Category: sl

Šest Strahovi kreditnih kartic in kako priti nad njimi

Šest Strahovi kreditnih kartic in kako priti nad njimi

Zaslišanje kreditnih kartic drugih ljudi grozljive zgodbe lahko prestrašiti proč od kreditnih kartic v celoti.

Veliko kreditnih kartic težav prihaja od tega, kako se uporabljajo kreditne kartice, ne pa kreditne kartice sami. Večina skupne kreditne kartice strahovi mogoče omiliti z razumevanjem resnice o kreditnih karticah.

Strah pred boli vaše kreditne ocene

Vaša kreditna ocena je lahko muhasta številka. Na žalost, mnogi potrošniki imajo velike predstave o tem, kaj vpliva na njihove kreditne ocene.

Te zmote lahko povzročijo nepotreben strah kreditnih kartic, ki, če se uporablja pravilno, lahko pomagajo zgraditi trdne kreditne rezultat.

Zlorablja svojo kreditno kartico – deluje do velikih razlik in zamud pri plačilih – lahko poškoduje vašo kreditno točkovanje. Odgovorna uporaba kreditna ocena – ohranja nizko ali zdaj ravnotežje in plačujejo pravočasno vsak mesec – bodo dejansko pomagali graditi vašo kreditno točkovanje.

Strah pred presežni in Getting Into Dolg

Res je, da mnogi Američani dolgujejo več tisoč dolarjev dolga s kreditno kartico. Resnica je, da je ta dolg posledica odločitve, osebne porabe ni nekaj prirojenega s kreditnimi karticami.

To je mogoče uporabiti kreditne kartice, in ne priti v dolg – moraš biti discipliniran dovolj, da zaračuna samo tisto, kar si lahko privoščite in plača svoj račun v celoti vsak mesec brez izjeme. Ko prekinil eno od teh dveh pravil, ki jih dajo sami v nevarnosti, dobili v kreditno kartico dolga.

Strah pred goljufijam Credit Card

Incidenti goljufije s kreditnimi karticami so naraščali v zadnjih nekaj letih.

Tatovi imajo številne načine za dostop do informacij o kreditni kartici in ga uporablja, da bi goljufive nakupe.

Na srečo, industrija ZDA kreditno kartico se bo bolj varno EMV kreditno kartico, ki bo težje za hekerji, da bi dobili dostop do številk kreditnih kartic. In v tem času, zvezne politike pregona in izdajatelj kreditne kartice omejiti svoje odgovornosti za goljufive stroškov kreditnih kartic.

Strah pred Plačilni veliko zanimanje

Kreditne kartice, v povprečju imajo višjo obrestno mero, kot mnoge druge oblike dolga, vključno z osebnimi posojili in hipotekami. Vendar pa je večina kreditnih kartic, predstavljajo priložnost, da se izogne ​​stroški obresti.

Večina kreditne kartice imajo prehodno obdobje, ki omogoča, da imetnik kartice plača preostanek v celoti in se izognili plačilu obresti. Kvalificirani vlagatelji morda celo upravičeni do 0% uvodnih mer za nakazilo sredstev ali nakupe ali obojega, ki omogoča imetniku kartice določeno obdobje brez obresti na kreditno kartico.

Strah pred finančnim Trap

Nekateri ljudje menijo, da so kreditne kartice samo banka prevara uporablja privabiti ljudi v dolgove in jih hranijo tam. Medtem kreditne kartice so izdelek, ki banke upamo, da bo ustvarila dobiček, če poznaš pravila, se lahko izognili, ki spadajo v pasti kreditnih kartic. To pomeni, da se pozna stroške vaših kreditnih kartic in kako se jim izogniti. Prav tako zahteva, da se ohrani samodisciplino in se izognili polic do več dolga, kot si ga lahko privoščite za poplačilo.

Strah pred skritih stroškov

Zvezni zakon zahteva, da kreditne kartice, da razkrijejo vse pristojbine za kreditne kartice v ponudbi kreditne kartice pred potrošnik zaprosi za kreditne kartice. To razkritje se bo tudi z novo kreditno kartico.

V zadnjih nekaj letih, je urad za finančno zaščito potrošnikov kaznovani skoraj vseh večjih izdajatelja kreditne kartice za skrite pristojbine kreditne kartice, tako da vem, da je vlada gleda na teh pristojbin.

Lahko ulova skritih stroškov, ki jih pozorno spremlja vašo izjavo o kreditni kartici. Stop ponavljajoče se pristojbine, ki jih kliče na izdajatelja kreditne kartice preklicati vse storitve, ki jih povzročajo ponavljajoče se pristojbine.

Kako V strahu za kreditne kartice

Odlašanje vašo uporabo kreditne kartice, ker se bojiš, kreditnih kartic, lahko preprečijo izgradnjo dober kreditno točkovanje. Brez kreditno točkovanje, lahko imajo težje čas z nekaterimi drugimi nalogami, kot so najem apartmaja, pridobivanje pripomočkov s sedežem v vašem imenu, ali celo dobili pogodbo za mobilni telefon. Več o tem resnico o priljubljenih kreditnih kartic mitov, tako da se lahko naučijo uporabljati kredit na način, ki vam koristi.

Top Nasveti za cenejši, boljši Car Insurance

Top Nasveti za cenejši, boljši Car Insurance

Imate pravo avtomobilsko zavarovanje? Ali imate dovolj pokritost? Medtem ko je večina ljudi ve, ali imajo odgovornost, trk in / ali celovite pokritosti, nekaj ljudi veliko pozornosti na njihovo zavarovanje še po tem, ko so bili v nesreči. Shopping za avtomobilsko zavarovanje je tema, finančno načrtovanje, ki se pogosto spregleda, saj se večina najstnikov dodajo mamo in zavarovalno polico očeta, ko so prvič dobili za volanom, in kasneje nakupovanje za najcenejši politiko, če imajo za plačati račun sami. V tem članku, bomo šli preko avtomobilskega zavarovanja in vam nekaj nasvetov, ki vam pomaga dobiti največ za svoj denar.

Osnovne Vrste Zajetje

Varovanje vaše premoženje in zdravje sta dva od glavnih prednosti avtomobilsko zavarovanje. Kako pravilno pokritost je prvi korak v procesu. To so osnovne vrste kritja, s katerimi se večina ljudi pozna:

  • Odgovornost : Ta pokritost plača za tretje osebe, telesne poškodbe in terjatev, povezanih s smrtjo, kakor tudi kakršne koli škode na premoženju druge osebe, ki se pojavi kot posledica vaše avtomobilske nesreče. Pokritost Odgovornost je potrebno vse, ampak nekaj držav.
  • Trčenje : Ta pokritost plača za popravilo vašega avtomobila po nesreči. To je potrebno, če imate posojilo proti vašega vozila, ker avto ni res tvoja – pripada banki, ki želi, da se prepreči pridobivanje zaljubljen z nasedle avtomobilom.
  • Celovite : Ta pokritost plača za škodo, ki je nastala kot posledica tatvine, vandalizma, ogenj, voda, itd Če ste plačali denar za vaš avto ali izplačala svoj avto posojilo, ne boste potrebovali trčenje ali celovito pokritost, še posebej, če je modra knjiga vrednost vašega avtomobila manj kot 5.000 $.

Dodatne pokritost

Poleg tega, da je pokritost zgoraj naštetih, druge vrste neobveznih zajetje vključujejo naslednje:

  • Polno Tort / Limited Tort: Lahko zmanjša zavarovalno račun za nekaj dolarjev, če daš gor svojo pravico tožiti v primeru nesreče. Kljub temu, daje svoje pravice, je redko pametna finančna poteza.
  • Medicinske plačila / Osebna Poškodbe zaščita: Osebna zaščita poškodbe plača stroške zdravstvenih računov za zavarovanca in potnikov. Če imate dobro zdravstveno zavarovanje, to morda ne bo potrebno.
  • Nezavarovani / Underinsured Motorist Pokritost : Ta možnost predvideva medicinski in premoženja kritje škode, če si udeležen v nesreči z nezavarovanega ali underinsured motorist.
  • Vleka: Vleka pokritost plača za vleko, če vaše vozilo ne more voziti po nesreči. Če ste član avtomobilske storitve, ali če vaše vozilo prihaja z pomoči na cesti, ki jo določi proizvajalec, je ta pokritost ni potreben.
  • Steklo loma: Nekatera podjetja ne zajemajo razbito steklo pod njihovo trčenja ali celovite politike. Na splošno velja, da je to kritje ni vreden dolgoročni stroški.
  • Najem : Ta možnost Zavarovanje krije stroške najema avtomobila, ampak najem avtomobilov so tako poceni, da ne sme biti vredni za ta pokritost.
  • Gap: Če porušiti, da po tem, ko ga odpelješ v seriji, je znesek, ki ga zavarovalnica plača je 35.000 $, terensko vozilo 10 minut verjetno pustil brez vozila in velik račun. Enako velja, če dobi vaš novi komplet koles ukradejo. Gap zavarovanje plačuje razliko med modro knjigovodske vrednosti vozila in zneskom denarja še vedno dolguje na avto. Če ste leasing vozilo ali nakup vozila z nizko ali ne, polog, vrzel zavarovanje je odlična ideja.

Dejavniki, ki vplivajo na cene

Poleg posebnih možnosti kritja, ki ste jih izbrali, druge dejavnike, ki vplivajo na vaše mere avto zavarovanja vključujejo naslednje:

  • Odbitni : To je znesek denarja, ki ga plača iz svojega žepa, če boste dobili v nesreči. Višja kot je vaša odbiti se spustiti zavarovanje račun. Na splošno je mogoče odbiti najmanj $ 500, je vredno razmisliti, kot škodo na vašem vozilu, ki pride v manj kot 500 $, se pogosto lahko plača brez vložitve zavarovanje zahtevka.
  • Starost: mlajši, manj izkušeni vozniki imajo višjo stopnjo zavarovanja.
  • Spol: Moški imajo višje stopnje kot ženske.
  • Demografski podatki: Ljudje, ki živijo v visoko kriminala območjih plačati več kot tisti, ki živijo v nizko kriminala območjih.
  • Terjatve: Nesreča-nagnjeni vozniki plačati več. Če želite ohraniti nizke cene, da je število zahtevkov, ki jih vložili na minimum.
  • Premikanje Kršitve: Pospešitev in drugih gibljivih kršitve vsi imajo negativen vpliv na svojo zavarovalnico zakona. Ubogati zakon, da pomagajo ohraniti svoje mere iz narašča.
  • Izbira vozila: Športni avtomobili dražji za zavarovanje kot limuzine in dragih avtomobilov stane več zavarovati kot poceni pa. Če pogledamo v stroške zavarovanja, preden kupite, da bi nov avto prihranite snop na vaše avtomobilsko zavarovanje.
  • Vožnja navad: število kilometrov, ki jih vozijo, ali ne uporabljate svoj avto za delo, in razdaljo med vašega doma in delajo vsi igrajo vlogo pri določanju svoje cene.
  • Krajo Systems: Če imate alarm za vaš avto, boste plačali manj, da zavarujejo svoje vozilo.
  • Varnostne naprave: blazine in proti blokiranju koles tako dela v vašo korist, ki ga držimo ste varnejši in znižate zavarovalno račun.
  • Preprečevanje nesreč Usposabljanje: Nekatera podjetja ponujajo popuste, če ste vzeli tečaj voznika usposabljanje izobraževanje.
  • Več Politike: Če imate več kot en avto in / ali imajo tudi homeowner ali zavarovanje najemnik je, imejte v mislih, da mnoge zavarovalnice ponujajo popuste na podlagi števila politik, ki jih imate z njimi.
  • Načrt Plačilo: Nekatere zavarovalnice ponujajo popuste na podlagi vašega načrta plačil. Plačevanje celoten letni račun naenkrat, namesto v obrokih, lahko privede do popusta.
  • Credit Score: Dobro kredit znižuje svoje cene avtomobilsko zavarovanje. Bad kreditne jih povečuje.

Nakupovalni nasveti

Ko ste na trgu za avtomobilsko zavarovanje, pazite, nakupovanje je treba. Cene, značilnosti in prednosti zelo razlikujejo od podjetja do podjetja. Minimalne zahteve glede pokritosti razlikujejo preveč. Na Floridi, na primer, minimalne zahteve glede pokritosti so 10.000 $ za varstvo osebnih poškodb in 10.000 $ za škodo.

V oddelku za osebne škode, 10.000 $ ne kupujejo veliko na poti zdravstvenih storitev je treba zahtevati operacijo ali dolgotrajno bivanje v bolnišnici. Enako velja, ko gre za osebno lastnino, saj obstaja veliko športna terenska vozila in luksuzne avtomobile, ki so cenovno precej nad 30.000 $. Zato zaščito vaših finančnih sredstev v primeru nesreče, je verjetno, da zahtevajo veliko več pokritost.

Primerjava nakupovanje je vedno pametno stvar, in obstaja veliko spletnih strani, ki so namenjeni, da bi potrošniki primerjajo cene zavarovalnih polic. Zavarovalni agenti lahko pomaga preveč. Neodvisni zastopniki pogosto ponujajo politiko iz več prevozniki in vam lahko pomaga najti politika, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Preden se Izogibati agent v korist ponudnika spletnega, skrbno o tem, kdo si bo poklical, ko imate nesrečo mislim. Vaš zastopnik ima spodbudo v obliki vašega posel, za zagotavljanje dobre storitve, medtem ko lahko spletna storitev pride do kratkega.

Preden kupite politiko, raziskave ponudniku politike – ne glede na to, kdo je. Številna podjetja oceno finančne trdnosti zavarovalnic in vaša država ima tudi spletno stran, zavarovanje, ki mer podjetij glede na število pritožb, ki so jih prejeli.

Spodnja črta

Nakupovanje pametno lahko pomaga zaščititi svoje zdravje, svoje premoženje in svojo denarnico, tako iztegnil prizadevanja, da določi vrsto in obseg kritja, ki jih potrebujete. Prav tako se prepričajte, da preverite in razumeli svoje politike, preden se prijavite na pikčasto črto. Če nameravate dobro, boste zadovoljni z rezultati, če bi kdaj ugotovili, da je treba, da bi svojo politiko na testu, ki ga vloži zahtevek.

5 preprostih smernic pripravi proračuna slediti

Preobremenjeni z idejo proračuna? Te smernice poenostaviti postopek

Enostavne smernice pripravi proračuna slediti

Ko večina ljudi misli proračunov, ki jih avtomatično mislijo, preglednic z elementov vrstic. Razen če ste vrsto oseba, ki ljubi preglednic, ustvarjanje in ohranjanje proračun ne zveni kot zabavno.

Če ste zainteresirani za proračun, imam dobre novice. Vaš proračun ni treba osredotočiti na malenkosti. Ne potrebujemo 15 različnih kategorij.

Poleg tega, da ni nujno, da je treba na podlagi okoli odvzema.

Ti si lahko dovolite malo zabave v okviru svojega celotnega proračuna. V bistvu, če vam ni všeč besede proračuna , nato pa ga zamenjati z idejo, da si ustvarja načrt ali načrt okoli kako boste porabili svoj denar.

Saj ne bi vožnje iz Bostona v San Franciscu brez uporabe zemljevid ali neke vrste navigacija, kajne? Potem pa, zakaj bi si smer svoje finance brez uporabe neke vrste načrta?

Ali ste na krovu z proračuna zdaj? Tukaj je pet splošnih navodil, ki lahko sledijo, kot si dal skupaj svoj prvi proračun:

Manj je več

Skupno zelenec napaka je, da preobremenitve svoj proračun z neskončnimi kategorij. Saj ni treba vključiti, koliko denarja boste porabili za nohte, na lase, na bencin, na naročnine revije, ali na nove nogavice. Nihče ne potrebuje, da je raven podrobnosti. Manj kategorije, tem bolje.

Na skrajnem koncu skrajnosti, bi proračun imel več kot samo dve ali tri kategorije.

Anti-proračuna  ali proračuna 50/30/20 delo bolje z manj. Proračun stran kategorija deluje dobro, preveč.

Bodite realistični

Če ste trenutno porabi 400 $ na mesec živil, ne domneva, da naslednji mesec boste lahko, da bi zatrli to do 100 $ na mesec.

Namesto, nastavite primarne cilje. Če ste porabili 400 $ na špecerijo ta mesec, poskusite porabi 5-10% manj naslednji mesec.

To se kaže v porabi med $ 360 do $ 380 na špecerijo.

Ali, da je za mesec ali dva, nato pa nastavite nižje od tam. Sčasoma boste dosegli 300 $ oznako. Majhne inkrementalne spremembe skozi čas, so bolj trajnostno.

Ne se prisiliti, da uporabljajo najnovejše modne muhe

Veliko ljudi, ki se obrnejo na programsko opremo ali aplikacije za upravljanje svoj denar. Če to gre seveda za vas in uživajte v teh orodij, to je fantastično. Toda ne bojte se, da se zatekajo k starinski papir in pisalo, če je to tisto, kar vam je ljubše.

Ni prav ali narobe način za upravljanje svojega proračuna. Ključno je, da bi našli vse, kar dela za vas, ne glede na to, ali je to aplikacija, preglednico ali svinčnik in ovojnice.

Sproži Tedenski Družinske Pogovori

Ti si verjetno ni edina oseba, ki preživi in ​​shrani v vašem gospodinjstvu. Načrtujte tedenske sestanke s svojo družino, da vključuje vse v odločitve, ki jih naredijo s svojim proračunom.

Preglejte svoje glavne krovne cilje, kot so gradbena sklad za nujne primere ali maxing svojo upokojitev račun. Pogovor o “zakaj” za vsakim porabe odločitvi, preveč.

Vaša družina morda ne bo všeč, da si kupuje poceni, rabljen avtomobil, namesto najnovejši model. Vendar pa bodo razumeli to odločitev, ko je uokvirjena v okviru izdelave večji prispevek v sklad prihrankov college vašega otroka.

Prilagodite svoj proračun vsak mesec

Realno, vaš proračun se dogaja, da imajo dva stolpca: znesek, ki ga nameravate porabiti vsak mesec, in znesek, ki ste dejansko porabili.

Kot ste ocenili svoj proračun vsak mesec, boste opazili, kako realnost odstopa od najboljše iz načrtov. Ko boste videli rezultate svojega porabe, boste vedeli, kje so vaši problematična področja. Pregled teh območij in prilagoditve v skladu s tem.

Ko sem začel proračuna, sem ugotovil, da je bil porabi veliko več denarja v Target in na Amazon, kot sem spoznal. Hvala za pregledovanje moje porabe, sem postal bolj vestni o nakupovanju. Pred tem nisem mogel hoditi v Target ne uhaja vsaj $ 50 slabše. Te dni, sem se lahko sprehodite v Target, zgrabi en element, in pusti. Edini razlog, da lahko to storite, je, da je proračun prinesel to vprašanje za mojo pozornost.

Najpomembneje je, da bi morali ohraniti optimistično odnos. Tudi, če bi samo en majhen napredek vsak mesec, bodo te izboljšave dodate do velike življenjske premik v daljšem časovnem obdobju.

4 Odločilno Starostne Nasveti za ljudi 40 let in več

Pomembno Varčevalni Nasveti za 40+ množice

4 Odločilno Starostne Nasveti za ljudi 40 let in več

Ali ste v svojih 40-ih ali starejši?

Ali ste zmedeni o tem, koliko denarja boste morali upokojiti?

Ali se zavedate, koliko denarja potrebujete za upokojitev, vendar pa preobremenjeni z idejo varčevanja tako veliko vsoto?

Če ste odgovorili z “da” na katerokoli od teh vprašanj, check out teh štirih upokojitev nasvetov za varčevanje prilagojene za starostno 40-in-nad množico.

Prvi nasvet vam bo pomagal ugotoviti, koliko denarja potrebujete za upokojitev, medtem ko je ostalo od nasvetov, ki vam pomaga najti načine, kako zaslužiti več denarja.

Koliko denarja moram upokojiti?

Lopato toliko denarja v pokojninsko varčevanje, kot lahko. Če začnete varčevanje za upokojitev v svojih dvajsetih letih, splošno pravilo pravi, da lahko pobegniti z varčevanje le 10 – 12 odstotkov svojega prevzamejo domači plačila.

Če ste začeli v svojih štiridesetih, splošno pravilo pravi, da je treba zvišati stopnjo varčevanja na 15 – 20 odstotkov.

Ali to zveni zastrašujoče? Nato poskusite to: namesto da se osredotoča na odstotek vašega prevzema doma plačati, da morate rešiti, se odločite, koliko denarja želite živeti na leto v pokoju. Pomnožimo s 25, da ugotovimo, koliko morate shraniti.

Živeti na 40.000 $ na leto v pokoju, na primer, boste morali milijonov $ 40.000 x 25 = $ 1 v upokojitev portfelja.

$ 1 milijon lahko zveni kot veliko, vendar ne pozabite: ne potrebujete, da zaslužite $ 1 milijon v svoje delo 9-na-5, morate samo rastejo $ 1 milijon skozi vaše naložbe.

Najbolj kritični dejavnik, ki vam pomaga doseči to je daljše časovno obdobje. Daljši svoj denar vlagali v pokojninski sklad, bolj bo rasla. V bistvu, z agresivno strategijo prihrankov, lahko ustvarite $ 1 milijon portfelja v manj kot 17-20 let.

Zakaj? Na kratko, je več vaš denar investirali, več lahko izkoristite mešanju interes.

Po dovolj časa teče, bodo obrestne vam omogočajo, da dvojne ali trojne svoj denar.

Poglej za tokovni viri dohodka

Če je vaš trenutni delo ne plača dovolj, da vam omogočajo, da shranite $ 1.500 – 2.000 $ na mesec ali več, boste morda želeli razmisliti o iskanju načinov za zaslužiti denar na stran.

Majhne količine narediti velik vpliv. Če lahko zaslužite dodatnih 100 $ na teden – morda z košnje trate, varstvo otrok, svetovanje, poučevanje ali freelancing – in lahko tudi obrezati dodatnih 100 $ na teden od vaše porabe navad, boste prihranili dodatnih 10.400 $ na leto.

Poišči Viri prihodnjega dohodka

Poleg tega, da zaslužijo več, porabi manj in gradnjo vaše milijonov dolarjev portfelja, si lahko ogledate tudi vire dohodka v upokojitev.

Vem, da en upokojenec, čigar hiša je v celoti izplačalo; da je hipoteka brez. Je oddaja v najem svoj dom z najemnikom. On uporablja del prihodkov od najemnin za plačilo svojega najemnino na cenejše lokacije, in živi na preostanek prihodkov od najemnin, ki dopolnjuje svojo majhno pokojnino in socialno varnost.

Njegov primer je ekstremen, saj se večina ljudi ni pripravljena, da se premaknete iz svojih domov. Toda morda spremenjena različica to najeti del vašega doma, kot so kleti ali počitniški hiši v-zakon.

To je samo en primer na nešteto načinov, kako lahko zaslužite dodaten denar, medtem ko ste v pokoju.

Lahko bi tudi naučiti razrede, se posvetujte, voditi dnevno varstvo, ali delati kot varuška.

zamuda Upokojitev

Če ste v svojih 40-ih, še vedno imate dovolj časa, da Zgrtati $ 1 milijon portfelja. Imaš vsaj 20 let levo, dokler vaš dan upokojitve.

Kaj pa, če ste v svojih 50-ih ali 60-ih in se zavedaš, da ste bistveno premalo sredstev vašo upokojitev portfelj? Nadaljuj z delom.

Razen, če je vaš šef ali vaše zdravje vas prisili, da se upokojijo, ostanejo v delovni sili za tako dolgo, kot lahko. Vsako dodatno leto delovne sile vam bo dala več denarja, da lahko varčevanje za upokojitev, in vaše naložbe bodo imeli več časa za rast.

4 Skupni Kreditna kartica napačnih

Skupna Kreditna kartica napačne

Kreditna kartica napačne

Kaj je slaba stran, ki zaprosi za kreditne kartice z veliko bonusa? Ne veliko. Dejstvo je, da odprete enoten nov račun bo dejansko izboljšala vašo kreditno točkovanje, v večini primerov. To je eden izmed številnih priljubljenih nesporazumov o tem, kako kreditnih kartic deluje.

1. plačam Stanje v celoti, tako da nimajo nobenih Dolg

Najpametnejši način, da uporabite kreditno kartico je bil vedno plačati ravnotežje v polni vsak mesec, da bi se izognili plačilu obresti. S praktičnega vidika, imetnik kartice ne kakršnihkoli dolga, vendar pa to ni, kako bodo bonitetne agencije poročajo o njih. Vsaka banka bo poročal trenutno stanje, kot je dolg, še preden ste prejeli vašo izjavo. V primeru, da se vaše stanje poroča dan , ko ste plačani vašo izjavo v celoti, bo banka še vedno poročajo kot dolg vseh obtožb, saj zadnje obdobje izjava končalo. Dokler ta znesek poročali ni nenavadno velik delež svojega razpoložljivega kredita, ne bi bilo treba to vplivalo na vašo kreditno točkovanje. V nasprotnem primeru lahko imetniki kartic, ki so zaprosile za novo hipoteko želijo plačati svojih bilanc dol pred datumom zapadlosti.

2. Zahtevek za novo kreditno kartico bo Hurt Your Credit Score

Ko zahtevati ali prejeti novo kreditno kartico, se zgodita dve stvari, ki vplivajo na vašo kreditno točkovanje. Prvič, da je zahtevek za vaše kreditne zgodovine imenuje “vlečenje”. Ena potegnite in nato vsakih zdaj ima zanemarljiv vpliv na vaš kredit, vendar je preveč potegne v kratkem času daje vtis, da ste se soočajo finančne težave. Poleg tega, se odobri dodaten kredit bodo nižje razmerje kreditni izkoriščenosti, dokler vam ne povzroča dodatnega dolga. Ker bo nižji razmerje dejansko pomagali vaše kreditne rezultat, mnogi imetniki kartic poročajo, da je njihova kreditna ocena dejansko nekoliko poveča, ko so prejeli novo kartico, vendar ne prispevajo k njihovega dolga.

3. Preklic vaše kreditne kartice bo Help Your Credit

Američani dobili v težave s kreditno kartico dolga vse preveč enostavno. V odgovor, bodo mnogi od njih preklicati svoje karte v upanju sanacije njihove kreditne zgodovine. To deluje, vendar le v skrajnem primeru, da vas pred tveganjem več dolga. Na žalost, bo preprosto dejanje zapiranja računa boli vaše kreditne rezultat iz istih razlogov, ki lahko odprtju novega računa v pomoč. Zmanjševanje svojo voljo kredit brez zmanjšanja svoj dolg povečuje svoj delež kreditnega izkoriščenosti, ki boli svoj rezultat. Za nekatere, je lahko rešitev je, da obdržijo svoje račune odprte in preprosto zmanjšati svoje karte na pol, tako da ni mogoče uporabiti. Seveda, zamenjava kartica je samo en telefonski klic stran.

4. To je v nasprotju z zakonom za trgovca, da dodate kreditno kartico Doplačilo

Trgovci na drobno se ne bi smel prečenje na pristojbino za vas, da uporabite svojo kreditno kartico, vendar zakon nima veliko opraviti z njo v večini držav. V Združenih državah Amerike, trgovci sklepanje sporazumov s procesorji s kreditnimi karticami, ki prepovedujejo takih dodatkov (čeprav so nekateri tuji trgovci, ki te pogodbe niso vezani). Kljub temu, da ste verjetno ugotovili, da so nekateri trgovci vztrajajo na zaračunavanje teh pristojbin kljub sporazumov. Trgovci na drobno so lobirali kongres, da sprejema zakone, ki prepovedujejo take sporazume, vendar za zdaj, morajo trgovci še vedno jih prijavite, da sprejemajo kreditne kartice. Ko se soočajo s temi doplačila, vaša edina možnost je, da obvesti omrežij kreditni kartici, da je eden od njihovih trgovcev se kršijo svoje strinjanje z njimi.

Spodnja črta

Kreditne kartice se pogosto uporabljajo, vendar obstaja veliko napačnih informacij dogaja okoli o njih. Z razumevanjem dejstva, ki jih lahko naredite najboljše odločitve o vaši uporabi teh močnih finančnih instrumentov.

Preden začnete razmišljati o Reverse Mortgage

Stvari všeč in sovražim o obratnem hipotek

Preden začnete razmišljati o Reverse Mortgage

Nihče ne okleva vzeti hipoteko za nakup svoj dom. Torej, kaj je polemika okoli obratne hipoteke vse okoli?

Iskreno, ne vem. V desnem položaju, lahko koristi povratne hipoteke zagotovo odtehtajo slabosti.

Povratna hipoteka je preprosto orodje, s katerim lahko, da ostanejo v vašem domu, v brezplačen najem, medtem ko uporabljate nekaj svojega denarja, ki so kupili ta dom na prvem mestu.

To je rekel, tako kot vse pomembne finančne odločitve, ki jih želite narediti svojo domačo nalogo, preden se ugotovi, če je pravo orodje za vas.

Spodaj boste našli dve stvari všeč, ena stvar, ki sovražijo, in pet stvari, ki jih morate vedeti o povratne hipoteke.

kot so:

1. Prilagodljivost

Povratne hipotekarnih vam daje možnost, da se uporabi domačega kapitala za “dodatki”, kot so letni dopust, nov avto ali doma izboljšave. Ta prilagodljivost izhaja iz sposobnost prevzemanja iz kapitala v enkratnem znesku, osnovna mesečna plačila, kreditne linije, ali katere koli njihove kombinacije.

Ob prednosti  spletnih kalkulatorjev vam bo dala oceno, koliko lahko dobiš, ko vnesete vaš poštna številka, starost, dom vrednost in obstoječih hipotekarnih bilance (če jo imate).

2. Ne financiranje zatekanje

To preprosto pomeni, da skupni znesek, ki ga dolguje nikoli ne more preseči sedanje vrednosti doma. Ko je doma prodal po odplačevanju povratne hipoteke, preostali dobiček šel za vas in vaše nepremičnine.

Hate:

1. Neotporan taktika prodaje

Če nekdo poskuša pregovoriti ob denar iz svojega doma za nakup finančne produkte, ki jim bo plačal provizijo (kot rente), kandidiral za hribe.

Večina ljudi priporočajo takšne strategije niso finančni načrtovalci. So prodajalci; En trik poniji, katerih trik jim koristi, ne ti.

So časi, v katerih se lahko smiselno uporabljajo doma lastniški opravljati druge naložbe, vendar te strategije vsebujejo dodatno tveganje, pa naj bi izkušene vlagatelje, ki v celoti razumejo in si lahko privoščijo posledice uporabljajo samo.

Bodite pozorni na:

1. Premikanje po zaužitju povratne hipoteke

Kot vsaka hipoteko, so zmogljivosti izvora provizije in stroški, ki nastanejo pri jemanju povratne hipoteke. Z povratne hipoteke in ne plačuje za te stvari iz žepa, se pristojbine pravkar dodali na stanje posojila. Hočeš, da amortizira te stroške kot najdaljši možni čas.

Če ste načrt o selitvi v naslednjih 2-4 letih, iščejo cenejše načine za izposojanje denarja pred uporabo povratne hipoteke.

2. Vodenje doma v družini

Po vaše smrti (ali druga oseba umrla, če sta poročena) povratne hipoteke bo treba vrniti. Če ni dovolj denarja v svojem posestvu, potem lahko vaši dediči morali prodati nepremičnino za poplačilo posojila.

Če je vaš namen je, da se premoženje v družini, boste želeli, da poskrbite, da dediči bodo imeli možnost, da bi poplačala posojilo, ali refinanciranje premoženja, ki temelji na njihove kreditne vloge. Poglejte sami prvi, čeprav. Vodenje doma v družini je lahko lepo, če pa bi povratne hipoteke vam dodaten dohodek, kar potrebujete za udobno potem pa, da je tisto, kar bi morali storiti.

3. Stanje na nepremičninskem trgu

Količina denarja, ki ga prejeli, je odvisna od starosti in ocenjene vrednosti vašega doma. Ob povratne hipoteke, ko je nepremičninski trg v padec pomeni, da boste upravičeni do manj.

Po drugi strani pa, če ste vzeli povratne hipoteke, ko je trg v razcvetu, kasneje odloči za prodajo svojega doma na trgu navzdol, boste morda morali malo levo kapitala.

4. odgovornosti lastništva

Vedno si ohranijo naslov (lastništvo) od doma. Tako, da ste odgovorni za davke in zavarovanja, mora hraniti doma dobro vzdrževana. Ta deluje na enak način kot kateri koli hipoteko. Če ne plačujejo svoje davke, boste v težavah.

5. Pogoji za Medicaid

Kakršni koli prihodki, ki jih prejmete od povratne hipoteke so brez davka – kar je super. Vendar bodo prejeta sredstva šteje kot sredstvo ali kot dohodek in lahko vpliva na upravičenost do Medicaid.

Prihodki ne bodo vplivale ugodnosti socialnega zavarovanja ali Medicare.

Kako Možnost Get njegova vrednost?

Čas in Volatilnost vplivajo na vrednosti izbir

Čas in Volatilnost vplivajo na vrednosti izbir

Ko ste lastnik sredstva, je težko razumeti, da si zasluži denar, kot je vrednost povečanja premoženja, in da denar je izgubljen, ko je vrednost sredstva zmanjša. To je bolj zapleteno razumeti, kako je denar iz ali izgubijo, ko je investitor lastnik derivat izdelek, kot je opcija.

Izvedeni finančni instrument je instrument, katerega vrednost je v prvi vrsti odvisna od vrednosti določenega sredstva (kot so na zalogi ali terminske pogodbe).

Vendar dodatni dejavniki pogosto igrajo pomembno vlogo pri vrednosti izvedenega finančnega instrumenta, zaradi česar je težko za novice investitor, da bi razumela, kako ima v lasti derivat prevaja v poslovnem izidu.

Ozadje o vrednosti Možnosti

Vrednost opcije je odvisna od sedmih dejavnikov.

  • Cena osnovnega sredstva
  • Vrsta možnost (klic ali dana)
  • Možnost, je cena stavke
  • Število koledarskih dni preostalih – pred iztekom možnost
  • Dividenda, če obstaja
  • Obrestne mere
  • Volatilnost osnovnega zalogi

Končni dejavnik, ki določa vrednost vaše možnosti je nestanovitnost. Natančneje, ocena, kako nestanovitna bo osnovno sredstvo lahko med trenutnim časom (tj, ko kupite možnost) in čas, da se preneha. Očitno je, da je prihodnost neznana in najboljše, kar lahko naredimo, je, da se oceni prihodnje nihajnosti.

Ker je bil vedno znan, lahko izračunamo “preteklo nihajnost” za dano sredstva v poljubno število trgovalnih dni.

In to zgodovinsko nestanovitnost običajno razumna ocena za prihodnje nihajnosti – razen če obstaja poseben razlog za sum, da je prihodnost nestanovitnost ne spominja svoje povprečje. Eden od teh je, da je znana novica dogodek, ki bi lahko imela pomemben vpliv na ceno sredstev.

Takšni dogodki so običajno objava četrtletnih dobičkov družbe, ali novica o rezultatih FDA sojenja za predlagano novo drogo, itd

Primer možnosti Vrednost Call

Recimo, da imate možnost klic 63-dnevno, z izvršilno ceno 70 $ na delnico, o posebnem zalogi, ABCD. Stalež je trenutno trgovanje na (tj, zadnji trgovine je prišlo na) $ 67.50. Ta zalog ne plačuje dividende. Prevladujoča obrestna mera je 0,30% letno. Vsak od teh dejavnikov vpliva na vrednost opcije in so znane vsem.

Za ABCD, ocenjena volatilnost je 23. Večina posredniki zagotoviti razumne ocene za nestanovitnost za vse delnice in indekse. Te ocene temeljijo na dejanskih cen opcij in uporabite nekaj besedilu implicitno volatilnostjo (IV). V bistvu, je IV izračunan ob predpostavki, da je trenutna cena možnost predstavlja svojo pravo teoretično vrednost. Za zdaj ni nobenega razloga, da jama v zapletenih zadevah, kot so razumevanje IV, saj bo dovolj časa, da to, da, kot si še naprej, da se naučijo o možnostih.

Če se odločite, da je vredno, da lastnik enega (ali več) od opcij zgoraj opisanih, je pomembno, kako razumeti koristi opcijo ali izgubi vrednosti v svoji življenski dobi.

“Lifetime”, se konča, ko si prodal možnost ali ko poteka dan prispe.

Ker je naš primer uporablja nakupno opcijo, veste, da je opcija vredna več kot cena osnovnega sredstva (ABCD) povečuje. Z možnostmi svet je napolnjen z začetnike trgovci, ki so kupili ali nakupne opcije, gledanih spremembo cen delnic, kot so upali, da bi, in so bili obupani, ko vidim, da je tržna vrednost opcije zmanjšala. Da bi razumeli, kako je to mogoče, morate imeti jasno sliko o tem, kako se pride v poštev vrednoti.

Zakaj Možnost Vrednosti spremembe

Vsak od dejavnikov, opisanih v nadaljevanju, je v igri ob istem času. Nekateri od teh dejavnikov, ki vplivajo na vrednost opcije so dodatek, drugi pa deluje v nasprotni smeri.

Nekatere stvari se nikoli ne spremenijo, kot izvršilno ceno in tip opcije (klic ali dana). Vendar, vse ostalo se lahko spremenijo.

Obstaja način (Grki) oceniti, koliko je vrednost opcije spremeni, ko različnih stvari se spreminjajo, kot so cene delnic. Ampak to ni celotna zgodba. Sčasoma se vrednost vseh možnosti zmanjšuje z znano količino (theta). Če družba napoveduje spremembo dividende, ki povzroča opcijskih vrednosti opraviti majhna sprememba. Obrestne mere se lahko spremeni, vendar pa imajo majhno vlogo pri določanju vrednosti katerekoli opcije – z morebitno izjemo prav dolgoročnih možnosti.

Tisti dejavnik, ki povzroča žalosti novejši opcijske trgovcev je, kako lahko oceno nestanovitnosti nenadoma spremeni. Ne samo spremeniti, ampak spreminja z zelo pomembnega zneska. Vega opisuje, kako veliko opcijskih spremembe vrednosti, kadar IV spremeni za eno točko. Na primer, ko družba napoveduje pričakovano novico, da ni več razloga za predvidevanje, da bo stalež opraviti pomembno spremembo cen pred iztekom možnost. Zato je ocenjena volatilnost kaže, da se potopite, ko je napovedal novice. Možnosti kupil tik pred dogodkom novica postala vredna še veliko manj po novicah. Seveda, če se giblje cena delnic bistveno v smeri, v katero pričakovati (za kupce klicev in navzdol za lastnike prodajna opcija), potem lahko zaslužil velik dobiček, kljub velikemu padcu implicitne nestanovitnosti (spomnimo, da je nova ocenjena hlapnost).

Nepričakovano svetovni dogodek lahko povzroči hudo borznega upada (ali rally). Na primer, ko trgi ponovno odpre po 9/11 napadih, je implicitna volatilnost precej višja, in vsi lastniki možnost bili nagrajeni z dodatnimi dobička. Kot je upad trga še naprej povečeval na črni ponedeljek (oktober 1987), implicitna volatilnost poskočila in dosegla raven nikoli več videl. Tudi klic možnosti, pridobljene vrednosti (na trgu v zatonu!), Ker je bil IV tako visoka.

Možnosti in Neizkušeni Trader

Problem za neizkušene trgovca zgodi, ko cena delnic premika postopoma višje, in cisterne cena opcije. Za nekatere ljudi, da je nemogoče. Učenci pogosto mislijo, da je igra opremljene in da so ustvarjalci trga ven, da jih goljufija. Nič ne more biti dlje od resnice. V resnici je trgovec izgubil denar, ker on / ona plačala veliko več, kot je bila možnost, vredna (zaradi visoke volatilnosti). To je zelo pomembno, da razumejo pomembno vlogo, da je volatilnost, in še posebej implicitna volatilnost, imajo v ceni opcije na trgu. Bodite previdni pri nakupu opcije.

Zdaj pa si dodatno pogled na primer. Denimo, da ni novic je v teku. Predpostavimo, da je tri tedne mimo in ABCD shodi za $ 64. Če vse drugo ostaja nespremenjena, je vrednost opcije (CBOE računala) spreminja od $ 1.40 do $ 1.57. Če še tri tedne mimo, možnost je vredno le $ 0.98.

Torej, če ste pričakovali, da bo denar, ko ima v lasti možnosti, je pomembno razumeti, da je čas, potreben za spremembo cen zalog, da pride do ključnega pomena za vaše morebitne dobiček ali izgubo. Seveda, če imate nerealna pričakovanja, in upamo, da cena delnic prehod na 75 $, potem je ura nepomembna (tako dolgo, kot je dosežena cena pred možnosti potekla). Ampak za normalnih razmerah, v katerih tvoja napoved ne smejo priti res za dolgo časa, je pomembno, da imajo kakšno idejo o času pričakovane spremembe cen. Nakup preveč časa (tj, ki ima v lasti eno od možnosti pri kasnejši datum zapadlosti) je drago in nezaželeno. Vendar pa ne kupujejo dovolj časa (to je opcija poteče, preden pride do spremembe cen), je še slabše. Zato je čas, je prav tako pomembno pri ugibati spremembo cene, če ste pričakovali, da bi denar pri nakupu opcije.

Možnost vrednost je odvisna od veliko več od cene povezanega sredstva.

4 Alternative Nakup Long Term Care Insurance

Self-Pay Možnosti za pokrivanje potreb po dolgotrajni oskrbi

4 Alternative Nakup Long Term Care Insurance

Pogost skrb prihodnjih upokojencev je, kako so lahko plačali za dolgoročne zdravstvene nege potrebam kasneje v življenju. Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja lahko draga in morda nikoli ne potrebujejo. Tako naj bi ga kupili? Ključ do sklepa je vedeti, kakšne so vaše druge možnosti. Spodaj so štirje načini za plačilo za potrebe dolgoročnih zdravstvenih brez zavarovanja.

1. Pre-Pay Za nego

Ena možnost za nakup tradicionalno politiko dolgoročno oskrbo, je za nakup v neprekinjenem skupnost nego.

S temi ureditvami, ki jih običajno plačati dostojno velika povprečnine rezervirate svoje mesto, potem ko se premikate v plačaš mesečno najemnino. Mnogi od teh skupnosti so namenjeni za all inclusive – kar pomeni za povprečnine in mesečno najemnino boste prejeli ne glede na raven zdravstvene oskrbe je potrebno. Ideja je, da so vnaprej plačane in fiksne stroške.

Tam lahko velike davčne olajšave za nakup v upokojitev skupnost , ki ponuja ugodnosti življenjska doba varstva, vendar obstajajo tudi tveganja. Nekateri objekti so gotten v finančnih težavah in niso bile izpolnjene obljube doživljenjsko oskrbo. Bral o tem, kako izbrati skupnosti nego , preden boste vlagali. In ne pozabite, to možnost lahko stane veliko več kot tradicionalni dolgoročno politiko oskrbe.

2. Dnevna Skupnosti (tj The Golden Girls)

Če ste kdaj gledali TV kažejo The Golden Girls , imaš idejo, kaj mislim s življenje v skupnosti . Mnogi od nas bodo izgubili družino in ljubljene, kot smo starosti.

Vaša najboljša izbira je, da se to sprejme kot realnost življenja in še naprej oblikovati nova prijateljstva in znova s ​​starimi prijatelji, ki so v istem mestu v življenju. Ko izberete to možnost, boste morda presenečeni nad nekatere od možnosti, ki postanejo na voljo. Izberete lahko skupaj živijo v mestu po vaši izbiri in plačilo za storitve, ki jih potrebujejo, kot so čiščenje, kuhanje, in celo na obisku medicinsko sestro, če je potrebno.

Delitev stroškov vam omogoča, da ohrani nadzor in bivalno okolje po vaši izbiri, medtem ko delitev življenjske izkušnje s starimi prijatelji ali novimi.

3. Plan Ahead z družino

Vsaka družina je drugačna in ima svojo mešanico ljubezni. Če vaša družina je vrsta, ki vedno skrbi zase, potem bi morali odkrito razpravljati ureditev dolgotrajne oskrbe. Morate imeti pristne razprave o tem, kaj to pomeni in če bi to delo za vse vas. Če pa bi, razpravljali finančne ureditve.

Morda lahko plačate za dodatek za družinskega člana doma kot območje, ki ga bo na koncu preselijo. Mogoče lahko vaš družinski član na gostišče ali priključenih bivalnih prostorov, ki se lahko v najemu, dokler boste živeli tam dodati. Ne pozabite, da boste morda morali tudi v domu zdravstveno oskrbo kasneje v življenju, tako da boste želeli, da imajo predvidenih sredstev za kritje tega in želite biti prepričani, da je vaša prihodnost, ki živijo mesto je dostopna.

Ena od možnosti; če ste plačali za poleg doma, in je najem za let, morda bi se najemnina je namenjena za pomoč nadomestiti koli v domu zdravstveno oskrbo potreben kasneje. Vsak dogovor, da dela za vas in vašo družino, se lahko razpravlja.

4. Vodja Overseas

Medicinski turizem je zagotovo v porastu.

Mnogi Američani glavo v tujini za različne kirurške posege – kaj pa o življenju v tujini kot trajno rešitev za vaše dolgoročne potrebe oskrbe? Ta prva prečkala mojih mislih, ko sem bral o 85-letno Betty bombaž v mednarodnih živijo članku najboljših krajev za upokojiti v letu 2014 . Po opisu spoštovanje starešine v malezijski kulturi – in dostopnost oskrbe – članek navaja Betty, “sem se preselil v Malezijo sam, ko sem bil star 85 let. Živim v svojem domu, imam svoje stvari okoli mene, in če bom kaj potrebovala, sploh kaj, imam veliko sosedov, ki so samo en telefonski klic stran. Jaz ne bi živel nikjer drugje. “

Malezija, seveda, ni edini kraj, kjer lahko dobite dostojno dostopno varstvo. Obstaja veliko pomoč na domu možnosti v Mehiki kot tudi v tujini, skrb za upokojitev na Filipinih in osebna možnosti dolgotrajne oskrbe na Tajskem .

In za tiste, ki so neozdravljivo bolni, da so države (in zdaj v nekaterih državah ZDA), ki vam omogočajo večjo izbiro pri tem, kako pride do svoje zadnje mesece življenja . Za nekatere je to lahko pomemben dejavnik, kam greš za storitve dolgotrajne oskrbe.

Kako Make Money, ki ga Ustvarjanje pasivnih dohodkov

Uvod v pasivni dohodek

Kako Make Money, ki ga Ustvarjanje pasivnih dohodkov

Eden izmed lažjih načinov, da pridobijo finančno neodvisnost je preoblikovati svoje življenje tako, da je znaten del svojega dohodka aktivno ne prislužil svojega dela. Namesto tega mora priti iz pasivnih dohodkov. V resnici, je ideja o pasivnih dohodkov tesno povezana z modelom Berkshire Hathaway, ki mi razloži v prejšnje funkcije.

Osnovna ideja pasivnih dohodkov je, da je denar prejel z malo ali brez napora zahteva, da se ohrani tok dohodka, ko je bilo začetno delo.

Nekateri pogosti primeri pasivnih dohodkov so:

  • Najem od naložb nepremičninskih
  • Licenčnine za izum
  • licenčnine blagovna znamka za znake ali blagovne znamke, ki ste jih ustvarili
  • Avtorske knjig, pesmi, publikacij ali drugih izvirnih del
  • Dobiček iz podjetij, v katerih imajo malo ali nič dneva v dan vloge ali odgovornosti
  • Zaslužek od internetnih oglasov v blog ali na spletni strani si lasti
  • Dividende iz zalog, nepremičninskimi skladi, delniških vzajemnih skladov ali drugih lastniških vrednostnih papirjev
  • Obresti od lastnice obveznice, potrdila o depozitu oziroma denarnih trgih ali na drugih denarnih sredstev in denarnih ustreznikov
  • pokojnine
  • Preostala dohodek za pultom na računih, ki so običajno samodejno podaljša kot zastopnik športne opreme je, da zasluži provizijo na svojih računih, tako da v nekaj tisoč dolarjev na trgovino na leto za servisiranje kupcev ko so odprli

Zakaj bi si raje pasivni dohodek na aktivnega dohodka

Pasivni dohodek je privlačna, saj vas razbremeni, da bi porabili svoj čas za stvari, ki jih dejansko uživajo.

Zelo uspešen zdravnik, odvetnik ali publicist, na primer, ne more “inventar” njihov dobiček v besedah ​​enega znanega avtorja. Če želijo zaslužiti enako količino denarja in uživajte enak način življenja v naslednjem letu (in leto po tem), je treba še naprej delati enako število ur na isti stopnji plačilu.

Čeprav se lahko takšna kariera zagotavlja odlično življenje, zahteva veliko preveč žrtev, razen če resnično uživati ​​dnevno zmleti v izbranem poklicu. Še huje, ko se želijo upokojiti, ali se znajdete mogli koli delali dlje, bo vaš dohodek preneha obstajati, če imate neko obliko pasivnih dohodkov. V preteklosti je bilo to doseženo s sodelovanjem zaposlenih v pokojninskih načrtih, ki jih sponzorira podjetje, vendar ta ladja je že zdavnaj odplula za večji del domače in svetovne delovne sile.

Dve Širše Vrste pasivni dohodek

Obstajata dve vrsti pasivnih dohodkov in v vsej svoji karieri, ki je tiste, ki jih je osredotočeno na verjetno odvisna od vaše trenutne finančne situacije, talente, sposobnosti in osebnost. Dva razreda pasivnih dohodkov so:

  1. Pasivne viri prihodkov, ki potrebujejo kapital za zagon, vzdrževanje in rastejo
  2. Pasivne viri prihodkov, ki ne potrebujejo kapital za zagon, vzdrževanje in rastejo

Tisti, ki se odločijo, da se osredotoči na prvo kategorijo pasivnih dohodkov bodo morali bodisi družinskega denarja, sredstev od vlagateljev, ali živec sposoditi velike vsote, ki jih prevzema dolga za financiranje nakupa sredstev. Najlažje razumeti, je nekdo, ki je iz velike bančnih posojil za gradnjo stanovanjsko gradnjo ali nakup najem hiše.

Čeprav se to lahko obrnejo zelo majhno količino kapitala v velikem toku denarnega toka, pa ni brez tveganja. Pri uporabi izposojeni denar, je stopnja varnosti je veliko manjši, ker si ne more absorbirati enako stopnjo neuspehu pred izostanejo in iskanju vaše bilance stanja zabrisati.

Drug primer prvo kategorijo pasivnih dohodkov je nekdo, ki ima lastniški delež v operativno poslovanje, kot je tovarniško ali prodajalni pohištva in omogoča poslovanje za izdajo dolga za financiranje širitve. Zgodnje trgovina menedžerji v Wal-Mart, ki je bilo dovoljeno vložiti, preden je družba šla javnosti so bile v tem položaju.

Velike naložbene portfelje prav tako spadajo v to kategorijo pasivnih dohodkov. Če ste v lasti 10.000.000 $ vredno blue chip, bi lahko upravičeno pričakovali dividende v višini $ 200.000 do 500.000 $ na leto, odvisno od vrste podjetij, ki jih prednostno; na primer, višje dobimo vrednostnih papirjev, kot so velike naftne družbe se bo bolj počasi raste, vendar ponujajo bogatejše izplačila dividend od družb z hitrejše stopnje rasti v osnovnih dobička na delnico.

Ali ne preživijo svoje dni igral golf, slikarstvo, ali pisanje velik ameriški roman, bi zberete preglede kot tista podjetja, izplačan del zaslužka. Problem je seveda, je, da je potrebno na deset milijonov, da se v tem položaju; nekaj, kar nekaj ljudi ne bo nikoli doseči.

Druga kategorija pasivnih dohodkov – to je, pasivnih virov dohodka, ki ne potrebujejo kapital za zagon, vzdrževanje in rastejo – so veliko boljša izbira za tiste, ki želijo začeti sami in graditi bogastvo iz nič. Med njimi so sredstva, ki jih lahko ustvarite, kot so knjige, pesmi, patenta, blagovne znamke, spletne strani, ponavljajočih komisij, ali podjetja, ki zaslužijo skoraj neskončno stopenj donosa na kapital, kot so e-trgovina na drobno v drop-ladje, ki ima malo ali nič denarja, vezana v poslovanju, vendar še vedno zasluži dobiček za lastnika.

Pot najpogosteje sprejemajo na pasivni dohodek

Zdi se, da je najbolj pogosta pot za ustvarjanje velikih tokov pasivnih dohodkov za delo na primarni delo in uporabljajte aktivno zasluženi dohodek za nakup sredstev, ki ustvarjajo pasivnih dohodkov na redni osnovi.

Zdravnik ali pravnik v naši prejšnji primer, na primer, lahko uporabite svoj dohodek za vlaganje v medicinsko zagonu ali kupiti delnice medicinskega podjetja, ki ga razume kot Johnson & Johnson. Sčasoma se lahko narava mešanju, dolar stroškov povprečenja in reinvestiranjem dividend povzroči njegov portfelj ustvarjajo znaten pasivnih dohodkov. Slaba stran je, da lahko traja desetletja, preden se doseže dovolj za resnično izboljšati svoj življenjski standard, vendar je še vedno najzanesljivejši način, da si na podlagi pretekle uspešnosti lastništva podjetij in zalog.

Davki in pasivnih dohodkov

Bistvena prednost zaslužite pasivnih dohodkov je, da je pogosto bolj ugodno kot aktivni dohodek obdavčen. To se morda zdi nepošteno, ampak ideja je, da bo ljudem spodbudo za vlaganje v sredstva, ki se bo rast gospodarstva in ustvarjanje novih delovnih mest.

Lastnik podjetja, ki deluje v njegovem podjetju, na primer, bi morali plačati dodatnih 15,3% v samozaposlitev davek na izplačane plače primerjati z nekom, ki je le imel pasivno delež v isti družbi z omejeno odgovornostjo, ki bi plačali le davek na dohodek. Z drugimi besedami, bi isti dohodek aktivno pridobil je obdavčen po višji stopnji, kot če bi bil zaslužil pasivno.

Če nižje davke in nadzor nad svojim časom niso spodbuda, da raje pasivnih dohodkov nad aktivnih dohodkov, ne vem, kaj je.

Kdo naj bo vaša življenjsko zavarovanje upravičenca?

Kdo naj bo vaša življenjsko zavarovanje upravičenca?

Ob sklenitvi življenjskega zavarovanja, je eden od najboljših načinov za finančno zaščito vaši otroci bi se kaj nepredvidenega zgodilo s tabo. In, ko ste vzpostavitev politike, izbiro upravičenca morda zdi manjše podrobnosti. Ampak, če niste previdni, o svoji izbiri pa lahko povzroči številne neželene posledice.

In če so vaši otroci še dokaj mlad, ta odločitev sprejme na dodatnem pomena.

Ne samo Vaši majhni otroci

Pogosto starši dajo svoje otroke upravičencev do politike, ne da bi mu daje veliko razmišljal. Toda z zakonom, zavarovalnice ne izroči denar za mladoletnike. Torej bi sodišče imenovati skrbnika, ki bo nadzoroval vse premoženje v njihovem imenu. To je lahko dolgotrajen proces, in tisti, ki ponavadi zahteva več datumov sodišča. Prav tako poje stran na življenjsko zavarovalnino za, ker je vaša svojca bodo verjetno morali opravljati odvetnika, da jih zastopa v vseh teh datumov sodišča.

Če ste srečno poročeni, očitna izbira je, da vaš zakonec glavnega prejemnika koli smrti koristi (ob predpostavki, seveda, da ste prepričani v svojo sposobnost obvladovanja velikega pavšalni znesek). Kaj pa, če ste eno od staršev – ali želite načrtovati možnost, da vi in ​​vaš partner sta umrli prezgodaj, tako da svoje otroke brez staršev?

 

Najlažji in običajno najmanj drago, možnost je, da imenuje zaupanja odrasle (blizu prijatelj ali sorodnik), da nadzira izplačilo zavarovalnine za njih. Če greste to pot, se zavedajte, da ste dajanje veliko vere v sodbi te osebe. On ali ona ima veliko diskrecijsko pravico glede tega, kako so porabili sredstva. Izbira te vrste skrbnika smiselna le, če imate veliko zaupanje v sposobnost te osebe, tako da upravljati z denarjem preudarno in spoštovati svoje vrednote in želje v vaših otroško vzgojo.

Ko ustvariti UTMA račun

Eden od načinov, da bi se izognili nepotrebnim zapletom, je vzpostaviti enotno Transferji Zakona Minor (UTMA) računu. V skladu s tem dogovorom, premoženjska zavarovanja, gredo neposredno v račun, in si dodeliti skrbnika za upravljanje sredstev v imenu svojega potomcev je. Ko se vaš sin ali hči doseže odraslost – starost od 18 do 25, odvisno od stanja – dobijo vse preostale sredstva.

Največji problem pri UTMA računov je, da ne zagotavljajo več fleksibilnosti. Recimo, da ne želite, da vaš otrok prejel ogromen kup denarja, ko on ali ona obrne 18. Kaj potem?

Iz tega razloga, ti računi so najbolj smiselne, če imate relativno skromno smrtno koristi – recimo, 100.000 $ ali manj – in otroci so relativno mlad. V tem primeru je večina denarja je verjetno porabil med vzgojo. Tako da je manj strah pred odhodom mladih odraslih z več denarja, kot jih lahko v resnici ročaj.

Vsaka država, razen v Južni Karolini trenutno priznava UTMA račune. Vse kar morate storiti je, se obrnite na ponudnika življenjsko zavarovanje; Najbolj so opremljeni za vzpostavitev enega za vas.

Ko Trust je boljši

Druga možnost je, da se ustvari zaupanje, da postane upravičenec zavarovalno polico.

Prednost je, da imate bolj proste roke o tem, kako in kdaj je denar dobi razdeli. Reci, na primer, da imate dva otroka, ki stojijo za prejemanje 200.000 $ vsak iz svojega življenja zavarovalne pogodbe. Ti bi raje, da ne bi dobili denarja, vse naenkrat, in ne, dokler jih ne doseže odraslost. Lahko pooblasti fiduciarja – oseba, ki upravlja zaupanje – da se odpravijo 50.000 $ na svoji 20 th , 25. mesto , 30. mesto in 35 th rojstni dan.

Če je to pomanjkljivost, da skladi, je njihova cena tag. Običajno bi morali odvetnik pripraviti eno gor, proces, ki lahko zlahka stane več kot 1.000 $. Obstajajo cenejše načine za vzpostavitev zaupanje: pravni izdelki programske opreme, vključno z Quicken WillMaker in LegalZoom, npr. Ali bi si lahko standardiziran jezik, ki je na voljo na spletu, in jo prilagodite z vašimi osebnimi podatki.

Skladi lahko povzročajo tudi tekoče upravne ali zaporne stroške. Ampak, če ste pustili politike s precej velikim nominalni vrednosti, je lahko dragoceno orodje, ter nekaj sto v odhodkov postal zanemarljiv na dolgi rok.

Poišči dober nadzornik

Ne mislite, da je treba najti finančnega strokovnjaka, da bo vaš skrbnik ali skrbnik. Komer koli ima možnost najeti strokovnjake, ki lahko svetujejo, kako vlagati in upravljanje dediščine. Vaš glavni izziv je najti nekoga, ki je vreden zaupanja, ne samo, ampak ima zdrave pameti, da bi dobili zunanjo pomoč, ko je to potrebno.

Idealno bi bilo, da je to ista oseba, ki bo služila kot varuhinja vaši otroci v primeru vaše smrti, čeprav ni nujno, da bo. Če oseba, ki jo določi, da skrbi za svoje otroke, je nagnjena k temu, da slabe finančne odločitve, bi bilo dobro, da bi našli nekoga drugega, za vlogo upravljavca premoženja. Samo vem, da je bolje ti dve osebi dobili skupaj, bo bolje vaše otroke bo.

Posodobite papirje

Ne glede na to, kako ste nastavili volje, morate prepričati papirje upravičenec od zavarovalnice, je točna. Sicer ni zagotovila, da je oseba, ki jo želite prejemati sredstva jih bo dejansko dobili.

Če morate spremeniti pogodbo, da odraža drugačno upravičenca, prosite za obliko sprememb-o-upravičenca iz vašega agenta. Izdelava posodobitev je običajno zelo preprost postopek.

Imejte v mislih, da bi morali poimenovati srednjo ali pogojno, upravičenec preveč. Na ta način, če je glavni prejemnik umre pred ali hkrati delate, je zavarovalnina vedno lahko izognemo zapuščine.

Spodnja črta

Izbira upravičenci morda zdi manjše podrobnosti, ko se ustanovi svojo življenjsko zavarovanje. Ampak ni razumeti posledice te odločitve lahko privede do zelo drugačen rezultat od tistega, ki ste jo želeli.

Če niste previdni, o svoji izbiri upravičenca, lahko traja nekaj časa, preden vaš potomci dejansko prejeli nobenega denarja. Ali lahko sredstva končajo v rokah nekoga, ki je nepripravljen za ravnanje odgovornost.