Category: no

5 måter å forbedre din investeringsportefølje

Ting hver investor bør tenke på når Administrere pengene

5 måter å forbedre din investeringsportefølje

Som pensjons systemet i USA og store deler av verden flyttet fra pensjoner til egenfinansierte avgang kontoer som 401 (k) s, tradisjonell IRAS og Roth IRAS, har det blitt nødvendig for hundrevis av millioner av menn og kvinner til ta på seg en rolle de aldri forventet og som de aldri ble skikkelig trent: som porteføljeforvalter. Fra å designe en samlet portefølje som tar hensyn riktig allokering basert på unike mål og forhold til valg av enkeltinvesteringer innenfor hver aktivaklasse, er konsekvensene for å få det galt kan være livs endre til det bedre eller verre.

Det kan bety forskjellen mellom å leve ut dine dager i komfort, samtidig som det gir en arv for dine arvinger å kjøpe et hjem eller å betale for college, eller knapt får med, lønnsslipp til lønnsslipp, i håp om at trygdeytelser holde tritt med inflasjonen . Dessverre, til tross for de beste intensjoner, velmenende mennesker mislykkes på denne oppgaven hver dag.

Selv om det er umulig for en enkelt artikkel til å dekke enda en del av bakken er nødvendig for å gjøre deg til en ekspert, er det et par ting du kan gjøre tidlig i din reise til økonomisk frihet som kan hjelpe deg å få en enklere prøve seg på å forfølge drømmene dine ; med å administrere dine investeringer og investeringsportefølje med klokskap og fornuft fremfor å reagere følelsesmessig på hver vri og slå av Dow Jones Industrial Average eller S & P 500. Spesielt ønsker jeg å fokusere på fem taster som kan hjelpe deg med å forbedre din investeringsportefølje.

1. Innse at du og dine følelser, er den største faren til porteføljen din, og deretter utvikle en strategi for å redusere risikoen. 

Hvis jeg ba deg om å identifisere hvilke faktor var den viktigste hindringen for en investor som han eller hun søker til sammensatte rikdom, hva ville du si?

Over tid kan det hende at svaret har endret avhengig av finansiell markedsføring miljø der du ble reist eller først begynte å betale oppmerksomhet til kapitalmarkedene. Disse dager, vil du sikkert gjette at det er avgifter eller utgifter. Du ville være galt. Et tiår eller to siden, har du kanskje gjettet det var et spørsmål om nasjonal vs internasjonal sikkerhet valg.

Du ville være galt. På 1960-tallet, kan du gjette det ville være en vilje til å kjøpe vekstaksjer. Du ville være galt.

På og på listen går, men én ting forblir konsekvent. Uten unntak, nesten alle bevis peker mot  deg , investor, som den mest sannsynlige årsaken til din egen økonomiske fiasko. I motsetning til hva klassiske økonomer har kanskje du tror, atferdsøkonomi og atferds finans tilbyr nå hva jeg er overbevist om er overveldende bevis for at menn og kvinner, mens i stor grad rasjonell, ofte veldig dumme ting med pengene sine som får dem til å lide over lang begrep. Bortsett fra å se det i dataene, som er det som virkelig teller, jeg vitne til det i mitt eget liv og karriere. Perfekt intelligente mennesker, i stand til å oppnå suksess i alle typer områder, tørke ut dyrebare kapital – kapital som tok dem i flere tiår for å akkumulere – fordi de bruker mindre tid på å forstå hva de eier, hvorfor de eier det, hvor mye de eier, og vilkårene som de eier den, enn de gjør å velge et nytt kjøleskap eller vaskemaskin og tørketrommel.

Tallene kan være sjokkerende. Det er ikke uvanlig for investorer å sti selve utførelsen av deres underliggende investeringer med flere prosentpoeng, en mulighet kostnad som kan være ekstraordinære over perioder på 25 + år.

Her er det et par mulige løsninger. Det ene er å virkelig vie deg til å bli en ekspert på å håndtere dine egne penger. Hvis du liker å lese akademisk forskning på kapitalallokering, dykking i Form 10-K registreringer, tenker porteføljevekter, og grublet over detaljene i ting som bygging metodikken i indeksfond, kan dette være veien for deg. Hvis du ikke gjør det, trenger du noen som kan gjøre det for deg. En av de største forvaltningsselskapene i verden, Vanguard, nylig funnet i sin forskning at til tross for noe som resulterer i høyere utgifter, betaler for sine finansielle rådgivningstjenester “ikke bare legger fred i sinnet, men også kan legge til om lag 3 prosentpoeng av verdi i netto portefølje avkastning over tid”(Kilde: Vanguard papir merverdien av finansielle rådgivere , refererer studie Francis M.

Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph, og Yan Zilbering 2014. Å sette en verdi på verdi: Kvantifisering Vanguard Advisor Alpha. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Mens de påpekte at nummeret ikke er en eksakt vitenskap, sier at “[f] eller noen, kan rådgivere tilbyr mye mer enn det i merverdi, for andre mindre. potensielle 3 prosentpoeng av avkastningen kommer etter skatter og avgifter.”

Med andre ord, for å bruke et grovt overforenklet eksempel, hvis din portefølje besto av 100 prosent lavkost indeksfond som genererte 10 prosent etter avgifter, er det en feilslutning å se på å ansette på rådgiver som resulterer i din avkastning være 10 prosent minus rådgiver pris når i virkeligheten, resultatene kan være vesentlig lavere på grunn av atferdsproblemer (kjøpe når du ikke bør kjøpe, selge når du ikke skal selge, opprettholde posisjonene som er for konsentrert, ignorerer muligheten til å utnytte visse skatt arbitrasje situasjoner gjennom strategier som ressurs plassering, utvikle og beregne et forbruk mønster i porteføljen distribusjonsfase, etc.) Hvis din erfaring prøver å gjøre det alene ville ha resultert i deg å tjene, sier 5 prosent eller 6 prosent, endte du opp med å gjøre mer penger til tross for å betale høyere avgifter på grunn av handholding og opplevelse av rådgiver. Å fokusere på potensialet brutto avkastning er ikke bare upassende, kan det ende opp med å koste deg langt mer i tapt compounding enn å unngå bekostning.

Du må utvikle en godt konstruert plan, basert på sunne porteføljestyringsprinsipper, og holde seg til det gjennom både rolig vær og stormfulle himmelen.

2. Med mindre du arbeider med moralske eller etiske hensyn, ikke gjør fast inntekt investeringsbeslutninger for obligasjonsdelen av porteføljen basert utelukkende på hvordan du føler om et selskaps produkter eller tjenester. 

Benjamin Graham skrev en spesielt vakker passasje rørende på dette punktet, som kan finnes i 1940-utgaven av Security Analysis . I sin legendariske avhandling, uttalte han: “Ved en tilfeldighet alle tre av de ikke-kumulativ industrielle preferanseaksjer i vår liste tilhører selskapene i  snus  virksomhet. Dette faktum er interessant, ikke fordi det beviser investering forrang snus, men på grunn av sterk påminnelse om det gir at investoren ikke kan trygt dømme fortjeneste eller demerits av en sikkerhet ved hans personlige reaksjon på den type virksomhet som det er engasjert. en enestående rekord for en lang periode i det siste, pluss sterke bevis på iboende stabilitet, pluss fraværet av noen konkret grunn til å forvente en vesentlig endring til det verre i fremtiden, råd sannsynligvis den eneste godt grunnlag tilgjengelige for valg av en  fast verdi investering.”

Her Graham snakket om det faktum at å velge obligasjoner og rentepapirer er iboende en kunst av negativ seleksjon. Du leter etter en grunn til ikke å kjøpe noe som din store bekymring er hvorvidt virksomheten er i stand til å returnere lovet rektor pluss renter på pengene du har lånt ut til den. En investor som forkastet kjøpe snus (snus) foretrukne aksjer eller obligasjoner fordi han eller hun ikke var en fan av industrien måtte nøye seg selv med potensielt høyere risiko og / eller lavere avkastning. Hvis det er viktig for deg å unngå verdipapirer utstedt av tobakk selskaper, er dette en realitet må konfrontere. Livet er fullt av avveininger og du har gjort en av disse avveiningene. Du kan ikke alltid få i pose og sekk. Det er kanskje ikke rettferdig, men det er et faktum.

3. Tenk over hvordan din investeringsportefølje er korrelert med andre eiendeler og forpliktelser i livet ditt deretter forsøke å redusere den sammenheng så intelligent som mulig.

Når administrere din investeringsportefølje, lønner det seg å tenke på måter å intelligent redusere risiko. En stor risiko er å ha for mange av dine eiendeler og gjeld korrelerte. For eksempel, hvis du bodde i Houston, jobbet i oljeindustrien, hadde en stor del av din pensjon plan bundet opp i din arbeidsgivers lager, eide en del av en lokal bank, og holdt eiendomsinvesteringer i Houston metroområde, hele økonomiske livet er nå effektivt knyttet til utsiktene for energi. Hvis oljesektoren skulle kollapse, slik den gjorde i 1980, kan du ikke bare jobben din i fare, men verdien av stockholdings stuper samtidig dine lokale eiendomsmegler og bankbeholdning lide på grunn av leietakere og låntakere, også i Houston-området, opplever det samme økonomisk motgang du får områdets tillit til olje. Tilsvarende, hvis du bor og arbeider i Silicon Valley, er du ikke kommer til å ønske de fleste av dine pensjonisttilværelse eiendeler i teknologiaksjer. Snarere vil du kanskje vurdere å eie ting som sannsynligvis vil holde pumpe penger ut gjennom tykt og tynt, gode tider og dårlige tider,  selv om det betyr å generere lavere avkastning ; for eksempel, med eierandeler i blue chip aksjer, spesielt konsum selskaper som gjør ting som tannkrem og vaskemiddel, rengjøring forsyninger og godteri barer, alkohol og pakket mat.

Det er generelt en klok praksis å se gjennom alt på dine personlige og forretningsmessige balanse minst en eller to ganger i året i et forsøk på å finne svakheter og sammenheng; områder hvor en enkelt kraft eller ulykke kan kaskade og forårsake overdimensjonert negative konsekvenser. Vanlige eksponeringer kan være en inngang kostnader, som for eksempel prisen på bensin, renter, den økonomiske helsen til et bestemt geografisk område, avhengighet av en enkelt leverandør, eksponering for en bestemt bransje eller sektor, eller en rekke andre ting.

For de fleste investorer, den største risikoen de står overfor er en over-avhengighet av kontantstrøm fra en arbeidsgiver. Ved å fokusere på å skaffe produktive eiendeler som genererer overskudd kontantstrøm, og dermed spre bort fra arbeidsgiver, kan denne risikoen være noe dempet.

4. Vær spesielt oppmerksom på at strukturen i gjeld, fordi det kan bety forskjellen mellom økonomisk uavhengighet og total ruin. 

Enten du har en preferanse for å investere i aksjer eller fast eiendom, private bedrifter eller intellektuell eiendom, hvor du betaler for en eiendel er av den største betydning. Hvis du trenger, eller ønsker å benytte gjeld for å øke avkastningen på kapitalen og tillater deg å kjøpe flere eiendeler enn egenkapitalen alene ville tillate, en god regel når du administrerer en portefølje er å unngå å låne kortsiktige penger til å finansiere lenge -term eiendeler fordi finansieringskilde kan tørke opp og la deg illikvide lenge nok til å kaste deg inn i konkurs. Ideelt du bare vil gjeld med lett-innkvartert kontantstrøm krav som har fast rente rentevilkår. Enda bedre, du vil denne gjelden å være ikke-regress, om mulig, og for å unngå muligheten til å ha långiver kreve innlegging av ekstra sikkerhet. Spesielle unntak noen ganger gjelder. For eksempel, hvis du var en formuende person med flere titalls millioner dollar i kontanter og kontantekvivalenter, det vil ikke nødvendigvis være uforsvarlig å ha noe sånt som en pantsatt eiendel linje av kreditt som var fylt med Treasury verdipapirer og tax-free kommunale obligasjoner slik at du lett kan trykke dine penger uten å måtte selge posisjoner.

5. Ikke tillat deg selv å glemme at gode tider kommet til en slutt. 

Dette synes spesielt viktig i øyeblikket med aksjemarkedene, eiendomsmarkedene og obligasjonskurser i nærheten, eller slående, all-time high. Dine formuesprisene vil synke i verdi. Avhengig av eiendelen, dine eiendeler vil også oppleve faller i kontantstrømmen de genererer. En god investering portefølje er ikke bare i stand til å håndtere dette, det forventer det. Med mindre du er ung, har en usedvanlig høy risikotoleranse, og har god tid og energi til å gjenopprette hvis du feilberegner eller lider ulykke, er det ofte klokt å unngå å komme når du gjør en investering. Håp er ikke en investeringsstrategi. Når du kjøper en ressurs, bør du gjøre det til en pris, og på vilkår, at hvis det verste skulle skje, kan du fortsatt overleve uten å måtte starte på nytt i livet eller karrieren. For mange investorer, når rikdom er samlet, skal det legges vekt på å beskytte at rikdom på lang sikt, ikke aggressivt gå etter høyest mulig teoretisk avkastning, særlig hvis sistnevnte introduserer tørke ut risiko.

Beklager, men hjemme er ikke en ‘investering’

Beklager, men hjemme er ikke en 'investering'

“Det er den beste investeringen jeg noen gang har gjort!”

“Hvorfor har du ikke kjøpt et hus ennå? Du vet at du bare kaster bort penger på leie, ikke sant?”

Har noen sagt de tingene til deg? Jeg vet jeg har hørt dem flere ganger. Fra venner. Fra familien. Fra fremmede på internett. Fra omtrent alle.

Og mens det er sant at å kjøpe et hus kan være et smart økonomisk beslutning (men ikke så ofte som du sikkert tror), er hjemmet ikke en investering i økonomisk forstand av ordet, og du bør ikke forvente at det skal fungere som en .

Her er grunnen.

Hva er en ‘investering’?

Ordet investeringer brukes i mange forskjellige sammenhenger, og kan bety mange forskjellige ting. Men fra et rent økonomisk perspektiv, denne definisjonen fra Merriam-Webster ordboken fungerer godt: “utlegget av penger vanligvis for inntekt eller fortjeneste.”

Det vil si at en investering er noe du sette penger inn med en forventning om at du vil tjene penger som resultat.

Aksjer og obligasjoner er investeringer fordi forventningen er at å eie dem vil du tjene penger. Skolepenger er en investering når det forventede resultatet er en større levetid lønn enn kostnaden for utdanning.

Dette er forskjellig fra andre finansielle beslutninger som kan være smart, men ikke investeringer.

For eksempel kan du velge å kjøpe høyere kvalitet møbler som koster mer nå, men sparer du penger på lang sikt fordi det varer evig. De fleste vil være enige i at det er en god økonomisk beslutning – men det er ikke en investering, fordi det ikke er Møblene koster deg penger, selv om det koster deg mindre enn alternativet “inntekt eller fortjeneste.”.

Med denne definisjonen i tankene, la oss vende oppmerksomheten tilbake til ditt hjem.

Hvorfor ditt hjem er ikke en investering

Kjøpe et hus er mye mer som å kjøpe møbler enn det er som å kjøpe aksjer og obligasjoner.

Det koster mer foran enn å leie gjør, noe som er grunnen til at leie er ofte billigere hvis du har planer om å flytte i løpet av de neste årene . Men hvis du gjør en smart kjøp, og hvis du bor i ditt hjem for en lengre periode, kjøpe et hus kan koste deg mindre enn å leie på lang sikt.

Med andre ord, kan det være en smart økonomisk beslutning. Men det gjør ikke det en god investering.

Nøkkelordet her er “pris.” Selv om det koster mindre enn å leie, kjøpe et hus koster fortsatt mer penger enn det gjør du – i hvert fall for en svært lang tid, og i mange tilfeller for alltid.

La oss se på et eksempel for å se hvordan dette fungerer.

Kjører tallene på å eie et hjem

La oss tenke oss at du kjøper et hjem for $ 300.000. Detaljene vil variere sterkt med situasjonen, men for eksempel la oss anta følgende:

  • Du tar ut en 30-årig boliglån med fast 4,25% rente.
  • Du gjør en standard 20%, eller $ 60 000, forskuddsbetaling.
  • Du betaler 4%, eller $ 12 000, i avsluttende kostnader.
  • Du betaler 1% av ditt hjem verdi hvert år i eiendomsskatt.
  • Du betaler 1% av ditt hjem verdi hvert år på huseiere forsikring.
  • Du betaler 1,5% av ditt hjem verdi hvert år på vedlikehold og forbedringer.

Og la oss også anta følgende om veksten av din hjemme verdi:

Etter 10 år, som er en ganske lang tid i verden av hjemme eierskap, vil huset ditt har økt i verdi til $ 391 432, noe som høres flott! Tross alt, blir som ned en gevinst på $ 91 432? I tillegg vil du ha betalt ned noe av det viktigste på boliglån, tjener du ytterligere egenkapital.

Problemet er todelt:

  1. Fordi boliglån avskrives på en måte som foran laster interessen skyldte, vil du bare ha ca $ 200 768 i egenkapital på det tidspunktet. Du ville ikke få hele $ 391 432 i et salg.
  2. Factoring i forsikring, eiendomsskatt og vedlikehold, pluss renter på lånet, vil du ha brukt $ 279 315 for å kjøpe og eie huset over disse 10 årene.

Hvilket betyr at i stedet for en $ 98326 gevinst, har du faktisk tapt $ 78 546. Og som ikke engang faktor i kostnadene for å selge hjemmet ditt, noe som kan være betydelig. (Det heller ikke faktor i de ulike skattefordeler av hjemme eierskap, som, mens potensielt verdifulle, er ofte overdrevet.)

Det tar 29 år før egenkapitalen i ditt hjem overgår det beløpet du har betalt inn i den. Og selv da vil du bare har $ 23 969 for å vise for det, noe som har en 0,08% årlig avkastning. Og igjen, som ikke faktor i kostnadene ved å selge hjemmet.

Etter 50 år, som inkluderer 20 år boliglån-fri, vil du endelig se en anstendig $ 131746 avkastning over hva du har brukt. Som høres ganske bra, helt til du huske at det har vært 50 år , og at årlig avkastning er bare 0,43%.

Og selv da, dette er alt forutsatt ganske ideelle forhold. Du bor i samme hjem for alltid. Verdien øker med det samme, konsistent mengde hvert eneste år, utover inflasjon (som er langt fra garantert). Du trenger aldri å legge til hjemmet eller hensyn til andre større reparasjoner eller forbedringer utover standard vedlikehold. Det er ingen naturkatastrofer.

Selv i den ideelle scenariet, tar det 50 år bare for deg å ende opp med en 0,43% årlig avkastning.

Det kan ha vært en god økonomisk beslutning, men det var ikke en god investering.

Den riktige måten å tenke på å kjøpe et hjem

Selvfølgelig, ingenting av dette skjer i et vakuum. Bolig er den største kostnaden for de fleste amerikanske husholdninger, og hvis du ikke kjøper en bolig, vil du sannsynligvis være å betale for å leie en som hele tiden – som bærer sine egne kostnader og muligheter.

Alt jeg sier er at du kjøper en bolig må sees annerledes enn å investere i aksjemarkedet, og at beregning av avkastning er ikke så enkelt som å trekke din kjøpesummen fra dagens verdi.

Kjøpe et hjem virkelig kommer ned til to grunnleggende spørsmål:

  1. Betyr det faciliate en livsstil som gjør deg glad?
  2. Vil det spare deg for penger på lang sikt i forhold til alternativene?

Med andre ord, å kjøpe et hus er mye mer som å kjøpe møbler enn å investere i aksjemarkedet. Det kan være en smart økonomisk beslutning, men det er ikke en sann investering.

Hvordan tjene penger på å selge informasjon Produkter Online

Hvordan tjene penger på å selge informasjon Produkter Online

Etter at internett ble en mainstream fenomen på slutten av 1990-tallet, det forandret livet slik vi kjenner det. Kommunikasjon, reise, musikk, myndigheter … shopping. Ja, detaljister store og små har omfavnet internett som en måte å selge til kunder over hele landet … og rundt om i verden.

E-handel har vokst eksponentielt de siste ti årene og viser ingen tegn til å bremse ned. Tenk at 40 prosent av verdens Internett-brukere, det er mer enn 1 milliard mennesker, har handlet på nettet minst en gang.

Og verdensomspennende business-to-consumer online salg var $ 1,7 billioner i 2015 … og det vokste til $ 2350 milliard ved utgangen av 2016.

Store e-tailers som Amazon og eBay, samt tradisjonelle forhandlere som Walmart, har omfavnet online forretningsmodell helhjertet. Men selv om de kan dominere bransjen, betyr ikke at det ikke er rom for små operatører som deg.

Faktisk har det aldri vært et bedre tidspunkt å bli involvert i å selge på nettet som en solo entreprenør. Det er så mye lettere å tjene penger med en Internett-bedrift enn en murstein og mørtel butikken. Risikoen, investeringen, og tidsbruk er så mye mindre.

Sammen med alt dette e-handel aktivitet har vokst en helt ny måte å lage og selge produkter. Og det skjer for å være den enkleste og mest kostnadseffektive, og ofte mest lønnsomme måten å drive en bedrift. Jeg snakker om å selge informasjonsprodukter.

Hva er digitale informasjon produkter?

En informasjon om produktet kan komme i alle slags formater, men på sitt hjerte et produkt som dette må passere på nyttige råd til forbruker.

Til tross for navnet, ikke folk bare ønsker informasjon. De begjærer tips og strategier for å gjøre livet bedre. De ønsker veiledning. Og det er det de beste informasjonsprodukter gir, enten det er en video, en bok, en lyd, en webinar, et medlemskap nettsted …

Husk at i dette tilfellet, selv om en CD eller DVD eller en trykt bok er teknisk sett en informasjon produkt, vi ønsker å fokusere utelukkende på de produktene som leveres elektronisk, vanligvis via nedlasting eller noen sikker medlemskap nettsted.

For eksempel, en eBok i PDF-format, en video på et passordbeskyttet område, eller et lydopptak lastet ned fra nettstedet ditt.

Grunnen til dette er fordi denne måten kundene kan bestille produkter når som helst dag eller natt, fra hvor som helst i verden, og få sine produkter umiddelbart, uten at du blir involvert i transaksjonen. Det er penger mens du sover. Sure, vil du måtte håndtere kundeservice og holde et øye med salget. Men det er mye mindre stresset enn å måtte holde styr og sende ut bestillinger.

Hvorfor du bør selge digital informasjon Produktene Online

Det er flere fordeler med digital informasjon produkter.

  1. De er enkle og billige å lage. Du kan lage en digital informasjon produkt ved hjelp av noe annet enn din tid og mental energi. Det er gratis når det kommer til investeringen penger-messig. Du trenger bare ideer. Deretter skriver du inn e-bok, film video, ta opp lyd, lage din webinar … uansett hva du har tenkt å gjøre. Dette betyr også at hvis produktet ikke selger så godt som du liker, har du ikke sunket noen penger inn i prosjektet. Det reduserer risiko og finansiell eksponering.
  2. Det er nesten gratis å lagre dem. Fordi disse produktene er digital, de er rett og slett plass på en server, på datamaskinen (sørg for å sikkerhetskopiere det), eller på skyen. For mennesker med fysiske produkter, hvis de ikke gjør online slippe frakt, må de bære store varelager. Det koster penger å lagre og håndtere alt som produkt hvis du har et lager og har leid en oppfyllelse hus eller annen leverandør for å overvåke den. Og ikke engang tenke på å gjøre det hjemme – du vil raskt bli overveldet. Mye bedre å feste med digital der produktene tar opp i utgangspunktet ingen plass.

På dette punktet, kan du bli bekymret. Du tenker at hvis du har digitale produkter som sendes til kunder … Hva er å stoppe dem fra å sende kopier til sine venner eller selge det på egenhånd? Ingenting egentlig. Men trygg på at 99,9 prosent av kundene ikke vil gjøre dette. Og for det meste informasjon markedsførere er ikke så opptatt av dette problemet cannibalizing salg.

Hvordan finne et lønnsomt marked for informasjon Produkter

Så hvordan lage dine egne produkter informasjon … og sørge for at de vil være bestselgere?

Det første trinnet er forskning. Du må følge trender og finne ut hva de mest lønnsomme nisjer online er akkurat nå, og hvilket format ville fungere best for å møte det behovet. Et flott sted å starte er med dine egne interesser. Hvis du kan matche en lønnsom virksomhet med en lidenskap, er du klar.

Så begynn med en interesse du har. Deretter begynne å sjekke rundt på nettet for å se om du er den eneste som elsker … online poker, for eksempel. Se etter blogger, Facebook-grupper og nettfora for diskusjoner om dette nisje. Se på mainstream nyheter – det er nevnt? Se på forhandlere som Amazon eller eBay for å se hvilke produkter de har for salg i denne nisjen.

For informasjon om produkter i særdeleshet, bør du sjekke ut nettstedet Clickbank.com , som brukes til å spesialisere seg i informasjonsprodukter selv om det har forgrenet seg til andre områder.

Du finner mange kategorier i alle disse stedene, fra yoga til hundetrening for å reise planlegging til vekttap og fitness … det kommer garantert til å være noe som du er interessert i.

Fra alle disse kildene vil du få en god følelse av hvorvidt dette er et levedyktig trend med salgspotensialet. Du bør også undersøke hva slags produkter blir tilbudt, temaene de dekker, priser … dette er også viktig marked data du kan bruke til å veilede som du lage og selge dine egne lignende informasjon produkter. Du er ikke plagiere eller ripping off – du får inspirasjon.

Det kan virke counterintuitive å oppsøke blomstrende markeder og prøv deretter å delta i. Men det betyr bare at det er en klar marked for produktene dine. Det er ikke bra å være en pioner og prøver å skape et marked fra bunnen av – det er ofte en oppskrift på fiasko. Prospektet følge trender og klinke til moter … du bør også. Minst til neste trenden kommer.

Hvordan lage digital informasjon Produkter

Såvidt lage din informasjon produkter, det er enkelt også. Husk at innholdet, uansett format, bør være nyttige råd. Du kan lage how-to guider, strategier, tips og triks … gi noe prospektet kan ikke komme på egenhånd.

For ebøker, magasiner og lignende produkter, kan du opprette dem i Microsoft Word og deretter lagre dem som PDF. For dekselet, finne en frilanser på et nettsted som Fiverr.com å skape et profesjonelt utseende cover for deg for svært lite penger – så lite som $ 5.

Å filme videoer du kan bruke smarttelefonen eller en enkel pek-og-klikk-kamera. Når du har den “rå” filmfil, kan du bruke et intuitivt videoredigeringsprogramvare som iMovie (hvis du har en Mac) eller Windows Movie Maker til å lage din egen rent redigert video.

Audios er enkelt også. Bare bruk Garageband (hvis du har en Mac) eller Sound Recorder app i Windows Media Player for å spille inn din stemme. Du trenger en mikrofon.

Hvis du ønsker å intervjue andre, kan du bruke noe sånt som Skype eller GoToWebinar.

Et annet alternativ, hvis du viser folk noe på dataskjermen, som forklarer funksjonene til et stykke programvare, kan du bruke skjermen fange program som Camtasia å filme hvert sekund av hva du gjør for å spille av senere.

Hvordan markedsføre informasjon Produkter

På mange måter, uansett hvor langt vi har kommet når det gjelder teknologi og online salg … de samme prinsippene for markedsføring og forbrukerpsykologi holde sant. Og det er definitivt tilfellet med din online venture.

Navnet på spillet her er direkte respons markedsføring. Tilbake i dag, ble dette gjort med brevpost flygeblad, brev, magalogs, kataloger og annet trykt materiale. Ja, såkalte “junk mail”. Men de ville ikke sende den ut av millioner hvis det ikke fungerte. Disse dagene denne typen innhold er sendt ut elektronisk. Og det fortsatt fungerer som en sjarm å få kundene til å åpne sine lommebøker.

Den gode nyheten er at du ikke trenger å bruke massevis av penger når du deltar i direkte respons markedsføring på nettet. Epost markedsføring er en nesten gratis metode for å nå selge dine produkter. Og som vil være grunnlaget for markedsføringstiltak.

Den grunnleggende ideen er å lage en liste over e-abonnenter. Du sender dem begge nyttig innhold – gratis verdifull informasjon relatert til produktet / nisje, samt tilbud til å kjøpe produkter. Sende dem gratis innhold vil fremskynde prosessen med at de vet, det å like og stole på deg nok til å kjøpe de betalte produkter. Nyheten av å kjøpe ting på nettet gikk av år siden, og nå folk har mye å velge mellom – må du gi dem en varm god følelse å være den de kjøper fra.

Ja, vil bare en liten prosentandel av folk faktisk svare. Men det er sånn direkte fungerer respons. Du bør ha nok prospekter som kommer inn at selv en liten prosentandel av konverteringer vil føre til et overskudd.

Å bygge en e-postliste, kan du bruke en rekke metoder.

  1. Søkemotoroptimalisering: I et nøtteskall, bruker du verdifulle innholdet på din nettside eller blogg for å fange oppmerksomheten til Google og få listet høyt i søkeresultatene.
  2. Betalte annonser : Enten du bruker Googles egne pay-per-klikk annonser eller bannerannonser eller kjøre annonser på en blogg nettverk, kan dette være et levedyktig alternativ, om enn dyrt.
  3. Social Media : nettverk som Facebook er uvurderlig på å nå en målrettet kundebase i disse dager.

Så hvordan kan du ta det til neste nivå? Du trykker inn den lille mengden av folk som kjøper innledende produkt, også kjent som en front-end produkt. Du kontakte dem annerledes enn den vanlige abonnenter.

Fordi de har kjøpt noe, de er mer sannsynlig å kjøpe tilsvarende produkter. Så du tilby dem mer i dybden, høyere priset produkter, kjent som “back end produkter.” Det er der de store pengene er. En bakre ende produkt kan være en-til-en trening eller en hendelse, f.eks.

Sette alt sammen

Som du kan se informasjon produkter utgjør den perfekte online business. De er digital, enkelt å lage og levere. Og fortjenestemarginene er store.

Så neste skritt …

  1.  Finn din nisje – sørg for at det har bestselgende potensial.
  2. Finne ut hvilket format som passer best for din nisje: lyd, video, e-bok, etc.
  3. Lag din informasjon produkt (er).
  4. Opprett en e-postliste og deretter markedsføre til denne listen.
  5. Profitt!

På et endelig notat, en annen enkel måte å tjene penger på nettet, er å selge digital informasjon produkter som en affiliate.

Hvordan og Hvor Cash en Money Order

Hvordan og Hvor Cash en Money Order

Når du mottar en postanvisning, må du kontanter den eller sette den til en bankkonto. Inntil du gjør det, er en postanvisning bare et stykke papir. Du kan veksle penger bestillinger på en rekke steder, inkludert banker og butikker. Følg trinnene nedenfor for å konvertere noen penger for å kontanter:

  1. Ta med betaling til et sted som pengeplasseringer penger bestillinger. Vanligste alternativene inkluderer banker, kreditt fagforeninger, dagligvarebutikker, og check-innløse butikker.
  2. Godkjenner postanvisning ved å registrere navnet ditt på baksiden. Vent til du er innendørs og klar til å overlevere penger for å en teller eller kundeservice agent før du signerer.
  3. Vis gyldig legitimasjon for å bekrefte at du er autorisert til kontanter anvisning. Offentlig utstedt ID-er, inkludert førerkort, pass, og militære ID-er er tilstrekkelig.
  4. Betale noen avgifter for tjenesten. Disse kostnadene vil redusere den totale mengden av penger du mottar.
  5. Få penger og plassere den i et sikkert område før du forlater kundeservice teller.

Hvis du ikke trenger alt av kontanter med en gang, kan du sette inn penger bestillinger til en bankkonto og ta ut penger senere etter behov.

Hvor å kontanter en postanvisning

Du kan veksle penger bestillinger på en rekke steder. Din beste alternativet er vanligvis en bank eller kredittkort union som du allerede har en brukerkonto på.

1. Banken:  Y vår bank eller kredittkort union gir trolig denne tjenesten gratis.

Men kan du ikke være i stand til å få hele beløpet av pengene ordren umiddelbart. Banken midler tilgjengelighet politikken vil forklare hvor mye, om noen, kan du ta med en gang, og resten av midlene skal være tilgjengelig i løpet av få dager. For legitime USPS penger bestillinger, kan den første $ 5000 være tilgjengelig innen en virkedag.

For andre anvisninger, kan den første $ 200 være tilgjengelig umiddelbart.

Besøk på en gren kanskje ikke praktisk. Men hvis du tilhører en Credit Union, kan du sannsynligvis bruke en gren av en annen Credit Union som bruker samme delte forgrening nettverk.

2. Penger for utsteder:  Hvis du ikke har en bankkonto, eller du kan ikke få til en gren, prøve å besøke en plassering av penger for utsteder. Utsteder er den organisasjonen som utskrifter og rygger anvisning. For eksempel, ville du besøker et postkontor til kontanter USPS penger ordrer eller en Western Union kontor for å kontanter en Western Union postanvisning. Arbeider direkte med utstederen vil hjelpe deg å redusere avgifter og øke sjansene for å få 100 prosent av kontanter raskt. Vær oppmerksom på at enkelte steder ikke vil gi deg penger hvis du ikke er en kunde, eller hvis de ikke utstede en bestemt anvisning.

3. Andre alternativer:  Du kan også prøve å innkassere penger bestillinger på utsalgssteder som sjekk innløse butikker, kiosker og dagligvarebutikker. Faktisk butikkene har ofte Western Union eller Moneygram tjenester tilgjengelig på serviceavdeling kunde, slik at du kan være i stand til å få hele beløpet av kontanter gratis. Hvis ikke, kan en kundebehandler diskutere sjekk innløse opsjoner med deg.

Deponering Money Orders

Hvis du ikke trenger 100 prosent av pengene orden i kontanter, er et smartere trekk trolig å  sette inn  penger orden i din bankkonto (i stedet for å innløse det). Du kan få penger senere hvis necessary- men hvorfor ikke beholde midlene trygt i banken til da? Du er mindre sannsynlig å bruke pengene hvis du ikke bære den rundt med deg, og det vil ikke bli mistet eller stjålet i banken.

Hvor bør du sette inn en postanvisning?

Bruk din eksisterende brukskonto eller sparekonto, og overføre penger andre steder hvis du har andre bruksområder for den. Hvis du ikke har en konto i en bank eller kredittkort union, kan du bruke disse pengene for at din første konto åpning innskudd. Å ha en bankkonto vil trolig spare deg for penger og tid på lang sikt.

Logistisk, innløsing av en postanvisning er det samme som å sette inn en sjekk.

Bifaller baksiden av postanvisning og liste det separat (som en sjekk) på ditt innskudd slip.

Hvis du bruker den mobile enheten for å sette sjekker, kan du oppleve at penger bestillinger blir behandlet annerledes. Bankene krever ofte at du leverer den opprinnelige postanvisning til banken din for behandling, og de tillater ikke mobilpostanvisning innskudd. Bekreft med banken din før du prøver å gjøre et innskudd.

Avgifter for innløse Money Orders

Forvent å betale et gebyr når du kontanter en postanvisning hvor som helst bortsett fra din bank-med mindre du innløse en USPS postanvisning på postkontoret. Du vil vanligvis må betale flere dollar i transaksjonsgebyrer eller en prosentandel av de totale inntektene. Disse avgiftene kan legge opp, spesielt på Sjekkinnløsning butikker og kiosker, noe som kan ha høyere kostnader.

Hvis du mottar mer enn én eller to anvisninger per måned, er det antagelig verdt å åpne en konto i en bank eller kredittkort union, selv om de tar betalt månedlig vedlikehold avgifter-stedet for å bruke forhandlere. Når du er en kunde, kan du gå til banken din og kontantsjekker eller postanvisninger når du vil uten ekstra kostnader.

Anvisning Basics

Hvis dette er første gang du har mottatt en postanvisning, kan du lurer på hva du har på hendene. En postanvisning ligner på en sjekk (i utseende og funksjon), slik at du kan behandle penger bestillinger akkurat som sjekker gjort ut til deg. Du kan ikke bruke pengeordre til deg, de er bare biter av papir som lover betaling fra fond til en annens konto. For å få tilgang til disse midlene, må du kontanter penger ordre eller sette pengene ordre til din bankkonto.

Er det bra?

Penger bestillinger blir ofte brukt i svindel. Hvis du vil være sikker på at du får betalt, må du kontrollere at pengene ordren er legitimt før du godtar det. Du kan aldri være 100 prosent sikker, men du kan identifisere de fleste svindel ved å kalle en postanvisning utsteder å verifisere midler.

Uansett hva du gjør, aldri godta en postanvisning for mer enn du ba om, penger det, og sende det overskytende midler tilbake til “kunde”. Dette er nesten alltid en svindel.

Når du har bekreftet at en postanvisning er legitim, gjøre noe med det (kontanter det eller sette det) raskt hvis du er bekymret for svindel. Det er mulig for kjøperen å avbryte penger ordre etter sender den til deg. Hvis du kontanter penger ordre med utstederen, kan det ikke bli kansellert. Men ting kan bli forvirrende hvis du tar penger ordre til bank-bank kan gi deg kontanter eller kreditere kontoen din, men banken kan fortsatt reversere transaksjonen senere.

6 Sure måter å øke salget

Shift salget fokus for økt salg

6 Sure måter å øke salget

Ønsker å øke salget dramatisk? Deretter skifte salget fokus fra å tiltrekke nye kunder til å oppfordre dine bevist kundene til å kjøpe igjen. Den beste salgs prospektet er et prospekt som allerede konvertert – med andre ord, en av dine nåværende kunder.

Tenk på det på denne måten; Hvis virksomheten ligger i en liten by med en befolkning på 1000 mennesker, og du selger et tannhjul til alle i denne byen, mann, kvinne og barn, du har solgt 1.000 hjul – og mettet markedet.

Dine sprocket selge dagene er over. Er det på tide å pakke sammen og gå videre?

Nei! Hvis du begynner å fokusere på salg innsats på velprøvde kunder, vil du være i stand til å øke kjede salget dramatisk. Og disse sikker på måter å øke salget vil bidra til å bygge kundelojalitet, også. Prøv noen eller alle av disse ideene for å øke salget.

1. Sett opp en salgsincentivprogram.

Gi selgerne en grunn til å komme ut der og selge, selge, selge. Hvorfor så mange bedrifter som er avhengige av deres selgere å øke salget har insentivordninger på plass? Fordi tilbyr sine selgere turene og / eller TV for x mengde salgs fungerer.

2. Oppmuntre salg ansatte til oppsalg.

I hovedsak mersalg innebærer å legge relaterte produkter og / eller tjenester til linjen din og gjør det praktisk og nødvendig for kundene å kjøpe dem.

Bare å plassere flere produkter i nærheten av din vanlige produkter ikke kommer til å gjøre mye. Hvordan øke salget? Tale kunden til nytte.

For eksempel, når jeg sist hadde mine tepper renset, renere merke til en pet flekken. I stedet for bare å rense den opp, trakk han min oppmerksomhet til det og viste meg hvor enkelt og effektivt stedet rengjøringsmiddel fjernet alle spor av flekken.

Sa jeg kjøpe stedet rengjøringsmiddel? Det kan du vedde på. Han overtalte meg at å kjøpe det var gunstig for meg og gjorde det praktisk å kjøpe den. Resultat: økt salg for tepperens selskap.

3. Gi kundene innsiden scoop.

Nylig var jeg på shopping hos en forhandler hvitevarer butikken. Jeg hadde plukket ut et element og funderer over om du skal kjøpe det eller ikke når en selger kom bort til meg og sa: “Jeg ser du er interessert i det blender. Vi skal ha et salg neste uke, og alle våre blendere vil være 20 prosent av. Du ønsker kanskje å komme tilbake da.”Gjett hva? Jeg gjorde – og kjøpte to andre elementer også.

Leksjon: Hvis du har en kampanje eller salg kommer opp, fortelle kundene om det. De vil komme tilbake – og sannsynligvis få noen venner med dem også, øke salget enda mer. (Og ikke glem – du kan gi dine kunder innsiden scoop ved å sende, og kalte dem, eller legge ut på sosiale medier også.)

4. Tier kundene dine.

Det bør være en klar og tydelig forskjell mellom faste kunder og andre kunder – en forskjell som din faste kunder oppfatter som viser at du setter pris på dem. Hvordan kan du forvente kundelojalitet hvis alle kunder blir behandlet som “noen av gaten”?

Det er alle slags måter du kan vise dine faste kunder at du setter pris på dem, fra små ting som hilser dem ved navn gjennom større fordeler som gir stam utvidet kreditt eller rabatter.

5. Sett opp en kundefordelsprogrammet.

Vi er alle kjent med kunden belønninger programmer som så mange store bedrifter har på plass. Men det er ingen grunn til at en liten bedrift ikke kan ha et kundefordelsprogrammet, også. Det kan være så enkelt som en rabatt på en kunde bursdag eller så komplisert som et poengsystem som tjener ulike belønninger som for eksempel rabatter på varer. Gjort riktig, belønner programmer kan virkelig bidra til å bygge kundelojalitet og økt salg.

6. Fordel gratis vareprøver til kundene.

Hvorfor så mange bedrifter inkluderer gratis prøver av andre produkter når du kjøper noe fra dem?

Fordi det kan øke salget i så mange måter. Kunden som kjøpte det opprinnelige produktet kan prøve og liker utvalget av det nye produktet og kjøpe noe av det, også. Eller de kan passere på prøven til noen andre, som kanskje prøve produktet, liker det, og kjøpe den og andre produkter fra selskapet. I det minste, vil den opprinnelige kunden være å tenke varme tanker om din bedrift, og forhåpentligvis fortelle andre om dine produkter.

Økende salg er enklere

Tiltrekke nye kunder er en god ting. Men å tiltrekke nye kunder er ikke den eneste måten å øke salget, og er faktisk den harde måten å gå om det. Skiftende salget fokus til å oppfordre din nåværende kunder kan gjøre øke salget enklere og bygge kundelojalitet som resulterer i gjenta salg.

Prøvehusleieøkning Letter- Årlig leietakere

Riktig Prosedyrer for Raising Leie

Økende leie på Årlig leietakere

Økende leietaker leie er din rett som utleier. Men det er visse lover som du må følge når du gjør. Du må som regel sende leietaker skriftlig varsel et visst antall dager før leieavtalen utløper. Her er noen fem fakta om oppdra en årlig leietakers husleie og et eksempelbrev en anmeldelse.

5 Øke Basics Leie

  • Fordeler med å øke en leietaker leie
    • For å holde tritt med markedsverdi leie-  Det kan være lurt å heve en leietakers husleie for å holde tritt med andre leiepriser i området.
    • Du har hatt en økning i utgifter- Det kan være lurt å heve en leietakers husleie for å holde tritt med økte utgifter, for eksempel høyere strømregninger eller eiendomsskatt.
    • Du har juridisk rett To- Du kan velge å heve en leietaker leie fordi du har juridisk rett til å gjøre dette hvert år.
  • Risiko for Økende en leietaker leie
    • Leietaker Moves Out  Det største problemet kan oppstå når du prøver å øke en leietaker leie er at leietaker bestemmer seg for ikke å fornye sin leiekontrakt og flytter ut. Du vil da måtte forholde seg til ledighet kostnader og finne en ny leietaker.
  • Når kan du øke leien?

Vanligvis, hvis du har en leietaker som har inngått en tidsbestemt leieavtale, for eksempel et år, du er bare lov å øke leien når leieperioden er over. Så, hvis du har en leietaker som har signert en årlig leie, kan du lovlig heve leien en gang at året er over.

  • Skriftlig varsel

I de fleste situasjoner, må du gi en leietaker med forvarsel før du kan øke husleien. Du må sende skriftlig varsel til leietaker, varsle dem om at du ønsker å øke sin husleie.

Dette brevet må sendes før leieperioden slutter. Hvor langt i forveien du må sende denne meldingen vil variere fra stat, men regner med å bli pålagt å sende den mellom 15 og 60 dager før leieavtalen sluttdato.

Noen lover vil tillate en utleier å heve leien i en åremåls leieavtale. For å gjøre dette, må leieavtalen tydelig si at leien kan økes i løpet av leieperioden.

  • Hvor mye kan du øke leien med?

Mange stater vil sette grenser for hvor mye du kan øke en leietaker leie av hvert år.

De vil bare tillate deg å heve leien med en viss prosent hvert år, for eksempel fem prosent husleien øker hvert år. Det er derfor du må vite statens lover; slik at du vet om det er en grense for hvor mye du kan øke leien, eller hvis du står fritt til å heve den til et beløp du velger.

Sampler husleieøkning BREV TIL ÅRLIG TENANTS-

TO: Sett Navn på leietaker

      Sett inn adresse leietaker

      Sett Unit Number

1. Formål med Merknad : Denne innkallingen er å informere leietaker som utleier vil øke leietaker leie. Begynnelsen på, Sett Dato av leieøkning , den månedlige leien for enheten du nå okkuperer, Unit Sett Unit Number , som ligger ved, Sett Adresse Eiendom , skal økes til Sett New Månedlig husleie  per måned. The Tenant nåværende leieforholdet avsluttes på Insert oppsigelsesdato i henhold til varigheten av den opprinnelige leieavtalen.

Leietaker blir tilbudt en ny leieavtale på ny månedlig leie på Insert New Månedlig husleie . Denne endringen og andre rimelige endringer kan bli funnet i leietakers ny leieavtale.

2. Opphør av leieforholdet : leietakers leieforholdet utløper Insert Date Nåværende utløpet av leieperioden . Dersom leietaker ikke godtar leie enheten på den økte månedlige leieprisen, må leietaker og alle beboerne i enheten fraflytte enheten ved Insert Date Nåværende utløpet av leieperioden .

Leietaker må følge alle bevegelser ut prosedyrer, inkludert forlater enheten kost-feid rent.

3. Aksept: Dersom leieren godtar å leie enheten på den økte leieprisen på Insert New Månedlig husleie , per måned, leietaker kan forbli på stedet, men må signere og følge vilkårene i en ny leieavtale på den avtalte på månedlig leie. Ved å forbli i eiendommen etter sluttdato for den opprinnelige leieavtalen, er leietaker enige til økt månedlig leie og å følge noen andre rimelige endringer i leieavtalen. Denne leiebeløpet skyldes på eller før femte dagen i hver måned.

Utleier Signatur : ______________________

Dato : __________________________________

5 hjerne Hacks å forbedre din økonomi

5 hjerne Hacks å forbedre din økonomi

Hvis du sliter med å snu din økonomi, er det siste du sannsynligvis trenger er for en person å fortelle deg å dempe kostnadene eller øke din sparing for å sikre en sunn avgang. Du vet allerede hva du kan gjøre for å bidra til å forbedre situasjonen. Utfordringen er å få deg til å faktisk følge med på de handlingene du vet er bra for lommeboken.

Enten du prøver å kutte gjeld eller bulk opp din pensjon portefølje, lukke gapet mellom dine handlinger og gode intensjoner kan være en av de vanskeligste utfordringer du møter.

Til tross for folks beste intensjoner, mange folk handler irrasjonelt når det gjelder å styre sine egne penger.

Heldigvis er det noen enkle atferds tilpasninger du kan gjøre for å hjelpe dytte deg i riktig retning. Her er bare noen av de endringer du kan gjøre til din atferd for å gjøre det enklere å følge med på dine mål:

Praksis mindfulness. Forhandlere rutinemessig bruker miljø signaler og psykologiske triks for å dytte deg inn i utgifter. For eksempel vil de bruke musikk, lys, farge eller duft å prime humøret ditt, eller vil endre skjermer slik at du er mer sannsynlig å nå for et bestemt produkt. For å hjelpe dempe trangen til å kjøpe noe du ikke trenger, ta et dypt pust neste gang du går inn i en butikk og ta sakte i miljøet. Skanne hyller og butikkens skilt for ledetråder til hvordan en butikk kanskje prøver å manipulere din oppmerksomhet. Legg merke til, for eksempel, hvordan en matbutikk plasserer marshmallows og sjokolade sammen het hunden boller for å få deg til å tenke på camping eller hvordan en elektronikkbutikk plasserer de dyreste produktene i øyehøyde og de billigste produktene på nederste hylle.

Refokusere oppmerksomheten. Folk får ofte i trøbbel fordi de forankre sin oppmerksomhet på en bestemt verdi, for eksempel en pris eller beløpet på en regning, og bli altfor påvirket av det. For eksempel når du handler i en butikk, kan du fokusere din oppmerksomhet på $ 100 prislapp på en frakk som vises på en utstillingsdukke og plutselig tror $ 50 pelsen ved siden av det er en god handel i sammenligning.

Tilsvarende forskning har vist at folk vil ofte betale mindre mot deres kredittkort når de fokuserer på minimumsbeløpet enn de ville hvis det minimum ble ikke vist. Å riste gratis av anker skjevheter som påvirker dine avgjørelser, se etter måter å proaktivt refokusere oppmerksomheten. For eksempel, når du mottar en kredittkortregningen, kan du bruke en highlighter for å trekke oppmerksomheten til den totale balansen, ikke bare den minste beløpet du må betale.

Ta vare på deg selv. Hvordan du føler og hva du bruker tiden din på kan også ubevisst påvirke dine avgjørelser. For eksempel, har forskning vist at folk har en tendens til å bruke mer når de er sultne. Tilsvarende mennesker har en vanskeligere tid å gjøre gode økonomiske beslutninger når de er mentalt utladet. For å sikre at du er i riktig tankesett for å ta smarte avgjørelser, ivareta deg selv fysisk og følelsesmessig. Spis før du handler. Få nok søvn. Sjekk inn med deg selv følelsesmessig før du besøker en butikk på nettet. Du kan også være lurt å planlegge viktige møter – for eksempel et besøk med en utlåner eller finansiell planlegger – for tidligere i dag, slik at du ikke gjør store beslutninger når du er fysisk eller følelsesmessig utmattet.

Se fremover. Lure sommel ved å visualisere deg selv i 10 eller 20 år. Folk har en tendens til å verdsette den nåværende mer enn fremtiden og ta avgjørelser basert på hvordan de føler i øyeblikket. Men forskning har vist at å tenke på deg selv i fremtiden kan bidra til å bekjempe denne tendensen ved å skifte ditt perspektiv. Folk har en tendens til å spare mer og utsette mindre når de levende forestille deres framtid. Tilsvarende vil en fersk studie publisert i tidsskriftet, Psychological Science, fant at forestille et bestemt utfall – for eksempel gå tom for penger – kan prod deg å være mer tålmodig.

Embrace automatisering. En annen måte å komme seg rundt det psykologiske quirks holder deg tilbake, er å delegere ansvar. Snarere enn å betale regninger selv, sette opp automatiske betalinger. På den måten er du ikke fristet til å betale mindre enn du bør eller glemmer å betale helt.

Tilsvarende, for å øke din sparing, velge automatisk uttak så din sparing ikke er negativt påvirket av treghet eller feil beslutninger. Du kan finne mer du automatisere, jo bedre din økonomi.

Begrepet livet eller Whole Life Insurance – som er riktig for deg?

Begrepet livet eller Whole Life Insurance - som er riktig for deg?

Forvirret om forskjellen mellom hele livet forsikring og sikt livet forsikring? Du er ikke alene; folk ofte sliter med å velge noe som er riktig for dem, og noen ganger også bytte fra den ene til den andre. Før du gjør dette valget, må du vite hva som er hva.

Hele livet forsikring 

  • Tendens til å være dyrere enn begrepet livsforsikring.
  • Det har en pengeverdi element (som bidrar til høyere kostnader) som du ikke får med begrepet livsforsikring. Hva dette betyr er at du betaler forsikringspremie, noe av det du betaler er tilgjengelig for å låne mot eller kontanter ut i løpet av din levetid.
  • Fordi de er laget for å gi stabilitet, ble de populære etter finanskrisen i 2008-2009.
  • Du kan ta ut de fleste eller alle av hva du putter inn i den tax-free, men :
  • Du må følge strenge regler i forbindelse med betalinger, og hvis du ikke gjør det, kan du ende opp på grunn mye i skatt.
  • Hele livet forsikring tilbyr nivå premier og livsforsikring beskyttelse for livet (men igjen, så lenge premiene er betalt som forsikringsselskapet krever).
  • Når du kjøper hele livet forsikring, selskapet ditt innskudd premie (minus forsikringskostnader og andre utgifter) i en pengeverdi konto.
  • Av den grunn kan hele livet forsikring gir opphopning av kontanter verdi (skatte-utsatt), og du kan bruke den når du trenger det.
  • Hele livet forsikring kommer i tre typer: tradisjonelle, variabel og universell.
  • Noen ganger folk undervurderer hvor mye utbetalingene vil bli, og de bytter til term life forsikring.

Term livsforsikringsselskaper

  • Term livsforsikringsselskaper er enklere og fungerer som din bil eller hjem forsikring.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variasjoner på sikt livsforsikring

  • Såkalte tilbakebetaling av premie sikt livet forsikring  vil returnere noen av premiene på slutten av semesteret. Disse retningslinjene er generelt dyrere.

Som er riktig for deg?

For de fleste unge mennesker, anbefaler vi grunnleggende begrep livsforsikring. Det er enkelt og billig, slik at du mer penger til overs til å investere for pensjonister og andre mål. I noen tilfeller, hvis du leter etter forsikring som gir skattefordeler og – etter en viss tid – en garantert avkastning på pengene du har betalt inn, kan du vurdere et helt liv forsikring. Vi anbefaler imidlertid at du bare kjøpe hele livet forsikring etter avtale en uavhengig finansiell planlegger eller eiendom planlegging advokat.

8 ting College Nyutdannede bør vite om kreditt

8 ting College Nyutdannede bør vite om kreditt

Etter at du har tjent kreditter du trenger for å fortjene din høyskole grad, blir en ny form for kreditt viktig. Denne typen kreditt vil påvirke deg for resten av livet; det vil påvirke din evne til å få visse varer og tjenester før du betaler for dem med en forventning om at du vil gjøre betaling i fremtiden.

Du har kanskje allerede litt erfaring med kreditt, spesielt hvis du har hatt mobiltelefon eller regninger eller et kredittkort.

Men, som du bygger et liv uten foreldrene dine og vekk fra college campus, bygge og beskytte din kreditt blir mye viktigere.

1. Hvis du ikke allerede har etablert en kreditt historie, kan du finne det vanskelig å leie en leilighet, kjøpe et hus eller bil, eller til og med få et kredittkort . Catch-22 av kreditt er at du trenger kreditt for å få kreditt, men du kan ikke få kreditt hvis du ikke har kreditt. En god jobb, kan høyere forskuddsbetaling, eller villige cosigners hjelpe deg jump livet ditt og begynne å bygge en solid kreditt historie.

2. student lån betalinger vil starte i løpet av seks måneder for de fleste typer studielån . Hvis du ikke begynne å betale – eller gjøre betalingsordninger – kreditt vil bli såret. Du får en gyldighetsperiode etter at du oppgraderer til å finne en jobb og få etablert før dine student lån betalinger sparke i. Sørg for at långivere har riktig adresse slik at dine uttalelser vil nå deg.

Prøv å få en idé om hva betalingene være før du må begynne å gjøre dem slik at du ikke vil bli overrumplet av betalingsbeløpet. Snakk med utlåner om tilbakebetaling som passer dine inntekter og utgifter.

3. Åpning for mange kredittkort på en gang er risikabelt , hold deg til bare én eller to før du blir vant til den nye jobben og nye levekostnader.

Å bli godkjent for din første kredittkort kan være spennende, men ikke bli avhengig av følelsen. Kredittkort kommer med risiko for gjeld. Når du bare starter ut som en ung voksen i den virkelige verden, trenger du ikke å legge kredittkort problemer til din liste over ting å forholde seg til.

4. Betalings forfall (vanligvis) er nonnegotiable og mangler en forfallsdato kan skade din kreditt score . Dine professorer kan ha tidvis lar deg slå dine papirer i en dag eller to for sent uten å gi deg en straff, men kreditorer er ikke like nådig. Du kan endre noen forfallsdato til en bedre tid i måneden, men ikke som betalings unngåelse taktikk. Bli vant til å betale regninger i tide, fordi savnet dem kommer med dyre straffer.

5. Du har tilgang til en gratis kreditt rapport en gang i året . Bestille det årlig for å holde oversikt over hva som skjer i kreditt liv. Kreditt-rapporten inneholder en liste over alle dine kredittkort-konto. Det er hva kreditorer, långivere og andre virksomheter bruker for å bestemme om du vil godkjenne programmene dine. Besøk annualcreditreport.com for å få tilgang til en kreditt rapport fra hver av de tre store kreditt byråer hvert år. Vurdere kreditt-rapporten for å sikre at informasjonen på den er nøyaktig og fullstendig.

Tvist eventuelle feil med kreditt byrå for å få dem fjernet.

6. Bills romkameraten ikke betaler kan skade din kreditt score – det nummeret som måler din kreditthistorie. Hvis du bor sammen med en samboer, passe på at noen husleie og andre regninger som har navn på dem blir betalt i tide hver måned. Selskapene vil ikke vare at du og din samboer har en verbal (eller skriftlig) avtale om å dele regningen. De bryr seg om å få betalt i tide etter hvem navn er på regningen.

7. Å sette kreditt på linjen for noen andre er ikke smart . Hvis du allerede har god kreditt, tenke to ganger om co-signering for en venn, slektning eller en romantisk partner. Når du medundertegne for noen, er du i hovedsak lovende at utbetalingene vil bli gjort hver måned, selv om det betyr at du må gjøre dem. Når den andre personen savner betalinger, det påvirker din kreditt, også.

Ikke-betalinger kan ødelegge din kreditt, noe som gjør det vanskelig for deg når du trenger å låne penger for deg selv. Husk dette også om du har bedt om en forelder eller venn til å medundertegne noe med deg.

8. Alt du gjør påvirker nå kreditt i årene som kommer . Ta kloke avgjørelser, og du vil bli belønnet med en god kreditt score. Likeledes vil dårlige beslutninger og kreditt feil resultere i en dårlig kreditt score. Negativ informasjon forblir på kreditt i syv år. Hvis du gjør en kreditt feil i en alder av 22, vil den forbli på kreditt rapporten før fylte 29. Når du ønsker å få et boliglån eller kjøpe en ny bil, kan de feilene du gjorde år siden påvirke deg. Heldigvis finnes det ingen grense for hvor mye tid at positiv informasjon forblir på kreditt rapporten. Mål å holde kreditt ren slik at du ikke får problemer nedover veien.

Way Behind på Retirement Saving? Her er Hvordan ta opp

Way Behind på Retirement Saving? Her er hvordan å fange opp.

Ingen ønsker å våkne opp en dag og føler at årene har gått dem forbi. Men vet du hva som er enda verre? Å våkne opp og innser at du har falt for langt bak på din pensjonisttilværelse planlegging.

Dessverre, det er den posisjonen for mange amerikanere er i. Median pensjonsalder saldo er bare $ 12 000 for nær-pensjonering husholdninger, ifølge National Institute on Retirement Security.

Ikke rart den nyeste Retirement Confidence Survey fra Employee Benefits Research Institute (EBRI) melder at bare 22 prosent av arbeiderne er veldig trygge på at de vil ha en sikker pensjon.

Hvis du finner deg selv i denne posisjonen, er det på tide å slutte å bekymre deg og gjøre noe.

John Sweeney, konserndirektør for pensjon og investere strategier på Fidelity Investments, sammen det å planlegge et besøk med legen din etter å gå altfor lang tid mellom avtaler. “Du vet at de sannsynligvis kommer til å fortelle deg å endre kostholdet og trene mer,” sier han. “Men grunnen til legen vil fortelle deg det er fordi du kan komme tilbake på sporet.”

Vurdere disse tipsene resept for å ta tilbake kontrollen over din økonomiske fremtid.

Få en plan

Hva er den største forskjellen mellom dem som føler seg trygg på sin pensjonisttilværelse, og de som mangler selvtillit? Ifølge EBRI det er deltakelse i en arbeidsplass pensjonsordning, som en 401 (k).

Det er fornuftig. Når du er på en arbeidsplass plan, sparer du automatisk, med penger som kommer ut av hver lønnsslipp. Hvis du har en plan tilgjengelig for deg og du er ikke registrert, kan du ringe fordeler leder i dag.

Hvis du ikke har en plan tilgjengelig, kan du gjøre det selv med en IRA eller Roth IRA, og sette den opp slik at pengene blir overført elektronisk fra din brukskonto og inn i din pensjonisttilværelse besparelser på månedlig basis.

Hvis du er under 50, vil en månedlig bidrag på $ 458,33 får du en full $ 5500 IRA bidrag innen utgangen av året; hvis du er 50-plus, er nummeret ditt $ 551,66 (fordi max er $ 6500, inkludert en $ 1000 catch-up bidrag).

Og hvis du ikke er sikker på hvor du skal investere de pengene? Se etter en target-date pensjonsfond som vil plukke en passende blanding av investeringer for din alder og antatte tidspunktet for pensjonering.

jobbe lenger

Utover automatisk lagring, det mest effektive du kan gjøre på dette punktet er å øke tidsrammen over hvor du jobber.

La oss si at du er 55, og sikter til pensjon ved 62 år Hvis du begynner å spare nå, du kan doble dine bidrag til 20 prosent av inntekten for de neste sju årene – men som likevel ikke vil være like virkningsfulle som jobbe ytterligere tre år fram til fylte 65 år, sier Sweeney, eller åtte år før fylte 70. Ikke bare er det ytterligere tre eller åtte år for å tjene penger som du kan bidra til pensjonsfondet, men det er også færre pensjonister år som du vil trenger inntekter.

En annen fordel med å vente til 70 å pensjonere seg? Fetere sjekker fra Social Security. For hvert år du frata starter trygd fra 62 til 70, det er en økning på åtte prosent i betalings du mottar.

Utsette hele veien 62-70 legger opp til en 50 prosent økning i månedlige kontroller.

Rett størrelse

Innen du fratre, vil du være i stand til å erstatte de fleste av dine faste utgifter med forutsigbar inntekt. At inntekten kommer fra Social Security, eventuelle pensjoner du måtte ha, og være i stand til å trekke om lag fire prosent av din pensjonisttilværelse besparelser årlig. (Hvis du holde dine uttak rundt fire prosent, bør sparepengene dine siste 30 årene, noe som er lang nok for de fleste.) Men hva hvis du ser på tallene, og du er fortsatt kort? Da er det på tide å høyre-size ditt liv.

Det kan bety å flytte til en mindre hjemme, noe som bør bety å spare på leie eller boliglån betalinger; dine verktøy og vedlikehold kan gå ned så vel. Det kan bety å bli kvitt en bil og bruke offentlig transport i stedet.

Det kan bety å gå fra to ferier i året til en.

Ikke vent til du pensjonere å gjøre disse bevegelsene. Nedgiring mens du fremdeles arbeider vil tillate deg å sette ekstra penger bort til pensjonisttilværelsen.

Gjør catch-up Bidrag

Folk i femtiårene har muligheten til å gjøre pensjonisttilværelse plan “catch-up” bidrag hvert år. Vi merket oss den ekstra $ 1000 kan du bidra til en IRA. Men du kan også bidra med en ekstra $ 6000 til 401 (k), og hvis du er 55-pluss, en ekstra $ 1000 til din helse sparekonto eller HSA.

Men for å finne den ekstra penger, du kommer til å trenge å finne plass i budsjettet. Og ja, hvis du ikke bor på et budsjett, er det på tide å starte.

Dessverre, 60 prosent av folk aldri lage et budsjett, og de fleste aldri gjøre en beregning av om de har nok å leve av som pensjonist, sier Dallas Salisbury, bosatt stipendiat og president emeritus ved Employee Benefit Research Institute.

Blokkere ut tid i kalenderen din, skjenke deg et glass vin, og ta et dypt åndedrag. Så hard titt på dine inntekter og utgifter (gratis apps som Mint kan hjelpe deg med å spore det siste.) Se på hver regning kategori, og spør deg selv hvor du kan kutte for å frigjøre mer penger til å sette bort for i morgen. For hver dollar som du finner, planlegge en automatisk overføring, slik at pengene faktisk går ut over forbruket ditt konto og til sparing. På den måten vil du ha tillit til å vite at det faktisk vil skje.