E ‘meglio costruire Health Care Costi nel vostro budget pensionamento
Come si fa a tener conto dei costi di assistenza sanitaria nella vostra pianificazione della pensione? Se siete come la maggior parte, si sta sottovalutando queste spese.
Anche se Medicare parte A, che si estende su un certo livello di ricovero in ospedale, è gratuito (supponendo che si è lavorato negli Stati Uniti abbastanza a lungo per qualificarsi), la maggior parte del Medicare, la copertura non è libero. Pagherai premi per Medicare, parte B, e per i piani di assicurazione o di prescrizione supplementari.
Inoltre, avrete costi out-of-pocket.
Quando fattore tutto questo in esso è stimato Medicare copre solo circa il 50-60 per cento delle vostre esigenze di assistenza sanitaria. E, nel tempo, i premi e out-of-pocket costi saliranno.
Come persone dimenticare Health Care Costi nel loro bilancio
Molti futuri pensionati e persone sempre pronto per la transizione fuori della forza lavoro, dimenticare di budget per l’assistenza sanitaria, quando si stima loro spese in pensione. Perché? Il loro datore di lavoro è spesso raccogliendo la maggior parte della scheda (di solito circa il 75 per cento) e il costo rimanente (medio è di circa il 25 per cento) viene fuori del loro stipendio. Pensano di cui hanno bisogno la stessa quantità di portare a casa paga che attualmente hanno – ma si dimentica che essi saranno ora tenuti a versare i loro premi di assistenza sanitaria in aggiunta ai costi di out-of-pocket.
Quali tipi di premi Sanità avete?
Ci sono quattro tipi di premi di assistenza sanitaria si rischia di avere in pensione:
i premi Medicare, parte B
Medigap (indicato come Medicare assicurazione supplementare) o Medicare Advantage I premi (di seguito Medicare parte C)
Medicare Part D copertura (copertura di droga)
premi di assicurazione di cura a lungo termine
Di seguito sono riportati i dettagli su ciascuna di queste voci:
Medicare parte B: Nel 2016 questo corre poco più di $ 120 al mese, ma si va in su come il vostro reddito aumenta. Se si fanno più, si paga di più.
Se si desidera che l’assicurazione per i costi che non sono coperti da Medicare base Potrai guardare l’acquisto sia una politica Medigap o un piano Medicare Advantage, così come la copertura di droga di prescrizione.
Se si dispone di una politica Medigap, non può coprire i costi per dentale, la visione e la cura degli occhi, potenzialmente lasciando con alcuni grandi spese, in particolare per le esigenze dentale.
Se si dispone di una politica di Medicare Advantage, che comprende dentale, la visione e la cura degli occhi, non può fornire il maggior copertura di ospedalizzazione aggiuntivo, potenzialmente voi e la vostra famiglia lasciando con un grande progetto di legge dovrebbe una malattia cronica o grave venire avanti.
Medicare non copre la maggior parte dei costi di assistenza a lungo termine potrebbero verificarsi. Se si vuole essere certi di avere fondi per coprire questi costi, considerare assicurazione per l’assistenza a lungo termine.
Così quanto forza tale copertura e l’associato out-of-pocket costi aggiungere fino a?
Che Importo dei costi totali di assistenza sanitaria potreste esperienza?
Utilizzando questa calcolatrice, ho detto che ero un maschio, 65 anni, ed è stimato miei totale dei premi e dei costi di out-of-pocket a circa 4.500 $ l’anno. Questo significa che se non hai messo circa $ 375 al mese nel vostro budget per i costi di assistenza sanitaria, si sta andando a trovare se stessi a corto di contanti.
E ‘anche probabile che questi costi sanitari aumenteranno a circa il doppio del tasso di inflazione, il che significa 10 anni in pensione che $ 375 al mese può essere più vicino a $ 675 al mese (con un tasso di inflazione del 6 per cento).
Per una coppia sposata, è necessario fare doppio quei numeri. Ahia.
Cosa si può fare per ridurre l’aumento dei costi di assistenza sanitaria?
Recentemente ho parlato con Dan McGrath, già con HealthView servizi , e ha offerto tre suggerimenti per aiutare a controllare l’aumento dei costi di assistenza sanitaria.
1. Rimanere in buona salute
Chi vuole una vita lunga e malsano? Prendere in carico delle vostre cure mediche. Fare ricerca. Fare domande.
Dan aveva alcuni commenti interessanti su stare in salute. Due che mi è rimasta impressa:
Ottenere un buon dentista, e andare a vederli ogni sei mesi. Le malattie cardiovascolari si presenta in gengive prima. Un dentista che presta attenzione può notare qualcosa di molto tempo prima che il medico fa.
Andare a piedi nudi. Sì, a piedi nudi.
2. Gestire distribuzioni Tax-efficiente
Dan ha avuto anche molti commenti riflessivo su come gestire le distribuzioni conto in modo efficiente fiscale.
Per i contribuenti ad alto reddito (per il 2016 significa che i single con reddito previsto di $ 85k o più, marrieds a $ 170k o più), più si fanno, più il suo premi Medicare, parte B e più alto sarà il premio Medicare Part D. Se si lavora con un buon pianificatore o pensionamento fiscale pianificatore è possibile utilizzare le seguenti idee per gestire le distribuzioni più fiscale efficiente e potenzialmente mantenere i vostri premi di salire quanto più:
Distribuzioni di conti HSA, conti Roth IRA o da polizze di assicurazione sulla vita del valore di cassa non contano nella formula che determina l’importo finale dei vostri premi Medicare, parte B. Proventi da un mutuo inverso non conta neanche.
Il denaro ritirato dal conti pensionistici tradizionali spesso può essere compensato con le spese di assistenza sanitaria deducibili.
Dal momento che i prelievi Roth IRA non contano nella formula che può aumentare i premi Medicare, parte B, se si dispone di grandi saldi in IRAs tradizionale che significa che si avrà una notevole quantità di distribuzioni minime richieste all’età di 70 anni e oltre, e si consiglia di prendere in considerazione la conversione di parte del tuo IRA a un Roth prima di raggiungere i 65 anni, in particolare, Dan ha detto che “la Roth è il più grande veicolo di investimento noto alla gente”. Devo fermarmi sono d’accordo con lui.
3. non farsi prendere alla sprovvista
L’aumento dei costi sanitari stanno per essere una realtà. Fare un voce nel vostro budget per loro. Se hai intenzione di andare in pensione presto (prima 65) assicurarsi di aver compreso il costo di portare i propri premi delle casse malati fino a raggiungere Medicare età.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il mercato azionario è stato pedinato dalla parola “io” e gli investitori stanno mostrando i loro nervi. L’inflazione ha il Federal Reserve Board esecuzione paura e ci saranno tutti pagare il prezzo per questo.
I prezzi elevati dell’energia, l’aumento dei costi unitari del lavoro e pressione sulle forniture di risorse chiave come l’acciaio e il cemento (grazie a uragani Katrina e Rita) sono in fila come alcune stelle sfortunato per garantire la Fed continuerà aumentare i tassi di interesse a breve termine.
i tassi ad alta interesse e le imprese che raccolgono i prezzi non si sommano ad un profilo di investimento maggior parte degli investitori godono. Tuttavia, le scorte sono ancora una buona copertura contro l’inflazione, perché, in teoria, ricavi e degli utili di una società dovrebbero crescere allo stesso tasso di inflazione nel tempo.
Mercato globale
Mentre alcune aziende possono reagire all’inflazione aumentando i loro prezzi, altri che competono in un mercato globale possono avere difficoltà a rimanere competitivi con i produttori stranieri che non devono aumentare i prezzi a causa dell’inflazione.
Ancora più importante, l’inflazione deruba gli investitori (e tutti gli altri) aumentando i prezzi, senza corrispondente aumento di valore. Si paga di più per meno.
Ciò significa che dati finanziari dell’azienda sono sovra-esposti dall’inflazione perché i numeri (ricavi e degli utili) aumentano con il tasso di inflazione in aggiunta a qualsiasi valore aggiunto generato dalla società.
guadagni
Quando diminuisce l’inflazione, in modo da fare i guadagni gonfiati e ricavi.
Si tratta di una marea che alza e abbassa tutte le barche, ma rende ancora ottenere un quadro chiaro del vero valore difficile.
strumento di inflazione di lotta contro il capo della Fed è i tassi di interesse a breve termine. Rendendo soldi più costoso prendere in prestito, la Fed rimuove efficacemente alcuni dei eccesso di capitali dal mercato.
Troppi soldi a caccia di troppo pochi beni è una definizione classica di inflazione. Prendere i soldi dal mercato rallenta il ciclo di aumenti dei prezzi.
Ci sono più di due riunioni del Open Market Committee (l’organo che fissa i tassi) nel 2005: il 1 novembre e il 13 dicembre.
Date le pressioni menzionati in precedenza, si può prendere alla banca che la Fed manterrà aumentare i tassi almeno fino alla fine dell’anno.
investimenti
Se siete preoccupati per l’inflazione e gli investimenti? Se si dispone di una parte sostanziale del proprio portafoglio in titoli a reddito fisso, la risposta è un sì definitivo.
L’inflazione erode il vostro potere d’acquisto e pensionati a reddito fisso soffrire quando il loro gruzzolo compra meno ogni anno che passa. Questo è il motivo per cui i consulenti finanziari avvertono i pensionati anche per mantenere una certa percentuale del loro patrimonio nel mercato azionario come una copertura contro l’inflazione.
I più liquide o mezzi equivalenti si tiene, l’inflazione peggio vi punirà. A $ 100 Ai sensi del materasso acquistare solo $ 96 dollari di merci dopo un anno di inflazione del 4 per cento. Cercate i prodotti indicizzati come i Treasury I Obbligazioni e altri prodotti che offrono una copertura contro l’aumento dei tassi.
Conclusione
Gli investitori dovrebbero tenere d’occhio stock sensibili dei tassi di interesse dal momento che continua pressione da parte della Fed manterrà i tassi salendo fino alla fine dell’anno e, probabilmente, nel prossimo anno.
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Quanti soldi si dovrebbe mettere da parte per le riparazioni di casa? Avrete bisogno di più di un semplice la rata del mutuo.
L’errore più grande
Uno dei più grandi errori che i nuovi proprietari di abitazione fare è che gli operatori ritengono che il costo del loro mutuo rappresenta il loro intero budget domestico legati domestico.
Dopo tutto, quando erano affittuari, essi non hanno alcuna spesa home-relativi diversi dal costo di affitto. Fanno un confronto diretto uno-a-uno tra affitto e mutuo e presuppongono che la storia finisce lì.
Purtroppo, non è così.
Le riparazioni non finisce mai
Se si possiede una casa, sei responsabile per tutte le riparazioni e la manutenzione della casa.
Se non si ha alcuna esperienza con questo, questo potrebbe sembrare una nota a margine incidentale. Ma, come molti proprietari di abitazione possono attestare, questo finisce per prendere un pezzo enorme fuori dei vostri risparmi.
Ecco perché la gente scherzo che una casa è solo un grande pozzo che si versa tutti i tuoi soldi in.
Quali tipi di riparazione e manutenzione stiamo parlando?
Sostituzione del tetto ogni 20 a 25 anni
Taglio degli alberi e delle rami degli alberi
Sostituzione delle grondaie
Pulire le grondaie
L’installazione di un impianto di irrigazione nel prato
Concimazione del prato
Piantare SOD
Installazione di recinzioni
Strappando recinzioni
Sostituzione finestre in vinile ogni 35 anni
Sostituzione del raccordo
Pittura o la ricostruzione del ponte
Sostituzione di tutti gli apparecchi
Sostituendo il tappeto ogni 8 a 10 anni
Si ottiene l’idea. L’elenco potrebbe continuare a lungo per un tempo molto lungo.
Dato che non si sa che cosa ripara la casa sta per bisogno, e non si sa quando la tua casa avrà bisogno di quelle riparazioni, come si può bilancio per tale importo?
Riparazione a casa per i bilanci
Vi consiglio di mettere da parte l’1 per cento del prezzo di acquisto della vostra casa per coprire le spese di casa. Ad esempio, se la vostra casa costa $ 200.000, mettere da parte $ 2.000 all’anno, o $ 166 per mese, in un “futuro riparazioni domestiche” conto di risparmio.
Non sarà spendere $ 2.000 ogni anno. Alcuni anni sarete molto fortunati e passano vicino allo zero. Altri anni, tuttavia, si dovrà sostituire il tetto, che vi costerà $ 8.000.
Nel lungo termine, la spesa 1% del prezzo di acquisto della vostra casa è una stima ragionevole.
Alcuni problemi
Naturalmente, ci sono alcuni difetti con questo presupposto. Dopo tutto, il prezzo di acquisto della vostra casa si basa su una vasta gamma di fattori. Il quartiere, le scuole vicine, e le eventuali parchi vicini tutti hanno un effetto sul prezzo della vostra casa.
Ad esempio, il distretto scolastico può migliorare notevolmente e provocare i valori di casa nella vostra zona a salire. Questo avrà alcuna incidenza sulla quantità di riparazione o manutenzione che la vostra casa avrà bisogno.
Allo stesso modo, la parte del paese in cui si trova la vostra casa ha un grande effetto sul prezzo. Due case identiche di identica qualità, uno nel sud della California e l’altro a Kansas City, avranno molto diversi prezzi di acquisto. Questo è a prescindere dal fatto che essi hanno per lo più le stesse esigenze di manutenzione e riparazione – e le eventuali differenze nelle loro esigenze di riparazione sarà basato intorno tempo e il clima, piuttosto che al prezzo.
In altre parole, il “1 per cento del prezzo di acquisto” presupposto è una strategia intrinsecamente viziata.
Purtroppo, è uno dei migliori che abbiamo.
Come proprietario di una casa, molto probabilmente non sai quanto il proprietario della casa precedente spesi per le riparazioni e la manutenzione. Se tu avessi fatti e dati, si potrebbe fare un’approssimazione più informato.
In mancanza di tali dati, tuttavia, la regola 1 per cento di pollice dovrà bastare.
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Le implicazioni finanziarie del vivere insieme quando sei Unmarried
Il numero di coppie non sposate che vivono insieme è aumentato del 88% tra il 1990 e il 2007, e il numero continua solo a crescere con il 12% delle coppie che vivono insieme oggi di essere sposati e la maggior parte delle coppie che si sposano avendo scelto di vivere insieme prima . Forse la cosa più interessante è come varia la popolazione di conviventi coppie di fatto è. Ma anche con la loro diversità, queste coppie hanno la tendenza a condividere almeno un’abitudine in comune: hanno meno probabilità di pianificare per il loro futuro finanziario che le coppie sposate.
In realtà, conviventi coppie non sposate devono affrontare problemi di soldi e le uniche decisioni quando si tratta di gestire la finanza personale. Ecco i primi tre questioni di finanza personale che affrontano le coppie di fatto oggi:
1. congiunta o separata Conti e problemi di Asset
La maggior parte degli esperti finanziari consigliano che nelle prime fasi di un rapporto in cui le coppie di fatto prima decidono di vivere insieme è meglio tenere patrimonio separato per evitare dispute sulla proprietà più tardi. La contabilità separata sono forse ancora più importante per il debito come prestiti o carte di credito. Alla fine, se entrambi i nomi sono su un conto, sia di quelle persone hanno diritto legale alle attività nel conto, che può essere una cosa buona o cattiva a seconda della situazione. Questo è il anche il caso per le attività titolati congiuntamente come le automobili o case. Può particolarmente allettante per mescolarsi vostri beni e aprire un conto comune, quando una coppia non sposata ha spese comuni, come affitto, utenze, o generi alimentari, ma fino a quando hai fatto quel livello di impegno alla relazione (o meno che in ultima analisi include il matrimonio) , è meglio mantenere la maggior parte patrimonio separato.
Ma ecco alcuni suggerimenti per la gestione delle finanze comuni, mantenendo la maggior parte del denaro e dei beni inizialmente separati:
Mantenere conti correnti separati per la maggior parte del reddito da lavoro separatamente, ma aprire un conto cointestato controllo a cui entrambi contribuiscono ugualmente (o proporzionalmente, a seconda del rispettivo reddito e il vostro accordo personale) per pagare le spese comuni.
Oppure, mantenere conti correnti separate, ma spostarli la stessa banca con di operazioni bancarie in linea liberi che rendono il trasferimento di denaro ai rispettivi account facili.
Proprio come piccola proprietà possibile congiuntamente. Mai contribuiscono soldi per l’acquisto di una risorsa importante, come ad esempio una casa o una macchina che si svolge solo in nome del vostro partner. Mentre si potrebbe fornire contributi finanziari, l’attività non sarà legalmente vostra. Per un’attività che appartiene a tutti e due, dovrebbe essere in entrambi i vostri nomi.
Se si decide di acquistare una casa insieme, si dovrà decidere tra “comproprietà con diritto di sopravvivenza” o “inquilini in comune.” Sotto la proprietà congiunta, se uno di voi muore, l’altro eredita la proprietà nella sua interezza. Questo rende il trasferimento di proprietà semplice, ma può avere gravi implicazioni fiscali immobiliare se non tenere un registro corretto. Sotto gli inquilini in comune, ognuno di voi propria meta ‘della casa e se si muore, la vostra quota andrà a chi si specifica nella vostra volontà o al vostro parente più prossimo, se si muore senza una volontà.
Alcune persone si permettono di diventare finanziariamente dipendenti dai loro partner così che potessero essere finanziariamente devastato se il rapporto dovesse finire. Se voi e il vostro partner a prendere una decisione insieme impatti che in modo significativo la vostra situazione finanziaria individuale (come rinunciare il vostro lavoro), assicurarsi che si sia potuto pensare attraverso le implicazioni finanziarie della decisione e hanno un accordo scritto giuridicamente vincolante il delinea i dettagli.
In realtà, come il rapporto cresce e forse il vostro reddito e patrimonio cominciano ad aumentare, si consiglia di assumere un avvocato della famiglia di elaborare un accordo come un accordo di partnership nazionale che affronta cosa accadrà ai vostri beni se il vostro rapporto dovesse finire da scelta. Naturalmente, si dovrebbe entrambi hanno anche una volontà che delinea i vostri desideri per le risorse si dovrebbe passare.
2. Entrate Aspetti fiscali
Da una prospettiva di imposta federale sul reddito, le coppie di fatto possono fare meglio di quanto le coppie sposate. Anche se ci sono certamente benefici fiscali per essere sposati, mentre alcune coppie sposate ricevono ciò che è comunemente noto come il bonus fiscale del matrimonio, altri soffrono la sanzione fiscale matrimonio. Si stima che alcune coppie sposate potevano pagare una “sanzione” di fino al 12% del loro reddito congiunto se cadono sul lato sbagliato o di parti di una serie di fattori determinanti come se hanno figli insieme, come disparati i loro redditi sono, e se itemize le loro deduzioni.
Se si fa parte di una coppia non sposata, si continuerà a presentare le vostre imposte sul reddito a parte, in modo da essere sicuri di sfruttare le deduzioni e le opportunità più grandi per ridurre al minimo il carico fiscale:
Se si vive con il partner, ma rimanga senza sposarsi, si può anche essere in grado di rivendicare il “capo famiglia” status di deposito se sostenete un dipendente. Questo stato di archiviazione permette di prendere il credito reddito da lavoro se il vostro reddito è sotto la soglia e permette di prendere bambino e crediti di cura a carico.
Se Pool vostro denaro per condividere le spese di casa, questo di solito è considerato come una condivisione non imponibili delle risorse. Assicuratevi di controllare con il tuo commercialista su come trarre vantaggio da questo fatto.
3. Salute e-Related Issues finanziaria
Altre questioni di denaro per le coppie di fatto sono in realtà relative alla salute, ma avere importanti implicazioni finanziarie per entrambe le parti. esperti di finanza personale concordano sul fatto che la pianificazione immobiliare e documenti surrogate medici sono essenziali per tutti, anche le coppie di fatto e partner nazionali. La questione di come alcune decisioni sarà effettuato e come beni sono da trattare quando uno dei partner muore o viene disabilitato non deve essere lasciato a mettere in discussione. Al fine di essere preparati per queste possibilità insieme, conviventi coppie dovrebbero consultare un avvocato e preparare i seguenti documenti:
Un potere durevole di avvocato permette al vostro partner di prendere decisioni – finanziarie o altro a seconda della lingua del documento – per voi, se siete in grado di fare da soli.
Un proxy di assistenza sanitaria (o potere durevole di avvocato per l’assistenza sanitaria) permette un non-rispetto di prendere decisioni mediche per voi, se si diventa incapaci.
Naturalmente, ci sono altre considerazioni per il quale si e il vostro partner potrebbe essere necessario preparare a seconda delle situazioni personali come la custodia dei figli, l’assicurazione sulla vita, e beneficiari anche designati su conti pensionistici.
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stagione di rimborso fiscale è qui! A questo punto, si dovrebbe avere sostenuto ogni detrazione fiscale si sta legalmente il diritto di rivendicare. Se il detraendo-Spree si guadagnò un rimborso fiscale – perché non mettere a lavorare!
Ci sono decine di modi intelligenti per gestire il rimborso delle tasse. Considerare l’utilizzo il rimborso delle tasse per pagare il vostro debito, risparmiare per il college, investire o avviare un business lato.
Impariamo un po ‘di più sulle opzioni di rimborso fiscale.
Pagare il debito
Ci sono due modi si può pagare il vostro debito – sia applicare il rimborso delle tasse verso il debito con il più alto tasso di interesse o applicare il rimborso delle tasse verso il debito con l’equilibrio più piccolo.
Pagare il tuo debito più alto tasso di interesse vi farà risparmiare più soldi, ma pagare il saldo più piccolo potrebbe fornire il senso psicologico di vittoria che ti tiene motivati a continuare a pagare i vostri debiti.
Salva per collegio
Si può investire l’intero rimborso fiscale come una somma forfettaria in un piano di risparmio 529 college che hai impostato per voi stessi, il vostro bambino o un membro della famiglia. È anche possibile attaccare il rimborso in un conto di risparmio speciale che hai designato per le spese si incorrere durante gli anni degli studenti che non possono essere 529 Plan-ammissibili, come il costo di pagare per l’assicurazione auto.
Costruisci il tuo fondo di emergenza
Questa è probabilmente la cosa più importante che puoi fare per mantenere una forte solidità finanziaria e impedirsi di scivolare in debito.
Il vostro fondo di emergenza dovrebbe contenere da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno e deve essere tenuto in un conto liquido facilmente accessibile, come un conto di risparmio o un conto di mercato monetario.
Investire per il pensionamento
Parlando di tasse, perché non utilizzare il rimborso delle tasse per ridurre il carico fiscale futuro?
È possibile contribuire con $ 17.000 vostro stipendio all’anno per il vostro 401k se siete 49 o più giovani, e altri $ 5.500 se siete 50 o superiore. Tale contributo è deducibile dalle tasse.
In alternativa, si può contribuire $ 5.000 a vostra Roth IRA se sei 49 o più giovani, o $ 6.000 se siete 50-plus. Non tutti sono idonei a contribuire a un Roth IRA, però. Le rinunce di ammissibilità sulla base di reddito e il vostro stato di deposito coniugale.
Nel 2012, una coppia di sposi che presentano dichiarazione congiunta può dare un contributo pieno se il loro reddito è di $ 173.000 o meno. Un singolo filer può dare un contributo pieno se il reddito guadagnato è di $ 110.000 o meno. Al di là di questi livelli di reddito, l’importo che siete in grado di contribuire a poco a poco diminuisce fino ad attraversare una soglia dopo la quale non è possibile contribuire a un Roth IRA a tutti.
Avviare un business Side
L’adagio “ci vogliono soldi per fare soldi” è vero. Ciecamente buttare i soldi in un business è un cattivo piano, ma di investire strategicamente in un business lato potrebbe guadagnare ricompense solidi lungo la strada.
È possibile investire il vostro rimborso fiscale nelle forniture avresti bisogno di iniziare a vendere gioielli o mobili ri-imbottitura. È possibile registrare un sito web e iniziare a vendere prodotti online.
È possibile acquistare un tosaerba o di una foglia-soffiatore e avviare un business fine settimana facendo manutenzione quartiere cantiere. È possibile salvare per un acconto su un immobile in affitto.
La linea di fondo
Non correre al centro commerciale più vicino con il rimborso delle tasse – salvarlo e investire! Si è lavorato duramente per questo rimborso fiscale. Ora è il momento di rendere il vostro lavoro di rimborso per voi!
(A proposito, c’è un forte argomento contro ottenere un rimborso fiscale, soprattutto se portare il debito ad alto interesse, come ad esempio il debito della carta di credito o un prestito auto)
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Mescolando il denaro e le emozioni raramente è una buona idea. E ‘quasi mai finisce bene.
Ma ci sono alcuni momenti chiave nella vita in cui questo è particolarmente vero, ad esempio quando si passa attraverso un divorzio, acquisto di una casa, o dopo aver perso una persona cara e che eredita una notevole quantità di denaro.
E ‘facile in questi tempi a lasciare il giudizio emozioni nuvola e fare scelte finanziarie deplorevole che perseguiterà per gli anni a venire. Con questo in mente, qui ci sono cinque momenti chiave nella vita in cui è meglio controllare le vostre emozioni alla porta, come a prendere decisioni di denaro.
Homebuying e vendita
le transazioni immobiliari sono in genere tra le decisioni finanziarie più significative le persone fanno nella vita, e insieme a questo arriva un ottovolante di emozioni.
“Quando la posta in gioco sono così grande è ancora più importante per rimuovere le emozioni dal processo decisionale”, ha detto Leon Goldfeld, co-fondatore del sito di intermediazione immobiliare Yoreevo.
Per aiutare a fare questo, Goldfeld raccomanda un periodo di buffer di 48 ore. Se si trova una casa che ami, premere il pulsante di pausa. Trascorrere qualche giorno a pensarci prima di prendere una decisione di acquistare. Durante quel tempo, porsi alcune domande chiave.
“Stai comprando perché è il tuo ‘casa dei sogni’ o perché è ad un prezzo interessante?”, Ha detto Goldfeld. “Idealmente la risposta è entrambe le cose. Ma quest’ultimo dovrebbe essere un requisito. Non separare le vostre emozioni può causare a pagare più del dovuto per una casa e un periodo di buffer può ridurre questo rischio “.
Quando si considera le due questioni, essere pratico e prendere in considerazione il quadro generale, aggiunge Tonya Lockamy, un agente immobiliare con sede in Florida.
“Così molti acquirenti prendere decisioni su case sulla base di decorazioni e colori della vernice che si collegano con”, ha spiegato. “Una casa ben arredata venderà più velocemente di una casa vuota ogni volta. Gli acquirenti hanno bisogno di essere più intelligente. Due cose che sono molto importanti quando si acquista una casa è la posizione e la struttura della casa. Il resto è facile da personalizzare a proprio piacimento.”
Da non trascurare, il processo di vendita di una casa può anche essere riempito di emozione. Dopo tutto, innumerevoli ricordi sono creati nella propria casa, feste celebrate, i bambini allevati, e di più, ognuno dei quali può tirare sul vostro cuore quando salutare.
“Questo aggiunge un’altra dimensione di stress quando avviare i negoziati”, ha detto Lockamy. “Ho visto i venditori a piedi dalle offerte a prezzo pieno in pura emozione a causa dello stress dei negoziati. E ‘importante che il venditore si concentra sulle condizioni del contratto al momento di rivedere l’offerta. È il prezzo equo? Quali sono i termini del periodo di controllo? Ci sono gli imprevisti? Per quanto tempo hanno a chiusura?”
Matrimonio e divorzio
Imbarcarsi in un nuovo matrimonio è un momento felice piena di pianificazione, i partiti, e la colorazione nei dettagli delle vostre speranze e sogni per il futuro.
Senza mettere un ammortizzatore su questa volta, è ancora importante per prendere decisioni intelligenti denaro e, soprattutto, per arrivare sulla stessa pagina finanziariamente. Pianificare una data soldi regolare con il vostro partner a parlare apertamente, in modo realistico, e abbastanza circa la vostra situazione finanziaria e gli obiettivi.
Iniziare a pensare razionalmente se si ha realmente bisogno di un, matrimonio costoso elaborato. Per quanto si potrebbe pino per una cerimonia da favola, la ricerca ha dimostrato che le coppie che spendono meno per i loro matrimoni sono meno probabilità di divorzio.
Parlando di questa possibilità, si potrebbe anche valutare l’ipotesi di un accordo prematrimoniale in atto per fornire un piano finanziario chiaro dovrebbe alla fine il matrimonio, dice Lisa Zeiderman, socio fondatore di New York ferma diritto matrimoniale e della famiglia Miller Zeiderman e Wiederkehr. “Nessuno vuole pensare all’idea di una giornata deposito per il divorzio, ma è un tutto possibile esito,” dice.
Anche se sei già sposato, un accordo post-nuziale può essere redatto per dividere correttamente i vostri beni. Inoltre, se hai avuto figli dal matrimonio, è possibile creare un accordo post-nuziale che include futuro finanziario tuoi figli.
Pre-NUPS a parte, il divorzio è un momento difficile per le coppie, quando le emozioni rendono anche la più sana in mezzo a noi agire un po ‘sgangherata. La chiave è di non lasciare quelle emozioni guidano il processo, dice Steven Weil, presidente e direttore d’imposta per RMS contabile a Fort Lauderdale, in Florida.
“Nel tentativo di punire l’altro, è facile spendere modo troppo sulla lotta di quanto si possa mai sperare di recuperare”, dice Weil. “Le coppie che vengono a una decisione amichevole non solo possono aspettarsi di mantenere più soldi sul tavolo per dividere tra di loro, ma possono anche ottenere il procedimento di mezzo e andare avanti con le loro vite.”
Eredità
Nei giorni e nelle settimane dopo aver perso una persona cara, può essere difficile da pensare. Si occupano di questioni finanziarie durante i periodi di cambiamento significativo può essere quasi impossibile.
“A seguito di ogni evento molto emotivo, ottenere la vostra testa intorno i dadi e bulloni del processo decisionale finanziario può essere un ostacolo minacciosa”, ha detto Michael Kay, autore e pianificatore vita finanziaria a New Jersey finanziario LIFE Focus. Kay suggerisce il vostro primo obiettivo dovrebbe essere sulla liquidità: Avete abbastanza denaro a disposizione per coprire le vostre esigenze?
Per quanto riguarda la determinazione come gestire qualsiasi tipo di colpo di fortuna o eredità derivante dalla scomparsa di un membro della famiglia, l’approccio dipende dalle vostre speranze e obiettivi a lungo termine.
Tuttavia, Mark Painter, un CFA e fondatore del New Jersey-based EverGuide Financial Group dice che il primo passo dovrebbe essere determinare la quantità di reddito potrebbe essere generata da un’eredità.
“Quando le persone sono emotivi tendono a fare qualcosa che pensano li farà sentire meglio. A Hollywood è raffigurato come qualcuno mangiare un gallone di gelato in loro sudorazione durante la visione di un film, ma nella vita reale questo di solito significa fare un grande acquisto che avete sempre desiderato, ma forse non poteva giustificare la spesa per “, ha detto Painter. “Con la manna, la spesa logica va fuori dalla finestra, perché si hanno i soldi ritrovata e le vostre emozioni vi dirà di sfoggiare anche perché è necessario raccogliere te stesso.”
Concentrandosi sul reddito l’eredità guadagnare è importante, perché ci vuole un po di emozione fuori della vostra decisione. Ad esempio, se si eredita $ 500.000, la reazione iniziale potrebbe essere quella di pensare che si tratta di un sacco di soldi e durerà a lungo.
“Quando ti rendi conto che questo denaro produrrà circa 20.000 $ l’anno di reddito, non si sente come tanto quanto inizialmente pensato. Questo semplice passo permette a qualcuno di rivalutare cosa fare con i soldi e capire le alternative migliori “, ha detto Painter.
Ancora un’altra considerazione, in particolare quando ha ereditato un portafoglio di investimento, è come gestire tale portafoglio andando avanti, dice David Edwards, presidente della sede a New York Heron ricchezza.
“Un errore comune è la riluttanza del beneficiario di cambiare la strategia di investimento un portafoglio di investimento ereditato”, ha spiegato Edwards. “ ‘Se tali scorte erano abbastanza buone per il papà, sono abbastanza buono per me!’”
In realtà, il momento della successione è un momento perfetto per ricominciare da capo. Spesso il benefattore non è stato in grado di vendere le scorte a causa delle profonde considerazioni di guadagni in conto capitale, ma con step-up in base sul costo-base dei titoli in portafoglio al momento della morte, non c’è sanzione fiscale di vendere, ha detto Edwards.
Nuove trattative salariali
C’è un sacco di orgoglio avvolto nella propria carriera e stipendio, che può avere un impatto come gestire il compito di chiedere quello che vali.
trattative salariali possono essere emotivo perché coinvolgono l’ansia o la paura legata alle preoccupazioni di avere un reddito sufficiente per prendersi cura di se stessi. Non ci può essere anche l’ansia associata con l’asimmetria informativa inerente a tali negoziati, ha spiegato Melissa Donohue, autore di “Nutrizione finanziaria per le donne giovani: come (e perché) per insegnare alle ragazze di soldi.”
“In poche parole, il vostro datore di lavoro ha in genere più la conoscenza di te su ciò che può o sarà pagato per la vostra posizione, che è uno squilibrio”, ha spiegato.
Negoziati di denaro richiedono anche che parli al vostro valore e il vostro valore, che può essere emotivamente impegnativo. “Il vostro reddito sarà probabilmente una parte enorme della vostra sicurezza finanziaria attraverso la pensione. Trattative salariali efficace vi aiuterà a massimizzare questo costruttore ricchezza cruciale “, ha detto Donohue.
Investire
Ultimo ma non meno importante, non è insolito per le emozioni a guidare le decisioni di investimento. Quasi tutti i consulenti finanziari concordano sul fatto che le emozioni e gli investimenti dovrebbero essere tenuti in angoli opposti.
“La gente spesso si ‘sposano’ ad uno stock o di tenere su un investimento, perché ha qualche legame personale con un membro della famiglia o di un sospetto di investimento”, ha detto Meredith Briggs, un pianificatore finanziario certificato con Taconic Advisors sede a New York. “Investire non è un concorso di popolarità o di una prova di lealtà. Quando si tratta di tue finanze personali è necessario gestire con attenzione il rischio e che spesso significa ignorare ciò che dice il vostro cuore e ascoltare la tua testa “.
Aaron Klein, CEO e fondatore di Riskalyze, una piattaforma di rischio-allineamento per gli investitori, mette in guardia anche contro l’emozione guidata e la paura legata investire, che comprende arrabbiarsi quando non si sta facendo abbastanza soldi su un portafoglio e rifiuto di una di acquisto di azioni semplicemente perché può essere meno efficaci.
“L’emozione ci guiderà a rifiutare ciò che è un buon affare per i nostri conti di investimento”, ha detto Klein. “Alcuni anni fa, quando Apple era caduta, un gruppo di persone ha comprato Apple al suo basso e che hanno fatto incredibilmente bene da allora. La stragrande maggioranza di noi ha reagito con emozione e ha detto, ‘Questo è male’, e le persone che hanno fatto i soldi, ha detto, ‘Questo è un affare.’”
“Come esseri umani abbiamo questa notevole capacità di sabotare la nostra investire lasciando emozione essere il driver”, ha aggiunto Klein.
Questo non vuol dire che tutti gli stock affare prezzo o in declino sono un acquisto saggio. Ma il prezzo di un titolo ha poco a che fare con se l’acquisto è una decisione buona o cattiva.
La morale della storia? Come molte altre volte nella vita, mantenere le vostre emozioni a bada quando si investe e è probabile che la cavi di gran lunga migliore.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alcuni lettori mi hanno chiesto se il bilancio è un one-size-fits-all reggimento. E ‘necessario per catalogare e tenere traccia di ogni centesimo? O è giusto da spendere semplicemente meno di quanto si guadagna?
La mia opinione professionale è che nulla nella finanza personale è one-size-fits-all. Ci sono un sacco di modi efficaci per budget, e si dovrebbe 1) conoscere una varietà di strategie e 2) scegliere la strategia che si adatta meglio la vostra personalità, interessi e la situazione finanziaria.
Ecco perché si chiama finanza “personale”.
Qui ci sono una manciata di molti modi per budget:
# 1: il metodo tradizionale:
Il metodo di budgeting tradizionale è quello di monitorare la spesa. Vedrete la maggior parte della tua spesa per rivedere le tue estratti conto bancari e estratti conto della carta di credito ogni mese; quando si effettua un pagamento in contanti, segnare la spesa verso il basso in un libro mastro.
Alla fine di ogni settimana o mese, rivedere la spesa per vedere quanto cade in ogni “categoria”, come l’affitto / mutuo, utenze, assicurazioni, intrattenimento, gas, alimentari, abbigliamento, il trucco, la cura degli animali e così via. Questi fogli di lavoro sono un buon strumento che può aiutare a farlo.
Ancora una volta, questo è il metodo tradizionale, ma non è necessariamente il metodo “giusto” per voi. Ci sono un sacco di altre opzioni.
# 2: Il 50/30/20 Metodo:
Questo metodo budget è grande per le persone che non vogliono tenere traccia di ogni centesimo, ma ancora voglia di fare in modo che stanno dedicando abbastanza denaro verso il risparmio e il rimborso del debito.
Secondo il metodo 50/30/20, il 50 per cento della retribuzione da portare a casa dovrebbe essere orientata verso “bisogni”, 30 in direzione “vuole”, e 20 verso il risparmio e il rimborso del debito.
Immaginiamo che non siete troppo appassionato di monitoraggio di ogni dollaro, ma vi piace l’idea di aderire al metodo 50/30/20.
Ecco il modo più semplice per farlo:
In primo luogo, dirigere automaticamente il 20 per cento della retribuzione da portare a casa in un conto di risparmio. Iniziare con un risparmio – questo è chiamato “pagando te stesso prima” Impostazione di un trasferimento automatico sul giorno di paga che deduce immediatamente i soldi dalla busta paga, in modo che non si vede mai esso. Dividere questo denaro in una combinazione di conti pensionistici e non pensionistici.
Ad esempio, si potrebbe mettere da parte il 5 per cento in un conto di risparmio che è destinato “fare un pagamento auto a me stesso,” il 5 per cento in un conto di risparmio che è messo da parte per un acconto su una casa, e il 10 per cento nel vostro 401k. (Spero che possiate avere delle partite datore di lavoro che aggiunge un ulteriore 3-5 per cento).
In secondo luogo, pagare tutte le bollette “bisogni” per il mese. Pagare il mutuo, le utilità, la bolletta telefonica, il pagamento auto. Se questi disegni di legge non sono ancora scaduti, mettere da parte i soldi per queste spese particolari in un conto corrente specifico che si utilizza per pagare solo per le vostre esigenze “” Se si dispone di alcune esigenze che si deve pagare in piccoli incrementi per tutto il mese, come la benzina, vale la pena mettere da parte del denaro di un mese in quel conto corrente, pure.
Tutto ciò che è rimasto può essere speso per “vuole”, come ristoranti, film, sport, vestiti e scarpe che non si ha realmente bisogno, e piccoli lussi come un autolavaggio, un servizio di pulizie, TV via cavo, e un taglio di capelli salone.
Se si crunch i numeri e vedere che l’importo disponibile a spendere per “vuole” è inferiore al 30 per cento, saprete di ridurre i “bisogni”. Se non altro, il risparmio non soffrirà, perché hai pagato in quel primo.
# 3: Salva, poi passare
Ecco una versione modificata del metodo 50/30/20: quando vieni pagato, impostare automaticamente da parte una certa percentuale in risparmio. Il venti per cento è il minimo che si deve salvare, ma sentitevi liberi di scegliere un numero maggiore. (Una curiosità: Sir John Templeton, il fondatore di Templeton Investments, si dice che abbia salvato il 50 per cento del suo stipendio da portare a casa quando era giovane e appena agli inizi, più decima un altro 10 per cento alla sua chiesa.)
Dopo aver pagato nel vostro risparmio, trascorrere il resto. Non preoccupatevi di quali categorie si sta spendendo in, e non preoccupatevi di ciò che “secchio” la spesa cade.
Siate certi che si sta salvando abbastanza soldi, e non esitate a passare il resto come ti pare.
Controllare periodicamente i saldi per assicurarsi di avere abbastanza per ottenere attraverso il resto del mese, e regolare, se necessario, se non lo fai. Dopo alcuni mesi di questo, si otterrà il blocco di vivere automaticamente uno stile di vita che è in linea con il vostro reddito, meno i risparmi che mettere da parte all’inizio di ogni periodo di paga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Leggendo questi errori comuni del piano industriale prima di scrivere uno farà il compito molto più facile – e dare il vostro nuovo business venture molte più possibilità di successo.
Gli errori più comuni del piano industriale sono:
1) Senza preoccuparsi di scriverne uno.
Questo è di gran lunga l’errore più comune. Gli imprenditori sono prevaricatori quindi è naturale che vogliono andare avanti con le cose e farli fatto – soprattutto quando hanno un’idea che sono entusiasta di ronzano intorno nelle loro teste.
Ma chi non ha sentito l’adagio “Chi non riesce a programmare piani a fallire?” E questo è il destino di quasi tutti i business qualcuno inizia senza un business plan; fallimento. Quindi sì, è necessario scrivere un business plan.
Non è necessariamente bisogno di una versione in scala reale formale di un business plan professionalmente confezionato in un legante (si veda il punto successivo su scopo), ma si ha bisogno di avere uno.
2) Non essendo chiaro lo scopo del vostro business plan.
Un business plan è essenzialmente una soluzione ad un problema, il problema è come si sta per trasformare la vostra visione di un business di successo in una realtà.
Allora perché ti stai preparando un business plan? E ‘per convincere un potenziale finanziatore per darvi un prestito d’affari? Attirare gli investitori? Capire se la vostra nuova idea imprenditoriale potrebbe effettivamente essere trasformato in un business sostenibile? Servire come un modello per il tuo avvio di successo?
Lo scopo del vostro business plan influenzerà tutto, dalla quantità di ricerca si deve fare attraverso ciò che la forma del piano finale sarà simile (e che cosa farete con esso).
Se tutto quello che vogliamo fare è scoprire se un business idea è una buona che potrebbe essere la pena di lavoro di un business plan su, utilizzare queste cinque domande per sapere se la vostra idea di business plan è valsa la pena.
3) Non avendo un modello di business chiaro.
Un business di successo deve realizzare un profitto.
Mi stupisce come molte persone che iniziano le piccole imprese non sembrano afferrare questo fatto di base – o sono incredibilmente abili a ignorarlo.
Pianificazione di vendere qualcosa che non è un modello di business; un modello di business è un piano per la generazione di reddito oltre le spese. È possibile effettuare la migliore trappola per topi in tutto il mondo, ma se vi costa $ 90 a rendere ognuno e le persone sono solo disposti a pagare $ 10 per uno, non c’è nessun punto a farlo come un business.
Con tutti i mezzi, se vi dà soddisfazione personale e si sente il costo è giusto, farlo. In caso contrario, dimenticare e passare ad un’idea di business che ha il potenziale di profitto.
imprese professionali e di servizio possono essere vere trappole senza uscita se non si dispone di un modello di business chiaro istituito. Se questo è il tipo di attività si sta iniziando, CJ Hayden spiega come impostare modelli di business redditizio per tali imprese è rotto il tuo modello di business?
4) non fare abbastanza ricerca.
Il vostro business plan è solo andare a essere buono come la ricerca si inserisce in esso. Per rispondere alla domanda centrale del “Sarà questo lavoro?” dovete trovare le risposte a un intero gruppo di altre domande, da “Quali sono le attuali tendenze in questo settore?” “Come sarà questo contatore di business quanto i suoi concorrenti stanno facendo?” E più di completare le risposte alle domande, il più preparato sarai a uno iniziare la nuova attività o accantonare l’idea e andare avanti.
Ogni sezione del piano azienda avrà bisogno di ricerca ad eccezione del Riepilogo. Fortunatamente, un sacco di ricerca richiesto può essere fatto on-line, ma non c’è niente da fare intorno al fatto che scrivere un business plan è un sacco di lavoro.
Se avete intenzione di essere l’avvio di un’impresa in Canada, troverete la mia scrittura una serie Business Plan particolarmente utile perché le istruzioni per la scrittura di ogni sezione del business plan sono suggerimenti per le risorse per aiutarti a trovare le informazioni necessarie.
5) Ignorando realtà del mercato.
Voi e ciò che si vuole fare è solo una metà dell’equazione di avviare un business di successo. Il mercato è l’altro.
L’ho già detto (e scritto) questo molte molte volte, ma vale la pena ripeterlo; si può avere il miglior prodotto o servizio in tutto il mondo per la vendita, ma non importa se nessuno è disposto a comprarlo.
Questa è una roccia, la realtà del mercato non negoziabile.
Quindi è fondamentale che si mercato di prova il vostro prodotto o servizio prima di tentare di basare un business sulla vendita di esso.
Se si desidera vendere i prodotti, provare a venderli in sedi locali, quali gli agricoltori o mercatini e fiere locali, la vendita di piccoli lotti online attraverso eBay o Etsy, utilizzando focus group per valutare l’interesse, o dare campioni gratuiti e la raccolta di persone di un feedback su di loro.
Se si vuole vendere servizi, indagini di interesse o di messa a fuoco i potenziali gruppi possono funzionare bene. Do-It-Yourself Ricerca del mercato spiega come è possibile fare la propria ricerca di mercato, compresi suggerimenti per la progettazione di sondaggi e questionari.
Il concorso è un’altra realtà di mercato che deve essere adeguatamente affrontata nel vostro business plan.
Non è sufficiente indicare solo chi sono; è necessario esaminare ciò che la concorrenza sta facendo e spiegare in modo specifico come si sta andando a contrastare quello che stanno facendo a conquistare quote di mercato.
E si deve fare in modo di prendere in considerazione tutta la concorrenza. Non basta pensare a quei concorrenti che operano esattamente lo stesso tipo di imprese; pensare lateralmente, troppo, per essere sicuri di identificare tutti i concorrenti. Per esempio, un negozio di fiori prospettiva non è solo competizione con altri negozi di fiori in una particolare area; è anche in competizione con tutte le altre imprese locali che vendono fiori, tra cui negozi di alimentari e rivenditori grande scatola e venditori di fiori on-line.
Ciò non significa che devi elencare ogni potenziale concorrente nel vostro business plan e spiegare come si sta andando a vincere il concorso con loro, ma si ha a elencare e spiegare come si sta andando a che fare con la potenziale minaccia di ogni tipo di competizione almeno.
6) Non fare una preparazione approfondita dei dati finanziari.
Quando si guarda scrittura della Sezione Piano finanziario del Piano Industriale, vedrai che è necessario mettere insieme tre bilanci;
il conto economico,
la proiezione dei flussi di cassa
e il bilancio.
Per fare questo, è necessario capire quanto denaro è necessario per avviare e gestire il vostro business e fare ipotesi plausibili su quanti soldi il vostro nuovo business porterà nel corso del suo primo anno di attività.
Ci sono due errori più comuni che fanno quando stanno affrontando questa sezione del business plan.
Il primo non è essere realistici circa le loro spese. La gente spesso lasciano fuori le spese in tutto o sottovalutano il costo del particolare le spese. meticolosa ricerca impedirà questo errore.
La seconda è essere eccessivamente ottimisti circa le prospettive del vostro nuovo business. Naturalmente, si sta sperando il tuo nuovo business farà bene. Non sarebbe scegliere di avviare altrimenti. Ma non bisogna lasciare che il vostro ottimismo vi condurrà per creare proiezioni dei flussi finanziari eccessivamente ottimistici.
7) Impostare il vostro business plan da parte dopo che hai scritto.
Se si scrive un business plan, utilizzare per ottenere un prestito e mai guardare di nuovo, stai sprecando la maggior parte del suo valore. Un business plan è proprio questo; un piano per il vostro nuovo business sta per avere successo.
Trattarlo come primo documento di pianificazione del vostro nuovo di business e come ci si sposta attraverso il periodo di avvio e di là, modificare e aggiungere ad esso, se necessario. Un paio di buone prime aggiunte al vostro business plan sono la dichiarazione di visione e la dichiarazione di missione; La creazione di questi rafforzerà i vostri obiettivi e fare in modo di non distrarti.
Il vostro business plan originale sarà anche un documento di riferimento utile quando si sta facendo la pianificazione aziendale in corso l’esecuzione di un business di successo richiede. Per esempio, vedere Guida introduttiva di pianificazione per le piccole imprese per le istruzioni su come creare un piano d’azione per le piccole aziende.
Ricorda non tutti i piani business vale la pena di finitura
La risposta alla domanda centrale: “Sarà questo lavoro?” non è sempre positivo.
E va bene. Significa che il business plan sta facendo il suo lavoro di mostrare o meno di una business idea vale la pena di fare e risparmiando potenzialmente enormi quantità di denaro e di tempo.
Ma di solito, questa scoperta si verifica nel corso del lavoro attraverso un business plan, non alla fine. E questo è il momento di smettere lo sviluppo di quel particolare programma.
Se si scopre, per esempio, che il mercato per il prodotto proposto è saturato, mentre si sta lavorando nella sezione Analisi competitiva del business plan, non c’è nessun punto da cui ripartire e andare alla briga di dati finanziari che si preparano – quel cavallo ha vinto’ t gestiscono e il vostro tempo è molto meglio speso fino a venire con un’altra idea di business che può essere più praticabile.
La perseveranza e la determinazione sono grandi tratti per gli imprenditori di possedere – fino a quando si trasformano in persistenza stupido e ti impediscono di compiere ciò che si potrebbe essere compiendo. Che può essere l’errore peggiore business plan di tutti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando si tratta di nostre finanze, ci sono molti numeri diversi che siamo tutti preoccupati. Siamo spesso guardando i numeri del nostro conto corrente, conto di risparmio, vari conti pensionistici, e conti di investimento e di trading. Tutti questi numeri sono di fondamentale importanza, ma c’è un numero, in particolare, che possono determinare quanto successo siete con la costruzione di vostro patrimonio per il futuro: il patrimonio netto.
Che cosa è Net Worth?
Patrimonio netto è la differenza tra il valore di ciò che si possiede, la vostra casa, fondi pensione, conti di investimento, controllando saldo del conto, ecc-meno tali passività come il mutuo, il debito della carta di credito e così via. patrimonio netto è un numero importante di tenerlo mente in quanto può aiutare a determinare solo quanto il vostro debito può influenzare la vostra ricchezza futura, nonché evidenziare le aree si dovrebbe concentrare su prima del pensionamento.
Il calcolo del patrimonio netto è così semplice come la sua definizione. Date un’occhiata a tutto quello che possiedi, compresi i beni che faranno parte del vostro piano di pensionamento, come ad esempio il tuo 401 (k), le scorte e gli investimenti. Fare una lista separata dei saldi e debito in essere e sottrarre tale importo dalla somma di tutto quello che possiedi, e ciò che resta è il patrimonio netto.
Sedersi e prendere un paio di minuti per calcolare il numero. Sei piacevolmente sorpresi dal numero o ti aspettavi che il patrimonio netto di essere più in alto?
Se è così, non temere! Ci sono alcune cose che si possono fare per aumentare il patrimonio netto, a partire da oggi.
1. Rivedere la passività
Date uno sguardo dettagliato alle vostre responsabilità. Questo dovrebbe essere un numero facile da capire come è semplicemente quanto debito you owe ogni mese e in quale forma, come ad esempio il mutuo, il debito della carta di credito, e il pagamento del prestito.
Ci sono debiti che si può eliminare o ridurre? Ridurre il debito è un grande passo per aiutare il proprio numero di rete vale la pena aumenta!
2. Rivedere il vostro patrimonio
Non si può sapere esattamente quanto tutti i vostri beni vale la pena, o come quello del valore sta per cambiare, ma è possibile ottenere una figura rotonda. Cercate di non lasciare alcuna attività fuori. Ricordate, qui ci sono i tuoi principali classi di attività:
residenza principale: il maggiore equità che avete nella vostra casa, maggiore è il valore netto.
Casa di vacanze e di bene: di solito pagati con denaro contante, quindi questo è sicuramente un bene si vorrà contare!
Investimenti: azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e piani di pensionamento in sospensione di imposta. Basta ricordarsi di aggiungere le imposte su tali attività alle vostre passività.
Collezionismo: arte e di antiquariato, il mercato per questi articoli fluttuerà, ma si può sempre avere un esperto venire aiuto.
3. Le spese Trim
Il meno soldi si spendono, più si sta accumulando nel patrimonio netto. Guardate le vostre spese correnti e vedere se ci sono posti che si può tagliare. Ricordate, anche un paio di dollari qua e là possono aggiungere fino a un sacco di soldi per tutto il corso di un anno e più a lungo!
4. ridurre il debito
La riduzione del debito è il modo migliore per aumentare la vostra ricchezza futura.
In primo luogo, ti consigliamo di identificare il debito alto interesse. Avanti, prendere in considerazione il consolidamento pagamenti o semplicemente aumentando i pagamenti mensili, entrambi i quali hanno dimostrato metodi per ridurre il debito.
5. pagare il mutuo
Considerare pagare il mutuo e ottenere il più grande somma forfettaria i tuoi libri. Possedere la vostra casa diventerà la più grande risorsa.
6. Costi Annual Review
Quali i costi annuali stanno portando il proprio numero di patrimonio netto down-e quelli che non hai bisogno? Date un’occhiata a cose come la vostra assicurazione sanitaria e premi ogni anno. Confrontare i tassi di interesse e vedere se uno di questi costi annuali possono essere tagliati giù.
Investire 7. Proventi
Reddito investire è un ottimo modo per aumentare il patrimonio netto, se fatto a destra. “Il Sistema Bucket” Un approccio che ho utilizzato con i clienti per anni chiamato La premessa principale di questo approccio è che si dividono i vostri investimenti liquidi in quattro secchi: il secchio di cassa, il secchio di reddito, il secchio di crescita, e il secchio reddito alternativo.
Disclosure: L’InvestoGuru non prevede fiscale, gli investimenti, o una consulenza servizi finanziari. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si ha la fortuna di guidare il proprio set di ruote durante il college, ora è il momento di fare un po ‘di compiti a casa su assicurazione auto. Anche se i tuoi genitori hanno curato la vostra politica fino ad ora, è un’idea intelligente per sapere che cosa avete bisogno per rimanere al sicuro e legale una volta che si deve ottenere la propria assicurazione auto.
In questa guida studente di assicurazione auto, avremo affrontare le nozioni di base: Inizieremo con il motivo per saltare l’assicurazione auto è un davvero (davvero, davvero ) cattiva idea. Discuteremo anche se si può rimanere sulla politica dei tuoi genitori e, se non, che tipo di copertura che è necessario e come risparmiare quanto più denaro possibile.
Perché ho bisogno di assicurazione auto?
Se stai facendo rate della macchina o anche solo pagare per un serbatoio di gas ogni settimana, alla guida di un’auto probabilmente già sembra abbastanza costoso. Assicurazione auto aggiunge un’altra fattura mensile in cima a quello, e si può essere tentati di saltare di risparmiare qualche soldo. Non farlo!
Abbiamo capito: Le cose sono stretti. Ma rinunciando vostra assicurazione auto è una grossa scommessa per alcuni grandi motivi:
E ‘probabilmente illegale nel vostro stato di guidare senza assicurazione auto. Quindi, se si ottiene tirato su e non in grado di fornire la prova di assicurazione, si faccia almeno una ripida fine. Si potrebbe anche perdere la licenza e la vostra auto.
Un incidente potrebbe essere molto costoso senza assicurazione auto per coprire voi. Anche se semplicemente ha colpito un albero e andare via incolumi, senza assicurazione, si dovrà pagare ogni centesimo che ci vuole per riparare la vostra auto o acquistare uno nuovo. Ma cosa succede se sei ferito – o si feriscono qualcun altro? Se avete l’assicurazione sanitaria, che coprirà voi, ma quando sei in difetto in un incidente che fa male gli altri, si può essere ritenuti responsabili per le loro spese mediche. Sarete anche sul gancio per i danni al proprio veicolo, anche.
Assicurazione auto può dare la pace della mente ogni volta che si ottiene al volante. A sua volta, che può aiutare a diventare un driver sicuro più calma che è a un minor rischio di entrare in un incidente.
Ci sono buone notizie, però: assicurazione auto non deve essere così costoso – ci sono un sacco di modi per risparmiare. In realtà, si può anche essere in grado di rimanere sulla politica dei tuoi genitori. Affronteremo se questo è il caso per voi qui sotto.
Posso stare sulla Politica dell’assicurazione auto dei miei genitori?
Potreste essere ansiosi di mettere in gioco la vostra indipendenza finanziaria, ma probabilmente ha più senso rimanere sulla polizza di assicurazione auto dei tuoi genitori fino a quando si è idoneo (e fintanto che sono disposti). Questo perché i tuoi genitori sono probabilmente considerati i driver a basso rischio molto più di te. A causa di ciò, sarà quasi certamente più conveniente per loro di mantenere voi sulla loro politica che per voi per ottenere il proprio. Come bonus, si può probabilmente permettersi di pagare per i limiti superiori che significherebbe una maggiore copertura se si fosse in un incidente.
Fortunatamente, non c’è età magico dove ti verrà dato il via l’assicurazione auto dei tuoi genitori. Ma se si vuole rimanere coperto dalla loro politica, probabilmente avrete bisogno di tenere a mente quanto segue:
Non modificare l’indirizzo primario. Anche se sei a scuola la maggior parte del tempo, la maggior parte degli assicuratori permetterà di rimanere sulla politica dei tuoi genitori se il vostro indirizzo principale è ancora con loro.
I tuoi genitori devono essere elencati sui documenti importanti di auto-correlati. Dovrebbero essere sul titolo del veicolo, non tu. E se siete finanziamento di un auto, dovrebbero almeno essere incluso come co-proprietari.
Non ottenere agganciato. Se si decide di fuggire un fine settimana con i vostri cari college, si potrebbe ottenere preso il via la politica dei tuoi genitori in quanto non sarà più considerato a carico.
Che tipo di assicurazione auto ho bisogno?
Se non si può stare sulla politica dei tuoi genitori, non troppo depressa. Ottenere un preventivo per l’assicurazione auto può essere fonte di confusione, ma non dovrebbe essere così. Daremo uno sguardo ai principali tipi di assicurazione auto e coprire quello che ti serve, perché, e quanto.
Responsabilità (lesioni personali / danni alla proprietà)
assicurazione di responsabilità civile è richiesto dalla legge in quasi ogni stato. Esso si estende quando si è in difetto in un incidente che danneggia qualcun altro (responsabilità di lesioni), i danni di qualcun altro auto (danni di responsabilità), o entrambi.
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, la quantità di assicurazione di responsabilità civile che è incluso sarà scritto in questo modo: 25/50/25. Questo è quanto copertura che hai, in migliaia, per tre cose: la responsabilità di lesioni a persona (in questo esempio, $ 25.000), responsabilità di lesioni per incidente ($ 50.000), e la responsabilità danni alla proprietà ($ 25.000).
Ho bisogno di esso? Assolutamente. Questo è il cuore della vostra assicurazione auto, e qualcosa che non può non si può ignorare. Così quanto hai bisogno?
Ogni stato, tranne New Hampshire richiede una certa quantità minima di assicurazione di responsabilità civile. È possibile trovare i requisiti del tuo stato in questa tabella per l’Insurance Information Institute (III) . Il tuo assicuratore non vi permetterà di acquistare qualsiasi meno del minimo dello Stato.
Tuttavia, gli esperti non consigliano ottenendo soltanto la quantità minima di stato, dal momento che potrebbe ritorcersi contro se si entra in un brutto incidente. fatture ospedaliere, dopo tutto, sono notoriamente costosi – e così sta sostituendo Mercedes di qualcun altro.
Mentre non si può avere un sacco di risorse per proteggere come uno studente, si dovrebbe comunque ottenere ciò si può ragionevolmente permettersi di sopra del minimo dello Stato. Se questo non è tanto (o nulla) diverso da copertura bare-bones, assicuratevi di optare per una volta di più si laurea, disputa che ben pagato, o comprare una casa.
Copertura completa
Copertura completa entra in gioco se l’auto è danneggiata da qualcosa di diverso da un incidente – pensare tempesta danni, furto o atti vandalici. Quindi, se qualcuno rompe le finestre auto in una rabbia ubriaco dopo una grande partita di calcio, completo si prende cura dei costi di sostituzione.
Ho bisogno di esso? Può essere. Se la vostra auto è relativamente nuovo, probabilmente stai andando a voler copertura completa – e se stai facendo rate della macchina, probabilmente sarete tenuti ad avere esso. In sostanza, se l’auto è pari e non si può facilmente uscire e comprare uno che è simile, si vorrà una copertura completa.
D’altra parte, se si sta ancora guidando quel vecchio catorcio i tuoi genitori ti hanno ottenuto per la vostra prima auto, una copertura completa sarà probabilmente eccessivo. Dopo tutto, una volta che si sommano il prezzo della copertura e pagare la franchigia, si potrebbe essere in grado di ottenere un altro auto usate – magari anche uno con un minor numero di miglia sul contachilometri.
Quando si opta per una copertura completa, non sarà possibile scegliere un determinato periodo di copertura come si fa con la responsabilità. Invece, si sceglie una franchigia – questo è l’importo che si paga prima che i calci di copertura in Questo può essere anche di soli $ 100 o fino a $ 2.000.. Se si dispone di una franchigia di $ 500 e il danno ammonta a $ 1.200, si paga $ 500 e la compagnia di assicurazione coprirà $ 700.
Una franchigia più elevata vi farà risparmiare qualche soldo sul vostra copertura, ma si dovrebbe optare solo per un importo che si può comodamente pagare.
copertura collisione
Collisione copre il costo di fissare la vostra auto quando si è in un relitto. (Ricordate, responsabilità di danni di proprietà si estende solo questi costi per il noleggio di qualcun altro quando sei in difetto.) Proprio come con completa, si sceglie una franchigia per la copertura di collisione. franchigie più elevate significano un tasso inferiore e viceversa.
Ho bisogno di esso? Anche in questo caso, forse. Se avete una macchina più nuova e scelto per ottenere una copertura completa, avrai sicuramente vuole ottenere collisioni, anche. Se avete deciso contro una copertura completa perché l’auto non è solo vale molto più, probabilmente si può rinunciare in sicurezza di collisione, anche.
Non assicurati / underinsured automobilista
copertura automobilista non assicurati e / o sottoassicurazione è un’altra forma di assicurazione di responsabilità civile. In questo caso, si applica quando un conducente non assicurato o underinsured è in difetto in un incidente, rendendo più difficile per voi per ottenere le bollette di crash legati pagati. Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, che si ottiene in genere un importo pari alla vostra politica di responsabilità regolare.
Ho bisogno di esso? Sì, se il tuo stato richiede. Anche se questo non è il caso, abbiamo ancora consigliamo.
A dire il vero, questo è uno dei più grandi chiamate di giudizio in assicurazione auto. Ma considerare questo: oltre il 12% dei conducenti a livello nazionale non hanno l’assicurazione auto , secondo l’III. Potrebbe essere lecito ritenere che il numero è più alto tra gli studenti universitari con budget limitati. Se sei in un incidente con uno di loro, sarete felici hai pagato un po ‘extra per questa copertura.
Pagamenti Medical / Personal Injury Protection
Anche in questo caso, l’assicurazione responsabilità di lesioni al centro del tuo preventivo vale per gli altri quando si è in difetto in un incidente. pagamenti mediche o copertura di protezione di lesioni personali aiuta a coprire le proprie bollette (o quelli dei vostri passeggeri) se stai male in un incidente.
Ho bisogno di esso? Probabilmente no, a patto che siete coperti da un buon piano di assicurazione sanitaria. Ricordate, in genere è possibile rimanere sul piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino 26 anni di età, anche se non sei un dipendente.
Come posso risparmiare sulla assicurazione auto?
Un sacco di fattori andare in quello che si paga per l’assicurazione auto. Purtroppo, uno dei biggies è la tua età. Quando sei sotto 25, si solito pagare di più per l’assicurazione auto, perché sei a un maggiore rischio di entrare in un incidente e presentazione di un reclamo.
Il costo medio annuo di assicurazione auto per un 21-year-old nel 2018 è stato di $ 3.620, secondo uno studio condotto da Valore Penguin. Ahia. (Se avete bisogno di un motivo per abbracciare il processo di invecchiamento, considerare questo: Quel numero precipita a $ 2.078 una volta che sei 30.)
Altre informazioni demografiche, ad esempio se sei un uomo o una donna, in cui si vive, e se sei single o sposati influirà anche il vostro tasso. Spiacente, ragazzi di città: in generale, le carte sono accatastate più alto contro i giovani, gli uomini single che vivono in aree densamente popolate.
Non si può cambiare quelle nozioni di base, ma ci sono molti altri modi è possibile ridurre la bolletta di assicurazione auto. Ci delineare alcuni di quelli di sotto.
Sconti, sconti e più sconti
compagnie di assicurazione auto sono disposti a buttare un sacco di soldi con il tasso di assicurazione per tutti i tipi di ragioni. Non essere timido di chiedere per un elenco completo, dal momento che alcuni di essi potrebbero non essere pubblicizzati.
Ecco alcuni degli sconti più facili per voi di prendere vantaggio da come uno studente:
Sconto bravo studente: Sei meno di 25 anni? Sei uno studente a tempo pieno con abbastanza buoni voti? Probabilmente sarete eleggibili per un buon sconto per studenti. I criteri variano a seconda della vostra compagnia di assicurazione, ma di solito avrete bisogno di almeno una media 3.0 di grado. In alcune circostanze, si può anche essere in grado di qualificarsi se siete su un albo d’onore o di un elenco di Dean, o se si hanno alti punteggi dei test standardizzati.
Sconto studenti residenti: Forse stai frequentando la scuola lontano da casa e non avete intenzione di guidare, tranne quando si torna per le visite. La vostra compagnia di assicurazione vi darà una grande occasione per questo, dal momento che la guida meno significa che c’è meno possibilità si entra in un incidente.
Sconto driver sicuro: Mai stato in un incidente? Mai ottenuto un biglietto? I criteri variano da all’assicuratore, ma probabilmente poter beneficiare di uno sconto del driver di sicuro.
Paga in sconto pagamento completo / automatico: Se siete disposti a pagare per sei mesi o un anno di assicurazione auto davanti, il vostro assicuratore potrebbe dare uno sconto. Lo stesso vale se ti iscrivi per i pagamenti automatici – solo assicurarsi di tenere traccia da soli e hanno ampio denaro in qualsiasi conto che la vostra compagnia di assicurazione può attingere.
Guidare sconto scuola: se non è già richiesto nel vostro stato per ottenere la licenza, prendere una classe di guida difensiva può significare un grande sconto dal vostro assicuratore. A volte, di prendere tale classe può anche mantenere il vostro assicuratore di aumentare la frequenza dopo si ottiene un biglietto. Per trovare una classe di guida difensiva, verificare con la divisione del vostro stato di veicoli a motore; si tengono di frequente e in genere richiedono solo quattro a otto ore del vostro tempo.
Sconto antifurto: La vostra auto ha un allarme o altre funzioni antifurto, come ad esempio un immobilizzatore elettronico? Probabilmente si potranno ottenere uno sconto.
Dotazioni di sicurezza di sconto: la vostra auto potrebbe venire dotato di caratteristiche di sicurezza come gli air bag, antibloccaggio freni, luci diurne, o cinture di sicurezza motorizzate. Tutti loro può significare che si paga di meno per l’assicurazione auto.
Sconto firma precoce: Se state acquistando per l’assicurazione auto con il tempo sufficiente prima che i vuoti di politiche attuali (ad esempio, un mese), alcuni assicuratori vi darà un piccolo sconto dal momento che non hai aspettato fino all’ultimo minuto.
Multipla sconto politiche: Se vivi fuori dal campus, affittuari di assicurazione è una mossa saggia per proteggere i vostri effetti personali. (Se sei uno studente a tempo pieno sotto i 26 anni che vive nel campus, probabilmente stai coperti da assicurazione i proprietari di abitazione dei tuoi genitori.) Passare attraverso la stessa società per gli affittuari e assicurazione auto, e si può nab uno sconto per impacchettare la vostra politiche.
Sconto dati-tracking: Alcuni assicuratori offrono uno sconto iniziale, se ti iscrivi ad utilizzare un piccolo dispositivo che tiene traccia delle abitudini di guida. Se il dispositivo registra le buone abitudini di guida, si potrebbe risparmiare ancora di più. Tuttavia, il rovescio può anche essere vero. Per esempio, se i record snapshot del Progressive rischioso comportamento di guida, come ad esempio frequenti frenate brusche, il tasso potrebbe salire. Assicuratevi di controllare i dettagli del programma del vostro assicuratore prima di firmare.
Scegli il tuo Ride Saggiamente
Forse sei stato chugging lungo nel vostro secchiello di ruggine abbastanza a lungo, e stai pensando di aggiornamento. Il tipo di auto che si scegliere può avere un grande effetto sui tassi di assicurazione, in modo da scegliere con saggezza.
In generale, tutte le auto che può andare veramente veloce renderà la vostra assicurazione molto costoso, in modo da valutare se impressionare i tuoi amici è davvero la pena il premio. Lo stesso vale per i giri di lusso, se siete abbastanza fortunati da avere i soldi per quelli.
Attaccando a veicoli come le berline e SUV per famiglie potrebbe non avere un sacco di sex appeal, ma contribuirà a mantenere i tassi di assicurazione auto più basso possibile.
Se avete il vostro occhio su una specifica marca e modello, è possibile ottenere un senso di ciò che si potrebbe pagare controllando questo database a Insure.com.
Andare per una franchigia più elevata
Quando si arriva assicurazione auto, alcune parti della vostra politica richiederà di scegliere una franchigia. Questo è un termine di fantasia per quello che si dovrà pagare prima della compagnia di assicurazione auto prende il resto della scheda. Per esempio, se si dispone di una franchigia di $ 500 su una copertura di collisione e il danno ammonta a $ 3.000, si dovrà pagare $ 500 verso le riparazioni auto dopo un incidente prima che i calci di assicurazione in e copre i rimanenti $ 2.500.
È possibile scegliere tra una vasta gamma di franchigie – in genere, a partire da $ 100 o alto come $ 2.000 o anche di più. La scelta di una franchigia più elevata significa un tasso più basso dal momento che si sta accettando di assumersi maggiori degli oneri nel caso in cui si effettua una richiesta.
Questo rende franchigie più elevate un modo semplice per risparmiare sul premio mensile. Ma si dovrebbe scegliere solo un elevato deducibili se si dispone di risparmi (sia il proprio, o forse un anticipo da parte della Banca di mamma e papà) per coprire tale disegno di legge pesante, se è necessario, dopo un incidente. In caso contrario, si dovrà affrettare a racimolare quei fondi durante una situazione già stressante.
Dare le ruote di un riposo
Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, l’assicuratore ti chiederà circa quante miglia si guida ogni anno. Il motivo è semplice: il meno che si guida, meno possibilità la vostra auto sarà finire avvolto intorno ad un palo del telefono.
Poche scelte di vita possono aiutare a guidare meno e, di conseguenza, pagare meno per la vostra assicurazione auto:
Non si va a scuola in una città più grande con un buon sistema di trasporto di massa? Optare per l’autobus o la metropolitana sopra la vostra auto.
Si può passare vicino al campus, o rimanere messo nei dormitori? Potrai tagliare fino in fondo sulla distanza in miglia.
Se disputare un lavoro part-time o stage, si può carpool con gli amici che lavorano nelle vicinanze? Potrai risparmiare sull’assicurazione auto – e fare madre natura un po ‘più felice, troppo.
Be Careful con la plastica
Forse di recente ottenuto la vostra prima carta di credito, e di bruciare un buco in tasca: un tratto, che la cena costosa con gli amici sembra molto più attraente rispetto a un’altra notte di ramen. Questo è comprensibile, ma fate attenzione.
Prima di iniziare a strisciare su una tempesta con la vostra carta di credito, fare un passo indietro e pensare. Si sta appena iniziando a costruire il vostro credito, che può interessare un bel po ‘della tua vita finanziaria in futuro – tutto da che tipo di prestito auto si qualificano per se è possibile ottenere un appartamento desiderabile nuova. Bad credito può anche rovinare le vostre probabilità di ottenere assunto per un lavoro da sogno.
E sì, il credito può anche influenzare ciò che si paga per la vostra assicurazione auto. Questo perché gli assicuratori hanno dati che dimostrano che le persone con cattive di credito sono più propensi a presentare un reclamo e costano loro i soldi.
Morale della storia? Utilizzare il credito in modo responsabile, pagare le bollette in tempo ogni mese. Cercate di non prendere l’abitudine di portare un equilibrio, sia – oneri per interessi possono aggiungere rapidamente, si affonda in profondità nel debito prima ancora di capire che cosa sta succedendo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
