sl – Page 54 – Investo Guru

Najpogostejše plačilo s kreditno kartico in kako se jim izogniti

Kreditne kartice so lahko dragoceni finančna orodja, če se uporablja odgovorno, vendar to ne pomeni, da ne obstajajo pasti, da je treba zavedati. Ena od največjih je dolg po kreditnih karticah – posledica boste soočiti, če zaračuna več na kartici, kot si lahko privošči plačati nazaj.

Še vedno pa obstajajo tudi druge pasti, da je treba zavedati, ko smo uporabi kreditnih kartic – sicer različne pristojbine dobiš morda zaljubljen plačuje. Če je vaš cilj je, da uporabite kreditne kartice v vašo korist, bombardiranje iz za dodatnih stroškov – predvsem tiste, ki bi se lahko izognete – ne bi smela biti del načrta, tako da boste želeli razumeti naslednje pristojbine in kako se izogniti ali jih zmanjšati .

# 1: Letne pristojbine

Letna provizija se zaračuna nekaj kreditnih kartic, vendar ne vse od njih. Večina kartic, ki zaračunavajo letne pristojbine to storijo, ker so neke dodatne ugodnosti (npr potni nagrad), ali zato, ker vaše kreditne zgodovine kaže, da ste tvegano posojilojemalca in želijo, da krijejo svoje baze.

Letne pristojbine lahko segajo od tako nizko, kot 39 $ na leto do 550 $ na leto za top potovanje kreditnih kartic. Te pristojbine se morda zdi nepotrebno – še posebej, če veliko najboljših denar nazaj nagrad kartic ne zaračuna letno pristojbino – vendar pa so zagotovo primeri, ko plačujejo letno pristojbino lahko vredno.

Če boste morali plačati letno pristojbino, da bi dobili kreditno kartico, tako da lahko gradijo kredit prvič, na primer, lahko plačilo pristojbine vredno kasneje. In plačal velik strošek na potovanje kreditno kartico lahko tudi splača, če so koristi za kartico je precej bolj pomembno kot pristojbine same, ali pa če je kartica ponuja perks ali nagrade si ne more zaslužiti drugače.

# 2: stroški obresti

Vsi vemo, da lahko dolg po kreditnih karticah drago, in večina teh stroškov se meri v stroških obresti kreditnih kartic.

Vsakič, ko nosite stanje na kreditni kartici od enega meseca v mesec, izdajatelj kreditne kartice zaračuna obresti na vaš račun. Obrestna Kreditna kartica obračunajo na dan, in obresti, ki jih kreditnimi karticami zaračunavajo lahko palčni proti 25% APR – tudi če imate dober kredit. To pomeni, če vam je leto za odplačilo $ 1.000 nakup, boste morda na koncu dejansko plačuje več kot 1.133 $ za postavko, na $ 133 “provizijo”.

Če uporabljate kreditne kartice, vaš Najbolje je, da bi poplačala vaše stanje v celoti vsak mesec, da bi se izognili interes v celoti. Vsaj, se prijavite za nizke obrestne kreditno kartico, tako da lahko zmanjšali stroške obresti, če si ne more privoščiti, da plača svoje ravnotežje v celoti.

# 3: pristojbine za prenos Balance

Ko že govorimo o izvajanju ravnotežje, mnogi ljudje odločijo, da prenesejo svoje dolgove okoren, visoke obresti s kartico ravnotežje prenos kreditnih kartic, da prihranite denar in odplačilo dolga hitreje. Te kartice običajno ponujajo 0% april kjerkoli od šest do 21 mesecev, zaradi česar je lažje za imetnike kartic za odplačilo dolga – saj vsak dolar, ki se plača gre v smeri glavnice bilance v tem promocijskem obdobju.

Medtem ko lahko te kartice je zelo koristno, ko gre za odplačilo dolga, je treba opozoriti, da je veliko zaračuna provizijo za prenos bilance v višini 3% do 5% prenesenega salda. Kaj to pomeni, boste morda morali plačati $ 30 do 50 $ za vsakih tisoč dolarjev dolga, ki jih prenesejo na kartico za prenos ravnotežje.

Medtem ko lahko te takse se splača, saj vam ne bo treba plačati obresti za nekaj časa – ob predpostavki, da lahko izplačalo celotno ravnotežje med 0% APR uvodnem obdobju, ki je 3% provizija bolje, da 25% APR – to je treba pretehtati prednosti in slabosti plačevanja pristojbine za prenos ravnotežje.

Prav tako ne pozabite, da nekatere kartice ne zaračunavajo provizije za prenos ravnotežje. Poskrbite, da primerjajo prenosa stanja kartice, da bi našli pravo možnost za vaše potrebe.

# 4: Denarni predujem pristojbine

Večina kreditnih kartic, da je mogoče za vas, da sposodim proti limita vaše kartice in prejeti denar. To dejanje se imenuje denar vnaprej, in se morda zdi zelo priročno, če ne veste, pristojbine, ki sodelujejo.

Za začetek, večina kartic zaračuna denarni predujem pristojbino v višini 2% do 5% zneska posojila. Ne samo, da je, vendar boste morda morali plačati pristojbine ATM vnaprej, skupaj z višjo obrestno mero za denarne napredek v primerjavi z obrestno mero, ki ga običajno plačali za nakupe. Zadnji, vendar sploh ne najmanj, denarni predujmi ne prihajajo z obdobjem odloga plačila, kar pomeni, obresti bodo začeli izvirajo od prvega dne, ko ste vzeli ven denar.

Medtem ko se lahko denarni predujem vam pomaga priti do denarja v nujnih primerih, to je še posebej draga način, da bi dobili denar v vaših rokah. Ti si veliko bolje črpanjem iz prihrankov, če boste potrebovali denar za sili – in ste lahko prepričani, da v nujnih primerih se bo zgodilo na neki točki, da bi začeli graditi sklad za nujne primere, kakor hitro je mogoče.

# 5: pristojbine za zunanje transakcije

Nekatere kreditne kartice izstavitve računa s tujino vsakič, ko uporabite kartico zunaj Združenih držav Amerike. Te pristojbine tuje transakcije lahko segajo od 1% do 5% od vsakega nakupa, ki ste jih naredili.

Nekatere kartice – predvsem boljše potovalne kartice – ne zaračuna to pristojbino sploh pa. Zato je smiselno, da prodajalna okrog za novo kreditno kartico, ki se ne zaračuna provizije tujih transakcij, če nameravate potovati v tujino.

# 6: Pozne pristojbine

Če boste plačali svoj račun kreditne kartice pozno, lahko pričakujemo, da plača pozno pristojbine poleg vašega stanja in morebitnih stroškov obresti, ki so nastale. Te pristojbine se lahko razlikujejo od kartice do kartice, zato poskrbite, da boste vedeli za kartico pozno pristojbine, preden se prijavite. Značilno je, da pozno pristojbine so v $ 25 do $ 39 območju.

Očitno je, da najbolje, da bi se izognili teh pristojbin je plačal svoj račun na čas vsak mesec. (A zamuda pri plačilu lahko stalo tudi na druge načine, preveč, saj bo verjetno dal dent v kredit.) Lahko razmisli o oblikovanju računa, tako da je to avtomatično plačal prek banke, ali pa lahko označite Rok plačila na vaš koledar vsak mesec. Kakorkoli, poskrbite, da boste plačali svoj račun na čas, da bi se izognili temu dodal naboj.

# 7: Over-the-omejitve provizij

Kreditne kartice prihajajo s kreditno linijo, ki se lahko razlikujejo glede na vašo kreditno točkovanje in koliko odprta kreditna ste že. Vendar pa to ne pomeni, da bo zanikala nakupe ki ste jih naredili nad tem zneskom. Realnost je, da bo veliko kreditne kartice, omogočajo nakupovanje, nato pa vam zaračunali over-the-limit.

Kot imetnik kartice, lahko plačilo pristojbine za over-the-roka, tako da so nakupi ne zavrne v register. Ampak bi bilo res, da vaše stanje tudi pod svojo kreditno linijo v vsakem trenutku, da bi se izognili plačilu te takse. (Še več, če uporabljate veliko razpoložljivi znesek, boli vašo kreditno točkovanje.)

Če bi poplačala vaše stanje versko vsak mesec, vendar še vedno znajdete zaletavate proti kreditno linijo, bi bilo vredno vprašati izdajatelj kartice za kreditni limit povečuje.

Ampak, če ste nekoga, ki ima težave ostal pod mejo vaše kreditne kartice, ker nosite stanje iz meseca v mesec, boste morda želeli, da dolgo in težko razmišljati o vaši uporabi kreditnih kartic za začetek. Morda imate težave porabe, ki bi jih lahko rešili z uporabo mesečni proračun, vendar boste morda morali prenehati z uporabo kreditnih kartic skupaj za nekaj časa, da bo vaš problem dolga iz slabša.

# 8: provizija Vrnjeno plačilo

Predstavljajte si, da plača svoj račun s kreditno kartico, vendar vaš ček je vrnil za nezadostnih sredstev. V tem primeru lahko pričakujemo, da plača pristojbino vrne plačila poleg zanimajo stroški in pozno pristojbine na vaše stanje kreditnih kartic, če je zapadla.

Vrnjene plačila pristojbine se razlikujejo glede na kartico, vendar lahko stala do $ 35. Najboljši način, da bi se izognili te pristojbine je, da preverite, ali imate dovolj denarja na računu, preden napišete ček za vaše kreditne kartice račun ali plačila računa na spletu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

V 5 velikih sprememb, ki lahko preoblikujejo svoje finance

Ali ste izgradnjo sklad za nujne primere, odplačevanju dolga, ali vlaganje zgraditi upokojitev gnezdo jajce, veste, da je treba rešiti več denarja. Ampak, če ste bili s poudarkom na striženje 50 centov kuponov ali dajanje perilo z roko, ste manjka gozda zaradi dreves. Medtem ko lahko te navade boste prihranili nekaj denarja, obstaja pet področij, ki jih je treba osredotočiti na resnično razliko v vašem finančnem življenju.

1. Vaš Job

Obstajata le dva načina, da resnično spremeniti svoje finance: rezano stroškov ali zaslužiti več denarja. Medtem ko je omejitev, koliko lahko izrežete iz svojega proračuna, ni zgornja meja, koliko lahko zaslužite.

Dobili novo službo. Največji način za povečanje prihodkov je, da preklopite delovnih mest, saj imate največ pogajalsko moč, preden ste sprejeli stališče.

Pogajati se. Če vam je všeč, kjer delate, je čas, da se pogaja s svojim šefom. Naredite seznam vaših dosežkov, načine, ki ste jih shranili podjetja denar in podobne plače v drugih podjetjih. Vedno vprašajte za več kot tisto, kar ste v upanju, za – veliko nadzorniki vas bodo pogajanja navzdol.

Poiskati druge načine za zaslužiti več. Prav tako lahko zaslužite več, ki prosi za temeljijo na stimulativne dodatke, ki na nadurno delo, iskanju krajšim delovnim časom, ali začetni svoje poslovanje.

2. Prevoz

Vaši transportni stroški lahko velik del svojega proračuna, še posebej, če ste lastnik avtomobila. In to pomeni, da obstaja veliko možnosti za varčevanje na tem področju.

Raziskave pred nakupom. Med plin, zavarovanje, rednega vzdrževanja in druge stroške, lahko ima v lasti avto stane navzgor od $ 9000 na leto. Toda ti stroški lahko divje razlikujejo glede na znamko in model. Preden kupite vaš naslednji avto, raziskav, ki imajo tisti najnižji letni stroški lastništva.

Držijo rednem urniku vzdrževanja. Redni storitev delovna mesta so drage, vendar nič ni dražje od zadrževanje potrebno popravilo. Najdete storitev urnik vašega avtomobila na spletu, tako da boste vedeli, kdaj je treba postaviti za imenovanje za nov časovni pas ali vodu.

Poišči alternativne oblike potovanja. Skušnjava na odprti cesti je skušnjava, ampak to je tudi draga. Vožnja s kolesom, z uporabo javnega prevoza, ali souporabo lahko vse vam prihrani denar – še posebej, če živite na območju, kjer ste morali voziti velike razdalje, da bi dobili, če boste morali iti.

Cut podatke o poti. Prevoz na delo vsak dan lahko stane čas in denar. Poskusite pogajanja s svojim šefom, da delajo nekaj dni doma. S tem bo vaš proračun zagon; Če ste dobri v tem, lahko vaš šef vam omogočajo, da delo od doma bolj pogosto.

3. Stanovanjski

Največji kos večini proračunov je ohišje. Ali vas najem apartmaja ali lastnik svojega doma, zmanjšuje svoje stanovanjske stroške bo imela največji vpliv na vaše skupne stroške.

Oddaja svoj dom na Airbnb. Lahko izkoristite veliko doma, ki ga ima v najemu ven na Airbnb. Saj ni treba, da bi odšli, da izkoristijo to; Če imate prazno sobo, jo lahko v najem, medtem ko greste o vaših dnevnih aktivnosti.

Bodite na sostanovalcem. Najlažji način za zmanjšanje nazaj na stanovanja je najti nekoga drugega za razdelitev stroškov s. Ne samo, da lahko razdeli najemnine ali hipoteke s sostanovalcem, vendar boste tudi plačali manj za gospodarske javne službe, interneta in kabelske naročnine.

Strmina v studiu. Razlika v stroških med studio in enosobno stanovanje lahko pomemben, odvisno od velikosti in prostoru. Poleg znižano najemnino, boste prihranili tudi s plačilom nižje pripomočke za manj prostora.

Premakniti izven priljubljenih sosesk. To je velika dnevna bližini barov in restavracij, ampak, če ste se nahaja v bližini glavnih znamenitosti, ste verjetno preplačilu. Premikanje izven teh območij lahko shranite velik kos denarja za stanovanja.

4. Zavarovanje

Učenje, kako zmanjšati stroške zavarovanja, je še toliko bolj pomembno danes, v času, ko zdravstvene premije naraste vsako leto več kot 10 odstotkov. Samo poskrbite, da ne zmanjša zavarovanje preveč – veliko zdravniško račun ali nesrečo, ki se jih ne krije zavarovanje je lahko finančna katastrofa.

Zdravstveno zavarovanje: Povprečna zdravstveno premija za eno osebo s pokritostjo, ki temelji na delodajalca, je 1255 $ na leto 2015. Prehod na visoko odbitno načrta lahko prihranite denar, če ste na splošno zdravi in redko iti k zdravniku. Lahko zmanjšate stroške zdravstvenega varstva s pogajanji s ponudniki, sprašuje o programih finančne pomoči in prosi za popuste, ki temelji na dohodku.

Avtomobilsko zavarovanje: Če imate starejši avto, lahko koristi od gornjih celovito pokritost znižati premije. Povečanje vaše franšizami bodo tudi znižali premije. Ne oklevajte in primerjavo različnih podjetij vsako leto, da vidim, če vaš trenutni načrt še vedno ponuja najboljše cene. Če potrebujete zavarovanje najemnik je, razmislite o uporabi isto podjetje za to in vaše avto politike – boste pogosto rešiti s popustom več politike.

5. hrane in živil

Američani mečejo več kot 2.000 $ vredno hrano letno. To je dovolj za skromno prispevek upokojitev ali kratke počitnice v tujini. Z učenjem za zmanjšanje stroškov na živil, lahko zmanjšate hrana vpliva ima na vaš proračun.

Kuhamo v serijah. Namesto da bi dovolj hrane za eno noč, naredite obroke v svežnjih. Ste bolj verjetno, da porabijo sestavine, ki bi šel slabo drugače, in ne boste imeli dovolj hrane za kosilo in večerjo naslednji dan. In prav tako je bolj verjetno, da boste paket vaše kosilo namesto dobili prevzem out.

Zamrzne, kar jih ne uporabljate. Poskusite zamrzovanje kaj ne jeste, preden gre slabo. Ni vse, kar je zmrzljivih, vendar je večina jedi in sestavin, ki bodo prav tako okusna, ko jih pogrejete. Označite tiste jedi po imenu in datum, tako da se spomnite, ali je ta posoda rjavo-in-rdeča polna omako za testenine ali čili.

Navadne obroki na tisto, kar že imate. Namesto nakupa pet novih sestavin, vsakič, ko kuhamo, porabijo tisto, kar že imate. Spletne strani, kot Feedly lahko s svojimi zamislimi o tem, kaj naj bi z naključnim izborom v vašem hladilniku.

Ahmad Faishal

Če bi si lastno Zaloge v upokojitev?

Samo 3 vrste ljudi, ki bi morali v lasti delnice v upokojitev

Obstajajo tri vrste ljudi, ki naj presodi, ki ima v lasti delnice v pokoju.

Tisti, ki si lahko privoščijo, da na tveganje
Tisti, ki prevzemajo tveganja kot del celostnega načrta dohodka ob upokojitvi
Tisti, ki razumejo ukrepe, ki jih je treba sprejeti, če se tveganja uresničijo

V tem članku je opisano, kako ugotoviti, če izpolnjujejo nekatere ali vse od teh meril.

Si lahko privoščite tvegati?

Kot je vas blizu upokojitve, boste želeli izračunati minimalno donosnost svoje naložbe morali zaslužiti za vas, da izpolnjuje svoje cilje v načinu življenja.

Recimo, da imate 200.000 $ shranjene. Sami se odločite, da je ok, da umre z $ 1 v banki. V tem času, morate 10.000 $ na leto za naslednjih 30 let. Vaš $ 200k bi imela minimalno zahtevano donosnost 2,85%, za izpolnitev svojega življenjskega sloga cilj 10.000 $ na leto.

Če lahko dosegli ta cilj z nečim varno in zagotovljeno, kot takojšnje rente, zakaj se na tveganje? Po drugi strani pa, če bi $ 300.000 shranili, potem morda prvi $ 200k se lahko uporabijo za zavarovanje svojega življenjskega sloga cilj, preostanek pa bi se lahko uporabili za naložbe v delnice – saj na tej točki si lahko privoščite tvegati z dodatno $ 100k.

Če potrebujete svoj portfelj zaloge, da zaslužijo povprečne donose za svoj načrt, da potem delo, ki ga ne more privoščiti, da bi tveganje. Povprečne pomeni, da je polovica časa bodo zaloge zaslužijo več in pol časa, da bo zaslužil manj. Vaš Pokojninski načrt mora uporabljati zaloge kot “ekstra” boost, če trg ne dobro – ampak če zahtevajo del zaloge svojega portfelja za opravljanje potem nimate trden načrt.

Ali uporabljate tveganja kot del celovitega načrta?

Drug način uporabe zalog kot del načrta bi bilo, da bi $ 200.000 in lestev iz CD-jev ali obveznic, tako da $ 10.000 zori vsako leto za naslednjih 20 let. S potrebami denarnih tokov zavarovanih 20 let, preostalih 100k $ bi lahko vložili v delnice, z neverjetno veliko verjetnostjo, da bi podvojili v vrednosti več kot teh 20 let.

V tem 20 let, če zaloge ni dobro, razumno del dobičkov bi bilo treba zagotoviti dodatnih let denarnega toka, ali za financiranje dodatki na poti.

Ta strategija pomeni, da ste z uporabo zalog kot del načrta – ki jih potrebujejo, da zaslužijo približno 2,36% povprečni donos več kot 20 let – kar je daleč pod zgodovinskim 20 let je bil trg vrača meritve tudi v slabih 20 letih. Vi se ne zahteva zaloge, da poda nekaj, kar se zgodi le 50% časa.

Imate akcijski načrt za nadaljnje, če tveganj uresniči?

Kaj pa, če boste obdržali del svoje prihranke vložili v delnice v pokoju in zalog ne delajo dobro na vseh? Morate razumeti posledice.

Prvič, ne bi smeli imeti denar v zalogah, če boste morali prodati in uporabiti, da del svojih prihrankov v naslednjih petih letih. Ti nikoli ne želite biti lastnik zalog, razen če imate fleksibilnost, da jih ne prodajajo, ko je trg navzdol.

Drugič, če delnice ravno slabo za dalj časa, boste morda morali zmanjšati svojo porabo. Če bi načrtovali o porabi 10.000 $ na leto iz svojega portfelja in zaloge dostaviti nič donose morda boste morali zmanjšati porabo do 9.500 $ ali 9.000 $ na leto.

Za nekatere upokojence, sposobnost, da bi porabili več zgodaj je dovolj nadomestilo za prevzemanje tveganja – vendar vedo, če so dobili daljša slabe borzne donose, ki jih morda kasneje zmanjšati porabo.

Jih uporabljajo zaloge v pokoju – vendar z akcijskim načrtom v mestu. Razumejo možne posledice, če borzni trgi ne zagotavljajo pozitivne donose.

Kako z lastnimi delnicami v upokojitev

Če izpolnjujejo zgoraj, naslednja stvar je razumeti, kako se lastnik zalog. Ko rečem “zaloge” ne pomeni dajanje velik del svojih sredstev v posamezne delnice in ne mislim škropilne svoj denar čez peščico zalog, ki jih raziskane ali brali o (razen če gre za majhen del vaša skupna sredstva za ostarele in ti ta del ne zahteva, da vam pomaga izpolniti vaše potrebe dohodka ob upokojitvi).

Kaj mi pomeni je dajanje ustrezen del svojega denarja v razpršen portfelj borzne indekse sredstev. S tem boste dobili izpostavljenost do skoraj 15.000 javnih delniških družb po vsem svetu in bistveno zmanjša količino naložbenega tveganja, ki jih jemljete.

Prednosti in slabosti Lastništvo Zaloge (prek indeksnih skladov) v upokojitev

Tukaj je kratek povzetek prednosti in slabosti zalog kot del vašega upokojitev portfelja.

Prednosti

Na podlagi preteklih donosov zaloge pogosteje kot druge naložbe, da bi svoj portfelj in pokojninski prihodki držati korak z inflacijo.
Zaloge vam možnost višjih donosov in s tem možnost višjega prihodnjih dohodkov in sposobnost, da zapusti večjo zapuščino.

Slabosti

Zaloge so spremenljive in da volatilnost pomeni, če se upokojijo v časovnem obdobju s podpovprečno borznih donosov to vas lahko prisili v položaju, ko morate porabili manj, kot si mislil, v pokoju.
To je lahko stresno za vreme na recesijo na trgu vrednostnih papirjev. Če ne uporabljate zalog kot del načrta čustveni stres lahko povzroči, da prodajajo ob nepravem času in s tem trajno zaklene v izgubo in te prisili, da živi z manj v pokoju.

Ahmad Faishal

Kako Get Rich iz vašega naložbenega portfelja

Za znatno manjšem številu vlagateljev, cilj izgradnje naložbeni portfelj ni preprosto doseči finančno neodvisnost, ampak, da bi dobili bogate; da imajo dovolj denarja, da bi naredil karkoli hočejo, kadar hočejo, medtem ko vzpostavitev generacijske prenose sredstev prek struktur, kot so skladov in družinskih komanditne družbe, tako da njihovi otroci, vnuki, in v nekaterih primerih, pravnuki, uživajo obilje ali premoženje iz zaloge obveznice, nepremičnine, zasebne poslovanje podjetja, in druga sredstva razpršena po družinskem drevesu.

To ni lahka naloga, vendar je tista, ki je na milijone ljudi doseči.

V središču procesa bo obogatela iz vašega naložbenega portfelja ustvarja dohodek; dejansko dajanje denarja, s čimer ta denar za delo v dodatnih proizvodnih sredstev, nato pa, kot so navodila za steklenico šampona, “Wash. izperite. Repeat.” Na voljo dovolj časa, moč združevanja dela svojo čarovnijo in kmalu svoj denar zaslužili več denarja, kot bi si kdaj zamislili. V tem članku, bomo vzeli vrste široko zastavljeni, akademskega vidika različnih mehanizmov, s katerimi portfelj ustvari presežek denarja za lastnike kapitala, da uživajo.

# 1: Zaslužite Prihodki od obresti na denar, ki ga posojajo

Nekateri vlagatelji posojajo denar neposredno. Eden od mojih babic več let gradi svoje prihranke gnezdo jajce in nato desetletje ali dve nazaj, je začela neposredno zavarovalnih hipoteke posojilojemalcem z visokim tveganjem, zavarovanje zadolžnice, ki jih je zadevna nepremičnina, pogosto na ravni okrog 13% letno.

Ona deluje le v majhnem območju skupnosti in mest, ki so ji bila znana že več kot 70 let. V mnogih primerih, bi bila bodisi prodati zadolžnice za banke, ko je bila zgodovina plačilo ustanovljen ali ona bi se refinancirala iz posla, ko je kupec lahko označili za tradicionalne hipoteko.

Dejansko je bila “najem”, njen denar za ljudi, ki so jo potrebovali za nakup doma. Ona je imela svoje tveganje in se hranijo dovolj velik portfelj teh lastnosti, ki, ko je eden izmed njih neizogibno šla v izvršilnem postopku, ki se je zgodil od časa do časa, se je soočila ne stiske, dokler je bil končan postopek.

Drugi investitorji raje vlagajo v obveznice, ki jih občinske oblasti, podjetij ali drugih izdajateljev. Ti izdajatelji obveznic nato denar dvignjen za izgradnjo tovarne, šole, bolnice, policijske postaje, širitev na nove trge, začetek oglaševalske akcije ali katerokoli drugo namene, so bile omenjene v vez ponujajo prospektu je. Če bo šlo vse dobro, lastnik vez dobi preglede prihodki od obresti po pošti – ali, v teh dneh, kot je bolj pogosto dogaja, neposredno odlagajo v borznoposredniški račun ali globalne skrbniškem računu – do dospetja obveznice, na kateri točki cele odplačilom glavnice in vez preneha obstajati.

# 2: zbirati denarne dividende iz podjetja ste lastnik v celoti ali delno

Ko kupite podjetje, ali ste govorili o trgovini kotu drog ali košček veliko večje konglomerat, kot je delež zalog v Berkshire Hathaway, United Technologies, ali General Electric, imate priložnost za zbiranje denarnih dividend.

Ta denar predstavlja del dobička, ki ga svet družbe direktorjev odloči, da mail ven, da lastniki na podlagi njihovega skupnega deleža v podjetju. Bolj kapital (lastniški), ki jih imajo in / ali več dobička podjetje proizvaja, višja vaše dividende verjetno.

Od avgusta 2016, delež korporacije McDonald, največjega svetovnega verigo restavracij, plača $ 3.56 v denarnih dividend na leto. Če ste lastnik 100 delnic, boste prejeli $ 356. Če ste lastnik 1.000.000 delnic, boste prejeli $ 3.560.000. Ti pregledi pokažejo, ne glede na to, ali se je stalež povečano ali zmanjšano vrednost za leto, ker se financira iz osnovnih poslovnih rezultatih družbe same; gotovina, ki jo proizvaja zbiranja prihodkov od franšiz prodajajo cheeseburgerjev, pomfrit, čokolada opaži, piščančji medaljoni, jabolčne pite, zajtrk sendviči in kave.

Tudi ko je družba sooča negativnih vplivov, McDonald poslovno sama dovolj uspešna, da je dividenda znatno povečal v preteklih letih, desetletjih, in generacij. To je bil velik bogastvo stavba sila za tiste, ki so v lasti del globalnega imperija in želijo, da bi dobili bogate. V resnici, saj McDonald je najprej izplača dividendo vse davnega leta 1976, se je povečala za izplačilo vsako leto, brez izjeme, v združenih stopnjah, ki popolnoma škrat inflacije. V zadnjih 15 do 20 let dokazujejo vzorec. Če pogledamo na največjem časovnem obdobju lahko najdemo na nedavnem Value Line Survey Naložbe tear stanja, že leta 1999, eden delež McDonald je plačala dividendo v višini $ 0.20. Letos, kot že veste, je stopnja dividende 3.56 $. To je 17.8x povečanje ali skupna letna stopnja rasti 19.72%. Ti ni treba storiti ničesar, poleg visi na vašem zalogi in ste bili obliti z več denarja vsako leto.

# 3: lastnik podjetja, ki raste, so ga Reinvestirati dobička za vas, in potem prodaja svoj vložek po višji ceni, kot si plačan

Ko kupite sredstva v eni ceni in ga prodajajo po višji ceni, je dobiček imenuje kapitalski dobiček. Lastniki podjetij lahko pogosto uživajo ta izid ob dobiček, ustvarjen iz podjetja in ga ponovnim v rasti tako prihodnji dobički, ki so višje. Ponazoritev lahko pomaga. Predstavljajte si, da ste v lasti hotel in neprestano orje svoj zaslužek nazaj v izgradnjo dodatnih hotelov. Petindvajset let mimo. Če ste uspeli svoje razporeditve kapitala pametno, in podjetja, sami so visoke kakovosti (si naredil dobro delo za polnjenje sobe, vaši zaposleni ve, kako iti v skupnost in risati poslovanja, da bi dobili posebne rezervacije dogodkov, ste spretni pri prodaja izboljšane storitve, da bi dobili več od vsakega gosta, itd), ste verjetno bodo prejeli veliko višjo ceno, kot je vsota celotnih dobičkov, ki ste jih reinvestiranih ko greš prodati svoj delež. To se zgodi zato, ker je kapital, ki ga prodajajo večjo vrednost; več stavb, več prihodkov in več dobička. To je podobno peko torte; jajca, moka, sladkor, olje in druge sestavine, ki pridejo skupaj tvorijo nekaj veliko bolj impresivno kot vsota posameznih delov.

Pomembno je, da razumete, kapitalske dobičke in denarne dividende, se ne izključujeta. Dejstvo je, da skoraj vedno iti z roko v roki, ko je podjetje dobro uveljavljeno in dobičkonosna. Nekatere izmed najbolj uspešnih podjetij v zgodovini so njihovi delničarji bogat, ker sta oba zrasla vrednost in če tok plač, izplačanih delničarjem. Na primer, 10.000 $ naložba v Wal-Mart v času njenega IPO v 1970-ih, je vredno več kot $ 10.000.000 med reinvestiranih dividend v denarju in rast vrednosti podjetja kot trgovin razvalja po vsej Ameriki. En delež The Coca-Cola Company kupil za $ 40 na svoji začetni javni ponudbi leta 1919, z dividende reinvestira, je zdaj vredno več kot $ 15.000.000.

Te družbe ohranil veliko zaslužka in stvarnega rast. To rast dovoljena stopnja dividend, ki se vsako leto poveča, kot dobro. Ko pogledaš na obe stvari skupaj – kapitalskih dobičkov in prihodkov od dividend – se imenuje skupni donos.

# 4: Lastna nekaj vrednosti (kot Real Estate) in It Najem, da nekdo, ki potrebuje ali na svojo željo v zameno za denarna

Tam je velika prednost, da bi denar iz te vrste naložb in ima opraviti z davki. V času, ko je bil ta članek objavljen v letu 2016, če ste navaden investitor, verjetno ne bi bilo treba plačati 15,3% davke za samozaposlitev na vašem prihodkov od najemnin, ki bi jih lastnik malega podjetja, da plača. To pomeni, da pasivnih dohodkov zasluženi iz tega vira lahko povzroči več gotovine bivanjem v žepu, namesto da bi šel v vlado. Ko sem pisal o človeku, ki ga poznam, ki ima neto vrednost več milijonov dolarjev in plača zelo malo davkov zaradi svojih naložbenih strategij, katerih del vključenih nakupom institucionalne zgradbe in jih najem. To je lahko inteligenten način, da bi dobili bogate, in veliko ljudi, ki so storili prav, da z razvito portfelji lastnine, pridobljene, nabrali, in negovati v daljšem časovnem obdobju.

Ahmad Faishal

5 Brain Hacks za izboljšanje svoje finance

Če si prizadevajo, da bi obrnil svoje finance, zadnja stvar, ki jo verjetno potrebujete, je za eno osebo, da ti povem, da bi omejili svojo porabo ali povečati svoje prihranke, da se zagotovi zdravo upokojitev. Ti že veš, kaj lahko storiti, da bi izboljšali svoj položaj. Izziv je, da se sami dejansko sledite s pomočjo ukrepov, ki jih poznate, so dobre za vaše Žepna knjiga.

Ali ste poskušali zmanjšati dolg ali v razsutem stanju svoj portfelj upokojitev, razkorak med svojimi dejavnostmi in dobrimi nameni je lahko eden od najtežjih izzivov vam obraz.

Kljub najboljšim namenom ljudi, mnogi ljudje delujejo nespametno, ko gre za upravljanje svoj denar.

Na srečo, obstaja nekaj preprostih vedenjske poteg, ki jih lahko naredite, da bi vas potisnili v pravo smer. Tu so le nekatere spremembe, ki jih lahko naredite na vašem vedenju, da lažje sledite s pomočjo vaših ciljev:

Practice pozornost. Trgovci na drobno rutinsko uporabo okoljskih iztočnice in psihološke trike, da vas potisnili v porabo. Na primer, bodo uporabili glasbo, svetlobo, barvo ali vonj, da prime vaše razpoloženje ali bo spremenila zaslone, tako da ste bolj verjetno, da se doseže za določen izdelek. Za pomoč topi pozivam, da kupi nekaj, kar ne potrebujete, globoko vdihnite naslednjič, ko hodiš v trgovino in počasi bo v svojem okolju. Skeniranje police in znake skladišča za namige, kako bi lahko trgovina poskuša manipulirati vašo pozornost. Obvestilo, na primer, kako je trgovina postavlja marshmallow in čokolado ob vročih psov žemljice, da misliš o kampu ali kako elektronika trgovina postavlja najdražje izdelke na ravni oči in najcenejše izdelke na spodnji polici.

Preusmeriti vašo pozornost. Ljudje pogosto zaidejo v težave, ker so zasidrali svojo pozornost na določeno vrednost, kot je cena ali dolgovanega zneska na računu, in postanejo preveč vplivali. Na primer, ko ste nakupovanje v trgovini, bi se lahko osredotočite svojo pozornost na 100 $ ceno od plašča, ki je prikazan na manekenka in nenadoma mislim 50 $ plašč zraven je kupčijo v primerjavi.

Prav tako je raziskava pokazala, da se ljudje pogosto plačali manj proti svoji kreditni kartici, ko se osredotočajo na najnižji znesek, zaradi, kot bi jih, če najnižji znesek ni bil prikazan. Tresti brez sidrnih pristranskosti, ki vplivajo na vaše odločitve, iskati načine za proaktivno ponovno na vašo pozornost. Na primer, ko ste prejeli račun s kreditno kartico, uporabite označevalnik opozoriti na skupno bilanco, ne samo minimalni znesek, ki ga morajo plačati.

Skrbi zase. Kako se počutite in kaj boste porabili svoj čas na lahko tudi podzavestno vpliva na vaše odločitve. Na primer, so raziskave pokazale, da ljudje preživijo več, ko so lačni. Podobno, ljudje imajo težje čas da dobro finančno odločitev, ko so psihično izčrpani. Da bi se prepričali, da ste na pravi način razmišljanja, da bi pametne odločitve, skrbimo za sebe fizično in čustveno. Jej, preden nakupovanje. Dobili dovolj spanja. Preverite s sebe čustveno pred obiskom trgovine na spletu. Morda boste prav tako želeli, da urnik pomembnih srečanj – kot je obisk s posojilodajalcem ali vaš finančni načrtovalec – za prej v dan, tako da jih ne bi velike odločitve, ko ste fizično ali čustveno izčrpana.

Glej naprej. Prelisičiti odlašanje s sebe vizualizacijo v 10 ali 20 letih. Ljudje cenijo sedanjosti več kot prihodnost in sprejemati odločitve, ki temeljijo na tem, kako se počutite v tem trenutku. Vendar pa je raziskava pokazala, da lahko razmišljanje o sebi v prihodnosti pomaga v boju proti te težnje s prenosom svoje perspektive. Ljudje prihranili več in odlašajo manj, ko se živo predstavljaš svojo prihodnost. Podobno je nedavna študija, objavljena v reviji, psihološke znanosti, je pokazala, da si predstavlja poseben rezultat – kot je zmanjkalo denarja – lahko prod, da bi bil bolj potrpežljivi.

Embrace avtomatizacije. Drug način, da bi dobili okrog glede psihološke quirks se zadržuje je, da prenese svoje odgovornosti. Namesto da plača svoje račune sami, nastavite samodejna plačila. Tako vam ne mika, da bi plačali manj, kot bi morala ali pa pozabiti, da v celoti plačati.

Podobno, povečati svoje prihranke, odločijo za avtomatske dvige, da varčevanje ne po inerciji ali nepravilnega odločanja negativno vpliva. Lahko se zgodi, bolj avtomatizirati, bolje vaše finance.

Ahmad Faishal

4 načinov za Make Your Naložbe rastejo

Razen če ste dovolj srečni, da se bo rodil z Raspikuća skrbniškega sklada, boste morali, da bi svoj denar dobro ol ‘modi način – delo za to . Toda, razumeti , kako se je denar lahko dam prednost. Obstajajo štiri osnovne načine za zaslužiti denar. In te strategije bi pomagal graditi bogastvo.

1. denar, ki prodaja svoj čas

To je vir dohodka, da so srednji in nižji sloji menijo, da je najbolj pomembno.

To je denar, ki ga prejmejo za prodajo svoj čas na delodajalca. To se pogosto zastopali plače ali plač. Pogosto boste slišali dobronamerni starši pripovedujejo svoje otroke, da bi našli “dobro delo”, po možnosti eno “kar koristi”.

Stopnja prejmete za vaš čas je odvisen od tega, kako redka in povpraševanja so vaše sposobnosti za družbo. Nadarjen možganov kirurg, na primer, lahko zaračuna milijone dolarjev na leto, ker je preprosto ni veliko moških in žensk, ki lahko ne dela. Nekdo, ki potisne vozički na diskontnega trgovca manj zasluži, ne zato, ker so vse manj sebi dragocen kot oseba, ampak zato, ker lahko skoraj vsakdo v dobrem zdravstvenem stanju potiskanje vozička, ki povzročajo veliko ponudbo potencialnih delavcev za vožnjo navzdol plače.

Zaslužiti več denarja, boste morali vlagati vase in izboljšati stopnjo lahko zaračuna, delajo več ur, ali kombinacijo obojega. Ta vrsta prihodkov je najbolj tiranski oblika zaslužka živi, ker si ustvari samo denar, ko ste se aktivno delaven.

Briljantna odvetnik lahko zaslužili milijone dolarjev na leto, ne more pa še naprej živijo izven zakonske pristojbine, če se mu ne deluje. To je lahko v redu, če imate radi svoje delo, vendar je za večino ljudi, obstajajo tudi druge stvari, ki jih raje se delaš.

2. Prihodki od obresti na denar Lentu

Ta vrsta prihodkov prihaja iz denarja posojilojemalci vas plačati “najem” svoj kapital (izraz kapital se nanaša na denar, ki ste v prahi za investicijske namene, boste slišali, da se uporablja veliko na Wall Streetu).

Ko kupite potrdilo o vlogi na banki, na primer, ki ga posoja denar v banko v zameno za vnaprej določeno stopnjo donosa, običajno nekaj odstotnih točk na leto. Banka je denarja, ki ga “najemnine” od vas in jo daje ven na višji stopnji, žep razliko. (Za tiste, ki ste radovedni, zato je krivulja donosnosti tako pomembno. To je razmerje med kratkoročnimi in dolgoročnimi obrestnimi merami. Bolj strma krivulja donosnosti, več denarja vaša banka lahko da potrdilo o depozit ali varčevalni račun, ki ga imate s seboj.)

Primer obrestnih prihodkov: Moja babica posoja denar za ljudi, ki želijo kupiti hišo, vendar, ki imajo slabo kreditno in ne morejo dobiti hipoteko preko tradicionalnih kanalov. Kupujejo nepremičnine in ona jim posojila denar za financiranje nakupa, polnjenje 13-odstotni delež. Za tipične $ 150.000 kredita, bo ona prejeli 19.500 $ na leto v obrestnih prihodkov ali 1.625 $ na mesec. V bistvu je njen denar, greva ven in delajo za njo.

3. Prihodki iz dividend iz dobička za podjetja v lasti

To predstavlja svoj delež v dobičku družbe, v kateri ste kupili naložbo.

Če ste lastnik 50 odstotkov na limonade stati in je imela družba prodajo 1.000 $ s stroški 500 $ in 500 $ na preostali dobiček, bi svoj delež tega dobička je $ 250 (ker se vaše lastništvo 50 odstotkov delnic upravičeni do 50 odstotkov dobička). Ta denar se izplača za vas kot vaš “cut” od zaslužka. Dobra naložba je tista, v kateri je družba zasluži več vsako leto, povečanje količine denarja, ki je poslana na redni osnovi.

Tako kot obrestnih prihodkov, bistvo prihodkov od dividend je, da vaš denar gre ven in delajo za vas. Obstajajo nekatere oblike dela, kljub temu, da jih je mogoče zajeti v tej kategoriji. Prodajalec, ki zasluži provizije za ponavljajoče se naloge z malo ali nič dela je, v bistvu, vodenje podjetja. Torej, tudi, je človek, ki registrira nov patent in zasluži licenčnine na njem ali tekstopisec, ki zasluži denar, ko posnetek zvezda izberete svojo pesem za novi single.

Ti ustvarjajo dobiček iz ponavljajočo se “prodaja” svoje ideje ali premoženja, zaradi česar je ne razlikuje od Wal-Mart in Target prodajajo pralni prašek.

Primer prihodkov od dividend: Moja babica ima v lasti tudi nekaj najem nepremičnin. Ona kupuje nepremičnine in nato zaračuna najemnikom denarja za življenje v svojih hišah. V teh primerih je njen najem poslovnih ustvarjajo dobiček v višini celotne najemnine jo prejme manj vse stroške, kot so vzdrževanje in nadgradnje na lastnosti. Ob koncu leta, ko je potreben denar iz poslovanja, ta dobiček predstavljajo prihodke od dividend.

Za bolj napredne razumevanje dividend, preberite vse o dividend. To vam bo razložil, dobesedno vse, kar bi lahko kdaj želeli vedeti o dividende, kaj so, kako so plačani, in še veliko, veliko več.

4. Dobiček poslovnega izida

Ta vrsta prihodkov se ustvari ob nakupu naložbe ali sredstva za eno ceno in ga prodajajo za drugo, višjo ceno, ustvarjanje dobička. Če se vrnemo na naš primer stojalo limonade, če ste kupili 50-odstotni delež v podjetju za $ 2000 in ga prodal za 5.000 $, razlika 3.000 $ bi predstavljala svoj kapitalski dobiček.

Ni važno, če govorimo o hišah, redke slike, diamanti, nalivna peresa, podjetja, pohištvo, kanadski Gold Maple Leaf kovancev, delnice, obveznice, vzajemni skladi, ali neodprta mint stanju lutke Barbie, če ga kupite na enem ceno in ga prodajajo po drugi strani pa je dobiček, ki je rezultat je znan kot kapitalski dobiček (če ste izgubili denar na transakcije, to je znano kot izgube kapitala). V zadnjih letih, mnogi Američani našel svoj življenjski standard umetno napihnjena v razcvet stanovanjskega trga, saj so kapitalski dobički, ki so nastali kot rezultat njihovih domov apreciacija vrednosti je vir dohodka, ki so mislili, da še naprej za nedoločen čas.

Če se vrnemo k babici, če bi bila prodati eno od najem hiš je kupil za 80.000 $ na kupca, ki je pripravljen plačati 120.000 $, potem je razlika 40.000 $ predstavlja njen kapitalski dobiček.

Prednosti uporabe vse 4 vrste dohodkov v svoj portfelj

Kot svoj portfelj (beseda, ki opisuje vsa sredstva, ki jih imajo v lasti) raste, se boste znašli zaslužijo vse štiri vrste prihodki od naložb. V bolj naprednih članku imenovane Kako Izkoristite Berkshire Hathaway model v svojem življenju, sem razložil, kako je skrivnost prave finančne neodvisnosti vestno delo za izgradnjo zbirko “denarnih generatorjev”, ki prinašajo ogromne količine zadnjih treh vrst investicijskega dohodka – obresti, dividende in kapitalske dobičke.

Razlogov je več in vključujejo:

Denar, ki prodajajo svoj čas (plače in mezde) se pogosto obdavčene po precej višjih cenah kot na druge vrste prihodkov, kot je opisano v veliki meri v vašem največja naložba Enemy – davka na izplačane plače in vse Prihodki se ne ustvari Prav. Realnost je, če si lahko 5000 $ na prihodke iz dividend, ste verjetno, da plačate samo $ 750 davkov, ker če bi bili samozaposleni vodovodar in šel ven in zaslužil 5.000 $ s trdim delom, po davkih na izplačane plače, zvezni davki, država davki in druge dajatve, ki bi jih verjetno na koncu plačate več kot 2.000 $.
Obstaja le 24 ur na dan. Tako lahko deluje le toliko časa. Na neki točki postane fizično nemogoče prodati več časa, ker, no, ti je zmanjkalo časa! Vedno lahko poveča stopnjo ste zaslužili z razvojem redkih veščin, ki so v veliko povpraševanje, kot smo že razpravljali. Z obrestmi, dividende in kapitalske dobičke, pravzaprav ni omejitev, koliko lahko zaslužite. Če vsako leto, si kup svoj denar nazaj v gojenje teh virov, lahko znajdete zaslužil milijone dolarjev vsako leto nekaj desetletij od zdaj.

Ahmad Faishal

Estate načrtovanje: 16 stvari narediti, preden umreš

Medtem ko mnogi od nas radi mislijo, da smo nesmrtni, stara šala je, da sta samo dve stvari v življenju zagotovo: smrt in davki. Ne samo, da je pomembno, da imate načrt v mestu, v malo verjetnem primeru vaše smrti – morate izvajati tudi svoj načrt, in poskrbite, da drugi vedo o tem in razumeti svoje želje. Kot je Benjamin Franklin je znan citat gre, “S tem, da pripravi, ki jo pripravljajo na neuspeh.”

Legendarni pevec Prince umrl zakonitem – kar ima za posledico dolgotrajno bitko med sorodniki za določitev, ki je podedoval njegovo veliko bogastvo. Če ste zavlačevali na ugotavljanje, kdo je podedoval svoje posestvo, bo ta članek pomagal, da grem v pravo smer.

1. Ali fizičnih izvodov Inventory

Če želite začeti stvari, skozi notranjosti in zunanjosti vašega doma in narediti seznam vseh predmetov v vrednosti 100 $ ali več. Primeri vključujejo doma sam in televizijskih sprejemnikov, nakit, zbirateljskih, vozila, orožje, računalniki / prenosni računalniki, kosilnico, orodja in tako naprej.

2. Sledite z ne-fizičnih izvodov Inventory

Nato začnite dodajati svoje ne-fizičnih sredstev. Ti vključujejo stvari, ki jih imajo v lasti na papirju ali drugih pravic, ki so temelji na vaše smrti. Postavke, naštete tukaj bi vključevala: posredniške račune, 401k načrte, IRA sredstva, bančne račune, življenjskih zavarovanj, in vse druge obstoječe zavarovalne police, kot so dolgotrajno oskrbo, homeowners, auto, invalidnosti, zdravje in tako naprej.

3. Zberite Kreditne kartice in dolgovi seznam

Tukaj boste narediti poseben seznam za odprte kreditne kartice in druge dolgove. To bi moralo vključevati vse tako, kot je auto posojila, obstoječe hipoteke, doma kapitalskih kreditnih linij, odprtih kreditnih kartic in brez bilanc in drugih dolgov morda dolgujejo. Dobra praksa je, da delujejo brezplačno kreditne poročilo vsaj enkrat na leto. To bo ugotovila nobenih kreditnih kartic, ki ste jih morda pozabili, ki jih imate.

4. Naredite Organizacijski & Dobrodelne Članstvo v seznam

Če sodite, da nekatere organizacije, kot so AARP, American Legion, združenja veteranov, AAA Auto Club, College Alumni, itd, bi morali narediti seznam teh. Vključujejo vse druge dobrodelne organizacije, ki jo ponosno podporo ali bi donacije. V nekaterih primerih je bilo več od teh organizacij imajo naključne ugodnosti življenjskega zavarovanja (brez stroškov) na svojih članov in vaši upravičenci lahko upravičeni. To je tudi dobra ideja, da naj vaši prejemniki vedo, katere dobrodelne organizacije so blizu svojega srca.

5. Pošljite kopijo seznama sredstev za vašo Estate Administrator

Ko so vaši seznami končana, morate datum in ga podpiše in da vsaj tri izvode. Izvirnik je treba dati na skrbnika nepremičnin (bomo govorili o njem pozneje v članku). Drugi izvod je treba dati svojega zakonca (če si poročen) in damo v sefa. Naj zadnjo kopijo za sebe na varno mesto.

6. Pregled IRA, 401 (k) in druge Upokojitev računi

Računi in politike, v kateri ste seznama oznake upravičenke prenese preko “pogodbe”, s to osebo ali subjekt, naveden na vaši smrti. Ne glede na to, kako se seznam teh računov / politike v vaši volji ali zaupanja, ni važno, ker je upravičenec seznam bo prednost. za aktualni seznam vašem izboru upravičenca za vsak račun, se obrnite na skupino za pomoč strankam ali skrbnika načrta. Preučiti vsako od teh računov zagotoviti upravičenci so navedeni točno tako, kot ti je všeč.

7. Posodobite Life Insurance & rente

Življenjsko zavarovanje in rente bo mimo pogodbe, kot tudi, tako da je prav tako pomembno, da se obrnete na vsa podjetja, življenjska zavarovanja, kjer se ohranijo politike, da se zagotovi, da so vaši upravičenci pravilno navedena.

8. Določi TOD označbe

TOD stoji za prenos na smrt. Veliko računov, kot so bančni prihranki, CD računov in posamezne posredniške račune so po nepotrebnem probated vsak dan. Probate je izogniti sodišče postopek, po katerem se sredstva razdelijo po sodni pouk, ki je lahko drago. Veliko računov zgoraj naštetih je mogoče nastaviti z možnostjo prenosa-o-smrti, da bi se izognili proces dedovanju. Obrnite se na skrbnika ali banko, da to nastaviti na svoje račune.

9. Izberite Odgovorni Estate Administrator

Skrbnik nepremičnine bo odgovoren za spremljanje pravil svoji volji v primeru vaše smrti. Pomembno je, da izberete posameznika, ki je odgovoren in v dobrem duševnem stanju, da bi odločitev. Ne takoj predpostavimo, da je vaš zakonec je najboljša izbira. Razmislite o vsem kvalificiranim posameznikom in kako čustva, povezane z vaše smrti bo vplivalo na sposobnost odločanja te osebe.

10. Ustvarjanje Will

Vsakdo, starejše od 18 let morajo imeti voljo. To je pravilnik za razdelitev svojega premoženja in da bi preprečili zmedo med vašimi dediči. Oporoke so dokaj poceni načrtovanja nepremičnin dokumente osnutkov. Večina odvetniki vam lahko pomaga pri tem za manj kot 1.000 $. Če je to preveč bogata za krvi, obstaja več dobre volje za izdelavo programske pakete na voljo na spletu, za uporabo doma računalnika.

Poskrbite, da boste vedno podpisali in datirali svojo voljo, imajo dve priči ga podpišejo in pridobiti notarization o končnem predlogu.

11. Pregled in posodobitev vaših dokumentov

Preglejte svoje volje za posodobitev vsaj enkrat na vsaki dve leti in po vseh večjih življenje spreminja dogodke (poroka, razveza, rojstvo otroka, in tako naprej). Življenje se nenehno spreminja in vaš popis je verjetno, da iz leta v leto preveč.

12. Pošljite kopije Will na svojo Estate Administrator

Ko je volja končana, podpisan, priča in notarsko overjen, boste želeli, da poskrbite, da skrbnik posestvo dobi kopijo. Prav tako morate imeti kopijo v polje varno depozita in na varnem doma.

13. Obiščite finančni Planner ali Estate Attorney

Čeprav morda mislite, da ste zajete vse možnosti, da je vedno dobra ideja, da imajo polno naložb in zavarovanje načrt opravljeno vsaj enkrat na vsakih pet let.

Kot boš starejši, življenje postavi nove curveballs na vas, kot je poskušal ugotoviti, ali morate dolgoročno zavarovanje za nego in zaščito svoje posestvo s široko davčno račun ali dolgotrajnih sodnih postopkov. Nasveti kot ima nujne medicinske vizitko v torbici ali denarnico, so majhne stvari, veliko ljudi nikoli misliti, da lahko strokovnjak pomaga naučiti.

Če ne želijo porabiti denar za strokovno pomoč – ali želijo, da se zmanjša, kar stane – branje vam lahko pomaga začeti, da bi dobili svoj finančni načrt in posestvo v šahu.

14. Sproži Pomembno Estate načrt Dokumenti

Zavlačevanje je največji sovražnik načrtovanja nepremičnin. Čeprav nihče od nas ima rad, da razmišljajo o umiranju se Dejstvo je, da je nepravilna ali ne načrtovanje lahko privedejo do družinskih sporov, sredstva gredo v napačne roke, dokler sodnih sporih in velike količine dolarjev zveznega davka.

Na minimum, morate ustvariti volje, pooblastilo, zdravstvenega nadomestek, in dnevna bo – in dodeliti skrbništvo za otroke in hišne ljubljenčke. Če si poročen, mora vsak zakonec ustvarite ločeno volje, z načrti za preživelega zakonca. Prav tako se prepričajte, da so vsi zadevni posamezniki so kopije teh dokumentov.

15. Poenostavite svoje finance

Če ste spremenili delovnih mest v zadnjih letih, je zelo verjetno, da imate več različnih 401 (k) -tip upokojitev načrtov še vedno odprte s preteklih delodajalcih ali morda celo več različnih IRA računov. Medtem ko je to načeloma ne bo ustvarilo velik problem, medtem ko si živ (razen veliko dodatnega administrativnega dela in vodenja računa), boste morda želeli razmisliti o utrjevanju teh računov v en individualni IRA račun izkoristiti boljših investicijskih odločitvah, nižjih stroškov, večji izbor naložb, več nadzora in manj papirologije / lažje upravljanje, ko so sredstva konsolidirane.

16. Izkoristite kolidž financiranja računov

529 načrt je edinstven davčno ugodnejših naložba račun za varčevanje kolegij. Poleg tega, večina univerz ne upoštevajo 529 načrte v izračunu finančne pomoči / štipendiranja, če je babica naveden kot skrbnik. Res lepa lastnost je, da so rast in dvigi z računa (če se uporablja za “kvalificiranih” stroškov izobraževanja), brez davka. Če imate vnuke in sredstva, da to storite, razmislite o odprtju načrt za vsakega vnuka.

Spodnja črta

Zdaj imate strelivo, da bi dobili zelo dober skok-start o pregledovanju celotnega finančnega in nepremičninskega sliko; ostalo je odvisno od vas. Medtem ko sedite okoli hiše gledanjem vaše najljubše športne ekipe ali televizijska oddaja, izvlecite tableto ali prenosni računalnik in začeli delati sezname.

Boste presenečeni, kako veliko “stvari”, ki ste jih nabrali v preteklih letih. Prav tako boste ugotovili, da bodo vaši inventarja in dolgovi seznam prišel prav za druge naloge, kot so homeowners zavarovanje in pridobivanje oprijem na vaše stroške.

Ahmad Faishal

Priprave na začetek svoje upokojitve: Koraki boste morali sprejeti pred upokojitvijo

In kako se čas do upokojitve vplivalo na moje naložbene odločitve?

Vlaganje ni set-to-in-pozabi-si prizadeva. Vaš portfelj naj bi se sčasoma spreminjajo in kot vaše finančne profili zori. Ko ste mlajši si lahko privoščite tvegati več, ampak kot ste starost, boste verjetno premakniti več sredstev v varne naložbe.

Naložbe v vrednostne papirje ni edini razlog, da imajo varne naložbe. Morate sklad za nujne primere. Naj bo dovolj denarja v tekoči, varne naložbe za kritje, vsaj 3 do 6 mesecev vredno življenjske stroške.

To pomeni, da če boste potrebovali 2.000 $ na mesec, da se udobno živeti, morate imeti $ 6000 – $ 12.000 v varnih, lahko dostopnih naložbe, kot so bančni varčevalnih računov ali sklade denarnega trga.

Naj te 2 osnovnih pravil v mislih:

Manj zavarujete zaposlitev, več denarja boste želeli obdržati v varnih naložb.
Bližje ste, da upokojitev, več denarja boste želeli obdržati v varnih naložb.

Za tiste, daleč od upokojitev

Za denar v IRAS in drugih pokojninskih računih, je smiselno vlagati v rast, in ne skrbi nihanja na trgu. Če imate 15 ali več let, dokler ne bo uporabil denar, koga briga, kaj trg počne ta teden, ta mesec ali v tem letu? Osredotočite se na pridobivanje največji potencialni dolgoročni donos.

Za tiste, poteče v naslednjih nekaj letih

Imajo 3 do 10 let vredno umikov v varne naložbe, kot so skladi denarnega trga, potrdil o vlogah, agencijske obveznice, zakladne vrednostne papirje in fiksnih rent.

Eden od načinov za to je, da ustvari vez ali CD lestvi, kjer vsako leto varna naložba zori in postane glavni za vas na voljo. V idealnem primeru boste začeli ta proces približno 10 let od želenega datuma upokojitve.

Ta varno denar je denar, ki ga boste uporabili za življenjske stroške v svojih prvih letih po upokojitvi.

Ta strategija malo tvegala s tem delom svojega portfelja vam omogoča, da pustite preostanek svojih naložb, vloženih za rast, lahko zagotavlja zaščito pred inflacijo. Ko so vaše naložbe rasti dobro leto, ste vzeli dobičke in uporabljati prihodka za dopolnitev varne naložbe, ki ste jih uporabljali za financiranje svoje življenjske stroške.

Kdaj je pravi čas, da preklopite na varne naložbe?

Moral bi prehod na varne naložbe na predvidenem načrtu, tako da do takrat, ko dosežejo upokojitve imate dovolj denarja v varne naložbe, ki izpolnjuje vaše zahteve dohodek za več let.

Posebne ugotovitve pridejo v poštev v 10 letih pred želeno upokojitvene starosti. V teh 10 letih okno, vsakič, ko vaši tvegane naložbe imajo eno leto z nadpovprečnimi donosi, morate vzeti dobiček in povečati količino denarja, ki ga bile dodeljene v varne naložbe. Na žalost, večina vlagateljev ne počni tega. Namesto kupujejo tvegane naložbe, potem ko so šli v vrednosti in jih nato prodajajo v paniki, ko so šli dol v vrednosti.

Ne preveč Safe

Varne naložbe so ključnega pomena za diverzifikacijo portfelja in ohranjanje finančne varnosti, če pride do nepredvidenih dogodkov, vendar če je vaš portfelj preveč varno, se lahko znajdete, ne proizvajajo dovolj dohodkov, da bi dosegli svoje finančne cilje.

Razmislite govoril, da finančni načrtovalec, da poskrbite, da bodo naložbe so dovolj varna za zaščito, vendar ne tako varno, da se resno zaostanek.

Ahmad Faishal

Kako ugotoviti hipotekarnih obresti v preprostih korakih – Informatika za obresti za hipoteke

Vsi lastniki stanovanj bi morali vedeti, kako ugotoviti hipotekarnih obresti; ali ste financiranje nakupa doma ali refinanciranje vaš obstoječi hipotekarno posojilo z novim posojilom, boste predplačila interes. Zdaj, za matematika izpodbija, vedite, da ni tako težko, kot si morda mislite.

Koliko obresti se predplačniški bo določila, ko želite, da vaše prvo plačilo za začetek. Mnogi posojilojemalci raje, da bi hipoteko plačilo na prvi vsak mesec.

Nekateri raje 15.. Včasih posojilodajalci bodo izbrali ta datum plačila za vas, tako da prosim, če imate prednost.

Obresti se izplačujejo za nazaj

V Združenih državah Amerike, se obresti za nazaj. To pomeni, da glavnica in obresti plačilo bo plačal obresti za 30-dnevnem obdobju neposredno pred svojo plačilno datum zapadlosti. Če prodajate vaš dom, na primer, bo zapiranje sredstvo naročiti povpraševanje upravičenko, ki zbira tudi neplačane obresti. Poglejmo pobliže.

Recimo, da vaše plačilo $ 599,55 je posledica december 1. Vaš posojilo znesek je 100.000 $, pri čemer obresti po 6% na leto, in amortizira 30 let. Ko bo vaše plačilo za 1. decembra, si plačal obresti za ves mesec november, vse v 30 dneh.

Če se zapirajo vaše posojilo 15. oktobra, boste predplačila obresti od 15. oktobra do 31. oktobra do posojilodajalca. Morda se zdi, kot da bi dobili 45 dni brezplačno preden je vaše prvo plačilo zapade 1. decembra, vendar niste.

Boste plačali 15 dni interesov, preden zaprete in še 30 dni interesa, ko bo prvo plačilo.

Računalništvo Vaša glavna neplačane

Če želite, da poznate svoje neplačane glavnice posojila ravnovesje, ki je preostalo, ko bo vaš prvi hipoteke plačilo, je težko izračunati. Najprej vzemite glavnice posojila ravnotežje 100.000 $ in ga pomnožite krat vaši 6% letni obrestni meri.

Letni znesek obresti je 6.000 $. Razdelite letno obrestno sliko za 12 mesecev, da pridejo na mesečni obresti. To število je 500.00 $.

Ker je vaš 1. december amortizirajo plačilo $ 599,55, da ugotovimo glavni del tega plačila, bi ti odšteje mesečno število obresti (500 $) iz glavnice in plačila obresti ($ 599,55). Rezultat je 99,55 $, kar je glavni del plačila.

Zdaj, odštejemo $ 99,55 glavni del plačanih iz neplačanega glavnice 100.000 $. To število je 99,900.45 $, kar je preostali neplačan glavni stanje na dan 1. decembra Če odplačuje posojilo, morate dodati dnevne obresti na neplačane do dneva posojilodajalec prejme Višina izplačila.

Opomba: Z vsako zapored plačila, bo neplačana glavnica zmanjšala za nekoliko višji znesek glavnice zmanjšanje v primerjavi s preteklim mesecem. To je zato, ker, čeprav je neplačani znesek izračunan na enak način vsak mesec, bo glavni del mesečno plačilo povečala, medtem ko se obrestna del dobili manjši.

Veste, zdaj, ko bo vaš neplačani stanje glavnice po plačilu decembra 99,900.45 $. Če želite ugotoviti, preostala sredstva po plačilu januar 1, boste to izračunati z novo neplačane:

$ 99,900.45 x 6% obresti = 5,994.03 $ ÷ 12 mesecev = $ 499,50 obresti za december. Vaše plačilo januar je enaka kot plačila december 1, ker se amortizira. To je 599,55 $. Boste odštejemo obresti za december $ 499,50 iz vašega plačila. To pušča 100,05 $, ki se izplača glavnice na vaše posojilo.

Vaše stanje na dan 1. decembra je $ 99,900.45, od katerega odštejemo glavni del svojega januar 1 plačilu 100.05. Ta znaša $ 99,800.40 kot nov neplačane glavnice.

Računalništvo Daily Obresti

Za izračun dnevne obresti za posojila poplačilu, naj glavnice-krat obrestno mero in delimo s 12 mesecev, ki vam bo dala mesečne obresti. Nato razdeli mesečne obresti za 30 dni, ki so enako dnevno interes.

Reci, na primer, da je tvoj stric vam 100.000 $ za Silvestrovo sedanje in ste se odločili, da bi poplačala svoje hipoteke na 5. januar.

Veš, da bo dolžan $ 99,800.40 v januarju 1. Vendar boste dolgujem tudi 5 dni interesov. Koliko je to?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divide za 12 mesecev = 499 $. Divide za 30 dni = $ 16.63 x 5 dni = $ 83,17 obresti za pet dni.

Ti bi poslali posojilodajalec $ 99,800.40 plus $ 83.17 interes za skupno izplačilo $ 99,883.57.

Ahmad Faishal

5 Viri dohodka za svojo upokojitev

Po času trajanja dela in varčevanja, upokojevanja je luč na koncu tunela. Večina nas ga predstavljate kot čas za počitek in sprostitev, kjer smo uživali sadove našega dela. Predstavljamo stalen vir dohodka, brez potrebe, da gredo na delo vsak dan.

To je odličen vid, vendar pa je za ustvarjanje dohodka, ne da bi delo kaže, da je Taman koncept v naših delovnih letih. Vemo, kaj hočemo, vendar niso povsem prepričani, kako se bo to zgodilo. Torej, kako točno bo vklopu gnezdo jajce v stalen dotok denarja v svoje upokojitve leta? Te konkretne strategije lahko pomaga.

1. Takojšnje rente

Nakup takojšnje rente je enostaven način za pretvorbo pavšalni znesek v teku tok prihodkov, ki jih ni mogoče preživela. Upokojencev pogosto denar, ki so shranjene gor v času delovne dobe in ga uporabi za nakup takojšnjo pogodbo rente, ker je tok prihodkov začne takoj, je predvidljivo in ne vpliva padajo cene delnic ali upada obrestnih mer.

V zameno za denarni tok in varnosti, takojšnja renta Kupec se strinja, da je plačilo dohodka ne bo povečala. Večja skrb za najbolj takojšnje rente kupcev je, da ko kupite eno, ne morete spremeniti svoj um. Vaš glavni je zaklenjen v večno, in po vaši smrti, zavarovalnica ohranja stanje na vašem računu.

Rente so zapletene izdelke, ki prihajajo v različnih oblikah. Preden boste hitenja ven in kupiti eno, narediti svojo domačo nalogo.

2. Strateški Sistematično Umiki

Tudi če imaš milijone dolarjev sedijo na svojem bančnem računu, pri čemer je vse ven naenkrat in polnjenje v vašem vzmetnice ni strateški način maksimiranja in varovanje vaše vir dohodkov. Ne glede na velikost vašega gnezdo jajce, pri čemer ven samo znesek denarja, ki ga potrebujejo in najemnin ostalo še naprej delajo za vas je pametna strategija. Ugotoviti vaše potrebe po denarnih tokovih in odvzem le ta znesek denarja za redno, je bistvo sistematično strategijo umika. Seveda, pri čemer ven enako količino denarja, vsak teden ali mesec mogoče opredeliti tudi kot sistematična, ampak če se ne ujemajo z vašim dvige na vaše potrebe, je prepričan, je ni strateško.

Tako ali drugače, večina ljudi izvajanju sistematičnega programa za umik, likvidacijo svoje premoženje v daljšem časovnem obdobju. Lastniški deleži, kot so vzajemni skladi in zalog v 401 (k) načrti so pogosto največji bazeni denarja izkoristiti na ta način, ampak obveznic, bančnih računov in drugih sredstev je treba vse obravnavati kot dobro. Pravilno izvaja strategijo padec lahko pomaga zagotoviti, da vaš dohodek tok traja tako dolgo, kot ga potrebujete.

“Za upokojence, ki se vleče za upokojitev denar iz tradicionalnih IRAS (ne Roth IRAS), 401 (k) S in 403 (b) s,” pravica znesek umik “ni njihova odločitev – ne, je določena z RMD ( zahtevano minimalno distribucije) se začne pri starosti 70½, “pravi Craig Israelsen, Ph.D., oblikovalec 7Twelve resorja, v Springville, Utah. “Na splošno, RMD zahteva manjše dvige med prvih pet do šest let (približno skozi starosti 76). Po tem bo letni dvigi na osnovi RMD bistveno večja za preostanek življenja upokojenec je. “

3. lestvičastega obveznice

lestve obveznic so ustvarili z nakupom več obveznic, ki zapadejo s časovnim zamikom. Ta struktura omogoča dosledno donose, nizko tveganje izgube in zaščito pred tveganjem klicev, saj so postopne zapadlosti odpraviti tveganje vseh obveznic, ki se imenuje ob istem času. Obveznice splošno plačevanje obresti dvakrat na leto, tako da portfelj šest vez bi ustvarila stalen mesečni denarni tok. Ker je obrestna mera, ki jo obveznice plačal zaklenjena v času nakupa, rednih plačil obresti so predvidljivi in nespremenljivi.

Ko zori vsak vez, druga kupili, in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti drugih obveznic v portfelju. Raznolikost obveznic so na voljo na trgu zagotavlja znatno prožnost pri ustvarjanju lestev vezi, saj se vprašanja različne kreditne kvalitete se lahko uporabljajo za izdelavo portfelja.

“Posamezni obveznice – lestvičastega v različnih sektorjih, vrstah sredstev in časovnih obdobjih – lahko zagotovi zajamčeno vračilo glavnice (glede na sposobnost preživetja družbe izdajateljice) in konkurenčno obrestno mero,” pravi Dave Anthony, CFP®, predsednik in vodja portfelja Anthony kapital, doo, v Broomfield, Colo. “pred kratkim sem imel stranko, ki, ko se je predstavil s to strategijo, odločila, da bo $ 378k pavšalnega zneska pokojnine buy-out ponudbo svojega podjetja in nakup 50 različnih posamezne obveznice, iz 50 različnih podjetij , v katerem koli podjetju, ne tvegajo nobene več kot 2%, razporejeni v naslednjih sedmih letih. Njen donos denarni tok je bil 6% na leto, več kot njeno pokojnino ali individualne rente. “

4. lestvičastega potrdila o vlogah

Gradnja potrdila o depozitu (CD) lestve odraža tehniko za gradnjo lestev obveznic. Več CD-jev z različnimi datumi zapadlosti so kupili, z vsakim CD zorenjem kasneje kot njegov predhodnik. Na primer, eden CD zapadejo v šestih mesecih, z naslednjo zapadlostjo v enem letu in v naslednjem zapadejo v 18 mesecih. Kot zori vsak CD, je nova kupili in lestev se podaljša, ko pride datum zapadlosti nove nabave v prihodnje še od dneva zapadlosti prej kupljenih CD-jev.

Ta strategija je bolj konzervativna kot lestvičastega strategijo obveznic, saj so CD-ji prodajajo prek bank in so zavarovane z Zvezno Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD lestve se pogosto uporabljajo za kratkoročne potrebe dohodki, vendar se lahko uporablja za dolgoročne potrebe, če so obrestne mere privlačna in zagotavlja želeno raven dohodka.

Natečene obresti na CD-jih se plača šele, ko so CD-ji dosegli zrelost, da je pravilno strukturiranje lestve pomembno zagotoviti, da se datum zapadlosti sovpada s potrebami dohodki. Upoštevajte, da so nekateri CD-funkcijo avtomatskega ponovnega vlaganja, ki vas lahko prepreči prejemanje prihodkov naložbe. Prepričajte se, da CD-jih uporabili za ustvarjanje toka na dohodek upokojitev ne vključujejo to funkcijo.

5. Zaokroževanje Out Mix

Za mnoge ljudi, financiranje upokojitev ne sklicuje na enega samega vira dohodka. Namesto, njihov denarni tok prihaja iz različnih virov, ki lahko vključujejo tudi pokojnine, socialne varnosti, dediščino, nepremičnine ali druge naložbe dohodki ustvarjajo. Ob več virov dohodka – vključno portfelj strukturirani tako, da vključuje takojšnjo rento, sistematičnega programa za umik, lestev obveznic, CD lestev ali kombinacijo teh naložb – lahko pomaga zaščititi vaš dohodek v primeru, da se obrestne mere padajo ali enega vaših naložb prinaša donose, ki so manj, kot ste pričakovali, da boste prejeli.

Spodnja črta

Stalen vir dohodka v času upokojitve, je mogoče, vendar pa je potrebno načrtovanje. Prihranite vestno, vlagati vestno in ugotoviti najboljšo možnost izplačil za vas, ko pride čas, da črpanja vaših sredstev.

Ahmad Faishal