Αυτός είναι ο λόγος που συχνά διαβάζετε άρθρα σχετικά με τους κινδύνους από το κλείσιμο των λογαριασμών πιστωτικής κάρτας.

Γιατί ίσως χρειαστεί να κλείσετε ένα Πιστωτική Κάρτα

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν είναι σκόπιμο να κλείσετε ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, λόγω των ενδεχόμενων αρνητικών επιπτώσεων για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Εκτός αν είναι πραγματικά απαραίτητο, μάλλον θα πρέπει να αφήσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας ανοιχτή.

Υπάρχουν, ωστόσο, εξαιρέσεις από τον κανόνα.

Μπορεί να χρειαστεί να κλείσετε ένα κοινό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας μετά από έναν χωρισμό. Ένα άλλο παράδειγμα όπου μπορεί να θέλετε να κλείσετε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να είναι όταν έχετε μια κάρτα στο πορτοφόλι σας με μια ελκυστική ετήσια συνδρομή. Και μπορεί να προκαλέσει το τυχαίο κλείσιμο ενός λογαριασμού με το να μην χρησιμοποιούν την κάρτα για κάποιο μεγάλο χρονικό διάστημα. εκδότες καρτών μισούν την αδράνεια, γιατί αδράνεια σημαίνει ότι δεν εσόδων.

Πώς να κλείσει μια παλιά Λογαριασμό Πιστωτική Κάρτα όσο το δυνατόν ασφαλέστερα

Ανεξάρτητα από το λόγο σας για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, με σωστό προγραμματισμό μπορεί να είναι δυνατό να το πράξει με λίγο ή καθόλου ζημιά πιστωτικό αποτέλεσμα.

Θυμηθείτε, ο πραγματικός λόγος για το κλείσιμο ενός παλιού λογαριασμού μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι επειδή το κλείσιμο του λογαριασμού θα μπορούσε να αυξήσει τα ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Ωστόσο, αν όλοι οι πιστωτικές κάρτες σας έχουν ήδη $ το 0 υπόλοιπα, στη συνέχεια, κλείνοντας ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό δεν θα αυξήσει το βαθμό χρήσης. Ως εκ τούτου, το κλείσιμο του λογαριασμού σας πιθανόν δεν θα έχει καμία επίδραση στις πιστωτικά αποτελέσματά σας σε αυτή την κατάσταση.

Ακριβώς για να είναι ασφαλής, αν είστε πραγματικά δεσμευτεί να κλείσει το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα πρέπει να σκεφτείτε το χρόνο. Μην κλείσετε την κάρτα, αν σκέφτεστε να υποβάλλουν αίτηση για ένα δάνειο ή άλλη κάρτα. Περιμένετε μέχρι να κλείσει για το δάνειο και στη συνέχεια κλείστε το λογαριασμό. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να αποθηκεύσετε οποιαδήποτε πιθανή πτώση των χρηστών αφού έχετε ήδη εγκριθεί.

Top 10 Λόγοι Ασφάλειες Αυτοκινήτου σας ασφάλιστρα είναι τόσο καταριέται υψηλής

Top 10 Λόγοι Ασφάλειες Αυτοκινήτου σας ασφάλιστρα είναι τόσο καταριέται υψηλής

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Αυτός είναι ο λόγος που μια ασφαλιστική εταιρεία χρειάζεται τη διεύθυνσή σας και άδεια οδήγησης νούμερο ώστε να μπορούν να αξιολογήσουν πιθανούς κινδύνους σας. Ωστόσο, ορισμένοι πάροχοι, όταν δίνει για πρώτη φορά ένα απόσπασμα, δεν το ιστορικό αναζήτησης σας μετά την εγγραφή σας μαζί τους. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε μερικά ατυχήματα και τα εισιτήρια εκεί έξω και δεν ανιχνεύθηκαν στην αρχή, πριμοδότηση σας θα αυξηθεί όταν ήρθε η ώρα να ανανεώσει.

Τι μπορείτε να κάνετε: Πάντα να ρωτάτε το άτομο παραθέτοντας σας εάν χρησιμοποιείτε το αρχείο σας για να καθορίσει την τιμή σας. Βελτιώσει τις επιδόσεις σας. Και αν έχετε ένα ατύχημα που δεν είναι δικό σου λάθος, βεβαιωθείτε ότι παίρνει κατατεθεί ως ατύχημα «άνευ πταίσματος».

Πώς να επιλέξει το σωστό Λογαριασμού Συνταξιοδότηση

Πώς να επιλέξει το σωστό Λογαριασμού Συνταξιοδότηση

Θέλετε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας που εργάζονται τόσο σκληρά για σας όσο το δυνατόν. Το πιο δύσκολο χρήματά σας λειτουργεί, τόσο πιο γρήγορα θα έχετε τη συνταξιοδότηση, και το λιγότερο που θα πρέπει πράγματι να αποθηκεύσετε για να φτάσει εκεί.

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να πάρει τα μέγιστα από τα χρήματά σας είναι να χρησιμοποιήσετε τα σωστά λογαριασμούς. Με την αξιοποίηση των κατάλληλων φορολογικών ελαφρύνσεων και άλλα κόλπα του εμπορίου, μπορείτε να επιταχύνει τις οικονομίες σας και να φτάσει οικονομική ανεξαρτησία, ακόμη και νωρίτερα. Έτσι, εδώ είναι ένα βήμα-προς-βήμα οδηγό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να επιλέξετε το σωστό λογαριασμό συνταξιοδότησης για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.

Γρήγορη σημείωση: Αυτή η συμβουλή είναι προσανατολισμένη προς τους εργαζόμενους. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, μπορείτε να ανατρέξετε σε αυτό το άρθρο .

1. 401 (k) Εργοδότης αγώνα

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει αντίστοιχη συνεισφορά σου στην 401 (k), αυτό είναι το μέρος για να ξεκινήσετε, δεν έχει σημασία τι. *

Συμβολή τουλάχιστον αρκετό για να πάρετε την πλήρη αγώνα πριν ακόμη ψάχνει οπουδήποτε αλλού. Είναι μια εγγυημένη απόδοση της επένδυσης που άλλοι λογαριασμοί απλά δεν μπορεί να προσφέρει.

Κάθε εταιρεία έχει ένα διαφορετικό πρόγραμμα που ταιριάζουν, και μερικοί δεν ταιριάζουν σε όλους, έτσι θα πρέπει να κάνετε μια μικρή legwork να καταλάβω τι προσφέρει η εταιρεία σας. Ζητώντας εκπρόσωπο του ανθρώπινου δυναμικού σας είναι μια καλή αρχή, και μπορείτε επίσης να ζητήσετε Περίληψη Σχεδίου Περιγραφή οποία θα θέσει όλα έξω.

Για παράδειγμα, η εταιρεία σας μπορεί να προσφέρει έναν αγώνα δολάριο-για-δολάριο για τη συμβολή σας μέχρι και 6% του μισθού σας. Σε αυτή την περίπτωση θα θέλατε να συμβάλει 6% έως το 401 (k) πριν συμβάλλουν στην άλλους λογαριασμούς.

* Όταν λέω 401 (k), εννοώ πραγματικά κανένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένων 403 (β) s και άλλες ποικιλίες. 

2. Υγεία Ταμιευτήριο

Αυτό είναι λίγο αντισυμβατικό, αλλά όταν χρησιμοποιείται σωστά ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας μπορεί να είναι ο καλύτερος λογαριασμό συνταξιοδότησης εκεί έξω. Είναι ο μόνος λογαριασμός που προσφέρει όλες τις ακόλουθες φοροαπαλλαγές:

  1. Η φορολογική έκπτωση για τις εισφορές
  2. ανάπτυξη Αφορολόγητα
  3. Αφορολόγητα αναλήψεις (για τις ιατρικές δαπάνες, ανά πάσα στιγμή, ή για οποιοδήποτε λόγο μετά την ηλικία των 65 ετών)

Με άλλα λόγια, είναι ο μόνος λογαριασμός που σας επιτρέπει να αποθηκεύσετε και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας εντελώς αφορολόγητα .

Η σύλληψη είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν δικαίωμα να χρησιμοποιήσουν ένα HSA. Πρέπει να έχεις μια τυγχάνουν υψηλής εκπίπτουν σχέδιο ασφάλισης υγείας , η οποία για το 2016 σημαίνει τουλάχιστον μια εκπίπτουν $ 1.300 ατομικές κάλυψη ή εκπίπτουν $ 2.600 για την κάλυψη της οικογένειας.

3. 401 (k), αλλά μόνο αν …

Το επόμενο μέρος για να δούμε είναι σωστό πίσω σε σας 401 (k), αλλά μόνο εάν προσφέρει υψηλής ποιότητας, χαμηλού κόστους επενδυτικών επιλογών.

Αν ναι, αυτό είναι ένα μεγάλο επόμενο βήμα, γιατί μπορείτε να συνεισφέρετε πολλά (μέχρι και $ 18.000 το 2016, ή μέχρι και $ 24.000 αν είστε άνω των 50 ετών) και κρατά τα πράγματα απλά επειδή ο λογαριασμός έχει ήδη δημιουργηθεί και είστε πιθανώς ήδη συμβάλλοντας εκεί για να πάρουν αγώνα εργοδότη σας.

Έτσι, πώς ξέρετε αν οι επενδυτικές επιλογές είναι καθόλου καλό;

Κατ ‘αρχάς, να δούμε τα τέλη. Το κόστος είναι το μόνο καλύτερος προγνωστικός δείκτης της μελλοντικές αποδόσεις των επενδύσεων, με τις επενδύσεις χαμηλότερου κόστους καλύτερη απόδοση. Και δυστυχώς, πολλοί 401 (k) s είναι γεμάτη με τα τέλη που βλάπτουν τις αποδόσεις σας.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό για να καταλάβουμε ποιες χρεώσεις θα πρέπει να ψάχνει για. Αν σας 401 (k) είναι υψηλού κόστους, μπορείτε να προχωρήσετε στο Βήμα 4.

Αλλά αν οι αμοιβές είναι χαμηλές, ρίξτε μια ματιά στα ίδια τα επενδύσεων. Μήπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη προσφοράς σχέδιο; Να προσφέρουν χαμηλού κόστους κεφάλαια στόχου ημερομηνία συνταξιοδότησης; Μπορείτε να βρείτε τις επενδύσεις που ταιριάζουν με το προσωπικό σας επενδυτικό προφίλ;

Αν οι απαντήσεις είναι ναι, μπορείτε να αισθάνονται καλά για τη συμβολή σας στο 401 (k) έως ετήσιο ανώτατο, πάνω και πέρα ​​από αγώνα εργοδότη σας.

Υπάρχει ένα άλλο πράγμα που εξετάζει εδώ, και αυτό είναι το αν η εταιρεία σας προσφέρει μια Roth 401 (k) επιλογή.

4. Παραδοσιακά ή Roth IRA

Αν σας 401 (k) δεν είναι καθόλου καλό, ή αν έχετε ήδη συνεισφέρει το μέγιστο ποσό και θέλετε να αποθηκεύσετε περισσότερα, το επόμενο μέρος για να δούμε είναι μια IRA.

Ο IRA λειτουργεί λίγο πολύ ακριβώς το ίδιο με μια 401 (k), αλλά μπορείτε να το ανοίξετε μόνοι σας αντί να πάρει αυτό μέσω του εργοδότη σας. Και υπάρχουν δύο κύριοι τύποι, με τη μεγάλη διαφορά είναι το πώς εφαρμόζεται η φορολογική ελάφρυνση:

  • Παραδοσιακά IRA:  Όπως τα περισσότερα 401 (k) s, μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για τη συμβολή σας, αφορολόγητα ανάπτυξης, και στη συνέχεια οι αναλήψεις σας φορολογούνται ως κανονικά έσοδα.
  • Roth IRA:  Δεν υπάρχει καμία φορολογική έκπτωση για τη συμβολή σας, αλλά μπορείτε να πάρετε αφορολόγητο ανάπτυξη και αφορολόγητο αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ποιο από τα δύο είναι καλύτερο για σας πραγματικά εξαρτάται από τις ιδιαιτερότητες της κατάστασης σας. Μια παραδοσιακή IRA τείνει να είναι καλύτερα για τα υψηλά εισοδήματα, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι καλύτερη ακόμα και για εισοδήματα μεσαίου εισοδήματος. Μια Roth IRA τείνει να είναι καλύτερα σε χαμηλότερα εισοδήματα, ειδικά αν περιμένετε το εισόδημά σας να αυξηθεί σημαντικά στο μέλλον.

Και οι δύο είναι μεγάλη λογαριασμοί όμως, έτσι ο κύριος στόχος είναι απλά ανοίγοντας ένα και συμβολή.

Γρήγορη σημείωση: Μια Roth IRA είναι ένα ευέλικτο λογαριασμό με μια σειρά από άλλες ενδιαφέρουσες χρήσεις.

5. Επιστροφή στο σας 401 (k)

Αν παραλείψατε πάνω από το 401 (k) στο βήμα 3, λόγω των τελών, τώρα είναι η ώρα να επανεξετάσουμε με οποιαδήποτε επιπλέον χρήματα που θα θέλατε να συνεισφέρουν. Εκτός και αν οι αμοιβές είναι ιδιαίτερα έκδηλες, τα φορολογικά οφέλη που προσφέρονται από μια 401 (k) είναι πιθανό να υπερκαλύπτουν το κόστος.

6. Οι υποκείμενοι στον Λογαριασμό Επενδύσεων

Εάν έχετε εξαντλήσει όλα τα φορολογικά πλεονεκτήματα λογαριασμούς συνταξιοδότησης και εξακολουθούν να θέλουν να συνεισφέρουν περισσότερα χρήματα, καλό για σας! Μια τακτική παλιό λογαριασμό φορολογητέο επενδύσεων είναι ίσως ο τρόπος να πάει.

Δεν υπάρχουν ειδικές φορολογικές ελαφρύνσεις, αλλά υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσουν φορολογικών αποτελεσματικά, και έχετε επίσης μια μεγάλη ευελιξία με αυτούς τους λογαριασμούς για να επενδύσουν, ωστόσο θέλετε. Και σε αντίθεση με μια IRA ή 401 (k), όπου πρόωρων αποχωρήσεων έρχονται συνήθως με μια ποινή, μπορείτε επίσης να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματα σε υποκείμενο στον λογαριασμό ανά πάσα στιγμή και για οποιονδήποτε λόγο.

Στην κριτική: A Γρήγορη Παραγγελία Επιχειρήσεων

Μπά! Είναι πολύ. Έτσι, εδώ είναι μια γρήγορη σειρά των πράξεων που μπορείτε να ακολουθήσετε και να κάνετε αυτή την απόφαση για τον εαυτό σας:

  1. 401 (k) μέχρι την πλήρη αντιστοιχία εργοδότη
  2. λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας
  3. 401 (k), αλλά μόνον εάν έχει ελάχιστες αμοιβές και καλές επενδυτικές επιλογές
  4. Παραδοσιακά ή Roth IRA, είτε αντί μιας κακής 401 (k) ή για επιπλέον χρήματα πάνω από το 401 (k)
  5. 401 (k), αν παραληφθεί από πάνω του εξαιτίας των τελών
  6. Οι υποκείμενοι στον λογαριασμό επένδυσης

Πώς να μεγιστοποιήσετε την επένδυσή σας με πολύ μικρή Capital

Πώς να μεγιστοποιήσετε την επένδυσή σας με πολύ μικρή Capital

Να πάρει στο επενδυτικό συνήθεια μπορεί να είναι μια πρόκληση, ειδικά αν είστε βρίσκουν δύσκολο μόνο για να ξύσει μέχρι $ 100 επιπλέον. Μόλις δείτε τις επενδύσεις σας να αυξηθεί, ωστόσο, ότι η ανταμοιβή συναίσθημα μπορεί να σας ωθήσει να αναζητήσει νέες, πρόσθετες επενδύσεις και να συνεχίσει να αυξάνεται κομπόδεμα σας την πάροδο του χρόνου. Κανένα ποσό είναι πολύ μικρό, όταν πρόκειται για επένδυση, ιδιαίτερα με την πιο πρόσφατη έλευση των επενδυτικών προγραμμάτων προσαρμοσμένων στους ανθρώπους που θέλετε να ξεκινήσετε χωρίς να χρειάζεται να αποθηκεύσετε μέχρι και χιλιάδες απλά για να κάνει μια αρχική επένδυση.

Δολάριο μέσου όρου του κόστους

Η έννοια της μέσης τιμής του δολαρίου, το κόστος ήταν γύρω για πολύ καιρό. Η διαδικασία περιλαμβάνει την αγορά ενός ποσού που καθορίζεται δολαρίων των μετοχών, κάθε μήνα, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ανεξάρτητα από την τρέχουσα τιμή της μετοχής. Αν και δεν είναι όλες οι χρηματιστηριακές εταιρείες σας επιτρέπουν να επενδύσουν μικρές ποσότητες για να ξεκινήσει, πολλές θέληση και θα μπορούσε να επενδύσει $ 25 ανά μήνα για 4 μήνες, για να ξεκινήσετε την πρώτη σας επένδυση $ 100. Μπορείτε ελπίζουμε ότι θα συνεχίσουν να αγοράζουν μετοχές κάθε μήνα με πρόσθετα κεφάλαια πάροδο του χρόνου. Καθώς η τιμή της μετοχής του αμοιβαίου κεφαλαίου κινείται πάνω-κάτω, θα αγοράσει επιπλέον μετοχές όταν η τιμή είναι υψηλότερη, και μερικές φορές όταν είναι κάτω, αποτελεσματικά κατά μέσο όρο από το κόστος και μειώνοντας το επίπεδο κινδύνου σας. Αν και αυτό δεν εγγυάται ότι δεν θα χάσετε τα χρήματά σας, δεν διαφοροποιήσει τον κίνδυνο σας σε ένα καλό βαθμό.

Peer-to-Peer δανεισμός

Επίσης γνωστό ως crowdlending, αυτή η επένδυση η έννοια είναι σχετικά νέα και περιλαμβάνει ιδιώτες δανείζουν τα δικά τους χρήματα με τη μορφή προσωπικών δανείων, σε άλλα άτομα, με μια εταιρεία μη τραπεζική χρηματοδότηση εργάζεται ως μεσάζων.

Lending Club και Prosper αντιπροσωπεύουν δύο από τις μεγαλύτερες εταιρείες που διευκολύνουν αυτό το είδος του δανεισμού. Μπορείτε να αρχίσουν να επενδύουν με τόσο λίγα όπως $ 25. Η εταιρεία δανεισμού peer-to-peer διαφοροποιεί τις επενδύσεις σας, επιτρέποντας μια μέγιστη επένδυση $ 25 το κάθε ένα προσωπικό δάνειο. Τα περισσότερα χρήματα επενδύετε, οι περισσότεροι δάνεια η εταιρεία εξαπλώνεται επένδυσή σας σε όλη την ελαχιστοποίηση του κινδύνου.

Από το 2009 έως το 2014, Lending Club και Prosper βιώσει ετήσιες αποδόσεις των επενδύσεων κατά μέσο όρο από 5 τοις εκατό έως περίπου 10 τοις εκατό.

Εργοδότη σας 401 (k)

Ίσως θέλετε να επενδύσει $ 100, αλλά θα προτιμούσα να το έχουν αποχωρήσει από paycheck σας, ώστε να μην αισθάνονται πόνο. Κρατήστε σας $ 100 για το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, και να συμμετέχετε σε 401 (k) σχέδιο του εργοδότη σας αντ ‘αυτού. Τα χρήματά σας πηγαίνει στο (k) λογαριασμό 401 πριν από την καταβολή οποιουδήποτε φόρου, που σας δίνει περισσότερα χρήματα για να επενδύσουν εκ των προτέρων. Κάθε σχέδιο 401 (k) έχει συνήθως τη δική αμοιβαία κεφάλαια από την οποία μπορείτε να επιλέξετε να επενδύσουν, και μερικοί μπορούν να προσφέρουν ένα μεσίτη για να εργαστείτε με για να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε επενδυτικές επιλογές σας. Θα πάρει ένα σπάσιμο για τους φόρους σας για οποιαδήποτε χρήματα που συνεισφέρουν σε σας 401 (k), καθώς και πολλές εταιρείες ταιριάζει με τις εισφορές των εργαζομένων, είτε δολάριο-για-δολάριο, ή μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό κάθε χρόνο. Θα πραγματικά να επενδύει περισσότερα από $ 100 μέχρι τη στιγμή που θα παράγοντα για το ταίριασμα και την εξοικονόμηση φόρου επί των προ φόρων δολάρια που έχετε επενδύσει.

Επένδυση ρομπότ

Αν έχετε $ 100 ή λιγότερο για να επενδύσουν, μπορείτε να ανησυχείτε για την επιλογή ακριβώς το σωστό επένδυση για να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια καλή απόδοση χωρίς να χάσει τα χρήματά σας. Όταν εργάζεστε με μια χρηματιστηριακή εταιρεία και να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες ενός διαχειριστή επενδύσεων, θα καταβάλλουν ένα τέλος για την εμπειρία τους.

Robo-σύμβουλοι παρουσιάσει μια νέα και δημοφιλής εναλλακτική λύση. Αυτά που επενδύουν τα συστήματα που βασίζονται σε λογισμικό αγοράζουν και να πωλούν τα αποθέματα για σας χρησιμοποιώντας αλγόριθμους συναλλαγών και όχι ανθρώπινης διαχειριστές. Σε περίπτωση που δεν αισθάνεστε σίγουροι για τις γνώσεις χρηματιστηριακή αγορά σας, σας robo-σύμβουλος θα κάνει τις επενδυτικές αποφάσεις για εσάς αυτόματα ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και άλλους παράγοντες. Η robo-σύμβουλος επανεπενδύει επίσης τυχόν μερίσματα αυτόματα και εξισορροπεί το χαρτοφυλάκιό σας όταν χρειάζεται να διαχειριστεί το επίπεδο κινδύνου σας.

Επειδή robo-σύμβουλοι είναι μια αρκετά νέα εξέλιξη στη σκηνή, μπορεί να έχουν ακόμα μερικές συστροφές και να μην επιτύχει σταθερά αποτελέσματα. Σύμφωνα με μια μελέτη της αγοράς, το 2016 οι επενδύσεις χρηματιστηριακές robo-σύμβουλος Schwab του ανταμείβονται οι επενδυτές του με ένα 10,7 τοις εκατό επιστροφής, ενώ η Vanguard πέτυχε μια αύξηση 5,5 τοις εκατό.

Για το ίδιο έτος, ο δείκτης Standard & Poors 500 επιτευχθεί μια σχεδόν 12 τοις εκατό επιστροφής.

κλασματικών υπολοίπων μετοχών

Κλασματικές μετοχές, κατ ‘ουσίαν, λίγο λωρίδες του μεριδίου των μετοχών, καθιστούν την επένδυση προσβάσιμα σε σχεδόν κανέναν. Όταν δεν έχετε τα χρήματα για να ικανοποιήσει τεράστια ελάχιστα υπόψη, θεωρήστε τον εαυτό σας $ 100 κλασματικών υπολοίπων. Συχνά, όταν προσπαθείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό επένδυση θα βρείτε ελάχιστα τουλάχιστον $ 2.000 και μερικές φορές μέχρι και $ 20.000, ακριβώς για να είναι επιλέξιμες για να κάνετε την πρώτη σας επένδυση. Με κλασματικών υπολοίπων, αν θέλετε να κατέχει απόθεμα στο Amazon, Google ή άλλη εταιρεία με εξαιρετικά υψηλή τιμή της μετοχής, μπορείτε να κάνετε ακριβώς αυτό. Εταιρείες όπως η Betterment.com σας επιτρέψει να τεθεί σε οποιαδήποτε ποσότητα των ρευστών διαθεσίμων που έχετε σε κλασματικές μετοχές του αποθέματος που θα επιλέξετε, ώστε να μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας για να αρχίσουν να εργάζονται για σας αμέσως.

Να είστε ενήμεροι για Καραδοκεί Τέλη

Ενώ μπορείτε να απολαύσετε αποδόσεις των 5 τοις εκατό, 10 τοις εκατό ή και περισσότερο για την επένδυση στρατηγικές σας, από την άποψη των πραγματικών δολαρίων αυτές οι δηλώσεις δεν θα αντιπροσωπεύουν ένα σωρό χρήματα αλλά επειδή είστε αρχίζοντας με λιγότερο από $ 100 την επένδυση κεφαλαίων. Διαβάστε τα ψιλά γράμματα σχετικά τέλη που συνδέονται με επενδύσεις για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε δώσει όλες τις επενδύσεις τα κέρδη σας πίσω στην χρηματιστηριακή εταιρεία. Δώστε προσοχή σε τυχόν χρεώσεις συναλλαγής συναλλαγών. Για να αγοράσει κάθε απόθεμα ή να πουλήσει, θα μπορούσατε να πληρώσετε $ 4,95 έως $ 9,95 ανά εμπορίου, ανάλογα με την εταιρεία. Επιπλέον, ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή επένδυση των $ 50 ή περισσότερα. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν αυτό που λέμε ένα φορτίο, ουσιαστικά μια χρέωση προμήθειας ή πώλησης, πρέπει να ψάξετε για no-load αμοιβαία κεφάλαια.

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των Going Back to Work μετά τη συνταξιοδότηση

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των Going Back to Work μετά τη συνταξιοδότηση

Συνταξιοδότηση δεν είναι ένας προορισμός, είναι ένα ταξίδι-συχνά μια μακρά και περιπετειώδες ταξίδι. Μερικοί συνταξιούχοι βρείτε αυτό το σκληρό τρόπο, όταν τα μερίσματα από τις επενδύσεις του χαρτοφυλακίου τους, ακόμα και Κοινωνικής Ασφάλισης πλέον να ανταποκριθεί στις ανάγκες των εισοδημάτων τους.

Έτσι τι κάνετε όταν αντιμετωπίζουν οικονομικές προκλήσεις κατά τη συνταξιοδότηση; Μπορείτε είτε να μειώσει τις δαπάνες σας ή να αυξήσετε το εισόδημά σας. Οι περισσότεροι συνταξιούχοι την επιλογή του τελευταίου, αυξάνοντας το εισόδημά τους από την επιστροφή στην εργασία μετά τη συνταξιοδότηση.

Ορισμένοι ζητούν αυτή η δεύτερη πράξη, αλλά εγώ προτιμώ ένα άλλο ψευδώνυμο: η περιστρεφόμενη πόρτα συνταξιοδότησης.

Ώθηση μέσα από την περιστρεφόμενη πόρτα από τη συνταξιοδότηση πίσω στη δουλειά δεν είναι τόσο απλό όσο ακούγεται. Αν οδηγούνται στη δουλειά κάνεις κάτι που αγαπάς, τότε πάμε για αυτό. Ωστόσο, αν θέλετε να αποφασίσετε αν μια περιστρεφόμενη πόρτα συνταξιοδότησης έχει νόημα για σας, να γνωρίζετε μπορεί να υπάρχουν φορολογικές συνέπειες, συνέπειες Κοινωνικής Ασφάλισης και την αύξηση των δαπανών από την πλευρά σας. Εδώ είναι αυτό που θα πρέπει να εξετάσει πριν από την επιστροφή στην εργασία μετά τη συνταξιοδότηση.

Αυξημένη Έξοδα

Αν έχετε έξω από τον κόσμο εργάζονται για μερικά χρόνια, ίσως να μην θυμηθούμε πώς θα χρησιμοποιηθούν για να περάσετε το ντύσιμο για το γραφείο, να πάρει εκεί και πίσω, και το φαγητό και το ποτό, ενώ εκεί. Οι δαπάνες για τα πράγματα όπως τα είδη ένδυσης, μετακίνησης κόστος και τα γεύματα τρώγονται έξω από το σπίτι μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα, ώστε να είναι σίγουρος για να τα σταθμίσει κατά των πιθανών εσόδων σας. Ή να εξετάσει την εξεύρεση εργασίας στο σπίτι ή κοντά στη δουλειά στο σπίτι, όπου οι παράγοντες αυτοί δεν έχουν σχέση ή δεν θα κοπεί σημαντικά στο εισόδημα που κερδίζουν.

Αν τα ζώα ή άλλοι άνθρωποι έχουν έρθει να βασίζονται σε καθημερινή φροντίδα σας, μπορείτε επίσης να χρειαστεί να πληρώσει για ένα υποκατάστατο, όπως ένα σκύλο περιπατητής ή την ημέρα νοσοκόμα.

Φόρος Εισοδήματος Θέματα

Η άλλη παρενέργεια την αύξηση των εσόδων σας είναι δυνητικά πρόσκρουση εαυτό σας σε ένα υψηλότερο συντελεστή φορολογίας εισοδήματος. Θυμηθείτε, ένα από τα οφέλη από τη λήψη διανομές από 401 (k) ή IRA συνταξιοδότηση είναι ότι είναι πιθανό το χαμηλότερο εισόδημα φορολογική κλίμακα και ως εκ τούτου, να πληρώνουν λιγότερο φόρο.

Κερδίζουν έναν τόνο των εσόδων κατά τα έτη αποχώρησής σας μπορεί να επηρεάσει φορολογικό συντελεστή σας και πόσο πληρώνετε για διανομές λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Θέματα Κοινωνικής Ασφάλισης

Οι ερωτήσεις Κοινωνικής Ασφάλισης πάρει λίγο δύσκολο, ανάλογα με την ηλικία σας και αν είστε ήδη τη συλλογή οφέλη. Ας ξεκινήσουμε από εκεί. Εάν συλλογή Κοινωνικής Ασφάλισης, αλλά δεν έχουν φθάσει την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης (σήμερα κάπου μεταξύ της ηλικίας 66 και 67, αν έχετε γεννηθεί μετά το 1943), πηγαίνοντας πίσω στη δουλειά θα σας κοστίσει, τουλάχιστον για τώρα. Για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από το ετήσιο όριο (το οποίο είναι $ 17.040 το 2018), θα χάσετε $ 1 παροχών. Πριν φτάσετε κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, το ετήσιο όριο αυξάνεται (σε ​​$ 45.360 το 2018) και θα χάσετε $ 1 παροχών για κάθε $ 3 κερδισμένα. Όταν μήνα γενεθλίων σας έρχεται και έχετε φτάσει σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, θα λάβετε όλα τα οφέλη ανεξάρτητα από τα κέρδη σας.

Αν αρχίσετε να λαμβάνετε Κοινωνικής Ασφάλισης μετά την επίτευξη ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, θα λάβετε όλα τα οφέλη ανεξάρτητα από τα κέρδη σας.

Αν ξεκινήσετε τη λήψη Κοινωνικής Ασφάλισης νωρίς και να επιστρέψουν στην εργασία τους μέσα σε ένα χρόνο, μπορείτε να σταματήσετε να λαμβάνετε οφέλη, να επιστρέψει την αξία του έτους των παροχών, και να επανακτήσουν την ευκαιρία να πάρετε όλα τα οφέλη αργότερα.

Εκτιμήσεις Medicare

Αν καλύπτονται από το Medicare, θα πρέπει να εξετάσει κατά πόσον ασφαλιστικών παροχών ένα νέο εργοδότη θα αλλάξει την κάλυψή σας. Όταν τα άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω που καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας ομάδα, επειδή εργάζονται ή ένας σύζυγος εργάζεται, το σχέδιο της ομάδας συνήθως πληρώνει πρώτα, πριν Medicare οφέλη κλωτσούν μέσα. Αυτό μπορεί να εξαρτηθεί από το μέγεθος της επιχείρησης που εργάζονται.

Εκτιμήσεις Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο

Φυσικά, εάν είστε νεότερος από την ηλικία 70 και κερδίζουν εισόδημα, θα έχετε την ευκαιρία να θέσει ένα τμήμα στην άκρη σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένα IRA ή 401 (k). Όταν η περιστρεφόμενη πόρτα σταματά σε πλήρη συνταξιοδότηση, θα μπορούσατε να έχετε λίγο μεγαλύτερη εξοικονόμηση περιμένει εκεί για σας.