Category: Insurance

Redenen om te kopen langdurige zorg verzekering

Redenen om te kopen langdurige zorg verzekering

Waarom kopen langdurige zorg verzekering? Hieronder zijn drie goede redenen.

1. U wilt de mogelijkheid om toegang te krijgen tot de kwaliteit van zorg snel.

Als u hulp nodig hebt en niet over langdurige zorg verzekering, wat doe je dan? Je krijgt hulp van familie en vrienden, betalen uit eigen zak, en / of ga op Medicaid.

Voor toegang tot langdurige zorg voordelen moet u hulp het uitvoeren van twee van de zes activiteiten van het dagelijks leven nodig hebben. Dit zijn activiteiten zoals zwemmen en dressing.

Als je ouder wordt en begint die hulp nodig hebben met deze items, veel mensen afhankelijk zijn van een echtgenoot of andere dierbaren eerste. Als u een verzekering dan niet hebben als familie en vrienden kunnen niet langer voorzien in het niveau van de zorg die u nodig hebt, begin je te besteden uw vermogen om te betalen voor de zorg. Als u zorg nodig heeft voor een lange tijd en besteden al uw vermogen dan op dat ondersteunende programma’s punt regering halen de kosten van uw zorg in een gekwalificeerde verpleeghuis.

U bent waarschijnlijk toegang tot de zorg sneller wanneer je de langdurige zorg verzekering, omdat je weet dat je de middelen om te betalen voor hebben. Dit is één van de redenen waarom mensen kopen dit soort verzekering – zodat ze de mogelijkheid hebben om toegang te krijgen tot de zorg sneller, en kan het geld van de verzekeringsmaatschappij gebruiken om te betalen voor het.

2. U kunt een lange dure claim.

Jesse Slome, uitvoerend directeur van de American Association for Long-Term Care Insurance vertelde me het verhaal van een van de langste vorderingen op record: een vrouw die $ 12.000 betaald aan premies meer dan slechts een paar jaar, en kreeg $ 1,2 miljoen in de langdurige zorg voordelen ten opzichte van de komende vijftien jaar.

Zoals Jesse zei: “Is ze gelukkig? Nee, ik denk niet dat iemand zou bellen haar geluk.”Ze had langdurige zorg verzekering gekocht zodat haar kosten werden gedekt, maar ik weet zeker dat zij en haar familie wensen beide een langdurige zorg nodig had nog nooit voorgedaan in de eerste plaats. Als u langdurige zorg verzekering te kopen, laten we hopen dat je nooit nodig hebt.

Als je dat doet, hoewel, je zult blij zijn dat je het hebt.

3. U wilt keuzevrijheid.

Wanneer u langdurige zorg verzekering te kopen vindt u de nodige middelen moeten een kwaliteit van zorg, en je zal de mogelijkheid om te kiezen hoe en waar u deze zorg te ontvangen. Degenen zonder substantiële middelen van hun eigen, of degenen die niet kopen langdurige zorg verzekering, gewoon niet zo veel keuzes. Betekent dit dat iedereen zou moeten lopen uit en kopen langdurige zorg verzekering? Nee, net als elke financiële beslissing, moet je jezelf te onderwijzen, de voors en tegens te evalueren , en een beslissing nemen die geschikt is voor jou.

Er zijn alternatieven voor de traditionele langdurige zorg verzekering , zoals het krijgen van zorg in het buitenland, of het kopen van een voortdurende zorg Gemeenschap. Ondanks de alternatieven, die met pensioen zult er is een groot deel van de vrede-of-mind dat afkomstig is van het hebben van de traditionele langdurige zorg verzekering.

Aardbeving Insurance: Heb je het echt nodig hebben?

Aardbeving Insurance: Heb je het echt nodig hebben?

Je zou kunnen denken dat, tenzij je in Californië woont, zul je nooit worden beïnvloed door een aardbeving. Dit type van het denken kan ertoe leiden dat u onvoorbereid moet een aardbeving ooit voordoen in uw staat. De waarheid is dat een aardbeving kan optreden en schade aan uw woning te veroorzaken in vrijwel elke staat. Hoewel aardbevingen komen vaker voor in de staat Californië, kunnen ze zich voordoen in elke staat. Terwijl veel aardbevingen te klein zijn om ooit worden gedetecteerd of gevoeld, de US Geological Survey meldde dat in de jaren tussen 2002 en 2012, aardbevingen voorgedaan in 23 Amerikaanse staten.

Deze aardbevingen waren van een 4.0 of hoger magnitude. Aardbevingen met magnitude groter dan 6 kunnen aanzienlijke schade aan huizen en andere goederen, alsmede verwondingen en zelfs de dood te veroorzaken.

Aardbeving schade is over het algemeen niet behandeld in de typische huiseigenaren beleid, dus als je in een gebied gevoelig voor aardbevingen woont, kan u wilt controleren in het verkrijgen van dekking. Aardbeving verzekering zal schade aan uw woning en de inhoud ervan wordt veroorzaakt door beschadiging van en aardbeving te dekken, zoals muren, dat instorting of kostbaarheden die zijn vernietigd in uw huis. Echter, sommige schade niet gedekt, zoals een eventuele overstromingen die het gevolg zijn. Dit is afhankelijk van de taal van het beleid. U dient altijd eerst uw beleid zeer zorgvuldig om te weten wat bedekt is. In geval van twijfel, zitten met een verzekeringsagent en laat hem gaan over de voorwaarden van uw polis met u mee.

Waarom heb je nodig Aardbeving Insurance?

het beleid van uw huiseigenaar dekt geen schade veroorzaakt door aardbevingen.

U moet ofwel koopt een aardbeving dekking bevestiging of de aanschaf van een apart beleid voor de aardbeving verzekering. Maak niet de fout te denken dat u zal afhangen van ramp overheidssteun om u te helpen verliezen als gevolg van een aardbeving te herstellen niet te maken. Overheid ramp programma’s, zoals FEMA, zijn bedoeld om te zorgen voor onmiddellijke behoeften, zoals voedsel, kleding, medische hulp en tijdelijk onderdak.

Echter, de wederopbouw van uw huis en uw inhoud te vervangen is aan jou. Zelfs als je een lage rente lening door de FEMA om u te helpen weer op te bouwen, heeft het nog moet worden terugbetaald. Als u in een gebieden waar aardbevingen voorkomen, de enige manier om uw woning en de inhoud zullen worden gedekt is door de aardbeving verzekering.

Who Needs Aardbeving Insurance?

Heeft iedereen aardbeving verzekering nodig? Alleen jij kan deze beslissing te nemen. Veel mensen, vooral mensen die niet in de aardbeving wonen gevoelige gebieden kiezen voor deze dekking niet te krijgen. Wees bereid om te betalen voor de aardbeving dekking als het beleid vrij duur kan zijn. Eigen risico’s kunnen zo veel als 10 procent van de waarde van uw huis en in sommige gevallen zelfs nog meer zijn. Gewoon weten dat als je niet hoeft aardbeving verzekering, opnieuw opzetten van uw huis en het vervangen van al uw waardevolle spullen zullen uit je eigen zak komen. Aardbeving gevoelige gebieden in het westen van de Verenigde Staten onder meer Californië, Washington, Oregon en op sommige plaatsen in Nevada, Wyoming en Utah. Er zijn ook staten in gevaar langs de New Madrid breuklijn met inbegrip van Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, South Carolina en Kentucky.

Hoeveel Aardbeving Insurance heb je nodig?

Hoeveel aardbeving verzekering die u nodig hebt is afhankelijk van uw individuele situatie, met inbegrip van de kosten van de wederopbouw van uw woning moet u een totaal verlies lijden en de inhoud ervan worden vervangen.

Maak een inventarisatie van uw inhoud en de waardevolle spullen van de dollar bedrag dat u nodig zou hebben om ze te vervangen te bepalen. Als u niet de waarde van uw huis en de inhoud kennen, kan het een goed idee om een ​​evaluatie gedaan om ervoor te zorgen dat u niet onder de verzekerde te hebben. In aanvulling op de wederopbouw van uw huis en de inhoud ervan te vervangen, zult u ook dekking voor extra kosten van levensonderhoud nodig hebben, zoals tijdelijk onderdak en voedsel, terwijl uw huis wordt gerepareerd of opnieuw op te bouwen.

Wie Biedt Aardbeving Insurance?

De staat Californië biedt aardbeving verzekering door de Earthquake Autoriteit California (CEA). Individuele verzekeringsmaatschappijen in de staat kan ervoor kiezen om deel te nemen aan de CEA. Volgens de wet, als een verzekeringsmaatschappij biedt huiseigenaar de verzekering in de staat Californië, het moet ook bieden aardbeving verzekering.

Mini-beleid is ook beschikbaar die alleen uw woning, met uitzondering van artikelen zoals patio’s, zwembaden of andere vrijstaande structuren. Dit werd in 1996 geïntroduceerd door de Californische wetgever in een poging om aardbeving premies betaalbaar voor huiseigenaren te houden.

Niet alle huiseigenaar de verzekeringsmaatschappijen in alle staten zal verkopen aardbeving verzekering, hetzij als een bijvoegsel bij het beleid van uw huiseigenaar of als een apart beleid. Sommige van de huiseigenaar de verzekeringsmaatschappijen die bieden aardbeving verzekering te doen zijn onder andere American Family, State Farm en GeoVera Insurance.

Verzekeringen aardbeving beleid beschikbaar zijn voor huiseigenaren, eigenaren condo eenheid, mobiele huiseigenaren en huurders. U kunt het bedrag van de dekking die u nodig hebt, evenals aftrekbaar opties te kiezen. Een vertegenwoordiger van het bedrijf die de aardbeving verzekeraar in staat zal zijn om u zal meer details te verstrekken over het bereik mogelijkheden en tarieven. Als u wilt meer informatie over steunmaatregelen van de overheid aardbeving, kunt u de FEMA website .

Waarom is uw autoverzekering zo hoog? (En hoe kan u lager uw tarieven?)

Uw autoverzekering tarieven kunnen hoog lijken, maar er is waarschijnlijk een reden voor is. Hier is de reden waarom uw autoverzekering is zo hoog en de stappen die u kunt nemen om deze te verlagen.

Waarom is uw autoverzekering So High

Het lijkt erop dat tarieven van de autoverzekering worden steeds hoger en hoger.

En niet voor niets, ze zijn.

De gegevens van 2016 blijkt dat de auto verzekering prijzen stijgen in het snelste tempo in 13 jaar.

Maar waarom?

In dit artikel zal ik je laten zien wat bepaalt uw autoverzekering tarief, waarom je zo hoog is, en wat u kunt doen om het te verlagen.

Welke factoren de kosten van mijn autoverzekering te bepalen?

Er zijn veel factoren die de premie die u betaalt voor de autoverzekering te bepalen. In feite, State Farm Insurance schetst zeven belangrijkste factoren die ze op zoek naar bij het bepalen van uw autoverzekering premie:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Dit is mijn nummer één aanbeveling . Als je te veel betaalt voor de verzekering, vele malen de beste plaats om te beginnen is door rond te shoppen.

Overzicht

Het is gemakkelijk om te zien waarom uw autoverzekering prijzen sky-hoog zou kunnen zijn. Maar nu heb je de kennis die nodig is om te bepalen waar je potentiële besparingen ontbreekt, moet breken met social media voor een nacht en wat tijd besteden om de kortingen die u verdient!

Alles wat u moet weten over Life Insurance

Alles wat u moet weten over Life Insurance

Levensverzekering is een contract tussen een verzekeringsmaatschappij en een individu, waarbij de verzekeringsmaatschappij is het ermee eens dat als het individu ( “de verzekerde”) zou overlijden tijdens de looptijd van de levensverzekering, de verzekeringsmaatschappij zal de vooraf bepaalde hoeveelheid geld te betalen de door de verzekerde gekozen na hun dood begunstigde.

Levensverzekeringen kunnen worden gekocht voor een vooraf bepaalde periode, meestal van 5-30 jaar, of op een permanente basis.

Redenen om te kopen Life Insurance

Mensen kopen levensverzekeringen om vele redenen. De meest voorkomende reden is om wat geld te laten aan uw familie in het geval dat je sterft, zodat ze niet eindigen in de financiële crisis te wijten aan uw verloren inkomen. Echter, er zijn een paar andere redenen om levensverzekeringen te kopen je kunt overwegen:

  1. Om begrafenis kosten te dekken
  2. Om uw hypotheek veilig te stellen in plaats van het kopen van verzekeringen via de bank
  3. Om af te betalen creditcard schulden of andere leningen, zodat uw woning of familie niet vast komen te zitten met uw schulden
  4. Om goed belasting betalen
  5. Om de levensstijl van uw echtgenoot te beschermen, zelfs als je geen kinderen hebt
  6. Om uw toekomstige levensstijl te beschermen door het vergrendelen in een lagere levensverzekeringen tarief, terwijl je jonger bent, gezonder, en geen enkel probleem met een medisch examen niet
  7. Om rijkdom op te bouwen als onderdeel van uw financiële strategie

Life Insurance feiten die kan u verrassen

Volgens een 2016  Trends in Levensverzekeringen Eigenaar  studie:

  • 84 procent van de Amerikanen denkt dat de meeste mensen nodig levensverzekeringen
  • 70 procent zei dat ze nodig levensverzekeringen, maar 41 procent van de Amerikanen niet hebben
  • Millennials overschat de prijs van een $ 250.000 levensverzekering met 3 of 4 keer de werkelijke kosten
  • 83 procent van de Amerikanen vonden ze zouden levensverzekeringen overwegen als het makkelijker om te begrijpen was

De gegevens, dan suggereert dat er een aantal dingen over het leven verzekering die verwarrend zijn voor de gemiddelde persoon zijn. We zullen opruimen enkele van de misvattingen, uitleggen wat leven verzekeringen basics, en beantwoord een paar belangrijke vragen als:

  • Wil je echt het leven verzekering nodig?
  • Wanneer moet je het kopen?
  • Wat voor soort levensverzekering is het beste?
  • Hoe kan ik geld op levensverzekering te redden?

Wat zijn de verschillende soorten van Life Insurance?

Laten we beginnen met een wandeling door de verschillende types van levensverzekeringen, en de voor- en nadelen van elk.

  • Term Life Insurance: Term levensverzekering is een betaalbare optie die u een grote flexibiliteit met betrekking tot hoe lang je wilt het beleid voor, maar ook aan de limiet van verzekeringsproducten mogelijk maakt. Omdat het voor een bepaalde termijn, dan kunt u ook vragen om een ​​vaste rente die u toelaat om de begroting van uw betalingen voor de gegeven termijn. Term verzekering begint op 5 jaar en kan oplopen tot 30. Dit is de minst dure optie.
  • Whole Life Insurance: Hele levensverzekering is een permanente vorm van levensverzekering, omdat het dekt u voor de duur van je leven. In tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekeringen dat afloopt na de geselecteerde hoeveelheid u zelf verzekerd voor de komende jaren. Het nadeel voor sommige mensen in een heel leven beleid is dat de premies zijn meestal hoger.
  • Universal Life Insurance:  Universal leven is een soort van hele levensverzekering. In het verleden heeft de historische performance van het universele leven veroorzaakt veel mensen om voorzichtig te zijn als gevolg van de investering factor van een deel van de premies. Het kan een interessante optie zijn als je jezelf te informeren over de voordelen, zoals de mogelijkheid om deze later lenen van geld van uw levensverzekering.

Het omzetten van Term Life to Whole Life Insurance

Als u niet zeker wat voor soort beleid het beste voor u zal werken, moet u ook rekening houden met de vraag dat als je de aanschaf van een goedkopere, minder dure optie als een tijdelijke levensverzekeringen beleid, als u de mogelijkheid om te zetten in een heel leven zal hebben beleid later.

Waar kan je Life Insurance?

U kunt levensverzekeringen rechtstreeks te kopen via een verzekeringsmaatschappij, door middel van een levensverzekering makelaar of financieel planner of via groep of lidmaatschap van verenigingen. Steeds meer mensen kopen levensverzekeringen online of rechtstreeks via verzekeringsmaatschappijen. Soms lijkt dit een snelle en eenvoudige oplossing, maar je krijgt mogelijk niet de beste dekking voor de prijs die u betaalt. Controleer altijd een paar plaatsen of werken met een financieel planner of makelaar om wat advies te krijgen voor uw omstandigheid.

4 tips om geld te besparen op Life Insurance

Naast het kiezen van een termijn beleid, zijn er manieren om geld te besparen op uw levensverzekering.

  1. Winkel rond voor uw levensverzekering om de beste prijzen te vinden. Overweeg het gebruik van een levensverzekering makelaar die veel verschillende leven verzekeringsmaatschappijen en het beleid kan controleren voor u en bieden u de verschillende opties. Met behulp van een makelaar of financieel adviseur zal ook het voordeel geven van het werken met iemand die analyseert uw behoeften en komen met oplossingen die werken voor u. Zoek iemand die u kunt vertrouwen en genieten van het werken met die beantwoordt al uw vragen. Levensverzekeringen prijzen worden geregeld, dus niet het gevoel dat je nodig hebt om veel makelaars noemen – zich alleen bezig met degene die je het beste bevalt, zult u dezelfde tarieven te krijgen.
  2. Kopen levensverzekering toen je jonger en gezond zijn. Levensverzekeringen prijzen zijn gebaseerd op uw leeftijd en uw gezondheidstoestand. Je weet niet wat er gaat komen in de toekomst, dus als je nu gezond bent, overweeg dan om een beleid waar u de medische keuring kan passeren en krijgen het beste tarief opgesloten in. Vergeet niet te vragen over gegarandeerde niveau premies, zodat u kunt profiteren van een constante snelheid gedurende de looptijd van de polis die u kiest en geen verrassingen hebben. Als u de hygiënische omstandigheden, zorg ervoor en winkel rond, zie de eerste punt boven over het gebruik van een makelaar, omdat sommige levensverzekeringen bedrijven betere tarieven voor bepaalde medische aandoeningen, waar anderen meer zal kosten zal geven. Een financieel adviseur in staat zal zijn om u te helpen.
  3. Niet roken. Niet-rokers krijgen een lagere levensverzekeringen tarieven dan rokers. Als u rookt, overwegen te stoppen. Ook al heb je een beleid als een roker kan kopen, als je kunt stoppen voor een periode van 12 maanden, zullen de meeste levensverzekeraars de tarieven aan te passen als je eenmaal rookvrije zijn geweest. Maar laat je niet afschrikken het kopen van levensverzekeringen tot je stoppen met roken, vooral als je het in de plannen; gewoon uw beleid, en erachter te komen wat de kosten zullen zijn als je eenmaal rookvrije bent. Dit kan helpen motiveren u op de lange termijn, en uw gezin zullen worden beschermd terwijl u werkt op.
  4. Vraag of er een beter tarief voor het betalen van uw premie jaarlijks in plaats van maandelijks. Sommige bedrijven bieden betere tarieven wanneer u betaalt op jaarbasis.

Life Insurance Through Your Work: Is het genoeg?

Volgens de Best Life tarieven 2017 studie , een derde van de Amerikanen die levensverzekering hebben slechts een groepsverzekering leven beleid. Hoewel het is beter dan niets, er zijn een paar redenen waarom je niet moet vertrouwen op de levensverzekeringen je door middel van het werk:

  1. U kunt het verliezen wanneer u van baan verandert
  2. U moet een nieuw medisch examen doen als je besluit om een ​​nieuw beleid te krijgen
  3. De limiet van uw collectieve levensverzekeringen door het werk is beperkt – bijvoorbeeld, het kan slechts twee keer uw salaris (of minder) zijn. Dit zal niet genoeg zijn, in de meeste gevallen om uw familie te helpen, of om uw schulden en financiële verantwoordelijkheden te dekken op de lange termijn.

Misvattingen over Life Insurance, debunked

Levensverzekeringen wordt vaak beschouwd als een onnodige uitgave of een die wordt uitgesteld. Hier zijn een aantal dingen die je zou willen denken over voordat u besluit levensverzekering is niet voor jou op dit moment.

“Mensen die niet werken Do not Need Life Insurance”

Zelfs als je niet werkt, zou je dood nog steeds financiële gevolgen als u mantelzorg of homemaking taken uit te voeren, terwijl een partner werkt. Als er iets met je gebeurd, kan er geen verlies van inkomsten, maar er zou een drastische stijging van de kosten zijn. De kosten van kinderopvang en het huishouden kosten, bijvoorbeeld, kan het nodig zijn als u plotseling waren verdwenen. Als je je familie zou willen om hun levensstijl te handhaven en hebben dingen opgevangen in een soortgelijke manier dat je nu doen, zou je moeten kijken naar de kosten van het inhuren van mensen boven de taken over te nemen, zodat je partner te blijven werken en het verdienen inkomen.

“Mensen zonder kinderen of echtgenoten niet nodig Life Insurance”

Als u geen personen ten laste of kinderen, maar van plan om een ​​familie later in het leven hebt, kunt u overwegen de aankoop van levensverzekeringen eerder in hun leven, terwijl je jonger bent. Levensverzekeringen kosten zijn gebaseerd op een aantal factoren, waaronder uw leeftijd en gezondheid. Als je jonger bent u aanzienlijk lagere tarieven dan wanneer je eindelijk trouwen en hebben die familie.

“Levensverzekeringen is te duur”

Wachten om te betalen van de schulden voor het kopen van levensverzekeringen klinkt als een goed idee, maar als er iets zou gebeuren met je morgen, zou u uw schuld te laten aan uw familie. Zouden ze in staat zijn om deze schulden te dekken en make-up voor het verlies van inkomsten door uw afwezigheid?

Er zijn opties voor goedkope levensverzekering die per dag kan worden gekocht voor zo weinig als een paar dollar. Het hebben van een kleine hoeveelheid van een levensverzekering kan nu een goed vangnet voor uw gezin mogelijk te maken.

Hoe lang duurt het om Get Life Insurance?

In het algemeen is de levensverzekering proces omvat 3 stappen en het normaal gesproken in 4-6 weken vanaf het moment van het invullen van de aanvraag kan worden voltooid:

  1. Het bespreken van opties en dan het invullen van een aanvraag voor een levensverzekering
  2. Het nemen van de medische keuring
  3. Ontvangst van de resultaten van het medisch onderzoek en de daaropvolgende goedkeuring rate aanpassing, of ontkenning van de uitkeringen

Zal Life Insurance betalen meteen na je kopen?

Veel bedrijven zullen “hold u gedekt” voor het leven uitkeringen vanaf het moment dat je de applicatie op de voorwaarden die in te dienen:

  • Alles is uitgeroepen tot in de aanvraag
  • De medische keuring komt door met geen nieuwe informatie.

Vraag uw leven verzekeringsmaatschappij over dit op het moment dat u besluit om het beleid te kopen en te ondertekenen de applicatie. Zoek uit of de dekking begint meteen of als er een wachttijd. Ook, pas uitsluitingen in het beleid, zoals de zelfmoord clausule en de betwistbaarheid periode.

Hoe Split Dollar Life Insurance Plans werken?

Wat is een Split-Dollar levensverzekering of Plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split Dollar Life Insurance plannen zijn niet een soort van levensverzekering, maar eerder de term split-dollar levensverzekeringen plan betrekking heeft een overeenkomst gesloten tussen ten minste twee partijen, dat wordt geschetst hoe de volgende voordelen en kosten van een levensverzekering zal worden gesplitst en beheerd:

  • De manier waarop een permanente levensverzekering wordt betaald – premies verdeeld tussen twee of meer partijen; en / of
  • Hoe de voordelen van het beleid worden betaald of gedeeld kan verwijzen naar de contante waarde van de polis, uitkering bij overlijden en / of de begunstigde (n)

Split verzekeringen dollar leven kan worden gebruikt met overleving levensverzekering of permanente of hele levensverzekering types die geld waarden.

Split-dollar levensverzekeringen plannen kunnen de kosten van de levensverzekering split hebben tussen meer dan één partij, waarbij elk hun deel van de premie kosten betaalt. Hetzelfde type bepaling kan worden gemaakt in de split-dollar plan om de begunstigden toe te wijzen en te beperken of de toegang tot contante waarde toe te kennen. Er zijn verschillende soorten split-dollar levensverzekering plannen, bijvoorbeeld:

  • Tussen werkgever en werknemer
  • Voor eigenaars van bedrijven
  • Tussen aandeelhouders en bedrijven
  • Er zijn ook gevallen waarin ze worden opgezet tussen individuen; deze kunnen worden aangeduid als “private split-dollar levensverzekeringen plannen” meestal tussen familieleden of door middel van een onherroepelijke Life Insurance Trust (Ilit).

Voor de toepassing van dit artikel zullen we ons richten op de meest voorkomende vorm van split-dollar levensverzekeringen plan, dat is de split-dollar levensverzekeringsplan tussen werkgever en werknemer.

Hoe werkt de Split Dollar Life Insurance Plan Work?

Split-dollar levensverzekeringen plannen worden vaak aangeboden als onderdeel van een employee benefits pakket en kan een goede strategie om perks bieden of te behouden high-value medewerkers. Door het aanbieden van een deel betalen van de kosten van de levensverzekering met de waarden, de werkgever zorgt voor een goede voordeel voor hun werknemers.

De werkgever en de werknemer zal een overeenkomst die zal aangeven hoe de kosten van de levensverzekering premie zal worden gedeeld tussen hen te ondertekenen, en wie in aanmerking komt om geld in op de voordelen van het beleid, samen met andere termen.

Wat zijn de voorwaarden van een Split Dollar Life Insurance overeenkomst?

De voorwaarden van de split-dollar levensverzekeringen plan zal betrekking hebben op alle aspecten van het beleid betalingen, uitkeringen, en “uitbetalingen”. De Split-dollar levensverzekeringen overeenkomst is een juridisch document dat moet voldoen aan de toepasselijke wettelijke en fiscale regelgeving.

Onder andere overwegingen, moet de overeenkomst in ieder geval een overzicht van de volgende 5 aspecten van de levensverzekering en split-dollar plan van overeenkomst:

  1. Hoeveel de werkgever en werknemer elkaar eens te betalen als hun aandeel en die recht heeft op de verschillende voordelen (bijvoorbeeld uitkering bij overlijden en cash-waarden).
  2. Aan welke voorwaarden moet de werknemer voldoen in aanmerking komen voor het plan te blijven, kan dit tevens de prestatiedoelstellingen en andere voorwaarden.
  3. Wanneer het plan van kracht wordt, en hoe lang het plan zal duren.
  4. Voorwaarden waaronder de regeling kan worden beëindigd of gewijzigd. Met inbegrip van wat er gebeurt als de prestaties doelstellingen niet worden gehaald, of wat er gebeurt als de werknemer wordt beëindigd of ervoor kiest om hun dienstverband te beëindigen en hoe het plan zal worden beëindigd.
  5. Grenzen & Begunstigden: Cash heeft een waarde, die de begunstigde is, uitkering bij overlijden bedragen voor de levensverzekering zullen allemaal worden gedefinieerd.

Kom je bij een Split-Dollar Life Insurance Plan Houd If You Leave Werkgelegenheid?

De voorwaarden van een split-dollar van plan draaien vaak rond een werkgever en werknemer akkoord. De in de bepalingen van de split-dollar, op het tijdstip van de werkgelegenheid of contractonderhandelingen termen voorziet in wat er gebeurt op de beëindiging van de arbeidsovereenkomst, al dan niet vrijwillig. De Split-Dollar levensverzekeringen plan moet worden gezien als een employee benefit. In de meeste gevallen zou de werkgever niet doorgaan met de kosten van een levensverzekering te splitsen na het dienstverband is beëindigd. U kunt de optie om het plan te houden op uw kosten, afhankelijk van de verzekeraar en de voorwaarden van uw beleid.

Vraag over dit aspect van een split-levensverzekeringsplan als u zich aanmeldt voor een of hebben één.

Voordelen van Split-Dollar Life Insurance Plans

Afhankelijk van de aard van de overeenkomst en de voorwaarden van uw split-dollar plan, kunnen er een aantal voordelen.

  • Het delen van de kosten van de verzekering geeft een low-cost optie voor een levensverzekering voor de werknemer. Soms split-dollar plannen kunnen zelfs “de werkgever betalen alle”. Corporate dollars betalen voor het plan, in plaats van u.
  • Het hebben van de levensverzekering kunnen fungeren als een manier om te voorkomen dat niet te verzekeren in de toekomst als je ziek wordt gedurende de tijd dat u verzekerd bent op het plan.
  • Geld besparen op toekomstige levensverzekering: U kunt profiteren van het behoud van de verzekering op basis van het tarief van de verzekering op de leeftijd die u oorspronkelijk verzekerd was op, niet de leeftijd waarop u met pensioen gaat of verlaat de werkgelegenheid. Als er een optie om te kopen uit het plan via een “roll-out”, of om te zetten van het plan, afhankelijk van de oorspronkelijke overeenkomst opties.
  • Mogelijke toegang tot contante waarde of lenen van de levensverzekering.
  • Het minimaliseren van gift en successierechten, evenals andere mogelijke fiscale voordelen afhankelijk van hoe uw plan wordt opgeschreven.

Het krijgen van Advies Over Split-Dollar Life Insurance Plans

Split-dollar levensverzekeringen plannen kunnen veel voordelen hebben, maar zijn ingewikkeld vanwege de flexibiliteit en de brede waaier van opties die kunnen worden geschreven in de overeenkomsten. Het is altijd raadzaam om het advies van de fiscale advocaten, licentie vertegenwoordigers van verzekering en / of een financieel planner te zoeken als je te helpen inzicht in de gevolgen van de split-dollar levensverzekering plan voor uw situatie nodig. Split-dollar plannen moet altijd worden geschreven en beoordeeld door een gekwalificeerde professional, zoals een advocaat om ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de wettelijke eisen en uw belangen te beschermen.