Είναι δελεαστικό να σκεφτούμε ότι η διατήρηση ενός προϋπολογισμού είναι η μοναδική διαχείρισης των χρημάτων δεξιότητες που μπορεί να χρειαστείτε.
Στην πραγματικότητα, προϋπολογισμού είναι ένα σύμπτωμα και όχι μια λύση. Αν θέλετε να κάνετε τακτικά έναν προϋπολογισμό, είστε κατά πάσα πιθανότητα ο τύπος του ατόμου που είναι γενικά προσεκτικός με τα χρήματα. Αυτό είναι το πραγματικό κλειδί για την οικονομική επιτυχία.
Δεν είναι κατ ‘ανάγκην η ίδια ο προϋπολογισμός, είναι το γεγονός ότι δίνετε προσοχή.
Ποιες είναι μερικές από τις άλλες καλές συνήθειες που οι άνθρωποι που προσέχουν τα χρήματα αποπνέουν;
Εδώ μια λίστα με μερικά αγαπημένα μου. Δοκιμάστε και να τις ακολουθήσετε όσο καλύτερα μπορείτε!
1. Κάθε φορά που θα πάρετε μια αύξηση των αμοιβών, να αποθηκεύσετε και να τα επενδύσετε . Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν αυξήσεις για να διογκώσει τον τρόπο ζωής τους. Εάν εφαρμόσετε μια αύξηση προς την ενίσχυση της αποταμίευσης και των επενδύσεων σας αντ ‘αυτού, θα έχετε μια πολύ καλύτερη πιθανότητα να κερδίσει το παιχνίδι.
2. Διατηρήστε έναν τρόπο ζωής που μπορεί να αντέξει . Αν ζείτε με τρόπο που είναι πάρα πολύ λιτή και στερεί από τον εαυτό σας συνεχώς, τελικά θα αντίβαρο από υπερβολικές δαπάνες. Εάν διατηρήσει έναν τρόπο ζωής που είναι βιώσιμη, πλήρης, με περιστασιακές απολαύσεις στα πράγματα που εκτιμάτε περισσότερο, θα διατηρήσει ισχυρή οικονομική συνήθειες μακροπρόθεσμα.
3. Πρακτική κάποιο είδος του προϋπολογισμού , ακόμη και αν είναι ένα βασικό οικονομικό δύο κατηγορίες. Πρόκειται για το πρώτο τράβηγμα αποταμιεύσεις σας από την κορυφή, και στη συνέχεια να ζουν με τα υπόλοιπα. Αν θέλετε μια πιο λεπτομερή προϋπολογισμό, ελέγξτε έξω τον προϋπολογισμό 50/20/30, τα πέντε προϋπολογισμό της κατηγορίας, ή ένα παραδοσιακό κονδύλια του προϋπολογισμού.
4. Μην τοποθετείτε τίποτα σε μια πιστωτική κάρτα, αν δεν μπορείτε να το πληρώσει μακριά στο τέλος του μήνα . Στην πραγματικότητα, αν δεν είστε σίγουροι γι ‘αυτό, να προχωρήσει και να πληρώσει τις πιστωτικές κάρτες σας μακριά εβδομαδιαία ή ακόμα και καθημερινά για να βεβαιωθείτε ότι μένετε υπό έλεγχο. Εναλλακτικά, μεταβείτε σε μια χρεωστική κάρτα ή μετρητά. Προσωπικά, προτιμώ πιστωτικές κάρτες γιατί μου αρέσουν τα αεροπορικά μίλια, αλλά έχω πάρει μόνο αυτή τη διαδρομή, γιατί έχω ποτέ στη ζωή μου είχα μια δεκάρα από το χρέος πιστωτικών καρτών.
Αν δεν είστε σίγουροι εάν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες χωρίς να σκάβουν τον εαυτό σας στο χρέος, να κολλήσει με μετρητά.
5. Να είστε υπομονετικοί . Αν θέλετε να αγοράσετε κάτι, αποθηκεύσετε μέχρι και για αυτό εκ των προτέρων.
6. Να είστε ευγνώμονες . Ευγνωμοσύνη είναι το κλειδί για να αφήσει να πάει από τη σημασία που τοποθετείτε στο υλικό αντικείμενα.
7. Να μην περάσουν κρυφά τα χρήματα πίσω από την πλάτη της συζύγου σας. Αυτό θα καταστρέψει τόσο οικονομικά σας και τη σχέση σας.
8. Μην εξισώνουν τη διασκέδαση με ξοδέψουμε χρήματα . Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να διασκεδάσετε που δεν περιλαμβάνουν τις δαπάνες ένα σωρό ζύμης.
9. Αποφύγετε παρορμητικές αγορές . Αν υπάρχει κάτι που θέλετε να αγοράσετε, σκεφτείτε το για μια εβδομάδα. Αν θέλετε ακόμα μετά από μια εβδομάδα, πηγαίνετε πίσω για να το πάρει (αν έχετε την εξοικονόμηση γι ‘αυτό).
10. Πάρτε τουλάχιστον τρεις προσφορές για οικιακές εργασίες . Όταν η πρόσληψη ατόμων επισκευής, εργολάβους, ηλεκτρολόγους, υδραυλικούς, και άλλα είδη οικιακής βοήθειας, πληρώνει για να πάρει πολλαπλές εκτιμήσεις.
11. Stick για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλής αμοιβής , και να παρακολουθήσουν από κοντά τις επενδύσεις αμοιβές σας.
12. Μην εμπιστεύεστε σε τρίτους, όπως χρηματιστή σας για να κάνει καλή οικονομική αποφάσεις για εσάς . Δεν μπορείτε να μεταφέρετε το μυαλό σας. Είσαι ο πλοίαρχος του δικού σας οικονομική μοίρα. Μην τυφλά στηρίζονται σε κάποιον άλλο για να πάρει την απόφαση.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Να πάρει έγκριση για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο για ένα πρόσωπο που είχε ζητήματα παρελθόν πιστωτική ή ακόμα και κάποιος που δεν έχει καμία πίστωση καθόλου. Οι επιχειρήσεις είναι πρόθυμες να εγκρίνουν αυτά τα είδη των αιτούντων, αν έχουν κάποιον cosign γι ‘αυτούς. Εάν μπορείτε να πάρετε μια κλήση από έναν φίλο ή συγγενή για να cosign γι ‘αυτούς, να είστε προσεκτικοί. Ίσως να νομίζετε ότι είστε απλά προσφέροντας το όνομά σας για να τους βοηθήσει να πάρει έγκριση για ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα ή διαμέρισμα.
Ωστόσο, βάζετε πάνω στη γραμμή από ακριβώς την υπογραφή σας. το οικονομικό μέλλον σας θα μπορούσε να είναι σε κίνδυνο, όταν αποφασίσετε να cosign για κάποιον άλλο.
Χρειάζονται ένα cosigner επειδή δεν μπορούν να τύχουν μόνο.
Υπάρχει ένας λόγος για το αγαπημένο σας πρόσωπο δεν μπορεί έγκριση πίστωσης με δική του – διότι πιστωτική ιστορία τους (ή την έλλειψη αυτών) ή εισοδήματος δείχνει ότι δεν είναι αρκετά υπεύθυνη με πιστωτική να προκριθεί μόνο. Οι πιστωτές και οι δανειστές κάνουν πολύ καλή δουλειά πρόβλεψης κινδύνου του αιτούντος αποπληρωμής. Αν ο δανειστής απαιτεί cosigner, δεν πιστεύουν το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί ή θα πληρώνουν στην ώρα τους. Θυμηθείτε, το συμπέρασμά τους βασίζεται σε αποκλειστικά σε γεγονότα και δεδομένα σχετικά με τους αγαπημένους συνήθειες αυτές τις δαπάνες σας, όχι για τα συναισθήματα ή εκτιμήσεις χαρακτήρα.
Δεν υπάρχει πραγματικό όφελος για εσάς.
Όταν cosign για ένα δάνειο, ο άλλος οφειλέτης παίρνει πραγματικά το όφελος του δανείου. Θα οδηγήσει το αυτοκίνητο, ζουν στο σπίτι, ή να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα.
Μπορείτε να πάρετε μια ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας – αν υποτεθεί όλες τις πληρωμές που γίνονται στην ώρα τους – αλλά δεν αξίζει το ρίσκο. Και αν μπορεί να χαρακτηριστεί ως ένα cosigner, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανώς δεν χρειάζεται μεγάλη βοήθεια.
Πληρωμές για την συνυπέγραψε λογαριασμό θα σας επηρεάσει.
Όταν cosign, είστε μόνο ως υπεύθυνο για το χρέος σαν να ήταν δική σας και μόνο, μόνο εσείς δεν έχετε το απτό όφελος από ό, τι το χρέος χρησιμοποιείται για.
Αν το αγαπημένο σας πρόσωπο είναι αργά στις πληρωμές, είναι ακριβώς σαν να ήταν αργά. Η καθυστέρηση πληρωμής θα πρέπει να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας, όπως όλα τα άλλα λογαριασμούς σας. Θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την ικανότητά σας να πάρει έγκριση για τη δική τους λογαριασμούς σας.
Ακόμη χειρότερα, μπορεί να είναι μήνες πριν από το δανειστή σας ενημερώνει ότι οι πληρωμές είναι εγκληματίας, το οποίο είναι πολύ αργά για να παρέμβει και να σώσει την πιστωτική ιστορία σας.
Το επίπεδο του χρέους αυξάνεται, πάρα πολύ.
Το χρέος που συνυπέγραψε θα αυξήσει την αναλογία σας χρέους προς το εισόδημα, που επηρεάζει την ικανότητά σας να πάρει έγκριση για τη δική σας πιστωτικές κάρτες και δάνεια. Όταν οι πιστωτές και οι δανειστές να εξετάσει κάθε εφαρμογή που μπορεί για μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο, θα θεωρηθεί ότι συνυπέγραψε δανείου ακριβώς όπως όλα τα άλλα χρέη σας. Αν το χρέος κάνει λόγο σας χρέους προς το εισόδημα είναι πολύ υψηλή, οι αιτήσεις δανείου σας μπορεί να απορριφθεί.
Είσαι στο γάντζο για τις πληρωμές εάν οι άλλες προεπιλογές δανειολήπτη ή αρχεία πτώχευσης.
Με την συνυπογραφή, είστε αποδέχεται την ευθύνη για τις πληρωμές, αν το αγαπημένο σας πρόσωπο δεν πληρώνουν στην ώρα τους. Εάν οι πληρωμές γίνονται παραβατική, ο πιστωτής ή συλλέκτη τρίτου μέρους της θα έρθουν μετά από εσάς. Μπορείτε μπορεί να εναχθεί για το χρέος και να έχουν μια κρίση, οι οποίες καταλογίζονται σας (η απόφαση είναι μια από τις χειρότερες καταχωρήσεις για την πιστωτική έκθεσή σας).
Αν το αγαπημένο σας πρόσωπο παίρνει το χρέος απορρίπτονται σε πτώχευση, θα πρέπει να αφήσει από το γάντζο για αυτό. Εσείς, από την άλλη πλευρά, θα είναι αποκλειστικά υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του χρέους ή αναγκάζονται να το συμπεριλάβει στη δική σας πτώχευση.
Η σχέση θα μπορούσε να υποφέρουν.
Δεν είναι μόνο το πιστωτικό σας που θα μπορούσε να καταλήξει κατεστραμμένο αν η συνυπέγραψε ρύθμιση πέφτει μέσα. Σκεφτείτε τι θα συμβεί στη σχέση σας, αν συμβεί το χειρότερο και ο άλλος οφειλέτης χάνει τις πληρωμές και καταστρέφει την πιστωτική σας. Ή, ακόμη χειρότερα, τι θα συμβεί αν η σχέση σας καταρρέει πριν από το δάνειο εξοφλείται; Θα πρέπει να είμαστε προσεκτικοί όταν είστε ανάμειξη οικονομικά και τις σχέσεις.
Να πάρει από το συνυπέγραψε δάνειο δεν είναι τόσο εύκολο όσο να πάρει πάνω του.
Δεν μπορείτε να πάρετε από ένα συνυπέγραψε δάνειο μόνο και μόνο επειδή θα το μετανιώσετε. Μόλις μια σύμβαση έχει συναφθεί, συνήθως ο μόνος τρόπος για να πάρετε το όνομά σας από το λογαριασμό είναι για το άλλο πρόσωπο για να πάρει ένα νέο λογαριασμό στο δικό του όνομα.
Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να βελτιωθεί το πιστωτικό αρκετά για τους να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη δική τους. Είναι πιθανό, αλλά απλά δεν είναι τόσο εύκολο όσο ακούγεται. Αν αποφασίσετε να cosign με κάποιον, πηγαίνετε σε αυτό γνωρίζοντας ότι υπάρχει μια πιθανότητα ότι το όνομά σας θα συνοδεύουν το δάνειο μέχρι να εξοφληθεί.
το αγαπημένο σας πρόσωπο πιθανόν να μην ζητάει την υπογραφή σας με την πρόθεση της παράλειψης πληρωμής και βλάπτει την πιστωτική σας? μπορεί να μην συνειδητοποιούν καν πώς συνυπογράφουν θα σας επηρεάσει. Αν επιλέξετε να cosign, θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν τον κίνδυνο που είστε αποδοχή και τι θα μπορούσε να συμβεί αν προσφέρουν μέχρι την υπογραφή σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μην ιδρώτα τα μικρά πράγματα! Κρατήστε τα κεφάλαια που διατίθενται για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης χρημάτων.
Ζώντας σε μια κοινωνία που ενθαρρύνει τις δαπάνες, μπορεί να είναι δύσκολο να θυμόμαστε τη δύναμη του έχουν αποταμιεύσεις. Μετρητά, όμως, δημιουργεί ευκαιρίες που οι δαπάνες δεν μπορούν. Ένα ταμείο μετρητών έκτακτης ανάγκης είναι απλά ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, και έχει ένα στην κατάλληλη ποσότητα θα αλλάξει τη ζωή σας προς το καλύτερο. Γιατί;
Όταν κάτι απροσδόκητο έρχεται, ταμείο έκτακτης ανάγκης σας προστατεύει άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης σας, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να αποχωρήσει από ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης (όπως μια 401 (k) ή IRA) και πληρώνουν έγκαιρα τους φόρους ποινή στέρησης, ή έτσι ώστε να μην χρειάζεται να πουλήσει μακροπρόθεσμες επενδύσεις (όπως απόθεμα κεφάλαια δείκτη ή ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια) σε μια κακή στιγμή.
Επίσης, τα μετρητά σας βάζει σε μια θέση για να αγοράσει όταν όλοι οι άλλοι θέλει να πουλήσει, επιτρέποντάς σας να κάνετε τα χρήματα σε καλές και κακές στιγμές. Για αυτόν ακριβώς τον λόγο, θα ενθαρρύνει τους ανθρώπους να έχουν μια «ταμείο ευκαιρία» καθώς και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο ευκαιρία μετρητά αναιρέσει που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να επενδύσουν κατά τη διάρκεια κακές στιγμές στις αγορές ακινήτων ή μετοχών.
Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να δημιουργήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Πόσο θα πρέπει να έχετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης Ταμείο μετρητά;
Καλό: Τουλάχιστον, θα πρέπει να έχουν τρεις μήνες τα έξοδα διαβίωσης στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Αυτό σημαίνει ότι αν χρειαστεί $ 3.000 το μήνα για να καλύψει τις βασικές ανάγκες σας όπως σας υποθήκη ή ενοικίαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, φυσικό αέριο, και τα τρόφιμα, τότε θα πρέπει $ 9.000 ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Καλύτερα: Αν έχετε ανθρώπους που εξαρτώνται οικονομικά από εσάς, όπως τα παιδιά ή σύζυγο, ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να αξίζει έξι μηνών του έξοδα διαβίωσης, σε ένα ελάχιστο. Επιπλέον, εάν εργάζεστε σε μια καριέρα που έχει υψηλό κύκλο εργασιών ή ένα υψηλό ποσοστό τραυματισμών, θα θέλουν να έχουν το διπλάσιο του ποσού του ταμείου έκτακτης ανάγκης, όπως κάποιος που εργάζεται σε ένα Διδακτικού καριέρα όπου συμβαίνουν σπάνια απολύσεις.
Καλύτερο: Όπως θα έχετε καλύτερα σε εξοικονόμηση, να εργαστούν προς τη συσσώρευση των 12 μηνών έξοδα διαβίωσης σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αν είστε ένα υψηλό μισθωτός πάει για την πρόκληση $ 100.000: Λάβετε $ 100.000 εξοικονόμηση σταθμευμένο σε μια ασφαλή επένδυση. Πάρα πολλοί υψηλή μισθωτοί αισθάνονται την ανάγκη να επενδύσει τα πάντα, που τους αφήνει ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που απομένουν για τις έκτακτες ανάγκες ή ευκαιρίες.
Πού πρέπει να επενδύσετε έκτακτης ανάγκης σας Ταμείο μετρητά;
Πού πρέπει να επενδύσετε ταμειακών αποθεμάτων σας; Σε μια ασφαλή, εύκολα προσβάσιμο λογαριασμό. Δεν είναι στα αποθέματα. Δεν είναι κάτι που έχει ποινές στέρησης ή μεγάλες φορολογικές συνέπειες για εξαργύρωση το. Σε λαμβάνουν ασφαλείς επενδύσεις, που καλύπτουν έξι κανόνες για να χρησιμοποιήσει για την επένδυση με ασφάλεια. Το κλειδί είναι ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να είναι κάτι χαμηλού κινδύνου.
Πρώτα κίνητρο για να σώσει
Αν χρειάζεστε κάποια κίνητρο για να σώσει λίγο περισσότερο, εκτυπώστε τη λίστα των 10 κορυφαίων λόγους κάτω και την ταινία να την πόρτα του ψυγείου σας, βάλτε ένα αντίγραφο στο γραφείο σας στη δουλειά, ή να το κρατήσει στο αυτοκίνητό σας.
Διαβάστε το συχνά, μέχρι να νιώσετε τη δύναμη των ταμειακών μέχρι την εξοικονόμηση αισθάνεται καλύτερα και πιο ισχυρή από ό, τι δαπάνες.
Top 10 λόγοι για να έχετε ένα ταμείο μετρητών έκτακτης ανάγκης
Προστατεύει την οικογένειά σας σε περίπτωση απώλειας της θέσης εργασίας
Παρέχει αποθεματικά για την υγεία ή άλλες οικογενειακές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
Σας δίνει τη δυνατότητα να συνεχίσει ελκυστικές επενδυτικές ευκαιρίες που έρχονται μαζί
Σας βοηθάει να διαπραγματευτούν χαμηλότερες τιμές στις μεγάλες αγορές
σας κρατά από την απώλεια των χρημάτων αφού δεν θα χρειαστεί να πουλήσει άλλες επενδύσεις κατά τη διάρκεια των αγορών προς τα κάτω
Σας επιτρέπει να αποφύγει την επιβολή προστίμου από την υποχρέωση να τραβήξει χρήματα από λογαριασμούς συνταξιοδότησης πολύ νωρίς
Μειώνει το στρες, το οποίο αυξάνει την υγεία και την ευεξία
Εξαλείφει πολλά οικογενειακή επιχειρήματα
Δημιουργεί ένα μαξιλάρι για να χρησιμοποιήσετε για μεγάλες επισκευές οικιακών
Σας δίνει τη δυνατότητα να συνεχίσει συμφωνία αγοράς εις βάρος κάποιου άλλου (κάποιος που χρειάζεται απεγνωσμένα μετρητά)
Μήπως θα πρέπει ακόμα ένα Επείγουσα Ταμείο Μετρητά Μόλις είστε συνταξιούχος;
Αφού αποσύρθηκε, αν είστε πάνω από την ηλικία 59 1/2 μπορείτε να αποχωρήσει από Ήρας, 401 (k) s, 403 (β) s και άλλους τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης? οποιαδήποτε απόσυρση υπόκειται σε φόρο εισοδήματος, αλλά όχι τους φόρους ποινή.
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αφού μπορούν να αποσυρθούν κατά βούληση, δεν χρειάζεται πλέον ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό δεν είναι αληθινό.
Ας ελπίσουμε ότι, έχετε συντάξει λεπτομερή προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, αλλά πάντα θα λείπουν κάποια στοιχεία, και τα έξοδα έκτακτης ανάγκης θα εξακολουθούν να συμβαίνουν. Η πιο κοινή απρόβλεπτα έξοδα που βλέπω να συμβεί κατά τη συνταξιοδότησή τους είναι όταν το ενήλικο παιδί κάποιος έχει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης.
Ακόμη και μετά τη συνταξιοδότηση, θα θελήσετε κεφάλαια που δεν περιλαμβάνονται ως μέρος της επίσημης σχέδιο αποχώρησής σας, και θα θελήσετε να αναιρέσει σε μετρητά, μόνο στην περίπτωση.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Βγείτε από την εν λόγω σωρό του χρέους με αυτές τις γρήγορες συμβουλές
Προσπαθείτε να ξεπληρώσει τα πολλαπλάσια χρέη;
Ίσως έχετε φοιτητικά δάνεια, το χρέος πιστωτικών καρτών, καθώς και ένα δάνειο αυτοκινήτων. Ίσως χρωστάτε χρήματα σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας. Ίσως έχετε ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα.
Ανεξάρτητα από το είδος του χρέους που μεταφέρουν, είστε πιθανώς προσπαθώ να καταλάβω πώς να χειριστεί τα πολλαπλάσια χρέη σας.
Ίσως να είναι κάτω από την εντύπωση ότι ο καλύτερος τρόπος για να αποπληρώσει το χρέος σας είναι με να επιτεθεί το ένα με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε τέσσερις χρέη:
Πιστωτική κάρτα, επιτόκιο 10%, $ 24.000 ισορροπία
σπουδαστικών δανείων, το επιτόκιο 7%, $ 6.000 ισορροπία
Δάνειο από τη μητέρα σας, επιτόκιο 0%, $ 10,000 ισορροπία
Κοιτάζοντας αυτόν τον κατάλογο των οφειλών, μπορεί να αναλάβει θα πρέπει να αποπληρώσει το δάνειο ποσοστό 10% για πρώτη φορά. Αυτό κάνει το πιο οικονομικό νόημα, σωστά;
Οχι απαραίτητα.
Υπάρχουν πραγματικά τρεις τρόπους με τους οποίους θα μπορούσε να προσεγγίσει το χρέος σας. Κανένας από αυτούς δεν είναι «σωστό» ή «λάθος» – θα πρέπει να διαλέξετε αυτό που λειτουργεί για σας.
Τρεις προσεγγίσεις για την εξόφληση του χρέους
Προσέγγιση # 1: Πληρώστε τα χρέη σας με βάση την ισορροπία, από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Στο παραπάνω παράδειγμα, το φοιτητικό δάνειο (με το μικρότερο υπόλοιπο) πληρώνεται-off πρώτο, το οποίο σας δίνει τη ψυχολογικό θρίλερ της νίκης, που κρατά κίνητρα.
Προσέγγιση # 2: Πληρώστε τα χρέη σας με βάση την πλέον συναισθηματικά-ερεθιστικό. Στο παραπάνω παράδειγμα, ίσως ότι τα χρήματα που δανείστηκε από τη μαμά σας κάνει να αισθάνεστε ένοχοι και κατάθλιψη.
Αυτό θα μπορούσε να είναι το πρώτο που πρέπει να επιστρέψει, ακόμα κι αν είναι άτοκα.
Προσέγγιση # 3: Πληρώστε τα χρέη σας από το υψηλότερο ενδιαφέροντος στο χαμηλότερο τόκο.
Δεν υπάρχει «καλύτερο» προσέγγιση. Διαλέξτε αυτό που λειτουργεί για σας.
μόνη συμβουλή μου είναι ότι αν έχετε ήδη δοκιμάσει μία από αυτές τις τακτικές και θα διαπιστώσετε ότι δεν έχετε κάνει μεγάλη πρόοδο με τη στρατηγική του χρέους που έχετε επιλέξει, ρίξτε μια διαφορετική.
Ένας από τους φίλους μου, για παράδειγμα, πέρασε χρόνια προσπαθώντας να αποπληρώσει το χρέος του, με βάση τα επιτόκια και για πολλά χρόνια δεν είχε κάνει μεγάλη πρόοδο σε οποιοδήποτε από τα χρέη του. Το λεπτό που μετατόπισε τις στρατηγικές και άρχισε δίνοντας προτεραιότητα το χρέος με τη μικρότερη ισορροπία, η ζωή του άλλαξε.
Κάθε φορά που γράφει ένα από τα χρέη του από της λίστας του, ένιωσε μια μικρή συγκίνηση, λίγο ψυχολογική νίκη. Αυτό του έδωσε το κίνητρο για να συνεχίσω.
Μετά από χρόνια αγωνίζεται και σε θέση να αποπληρώσει το σύνολο του χρέους του, ήταν σε θέση να γίνει εντελώς χρέος ελεύθερο μέσα σε ένα χρόνο, χάρη εξ ολοκλήρου σε μετατόπιση της στρατηγικής του, όταν πρόκειται για την οποία το χρέος που έχει προτεραιότητα σε αποπληρωμή πρώτα.
Αλλά και πάλι, αυτή η προσέγγιση λειτούργησε γι ‘αυτόν. Μπορεί ή δεν μπορεί να λειτουργήσει για σας.
Θα πρέπει να ρίξετε μια ματιά σε χρέη σας και να αποφασίσετε ποια πρόκειται να γίνει πρωταρχικός στόχος σας. Κάντε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας, φυσικά, και στη συνέχεια να ρίξει όλα τα ανταλλακτικά δεκάρα σε αυτό το στόχο ΕΝΑ χρέους.
«Δεν έχουν καμία Ανταλλακτικά Dimes!»
Είσαι αγωνίζεται να έρθει με αρκετά χρήματα για να πληρώσουν περισσότερο-από-το-ελάχιστο; Αυτοί οι παρακάτω συμβουλές μπορεί να βοηθήσουν.
Κατ ‘αρχάς, ρίξτε μια ματιά στο σκληρό προϋπολογισμό σας. Κόψτε τη συντριπτική πλειοψηφία των έκτακτων δαπανών σας.
Ακύρωση καλώδιο, να σταματήσει να τρώει σε εστιατόρια, και συρρικνωθεί σε ένα μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα, εάν είστε ενοικιαστής.
Αν είστε ένας ιδιοκτήτης σπιτιού ή που δεν μπορούν εύκολα να μετακινηθούν σε ένα νέο σπίτι, ρίξτε σε ένα συγκάτοικο ή συγκάτοικος.
Φορέστε ρούχα κατάστημα λιτότης. Αντικαταστήστε το αυτοκίνητό σας με ένα παλαιότερο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο – το είδος που ένας μαθητής λυκείου θα μπορούσαν να οδηγήσουν – και με τα πόδια, βόλτα το ποδήλατό σας, και τα μέσα μαζικής μεταφοράς όποτε είναι δυνατόν.
Βρείτε κάποιο είδος της πλευράς θόρυβο, όπως κερδίζουν χρήματα σε απευθείας σύνδεση κατά τις βραδινές ώρες και τα Σαββατοκύριακα, και να αποθηκεύσετε κάθε δεκάρα από αυτό το επιπλέον εισόδημα μετά από φόρους.
Στη συνέχεια, λαμβάνουν όλα αυτά τα επιπλέον χρήματα που είστε τόσο κέρδους και της εξοικονόμησης, και να ρίξει το στο ένα χρέος που έχετε στοχεύσει. Θα αρχίσετε να παρακολουθείτε ότι η μείωση ισορροπία και παρακμής, μέχρι τελικά να κόβει μακριά εντελώς.
Ακόμα δεν μπορεί να αποπληρώσει τα χρέη σας;
Εάν έχετε προσπαθήσει να εξοφλήσει τα χρέη σας και χρειάζεστε βοήθεια, εδώ είναι τρεις οργανώσεις με + βαθμολογίες Α από το Better Business Bureau.
Δύο από αυτά τα τρία είναι φιλανθρωπική (μη κερδοσκοπική) οργανώσεις.
Υπεύθυνος για θέματα είναι 501 (γ) μη κερδοσκοπικός οργανισμός και έχει βαθμολογία Α + Better Business Bureau. Μπορούν να σας βοηθήσουν να παγιώσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας σε μια μηνιαία πληρωμή. Μπορούν να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε πώς να εξοφλήσει την οφειλή σας πιο γρήγορα, να μειώσει τα επιτόκια σας, να σταματήσει τις κλήσεις συλλογής, και να οικοδομήσουν ένα ρεαλιστικό προϋπολογισμό και οικονομικό σχέδιο. Σύμφωνα με την ιστοσελίδα υπεύθυνος για θέματα «οι πελάτες που θα ολοκληρώσουν το Πρόγραμμα Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους εξοφλήσει την οφειλή τους σε 3-5 χρόνια.» Προσφέρουν δωρεάν διαβουλεύσεων, παροχής συμβουλών του προϋπολογισμού, καθώς και υπηρεσίες χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης.
Pioneer πιστωτική παροχή συμβουλών είναι ένα Α + Better Business Bureau παροχή συμβουλών χρέους της εταιρείας που είναι επίσης ένα 501 (γ) μη-κερδοσκοπικός οργανισμός. Προσφέρουν συγκεκριμένα την παροχή συμβουλών χρέους δανείου σπουδαστών και θα Επίσης, τυχαίνει να είναι ένας πάροχος για την δωρεάν εφαρμογή για κινητά που ονομάζεται Trusted Γραμμές βοήθειας που προσφέρει οικονομική υποστήριξη και συμβουλές για όλες τις οικονομικές δυσκολίες της ζωής.
ClearOne Advantage είναι μια άλλη εταιρεία A + Better Business Bureau, που είναι μια καλή επιλογή για τη σταθεροποίηση χρέους. Δεν επιβάρυνση δεν των αρχικών τελών, αλλά θα πρέπει να πληρώσει μια φορά είστε από το χρέος και να γίνει με το πρόγραμμά τους. Σημειώστε ότι ClearOne Advantage δεν είναι ένας μη-κερδοσκοπικός οργανισμός.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όταν πουλάτε ένα σπίτι ή ένα από τους ιδιοκτήτες κινείται έξω, θα μπορούσε να έχει νόημα για να μεταφέρει την υποθήκη για το νέο ιδιοκτήτη. υποβάλλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο, πληρώνοντας το κόστος κλεισίματος, και ξεκινώντας πάνω με υψηλότερα τέλη ενδιαφέρον Αντί, ο ιδιοκτήτης θα πάρει λίγο περισσότερο από τις τρέχουσες πληρωμές.
Είναι δυνατόν να μεταφέρει μια υποθήκη, αλλά δεν είναι πάντα εύκολο. Θα καλύψουμε τα παρακάτω στοιχεία, αλλά μια σύντομη περίληψη των επιλογών σας περιλαμβάνει:
Μεταφέρετε ένα assumable υποθήκη, ζητώντας από το δανειστή σας για να κάνετε την αλλαγή.
Αναχρηματοδοτήσει το δάνειο μόνο το όνομα του νέου ιδιοκτήτη.
Μεταφορά όταν η κατάσταση δεν προκαλεί «οφείλεται στην πώληση» ρήτρα ενός δανείου.
ανάληπτος Υποθήκες
Εάν ένα δάνειο είναι «assumable,» είστε στην τύχη: αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να μεταφέρετε την υποθήκη σε κάποιον άλλο. Δεν υπάρχει γλώσσας στη δανειακή σύμβαση που σας εμποδίζει από την ολοκλήρωση μιας μεταφοράς. Ωστόσο, ακόμη και assumable ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο να μεταφέρουν.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η «νέα» δανειολήπτης θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο. Ο δανειστής θα εξετάσει τα πιστωτικά αποτελέσματα του οφειλέτη και του χρέους προς τα έσοδα για την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο. Η διαδικασία είναι βασικά η ίδια όπως αν ο δανειολήπτης ήταν να υποβάλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο (αλλά, φυσικά, ο οφειλέτης μπορεί να πάρει πάνω από το υπάρχον δάνειο μέρος του δρόμου). Οι δανειστές ενέκρινε την αρχική αίτηση δανείου με βάση την πίστωση και το εισόδημα του αρχικού αιτούντος (s), και δεν θέλουν να αφήσουν κανέναν από το γάντζο αν δεν έχεις έναν οφειλέτη αντικατάστασης που είναι εξίσου πιθανό να επιστρέψει.
Για να ολοκληρωθεί μια μεταβίβαση assumable δάνειο, να ζητήσει την αλλαγή με το δανειστή σας. Θα πρέπει να συμπληρώσετε τις αιτήσεις, επαληθεύει το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία, και να πληρώνουν μια μικρή αμοιβή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.
Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας: Ενεργοποίηση τα ονόματα με τη μορφή δανεισμού επηρεάζει μόνο το δάνειο. Μπορείτε ακόμα να χρειαστεί να αλλάξετε ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου , με τη μεταφορά του τίτλου, χρησιμοποιώντας μια πράξη εξοφλητικό, ή παίρνετε οποιαδήποτε άλλα μέτρα που απαιτούνται στην περίπτωσή σας.
Δύσκολο να βρεθεί?
Δυστυχώς, assumable ενυπόθηκα δάνεια δεν είναι ευρέως διαθέσιμα. Ο καλύτερος τρόπος μπορεί να είναι, αν έχετε ένα δάνειο FHA ή ένα δάνειο VA. Άλλα συμβατικά στεγαστικά δάνεια είναι σπάνια ανάληπτος. Αντ ‘αυτού, οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα οφείλονται στην πώληση ρήτρα, η οποία σημαίνει ότι το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί κατά τη μεταβιβάσει την κυριότητα του σπιτιού.
αναχρηματοδότηση
Εάν ένα δάνειο δεν είναι assumable και δεν μπορείτε να βρείτε μια εξαίρεση σε οφείλονται σε ρήτρα πώλησης, η αναχρηματοδότηση του δανείου θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Παρόμοια με την υπόθεση, ο νέος οφειλέτης θα πρέπει επαρκές εισόδημα και την πιστωτική να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο.
Το «νέο» ιδιοκτήτη σπιτιού θα ισχύει μόνο για ένα νέο δάνειο ξεχωριστά και να χρησιμοποιεί το εν λόγω δάνειο για την αποπληρωμή του υφιστάμενου χρέους υποθηκών. Μπορεί να χρειαστεί να συντονιστεί με τους δανειστές σας για να πάρετε βάρη αφαιρεθεί (εφόσον η νέα δανειολήπτη και νέο δανειστή συμφωνείτε με αυτούς), έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σπίτι ως εγγύηση, αλλά είναι ένας καλός, καθαρός τρόπος για να γίνει η δουλειά. Μερικά βάρη μεταφέρει συνήθως από έναν ιδιοκτήτη σε ένα άλλο (για παράδειγμα, εάν οι βελτιώσεις έγιναν με χρηματοδότηση PACE).
Λόγω για την πώληση
Οι δανειστές συνήθως δεν επωφελούνται από επιτρέποντάς σας να μεταφέρετε μια υποθήκη. Οι αγοραστές θα βγει μπροστά με να πάρει μια πιο «ώριμη» δανείων, με τις πληρωμές από νωρίς το ενδιαφέρον έξω από το δρόμο (και θα μπορούσαν να είναι σε θέση να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο).
Οι πωλητές θα πάρει για να πουλήσουν το σπίτι τους πιο εύκολα – ενδεχομένως σε υψηλότερη τιμή – εξαιτίας των ίδιων οφελών. Αλλά οι δανειστές κινδυνεύουν να χάσουν, έτσι δεν είναι πρόθυμοι να εγκρίνει τις μεταφορές.
Μια οφείλεται σε ρήτρα πώλησης είναι ένα τμήμα μιας δανειακής σύμβασης λέγοντας ότι το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί όταν το ακίνητο πωλεί (το δάνειο «επιτάχυνση»).
Εξαιρέσεις από τον κανόνα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να μεταφέρετε ακόμα ένα δάνειο – ακόμη και με μια οφείλονται στην ρήτρα πώλησης. Οι μεταφορές μεταξύ των μελών της οικογένειας συχνά τη δυνατότητα, και ο δανειστής σας μπορεί πάντα να είναι πιο γενναιόδωρη από ό, τι λέει η σύμβαση δανείου σας (αυτό είναι μια επιλογή που μπορούν να ασκήσουν, και δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν – αλλά δεν παίρνουν τις ελπίδες σας επάνω) . Ο μόνος τρόπος να γνωρίζουμε με βεβαιότητα είναι να ζητήσει από το δανειστή σας και να επανεξετάσει τη συμφωνία σας με έναν τοπικό δικηγόρο. Ακόμα κι αν οι δανειστές λένε ότι δεν είναι δυνατόν, ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβω αν η τράπεζά σας παρέχει ακριβείς πληροφορίες.
Η Garn-St. Germain νόμου εμποδίζει τους δανειστές από την άσκηση του δικαιώματος προαίρεσης επιτάχυνσή τους υπό ορισμένες συνθήκες. Αρκετές από τις πιο κοινές καταστάσεις που περιλαμβάνουν:
Όταν μια κοινή ενοικιαστής πεθαίνει και μεταβιβάσεις κυριότητας σε επιζών από κοινού ενοικιαστής
Η μεταφορά του δανείου σε σχέση μετά το θάνατο του δανειολήπτη
Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας με την σύζυγο ή τα παιδιά του δανειολήπτη
Μεταγραφές ως αποτέλεσμα των συμφωνιών διαζυγίου και χωρισμού
Μεταφορές σε ένα εν ζωή εμπιστοσύνης (ή ένα ζωντανό εμπιστοσύνη), όπου ο οφειλέτης είναι δικαιούχος
Δείτε την πλήρη λίστα των εξαιρέσεων , και να επανεξετάσει τον κατάλογο αυτό με το δικηγόρο σας.
Ανεπίσημο Μεταφορές
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε το αίτημά σας εγκριθεί, θα έμπαιναν στον πειρασμό να δημιουργήσει μια «άτυπη» συμφωνία. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να πωλήσει το σπίτι σας, αφήστε το υπάρχον δάνειο στη θέση του, και να έχουν τον αγοραστή σας αποζημιώσει για τις πληρωμές υποθηκών.
Αυτό είναι μια κακή ιδέα. Συμφωνώ με υποθήκη σας πιθανώς δεν το επιτρέπει αυτό, και ίσως ακόμη και να βρείτε τον εαυτό σας σε νομικό πρόβλημα, ανάλογα με το πώς πάνε τα πράγματα. Επιπλέον, είστε ακόμα υπεύθυνοι για το δάνειο – ακόμα κι αν δεν είστε που ζουν στο σπίτι.
Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Μερικές δυνατότητες περιλαμβάνουν:
Εάν ο αγοραστής σταματήσει την πληρωμή, το δάνειο είναι στο όνομά σας, γι ‘αυτό εξακολουθεί να είναι το πρόβλημά σας (οι καθυστερημένες πληρωμές θα εμφανιστεί στις πιστωτικές εκθέσεις σας, και οι δανειστές θα έρθουν μετά από εσάς).
Αν το σπίτι πωλείται σε αποκλεισμό για λιγότερο από ό, τι αξίζει, θα μπορούσε να είναι υπεύθυνη για οποιαδήποτε ανεπάρκεια.
Υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για να προσφέρει χρηματοδότηση πωλητή σε ένα δυνητικό αγοραστή.
Οι επιλογές σας
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη μεταφερθεί, έχετε ακόμα επιλογές, ανάλογα με την περίπτωσή σας. Και πάλι, ο θάνατος, διαζύγιο, και η οικογένειά μεταφορές μπορεί να σας δώσει το δικαίωμα να προβαίνει σε μεταφορές, ακόμη και αν ο δανειστής σας λέει το αντίθετο.
Εάν αντιμετωπίζετε αποκλεισμό , ορισμένα κυβερνητικά προγράμματα καθιστούν πιο εύκολο να ασχοληθεί με την υποθήκη – ακόμα κι αν είστε κάτω από το νερό ή άνεργοι.
Αν είστε πάρει διαζύγιο , ρωτήστε το δικηγόρο σας πώς να χειριστεί όλα της τα χρέη σας και πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας σε περίπτωση πρώην σύζυγός σας δεν κάνει πληρωμές.
Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει πεθάνει , ένας τοπικός δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τι θα κάνουμε στη συνέχεια.
Αν μεταφέρετε τα περιουσιακά στοιχεία σε ένα καταπίστευμα , διπλός έλεγχος με περιουσία σας σχεδιασμό πληρεξούσιο για να διασφαλιστεί ότι δεν θα προκαλέσει μια ρήτρα επιτάχυνση.
Αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι η τελική επιλογή σας, όταν καμία από τις άλλες προσεγγίσεις είναι διαθέσιμες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Λιτότητα, από μόνη της, είναι ένα καλό πράγμα. Αλλά όταν λαμβάνονται για την ακραία, λιτότητα μπορεί πραγματικά να αποτύχει, σας κοστίζει περισσότερα χρήματα από ό, τι είστε εξοικονόμηση.
Εδώ είναι 6 μεγάλες τρόπους για να είναι πάρα πολύ από ένα cheapskate πραγματικά να σας βλάψει οικονομικά.
1. Είσαι σπαταλάτε το χρόνο σας
Αν ξοδεύετε ώρες κάθε εβδομάδα ψαλίδισμα κουπόνια, συγκρίνοντας εγκυκλίους κατάστημα και να πηγαίνει από κατάστημα σε κατάστημα στην εμπλοκή ό, τι είναι προς πώληση αυτή την εβδομάδα, ενδέχεται να μην μπορείτε να πάρει μια καλή απόδοση της επένδυσής σας.
Ο χρόνος που ξοδεύετε προσπαθεί να σώσει ένα κλάσμα εδώ και ένα κλάσμα εκεί θα μπορούσε στην πραγματικότητα ήταν καλύτερο να δαπανηθούν για πράγματα όπως εργάζονται περισσότερες ώρες, πουλώντας μερικά από τα ανεπιθύμητα πράγματα σας ή την έναρξη εκείνη την πλευρά των επιχειρήσεων που πάντα μιλούσε για. Βεβαιωθείτε ότι η φορά που επενδύουν είναι πραγματικά αξίζει η πληρωμή που παίρνετε.
2. Δεν είστε Αγοράζοντας Ποιότητα
Μπορεί να είστε σε θέση να αγοράσει ένα ζευγάρι αθλητικά παπούτσια ευκαιρίας bin για δίπλα σε τίποτα, αλλά η συμφωνία δεν θα είναι τόσο μεγάλη, όταν φθείρονται σε ένα-δύο μήνες και το μόνο που πρέπει να αγοράσετε ένα άλλο ζευγάρι.
Όταν πρόκειται για πράγματα όπως ρούχα, παπούτσια, μεγάλα ηλεκτρονικά και επισκευές αυτοκινήτων και το σπίτι, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τόσο καλό κόστος και ένα προϊόν που θα σας διαρκέσει για τα επόμενα χρόνια. Μερικές φορές αξίζει να πληρώνουν περισσότερα για την ποιότητα.
3. Είστε πολύ ευαίσθητα σε μια «καλή συμφωνία»
Αν απλά δεν μπορεί να αντισταθεί το δέλεαρ της ευκαιρίας, θα μπορούσατε να ξοδεύουν περισσότερα από όσα χρειάζεται.
Εάν μπορείτε να βρείτε μια μεγάλη τιμή για κάτι που ήδη σχεδιάζουν για την αγορά, αυτό είναι φανταστικό.
Αλλά δεν αγοράζουν κάτι μόνο και μόνο επειδή φαίνεται σαν «πάρα πολύ καλό από μια συμφωνία για να περάσει επάνω.» Αυτό είναι ακριβώς ό, τι καταστήματα ελπίζουν ότι θα κάνετε.
4. Είσαι Κοπή Corners
Μερικές φορές χρειάζεται να δαπανήσουν χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως το να παίρνουν το αυτοκίνητό σας για τακτική προγραμματισμένη συντήρηση και την πρόσληψη ενός επαγγελματία για να κάνει τις επισκευές γύρω από το σπίτι σας δεν αισθάνεστε ότι μπορείτε να το κάνετε σωστά τον εαυτό σας.
Παραμέληση αυτά τα πράγματα, και θα μπορούσατε να το βρείτε επιστρέφουν στο στέκι σας (και σας κοστίσει) στο μέλλον.
5. Δεν είστε είσαι υγιής
Μπορεί να είναι φθηνότερο να φάνε το μεσημεριανό γεύμα από το μενού αξία σε McDonald ‘s, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι μια έξυπνη επιλογή. Η επένδυση στην υγεία σας μπορεί να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες (ή περισσότερες) στην ιατρική περίθαλψη κάτω από τη γραμμή, οπότε βεβαιωθείτε ότι δεν είστε θυσιάζει τη διατροφή.
Μπορείτε, επίσης, δεν θέλουν να αμελώ σχετικά με τις ετήσιες εξετάσεις με το γιατρό και τον οδοντίατρό σας, ή μετά από οποιεσδήποτε οδηγίες που σας δίνουν.
6. αισθάνεστε Στερούνται
Εάν ο προϋπολογισμός σας είναι τόσο αυστηρή νιώθεις όπως ποτέ δεν έχετε οποιαδήποτε διασκέδαση, είστε πληγώνει τις σχέσεις σας ή δεν μπορείτε ποτέ να απολαύσετε τα πάντα, τότε χαλαρώστε λίγο.
Η επιτυχής διαχείριση χρημάτων σημαίνει τη χρήση των χρημάτων σας με έναν τρόπο που σας δίνει τη δυνατότητα να οδηγήσει τη ζωή που θέλετε. Κάντε κάποια περιθώρια για την απόλαυση ή χάνετε το σήμα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Λιγότερο από το ένα τρίτο των Millennials έχουν μια πιστωτική κάρτα, σύμφωνα με μια έρευνα του 2016 από Bankrate.com . Αυτό σημαίνει ότι οι Millennials λείπει σε κάποια μεγάλη προνόμια πιστωτικών καρτών, καθώς και την ευκαιρία να αρχίσει η δημιουργία πιστωτικών τους. Millennials είναι μια μοναδική γενιά, δεν είναι ένα οποιοδήποτε πιστωτική κάρτα θα ταιριάξει την αγάπη τους για brunches τα ταξίδια και την Κυριακή. Εδώ είναι οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για χιλιετίας.
Το καλύτερο για τους λάτρεις Restaurant: Uber Visa κάρτα που εκδίδεται από την Barclays
Με την κάρτα Uber Visa, θα κερδίσετε $ 100 bonus (που ισοδυναμεί με 10.000 μονάδες) μετά από τις δαπάνες $ 500 για να αγορές εντός των πρώτων 90 ημερών.
Το επίδομα είναι εξαγοράσιμες για μια πιστωτική Uber, δήλωση πιστωτικών ή κάρτες δώρων.
Η κάρτα Visa Uber έχει ένα αρκετά ελκυστικό πρόγραμμα ανταμοιβών. Οι κάτοχοι κάρτας θα κερδίσει 4 τοις εκατό και πάλι στο φαγητό, όπως Uber τιμές? 3 τοις εκατό πίσω στο ξενοδοχείο και αεροπορικά εισιτήρια? 2 τοις εκατό πίσω σε απευθείας σύνδεση αγορές, συμπεριλαμβανομένων των Uber και streaming μουσικής υπηρεσιών? και 1 τοις εκατό πίσω σε οτιδήποτε άλλο.
Δεν υπάρχει καμία ετήσια αμοιβή, η οποία είναι ένα εξαιρετικό προνόμιο για μια πιστωτική κάρτα ανταμείβει, και δεν υπάρχει ξένη χρέωση συναλλαγής για την πιστωτική κάρτα. Αυτό σημαίνει ότι οι αγορές που κάνετε σε άλλα νομίσματα δεν θα χρεωθεί με επιπλέον χρέωση.
Πέρα από τις ανταμοιβές και μπόνους εγγραφής, θα λάβετε μια πίστωση $ 50 για online υπηρεσίες μετά να δαπανήσει $ 5.000 ή περισσότερο για την πιστωτική σας κάρτα σε ένα χρόνο. Συν τοις άλλοις, θα λάβετε $ 600 για το κινητό τηλέφωνο ζημία ή κλοπή όταν πληρώνετε το λογαριασμό σας με την πιστωτική σας κάρτα. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να σκάψετε τηλέφωνο ασφαλιστικό σχέδιο μεταφοράς κυττάρων σας και να εξοικονομήσετε χρήματα.
(Plus κερδίζουν ανταμοιβές με την πληρωμή του λογαριασμού του κινητού σας με την πιστωτική σας κάρτα.)
Εξαργυρώστε τους πόντους σας για πιστώσεις Uber, κάρτες δώρων, ή επιστροφή μετρητών. Uber πιστωτική ξεκινούν από 500 πόντους για $ 5. Μόνο ο κύριος κάτοχος της κάρτας μπορεί να εξαργυρώσετε τους πόντους για τις πιστώσεις Uber μέσω του app.
Δεν υπάρχει όριο στις ανταμοιβές που μπορείτε να κερδίσετε και δεν έχουν ημερομηνία λήξης, αρκεί να διατηρήσετε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση.
Τα σημεία μπορούν να μεταφερθούν ή να πωληθούν.
Τιμολόγηση : Η μεταβλητή ΣΕΠΕ είτε 15,99 τοις εκατό, 21.74 τοις εκατό ή 24,74 τοις εκατό, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα σας. Το ΣΕΠΕ για αναλήψεις μετρητών είναι 25,99 τοις εκατό. Οι μεταφορές υπολοίπου καταβάλει αντίτιμο 3 τοις εκατό και οι προκαταβολές σε μετρητά επιβαρυνθείτε με επιπλέον χρέωση 5 τοις εκατό.
Εφαρμογή για την κάρτα Uber Visa ξεκινώντας δεύτερης Νοέμβρη 2017.
Το καλύτερο για Ταξίδια Lovers: Chase Sapphire Reserve
Millennials αγαπούν να ταξιδεύουν.
Ο Chase Sapphire Τράπεζα πληρώνει 50.000 πόντους μπόνους μετά από τις δαπάνες $ 4.000 στις αγορές κατά τους τρεις πρώτους μήνες από το άνοιγμα του λογαριασμού. Το μπόνους είναι αξίας $ 750 στο ταξιδιωτικό όταν εξαργυρώσετε μέσω Chase Ultimate Rewards.
Οι κάτοχοι καρτών λάβουν $ 300 ετήσιο ταξίδι πιστωτική εξαγοράσιμες για ταξίδια αγορές που γίνονται στην κάρτα.
Θα κερδίζετε 3 πόντους ανά δολάριο για τα ταξίδια, όπως ξενοδοχεία, ταξί, και τα τρένα? 3 πόντους ανά δολάριο για φαγητό σε όλο τον κόσμο? και 1 πόντο ανά δολάριο για οτιδήποτε άλλο.
Πόντοι που έχετε κερδίσει αξίζουν 50 τοις εκατό περισσότερο όταν τους εξαργυρώσετε για αγορές ταξίδια μέσω του εργαλείου κρατήσεων Chase του Chase Ultimate Rewards,. Δεν υπάρχουν ημερομηνίες συσκότισης ή περιορισμούς σχετικά με το πότε μπορείτε να εξαργυρώσετε ανταμοιβές σας.
Chase Sapphire Reserve έχει μερικά άλλα προνόμια για τους κατόχους καρτών:
Έως και $ 100 αίτηση πίστωσης τέλους για την Παγκόσμια Έναρξη ή TSA προελέγχεται
Η πρόσβαση σε αίθουσες αναμονής των αεροδρομίων
Ειδικά προνόμια ενοικίασης αυτοκινήτων η National Car Rental, Avis, και Silvercar, όταν το βιβλίο με την κάρτα σας
Στα $ 450 ανά έτος, η Chase Sapphire Reserve έχει ένα από τα υψηλότερα ετήσια τέλη πιστωτικών καρτών. Θα πρέπει επίσης να πληρώσει $ 75 ανά έτος για κάθε εξουσιοδοτημένο χρήστη. Το μπόνους εγγραφής και η δήλωση πιστωτικών ταξίδια αποτελούν για το ετήσιο τέλος για τουλάχιστον τα δύο πρώτα χρόνια. Για οικονομικούς λόγους, θα πρέπει να είναι σε θέση να καταβάλλει την ετήσια συνδρομή στο ακέραιο τον πρώτο μήνα εάν εγκριθεί. Διαφορετικά, θα καταλήξετε να πληρώνουν τόκους για το τέλος.
Τιμολόγηση : Η αγορά και η ισορροπία μεταφορά Απρίλιο κυμαίνεται 16,9 έως 23,99 τοις εκατό με βάση την πιστοληπτική ικανότητα. Η προκαταβολή σε μετρητά ΣΕΠΕ 25,99 τοις εκατό. Οι μεταφορές υπολοίπου καταβάλει αντίτιμο $ 5 ή 5 τοις εκατό και τα μετρητά προκαταβολές χρεώνονται $ 10 ή 5 τοις εκατό.
Όπως συμβαίνει με όλες τις ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες, θα πρέπει να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως και να αποφύγει προκαταβολές σε μετρητά, έτσι ώστε να μην πληρώνετε επιπλέον τόκους και προμήθειες.
Δεν υπάρχει καμία ξένη τέλος συναλλαγής.
Καλύτερα Δεν Ετήσια Travel Χρέωση: Μπλε Delta SkyMiles της American Express
Το Blue Delta SkyMiles της American Express πληρώνει 10.000 μπόνους μίλια μετά την πραγματοποίηση $ 500 σε επιλέξιμες αγορές μέσα στους πρώτους τρεις μήνες της λειτουργίας της πιστωτικής σας κάρτας. Σημειώστε ότι δεν μπορούν να είναι επιλέξιμες για το μπόνους εγγραφής, αν έχετε στην κατοχή σας μια άλλη πιστωτική κάρτα Delta SkyMiles.
Οι κάτοχοι κάρτας κερδίστε 2 μίλια ανά δολάριο στις αγορές στα εστιατόρια των ΗΠΑ, 2 μίλια ανά δολάριο στις αγορές Δέλτα, και 1 μιλίων ανά δολάριο σε όλες τις άλλες επιλέξιμες αγορές. Ορισμένες αγορές εστιατόριο δεν μπορούν να είναι επιλέξιμες για το βραβείο tier 2 σημείο, π.χ. εστιατόρια εντός του ξενοδοχείου.
Ως κάτοχος της κάρτας, θα απολαύσετε το 20 τοις εκατό εξοικονόμηση στις αγορές κατά την πτήση. Εξοικονόμηση γίνει με τη μορφή μιας δήλωσης πίστωσης.
Αν εγκριθεί για έναν αριθμό άμεσων λογαριασμού (με βάση την ικανότητα Amex για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας), θα λάβετε ένα ελάχιστο $ 1.000 γραμμή πίστωσης για χρήση σε Delta.com.
Τιμολόγηση : Δεν υπάρχει ετήσια αμοιβή. Η αγορά και η ισορροπία μεταφορά ΣΕΠΕ 16,74 τοις εκατό σε 25,74 τοις εκατό. Η προκαταβολή σε μετρητά Απρίλιος 26,24 τοις εκατό. Οι μεταφορές υπολοίπου καταβάλει αντίτιμο $ 5 ή 3 τοις εκατό και αναλήψεις μετρητών χρεώνονται μια αμοιβή των $ 5 ή 3 τοις εκατό. Το τέλος ξένων συναλλαγών 2,7 τοις εκατό.
Το καλύτερο για αγοραστές: Amazon Prime κάρτα ανταμοιβών Υπογραφή Visa
Μια έρευνα της χιλιετούς συνήθειες των δαπανών δείχνει ότι η γενιά είναι οπαδός της δαπανώνται χρήματα για ρούχα. Το αγαπημένο τους λιανοπωλητή, το Amazon. Αυτό κάνει το Amazon Prime Rewards Visa Υπογραφή Κάρτα μια μεγάλη επιλογή.
Όταν εγκριθεί, θα λάβετε $ 60 Amazon.com κάρτα δώρο αμέσως. Δεν υπάρχει καμία απαίτηση δαπανών και δεν χρειάζεται να περιμένουν 90 ημέρες για να κερδίσετε το μπόνους. Δεδομένου ότι η κάρτα σας είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό σας Amazon.com, μπορείτε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα σας αμέσως μόλις εγκριθούν.
Αγορές που έγιναν στο Amazon.com κερδίστε 5 τοις εκατό εφ ‘όσον έχετε μια επιλέξιμων μελών Amazon Prime και ένα ανοικτό λογαριασμό Amazon.com. Σε αντίθετη περίπτωση, οι αγορές Amazon.com κερδίσει 3 τοις εκατό πίσω. Οι κάτοχοι καρτών λαμβάνουν επίσης 2 τοις εκατό πίσω σε εστιατόρια, βενζινάδικα, φαρμακεία και? και 1 τοις εκατό πίσω σε όλες τις αγορές.
Μπορείτε να εξαργυρώσετε ανταμοιβές για τις αγορές Amazon.com. Δεν υπάρχει ελάχιστη ανταμοιβή ισορροπία είναι αναγκαία για εξαργύρωση.
Άλλα οφέλη της Amazon.com Πρωθυπουργού Rewards Visa Card Υπογραφή περιλαμβάνουν ταξίδια και η βοήθεια έκτακτης ανάγκης, έχασε την επιστροφή των αποσκευών, την προστασία των αγορών και εκτεταμένη προστασία εγγύησης.
Τιμολόγηση : Το ΣΕΠΕ για τις αγορές και τις μεταφορές ισορροπίας είναι 15,24 τοις εκατό σε 23,24 τοις εκατό. Για αναλήψεις μετρητών, το ΣΕΠΕ είναι 25,99 τοις εκατό. Το τέλος για τις μεταφορές υπολοίπου είναι $ 5 ή 5 τοις εκατό και η αμοιβή για τις αναλήψεις μετρητών είναι $ 10 ή 5 τοις εκατό. Δεν υπάρχει καμία ετήσια αμοιβή και ακυρωτικά ξένων συναλλαγών.
Το καλύτερο για Απλότητα: Citi Διπλή κάρτα μετρητών
Millennials που θέλουν να κρατήσουν το απλό και να ανταμείβονται για τις αγορές τους, θα τα πάει καλά με την Citi διπλό Card Cash. Η κάρτα πληρώνει 1 τοις εκατό ανταμοιβές σε όλες τις αγορές και, στη συνέχεια, ένα άλλο 1 τοις εκατό, όπως σας την αποπληρωμή του υπολοίπου. Δεν υπάρχει άλλη πιστωτική κάρτα δίνει ένα κίνητρο για την εξόφληση της πιστωτικής σας κάρτας.
Αν κατά λάθος παραλείψετε να κάνετε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα, η Citi θα παραιτηθεί από την πρώτη καθυστερημένη χρέωση. Μετά από αυτό, θα μπορούσε να χρεωθεί μια πρόσφατη αμοιβή του μέχρι και $ 38. Θα έχετε επίσης τη Citi Private Pass, το οποίο δίνει ιδιαίτερη πρόσβαση στα εισιτήρια εκδηλώσεων, όπως η προπώληση εισιτηρίων για συναυλίες. Και, με τη Citi Τιμή Rewind, θα λάβετε μια αυτόματη αναπροσαρμογή των τιμών όταν η τιμή πέφτει σε ένα στοιχείο που έχετε αγοράσει με την πιστωτική σας κάρτα εντός των τελευταίων 60 ημερών.
Η Citi Διπλή κάρτα ανάληψης έχει ένα εισαγωγικό 0 τοις εκατό προσφορά μεταφοράς υπολοίπου για 18 μήνες. Μετά την περίοδο της προσφοράς, η μεταφορά υπολοίπου ΣΕΠΕ 14.49 τοις εκατό σε 24,49 τοις εκατό. Η μεταφορά υπολοίπου είναι ένα μεγάλο προνόμιο, αλλά δεδομένου ότι η μεταφορά δεν θα κερδίσουν τις ανταμοιβές, το καλύτερο είναι να χρησιμοποιήσετε αυτήν την κάρτα για τις αγορές που θα πληρώσει στο ακέραιο κάθε μήνα.
Τιμολόγηση : Η τακτική ΣΕΠΕ 14.49 τοις εκατό σε 24,49 τοις εκατό και η εκ των προτέρων μετρητά ΣΕΠΕ 26,24 τοις εκατό.
Αποποίηση: όροι πιστωτικών καρτών υπόκεινται σε αλλαγές. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του εκδότη της πιστωτικής κάρτας για την πιο ενημερωμένο ανταμοιβές και τα στοιχεία τιμολόγησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Κάνοντας το παιδί σας ένας Εξουσιοδοτημένος χρήστης της πιστωτικής σας κάρτας
Η Catch-22 της πίστωσης για τους νέους ενήλικες: δεν μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα, επειδή δεν έχετε καμία πίστωση, αλλά δεν μπορείτε να χτίσετε αρκετή πίστωση για να προκριθεί επειδή δεν μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα. Είναι πιο δύσκολο για τους νέους ενήλικες ηλικίας κάτω των 21 να πάρετε μια πιστωτική κάρτα με δική τους από την ομοσπονδιακή νομοθεσία απαιτεί τώρα από τους εκδότες πιστωτικών καρτών να ελέγξει τα προσωπικά τους εισοδήματα πριν από τη χορήγηση της πιστωτικής κάρτας. Οι γονείς μπορούν να βοηθήσουν τα παιδιά τους να αποφύγετε αυτό το αίνιγμα με την προσθήκη του παιδιού σε μία από τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες τους.
Προσθέτοντας το παιδί σας σε μία από τις πιστωτικές κάρτες σας δίνει την ευκαιρία να τους διδάξει για την πίστωση και να τους βοηθήσει να αρχίσει η κατασκευή ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, χωρίς την πλήρη δίνοντάς τους την ευθύνη που έχουν να κάνουν πληρωμές με πιστωτική κάρτα.
Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών σας επιτρέπουν να προσθέσετε έναν εξουσιοδοτημένο χρήστη στο λογαριασμό σας – αυτό είναι ένα πρόσωπο που είναι εξουσιοδοτημένο να προβαίνει σε χρεώσεις του λογαριασμού. Ο εξουσιοδοτημένος χρήστης παίρνει το πλεονέκτημα της πιστωτικής κάρτας, χωρίς την επίσημη ευθύνη (όπως θα έπρεπε με μια κοινή πιστωτική κάρτα). Πριν κάνετε το παιδί σας ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης της πιστωτικής σας κάρτας, βεβαιωθείτε ότι είστε και οι δύο έτοιμοι να κάνουμε αυτό το βήμα.
Είναι το παιδί σας έτοιμο για να είναι ένας Εξουσιοδοτημένος Χρήστης;
Είναι το παιδί σας αξιόπιστο; Έχοντας μια πιστωτική κάρτα είναι μια μεγάλη ευθύνη. Δεδομένου ότι είστε τελικά στο άγκιστρο για τις αγορές που γίνονται στις πιστωτικές κάρτες σας, θα πρέπει να είναι σε θέση να εμπιστεύονται το παιδί σας να συμμορφωθεί με ό, τι όρους που καθορίζονται για την πιστωτική κάρτα.
Μήπως το παιδί σας συνήθως ακολουθούν τους κανόνες που έχετε θέσει; Είναι το παιδί σας την ευθύνη με τα χρήματα; Αν δεν μπορείτε να απαντήσετε ναι σε αυτές τις ερωτήσεις, το παιδί σας μπορεί να μην είναι έτοιμη να εξουσιοδοτημένος χρήστης της πιστωτικής σας κάρτας.
Ορίστε μερικές κατευθυντήριες γραμμές
Πριν καλέσετε για να προσθέσετε το παιδί σας στην κάρτα σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε ορίσει κάποιες οδηγίες για το πώς θα πρέπει να χρησιμοποιείται η πιστωτική κάρτα.
Πόσο μπορεί το παιδί σας να περάσετε;
Τι είναι αυτοί επιτρέπεται να αγοράζουν;
Σε περίπτωση που ζητούν την άδειά σας πριν κάνετε μια αγορά; Ή να σας ενημερώσουμε αφού έχετε κάνει την αγορά;
Ποιος θα κάνει την πληρωμή; Εως τότε?
Πόσο καιρό είναι ο εξουσιοδοτημένος ρύθμιση χρήστης πρόκειται να διαρκέσει;
Συζητήστε τις συνέπειες της μη ακολουθώντας τις κατευθυντήριες γραμμές, π.χ. αφαιρώντας την πρόσβαση για ένα μήνα ή δύο ή μόνιμα ή μειώνοντας το όριο των αγορών τους. Ραβδί με το λόγο σου. Αν λέτε εσείς πρόκειται να αφαιρέσετε εγκεκριμένου καθεστώτος χρήστη του παιδιού σας, επειδή έχετε χρεωθεί πάρα πολύ, φροντίστε να το κάνετε αυτό. Η αποτυχία να ακολουθήσετε κατευθείαν με συνέπειες στέλνει το λάθος μήνυμα. Οι πιστωτές δεν είναι επιεικής με τα λάθη, έτσι θα πρέπει να διδάξει το παιδί σας ότι υπάρχουν σοβαρές συνέπειες της κατάχρησης μια πιστωτική κάρτα.
Τα οποία αποτελούν έπρεπε να χρησιμοποιήσετε;
Μπορεί να είναι καλύτερα να ανοίξει ένα ξεχωριστό λογαριασμό ή να τα προσθέσετε σε μια πιστωτική κάρτα που σπάνια χρησιμοποιούν. Με αυτόν τον τρόπο, οι συναλλαγές σας δεν αναμίξει. Ή, αν μοιράζονται μια πιστωτική κάρτα με το παιδί σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε αφήσει ένα buffer των διαθέσιμων πιστώσεων, ώστε οι αγορές του παιδιού σας δεν ωθήσει την ισορροπία πάνω από το πιστωτικό όριο.
Αν αποφασίσετε να προσθέσετε το παιδί σας σε μία από τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες σας, επιλέξτε ένα που έχει μια καλή πιστωτική ιστορία.
Με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, ολόκληρο το ιστορικό του λογαριασμού εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή του εξουσιοδοτημένου χρήστη τη στιγμή που θα προστεθεί στο λογαριασμό. Θα ήταν αντιπαραγωγικό να τα προσθέσετε σε ένα λογαριασμό που είναι γεμάτη με τις καθυστερήσεις πληρωμών και άλλα αρνητικά στοιχεία. Αυτά θα πρέπει να προστεθεί στο παιδί πιστωτική έκθεσή σας και να βλάψουν αντί να βοηθήσει.
Πρωτοβάθμια και Εξουσιοδοτημένου Ευθύνες Κάρτα Χρήστη
Μόλις προστεθεί στο λογαριασμό, εξουσιοδοτημένος χρήστης θα λάβει μια ξεχωριστή πιστωτική κάρτα στο όνομά του. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών εκδίδουν ακόμα και διαφορετικούς αριθμούς λογαριασμού για εξουσιοδοτημένους χρήστες. Ακόμη και με τη δική τους κάρτα, ο εξουσιοδοτημένος χρήστης απλά τη δυνατότητα να κάνουν αγορές στο λογαριασμό. Συνήθως δεν μπορεί να κάνει οποιεσδήποτε άλλες συναλλαγές – αναλήψεις μετρητών ή μεταφορές ισορροπίας. Επίσης, δεν μπορεί να κάνει αλλαγές στο λογαριασμό, π.χ. κλείσει το λογαριασμό, ζητήστε αύξηση του πιστωτικού ορίου, ή να προσθέσετε χρήστες των λογαριασμών.
Να θυμάστε ότι είστε υπεύθυνοι για όλες τις χρεώσεις στην κάρτα σας, ακόμα και εκείνες που γίνονται από εξουσιοδοτημένο χρήστη, ακόμη και αν ο εξουσιοδοτημένος χρήστης έχει προφορικά συμφώνησε να πληρώσει για τις δαπάνες τους. Ως κάτοχος κύριο λογαριασμό, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας ισχύει γενικά που ευθύνεται για το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας.
Θα το ωθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους;
Πιστωτικό αποτέλεσμά ενισχύει από τους εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών έχουν σχεδόν εξαλειφθεί όταν FICO αποφάσισαν ότι θα περιλαμβάνει πλέον άδεια λογαριασμούς χρηστών στο μοντέλο credit scoring τους. Η απόφαση αυτή βασίζεται στον αριθμό των ανθρώπων που είχαν εκμεταλλευθεί το κενό με την αγορά πρόσβασης σε εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών. Η εξάλειψη εξουσιοδοτημένο λογαριασμούς χρηστών θα βλάψει τα εκατομμύρια των καταναλωτών, έτσι FICO αντί πειραγμένο πιο πρόσφατο μοντέλο πιστωτικό αποτέλεσμά τους – FICO 08 – ώστε να περιλαμβάνει μόνο νόμιμα εξουσιοδοτημένο λογαριασμούς χρηστών.
Η VantageScore 3.0 θεωρεί επίσης εξουσιοδοτείται λογαριασμούς χρηστών κατά τον υπολογισμό βαθμολογία.
Ολοκληρώνεται το Εξουσιοδοτημένο Σχέσεις Χρήστη
Μόλις το παιδί σας να πληρούν τις προϋποθέσεις ή την πιστωτική μόνοι τους, δεν υπάρχει πραγματικά ανάγκη να τους κρατήσει ως εξουσιοδοτημένος χρήστης. Κατάργηση των προνομίων εξουσιοδοτημένος χρήστης του παιδιού σας είναι τόσο απλό όσο ένα τηλεφώνημα στον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Καθορισμός του κατάλληλου επιπέδου ρευστότητας για το δικό σας Ταμιευτηρίου
Ένα από τα πράγματα που παρατηρώ πολύ με άπειρους επενδυτές είναι η περιφρόνηση που φαίνεται να κατέχει για τη διατήρηση χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή, εάν υψηλότερη καθαρή θέση, σταθμευμένο άμεσα σε έντοκα γραμμάτια στο Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτό είναι ένα πρόβλημα, γιατί δεν μπορείτε να αρχίσετε πραγματικά ένα επιτυχημένο επενδυτικό πρόγραμμα μέχρι να έχετε μια καλή βάση κάτω από την οικονομική πόδια σας.
Ένα μεγάλο μέρος αυτού του ιδρύματος είναι η κατάσταση της ρευστότητας σας.
Σε λογιστικούς όρους, ρευστότητας αναφέρεται στους πόρους στον ισολογισμό σας που είναι, ή μπορεί να είναι εύκολα, φθηνά και γρήγορα μετατράπηκε σε, σε μετρητά. Η υψηλότερη προτεραιότητα για ρευστά περιουσιακά στοιχεία είναι ότι πρόκειται να είναι εκεί όταν φτάσετε γι ‘αυτούς, και την ασφάλεια του κεφαλαίου δεν είναι ποτέ σε κίνδυνο.
Δεν είναι μυστικό ότι, για το μικρό επενδυτή, ο πιο δημοφιλής τρόπος για να παρκάρετε χρήματα στην άκρη για σκοπούς ρευστότητας είναι να χρησιμοποιήσετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Πόσα χρήματα θα πρέπει να σας κρατήσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου
Όλα τα άλλα ίσα, και μιλώντας σε ένα ευρύ, ακαδημαϊκή έννοια, η απάντηση είναι πιο απλή από ό, τι μπορεί να φαίνεται. Το ποσό των χρημάτων που ένας επενδυτής θα πρέπει να έχετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου θα πρέπει να βασίζεται σε μια χούφτα των παραγόντων, μεταξύ των οποίων:
Η σταθερότητα του ή κατάσταση της απασχόλησης της ή άλλη κύρια πηγή εισοδήματος
Το επίπεδο των σταθερών εξόδων αυτός ή αυτή αναλαμβάνει κάθε μήνα
Του ή επιθυμητό πρότυπο της ζωής
Η πιθανότητα μεγάλες απαιτήσεις σε πόρους του, ιδίως εκείνων που μπορεί να προκύψουν σε σύντομο χρονικό διάστημα
Το ποσό των μετρητών που αυτός ή αυτή θα πρέπει να αισθάνονται ασφαλείς, η οποία είναι καθαρά μια συναισθηματική αντιπαροχή που θα διαφέρουν από άτομο σε άτομο, ακόμη και από έτος σε έτος με βάση το στάδιο της ζωής
Ας ρίξουμε μια στιγμή για να εξετάσει μερικά από αυτά σε βάθος, ώστε να μπορείτε να πάρετε μια ιδέα από τα επίπεδα μετρητών που μπορεί να είναι κατάλληλο για ένα λογαριασμό προσωπική αποταμίευση.
Να είστε ειλικρινείς σχετικά με το Σύμφωνο Σταθερότητας της κατάστασης εσόδων σας
Είσαι ένας μόνιμος καθηγητής σε ένα διάσημο πανεπιστήμιο Ivy League με δεκάδες δημοσιευμένα βιβλία, μια κράτηση χρονοδιάγραμμα προσοδοφόρα καταβληθεί μιλώντας συναυλίες, και μια καριέρα πλευρά ως υψηλής περιζήτητα εμπειρογνωμόνων, τα οποία έρχονται μαζί για να παράγουν ένα ως επί το πλείστον σταθερή, επικερδή , εξαψήφιο εισόδημα ή είστε ο προσωρινά εργαζόμενος σε μια εποχιακή βιομηχανία που αντιμετωπίζει έκρηξη και προτομή φορές έτσι ποτέ δεν ξέρεις αν θα έχετε την ευκαιρία να έχουν μια δουλειά το επόμενο τρίμηνο;
Ακόμη και αν τα εισοδήματα ήταν πανομοιότυπα, το τελευταίο πρόσωπο που θα πρέπει να έχει αρκετές φορές το ύψος των μετρητών που κάθεται σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για να προστατεύσει επαρκώς την οικογένειά του από ενδεχόμενη καταστροφή, διότι το τελευταίο πρόσωπο που υπόκειται σε μεγαλύτερη προσωπική σοκ ρευστότητας.
Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να ακολουθήσει αυτό που εγώ αποκαλώ το επιχειρηματικό μοντέλο της Berkshire Hathaway. Κατά τη διάρκεια πολλών ετών, μπορείτε να μειώσετε σημαντικά τον κίνδυνο με τη συνεχή προσθήκη νέων πηγών εισοδήματος. Είτε είστε ένας δικηγόρος ο οποίος διαθέτει μια αλυσίδα καταστημάτων παγωτού, ή ένας καθηγητής γεωλογίας που έχει δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο κύριο ετερόρρυθμες ορμητική ροή του πετρελαίου, του φυσικού αερίου, και τα κέρδη του αγωγού σε έλεγχο του λογαριασμού σας, η πιο ποικιλόμορφη ταμειακές ροές σας, η λιγότερο θα πρέπει να βασίζονται σε ένα ενιαίο δραστηριότητα ή ενέργεια για να κρατήσει τα φώτα και τα τρόφιμα στο ντουλάπι.
Υπολογίστε το επίπεδο της Σταθερών Δαπανών
Το επόμενο βήμα, όταν προσπαθούν να καθορίσουν το πόσα χρήματα θα πρέπει να έχετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι να δούμε πάγια έξοδα σας. Αν έχετε χάσει το σύνολο των εισοδημάτων σας μια μέρα στην άλλη, πόσους μήνες θα μπορούσατε να διατηρήσουν το βιοτικό σας ζωής; Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν ένα αποθεματικό έξι μηνών.
Προσωπικά, νομίζω ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσει τουλάχιστον ένα έως δύο χρόνια. Είναι πιο φιλόδοξη, αλλά συνειδητοποιούν ότι δεν χρειάζεται να οικοδομήσουμε το αποθεματικό διάρκεια της νύχτας. Μπορείτε να εργαστείτε στο για χρόνια, συσσωρεύοντας αργά το πλεόνασμα σας. Ένας άλλος τρόπος που μπορείτε να το επιτύχει είναι μέσω της μείωσης των μετρητών απαιτήσεις σχετικά με τα οικονομικά της οικογένειάς σας. Για παράδειγμα, μπορεί να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίτερα από ό, τι καθορισμένη λήξη της. Χωρίς πληρωμή υποθηκών, ταμείο έκτακτης ανάγκης σας κάθεται σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου δεν χρειάζεται να είναι τόσο μεγάλη, που σας δίνει περισσότερα χρήματα για να επενδύσουν ή να περάσουν.
Καταλάβω αν είστε εσείς εκτίθεται σε μεγάλες απαιτήσεις από τα ταμειακά αποθέματα σας
Είσαι που αντιμετωπίζουν την απειλή μιας μεγάλης αγωγή; Είναι το δυναμικό για σημαντική ιατρικούς λογαριασμούς εκεί; Είναι οικογενειακή επιχείρηση σας υποστεί μια μείωση των εσόδων; Αν ναι, σκεφτείτε αποθησαύριση μετρητά σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένα από τα χειρότερα σενάρια περίπτωση είναι ότι θα καταλήξετε με πάρα πολλά χρήματα στο χέρι. Αυτό είναι ένα πρόβλημα υψηλού επιπέδου για να έχουν. Αν τίποτα δεν έρχεται από αυτό, μπορείτε πάντα να αγοράσετε ένα περιουσιακό στοιχείο για τη δημιουργία παθητικό εισόδημα επόμενο μήνα ή τον επόμενο χρόνο.
Κοίτα Μέσα και Ειλικρινά αξιολογήσει πώς αισθάνεστε συναισθηματικά
Αυτό διαφέρει για τον καθένα, και, πάλι, μπορεί ακόμη και να αλλάζουν ανάλογα με τη φάση της ζωής σας. Πόσα χρήματα θα πάρει, κάθεται και ασφαλής σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, για να μπορείτε να κοιμηθείτε καλά το βράδυ και να μην ανησυχείτε; Πιθανόν να έχετε μια εικόνα, ακόμη και αν αυτό είναι παράλογο, που έρχεται στο μυαλό αμέσως.
Για μερικούς ανθρώπους, αυτό είναι $ 10.000. Για άλλους, $ 100.000. Ο δισεκατομμυριούχος Warren Buffett θέλει να κρατήσει ελάχιστο $ 20 δισεκατομμύρια περίπου, αν και τα πάρκα είναι σε έντοκα γραμμάτια, ομόλογα και γραμμάτια, όχι ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Όλοι μας έχουμε «ένα αριθμό». Σχήμα δικό σας έξω με το να είναι ειλικρινής με τον εαυτό σας και στη συνέχεια να βρει έναν τρόπο για να το κάνει να συμβεί.
Παρακαλείστε να σημειώσετε ότι Investo Guru δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Θέλετε να δημιουργήσετε μια σταθερή οικονομική ίδρυμα; Οι αρχές αυτές θα βοηθήσουν
Πολλοί άνθρωποι με ρωτούν τι σκέφτομαι το μέλλον μπορεί να κρατήσει. «Ποια είναι η αγορά πρόκειται να κάνει την επόμενη χρονιά;» θα πουν, ή, «Τι είδους συμβουλή ζεστό ζωμό έχετε;»
Αλλά αυτές είναι οι λάθος ερωτήσεις.
Η διατήρηση ενός στερεού οικονομικό μέλλον δεν έρχεται από το να ακολουθήσουν κάποια τρελή άκρη απόθεμα ψύκτη νερού. Προέρχεται από το να ακολουθήσουν μια σειρά από θεμελιώδεις αρχές που διέπουν τον τρόπο μπορείτε να διαχειριστείτε τα χρήματά σας σε μακροπρόθεσμη βάση.
Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να ξέρετε για να δημιουργήσει μεγαλύτερη οικονομική επιτυχία στη ζωή σας.
Ξοδεύουν λιγότερα από όσα κερδίζουν
Ξέρω ότι αυτό ακούγεται προφανές, αλλά στην πραγματικότητα είναι πιο δύσκολο από ό, τι πιστεύουν οι περισσότεροι.
Οι δαπάνες λιγότερο από ό, τι κερδίζετε δεν είναι το αποτέλεσμα της εκκαθάρισης των πωλήσεων για ψώνια. Είναι το αποτέλεσμα της αποφυγής των περιττών αγορών στην πρώτη θέση.
Υπάρχει πολλή διαφήμιση που έχει σχεδιαστεί για να μας κάνουν να πιστεύουμε ότι είμαστε εξοικονόμηση χρημάτων αγοράζοντας κάτι με έκπτωση. Ωστόσο, το μόνο που κάνουμε είναι να δαπανώνται χρήματα που διαφορετικά δεν θα έχουν περάσει.
Επιπλέον, οι δαπάνες λιγότερο από ό, τι κερδίζετε μπορεί να προέλθει από τη συγκέντρωση στη λέξη κλειδί στο τέλος αυτής της πρότασης: να κερδίσουν.
Αν επικεντρωθεί στην κερδίζει περισσότερα, διατηρώντας παράλληλα τις τρέχουσες δαπάνες σας στο ίδιο επίπεδο, θα αυξήσει το χάσμα μεταξύ των δαπανών σας και το εισόδημά σας. Όσο περισσότερο το χάσμα μεγαλώνει, τόσο καλύτερη είναι η θέση σας θα είναι.
Διατηρήστε κάποιο είδος του προϋπολογισμού
Δεν είναι απαραίτητο να διατηρηθεί ένα στοιχείο του προϋπολογισμού αναλυτική γραμμή που περιγράφει με λεπτομέρειες το ποσό των χρημάτων που ξοδεύετε τα πόδια γάτας και χαρτί τουαλέτας.
Μπορείτε να κρατήσετε έναν προϋπολογισμό μεγάλη εικόνα που επικεντρώνεται σε ευρείες κατηγορίες αντ ‘αυτού. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να διατηρήσουν έναν προϋπολογισμό που δείχνει το ποσό που ξοδεύετε σε όλες τις δαπάνες στέγασης. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει το ενοίκιο ή την υποθήκη, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τα έπιπλα, τη συντήρηση του σπιτιού, και οτιδήποτε άλλο που θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως περίβλημα που σχετίζονται.
Θα μπορούσατε να έχετε μια δεύτερη κατηγορία που αφορά σε γενικές γραμμές σε οτιδήποτε που αφορούν τη μεταφορά. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τις πληρωμές σας αυτοκίνητο, βενζίνη, επισκευές αυτοκινήτων, περάσματα του μετρό, και πολλά άλλα.
Στη συνέχεια, θα μπορούσατε να έχετε μια κατηγορία για την εξοικονόμηση, ένα για εξόφληση χρέους, και μία για όλα τα άλλα. Ναι, αυτό είναι ένα εξαιρετικά ευρύ προϋπολογισμό, αλλά τουλάχιστον μπορείτε να δείτε σε υψηλό επίπεδο, όπου τα χρήματά σας πηγαίνει.
Η ευρύτερη και ευκολότερη προϋπολογισμός είναι κάτι που αναφέρεται ως αντι-προϋπολογισμού. Η ιδέα πίσω από αυτό είναι απίστευτα εύκολο.
Μπορείτε να καταλάβω πόσα χρήματα θέλετε να αποθηκεύσετε κάθε μήνα, τραβήξτε το ποσό αυτό από την κορυφή, και στη συνέχεια να ζήσει για το υπόλοιπο. Εφ ‘όσον είστε επίτευξη του στόχου αποταμιεύσεις σας, δεν έχει σημασία πόσα χρήματα ξοδεύετε για πετσέτες σε σχέση με οδοντόκρεμα.
Το μόνο που έχει σημασία είναι ότι τελικά συνάντηση ποσό-στόχο σας στην εξοικονόμηση. Με την ευκαιρία, όταν αναφέρομαι σε εξοικονόμηση πόρων, μιλώ για οποιαδήποτε δραστηριότητα που αυξάνει την καθαρή αξία σας. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν επιθετικά την αποπληρωμή ενός χρέους, συμβάλλοντας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησή σας, ή να συσσωρεύουν κυριολεκτική αποταμιεύσεις στην τράπεζα.
Να είστε προσεκτικός για τα τέλη
Εάν πρόκειται να είναι λιτή σε ένα μόνο τομέα της ζωής σας, βεβαιωθείτε ότι είστε λιτή σχετικά με τις επενδύσεις αμοιβές σας.
Πολλά κεφάλαια χρεώνουν έξοδα αγοράς ή το κόστος εξαγοράς, το οποίο σημαίνει ότι θα πληρώσει τα χρήματα, είτε να εισέλθει ή να βγαίνει από αυτό το ταμείο.
Επιπλέον, πολλά κεφάλαια έχουν συνεχή αναλογίες δαπάνη που είναι ετήσιες αμοιβές που προέρχονται από τις επενδύσεις σας. Τα τέλη αισθάνονται αόρατοι, διότι δεν χρειάζεται να γράψει μια επιταγή για αυτούς ή να δείτε τα σχετικά με τις δηλώσεις σας. Είναι ήσυχα αφαιρεθεί από τις αποδόσεις σας, αλλά αυτό δεν τους κάνει λιγότερο πραγματικό.
Να λιτή για τις επενδυτικές επιλογές σας. Τόσο η Vanguard και Charles Schwab προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλής αμοιβής που παρακολουθούν μια ευρεία αγορά.
Δώστε προσοχή σε σας τρεις μεγαλύτερες Εξόδων Κατηγορίες
Πρόκειται για τη στέγαση, τις μεταφορές και τα τρόφιμα. Υπάρχει μια πολύ καλή πιθανότητα ότι δεν πρόκειται να δαπανήσουν χρήματα για τίποτα περισσότερο από το συνολικό ποσό που θα δαπανήσουν για τις τρεις αυτές κατηγορίες.
Εάν μπορείτε να μειώσετε τη στέγαση, τη διαμετακόμιση, καθώς και το κόστος των τροφίμων σας, θα κάνει τεράστια άλματα στη βελτίωση της οικονομικής ευημερίας σας.
Κάντε Ταμιευτήριο Αυτόματη
Αυτόματη τραβήξει χρήματα από κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, και πρόσθετη εξόφληση του χρέους.
Το περισσότερο που μπορείτε να αυτοματοποιήσετε αυτές τις αποταμιεύσεις, αντί να κάνει με το χέρι, το πιο πιθανό είναι να κολλήσει με το σχέδιό σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
