Category: no

Anvisning Basics: Tips for Payments

Hva er en Money Order og hvordan gjør man arbeid?

Anvisning Basics: Tips for Payments

Enten du kjøper eller selger noe, kanskje en postanvisning være det beste alternativet (eller det eneste alternativet) for betaling. De er betraktet som en “sikker” form for betaling, noe som gjør dem til et populært alternativ til kontroller. Men det er viktig å forstå fordeler og ulemper med å bruke penger ordre-og når andre betalingsmetoder er et bedre valg.

Hva er en Money Order?

En postanvisning er et papirdokument, som ligner på en sjekk, som brukes til å betale.

Anvisninger er forhåndsbetalt, så de er bare utstedes etter en kjøper betaler for postanvisning med kontanter eller en annen form for garantert midler.

Garantert midler: Fordi utstedere kreve betaling på forhånd, er anvisninger anses relativt trygt, eller “garantert”, betalingsformer. De bør ikke sprette lignende personlige sjekker makt.

Spesifikk betalingsmottaker: Navnet på en betalingsmottaker (mottakeren av pengene rekkefølge) og navnet på en finansinstitusjon som utstedte anvisning vil vises på hver anvisning. Når du kjøper en postanvisning, må du angi hvem som skal få midlene ved å fylle ut navnet på personen eller organisasjonen som du ønsker å betale. Dette gjør det vanskelig for tyver å stjele instrumentet og få pengene.

Risiko: Vær oppmerksom på at penger bestillinger blir noen ganger brukt i svindel, men de er også brukt til legitime formål. Vi vil detalj flere felles svindel under.

Hvor kan man kjøpe:  Money bestillinger er tilgjengelig fra flere kilder, inkludert:

  • Supermarkeder og nærbutikker
  • Banker og kreditt fagforeninger
  • Sjekk innløse, pengeoverføring, og lønning lån butikker
  • USA Postkontorer

Hvordan kjøpe:  Å kjøpe en postanvisning, må du betale med garanterte midler.

  1. Betaling: Ved banken din, kan du overføre penger fra din brukskonto eller sparekonto. Hos en forhandler, vil du betale med kontanter, et debetkort transaksjon med PIN-koden din, eller et kontant forskudd på kredittkortet ditt. Merk at kredittkort kontantuttak er dyre fordi du betale ekstra avgifter og høye renter på de balanserer , så prøv å unngå det alternativet.
  2. Beløp og betalingsmottaker: Fortell anvisning utsteder hvor mye du ønsker en postanvisning for, og de vil skrive ut dokumentet for deg. Du må skrive inn navnet på utbetalingsmottakeren på linjen som sier “Pay til rekkefølgen av.”
  3. Hold poster: Hold kvittering og noen andre detaljer om kjøpet. Hvis noe går galt, må du denne informasjonen til å spore eller kansellere anvisning.

Kostnad:  Forvent å betale en liten avgift for å få en postanvisning. Prisene er vanligvis lavest på supermarkeder og nærbutikker rundt $ 1 eller så per anvisning. Banker og kreditt fagforeninger ofte betalt $ 5 til $ 10. For mer informasjon om gebyrer, se en liste over steder med priser.

Kjøp beløp:  Money bestillinger har en maksimumsgrense, ofte $ 1000 per anvisning. Dette gjør dem egnet for mindre kjøp, men hvis du trenger mer enn det, kan du kjøpe flere penger bestillinger (og betale flere avgifter). Alternativt kan du bruke en annen metode som en banksjekk.

Å få penger:  Hvis du mottar en postanvisning, kan du kontanter den eller sette den akkurat som en sjekk. For å gjøre dette, vil du vanligvis godkjenner iden av postanvisning ved å registrere ditt navn. Det er best å innkassere penger bestillinger på samme sted de ble kjøpt fra (en Western Union eller Moneygram skrivebord, eller bank eller kredittkort union som utstedte dem).

Hvis du ikke trenger penger akkurat nå, er det lurt å sette inn midler til en bankkonto for sikker oppbevaring.

Hvorfor bruke Anvisninger?

Anvisninger er en av mange alternativer for å betale. Så når det gjør mest fornuftig å bruke en postanvisning?

Alternativ til kontanter:  En postanvisning kan utstedt til en bestemt person, noe som reduserer risikoen for tyveri. Hvis en postanvisning blir mistet eller stjålet, kan du avbryte den og få en erstatning.

Hvis du mister penger, er den borte for godt. Mailing kontanter er rett og slett for risikabelt, så anvisninger er et godt alternativ når du mailing en betaling. Hva mer kan du spore betaling og bevise at mottakeren faktisk fikk betalt.

Ingen bankkonto er nødvendig:  Hvis du ikke har en bankkonto, enten du ikke vil ha en, eller du kan ikke kvalifisere for en-postanvisninger kan være det beste alternativet for å betale.

Du kan betale regninger som strømregninger, forsikringer, og mobiltelefon kostnader med penger bestillinger hver måned. Men kostnaden ved å kjøpe penger ordre legger opp. Som koster, og tiden det tar å kjøpe penger bestillinger måned etter måned, kan motivere deg til å åpne en lokal bankkonto.

Holde informasjonen hemmelig:  Når du skriver en personlig sjekk, inneholder den sjekken sensitiv informasjon. For eksempel, sjekker ofte viser din hjemmeadresse, telefonnummer, bankkontonummer, og navnene på noen felles konto eiere (som din ektefelle eller partner, hvis noen). Hvis du ikke kjenner eller stoler på den personen du betaler, en postanvisning skjuler denne informasjonen.

Kreves av selger:  Noen selgere krever at du betaler med en postanvisning. De ønsker ikke å ta sjansen på å akseptere en personlig sjekk, og det er ganske vanlig å be om penger bestillinger. En banksjekk ville tilby samme sikkerhet, men penger bestillinger synes å være foretrukket, og de er mindre kostbart for kjøpere.

Send penger utenlands:  Hvis du trenger å sende penger til utlandet, postanvisninger er en trygg og rimelig måte å gjøre det. Mottakeren kan enkelt konvertere en postanvisning til lokal valuta, og USPS penger bestillinger er godt ansett i mange land rundt om i verden.

Alternativer til Anvisninger

Anvisninger er ikke den eneste måten å betale. Andre alternativer tilbyr “garantert” midler, og noen er enda sikrere enn penger bestillinger.

Kasserer sjekker  er lik penger bestillinger. De er begge papirdokumenter utstedt til en bestemt mottaker og garantert av utsteder. Men banker og kreditt fagforeninger problemet kasserer sjekker-ikke nærbutikker og penger butikker. Også kasserers sjekker er tilgjengelig for større dollar mengder, slik at de er et bedre valg for store utbetalinger. Lær mer om hvordan kasserer sjekker sammenligne med penger bestillinger.

En bankoverføring  er en elektronisk overføring av garanterte midler. Igjen, kan selgere være trygg-enda tryggere enn hvis de får en postanvisning, at de får betalt. Overføringer er dyrere (ca $ 35 i de fleste tilfeller) og mer tungvint, men de kan ikke være forfalsket eller kansellert som penger bestillinger. Lær mer om bruk av overføringer til å sende penger.

Elektroniske betalinger  av ikke-garanterte midler er også et alternativ. Hvis du bare betale regninger, kan bankens elektroniske regningen betalingstjeneste sende penger nesten hvor som helst-vanligvis gratis. Selv om du ikke har en bankkonto, mange forhåndsbetalte debetkort tilbyr den samme tjenesten, eller du kan betale med ditt kortnummer. Elektroniske tjenester og programmer kan også sende penger (helst bare til personer du stoler på) uten kostnad.

Personlige sjekker , mens gammeldags, er ofte god nok. Billers som energiverk og telefonen tjenesteleverandører fortsatt aksepterer personlige sjekker. Online selgere og andre (for eksempel fremmede du håndtere på Craigslist) kan be om en postanvisning for ekstra sikkerhet.

Se for svindel

Anvisninger er generelt ansett som trygt, men de kan brukes i svindel. Faktisk, den oppfatning at de er trygge er akkurat det som gjør dem perfekt for svindel.

Ser for vanlige røde flagg vil hjelpe deg å unngå trøbbel. Å være trygg:

  1. Send aldri “ekstra” penger tilbake til noen som betaler for mye med en postanvisning-det er nesten helt sikkert en svindel. Vær på vakt mot videresending ekstra penger til “avsendere”.
  2. Kontroller midler på noen penger slik at du er i tvil om før du tar den til banken din.
  3. Unngå å betale noen med en postanvisning hvis du tror du trenger å reversere betalingen. Du kan bare avbryte penger ordre før de har blitt utbetalt.

Begrensninger av Money Orders

Nå som du vet det grunnleggende, kan du sette pris på fordeler og ulemper med å bruke penger bestillinger. Noen av de viktigste ulempene med penger bestillinger er beskrevet nedenfor.

Maks grenser:  Money bestillinger er vanligvis utstedes med et maksimum på $ 1000. Noen penger ordre utstedere bruke en enda lavere grense (for eksempel, er internasjonale USPS penger bestillinger begrenset til $ 700). Dersom kjøpesummen er mer enn $ 1000, vil du trenger flere penger bestillinger. Så ting blir tungvint-og like dyrt som andre former for betaling.

Convenience:  Money bestillinger er lett å få. Bare gå til kunden servicedesk på et supermarked eller besøke en bankfilial. Men andre former for betaling er mye enklere å jobbe med. Å kjøpe en postanvisning, må du ofte få penger, vente i kø, vente på en kundebehandler (som gjør sitt beste) for å fullføre transaksjonen, og få penger for i posten. Personlig sjekker og elektroniske betalinger eliminere de fleste eller alle av disse trinnene.

Trust:  De fleste tror at penger bestillinger er trygge. Selgere stole på  utsteder  (i stedet for en person) for å levere midler. Imidlertid kan anvisninger heve røde flagg fordi de er ofte brukt for svindel. I noen tilfeller er anvisninger forbudt, eller de forårsake ekstra administrativt arbeid og forsinkelser. For eksempel er det noen finansinstitusjoner (som forsikringsselskaper og meglerforetak) ikke akseptere penger bestillinger fordi de kan brukes i hvitvasking operasjoner. Likeledes banker kan ikke tillate deg å bruke den mobile enheten for å sette inn penger bestillinger, men sjekker er ikke noe problem.

Hvordan tjene penger ved å investere i fond

Hvordan tjene penger ved å investere i fond

Amerikanerne har investert i verdipapirfond gjennom sine 401 (k) plan på jobb, deres Roth IRAS, deres tradisjonelle IRAs, deres 403 (b) s, deres SEP-IRAS, sin enkle IRAS, eller andre typer avgang kontoer, så mye slik at de representerer en stor andel av eiendeler holdt i dem. Dessverre, mange nye investorer, samt utallige avgang kontoinnehavere, kan faktisk ikke fortelle deg hva et aksjefond er, hvordan et aksjefond fungerer, eller hvordan noen faktisk tjener penger fra å eie et aksjefond.

Hva er verdipapirfond

Før du kan forstå hvordan investorer tjene penger å investere i aksjefond, må du forstå hva et aksjefond er og hvordan den genererer fortjeneste. Du kan begynne med å lese en haug med artikler, men hvis du er presset for tiden, her er kondensert definisjon.

Enkelt sagt, er et aksjefond et begrep som brukes for å beskrive en type selskap som ikke gjør noe selv, men snarere den eier investeringer. Selskapet, som er aksjefond, ansetter en porteføljeforvalter og betaler ham eller henne et forvaltningshonorar, som ofte varierer mellom 0,50% og 2,00% av eiendeler. Porteføljeforvalteren investerer penger oppdratt av fondet i henhold til strategien lagt ut i et dokument kalt aksjefond prospekt.

Noen fond har spesialisert seg på å investere i aksjer, noen i obligasjoner, noen i fast eiendom, noen i gull. Listen går nesten av og på med verdipapirfond organisert for nesten alle typer investere strategi eller nisje du kan tenke deg.

Det er enda midler beregnet for folk som bare ønsker å eie utbytte aksjer i S & P 500 som har økt utbytte hvert år de siste 25 årene! Det er trygt å si at det er et aksjefond for nesten alle mål du ønsker å oppnå.

Hvordan aksjefond kan tjene penger for deg

Den type aksjefond som du investert vil avgjøre hvordan du generere kontanter.

Hvis du eier en aksje fond, har du allerede lært at de største kildene til potensiell gevinst er en økning i aksjekursen (kursgevinster) eller kontantutbytte utbetalt til deg for pro-rata andel av selskapets distribuerte fortjeneste. Dersom fondet fokuserer på å investere i obligasjoner, kan du være å tjene penger gjennom renteinntekter. Dersom fondet har spesialisert seg på å investere i fast eiendom, kan du være å tjene penger på husleie, eiendom takknemlighet, og overskuddet fra driften, for eksempel salgsautomater i et kontorbygg.

Tre nøkler til å tjene penger gjennom aksjefond investerer

Det er tre viktigste nøklene til å tjene penger gjennom aksjefond investerer. Disse er:

  1. Bare investere i aksjefond du forstår
    hvis du ikke kan forklare, raskt, konsist, og med spesifisitet, nøyaktig hvordan et aksjefond investerer, hva dens underliggende aksjepostene er, hva risikoen i aksjefond investeringsstrategi er, og hvorfor du eier en bestemt aksjefond, har du sannsynligvis ikke bør ha det i din portefølje. Det er mye lettere å måle, inneholde, og setter pris på risiko når du holde ting enkelt.
  2. Tenk i perioder med 5 år eller mer
    Det er mye lettere å la din rikdom forbindelsen hvis du kan ri ut noen ganger kvalmende bølger av markedsvolatilitet som er en del og pakke av å investere i aksjer eller obligasjoner. Hvis du eier, sier en egenkapital aksjefond, være forberedt på det å falle med 50% i et gitt år. Slike ting skjer. Forutsatt at du har utarbeidet et godt undersøkt, lyd plan basert på sunn fornuft, grunnleggende matematikk, og forsvarlig risikostyring strategier, tillater deg selv å bli emosjonell og selge dine produktive ressurser på verst mulig tid er ikke sannsynlig å få deg til å bygge langvarig generasjonene rikdom.
  3. Betale rimelige utgifter
    Bortsett fra aksjefond kostnadsprosent, er det også viktig å vurdere en håndfull andre kostnader. Skatte effektivitet saker. Inntekter behov saken. Risikoeksponering teller. Alt må veies opp mot hverandre og andre relevante faktorer. Poenget er å sørge for at du får verdi for hva du betaler.

Pensjonering Strategier for små bedrifter

Pensjonering Strategier for små bedrifter

Som eier en liten bedrift, du er helt ansvarlig for din egen pensjonisttilværelse planlegging. Hvis du har ansatte, kan du føle ansvar for å hjelpe dem å planlegge for en vellykket pensjonsalder. De hensyn og avgang besparelser planer som fungerer du som eier en liten bedrift, bør være avgjørende når du planlegger for både din egen pensjon og dine ansatte.

Velg en tradisjonell Retirement strategi

Det er noen tradisjonelle andre enn å bruke en liten bedrift til å finansiere din pensjon alternativer, for eksempel IRAS og 401 (k) s, som fungerer som flere kilder til pensjonisttilværelse inntekt annet enn å likvidere en liten bedrift.

Etablere en ENKEL IRA:  Innsparings incitament kamp for ansatte, eller SIMPLE IRA, er en pensjonsordning tilgjengelig for små bedrifter. I 2018 kan ansatte utsette opp til $ 12 500 av lønnen, før skatt, og de som er 50 år eller eldre kan betale inntil $ 15 500 ved å utnytte en $ 3000 catch-up bidrag. Men kan de ansatte som deltar i andre arbeidsgiver-sponset planer bidrar ikke mer enn $ 18 000 i alle arbeidsgiver-sponset planer sammen.

Arbeidsgivere kan matche ansattes bidrag til en enkel IRA opp til 3% av den ansattes lønn. Omvendt kan arbeidsgivere bidra 2% av hver kvalifisert ansattes kompensasjon på opp til $ 270 000 i 2018. Arbeidsgiveravgift bidrag er fradragsberettiget.

Sett opp en SEP IRA:  Et forenklet ansatt pensjon (SEP) er en annen type individuelle avgang konto (IRA) som små bedrifter og deres ansatte kan bidra. I 2018, det kan de ansatte gjøre før skatt bidrag på inntil 25% av inntekten eller $ 55.000, avhengig av hva som er mindre. Som en enkel plan, en SEP lar små bedrifter gjør fradragsberettiget bidrag på vegne av kvalifiserte ansatte, og de ansatte vil ikke betale skatt på beløpene en arbeidsgiver bidrar på deres vegne før de tar fordelinger fra planen når de pensjonere.

Nesten enhver liten bedrift kan etablere en september Det spiller ingen rolle hvor mange ansatte du har eller om virksomheten er organisert som et enkeltmannsforetak, partnerskap, aksjeselskap eller nonprofit. Hvert år kan du bestemme hvor mye å bidra med på de ansattes vegne, slik at du ikke er låst til å lage et bidrag hvis virksomheten har et dårlig år. Eierne av virksomheten er også vurdert ansatte og kan gjøre ansattes bidrag til sine egne kontoer.

Totalt sett er september plan et bedre alternativ for mange små bedrifter fordi det gir mulighet for større bidrag og større fleksibilitet.

IRAS og Solo 401 (k) s: Hvis du er i en konkurransedyktig felt og ønsker å tiltrekke seg de beste talentene, må du kanskje å tilby en pensjonsordning, slik som de to beskrevet ovenfor. Men arbeidsgivere ikke pålagt å tilby pensjonsytelser til sine ansatte. Hvis du ikke gjør det, en måte du kan spare til egen pensjon uten å involvere de ansatte er gjennom en Roth eller tradisjonell IRA, som alle med lønnsinntekt kan bidra til.

Du kan også bidra til en IRA på ektefellens vegne. Roth IRAS la deg bidra etter skatt dollar og ta taxfree-distribusjoner i pensjonisttilværelsen; tradisjonelle IRAS la deg bidra før skatt dollar, men du må betale skatt på utbytte. Det meste du kan bidra til en IRA i 2018 er $ 5500 ($ 6500 hvis du er 50 år eller eldre).

Til slutt, hvis en liten bedrift ikke har kvalifiserte ansatte andre enn din ektefelle, kan du bidra til en Solo 401 (k).

Utvikle en exit-strategi for din bedrift

Det kan virke merkelig at det å utvikle en virksomhet exit-strategi bør være en av dine første hensyn når du planlegger for pensjonister. Men tenk på dette: småbedrifter du tilbringer livet bygningen kan bli din største ressurs. Hvis du vil at den skal finansiere din pensjon – og for å stoppe arbeids – du trenger å likvidere din investering. For å forberede seg til å selge en liten bedrift en dag, må den være i stand til å operere uten deg. Det er aldri for tidlig å begynne å tenke på hvordan man skal oppnå dette målet, og om hvordan du finner den beste kjøperen for små bedrifter.

Markedsforhold vil påvirke din evne til å selge virksomheten din. Du ønsker kanskje å bygge inn fleksibilitet i din pensjonisttilværelse plan slik at du kan selge din innsats under et sterkt marked eller jobbe lenger hvis en lavkonjunktur treffer. Du definitivt ønsker å unngå en nød salg: Et problem du vil støte på hvis du venter til siste minutt for å avslutte virksomheten er at din forestående avgang vil skape inntrykk av en nød salg blant potensielle kjøpere, og du vil ikke være i stand til å selge selskapet til en premie.

Bunnlinjen

Mer enn en tredjedel av små bedrifter i undersøkelsen i 2014 sa at de ikke ønsker å pensjonere seg, en fjerdedel sa at de ikke har tenkt å pensjonere seg, mer enn en tredjedel sa at de planlegger å dele sin pensjonisttilværelse tid mellom arbeid og fritid, og mer over halvparten sa at de ville finne det vanskelig å helt fratre. Selv om du er blant de mange små bedrifter som planlegger å fortsette arbeidet, etablere en pensjonsordning for småbedrifter er en god idé fordi det gir deg muligheter – og ha alternativer betyr at du vil føle deg mer fornøyd med hva vei du velger .

Hvordan øke din pensjonisttilværelse besparelser og spare penger på skatter

Hvordan øke din pensjonisttilværelse besparelser og spare penger på skatter

Ingen liker å betale mer skatt til onkel Sam enn absolutt nødvendig. Heldigvis gir skattemyndighetene skatteklasse visse skattefordeler for deltakelse i ulike pensjon sparekontoer for å bidra til å redusere våre skatter. Men som i slutten av året nærmer våre skattereduksjonsmuligheter for 2015 inntektsåret blir litt mer begrenset.

Her er noen siste liten alternativer som kan bidra til å redusere skatter nå (eller senere) mens ramping opp din sparing til pensjonisttilværelsen:

Gjør siste liten bidrag til en 401 (k) eller 403 (b) pensjonisttilværelse.  En metode for å redusere skatt samtidig som de sparer til pensjon er å øke før skatt bidrag til en 401 (k) eller 403 (b) plan om du er dekket av en av disse pensjonsordninger på jobben. Skattemyndighetene grense for 401 (k) og 403 (b) planer er $ 18 000 i 2015 ($ 24 000 for alderen 50 eller eldre), og denne grensen inkluderer ikke eventuelle samsvarende bidrag. Hvis du ikke er i stand til å bidra med opp til det maksimale beløpet i år, i hvert fall sørge for at du får full arbeidsgiver kamp hvis man er gitt. Ta kontakt med din menneskelige ressurser avdelingen for å se hvordan du kan legge mer penger i ved utgangen av året.

Bidra til en individuell avgang konto (IRA).  En annen vanlig skattereduksjon strategi som kan brukes til pensjonisttilværelsen er å lage en egenandel bidrag til en IRA. Grensen bidrag er 100% av kompensasjon opp til $ 5500 ($ 6500 hvis du er 50 år eller eldre) eller skattepliktig lønnsinntekt for året hvis erstatningen er mindre enn disse grensene.

Husk at hvis du allerede deltar i en pensjonsordning gjennom arbeidsgiver, er evnen til å trekke disse bidragene begrenset basert på inntekten. For 2015 inntektsåret, er evnen til å gjøre fradragsberettigede IRA bidrag ikke et alternativ hvis du er en enkelt filer med endret justert brutto inntekt (Magi) på $ 71 000 eller mer ($ 118 000 for ektepar innlevering fellesskap).

Hvis du er gift innlevering i fellesskap med en ektefelle dekket av en plan, men du er det, kan du også gjøre fradragsberettigede IRA bidrag hvis MAGI er under $ 193 000.

Dra nytte av andre pensjonister spare alternativer hvis du er selvstendig næringsdrivende.  Andre muligheter til å sette til side pensjonisttilværelse midler i skattestilte kontoene finnes for gründere og selvstendig næringsdrivende. September IRAS, SIMPLE IRAS og Solo 401 (k) s er populære pensjonisttilværelse sparealternativer for selvstendig næringsdrivende. Enkle IRAS må settes opp før 1. oktober deadline og Solo 401 (k) planer må settes opp etter 31. desember kan imidlertid SEP-IRAS etableres frem til 15. april året etter (15 oktober hvis innlevering en forlengelse.

Roth kontoer kan bidra til å redusere dine fremtidige inntektsskatter.   Hvis din arbeidsgiver tilbyr en Roth 401 (k) eller Roth 403 (b) alternativ kan det være lurt å vurdere å gjøre bidrag til disse kontoene hvis du ikke trenger en værende år skattefradrag. Før skatt bidrag til en arbeidsgiver-sponset avgang plan eller til en egenandel IRA kan være mindre gunstig hvis du er i en lavere skatt brakett, er ikke i dine topp opptjeningsår, eller hvis du forventer å være i en høyere marginalskatt brakett i framtid.

I slike situasjoner kan det være mer fornuftig å bidra til en Roth-konto for å dra nytte av inntjeningsvekst tax-free. Husk at Roth IRAS har ulike inntekts begrensninger enn egenandel IRAS men bidraget beløpet er det samme.

Vurdere å sette av midler i en helse sparekonto (HSA). Hvis du er registrert i en høy egenandel helseplan, hsas er en skatt-fordelaktig, måte å bidra til å betale for fremtidige helserelaterte utgifter med umiddelbare skattefordeler. Hsas også gjøre en utmerket siste øyeblikk besparelser strategi for å bidra til å redusere inntektsskatt. I 2015 HSA bidrag grenser er $ 3350 for individuelle dekning og $ 6650 for familien dekning.

Hvis du er 55 år eller eldre, er det en ekstra $ 1000 catch-up bidrag til Medicare valgbarhet begynner kl 65.

Helse sparekontoer er unik ved at de tilbyr trippel skattefritak. Pengene som du putter inn hsas senker din nåværende skattepliktig inntekt, vokser skatte-utsatt, og kommer ut av din konto tax-free så lenge du bruker den for helserelaterte utgifter. HSA blir ofte ansett som et viktig avgang besparelser kjøretøy fordi det er ingen straff for å bruke disse kontoene for ikke-medisinske utgifter når du når 65 år (ikke-kvalifiserte uttak etter 65 år beskattes på ordinær skattesatser.)

HSA bidrag fortsatt kan gjøres inntil 15 april 2016, for 2015 inntektsåret. Bekvemmelighet og enkelhet gjør bidrag gjennom automatiske lønn fradrag er en tiltalende trekk ved HSAs. Men mange HSA deltakerne er uvitende om den ekstra tiden tillatt å gjøre bidrag for 2015 inntektsåret utenom vanlig lønn fradrag. Du har frem til skatt innlevering frist (ikke inkludert eventuelle forlengelser) for å gjøre ekstra bidrag til din HSA hvis du ikke allerede maks ut dine bidrag gjennom lønn fradrag i desember 31. For å dra nytte av denne skattebesparelse muligheten, ville du trenger å gjøre direkte bidrag til en HSA konto ved direkte å skrive en sjekk eller sette opp automatiske overføringer fra din bankkonto.

En ekstra fordel med skattefradrag for HSA bidrag er at du ikke trenger å spesifisere fradrag til å kreve fradrag. Skattemessig er HSA bidrag anses som en over linjen fradrag. Dette betyr at de kan bidra til å redusere justert brutto inntekt (AGI) og potensielt hjelpe kvalifisere deg for andre skattefradrag og kreditter som er inntektsavhengig.

Hvis du er frisk eller ikke trenger tilgang til HSA midlene er det ingen “bruk det eller mist det” bestemmelse som er tilfellet for fleksible utgifter kontoer (FSA). Som et resultat, kan du fortsette å la HSA midlene på kontoen din og la saldoen vokse inn i din pensjonisttilværelse år. Helse sparekontoer gir også diversifisert investeringsmuligheter gjennom ulike fond som tilbyr langsiktig vekstpotensial.

I motsetning til bidrag til en IRA, trenger helse sparekontoer ikke har inntekt begrensninger. Bare vær oppmerksom på at du må være dekket av en høy egenandel helseforsikring plan med en helse sparekonto knyttet til det i løpet av 2015 skatteåret. Fristen for å gjøre HSA bidrag er 15. april, selv om du er filing en utvidelse.

Beregn skatt besparelser.  Hvis du er nysgjerrig på å se beregnet skatt for det siste året skatten du ikke trenger å vente til du har levert selvangivelsen. Dette før skatt besparelser kalkulator kan brukes til å beregne skattemessige konsekvenser av flere bidrag til en arbeidsgiver-sponset avgang plan, egenandel IRAS, selvstendig næringsdrivende planer, eller hsas.

Hvordan du forbedrer din Retirement Income

Hvordan du forbedrer din Retirement Income

Du vil ikke bare ha nok penger til å leve komfortabelt når du fratre, men litt mer. Kanskje du vil nok til å reise, begynner som bigeskjeft du alltid snakket om eller kjøpe din drømmebolig siden du har tid til å nyte det. Uansett hva din pensjon drømmer er, maksimere din pensjon inntekt kan hjelpe.

Her er noen måter å gjøre nettopp det.

Begynn å spare så fort som mulig

Du har sikkert hørt om fordelene med rentes rente. Jo tidligere du begynner å spare, jo tidligere du begynner å få interesse og jo tidligere at interessen kan starte compounding. To år gjør en forskjell, men fem eller 10 år gjør en stor forskjell i mengden du ende opp med ved pensjonering.

Så selv om du er på et stramt budsjett, starter stashing minst en liten bit av det bort i en pensjonisttilværelse konto. Har den automatisk trukket fra lønnen din, slik at du ikke er fristet til å bruke den. Du investerer i din egen fremtid.

Begynn å spare en engangsutbetaling

Dette er ikke alltid mulig, men hvis du tilfeldigvis har en fin rund sum penger kommer inn i din besittelse, vurdere å bruke den som base av din pensjon fondet. Graderinger og bryllup ofte resultere i gaver av kontanter, så bruk disse som spiren til oppgjørskonto for økt rentes rente og en større avkastning når du pensjonere.

Finne ut hvilke IRA-konto fungerer for deg og unngå å bli overtaxed

Individuell pensjonering kontoer (IRA) hjelpe pensjonister-å-være å bidra til deres framtid, sette pengene bort til ulike investeringer og samtidig være nyttige skatt administrasjonsverktøy.

De to vanligste IRAS er den tradisjonelle og Roth IRAS, og en av de mest betydelige forskjeller er hvordan de skatte bidrag og fordelinger. For eksempel, hvis person A er i en lavere skatt brakett i pensjon enn før, han bør nok bruke en tradisjonell IRA, som lar noen fradragsberettigede bidrag og skatt distribusjoner som alminnelig inntekt.

Få Matchende Bidrag

To typer av IRAS, forenklet pensjonsordning (SEP-IRA) og Savings Incentive Match Plan for ansatte (ENKEL-IRA), tillater arbeidsgivere å bidra til ansattes IRAS. Selvfølgelig, å ha en ekstra eller matchende bidrag til IRA vil øke verdien, så sørg for at du spør din arbeidsgiver å gjøre det.

Snakk med en Pro

Det er en god idé å gjøre din egen forskning, utdanne deg selv på dine valg og ta informerte beslutninger, men du kan også få avansert hjelp fra en finansiell profesjonell hvis utdanning og karriere fokus på planlegging og spare til pensjonisttilværelsen.

Få mest mulig ut av en økonomisk konsulent ved å gjøre leksene dine først. Kom til møtet med noen grunnleggende forståelse av alternativene, dine egne økonomiske mål og konkrete spørsmål om hvordan man best kan oppnå disse målene. Med din konsulent innsikt og din egen intelligens, vil du være i stand til å finne de beste strategiene for å maksimere din pensjon inntekt.

Se utenfor boksen

Ikke vær redd for å se på andre alternativer for å skaffe og lagre din pensjon inntekt. Du kan investere i fast eiendom, bli en venture kapitalist, øke interessen ved å låne dine egne penger, eller investere i ting som har nevneverdig verdi for å øke din pensjon inntekt.

Den beste tingen å gjøre er å bli aktive i tilsynet hvordan din pensjonisttilværelse inntekt vokser. Passivitet er dødelig. Få interessert, bli involvert, utdanne deg selv og begynne å administrere din fremtid nå.

Bunnlinjen

Å ha nok penger til å leve komfortabelt når du fratre ikke er nok for de fleste. Det er også viktig å ha litt ekstra slik at du kan oppfylle noen av dine livslang drømmer som å reise når du pensjonere. Enten det være å få råd fra en pro eller lagring tidligere, er det mange enkle måter å sikre at du er forberedt når du pensjonere.

Hvordan pensjonere seg tidlig og lavere helsekostnader

Hvordan pensjonere seg tidlig og lavere helsekostnader

Hvis du vurderer å pensjonere seg før fylte 65 år, er du sannsynligvis balansere spenningen av mulighetene for hva som ligger foran i livet ditt i løpet av denne stor overgang med noen legitime bekymringer. En av disse bekymringene er hvordan man skal betale for en av de største utgiftene i løpet av din pensjonisttilværelse år ut av lommen helsetjenester utgifter.

Kostnaden for helsevesenet er allerede dyrt for de fleste husholdninger. Som avgang nærmer seg, gjør utsiktene ikke mye bedre.

Faktisk, ifølge Fidelity i gjennomsnitt et par kan forvente å bruke $ 275 000 på helsetjenester utgifter gjennom sin pensjonisttilværelse år. Det tallet er basert på en 2017 estimat og representerer en 6 prosent økning fra året før ($ 260 000 i 2016).

Problemet med disse typer anslag er at de er basert på en forventet pensjonsalder på 65. Så, hva skjer hvis du pensjonere seg tidlig? Som du kanskje har forventet, pensjon før fylte 65 år kan signifikant øke forventede helsekostnader.

Hvor mye vil det anslåtte helsekostnader øke hvis du pensjonere før Medicare valgbarhet ved 65 år? Du kan beregne helsekostnader ved bruk av denne kalkulatoren levert av AARP:

AARP helsekostnader kalkulator

Hvor får du tak i helseforsikring dekning

Proaktiv helseforsikring planlegging er nødvendig å prøve og holde helsevesenet kostnadene så lave som mulig. Gjennomgang helseforsikring alternativer vil hjelpe deg å gå videre med tillit med dine planer om å fratre på dine vilkår.

Her er helseforsikring alternativer for utmelding en førtidspensjons program insentiv:

Oppnå dekning gjennom ektefellens arbeidsgiver-sponset helseplan. Hvis din ektefelle er fortsatt arbeider og kvalifisert for helseforsikring dekning gjennom sin arbeidsgiver, kan prosessen med å finne en backup forsikring være en enkel løsning.

Dette er fordi når en ektefelle mister helseforsikring dekning etter å ha tatt en tidlig pensjonisttilværelse tilbud dette er ansett som en kvalifiserende arrangement i forbindelse med blir lagt til en eksisterende plan. Sørg for å starte prosessen med å diskutere din pensjon alternativer så tidlig som mulig hvis du er gift, slik at du kan koordinere tidspunktet for når du forlater arbeidslivet.

Skaff dekning sitater fra privat forsikring markedet. Hvis du er relativt sunt, bør du vurdere din alternativer i privat forsikring markedet. Den tidligere startdatoen for din pensjon, jo større er sannsynligheten for det vil gagne deg å shoppe rundt etter riktig forsikring. Den private forsikring markedet tilbyr et bredere spekter av dekning alternativer. Men familie og individuelle helseforsikring planer kan ende opp med å koste deg mer penger. Som blir sagt, det skader ikke å ta en titt på de private forsikringsalternativer og shoppe rundt.

Du kan komme i gang å sammenligne forsikringer og priser ved hjelp av en online markedsplass. Noen eksempler på nyttige nettsteder inkluderer ehealthinsurance.com og gohealthinsurance.com. En annen anbefalte alternativet omfatter arbeider direkte med en forsikringsmegler. Bare husk at hvis du ender opp med å bestemme å få helseforsikring dekning under COBRA eller Affordable Care Act, er det fortsatt anbefalt at du shoppe rundt og sammenligne premium kostnader og dekning beløp.

Utforsk dekning alternativer under Care Act Affordable (ACA). Når du mister din arbeidsgiver-forutsatt dekning dette er ansett som en kvalifiserende arrangement i forbindelse med å skaffe dekning under ACA. Dette betyr at du kan oppnå dekning utenfor det normale åpen påmelding periode. For tidlige pensjonister, er dette viktig på grunn av det faktum at inntektsbasert subsidier er tilgjengelig under Affordable Care Act. Avhengig av hvor mye den nye husholdningsinntekt beløpet etter førtidspensjonering kan du kvalifisere for en subsidie av forsikringspremier. Disse tilskuddene er basert på endret justert brutto inntekt i løpet av året at politikken er i kraft. Du kan begynne å sammenligne politiske valg i staten på  HealthCare.gov . Du kan også beregne om du vil kvalifisere for inntekter basert subsidier bruker Health Insurance Market kalkulator tilgjengelig gjennom Kaiser Family Foundation.

Sjekk med din nåværende eller tidligere arbeidsgiver for å se om du er kvalifisert for retiree helse dekning. Andelen pensjonister som dekkes av arbeidsgiver-forut pensjonist helseforsikring har falt betydelig de siste tiårene. Ifølge Kaiser Foundation bare 16 til 25 prosent av pensjonister hadde supplerende Medicare dekning. Hvis du har pensjonist helseforsikring tilgjengelig, sørg for å ta hensyn til service datoer og aldersgrense for valgbarhet. Det er også viktig å finne ut hvordan disse fordelene endres etter hvert som du alder.

Bruk COBRA å opprettholde gruppen dekning i 18 måneder. Når du pensjonere du kan velge å fortsette gruppen dekning under COBRA i 18 måneder. Men premiene vil trolig øke betydelig siden du vil nå være å betale full premie selv. Et unntak vil være hvis du har pensjonist helseplan dollar tilgjengelig for å dekke kostnadene hvis du har tilgang til en pensjonist helseplan. Husk at hvis du har en helse sparekonto, kan du bruke midler fra HSA til å betale for forsikringspremier for helsetjenester videreføring dekning gjennom COBRA. Fordelen med å velge COBRA dekning er at din forsikring, og du slipper å endre leverandører. Ulempen er at du mister nå arbeidsgiver basert tilskuddet og vil betale hele kostnaden for din helse forsikringspremie.

I tilfelle du har en pre-eksisterende tilstand og skal pensjonere seg innen 18 måneder snu 65, kan COBRA ende opp som det beste alternativet i denne perioden med usikkerhet. Så lenge du fortsetter å betale premie, vil du være i stand til å opprettholde dekningen før du er kvalifisert for Medicare. Hvis du ikke har en pre-eksisterende tilstand, vil velge COBRA gi deg litt ekstra tid til å regne ut din neste skritt for forsikring. Men det er mulig at mindre kostnads ​​uoverkommelige dekningen vil bli funnet når du får dekning under ACA.

Søker deltidsarbeid som gir tilgang til helseforsikring dekning. Noen arbeidsgivere er mer sjenerøse enn andre i fordeler avdelingen. Hvis du vurderer deltidsarbeid i løpet av pensjonisttilværelsen, kan du være i stand til å generere ekstra inntekt mens skaffe helseforsikring dekning. Du vil mest sannsynlig fortsatt må dekke hele eller mesteparten av kostnadene for helseforsikring. Men ved å delta i en gruppe plan kan du få tilgang til mer omfattende dekning. Sjekk om potensielle arbeidsgivere i ditt område gi helseforsikring for deltidsansatte.

Måter å ta kontroll over din fremtid helsekostnader

Her er noen andre ting å vurdere som vil bidra til å redusere ut av lommen helsetjenester utgifter:

Dra nytte av en helse sparekonto mens du fremdeles arbeider. Hvis du er dekket under en høy egenandel helseplan, kan du spare til framtidige helsekostnader i en helse sparekonto (HSA). Helse sparekontoer er svært gunstig fordi de tilbyr trippel skattefritak. Pengene som du putter inn hsas senker din nåværende skattepliktig inntekt, vokser skatte-utsatt, og kommer ut av din konto tax-free så lenge du bruker den for helserelaterte utgifter.

Utvikle helsevaner som vil hjelpe før og etter du når pensjonsalder. Unngå problematferd som røyking og fedme kan hjelpe deg å unngå å bo på veien til høye nåværende og fremtidige kostnader. Det er også viktig å bli en informert pasient. Ifølge helse literacy leverandører som EdLogics, fokus på utdanning for over 50 høye kostnader forhold, inkludert metabolsk syndrom, hjertesykdom og diabetes vil hjelpe styrke enkeltpersoner til å ta affære og forbedre deres generelle helse og velvære. En Bank of America Merrill Lynch undersøkelsen viste at nesten to tredjedeler ikke sparer så mye i sine pensjonsordninger på jobben på grunn av helsekostnader. Smarte helsevaner kan bidra til å holde kostnadene nede under avgang. Men en sunn livsstil kan også være nøkkelen til å bygge opp en større avgang hekker egg.

Lag et budsjett plan for pensjonister. Opprette en omtrentlig estimat av din livsstil utgifter behov og ønsker kan hjelpe deg med fullt vurdere dine ønskede pensjonsalder inntekter behov i dagens dollar. Dette kan også være nyttig når undersøke virkningen av de ulike utgifter som kan endres når du forlater din jobb (helseforsikring premiene, reiser, etc.).

Øke kontantbeholdning. De fleste finansielle planleggere anbefaler å opprettholde minst 3 til 6 måneder av levekostnader i en nødsituasjon fondet. Hvis du er med pensjon tidlig bør du vurdere å spare mer enn dette omtrentlig anslag. Bygge kortsiktige likvide besparelser i regnskapet som en sparekonto, interesse kontroll, pengemarkedsfond, kortvarige CDer eller statskasseveksler kan hjelpe deg med å dekke forventede maksimale ut-av-lomme helsekostnader. Denne ekstra besparelser kan også være nyttig i å holde skattbar inntekt så lav som mulig. Helseforsikring subsidier er basert på en modifisert justert brutto inntekt for det året du ønsker dekning.

Bruk smarte inntektsskatt planlegging teknikker for å holde premium kostnadene nede. Du har mest sannsynlig ikke ville fratre før første etablere en basisinntekt plan. På samme måte må du ha en grunnleggende skatte plan for å hjelpe deg å finne ut måter å strukturere din pensjon inntekt i skatte smart måte. For førtidspensjonister stole på det garanterte insurability gjennom helsevesenet markedet, kan skatteplanlegging også hjelpe deg lavere premie. Skattefrie inntekter fra en Roth 401 (k), Roth IRA, eller HSA kan være en verdifull del av din skatt plan. Som nevnt tidligere, ACA forsikring subsidier er inntekter basert på dagens premie år. Effektiv skatteplanlegging kan hjelpe deg å møte livsstil regning mål mens kostnadene for helseforsikring dekning minimeres.

5 Ulemper av fond

Ulemper av fond

Før du investerer i aksjefond, bør du gjøre leksene dine. Og heldigvis, er vi her for å hjelpe deg med det! Hvilke fond er best å bruke? Vil du velger å bruke fond, lukkede fond, ETF, og / eller individuelle aksjer og obligasjoner?

Uunngåelig, vil din hjemmelekse lede deg til artikler som beskriver ulempene av verdipapirfond. Men er alle disse såkalte ulemper av verdipapirfond egentlig Ulemper av fond?

La oss ta en titt på flere såkalte ulemper av verdipapirfond, og hvordan du kan unngå dem.

Ulempe 1: Fond har skjulte avgifter

Hvis avgiftene ble skjult, ville de skjulte avgifter sikkert være på listen over ulemper av verdipapirfond. De skjulte avgifter som er gråt er riktig referert til som 12b-1 avgifter. Selv om disse 12b-1 avgifter er ikke morsomt å betale, de er ikke skjult. Gebyret er beskrevet i aksjefond prospekt og kan bli funnet på verdipapirfondenes nettsider. Mange fond har ikke betalt en 12b-en avgift. Hvis du finner 12b-en avgift tung, investere i et aksjefond som ikke belaste gebyr. Skjulte avgifter kan ikke gjøre listen over ulemper av verdipapirfond fordi de ikke er skjult og det er tusenvis av verdipapirfond som ikke tar betalt 12b-1 avgifter.

Ulempe 2: Fond Mangel Likviditets

Hvor fort kan du få pengene dine hvis du selger et aksjefond i forhold til ETFer, aksjer og lukkede fond?

Hvis du selger et aksjefond, har du tilgang til kontanter dagen etter salget. ETFer, aksjer og lukkede fond krever at du vente tre dager etter at du selge investeringen. Jeg vil kalle det “mangel på likviditet” ulempe av verdipapirfond en myte. Du kan bare finne mer likviditet hvis du investerer i madrassen.

Ulempe 3: Fond har høye salgsgebyr

Skulle en salgsavgift inkluderes i ulempene ved fonds listen? Det er vanskelig å rettferdiggjøre å betale et salgsgebyr når du har en overflod av no-load verdipapirfond. Men, igjen, er det vanskelig å si at en salgsavgift er en ulempe av verdipapirfond når du har tusenvis av aksjefond alternativer som ikke har salgskostnader. Salgs avgifter er for bred til å være med på min liste over ulemper av verdipapirfond.

Ulempe 4: Fond og dårlig Trade Execution

Hvis du kjøpe eller selge et aksjefond, vil transaksjonen finner sted ved utgangen av markedet, uavhengig av tiden du har angitt for å kjøpe eller selge aksjefond. Jeg finner handel av fond for å være en enkel, stress-free funksjon av investeringen struktur. Imidlertid vil mange talsmenn og formidlere av ETF påpeke at du kan handle hele dagen med ETF. Hvis du bestemmer deg for å investere i ETF løpet fond fordi bestillingen kan fylles på 3:50 EST med ETF heller enn å motta priser som av 16:00 EST med verdipapirfond.

Ulempe 5: Alle fond har høye salgsgevinster distribusjoner

Hvis alle fond selge eierandeler og bestå salgsgevinster på til investorer som en skattepliktig hendelse, så vi har en funnet en vinner for listen over ulempene ved fondslisten.

Jaja, ikke alle fond foretar årlige salgsgevinster distribusjoner. Indeks fond og skatteeffektive fond ikke gjør disse distribusjonene hvert år. Ja, hvis de har gevinster, må de fordele gevinster til aksjonærene. Men mange fond (inkludert index fond og skatteeffektive verdipapirfond) er lav omsetning midler og ikke gjør salgsgevinster distribusjoner på årlig basis.

I tillegg er pensjonsordninger (IRAS, 401ks, etc.) ikke påvirket av salgsgevinster distribusjoner. Det er også strategier for å unngå kapitalgevinster distribusjoner, inkludert tax-tap høsting og salg av et aksjefond før distribusjon.

Er det Ulemper av fond?

Er det ulemper av verdipapirfond? Absolutt, det er ulemper av verdipapirfond. Det er fordeler og ulemper ved å investere i hver enkelt investering kjøretøy.

Men hvis du kommer over en liste av ulempene ved verdipapirfond, granske hvert element på listen, og avgjøre om den gjelder som en ulempe av verdipapirfond eller en ulempe av en bestemt aksjefond (eller investering kjøretøy som helhet uavhengig av strukturen).

Oppnå økonomisk frihet med en gjeld snøball

Oppnå økonomisk frihet med en gjeld snøball

Gjeld snøball, gjort populært av Dave Ramsey, er en metode som gjør det mulig å redusere gjelden ved å takle de små balanserer først. Komme ut av gjeld er en av de beste finansielle mål for mange mennesker.

Muligens den farligste økonomisk fare overfor forbrukerne i dag er montering gjeld. Krisen av gjeld har blitt så betydelig at den gjennomsnittlige amerikanske familien bærer om $ 8000 i kredittkort gjeld alene, og omtrent 43% av amerikanerne bruker mer enn de tjener hvert år. Det er ingen triviell statistikk. Den rullerende gjeld at så mange forbrukere er under har ingen sluttdato, som betyr, for de fleste av oss, vil vår gjeld vare evig.

Hvordan å betale ned gjeld

Mens for mange forbrukere slår til noe risikable løsninger som konsolidering lån eller gjeldsordning selskaper, et konsept for gjeld styring kalles ‘gjeld snøball’ blir stadig mer populært. Det er der de mindre saldo er betalt av først, fulgt av de større mellomværende. Ved hjelp av en gjeld snøball til å komme seg ut av gjeld er mer enn bare en trendy navn, det er faktisk en måte å betale ned gjeld systematisk, og det har en motiverende faktor bygget i. Som du betale ned mindre gjeld, ser du suksess, og det motiverer du å holde seg til planen.

Hvordan gjeld snøball Works

Her er hvordan gjelden snøball fungerer; som et eksempel, la oss si at du har fem nåværende gjeld balanserer, hvorav den ene er $ 100, en annen som er $ 500, to som er $ 800 og en whopper med en gjeldende saldo på $ 4000. Før du starter denne prosessen, er det best, hvis det er mulig, for å bli fanget opp og aktuell for alle de månedlige utbetalinger. Denne prosessen med å liste opp gjeld i stigende rekkefølge er viktig, som vi vil se i bare et øyeblikk. Det er også av avgjørende betydning ikke å legge noen ny gjeld, mens vi gjennomføre denne prosessen.

Trinnvis prosess for å komme seg ut av gjeld er å starte ved å betale bare minimumskrav på alle gjeld med unntak av den minste. I vårt eksempel, la oss si at den minste gjelden, vår $ 100 balanse, har en månedlig utbetaling på $ 10. Nå kommer den vanskelige delen, som er å avgjøre hvor mye mer penger du har råd til å legge til den månedlige betalingen for de minste balanse. Det beste valget ville være å doble den, til $ 20, eller mer hvis mulig. Imidlertid vil et beløp hjelpe. Betale mer enn minimum vil redusere regningen raskt.

For vårt formål, la oss anta at vi betaler dobbelt, så det er en ekstra $ 10 går mot balansen hver måned.

Dette vil bety at balansen på dette vil bli betalt raskere, trolig i seks måneder eller mindre, selv på dette lav betaling. Her er der skjønnheten i gjeld snøball spark i og virkelig begynner å hjelpe noen komme ut av gjeld: ved å ta betaling beløp, i dette tilfellet, $ 20, som skulle mot den minste gjelden, og bruke det på den nest minste gjelden, vi er nå betale ned den gjelden raskere også.

Hvis den andre betalingen, med en balanse på $ 500, hadde en minimum utbetaling på $ 50, nå er vi betale en ekstra $ 20 per måned. Forutsatt at $ 10 av betalingen er bare kommer mot finansiere kostnader, som fortsatt betyr $ 60 i måneden direkte brukes til gjelden. Det betyr at selv en $ 500 balanse vil bli helt nedbetalt i ca 8 måneder. Så nå har vi betalt av to av våre gjeld på bare 14 måneder.

Her er der snøballen setter opp tempoet. Vi kan gjenta prosessen på de to $ 800 gjeld. Kommer med det samme regnestykket, bruker vi den ekstra $ 70 til en av de balanserer, så den andre, den første gjelden er betalt i løpet av seks måneder, og deretter den andre er nedbetalt i løpet av mindre enn fire måneder, og vi har nå totalt $ 205 hver måned som kan brukes til det store $ 4000 balanse.

Bare for å gjøre dette enkelt, la oss si at betalingen på $ 4000 er $ 200 en måned allerede, med $ 100 forsvinner for alltid i finansieringskostnader. Så vi legger vår $ 205 til minimum betaling som kommer mot rektor, og hele beløpet på $ 4000 kan fortsatt være nedbetalt i litt over et år selv med en høy rente.

Så, la oss oppsummere det. Vi betalte av alle vår skyld unntatt for stor en i 24 måneder, og det tok omtrent et år å betale ned den siste store regningen. Det er bare tre år totalt å betale ned over $ 6000 i gjeld ved å gjøre noe mer enn å betale minimum på all gjeld bortsett legge $ 20 ekstra på den minste først. Mens tre år er ikke en umiddelbar løsning, er det utrolig kort sammenlignet med betalinger som bokstavelig talt vare evig hvis du bare fortsetter å gjøre minimum betalinger på all gjeld.

Men vet du hva det beste er? Etter all gjeld er betalt av, du plutselig har nesten $ 600 ekstra i lomma hver måned! Det kan gå en lang vei i å skape en nødsituasjon fondet, spare til pensjonisttilværelsen, eller satt til side for en høyskole utdanning.

Slik håndterer penger uten et strengt budsjett

Du ønsker ikke en detaljert, Line Itemed budsjett. Hva kan du gjøre?

Slik håndterer penger uten et strengt budsjett

Personlig økonomi, som jeg alltid sier, er personlig.

Noen personlighetstyper elsker å lage en linje-element, detaljert budsjett innenfor et regneark, i programvare eller gjennom gammeldags papir-og-blyant.

Andre mennesker, derimot, pleier å være “store bildet” tenkere, og tanken om en detaljert budsjett slår dem av.

Hvis du er en av disse personlighetstyper som foretrekker å ta et stort bilde ser på budsjettering, heller enn å trekke ut en line-element agenda, hva kan du gjøre for å sørge for at du holde deg på toppen av pengene dine?

Her er åtte tips.

Finne ut hvor mye du egentlig tjene

La oss tenke oss at du gjøre $ 15 per time, eller $ 35 per time, eller $ 40 000 per år, eller $ 70 000 per år. Uansett hva din inntekt, ikke bare telle timelønn eller årslønn som “inntekt”. Du bare virkelig få betalt en brøkdel av dette.

Ta hensyn til fradrag tatt ut til andre ting du betaler for føderale, statlige og lokale skatter, samt Social Security. Også trekke ut kostnadene ved å arbeide, for eksempel hvor mye penger du bruker på pendling til og fra jobb hver dag. Hvis du må betale for barnepass løpet av arbeidsdagen, trekker dette beløpet ut av “brutto inntekt,” i tillegg. Dette vil hjelpe deg å forstå din “net” betale etter arbeidsrelaterte utgifter er trukket ut.

Alltid Se etter tilbud

Hvis du nærmer deg hver regning med en pengebesparende, penger bevisst mentalitet, vil du være i stand til å pare ned utgiftene uten nødvendigvis trenger en line-element budsjett.

Ikke vær redd for kuponger og klarering racks!

Det er tonnevis av gode tilbud der ute hvis du bare se etter dem. Sammenligne priser på nettet. Bruk gratis apps, som strekkodelesere, til sammenligning-butikken mens du er inne i en butikk. Opprett gjør-det-selv-prosjekter. Cook måltider fra grunnen av. Bytt til LED-lys, som vil spare strømutgiftene.

Ergo: Selv om du ikke kommer til å lage en papir-og-blyant budsjett, trenger du å ta hensyn til detaljene i det daglige vaner.

Søk Kredittkort og debetkort regnskap for skjulte gebyrer og avgifter

Visste du får automatisk fornyet til et abonnement som du ikke lenger ønsket? Var du tilfeldigvis belastet for mye penger for et produkt? Visste du blir truffet av et gebyr eller straff som du kan være i stand til å forhandle bort?

Gjør deg selv (og kreditt) en tjeneste ved å se på hver månedlige kontoutskriften du motta og å sørge for at alle utgifter er legitime. Skjulte gebyrer og urettferdige avgifter er vanlig, så sørg for at du gjennom dine uttalelser regelmessig.

Åpen Undersparekontoer

Spare penger på lang sikt skal være like viktig som administrerende penger på kort sikt. Hva betyr det? I hovedsak betyr det at du bør ikke bli så altfor fanget opp i minutia av dag-til-dag penny-pinching at du ignorerer dine langsiktige mål, slik som krisefond, pensjonering, og hjem og bil vedlikehold.

Bestem deg for hvor mye penger, per lønnsslipp eller per måned, vil du vie til hver av dine langsiktige mål. Deretter automatisk ta ut de pengene hver uke eller hver måned til en sparekonto øremerket for det spesifikke mål.

For eksempel kan du åpne en SmartyPig konto; online sparekonto som lar deg lage små sub-besparelser mål, for eksempel “Kjøpe en ny (brukt) bil” eller “Betale for neste semester er Lærebøker.” Du kan lage en automatisk tilbaketrekning fra din brukskonto til hver av disse undersparekontoer hver uke eller hver måned.

Analyser hvor du bruke pengene

Ok, så du ikke gjør en linje-element budsjett. Men du kan fortsatt være bevisst om hvor pengene flyter. Hvis du finner deg selv å bestille skjønnhetsprodukter på Amazon ukentlig, eller hvis du merker at du skal ut å spise middag med venner to ganger i uken, du har identifisert en stor belastning på lommeboken. Du trenger ikke nødvendigvis et regneark for å fortelle deg at du tilbringer mye i denne arenaen – du trenger bare å bli mer bevisst på det.

Sett Spesifikke finansielle mål

Finne ut hvor mye du vil i pensjon av en viss alder, hvor mye du ønsker å spare til barnets utdannelse, og hva fristen du vil at dine kredittkort betalt av. Få orden ved å sette konkrete mål med tidsfrister. Deretter jobbe bakover for å finne ut hvor mye du må spare hver måned for å oppnå dette målet.

Følg 80/20 regelen

På et minimum, bør du spare 20 prosent av take-hjem betale. Hvis du ikke ønsker å stille element hver detalj i budsjettet, da – i det minste – automatisk sette av 20 prosent av hjemme inntekt, og tilbringe resten. Jeg henviser til dette som 80/20 budsjettet .

20 prosent inntekten som du sparer bør være øremerket mot langsiktige utgifter, for eksempel pensjon, noe som gjør en ned betaling på et hus, og skaper en nødsituasjon fond, eller pre-betale boliglån tidlig. Det bør ikke brukes for kortsiktige besparelser mål som å kjøpe en ny oppvaskmaskin, som er en skjønnsmessig kjøp.

Invester inntekten

Det er en grense for hvor mye du kan tjene og spare. Men når du setter sammensatte interesse for å jobbe på dine vegne, begynner pengene å vokse på en utrolig hastighet. Så begynne å investere tidlig i livet, engasjere seg i dollar-pris gjennomsnitt, stokk med lav-fee indeksfond, og nyte prosessen av å se pengene dine dobbel eller trippel!

10 spørsmål du må svare på for å lage en kraftig markedsføringsplan

10 spørsmål du må svare på for å lage en kraftig markedsføringsplan

En markedsføringsplan er et viktig markedsføringsverktøy for enhver liten bedrift. Å skape en effektiv plan, må du svare på følgende ti spørsmål:

  1. Marketing Strategy:  Hvordan vil din markedsføringsplan støtter virksomhetens mål?
  2. Mission Statement:  Hva er det du prøver å oppnå, og hvorfor?
  3. Målgruppe:  Hvem er du prøver å nå med markedsføringsaktiviteter?
  4. Konkurransedyktige Analyse:  Hvem er du opp mot, og hvor du rangerer du?
  5. Unique Selling Proposition:  Hva gjør din bedrift unik?
  6. Prisstrategi:  Hva vil du lade, og hvorfor?
  7. Promotional Plan:  Hvordan vil du nå din målgruppe?
  8. Marketing Budsjett:  Hvor mye penger vil du bruke, og på hva?
  9. Handling List:  Hvilke oppgaver trenger du for å fullføre for å nå dine mål markedsføring?
  10. Metrics:  Hvordan har du implementere, og der kan du forbedre?

Her er hvordan du kan svare på hvert av disse ti kritiske spørsmålene.

Marketing Strategy: Hvordan vil din markedsføringsplan støtter virksomhetens mål?

Før du begynner å utvikle markedsføringen plan, må du ha en veldig klar idé om hva du ønsker å oppnå. Dette er din markedsføringsstrategi, og det er direkte relatert til virksomhetens mål og målsettinger. Markedsføringsstrategi skisserer hva du vil gjøre, og resten av denne markedsføringen planen vil gi detaljer om hvordan du skal gjøre det.

For eksempel, la oss si en av virksomhetens mål er å utvide din murstein og mørtel butikk i en e-handel. Markedsføringen strategi for dette målet kan være å introdusere produktene til en ny nasjonal markedssegmentet. Du vil deretter bryte ned din strategi enda lenger inn i kortsiktige og langsiktige mål, mens definere hva bestemt markedsføringsbudskap vil være. Les mer om hvordan en markedsføringsstrategi og en markedsføringsplan arbeide sammen.

Hvis du ikke har konkrete forretningsmessige mål ennå, gå gjennom denne virksomheten målsetting veiledningen for å komme i gang. Sørg også for at du kobler til en bestemt tidsplan til dine mål (dvs. en 90-dagers plan). Det vil hjelpe deg å lage en mer målrettet og realistisk markedsføringsplan.

Mission Statement: Hva er det du prøver å oppnå, og hvorfor

Ditt oppdrag statement besvarer spørsmålene: Hva er det du prøver å gjøre? Hvorfor du gjør det? Du har kanskje allerede opprettet en formålsparagraf som en del av virksomheten planleggingsprosessen. I så fall vil du ønsker å legge den til din markedsføringsplan.

I markedsføringen plan, er din formålsparagraf stiftelsen. Selv om det ikke kan spille en direkte rolle i markedsføringsaktiviteter, fokuserer din formålsparagraf på virksomhetens mål og hjelper deg sørge for at markedsføringsaktiviteter du utfører støtter virksomhetens overordnede mål. Det er et effektivt verktøy for å se tilbake på når du begynner å stille spørsmål hvis du fortsatt er på rett spor.

Målgruppe: Hvem er det du prøver å nå med markedsføringsaktiviteter?

Målgruppen er bestemt målgruppe du ønsker å nå med dine produkter og tjenester; gruppen vil du forsøke å selge til. Jo flere detaljer du inkluderer som du svare på dette spørsmålet, jo mer målrettet markedsføring plan være.

Ta deg tid til å utføre markedsundersøkelser slik at du kan identifisere:

  • Hvem utgjør målgruppen
  • Hvor du kan finne dem
  • Hva de verdsetter like viktig
  • Hva de er bekymret
  • Det de trenger akkurat nå

Det er nyttig å lage en skisse av den personen eller bedriften som du vil vurdere din “ideelle kunde.” Ikke bare kan dette hjelpe deg med å identifisere detaljer om dem, men det kan også hjelpe deg med å personliggjøre din markedsføring meldinger.

Konkurransedyktige Analyse: Hvem er du opp mot, og hvor du rangerer du?

En av de beste måtene å undersøke din målgruppe og tilberede dine egne markedsaktiviteter er ved å se på konkurrentene. Du bør vite hvem som er der ute som selger noe som ligner på det du selger, spesielt hvis de selger det til forbrukere som passer din ideelle kundeprofil. Ta en hard titt på hva de gjør rett, og hva de kan gjøre feil.

En måte å gjennomføre en konkurransedyktig analyse er med en SWOT-analyse, som er et strategisk verktøy som evaluerer et selskaps styrker, svakheter, muligheter og trusler. Ta deg tid til å måle SWOT av topp konkurranse så vel som din egen virksomhet for å få et klart bilde av konkurrentene dine og hvordan du måler opp.

Gjennomføre en grundig analyse av konkurrentene vil hjelpe deg med å identifisere områder der du kan slå konkurrentene, finjustere din nisje markedet, og sørg for at du er forberedt på å møte den utfordringen som utgjøres av konkurrentene.

Unique Selling Proposition: Hva gjør din bedrift unik?

Når du vet hva du er opp mot i markedet, må du identifisere den tilnærming som vil skille deg ut fra alle andre. Hva gjør din virksomhet, produkter og tjenester unike og ønskelig til din målgruppe?

En unik selge proposisjoner (USP) er en uttalelse som beskriver hvordan din virksomhet, produkter eller tjenester er forskjellig fra konkurrentene dine. Det identifiserer hva som gjør din bedrift bedre valg, og hvorfor målet kunder bør velge deg over konkurransen.

Prisstrategi: Hva vil du lade, og hvorfor?

Hvis du har en tradisjonell forretningsplan, da har du allerede brukt mye tid på å forske på beste pris for dine produkter og tjenester. Nå er det på tide å fortelle at prisinformasjon til markedsføringsaktiviteter.

En av de viktigste faktorene for å vurdere er hvordan du vil jobbe din prisstrategi i markedsføring meldingen. I de fleste tilfeller vil du være i stand til å støtte prisen poeng du har valgt ved å tilby dine kunder med en klar idé om verdien og fordelene de vil få i retur. En høy verdi forslag er ofte den faktoren som fører en kunde til beslutningen om å kjøpe.

Promotional Plan: Hvordan vil du nå din målgruppe?

Som en sentral del av markedsmiksen, reklame planen dekker alt av kommunikasjon som vil skje med forbrukeren. I hovedsak svarer reklame plan spørsmålet: Hvordan vil du få ord ut om din unike selge proposisjoner til din målgruppe?

Markedsføringsplanen skal kombinere en rekke markedsaktiviteter og kan omfatte:

  • Reklame
  • emballasje
  • PR
  • Direkte salg
  • nettmarkedsføring
  • kampanjer
  • markedsføringsmateriell
  • Andre publisitet innsats

Selv om du ikke ønsker å kaste altfor mange variasjoner i reklame-plan i begynnelsen, bør du starte med å velge 3-5 konkrete aktiviteter som vil hjelpe deg utføre markedsføringsstrategi som du er skissert i det første trinnet.

For eksempel er hvis en av dine mål å gi fem gratis innledende konsultasjoner innen tre måneder, deretter reklame plan kan omfatte å fokusere på potensielle kunder gjennom en kald ringer kampanje, en sosial media oppsøkende plan og en DM-kampanje.

Dette trinnet skal være ferdig samtidig som neste skritt fordi budsjettet vil påvirke hvilke aktiviteter du kan ta med på planen.

Marketing Budsjett: Hvor mye penger vil du bruke, og på hva?

Som du skissere en markedsføringsplan, må du ha et budsjett på plass, slik at du kan finne ut hvilke aktiviteter du har råd mens du bor innenfor budsjettet. Dessverre, de fleste nye små bedrifter har et begrenset budsjett når det gjelder markedsføring, så skaper en markedsføringsplan som fungerer med de midlene du har tilgjengelig er avgjørende.

Du kan ha en årlig markedsføringsbudsjett, men det vil også være nødvendig å bryte det ned i egne månedlige budsjetter, slik at du kan spore resultater og endre markedsføringsplan for å fokusere på de aktivitetene som gir deg størst avkastning på investeringen.

Handling List: Hvilke oppgaver trenger du for å fullføre for å nå dine mål markedsføring?

Skisserte nøyaktig hva du trenger å gjøre, og når du trenger å gjøre det er en viktig del av markedsføringen. Dette vil bli din oppgaveliste som guider deg gjennom hver og en av salgsfremmende aktiviteter. Dine handling trinn vil hjelpe deg å holde deg på sporet slik at du kan gjøre konsekvent fremgang, uten å omgruppere og gjenskape hjulet hver gang du er klar til å ta et skritt.

For å lage din markedsføringsplan handling listen, vil du følge den samme prosessen du bruker når du administrere dine vanlige daglige oppgaver: Du vil ta det endelige målet, og bryte det ned i en serie med enkelt-trinns oppgaver som vil lede deg til å nå dine mål.

For eksempel, hvis en av aktivitetene som er skissert i reklame-planen er å lansere en DM-kampanje, din første handling trinn kan se ut som dette:

  • Bestemme budsjettet for kampanjen
  • Avklare målet med kampanjen
  • Bestemme hvilken type direktereklame du vil sende
  • Leie en designer eller firma for å lage din sikkerhet
  • Skriv (eller leie ut) kopien for direktereklame stykke
  • Avklare oppfordring til handling
  • Ha et utkast av direktereklame stykke opprettet

Din handlingslisten kan ta en rekke ulike former, så lenge det er skapt på en måte som støtter fremgang. Hver handling element bør også inkludere en forfallsdato som fungerer med tidslinjen du opprettet for din markedsføringsplan. Og typisk, jo mindre skritt, jo lettere vil det være for deg å fullføre oppgaver og bygge momentum.

Metrics: Hvilke resultater har du oppnådd, og der kan du forbedre?

Alt dette arbeidet du har lagt inn i å skape en markedsføringsplan for småbedrifter vil gå ut av vinduet hvis du ikke kan spore og måle resultatene av dine aktiviteter. Dette trinnet vil tillate deg å ta din markedsføringsplan fra en engangs, statisk dokument og slå den inn i en puste blåkopi som vil vokse og utvikle seg med virksomheten.

Måten du spore og måle resultatene vil avhenge av hvilken type markedsføring taktikk du deltar i. For eksempel kan online markedsføring spores ved hjelp av analyser og andre internettbaserte beregninger, mens sporing offline markedsføring metoder vil kreve en mer manuell tilnærming.

Generelt, jo mer standardisert system for sporing, jo mer relevant vil resultatet bli … og jo mer vellykket vil du bli ved å skreddersy dine markedsføringsaktiviteter for å fokusere på de områdene der du vil ha mest suksess.