Utvilsomt du har hørt råd at du bør ha en nødsituasjon fondet. Økonomiske eksperter kan variere i pengene sine filosofier, men de ganske mye alle enige om at å ha penger satt til side for nødhjelp er en nødvendig del av en sunn økonomisk plan.
Mens folk flest bekymre underfinansiering sine beredskaps sparing og etterlot seg utsatt, er det noe slikt som i løpet av finansiering det?
Er det lurt å ha en betydelig mengde penger sitter rundt når det kan gjøre større, mer alvor ting?
Hvordan ha for stor for en Emergency Fund kan skade deg
Du taper penger
Siden nødstilfelle midler må være tilgjengelig, det beste stedet å lagre dem i en sparekonto i banken din eller Credit Union, eller med en nettbank, der det kan tjene en høyere rente enn på en murstein og mørtel institusjon.
Men selv på de “høyere” end, pengene er fortsatt bare tjener rundt 1 prosent årlig. Nødstilfelle fondet, uavhengig av hvor du har det lagret, ikke større enn inflasjonen, slik at du taper penger. Å ha mer i det enn du trenger øker dine tap.
Du går glipp av midler Andre finansielle mål
Hvis du har for mye penger bundet opp i nødstilfelle fondet, for å så du mister muligheter ta vare på andre viktige økonomiske “å gjøre sin” som bidrar til pensjonsalder, nedbetaling av gjeld, eller spare opp en ned betaling på et hjem.
Pengene vil bli bedre utnyttet møte en av disse målene enn over-padding alarmsentral besparelser. Hvorfor holde mer enn nødvendig i hva er egentlig en cookie jar, når du kan betale av høy rente kredittkort gjeld?
Finne linjen mellom nok og for mye
Vurdere hva som er anbefalt
Vanligvis anbefales det at du spare et sted mellom tre til seks måneder av utgifter i nødstilfelle fondet.
Noen eksperter anbefaler så lite som et par hundre dollar for å komme i gang med en “nybegynner nødsituasjon fond”, og noen foreslår så mye som et år eller mer av inntekten.
I tillegg til å vurdere anbefalingene, må du huske detaljene i din situasjon som familie størrelse, om du eier eller leier, antall biler du har, jobb stabilitet, og så videre.
Behandle Emergency Fund som forsikring
Nødstilfelle fondet er egentlig en forsikring: Du beskytter deg selv hvis noe går galt. Så nærmer deg nøds besparelser på samme måte som du ville tilnærming dekker selv med, si, auto eller livsforsikring.
Du ønsker å velge nok dekning, men du ønsker ikke å velge så mye at du kaster bort pengene dine på premie (eller i dette tilfellet, å ha penger sitte rundt å tjene neste til ingenting). Akkurat som du kanskje spart på visse former for forsikring du ikke tror du sannsynligvis aldri bruke, slik at også du kan gå litt lavere på krise besparelser hvis du føler at din finansielle stilling er relativt sikker.
Hvis tre måneder med utgifter vil være tilstrekkelig i din verden og du kan sove om natten med dette nummeret, så ikke føler svaiet å gå utover det.
Vurdere alternativer til Overfinansieringen alarmsentral Savings
Å ha besparelser øremerket for nødhjelp vil hindre deg fra å låne i nødens stund, enten det er via kredittkort eller fra en venn eller slektning, og det vil også hjelpe deg å unngå å dyppe i din pensjonisttilværelse kontoer.
Som blir sagt, hvis du trenger å bidra til en Roth IRA, vet at du kan ta ut penger for medisinske utgifter uten straff (det finnes også kvoter for å kjøpe ditt første hjem). Vær oppmerksom på at du kobler fra penger fra å tjene interesse, så dette bør bli sett på som litt av en siste utvei, men absolutt en å vurdere før du dekker beredskap med gjeld. Ha dette i bakhodet som en backup plan hvis du føler deg fristet til å overfund alarmsentral besparelser.
Vet også at i tilfelle av jobb tap, vil dagpenger minske mengden du trenger for å trekke fra din sparing, forutsatt at du er kvalifisert.
Din Emergency Fund skal støtte finansiell plan
Konvensjonell visdom kan fortelle deg større nødstilfelle fondet, jo bedre. Men erkjenner at i overdekning alarmsentral besparelser, kan du bli skade på bunnlinjen.
Mens svaret på nøyaktig hvor mye bør være i fondet er ikke one-size-fits-all, ta disse tipsene i betraktning for å finne riktig størrelse nødsituasjon fondet for deg og unngå å krysse linjen til å ha altfor mye i besparelser.
Sørg for at din nødstilfelle fondet arbeider med det samlede økonomiske plan, og ikke mot den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du leser dette, er du sannsynligvis opplever cosigners’ anger. Du har funnet ut at cosigning at kredittkort eller lån for din kjære ikke var en god idé, og du ønsker å fjerne navnet ditt fra gjelden. Fjerne navnet ditt fra en cosigned lån vil ikke være lett, for noen gjeld det kan ikke engang være mulig.
Cosigning et lån eller kredittkort forteller utgangspunktet banken at du er villig til å gjøre betalinger hvis den andre personen ikke.
Cosigning betyr også at banken kan forfølge deg for betaling selv om den andre personen filer konkurs eller går bort før gjelden er betalt.
Som en generell regel, vil banken ikke fjerne navnet ditt fra en cosigned gjeld med mindre den andre personen har vist at de kan håndtere lånet på egenhånd. Tenk på det: du aldri ville ha blitt bedt om å medundertegne hvis den andre låner hadde vist denne muligheten fra begynnelsen. Kanskje ting har endret seg siden da. Banken vil definitivt vil ha bevis.
Fjerne navnet ditt fra en cosigned Loan
Få en medunderskriver utgivelse . Noen lån har et program som vil gi ut en medunderskriver forpliktelse etter et visst antall sammenhengende på gang betalinger er gjort. To år på gang betalinger synes å være normen. Les gjennom lånedokumenter for å se om det er noen form for program som er knyttet til lån. Eller ring utlåner og spørre om noe sånt som dette gjelder for lån.
Refinansiere eller konsolidere . Et annet alternativ er å ha den andre låner refinansiere lånet til navnet sitt. For å kvalifisere for en refinansiering, den som låner å ha en god kreditt historie og nok inntekter til å gjøre den nye lånets månedlige innbetalinger. Konsolidering er vanlig med studielån. Dersom låntaker kvalifiserer, kan de bruke konsolidering lån å betale ned lånet du cosigned.
Den opprinnelige cosigned lån ville fortsatt være notert på kreditt rapporten, men det bør indikere at kontoen er stengt og betalt i sin helhet. Betalinger – og ikke-betalinger – på konsolidering lån vil ikke påvirke deg hvis navn ikke er oppført på lånet.
Selge eiendelen og betale ned lånet . Hvis du co-signert på en bolig eller bil lån, og den andre personen er ikke å gjøre betalinger som er nødvendig, kan du være i stand til å selge eiendelen (bilen eller huset) og bruke pengene til å nedbetale lånet. Ditt navn må være på tittelen for å selge eiendommen til noen andre.
Fjern navnet ditt fra et kredittkort
Kredittkortselskapet kan gjerne fjerne navnet ditt fra kredittkortet hvis det er ingen balanse på kortet. Men hvis det er en balanse, må du betale den av før du kan gjøre disse typer endringer i kontoen.
Overføre balansen . Den andre låner kan være i stand til å overføre balansen til et kredittkort som er i deres navn bare. Når balansen er overført, lukker kredittkort slik at fremtidige kostnader kan ikke gjøres til konto. For å holde fremtidige kostnader blir gjort, kan du be kredittkortutstederen for å legge til en kommentar i deres system som indikerer at kreditkort ikke skal gjenåpnes.
Betale av balansen selv . Det vil ikke være morsomt å betale et kredittkort balanse du ikke gjorde, og ikke dra nytte av. Men betale balansen er bedre enn å ødelegge din kredittverdighet og ha gjeld samlere forfølge deg. Du kan selv stenge kontoen eller har kredittkortselskapet fryse kredittgrensen så ingen fremtidige kostnader kan gjøres til kortet, spesielt mens du prøver å kvitte seg med balansen.
Fjern navnet ditt fra en Forged Loan
Når en kjær har forfalsket signaturen din på et lån, det setter deg i en tøff spot. Du ønsker ikke å bli holdt ansvarlig for en avgjørelse du aldri gjort, men du også ønsker å unngå at din kjære bli arrestert for forfalskning eller bedrageri – noe som kan skje hvis du blåse i fløyta for å få deg på kroken.
Den utlåner sannsynligvis ikke vil fjerne navnet ditt fra en forfalsket lån med mindre du rapportere forfalskning til politiet eller gi dem en signert erklæring der falskneren innrømmer å lovbruddet.
Både sette din kjære i fare for søksmål. Hvis du ikke la utlåner vet om forfalskning snart etter at du finner ut, kan din taushet tolkes som en bekreftelse. Med andre ord, kan du være ansvarlig for lånet.
Du kan prøve å ta en av handlingene nevnt før: har personen refinansiere eller konsolidere lån eller overføre balansen hvis det er et kredittkort. Du kan også gjøre en avtale med den personen å ha dem nedbetale lånet innen en viss tid, før heller enn senere. Du har kanskje falskner signere en erklæring innrømme til forfalskning i tilfelle de ikke betaler ned lånet og senere prøve å påstå at du gjorde cosign.
Siste utvei
Hvis du ikke kan få utlåner til å fjerne navnet ditt fra en cosigned lån eller kredittkort balanse, er det beste alternativet for å i det minste holde seg minimum betalinger inntil beløpet er betalt av eller til andre som låner kan få kontoen i sin eget navn. Cosigning kan ikke bli et problem hvis den andre personen ikke er å holde tritt med betalinger, så får det til en vane å sjekke betalingsstatus, spesielt i dagene fram til forfallsdato, ved forfall, og datoen etter . Ikke vent for lenge fordi sene betalinger gå på kreditt-rapporten etter 30 dager.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et kredittkort kan være et verdifullt verktøy hvis du vet hvordan du bruker den riktig. På samme måte, ved hjelp av kredittkort uansvarlig kan føre til en verden av vondt.
Hvis du trenger et eksempel på hvor dårlig ting kan gå, ser ikke lenger enn dine naboer, venner og slektninger. Ifølge de siste statistikk , bærer den gjennomsnittlige amerikanske husholdning rundt $ 7200 i kredittkort gjeld. Enda verre, har en tendens til at dette tallet øker for hvert år som går, selv som husholdningenes inntekter sliter med å holde tritt med inflasjonen .
Videre en 2001 studie av Drazen Prelec og Duncan Simester tittelen “ Alltid forlate hjemmet uten ” antatt at personer som bruker kredittkort er ofte villige til å bruke dobbelt så mye for de samme element .
Hvorfor? Fordi, ifølge studien, ved hjelp av et kredittkort i stedet for kontanter – spesielt på elementer med en hard-to-angi verdien, for eksempel billetter – noe muddles vår regnskaps dømmekraft og luller oss inn i å bruke mer enn vi hadde planlagt.
Den gode nyheten, antar jeg, er at amerikanerne er virkelig fantastisk på å bruke kredittkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% av alle kjøp gjort med kreditt. Dessverre, vi er bare ikke på langt nær så awesome på å betale dem av.
Hvordan bruke kredittkort til din fordel
Men hvis du ønsker å bruke kreditt på den rette måten, trenger du ikke å forsake kredittkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi hvis du vet at du er utsatt for å misbruke dem.
I stedet vedta noen enkle vaner som lar deg nyte fordelene av kredittkort – kontantstrøm fleksibilitet og belønninger perks, for å nevne to – uten de farlige ulempene.
Følg disse tipsene for å gjøre kreditt din beste venn (i stedet for dødsfiende):
Betale regningen i full hver måned.
Hvis du ikke ønsker å ende opp som “gjennomsnittlige amerikaner,” du trenger for å holde ut av kredittkort gjeld helt. Det betyr lading bare hva du har råd til og betale regningen i full hver måned – eller til og med et par ganger i måneden hvis det hjelper deg å ligge i forkant av den.
Dette kan virke utfordrende, men dette er nummer én regel for å bruke kredittkort i stedet for å la dem bruke deg; det er virkelig den eneste måten å unngå å få inn kredittkort gjeld, og den eneste måten å unngå å betale renter på kjøpene. (Stol på meg, trenger du ikke ønsker å gjøre det. En 20% -off salg betyr nesten ingenting etter at du får whacked med en 18% finanskostnader)
betaler aldri regningen sent.
I tillegg til å betale regningen i sin helhet, bør du også sørge for at du betaler regningen i tide. De fleste utstedere belaste en stygg avgift – ofte opp til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% av kreditt score er basert på betalingen din historie, en savnet betaling kan virkelig ding din poengsum.
I mellomtiden, betaler alle regninger i tide er en fin måte å holde rentene lave og forbedre din kreditt scorer – og samlet kreditt helse – over tid.
Hvis du er redd du kommer til å glemme, og ende opp mangler forfallsdato, angi en påminnelse på telefonen et par dager på forhånd eller markere datoen i kalenderen din. Et annet alternativ: Juster din online kontoinnstillingene slik at regningen er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden gjennom en direkte bankremisse.
Logg inn på kontoen din.
En grunn kreditt er lettere enn penger å bruke og holde styr på er fordi det skaper en papirspor. Når du bruker kreditt for alle dine kjøp, trenger du ikke å holde kvitteringer for ting som dagligvarer og gass kjøp. I stedet kan du bare logge inn på din online konto for å se hvor du har brukt penger, hvor mye du har brukt, og hvor mye du har igjen.
Sjekker inn ofte – minst en gang i uken – kan hjelpe deg å holde på toppen av kostnadene slik at det aldri spiraler utenfor din kontroll. Hvis du legger merke til selv å skyve grensene for hva du har råd til å betale tilbake denne måneden, slutte å bruke kortet ditt umiddelbart før du blir balansen betalt ned.
Undersøke konto aktivitet kan også hjelpe deg med å oppdage eventuelle penger lekkasjer i kostnadene. Bruker du mye mer på Starbucks enn du realisert? De fleste kredittkort tilbyr kraftige verktøy på sine nettsider for å spore dine utgifter – bruke dem til din fordel.
Bruk kredittkortet som et kompliment til budsjettet.
Hvis du er disiplinert nok, kan du bruke et kredittkort som et kompliment til budsjettet. Denne strategien innebærer vanligvis å lage en skriftlig budsjett, deretter bruke kredittkortet for kjøp før du arbeider gjennom forhåndsbestemte grenser for forbruk. Dette er en fin måte å tjene belønninger for kjøp du ville være å gjøre uansett, og for å få visse beskyttelse som bare kreditt tilbud.
For å holde deg på sporet, sørg for å logge på kontoen din én gang per uke eller noen få dager. Å se kostnadene på dataskjermen – i svart og hvitt – er noen ganger den eneste måten å fortelle hvor mye du har virkelig brukt synke inn.
Kjenn dine grenser.
Hvis du er bekymret for at du kan overskride, spør kredittkortselskapet for å senke kredittgrensen til noe du vet du kan klare på en månedlig basis. De bør være mer enn villig til å assistere siden de egentlig ønsker du å betale pengene tilbake, og de kan ofte gjøre kredittgrensen endringen trer i kraft umiddelbart. Ikke alle ønsker en $ 10 000, $ 5000, eller $ 3000 grense på sine kort, og det er greit.
En annen strategi du kan prøve: Bruk kortet ditt før du har brukt en selvpålagt grense, sier $ 500, og deretter sette kortet bort i en skuff frem til begynnelsen av neste måned – eller til du betaler regningen i sin helhet. Dette kan hjelpe deg med å holde budsjettet og på toppen av regningen din samtidig som du kan opprettholde en større kredittgrense som kan være nyttige i en nødsituasjon.
Bare bruke kortet ditt for det store ting.
Mange mennesker som får inn kredittkort gjeld klager over at det sniker seg opp på dem, og med god grunn. Noen ganger er det de små $ 10 og $ 20 kjøp som over tid kan ta på seg et liv av sine egne når venstre ukontrollert. Hvis du ønsker å unngå en “død ved tusen kutt,” vurdere å bruke kortet ditt for store kjøp i stedet.
Den beste måten å gjøre dette på er å spare opp for kjøpet i kontanter først. Deretter, etter at du gjør store kjøp med belønninger kredittkort (og høste belønninger poeng), vil du har midler til å betale den av med en gang.
Et annet alternativ: Bruk kortet ditt for store, viktige innkjøp, og deretter betale den av i løpet av et par måneder under et strengt tidslinje – vel vitende om at du må betale litt i interesse for luksusen av å spre ut betalinger. (Det vil si, med mindre du kan dra nytte av en innledende 0% apr tilbudet.)
Når du går denne ruten, starter med en plan og hold deg til den nøye. For eksempel, hvis du planlegger å kjøpe en ny vaskemaskin og tørketrommel for $ 1200, og deretter betale den av over tre måneder, sørg for at du er forberedt på å betale $ 400 i måneden for tre strake måneder (pluss noen interesse). Spør deg selv: “Kan jeg definitivt holde det tempo?”
Det kan også være nyttig å ikke bruke kortet ditt på andre kjøp før du har betalt av vaskemaskin og tørketrommel i sin helhet. Du ønsker ikke at balansen dogging deg måneder etter at du trodde det ville være historie.
Dra nytte av alle belønningene du kan.
De som har mest å tjene på kredittkort er de som mestrer kunsten kredittkort belønninger. Den beste belønning kredittkort tilbyr en rekke fordeler – blant annet cash-back, hotell lojalitetspoeng, og frequent flyer miles – som kan være tjent bare for å bruke kortet ditt for vanlige utgifter som dagligvarer eller kabelen regningen.
Of course, kredittkort belønninger blitt mye mindre lukrativt når du betaler renter på kjøpene fordi du bærer en balanse. For å unngå at feilsteg, bare forfølge kredittkort belønninger hvis du vet for et faktum at du kan betale saldoen i sin helhet. Hvis du ikke vet det sikkert, disse belønningene sannsynligvis ikke vil være verdt det.
Selv om du ikke er interessert i kredittkort belønninger per se, kan du fortsatt utnytte fordelene med et kredittkort. For eksempel, noen av de beste kredittkort der ute tilby frynsegoder som gratis reiseforsikring, primær og sekundær leie-bil dekning, pris beskyttelse og utvidede garantier. Hvis du betaler kortet i full hver måned, kan du nyte alle disse perks gratis.
Ikke vær Average: Bruk kredittkort til din fordel
Jepp, de vanlige folk virkelig suger på å bruke kredittkort. Saken er, det betyr ikke at du må følge i hans fotspor. I stedet for å falle offer for kredittkort felle, snu den negative trenden og bruke kreditt ansvarlig. Perks og belønning er fantastisk, men bare hvis du har viljestyrke og selvdisiplin til å virkelig dra nytte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gjennom årene har jeg besvart tusenvis av spørsmål fra leserne i den ukentlige Reader postsekk artikler her på Simple Dollar (disse store spørsmålene og svarene vises hver mandag morgen), og mange av disse spørsmålene har å gjøre med investeringer. Leserne får begeistret over muligheten til å få en fin avkastning på sine penger gjennom å investere, slik at så snart de har en liten bit av kontanter, er de klare til å investere. De ønsker å gjøre sine penger arbeide for dem, og det er helt forståelig.
Men ikke alle er i en økonomisk situasjon der det er fornuftig å investere i noe mer risikabelt enn en sparekonto eller en ferdig pensjonisttilværelse. Folk bare se tallene som et stigende aksjemarked er å sette ut og ønsker å kaste alle pengene sine i, eller annet de høre noen apokalyptisk wannabe guru fortelle dem til å investere i gull og de er klare til å begynne å sette pengene sine ned. Ofte er dette mennesker som ikke er økonomisk klar til å investere og ikke har den tankegangen eller kunnskap til å gjøre det arbeidet.
Gjør ingen feil om det, men: Grunnarbeidet er nødvendig for å investere er noe som alle kan oppnå med litt tid og innsats. Det tar bare litt tid, litt læring, og en liten bit av selvevaluering.
Her er 10 ting du bør gjøre før du selv vurdere å investere i noe utover din sparekonto eller pensjonisttilværelse.
1. Net Worth må bli Primær Personlig økonomi Antall du bryr deg om
Først av alt, hva er “net worth”? Netto verdt betyr ganske enkelt den totale verdien av alt du eier – ditt hjem, din bil, noen verdisaker som lett kan videreselges, og balanserer på din brukskonto, sparekonto, og eventuelle investeringer du har – minus summen av enhver og alle gjeld du har – boliglån, kredittkort, studielån, og så videre. Så, hvis jeg eide et hus verdt $ 100.000 og en bil som jeg kan selge for $ 10 000, men jeg hadde $ 50.000 i studielån (og ingen annen gjeld), ville min formue være $ 60.000.
Mer enn noe annet, bør den økonomiske fokuset være på dette nummeret, og hvordan du kan gjøre den større. Det er mange måter å gjøre det større: lønner seg gjeld, ikke bruke penger på dumme eller sløsing ting, forbedre din inntekt, og, ja, investere.
Dette kan virke som en åpenbar ting, men det er ikke. På et tidligere stadium i mitt økonomiske liv, mitt hovedfokus var på min brukskonto balanse . Hadde jeg har nok til å få endene til å møtes for måneden? Hvor mye penger har jeg har til overs til å bare bruke på hva som kommer til tankene?
Den beste måten å oppsummere overgangen er at fokus på din brukskonto er en svært kortsiktig perspektiv, mens fokus på din nettoformue er desidert et langsiktig perspektiv. Hvis du ikke har et langsiktig perspektiv på ting, bør du ikke være å investere, og hvis du finner din brukskonto balanse for å være viktigere og overbevisende enn din nettoformue, trenger du ikke en langsiktig perspektiv ennå .
2. Du må betale av alle dine kredittkort og andre høy rente gjeld
Hvis du har høy interesse gjeld – noe over, sier en 8% rente – det er absolutt ingenting bedre kan du gjøre med pengene enn å betale ned det gjeld. Det er ingen investering, som gir noe nærmer seg en stabil langsiktig avkastning som slår hva du sparer fra å betale av kredittkort.
Tenk på det på denne måten: Making en ekstra betaling på et kredittkort med 15% rente er funksjonelt det samme som å gjøre en investering som returnerer 15% per år etter skatt . Hvis du betaler av $ 100 for denne balansen, som er $ 15 i renter som du ikke trenger å betale hvert år til kortet er nedbetalt. Det er ingen investeringer der ute som kan selv komme nær det med noen konsistens.
Ikke bare det, lønner seg kredittkortet ditt vil ha en umiddelbar positiv effekt på netto verdt , og det vil føre til netto verdt å starte stadig klatring fordi det ikke blir holdt tilbake av renter og finansiere kostnader.
Ikke bare det , bli kvitt din gjeld betyr færre månedlige regninger, noe som betyr at du vil umiddelbart få mer penger til å investere med enn noen gang før.
Det er enkelt: Hvis du har høy interesse gjeld, bør du være å betale de av som høyeste prioritet, langt over alle slags tanker om å investere. Ikke bare vil de gi deg en bedre avkastning enn alle investeringer, betale dem vil raskt forbedre din nettoformue og det vil forbedre månedlig kontantstrøm. Dette er det første steget. Ta ansvar for det.
3. Du trenger å fjerne det meste av din verste personlige forbruksvaner
Når jeg ser på min økonomi hver måned, jeg har en tendens til å se på det som en haug av inntekt som jeg har utgifter som trekke fra inntekten. Hva er igjen er en mye mindre haug. Jeg kaller det “the gap” – forskjellen mellom min inntekt og mine utgifter. At “gap” er penger som jeg kan bruke til å investere. Selvsagt ønsker jeg at “gapet” for å bli større, slik at jeg har mer å investere, noe som betyr at jeg vil være i stand til å nå mine mål raskere enn før!
Når det kommer til stykket, er det egentlig to måter å effektivt øke din “gap”. Du kan enten bruke mindre penger eller tjene mer penger. Jeg kunne skrive uendelige om metoder for å tjene mer penger – å få en bedre jobb, får en raise, starte egen virksomhet – men jeg faktisk kommer til å fokusere på å tilbringe en del av ligningen fordi det er noe du kan ta direkte aksjon på akkurat nå og se resultater nesten umiddelbart.
Saken er, de fleste får en umiddelbar dårlig smak i munnen når de vurdere å kutte sine utgifter. Og de bør ikke . Grunnen til at folk får den negative reaksjonen er fordi de i utgangspunktet tenker på utgifter som de bryr seg mest om , og at de ikke ønsker å klippe det. De tenker på penger brukt på litt ekstravagante måltider med gode venner. De tenker på den siste hobby varen de kjøpte at de likte. Ideen om å kutte disse tingene virker forferdelig.
Og det er forferdelig. De er ikke de tingene du bør kutte.
Hva du bør kutte er forgettable ting, kjøp du ikke vil huske i dag, ting som bare stille kjøpt og raskt glemt. En drink i nærbutikken. En ekstra element kastet i vogna på matbutikk. Den digitale element kjøpt på et innfall, nøt en gang, og deretter glemte. Latte konsumert uten tanke eller ekte glede i morgen. De er de tingene du bør kutte, de tingene du ikke husker en dag etter at du bruker dem.
Se etter disse tingene. Vær på vakt for dem. Når du ser deg selv i ferd med å tankeløst å bruke penger på noe som ikke virkelig betyr noe, stoppe deg. Ikke bruke de pengene. Kutt at kjøpet fra ditt liv. Fokus på å eliminere hva rutine som brakte deg til poenget med å gjøre at tankeløs kjøpet.
Gjøre det gjennom hele livet ditt, og du vil finne deg selv å bruke mye mindre penger på uviktige ting, som frigjør mye mer penger for å investere.
4. Du må etablere en Cash Emergency Fund
Like det eller ikke, livet noen ganger griper inn i de beste lagt planer. Du har kanskje en god investering plan, men hva skjer hvis du mister jobben? Hva hvis du blir syk? Hva hvis bilen bryter ned?
I slike situasjoner, mange slår til kredittkort, men kredittkort er ikke den beste løsningen. De vil ikke hjelpe deg med identitetstyveri problemer i det hele tatt. Hvis du sliter økonomisk, kan bankene ofte avbryte kortene. Ikke bare det, selv om alt går bra, du har fortsatt en ny gjeld å stri med som fortsatt kan velte planene.
Det er derfor jeg oppfordrer alle som investerer for å ha en sunn cash nødstilfelle fondet stuet bort i en sparekonto eller annet sted. Det er det ene og alene for å sikre at livets kriser ikke uroe dine større økonomiske planer.
Jeg er en forkjemper for det jeg kaller “evigvarende” nødstilfelle fondet. Sett opp en online sparekonto et sted med en nettbank av ditt valg (jeg liker Ally og Capital One 360) og deretter sette opp en automatisk ukentlig overføring fra din primære sjekke inn den kontoen for noen små beløp som ikke vil drepe budsjettet, men vil bygge opp rimelig raskt.
Så glem det. La kontanter bygge over tid. Deretter, når du trenger litt penger for en nødsituasjon – en jobb tap eller noe annet – overføre penger tilbake til din bruks. Jeg anbefaler aldri å slå av overføringen; hvis du finner ut at balansen blir for høyt for din smak, ta litt penger ut av kontoen og investere det.
Det er systemet jeg selv bruker og det fungerer som en sjarm.
5. Du må finne ut hva dine store mål i livet er
En av de viktigste prinsippene for å investere er å aldri investere uten en hensikt. Det er mange grunner til det, men den store er at uten et bestemt formål i tankene, du kan egentlig ikke vurdere din tidsramme for investere og hvor mye risiko du er villig til å ta på, som begge er viktige spørsmål når det kommer til å investere.
Ta aksjemarkedet, for eksempel. Det er veldig volatile, noe som betyr at det er betydelig kortsiktig risiko i en investering i aksjemarkedet. Men på lang sikt – i flere tiår, med andre ord – aksjemarkedet har en tendens til å bevege seg mot en ganske stabil 7% gjennomsnittlig årlig avkastning. Du må bare være i for lang sikt for stabilitet.
Dermed, hvis du har et kortsiktig mål, å investere i aksjemarkedet gjør lite fornuftig. Men hvis du investerer på lang sikt, kan det være en god vei for deg.
Alt dette tenkning bør starte med dine egne personlige mål. Hvorfor er du investere? Hva er det du håper å gjøre med disse pengene? Er du håper å bli økonomisk uavhengig og leve av avkastningen? Det er et langsiktig mål, så lager investere kan være fornuftig. På den annen side, kanskje du investerer å kjøpe eller bygge et hus i noen år. I så fall investere i aksjer er trolig ikke den beste ideen, siden du trenger penger rimelig snart.
Hva er målet ditt? Hvorfor gjør du dette? Finne det ut før du investerer en krone.
6. Du trenger din ektefelle å være om bord med dine planer
Hvis du er gift, bør enhver investering plan du ta på drøftes i full med din ektefelle. Den diskusjonen må dekke minst tre viktige poeng.
Først, hva er målet? Hvorfor akkurat denne investeringsplan kommer til å skje? Hva er det vi håper å oppnå?
For det andre, hva er planen? Hvor nøyaktig er vi investere for å oppnå dette målet? Har de investeringsvalgene fornuftig? Hvor er regnskapet og hvis navn er på dem?
Endelig, dette er noe vi begge enige om? Er målet noe som vi både verdi? Er planen noe som samsvarer med våre verdier og samtidig oppnå målet?
Hvis du ikke har denne samtalen med din ektefelle før du begynner å investere, er du ber om trøbbel nedover veien, problemer som kan starte så snart som din ektefelle merknader pengene forsvinner inn i en investering konto.
7. Du trenger en sunn forståelse av investeringsmuligheter
Et annet viktig skritt før du investerer er å vite hva ulike investeringsalternativer er tilgjengelige for deg og hvordan du skal tolke dem. Vet du det grunnleggende om hva aksjer og obligasjoner og fond og ETFer og indeksfond og edle metaller og eiendom er? Vet du hvordan du skal sammenligne to lignende investeringer til hverandre? Du trenger disse ferdighetene før du begynner å investere.
Hvis dette er noe du er usikker på, jeg anbefaler å plukke opp en investering bok og gi den en full gjennomlesning før du tar en investerings trekk i det hele tatt. Min personlige anbefaling for en virkelig god alt-i-ett investering bok er The Bogleheads’ Guide til å investere ved Larimore, Lindauer, og Leboeuf. Det er en spektakulær ett volum bok om å investere i hvordan det kobles virkelige bekymringer og mål til investeringsmuligheter og forklarer hvordan ulike alternativene fungerer og møte de ulike hensyn og mål.
Selv om du har tenkt å ha en investering rådgiver håndtere investere, bør du likevel ta deg tid til å forstå det at pengene kommer til å bli investert i. Det er bare å stole på noen andre til å håndtere det er vanligvis et dårlig trekk.
8. Du må ha en bank som håndterer Nettbank og automatiske overføringer med letthet
Dette bør være en gitt for de fleste mennesker i dag, men det må nevnes. Før du begynner å investere, bør banken din være utstyrt for å gjøre det enkelt å gjøre nettbank og å sette opp automatiske overføringer både til og fra banken ganske enkelt. Hvis banken din ikke tilbyr disse tjenestene, se på en annen bank.
Realiteten er at de fleste bankene i dag tilbyr disse tingene. Robust nettbank er nesten en standard i dag, som er automatiske overføringer til og fra sjekke kontoer. Banker som ikke tilbyr disse funksjonene er bevisst gjør seg foreldet.
Hvorfor er disse funksjonene så viktig? For det første, du kommer til å trenge å foreta automatiske overføringer hvis du ønsker å sette opp en vanlig investere plan av noe slag. Automatisering er en stor nøkkel til å investere suksess – du vil at planen i utgangspunktet kjøre på autopilot. Du er også kommer til å ønske å være i stand til å sjekke jevnlig og sørge for at pengene blir overført ut av kontoene dine, som du trenger nettbank etter for å gjøre det praktisk.
Hvis banken din gjør noe av dette vanskelig, begynner å se seg for en annen bank.
9. Du trenger en Social Circle Det er mer støttende av Smart økonomiske trekk enn overdreven pengebruk
Selv om det er helt avgjørende at du bytter til en tenkemåte som er fokusert på formue og positiv mot smarte økonomiske trekk, bør du også huske på at du er sterkt påvirket av din nærmeste omgangskrets også. Hvis de ikke er forpliktet til disse tingene, kommer det til å være vesentlig vanskeligere for deg å gjøre slike forpliktelser.
Se på din sosiale sirkel. Hvem er de menneskene du ser oftest, særlig utenfor jobben når du har frihet til å gjøre disse valgene? Er disse menneskene økonomisk tenkende? Gjør de smarte utgifter valg? Eller er de stadig kjøper nye ting og snakke om sine nyeste kjøp?
Hvis du finner deg selv i en sosial sirkel som ikke noen gang vurdere smart personlig økonomi og er stadig snakker om de siste ting og skryter av sine nyeste utgifter, bør du sterkt vurdere å skifte din sosiale sirkel. Bruke litt av fritiden din på samlinger av mennesker med en sterkere økonomisk perspektiv. Se etter en investering klubb på Meetup, eller rett og slett utforske andre vennskap med folk du kanskje ikke noen gang har hengt ut med før. Du vil bygge noen nye relasjoner over tid, de som er støttende for positiv økonomisk utvikling.
10. Du trenger et sunt forhold til dine ønsker og begjær
Dette er den siste strategien for å bli klar for å investere, og det er en stor en. Du må ha et sterkt grep over din ønsker og begjær. Du må styre dem; de bør ikke herske deg.
Det er uunngåelig å ønske ting noen ganger. Det er menneskets natur. Vi ser velsmakende mat, deilige viner, elementer knyttet til våre hobbyer og interesser, og vi vil ha dem.
Spørsmålet er, hva gjør vi da? Har vi gå videre og kjøpe dette elementet så snart som mulig? Må vi sette opp fasaden av å tenke på det en stund før du kjøper? Eller er vi tålmodige med dette ønsket, noe som gir impuls god tid til å visne bort før du bestemmer at dette er verdt å legge merke til?
Impulskontroll er en av de mest kraftige verktøy som en investor kan ha i sin verktøykasse, og en av de mest åpenbare måter som du kan se om du har det eller ikke er når du vurderer kjøp som du ønsker. Har du selvkontroll er nødvendig for å unngå å gi etter for hver momentan ønsker og begjær? I så fall vil du ikke bare finne det enkelt å ha de ressursene du trenger for å investere, du vil også finne det lettere å ha selvkontroll for å tåle oppturer og nedturer i markedet.
Siste tanker
Jeg er ofte overrasket over hvor mange som ønsker å dykke inn investere uten å ha tingene på denne listen godt i hånden. De gjør en feil, om de ønsker å høre det eller ikke.
Selvfølgelig, jeg forstår hvorfor folk ønsker å begynne å investere. De hører alle de positive ringvirkninger på å investere på kanaler som Fox Business Network og CNBC. De får begeistret over muligheten til å få en stor avkastning på pengene sine. De hører stadig om hvordan aksjemarkedet gikk opp 1% i dag og virkelig ønsker å komme om bord med slike gevinster.
Det er alltid en hake, skjønt, og fangsten er at hvis du ikke har fundament i orden, er enhver bygning du montere bare kommer til å smuldre retten til bakken.
Få en foundation i orden. Følg disse ti trinn og være forberedt på å investere. Kom i gang på høyre fot, og du vil aldri snuble.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ikke gjør disse feilene når du kjøper et liv forsikring
Valgene i livet forsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelig å forstå ved første øyekast. Det er vanskelig å vite nøyaktig hvor du skal begynne.
Du bør starte med en tilsynelatende enkel-klingende spørsmål: Har du behov for livsforsikring i det hele tatt? Din detaljert svar på det spørsmålet kan hjelpe deg å avgjøre hva slags livsforsikring å kjøpe, forutsatt at du bestemmer deg for at du trenger det.
Hvis du bestemmer deg for du virkelig trenger livsforsikring, så din neste steg er å lære om de forskjellige typer av livsforsikring, og å sørge for at du kjøper riktig type politikk.
Trenger du virkelig Livsforsikring?
Livsforsikring behov varierer avhengig av din personlige situasjon – folk som er avhengige av deg.
Hvis du ikke har noen pårørende, har du sannsynligvis ikke trenger livsforsikring. Hvis du ikke genererer en betydelig andel av familiens inntekt, kan du eller kanskje ikke trenger livsforsikring.
Hvis lønnen er viktig å støtte din familie, betale boliglån eller andre periodiske regninger, eller å sende barna til college, bør du vurdere livsforsikring som en måte å sikre at disse økonomiske forpliktelser er dekket i tilfelle av død.
Hvor mye Livsforsikring trenger du?
Det er vanskelig å anvende en regel-of-thumb fordi mengden av livsforsikring du trenger, avhenger av faktorer som de andre inntektskilder, hvor mange pårørende du har, din skyld, og din livsstil.
Men det er en generell retningslinje du kan finne nyttig: vurdere å skaffe en politikk som ville være verdt mellom fem og 10 ganger din årslønn i tilfelle din død.
Utover det retningslinje, kan det være lurt å vurdere å konsultere en finansiell planlegging profesjonell for å finne ut hvor mye dekning for å skaffe.
Typer av livsforsikringer
Det finnes flere forskjellige typer av livsforsikringer, inkludert hele livet, term life, variabel liv og universelle liv.
Hele livet har både en død fordel og kontanter verdi, men er mye dyrere enn andre typer livsforsikring.
I tradisjonelle hele livet forsikringer, premiene forbli den samme inntil du har betalt av politikken. Politikken seg selv er i kraft før din død, selv etter at du har betalt alle premiene.
Denne type livsforsikring kan være dyrt fordi fordi store provisjoner (tusenvis av dollar det første året) og avgifter begrense pengeverdi i de første årene. Siden disse avgiftene er bygget inn i komplekse finans formler, de fleste ikke er klar over hvor mye av pengene går inn i deres forsikringsagent lommer.
Variable livet politikk, en form for permanent livsforsikring, bygge opp en kontantbeholdning som du kan investere i noen av alternativene som tilbys av forsikringsselskapet. Verdien av kontanter reserve avhenger av hvor godt disse investeringene gjør.
Du kan variere mengden av premien med universell livsforsikring politikk, en annen form for permanent livsforsikring, ved å bruke en del av de akkumulerte inntektene til å dekke deler av premium pris. Du kan også variere mengden av død fordel. For denne fleksibiliteten, vil du betale høyere administrative kostnader.
Noen eksperter anbefaler at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposisjon for en livstruende sykdom, bør du velge sikt forsikring, som tilbyr en død fordel, men ingen pengeverdi.
Livet Forsikring Kostnader
Den minst kostbare livsforsikring er sannsynlig å være fra arbeidsgivers gruppelivsforsikring plan, forutsatt at arbeidsgiver tilbyr en. Disse retningslinjene er vanligvis begrepet politikk, noe som betyr at du er dekket så lenge du jobber for at arbeidsgiver. Noen regler kan konverteres ved opphør.
Kostnaden for andre typer livsforsikring varierer, avhengig av hvor mye du kjøper, hva slags politikk du velger, underwriter praksis, og hvor mye kommisjon selskapet betaler din agent. De underliggende kostnadene er basert på aktuar som prosjektet forventet levealder. Høyrisiko individer, slik som de som røyker, er overvektig, eller har en farlig yrke eller hobby (for eksempel fly) vil betale mer.
Det er ofte skjulte kostnader i livet forsikringer, for eksempel avgifter og store provisjoner, at du ikke kan finne ut om før etter at du kjøper den politikken.
Det er så mange forskjellige typer livsforsikring, og så mange selskaper som tilbyr disse retningslinjene, som jeg anbefaler at du bruker en avgift som bare forsikring rådgiver som, for en fast avgift, vil forskning de ulike politikk tilgjengelig for deg og anbefaler den som best passer dine behov. For å sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke være tilknyttet noen spesiell forsikringsselskap og bør ikke få en provisjon fra enhver politikk.
En sunn 30 år gammel mann kunne forvente å betale ca $ 300 i året for $ 300 000 av begrepet livsforsikring. For å motta samme mengde dekning under en pengeverdi politikk ville koste over $ 3000.
Bunnlinjen
Når du velger livsforsikring, bruker internett ressurser til å utdanne deg selv om livsforsikringsgrunnleggende, finne en megler du stoler på, så har den politikken han eller hun anbefaler vurderes av en avgift som bare forsikring rådgiver.
Internasjonalt kjent finansiell rådgiver Suze Orman mener sterkt at hvis du ønsker forsikring, kjøpe sikt; hvis du vil ha en investering, kjøpe en investering, ikke forsikring. Ikke bland de to. Med mindre du er en meget kunnskapsrike investor og forstår alle implikasjonene av ulike typer livsforsikringer, har du mest sannsynlig skal kjøpe term life forsikring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forsikring kan være svært viktig, men det kan også være unødvendig
Det er utvilsomt noen typer forsikring som alle absolutt bør ha. Bil forsikring, helseforsikring og hus forsikring (hvis du eier en bolig) er lett blant de tre beste.
Forsikring er big business, og nye produkter og politikk er rutinemessig opprettet for å møte alle slags behov. Noen kan selvsagt være en feil passform, mens andre kan høres ut som en god idé. Kort med å jobbe med et gebyr-basert økonomisk planlegger, hvordan avgjør dere hva forsikringen du og din familie bør ha?
Jeg anbefaler at du starter med de typer forsikringer du trenger for å sørge for at du dekker de viktigste baser. Når disse retningslinjene er på plass, kan du armen ut og vurdere andre typer forsikring som kan være viktig for din unike situasjon (som nøkkelen mann forsikring for bedriftseiere eller langsiktig omsorg politikk for å kompensere for økte kostnader eldreomsorg). Og selvfølgelig kan du bestemme hvilke forsikringer ikke hører hjemme i din økonomiske plan.
3 forsikringer som du ikke trenger
Mens det er sikkert mer enn noen få typer forsikringer som har sin plass i folks porteføljer, det er like mange som du sannsynligvis bedre uten. Mens de kan høres tiltalende i teorien, i virkeligheten, kan du være å kaste bort penger på premiene. Følgende typer forsikring faller inn i kategorien av dekning typer folk flest ikke trenger.
1. Boliglån Livsforsikring
Denne type forsikring mottar mer mediedekning i det siste, men det er nok en policy du kan gjøre uten.
Boliglån livsforsikring er en politikk som lover å betale boliglån betaling i tilfelle du blir ufør eller dør. Hvis du er gift dette høres ut som en ganske god idé, ikke sant?
Vel, ikke akkurat. Denne type politikk egentlig bare overlapper med dine eksisterende forsikringer som du forhåpentligvis du allerede har gjennom arbeidsgiver eller gjennom en egen policy (husk listen over forsikringen alle bør ha?).
I tilfelle død med en standard livsforsikring, får mottakeren av politikken til fordel som kan brukes for alle utgifter de velger, inkludert å betale av felles boliglån.
Det er typisk for finansielle planleggere å anbefale at en livsforsikring tas ut for et beløp som ikke bare dekker tapt inntekt av den avdøde, men noen ekstra beløp for å dekke andre kostnader. Boliglån livsforsikring kan være en kostbar – og unødvendig – supplement til tradisjonell livsforsikring. Til slutt, hvorfor betale en ekstra premie for noe som en kostnadseffektiv livsforsikring kan dekke?
Hva det kommer ned til er at boliglån livsforsikring er veldig smal i sin dekning, og derfor trolig ikke den beste bruken av forsikringspremier. Du er generelt bedre å holde seg med en god livsforsikring . Du kan alltid øke din livsforsikring dekning for å oppveie boliglån balanse hvis det er noe du er spesielt opptatt av.
2. Reise og Flight Forsikring
Reise og fly forsikringer tilbyr en annen type dekning som kan kreve at du betaler en premie for forsikring som kan overlappe med dekning eller fordelene du allerede har.
Før du bruker penger på reiseforsikring, sjekk din nåværende liv og helse politikk for å se hvordan ulykker eller skader under reise eller fly er dekket. Mer enn sannsynlig at det er en slags dekning inkludert. Og i tilfelle av en katastrofe, bør livsforsikring dekke deg hvis du forgå mens du reiser.
Hvis du bruker et kredittkort for å bestille billetter eller reisearrangement, vil du også være lurt å sjekke med kredittkortselskapet for å se om noen reise beskyttelse følger med kontoen din. Mange kredittkort selskaper automatisk gi fordeler som leiebil forsikring, tapt bagasje forsikring eller reise ulykkesforsikring som en del av kortmedlemmet avtalen. Hvis du finner ut at du fortsatt trenger litt ekstra forsikring for å holde tankene i fred, kan du alltids kjøpe en liten reise politikk for å dekke hullene i den eksisterende dekningen.
3. Cancer forsikring / Disease forsikring
Kritisk sykdom dekning som kreft forsikring blir stadig mer populært som kreft priser og bevissthet stige. Men er det virkelig verdt investeringen? Mens kreftbehandling kan komme med noen astronomiske medisinske regninger, kan det være lurt å holde ut på å ta ut en kreft-spesifikke forsikring.
Grunnen? I de fleste tilfeller, din primære helse forsikring dekker medisinske utgifter knyttet til kreftbehandling. Hvis du er bekymret for potensielt dyre behandlinger, som kreft behandling, reiser du med ut-av-lomme kostnader når du kommer til levetid dekning grensen, gjennom din nåværende dekning for å se hvor mye politikken betaler.
En sjokkerende grunnen kreft forsikringer kan være en sløsing med penger er at de fleste kreft forsikringen ikke selv dekke hudkreft, en ledende type kreft. Ikke bare det, men kreft forsikring vanligvis ikke dekker polikliniske utgifter knyttet til kreftbehandling. Og det er alltid mulighet for at du ikke kan få kreft i det hele tatt. I disse scenariene, må du spørsmålet nøyaktig hva du betaler for med disse typer politikk.
Med mindre din helseforsikring spesifikt dekker ikke kreftrelaterte utgifter, eller du har en høy sannsynlighet for å få en bestemt type kreft som kan være dekket av en politikk, er det mer enn sannsynlig å kaste bort penger på en premie du kunne bruke andre steder. Og i noen tilfeller kan det primære medisinske politikken ikke dekke deg hvis du har ekstra dekning andre steder for samme type behandling. Som med alle typer forsikring, må du forstå fordeler og begrensninger før du kjøper en policy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oppdra barn kommer med en prislapp – en heftig en. Det amerikanske Department of Agriculture anslår den gjennomsnittlige kostnaden for oppdra et barn, fra fødsel til fylte 17, for å være $ 233 610 . Når inflasjonen tatt i betraktning, at tallet inches tett til $ 300 000 mark for et barn født i dag.
Vi hører ofte at å kjøpe en bolig er den største kostnaden du ta på, men å heve et par barn vil overstige den for folk flest.
Legg i college eller kostnaden ved å skaffe to eller flere barn, og du kan kjøpe ditt hjem to ganger på de fleste områder.
Men som forbereder seg på å kjøpe et hjem, kan det være lurt å få økonomiske ender på rad før du velger å ta med din dyrebare lille en (e) i denne verden. Her er fem penge milepæler bør du nok truffet før at barna.
Være i en stabil karriere
Etablering av en sikker arbeidssituasjon før å få barn er avgjørende. Selv om det kan bety tradisjonelle sysselsetting, selvstendig næringsvirksomhet, eller en kombinasjon av disse, vil du ha et stabilt fundament som vil støtte den voksende familie.
Tenk på karriereveier som du kan fortsette på etter barna er født, og de med en lønn som vil dekke bekostning av barneomsorg – som utgjør om lag 16 prosent av den totale kostnaden for å oppdra et barn, i gjennomsnitt.
Det er mer å ta hensyn til enn bare lønn. Vurdere en karriere som vil gi deg fordeler som fødselspermisjon eller pappapermisjon; helsevesen og tannpleie; og som har en anstendig personlig / sykmelding politikk slik at å ta en dag fri for å pleie et sykt barn betyr ikke at du er ute av en dagslønn.
Har nok disponibel inntekt
Mens $ 233 610 høres ut som mye (og det er), bryter dette beløpet ned til $ 12 980 årlig, eller $ 1082 per måned for ett barn. Bruk Cost of oppdra et barn kalkulator for å få et bedre inntrykk av dine estimerte årlige kostnader for å sørge for at du har nok plass i budsjettet før utgiftene kommer rullende inn.
Dette verktøyet gjør justeringer for din inntekt og andre variabler som vil påvirke din situasjon.
Kjører disse tallene vil gi deg en idé om hvor mye av disponibel inntekt må bli allokert til å oppdra barn. Du kan også komme i forkant av spillet ved å spare opp et år eller mer (eller så mye som mulig) av de anslåtte kostnadene.
Har du en Emergency Fund i Place
Fordi foreldre er et eventyr som kan bringe deg til dyrehagen en dag og ER neste, være økonomisk forberedt på det uventede når du har barn er hinsides nødvendig.
Fra dekker copay for en brukket beinet til forsikring egenandel for tenåringens første fender-bender, har en nødsituasjon fond på rundt tre til seks måneder med utgifter vil beskytte deg og din familie fra å bli overveldet av livets uunngåelige søl.
Bidra til din pensjon
Etter hvert som barna vokser, kostnaden for å oppdra dem vil vokse også, så pass på at du er i stand til å spare til pensjonisttilværelsen før du har dem er et godt trekk.
Siden ansvaret for å spare til pensjonisttilværelsen vil falle utelukkende på skuldrene, og bidrar til et pensjonsfond før du har barn vil ikke bare sikre din fremtid, men vil også avlaste den potensielle byrden av dine barn å være økonomisk ansvarlig for deg som du alder.
Være i stand til å spare for College
Mange er urealistisk om hva det tar å håndtere (stigende) kostnadene ved høgskolen. Studielånet gjeldskrisen forverres hvert år, og det er ingen indikasjon på at det kommer til å snu når som helst snart.
Det finnes måter å redusere den økonomiske byrden du og dine fremtidige barn vil møte når de når college alder, og det beste er forebygging. Hvis du sørge for at du er i en posisjon til å spare til barnas utdannelse fra fødselen, vil du sette dem opp til å være i forkant av klassen – minst økonomisk sett.
Best-Case Scenario
Ideelt sett vil du være i stand til å treffe disse milepælene før å få barn. Men innser at de representerer et best-case scenario. Ikke være i stand til å kontrollere alle disse av listen betyr ikke at du bør ikke har barn, eller at du er dømt for økonomisk ruin hvis du gjør.
Snarere, la dem tjene som mål å være klar over og nå for. Jo flere av disse milepælene du er i stand til å oppnå før å få barn, jo mindre økonomiske bekymringer du må samtidig øke dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
For de investorene som har overlevd en eller flere store markedet nedgangstider, har noen leksjoner blitt lært. Noen bedrifter ikke bare overleve disse nedgangstider, men tjene godt av dem. Hvorfor enkelte investeringsselskaper fare bedre enn andre, og overleve i markedet bølger?
Vellykkede selskaper har en langsiktig investeringsfilosofi og de rette seg etter det. De har også en sterk investeringsstrategi som de formal innenfor sine produkter og forstår at mens du tar en viss risiko er en del av spillet, sikrer en jevn, disiplinert tilnærming langsiktig suksess. Når de viktigste verktøyene for vellykkede verdipapirforetak er forstått, kan de lett bli vedtatt av private investorer til å bli vellykket. Ved å vedta noen av sine strategier, kan du investere som proffene.
Styrke i strategi
Bestem en sterk investeringsfilosofi før du vurdere noen investeringsstrategi. En investeringsfilosofi er grunnlaget for investerings retningslinjer og prosedyrer og, til slutt, langsiktige planer. I et nøtteskall, er en investeringsfilosofi et sett av kjerneverdier som alle investeringsstrategier er utviklet. For at en investeringsfilosofi å være lyd, må den være basert på rimelige forventninger og forutsetninger om hvordan historisk informasjon kan fungere som et verktøy for riktig investering veiledning.
For eksempel investeringsfilosofi, “for å slå markedet hvert år” er et positivt mål, men det er for vag og tar ikke hensyn til sunne prinsipper. Det er også viktig for en god investeringsfilosofi å definere investering tidshorisont, aktivaklasser som å investere og veiledning om hvordan å svare på markedsvolatilitet mens man følger til investerings dine prinsipper. En god langsiktig investeringsfilosofi holder også vellykkede bedrifter på sporet med disse retningslinjene, heller enn å jage trender og fristelser.
Siden hver investeringsfilosofi er utviklet for å passe verdipapirforetaket, eller kanskje den enkelte investor, er det ingen faste regler for å skrive en. Hvis du utvikler en investeringsfilosofi for første gang, og du ønsker å investere som en proff, sikre at du dekker følgende emner:
Definere kjernen tro De mest grunnleggende og fundamentale tro er skissert om grunnen og formålet med investeringsbeslutninger.
Tidshorisonter Mens investorer bør alltid tenkt på langsiktig horisont, bør en god filosofi skissere mer eksakt tidsramme.
Risiko Klart definere hvordan du godtar og måle risiko. I motsetning til å investere i en sparekonto, er den grunnleggende regelen for å investere risk / reward begrepet øke forventet avkastning med økt risiko.
Asset Allocation og Diversifisering Klart definere kjernen tro på aktivaallokering og diversifisering, enten de er aktive eller passive, taktisk eller strategisk, tett fokusert eller bredt diversifisert. Denne delen av filosofi vil være drivkraften i å utvikle dine investeringsstrategier og bygge et fundament til å returnere når strategier må omdefinere eller tilpasning.
The Secret of Success
Vellykkede bedrifter også implementere produkt midler som reflekterer deres investeringsfilosofi og strategier. Siden filosofien driver utvikling av strategier, kjerne stil investeringsstrategier, for eksempel, er vanligvis den mest vanlige i de fleste vellykkede produktlinjer og bør også være en del av en individuell plan. Kjernebeholdning eller strategier har flere tolkninger, men generelt, core egenkapital og obligasjons strategier tendens til å være store cap, blue chip og investeringsgrad typer fond som gjenspeiler det totale markedet.
Vellykkede bedrifter også begrense sine evner til å ta store sektor innsatser i sine kjerneprodukter. Selv om dette kan begrense den potensielle oppsiden når du gjør sektoren innsatsen riktig, kan retnings spill bidra til å legge betydelig volatilitet til et fond.
Når du definerer en investeringsstrategi, følge en streng disiplin. For eksempel, når du definerer en kjernestrategi, ikke jage trender. Selv om selvfølgelig investorer kan ha definert momentumstrategier som er innlemmet i den samlede investeringsplan.
Skisserer en strategi
Når skisserte en god investering strategi, bør følgende problemstillinger vurderes.
Tid Horizon En vanlig feil for de fleste individuelle investorer er at deres tidshorisonten slutter når de pensjonerer seg. I virkeligheten kan det gå langt utover pensjonsalder, og selv livet, hvis du har vært redde for neste generasjon. Investeringsstrategier må fokusere på langsiktig horisont på investeringen din karriere, samt tid for spesifikke investeringer.
Asset Allocation Dette er når du tydelig definere hva målet tildeling vil bli. Hvis dette er et taktisk strategi, bør områder av bevilgninger defineres, om strategisk karakter. På den annen side, harde linjer må trekkes med konkrete planer om å balansere når markedene har flyttet. Vellykket verdipapirforetak følger strenge retningslinjer når rebalansering, spesielt i strategiske planer. Enkeltpersoner, på den annen side, ofte gjør feil av avvik fra sine strategier når markedene beveger seg kraftig.
Risiko Vs. Returner Klart definere din risikotoleranse. Dette er en av de viktigste aspektene ved en investeringsstrategi, ettersom risiko og avkastning har et nært forhold over lang tid. Enten du måle det i forhold til en referanseindeks eller en absolutt portefølje standardavvik, hold deg til den forhåndsbestemte grenser.
Crafting Detaljer
Investeringsstrategier definere bestemte deler av en helhetlig plan. Vellykkede investorer kan ikke slå markedet 100 prosent av tiden, men de kan vurdere sine investeringsbeslutninger basert på deres tilpasning til den opprinnelige investeringsstrategi.
Etter at du har overlevd noen markedet sykluser, kan du potensielt begynne å se mønstre av varme eller populære investeringsselskaper samle enestående gevinster. Dette var et fenomen i løpet av Internett-teknologi investere bom. Aksjer i teknologiselskaper steg til rockestjerne nivåer, og investorer – institusjonelle og personlige – stablet på midler. Dessverre for noen av disse selskapene, suksessen var kortvarig, siden disse ekstraordinære gevinster var uberettiget. Mange investorer hadde avveket fra sin opprinnelige investering strategier for å jage større avkastning. Ikke prøv å treffe hjemme går. Fokus på grunn treff.
Det betyr at du prøver å slå markedet ved lange skudd er ikke bare vanskelig, det fører til et nivå på volatilitet som ikke sitter godt med investorer på lang sikt. Individuelle investorer ofte gjør feil som å bruke for mye innflytelse når markedene går opp, og avstår fra markeder som de faller. Fjerning av menneskelige fordommer ved å stikke til et sett tilnærming og fokus på kortsiktige seire er en fin måte å utforme din investeringsstrategi som proffene.
Bunnlinjen
Ta signaler fra vellykkede profesjonelle investorer er den enkleste måten å unngå vanlige feil og holde på en fokusert spor. Skisserte en god investering filosofi setter scenen for profesjonelle og private investorer, akkurat som et sterkt fundament i et hjem. Bygge opp fra det grunnlaget for å danne investeringsstrategier skaper sterke retninger, sette opp stier å følge.
Investering som proffene betyr også å unngå fristelsen til å drive fra investeringen din filosofi og strategier, og prøver å utkonkurrere av store marginer. Selv om dette kan gjøres av og til, og noen bedrifter har gjort det i det siste, er det nesten umulig å slå markedene med store marginer konsekvent. Hvis du kan utforme dine investeringsplaner og mål som de vellykkede investeringsselskaper, kan du investere som proffene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ønsker å skape et solid økonomisk fundament? Disse prinsippene vil hjelpe
Mange spør meg hva jeg tror fremtiden kan holde. “Hva er det markedet kommer til å gjøre neste år?” De vil si, eller “Hva slags varm buljong tips har du?”
Men dette er feil spørsmål å stille.
Opprettholde en solid økonomisk fremtid kommer ikke fra å følge noen sprø vannkjøler lager tips. Den kommer fra å følge et sett av grunnleggende prinsippene som styrer hvordan du håndtere penger på lang sikt.
Her er noen ting du bør vite for å skape mer økonomisk suksess i ditt eget liv.
Bruk mindre enn du tjener
Jeg vet dette høres innlysende, men det er faktisk vanskeligere enn folk flest tror.
Bruke mindre enn du tjener er ikke et resultat av handle klaring salg. Det er resultatet av å unngå unødvendig shopping i første omgang.
Det er mye reklame som er designet for å gjøre oss tror at vi sparer penger ved å kjøpe noe på en rabatt. Men det er alt vi gjør bruke penger som vi ellers ikke ville ha brukt.
Videre bruke mindre enn du tjener kan komme fra å konsentrere seg om stikkordet på slutten av den setningen: tjene.
Hvis du fokuserer på å tjene mer mens du holder din nåværende utgifter på samme nivå, vil du øke gapet mellom utgifter og inntekter. Jo mer som gapet vokser, jo bedre stillingen vil du være i.
Opprettholde noen form for et budsjett
Du trenger ikke nødvendigvis å opprettholde en detaljert linje budsjett som detaljer hvor mye penger du bruker på katt foten og toalettpapir.
Du kan holde et stort bilde budsjett som fokuserer på hovedkategorier i stedet. For eksempel kan du ha et budsjett som viser hvor mye du bruker på alle bokostnader. Dette kan omfatte leie eller boliglån, verktøy, møbler, hjem vedlikehold, og alt annet som kan klassifiseres som bolig-relatert.
Du kunne ha en annen kategori som angår generelt noe som involverer transport. Dette kan inkludere din bil betalinger, bensin, bilreparasjoner, T-bane passerer, og mer.
Da kan du ha en kategori for besparelser, en for gjeld payoff, og en for alt annet. Ja, det er en svært bred budsjett, men det minst lar deg se på et høyt nivå hvor pengene går.
Den bredeste og enkleste budsjettet er noe som jeg refererer til som anti-budsjettet. Konseptet bak det er utrolig enkelt.
Du regne ut hvor mye penger du vil spare hver måned, trekker dette beløpet fra toppen, og deretter leve på resten. Så lenge du møte din sparing mål, spiller det ingen rolle hvor mye penger du bruker på håndklær versus tannkrem.
Alt som betyr noe er at du til slutt møte målet beløp i besparelser. Forresten, når jeg henviser til sparing, jeg snakker om en aktivitet som øker din formue. Eksempler på dette er aggressivt betale tilbake en gjeld, bidra til din pensjonisttilværelse kontoer, eller samler bokstavelig sparing i bank.
Vær oppmerksomme på gebyrer
Hvis du kommer til å være sparsommelig i bare ett område av livet ditt, sørg for at du er nøysom om investeringskostnader.
Mange fond belaste innkjøpskostnader eller innløsningskostnader, noe som betyr at du vil betale penger enten går inn i eller kommer ut av at fondet.
I tillegg har mange fond har løpende utgifter forholdstall som er årlige avgifter som kommer ut av dine investeringer. Gebyrene føler usynlig fordi du ikke trenger å skrive en sjekk for dem eller se dem på dine uttalelser. De er stille trukket fra din avkastning, men det gjør dem ikke noe mindre virkelig.
Være sparsommelig om investerings dine valg. Både Vanguard og Charles Schwab tilbyr lav-fee indeksfond som sporer et bredt marked.
Vær oppmerksom på dine tre største utgiftskategorier
Dette er bolig, transport og mat. Det er en ganske god sjanse for at du ikke kommer til å bruke penger på noe mer enn det totale beløpet som du bruker på disse tre kategoriene.
Hvis du kan redusere din bolig, transport og mat kostnader, vil du gjøre enorme fremskritt mot å forbedre din økonomiske velvære.
Gjør Savings Automatisk
trekker automatisk penger fra hver lønnsslipp til pensjonisttilværelse kontoer, sparekonto, og ytterligere gjeld payoff.
Jo mer du kan automatisere disse besparelsene, snarere enn å gjøre det manuelt, jo mer sannsynlig er det å holde seg til planen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Som i begynnelsen av 2015 var den gjennomsnittlige amerikanske husholdning skylder $ 7281 på sine kredittkort. Og når du fjerner gjeldfrie husholdninger fra ligningen – folk med enten ingen gjeld eller ingen kreditt å snakke om – gjennomsnittlig gjeld belastning var mer enn dobbelt så høy som, på $ 15 609.
Legg i det faktum at den gjennomsnittlige 2015 college akademiker vil forlate skolen med mer enn $ 35 000 i lån , og det er lett å se hvordan så mange mennesker sliter – og hvorfor noen velger å begrave hodet i sanden. For mange i gjeld, i virkeligheten skyldes så mye penger er for mye å bære til ansikt – slik at de rett og slett velger å ikke.
Men noen ganger, katastrofen inntreffer og folk blir tvunget til å konfrontere sine omstendigheter head-on. En serie uheldige hendelser – en plutselig jobb tap, en uventet (og dyre) hjem reparasjon, eller en alvorlig sykdom – kan slå sin økonomi så av sporet de kan knapt holde tritt med sine månedlige utbetalinger. Og det er i disse øyeblikkene av katastrofe når vi endelig innser hvor prekær våre økonomiske situasjoner er.
Andre ganger, vi bare bli syk av levende lønnsslipp til lønnsslipp, og bestemmer vi ønsker et bedre liv – og det er OK, også. Du skal ikke behøve å konfrontere katastrofe å avgjøre om du ikke ønsker å slite lenger, og at du ønsker en enklere tilværelse. For mange mennesker, å bli gjeldfri på den harde måten er den beste og eneste måten å ta kontroll over sine liv og sin framtid.
Hvordan komme ut av gjeld raskere
Dessverre, kan plassen mellom realisere du trenger for å betale ned gjeld og komme seg ut av gjelden bli smidd med hardt arbeid og hjertesorg. Uansett hva slags gjeld du er i, kan betale den av ta år – eller tiår.
Heldigvis noen strategier finnes som kan gjøre nedbetaling av gjeld raskere – og en hel masse mindre smertefull. Hvis du er klar til å komme ut av gjeld, vurdere disse prøvd-og-sant metoder:
1. Betale mer enn minimum betaling.
Hvis du bærer den gjennomsnittlige kredittkort balanse på $ 15 609, betale en typisk 15% april, og gjøre minimum månedlig betaling på $ 625, vil det ta deg 13,5 år å betale den av. Og det er bare hvis du ikke legger til balansen i mellomtiden, noe som kan være en utfordring i seg selv.
Enten du bærer kredittkort gjeld, personlige lån, eller studielån, til en av de beste måtene å betale dem ned raskere er å gjøre mer enn minimum månedlig betaling. Dette vil ikke bare hjelpe deg å spare på interesse gjennom hele livet av lånet ditt, men det vil også fremskynde payoff prosessen. For å unngå eventuelle hodepine, sørg for at lån ikke betalt noen forskuddsbetaling straffer før du setter i gang.
Hvis du trenger et lite dytt i denne retningen, kan du få hjelp av noen gratis online og mobile nedbetalings verktøy, også, som Tally, Unbury.Me eller ReadyForZero, som alle kan hjelpe deg å kartlegge og følge utviklingen din som du betaler ned balanserer.
2. Ta opp en side trengsel.
Angripe din gjeld med gjeld snøball metoden vil fremskynde prosessen, men å tjene mer penger kan forsterke innsatsen ytterligere. Nesten alle har et talent eller ferdighet de kan tjene penger, enten det er barnevakt, klippe yards, rengjøring hus, eller bli en virtuell assistent.
Med nettsteder som TaskRabbit.com og Upwork.com, nesten alle kan finne en måte å tjene ekstra penger på siden. Nøkkelen er å ta noen ekstra penger du tjener og bruker den til å betale ned lån med en gang.
3. Prøv gjeld snøball-metoden.
Hvis du er i humør til å betale mer enn minimum månedlige utbetalinger på dine kredittkort og annen gjeld, bør du vurdere å bruke gjeld snøball-metoden for å sette fart i prosessen opp enda mer og bygge momentum.
Som et første skritt, vil du ønsker å liste opp alle gjeld du skylder fra minst til størst. Kast alle dine overskytende midler ved den minste balanse, samtidig som minimum betalinger på alle større lån. Når den minste beløpet er betalt av, begynne å sette det ekstra penger mot neste minste gjeld før du betaler som en av, og så videre.
Over tid bør dine små saldoer forsvinner en etter en, frigjøre mer dollar for å kaste på dine større gjeld og lån. Denne “snøballeffekt” lar deg betale ned mindre balanserer første – å logge noen “vinner” for den psykologiske effekten – samtidig som du sparer de største lånene for sist. Til syvende og sist er målet sneballer alle dine ekstra dollar mot din gjeld til de er revet – og du er endelig gjeldfri.
4. Opprett (og leve med) en bare-bones budsjett.
Hvis du virkelig ønsker å betale ned gjelden raskere, må du kutte utgiftene så mye du kan. Et verktøy du kan lage og bruke er en bare-bones budsjett. Med denne strategien, vil du kutte utgiftene så lave som de kan gå og leve på så lite som mulig så lenge du kan.
En bare-bones budsjettet vil se annerledes ut for alle, men det bør være blottet for noen “ekstra” som å gå ut å spise, kabel-TV, eller unødvendige utgifter. Mens du bor på et strengt budsjett, bør du være i stand til å betale betydelig mer mot din gjeld.
Husk at bare-bones budsjetter bare ment å være midlertidig. Når du er ute av gjeld – eller mye nærmere målet ditt – kan du begynne å legge skjønnsmessige utgifter tilbake til den månedlige plan.
5. Selg alt du ikke trenger.
Hvis du leter etter en måte å tromme opp noen penger raskt, kan det lønne seg å ta lager av dine eiendeler først. De fleste av oss har ting liggende rundt som vi sjelden bruker, og kunne leve uten hvis vi virkelig trengte det. Hvorfor ikke selge ekstra ting og bruke midlene til å betale ned gjeld?
Hvis du bor i et nabolag som tillater det, er en god gammeldags garasjesalg normalt den billigste og enkleste måten å lesse uønskede eiendeler for en fortjeneste. Ellers kan du vurdere å selge elementene på en av de ulike elektroniske markedsplasser.
6. Få et sesongdeltidsjobb.
Med helligdager kommer opp, lokale forhandlere er på utkikk etter fleksible, sesongarbeidere som kan holde sine butikker drift i løpet av travle, julen. Hvis du er villig og i stand, kan du plukke opp en av disse deltidsjobber og tjene litt ekstra penger å bruke mot din gjeld.
Selv utenfor ferien, kan nok av sesongmessige arbeidsplasser være tilgjengelig. Våren bringer behovet for sesongklima arbeidere og gårds jobber, mens sommeren krever turoperatører og alle typer utendørs, vikarer fra livvaktene til landscapers. Fall bringer sesongarbeid for hjemsøkt hus, gresskar patcher, og faller innhøsting.
Bunnlinjen: Uansett hvilken årstid det er, kan en midlertidig jobb uten en langsiktig forpliktelse være innen rekkevidde.
7. Be om lavere rente på kredittkort – og forhandle andre regninger.
Hvis ditt kredittkort renten er så høy det føles nesten umulig å gjøre framskritt på din saldo, er det verdt å ringe kortutstederen til å forhandle. Tro det eller ei, be om lavere rente er faktisk ganske vanlig. Og hvis du har en solid historie med å betale regninger i tide, er det en god mulighet for å få en lavere rente.
Utover kredittkort interesse, kan flere andre typer regninger vanligvis bli forhandlet ned eller fjernes også. Husk alltid, det verste noen kan si er nei. Og jo mindre du betaler for dine faste utgifter, jo mer penger du kan kaste på gjeld.
8. Betrakt en balanse overføring.
Hvis kredittkortselskapet ikke vil rikke på renten, kan det være verdt å se inn i en balanse overføring. Med mange saldo overføring tilbud, kan du sikre 0% apr for opp til 15 måneder, selv om du kanskje må betale en balanse overgangssum på rundt 3% for privilegiet.
The Chase Slate kort, på den annen side, ikke belaste en balanse overgangssum for de første 60 dagene. Videre tilbyr kortet en 0% innledende april på balanse overføringer og kjøp for de første 15 månedene. Hvis du har et kredittkort balanse kan du feasibly betale seg i løpet av denne tidsrammen, overføre balansen til en 0% innledende april kort som dette kan spare deg for penger på renter, samtidig som hjelper deg å betale ned gjelden raskere.
9. Bruk ‘funnet penger’ til å betale av mellomværende.
De fleste kommer over noen form for “funnet penger” gjennom hele året. Kanskje du får en årlig lønnsforhøyelse, arv, eller bonus på jobben. Eller kanskje du regne med en stor, feit skatt tilbakebetaling hver vår. Uansett hvilken type “funnet penger” det er, det kan gå en lang vei mot å hjelpe deg med å bli gjeldfri.
Hver gang du kommer over noen uvanlige kilder til inntekt, kan du bruke disse dollar for å betale ned en stor del av gjelden. Hvis du gjør det gjeld snøball-metoden, bruke pengene til å betale ned minste balanse. Og hvis du sitter igjen med bare store balanserer, kan du bruke disse dollar for å ta en stor del av det som er igjen.
10. Drop dyre vaner.
Hvis du er i gjeld, og stadig kommer opp kort hver måned, evaluere dine vaner kan være den beste ideen ennå. Uansett hva, er det fornuftig å se på de små måter du bruke penger daglig. På den måten kan du vurdere om disse kjøpene er verdt det – og komme opp med måter å minimere dem eller bli kvitt dem.
Hvis dyr vane er røyking eller drikking, det er en enkel en – slutte . Alkohol og tobakk gjør ingenting for deg, bortsett står mellom deg og dine langsiktige mål. Hvis dyr vane er litt mindre brannstifter – som en daglig latte, restaurant lunsjer i arbeidstiden, eller fast food – den beste planen for angrep er vanligvis kutte helt ned med mål om å eliminere disse problemene eller erstatte dem med noe rimeligere.
11. Trinn bort fra _____.
Vi er alle fristet av noe. For mange kan det være det lokale kjøpesenteret eller vår favoritt nettbutikk. For andre kan det være at du kjører med en favoritt restaurant og ønske vi kunne pop inne for en favoritt måltid. Og for de med en forkjærlighet for utgifter, ha et kredittkort i lommeboken er for mye fristelsen til å bære.
Uansett største fristelse er at det er best å unngå det helt når du betaler ned gjeld. Når du stadig fristet til å bruke, kan det være vanskelig å unngå ny gjeld, enn si nedbetale gamle.
Så unngå fristelsen der du kan, selv om det betyr å ta en annen vei hjem, unngå Internett, eller holde kjøleskap lager slik at du ikke blir fristet til å splurge. Og hvis du må, stash disse kredittkort bort i en sokk skuff for tiden. Du kan alltid ta dem ut igjen når du er gjeldfri.
Bunnlinjen
Det er lett å fortsette å leve i gjeld om du aldri trenger å møte virkeligheten i din situasjon. Men når katastrofen inntreffer, kan du få et helt nytt syn i en hast. Det er også lett å bli syk av lønnsslipp til lønnsslipp livsstil, og ser etter måter å komme seg ut fra under den knusende vekten av for mange månedlige utbetalinger.
Uansett hva slags gjeld du er i – enten det er kredittkort gjeld, student lån gjeld, bil lån, eller noe annet – det er viktig å vite at det er en vei ut. Det kan ikke skje over natten, men gjeldfri fremtid kan bli din hvis du lager en plan – og stokk med det lenge nok.
Uansett hva den planen er, kan noen av disse strategiene hjelpe deg å betale gjelden raskere. Og jo raskere du blir gjeldfri, jo raskere kan du begynne å leve det livet du virkelig ønsker.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
