Ikke bli fanget off-vakt med “unormale” eller uvanlige utgifter som erstatter en bil, kjøpe et nytt kjøleskap, eller betale for et bryllup.
Ja, disse utgiftene er utenfor den vanlige rutinen, og litt uforutsigbar når det gjelder eksakte tidspunktet. Men du kan fortsatt gjøre disse en integrert del av budsjettet. Her er hvordan, på bare fire trinn.
Step One: Spor din månedlige utgifter
Mange mennesker har ingen anelse om hvor mye de bruker hver måned.
Disse kjekk liten budsjett regneark er din beste venn. De vil hjelpe deg å følge hvor hver dollar går.
Trinn to: Spor årlige utgifter
Du må betale noen regninger bare en eller to ganger i året – som gjør din ferie shopping, får tennene renset hos tannlegen, og betale eiendomsskatt.
Lagre for årlige utgifter hele året ved å finne ut det totale beløpet du vil bruke i et år, og dele på at på 12 for å finne din “månedlige” budsjett for dette elementet.
For eksempel: Hvis du bruker $ 120 per år på julegaver, er det månedlige budsjettet $ 10 per måned.
Flytt at penger (i dette tilfellet, $ 10 per måned) i en sparekonto som er spesielt merket for “ferie gaver.” Flere banker lar deg lage “sub” -savings kontoer som du kan øremerke for visse besparelser mål.
Du kan også ta ut de pengene (i dette eksempelet, $ 10 per måned) fra ATM og holde den i en konvolutt øremerket for dette formålet.
Bare vær sikker på at du stash at konvolutten et trygt sted, og er ikke fristet til å bruke pengene på andre ting.
Trinn tre: Spor gang et tiår Utgifter
Store regninger dukke opp når du minst venter det. Du trenger en ny datamaskin. Ditt hjem trenger en ny varmtvannsbereder, nytt teppe, og et nytt tak. Du trenger en ny madrass og noen møbler.
Det er lurt å bytte ut TV-apparatet.
Snarere enn å finansiere disse tingene, hvorfor ikke “foreta en betaling” for deg selv hver måned?
Beregn hvor mye en gang per tiår elementet vil koste. Dele det med din tidsramme. Dette er beløpet bør du “betale selv” hver måned.
For eksempel: For fire år fra nå, jeg ønsker å kjøpe en $ 10,000 bil. Dette betyr at jeg trenger å spare $ 208 per måned for de neste 48 månedene.
For å gjøre dette, jeg sette opp en automatisk månedlig overføring av $ 208 fra min brukskonto til min sparekonto.
Selvfølgelig, jeg sparer for andre mål også – $ 50 per måned mot en ferie, $ 25 per måned for en ny vaskemaskin og tørketrommel – slik at den totale jeg overføre til min sparekonto er betydelig. Det er vanskelig å se hva pengene er utpekt til hvilket formål.
Det er derfor banker som tilbyr “sub” -savings kontoer er så praktisk. Hvis banken din ikke tilbyr dette, spore hver besparelser mål på et regneark eller bruke en elektronisk sporing verktøy som Mint.com.
Trinn fire: Spor once-in-a-lifetime Utgifter
Beklager, du er ikke av kroken ennå. De største regningene du noensinne vil betale er dine once-in-a-lifetime regninger: College undervisning. Ditt bryllup.
Lagre for disse ved å forutse hvor mye det vil koste, og dele dette beløpet av din tidsramme.
For eksempel: Du ønsker å bidra med $ 50 000 til ditt barns college utgifter. Barnet er nå 6 år gammel. Barnet ditt vil trolig gå til college 12 år fra nå, som er i 144 måneder.
$ 50 000 delt på 144 er lik $ 347, noe som betyr at du bør spare minst $ 347 per måned i en høyskole fond.
Men husk: 12 år fra nå, $ 50 000 vil ikke ha kjøpekraften den har i dag. Løft ditt bidrag på inflasjonen for å kompensere for dette.
For eksempel: I år bidrar du $ 347 per måned mot Junior college fond. Inflasjonen stiger omtrent tre prosent i året, så neste år du multiplisere $ 347 ved 1.03. Resultatet tilsvarer $ 357 – en økning på $ 10 per måned.
Du tilbringer det andre året bidrar $ 357 til Junior college fond. Året etter det, bidrar du $ 367 hver måned ($ 357 multiplisert med 1,03).
Året etter heve deg ditt bidrag til $ 378 per måned.
Føler overveldet, som det er for mye å spare på? Prøv og ta ting ett skritt om gangen. Husk at de fleste av disse er langsiktige utgifter – du har år å spare opp for dem!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med stadig stigende priser og kredittkort rente, er flere forbrukere prøver å begrense sin gjeld ved å lukke kredittkort. Foruten behovet for å begrense gjeld, er det mange andre grunner til å lukke et kredittkort konto, inkludert høye renter og frykt for identitetstyveri.
Før du lukker en konto, kan du lære hvordan denne handlingen kan påvirke din kreditt score og hva som vil skje med kreditt historie knyttet til lukkede kort.
Grunner for Lukke et kredittkort
Det er mange grunner til å lukke et kredittkort. Følgende er de vanligste:
Dreven utgifter: Når folk føler at de bruker for mye penger og kan ikke motstå fristelsen av kredittkort, de stenger kontoen. (Plasten i lommeboken trenger ikke å skade din økonomi.)
Inaktive kort: Når kredittkort er ikke lenger i bruk, deres eiere vanligvis lukker regnskapet.
Beskyttelse mot identitetstyveri: Med økningen i identitetstyveri i de senere år, noen mennesker tror at ved å stenge et kredittkort, kan de redusere sjansene for at deres identitet blir stjålet. (Ikke være et offer for denne urovekkende kriminalitet.)
Høye renter: Svært høye kredittkort renter er en annen grunn til at folk lukke sine kontoer. Husk at hvis du fortsatt har en ubetalt saldo på et kredittkort med en høy rente, lukke kortet vil ikke stoppe akkumulering av interesse på ubetalt saldo.
Høy balanse: Som en form for skade kontroll, noen mennesker velger å lukke et kredittkort når de har en høy balanse på den.
Grunner for å ikke lukke et kredittkort
Uansett hvilken grunn du har for å lukke et kredittkort, er det viktig å merke seg at ikke alle kredittkort bør lukkes. Her er noen grunner til at du kanskje revurdere å lukke et kredittkort:
Ubetalt saldo: Når du lukker et kredittkort som har et tilgodehavende, er tilgjengelig kreditt eller kredittgrensen på kortet reduseres til null, og det ser ut som du har maxed ut kortet. Når kreditt score er beregnet, hvor mye gjeld du har utgjør 30% av poengsummen din. Å ha en maxed-out-kort, eller til og med et kort som bare ser ut til å være maxed ut, vil ha en negativ innvirkning på kreditt score.
Kun Credit Kilde: Hvis du ikke har andre kort eller lån, er det ikke en god idé å lukke ditt kredittkort. En stor del av kreditt-score tar hensyn til de ulike typer kredittkort du eier. Hvis du ikke har andre lån eller kreditt, er det vanligvis en god idé å holde det eneste du har åpne.
God historie: En god betalingshistorikk bidrar til å øke din kreditt score, så hvis du har en god betaling på et kort, så er det en god idé å la dette kortet åpen. Dette er spesielt viktig hvis du har en dårlig historie med andre kort eller former for kreditt.
Long Credit History: Dette er en annen viktig faktor ved beregning av kreditt score. En lengre kreditt historie kan bety en høyere score, så hvis kortet i spørsmålet er en av dine eldre, kan kreditt score bli bedre hvis du lar kontoen åpen.
Effekter på kreditt score
Effekten en lukket kreditkort vil ha på kreditt score avhenger av kreditt historie og på den nåværende tilstand av balanse / begrense forholdet.
Credit History
Hvis du har en god historie på et kort, kan stenge kortet påvirke din kreditt score negativt. Fair Credit Reporting Act (Facta) mandater som negativ historie forblir i inntil 7 år eller 10 år for en konkurs. Dette betyr at hvis du lukker en konto med en forferdelig kreditt historie, i syv år, den negative informasjonen vil bli slettet. Mens det kan virke som en god idé å lukke en dårlig konto og vente i sju år for informasjonen som skal fjernes fra kreditt-rapporten, er det en bedre ide å jobbe med å snu den dårlige konto til en god en ved å betale ned gjeld og gjøre hver månedlige betalingen i tide.
Balanse / Ende Ratio
Saldoen / limit-forhold, eller kreditt utnyttelsesgraden, er rett og slett ditt kredittkort balanse delt av kredittgrensen. Dette forholdet er viktig fordi kreditorer og långivere som vurderer å utvide ytterligere kreditt til deg eller låne deg penger liker å se at du gjør god bruk av kreditt du har.
Hvor mye av kredittgrensen du gjør bruk av er grunnlaget for 30% av din kreditt score. Som din balanse / begrense forholdet øker, synker kreditt score fordi du blir sett på som å være i større fare for overbelaste deg selv økonomisk.
Ved vurderingen av saldoen / begrense ratio, kreditorer og långivere vil se en lav balanse i forhold til grensen. For eksempel, hvis du har tre åpne kredittkort med en kombinert $ 6000 kredittgrense og en kombinert $ 2400 balanse, da har du en 40% balanse / begrense ratio ($ 2400 / $ 6000). Ved å holde åpent en inaktiv kredittkort med en $ 1000 kredittgrense og en $ 0 balanse, balanse / begrense forholdet blir et mer attraktivt 34% ($ 2400 / $ 7000). Fico (NYSE: FIC) tyder på at du holde balansen / begrense forholdet så lavt som mulig.
Hva å gjøre?
Før de bestemmer seg for å lukke et kredittkort, ta en titt på kreditt-rapporten og vurdere hvordan stenge kontoen vil påvirke resultatet. Ifølge loven har du rett til en gratis kreditt rapport i året fra hver av de tre kreditt rapportering byråer. For å få tilgang til kreditt-rapporten, kan du gå AnnualCreditReport.com. Innhenting poengsummen din har en kostnad, men når du bestiller din poengsum i forbindelse med gratis årlige kreditt-rapporten, er ofte lavere kostnad. For mer informasjon om kreditt score og andre kreditt-relaterte saker, gå til myFICO.com.
Bunnlinjen
Husk, uansett dine grunner for å lukke et kredittkort, følgende er viktige grunner til å vurdere for å holde kortet åpent:
Hvis du har en inaktiv kredittkort eller et kort med en høy balanse, klippe det opp i stedet for å lukke det slik at historien forblir på kreditt-rapporten, men du vil ikke akkumulere mer avgifter på den.
Mens fristelsen til å avslutte en konto i dårlig stående er høy, lukker den faktisk gjør mer skade enn godt. Det er bedre å betale ned den kontoen enn å lukke det, fordi stenge kontoen reduserer din kreditt score ved å øke saldoen / begrense forholdet.
Bli informert om hvilke tiltak som kan påvirke din kreditt score og handle deretter, og du vil være en mer attraktiv søkeren til nye långivere og kreditorer neste gang du trenger å låne penger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.
I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.
Hvorfor trenger jeg bil forsikring?
Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!
Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:
Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.
Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.
Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?
Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.
Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:
Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.
Hva slags bil forsikring trenger jeg?
Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.
Ansvar (personskade / skade på eiendom)
Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.
Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).
Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?
Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.
Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.
Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.
omfattende dekning
Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, tar omfattende vare på utskifting kostnader.
Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.
På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.
Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.
En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.
kollisjon dekning
Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.
Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.
Uforsikrede / underinsured bilist
Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.
Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.
Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.
Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse
Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.
Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.
Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?
Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.
Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2018 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin. Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)
Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.
Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.
Rabatter, rabatter og mer rabatter
Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.
Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:
God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.
Velg Your Ride Klok
Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.
Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.
Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.
Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.
Gå for en høyere egenandel
Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.
Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.
Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.
Gi dine Wheels en Rest
Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.
Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:
Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.
Vær forsiktig med plast
Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.
Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.
Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.
Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De fleste ser gjeld som et nødvendig onde. Den konvensjonelle visdom er å bruke gjeld, men ikke gå inn i en gjeldsspiral. Likevel er det mulig å leve – og trives – uten bruk av gjeld eller bekymre deg kreditt-score. For noen er det lite valg i saken: hvis du har dårlig kreditt, du er en ulempe. Andre bare hater tanken på lån, eller deres verdier kan ikke støtte låne penger og betale renter.
Fordelene med gjeldfri levende er lett å forstå, men hvis du slutter å spille kreditt spillet, ting er annerledes. Det er viktig å vite hvilke utfordringer du står overfor og hvordan du kan overvinne dem. Enkelt sagt, hvis du ikke låne penger og betale tilbake lån, vil du ikke ha kreditt – eller vil du ikke ha høy kreditt score. Som et resultat, kan det være vanskeligere å kjøpe ting, og kommer inn i verden av kreditt score kan være smertefullt hvis planene endres.
Du trenger ikke å gå tilbake til steinalderen hvis du bestemmer deg for å droppe gjeld. Det er lett å operere i det moderne samfunn – og til og med å dra nytte av teknologien – uten å være avhengig kreditt.
Spare mer, bruke mindre
En av de største utfordringene i gjeldfri livsstil er at du må betale for alt med penger, selv om det ikke nødvendigvis trenger å være papir penger – det kan være et debetkort. Dette kan ikke være et problem for din daglige utgifter og faste utgifter.
Du bør være i stand til å dekke disse ut av din inntekt uansett. Ellers er din nåværende situasjon ikke er bærekraftig. For større ting, men dette er mer utfordrende.
Du må spare opp en betydelig sum penger for å kjøpe en bil uten å finansiere det, og det er enda vanskeligere å kjøpe en bolig. Hvis du ikke kommer til å låne, det tar mer tid, mer sparing eller begge for å ha råd til store innkjøp.
Med andre ord, du må spare for flere måneder eller finne en måte å sette mer dollar mot målet ditt hver måned. For de fleste er den foretrukne løsningen for å vente lenger for å kjøpe og å kjøpe rimeligere ting. Det er ikke en dårlig tilnærming til å ta, men det er ikke hva du vil se de fleste av dine venner og naboer gjør. Du må være fornøyd med de interne gevinsten av simple living i stedet for de ytre belønning som folk flest søker.
Hvordan bruke uten kredittkort
Dag-til-dag utgifter: For daglig forbruk – dagligvarer, ærender, underholdning og måltider – du kan betale for ting med kontanter eller et debetkort. Cash gjør budsjettering enkelt hvis du bruker konvolutten metoden, men holde kontanter rundt er risikabelt. Et debetkort knyttet til din brukskonto gir deg alle fordelene med et kredittkort, men du vil bare bruke penger på at du faktisk har .
Månedlige regninger: Hvis du har vokst vant til å betale månedlige regninger som din mobiltelefon, verktøy og treningsstudio medlemskap med et kredittkort, som er en enkel vane å bryte. Bytt til elektroniske regninger så banken din sender penger til din Biller, enten via sjekk eller ved elektronisk overføring. Akkurat som med et kredittkort, kan du sette ting opp slik at betalingen går automatisk. Alternativt kan du betale disse regningene med debetkort.
Kontantkort: Hvis du ikke har en brukskonto, kan du bruke et forhåndsbetalt bankkort i stedet for en standard debetkort. Kontantkort er “loaded” med midler før du bruker dem, så kan du dra kortet eller gjøre elektroniske regninger ut av lastet balanse. Kortet slutter å fungere etter at du bruker opp lastet balanse.
Debet vs kredittkort: Enten de er forhåndsbetalt eller ikke, debetkort er mer risikofylt for hverdagslige utgifter enn kredittkort. Hvis noen stjeler din debetkortnummer og reoler opp kostnader, disse midlene kommer direkte ut av din brukskonto. Du er vanligvis beskyttet mot svindel og feil, men du må varsle banken din raskt for den beste beskyttelsen. Det virkelige problemet er at kontoen kan midlertidig bli tømt, forårsaker du å sprette betalinger, og dette kan føre til en dominoeffekt av søl å rydde opp. Når kredittkortnummeret ditt blir stjålet, tyver tilbringe kortutsteder penger – du trenger ikke å betale regningen for ytterligere 30 dager, noe som gir deg tid til å rydde alt opp uten å få din brukskonto involvert.
Frosne fond: debetkort kan også være problematisk når kortet blir rappet før den nøyaktige mengden av kostnadene er kjent. Dette skjer vanligvis når du leier en bil eller hotellrom, eller når du åpner en fane på en nattklubb. Selgeren vil forhåndsgodkjenne kortet ditt og midlertidig låse opp midler i din brukskonto. Disse avgiftene bør falle av etter noen dager, men mange kostnader kombinert med en brukskonto som er lavt til å begynne med kan føre til problemer. Du kan ha masse penger, men hvis banken ikke vil la deg bruke pengene dine, vil kortet ditt bli avvist og sjekker vil sprette. Hold et ekstra buffer av kontanter i å sjekke for å unngå problemer, og sjekke tilgjengelige kontosaldoen regelmessig.
Debetkort kreves: debetkort fungerer nesten overalt, selv når et elektronisk skjema ber deg om å oppgi et kredittkortnummer. I sjeldne tilfeller vil en utleiefirma krever at du bruker et kredittkort i stedet for et debetkort for å gjøre en bestilling. Finn ut på forhånd hva godtas eller hva kravene er hvis du bare har et debetkort, spesielt hvis du trenger å leie en bil.
Kjøpe et hjem
For noen aversjon mot å låne ender ved å kjøpe et hjem. Du kan spare opp og betale kontant for det meste, men boliger kan koste hundretusener av dollar – noe som ville ta flere tiår med ekstrem spare for mange kjøpere. Hvis du bestemmer deg for å få et boliglån, må du jobbe litt hardere enn de fleste låntakere på grunn av mangel på kreditt.
Alternative kreditt: Du må få godkjent på grunnlag av “alternative” faktorer i stedet for en tradisjonell Fico kreditt score for å få godkjent for et lån. Dette begrenser antall långivere du vil være i stand til å arbeide med, fordi noen långivere foretrekker ikke å tenke utenfor boksen. Det begrenser også hvilke typer lån tilgjengelig. Du er mest sannsynlig å finne et lån garantert av den amerikanske regjeringen, for eksempel en FHA lån. For å bestemme din kredittverdighet, långivere vil se etter informasjon om regelmessige betalinger på gang du gjør, for eksempel husleie, verktøy og forsikringspremier. Sørg for at du betaler i tide i minst 12 måneder før du søker om et lån.
Inntekt: En annen viktig faktor er den inntekten du har tilgjengelig til å tilbakebetale et boliglån. Når du skal ha manuell writing – som er det du trenger hvis du ikke har tradisjonelle kreditt – långivere mest sannsynlig trenger å se din gjeld til inntekt ratio under 43 prosent, og lavere er bedre.
Reserver: Det er også nyttig å ha likvide kontantbeholdning på hånden – med andre ord, penger i banken. Hvis du er gjeldfri saver, er du sannsynligvis der allerede. Jo mer økonomisk sikre du er, jo mer sannsynlig er det å få godkjent, selv uten en kreditt historie.
Stabilitet: Långivere er på utkikk etter en sikker ting, eller i det minste så nær det som de kan få. En lang historie av sysselsettingen er nyttig fordi det tyder på at du vil fortsette å tjene en konsekvent inntekt. Den bransje du jobber i kan også være en faktor – sesong sysselsetting er mindre pålitelig, mens en regjering jobb er ofte betraktet som sikker.
Tid for å lukke: Uten tradisjonelle kreditt score, vil det ta enda lengre tid enn normalt å få et lån. Manuell writing er en arbeidskrevende prosess – noen må gjennomgå og vurdere alle detaljene. Dette er en alvorlig ulempe hvis du kjøper i et selgers marked, og det kan være frustrerende. Komme i gang med prosessen så snart som mulig hvis du bor i et hett marked, lenge før du gjør et tilbud.
Skulle du Abandon Credit Helt?
Før du grøft gjeld for godt, er det verdt å vite hvorfor du kanskje ønsker god kreditt slik at du kan gjøre en bevisst beslutning om å klare seg uten, med en full forståelse av fordeler og ulemper.
Det trenger ikke å koste penger å bygge kreditt og vedlikeholde gode kreditt score. Du betaler bare renter når du låne penger. Hvis du ikke trenger å låne, kan du bruke et kredittkort for hverdagslige utgifter og betale kortet av hver måned. Du har en 30-dagers periode før rentekostnader belastes. Du vil aldri betale en krone i renter, vil du beholde din kreditt, og du vil ha den ekstra sikkerheten av et kredittkort.
Hvis du trenger penger , er det fint å ha en solid kreditt historie. Igjen, er gjelden bare et problem hvis den henger rundt for lenge. Du kan holde et kredittkort åpen for nødhjelp – bare ikke bruke den til å kjøpe mer enn du har råd til. Leve uten gjeld er tiltalende, spesielt etter at du har sett harde tider. Men hvis du skulle ombestemme deg og ønsker å låne, må du starte fra scratch etter at du la din kreditt tørke opp helt.
Du kan ikke slette fortiden. Selv om du går gjeldfri, fortsatt eksisterer kreditt-historie, og det kan fortsette å forårsake problemer. Slik gjeld vil falle av kreditt-rapporter til slutt og samlere kan ikke prøve å samle etter Foreldelsesloven har kjørt ut, men det tar flere år.
Utgifter er problemet. Kredittkort og enkelt lån kan lokke deg inn i en gjeld felle. Uflaks og helseproblemer kan gjøre ting verre. Men for noen mennesker, er problemet bare et spørsmål om å bruke mer enn de har råd til. Leaving kreditt og gjeld bak kan raskt bli kvitt fristelse, men en hardere og mer viktig oppgave er å forstå hvor pengene går, og hvorfor du har brukt på den måten du har. Lag en plan du kan holde deg til, og sjansene for suksess blitt mye bedre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du har lyst til college koster mye mer enn det pleide å, du er helt riktig. Gjennomsnittet i-state tuition ved offentlige, fireårig skoler har mer enn tredoblet siden 1988 – selv når justert for inflasjon – fra tilsvarende $ 3190 i året i 1988 til $ 9970 i 2017-18 skoleåret.
Den gjennomsnittlige prisen for en privat, fireårig høyskole har strømmet også, fra $ 15 170 i 1988 (det er å bruke 2017 dollar) til mer enn $ 34 740 i dag – en økning på 129% selv etter inflasjon. Det er ikke bare undervisning, heller – kost og losji priser på fire år høgskoler har doblet seg siden 1980 , selv justert for inflasjon.
Dessverre har vår evne til å betale for college ikke holdt tritt med undervisning og rommet og styrehonorar. På grunn av dette, har elevene måttet låne mer og mer penger til skolen før, på dette punktet, mer enn 45 millioner amerikanere bære student lån gjeld, med en median balanse på $ 17.000 . Det tallet inkluderer arbeider voksne som har vært betalende ned sine lån i år; mer enn halvparten av dagens studenter må ta opp lån, og gjennomsnittlig gjeld per låntaker i klassen av 2016 var $ 27 975 .
Åtte måter å låne mindre for skolen
Hvis du nærmer høyskole eller har et barn som er, denne statistikken er sannsynlig rett og slett skummelt. Mens college er ikke for alle, er det fortsatt en nødvendighet for studenter sportsfiske for visse yrker (f.eks lærer, advokat, sykepleier etc.). Plus, kan college tjene som et viktig springbrett for unge mennesker som trenger å fortsette å lære før de er klare for fullverdig voksen alder.
Uansett er det viktig å vite at du ikke trenger å følge status quo eller dra på en låne rangel å oppfylle dine college drømmer. Det er mange måter å bruke mindre og låne mindre mens de fortsatt arbeider mot en god utdannelse og en lønnsom karriere. Her er noen alternativer.
# 1: Revurdere din karriere.
Mens en fire-årig utdanning pleide å bli betraktet som et minimum utdanning kravet om en lønnsom karriere, er dette ikke lenger tilfelle. Jada, det er nok av fireårige studieprogrammene som kan betale seg vakkert, men det er like mange som koster en formue, men fører til ingensteds.
For eksempel, du vanligvis trenger en fire-årig utdanning (og potensielt mer skolegang) til å bli en barneskole lærer. Men, hva gjør du med en bachelorgrad i teaterkunst?
Jeg vet svaret på dette fordi min mann tok en bachelorgrad i teater før kursen tilbake til skolen for å bli en begravelses. Du trenger ikke en grad i teater for å bli skuespiller, og denne graden vil egentlig ikke hjelpe deg å få andre steder med mindre en arbeidsgiver søker en generell fire-årig utdanning som en forutsetning for alle entry-level arbeid.
Samtidig er det massevis av to-års grader som kan betale seg vakkert i form av lavere college kostnader og høye lønninger. Gjennomsnittlig undervisning for en to-årig skole var bare $ 3570 for 2017-18 skoleåret, ifølge College Board, men en to-årig utdanning er den eneste utdanningen som kreves for mange lønnsomme, etterspurte jobber.
Diagnostiske medisinske sonographers, for eksempel, fikk en årlig gjennomsnittlig lønn på $ 71 750 i 2016, ifølge Bureau of Labor Statistics. Stråleterapeuter tjent $ 84 980, og tannpleiere tjent $ 73440. Disse er alle to-årig utdanning yrker som kan føre til en levetid på velstand. Selvfølgelig, det er dusinvis av andre toårige opsjoner, samt tekniske yrker som krever noen college eller læreplass.
# 2: Tilbring to år på community college før du overfører til en fire-årig skole.
Hvis du er hellbent på å tjene din grad fra en fire-årig skole, kan du absolutt gjøre det – og fortsatt spare penger på veien. En smart strategi for å forfølge starter ut på et community college og deretter overføre kreditter til en fire-årig skole.
Mange stater tilbyr gratis undervisning på sine lokale skoler (inkludert New York, Oregon, Tennessee, og Rhode Island, for eksempel), men community college koster mye mindre uansett hvor du er. Ved hjelp av nasjonale tall, fullføre to år på community college vil koste deg bare $ 7140, mens fullføre de to første årene ved en fireårig offentlig skole vil koste $ 19 940 i skolepenger alene. Og at forskjellen ikke omfatter andre besparelser du kan finne, som bor hjemme under community college eller lavere priser du kan finne på bøker og rekvisita.
Så lenge du sørge for at de kreditter du tjener vil kvalifisere til å overføre til fire års skolen du ønsker – og at du gjør det bra nok til å bli akseptert – din endelige grad vil faktisk kommer fra den fire år skole du overføre til. Det faktum at du deltok community college første vil ikke gjøre en slikk av forskjell for andre enn deg – og din bankkonto.
# 3: Gå på college i utlandet.
En annen litt ekstrem måte å låne mindre for skolen er å gå på college i et annet land.
For det første ser til vår nabo i nord. Mens Canadas universiteter er spesielt billig for sine egne innbyggere, kan til og med internasjonale undervisning priser være et røverkjøp i forhold til private amerikanske høyskoler. Undervisning og avgifter for en Bachelor of Arts programmet ved McGill University i Montreal, for eksempel, totalt $ 19 065. Og det er i kanadiske dollar – på dagens valutakurser, ville et år med undervisning på eliteuniversitet koste $ 14 737. (Undervisning varierer fra studium, men, for eksempel, er pleie- og utdanning grader samme prisklasse, mens ingeniør og forretningsprogrammer koste omtrent dobbelt så mye.)
I mellomtiden, noen nasjoner tilbyr gratis eller svært rimelige skolepenger for å ikke bare sine innbyggere, men for internasjonale studenter også. Du må kanskje velge spesial offentlig finansierte skoler, imidlertid, og du må faktisk søke og bli akseptert. Land som Tyskland, Frankrike, Finland, Sverige, Irland og Storbritannia har noen av de beste tilbudene og retningslinjer for internasjonale studenter.
Husk imidlertid at du vil medføre ekstra reisekostnader hvis du går denne ruten. Transatlantiske flygninger kan være kostbart, og du må likevel betale for et sted å bo, og alle andre personlige utgifter. Du vil også være lurt å lære prosessen med å søke om en student visum gjennom det amerikanske utenriksdepartementet før du vurdere denne pengebesparende strategi.
# 4: Bli med i militæret.
Det er ikke en beslutning om å bli tatt lett på, men ulike grener av det amerikanske militæret tilbyr undervisning assistanse til incentivise unge mennesker til å delta i deres rekker. Dette inkluderer den amerikanske hæren, Marines, Navy, Coast Guard, National Guard, og reservene.
Undervisning assistanse varierer basert på den grenen av den militære du velger og din status (aktiv tjeneste eller reserver). For eksempel kan bli med i US Navy hjelpe deg å få 100% av undervisning og avgifter dekkes (for ikke å overstige $ 250 per semester kreditt time, $ 166 per kvartal kreditt time, og 16 semester timer per regnskapsår). Lab avgifter, påmeldingsavgifter, spesielle avgifter og PC-kostnader kan også dekkes.
Selvfølgelig kommer gratis opplæring med en stor trade-off: Du må forplikte seg til amerikanske militærtjeneste å score disse fordelene.
# 5: Plukk en in-state skolen og unngå private skoler.
Hvis du har ditt hjerte satt på en bestemt studium fra et toårig eller fireårig skole, det absolutte minimum du bør gjøre for å spare penger er å shoppe rundt. Selv om skolene synes sammenlignbare i forhold til kvaliteten på sine programmer, grader som tilbys, og deres fasiliteter, deres skole prisene kan ikke sammenlignes i det hele tatt.
Husk hvordan ett års undervisning på en offentlig, fireårig skole vil sette deg tilbake $ 9970 per år? Hvis du velger å tjene samme grad på en privat, ideell fireårig skole, kan du finne den undervisning er astronomiske. Gjennomsnittlig undervisning på private, ideelle fire-årig skole nådde en absurd $ 34 740 for 2017-18 skoleåret – nesten fire ganger så mye som i-state tuition på en statlig skole. Og husk, det er bare for ett år, og det inkluderer ikke engang kost og losji.
Det samme gjelder med community college. Mens offentlige toårige skoler rapportert gjennomsnittlig undervisning på $ 3570 for 2017-18 skoleåret, for-profit to-årig skole kan koste betydelig mer.
# 6: Registrer deg for en skole-sponset arbeid studere eller få en deltidsjobb.
Mange høyskoler og universiteter, samt den føderale regjeringen, har arbeidsstudieprogrammer som kan gjøre college rimeligere. Med føderale work-studieprogrammer, for eksempel, kan deltid og heltidsstudenter jobbe på eller utenfor campus for en time eller lønn lønn.
Sørg for å sjekke ut de arbeid-studie programmer tilgjengelig på institusjonen, men også vurdere utsiktene til å få en tradisjonell deltidsjobb. Enten du jobber i food service, kundeservice, veiledning, eller bygging året rundt eller under skoleferier, alle pengene du tjener og bruke klokt kan hjelpe deg å låne mindre for skolen.
# 7: Søk om stipend og tilskudd.
Søknad om stipend og tilskudd er en annen smart måte å låne mindre for skolen. Hvis du kan illustrere du har en økonomisk nød, vil du være i spesielt god form for å kvalifisere for hjelp og forlate skolen med færre studielån.
Den føderale regjeringen tilbyr en stor ressurs på stipender og tilskudd, inkludert Pell Grants, men du bør også utforske skolebaserte og feltbaserte hjelpetiltak også.
# 8: Fullfør læreplass.
Sist men ikke minst, ikke glem at mange yrker vil la deg jobbe mens du lærer – og de vil selv betale deg for det. Ledige stillinger som faller inn under denne kategorien er typisk teknisk og “hands on” i naturen, og de vanligvis krever mer tid i felten og mindre tid i klasserommet.
La oss si at du ønsket å bli en autorisert elektriker. Disse arbeiderne vanligvis fullføre en fire eller fem år betalt læretid. Den BLS rapporterer at hvert år i læretid krever vanligvis 2000 timer betalt on-the-job training, samt noen klasserom arbeid.
Etter eksamen, elektrikere tjent en årlig gjennomsnittlig lønn på $ 52 720 nasjonalt i 2016. Det er ikke så ille for en etterspurt karriere som lar deg tjene som du lærer og potensielt hoppe studielån helt. Og det er andre yrker som faller inn under denne kategorien, inkludert snekkere, brickmasons og heis installatører og reparatører.
Bunnlinjen
Før du forplikte seg til den første skolen som aksepterer deg, sørg for å tenke lenge og hardt om hva du virkelig ønsker fra din utdanning og din fremtid. Mens en høyt priset grad fra et velrenommert skole kan virke perfekt, kan du ende opp med en bedre livskvalitet hvis du velger et alternativ som er mer beskjedne og billigere.
Uansett hva, husk at hvor mye du låner for skolen kan gjøre en stor forskjell i hvordan du lever senere: Student lån gjeld er i økende grad tvinger Millennials å utsette milepæler som ekteskap og bolig. Hvis du velger en kostbar utdanning uten å vurdere om du faktisk har råd til det, kan du leve til å angre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Overveldet av ideen om å skrive en forretningsplan? Start her.
Skrive en forretningsplan kan være en overveldende oppgave. Disse følelsene ofte oversette til immobilisering eller forvirring om hvordan man skal starte forretningsplanen. Starte en forretningsplan begynner med det første skrittet:
1. Publikum og finansiering Type:
Når du skriver en forretningsplan, må du finne ut hvem som skal lese den. Denne beslutningen vil forme forretningsplan. Har du tenkt å gå for gjeld eller egenkapital finansiering? Hver form for finansiering for din bedrift har fordeler og ulemper.
For eksempel kan risikokapitalmarkedet være svært tidkrevende og konkurransedyktig. Har du tid til å skrive forretningsplan for investor finansiering og å bygge nettverk i samfunnet?
Skrive en forretningsplan for investorer er 15-30 sider med grundig analyse og fullstendige opplysninger om fakta og tall for å støtte forutsetninger i markedet. Skrive en forretningsplan for banken er 10-15 sider og fokusert med bankens bekymring med risiko. En virksomhet plan presenterer oppsiden og potensielle avkastning på investeringer, mens en bank plan reduserer risikoen og selger evnen til å tilbakebetale lånet.
2. Business Plan Outline:
En forretningsplan disposisjon er den nest viktigste utgangspunkt når du har forhåndsbestemt publikum. Forretningsplanen disposisjon bør være forberedt før selve forskning og skriving av forretningsplanen.
3. Research & Information Collection:
Når du har gjort beslutningen om hvilken type finansiering virksomheten krever, er det tid for forskningen.
Forretningsplan forskning dekker flere viktige områder:
Innsikt fra din erfaring og observere bransjen du vil delta. Denne informasjonen må være støttet, men av de neste to kilder.
Publisert informasjon fra bibliotek, Internett og betalte databasetjenester vil gi informasjon om markedsveksten, samlet bransje perspektiv, og kundeprofiler.
Feltarbeid dekker intervjuer med kunder, leverandører, konkurrenter, og bransjeeksperter. Dette gir reell innsikt bak alle de publiserte fakta.
4. Collection Files:
Den enkleste måten å gå om å samle alle dine erfaringer, intervjuer, og forskningen er å opprette filer for hver del av forretningsplanen. Disse filene kan være: papirbasert, datafiler eller satt opp ved hjelp av forretningsplanlegging programvare. Som du starter forskning og innsamling fase av planlegging, fyll filene dine med notater og utskrifter.
5. Generell industri Oversikt:
Begynn forskningsprosessen med en oversikt over bransjen; avdekke industri og foreningen rapporter. Ved å ha en generell forståelse av bransjen, vil du unngå forlegenhet i å kontakte eksperter med grunnleggende spørsmål. Begynn feltarbeid når du har en god forståelse av bransjens grunnleggende og trenger svar på er vanskelig å finne informasjon.
6. Analyse:
Når hoveddelen av data har blitt samlet inn, vil prosessen med analysen begynner. Se på å bygge en konkurransedyktig profil, beredskapsplan, risikovurdering, etc.
7. Finans:
Start økonomi når du har funnet noen gjennomsnittlig bransje forholdstall for din virksomhet. Samarbeider tett med regnskapsfører for å utvikle realistiske anslag.
Å være altfor optimistisk vil heve øyenbrynene med dine investorer eller banker.
8. Kortfattet sammendrag:
Lagre den første delen for sist. Når du har grundig gjennomførte alle deler av forretningsplanen, skriver sammendraget. Fremhev de viktigste punktene og inkluderer avkastning på finansielle investeringer eller lån Payback krav.
9. Omtale og Klipp:
Husk at du bare har en sjanse til å gjøre et godt inntrykk. En godt skrevet forretningsplan som åpner dører og vinner penger er en plan som har blitt revidert og gjennomgått. Ikke glem denne viktige skritt. Spør andre om tilbakemelding. Vær sikker på å redigere, korrekturlese, korrekturlese, og korrekturlest.
Forretningsplanlegging er ikke lett, men ved å følge disse viktige skritt for å skrive en forretningsplan, vil du sikre at virksomheten har en sjanse til finansiering og suksess i fremtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Langsiktig omsorg forsikring, faktorer å vurdere før du kjøper
Er langsiktig omsorg forsikring et klokt kjøp? Du må se på både fordeler og ulemper med langsiktig omsorg forsikring å bestemme. Her er fem spørsmål du kan stille for å finne ut om denne type forsikring vil gagne deg.
1. Har du føre en sunn livsstil?
Tro det eller ei, sunt kan bety at du er mer sannsynlig at du trenger omsorg! Den sunneste mennesker er ofte de som ender opp som trenger langsiktig omsorg hjelp senere i livet, mens hjerteproblemer eller kreft kan ta usunn seg raskere.
En av fordelene med langsiktig omsorg forsikring for en frisk person er det kan tillate deg å bo i ditt hjem og vedlikeholde din uavhengighet lenger. Du er i stand til å bo i hjemmet fordi de fleste retningslinjer gitt i dag dekke kostnadene for i hjemmet omsorg, som kan gi noen til å hjelpe med mange av de daglige gjøremål, som matlaging og rengjøring. Vanligvis må du trenger hjelp med to av de seks dagliglivets aktiviteter for langsiktig omsorg fordeler å begynne.
2. Hva dukker opp i familien din helse historie?
Hva er lang levetid og helse som for besteforeldre, foreldre, tanter, onkler og søsken? Har noen behov for omsorg senere i livet? Hvem var der for å hjelpe dem? Hva om de hadde behov for omsorg? Hvordan ville det ha påvirket familien?
I dag er mange familier spredt over hele landet, noe som gjør det vanskelig å stole på familien for omsorgsbehov. Det kan også være fysisk krevende å ta vare på noen, og dine familiemedlemmer kan ikke være i stand til å gi den hjelpen du trenger.
En av grunnene til at folk kjøper langsiktig omsorg forsikring er fordi det reduserer byrden av omsorg som ellers kan falle på sine kjære. Langsiktig omsorg forsikring kan du betale for profesjonell omsorg slik at familien ikke er beheftet med denne oppgaven.
3. Hva slags omsorg må du kanskje?
Hva hvis du bryter en hip senere i livet?
Hva om hjernen din er fortsatt helt våken, men du trenger hjelp matlaging, rengjøring og dressing, og du ikke ønsker å flytte inn med et familiemedlem? Hvem ville hjelpe og hvordan vil du betale for deres hjelp?
Heltid langsiktig omsorg assistanse kan kjøre 6000 $ – $ 10.000 i måneden, eller enda mer hvis medisinsk behandling er nødvendig. Hvis du har nok midler til å dekke denne kostnaden, da har du ikke behov for langsiktig omsorg forsikring. Hvis du ikke har nok midler, uten langsiktig omsorg forsikring, vil du ende opp med å tilbringe ned de midlene du har, så se om du kan kvalifisere for Medicaid. Langsiktig omsorg forsikring kjøper du tid og gjør at du kan ha råd til god behandling.
4. Kan du råd til det, eller har du råd til ikke å ha det?
Langsiktig omsorg forsikring har funksjoner som du kan justere. Som å kjøpe en bil, kan du få alt ekstrautstyret, og betale for dem, eller du kan kjøpe en grunnmodell som koster mindre, men likevel gir anstendig transport. Den store ulempen av langsiktig omsorg forsikring er det samme som noen forsikring: du kan betale premie for år og aldri bruke dekning.
Du må se på det på samme måte som du ser på en annen type forsikring. Etter å betale for hus forsikring i mange år, er du opprørt over at ditt hjem aldri brent ned, og at du aldri har brukt din forsikring?
Selvsagt ikke! Du er glad du aldri opplevd en slik forferdelig ting.
Når det gjelder mengden av dekning, kan det hende du ikke trenger en “Cadillac” -politikk. I stedet vurdere hvor mye langsiktig omsorg dekning du trenger ved å vurdere andre inntektskilder. Kanskje en politikk som dekker $ 100 per dag, med en inflasjon rider, vil være tilstrekkelig når du også telle ditt personnummer og pensjonsinntekt.
Hvis du har liten inntekt og ikke mye i besparelser, sannsynlig at du må stole på Medicaid bør du trenger omsorg i senere år. Hvis du har en fin pensjon og to millioner eller mer lagret, kan du føle deg komfortabel å være selvassurandør, noe som betyr at du betaler ut-av-lomme for omsorgsbehov. Hvis din økonomi er i midten av disse to scenariene, har avgjørende dekning for en rimelig premie kan være et liv-saver for deg i senere år.
5. Hva er oddsen?
Ifølge statistikk fra American Association of Long-Term Care Insurance , “levetiden sannsynligheten for å bli deaktivert i minst to daglige aktiviteter, eller for å være kognitivt svekket, er 68% for personer 65 år og eldre.” Det er lurt å se på statistikken, men dine personlige oddsen er enten null eller 100%. Du enten trenger omsorg eller du ikke vil. Hvis du trenger omsorg for mer mer enn fire eller fem måneder, vil du være glad du har en langsiktig omsorg forsikring.
Oppsummering av fordeler og ulemper med langsiktig omsorg forsikring
Proffene av langsiktig omsorg forsikring er at det tillater deg å opprettholde din uavhengighet, råd kvalitet omsorg, og reduserer den finansielle og psykologisk stress som en langsiktig omsorg hendelse fører til familien. Cons er kostnaden av premiene.
Enten du kjøper forsikring eller ikke, vil du ønsker å ha en plan på plass slik at du og familien din vet hva du skal gjøre hvis du trenger omsorg. Den planen innebærer å snakke med familie og venner om deres evne til å hjelpe, hvis og når du trenger hjelp. Du kan også være lurt å vurdere alternativer til tradisjonell langsiktig omsorg forsikring som gjør ordninger for å leve sammen med venner eller familie eller på vei inn i en vedvarende vesenet samfunnet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du ikke klarer å gjøre minimum betaling på kredittkortet, bruke et annet kredittkort for å betale regningen kan høres ideelt. Ved å betale på ett kredittkort med en annen, kan du unngå å betale noe av egen lomme for en hel måned. Blir det noe bedre enn det?
Før du går videre, men du bør vite hvordan dette fungerer, hvor mye det koster, og konsekvensene som oppstår når du shuffle gjeld rundt i stedet for å betale det av. Selv om du kan teknisk lønne seg ett kredittkort med en annen, er det vanligvis en dårlig idé. I tillegg finnes det bedre alternativer å vurdere om du trenger en lavere betaling og litt slingringsmonn i budsjettet.
Kan du betale ett kredittkort med en annen? Ja. Burde du? Nå, det er en helt annet spørsmål. Hold lesing for å lære mer.
Hvordan kan du betale et kredittkort med et annet kredittkort?
First things first, la oss snakke om logistikk. Enten det er en god ide eller ikke, gjenstår det faktum at, ja, kan du betale en kredittkort med et annet kredittkort.
Den enkleste måten å gjøre dette på er å ta ut en cash forhånd med en av dine kredittkort. Når du tar ut en cash advance online eller i en minibank, kan du bruke de pengene til å betale ned andre kredittkort regningen. Hvis du ikke ønsker å ta ut kontanter forhånd, kan du også bruke de praktiske bekvemmelighet sjekker kortutstederen sender i posten. Ved å skrive en sjekk til deg selv og innløse det, vil du få tilgang til de pengene du må betale andre regninger.
Selv om begge disse alternativene er enkle, bør kostnadene involvert gi deg pause. For det første, vil du vanligvis betale minst 3% til 5% av kontanter forhånd beløp som en upfront avgift. Hvis kontanter forhånd er for $ 500, for eksempel, vil du betale opp til $ 25 i det øyeblikket du får tilgang til dine penger. For det andre, i motsetning til når du bruker kortet ditt i en butikk, er det vanligvis ingen gyldighetsperioden på en cash forhånd, slik at deres (vanligvis høy) renter begynne å legge opp umiddelbart. Økende saldoen på din originale kortet ved å ta ut kontanter forhånd vil føre til høyere renter over tid. Så hvis renten er relativt høy, $ 500 i ny gjeld kan koste deg hundrevis mer i løpet av årene.
Husk også, du er egentlig ikke hjelpe deg selv når du shuffle gjeld rundt uten egentlig å betale det av. Du kjøper deg selv tid – bokstavelig talt, du betaler ganske en premie. Av og store, lønner seg ett kredittkort med cash forhånd fra en annen er noe mer enn et skall spillet. Saldoen kan slippe på ett kort, men det vil surge på en annen. Over tid kan dette lett komme ut av hånden og fører deg dypere og dypere inn i gjeld.
Bør du vurdere en balanse overføre stedet?
Hvis du er lei av settling en gjeld med en annen, er en balanse overføre kredittkort ett alternativ å vurdere. Ved å overføre alle dine kredittkort balanserer til en balanse overføre kredittkort, kan du scorer 0% rente for alt fra 12 til 21 måneder.
Du må likevel foreta månedlige innbetalinger på ny balanse, men med en 0% april, bør de være markert lavere, og du vil ikke påløpe nye renter i løpet av den innledende perioden, slik at du kan få raskere fremgang i å betale ned balansen. Hvis du er seriøs om å slippe gjelden din, kan du bruke denne tiden til å komme seg ut av gjelden raskere.
Noen betraktninger bør komme til tankene når du vurdere eventuelle balanse overføre tilbudet. Først noen saldo overføring kort belaste en balanse overgangssum lik 3% til 5% for å sikre din nye linje av kreditt med en innledende 0% april For det andre, den beste balansen overføre kortene er kun tilgjengelig for personer med god kreditt eller bedre.
Til slutt kan en balanse overføre kredittkort ikke hjelpe deg å komme ut av gjeld med mindre du slutte å grave. Hvis du overfører din saldo, enn å fortsette å bruke penger på de andre kortene, vil du ikke få det bedre til slutt. For å få mest ut av en balanse overføre kredittkort, må du slutte å bruke, få alvorlige om din gjeld, og stå løpet ut.
Siste tanker
Hvis du er seriøs om å betale ett kredittkort med en annen, er det nok på tide å ta et skritt tilbake. Før du gjør et utslett beslutning, bør du spørre deg selv hva du håper å oppnå ved shuffling gjeld rundt, og om det kan være en bedre måte.
Hvis du er bare kort på fond, og kan ikke gjøre minimum betaling, betaler av en balanse med en cash forhånd eller bekvemmelighet sjekk kan kjøpe deg tid – bokstavelig talt – som en kortsiktig, stop-gap tiltak. Men egentlig, det er omtrent alt du får.
Siden du ikke kan betale seg ett kredittkort med en annen for alltid, trenger du en bedre langsiktig løsning. Husk at du må betale balanserer seg i sin helhet til slutt. Det beste du kan gjøre er å unngå ny gjeld og få alvorlige om betaling av gjeld du har.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En obligasjon er en gjeld investering der en investor lån penger til en enhet (vanligvis bedrifts eller statlig) som låner penger til en definert tidsperiode på en variabel eller fast rente. Obligasjoner er brukt av bedrifter, kommuner, stater og statlige myndigheter for å skaffe penger og finansiere en rekke prosjekter og aktiviteter. Eiere av obligasjoner er debtholders eller kreditorer, av utsteder.
Breaking Down ‘Bond’
Obligasjoner er ofte referert til som fastrentepapirer, og er en av de tre viktigste generiske aktivaklasser, sammen med aksjer (aksjer) og kontantekvivalenter. Mange selskaps- og statsobligasjoner er børsnotert på børser, mens andre er omsatt bare over-the-counter (OTC).
Hvordan Obligasjoner Work
Når selskaper eller andre enheter må skaffe penger til å finansiere nye prosjekter, opprettholde løpende drift, eller refinansiere eksisterende annen gjeld, kan de utstede obligasjoner direkte til investorer i stedet for å skaffe lån fra en bank. Den gjeldstyngede enhet (utsteder) utsteder en obligasjon som kontrakts sier rente (kupong) som vil bli betalt og det tidspunkt de utlånte midler (bond rektor) må returneres (forfall).
Utstedelsen prisen på en obligasjon er vanligvis satt på linje, vanligvis $ 100 eller $ 1000 pålydende per individ obligasjon. Den faktiske markedsprisen på en obligasjon avhenger av en rekke faktorer, inkludert kredittkvaliteten til utstederen, hvor lang tid før utløp, og kupongrente i forhold til det generelle rentenivået miljø på den tiden.
Eksempel
Fordi fastrente kupong obligasjoner vil betale samme prosentandel av pålydende verdi over tid, vil markedsprisen på obligasjonen svinge som at kupongen blir ønskelig eller uønsket gitt gjeldende rente på et gitt tidspunkt. For eksempel hvis en obligasjon utstedes når gjeldende rente er 5% på $ 1000 pålydende med en 5% årlig kupong, vil det generere $ 50 av kontantstrømmer per år til obligasjonseier. Obligasjonseier ville være likegyldig til å kjøpe obligasjonen eller lagre de samme pengene til gjeldende rente.
Dersom renten faller til 4%, vil obligasjonen fortsette å betale ut 5%, noe som gjør det til et mer attraktivt alternativ. Investorer vil kjøpe disse obligasjonene, byr prisen opp til en premie til den effektive renten på obligasjonen tilsvarer 4%. På den annen side, hvis renten øker til 6%, er 5% kupong ikke lenger attraktiv og obligasjonskursen vil gå ned, selger med rabatt før det er effektiv rente er 6%.
På grunn av denne mekanisme, obligasjoner bevege seg omvendt proporsjonalt med renter.
Karakteristika for Bonds
De fleste obligasjoner dele noen felles grunnleggende egenskaper, inkludert:
Pålydende er pengene beløpet obligasjonen vil være verdt i sin modenhet, og er også det referansebeløp obligasjonsutsteder benytter ved beregning av renter.
Kupongrente er renten långiverne vil betale på pålydende av obligasjonslånet, uttrykt som en prosentandel.
Rentetermin er datoene da obligasjonsutsteder vil gjøre renteutgifter. Typiske intervaller er årlige eller halvårlige kupongutbetalinger.
Forfall er datoen da obligasjonen vil modnes og obligasjonsutsteder vil betale obligasjonseier pålydende på obligasjonen.
Emisjonskursen er prisen som obligasjonsutsteder opprinnelig selger obligasjonene.
To funksjoner i en obligasjon – kredittkvalitet og varighet – er de viktigste faktorer som bestemmer en obligasjonens rente. Dersom utsteder har en dårlig kredittvurdering, er risikoen for mislighold er større og disse obligasjonene vil tendere til å handle en rabatt. Kredittvurdering er utferdiget av kredittvurderingsbyråene. Bond løpetid kan variere fra en dag eller mindre til mer enn 30 år. Jo lengre løpetid binding, eller varighet, jo større er sjansen for uheldige virkninger. Lengre-datert bindinger har også en tendens til å ha lavere likviditet. På grunn av disse egenskaper, obligasjoner med en lengre løpetid, vanligvis krever en høyere rente.
Når du vurderer riskiness av obligasjonsporteføljer, investorer vanligvis vurdere varigheten (pris følsomhet for endringer i rentenivået) og konveksitet (krumning av varighet).
obligasjonsutstedere
Det er tre hovedkategorier av obligasjoner.
Selskapsobligasjoner er utstedt av selskaper.
Kommunale obligasjoner utstedt av stater og kommuner. Kommunale obligasjoner kan tilby skattefrie kupong inntekt for innbyggerne i disse kommunene.
Amerikanske statsobligasjoner (mer enn 10 års løpetid), notater (1-10 år løpetid) og regninger (mindre enn ett år til forfall) er kollektivt referert til som bare “Treasuries.”
Varianter av Obligasjoner
Nullkupongobligasjoner ikke betaler regelmessige kupongutbetalinger, og i stedet er utstedt til underkurs og markedspris slutt konvergerer til pålydende verdi ved forfall. Den rabatt en null-kupong binding selger for vil være ekvivalent med utbyttet av en lignende binding kupong.
Konvertible obligasjoner er gjeldsinstrumenter med en innebygd kjøpsopsjon som gir obligasjonseiere å konvertere sin gjeld til lager (egenkapital) på et tidspunkt dersom aksjekursen stiger til et tilstrekkelig høyt nivå for å gjøre en slik konvertering attraktiv.
Noen selskapsobligasjoner er oppsigelige, noe som betyr at selskapet kan ringe tilbake obligasjonene fra debtholders hvis renten faller tilstrekkelig. Disse obligasjonene vanligvis handles til en premie til ikke-oppsigelige gjeld på grunn av risikoen for å bli kalt bort, og også på grunn av deres relative knapphet i dagens obligasjonsmarkedet. Andre obligasjoner er putable, noe som betyr at kreditorene kan sette bindingen tilbake til utsteder dersom renten øker tilstrekkelig.
Flertallet av selskapsobligasjoner i dagens marked er såkalte bullet obligasjoner, uten innebygde opsjoner som har hele pålydende er betalt på en gang på forfallsdato.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det gjelder vår økonomi, er det mange ulike tall som vi er alle bekymret. Vi er ofte ute på tallene i vår brukskonto, sparekonto, ulike pensjonisttilværelse kontoer, og investerings- og handelskontoer. Alle disse tallene er kritisk viktig, men det er en rekke spesielt som kan avgjøre hvor vellykket du er med å bygge dine eiendeler for fremtiden: netto verdt.
Hva er Net Worth?
Netto verdt er forskjellen mellom verdien av det du eier-huset, avgang midler, investeringer kontoer, sjekke saldo, etc.-minus slike forpliktelser som boliglån, kredittkort gjeld og så videre. Nettoformue er et viktig tall å holde det tankene som det kan hjelpe deg med å avgjøre hvor mye gjeld kan påvirke din fremtid rikdom, samt fremheve de områdene du bør fokusere på før avgang.
Beregne din nettoformue er så enkelt som sin definisjon. Ta en titt på alt du eier, inkludert eiendeler som vil være en del av din pensjon plan, for eksempel 401 (k), aksjer og investeringer. Lage en egen liste over dine utestående beløp og gjeld og trekke dette beløpet fra summen av alt du eier, og det som er igjen er din netto verdt.
Sett deg ned og ta noen minutter å beregne antall. Er du positivt overrasket over hvor mange eller gjorde du forventer det netto verdt å være høyere?
Hvis så, ikke frykt! Det er et par ting du kan gjøre for å øke din nettoformue, som starter i dag.
1. Gå gjennom din gjeld
Ta en nærmere titt på dine forpliktelser. Dette bør være en enkel nummer for å finne ut som det er rett og slett hvor mye gjeld du skylder hver måned, og i hvilken form, for eksempel boliglån, kredittkort gjeld, og lån betaling.
Er det gjeld som du kan eliminere eller redusere? Redusere din gjeld er et stort skritt i å hjelpe din nettoformue tallet øke!
2. Gjennomgå dine eiendeler
Du kan ikke vite nøyaktig hvor mye alle dine eiendeler er verdt, eller hvordan denne verdien kommer til å forandre seg, men du kan få en runde om figuren. Prøv å ikke la noen eiendeler ut. Husk, her er dine viktigste aktivaklasser:
Primære bolig: jo mer egenkapital du har i hjemmet ditt, jo større netto verdt.
Feriehjem og eiendom til leie: vanligvis betalt med kontanter, så dette er definitivt en ressurs du ønsker å telle!
Investeringer: aksjer, obligasjoner, fond og skatte-utsatt pensjonsordninger. Bare husk å legge avgiftene på disse eiendelene dine forpliktelser.
Collectibles: kunst og antikviteter-markedet for disse elementene vil svinge, men du kan alltid ha en takstmann komme hjelpe deg.
3. Trim Utgifter
Jo mindre penger du bruker, jo mer du samler i nettoformue. Se på dine løpende utgifter og se om det er steder som du kan kutte tilbake. Husk, selv om noen få dollar her og der kan legge opp til en masse penger i løpet av et år og lenger!
4. Reduser gjeld
Redusere gjeld er den beste måten å øke din fremtidige velstand.
Først må du identifisere høy interesse gjeld. Neste vurdere å konsolidere betalinger eller bare øke månedlige utbetalinger, som begge er utprøvde metoder for å redusere gjeld.
5. betale av boliglån
Vurdere å betale av boliglån og få den største lump sum av bøkene dine. Eie ditt hjem vil bli din største aktivum.
6. omtale årlige kostnader
Hva årlige kostnadene er å bringe din nettoformue rekke down-og hvilke som ikke du trenger? Ta en titt på ting som forsikring og helsetjenester premie hvert år. Sammenligne renter og se om noen av disse årlige kostnadene kan trimmes ned.
7. Resultat investere
Inntekt investere er en fin måte å øke din formue-hvis det gjøres riktig. “The Bucket System” en tilnærming som jeg har brukt med kunder i mange år kalt Den viktigste forutsetningen for denne tilnærmingen er at du vil dele dine likvide investeringer i fire bøtter: kontanter bøtte, resultat bøtte, veksten bøtte, og den alternative inntekt bøtte.
Disclosure: The InvestoGuru gir ikke skatt, investeringer eller finansielle tjenester råd. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
