Category: sl

Bančni Pristojbine morate Stop Plačevanje

Bančni Pristojbine morate Stop Plačevanje

Po podatkih ameriškega Bankers Association (ABA), večina ameriških potrošnikov ne plačujejo pristojbin za njihovo banko. Ali ste del te skupine?

Banke še vedno zaslužijo veliko denarja, in pristojbine so pomemben vir dobička. To pomeni, da ljudje, ki  storijo  pristojbine plačah, da se za vse ostale – včasih plačal sto dolarjev ali več vsako leto. Če ste plačilo pristojbine na svojo banko, ugotovite, kaj so, kaj oni vas to stane in kako se lahko odpravi teh stroškov.

1. Vzdrževanje pristojbine

Nekatere banke zaračuna pristojbino samo imeti račun. Ti mesečni stroški vzdrževanja so avtomatsko funkcijo, in jih vodijo med $ 5 in $ 20 na mesec, odvisno od tega, kje ste banka in katere storitve se prijavite. Za večino, bo ta vrsta pristojbine več kot požrli nobenega interesa, ki ga zaslužijo skozi vse leto, in morda celo težko vodenje stanje na računu nad ničlo.

stroški vzdrževanja so relativno enostavno izogniti. Lahko bodisi:

  1. Uporabite banko, ki ne zaračunavajo pristojbine za vzdrževanje, ali
  2. Izpolnjujejo pogoje za odvzem plačilo, tako da se pristojbine ne dobijo zaračuna

Prosti bančništva je še vedno prisotno. Po finančni krizi, velike banke so novico z rezanjem brezplačne preverjanja računov (in povečanje pristojbine za vzdrževanje). Vendar pa je veliko bank še vedno ponujajo brezplačno preverjanje. Spletne banke so hiter in enostaven vir za prosti bančništva, saj redko minimalne zahteve ali mesečne naročnine. Če želite prednosti opeke in malte banki v (bančne panoge so še vedno uporabna), poglej za manjše lokalne institucije, kot regionalne banke. Kreditne zadruge, ki so v lasti svojih strank, so tudi odlična možnost za brezplačno preverjanje.

Opustitvami pristojbin so dokaj preprosta: če izpolnjujejo določena merila, banka ne zaračuna pristojbine za vzdrževanje. Skupna merila, ki vam omogočajo, da dodge pristojbin vključujejo:

  • (Je potrebno včasih najmanj 500 $ na mesec) Nastavitev neposredno nakazilo vašega plačila na vaš bančni račun
  • Vodenje stanje na računu nad določeno stopnjo (1.000 $, na primer)
  • Prijava za brezpapirno izjav
  • Uporaba različnih storitev iz iste banke (pridobivanje hipoteke iz iste banke, kjer boste obdržali svoj bančni račun, na primer)

2. limita ni dovolj sredstev

Limita takse in pristojbine za nezadostnih sredstev (ali NSF), lahko stane toliko ali več, z izjemo stroškov vzdrževanja tekom enega leta. Kadarkoli stanje na vašem računu izprazni, ste v nevarnosti, da plačilo teh pristojbin.

Limita pristojbine so pogosto okoli 35 $ na neuspešne transakcije. Na primer, če je vaš račun $ 1, vendar ste porabili 4 $ z debetno kartico (in ste se prijavili za program zaščite prekoračitev svoje banke), boste plačali 35 $ samo sposoditi $ 3. Umakne denar iz bankomata po tem, in bi lahko soočajo še $ 35 brezplačno.

Na srečo, limiti pristojbine so obvezna. Banke uporabljajo za vas samodejno prijavite za zaščito limita, zdaj pa je treba, da se odločijo, v za storitev. V večini primerov, ki jih raje samo še vaša kartica (lahko verjetno plačali z gotovino ali drugo kartico, si prihranijo 35 $). Če se zanimate za zaščito limita, da je vredno raziskovanje možnosti. Nekatere banke se bo prenos denarja iz vaše varčevalni račun na svoj tekoči račun za 10 $ ali tako, in druge ponujajo prekoračitve pozitivnega stanja kreditne linije (ki se zaračunavajo obresti na znesek, ki ga “sposodim” namesto pristojbine visoke pavšalno na transakcijo).

Odločitev Out ni dovolj

Morda si mislite, da ste na varnem, če ne boste nikoli odločili za zaščito limita. Še vedno pa boste plačali pristojbine, če je stanje na vašem računu teče na nič in stroški zadel svoj račun. Na primer, ste morda nastavite samodejno hipotekarnih ali zavarovanja plačila iz vašega tekoči račun (tako vaše zaračunavanje potegne sredstev iz vsakega meseca). Ta plačila se obravnavajo drugače – odločili iz varstva prekoračitve le preprečuje prekoračitev z debetno kartico.

Če transakcije pripravi stanje na računu pod ničlo, bo vaša banka zaračuna provizijo za nezadostnih sredstev. Ti stroški so tudi običajno okoli 35 $ na neuspešne transakcije.

Kaj lahko narediš

Kako se lahko izognete prekoračitve pozitivnega stanja in NSF pristojbine? Preprost odgovor je, da bo dovolj denarja na računu. Ampak to je težko potegniti, da izklopi, ko je denar tesen in elektronske transakcije vleči denar ven, ne da bi ti vedel o tem.

Spremljajte, koliko imaš na računu, in tudi, koliko bodo imeli na računu naslednji teden. Če uravnotežiti svoj račun redno, boste vedeli, ki so se posli že šli skozi in katere tiste, ki jih še vedno čaka na. Vaša banka morda kažejo, da imate določen znesek denarja na razpolago – pa boste vedeli, da niso vse svoje račune udaril svojega računa.

Prav tako je koristno, da nastavite opozorila. Imajo svoj bančni besedilo, ki ga, ko stanje na vašem računu teče nizka. Boste vedeli, da ste morali spremeniti ali preklicati plačila ali prenos sredstev prenesenih iz varčevalni račun.

Kot varnostna mreža, boste morda želeli vzpostaviti limit kreditno linijo. Upajmo, da ne bo navado uporabljati to, vendar je cenejši način za ravnanje občasne napake.

3. pristojbine ATM

ATM pristojbine so med najbolj nadležnih bančne provizije. Večina ljudi ne utripa, ko so plačali 10 $ na mesec, kot je pristojbina za vzdrževanje, vendar pa sovražim idejo plačevanja, da bi dobili svoj denar iz bankomata. To je smiselno: ti stroški lahko enostavno dodate do 5% ali 10% svojega celotnega umika (ali več).

Če uporabljate bankomate pogosto, morate način, da bi se izognili teh pristojbin. Najboljši pristop je uporaba bankomatov, ki so v lasti ali s povezanimi s svojo banko. Ne boste plačali “tuje” pristojbino bankomata svoje banke, ne boste plačali dodatno pristojbino za operaterja ATM. Uporabi mobilno aplikacijo svoje banke, da bi našli brezplačno bankomatov.

Če uporabljate kreditno unije – čeprav majhen Credit Union – morda imeli več dostopa do brezplačnih bankomatih, kot si mislite. Veliko kreditne zadruge sodelujejo v skupni razvejana. To vam omogoča uporabo podružnice storitev (in bankomatov) v različnih kreditnih zadrug – ne samo svoje kreditne unije. Ugotovite, če je vaša kreditna unija sodeluje, in ugotoviti, kje so najbolj priročno bankomati.

4. naštevali

Smo zajeti biggies v globino, vendar pa obstaja veliko drugih načinov za plačilo bančnih storitev. Bodite pozorni na te pristojbine.

Nakazilo: žice transferji so super za pošiljanje denarja hitro, ampak oni niso poceni. Če vam res ni treba poslati žico, najti cenejši način za pošiljanje sredstev v elektronski obliki.

Račun zapiranje pristojbino: banke vam ta ding, ko zaprete račun kmalu po odpiranjem. Če ste si premislili o banki, počakajte vsaj tri do šest mesecev pred zaprtjem računa, da bi se izognili pristojbine.

Presežek prenosi: nekateri računi omejiti število poslov (zlasti prenaša od računa) dovoljeno na mesec. Denarnega trga računi, ki ponujajo nekatere prednosti obeh preverjanja in varčevalnih računov, ki vam lahko omeji na tri dvige na mesec. Varčevalni računi, zaradi Uredbe D, omejiti nekatere vrste umikov do šest na mesec. Če boste porabili denar iz teh računov, načrtujejo vnaprej in premakniti denar na svoj tekoči račun v večjih kosih.

Zgodnje umik kazni: potrdila o depozitu (CD) pogosto plačati višje obrestne mere, kot varčevalnih računov. So kompromisi? Moraš se zavežejo, da bodo zapustili svoj denar na računu za dolgo časa. Če izvlečete zgodaj, boste plačali kazen. Če želite shraniti ta denar, nastavite CD lestev, tako da ste vedno dobili nekaj denarja, ki prihaja brezplačno ali uporabite tekoče CD, ki omogoča za predčasne dvige.

3 Dokazane Ways v Double Your Money

3 Dokazane Ways v Double Your Money

Zanima podvoji svoj denar? Seveda ste. Vsi smo.

Toda medtem ko morda zveni kot preveč dobro-biti-res prevara, obstajajo legitimni načini, da lahko dvojno vaš denar , ne da bi pri tem kakršen koli nepotrebnim tveganjem, zmago na loteriji, ali presenetljivo zlato.

Tu so tri praktične načine, da vam pomagajo podvojiti svoj denar.

Preživite manj, kot si zaslužite

Znesek, ki je ostala, je svoje prihranke.

Prihranite trimesečnim vredno vašega življenjskih stroškov v sklad za nujne primere.

Po tem, začne vlagati preostanek svojih prihrankov.

Lahko se ga vlaga v-davčno ugodnejši od računov za upokojitev, kot je 401 (k) ali IRA, ali lahko vlagajo svoj denar v davčnih posredniške račune. Če kupite pasivno-upravljanih indeksnih skladov (sklad, ki posnema splošni indeks, kot je S & P 500), bo vaša investicija opravljati, kot tudi celotno gospodarstvo ne.

Od leta 1990 do 2010, S & P 500 je vrnil 9 odstotkov na leto v daljšem obdobju na letni povprečni. To pomeni, da se v določenem letu, lahko zaloge so se zvišale ali znižale. Vendar, če ste ostali vložili ves ta 20-letnem obdobju, in si ponovno vložiti vse svoje dobičke samodejno, si bi zaslužili v povprečju približno 9 odstotkov na leto.

Ne pozabite, 1990 do 2010 je OBDOBJE, ki vključuje dve velike recesije. Z drugimi besedami, nisem češnje izbral močne let za ustvarjanje, da je 9-odstotno donosnost.

Kako to 9 odstotkov vrnitev nanašajo podvoji svoj denar?

No, pravilo 72 je bližnjica, ki vam pomaga ugotoviti, kako dolgo bo trajalo vaše naložbe podvojiti. Če si razdelite pričakovano letno stopnjo donosa v 72, lahko ugotovite, koliko let bo trajalo, da podvojiti svoj denar.

Recimo, na primer, da ste pričakovali, da se vrne v višini 9 odstotkov na leto.

Razdelite devet na 72, in boste odkrili število let, ki je potreben, da podvojiti svoj denar, ki je osem let.

Z porabi manj, kot si zaslužite, vlaganje teh prihrankov v indeksni sklad, ki sledi S & P 500, in ponovnim svoje dobičke, lahko podvoji svoj denar, približno vsakih osem let, ob predpostavki, da je stanje na trgu nastopa kot je to storila v zgodovinskem obdobju 1990 do 2010 .

Podvoji svoj denar vsakih osem let se sliši super, kajne?

Vlagajo v obveznice

Vaš mešanica delnicami in obveznicami bi morala odražati svojo starost, cilje in dovoljenim tveganjem. Če ne ustreza profila nekoga, ki naj bi veliko vlagala v delnice, kot je S & P 500 indeksnih skladov, si lahko ogledate na obveznice podvojiti svoj denar.

Če je vaš obveznice vrnil 5 odstotkov v povprečju vsako leto, nato pa v skladu s členom 72, boste lahko podvojiti svoj denar vsakih 14,4 let.

To se morda sliši odigral, ko ste ga pravkar slišali za vlagatelje, ki lahko podvojili svoj denar v osmih letih, vendar ne pozabite, vlaganje je malce podobna vožnji na avtocesti. Tako hitre voznike in počasni vozniki bodo na koncu dosežejo svoj cilj. Edina razlika je znesek tveganja, ki jih sprejmejo na to.

Z uboga omejitev hitrosti, si dal sebe v položaju, v katerem ste verjetno prišli do vašega končnega cilja v enem kosu.

Z stomping na plin, lahko vlagatelji bodisi njihov končni cilj hitreje … ali crash in spali.

Res je, da je vožnja vedno tvegano, tako kot je vlaganje vedno tvegano. Toda nekatere naložbe vas izpostavljajo višje stopnje tveganja kot drugi, tako kot neupoštevanje omejitev hitrosti vas izpostavlja večji nevarnosti kot uboga omejitev hitrosti.

Bottom line: Lahko dvakrat vaš denar, ki ga vlagajo v obveznice. To je verjetno, da traja dlje, vendar boste tudi zmanjša tveganje.

Izkoristite vaš delodajalec Match

Če vaš delodajalec ujema prispevke v vašo 401 (K), imate najlažji, najbolj metodo brez tveganja podvoji svoj denar na voljo na voljo. Dobili boste samodejno povečanje za vsak dolar, ki si dal v do vašega delodajalca tekmo.

Recimo, na primer, da vaš delodajalec ustreza 50 centov za vsak dolar, ki si dal v do prvega 5 odstotkov.

Ste dobili zagotovljeno 50-odstotno “vrnitev” na svoj prispevek. To je edini zajamčena donosnost v svetu investiranja.

Če vaš delodajalec ne ujema s 401 (k), ne obupa. Ne pozabite, da ste še vedno dobili davčne ugodnosti, ki jih prispeva na svoj upokojitev račun. Tudi če je vaš delodajalec ne ujema vaš prispevek, bo vlada še subvencionirala del njega, tako da vam bodisi davčno-odlog vnaprej ali davčno-oprostitev po cesti (glede na to, ali uporabljate Traditional ali Roth račun oziroma ).

Kapital indeksni skladi, obveznice, in pri tem prednost pokojninskih računih so tri velike možnosti podvojiti svoj denar.

Zapomnite si, da vse tri od teh taktik tečaj na ustvarjanje in ohranjanje močan proračun.

Ustvarite proračun, ki bo vodil v kateri bodo dolarjev šel vsak mesec. To vam bo pomagalo porabili manj, kot si zaslužite. Potem lahko vlagajo razliko.

Z drugimi besedami, temelj močno finančno prihodnost začne s svojim proračunom.

Prenos Wealth z Življenjsko zavarovanje

Prednosti Uporaba enotnega Premium Life Insurance Prenos Wealth

Prenos Wealth z Življenjsko zavarovanje

prenos premoženja in zaščita premoženja so pomembne teme za mnoge baby boom in upokojence. Potrošniki želijo naučiti učinkovitih načinov za povečanje porazdelitev sredstev za njihove zakonce, mlajše generacije in najljubše dobrodelne organizacije. Volja in / ali zaupanja lahko dodelijo sredstva upravičencem, vendar pa so ta orodja nepremičnin, načrtovanje ni namenjen za ustvarjanje bogastva toliko, kot so jo ohranili. V nasprotju s tem, življenjska zavarovanja takoj ustvarjanje bogastva in lahko povečajo količino prenesejo na prejemnika ali upravičenca.

Uporaba enotnega Premium Life Insurance Prenos Wealth

Enkratna premija življenjskega zavarovanja je dragoceno naložbo, ko gre za ustvarjanje in prenos bogastva. S to vrsto življenjskega zavarovanja, ki je ena premija deponirajo, ki ustvarja takojšnjo smrt korist, ki je zagotovljena, dokler lastnik premine. Smrt in koristi je odvisen od vplačanega zneska, spol, starost in zdravstveno stanje zavarovanca. V mnogih primerih bo ena sama pomnoži s faktorjem dva ali več, ko se izračuna smrti koristi. Običajno mlajši zavarovanci, višja prejel korist. Na primer, 65-letni zdravi, nekadilski ženska, ki depoziti 100.000 $ v eno življenjsko politike premije lahko prenese 200.000 $ ali več v smrtni korist svojih upravičencev. Poleg tega je prednost je davek na dohodek prosto njenih prejemnikov!

Prednosti Uporaba Life Insurance Prenos Wealth

Enkratna premija življenjskega zavarovanja lahko koristi tudi zavarovanec ali kupca v času njegovega življenja.

Denarna vrednost v politiki v celoti financira bo hitro raste in lahko zagotovi prihodek na kupca, če je potrebno. Po drugi strani pa lahko kupec tudi preda politiko za svoje denarne vrednosti v vsakem trenutku. Nekaj ​​politike zagotoviti denarna vrednost ne sme biti manj kot enkrat depozita. Na ta način, če zavarovanci potrebe predati politiko zaradi nepredvidenih okoliščin, on ali ona je zagotovljeno, da se naložbe nazaj.

Zavarovanec ima tudi možnost, da ob posojilo proti politiki, namesto da odpove pogodbo, po želji.

Možnosti politike

Druge politike imajo možnost pospešenega smrt koristi *, ki jih je mogoče črpati za neposredna plačila za dolgoročno pokritost oskrbe. S sklicevanjem na to kolesarja, je ženska v zgornjem primeru bi imeli 200.000 voljo z njo $ za stroške dolgotrajne oskrbe v svojem domu ali v domu za ostarele facility- in te koristi lahko prejeli davek od dohodka brezplačno. V tem primeru se izogiba plačila premije v tradicionalno politiko dolgoročno oskrbo in še počitkov prepričani, da ima pomembno domu za ostarele zaščito, če je potrebno. Zavarovalna polica izboljšuje posestvo na dva načina. življenjsko zavarovanje politika bo mimo večje bogastvo upravičencu ali zaščito posestvo od znatne stroške, povezane z dolgotrajno oskrbo.

Naložbene možnosti

Obstajajo različne možnosti naložb v posameznih premijskih življenjskih zavarovanj. Najpogostejši politika, tradicionalno življenje, ima zajamčeno obrestno mero in je najmanj agresiven, zaradi česar je zelo zanesljiv. Drugi ukrepi, kot univerzalnega življenja imajo različne strukture obrestnih mer in se lahko uporabljajo za kapitalsko-indeksa ali spremenljivo motor za povečanje vrednosti politike.

Možnosti za starejše

Mnogi starejši potrošniki menijo, da niso dovolj zdravi za nakup življenjsko zavarovanje v svojih zlatih letih. To preprosto ni res. Poenostavljeno zavarovanja omogoča mnogi upokojenci označili za življenjska zavarovanja. S poenostavljenim prevzemom jamstev, ni fizično ali krvi delo potrebno. Tako dolgo, kot je predlagana zavarovana lahko odgovorili ne na nekaj vprašanj, zavarovalnih je mogoče storiti z uporabo odgovore o uporabi in hitro telefonskem razgovoru. Dejstvo je enkratna premija življenjskega zavarovanja ni težko kupiti. Tisti, ki menijo, da so na izrednem zdravje se lahko odločijo, da gredo skozi napredne prevzemom jamstev in so upravičeni do povečane koristi zavarovanja.

Davčni Prednosti življenja zavarovanje

Vsekakor je prednost življenjskih zavarovanj nad rente, ki prihrankov obveznice, potrdila o depozitu ali drugih naložb je ugodna davčna obravnava življenjskega politike.

Celotna smrti korist je minilo davka od dohodka brezplačno upravičencu. Vendar pa lahko smrt korist prišteje k bruto vrednosti zapuščine za davčne nepremičnin namene. Da bi se izognili nepremičninskih davkov, so nekatere politike v lasti upravičencev ali nepreklicno življenjskih zavarovanj zaupanja. Bistveno je, da delo z usposobljenim agentom in odvetnikom, če so davki na nepremičnine skrb.

Pogosto je enkratna premija življenjskega šteje za spremenjeno pogodbo podpora ali MEC IRS. Politika lahko obdavči na lastnika, če so dobički withdrawn- tako kot renta ali prihranki vez lahko obdavči lastniku.

Skratka, lahko življenjsko zavarovanje ena izmed najbolj varnih in najbolj zanesljivih naložb, za mnoge družine. Življenjsko zavarovanje je še posebej dragocena zaradi ugodne davčne obravnave in zajamčenega donosa v zvezi s temi politikami. Pomembno je, da izberete tudi nazivno podjetja in informirano svetovalec za izbiro najboljše možne politike za svojo prihodnost.

Možnosti Vlaganje: Ali so možnosti za vas? Vsestranska Naložbe orodje

Možnosti Vlaganje: Ali so možnosti za vas? Vsestranska Naložbe orodje

Možnosti so investicijsko orodje, ki lahko pomaga, je zelo veliko posamezni vlagatelji doseči dva glavna cilja:

  • Trgovina / vlagati z manj denarja v nevarnosti.
  • Poveča verjetnost ustvarjanja dobička.

Že vrsto let so menili, da je orodje za hazarderjev možnosti. V veliki meri so bili ti napačnih premagati – vendar milijone vlagateljev še vedno ne razumem, kako lahko koristi od uporabe možnosti.

Torej, kdo lahko uporabite možnosti z dobičkom?

Zelo konzervativen vlagatelj.

Konzervativni investitor.

Investitor, ki želi lastnik portfelja, katerega vrednost ne niha divje.

Investitor / trgovec, ki želi preseči povprečja na trgu v daljšem obdobju.

Dolgoročni vlagatelj in kratkoročni trgovec.

Agresiven trgovec, ki je pripravljen prevzeti veliko tveganje za priložnost za zaslužek veliko nagrado.

Kdo ne bi uporabili možnosti?

Ampak možnosti niso primerni za:

  • Požrešen oseba, ki vedno želi več dobička in ni nikoli zadovoljen. Ko pohlep vstopi v sliko, tveganja kaže, da je postala tako velika, da lahko investitor dati svoj celoten investicijski račun v nevarnosti.
  • Nediscipliniran trgovec, ki ne razume upravljanje s tveganji. Ko trgovec nima disciplina, želje in molitve (ki ne dajejo dobre rezultate) postajajo nadomestki za inteligentno načrtovanje.

Možnosti so tako vsestranski, da so strategije, primerne za skoraj vsako vrsto vlagateljev. Možnosti lahko zagotavljajo odlične prednosti.

Vendar pa je za mnoge strategije, koristi imajo manjše tveganje prihaja z omejenimi dobička. Ni nujno, da majhne dobičke – ampak strategije za nizko stopnjo tveganja ne dopuščajo neomejeno dobička.

Osnovne strategije možnost (to je le delni seznam):

  • Ovratnice delajo za zelo konzervativne vlagatelje, saj se lahko izdelana tako, da se zmanjša tveganje. Dobiček potencial je zelo omejena, zato je ta metoda, ki jo je oseba, ki je najbolj zainteresirani za ohranitev kapitala najbolje uporabljati.
  • Tipična buy-and-hold (B & H) vlagatelj kaže, da je konzervativna in lahko sprejme  pokrito pisanje klic  kot konservativni način za povečanje dobička v daljšem obdobju. Seveda obstajajo bolj agresivne vlagatelje, ki kupujejo z visokim tveganjem, zelo hlapne zaloge in jih imajo za nekaj časa. Vendar pa bi večina teh vlagateljev primanjkuje ustrezno miselnosti za trgovanje strategijo za omejitev-dobička. Preberite več o miselnosti v ozadju pisanja zajema klice.
  • Dobra strategija za konzervativno bika investitorja je za nakup in-the-money opcije namesto zalog, ker če tanki na trgu, je izguba omejena (v primerjavi bistvu neomejeno izgube za delničarja). Kupi samo 1 klic za vsakih 100 delnic, ki jih želite imeti. Te možnosti je treba imeti Delta   ~ 80 ± 5. OPOMBA: To je zelo drugačen od nakupa out-of-the-money opcije (opisanih spodaj).
  • Z izbiro strategije, ki zmanjšuje znesek izgubljeno, ko upada trgov in tudi omejuje dobiček, ko trgi rally, vaš portfelj postane manj volatilne. To je človeška narava, da želijo zaslužiti toliko (ali več) kot drugi vlagatelji, ko je val trgov, če pa nekdo, ki se zaveda vrednosti izogibanja velike izgube, ko so medvedi prevzeti nadzor, potem obstaja možnost strategij, ki jih lahko sprejme . Te strategije so pokazale, da se nekoliko preseči strategijo buy-and-hold . Na primer, pokrita klic pisanje je prodaja denar zavarovane golih postavlja  (glej komentar spodaj), nakup in-the-money klic namazi … Upoštevajte, da te strategije delujejo tako dolgoročnejše vlagatelje in kratkoročne trgovce.
  • Agresiven trgovec (tj kockar) pogosto raje kupujejo out-of-the-money opcije (klici ali postavlja), ko on / ona ima napoved na katero smer trg se dogaja, da se premaknete. Čeprav je res, da je nakup teh (poceni v primerjavi z drugimi) možnosti, lahko za posledico 10-Bagger (tj kupiti opcijo za 50 centov in ga prodajajo za $ 5), večino časa trgovec je preveč optimističen in možnosti ponavadi poteče brez vrednosti. Jaz ne priporočam te strategije, če pa apelira na vas, počakajte, dokler ne boste začinjeno možnosti trgovec, ki resnično razume, kako možnosti za delo.

Skoraj vsak borzi vlagatelj ali trgovec lahko našli nekaj všeč o možnostih. Vendar se zavedajte, koliko denarja je v nevarnosti ves čas in se izognili strategijo z visokim tveganjem za prodajo gole postavlja (če ste pripravljeni, da svoje zaloge po izvršilni ceni) ali golih klice.

Razumevanje in Izbira Life Insurance

Ne bi te napake pri nakupu življenjsko zavarovanje

Razumevanje in Izbira Life Insurance

Izbire pri življenjskih zavarovanjih lahko zdi osupljivo, in jih je težko razumeti na prvi pogled. Težko je natančno vedeti, kje začeti.

Moral bi začeti z varljivo enostaven zvenečega vprašanje: Ali potrebujete življenjsko zavarovanje na vse? Vaš podroben odgovor na to vprašanje se boste lažje odločili, katero vrsto življenjskega zavarovanja za nakup, ob predpostavki, da ste se odločili, da vam ga potrebujete.

Če se odločite, da res potrebujete življenjsko zavarovanje, potem vaš naslednji korak je, da se učijo o različnih vrstah življenjskih zavarovanj, in se prepričajte, da kupujete pravo vrsto politike.

Ali res potrebujete življenjsko zavarovanje?

Potrebe življenjskega zavarovanja se razlikujejo glede na vašo osebno situacijo – ljudje, ki so odvisni od vas.

Če nimate vzdrževane družinske člane, ki jih verjetno ne potrebujete življenjsko zavarovanje. Če ne ustvarjajo znaten delež prihodkov vaše družine, ki jih lahko ali pa ne potrebujete življenjsko zavarovanje.

Če je vaša plača pomembno, da podpira svojo družino, pri čemer hipoteke ali drugi tekoči računi, ali pošilja svoje otroke v šoli, ki jo je treba upoštevati življenjsko zavarovanje kot način za zagotovitev te finančne obveznosti so zajeti v primeru vaše smrti.

Koliko Življenjsko zavarovanje potrebujete?

To je težko uporabiti pravilo-of-thumb, ker je znesek življenjskih zavarovanj, kar potrebujete je odvisna od dejavnikov, kot so vaše druge vire dohodkov, koliko vzdrževane družinske člane, ki jih imate, svoje dolgove, in svoj način življenja.

Vendar pa je splošno vodilo lahko našli koristne: razmislite o nakupu politiko, ki bi bila vredna med pet in 10-krat vaše letne plače v primeru vaše smrti.

Po tem vodilo, boste morda želeli razmisliti svetovanje strokovnjaka, finančno načrtovanje, da ugotovi, koliko pokritost pridobiti.

Vrste življenjskih zavarovanj

Obstaja več različnih vrst življenjskih zavarovanj, vključno s celotno življenje, izraz življenja, spremenljivo življenje in univerzalno življenje.

Celo življenje ponuja tako smrtno ugodnosti in denarne vrednosti, vendar je precej dražji od drugih vrst življenjskih zavarovanj.

V tradicionalnih cele police življenjskega zavarovanja, vaš premije ostanejo enake, dokler ste izplačala politiko. Politika sama je v veljavi do vaše smrti, tudi potem, ko ste plačane vse premije.

Ta vrsta življenjskega zavarovanja je lahko drago, ker je zaradi velike provizije (na tisoče dolarjev v prvem letu) in pristojbine omejiti denarno vrednost v zgodnjih letih. Ker so ti stroški vgrajene v kompleksnih naložbenih formul, večina ljudi ne zavedaš, koliko svojega denarja gre v žepe svojega zavarovalnega zastopnika.

Spremenljivi življenjske police, stalna oblika življenjskega zavarovanja, vzpostaviti denarno rezervo, da lahko vlagajo v katero od možnosti, ki jih zavarovalnice ponujajo. Vrednost vašega denarnih rezerv je odvisna od tega, kako dobro delajo te naložbe.

Lahko spreminja količino vašega premijo univerzalne police življenjskega zavarovanja, druge oblike stalnega življenjskega zavarovanja, s pomočjo del svojih nakopičenih plače za kritje dela stroškov premije. Prav tako lahko spreminjate količino smrtne korist. Za ta fleksibilnost, boste plačali višje upravne takse.

Nekateri strokovnjaki priporočajo, da če ste mlajši od 40 let in nimajo družinsko nagnjenje za življenjsko nevarne bolezni, morate odločiti za čas zavarovanja, ki ponuja smrtno koristi, ne pa tudi denarne vrednosti.

Stroški življenje Zavarovanje

Najcenejši življenjsko zavarovanje, je verjetno, da bo iz načrta svojega delodajalca skupine življenjskih zavarovanj, ob predpostavki, da vaš delodajalec ponuja enega. Te politike so običajno dolgoročne politike, kar pomeni, da si velja, dokler delate za delodajalca. Nekatere politike je mogoče pretvoriti po prenehanju.

Stroški drugih vrst življenjskih zavarovanj zelo različno, odvisno od tega, koliko ste kupili, tip politike izberete, prakse Porok je, in koliko provizije podjetje plača svojega agenta. Z njimi povezane stroške, ki temelji na aktuarskih tabelah, ki projicirajo svoje življenjske dobe. Visoke posamezniki tveganja, kot so tisti, ki kadijo, so prekomerno telesno težo, ali nevarno dejavnost ali hobi (na primer, letenje) bodo plačali več.

Tam so pogosto skrite stroške v korist življenjskih zavarovanj, kot so pristojbine in velikih provizij, ki jih ne boste izvedeli o tem šele po nakupu politiko.

Obstaja veliko različnih vrst življenjskih zavarovanj, in tako veliko podjetij, ki ponujajo te politike, da vam priporočam uporabo pristojbin-le zavarovanje svetovalca je, ki za določeno plačilo, bodo raziskave različne politike, ki so na voljo za vas in priporoči tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Da bi zagotovili objektivnost, vaš svetovalec ne sme biti povezana z nobeno posebno zavarovalnico in naj ne bi prejeli provizijo od vsake politike.

Zdrav 30-letni moški lahko pričakujete, da plača okoli 300 $ na leto za $ 300.000 izraz življenjskega zavarovanja. Če želite prejeti enak znesek kritja v okviru politike denarnih vrednosti bi stala več kot 3.000 $.

Spodnja črta

Pri izbiri življenjskega zavarovanja, uporabljajo internet vire, da sami izobraževati o življenjskem zavarovanju, osnove, našel posrednik, ki mu zaupate, nato politike on ali ona priporoča ocenil pristojbin-le zavarovanja svetovalca.

Mednarodno znani finančni svetovalec Suze Orman je trdno prepričan, da če hočeš zavarovanje, kupi izraz; Če želite naložbo, nakup naložbe, ne pa zavarovanje. Ne mešajte dva. Razen če ste zelo zdrava pamet investitor in razumeti vseh posledic različnih vrst življenjskih zavarovanj, ki jih najverjetneje morala kupiti izraz življenjskega zavarovanja.

Zavarovanje Terorizem: Kaj je to in ali jo zares potrebujejo?

Zavarovanje Terorizem: Kaj je to in ali jo zares potrebujejo?

Terorizem zavarovanje je nekaj, kar smo slišali več o teh dneh. Možnosti so, preden terorističnih napadih 9/11, ki jih še nikoli ni slišal za zavarovanje proti terorizmu. To je zato, ker pred napadom na newyorška dvojčka na Svetovni trgovinski center v New Yorku, se je terorizem zavarovanje vključen v večino lastnikov stanovanj in politik poslovnega lastnika zavarovanja. Po 9/11, zavarovalnice izključena pokritost proti terorizmu iz te politike in to je politika, ki jo je treba kupiti posebej.

Zakon o terorizmu zavarovanju tveganja

Zakon o terorizmu zavarovanju tveganja (TRIA) iz leta 2002 je bila podpisana v pravo, ki ga predsednik George W. Bush 26. novembra 2002, da bi zagotovili zavarovalnice imajo sposobnost, da zagotovi kritje za tveganja terorizma. V skladu z določbo, se nahaja skupna zasebno in javno nadomestilo za zavarovane izgube terorističnih dejanj.

Vlada je v bistvu postala pozavarovalnica Backer za standardne zavarovalnice v primeru velikih terorističnih dogodek s katastrofalnimi izgubami. Akt je bil podaljšan leta 2005 in ponovno leta 2007 mora Enotni teroristično dejanje za posledico $ 5 v zavarovane izgube pred izpolnjuje pogoje za teroristično dejanje v skladu z določbo Tria. Sedanja razširitev tega zakona naj bi se izteče 31. decembra 2014. Kongres je ob upoštevanju, ali naj se še enkrat razširi zakon o terorizmu zavarovanju tveganja.

Terorizem Poškodbe Statistika

Škoda od terorističnega napada 9/11 je bila ocenjena na 40 milijard $ tako škodo in izgubo življenj.

Skoraj 3000 ljudi je izgubilo življenje v tem napadu v New Yorku, Pensilvaniji, in Washington, DC Ti katastrofalnimi izgubami prisiljeni pozavarovateljev (to je zavarovalnice zavarovalnica tako rekoč) iz trga. Brez varnostne kopije pozavarovalnih družb in nezmožnosti natančno cenovno teh tveganj terorizmu, so bili prisiljeni zavarovalnice izključiti pokritost proti terorizmu.

Kdo potrebuje Terorizem zavarovanje?

Nekateri izvajalci za najem lahko zahtevajo njihove stranke, da imajo zavarovanje proti terorizmu kot pogoj pogodbe za dokončanje službo ali posojilodajalec lahko zahtevajo tudi pokritost proti terorizmu za naložbe. Prav tako se lahko zahteva tudi podjetja, ki se nahajajo v kateri so nastopili znani teroristična dejanja, da imajo zavarovanje proti terorizmu. Če ste v dvomih, se posvetujte s svojim zavarovalnega zastopnika in vprašati, če ste po zakonu dolžni opravljati zavarovanje proti terorizmu. Še bolje, se obrnite na oddelek vaše lastne države zavarovanja. Če ne veste, kako stopiti v stik v svoji državi oddelek zavarovanja lahko greš na ta Nacionalno združenje (SIC) povezavo za ameriških držav departmajih zavarovanja Zavarovalnice komisarja .

Večina zavarovalnic ponuja terorizem zavarovalno polico, čeprav je ponavadi ni obvezna, razen delavci odškodninskega zavarovanja. To je zato, ker se delavci odškodninsko zavarovanje ureja državni kipov, ki določajo delodajalci morajo zagotoviti nadomestilo za poškodbe na delovnem mestu, ne glede na krivdo. odškodninske Delavci politike, ne veljajo iste vrste izključitev kot za druge vrste zavarovanj zaradi teh državnih predpisov.

Tudi če vam ni treba, da imajo zavarovanje proti terorizmu, je lahko dobra ideja za vas, da nosijo to kritje, če živite v velikem metropolitansko območje, območje je znano po pred terorističnimi napadi so tudi, če si želite, da poskrbite, da boste, vaša družina, predmeti in poslovna sredstva so zavarovani za primer morebitnih izgub, ki so posledica terorističnega napada.

Kako kupiti terorizmu zavarovanja

Lahko kupite samostojno terorizmu zavarovalno polico iz številnih standardnih linij zavarovanja prevoznikov. Večina zavarovalnic so sposobni prodati vam kritje za zavarovanje proti terorizmu, če menite, da ga potrebujete, ali so potrebne, da jo kupi za sebe, svoje delo in vaše poslovanje.

Kje kupiti terorizmu zavarovanja

Obstajajo zavarovalnice, ki ponujajo zavarovanje proti terorizmu, bodisi kot samostojno politiko ali del načrta paket kritja.

Tukaj je nekaj podjetij, ki jih lahko preverite s da bi ugotovili, kakšne možnosti ima vsak za terorizem zavarovanja; Chubb  in XL Group PLC Preveri zavarovanje bonitetnih organizacij, da poskrbite, da zavarovalnica je ugledna in ima dobro oceno finančne moči. Prav tako lahko preverite zavarovalnico za storitve strankam zapis z Better Business Bureau ali prek JD Power & Associates.

Vse, kar morate vedeti o življenjskem zavarovanju

Vse, kar morate vedeti o življenjskem zavarovanju

Življenjsko zavarovanje je pogodba med zavarovalnico in posameznika, v kateri je zavarovalnica strinja, da če bi moral posameznik ( “zavarovancev”) v času trajanja police življenjskega zavarovanja umre, bo zavarovalnica plača določeno količino denarja na, ki ga zavarovanec izbere po smrti upravičenca.

Življenjsko zavarovanje se lahko kupijo za vnaprej določeno dobo, običajno 5-30 let ali za nedoločen čas.

Razlogi za nakup Life Insurance

Ljudje kupujejo življenjsko zavarovanje za več razlogov. Najpogostejši razlog je, da pustite nekaj denarja za svojo družino v primeru, da umre, tako da ne končajo v finančni krizi, zaradi svoj izgubljeni dohodek. Vendar pa obstaja še nekaj drugih razlogov za nakup življenjsko zavarovanje, boste morda želeli razmisliti:

  1. Za kritje pogrebnih stroškov
  2. Zavarovati vaš hipoteko namesto nakupa zavarovanja preko banke
  3. Za odplačilo kreditnih dolgov ali drugih posojil, tako da vaše nepremičnine ali družina ne zatakne s svojimi dolgovi
  4. Za plačilo davkov nepremičnin
  5. Da bi zaščitili življenjski slog svojega zakonca, tudi če nimate otrok
  6. Da bi zaščitili svoje prihodnje življenjski slog z zaklepanjem na nižji stopnji življenjskega zavarovanja, medtem ko so mlajši, bolj zdravi in ​​nimajo nobenih težav z medicinsko izpit
  7. Za izgradnjo bogastva kot del svoje finančne strategije

Življenjsko zavarovanje dejstva, ki vas ne sme presenetiti

Po 2016  Trendi na področju življenjskih zavarovanj lastninskem  študija:

  • 84 odstotkov Američanov meni, da večina ljudi potrebujemo življenjsko zavarovanje
  • 70 odstotkov dejalo, da je potrebno življenjsko zavarovanje, vendar je 41 odstotkov Američanov pa ga nimam
  • Millennials precenjeni ceno na $ 250.000 police življenjskega zavarovanja s 3 ali 4-krat na dejanskih stroških
  • 83 odstotkov Američanov počutil bi se jim zdelo življenjskega zavarovanja, če je bilo lažje razumeti

Podatki, nato pa, kaže, da obstaja nekaj stvari o življenjskem zavarovanju, ki so zavajajoče za povprečnega človeka. Bomo pospraviti nekaj napačnih predstav, razložiti nekaj življenjskih zavarovanj osnove, in odgovoriti na nekaj ključnih vprašanj, kot so:

  • Ali res potrebujete življenjsko zavarovanje?
  • Ko bi jo kupil?
  • Kakšno življenjsko zavarovanje je najboljša?
  • Kako prihranite denar na življenjsko zavarovanje?

Katere so različne vrste življenjskega zavarovanja?

Začnimo s hojo skozi različne vrste življenjskega zavarovanja, ter prednosti in slabosti vsakega.

  • Term Life Insurance: Izraz življenjsko zavarovanje je cenovno možnost, ki vam omogoča veliko prilagodljivost v zvezi s tem, kako dolgo želite politiko, kakor tudi za omejitev zavarovanja. Ker je v določenem obdobju, lahko zaprosi tudi za fiksno obrestno mero, ki vam omogoča, da proračun vaše plačilo za določeno obdobje. Izraz zavarovanje se začne pri 5 let in se lahko povzpne do 30. To je najcenejša možnost.
  • Cela Life Insurance: Cela življenjsko zavarovanje je stalna oblika življenjskega zavarovanja, saj vas ščiti za obdobje svojega življenja. Za razliko izraz zavarovanje, ki poteče po izbranem znesku let ste sami zavarovani. Slabost za nekatere ljudi v celotnem življenjskem politike je, da so premije običajno višje.
  • Universal Life Insurance:  Universal življenje je vrsta celotnega življenjskega zavarovanja. V preteklosti je zgodovinski izvedba univerzalnega življenja povzročil veliko ljudi, biti previden zaradi investicijskega faktor dela premij. To je lahko zanimiva možnost, če se obvesti o prednostih, kot so možnost kasneje izposojanje denarja iz življenjskega zavarovanja.

Pretvarjanje Term Life celotno življenjsko zavarovanje

Če niste prepričani, kaj se bo vrste politike deluje najbolje za vas, morate upoštevati tudi sprašuje, da če kupite cenejše, cenejše možnosti, kot so politiki, izraz življenjskega zavarovanja, če boste imeli možnost za pretvorbo za vse življenje Politika kasneje.

Kje lahko dobite Life Insurance?

Lahko kupite življenjskega zavarovanja neposredno pri zavarovalnici, skozi življenje zavarovalni posrednik ali finančni načrtovalec, ali prek skupine ali članskih združenj. Čedalje več ljudi kupuje življenjsko zavarovanje na spletu ali neposredno prek zavarovalnic. Včasih se zdi, kot hitro in enostavno rešitev, vendar pa ne sme biti pridobivanje najboljšo pokritost za ceno, ki jo plačujejo. Vedno preverite nekaj krajev ali delo z finančni načrtovalec ali posrednika, da bi dobili nekaj nasvetov za vaše okoliščine.

4 Nasveti za Save Money o življenjskem zavarovanju

Poleg izbiri izraz politike, obstajajo načini, da prihranite denar na vaš življenjskih zavarovanj.

  1. Trgovina približno za življenjska zavarovanja, da bi našli najboljše cene. Razmislite o uporabi življenjskega zavarovanja posrednik, ki lahko preverite veliko različnih življenjskih zavarovalnic in politik za vas in vam ponujajo različne možnosti. Uporaba posrednika ali finančnega svetovalca vam bo dal tudi prednost delati z nekom, ki bo analiziral vaše potrebe in prišli do rešitev, ki delajo za vas. Poiščite nekoga, ki mu lahko zaupate in radi delajo s kom odgovori na vsa vaša vprašanja. Cene življenjskih zavarovanj, so urejene, tako da se ne počutim kot morate poklicati veliko posredniki – samo reševanje tistega, ki ga je najbolj všeč, boste dobili enake mere.
  2. Nakup življenjsko zavarovanje, če ste mlajši in zdravi. Cene življenjskih zavarovanj, ki temeljijo na vašo starost in vaše zdravstveno stanje. Ne veš, kaj prihaja v prihodnosti, tako da, če ste zdravi zdaj, menijo, pridobivanje politiko, kjer se lahko prenese na zdravniški pregled in dobili najboljšo mero zaklenjen. Poskrbite, da vprašati o zagotovljenih ravni premij, tako da lahko koristi od enakih količinah ves čas trajanja politike, ki jo izberete, in nimajo nobenih presenečenj. Če imate zdravstvene pogoje, se prepričajte, in prodajalna okrog, glej prvo točko zgoraj o uporabi posrednika, ker bodo nekatere življenjske zavarovalnice dajejo boljše cene za nekatere zdravstvene pogoje, v katerih bodo drugi zaračuna več. Finančni svetovalec bo lahko pomagal.
  3. Ne kadite. Nekadilci dobijo nižje cene življenjskih zavarovanj kot kadilcev. Če kadite, razmislite odnehala. Čeprav lahko kupite politiko kot kadilec, če lahko nehal za obdobje 12 mesecev, bo večina življenjske zavarovalnice prilagoditi stopnje, ko ste bili brez tobačnega dima. Ampak ne odvrne nakupu življenjsko zavarovanje, dokler si nehal kaditi, še posebej, če ga imate v načrtih; pravkar dobil svojo politiko, in ugotovite, kaj bodo stroški, ko ste brez tobačnega dima. To vam lahko pomaga motivirati na dolgi rok, in vaša družina se bo zaščitena, medtem ko delate na njem.
  4. Vprašajte, če je boljša stopnja za plačilo svoje premije letno namesto mesečno. Nekatera podjetja bodo ponudili boljše cene, če ste plačali na letni osnovi.

Življenjsko zavarovanje Skozi svoje delo: Je dovolj?

Glede na Best Rates življenju 2.017 študija , ena tretjina Američanov, ki imajo življenjsko zavarovanje samo za zavarovanje življenjsko politiko skupine. Čeprav je bolje kot nič, obstaja nekaj razlogov, zakaj si ne bi smeli odvisne od življenjskega zavarovanja dobiš z delom:

  1. lahko izgubite, če zamenjate službo
  2. Boste morali sprejeti nov zdravniški pregled, če ste se odločili, da bi dobili nove politike
  3. Meja za skupino življenjskih zavarovanj z delom je omejena – na primer, je lahko le dvakrat plačo (ali manj). To ne bo dovolj, v večini primerov, da bi svojo družino, ali za pokrivanje svojih dolgov in finančnih obveznosti na dolgi rok.

Napačnih predstav o življenjsko zavarovanje, ovrgel

Življenjsko zavarovanje se pogosto obravnava kot nepotreben strošek, ali tista, ki dobi odložiti. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morda želeli, da razmišljajo o tem, preden se odločite, življenjsko zavarovanje ni za vas prav zdaj.

“Ljudje, ki ne delajo ne potrebuje Life Insurance”

Tudi če ne deluje, bo tvoja smrt še finančne posledice, če opravljanje nege in ali homemaking dolžnosti, medtem ko partner dela. Če se kaj se ti je zgodilo, morda ne bo izguba dohodka, vendar pa bi bilo drastično povečanje stroškov. Varstvo otrok stroški in stroški gospodinjstva, na primer, ki bi bile potrebne, če ste bili nenadoma izginil. Če bi si želeli svojo družino, da ohranijo svoj življenjski slog in se stvari poskrbljeno na podoben način, kar počnete sedaj, bi morali gledati na stroške najema ljudi, da prevzame tiste naloge, da bi vaš partner za nadaljevanje dela in zaslužka dohodek.

“Ljudje brez otrok ali Zakonci Ne potrebujem Life Insurance”

Če nimate vzdrževane družinske člane ali otroke, ki pa nameravate imeti družino kasneje v življenju, boste morda želeli razmisliti o nakupu življenjsko zavarovanje prej v življenju, medtem ko so mlajši. Stroški življenjskega zavarovanja, so na podlagi številnih dejavnikov, vključno z vašo starost in zdravstveno stanje. Ko ste mlajši boste imeli bistveno nižje cene, kot ko ste končno dobili poročen in ima to družino.

»Življenjsko zavarovanje je predrag”

Čakam na odplačilo dolgov pred nakupom življenjsko zavarovanje zveni kot dobra ideja, vendar, če bi kaj zgodilo, da vas jutri, bi zapustil svoj dolg za svojo družino. Ali bi morali biti v položaju za kritje teh dolgov in bi se za izgubljeni dohodek zaradi vaše odsotnosti?

Obstajajo možnosti za poceni življenjsko zavarovanje, ki jih je mogoče kupiti za tako malo, kot nekaj dolarjev na dan. Ob malo življenjskega zavarovanja sedaj lahko omogoči dobro varnostno mrežo za svojo družino.

Kako dolgo traja, da Get Life Insurance?

Na splošno, postopek življenjsko zavarovanje vključuje 3 korake in se običajno lahko konča v 4-6 tednih od časa polnjenja v vlogi:

  1. Razpravljanje možnosti in nato izpolnite vlogo za življenjska zavarovanja
  2. Ob zdravniški pregled
  3. Prejemu rezultatov zdravniškega izpita ter poznejšo odobritev, prilagoditev mer, ali zavrnitev ugodnosti

Bo Življenjsko zavarovanje izplača takoj, ko boste kupiš?

Mnoga podjetja se “drži si pokril” za življenjska zavarovanja koristi od trenutka, ko predloži vlogo na pogoje, da:

  • Vse, kar je bil razglašen kot na uporabo
  • Medicinski izpit pride skozi brez novih informacij.

Posvetujte se s svojim življenjsko zavarovalnico o tem v času, ko ste se odločili za nakup politiko in podpiše vlogo. Ugotovite, če kritje se začne takoj, ali če je čakalna doba. Prav tako pazi izključitve v politiki, kot so klavzule o samomora in v obdobju izpodbojnosti.

Začasna Car Insurance: Kakšne so možnosti?

Začasna Car Insurance: Kakšne so možnosti?

Potreba avtomobilsko zavarovanje za avto boste vozniško le za kratek rok? Morda imate več kot nekaj možnosti za zavarovanje avtomobila. Nekateri ljudje menijo, začasno zavarovanje avtomobilov, vendar dobili zavarovalno kritje, kar potrebujete, ne smejo zahtevati ločeno politiko od svoj avto.

Kaj je Začasna Car Insurance?

Začasna avtomobilsko zavarovanje ali kratkoročno avtomobilsko zavarovanje je za takrat, ko bodo zahtevali le zavarovanje za avto za kratek čas, zaradi različnih okoliščin.

Zavarovalnice na splošno težijo k temu pisati standardnih avto zavarovalne police, ki običajno traja za dobo enega leta. Niso običajno v poslovnem pisanja zavarovanje za krajše izraze, kot nekaj dni, tako da ljudje pogosto iščejo kratkoročno ali namesto začasnih možnosti zavarovanja.

Kdo bi jo potrebujete ali ConsiderTemporary Car Insurance?

  • Osebam, ki obiščejo državo na počitnice za kratkoročno in nakupu začasno avto za namen njihovega obiska.
  • Ljudje, ki uporabljajo storitve za skupno rabo vožnjo, ki potrebujejo zavarovanje za takrat, ko se vozijo, vendar pa v resnici niso lastniki avtomobila ,.
  • Ljudje, ki so v času med dvema avtomobilov
  • Ljudje, ki so zaskrbljeni zaradi omejitev odgovornosti na avtu so vožnje, zato želijo, da ga dopolni z dodatnim zavarovanjem. Na primer, če ima avto vozite že svojo lastno zavarovanje, ampak ste zaskrbljeni, da minimalna zavarovanje ne more v celoti pokrila svoje odgovornosti v zahtevku, se lahko odloči, da se zaščitite z nakupom začasno zavarovanje avtomobila kot dodatno zavarovanje, ko je lastniki zavarovanje ni dovolj.
  • Ljudje, ki bodo najamete avto, ki se ne lasti
  • Ljudje izposoje avtomobila od prijatelja ali družinskega člana za daljše časovno obdobje
  • Ljudje, ki bodo vožnjo najem avtomobilov in izklop večkrat ali za nekaj mesecev, in želijo uporabljati začasno zavarovanje avtomobila, da bi se izognili visoke najemnine podjetje zavarovanja, in nimajo svoje stalno avtomobilsko zavarovanje.
  • Ljudje, ki kupujejo avto za kratek čas, nato pa nameravamo prodati. Če je to vaš položaj, se obrnite na svojo zavarovalnico o tem, ker si morda lahko ta nov začasni avto obstoječo politiko, namesto da bi ob določenih ločeno politiko. To bo prihrani denar, saj boste dobili večnamenski avto popust, medtem ko zavarovati svoj drugi avto, in ne morda celo kazen, ko izbrišete avto, ker ne prekliče politiko, ste pravkar brisanje avtomobila. Preverite možnosti.

Pred nakupom Začasna Car Insurance

Ljudje se pogosto zamenjuje z obsegom, ki zagotavljajo različne politike avtomobilsko zavarovanje, in glede na vaše okoliščine ne boste potrebovali to vrsto kritja.

  • Preden se odločite, boste morali kupiti dodatne politično odgovornost ali avto zavarovanje za začasne razlogov, se obrnite na zadnji avto zavarovalnico, svoj trenutni dom zavarovalnico, ali licenco predstavnika zavarovanja in razloži svojo okoliščino z njimi. So vas lahko preseneti, saj omogoča veš dejansko pokritost že, ali pa morda lahko dam predlog za zavarovanje, kaj vas skrbi.
  • Ugotovite, če lahko kupite zavarovalne police s krajšim rokom, na primer 6 mesecev politiko.
  • Morali bi tudi govoriti z lastnikom avtomobila boste uporabljali, če je ne bi, in jih prosite svojo zavarovalnico, če gre za vašo uporabo svojega avtomobila. Morda ne boste imeli za nakup katerega koli kritje, če bo njihova politika te pokrivajo.

Politike, ki niso lastniki odgovornost je mogoče kupiti za začasnega zavarovanja situacije, ko ne lastnik avtomobila, vendar pa to ne sme biti vaša edina možnost, ki je razlog, zakaj je dobra ideja, da govorijo, da zavarovalnega strokovnjaka, da bi dobili najboljši nasvet. Politike, ki niso lastnik odgovornost tudi ne zajemajo fizične poškodbe na avtomobilu, zato se prepričajte, in iti skozi spodnjem seznamu, da bi videli, kaj kritij, kar potrebujete in želite, ko boste iskali začasno avtomobilsko zavarovanje.

Ali Vaš osebni avtomobil zavarovalno kritje začasnega avto?

Vaše zavarovanje avtomobila lahko zajema najem vozil, če je temu tako, morda ne boste morali kupiti nobenega začasnega zavarovanja avtomobila skozi najem agencije.

Pokritost bo na splošno odražajo iste slojev, ki jih imate na svojem avtomobilu. Na primer, če imate 500 $ odbitno franšizo za celovito pokritost, je to enako pokritost in odbitne franšize bi razširila na vaš najem avtomobila. Karkoli franšizami in omejitve kritja, ki jih imate na svojem avtu bi razširiti na najem avtomobila. Posvetujte se s svojim avto zavarovalnico, da potrdite, da imate ustrezno pokritost, preden najem avtomobila. Ti bodo v najboljšem položaju, da vam pomaga in ponudi ustrezne slojev za vašo situacijo.

Najem avtomobilsko zavarovanje na vaš osebni avto zavarovalne police ne bi razširila na poslovni najem ali poslovno uporabo avtomobilov .

Non-Pravilnik lastnika Odgovornost

Politike, ki niso lastniki odgovornostjo so namenjeni za pokrivanje posebnih okoliščin in imajo nekaj izključitve za opredelitev avtomobila, ki je lahko zavarovan po politiki.

Kdo prodaja Non-Lastnik Pravilniki o odgovornosti?

To lahko storite iskanje na spletu, da bi našli dober tečaj o politiki odgovornosti brez lastnika . Mnogi izmed glavnih tok zavarovalnice ne ponujajo Non-lasti politike odgovornosti, tako da je res dobra ideja, da začnete s svojo zavarovalnico. So morda lahko, da vam prihranimo nekaj denarja, ki vam pomagajo poskrbite, da boste ne podvojitev na vaši pokritost po nepotrebnem.

Kaj je za začasni Car Insurance?

Odvisno od vrste začasnega zavarovanja se boste odločili za nakup, imate različne možnosti kritja. V bistvu, poizvedeti o naslednjih osnovnih avtomobilskih zavarovanj kritij, da najbolje razumeti politiko, preden ga kupite.

  • odgovornost
  • celovito pokritost
  • pokritost trčenje
  • Nezavarovani in underinsured motoristov
  • medicinski plačila
  • vleka
  • Izguba uporabe

Koliko stane Začasna Car Insurance stroškov?

Cena začasnem zavarovanju avtomobila bo odvisna od kakšen avto, ki ga je zavarovana, kako boste uporabljali, vašo osebno zgodovino zavarovanja, in čas, ki ga potrebujejo za kratkoročno ali začasno zavarovanje.

Odvisno od tega, kje ste kupili začasno zavarovanje, bodo stroški zelo razlikujejo. Na primer, če kupite začasno zavarovanje avtomobila, ko najamete avto iz najem agencije, da bo verjetno stalo veliko več, kot če ste našli začasno avtomobilsko zavarovanje pri zavarovalnici. Vredno je nakupovanje okoli in videli, kaj pokritost lahko dobite iz vaše lastne zavarovalnice, preden odločitev.

Bo Home Insurance Cover Začasna Car Insurance?

Domov zavarovanje ne krije začasnega zavarovanja avtomobila. Na splošno je odgovornost domači polici izključuje odgovornosti za avtomobile.

Nekateri presežne politike odgovornostjo lahko ponudijo kritje za nezavarovana / Underinsured (UM / UIM) avtomobilisti varstvo, en primer je Ace zavarovanje.

Kaj pa osebni predmeti v avtu?

Najem agencije včasih vprašam, če bi želeli kupiti osebno učinke zavarovanja.

Če ste izgubili elementov v avtu, v zahtevku za avto, potem pa lahko vaš osebni predmeti zajeti pod homeowner politik ali najemodajalcev politike. To ne bi bilo treba avtomobilsko zavarovanje, saj osebni predmeti, ki niso vezana na vozilo ali del vozila sama niso zajeti v avtomobilsko zavarovanje. Z osebnim učinkov kritja iz najem avtomobila agencija, ti se lahko tudi.

Če trdijo, osebno lastnino v domačem ali najemnik politike, upoštevajte, da bi verjetno tvoja trditev velja za odbitno franšizo in ima lahko tudi posledice, kot so izgubili svoje izgube brezplačno kreditno popust.

Kako dolgo bo svoje upokojitve Prihranki trajalo – in kako Stretch It

Kako dolgo bo svoje upokojitve Prihranki trajalo - in kako Stretch It

Ugotoviti, koliko let bodo pokojninsko varčevanje trajalo ni eksaktna znanost. Obstaja veliko spremenljivk pri igri – donosi, inflacija, nepredvideni stroški – in vse od njih lahko močno vpliva na življenjsko dobo vaših prihrankov.

Vendar je še vedno vrednost prihajajo z oceno. Najenostavnejši način za to je, da pretehta svoje skupne prihranke, plus donos naložb v daljšem časovnem obdobju, pred vašimi letnih stroškov.

Načine, da bi svoje prihranke trajajo dlje

Kalkulator kot tisti zgoraj, je lahko koristen vodnik. Ampak to je komaj zadnjo besedo o tem, kako daleč lahko vaši prihranki raztezajo, še posebej, če ste pripravljeni prilagoditi svojo porabo, da bo ustrezala nekaj strategij skupne upokojitev umika.

Spodaj je nekaj pametnih osnovnih pravil o tem, kako naj umakne svoje pokojninskega varčevanja na način, ki vam daje najboljše možnosti, ki imajo svoj denar, traja tako dolgo, kot ga potrebujete, da, ne glede na to, kaj je svet pošilja svojo pot.

Pravilo 4%

Pravilo 4% temelji na raziskavah, ki jih William Bengen, objavljenem leta 1994, ki je ugotovila, da če ste vložili vsaj 50% svojega denarja v zalogah in ostalo v obveznicah, bi si moral obstaja velika verjetnost, da bi lahko umakne inflacija prilagojeno 4% svoje gnezdo jajce vsako leto za 30 let (in morda več, odvisno od donosa naložb v tem času).

Pristop je preprost: vzamete ven 4% od svojih prihrankov v prvem letu, in vsako leto zapored ste vzeli ven isti dolar znesek plus prilagoditev inflacije.

Bengen testirali njegovo teorijo po nekaterih najhujših finančnih trgov v zgodovini ZDA, vključno z veliko depresijo, in 4% je varna stopnja umik.

Pravilo 4% je preprost, in verjetnost uspeha je močna, tako dolgo, kot so vaše pokojninsko varčevanje vložili vsaj 50% zalog.

dinamični umiki

Pravilo 4% razmeroma tog. Znesek, ki ga odvzame vsako leto se nastavlja z inflacijo in nič drugega, zato so finančni strokovnjaki prišli do nekaj načinov za povečanje vaše možnosti za uspeh, še posebej, če iščete za svoj denar, da traja veliko dlje kot 30 let.

Te metode se imenujejo “dinamične strategije umika.” Na splošno, vse, kar pomeni, da prilagodite odziv na donosnost naložb, zmanjševanje umikov s trga v letih, ko so donosi niso tako visoke, kot je bilo pričakovano, in – oh, srečen dan – vleče več denarja ko na trgu vrne to dopuščajo.

Obstaja veliko strategij dinamičnega umik, z različnimi stopnjami zahtevnosti. Morda boste želeli pomoč iz finančnega svetovalca, da nastavili.

Strategija dohodek nadstropje

Ta strategija vam pomaga ohraniti svoje prihranke na dolgi rok, tako da vam ni treba prodati zaloge, ko je trg navzdol.

Tukaj je, kako to deluje: Slika, skupni znesek dolarjev, kar potrebujete za osnovne stroške, kot so stanovanja in hrane, in se prepričajte, da ste dobili tiste stroške, ki so zajamčeni dohodek, kot so socialno varstvo, plus lestev obveznice ali rente zajema.

Nekaj ​​besed o rentah: Medtem ko so nekateri precenjeno in tvegano, lahko enkratna premija takojšnje rente učinkovito orodje pokojninsko dohodek – ti vilice nad pavšalni znesek v zameno za zajamčena izplačila za življenje. V pravih okoliščinah, morda celo povratne hipoteke delati, da bi okrepila svoj dohodek tla.

Tako boste vedno vedeli, svoje osnove so zajete. Nato pustite, da vam vlagali prihranke odgovoren za svoje diskrecijske stroške. Na primer, bi se usede za staycation ko tesnilni trakovi za temelje borznem. Ki se postavlja vprašanje: Ali ste še vedno imenujemo staycation, ko ste v pokoju?

Ne povsem pripravljeni, da se upokojijo?

Ko ste na robu upokojitve, boste zagotovo vprašali, kako daleč bodo obstoječe prihranki peljal. Ampak, če ste še nekaj let, da bi zapustili delovno silo, s pomočjo kalkulator upokojitev je odličen način, da bi ugotovili, kako bodo spremembe v vašem stopnjo varčevanja vpliva na to, koliko boste imeli, ko se upokojijo.

Kaj je za 4 odstotke pravilo v upokojitev?

Več o 4% pravila v upokojitev in kako deluje?

Kaj je za 4 odstotke pravilo v upokojitev

Kot ste blizu upokojitve in začeli, da bi poskušali izračunati, koliko dohodka lahko imate, boste naleteli na nekaj pravil palca, ki krožijo že vrsto let. Eden od njih je “za 4 odstotke pravilo”. Tukaj je tisto, kar je – in zakaj to ne deluje vedno.

4% pravilo v upokojitev

Pravilo 4% upokojitev se nanaša na vaše mere za umik: letni znesek začetne vrednosti portfelja, ki bi lahko odstopi od portfelja zalog in obveznice v pokoju.

Na primer, če imate 100.000 $, ko se upokojijo, bi pravilo 4% pravi, da bi lahko umakne približno 4% tega zneska, ali $ 4000, prvo leto upokojitve, in povečanje tega zneska z inflacijo, in da je verjetnost zelo visoka (95%), da bi denar, trajala vsaj 30 let, ob predpostavki, da si razdelitev portfelja, je 50% zaloge / 50% obveznice.

Zgodovina 4% člen

Pravilo 4% je začelo krožiti po 1998 papir, ki je naveden kot študija Trinity. Dejanska ime članka je Upokojitev prihranke: Izbira Dvig Rate, ki je trajnostno .

Čeprav je pravilo 4% začnejo kotirati kot “varno stopnjo umik” za uporabo v pokoju, nikjer v članku ne nanaša na ta način.

  • Nekaj ​​sklepov tega prispevka je, da se mi zdi zanimiva, so:
  • “Večina upokojencev, bi verjetno koristila dodelitvijo vsaj 50% za navadne delnice.”
  • “Upokojencev, ki zahtevajo dvige-CPI prilagojena v času upokojitve leta mora sprejeti bistveno nižjo stopnjo za odstop od začetnega portfelja.”
  • “Za-zalogi prevladujejo portfeljev, umik stopnje 3% in 4% predstavljajo izredno konzervativno vedenje.”

Posodobitve do 4% člen

Avtorji Trinity Študija objavljena posodobljena raziskav v listu finančnega načrtovanja v letu 2011. Lahko ga najdete na spletni strani: Portfolio uspeh Rates: Kje potegniti črto .

Ugotovitev ni pomembneje spremenilo. V njej pravijo,

“Vzorčni podatki kažejo, da naj bi stranke, ki načrtujejo, da bi letne prilagoditve inflacije za umike načrtujejo tudi nižje začetne stopnje umika v 4 odstotkov na 5 odstotkov območju, še enkrat, od portfeljev 50 odstotkov ali navadne delnice več velikih podjetij, da bi se sprejme prihodnje povečanje dvigov. “

Wade Pfau, akademik s specializacijo v pokojnini, komentiral te študije v svoji pokojninsko raziskovalec Blog na Trinity študiji posodobitve .

  • Nekaj ​​točk, Wade zaradi česar so:
  • “Trinity študija ne vključuje provizije vzajemnih skladov.”
  • “Pravilo 4% ni držal skoraj kot tudi v večini drugih držav, razvitih na trgu, saj se je v ZDA”
  • “Študija Trojica meni upokojitev dolžine do 30 let. Ne pozabite, da je za zakonski par tako upokojil pri starosti 65 let dobra priložnost za vsaj enega od zakoncev, ki živijo več kot 30 let. “

Kaj mislim s 4% pravilu?

Pravilo 4% v pokoju, se ne bi smelo obravnavati kot pravilo. Slišal sem en novinar se nanašajo na te stvari kot “pravila neumna” namesto “pravila palca”.

Mislim, da ti “pravila”, je treba navedeno kot splošne smernice. Če želite splošno predstavo o tem, koliko prihodkov ob upokojitvi svoje prihranke podporo, pravilo 4%, vam pove, da je odvisno od želje, da bi imeli svoj dohodek upokojitev držati korak z inflacijo, lahko verjetno umakniti približno $ 4.000 – 5.000 $ na leto za vsako 100.000 $ ki ste jih vložili, ob predpostavki, da na določeno portfelja mešanico s približno 50% svojega portfelja v zaloge (ko rečem zalog mislim široko razpršen portfelj borzne indekse sredstev).

Še ena stvar, da v mislih; S pomočjo tega pravila ne upošteva davkov. Če odstopi $ 4000 iz IRA, boste plačali zvezne in državne davke na ta znesek, tako da lahko vaš umik 4.000 $ za posledico le 3.000 $ sredstev na razpolago, da preživijo.

Če ga uporabljate za 4% pravilo?

Čeprav se lahko pravilo 4% upokojitev zagotoviti splošne smernice, jaz ne mislim, kdo bi ga morali uporabljati, da se dejansko odločite, koliko vsako leto umakne v pokoju.

Kot Dejstvo je, dokler sem vadil (od leta 1995 – preden je bila objavljena prvotna Trinity študija), moram še videti načrt prihodka v starosti, kjer smo na osnovi dvigov na 4% vrednosti portfelja.

Namesto, vsak prihajajoči upokojenec ima svoj načrt, ki temelji na njihovih drugih pričakovanih virov dohodkov, ki se uporablja vrste investicij, pričakuje, dolgoživost, pričakuje davčna stopnja vsako leto, in številni drugi dejavniki.

Ko zgraditi pametna načrt prihodka v starosti, lahko privede do več dvigov v nekaj letih, in manj v drugih.

Še en razlog, pravilo 4% postane sporno je, da ko enkrat dosežejo starost 70 in pol se boste morali vzeti umikov iz vaših IRAS in vsako leto si starejši, se morate umakniti višji znesek. Odobrena, vam ni treba porabiti – vendar pa morate, da ga umakne iz IRA, kar pomeni plačevanje davkov na njej. Ti so potrebni minimalni porazdelitve so določene s formulo in formula se boste morali vzeti več kot 4% od preostalih vrednosti računa, kot boš starejši.

Ali 4% pravilo še vedno dela kot smernico?

V dokumentu 2013, 4 Odstotek PRAVILO je ni varen v nizkem dobitku svetovnih avtorjev Michael Finke, Wade Pfau in David Blanchett državne da,

  • “Uspeh pravila 4%, v ZDA lahko zgodovinska anomalija, in stranke morda želeli razmisliti svoje strategije pokojnini širše da se zanaša zgolj na sistematičnih umikov iz hlapnih portfelja.”
  • “Pravilo 4%, ni mogoče obravnavati kot varno začetno stopnjo za umik v današnjem okolju z nizko obrestno mero.”

Ta članek kaže, da morda pričakovanja je treba spremeniti, saj so predhodne študije, na podlagi zgodovinskih podatkov, kjer so donosi obveznic in dividendni donosi o zalogah precej višji od tistega, kar smo danes videli.