Category: sl

Strategije za poznem Starters Boost Retirement Savings Fast

Več kot 40 let in le malo ali nič pokojninsko varčevanje? To ni prepozno.

Strategije za poznem Starters Boost Retirement Savings Fast

Če ste eden izmed milijonov Američanov, ki so na drugi strani 40 in še nimajo znatnega upokojitev gnezdo jajce, ne obupa. Ni še prepozno, vendar boste morali izvesti nekaj strategij, ki vam bo dal nazaj na pravo pot.

Ocenite, koliko morate v upokojitev

Ocenite približno koliko denarja boste morali živeti v pokoju. Ne dobijo bogged zaradi nasprotujočih si nasvetov o tem, kako za izračun zneska.

Podamo slika je dobra izhodiščna točka. Razmislite o uporabi kalkulator upokojitev, ki vam pomaga ugotoviti, koliko boste morali imeti na svojem mestu.

Izračunajte vaš dohodek Viri

Ko imate idejo o tem, koliko boste morali za upokojitev, izračunati, koliko bo na voljo od drugih kot svoje prihranke virov. Na primer, kaj je vaša pričakovana socialno varnost koristi pri upokojitveni starosti? Ali ste vi ali vaš partner ima pokojnino od prejšnjega ali sedanjega delodajalca? Če imate 401 (k) načrt, kakšna je njena pričakovana vrednost na svoj načrtovani upokojitvene starosti? Uporabi konservativno stopnjo rasti, da bi se izognili precenjena.

Set finančnih ciljev

Zastavljene cilje za doseganje znesek, ki ga boste potrebovali, da bi razliko med socialno delo, pokojnine, in vseh drugih sredstev za upokojitev že imate.

Max svoj 401 (k)

Če ima vaš delodajalec 401 (k) ali 403 (b) ali drug načrt prostovoljnega prispevka za upokojitev, in ti še ne sodeluje, se prijavite še danes in poskušajo prispevati maksimalno zakonsko dovoljeno.

Ne pozabite, da bo davčni prihranek na vaših odbitkov ublaži udarec. Če ste v kombiniranem zvezni in državni dohodninski nosilec za 35 odstotkov, se bodo vaši prispevki samo stalo 65 centov za vsak dolar, ki ga dal v račun. Preglejte 401k in pokojninskim načrtom omejitve za to davčno leto in tudi razmisliti, da bi prispevke “catch up”.

Če vaš delodajalec ujema odstotek svojega prispevka, da je prost denar, ki ga nikoli ne bi šli gor. Dodaj delodajalca tekmo s svojimi prispevki za upokojitev in ne boste imeli urejeno dodatno vsoto približno 364.000 $, ob predpostavki, da 50 odstotkov delodajalcev tekmo je za skupno več kot milijon dolarjev.

Gre za Roth

Če bi pod pragom dohodki, ki jih lahko prispeva k Roth IRA poleg svoje 401 (k) ali 403 (b) načrt. Prispevek ni davčna olajšava, vendar zaslužek bo brez davka v pokoju. Največji prispevek k Roth IRA v letu 2006, če ste mlajši od 50 let, je $ 4.000 (5.000 $, če ste starejši od 50 let). 4.000 $ na leto, se bo povečalo za skoraj $ 208.000 v 21 letih na 7-odstotno stopnjo donosa, in boste dolgujem nobenih davkov na kakršne koli plače v vašem Roth IRA.

Ne bodite preveč konservativna

Tudi na stari 45 ali 50 let, imate več desetletij za vaš zaslužek upokojitev raste, zato vlagajo velik odstotek v skrbno raziskane, dokazane zaloge, ali še bolje, vzajemnih skladov.

Razmislite Premikanje ali downsizing

Če živite na območju z visoko življenjskih stroškov, ki se gibljejo na cenejši območju in vlagajo svoje prihranke za upokojitev lahko naredi veliko razliko v vašo sposobnost Zgrtati lepo gnezdo jajce.

Če so vaši otroci zapustili gnezdo in ste še vedno živi v veliki hiši, ki je cenjena v vrednosti, menijo, da je za prodajo in nakup manjše, cenejše doma. Vi boste prihranili ne samo na vašem hipoteke plačilo, vendar v manj očitnih mestih, kot so stroški za ogrevanje, hlajenje, zavarovanja, in popravila svoj dom, davkov na premoženje, itd Lahko nogavica vse prihranke stran za upokojitev ali uporabljati nekatere od njih uživati ​​svoje življenje zdaj.

Bodite na drugo zaposlitev

Če ste v skrbeh, kdaj bi mogli Zgrtati dovolj denarja, da se upokojijo, odločala na drugem delovnem mestu in vlagajo svoj zaslužek.

Igrajte Kečap

Davčni zakoni zdaj omogočajo tiste nad 50 let prispevali malo več za 401 (k) izzvenevanju pokojninskega načrta in IRAS, tako da lahko naredite malo nadoknaditi, kot so blizu upokojitveni starosti. Izkoristite to, če ste starejši od 50 let.

Plačati dolgove

Če nosite na tisoče dolarjev razlike s kreditnimi karticami in plačilo minimalne plačila vsak mesec, vaši potencialni pokojninsko varčevanje se bo neposredno v vaše kreditne kartice v obliki obresti. Plačevanje le minimalno plačilo na kreditnih karticah, je ena najhujših finančnih napak, ki jih lahko naredite. Začetek uporabe čim bolj vašim stanja kreditnih kartic in takoj, ko bodo izplačala, reševanje plačati ravnotežje v polni vsak mesec. Presenečeni boste, koliko denarja se sprosti za pokojninsko varčevanje v daljšem časovnem obdobju.

Starejši ste, ko ste začeli resno varčevanje za upokojitev, težje boste morali delati na tem, vendar pa je mogoče storiti z upoštevanjem nasvetov zgoraj, tako da ne pusti dvoma ali odvračanjem vas od začetka takoj, ne glede na na vašo starost.

Dolg Snowball vs dolg Stacking – Kar Dolg Payoff Metoda je boljši?

Dolg Snowball vs dolg Stacking - Kar Dolg Payoff Metoda je boljši?

Obstajata dva priljubljenih načinov, da ljudje uporabljajo za odplačilo dolga. Tradicionalna metoda se imenuje “dolg zlaganje”, medtem ko drugi, se imenuje “dolga snežne kepe” in priljubljena finančni strokovnjak Dave Ramsey je priporočljivo.

Oglejmo si na pro in con drug, tako da lahko ugotovimo, kakšen pristop, da bi za odplačilo svojega dolga.

dolg Stacking

Metoda “dolg zlaganje” (sicer znana kot metoda dolga plazov) priporoča, da naredite seznam vseh svojih dolgov, uvrstili ga obrestno mero , od najvišjega do najnižjega.

Na primer, lahko dolžni:

  • Mastercard – $ 2500 – 19 odstotkov – najvišja obrestna mera
  • Visa – $ 7500 – 13 odstotkov – druga najvišja obrestna mera
  • Car Loan – $ 4000 – 8 odstotkov – Tretja najvišja obrestna mera
  • Student Loan – $ 1900 – 5 odstotkov – Najnižja obrestna mera

Metoda “dolg zlaganje” svetuje, da se minimalno plačilo na vseh svojih posojil. Potem, morate vrgel vse svoje dodatnega denarja za odplačilo svojega MasterCard, ki ima najvišjo obrestno mero, na 19 odstotkov.

Ko je obrisala svoj 19-odstotni MasterCard dolga, saj ravnovesje Visa, ki ima drugo najvišjo obrestno mero, na 13 odstotkov.

To vam bo trajalo dolgo časa za odplačilo Visa, saj ima najvišje stanje, na 7.500 $. Držijo z njim. Kadarkoli ste končali, lahko začnete odplačevanju dolgov z nižjimi obrestnimi merami.

Prednosti: Ta metoda vam prihrani največ denarja na obresti.

Slabosti: To lahko traja dolgo časa, da se dolg visoko stanje prečkal off svoj seznam.

Morda boste počutili razočarano, ko vlagajo toliko časa in energije k plačevanju navzdol posojilo, brez občutka za duševno “zmago” v to prehodu off svoj seznam.

dolg Snowball

Po metodi snežne kepe, bi morali metati vse rezervne peni k odplačevanju posojila z najnižjo ravnotežje, ne glede na obrestno mero.

Če ste uporabili snežne kepe metodo, bi Vrstni red zgornji seznam, kot sledi:

  • Student Loan – $ 1900 – 5 odstotkov – Najnižja Balance
  • Mastercard – $ 2500 – 19 odstotkov – Second-Najnižja Balance
  • Car Loan – $ 4000 – 8 odstotkov – tretje Najnižja Balance
  • Visa – $ 7500 – 13 odstotkov – najvišja Balance

Ti bi se minimalno plačilo na vseh svojih posojil. Potem boš vrgel vsak dodaten cent k dolgu z najmanjšim ravnotežje, ne glede na to, da – ima tudi najnižjo obrestno mero – v tem konkretnem primeru.

Ideja te metode je, da odplačuje posojilo z najmanjšim ravnovesju vam psihološki občutek “zmago”, ko greš čez to posojilo off svoj seznam. To duševno “win” bo vas motivira za nadaljevanje prihranek denarja in odplačevanje svojih dolgov.

Pros: Ta način omogoča bolj neposreden občutek zmage.

Slabosti: To stane več. Več boste plačali v interesu, v primerjavi z metodo dolga zlaganja.

Kateri način Morate uporabljati?

Rad bi povedal, da je osebne finance … no … osebno.

Odplačilo dolga je malo podobno dieto. Seveda, obstaja več “idealni” prehranjevanja načrte tam, ampak bodimo realni: večina ljudi se ne dogaja, da se držijo odlično dieto. “Najboljši” prehrana je tista, ki jo bomo držali.

Odplačilo dolga je podobno. Bodite iskreni o oblikovanju proračuna, ki ustreza vaši osebnosti in jo ohranja motivirani. Boste plačali najbolj v interesu, če ne držijo s svojim dolga izplačila načrta.

To je v redu, da eksperimentirate, preveč. Če metoda dolg zlaganje zveni bolj privlačna za vas prav zdaj, in poskusite jih ven za nekaj mesecev in ugotovili, da ne deluje, ni razloga, da ne morete preklopiti na način dolga snežne kepe.

Ob načrt je dobra ideja, vendar to ne pomeni, da morate sami imeti z njim 100% časa, 365 dni v letu. Stvari se spreminjajo, življenje meče krivuljo krogle na vas, in boste morali prilagoditi. To včasih pomeni spremembo svoje finančne strategije. Torej ne premagati sami gor, če je prva metoda poskusite ne deluje. Naj pri tem, dokler ne boste našli nekaj, kar počne.

Great Ways najti najemnike za vašo Najem

Great Ways najti najemnike za vašo Najem

Če želite najti najemnike hitro za najem, bodoči najemniki potrebujejo, da bi lahko našli. Več o tem, pet priljubljenih metod za zapolnitev prostega delovnega mesta, kakor tudi štirje preizkušeni in prave metode.

5 priljubljenih načinov za iskanje Tenants

V nadaljevanju so pet izmed najbolj priljubljenih načinov, da bi našli najemnike za vaš najem nepremičnin. Cilj teh metod je, da bi dosegli čim več ljudi, da bi našli najemnika hitro.

1. najti najemnike za najem spletnih strani

Internet je odličen način za doseganje mase. Mesta, kot Craigslist in Trulia vam omogočajo, da objavite brezplačen vnos za najem. Ti oglasi so potem vidni vsem z dostopom do interneta, ki išče stanovanje v vašem območju. Bodoči najemnik lahko dodatno omejiti kriterije iskanja glede na ceno najema, ali število sob in kopalnic.

Če ste zainteresirani pri sprejemanju vlade subvencionirana stanovanja, vključno z oddelkom-8, lahko spletna mesta, kot so Socialserve.com pomaga doseči ta trg. Če imate svojo spletno stran, se morate prepričati, da seznam premoženja tam in se prepričajte, da reference vaše spletne strani URL v drugih oglasov tudi.

2. Uporaba Social Media najti najemnike

Milijoni ljudi uporablja social media straneh, kot so Facebook, Instagram in Twitter. Če imate podjetje, morate ustvariti Facebook stran, Instagram račun in račun Twitter za to.

Če ne, lahko uporabite svoje osebne račune, da naj ljudje vedeli, da so nepremičnine v najem. Lahko navedete vaše nepremičnine na facebook.com na trgu, objavite posodobitev stanja na računu, objavite fotografijo v najem na Instagram ali poslali tweet vašim sledilcem prek Twitterja.

3. Naj Realtor najti najemnike za vas

Za svoje storitve, posredniki običajno zaračuna provizijo za približno en mesec najemnine, včasih tudi več.

Morda boste želeli intervju dveh ali več realtors, da bi našli enega, ste najbolj udobno seznam vaš najem s.

Čeprav je to lahko najdražji način za oglaševanje vaše nepremičnine, lahko pa vam prihrani veliko težav in glavobol, ki se ukvarjajo s potencialnimi najemniki. Vaše premoženje bo naveden tudi na MLS.com (Multiple Ad Service), kar bo povečalo izpostavljenost.

4. najti najemnike s spodbudami

Ljudje, kot idejo dobili posel ali popust. Lahko ponujajo brezplačno TV ali znižani najemnino, če najemnik premakne v do določenega datuma. 250 $ televizija morda zdi drago, vendar če ste zaračunavanja $ 950 v najem, in TV dobi nekoga, da se premaknete na mesec prej, ste pravzaprav sami prihranek 700 $, in kot doda bonus, bo televizijski sprejemnik, davčni delnih off za najem nepremičnin.

5. Odgovor hitro perspektivne Najemniki

Morate takoj odzovejo na bodočih najemnikov. Če ne pokličete ali email najemnika nazaj takoj, bo še en lastnik ali realtor.

Če ne želite, da bi iz svoje osebne telefonske številke, lahko nastavite brezplačen račun za Google Voice, ki vam bo dodelil novo telefonsko številko, ki jo lahko nastavite tako, da zazvoni vaše obstoječe telefonske linije. Za majhno mesečno najemnino, lahko celo ustanovila brezplačno telefonsko številko, vključno z glasovno pošto, za najemnine, ki uporabljajo spletne strani, kot so Kall8.com.

Podobne možnosti obstajajo za e-pošto.

4 poskusil in res metode za iskanje najemnikov

V nadaljevanju so štiri časovno preizkušen metode najti najemnike za zapolnitev prostega delovnega mesta. Te metode niso namenjene doseganju mase. Namesto tega je cilj teh štirih pristopov je, da se omejite na bodoči najemniki, ki so bolj verjetno, da se zanimajo živijo na določenem območju, kjer se nahaja vaš najem nepremičnin.

1. najti najemnike v časopisu

Nekateri potencialni najemniki še vedno iskati za najem nepremičnin v časopisu. Oglaševanje prostega delovnega mesta na vikend, in zlasti v nedeljo, ker je to, ko časopisi videli največ prometa.

Najem oglasi v časopisih so majhne, ​​tako da boste imeli le nekaj vrstic, da bo vaše premoženje izstopajo. Uporaba kratic za besede, kot so spalnice (BR) in pralno / sušilni stroj (W / D), da prihranite prostor.

 Dajanje oglas v časopisu bo stalo denarja, vendar pa je še en način za povečanje izpostavljenosti za vaše nepremičnine.

2. Oglaševanje na lokalnih oglasne deske

Daj letakov za najem v skupnosti, v kateri se nahaja vaše nepremičnine. To lahko vključuje oglasnih desk v trgovinah, cerkve, Laundromats in avtobusnih postajališč.

Ker bodo ljudje hitro mimo letaku, uporabite krepko naslov in velike, barvne fotografije, naj interes na letaku. Na dnu letak, vključujejo solza-off za ljudi, da sprejmejo. Ti solza-off mora vsebovati naslov premoženja, število sob in vaše kontaktne podatke.

3. najti najemnike Z od ust do ust

Ne podcenjujte moči govorjene besede. Če imate sedanjih najemnikov, da jim vedeti, da imajo prosto delovno mesto. Imajo lahko sestra, bratranec ali brata, ki išče novo mesto za življenje.

Prav tako, obvestite svojega brata, sestro, frizerski salon, šef, in mehanik, ki jih imajo nepremičnine v najem. Vedno so letake z vami, tako da jih lahko ročno, ko je to potrebno. Lahko celo ponujajo pristojbino za napotitev dati večjo spodbudo.

4. Kraj “za najemnino” Prijava v oknu

Medtem ko ne bo dosegla mase z dajanjem “Za najem” znak v oknu, ni nobene škode, če to počne niti. Mimoidoči lahko zanima, ali morda poznate koga, ki išče za najem na tem območju. Poskrbite, da bo telefonsko številko mogoče jasno brati iz nivojem ceste.

Pomnožite svoj denar s to preprosto pravilo

Pomnožite svoj denar s to preprosto pravilo

Nekateri izmed najpomembnejših math spretnosti, ki jih potrebujejo, se je izkazalo, so osnovne tisti, ki ste se naučili v četrtem razredu. Enostavno dvomestne množenje in deljenje vam lahko pomaga Triple svoj denar.

Obstajata dve priročni pravila palca, ki ga uporabljam, ko sem izračun, kako dobro se bo naložba izplačalo. Ena se imenuje ” pravilo 72 ” in drugi je ” pravilo 115 .”

Oglejmo si, kako se lahko povečajo svoje bogastvo.

Pravilo 72

Pravilo 72  vam pokaže, kako hitro boste dvojno vaš denar. Vse kar morate storiti je,  razkorak 72 , ki jih je obrestna mera pa je zaslužek. To je število let, da bo za svoj denar podvojiti.

Na primer, če je vaš denar zaslužijo 8-odstotno obrestno mero, boste dvojno vaš denar v 9 letih (72 deljeno z 8 enako 9).

Če je vaš denar zaslužijo 5-odstotno obrestno mero, boste podvojili na 14,4 let (72 deljeno s 5 znaša 14,4).

Če je vaš denar zaslužijo Bobičav 1-odstotno obrestno mero, bo trajalo – ja, uganili ste – nekaj velikega 72 let, da je podvojila.

Ne pozabite: to je “pravilo palca,” ni železo platirane zakon. Pravilo 72 se ne prilagodi za podrobnosti, ki bi pomembno dent v svojih poročilih, kot so davki in pristojbine uprave svojega sklada.

Kljub temu, da je uporabna za izdelavo hitro duševno izračun, kako dolgo bo trajalo, da se obrnejo $ 10.000 na 20.000 $.

Poleg tega, da je odličen spomin, kako močna je lahko eno odstotno točko je.

Razlika med 6 odstotkov in 7 odstotkov ne sliši veliko. Ampak je razlika med podvoji svoj denar v 12 letih v primerjavi podvoji svoj denar v 10,3 letih zveni veliko bolj pomembna.

Kot opomba, Pravilo 72 predpostavlja, da vaš denar “spojine leto” – izraz, ki pomeni, da enkrat na leto, dobi svoj interes dodajo svoj glavnice in celoten znesek je reinvestiranje.

(Obresti je denar, ki ste ga zaslužili, glavni je denar, ki ste začeli s.)

Pravilo 72 je tudi koristno orodje za ponazoritev moči obrestnih obresti – “. Najmočnejša sila v vesolju”, ki je Albert Einstein po navedbah omenjenega je

Pravilo 115

Pred kratkim sem se naučil o vladavini 115, ki je tisto, kar sledi Pravilo 72. Če menite, da je podvoji svoj denar ni dovolj dobra, potem pravilo 115 je za vas. To pravilo vam pokaže, kako dolgo bo trajalo, da Triple svoj denar.

Stavim, da lahko uganiti, kako Pravilo 115 gre. Razdelite obrestno mero za 115. To je količina časa, ki je potreben, da se potrojil svoj denar.

Na primer, če je vaš denar zasluži 8-odstotno obrestno mero, bo potrojil na 14 let (115 deljeno z 8 enako 14.3).

Če je vaš denar zasluži 5-odstotno obrestno mero, bo potrojil v 23 letih (115 deljeno s 5 enaka 23).

Upoštevajte, da je potrojil svoj denar lažje – v nekaterih pogledih – kot podvojilo svoj denar. Če ste zaslužijo 5-odstotno obrestno mero, boste porabili let 14-in-a-pol poskuša podvojila, vendar le še dodatnih 9 let je potrojil.

Obrestne obresti je vaš prijatelj

Pravilo 115 je tudi zahvaljujoč moči spojine interesa. Več interes svoj denar zasluži, bolj bo vaš denar dela za vas.

Vendar pa to predpostavlja, da reinvestira interes, namesto da bi jih porabili za nekaj novih oblačil ali igre.

Rekel sem prijatelju o teh pravilih enkrat, in je prosila fantastično vprašanje: “Kako reinvestira interes? Kako naj vem, če sem že delal, da ali ne? “

“Če niste dobili ček ali plačilo od svojih naložb vsako leto,« sem odvrnil, »ste verjetno reinvestiranja interes.”

Poglej stran – ali računalniškem zaslonu – kje ste kupili vaša sredstva. Moral bi videti malo polje, ki pravi, “reinvestiranje obresti in dividende.” To polje bo verjetno tam, ne glede na to, ali ste vlagajo v vzajemne sklade, delnice, obveznice in skladi se trguje na borzi.

Preverite, da je polje in nato pozabi. Počakajte 14 let. Oglejte si svoj denar trojno.

Tako preprosto je to.

Stroški Skrite Uporaba debetne kartice

POS Stroški in provizije: Point of Sale Pregled

Stroški Skrite Uporaba debetne kartice

Trgovci na drobno in na spletu trgovci uporabljajo point-of-prodaje (POS) sistemi za dokončanje prodaje in spremljanje transakcij. POS je lahko tako enostavno, kot register blagajni, ali kaj bolj kompleksnega, ki je povezan z drugimi sistemi.

Ko se je večina od nas videli izraz POS, se nanaša na transakcije – običajno nakupu ste jih naredili z debetno kartico. Na vaše bančne izpiske (ali na spletu zgodovina transakcij), se lahko oznaka se uporablja za znesek, ki ga plača trgovec, ali pa je lahko znak, da ste bili zaračuna dodatne pristojbine za uporabo kartice.

POS Stroški

Če ste poskušali ugotoviti, kaj posel v zgodovini vašega računa pomeni, da verjetno nanaša na nakup ste jih naredili v-oseba na drobno.

Stroški, ki so prikazane z ” POS ” so običajno izdelani z debetno kartico, kjer ste izbrali “bremenitev” na blagajni in je začel svojo kodo PIN na plačilnem avtomatu na drobno (v nasprotju z izbiro “kredit” in se prijavite za nakup).

Spletni nakupi in v osebno transakcije lahko tako povzroči POS pojavljajo na izpisku.

Nepooblaščena stroški? Če vidite stroške, ki jih ne priznavajo, čim prej raziskati transakcijo. Stroški POS pomeni, da nekdo nekaj uporablja kartico kupil (oni običajno ne avtomatsko ponavljajoče se računi).

Prepoznavanje stroške: ime prodajalca ali trgovca, bi morale biti ob vseh stroških. Včasih pa ime ni v pomoč – podjetje lahko uporablja drugačno ime, kot tistega, ki ga zamislite.

Če vidite nekaj, kar ne prepozna, narediti spletno iskanje za točno ime, ki ga vidite v zgodovini transakcij. V mnogih primerih, boste izvedeli več skupno ime (ker je drugi, kot si ti, se spraševal isto stvar). Če ste še vedno težavno, pogled nazaj skozi koledar in pomislite na vse porabe, ki ste jih opravili, da se preveri, če ste dejansko odgovoren za brezplačno.

Goljufija v vašem računu: Če je bila vaša kartica uporabljena brez vašega dovoljenja, ki jih običajno imajo pravico, da se te dajatve odpravljene. Ampak moraš hitro ukrepati. Zvezni zakon pravi, da niste odgovorni za nekatere vrste goljufij in napak v vaš bančni račun. Obrnite se na banko v dveh dneh po odkritju sumljive stroške – če čakate predolgo (več kot 60 dni), se lahko v celoti odgovoren za plačilo računa.

Kreditne kartice so varnejši: Za vsakdanjo porabo in spletno nakupovanje, kreditna kartica je pogosto varnejša kot debetno kartico.

Debetne kartice imajo neposreden dostop do vašega tekoči račun, tako da lahko goljufije in napake takoj izprazni račun – povzroča, da zmanjka porabe denarja in bounce plačila. Kreditne kartice, na drugi strani pa so prehodno obdobje, ki vam omogoča, da do enega meseca pozneje (ali več, če želite plačati obresti – ki jih ne bi smeli početi). Kako napake zjasnilo samo pomeni, da boste začasno imajo višjo račun s kreditno kartico – ampak tekoči račun bo nedotaknjena.

Dodatne POS Pristojbine

POS naboj je lahko tudi dodatna pristojbina, ki svoje bančne stroške, ko uporabite debetno kartico. Če izberete “bremenitev” na blagajni in uporabite kodo PIN, banke včasih zaračuna dodatno pristojbino (običajno okoli dolar ali manj).

Ni vse banke zaračunavajo POS pristojbine. Pred uporabo kartice preberite drobni tisk na svoji banki. Če vaša banka zaračunava pristojbine, imate več možnosti:

  • Uporabite drugo banko. To je bolj redko banke zaračunavajo te vrste taks, zato obstaja velika verjetnost, da ste lahko našli drugo banko, ki stane manj. Lahko tudi obdržati obstoječi račun in odprete spletno tekoči račun (s plačilno kartico), ki vam omogoča uporabo plastike brezplačno. Majhne, lokalne kreditne zadruge so tudi dobra stava.
  • Izberite namesto “kredita”. Banke zaslužijo manj prihodkov, če izberete “obremenitve”, tako da nekateri poskušajo, da bi za to z dodajanjem pristojbino. Pristojbina je lahko manjša, vendar pa vam nudge, da izberejo “kredita” naslednjič. Vendar pa lahko trgovci na drobno na koncu dodatno plačilo, če vam, da – zaradi česar je težje za vaše najljubše trgovine, da ostanejo v poslu in ponujajo nizke cene.

Razen če ste uporabili gotovino ali preglede, nekdo vedno plača pristojbino za obdelavo plačil.

Banke in mreže za obdelavo kartic zaračunavajo prstom povlečete pristojbine za trgovce na drobno, ko boste plačali s plastiko. Takse so nižje, če izberete “bremenitev”, ki omogoča trgovci vesel. Če izberete “kredit”, namesto, trgovci plačevati višje pristojbine (tako da ne bi bilo treba), vendar pa je treba pričakovati, ti trgovci na drobno za stroške prenese na vas v obliki višjih cen.

Trgovci na drobno zaračunavanja pristojbin?

Nekateri trgovci na drobno ne gradijo te pristojbine v svoje cene. Namesto tega so raje zaračunajo več  samo  strankam, ki ustvarjajo dodatne stroške (stranke, ki plačujejo preko dražjih kreditnih kartic omrežij). Na primer, lahko zaračuna pristojbino za stranke, ki plačujejo s kreditnimi, ali pa lahko naložijo minimalni znesek nakupa za plačila s kreditnimi karticami.

Je to legalno? Doplačila in minimalne zahteve za nakup, so dovoljene v nekaterih državah, vendar trgovci potrošnikom včasih zaračunajo več, kot si jih je dovoljeno (in ki jih lahko naložijo minimumov, ko jih ne bi smel). Tudi ko so trgovci ne kršijo zakon, morda kršenja pravil, ki so dogovorjene slediti, da bi sprejela plastike.

Kaj je NIS? Kako vlagati v NIS (Real Estate Investment Trust)?

Kaj je NIS? Kako vlagati v NIS (Real Estate Investment Trust)?

NIS je kratica za “naložbene nepremičnine zaupanja.” NIS je kot vzajemni sklad, ki ima v lasti posamezne lastnosti, ne pa delnice ali obveznice. NIS je odgovoren za pridobivanje in upravljanje nepremičnin, ki jih ima v lasti.

Kot investitor, je cilj, da boste prejeli najemnino o lastnostih in sodelujejo v zahvalo cen. Prednost vlaganja v nepremičnine z NIS je dobiš izpostavljenost razpršen portfelj nepremičnin, in vam ni treba, da jih upravljajo sami.

Pravilnik

Predpisi urejajo z nepremičninskimi skladi  , in zahteva, da REIT razdeliti najmanj 90 odstotkov obdavčljivega dohodka za delničarje. Te storitve so plačane kot dividende. Ker nepremičninski skladi izplačati dividende so pogosto tržijo kot naložbo za upokojitev, ki proizvajajo dohodek. Izplačila dividend ponavadi pade v 5 do 8 odstotkov območja, toda niso zagotovljeni. V težkih gospodarskih časih, vse lastnosti, ne smejo biti v zakup. Če ni dovolj najemnina na voljo, lahko REIT morali za zmanjšanje ali odpravo teh dividend.

Vrste nepremičninskimi skladi

Nepremičninski skladi spadajo v eno od dveh kategorij; lastniški nepremičninski skladi ali hipotekarni nepremičninski skladi.

Sklade REIT običajno lastnik velike poslovne stavbe, maloprodajne izložbe trgovin, ali stanovanjskih zgradb, čeprav obstajajo tudi posebni nepremičninski skladi, ki so lastniki hotelov in drugih lastnosti v gostinstvu, in tam so nepremičninski skladi, ki se osredotočajo na dolgoročne zmogljivosti zdravstvenega varstva in drugih lastnosti v medicinski industrijo.

Primer poslovnih nepremičnin v lasti nepremičninskimi skladi bi bili veliki, multi-nadstropje poslovne stavbe, ki se pogosto uporabljajo kot sedež za srednje velika velika podjetja.

Primer lastnosti prodajalne na drobno v lasti nepremičninske sklade bi bilo trgovin, kot so Walmart, Petsmart ali Ultimate Electronics. Mnoge od teh družb v zakup svoje lokacije trgovin namesto da bi jih lastnik.

Hipotekarna nepremičninski skladi lastnik dolga na lastnosti, ne lastnine sama. So kot vzajemni sklad, ki ima v lasti hipoteke in zbira plačila.

Javni in zasebni

Nepremičninski skladi se lahko javno trguje, kar pomeni, da imajo simbol Ticker, in lahko enostavno poiščete svojo ceno delnice in dividendno donosnostjo na internetu.

Drugi nepremičninski skladi so zasebne in ne trgujejo na borzi. Čeprav so še vedno registriran varnost, zasebni nepremičninski skladi nimajo simbol Ticker. Morate kupiti delnice neposredno iz nepremičninske družbe njih ali prek enega od svojih prodajnih predstavnikov, ki ponujajo. Zasebni nepremičninski skladi pogosto plačati visoke provizije za finančne prodajalcev, ki jih ponujajo. Pogosto je težko priti ven iz saj ni javni trg, kjer lahko enostavno prodati svoje delnice. Večina zasebnih nepremičninski skladi imajo izhodno strategijo, kjer nameravajo iti javnosti, vendar ne vedno izšlo. Leta 2008/2009 veliko vlagateljev, ki so v lasti zasebni nepremičninski skladi videl znatno zmanjšanje svojih prihodkov od dividend in ni mogel prodajati svoje naložbe za dolgo časa. Njihov denar je v bistvu ujet v investicije.

Kot del portfelja

Nepremičninski skladi so najbolje uporabiti kot del razpršen portfelj in ne kot eno naložbo. Niso zelo povezane z zalogami ali obveznic, kar pomeni, da tisto, kar je stanje ali vez trg počne bo imela ničesar, le malo opraviti z vrednostjo NIS.

7 preprostih načinov za povečanje Vaš Net Worth

7 preprostih načinov za povečanje Vaš Net Worth

Ko gre za naše finance, obstaja veliko različnih številk, da smo vsi zaskrbljeni. Mi smo velikokrat iskali na številke v našem tekoči račun, varčevalni račun, različnih pokojninskih računih, in investiranja in trgovanja računov. Vse te številke so ključnega pomena, vendar pa je ena številka zlasti, da se lahko ugotovi, kako uspešni ste pri izgradnji svoje premoženje za prihodnost: vaš neto vrednosti.

Kaj je Net Worth?

Neto vrednost je razlika med vrednostjo, kar je v vaši lasti-vaši hiši, rentnih skladov, naložbenih računov, preverjanje stanja na računu, itd-minus teh obveznosti, kot hipotekarnega, dolg na kreditni kartici in tako naprej. Neto vrednost je pomembna številka, da ga moti, saj lahko pomaga ugotoviti, koliko lahko vaš dolg vpliva na vaše prihodnje bogastvo, kakor tudi izpostaviti področja, ki jih je treba osredotočiti na pred upokojitvijo.

Računanje svoj neto vrednost je tako enostavno, kot njegove opredelitve. Oglejte si vse, kar je v vaši lasti, vključno s sredstvi, ki bodo del vašega pokojninskim načrtom, na primer v 401 (k), zalog in naložb. Naredite ločen seznam svojih neporavnanih obveznosti in dolga ter odšteje ta znesek od vsote vsega ste lastnik, in tisto, kar je ostalo, je vaša neto vrednost.

Sedi in traja nekaj minut za izračun števila. Ali ste prijetno presenetil s številom ali ste pričakovali, da vaša neto vrednost višja?

Če je tako, se ne bojte! Obstaja nekaj stvari, ki jih lahko storite, da izboljšate svojo neto vrednost, ki se začne danes.

1. Pregled svoje obveznosti

Bodite podroben pogled na vaše obveznosti. To bi moralo biti enostavno število ugotoviti, saj je le, koliko dolga si dolžan vsak mesec in v kakšni obliki, kot so vaše hipoteke, kreditne kartice dolga in plačilo posojila.

Ali obstajajo obveznosti, ki jih lahko odpravijo ali zmanjšajo? Zmanjševanje svoj dolg, je velik korak v pomoč svoj neto število vredno povečanje!

2. Preglejte vaše premoženje

Morda ne veste točno, koliko vse svoje premoženje je vredno, ali kako, da vrednost, se bo spremenilo, vendar pa lahko dobite okrogla približno sliko. Poskusi, da ne pusti nobenih sredstev ven. Ne pozabite, tukaj so vaši glavni razredi sredstev:

  • Primarno prebivališče: več kapitala imate v vašem domu, večja vaša neto vrednost.
  • Počitniške hišice in najem nepremičnin: običajno plača za z gotovino, tako da je to vsekakor prednost, da boste želeli, da računajo!
  • Naložbe: delnice, obveznice, vzajemni skladi in načrti, davčne odložene upokojitve. Samo ne pozabite dodati davke na teh sredstev na vaše obveznosti.
  • Zbirateljski: umetnost in starine, trg teh postavk bo nihajo, vendar lahko vedno ocenjevalca prišel pomagati vas.

3. Trim Stroški

Manj denarja boste porabili, bolj ste se kopičijo v neto vrednosti. Poglej svoje tekoče stroške in videli, če obstajajo kraji, ki jih lahko narežemo nazaj. Ne pozabite, celo nekaj dolarjev tu in tam lahko dodate do veliko denarja v celotnem poteku enega leta in dlje!

4. zmanjšanje dolga

Zmanjšanje dolga je najboljši način za povečanje vaše prihodnje bogastvo.

Prvič, boste želeli, da prepoznajo svoje visoke obresti dolga. Nato razmisliti utrjevanje plačila ali zgolj povečanje mesečnih plačil, ki sta preizkušene metode za zmanjševanje dolga.

5. poplačala svoje hipoteke

Razmislite o odplačevanju hipoteke in dobili največji povprečnino off vaših knjig. Lastništvo svoj dom bo postala vaša največja prednost.

6. Pregled letnih stroškov

Kaj letni stroški za vložitev svoje neto število vredno navzdol in katere ne potrebujete? Oglejte si stvari, kot vsako leto zavarovalne in zdravstvenih premij. Primerjajte obrestne mere, in videli, če lahko katera koli od teh letnih stroškov lahko prevetritev.

7. Prihodki Vlaganje

Prihodki vlaganje je odličen način za povečanje svojega neto vrednosti, če je naredil prav. “. Vedro sistem” pristop, da sem bil z uporabo s strankami za let imenuje Glavna predpostavka tega pristopa je, da boste razdeliti svoje likvidne naložbe v štiri segmente: denarni vedro, od dobička vedro, vedro rasti in alternativna dohodek vedro.

Razkritje:  InvestoGuru ne zagotavlja davka, naložbe ali finančne storitve svetovanja. Podatki, ki se je predstavljen brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice. 

Pomembna dejstva o garanciji zdravstveno zavarovanje

Izbira Več upogljiv zdravstvenega zavarovanja politiko z manj Omejitve

Pomembna dejstva o garanciji zdravstveno zavarovanje

Kaj je načrt nadomestila za zdravstveno zavarovanje?

Odškodnina zdravstveno zavarovanje načrt je načrt, zdravstveno varstvo, ki vam omogoča, da izberete zdravnika, zdravstvenega delavca, bolnišnico ali ponudnika storitev po vaši izbiri in vam daje največjo količino prožnostjo in svobodo v načrtu zdravstvenega zavarovanja.

zdravstveni načrti odškodninskimi so znani tudi kot “tradicionalni načrt odgovornosti” ali “pristojbina-za-storitev načrt”. Načrt pomaga zagotoviti zaščito pred stroškov zdravstvenih stroškov.

Prednosti ODŠKODNINA zdravstvenega zavarovanja načrtov

Ključna značilnost načrta nadomestilo zdravstvenega zavarovanja je, da se ne prisili, da izbere primarno zdravniško oskrbo.

Politika zdravje nadomestilo se razlikuje od politike organizacije za vzdrževanje zdravja (HMOs) in prednostnih izvajalskih organizacij (PPOs), saj vam omogoča zdravniško oskrbo ponujajo kjer jo izberete in nato zdravstvena politika nadomestilo zagotavlja nadomestilo za določen del stroškov. Poleg tega zdravstveno odškodnina zavarovanje načrti so edinstvena tudi zato, ker vam omogočajo, da si sami oglejte strokovnjakov, da ne zahtevajo, da pridobi napotnico, da bi dobili odškodnino, če se odločite za videti specialist.

Vrsta svobode so na voljo s strani programa zdravstvenega zavarovanja odgovornosti, ki je lahko koristno za usmerjanje lastnega zdravstvenega varstva. To je bistveno drugačna od HMOs, IPAS in PPOs katerih uporaba upravlja skrbi in vas lahko prisili, da izbere primarni ponudnik oskrbe kot del načrta.

Odškodninskimi zdravstveno zavarovanje načrti ne vključujejo omrežja ponudnika.

Je nadomestila za zdravstveno zavarovanje načrt je pravi za vas in vašo družino?

zdravje odškodninsko zavarovanje načrti imajo največ prednosti, ko so pomembne za vas naslednje:

  • Nimate ali želijo, da se zavežejo, da primarni zdravnik nego. Za razliko pa HMO and PPO je načrt za zdravje nadomestilo ne prisili, da izberete primarno zdravnika nego, zato to postane in prednost, da ima svobodo izbire.
  • Vas ne moti plačuje malo več za stroške zdravstvenega zavarovanja ali odbiti
  • Ste ne skrbi izbiro ponudnikov, ki niso preverjeni stroškov. Kar pomeni, da zato, ker niste del je omrežje v načrtu zdravstvenega zavarovanja odgovornosti, se lahko stroški zdravnikov in specialistov, ki jih izberete presegajo opredelitve UCR. Ti bodo morali biti pozorni na to, kako vaše odločitve vplivajo na vaše stroške.
  • Živiš v geografskem območju, kjer ne bi bila vključena dostop do zdravnikov in zdravstvenih storitev, ki jih želite v načrtu HMO ali PPO.

Odškodnina za zdravstveno zavarovanje Stroški načrt in odbitno franšizo

Odškodnina zavarovanje načrti plačati del svojih zdravstvenih stroškov na ponudnika storitev po vaši izbiri, ampak je lahko predmet odbitno franšizo.

Z načrtom odgovornosti, boste plačali prvi del stroškov zdravljenja, dokler ne plača do višine svojega deleža, ki je znan kot odbitni. Odbitni v načrtu odgovornosti lahko v razponu od $ 100 za posameznike in do 500 $ v povprečju za družine in se spreminja glede na družbe, ponudnika storitev ali zavarovanja.

Ko boste plačali odbije, bi načrt plačati za preostanek svojih stroškov zdravstvenega zavarovanja do največje mejne vrednosti v pogodbenem sporazumu.

Odškodninskimi politike lahko vključujejo tudi sodelovanje plačilo ali klavzule sozavarovalne. Čeprav se lahko odškodnina za zdravstveno zavarovanje načrti včasih stane več iz žepa za posameznike, prednost samozaposlitve, ki se nanaša na strokovnjake, ki imajo svobodo, da dostop do nege kjerkoli želite, brez omejitev geolokacijskih je dobro vredno naložbo za mnoge.

Odškodninskimi Zavarovalne Načrti za zdravje v primerjavi s HMO in PPO načrtov

Za razliko od HMO in PPO zdravstveno zavarovanje načrti, večina politike odškodninskimi vam omogočajo, da izbere katerega koli zdravnika , specialista in bolnišnico, ki jo želite pri iskanju zdravstvenih storitev. Odškodninskimi načrti štejejo pristojbin za-storitev za zdravstveno zavarovanje načrti, kjer imate svobodo, da izberejo svoje zdravstvenih storitev in tako dolgo, kot so vaše storitve upravičeni, se lahko zaračuna, odvisno od tega, kako so napisana pravila svoje politike.

Včasih nadomestilo za zdravstveno zavarovanje načrti stane več kot HMOs in PPOs, vendar izplačila je fleksibilnost izbire.

Dostop do specialistov Z ODŠKODNINA zdravstvenega zavarovanja načrtov

Sposobnost, da sama sklicuje na strokovnjaka je lahko velika prednost pri pridobivanju najboljše zdravstvene oskrbe in je lahko ena izmed največjih prednosti pri zavarovanju zdravstvenega varstva načrtov.

4 Pomembni Ključ do Razumevanje načrt za odškodovanje zdravstvenega zavarovanja

Če imate možnost, da izberejo politiko odškodnine za zdravstveno zavarovanje, tu so štiri pomembne točke, da se spomnimo:

1. škodno načrti in običajno, Običajno in razumno (UCR) Oceni

UCR mere so zneski, ki jih ponudniki medicinskih storitev na vašem območju ponavadi zaračuna za storitve, saj so načrti odškodninskimi samoupravnih načrte zdravstvenega zavarovanja ni omrežje določajo cene, ki bodo izbrani ponudniki zaračunavajo. Kot rezultat, boste želeli, da se seznanite s stroški, ki jih vaš načrt označuje kot običajno in običajno v primerjavi s tisto, kar bo ponudnik izbran zaračuna za storitve, da bi se izognili nepričakovanih stroškov. Še posebej, če greš na drugih geografskih območjih. Na splošno večina ponudnikov izpolnjujejo merila, vendar pa je pomembno, da je treba obvestiti, če uporabljate samostojno upravlja načrt kot nadomestilo za zdravstveno zavarovanje načrta za.

2. Razumevanje odbitno franšizo in doplačil za garanciji zdravstveno zavarovanje

Morda imate odbitni. Odbitni je znesek, ki ga morajo plačati, preden so na voljo ugodnosti politike. Če so zajeti vaši stroški zdravstvenega varstva, ali so upravičeni do plačila v skladu s politiko, se bo uporabljal svoj odbiti.

Po odbitni, boste morda morali plačati doplačila. Pomožna plačilo je odstotek boste plačali preostalih stroškov po vašem odbitno franšizo. Na primer: Če so vaši upravičeni stroški 800 $ in imate 200 $ odbitni, nato pa, da zapusti 600 $ levo. Denimo, da je co-plačilo je 20%. To pomeni, da ste še vedno potrebno plačati 20% od preostalega zneska za 600 $, kar bi bilo 120 $. Ugotovite odbitne in sozavarovalne zahteve načrta zdravstvenega zavarovanja odgovornosti, da se prepričajte, da ste sposobni za kritje stroškov.

Nekatere zdravstvene politike odškodninskimi tudi najvišji znesek, ki ga bodo morali plačati kot sozavarovanje. Te politike postal koristno, ker ko ste zadeli največ plača, vam ni več treba plačati sozavarovanje. Glede na svojem zdravstvenem položaju to lahko pomagajo pri upravljanju mejnih stroškov, ki bi jih plačali kot del politike.

3. škodno Zdravje načrti ne omejujejo dostopa Glede na geografsko lokacijo

Kot je pojasnjeno v naši opredelitvi zdravstvenega načrta odgovornosti zgoraj, v načrtu odgovornosti, imate pravico do izbire svojega zdravnika, specialista ali bolnišnico z malo, če sploh omejitev.

V nekaterih primerih lahko HMO in PPO je omejila svoje možnosti za zdravnika, specialista ali bolnišnico po geografskih omejitev, ali območje, v kateri ima ponudnik sedež. To daje veliko prednost svobodi z načrtom odgovornosti na voljo za veliko ljudi.

4. škodno načrti in preventivnega zdravstvenega varstva Storitve

Nekateri zdravstveni odškodnina zavarovanje načrti ne smejo vključevati preventivne storitve, druge pa. Preventivne zdravstvene storitve vključujejo letne preglede-up izpite in druge rutinske pisarniške obiskov, ki so namenjeni za preprečevanje bolezni. Pred izbiro zdravstveni načrt, se prepričajte, in razpravljali o tem, kako so preventivne storitve zavarovani in koliko odškodnine lahko pričakujete. To vam bo pomagalo, da je izbira za najboljši možni načrt. V nekaterih primerih, stroški teh storitev ne sme računati za svojo odbitno franšizo.

Kako vedeti, kaj je zajeto v načrtu Odškodnina za zdravstveno zavarovanje

Vaša politika odškodnina knjižica ali vaš knjižica koristi zaposleni bodo natančno določene pogoje in o tem, kaj je zajeto in kaj ni zajeta. Preberite si politiko ali koristi knjižico, preden boste morali zdravstvenih storitev in se posvetujte s svojim zdravstveno zavarovanje agent, zavarovalno podjetje ali delodajalca, da pojasni vse, kar je jasno.

Prednosti živijo in delajo v majhnem mestu

Prednosti živijo in delajo v majhnem mestu

Tukaj je nenavadno denar varčevanje strategija : preseliti v majhnem mestu .

Vsakdo ve, New York, Washington DC, San Francisco in Los Angeles nosijo visoke stroške življenjskih potrebščin. Najem v teh mestih je med najvišjimi v državi, in homeownership je out-of-doseči za mnoge.

Vendar vam ni treba, da živijo v večjih metropolitansko območje vzdolž ene od obale, da bodo imeli vpliv-proračunski bankrot visokih stroškov. Celinske mesta, kot so Chicago, Atlanta in Denver, ponujajo relativno visoke stroške življenjskih potrebščin v primerjavi s številnimi majhnimi mesti nizajo po vsej državi pokrajine.

Večjih mestih ponujajo tudi številne karierne koristi, ki ponujajo možnost, da zaslužijo višje dohodke. Toda ta prednost je odvisno od vaše panoge.

Če ste inženir, model, plesalka, novinar ali programer, ki živijo v večjih mestih bi vam najboljše možnosti na poklicni uspeh. Po drugi strani pa, če si gradbeni delavec z zakoncem bivanje-at-home, majhno mesto lahko samo strategijo za varčevanje proračuna, ki jih potrebujete.

Mala mesta imajo veliko veliko perks sami ponuditi, in morda boste ugotovili, da ste veliko bolj dostopna kot gneča mesto. Tukaj je nekaj razlogov, zakaj majhna mesta so velike, proračun prijazne za življenje.

Prednosti malega mesta življenje

Počasneje. Daleč stran od vrveža in v velikem mestu, se lahko počasnejši, bolj sproščen tempo majhnih mest je dobrodošla sprememba tempa.

Manj Množice. Ko greš ven v soboto zvečer, da ne bo čakanja v vrsti 45 minut za mizo ali boj, da bi našli sedeže v nabito polni kinodvorane.

Manj kriminala. V majhnem mestu, je varnejši za otroke, da igrajo zunaj, za kolesarje, da verige s kolesi pred kavarni, in za vas, da pustite vaš avto okna razpokan, ko ste parkirali na vašem dvorišču čez poletje.

Nižji življenjski stroški. Vse od doma do živil je cenejši v majhnem mestu.

Lahko dobite celotno hišo za ceno studio apartma v velikem mestu, in z več mamo-in-pop obleke od velikih podjetij verig, cene proizvodov za široko porabo so pogosto nižje, preveč. Da ne omenjam majhnih mestih ponavadi imajo nizke davke na premoženje.

Manj prometa in onesnaževanja. Z manj prebivalci in mest lahko vozite čez od konca-do-konca 10 minut, prevoz na delo, je cinch. Vi boste prihranili čas in denar, in če ste tekač ali kolesarja, vam ne bo treba prerivajo za prostor med gostim prometom.

Še en stranski učinek manj avtomobilov na cesti je na splošno čistejši zrak, kar je super, ker ljudje v majhnih mestih radi uživajo na prostem. (To je del tega počasneje življenja.)

Tesno povezana skupnost. To je tudi odlična priložnost, da postane “velika riba v majhnem ribniku”; z manj konkurence za delovna mesta in večjo priložnost, da zaslužijo dobro znani ugled, lahko izstopajo v vašem izbranem področju na tak način, da nikoli ne bi v ogromni mestu.

Vlaganje v obveznice, 101 – Kaj obveznice so in kako delujejo

Vlaganje v obveznice, 101 - Kaj obveznice so in kako delujejo

Kot ste se naučili v članku imenovani  Kaj je Bond? Obveznice so vrsta naložb s fiksnim donosom, v kateri je vez izdajatelja posojilojemalci denar od vlagatelja. Investitor prejme vez in, v primeru tradicionalnih navaden vanilije obveznic, obljubljene razpored plačil obresti, ki se imenuje kuponskih plačil skupaj z datumom, ko bo kredit v celoti poplačan, znan kot datum zapadlosti. Nekatere obveznice se izdajo z diskontom in zapadejo v polni vrednosti.

Ti so znani kot brezkuponskih vezi. Drugi obveznice imajo posebne privilegije, povezani z njimi, kot je sposobnost, ki se pretvori v navadne delnice na posebne pogoje, določene datume, in po posebnih cenah (znane dovolj ustrezno kot “zamenljivih obveznic”, tesno bratranca v konvertibilni prednostne delnice).

Obveznice se lahko vse vrste institucij in vlad, vključno z zveznimi vladami izdana (znan kot državne obveznice, v Združenih državah Amerike, ki pomeni državne obveznice in hranilnic obveznice), državne vlade (znan kot komunalnih obveznic), družbe (znan kot podjetniške obveznice) , in več. Eden od glavnih pritožb obveznic, z vidika izdajatelja obveznic, je, da nižje stroške kapitala. Razmislite hitro rastoče podjetje z visokim donosom na sredstva, morda restavracijo hitro odpiranje novih lokacij. Z uporabo izposojeni denar pod ugodnimi pogoji, lahko podjetje odprejo dodatne lokacije prej, kot bi bilo sicer mogoče.

Ta vzvod povečanja donosnosti kapitala zaradi treh komponent, ki jih spoznali v naši razpravi o DuPont donosnosti lastniškega modela.

Obveznice ocenjujejo bonitetne vez agencije. Na vrhu ocen so tako imenovani naložbeni razred obveznic z ocenjeno obveznice Triple A da so najboljši med najboljšimi.

Na dnu so junk obveznice. Kot splošno pravilo, višji naložbeni razred, nižji donos obrestna mera, ker je tam manj zaznavajo tveganje, povezano v lasti obveznice; to pomeni, so možnosti, naj bi bilo večje, da si bo vrnjeno, tako glavnico in obresti, pravočasno in v celoti.

Obveznice pogosto tekmujejo z drugimi naložbami, kot so denarnega trga računov in skladov denarnega trga, potrdil o vlogah in varčevalnih računov. Vlagatelji so pripravljeni za tiste, ki se zdi, da ponujajo boljše razmerje med tveganjem in donosom v danem trenutku. Vsak ima različne prednosti in slabosti, za tiste, ki iščejo pasivnih dohodkov in ki ne želijo skrbeti za nihanja, ki prihajajo skupaj s lasti zaloge dividend ali denar ustvarjajoče naložbe v nepremičnine.

Eden glavnih tveganj v prizadevanju, da bi denar iz obveznic, je inflacija. Nekatere obveznice, kot so serija I hranilnic obveznice in nasveti imeti vsaj določeno stopnjo vgrajenega imunitete pred inflacijo načetega vlagateljev kupno moč, vendar vlagatelji niso vedno obnašajo v najbolj inteligenten način. Če dvomite to, poglej kaj se ni zgodilo, da je že zdavnaj v Evropi. vlagatelji s fiksnim donosom so kupovale 50 in 100 letnik zapadlosti obveznice na zgodovinsko nizkih obrestnih mer, vse, vendar zagotavlja, da na dolgi rok, so izgubili skoraj vse svoje kupne moči.

 To je osel način, da se obnašajo, a ljudje včasih izgubijo razum, dosegla za donos, ko bi morali vsebino, da bi sedel na denarnih rezerv, namesto. Iz tega razloga, obveznice niso vedno varnejše kot zaloge, ko začnete gledati širšo sliko, ne pa nestabilnosti v izolaciji.

Ugotavljanje, koliko portfelja je treba vložiti v obveznice je odvisna od različnih dejavnikov. Situacije se razlikujejo od investitorja do investitorja, ki ga vse od da vlagati sredstev do alternativ, ki so na voljo v vsakem trenutku na kapitalskih trgih vplivalo. Manjši vlagatelji svoje naložbe v obvezniške sklade za doseganje večje raznolikosti, saj morajo posamezne obveznice na splošno, da bi jih kupil v blokih 5.000 $ ali 10.000 $ v času, da se doseže dobro ceno, pa boste verjetno lahko izmaže 2.000 $ ali $ 3000, če kupujete od poceni posrednik z veliko likvidnost obveznic na strani v določenem izda ste razmišlja.

 Dobiš veliko bolje cen večji blok si pridobijo. To je razlog, družbe za upravljanje, registriranih investicijski svetovalci in finančne institucije imajo ponavadi višje minimalne naložbe, za stranke, ki želijo imeti individualno upravljane račune, ki se osredotočajo na vrednostne papirje s stalnim donosom (smo še vedno delajo na specifike, ampak, da bi vam idejo od predpisane velikosti, pri mojem upravljanje premoženja podjetja, prek katerega bom upravljajo moje lastne družine bogastvo skupaj z obilico bogatih in visoki neto vredni posamezniki, družine in institucij, smo načrtovanje o določitvi minimalne za račune s fiksnim donosom na 500.000 $ ali več). Na Zaključek, v tem obdobju nizkih obrestnih mer, pristojbine na račune s stalnim donosom, so običajno precej nižje kot na kapitalskih računih. To ne bi bilo nenavadno, da vidite upravljanih računov obveznic s pristojbinami, ki segajo nekje med 0,50% na 0,75%, za vlagatelje z računi v vrednosti od $ 1 milijon in 10 milijonov $.

Pomemben delež vlagatelji v obveznice iščejo investicijsko mandat znan kot ohranjanje kapitala. To je zato, ker denar investirali v obveznice je običajno nenadomestljiv kapital, kot je zaslužil s po letih, desetletjih, ali generacij dela, pridobljenih iz kratkega, a zelo donosen kariero kot poklicni atletski prodajo družinskega podjetja, podedoval, ali karton skozi vse življenje dela, ko je investitor vez prestar brez zadostne pričakovane življenjske dobe in / ali zdravje za obnovo je treba izgubili. Od časa do časa, so druge vrste vlagateljev privlači na trgu obveznic, običajno dobronamerni bedaki, ki zaposlujejo vzvod za nakup špekulativnih junk obveznice, ki se nagibajo, da bi jim veliko denarja za nekaj časa, preden ga piha v obraz in oni Prisegam off za življenje samo, da vidim cikel se ponovi 10 ali 20 let kasneje.

Končno, nekatere edinstvene prednosti obveznice ponujajo svojim lastnikom vključujejo možnost, da natančno čas denarni tok. Z izgradnjo lestve obveznic in pridobivanje vezi z nekaterimi redne datum izplačila kuponov, lahko investitor pomaga zagotoviti, da denar je na voljo ravno v času, on ali ona potrebuje. Poleg tega nekatere obveznice imajo edinstvene davčnih vidikov. Razmislite prednosti vlaganja v komunalne obveznice.

Ne samo, da zagotavljajo sredstva za izgradnjo vaše lokalne skupnosti – šole, bolnišnice, kanalizacijo, mostove, in vse lesk civilizacije – vendar ob predpostavki da upoštevate pravila in pridobiti pravo vrsto vezi, ki temelji na lokacijo, bi morali biti lahko uživali neobdavčenega prihodka, kot tudi je obrestna oproščen davkov. Bodite prepričani, da bodite pozorni na umestitev sredstev, čeprav. Na primer, si nikoli ne bi smeli imeti davčne brez komunalnih obveznic prek Roth IRA.