Du kan ikke bygge gode kreditt over natten, men det er noen strategier du kan bruke til å bygge din kreditt relativt raskt. Den raskeste måten å bygge kreditt er å være bevisst på hvordan du nærmer deg hver kreditt konto, med fokus på å bygge en positiv betalingshistorikk og unngå skadelige kreditt feil.
En kort bakgrunn om hvordan kreditt score Work
Hvis du bare starte å bygge din kreditt fra bunnen av, vil det ta minst seks måneder før du har en kreditt score i det hele tatt.
Kreditt scoring algoritmen må du ha minst én konto aktiv i minst seks måneder før det kan generere en kreditt score for deg.
Kreditten din poengsum er basert på informasjonen på kreditt rapporten. Det er liksom en karakter som viser hvor godt du har håndtert kreditt i det siste. Uten informasjon på kreditt rapporten, kan ingen kreditt score genereres for deg.
Når du har hatt en konto åpen i minst seks måneder, deretter kreditt scorer kan genereres. Credit score er beregnet basert på betalingen din historie, mye gjeld, hvor lenge du har hatt erfaring med kreditt, typer kontoer du har erfaring med, og antall siste kreditt programmer du har gjort.
Før du begynner å bygge kreditt
Negativ informasjon på kreditt rapporten kan gjøre det vanskeligere å bygge din kreditt. For eksempel, hvis du har gamle gjeld samlinger eller andre ubetalte regninger vondt poengsummen din, er det best å ta vare på disse før du begynner å prøve å forbedre din kreditt score.
Din rett til en nøyaktig kreditt rapporten kan du klage feil med kredittkortselskapene. Du kan finne ut om det er feil på kreditt rapporten ved å sjekke ditt gratis gjennom AnnualCreditReport.com . Hvis du oppdager feil, kan du skrive til kreditt byråer ber dem om å fjerne unøyaktige elementer fra kreditt-rapporten.
Hvis du har bevis på feilen, sende en kopi til å støtte din påstand. (Ta vare på original for dine egne poster).
De raskeste måtene å bygge kreditt
Etter at du har adressert den negative kontoen på kreditt, hvis du har noen, er neste skritt å begynne å legge positiv informasjon.
Bli en autorisert bruker på en annens kredittkort . Å være en autorisert bruker betyr at du har muligheten til å bruke persons kredittkort, men ikke ansvaret for å betale. Når du er en autorisert bruker, blir hele kontoen historie lagt til kreditt-rapporten og priset inn din kreditt score. Hvis du har lagt til noen kredittkort, bør det ideelt sett være en venn eller et familiemedlem konto med en lav balanse og ingen historie av sen betaling.
Få en sikret kredittkort eller to, med høyere kredittgrense hvis du har råd . En sikret kredittkort er lettere å få godkjent for om du kan kontrollere kredittgrensen på et sikret kredittkort ved å betale en høyere depositum. Å være ansvarlig med større kredittgrenser vil bidra til å øke din kreditt score og tillater deg å kvalifisere for usikret kredittkort med høy kredittrammer.
Kontroller at du betaler på gang hver måned . Når du har kontoer i din egen, betaler i tide er det beste du kan gjøre for å bygge en god kreditt score.
Betaling historie er den største faktoren som påvirker din kreditt score. Jo flere på gang betalinger du har, jo bedre. På pluss-siden, trenger du bare å gjøre minimum betaling for betalingen som skal vurderes i tide, så tar sikte på å betale minst minimum ved forfall hver måned.
Hold kredittkort balanserer lav . Den nest største faktoren som påvirker din kreditt score er hvor mye gjeld du bærer. Holde kredittkort balanse under 30 prosent av kredittgrensen er ideell for å bygge kreditt.
Hva bør du unngå Mens du bygge Credit
Mens du arbeider med å bygge din kreditt så raskt, du ønsker å unngå feil som kan slå tilbake.
Unngå å ta på seg for mange kredittkort på en gang i et forsøk på å bygge din kreditt score raskt. Å ha mange kredittkort vil ikke gjøre kreditt score skyte gjennom taket.
Faktisk kan åpne for mange kredittkort i løpet av kort tid skade din kreditt score på kort sikt. Ikke bare det, tar på flere kredittkort enn du kan håndtere setter deg i fare for sen betaling, et trekk som vil definitivt skade din kreditt score.
Hold deg unna innkjøp tradelines . Noen kreditt reparere selskaper hevder de kan hjelpe deg med å forbedre din kreditt score ved å selge deg tradelines-kontoer med veletablerte kreditt historien som du kan legge ditt navn til for en rask kreditt boost. Kreditt scoring selskaper er sofistikerte nok til å fortelle når du er en legitim autorisert bruker på en konto fra en slektning, og når du har lagt til en konto for det formål å øke din kreditt score.
Husk, bygge din kreditt innebærer at du viser at du kan håndtere kreditt ansvarlig. Å ha åpne, aktive kontoer som du betaler i tide er den raskeste måten å bygge din kreditt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring
Livsforsikring er utformet for å beskytte din familie og andre folk som kan stole på deg om økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel til mottaker av livsforsikring.
Gjennom årene har livsforsikring også utviklet seg til å gi muligheter for å bygge rikdom eller skattefrie investeringer.
Hvem trenger Livsforsikring FAQ
Er livsforsikring bare for folk som har en familie å støtte? Når bør du kjøpe livsforsikring? Vi vil gå gjennom disse spørsmålene og vanlige scenarier når livet forsikring er en god idé å kjøpe basert på ulike situasjoner. Denne listen vil hjelpe deg å avgjøre om det er på tide for deg å kontakte din økonomiske rådgiver og begynne å se på dine liv forsikring alternativer.
Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?
Det finnes tilfeller der livsforsikring kan være gunstig, selv om du ikke har noen pårørende, den mest grunnleggende som ville bli dekket dine egne begravelse. Det kan være mange andre grunner også. Her er noen retningslinjer for å hjelpe deg å avgjøre om livsforsikring er det riktige valget for deg:
På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?
Det første du trenger å vite om livet forsikring er at den yngre og sunnere du er, jo billigere er det.
Den beste Livsforsikring valget for deg, avhenger av:
Hvorfor du vil at livsforsikring (for å bygge rikdom, for å beskytte eiendeler, sørge for din familie?)
Hva situasjonen er
Hvilket stadium i livet du er i (har du barn, er du på skolen, er du starter en bedrift, kjøpe et hjem, gifte, etc.)
Hvor gammel du er
10 ulike situasjoner og måter du kan bruke Livsforsikring
Her er en liste over folk som kanskje trenger livsforsikring på ulike stadier i livet, og hvorfor du ønsker å kjøpe livsforsikring på disse stadiene. Denne listen vil hjelpe deg å vurdere ulike grunner til å kjøpe livsforsikring og hjelpe deg å finne ut om det er på tide for deg å se til å kjøpe livsforsikring eller ikke.
En finansiell rådgiver eller livsforsikring representant kan også hjelpe deg med å utforske ulike livsforsikrings alternativer og bør alltid sjekkes for sine profesjonelle meninger for å hjelpe deg å gjøre et valg.
1. Begynnelsen familier
Livsforsikring bør kjøpes hvis du vurderer å starte en familie. Dine priser vil bli billigere nå enn når du blir eldre og dine fremtidige barn vil bli avhengig av din inntekt. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?
2. Etablerte familier
Hvis du har en familie som er avhengig av deg, må du livsforsikring. Dette inkluderer ikke bare ektefelle eller partner som arbeider utenfor hjemmet. Livsforsikring må også bli vurdert for person som arbeider i hjemmet. Kostnadene ved å erstatte noen til å gjøre huslige gjøremål, hjem budsjettering og barnepass kan føre til betydelige økonomiske problemer for den gjenlevende familie. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?
3. Unge enslige voksne
Grunnen én voksen ville vanligvis trenger livsforsikring ville være å betale for sin egen begravelse koster eller om de bidra til å støtte en eldre foreldre eller en annen person de kan ta vare på økonomisk.
Du kan også vurdere å kjøpe livsforsikring mens du er ung så at når du trenger det, trenger du ikke å betale mer på grunn av din alder. Jo eldre du blir, blir dyrere livsforsikring og du risikerer å bli nektet hvis det er problemer med livsforsikring medisinsk eksamen.
Ellers, hvis man har andre kilder til penger for en begravelse, og har ingen andre personer som er avhengige av sine inntekter så livsforsikring ville ikke være en nødvendighet.
4. Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld
Hvis du har planer om å kjøpe et hjem med et boliglån, vil du bli spurt om du ønsker å kjøpe boliglån forsikring. Kjøpe en livsforsikring som vil dekke ditt boliglån gjeld ville beskytte interessen og unngår du å måtte kjøpe ekstra boliglån forsikring når du kjøper din første hjem.
Livsforsikring kan være en måte å sikre at gjelden er nedbetalt hvis du dør. Hvis du dør med gjeld og ingen måte for din eiendom for å betale dem, dine eiendeler og alt du har jobbet for kan gå tapt og vil ikke bli gitt videre til noen du bryr deg om. I stedet kan boet bli sittende igjen med gjeld, som kan sendes til dine arvinger.
5. Ikke-Child Working Par
Begge personer i denne situasjonen ville trenge for å avgjøre om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personene er å bringe inn en inntekt som de føler seg komfortabel stue på alene hvis deres partner skal forgå, så livsforsikring ikke ville være nødvendig med mindre de ønsket å dekke sine begravelse koster.
Men, kanskje i noen tilfeller en arbeids ektefelle bidrar mer til den inntekt eller ønsker å forlate sine betydelige andre på en bedre finansiell posisjon, og så lenge du kjøper en livsforsikring ville ikke være en økonomisk belastning, kan det være et alternativ. For en rimelig livsforsikring alternativ se inn Term Life Insurance eller vurdere først-til-dør livsforsikringer der du betaler for bare én politikk og død fordelen går til den første til å dø.
6. Personer som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid
Hvis du har livsforsikring gjennom arbeidet ditt, bør du likevel kjøpe din egen livsforsikring. Grunnen til at du bør aldri bare stole på livsforsikring på jobben er at du kan miste jobben din, eller bestemmer seg for å skifte jobb, og når du gjør det, mister du at livsforsikring. Det er ikke strategisk fornuftig å la livet ditt forsikringsselskap i hendene på arbeidsgiver. Jo eldre du blir jo dyrere livsforsikring blir. Du er bedre å kjøpe en liten backup politikk for å sørge for at du alltid har noen livsforsikring, selv om du mister jobben.
7. Business Partnere og bedrifts
Hvis du har en forretningspartner eller eier en bedrift og det er folk stole på deg, kan du vurdere å kjøpe en egen livsforsikring for formålet av virksomhetens forpliktelser.
8. Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine
Folk flest tror ikke på dette som en strategi, kjøpe det har vært brukt og kan være en smart ting å gjøre. Livsforsikring på foreldrene dine sikrer en død fordel for deg hvis du setter deg som mottaker av politikken du ta ut på dem. Hvis du betaler sin premie vil du ønsker å sørge for at du gjør deg selv en ugjenkallelig begunstiget for å sikre din investment.This måte når foreldrene dine dør, sikre deg mengden av livsforsikring. Hvis du gjør dette mens foreldrene dine er ung nok, kan det være en økonomisk god investering.
Du kan også være lurt å beskytte din egen finansiell stabilitet ved å se på å kjøpe langsiktig omsorg for dem også, eller foreslå de ser inn i den. Ofte når foreldre blir syke når de blir eldre den økonomiske byrden på sine barn er enorm. Disse to alternativene kan gi økonomisk beskyttelse som du kanskje ikke har ellers tenkt på.
9. Livsforsikring for barn
De fleste vil foreslå at barn ikke trenger livsforsikring fordi de ikke har noen pårørende og i tilfelle deres død, selv om det ville være ødeleggende, vil livsforsikring ikke være gunstig.
3 grunner til å kjøpe livsforsikring for barn
Hvis du bekymre deg for dine barn til slutt får en sykdom. Noen familier har spørsmål om barnas langsiktige helse på grunn av arvelige risiko. Hvis foreldrene frykter at til slutt, dette kan gjøre dem uninsurable senere i livet, så de kunne vurdere å kjøpe deres barn livsforsikring slik at de ikke bekymre deg for sviktende medisinsk eksamener senere når de trenger livsforsikring for sine egne familier. Noen mennesker ser på kritisk sykdom forsikring for barn også.
Noen mennesker kjøper livsforsikring for barn som de kommer tidlig voksen alder for å hjelpe dem å få et forsprang på livet. En permanent livsforsikring kan være en måte å bygge besparelser for dem og gi dem en mulighet til å ha et liv forsikring som betaler for seg selv etter den tid de har en familie av sine egne, eller om de ønsker å bruke kontantdelen til låne mot for en stor kjøper. Livsforsikring for barn kan kjøpes som en gave til dem.
Hvis du ønsker å motta noen form for død fordel for å hjelpe deg med å håndtere døden av et barn og dekke begravelse utgifter hvis noe skulle skje med dem. Tapet av et barn er ødeleggende, og selv om barna ikke gi økonomisk støtte, de spiller en viktig rolle i familien og deres tap kan ha effekter på mange levels.The tap kan gjøre det svært vanskelig for deg å arbeide, og du kan lide økonomiske tap, trenger psykologisk hjelp, eller trenger hjelp med etterlatte barn som et resultat av deres bortgang.
Barn, for det meste, ikke trenger livsforsikring, men hvis det er en del av en strategi, kan livsforsikring for barn være noe du vurdere for de ovennevnte grunner. Alltid veie muligheten av de ovennevnte grunner med de andre mulighetene for sparing eller forsikring du kan vurdere for barna.
10. eldre
Så lenge du ikke har folk avhengig av din inntekt for støtte, vil livsforsikring på dette stadiet i livet ikke være nødvendig, med mindre du ikke har andre midler til å betale for begravelse eller bestemmer deg for å la pengene som arven. En nyttig ting om livet forsikring hvis du er eldre, er de skattespareelementer hvis du ønsker å bevare verdien av din eiendom. Du bør snakke med en eiendom advokat eller finansiell planlegger å forstå hvis du kjøper livsforsikring i senere år kan gi skattefordeler.
Kjøpe en livsforsikring i denne alderen kan være svært dyrt.
Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom
Når du kjøper livsforsikring du er ute etter å beskytte livsstilen din familie eller pårørende hvis du skulle dø.
Hvis dette er din primære målet så lave kostnader livsforsikring kan være et godt utgangspunkt for deg.
Du kan også se på det som en måte å bygge din eller din families formue enten gjennom potensielle skattefordeler, eller hvis du ønsker å forlate penger som en arv, som i tilfelle av overlevelses livsforsikring.
Du kan også kjøpe livsforsikring som en måte å sikre din egen finansiell stabilitet, i tilfelle av hele livet forsikring, eller universelle liv forsikringer som også tilbyr kontanter verdier og investeringer. Disse typer politikk, sammen med survivor livet forsikringer tilbyr også potensialet for å låne penger fra din livsforsikring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sporing uttakshastighet er viktig i pensjonisttilværelsen. Her er grunnen.
Et uttak rate er en beregning som forteller hvor stor prosentandel av investerte midler du bruker, eller kan bruke hvert år som pensjonist.
Uttrekkingshastighet Eksempel
La oss se på et eksempel på hvordan frafall fungere.
Anta i begynnelsen av året du har $ 100 000 i en investeringskonto.
I løpet av det året du trekke $ 8000.
Uttak for året er 8% ($ 8000 delt på $ 100.000).
En trygg frafall er ment å være det beløpet du kan bruke hvert år uten å bekymre deg for å gå tom for penger. Avhengig av risikonivået på dine investeringer, resultatene av investeringene, og behovet for å øke uttak for inflasjon, kan en trygt frafall varierer fra 3% til 4,5% i året.
Noen studier har foreslått at du må holde uttak på 4% eller mindre for å være trygg. Dette 4% tilbaketrekking regelen kan tjene som en grov rettesnor å følge. Ytterligere forskning har vist at ved å følge en disiplinert sett abstinens rente regler som forteller deg når du får en raise og når du trenger å gå ned i lønn som du kan bruke litt mer og ta ut 4% -6% i året i stedet for tre -4%.
Hvis du ikke er pensjonert ennå, en måte å bruke et uttak rate er å omtrentlig hva du kan være i stand til å ta ut senere. For eksempel på en 5% frafall kan du ta ut $ 5000 per år for hver $ 100 000 du hadde investert.
Selvfølgelig noen av at $ 5000 måtte settes til side for skatt i pensjonisttilværelsen.
Når du får seriøs om å gjøre pensjonisttilværelsen planlegging, heller enn å stole på en tommelfingerregel, vil du ønsker å lage en tidsplan eller tidslinje som viser din forventede uttak hvert år i hele pensjonisttilværelsen.
Noen år kan det hende du trenger mer midler til å kjøpe en bil eller ta en tur. Andre år, må du kanskje mindre.
Hvorfor du vil spore Tilbaketrekking Ranger
Når du er i pensjonsalder, er det viktig å spore trekning rente hvert år, og sammenligne det med en plan som viser hva det skal være i orden for pengene dine til å vare gjennom hele pensjonisttilværelsen.
Hvis din uttakshastighet er jevnt over hva du har planlagt for, og du fortsatt har en lang levetid, kan du gå tom for penger. Sporing denne beregningen er som å gå inn for en fysisk. Det er en måte å sjekke inn og sørge for at kostnadene er på en sunn bærekraftig i forhold til din portefølje størrelse.
Frafall Suksesser
Fordi fremtiden er, vel, fremtiden og ubestemt, vil du ønsker å ha en fleksibel plan som gjør det mulig for noen “slingringsmonn” i hvor mye du tar ut hvert år. Denne type fleksibel plan betyr at du kan være i stand til å ta ut mer i ett år for et stort kjøp som en bil, og mindre i et år hvor ingen store innkjøp forekomme.
En måte å sikre at du ikke trekke for mye er å sette opp en systematisk tilbaketrekking plan som direkte innskudd et bestemt beløp av penger fra investeringer til din brukskonto. Dette fungerer som en “lønnsslipp”, og hvis du bare bruke det avsettes det kan holde deg fra å dyppe i og bruke ekstra penger som var virkelig øremerket for fremtiden – ikke for inneværende år.
En annen vellykket tilnærming er noe som kalles en tids segmentert tilbaketrekking tilnærming der investeringene er laget for å matche tidsramme på når du trenger dem. For eksempel en CD kan modnes hvert år for å dekke kostnadene dine behov for det året.
Hvis du har penger i IRAS og 401 (k) planer, en ting å huske på er hvordan uttak vil endre seg når nødvendig minimum distribusjoner begynne. Denne forskriften krever at du begynner å trekke seg tilbake fra pensjonisttilværelse kontoer i en alder av 70 1/2, og hvert år du blir eldre, må du ta ut litt mer.
Ved uttak i pensjon, er det viktigste å planlegge og deretter måle mot den planen. Å ha og følge en plan er det aller viktigste du kan gjøre for å sørge for at du har nok midler til alle dine pensjonisttilværelse år.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reisen til pensjonisttilværelsen begynner å ta på seg en større følelse av betydning under den siste tiåret av arbeids år. Det er fordi de beslutningene du gjør i løpet av de siste 10 årene av karrieren din er avgjørende for din evne til å faktisk nyte pensjonisttilværelsen-men du kan velge å definere den sesongen av livet.
Mange store hendelser i livet har en tendens til å oppstå i løpet av slutten stadier av karrieren din. Hvis du har barn de trolig lansere sine egne karrierer og forlater redet.
Dine egne foreldre kan være nærmer seg de siste stadier av sin egen pensjonisttilværelse år. Som et resultat, kan du finne deg selv et sted i midten av alle disse forandringer i livet lurer på hva din egen pensjonisttilværelse ser ut mens du fortsetter å jobbe hardt og spare så mye som du muligens kan. Faktisk kan den endelige tiår av karrieren endelig virke som en tid når du endelig har muligheten til å gjøre å spare til pensjonisttilværelsen en topp prioritet. Men med pensjon i horisonten er det noen viktige skritt å ta (annet enn å spare så mye som mulig) for å gjøre overgangen til en vellykket en.
Definer hva din versjon av Ideal “Retirement” ser ut som
Hva ser du frem til å gjøre det meste i løpet av pensjonisttilværelsen? Vil du slutte å jobbe helt eller har du tenkt å ta en deltidsjobb eller starte egen virksomhet venture? Det er ingen one-size-fits-all svar på disse spørsmålene. Tilpass visjon om pensjon på en måte som samsvarer med dine verdier og mål i livet som du nøye vurdere hva din ideelle pensjonisttilværelse ser ut.
Kjør en opprinnelige budsjettet Plan for Retirement
Gjennomgang budsjettet eller personlige utgifter plan er noe de fleste av oss er enige om vi bør alle gjøre, men er lettere sagt enn gjort. Som pensjonsalder nærmer seg budsjettprosessen tar på et helt nytt nivå av betydning. Når du har identifisert hvor pengene går, kan du prøve å frigjøre litt ekstra penger å spare og investere for pensjonister.
Du kan også gå videre og lage et budsjett plan for Retirement å identifisere områder av utgifter som helsevesenet eller reise som kan endre den mest under den økonomiske friheten år.
Se om din pensjonisttilværelse besparelser vil være nok
Har du spart nok til pensjonisttilværelsen? Dette er et spørsmål som bør stilles så tidlig som mulig i planprosessen. Likevel, hvis du er i den siste strekningen til pensjonsalder og har ikke kjørt en grunnleggende pensjon kalkulator er du ikke alene. Gjennomgang alle dine potensielle pensjonister inntektskilder (401k, IRAS, pensjon, trygd, osv) vil bidra til å gi et svar på dette viktige spørsmålet. Det vil også hjelpe deg med å identifisere om er nødvendig for noen endringer for å forbedre din pensjon outlook.
Bestem hvor du ønsker å leve under avgang
Mens aktivaallokering er en viktig faktor for å øke din pensjonisttilværelse besparelser, er pensjonisttilværelsen din plassering en viktig faktor for din generelle livstilfredshet. Tenk på hvor du har tenkt å tilbringe pensjonisttilværelse år. Vil du bli nedbemanning din boligsituasjonen eller flytte? Hvor nær vil du være med venner og familie? Det finnes en rekke viktige livskvalitet faktorer som underholdning, helse, skatt og levekostnader som er knyttet til pensjon plassering beslutning.
Anslå hvor mye garantert inntekt du får fra trygd, pensjon, eller livrenter
Bestemme når man skal hevde viktige fordeler som Social Security og pensjon (hvis kvalifisert) er avhengig av en rekke faktorer, for eksempel planlagt startdato, levetid forventninger, helse og inntekter behov.
Gjennomgå helseforsikring dekning alternativer
Skaff rimelig og pålitelig helseforsikring dekning under avgang er en topp prioritet for snart å være pensjonister. Ikke overraskende kan helserelaterte kostnadene være en stor del av budsjettet i løpet av pensjonisttilværelsen. Hvis du har pensjonist sykeforsikring, gå videre og begynne å vurdere alternativer og tilhørende kostnader. Andre muligheter er å se inn COBRA dekning eller besøke healthcare.gov stedet hvis du vil være med pensjon før fylte 65 år når Medicare kvalifikasjons spark i.
Hvis du er i en høy egenandel plan med en HSA alternativ, dra full nytte av din evne til å sette av opp til $ 3350 for enkelte dekning eller $ 6750 for familien dekning (pluss $ 1000 for begge hvis 55 år eller eldre) av før skatt dollar i en helse sparekonto for å dekke fremtidige kostnader.
Bestem om det er fornuftig å betale av boliglån
Nedbetaling av gjeld før avgang er en utmerket strategi for å redusere de totale utgiftsbehov. Eliminere potensielt problematiske gjeld for eksempel høy rente kredittkort og personlige lån er sterkt anbefalt i årene frem til pensjonsalder. Det er også lurt å tid Utbetalingen av bilen eller studielån med det året du ønsker å pensjonere seg. Men å avgjøre om det er fornuftig å betale ned et boliglån er ikke fullt så enkelt for en avgjørelse i årene frem til pensjonsalder.
Ja, det er sant at pensjons overgangen er vanligvis lettere å gjøre fra et finansielt ståsted hvis du er boliglån gjeldfri. Men det er noen fordeler og ulemper å vurdere når du undersøke din komplette økonomiske bildet. Kanskje en større ting å vurdere er hvordan du planlegger å bruke ditt hjem egenkapital i pensjonisttilværelsen. Nedbemanning, flytting, genererer leieinntekter, og ved hjelp av en omvendt boliglån er alle potensielle alternativer å vurdere.
Avgjør om den nåværende aktiva allokering Kamper din nåværende risikotoleranse og tidshorisont
Som pensjonsalder nærmer din evne til magen betydelig volatilitet i investeringsmarkedet er sannsynlig å endre. Det er derfor det er viktig å undersøke det samlede pensjon portefølje på en jevnlig basis. Du trenger ikke å automatisk starte fra aksjemarkedet i årene frem til pensjonsalder. Din totale investering tidshorisont omfatter årene frem til pensjonsalder, pluss hvor lenge du forventer å leve.
Tenk Re-definere Retirement
Noen ganger tar det litt kreativitet for å gjøre pensjon til en realitet. Hvis den opprinnelige visjon av den ideelle pensjonsalder ikke samsvarer med din nåværende finansielle plan, ikke gi opp! Du må kanskje gjøre noen vanskelige valg tilpasse din livsstil mål. Men avgang er fortsatt innen rekkevidde.
Velg ditt lag Klok
For mange snart å være pensjonister, bygge et team av fagfolk som gir juridisk, skatt og økonomisk veiledning er en nyttig måte å navigere disse utfordrende avgjørelser. Oppsøke kvalifiserte fagfolk som alltid er forpliktet til å sette dine interesser først og rette seg etter et tillitsforhold standard.
Det er aldri for sent å gjennomgå pensjonsordninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En generasjon siden, de fleste amerikanere kan regne med å være i stand til å trekke seg rett rundt 65 år, men dette tradisjonelle sikkerhet er raskt blitt en ting fra fortiden. Moderne teknologi og medisinsk behandling har gitt oss valg som våre foreldre aldri hadde; kvinner kan nå trygt føde barn i slutten av trettiårene, mange ansatte er friske nok til å fortsette å jobbe i sine syttitallet og arbeid fra hjemmet arbeidsplasser blir stadig mer vanlig. Men personlige valg er fortsatt den viktigste faktoren i pensjonsalder ligningen. Det er flere store liv beslutninger som kan ha en betydelig innvirkning på når du kan planlegge å avslutte arbeidet.
Når du har barn Dette kan være en av de største faktorene som påvirker pensjonering, spesielt for de med lavere inntekter. Foreldre som finner seg selv med et nytt familiemedlem når de er på eller nær midten alder kan ha til å fortsette å jobbe for en annen 20-25 år og pare tilbake sin pensjonisttilværelse besparelser for en stund for å dekke høyere utdanning utgifter for den lille. Omvendt, kan de som er ferdig med å ha barn i 20-årene forventer å fullføre å betale for college utgifter ved midten alder, forlater dem resten av sin karriere for å forberede pensjonisttilværelsen. Dette kan slå ut i en stor forskjell i hvor mye penger som er akkumulert.
Hvor mange barn du har Kostnaden for å oppdra et barn i dagens verden kan lett overstige $ 100 000 – og som kanskje ikke engang dekke college finansiering. Foreldre som velger å ha store familier kan ofte forvente å betale dobbelt så mye i levekostnader som familier med bare én eller to barn. Videre kan foreldre med mange barn også ha en eller flere av dem senere i livet, og dermed plassere dem i den forrige kategorien også. Dette reduserer mengden av penger tilgjengelig for avgang besparelser og kan utsette pensjonering med flere år.
Når du begynner å spare Dette altfor vanlig feil kan koste deg flere hundre tusen dollar i pensjon sparing gjennom årene. Hvis du ikke begynne å spare til pensjonisttilværelsen til 45 år, da investeringene har 20 færre år å vokse enn for noen som begynte å spare rett ut av college. De som er i stand til å få maks ut sin pensjonisttilværelse besparelser fra den tid de oppgraderer kan samle en respektabel nest egg etter alder 50. En 25-åring tjener $ 60.000 i året som trofast sokker bort $ 5000 i året i en Roth IRA og gjør det maksimale bidrag til hans eller hennes selskap 401 (k) plan kan forvente å ha totalt $ 375 000 etter 50 år, forutsatt en årlig vekst på 7%. Dette er mer enn hva mange arbeidstakere med pensjon i en alder av 70 har til å trekke på. Eliminering av bedriftens pensjoner gjør denne saken enda mer kritisk.
Ditt nivå av generell utdanning en generasjon siden, studenter som har tjent en høyskole grad hadde en rimelig sikkerhet for å tjene en god levende fra det grad. Men en bachelorgrad nå trolig bærer omtrent samme vekt som en high school diplom utført i gamledager. En mastergrad eller doktorgrad er nå nødvendig for mange høyere betalte jobber, særlig de i næringslivet eller akademia. De som velger å ikke få noen form for høyere akademisk eller yrkesfaglig opplæring kan finne seg tjene minstelønn for mye av sitt liv.
Ditt nivå av økonomisk utdanning De som arbeider i bedrifter som oppfordrer sine ansatte til å spare for deres Avgang og gi betydelige læremidler til dette formålet er statistisk mye mer sannsynlig å spare for deres Avgang enn de som ikke gjør det. De som leier investeringsrådgivere eller finansielle planleggere for å hjelpe dem med å administrere sine penger er også mye mer sannsynlig å spare til pensjonisttilværelsen på grunn av faglig anbefaling.
Dine forbruksvaner De som tilbringer store deler av sine inntekter på big-billett elementer som RVs, båter, feriehjem og lignende kan selvsagt forvente å pensjonere seg senere enn de som trakt penger til sin pensjonisttilværelse besparelser i stedet. Thrifty spenders som søker etter gode kjøp kan spare tusenvis av dollar hvert år, dollar som kan settes inn i IRA eller bedriftens pensjonsordninger. Huseiere som kan finne en måte å betale sine boliglån tidlig kan også forkorte deres arbeid ansiennitet.
Din alder Statistikk fra Bureau of Labor sitere at de som er født mellom 1946 og 1954 er mest sannsynlig å eie noen form for skatte-utsatt avgang konto, mens de som er født mellom 1928 og 1945 har de fleste pensjonisttilværelse eiendeler. Forutsigbart, viser undersøkelsen også at stadig yngre aldersgrupper har forholdsmessig færre pensjonisttilværelse eiendeler, med Generasjon Y har minst.
Din Yrke Dette kan til tider overstyre nesten alle andre faktorer når det gjelder pensjonsalder beredskap. Leger, advokater og andre med høy inntekt fagfolk kan være i stand til å sokken bort $ 20-30K i året i sine senere år, særlig hvis de blir etablert i egen praksis. Lav inntekt arbeidere må avhenge mye mer om å starte et tidlig besparelser plan for å la sine eiendeler for å vokse.
Psykologi og Bakgrunn Hvis foreldrene dine innpodet sparsommelig vaner i deg som et barn, vil du sannsynligvis være mye mer sannsynlig å spare til pensjonisttilværelsen som en voksen. De som forstår verdien av sparingen er mye mer sannsynlig å sokken bort penger i en IRA enn de som vokste opp i fattigdom og har ingen begrep om sparing eller penger ledelse.
Bunnlinjen
Dette er bare noen av de valgene som kan påvirke hvor raskt du pensjonere. Mengden av risiko for at du velger å ta ut pensjon planer vil spille en viktig rolle i avkastning på kapitalen over tid. De som er villige til å jobbe en annen jobb selv for en stund kan også styrke sin pensjonisttilværelse besparelser betraktelig hvis de er villige til å fordele sine inntekter fra denne inntektskilden i sine sparepenger. For mer informasjon om hvordan de valgene du gjør kan påvirke din pensjon, ta kontakt med din finansielle rådgiver.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du har økonomiske midler til å betale av boliglån tidlig, men velger å ikke gjøre det, er du i realiteten velger å investere med lånte penger. Dette ville være fornuftig om, etter å ha vurdert risiko og avgifter, avkastning på investerte midler overstiger rentekostnad av boliglån. For de fleste er dette ikke tilfelle.
Pros Til betale av boliglån
En av de profesjonelle til å betale av boliglån er at det er en garantert, risikofri avkastning.
Du kan investere i trygge, risikofrie investeringer som en bank-forsikrede sertifikat av innskudd og egne verdipapirer, men sjelden vil du tjene en høyere avkastning på disse typer investeringer enn renten du betaler på boliglån.
Hvis du er villig til å ta risiko, og tilnærming investere med et langsiktig perspektiv, ville du trenger å investere pengene dine i aksjer (helst aksjeindeks midler) til å ha den beste muligheten til å tjene en avkastning som overstiger kostnadene ved boliglån .
Ved å gjøre dette er å låne penger fra banken til å investere det i aksjemarkedet; en strategi nervøs med fare – den primære risikoen er vanstyre av disse investeringene. For eksempel, gjennomsnittlig investorer tjener under gjennomsnittlig avkastning i markedet fordi de gjør emosjonelle, ikke rasjonelle, investeringsbeslutninger.
Studien konkluderer fleste pensjonister bør betale sine boliglån
Etter å ha vurdert hvor mye risiko en investor måtte ta for å bli rimelighet kan forventes å oppnå en avkastning høyere enn kostnadene ved sine boliglån, Senter For Retirement Forskning konkluderte i sin studie med tittelen ” Bør du bære et boliglån inn i pensjonisttilværelsen ” som når du ser ved pensjonert husholdninger “ alt bortsett fra denne lille minoriteten vil være bedre å betale tilbake sine boliglån .” den lille minoriteten de var henviser til var villig til å investere et beløp i aksjer som var lik eller oversteg beløpet de lånte for sine boliglån.
Denne studien sett på både risiko og avgifter, og konkluderte med at de fleste pensjonister ville være bedre å betale sine boliglån om de hadde de finansielle eiendelene til å gjøre det.
Ulemper til å betale av boliglån
Den største con å betale av boliglån tidlig er redusert likviditet. Det er mye lettere å få tilgang til midler som sitter i en investeringskonto eller bankkonto enn å få tilgang til midler i form av hjemme egenkapital.
Vurdere å etablere et hjem egenkapital linje av kreditt når boliglån er betalt av, slik at du har ekstra likviditet, eller tilgang til dine midler hvis nødvendig.
Hva Eiendeler Bør du bruke til å betale din boliglån?
Hvis du er pensjonist og ønsker å betale av boliglån tidlig, hvordan du går om å likvidere eiendeler for å gjøre det? I følgende rekkefølge:
Først avvikle risikofrie investeringer i skattepliktig kontoer. Hvorfor? Du er i hovedsak handler en risikofri investering for en annen; en bank sparekonto for en ikke-pantsatt hjem, for eksempel.
For det andre, likvidere mer risikable investeringer i skattepliktig kontoer. Her er du innløse i investeringer som har potensial til å oppnå høyere avkastning og handel dem i for en bolig som er eid gratis og klart.
Tredje, hvis du er over 59 år ½ kan du vurdere å trekke investeringer fra skatte-utsatt kontoer for å betale ned en del av boliglån, men vær forsiktig med å gjøre dette. Uttak fra skatte-utsatt regnskap inngår i skattepliktig inntekt i det året du tar uttaket. Dette betyr at hvis du tar en stor del av penger ut av en IRA eller 401 (k), den ekstra inntekten kunne bump deg inn i en høyere skatt braketten. Du kan potensielt unngå dette ved å bryte opp store uttak i mindre trinn som skal trekkes over flere kalenderår.
Før betale av boliglån tidlig vil du også ønsker å vurdere skattekonsekvensene av boliglån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La oss si at du gjør den mest fantastiske spaghetti saus og vennene dine forteller deg at du bør gjøre det til en virksomhet. Hva forretningsmodell vil du bruke?
“Vel,” sier du, “Jeg skal lage et produkt og selge det.” Dette er ett alternativ, men absolutt ikke den eneste.
Ta deg tid til å vurdere den beste forretningsmodell for den nye ideen, og du vil dramatisk øke dine sjanser for å lykkes.
Hva er din Business Model?
Det er tre grunnleggende forretningsmodeller for online handel.
Selge et fysisk produkt.
Selge en tjeneste.
Selge en digital informasjon om produktet.
En annen inntektskilde, noe som gjør at du kan tjene ekstra inntekt uavhengig av hvilken modell du velger å gå med, er affiliate marketing.
La oss ta en titt på hver av disse modellene i mer detalj.
Selge fysiske produkter Online
Selge et fysisk produkt: Dette er trolig den første modellen som kommer til hjernen. Lag en shippable, fysisk produkt og markedsføre det på nettet. Det kan bli solgt via din egen e-handel butikk, en auksjon området, eller du kan selge dine produkter på en tredjeparts nettsted, som Amazon.com.
Fordeler til å selge fysiske produkter på nettet: Sammenlignet med selger fra et fysisk sted, er det flere fordeler ved å selge varer på nettet. Først av alt, kan kundene sjekke ut din produkttilbud uten å måtte gå til den fysiske plasseringen (Hvis du selv har en). Kundene får se alle alternativene, inkludert ting som kunder, ingrediens lister, og relaterte oppskrifter eller bruksområder.
Videoer og bilder av produktet i bruk og OSS seksjoner kan gi kundene mer informasjon enn de noen gang ville ha i en murstein og mørtel butikken.
Ulemper til å selge fysiske produkter på nettet : Du må faktisk gjøre noe. Og lager det. Deretter sende den. Fysiske varer kan ødelegge og er tidkrevende å produsere, inventar og skip.
Og så er det tilbake. Med fysiske varer, er lagerstyring en utfordring. Hvis du gjør for mye og det ødelegger, taper du. Hvis du gjør for lite og du går tom på lager, du mister potensielle salg og kanskje kunder som vil se andre steder for en mer pålitelig forsyning.
Merk: En annen måte å selge fysiske produkter på nettet uten problemer av å måtte lage produkter, håndtere shipping, etc. er å starte en drop shipping virksomhet.
Selling Services Online
Selge en tjeneste: Services er ideell for online salg. Det er to grunnleggende måter tjenester selges online.
Området som en salgsverktøy: Offline virksomheten bruker deres nettsted som et salgsverktøy for tjenester levert offline. Mange offline bedrifter bruker internett som et salgsverktøy for sine tjenester. Deres nettsted fungerer som mer av et selskap brosjyre enn en butikk. Du kan finne (og kvalifisere) en snekker, tannlege eller massasje terapeut gjennom hele sin online tilstedeværelse. Det eneste de har til felles er at du fysisk får alle disse tjenestene. Dette er en flott metode for generering og kvalifisering fører for en tjeneste basert virksomhet.
Området som en Front: Services selges (og levert) online: Eksempler på disse tjenestene omfatter markedsføring, reise og underholdning. Alle disse elementene er solgt og levert via leverandører server. Fordelene med denne modellen er at kundene kan få øyeblikkelig tilfredsstillelse ved å gjøre salget direkte på nettet i stedet for å måtte vente med å snakke med noen eller gjøre en avtale.
Fordeler til å selge en tjeneste på Internett: Det kan være mye billigere å fange opp potensielle kunder og kunder via en godt bygget og markeds nettside enn gjennom tradisjonelle offline metoder. Kundene får masse informasjon om produktet og ikke trenger å reise for å sjekke ut sine alternativer. Vel bygget nettsteder med mye innhold vil utkonkurrere svakere konkurrenter hver gang. Uansett om du bruker en brosjyre eller Storefront plattform, er denne forretningsmodellen raskere og enklere å sette opp enn en som selger fysiske varer.
Ulemper til å selge en tjeneste på Internett : Det er høye nivåer av konkurransen – spesielt for bestemte søkeord. Hvis du er en rørlegger i Seattle, kanskje du har en hard tid rangering for søkeordet “Seattle rørlegger”. Et Google-søk tjener over 2,5 millioner resultater. På grunn av dette, må du vurdere en aggressiv innhold markedsføringsplan.
Fordi du vanligvis ikke får sjansen til å etablere et personlig forhold til kunden, en engasjerende blogg med videoer spiller en viktig rolle i denne forretningsmodellen.
En av de mest effektive måter å markedsføre en tjeneste basert virksomhet er ved hjelp av Facebook-annonsering. Du kan nå målgruppen etter geografisk plassering, demografisk informasjon, og målrettede interesser, så vel. Og den gode nyheten er at i forhold til andre annonsering medier, er Facebook fortsatt relativt billig og kostnadseffektivt for små bedrifter.
Selge informasjon produkter online
Selge informasjon produkter: Tjene penger på nettet ved å selge informasjon produkter er forretningsmodellen av valget for livsstil entreprenører og internett markedsførere. Når du selger produkter eller tjenester en flaskehals utvikler ofte. Bedriftseiere ofte treffer et nivå av salg som de ikke kan vokse utover, uten å endre sin virksomhet – å ansette flere medarbeidere, kjøpe mer utstyr, etc. Med informasjon produkter, trenger du ikke problemer av tradisjonelle bedrifter som overhead, inventar, ansatte , være begrenset til et enkelt sted, etc.
Produktene er nesten utelukkende levert elektronisk og automatisk. Betalinger og fakturering håndteres automatisk av handlekurven og betaling gateway. Du kan behandle en ordre per dag like enkelt som ett tusen transaksjoner.
Informasjon produktsalg kan deles inn i to kategorier.
Nedlastbar Materiale: Den vanligste nedlastbare materialet er en e-bok. De varierer i pris alt fra $ 3.99 til $ 49.00 og oppover. Andre nedlastbare materialet kan inneholde lyd (MP3), video (MP4) og regneark. Høyere priset kurs inkluderer ofte en kombinasjon av pdf og audio / video-filer. Fordi disse produktene leveres digitalt og det er ingen kostnader involvert får du svært høye marginer på disse typer produkter.
Medlemskap Sites: Disse spenner fra elektronisk tilgang til aviser / magasin til full blåst trening nettsteder med video, lyd og interaktive fora alle bak et medlemskap gateway. Disse ofte fakturere månedlig eller årlig medlemskontingent. Noen ganger de er satt til å automatisk levere et sett mengde innhold til hvert nytt medlem – som selvfølgelig leksjoner – over en viss periode av tid. Målet med denne “drypp” metoden er å unngå overveldende nye abonnenter med for mye innhold og å holde dem betale for en lengre periode. Å ha et medlemskap nettsted der medlemmene belastes månedlig er en god måte å få stabile, faste inntekter i din online business.
Fordeler til å selge informasjon produkter online: Mange av disse online tjenesteleverandører gi løpende informasjon som innebærer et tilbakevendende fakturering modell. Med månedlig eller årlig fakturering, vil du kreve et mye lavere antall kunder til å være vellykket. Denne forretningsmodellen krever svært lite vedlikehold tid, når produktet er faktisk opprettet. På grunn av den skalerbar modell, kan du enkelt håndtere et stort antall kjøpe kunder uten å treffe den typiske flaskehalsen som er vanlig i produkter og tjenester til bedrifter.
Ulemper å selge informasjon produkter online : Informasjon leverandører sliter med å formidle den virkelige verdien av deres materiale. Med så mye gratis informasjon tilgjengelig på nettet, er det en utfordring å overbevise noen til å betale deg for innholdet. Dessuten er lett å kopiere og stjele digitalt innhold. Du må tenke på hvordan du kan beskytte innholdet – og hvordan å håndtere tyveri av det.
Tips for å selge Information Online
Folk er ikke villige til å betale for bare noen gamle opplysninger. Oftest materialet trenger for å løse en aktuell, ventende problem . Tenk langs “hvordan” linje. Hvis du vet hvordan du skal gjøre en vanskelig eller komplisert oppgave, kanskje dette ville være et godt grunnlag for en informasjon om produktet. Tror ikke at folk vil betale for informasjon som ligner en typisk blogginnlegg. Pass på at det er omfattende og at det løser et reelt problem.
Den virkelige nøkkelen til å lykkes med å selge informasjon produkter på nettet, er å være i stand til å skrive veldig bra, overbevisende nettside kopi. Mastecopywriting er nummer én ting du trenger å være vellykket selger informasjon produkter på nettet (selvfølgelig det kan hjelpe med alle typer forretninger og markedsføring i tillegg).
Hva Hver Internett-bedrift behov
Uavhengig av forretningsmodell du velger, vil du trenge et innhold markedsføringsstrategi. Uten solid innhold på nettstedet ditt, vil du aldri tiltrekke søkemotor trafikk eller gi potensielle kunder en grunn til å komme tilbake til ditt nettsted. Og potensielle kunder vil ikke ha den informasjonen de trenger for å foreta en informert kjøp – slik at de sannsynligvis ikke vil gjøre en i det hele tatt.
Du bør også vurdere å gjennomføre en e-post markedsføring strategi i virksomheten for å fange den informasjonen til folk besøker nettstedet ditt, og følge opp med dem for å øke din første og gjenta salg.
Hva Online Business Model vil du velge?
Så tilbake til deilig spaghetti oppskrift. Hva forretningsmodell vil du velge?
Selger et fysisk produkt: Din deilig spaghetti saus kunne produseres i volum, pakket, oppbevart og fraktet til pastaelskere over hele verden. Du kan tilby en rekke flaskestørrelser (individ, familie, fest), smaker (kjøttfulle, krydret, økologisk) og stiler (bare saus, med nudler, tørr krydderblanding). Du må enten sette opp en fabrikk eller outsource produksjonen. Uansett, dette er dyrt. Du må vurdere: betaling gateway, drop avsender, produksjon, krav, og avkastning.
Selger en tjeneste: Din spesiell oppskrift kan være grunnlag for en italiensk stil cateringselskap. Ved hjelp av en brosjyre stil nettsted du kan markedsføre din catering virksomhet. Eller du kan tilby intern opplæring til restauranter. Kanskje du kan tilby personlig coaching til enkeltpersoner som ønsker å lære å lage mat en autentisk og deilig spaghetti måltid. Setup tid og investeringer vil trolig være mindre komplisert og mindre kostnadskrevende enn med en faktisk fysisk produkt. Det bør være lettere å differensiere tilbudet ved å selge en tjeneste.
Selge en informasjon om produktet: Dette er trolig den minst kompliserte (og dermed den minst stressende) alternativet. Du kan skrive en enkel eBok undervisning prosessen og ingredienser i kjente oppskrift. Eller du kan snu dette til en fullverdig matlaging medlemskap nettsted komplett med videoer og medlem forum. Innholdet kan vokse som medlems gjør.
Og hvem er å si at du ikke kan gjøre alle tre forretningsmodeller som har en spaghetti saus basert fysisk produkt, service og informasjon produkt imperium?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvordan tjene penger ved å investere i fast eiendom
Når det gjelder å tjene penger i eiendomsmegling investere, er det egentlig bare en håndfull av måter å gjøre det. Selv om begrepene er enkle å forstå, ikke bli lurt til å tro de kan lett implementeres og henrettet. Grab en notisbok og blyant, fordi i løpet av de neste ti minuttene, vil jeg gå gjennom en kort oversikt for å hjelpe deg å forstå det grunnleggende av fast eiendom, og hvor vellykket eiendomsmegling investorer arbeide for å maksimere sine inntekter.
De tre primære måter å tjene penger fra eiendomsmegling investeringer
Det er tre primære måter investorer tjene penger fra eiendomsmegling:
En økning i eiendommens verdi,
Leieinntekter samlet ved å leie ut eiendommen til leietakere, og
Overskudd generert fra næringsvirksomhet som er avhengig av fast eiendom.
I et nøtteskall, det er det. Selvfølgelig, det er alltid andre måter å direkte eller indirekte resultat fra eiendomsmegling, som for eksempel å lære å spesialisere seg i mer esoteriske områder som skatt lien sertifikater, men disse tre elementene utgjør et stort flertall av den passive inntekter, og ultimate formuer, som det er gjort i eiendomsbransjen. Ved å lære å dra nytte av dem for din egen portefølje, kan du legge til en annen aktivaklasse til det samlede aktivaallokering, øker både spredning og, hvis implementert forsvarlig, noe som reduserer risikoen.
1. Tjene penger fra en økning i eiendomsverdi på fast eiendom investeringer
Først er det viktig at du forstår at eiendomsverdiene ikke alltid øke.
Dette kan bli smertelig tydelig i perioder som på slutten av 1980-tallet og begynnelsen av 1990, og 2007-2009 eiendomsmegling kollaps. Faktisk, i mange tilfeller, eiendomsverdiene sjelden slå inflasjon. For eksempel, hvis du eier en $ 500 000 stykke av fast eiendom og inflasjon er 3%, din eiendom kan selge for $ 515 000 ($ 500 000 x 1,03%), men du er ikke noe rikere enn du var i fjor.
Det vil si, du kan fortsatt kjøpe samme mengde melk, brød, ost, olje, bensin og andre varer (sanne, kan osten være nede i år og bensin opp, men din levestandard ville forbli omtrent det samme). Grunnen? The $ 15,000 gevinsten var ikke ekte. Det var nominelt.
Dette skjer fordi regjeringen har til å skape penger når det bruker mer enn det tar inn gjennom skatter. Alt annet likt, over tid, dette resulterer i hver eksisterende dollar mister verdi og blir mindre verdt enn det var tidligere.
En av måtene som de mest erfarne eiendomsmegling investorer kan tjene penger i fast eiendom er å dra nytte av en situasjon som synes å beskjære opp noen få tiår: Når inflasjonen anslås å overstige dagens sats på langsiktig gjeld, du kan finne folk som er villige til å gamble ved å kjøpe eiendommer, låne penger for å finansiere kjøpet, og deretter venter på inflasjonen øke. På den måten kan de nedbetale boliglån med dollar som er verdt langt mindre. Dette representerer en overføring fra sparere til skyldnere. Du så mye eiendomsmegling investorer å tjene penger på denne måten i 1970 og tidlig 1980-tallet som inflasjonen begynte å komme ut av kontroll før Paul Volcker tok en 2×4 til ryggen og førte den under kontroll ved å drastisk øke rentene.
Trikset er å kjøpe når syklisk justert cap priser er attraktive eller når du tror det er en spesiell grunn til at et bestemt stykke av fast eiendom vil en dag være verdt mer enn dagens cap rate alene tilsier det skal være. For eksempel kan dyktige eiendomsutviklere ser på riktig prosjekt, til rett tid, til rett pris, og bokstavelig talt skape fremtidige leieinntekter til å støtte en verdivurdering som ellers kan virke rike basert på dagens forhold fordi de forstår økonomi, markedsmessige forhold, og forbrukere.
I min gamle hjemby, så jeg en forferdelig gamle hotellet på et stort stykke land bli forvandlet til et livlig shoppingsenter med kontorbygg pumpe ut betydelige leier for eieren. Fraværende disse kontantstrømmene, nåtid eller netto nåverdi, er du spekulere i noen grad eller en annen, uansett hva du forteller deg selv, uansett hvilke banker godkjenne dine lån, og uansett hva samfunnet rundt deg sier.
Du vil kreve enten betydelig inflasjon i den nominelle valuta (hvis du bruker gjeld for å finansiere kjøpet) til kausjon deg ut eller noen form for lav sannsynlighet hendelse for å trene i din favør.
2. Tjene penger fra leieinntekter generert av eiendomsinvesteringer
Tjene penger fra å samle leier er så enkel at alle seks år gammel som noen gang har spilt et spill av Monopol forstår på en visceral nivå hvordan grunnleggende arbeid. Hvis du eier et hus, boligblokk, kontorbygg, hotell, eller en hvilken som helst annen fast eiendom investering, kan du lade folk leie i bytte for å gi dem muligheten til å bruke eiendommen eller anlegget. Of course, enkel og lett er ikke det samme. Hvis du eier boligblokker eller leie hus, kan du finne deg selv håndtere alt fra ødelagte toaletter til leietakere som opererte meth labs.
Hvis du eier strip malls eller kontorbygninger, kan det hende du må forholde seg til en virksomhet som leide fra deg å gå konkurs. Hvis du eier industrielle lagerbygninger, kan du finne deg selv overfor miljøundersøkelser for handlingene til leietakere som brukte din eiendom. Hvis du eier lagringsenheter, kan tyveri være en bekymring. Eiendomsinvesteringer er ikke den typen du kan ringe inn og forventer at alt skal gå bra.
Den gode nyheten er at det finnes verktøy som gjør sammenligninger mellom potensielle eiendomsinvesteringer enklere. En av disse, som vil bli uvurderlig for deg på din søken for å tjene penger fra eiendomsmegling er en spesiell økonomisk forholdet kalles cap rate, som er en forkortelse for “kapitalisering rate”. Hvis en eiendom tjener $ 100.000 per år og selger for $ 1.000.000, vil du dele inntektene ($ 100.000) av prislappen ($ 1,000,000) og få 0,1 eller 10%. Det betyr at cap rate av eiendommen er 10%, eller at du vil tjene en forventet 10% på investeringen din hvis du har betalt for eiendomsmegling helt i kontanter og ingen gjeld.
Akkurat som en aksje er til syvende og sist bare verdt nåverdien av sine diskonterte kontantstrømmer, en eiendomsmegler er ultimate verdt en kombinasjon av 1.) verktøyet den genererer for sin eier og 2.) neddiskontert kontantstrøm den genererer i forhold til prisen som ble betalt for investeringen. Leieinntektene kan være en sikkerhetsmargin som beskytter deg under kollapser. Visse typer eiendomsinvesteringer er bedre egnet til dette formålet.
For å gå tilbake til vår tidligere diskusjon av utfordringene med å tjene penger på eiendom, kontorbygg, for å gi en illustrasjon, typisk innebære lange, flerårige kontrakter. Kjøp en til rett pris, til rett tid, og med riktig leietakere og forfallsprofil, og du kan seile gjennom en eiendomsmegler kollaps samle over gjennomsnittet utleie sjekker at selskapene leasing fra du må likevel gi (på grunn av leieavtale de signerte) selv når lavere priser er tilgjengelig andre steder. Få det galt, skjønt, og du kan bli låst inn på sub pari tilbake lenge etter at markedet har kommet seg.
3. Tjene penger fra eiendomsmeglerbransjen Operations
Den siste måten å tjene penger fra eiendomsinvesteringer innebærer spesielle tjenester og forretningsvirksomhet. Hvis du eier et hotell, kan du selge on-demand-filmer til dine gjester. Hvis du eier et kontorbygg, kan du tjene penger fra automater og parkeringshus. Hvis du eier en bilvask, kan du tjene penger fra tidsstyrte støvsugere.
Disse typer investeringer nesten alltid kreve sub-spesialitet kunnskap; for eksempel, er det menn og kvinner som tilbringer hele sin karriere som spesialiserer seg på å designe, bygge, eie og drive bilvask. For de som stiger til toppen av sitt felt og forstå detaljene av et bestemt marked, muligheten til å tjene penger kan være uendelig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kapitalinntekter kan være forutsigbar, variabel, eller garantert.
Før avgang, må du sette opp dine investeringer slik at de leverer pålitelig kapitalinntekter. Noen typer kapitalinntekter er mer pålitelige enn andre. Når det gjelder pensjon inntekt, er det mange forskjellige metoder du kan bruke for hvordan å bruke inntekt produsere investeringer.
Jeg synes det er nyttig å bryte kapitalinntekter tilnærminger i tre kategorier: forutsigbar, variable, og garantert.
Hver har sine fordeler og ulemper.
Forutsigbar Investment Inntekt
Renteinntekter fra selskapsobligasjoner og utbytte fra aksjer er to gode eksempler på forutsigbare inntekter fra investeringer. Disse inntektskilder kan brukes som grunnlag i de fleste tilfeller, men de er ikke garantert. Du kan lage en ganske stabil kilde til pensjonisttilværelse inntekt ved å kjøpe interesse og utbytte betalende investeringer, eller ved å kjøpe fond som eier slike investeringer.
Renteinntekter er generert av selskapsobligasjoner og aksjefond som investerer i selskapsobligasjoner, og ved banksertifikater, pengemarkedsfond, høy avkastning investeringer, premier fra selger dekket kjøpsopsjoner, og renteinntekter fra å lage private lån, for eksempel hva som ville skje hvis du selger en eiendom som du eier direkte og bære boliglån for den nye eieren. Renteinntekter, slik som betales av selskapsobligasjoner, beskattes på alminnelig inntekt skattesats.
Utbytte utbetales av aksjer, fond som eier aksjer, og av mange lukkede fond som benytter en utbyttemaksimering strategi. Utbytteinntekter kommer i form av kvalifiserte eller ikke-kvalifiserte utbytte. De fleste børsnoterte amerikanske aksjer betale kvalifiserte utbytte. Kvalifiserte utbytte får fortrinnsrett skattemessig behandling, som de er beskattet på samme skattesats som langsiktige salgsgevinster, som er en lavere pris enn ordinær skattesats.
Mange planlegger å pensjonere seg, kjøpe en portefølje av inntekt produsere investeringer, og leve av interesse. Dette kan fungere, men det er flere ting å huske på.
Inntekt produsere investeringer som aksjer kan senke sine utbytteutbetalingsprosent. Når dette skjer, vil aksjekursen falle.
Obligasjoner kan standard, eller når de modnes kan du ikke være i stand til å kjøpe nye obligasjoner med en rentesats så høyt som den forrige satsen du mottok.
Investeringene kan ikke produsere nok inntekt til å dekke kostnadene dine behov i pensjonisttilværelsen.
Det kan være fristende å gå for high yield investeringer. Disse kommer med høyere risiko. I tillegg har mange investeringer med høyere utbetalinger har disse høyere utbetalinger fordi med hver distribusjon er de tilbake noen rektor.
Mange pensjonister som ikke er fokusert på å forlate en stor sum til arvinger kan ha et mer komfortabelt liv ved å lage en plan som tillater dem å bruke litt rektor i tillegg til inntekter fra investeringer. Denne type plan bruker en “total return” tilnærming heller enn en tilnærming av bare leve av kapitalinntekter generert.
Variabel: Total Return Approach
En måte å skape pensjon inntekt er å bygge en samlet avkastning portefølje bestående av kontanter, obligasjoner og aksjer.
Med denne tilnærmingen du utvikle en aktivaallokering modell og designe din portefølje for å matche denne modellen. For eksempel kan en typisk pensjonisttilværelse inntekt aktivaallokering modell ringe for 5% i kontanter, 35% i obligasjoner og 60% i aksjer.
Kontanter og rente skjemaet “safe” en del av din portefølje. De vil generere løpende kapitalinntekter i form av interesse. De aksjer danner vekst delen av porteføljen, noe som gjør at din fremtidige inntekter fra investeringer for å øke med inflasjonen.
Det er tilbaketrekning regler som må følges når du lager denne typen porteføljen, slik at du ikke bruker for mye for tidlig. Inntektene vil variere fra år til år, men du vil ikke være avhengig av den faktiske inntekt porteføljen genererer hvert år. I stedet er porteføljen utformet for å oppnå en avkastningsmålet, og du vil sette en uttakshyppighet som er mindre enn det målet retur.
Hvis du ikke ønsker å lage din egen portefølje, kan du leie en finansiell rådgiver, eller bruke en pensjonisttilværelse inntekt fond. Retirement fond følger vanligvis en samlet avkastning tilnærming.
Den totale avkastningen strategi er effektiv hvis du riktig diversifisere din portefølje beholdninger og re-balanse tilbake til målet tildeling omtrent en gang i året. En totalavkastning strategi kan legges lagvis over en base av garantert inntekt. Den garantert inntekt skaper et lag av sikkerhet; som kan være ganske viktig for trygghet i pensjonisttilværelsen.
garantert Inntekt
Garantert kapitalinntekter er akkurat hva det høres ut som; inntekt som er garantert av enten den amerikanske regjeringen eller et forsikringsselskap. Trygge investeringer som banksertifikater, statspapirer, og faste årsavgiftene er de viktigste kildene til garantert kapitalinntekter.
En risiko med å bruke bare trygge investeringer er at renten er så lav. Trygge investeringer brukes til å betale mye høyere renter, noe som gjorde det lettere å stole på dem for kapitalinntekter i pensjon.
Det er flere måter du kan kjøpe garantert inntekt som kan telles på:
Den vanligste måten å kjøpe garantert kapitalinntekter er ved å kjøpe en livrente.
Du kan også utsette starten av trygdeytelser, slik at du får mer garantert inntekt hvert år starter på 70 år.
Din arbeidsgiver sponset pensjonsordning kan tillate deg å kjøpe års tjeneste så du kvalifiserer for en høyere nytte.
Du kan kjøpe banksertifikater, eller statsobligasjoner som forfaller hvert år i en mengde som passer til din anslått utgifter må det året.
Garantiinntekten gir et godt grunnlag for en mer helhetlig pensjonisttilværelse inntekt strategi.
Snarere enn å bruke bare en tilnærming, ofte det beste løpet av handlingen i pensjon er en som omfatter mange typer kapitalinntekter strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det er en diskusjon om aktiv eller passiv investere, kan det ganske fort bli til en opphetet debatt fordi investorer og rikdom ledere har en tendens til sterkt favorisere en strategi over den andre.
Forstå forskjellen
Hvis du er en passiv investor, investerer du i lang tid. Passive investorer begrense mengden av kjøp og salg innenfor sine porteføljer, noe som gjør dette til en svært kostnadseffektiv måte å investere. Strategien krever en kjøp-og-hold mentalitet. Det betyr å motstå fristelsen til å reagere eller forutse aksjemarkedets hver neste trekk.
Det viktigste eksempel på en passiv tilnærming er å kjøpe en indeks fond som følger en av de store indekser som S & P 500 eller Dow Jones. Når disse indeksene slå opp sine bestanddeler, de indeksfond som følger dem automatisk slå opp sine beholdninger ved å selge aksjen som er forlate og kjøpe aksjen som er blitt en del av indeksen. Dette er grunnen til at det er en så stor avtale når et selskap blir stor nok til å bli inkludert i en av de store indeksene: Det garanterer at aksjen vil bli en kjerne holder i tusenvis av store midler.
Når du eier ørsmå biter av tusenvis av aksjer, tjener du din avkastning bare ved å delta i den oppadgående banen av bedriftens overskudd over tid via det generelle aksjemarkedet. Vellykket passive investorer holde øye med prisen og ignorere kortsiktige tilbakeslag – selv kraftige nedgangsperioder.
Aktiv investere, som navnet tilsier, tar en hands-on tilnærming og krever at noen handling i rollen som porteføljeforvalter. Målet med aktiv pengene ledelse er å slå aksjemarkedets gjennomsnittlig avkastning og dra full nytte av kortsiktige prissvingninger. Det innebærer en mye dypere analyse og kompetanse til å vite når du skal svinge inn eller ut av en bestemt aksje, obligasjon eller alle aktiva. En porteføljeforvalter vanligvis oppsyn et team av analytikere som ser på kvalitative og kvantitative faktorer, så stirre inn i sine krystallkuler for å prøve å finne ut hvor og når denne prisen vil endre seg.
Aktiv investere krever tillit til at den som er å investere porteføljen vil vite nøyaktig riktig tidspunkt å kjøpe eller selge. Vellykket aktiv forvaltning krever å ha rett oftere enn galt.
Hvilken strategi gjør deg mer
Så hvilken av disse strategiene gjør investorene mer penger? Man skulle tro en profesjonell penger lederens evner vil trumfe en grunnleggende indeksfond. Men de gjør det ikke. Hvis vi ser på overfladiske resultatutvikling, passive investeringer fungerer best for de fleste investorer. Flere undersøkelse (over flere tiår), viser skuffende resultater for de aktive forvaltere. Faktisk bare en liten prosentandel av aktivt forvaltede aksjefond noensinne gjøre det bedre enn passive indeksfond. Men alt dette bevis for passive beats aktive investeringer kan oversimplifying noe mye mer komplisert fordi aktive og passive strategier er bare to sider av samme sak. Begge eksisterer for en grunn, og mange profesjonelle blande disse strategiene.
Et godt eksempel er hedgefondindustrien. Hedgefond ledere er kjent for sin intense følsomhet for de minste endringer i formuespriser. Vanligvis hedgefond unngå mainstream investeringer, men disse samme hedgefondforvalterne faktisk investert ca $ 50 milliarder i indeksfond i fjor ifølge analyseselskapet Symmetrisk. For ti år siden, hedgefond holdt bare $ 12 milliarder i passive fond. Klart, det er gode grunner til at selv de mest aggressive aktive forvaltere velger å bruke passive investeringer.
Styrker og svakheter
I deres investeringsstrategier og Portfolio Management program, lærer Wharton fakultet om styrker og svakheter ved passiv og aktiv investere.
passive Investering
Noen av de viktigste fordelene med passive investeringer er:
Ultra-lave avgifter – Det er ingen plukke aksjer, så forglemmelse er mye rimeligere. Passive fond bare følge indeksen de bruker som sin referanseindeks.
Åpenhet – Det er alltid klart hvilke eiendeler er i et indeksfond.
Skatt effektivitet – Deres kjøp-og-hold strategi ikke typisk resultere i en massiv salgsgevinster skatt for året.
Tilhengere av aktiv investere vil si at passive strategier har disse svakhetene:
For begrenset – Passive fond er begrenset til en bestemt indeks eller forhåndsbestemt sett av investeringer med liten eller ingen variasjon; dermed er investorene låst inn i disse driftsenheter, uansett hva som skjer i markedet.
Små avkastning – Per definisjon vil passive fond stort sett aldri slå markedet, selv i tider med uro, som sine kjernebeholdning er låst i å spore markedet. Noen ganger kan en passiv fond slå markedet ved en liten, men det vil aldri legge inn stor avkastning aktive forvaltere begjærer mindre markedet selv lenser. Aktive forvaltere, derimot, kan gi større belønninger (se nedenfor), selv om disse belønningene kommer med større risiko også.
aktiv Investering
Fordeler til aktiv investere, ifølge Wharton:
Fleksibilitet – Aktive forvaltere er ikke pålagt å følge en bestemt indeks. De kan kjøpe disse “diamant i den grove” aksjer de mener de har funnet.
Sikrings – Aktiv ledere kan også sikre sine innsatser ved hjelp av ulike teknikker som korte salg eller salgsopsjoner, og de er i stand til å gå ut av bestemte aksjer eller sektorer når risikoen blir for stor. Passive forvaltere står fast med aksjer i indeksen de spore innehar, uavhengig av hvordan de gjør.
T øks administrasjon – Selv om denne strategien kan utløse en salgsgevinster skatt, kan rådgivere skreddersy skatt strategier til individuelle investorer, for eksempel ved å selge investeringer som taper penger for å kompensere for skatt på de store vinnerne.
Men aktive strategier har disse svakhetene:
Svært dyrt – Thomson Reuters Lipper plugger den gjennomsnittlige kostnadsprosent på 1,4% for et aktivt forvaltet aksjefond, sammenlignet med bare 0,6% for den gjennomsnittlige passive aksjefond. Gebyrer er høyere fordi alt som aktivt kjøp og salg utløser transaksjonskostnader, for ikke å nevne at du betaler lønningene til analytikeren teamet undersøker aksjeplukking. Alle disse avgiftene over flere tiår ved å investere kan drepe avkastning.
Aktiv risiko – Aktive forvaltere står fritt til å kjøpe noen investeringer de tror vil bringe høy avkastning, noe som er flott når analytikerne har rett, men forferdelig når de tar feil.
Å gjøre strategiske valg
Mange investeringsrådgivere mener at den beste strategien er en blanding av aktive og passive stiler. For eksempel, er Dan Johnson en avgift som bare rådgiver i Ohio. Hans klienter har en tendens til å unngå de ville svingninger i aksjekurser, og de synes ideell for indeksfond.
Han favoriserer passiv indeksering men forklarer, “The passiv versus aktiv forvaltning trenger ikke å være et enten / eller valg for rådgivere. Kombinere de to kan ytterligere diversifisere en portefølje og faktisk bidra til å administrere samlede risiko.”
Han sier for kunder som har store kontantposisjoner, han aktivt ser etter muligheter til å investere i ETF like etter at markedet har trukket tilbake. For pensjonerte kunder som bryr seg mest om inntekt, kan han aktivt velge bestemte aksjer for utbytte fremgang samtidig opprettholde en kjøp-og-hold mentalitet.
Andrew Nigrelli, en Boston-området rikdom rådgiver og leder, er enig. Han tar et mål basert tilnærming til økonomisk planlegging. Han bygger hovedsakelig på langsiktige passiv investering indekseringsstrategier stedet for å plukke enkeltaksjer og sterkt talsmenn passiv investering, men han mener også det er ikke bare returnerer den saks skyld, men risikojustert avkastning.
“Kontrollere hvor mye penger [at] går inn i visse sektorer eller bestemte selskaper når forholdene endrer raskt kan faktisk beskytte klienten.”
For folk flest, det er en tid og et sted for både aktiv og passiv investere over en levetid på sparing for store milepæler som pensjonister. Flere rådgivere ende opp med en kombinasjon av de to strategiene – til tross for sorgen de to sidene gir hverandre over sine strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
