Τα λάθη Top 3 Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού Προσληφθέντων Κάντε

Μπορείτε να διαβάζετε αυτό γιατί έχεις μόνο μια νέα δουλειά ή να έχουν ένα στενό φίλο ή μέλος της οικογένειας που έκαναν και σας αρέσει να βοηθήσουμε τους άλλους. Υπάρχει μια κρίσιμη απόφαση που επηρεάζει το οικονομικό μέλλον σας που πρέπει να γίνουν, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι χάλι. Μην είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους!

Προγραμματισμός για συνταξιοδότηση είναι μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές προκλήσεις που θα κληθεί να αντιμετωπίσει στη ζωή. Δημιουργώντας το σωστό σχέδιο για την περίπτωσή σας θα σας βοηθήσει να σας κρατήσει σε καλό δρόμο για την επίτευξη της οικονομικής ανεξαρτησίας αργότερα στη ζωή.

Αλλά εάν κάνετε ένα από αυτά τα « Big Three λάθη» κατά τη δημιουργία αρχικό σχέδιο αποχώρησής σας μετά από την έναρξη μιας νέας θέσης εργασίας, θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν κάποια σημαντικά εμπόδια στην πορεία προς την οικονομική ελευθερία.

Δεν αποταμιεύουν αρκετά ή πολύ μεγάλη αναμονή για να ξεκινήσετε

Όταν είστε στα πρώτα στάδια της συνταξιοδότησης καριέρα σας είναι πιθανώς πουθενά κοντά στην κορυφή της λίστας των προκλήσεων της ζωής και τις ανησυχίες. Όταν είστε στη δεκαετία του ’20 και του ’30 σας είναι πιο πιθανό να επικεντρωθεί στην εξόφληση φοιτητικών δανείων και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ή πληρώνοντας τα έξοδα καθημερινής διαβίωσης. Άλλες οικονομικών στόχων μέσα σε αξιοθέατα σας μπορεί να αγοράζει ένα σπίτι ή απλώς προσπαθεί να δημιουργήσει αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης ακούτε οικονομικού σχεδιασμού σας λέει ότι χρειάζεται.

Όλα αυτά οικονομικούς στόχους και τις προκλήσεις που αγωνίζονται για τα ίδια τα σκληρά κερδισμένα δολάρια στον προϋπολογισμό σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο εύκολο να γίνει το λάθος να υποτεθεί ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε απλά περισσότερο αύριο να κερδίσουμε τον χαμένο χρόνο ή αναβάλει την εξοικονόμηση συνολικά.

Άλλοι βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στην εργοδότη τους για να τους βοηθήσει να επιλέξετε πόσο να συμβάλει στην συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μέσω του προεπιλεγμένη ρύθμιση κατά τη διάρκεια της αυτόματης εγγραφής. Το πρόβλημα με αυτήν την προσέγγιση είναι η αρχική ταχύτητα συμβολή σας μπορεί να μην είναι αρκετό.

Η καλύτερη στρατηγική για να βεβαιωθείτε ότι είστε εξοικονόμηση φτάνει για να τρέξει ένα βασικό υπολογισμό συνταξιοδότησης όταν αρχικά το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας και πάλι, τουλάχιστον μια φορά το χρόνο κατά τη διάρκεια της ετήσιας επανεξέτασης.

Είναι συχνά συνιστάται να ξεκινήσετε με ένα αρχικό στόχο να εξοικονομήσει τουλάχιστον το 10-15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο καθ ‘όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας σας. Προσπαθήστε να τουλάχιστον να συμβάλει αρκετά για να πάρετε την πλήρη αγώνα από το σχέδιο αποχώρησής σας στη δουλειά αν ένας αγώνας εργοδότης προσφέρεται εάν εξοικονόμηση 15% ή περισσότερο είναι ρεαλιστικό από την αρχή. Τακτικά αύξηση των μελλοντικών εισφορών κάθε αυτόματα έτους είναι ένας άλλος τρόπος για να «σώσει περισσότερο αύριο», εάν ένα χαρακτηριστικό κλιμάκωση ποσοστό συνεισφοράς προσφέρεται στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας. Αν αυτό δεν είναι διαθέσιμο, ορίστε μια υπενθύμιση ημερολογίου για την αύξηση των εισφορών τουλάχιστον 1-2% ετησίως. Μπορεί επίσης να θέλετε να εφαρμόσετε τις μελλοντικές αυξήσεις μισθών ή μπόνους στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Η κατώτατη γραμμή είναι να αυτοματοποιήσει την εξοικονόμηση και να της καταβάλει προς τα εμπρός για τη συνταξιοδότησή σας!

Δεν Έχοντας ένα σχέδιο από την αρχή

Αν έχετε πάει ποτέ σε ένα εστιατόριο που έχει πάνω από 200 αντικείμενα του μενού ξέρετε αυτό το συναίσθημα της αναποφασιστικότητας, όταν αναγκάστηκε να περιορίσετε τις επιλογές σας. το οικονομικό μέλλον σας είναι κατά πολύ πιο σημαντικό από το επόμενο γεύμα σας.

Μερικές επιλογές στη ζωή μπορεί να φαίνεται εντυπωσιακή, ειδικά όταν γνωρίζουμε πόσο σημαντικό είναι.

Επιλέγοντας την αρχική σας επενδυτικές επιλογές σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι μια πρόκληση για πολλούς από εμάς, γιατί δεν το κάνουμε όλοι έχουν την οικονομική εμπιστοσύνη για να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν τα εργαλεία και τους πόρους για να μας βοηθήσουν να κάνουμε αυτές τις αποφάσεις και ακόμη και ένας αρχάριος επενδυτής χρειάζεται ένα βασικό σχέδιο. Αν δεν έχετε ένα γραπτό σχέδιο το παιχνίδι μέλλον συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μπορεί να μην είναι αρκετό για να βοηθήσει να πληρώσει για σημαντικούς στόχους της ζωής.

Ένα βασικό επενδυτικό πρόγραμμα βοηθά επίσης να μας αποφύγει συναισθηματικές αποφάσεις που μπορεί να ρίξει τα σχέδιά μας εκτός τροχιάς. Όταν περιόδους αυξημένης μεταβλητότητας της αγοράς πολλοί επενδυτές έχουν την τάση να αποστασιοποιηθεί από τα αποθέματα και να επενδύσουν πάρα πολύ συντηρητικά. Επιτρέψτε πρόσφατη ups της αγοράς και τα κάτω για να σας φοβίσει μακριά από τη χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ένα τεράστιο λάθος, αν είναι στα αρχικά στάδια της καριέρας σας.

Αυτό συμβαίνει γιατί μόνο εστιάζοντας σε κίνδυνο χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι κοντόφθαλμη και να σας εκθέσει σε μεγαλύτερο κίνδυνο και ότι είναι ο κίνδυνος επιβιώνουν τα χρήματά σας.

Για τον επενδυτή hands-off, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα χαμηλού κόστους, παθητική επενδυτική στρατηγική που εστιάζει στην κατανομή των περιουσιακών στοιχείων (ή πώς θα διαιρέσει το λογαριασμό σας σε κατηγορίες ενεργητικού, όπως μετοχές, ομόλογα, πραγματικά περιουσιακά στοιχεία και μετρητά). Αυτό συνήθως θα λειτουργήσει καλύτερα από ό, τι ακριβώς προσπαθεί να πάρει τις κορυφαίες επιδόσεις από τα προηγούμενα έτη. Μια προσέγγιση hands-off για να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που παρέχει επαγγελματική καθοδήγηση περιλαμβάνουν την επιλογή μιας κατανομής των περιουσιακών στοιχείων των αμοιβαίων κεφαλαίων που ταιριάζει ανοχής κινδύνου σας. Ως εναλλακτική λύση, μια ημερομηνία-στόχο αμοιβαίων κεφαλαίων που ρυθμίζει αυτόματα να γίνει σταδιακά πιο συντηρητικά επενδύσει καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση.

Δεν Αξιοποιώντας στο μέγιστο την φορολογικά πλεονεκτήματα Λογαριασμών

Πολλοί αποταμιευτές συνταξιοδότηση κάνουν το λάθος να μην επωφεληθούν πλήρως από τη φορολογία ευνοϊκή μεταχείριση των 401 (k) σχέδια και Ήρας. Παραδοσιακά λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως 401 (k) σχέδια και εκπίπτουν Ήρας παρέχει ένα ωραίο προβάδισμα, επειδή μπορείτε να πάρετε μια άμεση μείωση των φόρων και την ικανότητα να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας. Το όριο συμμετοχής IRS για 401 (k) είναι $ σε 18.000 και ο όριο συμμετοχής IRA είναι $ 5.500 το 2016.

Ένα άλλο βασικό πλεονέκτημα του πλήρη αξιοποίηση των λογαριασμών συνταξιοδότησης είναι ότι επιτρέπουν τα κέρδη σας να αυξάνονται σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση. Όταν συνδυάσετε αυτό το φορολογικό πλεονέκτημα με τη δύναμη του ανατοκισμού, η σκέψη της αποχώρησης αρχίζει να φαίνεται λίγο λιγότερο τρομακτικό. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την έννοια της θέσης των περιουσιακών στοιχείων προς όφελός σας, συμβάλλοντας σε μια Roth 401 (k) ή IRA Roth για να πάρετε τα οφέλη του αφορολόγητου αύξηση των κερδών. Απλά πρέπει να γνωρίζουν ότι οι λογαριασμοί Roth χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά φόρων. Ως εκ τούτου, η στρατηγική αυτή λειτουργεί γενικά καλύτερα όταν δεν χρειάζεται να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας κατά το τρέχον έτος ή αν περιμένετε να είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Με τη μείωση των συντάξεων και τις ανησυχίες για τη βιωσιμότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης, γίνεται ολοένα και πιο σαφές το βάρος της χρηματοδότησης συνταξιοδότησης είναι για εμάς ως άτομα. Εάν μπορείτε να αποφύγετε αυτά τα κορυφαία 3 λάθη κατά τη δημιουργία του σχεδίου αποχώρησής σας, θα είστε σε θέση να εξισορροπήσει απολαμβάνει τη ζωή σήμερα με την ειρήνη του μυαλού ξέροντας είστε προετοιμασία για την πραγματική οικονομική ανεξαρτησία μετά τη συνταξιοδότηση (δεν έχει σημασία πόσο μακριά ο στόχος αυτός μπορεί να φαίνεται ή πώς ορίσετε τις δικές σας «συνταξιοδότηση»).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Σημαντικές Συμβουλές Ταμιευτήριο για το 40 + πλήθος

Είσαι σε ή μεγαλύτερης ηλικίας 40 σας;

Είσαι μπερδεμένος για το πόσα χρήματα θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθούν;

Γνωρίζετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση, αλλά συγκλονισμένοι από την ιδέα της αποταμίευσης ένα τόσο μεγάλο ποσό;

Αν απαντήσατε «ναι» σε οποιαδήποτε από αυτές τις ερωτήσεις, ελέγξτε έξω αυτές τις τέσσερις συνταξιοδότηση συμβουλές εξοικονόμηση πόρων με στόχο την ηλικία πλήθος 40-και-πάνω.

Η πρώτη συμβουλή θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση, ενώ οι υπόλοιπες συμβουλές θα σας βοηθήσουν να βρείτε τρόπους για να κερδίσουν περισσότερα χρήματα.

Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθείτε;

Φτυάρι τόσα πολλά χρήματα σε συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, όπως μπορείτε. Αν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση στα είκοσί σας, ο γενικός κανόνας λέει ότι μπορείτε να πάρετε μακριά με εξοικονόμηση μόλις 10 – 12 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας.

Αν ξεκινάτε στα σαράντα σας, ο γενικός κανόνας λέει ότι πρέπει να αυξήσει το ποσοστό αποταμίευσης σας για 15-20 τοις εκατό.

Μήπως αυτό ακούγεται τρομακτικό; Στη συνέχεια, δοκιμάστε το εξής: αντί να εστιάζει σχετικά με το ποσοστό της απορρόφησης του σπιτιού σας πληρώσει ότι θα πρέπει να αποθηκεύσετε, να αποφασίσει πόσα χρήματα θέλετε να ζουν με το χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Πολλαπλασιάστε με 25 για να καταλάβουμε πόσο πολύ θα πρέπει να αποθηκεύσετε.

Για να ζουν με $ 40.000 ετησίως κατά τη συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, θα πρέπει εκατομμύρια $ 40.000 χ 25 = $ 1 σε χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας.

$ 1 εκατομμύριο μπορεί να ακούγεται σαν μια παρτίδα, αλλά να θυμάστε: Δεν χρειάζεται να κερδίσετε $ 1 εκατομμύριο σε σας 9-σε-5 δουλειά, το μόνο που χρειάζεται για να αυξηθεί από $ 1 εκατομμύριο μέσω επενδύσεων σας.

Ο πιο σημαντικός παράγοντας για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε αυτό είναι ένα μεγάλο χρονικό ορίζοντα. Όσο περισσότερο τα χρήματά σας επενδύονται σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο, τόσο περισσότερο θα αυξηθεί. Στην πραγματικότητα, με μια επιθετική στρατηγική αποταμίευσης, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύρια μέσα σε μόλις 17 με 20 χρόνια.

Γιατί; Με λίγα λόγια, όσο περισσότερο τα χρήματά σας επενδύονται, τόσο περισσότερο μπορείτε να επωφεληθείτε από ανατοκισμού.

Μετά περνάει αρκετό χρόνο, τους τόκους ανατοκισμού θα σας επιτρέψει να διπλασιάσει ή να τριπλασιάσει τα χρήματά σας.

Ψάξτε για τρέχουσες πηγές εισοδήματος

Αν τρέχουσα εργασία σας δεν πληρώνει αρκετά για να σας δώσει τη δυνατότητα να αποθηκεύσετε 1.500 $ – $ 2.000 ανά μήνα ή περισσότερο, μπορεί να θέλετε να εξετάσει την εξεύρεση τρόπων για να κερδίσουν χρήματα από την πλευρά της.

Μικρές ποσότητες κάνει ένα μεγάλο αντίκτυπο. Αν μπορείτε να κερδίσετε ένα επιπλέον $ 100 ανά εβδομάδα – ίσως με κούρεμα γρασιδιού, φύλαξη παιδιών, παροχής συμβουλών, διδασκαλία ή ελεύθερος επαγγελματίας – και μπορείτε επίσης να τακτοποιήσετε ένα επιπλέον $ 100 ανά εβδομάδα, από τις συνήθειες των δαπανών σας, θα εξοικονομήσει επιπλέον $ 10.400 ανά έτος.

Βρείτε Πηγές μελλοντικό εισόδημα

Εκτός από την απόκτηση περισσότερο, δαπανούν λιγότερα και την οικοδόμηση του χαρτοφυλακίου εκατομμυρίων δολαρίων σας, μπορείτε επίσης να αναζητήσουν πηγές εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.

Ξέρω ένα συνταξιούχος του οποίου το σπίτι είναι πλήρως εξοφληθεί? αυτός είναι υποθήκη ελεύθερη. Ο νοικιάζει το σπίτι του για να ενοικιαστές. Χρησιμοποιεί μέρος του εισοδήματος ενοικίασης να πληρώσει το ενοίκιο του σε φθηνότερη θέση, και ζει για το υπόλοιπο του εισοδήματος από ενοίκια, το οποίο συμπληρώνει μικρή σύνταξη του και Κοινωνικής Ασφάλισης.

Η περίπτωσή του είναι ακραία δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι διατεθειμένοι να κινηθούν έξω από τα σπίτια τους. Αλλά μια τροποποιημένη έκδοση του αυτό μπορεί να είναι να εκμισθώσει μέρος του σπιτιού σας, όπως το υπόγειο ή το εξοχικό σπίτι σε-δικαίου.

Αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα από τις μυριάδες τρόπους μπορείτε να κερδίσετε έξτρα χρήματα ενώ είστε συνταξιούχος.

Θα μπορούσατε επίσης να διδάσκουν σε τάξεις, συμβουλευτείτε, να εκτελέσετε ένα παιδικό σταθμό, ή λειτουργούν ως νταντά.

καθυστέρηση Συνταξιοδότηση

Αν είστε σε 40 σας, εξακολουθείτε να έχετε αρκετό χρόνο για να συγκεντρώσει ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύριο. Έχετε τουλάχιστον 20 χρόνια που απομένουν μέχρι την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.

Τι γίνεται όμως όταν είσαι σε 50 ή 60 και να συνειδητοποιήσετε ότι έχετε δραματικά υποχρηματοδοτούνται χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας; Συνέχισε να δουλεύεις.

Εκτός και αν το αφεντικό σας ή τις δυνάμεις για την υγεία σας, να συνταξιοδοτηθούν, να παραμείνουν στο εργατικό δυναμικό για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε. Κάθε επιπλέον έτος στο εργατικό δυναμικό θα σας δώσει περισσότερα χρήματα που μπορείτε να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση, και τις επενδύσεις σας θα έχουν περισσότερο χρόνο για να αναπτυχθούν.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν αποσυρθεί, το εισόδημά σας συνήθως ρέει από τρεις πηγές: παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, διανομές από Ήρας και τα σχέδια συνταξιοδότησης, καθώς και κεφάλαια από καταθέσεις και άλλες επενδύσεις (για παράδειγμα, τα μερίσματα που εισπράχθηκαν στο CD και τα κέρδη από την πώληση των τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων ). Ανάλογα με το επίπεδο του εισοδήματος σας, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ορισμένες φορολογικές στρατηγικές για να σας πλεονέκτημα. Εδώ είναι μερικά για να εξετάσει.

Ζήστε σε ένα Φόρος φιλικό προς το κράτος

Μία από τις καλύτερες στρατηγικές για την εξοικονόμηση φόρων εισοδήματος συνταξιοδότησης να ζουν σε ή να μετακινηθούν σε ένα κράτος που είναι φορολογικά και εύχρηστο. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα σημαντικό το 2018 μέσω 2025, όταν μόνο συνολικά $ 10.000 σε τοπικό ιδιοκτησίας και κρατικών και τοπικών εσόδων ή φόρους επί των πωλήσεων θα εκπίπτουν για σκοπούς φόρου εισοδήματος ομοσπονδιακό. Επτά κράτη έχουν κανένα φόρο εισοδήματος: Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον και Wyoming. New Hampshire και το Τενεσί μόνο φόρων τόκων και μερισμάτων? αρχής γενομένης από το 2022, Tennessee θα ενταχθούν στον κατάλογο των κρατών που δεν τους φόρους.

Τα κράτη μέλη παραγραφεί από τον ομοσπονδιακό νόμο από τη φορολόγηση των κατοίκων στις συνταξιοδοτικές παροχές κερδίσει σε άλλο κράτος. Έτσι, για παράδειγμα, κερδίζοντας μια σύνταξη στην Καλιφόρνια και τη Νέα Υόρκη (υψηλή φορολογία κρατών) και μετεγκατάσταση στη συνταξιοδότηση στη Φλόριντα ή το Τέξας (χωρίς φόρο κράτη) αποφεύγει κρατικό φόρο επί του εισοδήματος αυτού.

Άλλα κράτη μπορεί να έχουν χαμηλή φορολογία εισοδήματος (δείτε πληροφορίες σχετικά με αυτό από το Ίδρυμα Φορολογίας ) ή ειδικές ελαφρύνσεις για εισοδήματα συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, τα κράτη μπορούν να έχουν καμία φόρο για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, και σε κάποια ή όλα τα έσοδα από Ήρας και τα σχέδια συνταξιοδότησης.

Επανεξετάσει τις επενδύσεις σας

Μπορεί να θέλετε να αλλάξετε τις επενδύσεις σας εκμεταλλεύσεις μετά τη συνταξιοδότηση – όχι μόνο για τη διατήρηση κεφαλαίου, αλλά και να σώσει στους φόρους.

• Δημοτικά ομόλογα . Οι τόκοι των ομολόγων αυτών είναι απαλλαγμένη από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, αν και το ενδιαφέρον μπορεί να επηρεάσει τον φόρο στις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.
• Μέρισμα που πληρώνουν τα αποθέματα . Αν λάβετε «ειδική μερίσματα» (κατ ‘ουσίαν τακτική μερισμάτων από τις εισηγμένες στο χρηματιστήριο εταιρείες των ΗΠΑ, καθώς και ορισμένων ξένων εταιρειών), που φορολογούνται με πιο ευνοϊκούς όρους από ό, τι κανονικά έσοδα. Ο φορολογικός συντελεστής μπορεί να είναι μηδέν, 15% ή 20%, ανάλογα με το φορολογητέο εισόδημά σας.
• Πάρτε απώλειες . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ζημίες από την πώληση των τίτλων και άλλων περιουσιακών στοιχείων για να αντισταθμίσει τα κέρδη του κεφαλαίου, έτσι ώστε να πληρώνουν κανέναν φόρο επί των κερδών. Επιπλέον, εάν έχετε περίσσεια απώλειες κεφαλαίων, που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέχρι και $ 3.000 για να αντισταθμίσουν κανονικά έσοδα (για παράδειγμα, τραπεζικούς τόκους) και τυχόν πρόσθετες ζημίες μπορούν να μεταφερθούν.

Αποφύγετε ή Αναβολή RMDs

Αν είστε τουλάχιστον 70½, δεν χρειάζεται να καταβάλει φόρο για ελάχιστη απαιτούμενη διανομές (RMDs) από το IRA σας εάν μεταφέρετε τα χρήματα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Εδώ είναι αυτό που απαιτείται:

• IRA διαχειριστής ή θεματοφύλακας σας πρέπει να μεταφέρει τα κεφάλαια απευθείας σε έναν IRS-εγκεκριμένη δημόσια φιλανθρωπία.
• Πρέπει να λάβει γραπτή βεβαίωση από τη φιλανθρωπία, όπως θα κάνατε για ένα φιλανθρωπικό συνεισφορά.

Υπάρχει ένα ετήσιο όριο των $ 100.000 για τη στρατηγική αυτή. Αν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος έχει ένα ξεχωριστό όριο των $ 100.000. Η στρατηγική αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για Ήρας, όχι για IRA-όπως λογαριασμοί, όπως Σεπτέμβριος-Ήρας ή ΑΠΛΟ-Ήρας.

Μπορείτε, επίσης, να αναβάλει την ανάγκη να ληφθούν RMDs και να διασφαλίσει ότι δεν θα ξεμείνει από συνταξιοδοτικού εισοδήματος επενδύοντας σε ένα ειδικό αναβαλλόμενης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μέχρι και $ 125.000 (αλλά όχι περισσότερο από το 25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας) από το IRA ή 401 (k) για να αγοράσει ένα συμβόλαιο ετήσιας προσόδου ειδική μακροζωία (QLAC) στο λογαριασμό απόσυρσης. Κονδύλια που διατίθενται για την QLAC εξαιρούνται από τους υπολογισμούς ΔΔΚ. Πληρωμές από QLAC δεν χρειάζεται να αρχίσει αμέσως, αλλά πρέπει να ξεκινήσει το αργότερο μέχρι την ηλικία 85. Οι πληρωμές φορολογούνται σε σας, και τα κεφάλαια από την QLAC ικανοποιούν αυτόματα τις απαιτήσεις ΔΔΚ για αυτό το τμήμα του IRA ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Αλλά θεωρούν τα μειονεκτήματα σε QLAC πριν προχωρήσετε. Δεν υπάρχει καμία χρηματική αξία που μπορεί να αξιοποιηθεί πριν annuitizing. Μπορεί να υπάρχουν υψηλότερα τέλη για αυτό το είδος της επένδυσης σε σχέση με άλλες διαθέσιμες μέσω ενός IRA ή 401 (k) σχέδιο. Και θα πρέπει να ζήσει με τη στοχευμένη ηλικία (π.χ. 85) για να απολαύσετε το εισόδημα.

Να Στρατηγική για τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης

Αν δεν χρειάζεστε τα οφέλη σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (σήμερα 66), επειδή έχετε άλλα εισοδήματα, να καθυστερήσει την παραλαβή των παροχών μέχρι την ηλικία των 70. Θα κερδίσετε επιπλέον πιστώσεις για την ενίσχυση μηνιαίες παροχές σας εκείνη τη στιγμή, και θα κερδίσει «t πρέπει να πληρώσουν τους φόρους τώρα σχετικά με τα οφέλη.

Όταν λάβετε τα οφέλη, είναι πλήρως αφορολόγητα ή περίληπτος στο ακαθάριστο εισόδημα στο 50% ή 85%, ανάλογα με το άλλο το εισόδημά σας (με ΦΠΑ χωρίς τόκους δημοτικά ομόλογα). Πιο συγκεκριμένα, αν προσωρινά το εισόδημά σας (ένας όρος μοναδική για τον υπολογισμό του φορολογητέου τμήματος των παροχών κοινωνικής ασφάλισης) είναι λιγότερο από $ 25.000, αν είστε μόνο, ή $ 32.000, αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού, τότε κανένα από τα οφέλη σας φορολογούνται . Αλλά αν το εισόδημά σας είναι μεταξύ $ 25.000 και $ 34.000, αν και μόνο, ή $ 32.000 $ 44.000, αν είστε παντρεμένος κατάθεση από κοινού, τότε το 50% των παροχών φορολογούνται. Έχοντας εισόδημα πάνω από $ 34.000, ή $ 44.000 μέσα αντίστοιχα οφέλη είναι 85% που περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα. Παντρεμένος άτομα κατάθεση ξεχωριστά να έχει αυτόματα το 85% των παροχών που περιλαμβάνονται στο ακαθάριστο εισόδημα.

Επειδή το τμήμα των παροχών κοινωνικής ασφάλισης που είναι φορολογητέα εξαρτάται από το άλλο το εισόδημά σας, τον έλεγχο αυτό στο μέτρο του δυνατού. Μερικές ιδέες:

• Μειώστε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό συμβάλλοντας στην εκπίπτουν Ήρας και 401 (k) σχέδια εάν εξακολουθούν να εργάζονται.
• Ελέγχει την πώληση των τίτλων. Ενώ οι πωλήσεις θα πρέπει πρωτίστως να υπαγορεύεται από οικονομικούς λόγους, όπου μπορείτε να μπορεί να θέλετε να περιορίσει τις πωλήσεις, έτσι ώστε το εισόδημά σας δεν σας ωθήσει πάνω από την ενσωμάτωση του 50% με την ένταξη 85%.
• Χρησιμοποιήστε ταμεία Roth IRA. Τα κεφάλαια από μια Roth IRA δεν λαμβάνονται υπόψη για τον υπολογισμό του φόρου για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Η κατώτατη γραμμή

Δίνοντας προσοχή στις φορολογικές στρατηγικές για συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας είναι σημαντική, αλλά δεν υπάρχει καμία σωστή στρατηγική. προσωπική κατάσταση του κάθε ατόμου είναι διαφορετική και φορολογική στρατηγική θα πρέπει να προσαρμοστεί για σας. Μιλήστε με τις φορολογικές σας ή οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε περισσότερα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.