Aksjemarkedet blir forfulgt av “jeg” ord og investorer viser sine nerver. Inflasjonen har The Federal Reserve Board kjører redd, og vi vil alle betale prisen for det.
Høye energipriser, stigende lønnskostnader per produsert enhet og trykk på forsyninger av viktige ressurser som stål og sement (takk til orkanene Katrina og Rita) står i kø som noen skjebnesvangre stjerner for å garantere Fed vil fortsette å heve kortsiktige renter.
Høy rente og selskaper øke prisene ikke legge opp til en investeringsprofil fleste investorer nyte. Men aksjer er fortsatt en god sikring mot inflasjon fordi, i teorien skal en selskapets inntekter og inntjening vokse i samme takt som inflasjon over tid.
Globalt marked
Mens noen selskaper kan reagere på inflasjon ved å øke sine priser, kan andre som konkurrerer i et globalt marked synes det er vanskelig å være konkurransedyktig med utenlandske produsenter som ikke har å heve prisene på grunn av inflasjon.
Enda viktigere, frarøver inflasjon investorer (og alle andre) ved å heve prisene uten tilsvarende økning i verdi. Du betaler mer for mindre.
Dette betyr selskapets økonomi er over-oppgitt av inflasjon fordi tallene (omsetnings- og resultatmål) stiger med inflasjonen i tillegg til eventuell merverdi som genereres av selskapet.
Inntjening
Når inflasjonen avtar, så gjør oppblåste inntekter og inntekter.
Det er en bølge som hever og senker alle båtene, men det fortsatt gjør får et klart bilde av den sanne verdien vanskelig.
Fed sjef inflasjonsbekjempelse verktøyet er kortsiktige renter. Ved å gjøre penger dyrere å låne, fjerner Fed effektivt noen av overflødig kapital fra markedet.
For mye penger jager for få varer er en klassisk definisjon av inflasjon. Ta penger ut av markedet bremser syklusen av prisøkninger.
Det er to flere møter i Open Market Committee (kroppen som setter priser) i 2005: Nov. 1 og 13 Dec..
Gitt det presset som er nevnt tidligere, kan du ta det til banken at Fed vil holde heve prisene minst til slutten av året.
investeringer
Skulle du være bekymret for inflasjon og dine investeringer? Hvis du har en betydelig del av din portefølje i rentepapirer, er svaret et klart ja.
Inflasjon eroderer din kjøpekraft og pensjonister på faste inntekter lider når deres reir egg kjøper mindre for hvert år. Dette er grunnen til finansielle rådgivere advarer til og med pensjonister å holde en viss prosentdel av sine eiendeler i aksjemarkedet som en sikring mot inflasjon.
Jo flere kontanter eller kontantekvivalenter du har, vil det verre inflasjon straffe deg. En $ 100 under madrassen vil bare kjøpe $ 96 verdt av varer etter et år med 4 prosent inflasjon. Se etter inflasjonsindekserte produkter som statskassen I Obligasjoner og andre produkter som tilbyr en sikring mot stigende priser.
Konklusjon
Investorer bør holde et øye med rentesensitive aksjer siden fortsatt press av Fed vil holde prisene beveger seg opp gjennom slutten av året og sannsynligvis inn i neste år.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kom opp med en Rebalansering Plan og hold deg til den for å redusere risiko
For personer som velger å følge investeringsstrategi for å opprettholde visse aktivaallokering balanserer i en portefølje, er spørsmålet om rebalansering uunngåelig kommer til å oppstå. (For de av dere som ikke vet hva dette betyr, rebalansering en investeringsportefølje er prosessen med å selge og / eller kjøpe eiendeler for å få en gitt pool av kapital tilbake i tråd med de vektene du bestemt passer best din risiko / avkastning profil på det tidspunktet du opprettet din økonomiske plan.
For eksempel, hvis du ønsker 10% cash, 20% obligasjoner og 70% aksjer, men aksjer setter pris på så mye at de blir 95% av porteføljen din, vil du selge aksjer for å øke kontanter og bond komponent. Nettoeffekten av dette rebalansering aktivitet er det tvinger deg til å bli en kvantitativ verdi investor. Over tid, kan det bidra til å redusere risikoen – eiere av fantastiske virksomheter som for eksempel The Coca-Cola Company gi opp noe av rikdommen de ville ha hatt, men hvis de ender opp med en bedrift som Enron eller GT Advanced Technologies, de tar ressurser ut av veien, noe som gjør feil mindre av en mulighet.)
Når rebalansere du? Hvor ofte rebalansere du? Har du rebalansere bare de samlede aktivaklassene de underliggende komponentene, også? Svaret, som de fleste ting i økonomi og investeringer, vil ikke overraske deg: Det avhenger. Her er noen ting du bør vurdere når du prøver å svare på dette spørsmålet for deg selv, din egen familie eller institusjonen som du klarer rikdom.
Når bør en Portfolio rebalanseres?
Det er vanligvis to skoler av tanker om den aktuelle frekvensen av investeringsportefølje rebalansering. Nemlig mange talsmenn sier at du bør balansere enten:
Når aktivaallokering vektene komme ut av klask med målene eller parametere du opprettet, eller
På et bestemt tidspunkt eller ganger hvert år.
Hva bør rebalanseres i Portfolio (Asset Class, komponenter, eller begge)?
Videre bør du balansere enten:
Aktivaklassene selv (aksjer, obligasjoner, eiendom, kontanter og lignende)
De underliggende komponenter i seg selv (enkelte aksjer som Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Både
I den virkelige verden, det er ingen konsistens som det er igjen opp til hver enkelt eller forvalter å utarbeide og bruke standarder. Det er en stor lik vekt børshandlede fond (ETF) familie som rebalanserer sin underliggende porteføljen gang i år i mars, noe som gjør at hver komponent er justert i den grad nødvendig å gjøre det igjen perfekt balansert, men resterende 100% investert i aksje aktivaklasse. Det er noen rike familier som ikke vil balansere det hele tatt før portefølje komponenter krysser en forhåndsbestemt forskyvning terskel, ignorerer de underliggende driftsenheter som markedskapitalisering endringer øve innflytelse, men arbeider på aktivaklassen nivåer fra en top-down perspektiv. Livssyklusfond omstille seg ved å flytte mer og mer penger fra aksjer til obligasjoner som investor aldre. Atter andre vil også tillate seg spesielle engangs rebalansering datoer følgende hovedbørskrakk som en måte å redusere sine samlede kost og introdusere et element av aktivitet mens du beholder de fleste av fordelene med passivitet.
Det er også populært blant noen investorer – og dette strider mot tradisjonelle tanke, men det er en interessant filosofi – å nekte å balansere det hele tatt når de første vektene er satt, enten i aktivaklasse eller underliggende komponent. Dette er på grunn av den fantastiske compounding kraften av et godt valgt, variert samling av vanlige aksjer over tid. På pulten min i øyeblikket, har jeg et datasettet fra 1926-2010 utgitt av Ibbotson & Associates som viser hvordan innledende aktivaklassen vekter ville ha forskjøvet ved slutten av perioden dersom aldri rebalanseres. I tabell 2-6, på side 38, illustrerer det:
En portefølje av 90% aksjer / 10% obligasjoner ville ha havnet på 99,6% aksjer / 0,4% obligasjoner dersom aldri rebalansert
En portefølje av 70% aksjer / 30% obligasjoner ville ha havnet på 98,5% aksjer / 1,5% obligasjoner dersom aldri rebalansert
En portefølje av 50% aksjer / 50% obligasjoner ville ha havnet på 96,7% aksjer / 3,3% obligasjoner dersom aldri rebalansert
En portefølje av 30% aksjer / 70% obligasjoner ville ha havnet på 92,5% aksjer / 7,5% obligasjoner dersom aldri rebalansert
En portefølje av 10% aksjer / 90% obligasjoner ville ha havnet på 76,3% aksjer / 23,7% obligasjoner dersom aldri rebalansert
Disse aldri rebalanseres porteføljer opplevde høyere volatilitet, men høyere avkastning, så vel. Selv om Ibbotson ikke nevner dette, ville de har også hatt betydelig forbedret skatt effektivitet som utnytte effekten av utsatt skatt tillatt mer kapital for å holdes på jobben.
Et fantastisk eksempel på dette på jobb er det Voya bedriftens ledere Trust Fund, som ofte kalles “spøkelsesskipet av investere verden”. I 1935 begynte det ved å holde like andeler i 30 ledende amerikanske selskaper. Gjennom fusjoner, oppkjøp, flytting og andre selskaps eller fond nivå handlinger, at tallene har blitt redusert til 22. Det kjører seg selv uten behov for en dag-til-dag porteføljeforvalter. Det har knust S & P 500 i generasjoner, og opererer på bare 0,51% kostnadsprosenten. Union Pacific har kommet for å gjøre opp 14,92% av eiendeler, Berkshire Hathaway 10,88%, Exxonmobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, og Consolidated Edison 3,44%, blant andre. Det er en slags levende, puste, didaktisk øvelse i de tingene Vanguard grunnlegger John Bogle snakker om som fører til overlegen avkastning: God virksomheten, som ble holdt i lange perioder av gangen, med nesten ingen endringer, på rock-bottom kostnader og med et øye mot skatt effektivitet. Selv om det er noen bedrifter i det jeg er ikke spesielt gal om meg selv, vinner kvalitet i det lange løp som den totale samling av selskaper avspeiler resultatene av de underliggende virksomheter.
Det er ingen “riktige” svar, bortsett fra at du må komme opp med grunnregler og holde seg til dem. Ellers kan du gjøre en god strategi – portefølje rebalansering – i en annen unnskyldning for å kjøre opp kostnader og lavere avkastning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Å eie en obligasjon er egentlig som å inneha en strøm av fremtidige kontantutbetalinger. De kontant betaling er vanligvis laget i form av periodiske rentebetalinger og retur av rektor når obligasjonen forfaller.
I fravær av kredittrisikoen (risikoen for mislighold), verdien av den strømmen av fremtidige kontantbetalinger er rett og slett en funksjon av avkastningskrav basert på inflasjonsforventningene. Hvis det høres litt forvirrende og teknisk, ikke bekymre deg, denne artikkelen vil bryte ned bindingen prissetting, definere begrepet “obligasjonsrente”, og vise hvordan inflasjonsforventninger og renter fastslå verdien av en obligasjon.
Risikomål
Det er to primære risiko som må vurderes når investere i obligasjoner: renterisiko og kredittrisiko. Selv om vårt fokus er på hvordan renten påvirker bindingen prissetting (ellers kjent som renterisiko), må en obligasjon investor også være klar over kredittrisiko.
Renterisiko er risikoen for endringer i en obligasjon kursen på grunn av endringer i gjeldende rente. Endringer i kortsiktig versus langsiktig rentenivå kan påvirke ulike obligasjoner på forskjellige måter, som vi vil drøfte nedenfor. Kredittrisiko, i mellomtiden, er det risiko for at utsteder av en obligasjon ikke vil gjøre planlagt renter eller avdrag. Sannsynligheten for en negativ kreditthendelse eller standard påvirker en obligasjonens pris – jo høyere risiko for en negativ kreditthendelse inntreffer, jo høyere renten investorene vil kreve for å anta at risiko.
Obligasjoner utstedt av det amerikanske finans å finansiere driften av den amerikanske regjeringen er kjent som amerikanske statsobligasjoner. Avhengig av tid til forfall, blir de kalt regninger, notater eller obligasjoner.
Investorer anser amerikanske statsobligasjoner for å være fri for misligholdsrisiko. Med andre ord, investorer mener at det er ingen sjanse for at den amerikanske regjeringen vil misligholde renter og avdrag på obligasjonene det problemer. For resten av denne artikkelen, vil vi bruke amerikanske statsobligasjoner i våre eksempler, og dermed eliminere kredittrisiko fra diskusjonen.
Beregning av en Bond Yield og Pris
For å forstå hvordan renten påvirker en obligasjon pris, må du forstå begrepet yield. Mens det er flere forskjellige typer av utbytteberegninger, for formålene i denne artikkelen, vil vi bruke utbyttet til modenhet (YTM) beregning. En obligasjon er YTM er rett og slett den diskonteringsrente som kan brukes til å lage nåverdien av alle en obligasjonens kontantstrøm lik sin pris.
Med andre ord, er en binding pris summen av den nåværende verdien av hver kontantstrømmer, karakterisert ved at den nåværende verdien av hver Kontantstrømmen beregnes ved bruk av den samme rabatt faktor. Denne rabatten faktor er yield. Når en binding er utbyttet stiger, ved definisjon, faller dets pris, og når en binding er utbyttet synker, ved definisjon, prisen øker.
En Bonds Relativ Yield
Løpetiden eller sikt av en binding påvirker i stor grad dens utbytte. For å forstå denne uttalelsen, må du forstå hva som er kjent som rentekurven. Utbyttet kurven representerer den YTM av en klasse av bindinger (i dette tilfellet, US Treasury bindinger).
I de fleste rente miljøer, jo lengre løpetid, jo høyere vil utbyttet være. Dette gjør intuitiv følelse fordi jo lenger tid før en kontantstrøm er mottatt, jo større sjanse er at den nødvendige diskonteringsrente (yield) vil bevege seg høyere.
Inflasjon er en obligasjon verste fiende. Inflasjon eroderer kjøpekraft en obligasjons fremtidige kontantstrømmer. Enkelt sagt, jo høyere den aktuelle inflasjonen og høyere (forventet) fremtidig inflasjon, jo høyere avkastning vil stige over rentekurven, som investorer vil kreve dette høyere avkastning for å kompensere for inflasjon risiko.
Short-Term, langsiktige renter og inflasjonsforventninger
Inflasjon – samt forventninger om fremtidig inflasjon – er en funksjon av dynamikken mellom kortsiktige og langsiktige renter. På verdensbasis er kortsiktige rentene administreres av lands sentralbanker. I USA, Federal Reserve Board Open Market Committee (FOMC) setter styringsrenten. Historisk andre dollar kortsiktig interesse, for eksempel LIBOR, har vært sterkt korrelert med matet midler hastighet.
Fomc forvalter den tilførte midler hastigheten for å oppfylle sin dual fullmakt til å fremme vekst og samtidig opprettholde økonomisk pris stabilitet. Dette er ikke en lett oppgave for FOMC; det er alltid debatt om riktig Fed Funds nivå, og markedet danner sine egne meninger om hvor godt FOMC gjør.
Sentralbanker kontrollerer ikke langsiktige renter. Markedskreftene (tilbuds- og etterspørsels) bestemme likevekts prising for langsiktige obligasjoner, som setter lange renter. Hvis obligasjonsmarkedet mener at FOMC har satt matet styringsrenten for lav, forventninger om fremtidig inflasjon øker, noe som betyr at langsiktige renter øker i forhold til kortsiktige renter – rentekurven brattere.
Hvis markedet mener at FOMC har satt matet funds rate for høy, skjer det motsatte, og langsiktige renter reduseres i forhold til kortsiktige renter – rentekurven flater.
Tidspunktet for en Bond kontantstrømmer og renter
Tidspunktet for en obligasjonskontantstrømmer er viktig. Dette omfatter bindingen løpetid. Hvis aktørene mener at det er høyere inflasjon på horisonten, vil renter og obligasjonsrentene stiger (og prisene vil avta) for å kompensere for tapet av kjøpekraft av fremtidige kontantstrømmer. Obligasjoner med de lengste kontantstrømmer vil se sine avlinger stiger og prisene faller mest.
Dette skal være intuitive hvis du tenker på en nåverdiberegning – når du endrer diskonteringsrente på en strøm av fremtidige kontantstrømmer, jo lenger til en kontantstrøm er mottatt, jo mer nåverdien påvirkes. Obligasjonsmarkedet har et mål på prisendring i forhold til renteendringer; denne viktige bindingen beregningen er kjent som varighet.
Bunnlinjen
Renter, obligasjonsrenter (priser) og inflasjonsforventninger korrelerer med hverandre. Bevegelser i kortsiktige renter, som diktert av en nasjon sentralbank, vil påvirke ulike obligasjoner med ulike løpetider forskjellig, avhengig av markedets forventninger om fremtidige nivåer av inflasjon.
For eksempel vil en endring i kortsiktige renter som ikke påvirker langsiktige rentene har liten effekt på en langsiktig obligasjonslån pris og avkastning. Imidlertid kan en endring (eller ingen endring når markedet oppfatter at en er nødvendig) i kortsiktige renter som påvirker langsiktige rentene i stor grad påvirke et langsiktig obligasjonslån pris og avkastning. Enkelt sagt, endringer i kortsiktige renter har mer av en effekt på kortsiktige obligasjoner enn langsiktige obligasjoner, og endringer i langsiktige renter har en effekt på langsiktige obligasjoner, men ikke på kortsiktige obligasjoner .
Nøkkelen til å forstå hvordan en endring i renten vil påvirke en viss obligasjonens pris og avkastning er å gjenkjenne hvor på rentekurven at obligasjons løgner (den korte enden eller den lange enden), og for å forstå dynamikken mellom kort og lang rentene.
Med denne kunnskapen kan du bruke ulike mål på varighet og konveksitet å bli en erfaren obligasjonsmarkedet investor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En supplerende helseforsikring plan er et helsevesen plan som dekker noe utover minste viktig medisinsk dekning. helse supplerende planer kan gi ekstra medisinsk dekning, eller kan også kjøpes for å bidra til å betale kostnadene som ikke dekkes av den grunnleggende helseforsikring plan, som co-forsikring, co-betaler og egenandeler. Det hele avhenger av hvilken type supplerende helseforsikring plan du leter etter.
Her er noen eksempler på Supplemental Health Insurance Plan Typer:
Dental forsikring for voksne
Kritisk sykdom forsikring
Vision Insurance Plans
Uføreforsikring
Supplemental reiseforsikring for Healthcare dekning når du er utenfor din helseforsikring nettverk
Langsiktig omsorg forsikring
Kortsiktig helseforsikring dekning
Medicare eller Medicaid Supplemental Planer
Hvordan en Supplemental Health Insurance Plan arbeid?
forsikring lønns supplerende ytelser til den forsikrede. Mengden av betalingen, og hvordan det er utbetalt avhenger av supplerende helseforsikring plan eller retningslinjer. Enkelte populære supplerende helseforsikring politikk er spesifikk sykdom forsikring som for kreft, dødsulykker og lemlesting forsikring eller ulykke helseforsikring, og sykehus skadesløsholdelse forsikring.
Hvem bør få en Supplemental Health Insurance Plan?
Har du behov for supplerende helseforsikring planer om du allerede har helseforsikring?
Det avhenger av risikofaktorer og hvor mye forsikringen du vil, eller hva du ønsker å være forsikret for.
Supplerende planene er skjønns som betyr at det er helt opp til deg å avgjøre om fordelene som tilbys av en plan er verdt investeringen i premie som du vil betale.
For eksempel: Hvis du vet at dine barn vil trenge kjeveortopedisk behandling i de kommende årene, og kjøpe en bedre dental plan for å supplere dine fordeler vil tillate deg å få dem seler, så dette kan være den tiden du kan bestemme en supplerende dental forsikring plan kan være verdt det.
Et annet eksempel kan være hvis du vet at du ikke kunne ha råd til kostnadene ved langsiktig omsorg, eller tap av inntekt hvis du ble diagnostisert med kreft, så langsiktig omsorg eller kritisk sykdom kan være en god investering for deg å vurdere.
Finne en god helseforsikring
Før du investerer i supplerende helseforsikring sørge for at du forstår dekning tilgjengelig i forskjellige helseforsikring planer. Kontroller at du har en god helse forsikring som betaler deg maksimal effekt for en god pris. Helse forsikringer er alle forskjellige og derfor hva og hvor mye de vil betale er annerledes også.
helse supplerende forsikring kommer inn for å hjelpe deg å betale for hva din helseforsikring ikke betaler eller andre utgifter. helse supplerende planer som kritisk sykdom eller funksjonshemming kan også beskytte deg for utgifter du ikke kunne betale hvis noe skjedde der du midlertidig eller permanent ikke kan gjøre en inntekt til å betale regninger.
Hva du bør vurdere når du velger Supplemental Health Insurance
Noen ting å vurdere når du bestemmer om du trenger en supplerende helseforsikring plan er:
din helse risikofaktorer
besparelser
hvor mye forsikringen du har råd til.
Besparelser bør spille en viktig rolle i beslutningen om å kjøpe en supplerende helseforsikring.
Hvis du var på sykehuset for noen uker eller mer, vil du ha nok til å dekke andre utgifter som forsikringsselskapet ikke ville? Når de bestemmer seg å kjøpe en policy, må du ta i betraktning hvis du har råd til det eller ikke.
Der for å få en Supplemental Health Plan?
helse supplerende planer er solgt av private forsikringsselskaper, er de ikke vanligvis selges gjennom ACA helsetjenester markedet.
Sjekk med din arbeidsgiver for å finne ut om det er noen utvidede fordeler på din helse plan på jobben som inkluderer supplerende helse plan fordeler. For eksempler, kan arbeidsgivere kan inkludere utvidet syn, dental eller kortsiktige uføretrygd. Hvis forsikringen ikke tilbyr dette, også sjekke forsikringen leveres av din ektefelle eller samboer, kan det være fornuftig å gå med deres forsikring hvis disse ekstra dekning er tilgjengelig. Det blir stadig mer vanlig at arbeidsgivere tilbyr ekstra fordeler som en del av en ansatt oppbevaring strategi, så det er verdt å spørre om.
Du kan kontakte en privat selskapet eller kontakte en helseforsikring megler for å søke private forsikringsselskaper for deg når vi leter etter de beste privat helseforsikring planer.
For Medicare, kan du bruke medicare.gov å finne en plan.
Andre eksempler på Supplemental Health Plans
Kritisk sykdom eller sykdom bestemt forsikring er en type supplerende helseforsikring gir en kontantstøtte utbetalt direkte til deg hvis du trenger behandling for en bestemt sykdom som kreft. Ofte kan kontanter bli brukt på noen måte du ville velge og få din fordel ville ha noe å gjøre med hvor mye forsikringen betalt for medisinske kostnader.
Ulykke Helseforsikring eller tilfeldige død og Dismemberment Supplemental Insurance Denne type supplerende forsikring vanligvis ville refundere deg for medisinske kostnader som følge av ulykker. Utbetales hvis du dør (til de begunstigede) eller er deaktivert på grunn av en bestemt ulykke skissert i politikken. Premiene er vanligvis lav, og ingen medisinsk eksamen kreves. Ulykker kan inkludere bilulykker og ulykker i hjemmet eller på jobben. Også, hvis du mister lemmer, fingre, tær, eller din visjon på grunn av en dekket ulykke, kan du være i stand til å samle en prosentandel av død fordel.
Hospital Indemnity Insurance: Denne type supplerende helseforsikring gir en daglig, ukentlig eller månedlig kontantstøtte hvis du er begrenset til et sykehusopphold. Vanligvis er det et minimum sykehusopphold før fordelene er betalt. Kontantstøtten utbetales i tillegg til andre forsikringer du måtte ha. Fordelene er vanligvis reduseres dersom du er begrenset til et mentalsykehus, og ofte kan du finne planer gjennom en arbeidsgiver som krever ingen helse eksamen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tilgi oss for å høres alle undergang og tungsinn, men en tilsynelatende endeløs rekke brudd og hendelser viser at ditt sensitive økonomiske og personlige data er ikke nødvendigvis trygt. Se på noen nyere statistikk. Fast-food restaurant Wendy ble rammet av en massiv malware-basert kreditt-og debetkort brudd i 2016 lekket kundebetalingsinformasjon på mer enn 1000 forskjellige steder. The Home Depot datainnbrudd tilbake i 2014 påvirket noen 56 millioner kreditt- og debetkort. Den kjente Target brudd fra 2013 påvirket mer enn 40 millioner forbrukere, og hvis du ønsker å se de mange andre brudd – noen enda større – i en deprimerende, grafisk format, ta en titt på denne oversikten.
Hvorfor cyber tyver tar seg tid til å vraket ødeleggelse i så store proporsjoner? Fordi det lønner seg. På det svarte markedet, er kredittkortinformasjonen verdt et sted mellom fem til 110 dollar, ifølge kredittopplysningsbyrået Experian .
Data brudd er absolutt en del av livet, og du trenger å vite hvordan du kan beskytte deg selv. Siden hackere går etter de selskapene som holder din informasjon, er det vanskelig å stoppe dem fra å få det. Alle de samme, kan du ta en rekke tiltak for å minimere skaden.
Selv om du ikke har blitt hacket ennå, kan mange av de sju trekk beskrevet nedenfor gjøre informasjonen mindre lett å finne og mindre brukbart hvis du blir tatt opp i et brudd.
1. få et nytt kort
Hvis du har blitt fortalt at du er i et datainnbrudd, ikke spør … forteller selskapet at du enten få et nytt kort eller avslutte kontoen. Du er ikke sannsynlig å få noen pushback fra den allerede flau selskapet. Hvis du gjør, ikke ned igjen.
2. Sjekk din konto Online
Ikke vent for å sjekke det når uttalelsen kommer – sjekk i dag. Fortsette å se daglig i minst 30 dager etter at det nye kortet kommer. Hvis du finner en mistenkelig kostnad, tvist det umiddelbart.
3. fryse kreditt
Hvis du blir tatt opp i et datainnbrudd, ring hver av de tre viktigste kreditt byråer og be om at kreditt-rapporten fryses. Frysing tillater ikke noen å få tilgang til kreditt-rapporten uten din godkjenning. Kreditorer vil sannsynligvis ikke godkjenne en søknad uten å ha tilgang til personens kreditt rapporten.
Hvis du er dypt bekymret for potensielle brudd, kan du også fryse kontoene dine proaktivt – du trenger ikke å være en svindel offer. Men gjør dette trinnet får noen form for kreditt svært tungvint for deg og og den potensielle utlåner, så det kan være lurt å tenke to ganger om å ta det.
4. Bestill kreditt-rapporter
Du får en gratis kreditt rapport per år fra hver kreditt rapportering selskapet ved lov, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for hyppigere gratis rapporter om du allerede var utsatt for svindel. Selv om du ikke har vært målrettet ennå, være proaktiv og ta en titt på gratis rapporter. Ideelt sett kan du bestille ett hver fjerde måned med svimlende forespørsler på tvers av de tre viktigste kreditt rapportering byråer, slik at du kan bedre dekket over hele året.
5. Se for svindelforsøk
Bare fordi tyver har kredittkortnummeret ditt betyr ikke at de også har utløpsdato og tre- eller firesifret CVV-nummer. Pass opp for phishing, svindel der tyven kan sende en e-post eller ring i et forsøk på å få resten av informasjonen. Ikke gi informasjon til noen med mindre du ringer dem. Hvis noen legger igjen en beskjed, gå til selskapets hjemmeside og finne et kontaktnummer for å sørge for at det samsvarer med hva personen i meldingen gitt. For enda mer sikkerhet, ring selskapet direkte, og sørge for at personen som ringte deg er legitim.
6. Ikke Registrer deg for dyre Fraud Protection
I panikken for øyeblikket, kan du bli fristet til å skall ut hundrevis av dollar per år for kreditt overvåking tjenester. Ikke gjør det. Ved nærmere gjennomgang av informasjonen du får gratis, kan du overvåke dine egne kontoer. Hvis et selskap gir informasjon til deg gratis, sørg for å avbryte tjenesten utenom hovedforfall.
7. Vær smart om passord
Du kommer ikke til å forhindre et brudd med samtlige av de passordreglene, men du vet ikke hva slags informasjon tyver var i ferd med å stjele. Bruk sterke passord (de tilfeldige bokstaver og tall) og endre dem ofte. Husk, hvis det er lett for deg å huske, er det nok lett for en kunnskapsrike cyberthief å knekke.
Du kan også være lurt å dra nytte av ekstra digital sikkerhetstiltak som to-faktor autentisering som gir en spesiell engangskode til en klarert enhet, for eksempel en mobiltelefon. Dette gir en sekundær lag av beskyttelse som krever fysisk besittelse av enheten før slik at en ukjent pålogging til kontoene. Nyere typer godkjenning som Face ID og Touch ID på iPhone er sakte erstatte passord som en legitim måte å innføre en person tilgang til sensitiv økonomisk informasjon.
Bunnlinjen
Hvis du ikke har vært utsatt ennå, handle proaktivt for å gjøre deg mindre sårbar. Hvis du har, ikke få panikk. Det kommer til å ta tid å rydde opp alt, men du vil ikke betale for eventuelle kostnader som ikke var din. Ring kredittkortselskapet, fortelle dem om eventuelle feil kostnader og være tålmodig som det fungerer å fjerne dem fra kontoen din.
I mellomtiden fortsetter å overvåke kreditt-rapporten og kredittkort regninger for ytterligere tegn på uautorisert aktivitet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eiendomsmeglere, lån offiserer, og foreldrene dine har sikkert alt fortalt deg at å kjøpe en bolig er en stor investering som vil føre til avkastning senere i livet.
Men realiteten er at fortjenesten fra salg av din primære bolig er sannsynlig å være ganske liten hvis de materialiserer seg i det hele tatt.
Eiendom Vurdering og Inflasjon
Det første du må vurdere er hjemme verdsettelse i forbindelse med inflasjonen.
Du kan bli overrasket over å innse at styrkingen av ditt hjem kan bli motvirket av inflasjon. Dette gjelder spesielt hvis du ikke bor i et varmt eiendomsmarkedet. Vi hører dramatiske historier om takknemlighet i visse områder av landet, men de fleste kjøper boliger i områder der årlig verdsettelse vil sannsynligvis ikke slå inflasjonen ut av mye.
I september 2007, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis , median salgspris for nye boliger solgt i USA var $ 240 300. I september 2017 at antallet var opp til $ 319 700. Men når du kjører noen tall ved hjelp av amerikansk inflasjon kalkulator , noe av det takknemlighet forsvinner. Snarere enn å se $ 79400 i takknemlighet, den faktiske verdien av at takknemlighet er nærmere $ 33 648.
Som fortsatt ikke virker så ille. Tross alt har hjemme verdi økt med mer enn $ 30.000. Men la oss ikke glemme om kostnadene.
Eie et hjem kommer med ekstra kostnader
Deretter må du trekke fra kostnadene ved hjemmet eierskap fra dine gevinster.
La oss si at du får et boliglån for $ 250 000 til en rente på 3,92 prosent. I løpet av 30 år, i henhold til Googles boliglån kalkulator, vil du betale $ 175 533 i renter. Selv om hjemmet setter pris på ved en inflasjonsjustert $ 30 000 hvert 10. år (totalt $ 90 000), det er fortsatt ikke nok til å oppveie renter du betaler på lånet.
Og interessen du betaler er ikke den eneste kostnaden du står overfor. Husk at du betaler eiendomsskatt i de fleste stater. Student Loan Hero boliglån kalkulatoren inneholder en eiendomsskatt beregning. Hvis eiendomsskatt utgjør 1,5 prosent i året, kan du se en total skattebetaling på $ 117 000 i løpet av 30 år. Og det forutsetter ingen eiendomsskatt øker-som hjemme styrker seg i verdi, så gjør dine eiendomsskatt.
Det er sant at du kan trekke noen av kostnadene på selvangivelsen, men fradrag ikke har samme verdi som en kreditt. Det kan senke din inntekt og skatteplikt, men ikke på en dollar-for-dollar basis. Dessuten, i henhold til skatteloven Foundation, bare om lag 30 prosent av husholdningene spesifisere. Med mindre du er blant dem som spesifisere, vil du ikke se noen skattefordel knyttet til boliglån.
Andre kostnader knyttet til hjemme eierskap omfatter vedlikehold og reparasjoner, samt huseiere forsikring. Du kan også ha å betale boliglån forsikring dersom forskuddsbetaling er mindre enn 20 prosent. Innen du faktor i flere tiår av disse kostnadene, lagt til din boliglån interesse og eiendomsskatt, er sjansene for selv bryte selv er ganske liten, selv om ditt hjem setter pris på i verdi over tid.
Hva om du ender opp med å selge uventet?
Vi liker å tro at eiendomsmarkedet vil alltid gå opp. Men som vi så mellom 2007 og 2009, kan fast eiendom danne en boble som alle andre aktiva. Sprengning av fast eiendom boble skapt en situasjon der tusenvis av mennesker endte opp med å tape mye penger. Hvis du kan ri ut en prisnedgang, kan du ikke miste så mye.
Men hvis du er tvunget til å selge i løpet av en eiendomsmarkedet krasjer, er det ikke mye du kan gjøre for å redde situasjonen. Du kan ende opp med å tape penger på hjemme, på toppen av det du allerede har betalt i renter, skatt og andre kostnader.
Hva om leie?
Selvfølgelig, som ufullkommen en investering som å kjøpe kan være, er det mulig å påpeke at operasjon kan ikke være løsningen. Tross alt, når du gjør boliglån betalinger, du i det minste bygge egenkapital i ditt hjem.
Når du leier, bidrar du med din utleier bygge opp egenkapital.
Men det betyr ikke at operasjon bør unngås for enhver pris. Avhengig av markedet, kan operasjon være et godt valg, selv om det betyr at du ikke bygge egenkapital.
Det er spesielt hvis du bor i et område med høye boligpriser, og du kan leie for mindre enn den månedlige samlede kostnadene ved boliglån, vedlikehold og andre kostnader. Ikke bare er du spare penger på månedlig basis, men du kan da investere forskjellen i markedet og potensielt realisere en større forståelse enn du ville ha fått fra hjemmet investering.
Perioden november 2007 og november 2017 S & P 500 hadde en årlig avkastning på 9,672 prosent, justert for inflasjon. La oss si at det ville ha kostet deg $ 1100 i måneden for å eie et hjem i denne perioden, men i stedet du bodde i en leilighet med en månedlig leie på $ 700. Hvis du investert $ 400 forskjellen mellom å leie og kjøpe hver måned over de 10 år, ville verdien av investeringen din være $ 83,587.81.
Det er også det faktum at leie betyr at du ikke mister en haug med penger hvis du er tvunget til å selge ditt hjem i nedgangstider. På den annen side, hvis du klarer å bo i ditt hjem og ri ut markedshendelser og eiendomsnedgangstider, kan du bygge nok egenkapital i ditt hjem at det kan brukes under avgang. Selv om du bare bryte selv (eller selv om du mister totalt) på hjemmesiden, kan det være en tvungen sparing kjøretøy som har potensial til å gi deg en stor mengde kapital når du selger.
Det kan også være et sted å leve leie gratis i din pensjonisttilværelse år (kanskje du likevel må betale eiendomsskatt, men), eller du kan bruke en omvendt boliglån for å få tilgang til egenkapital for å lukke en avgang inntektsgapet. Du vil ikke se disse alternativene når du leier.
Når du kjøper en bolig er en investering
Snarere enn å vise din primære bolig som en investering, bør du vurdere andre grunner til å kjøpe. Kanskje du vil ha et sted å ringe din egen, bygge egenkapital, og sette ned røtter i et fellesskap. Dette er alle gode grunner til å kjøpe! Derimot, hvis du tror du vil ha en mer mobil livsstil, kan det være mer fornuftig å leie, selv om du ikke bygger egenkapital. Så lenge du gjør andre bestemmelser for å planlegge for fremtiden, leie kan være et levedyktig alternativ, avhengig av det lokale markedet og dine langsiktige livsstil mål.
Til slutt, hvis du ønsker å gjøre hjemmet ditt til en sann investering, må du gjøre noe annet enn å leve i den. Leie den ut når du flytter eller bruke den til å tjene penger via Airbnb kan være måter å faktisk se en avkastning på hjemme kjøpet.
Men hvis du bare bor der, ikke stole på det som gir store avkastning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.
I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.
Hvorfor trenger jeg bil forsikring?
Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!
Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:
Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.
Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.
Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?
Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.
Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:
Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.
Hva slags bil forsikring trenger jeg?
Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.
Ansvar (personskade / skade på eiendom)
Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.
Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).
Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?
Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.
Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.
Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.
omfattende dekning
Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, tar omfattende vare på utskifting kostnader.
Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.
På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.
Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.
En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.
kollisjon dekning
Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.
Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.
Uforsikrede / underinsured bilist
Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.
Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.
Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.
Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse
Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.
Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.
Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?
Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.
Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2015 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin . Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)
Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.
Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.
Rabatter, rabatter og mer rabatter
Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.
Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:
God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.
Velg Your Ride Klok
Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.
Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.
Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.
Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.
Gå for en høyere egenandel
Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.
Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.
Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.
Gi dine Wheels en Rest
Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.
Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:
Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.
Vær forsiktig med plast
Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.
Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.
Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.
Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.
Hvor kan jeg finne den beste bilen forsikring?
Først puste litt lettet ut: Du har sannsynligvis ikke trenger å snakke med en forsikring agent med mindre du vil. I disse dager er det lett å få bilen forsikring sitater online, en prosess som vanligvis tar bare noen få minutter med hver assurandør. (Hvis det fremdeles høres ut som en stor forpliktelse over tid, er det verdt det. Din vurdering kan variere dramatisk fra selskap til selskap Det lønner seg alltid å shoppe rundt, spesielt når det kommer til bil forsikring.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I mange måter, reoler opp gjeld har nesten blitt en amerikansk tidsfordriv. Kjøpe en ny stue sett? Finansiere det for 12 til 36 måneder på 0%. Handel med bilen din? Vel, selvfølgelig vil du ønsker å få en ny bil lån – du kan også strekke det ut over 84 måneder til lindre smerten. Skal du på ferie? Bare lade den og betale for det senere – jeg mener, det er hva de fleste mennesker gjør, ikke sant?
Vi er så vant til å bruke gjeld for hvert kjøp at det er nesten uhørt å forbli gjeldfri. Og hvis du unngå gjeld, kan du selv bli sett på som en slags weirdo.
Men, hvor mye gjeld er for mye? For mange er det en veldig fin linje å trå. Mens det er absolutt ingenting galt med å ta ut et boliglån til å kjøpe en bolig, låne for mye og din økonomi kan bli strukket tynt papir. Det samme kan sies om billån, personlige lån, og kredittkort gjeld. Uansett om du er kvalifisert til å låne mer penger eller ikke, det er et punkt der du låne så mye du setter deg selv i fare for finansiell risiko.
Syv tegn gjeld er ute av kontroll
Hvis du sliter med gjeld, men er usikker på om din situasjon er overkommelig eller ikke, her er syv tegn du er i over hodet:
# 1: Du er knapt holde tritt med minimum betalinger på gjelden din.
Hvis du har kredittkort gjeld kommer ut wazoo og vanlige regninger å betale, kan du knapt holde tritt med minimum betalinger, enn si betale noe ekstra mot din gjeld. Hvis denne situasjonen høres ut som deg, er det svært sannsynlig at du har bitt av mer enn du kan tygge.
Hvis du knapt holde tritt med minimum betalinger hver måned, må du finne en måte å redusere den månedlige forpliktelser eller tjene mer penger – det er egentlig ingen vei utenom.
# 2: Din gjeld vokser hver måned.
La oss si at du sliter med gjeld allerede, men balanserer holde vokser hver måned. Enten du gjør minimum betalinger hver måned eller betale ned enda mer enn det, hvis du lader mer enn du betaler, du øker din saldo med hvert kjøp du gjør. Betale $ 600 mot et kredittkort balanse er flott – men ikke hvis du er lading $ 800 i samme måned.
I dette tilfellet, du definitivt har mer gjeld enn du kan håndtere. Og hvis ikke legge lokk på forbruket ditt, kan din økonomi raskt spiral ut av kontroll.
# 3: Kreditt-score har tatt en hit.
En av de største faktorer som bestemmer din Fico score er kreditt utnyttelse, eller de beløp du skylder i forhold til kredittgrensen. Hvis du har to kredittkort med en totalramme på $ 10 000, for eksempel, og deres samlede balanse er $ 7500 mellom dem, er kreditt utnyttelsesgraden 75%. (Du vil den skal være nærmere null.)
Denne faktoren utgjør nesten en tredjedel av av Fico score – bare betalingen din historie teller mer. Generelt sett, jo mer penger du skylder, og jo høyere utnyttelse, jo mer sannsynlig kreditt score falle.
# 4: Du er ikke å spare noen penger.
Hvis gjelden er så overveldende at du ikke spare noen penger hver måned, er du ikke alene. Ifølge Go Banking priser, mer enn halvparten av amerikanske husholdninger hadde mindre enn $ 1000 i besparelser i 2017.
Ideelt sett vil du ønsker å ha en velfylt krisefond – nok til å dekke noen måneders utgifter hvis du mistet jobben din – eller i det minste $ 1000 stuet vekk for å dekke grunnleggende krise. Gjeld så vanskelig å tilfredsstille at de hindrer deg fra å spare penger vil trolig bli et problem før heller enn senere.
# 5: Du lever lønnsslipp til lønnsslipp.
Hvis du trenger å vente til lønning for å dekke grunnleggende regninger hver måned, sjansene er gode for at du er en økonomisk krise eller uventet regning fra en finanskrise. Husk at det bare tar en savnet lønnsslipp eller økonomisk feilsteg for din evne til å holde tritt med dine regninger til å falle ut av hendene dine.
# 6: Gjeld samlere har begynt å kalle.
Hvis gjeld samlere har ringt for å jage deg over ubetalte regninger, så gjeld har definitivt vokst ut av kontroll. Siden gjelden er i samlinger, betyr det at du har falt bak og klarte ikke å holde tritt med den månedlige utbetalinger. Kreditt-poeng vil begynne å føle effekten av standard ganske raskt på dette punktet, og du må finne en vei ut.
# 7: Du har lånt penger til å betale regninger.
Sist men ikke minst, hvis du låne penger fra familie og venner til å dekke regninger, er det ganske sannsynlig at du er i over hodet. Du kan ha problemer med å betale tilbake disse lånene hvis ikke noe drastiske endringer med gjeld eller forbruksvaner.
Hva du skal gjøre hvis du har for mye gjeld
Hvis noen (eller alle) av de ovennevnte faktorene beskriver din situasjon, er det nok av måter du kan starte på bedringens vei – selv om mange av alternativene vil ikke være enkle seg. I stedet for å slite, her er noen trinn du kan ta for å komme på veien ut av gjeld i dag:
Kutte husholdningenes utgifter og komme på en “bare bones budsjett.
I tider med økonomisk krise, er det avgjørende å kutte fett. Når du er i gjeld og sliter med å betale regninger, betyr dette vanligvis på jakt etter måter å redusere din ukentlige og månedlige utgifter, slik at du kan kaste mer penger mot din gjeld.
Et nakent bein budsjettet krever at du kutte ut all skjønnsmessige utgifter og fokusere på å betale kjerne bolig, mat regninger, verktøy og gjeldsforpliktelser hver måned – med andre ord, ikke spise ute, bruke penger på underholdning, eller kjøpe nye klær for en stund . Mens en bare bones budsjett kan være for streng for å opprettholde som en langsiktig løsning, kan det hjelpe deg å få en hånd på din gjeld på begynnelsen av reisen og komme i gang på veien ut av gjeld.
Sørg for at du betaler din gjeld strategisk.
Når du sjonglerer for mange gjeld på en gang, kan det være vanskelig å holde styr. Kanskje du bare prøver å holde tritt og stadig betale hva regningen skyldes mest presserende, eller du betaler litt ekstra på enkelte regninger og ikke andre uten rim eller grunn eller ekte strategi bak det. I dette tilfellet, kan det hjelpe å få organisert og lage en plan for angrep.
Start med å sitte ned med din ektefelle eller partner, slik at du kan finne ut nøyaktig hva din totale gjeld belastning ser ut. Deretter oppretter du en liste over hver gjeld du har, den nåværende balanse, den månedlige betalingen, og renten.
Derfra kan du finne ut hvordan du tilnærming hver av gjeld. Hvis du har flere mindre gjeld, for eksempel, kan du angripe dem først ved å bruke gjeld snøball-metoden – og bare få dem ut av livet ditt. Hvis renten er en større byrde, på den annen side, kan du bruke gjeld skred og takle de høyeste renter balanserer først.
Uansett vil det hjelpe å ha et fullstendig bilde av hvor du er slik at du kan bestemme hva du skal gjøre videre.
Tenk konsolidere din gjeld med en balanse overføre kredittkort.
Hvis du har mye gjeld ved høye renter, kan en balanse overføre kredittkort hjelpe deg å kjøpe litt tid til å gjøre ekstra fremgang. Disse kortene tilbyr 0% april for alt fra ni til 21 måneder, og noen enda kommer uten en balanse overgangssum.
Hvis du er i stand til å velge et kort uten en balanse overgangssum spesielt ledelsen 0% april på overført gjeld kan bidra på flere måter; Ikke bare ville det lavere månedlige gjeld forpliktelse siden du ikke ville være å betale renter, men det kan hjelpe deg å betale ned gjelden raskere forutsatt at du fortsetter å betale minst like mye mot din skyld at du var betalende før.
Hvis du vurderer en balanse overføre tilbudet, må du sørge for å lese liten skrift før du trykker på avtrekkeren. Ideelt sett vil du ønsker å forfølge en balanse overføre kortet som følger med de laveste avgiftene mulige og har den lengste introduksjonstilbud. Du vil også være lurt å sørge for at du forstår eventuelle spesielle vilkår og betingelser, slik at du kan følge dem til punkt og prikke.
Men husk at en balanse overføring ikke vil fungere med mindre du gjør. For å få mest mulig ut av disse tilbudene, må du betale ned gjeld med glød – helst før din innledende tilbudet avsluttes. Hvis du ikke gjør det – og hvis du er lax om nedbetaling av gjeld – din introduksjonstilbud vil ende, og ditt kredittkort renten vil nullstille, slik at du ikke mye bedre enn du var før (eller potensielt verre, hvis gjeld er nå ved en høyere hastighet).
Plukk opp en side kjas for å tjene mer penger.
En annen måte å lette belastningen av montering gjeld er å prøve å finne en måte å tjene mer penger. Hvis du kunne tjene enda et par hundre dollar ekstra hver måned, vil du være i en bedre posisjon til å betale ned gjelden raskere eller begynne å spare en nødsituasjon fondet.
Plukke opp en side kjas er en måte å tjene penger på siden mens du også arbeide full tid. Heldigvis er det enklere enn noensinne å finne deltidsarbeid utføre et bredt spekter av oppgaver fra montering av møbler til å se på hunder, rengjøring hus, eller levere dagligvarer. Sjekk ut våre innlegg om de beste work-at-home jobber og side hustles å prøve i år.
På samme måte kan også en midlertidig cash infusjon hjelpe deg å betale ned noen balanserer og få litt pusterom. Hvis du har ting du ikke lenger bruke legging rundt på loftet eller kjelleren, vurdere å selge noen elementer på eBay eller Craigslist, og setter inntektene mot en gjeld. Det er bare en engangs push, men hvis du kan kutte ut en hel balanse, det er en mindre månedlig regning du må betale fra nå av – frigjøre mer penger til å sette mot dine andre gjeld hver måned.
Stopp utgifter!
Den siste måten å hjelpe deg i din reise ut av gjeld er å slutte å grave. Med mindre du gjør noe for å endre forbruksvaner, er det meget mulig gjeld problemer vil bli mye verre før det blir bedre
Vurdere å bytte til kontanter eller debet bare når du planlegger din strategi ut av gjeld. Det kan også hjelpe til å spore kostnadene for en stund for å se hva dine svakheter og problemområder er. Uansett, din gjeld ikke kommer unna – og du kan lett gjøre dem verre hvis du ikke tøyle i kostnadene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du jobbet hardt for å spare nok penger til pensjonisttilværelsen, men det er bare en del av kampen.
Når du pensjonere og stole på at pengene som viktigste inntektskilde, er det siste du ønsker er for regjeringen å få en stor del av det. De fleste vil gå inn avgang med mindre penger enn de trenger, slik skatt må minimeres. Faktisk, selv om du har spart mye penger, vil du fortsatt ønsker å betale lavest mulig skatt.
Vi spurte noen finansielle rådgivere for å veie inn på hvordan du skal betale mindre i skatt til staten og spare mer penger for deg og din familie.
1. vet hva som er skattepliktig
Det er enkelt – bare om alt er skattepliktig. Spørsmålet er, når det er skattepliktig? Hvis du har investeringer utenfor skattestilte pensjonisttilværelse kontoer, de er skattepliktig hvert år, uansett om du er pensjonist eller ikke. Disse kan omfatte vanlige megling kontoer, eiendom, sparekontoer og noen andre.
De fleste pensjonister utpekt inntekt, på den annen side, er ikke skattepliktig før du faktisk pensjonere. Deretter er det. Uttak fra tradisjonelle IRAS, 401 (k) s og 403 (b) s – og utbetalinger fra livrenter, pensjoner, militære pensjonisttilværelse kontoer og mange andre – kan være skattepliktig.
Roth IRA, i mellomtiden, er en hybrid. De pengene du setter inn på kontoen er skattepliktig før du gjør innskuddet, men investering gevinster er skattefrie hvis du venter med å ta ut dem før du opplever en “kvalifiserende arrangement.” Slå 59½ er en kvalifiserende hendelse; . noen undersøkelser på egen hånd eller med hjelp av en finansiell rådgiver vil hjelpe deg å finne ut de andre, samt hvilke andre eiendeler er skattepliktig.
2. Kjenn din Bracket
Ifølge Nathan Garcia, CFP, administrerende direktør eller Westbourne Investeringer, “Den enkleste måten å redusere skatter er ved å holde inntekten i skatt braketten som skatter langsiktige salgsgevinster på 0%. Som et par betyr inntekt på mindre enn $ 75 300. Dette vil også holde ordinær inntektsskatt på 15% braketten. Mye planlegging må gå inn på riktig måte å gjennomføre denne strategien fordi du må innlemme trygd, pensjon og andre inntektskilder sammen med eventuelle avgang konto distribusjoner. Du eller din rådgiver må ha klar forståelse av grunnlaget i dine ikke-kvalifiserte investeringsregnskapet.”
Han fortsetter: “Slik skal gjennomføre denne strategien bør du ta distribusjoner opp til toppen av marginalskatt braketten (opp til $ 75 300 som et par), selv om du ikke trenger inntekten. Dette vil hjelpe deg å bygge en buffer for fremtidige år når du trenger inntekten. Hvis du finner ut at du trenger mer inntekt enn $ 75 300 kan du ta disse pengene fra en Roth konto.”
3. Gjør en Roth Conversion
Husk, en Roth IRA skatter dere nå i stedet for når du ta ut pengene. Betale skatt nå, mens du fremdeles arbeider, eliminerer skattebyrden senere i livet når du trenger alle pengene du kan få.
Josh Trubow, CFP, av Sensible Financial Planning sa: “Uten forutsatt noen endringer i skatte-koden i fremtiden, gjør Roth konverteringer i lavinntekts år er en strategi for å betale skatt til en lavere skatt brakett av skiftende når du innser inntekt. Vi bestemmer hvor mye kunden skal omsette et år-for-år basis for å fylle opp de lavere skatt parentes og betale skatt til en lavere pris (nå) enn de ville hvis de ventet og trakk midler i et år når de vil være i en høyere skatt braketten.”
4. Skatte Diversifisering
Akkurat som du bør diversifisere investeringen din portefølje for å unngå store tap, bør du gjøre det samme med din skatt fordi skatt braketten vil trolig variere på ulike tidspunkter i livet ditt.
Chris Kowalik av ProFeds, føderale pensjonering ekspert og hyppig foredragsholder til føderale ansatte på økonomisk planlegging, sier: “Skatte diversifisering er konseptet som under ulike økonomiske tider, har en pensjonist flere bøtter med penger å velge mellom. Når skattene er relativt høy, kan en pensjonist velger å ta inntekt fra en tax-free-konto. Når skattene er relativt lav, kan en pensjonist velge å ta inntekt fra en skattbar konto.”
5. vurdere å flytte
Noen gang lurt på hvorfor Florida er et populært reisemål for pensjonister? Det er ikke bare strender – det er mangel på statlig inntektsskatt. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming og Alaska alt mangler en statlig inntektsskatt også.
Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, sier: “Denne strategien kan fungere, men det er ikke den eneste løsningen. Ett alternativ er å investere i stats spesifikke kommunale obligasjonsfond. Men før du gjør noe, forstå hvordan statlige og lokale skatter vil påvirke din pensjon reir egg.”
Bunnlinjen
Nøkkelen er å holde din pensjon skatter lav er ikke å vente til pensjonisttilværelsen for å begynne å lage planer. I stedet lage planer i god tid før du må stole på din pensjonisttilværelse besparelser som viktigste inntektskilde. Økonomisk planlegging er ingen enkel oppgave. Det er best å søke råd fra en finansiell rådgiver med erfaring innen design skatteeffektiv rikdom forvaltningsplaner.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ett av alternativene du kan bli tilbudt når du kjøper ditt hjem forsikring, leilighet forsikring eller leietaker forsikring er om du vil ha en All-Risk politikk.
Forsikring kan også bli referert til som “omfattende” eller “Åpne Farer”
Hva er en alt-Risk Insurance Policy?
En totalforsikring, kontrakt eller åpne farer politikk gir deg dekning og beskyttelse mot alle “risiko” eller farer som kan skade ditt hjem eller innholdet og personlige eiendeler med mindre de “risiko” er ekskludert spesielt i politikken ordlyden.
Dette betyr at hvis du trenger å gjøre et krav på grunn av plutselig eller utilsiktet skade, vil du være dekket på en All-Risk politikk med mindre forsikringsselskapet beviser skadene ble forårsaket eller er resultatet av noe som er spesielt unntatt, notert eller begrenset i ordlyden.
Hvilke alternativer er det i tillegg til totalforsikring?
Det er mange mulige alternativer når du kjøper dekning på hjemmesiden din, i tillegg til all risk for eksempel:
en politikk alternativ Named Farer
en politikk som vil gi deg all risk på bygningen, og bare navngitte farer på dine personlige eiendeler eller innhold
Hva er forskjellen mellom totalforsikring og Oppkalt skadeforsikringen?
Forsikring dekker flere ting som kan skje siden det dekker alt som ikke er utelukket. Det er en dyrere type politikk.
Navngitte Farer dekning dekker bare de risikoer som er spesifikt nevnt i politikken, så fordi det dekker mye mindre, er det en rimeligere politikk.
Navngitte Farer: dekker bare det som er spesielt nevnt som dekkes på politikken. Oppkalt Farer er en begrenset dekning politikk og vanligvis har rundt et dusin dekket risiko. All-Risk: Gir deg dekning for alt som kan skje med mindre det er spesielt unntatt.
Eksempler på All-Risk Policy dekning kontra Named Farer
For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på bygningen og innholdet, og en venn kommer over for å hjelpe deg å installere en TV i hiet, og din venn synker den og ikke bare bryter TV, men skader gulvet, en all-Risk politikk ville dekke skader på gulvet og TV fordi det var plutselig og tilfeldig, så lenge ordlyden i all-Risk policy ikke viser situasjonen i ordlyden som noe som er utelukket.
Med en navngitt farer politikk, om det står at du bare dekket for brann, røykskader, lyn og frosne rør, så situasjonen beskrevet ovenfor vil ikke bli dekket fordi det ikke er oppført.
Et annet eksempel kan være hvis du har en kloakk sikkerhetskopiere, og det er ikke spesielt oppført som dekket, vil du være ute av lykken. Mens på en All-Risk politikk, ville det være dekket hvis det ikke ble ekskludert i unntakene delen av politikken ordlyden. Kloakk back-up kan utelukkes, så dette er grunnen til at det er viktig å være klar over unntakene, og se om du kan legge til dekning som er viktig for deg på en All-Risk politikk gjennom en anbefaling. Påtegninger er en annen måte å legge dekning til en politikk
Trenger du en All-Risk Policy?
Du er den beste personen til å avgjøre om du trenger en All-Risk politikk fordi det er egentlig ditt valg om hva du ønsker å være forsikret for.
Den beste måten å gjøre beslutningen er å finne ut hva slags stilling du ville være i hvis noe skjedde med ditt hjem og du fant ut at du ikke var forsikret for det.
Spør alltid forsikringsselskapet eller representant hva prisforskjellen er mellom en All-Risk politikk og en navngitt Farer politikk. Noen ganger prisforskjellen er bare noen få dollar i måneden.
Det er viktig å alltid få både pris alternativer i stedet anta All-Risk kommer til å bli for dyrt.
Hvis du ønsker å spare penger, bør du vurdere å øke egenandelen for å spare penger på premien, og få bedre dekning.
Dataene fra 2015 viser at av alle hjem forsikringskrav, om lag 97 prosent var skade på eiendom krav. Disse var de beste risikoer som forårsaket påstandene:
23,8 prosent kom fra ild og lyn
20,3 prosent fra vind og hagl
45,1 prosent av vannskader og frysing
1,8 prosent mot tyveri
6,1 prosent fra “alle andre materielle skader” som inkluderer hærverk og ondsinnet ugagn
Hva ting er ofte utelatt i en All-Risk Policy?
Hver forsikringsselskap kan velge å inkludere mer dekning på deres All-Risk politikk ved å begrense unntakene som en verdiøkende perk, men å gi deg en generell idé her er noen eksempler på elementer som vanligvis utelukket på en All-Risk politikk :
Skader forårsaket av gnagere eller skadedyr
Noen typer vannskader, for eksempel kloakk Back Up kan utelukkes. Dette er en viktig del av din forsikring for å forstå. Spør alltid hva slags vannskader er inkludert eller ekskludert i politikken.
Earth bevegelse
Oversvømmelse
atomhendelser
Terrorhandlinger
Brudd av skjøre gjenstander
mekanisk sammenbrudd
Forurensing
Slitasje
Skjulte eller latente defekter
gradvis skade
Dette er bare eksempler, det er mange flere elementer ekskludert eller spesifikt nevnt på en All-Risk politikk, er det viktig å spørre forsikringsselskapet eller representant nøyaktig hva de er fordi hver forsikringsselskapet er annerledes og dekning varierer.
An All-Risk forsikring kan koste deg litt mer, men på grunn av alle de forskjellige tingene det kan dekke, er det vanligvis verdt å ta en helt risikopolicy når valget er tilgjengelig for deg.
Det er en måte bedre strategi å betale litt mer på en egenandel og har all risk dekning enn å betale noen få dollar mindre i forsikring, og ikke har et krav dekket i det hele tatt.
Du vet aldri hva som kan gå galt, eller hva slags ulykke kan skje, vil denne politikken gi deg mye bedre beskyttelse, slik at du ikke trenger å bekymre deg så mye i løpet av et krav situasjon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
