Spaarrekeningen en certificates of deposit (CD’s) houd je geld veilig en rente te betalen. Ze zijn allebei een uitstekende keuze voor middelen die u nodig heeft om te besteden in de komende jaren, maar ze hebben verschillende kenmerken die van belang om te weten over zijn. Dus, wat is het beste voor uw geld?

Het antwoord meestal afhankelijk van twee factoren:

1. Gemakkelijke toegang: Spaarrekeningen zijn flexibeler dan cd’s. U kunt geld opnemen zonder boete op elk gewenst moment, en je kunt voortdurende storten op een spaarrekening. Maar dat betekent niet dat je moet uitsluiten cd’s.
2. Rente: CD’s zorgen voor een gewaarborgde rentevoet die normaal gesproken niet verandert. Als je denkt dat de rente zal snel stijgen, kan een spaarrekening meer zin te maken. Maar als je tevreden bent met een cd’s rente bent en je bereid bent om lock-up van uw geld bent, kan een cd goed te werken.

CD’s belonen voor Commitment

Cd’s zijn termijndeposito’s die je nodig hebt in te zetten voor het verlaten van uw geld op een rekening voor een minimale tijdsduur. Bijvoorbeeld, kunt u cd’s kopen voor termen zo kort drie maanden en zo lang als vijf jaar. In ruil daarvoor, uw bank of credit union biedt om hogere tarieven te betalen als u zich verbinden tot een langere looptijd.

De beste toepassingen: cd’s zijn ideaal voor middelen die u nodig hebt op een bepaalde datum toekomst. Bijvoorbeeld, als je weet dat je collegegeld te betalen in 19 maanden, kan een 18-maanden CD u helpen om uw rente-inkomsten te maximaliseren. Als alternatief, als je extra geld dat u wilt veilig te houden, zonder de bedoeling van de besteding van het geld snel, een cd kan nuttig zijn.

Hogere tarieven: Banken betalen doorgaans een hogere rente op CD’s dan ze voor spaarrekeningen doen. Dat is vooral het geval als je gaat met een langere looptijd (een 2-jarige CD moet meer zijn dan een 3-maanden CD te betalen). Alle andere dingen gelijk, de tarieven vaak hoger op CD’s vs. spaarrekeningen.

Gegarandeerd tarieven: Bij een CD, kunt u precies voorspellen hoeveel je verdient. De meeste banken stel uw snelheid aan het begin van de cd, en dat tarief nooit verandert. Dat werkt in je voordeel als de rente gelijk blijven of drop, maar je zou missen op extra inkomsten indien de tarieven aanzienlijk stijgen.

Sancties uit: U kunt meestal uitbetalen vroeg, die noodzakelijk zouden zijn als je nood contant geld dan wat je hebt in een regenachtige dag fonds nodig. Maar je betalen meestal vroegtijdige terugtrekking boetes, die kunnen wegvagen eventuele rente verdien je-en eet in uw oorspronkelijke hoofdsom storting. Sommige cd’s, bekend als vloeibare cd’s, kunt u om geld vroeg terug te trekken, maar zorg ervoor dat u de details te begrijpen voordat je die instrumenten gebruiken.

Strategies helpen problemen te voorkomen: CD lock-up van uw geld, en je kan vast komen te zitten met een lage tarief als de rente stijgt. Maar je kunt strategieën gebruiken, zoals CD ladders en halters om risico’s te verminderen en haal het meeste uit uw cd’s.

Spaarrekening Houd alle opties open

Spaarrekeningen kunt u storten en opnemen met minimale beperkingen-hoewel de federale wetgeving beperkt bepaalde opnames tot zes per maand. Ze zijn eenvoudig om mee te werken en gemakkelijk te begrijpen.

De beste toepassingen: Spaarrekeningen zijn ideaal voor het geld je nodig zou kunnen hebben om toegang te krijgen op elk gewenst moment, evenals geld dat u van plan bent om te besteden in de komende zes maanden of zo. Bijvoorbeeld, een spaarrekening is een uitstekende plek voor een klein noodfonds of een cash kussen dat u over te dragen aan het controleren op rekening-courant te voorkomen.

Geen minima: Spaarrekeningen toestaan om te beginnen klein, zodat ze goed werken als je beperkte middelen. Daarna is er niets mis met het houden belangrijkste posten in besparingen, zolang je het met opzet doen. CD’s, aan de andere kant, soms minimale storting eisen. Brick-and-mortar banken kunnen die u nodig heeft om te investeren ten minste $ 1000, maar een aantal online banken bieden cd’s met geen initiële minima.

Variabele rente: In tegenstelling tot cd’s, spaarrekeningen zijn voorzien van de rente die na verloop van tijd kan veranderen. Banken passen spaarrekening tarieven in reactie op de economische omstandigheden, concurrentie, en hun wens op deposito’s te nemen. Indien de tarieven stijgen, kan uw spaarrekening volgende maand meer betalen dan het nu betaalt (hoewel banken zijn traag om de tarieven te verhogen). Maar als de rente sterk dalen, banken doorgaans reageren door het betalen minder, terwijl uw inkomsten niet zou veranderen als u in een cd waren.

Alles of niets?

Gelukkig hoef je niet te kiezen tussen CD vs. spaarrekeningen. U kunt beide gebruiken, en andere alternatieven kunnen ook voldoen aan uw behoeften.

• Houd voldoende geld in een spaarrekening aan een korte termijn behoeften te voldoen. U zult gemakkelijk toegang tot die contant geld, en u zult niet worden beboet als je nodig hebt om geld af en toe te trekken.
• Overweeg het gebruik van cd’s voor sommige van uw overtollige liquide middelen als je voldoende contant geld in besparingen, je CD rente, en je bent niet bezorgd over de tarieven stijgen.
• Kijk naar andere alternatieven als cd’s zijn te beperkend voor uw smaak, maar spaarrekeningen niet genoeg betalen. Geldmarkt rekeningen hebben kenmerken van beide cd’s en spaarrekeningen: Ze laten beperkt opnames, maar ze betalen vaak iets meer dan de standaard spaarrekeningen. Cash management accounts kan bieden ook een hogere winst. Zorg er wel voor dat uw geld zijn FDIC verzekerde als de veiligheid is belangrijk voor je (NCUSIF verzekering op credit unions is net zo veilig).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De meeste mensen houden hun bank en brokerage diensten apart: Uw bank is voor controle en besparingen, en uw beursvennootschap is voor investeringen op lange termijn. Maar cash management accounts bieden alles wat u nodig heeft voor dag-tot-dag bankieren in een brokerage account-met een aantal voordelen ten opzichte van de traditionele banken.

Wat is een Cash Management-account?

Een cash management account is een brokerage account is ontworpen voor het beheer van contant geld, het doen van betalingen, en het verdienen van belang.

De rekeningen zijn meestal, maar niet altijd, los van beleggingsrekeningen bij beursvennootschappen, maar u kunt ze eenvoudig koppelen aan beleggingsrekeningen.

Vereenvoudig: Een cash management account kunt u een financiële instelling te gebruiken voor uw sparen en beleggen behoeften. Dat betekent maar een sign-on voor het bijhouden van, minder verklaringen en belastingformulieren elk jaar, en snelle transfers van en naar uw investering boekhouding te voeren.

Gebruik uw cash: De meeste accounts komen met een debetkaart, een boek van de controles, en online factuur te betalen diensten. Als gevolg daarvan hebben ze vrijwel elimineren de noodzaak om een speciale bankrekening te houden.

Verdien rente: betalen Cash management rekeningen rente, hoewel je vaak beter kunt doen op online banken. Maar als je inactief geld minimaliseren en investeringen op lange termijn voor uw langere termijn doelstellingen, kan de rente niet uit. Het is gemakkelijk om geld over te dragen aan een online spaarrekening als je wilt om meer te verdienen.

Must-Have functies

De meeste cash management accounts bieden standaard functies, zoals een gratis bankpas en onbeperkt cheque schrijven. Maar sommige bedrijven gaan boven en buiten met stellaire add-ons.

ATM kortingen: Als u veel rond te bewegen, op zoek naar een cash management rekening met royale ATM kortingen. Sommige providers limiet kortingen aan de Amerikaanse geldautomaten of specifieke netwerken, terwijl anderen terug te betalen bijna alle ATM-gerelateerde kosten wereldwijd.

Gemakkelijke toegang: Vraag naar de maandelijkse kosten en minimum saldo eisen om een rekening te openen. Tenzij je tienduizenden dollars, een aantal makelaarskantoren zijn uit den boze-of ze zullen maandelijks geld.

Mobile storting: De meeste cash management accounts accepteren directe storting van je loon en sociale uitkeringen, maar je kan af en toe nodig hebt om een cheque te storten. Vooral wanneer er geen lokale afdeling, deposito’s met uw mobiele apparaat zijn het gemakkelijkst. Anders zul je nodig hebt om te storten per e-mail.

Handige waarschuwingen: Blijf up-to-date over wat er gebeurt in uw account. Om te voorkomen dat het missen van betalingen of stuiteren controles, waarschuwingen instellen om u te vertellen wanneer uw saldo wordt te laag. Fraude te voorkomen door uit te zoeken over de grote opnames direct.

Links naar externe banken: U zult waarschijnlijk wilt andere bankrekeningen open te houden, en het is van cruciaal belang om te kunnen om geld te gemakkelijk overbrengen. Bijvoorbeeld, kan overtollige liquide middelen gaan naar een online bankrekening naar een hoger APY verdienen, en je zou een lokale bankrekening voor cash handling en een kluisje maar wilt.

FDIC verzekering: Cash management rekening providers automatisch “vegen” uw ongebruikte geld in investeringen die dividend of rente te betalen. Als veiligheid is belangrijk voor u, onderzoek of deze sweep accounts zijn FDIC-verzekerd.

Dat de overheid gegarandeerde programma beschermt u in het geval dat de bank die uw geld gaat buik-up.

Waar kunt u een rekening te openen

Als een cash management houden met een beroep op u, open een rekening bij de beursvennootschap van uw keuze. Begin met het stellen van de instellingen die u al werken met het moet gemakkelijk om een ​​nieuwe account toe te voegen, en uw huidige bedrijven met deze onderneming kan helpen u in aanmerking voor extra voordelen.

Wat over banken?

Cash management accounts zijn handige tools voor het beheer van geld. Om de voors en tegens te begrijpen, kan het nuttig zijn om deze bank-achtige accounts standaard banken en kredietinstellingen te vergelijken.

FDIC dekking: Banken meestal beperken FDIC verzekering tot $ 250.000 per depositor per instelling. Credit vakbonden gebruiken NCUSIF verzekering, dat is net zo veilig. Maar cash management providers kunnen uw vermogen te spreiden over meerdere banken, te vermenigvuldigen uw beschikbare dekking (terwijl u slechts één statement te maken met). Merk op dat de fondsen in een brokerage account zijn niet FDIC-verzekerd-het kan enkele dagen duren voor uw geld te krijgen gedekt, maar SIPC verzekering kan uw brokerage account te dekken.

Lokale aanwezigheid: De meeste makelaarskantoren hebben geen lokale vestigingen. Als ze dat doen, zijn deze kantoren niet ontworpen voor high-volume bancaire behoeften. Het is waarschijnlijk nuttig om een rekening bij een lokale bank of credit union voor in-persoon diensten.

Asset minima: Hoewel sommige beursvennootschappen niet minima hebben, anderen vereisen belangrijke activa. Bijvoorbeeld, zou je nodig hebt $ 25.000 om te beginnen met cash management. Online banken regelmatig rekeningen te openen met geen minimum saldo vereiste.

ATM vergoedingen: Banken zijn berucht voor het opladen van ATM vergoedingen. U betaalt vaak kosten aan de eigenaar ATM, en uw bank kan een toeslag in rekening brengen voor het gebruik van een “vreemde” ATM. Beursvennootschappen hebben de neiging om ofwel kortingregelingen die vergoedingen of aan te bieden toegang tot meerdere fee-free netwerken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tijd om een ​​bankrekening te openen, maar u niet zeker weet welke bank te kiezen? uw volgende rekening te selecteren is een belangrijke keuze. Omdat het schakelen van de banken is een pijn, dit is niet iets wat je wilt snel weer te doen.

Om de beste bank voor uw behoeften kiezen, vertrouwd te raken met de beschikbare opties, en kies vervolgens de instelling het beste past bij uw behoeften.

Wat heb je vandaag nodig? In vijf jaar?

Voor nu, heb je waarschijnlijk de onmiddellijke behoeften die een bank moet voldoen. Zo kan bijvoorbeeld een plaats moet u uw salaris storten, of misschien wilt u een bank die minder worden betaald, dan uw huidige bank. Door alle middelen, krijgen deze behoeften voldaan, maar uitzoomen en na te denken over hoe uw behoeften in de komende jaren kan veranderen.

Zoals u banken te evalueren, te overwegen of je groeien van een instelling, of als de banken uitblinken in gebieden waar u anticiperen op toekomstige behoeften. Bijvoorbeeld:

• Blijf je op dezelfde locatie?
• Heeft de bank te bieden robuuste online of mobiele diensten?
• Als je een bedrijf beginnen, kan de bank zich met de zakelijke accounts?
• Als u van plan om een ​​hypotheek te krijgen of te herfinancieren, doet de Bank bieden kortingen aan klanten die gebruik maken van andere diensten?

Hoewel het verstandig om vooruit te plannen, dingen veranderen, en het is moeilijk om de toekomst te voorspellen, dus de meeste mensen beginnen door te focussen op het controleren en spaarrekeningen.

Tarieven en kosten

Onderzoek rente en de verrekening van de kosten als je winkel voor een bank: Hoeveel verdient u in uw spaargeld (ervan uitgaande dat je een aanzienlijk bedrag te houden daar, hoeveel betaalt u voor leningen, en wat het onderhoud en de transactiekosten bestaan?

Voor de controle en besparingen,  lage kosten zijn bijzonder belangrijk. Een iets andere rente op spaargeld is niet van plan te maken of breken u financieel, dus wees niet worden gelokt door de hoogste APY tenzij je onder de rijken zijn. Maar maandelijkse vergoedingen voor onderhoud en stijf debetstand sancties kan een ernstige deuk in uw account, kost jaarlijks honderden dollars.

Voorbeeld: Als het gaat om het verdienen van rente op spaargeld of certificates of deposit (CD’s), zelfs een verschil van 1 procent APY misschien niet zo indrukwekkend zijn. Ervan uitgaande dat je blijft $ 3.000 in besparingen, dat is een verschil van slechts $ 30 per jaar tussen banken. Als een van deze banken rekent $ 10 per maand alleen om uw account open te houden, voor de hand liggende keuze is om de bank te kiezen met lagere tarieven.

Bij het lenen van geld,  vergeet niet dat je niet per se hoeft te lenen van uw bank. U kunt een lening van een gloednieuwe credit union krijgt als je een auto te kopen, bijvoorbeeld (het kopen van een bepaalde dealer kunt u in aanmerking komen voor een lid van die credit union geworden te maken). Online kredietverstrekkers zijn ook een bezoek waard, omdat ze minder dan de lokale banken en kredietinstellingen in rekening mag brengen. Als u lenen om een huis te kopen, kan een hypotheek makelaar (en moet) winkelen temidden van tal van kredietverstrekkers voor u, en u hoeft niet naar een klant met elke potentiële bank.

Soorten Banks

U kunt kiezen uit verschillende soorten “banken” voor financiële diensten. De meeste van hen bieden soortgelijke producten en diensten (vooral als je gewoon op zoek bent voor het controleren of spaarrekeningen en een debetkaart voor de besteding), maar er zijn verschillen.

Grote banken  zijn de nationale namen die u bekend bent. U kunt tal van vestigingen op drukke straathoeken in grote steden te zien, en u waarschijnlijk horen over hen in het nieuws. Deze instellingen hebben nationale (en multinationale) operaties.

• Producten en diensten omvatten bijna alles wat je maar kunt bedenken (en meer).
• Vergoedingen  hebben de neiging om aan de hoge kant, maar het is mogelijk om vergoedingen kwijtgescholden te krijgen (door het opzetten van directe storting, bijvoorbeeld).
• De prijzen op besparingen en CD’s  zijn meestal niet de hoogste.
• Branch en geldautomaten  zijn talrijk als je de zorg over het bankwezen in persoon.

Lokale banken  opereren in kleinere geografische gebieden. Ze hebben de neiging om meer van een gemeenschap focus, en ze zijn een essentieel onderdeel van uw lokale economie.

• Producten en diensten die beschikbaar zijn meestal voldoende voor de meeste consumenten. Deze instellingen moeten alles wat je persoonlijk nodig hebt, hoewel grote bedrijven en de ultra-rijken kan nodig zijn om gespecialiseerde diensten te verkrijgen van andere aanbieders te hebben.
• Vergoedingen  hebben de neiging om redelijk te zijn, en vergoedingsvrijstellingen zijn vaak beschikbaar.
• De prijzen op besparingen en CD’s  variëren, maar je zou een deal met geadverteerde addertje onder het gras “specials”.
• Branch en geldautomaten  zijn lokaal beschikbaar, maar je kan hebben om out-of-netwerk te betalen als de bank niet deelneemt aan een nationale ATM-netwerk.

Credit Unions  zijn not-for-profit organisaties met een sterke community focus. Om een rekening te openen, moet je te kwalificeren en te sluiten als een “lid”, maar dit proces is vaak makkelijker dan je denkt.

• Producten en diensten zou voldoende moeten zijn voor de meeste consumenten en kleine bedrijven. De kleinste credit unions kan iets minder aan te bieden, maar je kunt bijna altijd het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en leningen.
• Vergoedingen  hebben de neiging laag te zijn, en het is relatief eenvoudig om gratis controle te vinden.
• De prijzen op besparingen en CD’s  zijn vaak hoger dan de grote banken, maar lager dan online banken.
• Branch en ATM locaties  kunnen uitgebreider dan je zou verwachten. Als uw credit union deelneemt aan gemeenschappelijke vertakking (de meeste van hen doen), heeft u toegang tot duizenden gratis locaties landelijk.

Online banken  hebben zich gevestigd als een solide optie, en het is de moeite waard om een online-only account, zelfs als je het niet regelmatig gebruiken. Dat gezegd hebbende, gaan 100% online met uw geld kan lastig zijn fysieke locaties hebben nog steeds waarde.

• Producten en diensten die beschikbaar zijn onder andere gratis controle en spaarrekeningen als de belangrijkste attractie, maar ook andere producten beschikbaar zijn.
• Vergoedingen  hebben de neiging laag te zijn. De meeste accounts zijn gratis, tenzij u controles stuiteren of verzoeken om bepaalde handelingen (zoals overschrijvingen, bijvoorbeeld).
• De prijzen op besparingen en CD’s  zijn vaak hoger dan je nergens anders kunt vinden.
• Branch en geldautomaten  zijn onbestaande, maar online banken ofwel deelnemen aan robuuste landelijke netwerken of ze vergoeden ATM vergoedingen (tot een bepaald maximum).

Cash management accounts zijn een lichte variatie van online bankrekeningen. Deze zijn meestal betaalrekeningen aangeboden via makelaarskantoren, dus controleren of en wanneer uw geld federaal verzekerd is. Sommige rekeningen betalen royale rente en zorgen voor debetkaarten en chequeboekjes voor de besteding.

Technologie en Convenience

Zoals beperken uw lijst, kijk voor belangrijke functies die u waarschijnlijk te gebruiken op een dag-tot-dag basis bent. Je wilt niet dat het omgaan met uw bank om een ​​ellendige ervaring.

Remote storting:  Als je ooit betaald met een fysieke controle, de gemakkelijkste manier om te storten het is om een foto met app van uw bank te breken.

Bank tot bank overschrijvingen:  Kijk voor banken die gratis elektronische overschrijvingen naar andere bankrekeningen te bieden. Dit is standaard met de meeste online banken, maar brick-and-mortar banken kunnen het ook doen. Transfers maakt het veel gemakkelijker om uw geld en verandering banken te beheren.

Sms’en en e-mail alerts:  We krijgen allemaal druk, en het is leuk om een heads opstaan van uw bank als er iets gebeurt in uw account. Je zou ook een snelle update op uw banksaldo wilt zonder in te loggen op je account. Banken met sms-opties en automatische waarschuwingen te maken bankieren gemakkelijk.

ATM deposito’s:  Het gaan naar een tak tijdens de openingstijden van de banken is niet altijd mogelijk (of handig). ATM stortingen kunt u de bank op uw schema en zelfs fondsen toe te voegen aan een aantal online banken.

Bank uur:  Als je liever bank in persoon, zijn de uren die geschikt zijn voor uw behoeften? Sommige banken en kredietinstellingen bieden weekend en avonduren (ten minste op de drive-through).

Een woord over de veiligheid

Banken zijn verondersteld om een ​​veilige plaats voor uw geld. Zorg ervoor dat elke account die u gebruikt is verzekerd, bij voorkeur door de Amerikaanse overheid:

• Banken moeten worden ondersteund door FDIC verzekering.
• Federaal-verzekerde credit unions moeten worden gesteund door de NCUSIF.

Als een bank of credit union niet lukt, moet je geen geld verliezen, zolang uw deposito’s zijn onder de maximumwaarden (momenteel $ 250.000 per inlegger per instelling, en het is mogelijk om meer dan $ 250.000 van “uw” geld dat valt bij één instelling hebben) .

Hoe kan ik een rekening te openen

Zodra u een account kiest, het is tijd om te gaan door de formaliteiten van de opening en de financiering van het. Sommige instellingen kunt u alles te doen online, dat is een snelle en gemakkelijke optie als u tech-savvy. Zo niet, plannen te maken voor een bezoek aan de tak, en breng identificatie en een eerste storting (cash kan werken, of u kunt een cheque uit te schrijven of maak een elektronische overschrijving).

Schakelen banken: Als u verhuist naar een nieuwe bank, gebruik dan een checklist om zeker niets te maken valt door de scheuren. Je wilt niet om betalingen te missen of te betalen voor eventuele fouten.

Kunt u meerdere accounts?

Er is waarschijnlijk geen enkele  best  bankrekening die er zijn. Verschillende banken hebben verschillende sterktes. Online banken betalen de hoogste rente op uw spaargeld. Online kredietverstrekkers en credit unions zijn een goede optie voor persoonlijke leningen en leningen voor auto’s.

Het is prima om meer dan één bankrekening. In feite is het verstandig om de beste eigenschappen waar u ze kunt vinden krijgen. Zolang je het niet betalen van meerdere vergoedingen aan meerdere banken, kunt u zo veel bankrekeningen hebben als je wilt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het is altijd leuk in dingen om te gaan met je ogen wijd open. Als je nieuw bent bij internet bankieren, zou je niet in overweging genomen hebben, waar je zou kunnen tegenkomen hik als je geld online te beheren. Deze pagina helpt u denken aan een paar dingen die fout kunnen gaan, en vertelt u hoe om te gaan met deze situaties.

De meeste consumenten zijn eigenlijk heel blij met hun online bancaire ervaring. Ze genieten van een hogere rente op spaartegoeden, en ze hebben vaak geen toegang tot vooruitgang in de banking-technologie (zoals remote borg) sneller dan ze zouden bij een traditionele bank.

Plus, de in dit artikel genoemde kwesties worden steeds minder wijdverspreid, zoals banken zijn verbeterd en concurrerender door de jaren heen.

1. Online bankrekeningen en Speed

Het internet maakt een aantal dingen sneller, en sommige dingen langzamer. Het openen van een account kan voelen als een “opschieten en wacht” situatie. Je zult een aanvraag online invullen, en je zou zelfs in een papieren document te sturen met uw handtekening. Dit kan vreemd voelen, in vergelijking met de relatieve snelheid van de meeste andere online transacties. Bij brick-and-mortar banken, kunt u beginnen met een account vrijwel onmiddellijk.

Evenzo kan deposito’s op uw online bankrekening traag. Als u een grote controle te krijgen en willen om te beginnen met het verdienen van belang, kunt u verwachten te wachten als je gaat naar de check-in e-mail. Nu kan de hogere APY je verdient nog steeds het de moeite waard te maken, maar het is gewoon niet leuk om te Wacht.

Wat kunt u doen? Gebruik een online bank die u toelaat om controles op afstand te deponeren (met een computer of mobiel apparaat). Die deposito’s zal beginnen met het verdienen sneller interesse, en je hoeft niet eens te betalen voor een stempel. Maar er is een catch: banken beperken hoeveel u kunt storten met uw mobiele apparaat, dus je kunt niet groot cheques op deze manier te deponeren.

Hoe zit het met het krijgen van ontruimde fondsen snel? Als u iemand met een bankcheque te betalen, zal een online bankrekening niet helpen. Echter, kunt u over het algemeen doen een overschrijving uit een online bankrekening (als de begunstigde een overschrijving zal accepteren).

2. U kunt niet uitgeven van uw online bankrekening

Je kunt het niet meenemen als je gaat, dus waarom geen gebruik maken van een deel van dat geld? Online bankrekeningen van oudsher maakte het moeilijk om je geld uit te geven – je echt moest plan op het houden van uw geld op de rekening – maar de zaken zijn sindsdien verbeterd.

Om uw geld toegankelijk te houden, gebruiken accounts die online factuur te betalen of pinpas die u kunt gebruiken bij een geldautomaat of retailer te bieden.

3. Customer Service Met Online Bankrekeningen

Beter gaat, maar je kan af en toe moeite hebben met de klantenservice. Met een brick-and-mortar bank, zult u waarschijnlijk enigszins bekend bent met het personeel, en bij een kleine credit union, misschien zelfs het personeel weet dat je goed. Als u het type persoon die persoonlijke interactie geniet bent, is het makkelijker om te vinden dat bij een brick-and-mortar instelling.

Aan de andere kant kan je gewoon wilt dingen gedaan te krijgen en verder te gaan over uw bedrijf, in welk geval online banken zijn waarschijnlijk efficiënter.

Soms problemen zijn makkelijker op te lossen in persoon. Als er ergens een fout, kan een face-to-face discussie de meest effectieve manier om vooruitgang te boeken als er dingen zijn verwarrend zijn. U hoeft niet te wachten in de wacht en omgaan met een “escalatie” proces als iedereen naar beneden bij elkaar kunnen zitten en dingen uit.

Waarom doet het personeel kwestie? Het is makkelijker om een ​​goede service te krijgen als je weet dat het hen, ze weten dat je, en ze weten wat je meestal doen met uw accounts. U kunt kiezen wie u te maken met als je bekend bent met de medewerkers bent (hopelijk is er iemand zijn die je wilt werken met). Echter, online banken vereisen vaak dat je speelt de “1-800 Loterij”.

Je zou kunnen krijgen iemand behulpzaam en goed geïnformeerd, of dat u misschien niet. Aan de andere kant, dan kunt u altijd ophangen en terugbellen – hopen op een beter gekwalificeerd vertegenwoordiger, maar dat is frustrerend.

In de afgelopen jaren, is de klantenservice verbeterd bij de meeste online banken. Maar in de vroege dagen, de klanten waren soms “ontslagen” of hadden hun accounts gesloten omdat zij te veel onderhoud (als ze te veel van de klant gevraagde dienst).

Andere redenen om te vermijden Online Bank Accounts

Soms online bankieren websites naar beneden gaan. Wanneer dit gebeurt, is er geen back-up tak die je kunt gaan naar – en de telefoonlijnen zal worden verstopt. Om jezelf te beschermen, altijd een lokale bank of credit union rekening te openen bij een aantal dringende geld te houden, zodat u niet zonder geld zal zijn, terwijl ze het probleem op te lossen.

Mocht u te voorkomen dat ze?

Je moet niet online bankrekeningen te negeren. Tenzij je kan gewoon niet een van de bovenstaande situaties tolereren, zou je waarschijnlijk profiteren van het openen van een rekening. Er zijn verschillende redenen om online banken overwegen: ze bieden een gemakkelijke manier om de bank voor gratis, ze zijn uw beste inzet voor het vinden van een hoge rente, en ze meestal het leven makkelijker maken. Je mag nooit lopen in een van de hierboven genoemde problemen, en uw algehele ervaring zal waarschijnlijk groot zijn. Echter, je hebt nu een idee van wat er mis kan gaan bij het gebruik van deze diensten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beslissen om mede te ondertekenen een studielening komt neer op de vraag of u de gehele lening terug te betalen op uw eigen indien nodig.

U dient mede te ondertekenen een studielening alleen als u zich kunt veroorloven om het zelf terug te betalen, omdat je kan hebben om.

Co-signing maakt u wettelijk aansprakelijk om de lening als de primaire lener niet kan terugbetalen. En als je niet kunt veroorloven om betalingen te doen, zal uw krediet worden beschadigd.

Als je kunt veroorloven om mede te ondertekenen, moet u doen in de wetenschap de risico’s en hoe je kunt krijgen van de haak voor de lening in de toekomst.

Opties te overwegen alvorens medeondertekening

Voordat u een aanvraag voor een prive-student lening als een mede-ondertekenaar, sturen de primaire lener in de richting van andere opties.

Zorg ervoor dat ze hebben de gratis applicatie voor Federal Student Aid, of FAFSA ingediend, in aanmerking komen voor alle federale student hulp. Dit geldt ook voor gratis of verdiend hulp, zoals subsidies, beurzen en werk-studie, evenals de federale studieleningen.

Voor studenten, federale student leningen zijn de beste optie, omdat ze geen krediet geschiedenis of een mede-ondertekenaar te kwalificeren vereisen. De meeste particuliere leningen te doen.

In vergelijking met de federale leningen, onderhandse leningen hebben de neiging om een ​​hogere rente te dragen en hebben minder terugbetaling opties of mogelijkheden voor de lening vergeving. Zij moeten alleen worden overwogen nadat alle federale steun is maxed out.

Er zijn een paar particuliere leningen voor studenten die geen mede-ondertekenaar vereisen. Goedkeuring is gebaseerd op carrière en inkomsten potentieel, maar die leningen hebben een hogere rente dan andere particuliere opties.

Wie kan mede te ondertekenen een lening?

Vrijwel iedereen met een in aanmerking komende credit geschiedenis kan mede te ondertekenen een studielening.

Dat betekent dat je kon mede te ondertekenen een studielening voor uw kind, kleinkind, een ander familielid of een vriend. Particuliere kredietverstrekkers op zoek naar co-ondertekenaars met een vast inkomen en goede tot uitstekende credit scores, meestal in de hoge 600s of hoger. Ze overwegen ook andere schuld die u al hebt.

Een mede-ondertekenaar geeft een lener toegang tot de universiteit financiering hij of zij anders niet zou hebben; het kan ook helpen de student te bouwen krediet.

Maar alleen maar omdat je kunt mede te ondertekenen een lening betekent niet dat je zou moeten.

Hoe medeondertekening van invloed op uw krediet

Wanneer u mede te ondertekenen een lening, bent u overhandigen de sleutels van uw krediet boven aan de student kredietnemer.

De impact van co-ondertekening zal worden gevoeld, zelfs voordat een lening wordt goedgekeurd: Je krijgt een tijdelijke ding op uw credit score te krijgen wanneer de kredietgever tijdens de toepassing fase een harde ruk aan uw krediet geschiedenis uitvoert.

Na goedkeuring zal de lening en de betaling geschiedenis weergegeven op uw credit verslag. Elke gemiste betalingen kan uw krediet kwetsen.

Als de lener geen betalingen kunnen ontmoeten en je kunt ze niet dekken, kon de lening in gebreke gaan. Het is een zwarte vlek die op uw credit verslag zal blijven voor zeven jaar, onder andere financiële gevolgen.

Andere risico’s van co-signing

Co-ondertekening kan uw vermogen om te lenen beïnvloeden. Co-ondertekening van een lening verhoogt de “schuld” deel van uw schuld-to-income ratio, die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om nieuw krediet te krijgen voor zaken als een auto of een huis.

Te late betalingen kon kredietverstrekkers of collectoren achter je aan. Zodra een betaling te laat is of gemist, kunt u horen van de geldschieter, of erger nog, een incassobureau. Om gemiste betalingen te voorkomen, aan te moedigen de primaire kredietnemer aan te melden voor AutoPay of communiceren met hen elke maand voordat de betalingen verschuldigd zijn.

Je zou verantwoordelijk in geval van overlijden of invaliditeit zijn. Het klinkt misschien morbide, maar het vinden van het beleid van de kredietverlener als een lener sterft of wordt uitgeschakeld. Als zij niet toestaan om vergeving, de verantwoordelijkheid om ervoor te betalen zou uitsluitend vallen voor jou.

Wat te bespreken met de student kredietnemer

Co-ondertekening vereist een open discussie met de primaire kredietnemer, die de risico’s die je neemt op als mede-ondertekenaar en hoe de lange termijn terugbetaling zal leven beïnvloeden na de universiteit zou moeten weten. Deze discussie moet ook wat ze studeren, wanneer zij verwachten om af te studeren en wat hun vooruitzichten op werk en inkomsten potentieel zou kunnen zijn.

U kent waarschijnlijk de kredietnemer goed, dus vraag jezelf af: Is deze persoon heeft laten zien dat hij of zij is verantwoordelijk genoeg om op de inzet van een lening aan te nemen? Om jaar van de studie af te ronden? Als het antwoord nee is, dan moet je de kredietnemer in de richting van andere mogelijkheden te wijzen.

Hoe op de hoogte blijven van een co-ondertekende lening

Wanneer een geldschieter een aanbod doet, lees de lening promesse volledig om alle details te begrijpen. Bijvoorbeeld, de particuliere geldschieter Sallie Mae zegt dat de primaire lener en mede-ondertekenaar aandeel van de verantwoordelijkheid van het maken van betalingen op tijd.

Om eventuele toekomstige verrassingen te voorkomen, erachter te komen wat het niveau van communicatie die u ontvangt als een mede-ondertekenaar. Dit kan onder meer wanneer de betalingen worden gedaan of hoe snel na een gemiste betaling die u zou worden aangemeld, samen met eventuele vergoedingen beoordeeld. Vraag de geldschieter hoe u een melding ontvangt, zoals telefoonnummers, e-mail of per post.

Als de kredietnemer je vertelt dat hij of zij niet kunnen voldoen aan een betaling voor het te wijten is, contact opnemen met de geldschieter onmiddellijk om uit te vinden uw opties. U mag in staat op een nieuw afbetalingsplan te krijgen of leiden tot een tijdelijke pauze in de betalingen.

How to get vrijgelaten uit de co-signing

Er zijn twee methoden van het vrijgelaten uit de co-ondertekening van verantwoordelijkheid: mede-ondertekenaar vrijkomen en herfinanciering.

Mede-ondertekenaar release is een functie die u wilt zoeken in een prive-student lening. De meeste kredietverstrekkers laat uw naam en wettelijke aansprakelijkheid van de lening die kan worden verwijderd zodra de lener een bepaald aantal on-time betalingen heeft gemaakt. Dat aantal varieert van 12 tot 48 maanden, afhankelijk van de geldschieter.

U kunt er ook op wijzen de kredietnemer aan herfinanciering, die uw naam uit de lening van de kredietnemer zou te verwijderen en om zijn of haar leningen voor studenten te combineren tot één lening met een lagere rente, indien zij in aanmerking komen. Te herfinancieren, zullen ze nodig hebben om krediet en inkomen eisen te voldoen, en hebben een record van tijdige betaling.

Hoe mede te ondertekenen een prive-student lening

Als je klaar bent om mede te ondertekenen een lening, u en de lener moet aanbiedingen te vergelijken van meerdere student kredietverstrekkers, waaronder banken, kredietinstellingen en online kredietverstrekkers, voor de laagste prijzen te vinden.

Als mede-ondertekenaar u zult willen ervoor zorgen dat de lening heeft een maximum aan flexibiliteit op de betalingen. Overweeg lening functies, zoals lener beveiligingen – uitstel en verdraagzaamheid – samen met de terugbetaling opties en de beschikbaarheid van mede-ondertekenaar release.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Betalen met plastic is eenvoudig, maar het is belangrijk om het juiste type kunststof te kiezen. U kunt zowel pinpassen en creditcards te gebruiken voor bijna alles: de dagelijkse uitgaven, online winkelen en zelfs het betalen van rekeningen. Maar welk type kaart is het beste?

Creditcards hebben een aantal voordelen ten opzichte van debit cards – vooral als u zich zorgen maakt over het beschermen van uw bankrekening bent – maar debit cards hebben hun plaats.

Voordat u zich verbinden tot een enkel type van de kaart (die je niet hoeft te doen, omdat je verschillende kaarten voor verschillende doeleinden kan gebruiken), is het nuttig om de voors en tegens van elk type te leren kennen.

Voordelen van de betaalkaarten

Geen schuld:  Voor velen is de aantrekkingskracht van debetkaarten is dat ze niet laten gaan in de schulden. Je mag uitgeven wat er beschikbaar is in uw bankrekening, en dat is het. Tenzij u zich aanmelden voor  optionele  debetstand bescherming, zal uw kaart gewoon stoppen met werken als je geen geld, en dat is handig als u een harde tijd de controle van uw uitgaven. Er zijn een paar situaties waarin u kunt nog steeds geraakt met onvoldoende geld kosten, maar die gevallen zijn relatief zeldzaam. Je zult jezelf niet diep in de schulden te vinden, en je hoeft niet te kampen met een hoge rentelasten per maand.

Kosten die u betaalt:  debetkaarten zijn goedkoop te gebruiken. In tegenstelling tot credit cards, hebben bankpassen geen jaarlijkse vergoedingen in rekening brengen.

Sommige controle van de rekeningen (die je nodig hebt voor een standaard debit card) belast vergoedingen voor onderhoud als u niet in aanmerking komen voor een ontheffing, maar een bankrekening is bijna altijd nodig – een credit card is dat niet. Plus, kun je waarschijnlijk gratis controle elders. Als u contant geld uit een geldautomaat nodig hebt, heb je een goede kans op het krijgen van het gratis met uw bankpas, maar credit card kasvoorschotten zijn berucht duur.

Kosten handelaars betalen: pinpassen kan ook goedkoop voor retailers. Merchants betalen vergoedingen aan uw betalingen te verwerken, en debit card swipe kosten zijn meestal veel lager dan creditcard kosten (hoewel er uitzonderingen zijn). Als gevolg hiervan, sommige handelaren moet u voldoen aan de minimale aankoop drempels wanneer u een creditcard te gebruiken (een $ 10 minimum, bijvoorbeeld). U kunt uw favoriete bedrijven de kosten laag te houden wanneer u betalen met een bankpas.

Eenvoud:  Uw betaalpas wordt geleverd met uw bankrekening, en u hebt een bankrekening nodig, dus een creditcard toe te voegen aan de mix is gewoon het toevoegen van een laag van complexiteit aan uw financiën. Dat is nog een gebruikersnaam en wachtwoord, een andere kaart nummer dat gestolen kan, en een extra betaling die u nodig hebt om op de hoogte blijven van elke maand. Uw bankpas zal vrijwel overal werken een creditcard werkt.

Geen krediet nodig:  debetkaarten zijn makkelijker te krijgen als je slecht (of geen) krediet. Als u een bankrekening kan krijgen, kunt u een debetkaart te krijgen. U kunt zelfs gebruik maken van een prepaid debit card als het krijgen van een bankrekening is geen optie. Of je niet van het idee van schuld of kun je niet krijgen goedgekeurd voor de schulden producten, debetkaarten laat je uit de buurt van creditcards te sturen.

Dat gezegd hebbende, credit cards hebben hun voordelen.

De voordelen van Credit Cards

Minder risico:  Als u een pinpas te gebruiken, het geld komt uit uw bankrekening onmiddellijk. Met een credit card, u (of dieven met uw kaartnummer) geld uit de bank, en je hebt een aflossingsvrije periode voordat betaling verschuldigd is. Dat geeft je meer tijd om fouten te merken en te betwisten hen – met behoud van uw bankrekening intact. Creditcards bieden ook een betere bescherming tegen fraude (hoewel de meeste betaalkaarten met vrijwillige “nul aansprakelijkheid” dekking zijn vergelijkbaar): Met credit cards, kunt u niet meer dan $ 50 verliezen aan fraude, maar met debetkaarten, uw aansprakelijkheid is potentieel onbeperkt onder federale wet.

Extra bescherming:  Terwijl nul aansprakelijkheid beleid maken debetkaarten bijna net zo veilig als credit cards (het negeren van de tijd die nodig is om het geld terug te krijgen in uw bankrekening), creditcards bieden extra voordelen.

Het is makkelijker om lasten te betwisten of er een probleem is, en sommige creditcards bieden uitgebreide garanties op items die u aanschaft en de beperkte reisverzekering.

Bouwen en krediet te behouden:  K eeping een credit card account geopend helpt je een sterke krediet geschiedenis te bouwen – of uw krediet te houden in goede vorm. Debetkaarten, voor het grootste deel, hebben geen invloed op uw krediet. Sommige die-hard debit card gebruikers zeggen dat ze niet de zorg over credit scores omdat ze nooit nodig hebt om te lenen, maar die scores zijn belangrijk. Je zou willen lenen  dag  (om een huis of auto te kopen, bijvoorbeeld), en vanaf nul te beginnen is moeilijk. U betaalt geen rentelasten als u betalen uit uw creditcard saldo in volle elke maand, en sommige kaarten hebben geen jaarlijkse kosten, dus er is weinig te verliezen.

Beloning:  Als u het type die een beetje extra wil bent, creditcards bieden een betere beloning dan debetkaarten (of dat betekent toegang tot kortingen, geld terug, of reizen punten).

Hoge limieten:  Creditcards komen vaak met de beperkingen die groter zijn dan de hoeveelheid geld dat u bij de controle te houden zijn. Als gevolg daarvan, hoeft u zich geen zorgen te maken over het raken van je limiet te wijten aan vergunningen en houdt. U zult minder problemen hebben met behulp van uw kaart voor huurauto’s, hotels, gas aan de pomp, en eetkamer (waar pre-autorisatie heeft lock up fondsen voor meerdere dagen, of u betalen met de kaart).

Andere voordelen: Afhankelijk van uw situatie (en uw kaartuitgever), kunnen er andere voordelen aan het gebruik van creditcards. Bijvoorbeeld, op een bepaald autoverhuurbedrijven, een credit card is de enige aanvaardbare vorm van betaling.

Wat is beter?

Uiteindelijk zul je moeten beslissen wat het meest belangrijk. Als u het beste van beide werelden wilt, gebruik beide kaarten:

Een creditcard is het beste voor de meeste aankopen. Wanneer u online of in persoon te winkelen, een credit card beschermt u op verschillende manieren dat een debetkaart niet kan (met inbegrip van het beschutten uw bankrekening, uitgebreide garanties, en nog veel meer). De sleutel is om niet in de balans van de kaart volledig te betalen elke maand voor de financiering van kosten te vermijden.

Een betaalkaart is het beste voor geldopnames en helpen voorkomen van schulden . Voor geldopnames bij geldautomaten, uw bankpas is de beste optie. U zult vergoedingen te houden op een minimum, en uw kaart informatie is het onwaarschijnlijk dat gestolen als u zich aan een veilige geldautomaten. Als een creditcard, zal u verleiden op een berg van de schuld over te nemen, de stok met een debetkaart. Maar uiteindelijk, moet u rekening te brengen van uw uitgaven (van het type kaart dat u gebruikt kan het niet voor je doen) nemen. Als je dat niet doet, zult u manieren om vals te spelen en meer dan u zou mogen besteden, ongeacht wat er in uw portemonnee te vinden.

Prepaid betaalkaarten

Als je gewoon niet kan beslissen, prepaid debit cards bieden een aantal van de voordelen van beide creditcards en pinpassen.

Zoals creditcards , ze houden uw primaire bankrekening wordt blootgesteld aan de wereld. Als er een fout of iemand steelt uw kaartnummer, de enige beschikbare geld is geld dat u op de kaart hebt geladen. Maar, zult u niet in staat om deze fondsen (die je nodig zou kunnen hebben) door te brengen, en het krijgen van de fondsen vervangen kan een langzaam en moeilijk proces.

Net als debetkaarten , prepaid kaarten te voorkomen dat u uit te gaan in de schulden. U kunt alleen geld dat u op de kaart hebt geladen door te brengen. Zodra dat geld op is, stopt de kaart werkt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een spaarrekening is een geweldige plek om geld dat je niet van plan om meteen door te brengen te houden. Deze boekhouding bij te houden van uw geld veilig en toegankelijk, terwijl het betalen van je interesse, maar er zijn verschillende soorten spaarrekeningen om uit te kiezen. Elke variatie (en de bank of credit union) heeft verschillende functies, dus het is belangrijk om uw opties te begrijpen.

We graven in de details van elk van deze gemeenschappelijke plaatsen om uw geld stash:

1. Basic spaarrekeningen
2. Online spaarrekeningen
3. Geldmarktrekeningen
4. Certificates of deposit (CD’s)
5. rente controle
6. Specialty accounts (student besparingen en doelgericht accounts, bijvoorbeeld)

Het verdienen van belang: Alle op deze pagina beschreven rente te betalen, die u helpt uw spaargeld te laten groeien rekeningen – hoewel het tempo van de groei langzaam kan zijn. Als u opties vergelijken, evalueren van de rente, die vaak als een jaarlijks percentage (APY) wordt aangehaald om te beslissen welk account het beste is. Je hoeft niet per se om de rekening bij de hoogste rente kiezen – gewoon een concurrerend tarief. Vooral bij kleinere saldi, de rente is niet zo belangrijk als andere rekening functies, zoals liquiditeit en vergoedingen.

Collegegeld te betalen? Vergoedingen zijn schadelijk voor de gezondheid van uw spaarrekening’s. Met een relatief lage rente, kan eventuele kosten veeg uit uw jaarlijkse winst of zelfs leiden tot uw saldo af te nemen na verloop van tijd. Onderzoek van uw bank declaratie zorgvuldig voor het storten van geld.

Basic Spaarrekeningen

In zijn eenvoudigste vorm, een spaarrekening is gewoon een plek om geld te houden. U stort op de rekening, verdienen rente en geld uit wanneer je het nodig hebt. Er zijn een aantal beperkingen op hoe vaak u geld kunt opnemen (tot zes keer per maand voor preauthorized onttrekkingen – maar onbeperkt in persoon), en u kunt toevoegen aan de rekening zo vaak als u wilt.

Er is niets mis met het gebruik van een van deze plain vanilla-accounts, maar er zijn ook  andere  vormen van spaarrekeningen die een betere pasvorm voor u zou kunnen zijn. Die andere accounts zijn allemaal variaties op de traditionele spaarrekening. Dat gezegd hebbende, als uw behoeften zijn vrij eenvoudig, kunt u waarschijnlijk gewoon het openen van een spaarrekening bij een bank je al werken met en worden gedaan met het.

Online Spaarrekeningen

Hoogtepunten van online bankrekeningen zijn onder andere:

1. Hoge rente op deposito’s
2. Lage (of geen) maandelijkse kosten
3. Geen minimum saldo eisen
4. Toonaangevende technologie

Deze types van de rekeningen waren in eerste instantie beschikbaar zijn via online-only banken. Maar de meeste brick-and-mortar banken nu ook online mogelijkheden zoals online betalen van rekeningen en remote borg, en sommige banken hebben online-only opties met lagere kosten en hoge tarieven dan hun standaard accounts.

Self-service: Online spaarrekeningen zijn het beste voor zelfvoorzienend tech-savvy consumenten. Je kunt niet lopen in een tak en krijgen hulp van een teller – u zult het grootste deel van uw bankzaken online te doen door jezelf. Echter, het beheer van uw account is eenvoudig, en je kunt altijd bellen met de klantenservice voor hulp (rekening mee dat sommige brick-and-mortar banken te beperken hoe vaak kun je bellen klantenservice, en ze kunnen kosten in rekening voor het krijgen van hulp van een mens). Gelukkig kunt u de meeste verzoeken te voltooien jezelf – waar en wanneer het u uitkomt.

Gekoppelde accounts: Als u een online account te gebruiken, moet u meestal ook behoefte aan een brick-and-mortar bankrekening (bijna elke bankrekening zal doen). Dit is uw “verbonden” gehouden, en dat is meestal de account die u wilt gebruiken voor uw eerste storting. Zodra uw online account is up and running, kunt u deposito’s van andere bronnen te maken – kunt u waarschijnlijk ook controles op de rekening met uw mobiele telefoon te deponeren.

Zakgeld: Als er geen fysiek filiaal, kan je je afvragen hoe je je geld uitgeven als je het nodig hebt snel. Gelukkig, sommige online banken bieden ook online  controleren  accounts die u in staat om cheques uit te schrijven, rekeningen betalen online, en het gebruik van een betaalkaart voor aankopen en geldopnamen. Als u nodig hebt om het geld te verplaatsen naar uw lokale bankrekening, dat de overdracht duurt gewoonlijk gebeurt binnen enkele werkdagen. Plus, een aantal online banken kunt u de kassa’s cheques die naar buiten via de post te bestellen.

Variaties op Spaarrekeningen

Als u meer dan een standaard (of online) spaarrekening nodig hebben, zijn er andere soorten rekeningen die rente te betalen terwijl het aanbieden van extra voordelen.

Geldmarkt rekeningen (MMAS):  geldmarkt rekeningen zien en voelen als spaarrekeningen. Het belangrijkste verschil is dat je gemakkelijker toegang tot uw geld: U kunt meestal schrijven controles op de rekening, en je zou zelfs in staat zijn om die middelen te besteden met een debetkaart. Echter, zoals met elke spaarrekening, zijn er grenzen aan hoeveel keer per maand kunt opnames kan maken. Geldmarkt rekeningen betalen vaak meer dan spaarrekeningen, maar ze kunnen ook vereisen grotere deposito’s. Ze zijn een goede optie voor noodgevallen besparingen, omdat u toegang tot uw contant geld, maar je nog steeds verdienen belang.

Certificates of deposit (CD’s):  cd’s zijn ook vergelijkbaar met spaarrekeningen, maar ze hebben meestal meer betalen. Het nadeel? U moet uw geld opsluiten in een CD voor een bepaalde tijd (6 maanden of 18 maanden, bijvoorbeeld). Het is  mogelijk  om geld vroeg terug te trekken, maar je moet een boete betalen, dus cd’s alleen zinvol voor geld dat je niet snel zal moeten maken. Voor meer informatie, lees over de basics van cd’s.

Interesse controleren:  Als je echt toegang tot uw geld nodig (en je nog wilt rente te verdienen), zou je krijgt wat je nodig hebt van een bankrekening. De traditionele controle van de rekeningen geen rente te betalen, maar sommige soorten rekeningen kunt u om geld te verdienen en besteden zo vaak als je wilt. Online banken bieden lopende rekeningen die een klein beetje van belang (meestal minder dan een spaarrekening) te betalen. Beloning controle van de rekeningen te betalen, zelfs meer, maar de kwalificatie kan moeilijk zijn.

Student Spaarrekeningen

Met uitzondering van de online banken, kan spaarrekeningen duur zijn als je niet beschikt over een groot saldo op uw rekening te houden. Banken rekenen maandelijkse kosten, en ze betalen weinig of geen interesse voor kleine accounts. Voor studenten (die het grootste deel van hun tijd aan de studie te besteden – werkt niet), dat is een probleem. Sommige banken bieden “student” spaarrekeningen die studenten helpen om vergoeding te vermijden totdat ze een baan te krijgen en kan in aanmerking komen voor maandelijkse vergoeding vrijstellingen.

Als je student bent, een student spaarrekening bij een brick-and-mortar bank of credit union is een geweldige optie voor uw eerste bankrekening. Wees ervan bewust dat de rekening op een bepaald moment kan converteren naar een “normale” rekening, en je moet rekening houden met vergoedingen na die omzetting te zijn.

Doelgericht Spaarrekeningen

U kunt opslaan voor alles – of niets in het bijzonder – op een spaarrekening, maar soms is het handig om middelen uit te trekken voor een specifiek doel.

Bijvoorbeeld, wilt u misschien op te bouwen besparingen voor een nieuw voertuig, je eerste huis, een vakantie, of zelfs cadeautjes voor dierbaren. Sommige banken bieden spaarrekeningen die speciaal zijn ontworpen voor deze doelen.

Het belangrijkste voordeel van deze rekeningen is psychologisch. Je over het algemeen niet meer op uw spaargeld te verdienen (hoewel sommige banken en kredietinstellingen bieden perks reguliere besparing stimuleren), maar je zou meer kans om besparingen doelen te bereiken als een bepaalde account is gekoppeld aan iets wat je waarde. Als dat klinkt als iets wat je zou kunnen profiteren van, op zoek naar “besparingen club” (of iets dergelijks) programma’s. U kunt ook uw eigen programma, of u kunt “subaccounts” of meerdere accounts (met beschrijvende bijnamen) bij de meeste online banken te creëren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terwijl de meeste van ons begrijpen het belang van geld te besparen, betekent dat niet dat we weten waar de op te slaan. Helaas, het uitzoeken welk type spaarrekeningen zal werken het beste is vaak het moeilijkste deel van de slag.

Het goede nieuws is, zijn er ten minste vier verschillende soorten spaarrekeningen dat het wetsvoorstel zou kunnen passen. De meest populaire vormen van accounts voor uw geld onder controle van de rekeningen, spaarrekeningen, certificates of deposit (CD’s), en geldmarkt rekeningen.

Terwijl elk van deze rekeningen bieden meestal FDIC verzekering op stortingen tot $ 250.000, het juiste type spaarrekening voor u hangt af van uw spaargeld stijl en persoonlijke doelen.

Vier soorten spaarrekeningen te overwegen

Als je vissen dit jaar meer geld te besparen dan de vorige, of gewoon op zoek naar de beste plek om veilig stash uw besparingen op korte termijn, hier zijn vier soorten bankrekeningen te overwegen:

Bankrekening

Als u op zoek bent naar een gemakkelijke en frequente toegang tot uw geld, kan een bankrekening uw beste weddenschap. Met een bankrekening, kunt u cheques uit te schrijven tegen uw saldo te betalen voor goederen of diensten. Op voorwaarde dat uw bank biedt online account management, kunt u ook de rekeningen te betalen en geld te sturen online. Sommige betaalrekeningen bieden ook debetkaarten dat het gebruik van uw account geld voor aankopen in een handomdraai te maken.

De beste controle van de rekeningen op de markt aanbieden minimale kosten, een breed netwerk van geldautomaten waar u snel toegang tot liquide middelen en een lage minimum saldo vereiste.

Hoewel de voordelen van het controleren van de rekeningen zijn breed genoeg om bijna financieel beeld van iemand te helpen, is er een opmerkelijke nadeel te overwegen: De meeste controle van de rekeningen nauwelijks rente op uw deposito’s te betalen. Dus, als je wilt om rente te verdienen en uw geld groeien in de tijd, zult u beter af storten uw geld elders.

Spaarrekening

Terwijl spaarrekeningen op dezelfde manier te werken aan controle van de rekeningen, ze niet een betaalrekening component te bieden als het gaat om toegang tot uw geld. In het algemeen, kunt u het geld op uw spaarrekening vrij gemakkelijk via een online account management systeem, bij de bank zelf, of bij een geldautomaat – hoewel de federale wetgeving beperkt u tot zes opnames of transfers per maand, in tegenstelling tot een betaalrekening.

De beste spaarrekeningen bieden lage kosten en een lage minimum storting eis. Verder maken ze bijna altijd het makkelijk voor u om toegang te krijgen tot je geld. Het beste deel over spaarrekeningen, echter, is dat ze bieden meestal een hogere rente dan het controleren van rekeningen. Met een online sparen specifiek account, kun je meestal verdienen een fatsoenlijk rendement en uw geld groeien in de tijd.

Certificate of Deposit (CD)

Waar het controleren en spaarrekeningen maken het eenvoudig om toegang te krijgen tot je geld als je het nodig hebt, een certificaat van deposito, of CD, stropdassen uw geld voor lange stukken van de tijd. Met een CD, begin je door te kiezen voor een lengte van tijd voor uw geld om te groeien – meestal tussen de drie maanden en 10 jaar. Gedurende die tijd zal uw storting een bepaald rendement te genereren. Over het algemeen heb je een hoger tarief hoe langer je opsluiten in je geld te krijgen.

Uiteraard zijn er nadelen te overwegen wanneer het gaat om investeren in een cd. Eerst en vooral, certificates of deposit laat u toegang tot uw geld gemakkelijk – u kunt verwachten een boete betalen als je vroeg contant geld uit uw cd (hoewel je soms kunt lenen tegen het geld met behulp van een CD lening). Ook de meeste banken eisen dat u ten minste $ 1.000 storten op een cd, die een barrière van binnenkomst dat de meeste nieuwe spaarders niet meteen kan overwinnen creëert openen.

Op de kop, cd’s hebben de neiging om een ​​hogere rente bieden dan vrijwel elke andere vorm van investeringen met een laag risico of spaarrekening.

Money Market-account

In veel opzichten, een geldmarkt rekening biedt een combinatie van de voordelen in andere spaarrekeningen. Met een geldmarkt account, moet je over het algemeen tot $ 1.000 of meer storten, maar je de neiging om meer belangstelling dan je zou met een traditionele spaar- of betaalrekening verdienen. In tegenstelling tot de cd’s zijn echter een geldmarkt rekening zal niet binden uw geld voor een vooraf bepaalde tijdsduur.

Veel geldmarkt rekeningen geven u ook cheques of een debetkaart die het gemakkelijk maken om toegang te krijgen tot uw geld snel en zonder gedoe. Als u de mogelijkheid om geld op te nemen in geval van nood wilt, zal een geldmarkt account dat je niet weerhouden.

Op basis van de federale regelgeving die “convenience opnames,” echter, kan uw vermogen om toegang te krijgen contant geld worden beperkt tot zes keer per maand te beperken, net als bij een spaarrekening. Zorg dat u weet hoe vaak u toegang tot contant geld in uw geldmarkt-account, en of er geen kosten verbonden.

Welk type van de bankrekening moet u overwegen?

Als het gaat om soorten spaarrekeningen, heb je genoeg factoren te overwegen. Om de beste type account vinden voor uw behoeften, moet je beginnen met de vraag jezelf een paar belangrijke vragen:

Hoeveel geld kun je meteen storten? Hoe vaak moet u toegang tot uw geld? Heeft u de mogelijkheid om controles tegen uw balans te schrijven wil? Ook, hoe belangrijk is uw rente?

Het stellen van jezelf de volgende vragen en anderen zullen u helpen beperken uw keuzes om alleen de beste type account voor uw behoeften. Zodra u uw opties te begrijpen, kunt u naar een traditionele, brick-and-mortar banken of hop online aan uw account vrijwel openen.

Met de juiste type account, sparen voor uw toekomst zal een stuk eenvoudiger geworden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Als debetkaarten zijn nieuw voor u, kunt u (nog) niet weten hoe ze te gebruiken. Het is makkelijker dan je denkt. We behandelen een paar eenvoudige voorbeelden hieronder, en je krijgt een duidelijk beeld van hoe u uw kaart te gebruiken in een mum van tijd.

Hoe maak je een pinpas

Debet kaarten kunnen worden gebruikt voor de betaling bijna overal dat creditcards worden geaccepteerd. Dat geldt ook voor restaurants, handelaren, online retailers, en overheidsorganisaties. Er zijn een paar uitzonderingen, maar voor het grootste deel, het is zo makkelijk als het jatten van uw bankpas bij het uitchecken (of als online betalen, door te typen in uw kaartnummer).

Start gewoon de zwarte magnetische strip op de achterkant van uw kaart door de card machine (of dompel de smart chip, als je die hebt), en teken voor de transactie indien nodig.

In sommige inrichtingen, betaalt u met uw bankpas af te voeren naar een werknemer die het zal lopen door middel van een kaartlezer voor jou. Hoewel handig, de praktijk is ook riskant, dus moet je alleen de hand van uw kaart aan iemand die u vertrouwt: iedereen die uw kaart heeft in hun bezit kunnen gegevens kopieert van de kaart, en die informatie gebruiken om frauduleuze aankopen op uw account.

Hoe maak je een pinpas bij een geldautomaat

Debetkaarten kan worden gebruikt om geld uit uw bankrekening te krijgen bij een geldautomaat (ATM). Om dit te doen, plaatst u de kaart in de ATM’s kaartlezer. Als u niet zeker weet hoe de kaart gaat in, op zoek naar een schema dat vergelijkbaar is met uw kaart eruit ziet. Het geeft aan welke kant omhoog gaat, en welke zijde moet naar links of rechts (op zoek naar iets wat lijkt op de zwarte streep op de achterkant van uw kaart).

Zodra de ATM uw kaart heeft gelezen, zal het u vragen om uw persoonlijk identificatienummer (PIN) in te voeren. Typ uw pincode terwijl het blokkeren van je hand uit het zicht (u niet wilt dat iemand anders om te zien wat je typt in op dit punt). Volg daarna de instructies op het scherm om opnames te maken, bekijken uw saldo, of geld overmaken.

Als je moest uw bankpas te voegen in de machine en het hield op de kaart, moet u wachten totdat uw kaart wordt teruggegeven aan u voor weg te lopen.

Hoe maak je een betaalpas Online gebruiken

Als je betaalt voor iets online, kunt u over het algemeen gebruik maken van uw bankpas alsof het een creditcard was. U hoeft niet aan te geven dat u een pinpas (selecteer alleen de “betalen met credit card” optie). Begin met vermelding van het type kaart u: Visa of MasterCard, bijvoorbeeld. Typ vervolgens in het 16-cijferige nummer op de voorkant van uw bankpas. Je hebt ook de vervaldatum, die u kunt vinden na de woorden “good through” of voer “geldig door.”

U kunt ook worden gevraagd om een ​​CCD, CVV of soortgelijke beveiligingscode. Het is een drie of vier cijferige code die je helpt bewijzen dat je bevoegd bent om de kaart te gebruiken. Deze code is te vinden op de achterkant van de meeste kaarten in de richting van de uiterst rechtse (vaak gedrukt op de kaart in zwarte inkt na uw kaartnummer). Op American Express-kaarten, is de code op de voorkant van de kaart (opnieuw, in zwarte inkt op de uiterst rechts).

Om een ​​debit card online te gebruiken, moet u het juiste factuuradres gekoppeld aan die kaart te leren kennen. Bij de meeste debetkaarten, dit is uw huisadres. U kunt echter moeite hebben met het gebruik van prepaid debit cards als je niet weet wat het adres te gebruiken.

Als u van plan bent om online betalingen te maken, zorg ervoor dat uw computer dieven te houden van het stelen van uw kaartgegevens. Houd uw beveiligingssoftware up-to-date, en alleen gebruik maken van uw kaart op sites die u vertrouwt. U moet ook controleren om ervoor te zorgen dat uw kaart gegevens via een beveiligde verbinding worden verzonden bij het online winkelen.

Hoe maak je een Prepaid Debit Card gebruiken

Prepaid kaarten zijn zeer vergelijkbaar met traditionele bank uitgegeven debetkaarten. Het belangrijkste verschil is dat ze niet zijn gekoppeld aan uw bankrekening. In plaats daarvan worden ze gekoppeld aan een pool van geld voor u beschikbaar. In de meeste gevallen kunt u een prepaid bankpas gebruiken alsof het een andere kaart – zolang u over voldoende financiële middelen beschikbaar zijn, niemand gaat om te zorgen dat u een prepaid kaart.

Je zou uiteindelijk gebruikt up van al de beschikbare middelen op uw prepaid bankpas.

Op dat moment, sommige kaarten kunt u “herladen” en fondsen toe te voegen aan de kaart. Het proces voor het herladen varieert van kaart naar kaart (je zou kunnen hebben om te gaan naar een winkel en contant betalen, of dat u misschien geld overmaken van uw bank).

Als je gaat naar een prepaid debit card gebruiken, houden een oogje op de kosten die u betaalt. Deze kaarten zijn meestal (maar niet altijd) duurder dan debitcards uitgegeven door banken.

Mocht u gebruik maken van een pinpas of creditcard?

Debetkaarten maken het gemakkelijk om betalingen te verrichten. Echter, als het gaat om kaarten die zijn gekoppeld aan uw bankrekening afschrijven, is er enige risico: die kaart is direct gekoppeld aan uw bankrekening. Als uw kaart gestolen (of als iemand steelt de gegevens van uw kaart), uw bankrekening kon krijgen afgevoerd door een dief. U bent beschermd – zolang u het probleem onmiddellijk te melden aan uw bank – maar een tijdelijk lege bankrekening kan stress en andere problemen veroorzaken.

Als dat u betreft, kunt u een creditcard voor dag-tot-dag te gebruiken en online winkelen in plaats van het gebruik van uw bankpas gebruiken. Creditcards hebben meer bescherming van de consument, en – nog belangrijker – het geld niet uw bankrekening verlaten voordat u op de hoogte van eventuele problemen. betalen gewoon uit uw gehele credit card saldo in volle elke maand (als je eerder werden met behulp van een debetkaart, je was toch niet lenen), en u kunt rentelasten te vermijden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe krijg je een Kascheques en waarom je er een nodig

Cashier’s cheques zijn controles die een bank problemen en garanties. Uw bank of credit union afdrukken van een document met de naam van de ontvanger (of de begunstigde) en het bedrag en de ontvanger maakt gebruik van dat document om de gelden van uw bank. In vergelijking met persoonlijke cheques, een cheque is een veiligere vorm van betaling voor verkopers omdat de cheque niet kan stuiteren.

Waarom hebt u een Kascheques

Ondanks de meer moderne alternatieven, kassa’s cheques zijn nog steeds populair voor grote betalingen.

Ervan uitgaande dat de cheque legitiem is (meer daarover hieronder), kassa’s cheques zijn een van de veiligste manieren om de betaling te ontvangen. Ze zijn in het algemeen vereist wanneer de verkoper moet zekerheid, en ze zijn goedkoop.

Gegarandeerde fondsen:  Als een bank een cheque wordt afgedrukt, neemt de bank geld van de aanvrager van de cheque (of van hun rekening) en zet dat geld opzij. Als gevolg daarvan kan de bank garanderen dat de cheque zal duidelijk. Dit biedt zekerheid aan de ontvanger, die vaak iets verkoopt. Met een persoonlijke cheque, aan de andere kant, een cheque zal pas duidelijk als de middelen beschikbaar zijn op de rekening van de cheque schrijver wanneer de ontvanger probeert te deponeren of contant geld de cheque.

Snelle beschikbaarheid:  Na het deponeren van een cheque, kan de ontvanger of de verkoper het geld bijna onmiddellijk te gebruiken. De eerste $ 5.000 doorgaans moeten beschikbaar zijn binnen één werkdag (in vergelijking met de eerste $ 200 voor persoonlijke cheques) worden gemaakt.

Banken zijn toegestaan ​​om bedragen van meer dan $ 5.000 te houden, maar kascheques meestal wel duidelijk veel sneller dan persoonlijke cheques.

Hoe krijg je een Kascheques

Bestel kascheques van uw bank of credit union.

Vraag de cheque: Vraag uw bank over de vereisten om een cheque te bestellen. U zult ook geld beschikbaar moet in uw account, of je nodig hebt om geld naar de bank te brengen.

• In persoon: U kunt lopen naar de meeste brick-and-mortar banken om een cheque uitgegeven te krijgen. Binnen een paar minuten, moet u een cheque in de hand, en je kan de ontvanger onmiddellijk te betalen.
• Online: Sommige banken-name online banken-toestaan om kassa’s cheques online aan te vragen. De bank kan alleen e-mail controles om uw geverifieerde postadres, dus je moet wachten voor het inchecken en het vervolgens doorstuurt naar de uiteindelijke begunstigde.

Wees voorbereid: Uw bank moet een aantal gegevens om een cheque te geven.

1. Controleer bedrag: U moet de bank precies vertellen hoeveel de controle is voor. Dit zal worden afgedrukt op de cheque en kan niet worden gewijzigd.
2. Begunstigde: Geef de naam van de begunstigde (de persoon of het bedrijf de controle moet betaalbaar te zijn).
3. Andere details: U kunt een “memo” of notities toe te voegen op de cheque. Zo kunt u onder andere een account of referentienummer.
4. Identificatie: Als u een bankfiliaal te bezoeken in persoon, breng een geldig legitimatiebewijs (rijbewijs, paspoort of ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs).
5. Vergoedingen: Verwacht een bescheiden vergoeding te betalen voor kassa’s cheques. Banken en kredietinstellingen berekenen doorgaans ongeveer $ 8 of zo per cheque. Om die kosten te dekken, extra geld moet je in contanten, of beschikbaar zijn in uw account.

Als je het maken van de betaling van uw account, wordt het geld uit uw account verwijderd onmiddellijk wanneer de cheque wordt afgedrukt.

Nogmaals, een cheque is een vorm van gegarandeerde fondsen, zodat uw geld beweegt over de rekening van de bank totdat de cheque wordt geïnd of gestort.

Credit vakbondsleden:  Als je een credit union gebruiken, kunt u vaak kascheques vanuit vrijwel elke credit union locatie (niet alleen je eigen credit union) met gedeelde vertakking. Breng ID en informatie over je “thuis” credit union. Bel van tevoren om zeker te zijn van de credit union u van plan bent om te bezoeken biedt kassa’s cheques.

Als u  niet beschikt over een bankrekening te hebben :  U kunt lopen naar een bank of credit union en vraag om een cheque. Echter, sommige instellingen enige probleem controles voor klanten, dus je kan hebben om verschillende locaties te proberen (of een rekening te openen). U kunt ook proberen een postwissel plaats.

Cashier’s cheques worden ook wel bankcheques.

Zijn Kassier Controles veilig?

Als ze legitiem zijn,-bank uitgegeven documenten, kassa’s cheques zijn relatief veilig.

Traditioneel verkochte artikelen die controles met vertrouwen tegemoet, omdat de bank belooft te betalen, niet alleen de persoon die handen u de cheque. Maar die veilig zijn reputatie laat oplichters om geld te stelen.

Kascheques oplichting

Helaas, controleert niet alle kassa’s zijn legitiem. Ze worden regelmatig gebruikt in oplichting, omdat de verkopers ervan uitgaan dat ze 100 procent veilig. Een typische scam betreft:

1. Iemand stuurt u een cheque.
2. Iets vreemds gebeurt (sturen ze te veel, ze extra te sturen voor de scheepvaart, of hun “plannen te wijzigen”).
3. Zij vragen u om geld terug te sturen naar hen, of aan iemand anders.
4. Uw bank gaat uit van de cheque geldig is en stelt u in staat om het geld op te nemen.
5. De controle komt uiteindelijk terug als nep.
6. Uw bank keert het depot, en u uw bank geld schuldig.

Nadat u geld sturen naar een dief, heb je geen beroep doen, behalve om te proberen en het individu zelf-die niet gemakkelijk is.

Als gevolg van deze zwendel, sommige banken zijn terughoudend om cheques contant geld kassier. Federale regelgeving de banken om een ​​greep te plaatsen op bedragen boven de $ 5.000, en de banken kan weigeren om een ​​cheque helemaal eren als er enige reden om te geloven dat het nep. Banken kunnen ook weigeren kascheques meer dan 90 dagen oud.

Vergelijking met persoonlijke cheques

Wanneer u een persoonlijke cheque uit te schrijven, bent u verondersteld om genoeg geld in uw account om de cheque te dekken. Maar (naast het feit dat het illegaal is) niets houdt je van het schrijven van een cheque zonder de beschikbare middelen. U weet wellicht dat je zal betrekking hebben op de e-mail voor een paar dagen, dat de ontvanger een dag of twee zal nemen om de cheque te storten, en dat de verwerking van de storting nog een paar dagen duren. Daarom zal uw rekening niet gedebiteerd worden voor meerdere werkdagen nadat u de cheque uit te schrijven.

Als u niet de middelen die vandaag beschikbaar zijn hebben, dan kunt u altijd hopen dat ze er zal zijn als het er echt-van belang wanneer de cheque wordt gepresenteerd aan uw bank voor de betaling. Ja, kunt u de cheque toch te schrijven, en kunt u waarschijnlijk lopen met koopwaar in uw handen. Dat wordt ook wel zwevende controles. Als het illegaal klinkt, dat is omdat het is.

In tegenstelling tot persoonlijke cheques, kassa’s cheques te trekken van uw account als de bank geeft de cheque. Als gevolg daarvan kan je niet een cheque krijgen, tenzij je eigenlijk over voldoende saldo op de rekening of u breng contant geld naar de bank. Zodra de bank de cheque wordt afgedrukt, de bank wordt verantwoordelijk voor het betalen van de begunstigde, en het is moeilijk om de controle te annuleren.

Als een handelaar, die u liever get-een cheque of een persoonlijke cheque? Natuurlijk, uw kansen van betaald zijn beter met check een legitieme kassier.

Postwissels vs. kascheques

Postwissels zijn vergelijkbaar met kassa’s cheques. Ze worden beschouwd als “veilige” vormen van betaling omdat je ze alleen kunt kopen met contant geld (of cash-achtige instrumenten zoals een pinpas of contant voorschot op een creditcard). Als gevolg hiervan, ze niet stuiteren (of worden teruggestuurd onbetaalde) als persoonlijke cheques.

Maar postwissels komen uit verschillende emittenten. In aanvulling op de banken en credit unions, kunt u ook kopen postwissels bij postkantoren, winkels en bedrijven geld overmaken. Money orders komen met een maximale kwestie grenzen, zodat ze misschien niet nuttig zijn voor significante kosten, net als thuis aankopen, maar ze kunnen minder voor kleine betalingen kosten.

onzekere begunstigde

Het kan voorkomen dat je niet weet wie om een ​​cheque te betalen aan te maken. In die gevallen kunt u wat extra creativiteit of geduld nodig. Het is onwaarschijnlijk dat de bank een cheque zal uitgeven met de naam van de begunstigde leeg gelaten, en hetzelfde geldt voor het krijgen van een cheque op naam gesteld “Cash.” Zodra een cheque wordt afgegeven, de bank is verantwoordelijk voor het, en de meeste banken niet bereid zijn om de hand uit blanco cheques.

Voorkomende toepassingen voor kascheques

Vanwege hun relatieve veiligheid, worden kascheques doorgaans gebruikt voor high-dollar transacties en betalingen tussen mensen (of bedrijven) die elkaar niet kennen. In plaats van in de hoop dat uw koper heeft fondsen beschikbaar zijn in hun bankrekening, kunt u meer vertrouwen in dat een bank heeft genoeg geld bij de hand te betalen wat je nodig hebt.

Kassier werken ook voor transacties waar het geld nodig heeft om snel af te wikkelen.

Wanneer u een cheque stort, kan je het geld in uw account, maar je kunt niet alles van dat geld terug te trekken, totdat de bank het depot “verdwijnt”. Met persoonlijke cheques, misschien dat enkele weken duren, maar met kascheques en door de overheid uitgegeven cheques, de fondsen zijn meestal beschikbaar binnen één werkdag.

In een vastgoedtransactie, niemand wil om te wachten om te worden verwerkt op een persoonlijke cheque. Nogmaals, het is een aanzienlijke hoeveelheid geld-zo down betalingen worden vaak gemaakt met een bankcheque of bankoverschrijving. Evenzo kan beursvennootschappen vereisen geregeld fondsen voor bepaalde transacties en kassa’s cheques kunnen gebruikt worden om aan die behoefte te voldoen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.