Traditionele budgetten vereisen vaak veel discipline. Als u over-uitgaven zijn geweest in het grootste deel van uw budget categorieën, zou dat een teken dat je welk type budget dat u gebruikt, moeten veranderen.

Een alleen contanten budget kan een grote, onderhoudsarme manier om uw uitgaven op koers te houden, zodat u kunt werken aan uw vele financiële doelen.

Hier volgt een kort overzicht van hoe een cash-only budget werkt, en hoe uw financiën kunnen profiteren.

Hoe een Cash-Only Budget Works

Zoals je misschien hebt geraden van de naam, een cash-only budget gaat met behulp van gewoon contant geld voor al uw uitgaven behoeften. Geen creditcard of pinpas zijn niet toegestaan. Controles zijn uit, ook.

Een alleen contanten budget wordt meestal gepaard met de envelop budgettering systeem, waar u een envelop voor elk van de categorieën in uw budget. U kunt alleen het geld dat je hebt te brengen in die enveloppen voor de maand. Als je geen geld meer, je bent klaar.

Het is een goed idee om een ​​eenvoudige budget in plaats voordat ik alleen cash-omdat het gaat om intrekking van precies de juiste hoeveelheid contant geld en distributiekosten aan elk van uw enveloppen aan het begin van de maand.

Met behulp van Cash heeft een positief effect op uw uitgaven

Het grootste voordeel van het gebruik van een cash-only budget is dat je meestal meer gemotiveerd te houden aan uw budget Als je begint zonder geld.

Er is ook iets krachtigs over het overhandigen van geld dan vegen uw kaart, en onderzoek heeft bewezen dat dit waar is.

Denk er eens over: heb je genieten van het zien van het aantal facturen dat u de uitvoering rond krimpen? Waarschijnlijk niet. Het is des te pijnlijker om fysiek overhandigen geld dan het is om uw kaart vegen.

De psychologie achter deze budgettering methode mag niet worden genegeerd. Het is veel meer impact dan inchecken met uw uitgaven via budgettering software, of handmatig bijhouden van het in een spreadsheet, omdat je voelt de pijn in het moment.

Hoe eerder u kunt stoppen met jezelf uit het besteden, hoe beter.

De Cash-Only budget kan helpen bij het versnellen van de schuld Uitbetaling

Een alleen contanten budget is fantastisch voor mensen die in creditcardschuld. Als je niet kan lijken om te stoppen met uw kaart vegen, dan vasthouden aan contant geld zou kunnen helpen je beter bestedingspatroon te creëren.

Bovendien kunt u de goede uitgaven gewoonten ontwikkel je sneller af te betalen uw schuld te gebruiken. Vasthouden aan uw budget regelmatig en controle krijgen over uw uitgaven kan betekenen “het vinden van” extra geld, wat betekent dat de mogelijkheid om schulden af ​​te betalen sneller.

Je bent gedwongen om twee keer nadenken over aankopen

Impulse winkelend publiek kan ook profiteren van een cash-only budget, als het hebben van een beperkte hoeveelheid geld dwingt je om al uw aankopen in twijfel.

Bijvoorbeeld, zeggen dat je bijna aan het einde van de maand, en heb je alleen $ 20 nog in je supermarkt budget . Je weet dat je nodig hebt om de meeste van die $ 20 te maken om genoeg voedsel om je de rest van de maand duren, dus je creatief met maaltijden. Voordat u begint met een cash-only budget, zou u zijn geneigd om te gooien wat voedsel dat je wilde in het winkelwagentje, wat resulteert in gaan over uw supermarkt budget.

Na deze ingebouwde barrière om de uitgaven schrikt u tegen impulsaankopen je zou willen doen.

Je hebt letterlijk geen andere optie, maar slim te zijn over hoe u uw geld te gebruiken, of anders loopt u het risico niet genoeg geld voor uw behoeften.

Je erachter te komen uw prioriteiten en budget Lekken

Na het gebruik van een cash-only budget voor een paar maanden, zult u waarschijnlijk herkennen uw zwakke punten waar de uitgaven betreft.

Bijvoorbeeld, zou je je realiseert dat je de verleiding om meer geld uitgeven aan kleding en hebben geen probleem vasthouden aan je gas budget. Of je realiseert dat je elke laatste dollar te gebruiken in uw diner uit budget, omdat je niet fast food stops kan weerstaan.

Onder normale omstandigheden, zou je niet twee keer na te denken over deze begroting lekken. Het is gewoon nog een maand waar je uiteindelijk meer dan je dacht dat je zou doen, toch?

Maar met een cash-only budget, zou je denken dieper over de reden waarom het is dat je de behoefte voelen om meer uit te geven in bepaalde gebieden.

 Is winkelen of uit eten gaan die voor u belangrijk? Belangrijker dan uw andere doelen?

Dragen Sommige Cash kan u helpen Out

Een klein voordeel voor liquide middelen is dat het komt van pas in bepaalde situaties. Degenen die nog nooit contant geld kunt tegenkomen deze problemen:

• Je moet een minimale hoeveelheid geld uit te geven om een ​​creditcard te gebruiken op sommige plaatsen (meestal de voedselverwerkende industrie)
• Er is een premie voor het gebruik van plastic in sommige gevallen (leveranciers kan een extra vergoeding voor het verwerken in rekening brengen)
• Je mag niet in staat zijn om een ​​tip (sommige plaatsen alleen contant geld meeneemt tips) bieden
• Je moet een geldautomaat in uw netwerk te vinden. Anders sta je voor een vergoeding voor het opnemen van geld.

Hoewel deze problemen kan klein lijken, kunnen deze gevallen oplopen. Het is altijd goed om een ​​beetje van contant geld bij je te dragen om te voorkomen dat eindigt in deze situaties.

Het ontwikkelen van goede bestedingspatroon Pays Off

Het omzetten van uw bestedingspatroon door te gaan op een cash-only dieet kan betalen dividenden op de weg. Gewoonten zijn alles als het gaat om uw geld, en als je eenmaal erachter te komen hoe om controle te krijgen over uw uitgaven, zul je waarschijnlijk nooit meer terug naar je oude manieren.

Een alleen contanten budget is een geweldige manier om oude uitgaven gewoonten af ​​te werpen en te vervangen door degenen die u zal leiden naar een veilige financiële toekomst.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Economische neergang is historisch gezien een populaire tijd geweest om uw opleiding voort te zetten. Volgens het Amerikaanse Census Bureau groeiden tijdens de Grote Recessie het aantal studenten dat terugkeerde naar de universiteit nadat ze in het personeelsbestand waren opgenomen met 30%. De meeste studenten waren op de arbeidsmarkt of anderszins niet naar school gegaan.

Nu het land in een recessie verkeert, kan inschrijving uw vooruitzichten op een baan aanzienlijk verbeteren. Uit onderzoek van de laatste grote recessie is gebleken dat personen met een universitair of bachelordiploma een hogere werkgelegenheid behielden (en lagere loonsverlagingen voor vrouwen) dan voor mensen zonder diploma.

Onlangs hebben degenen met ten minste een bachelordiploma veel lagere werkloosheidscijfers in vergelijking met degenen zonder een diploma, volgens het Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 brengt unieke gezondheidsrisico’s met zich mee die verband houden met persoonlijke lessen. Veel scholen zullen het komende jaar echter waarschijnlijk online leermogelijkheden aanbieden om die risico’s te minimaliseren. De huidige omgeving stelt u in staat uw opleiding vanuit huis voort te zetten. 

Het schoolgeld en de boeken kloppen natuurlijk. Hoewel er mogelijkheden voor financiële hulp bestaan ​​- inclusief beurzen, beurzen en particuliere en federale studieleningen – weeg de voor- en nadelen van een klasopbrengst zorgvuldig af. 

Ga terug naar school versus zoek naar een baan 

Moet je blijven zoeken naar een baan of je aanmelden voor lessen? Recessies verlengen gewoonlijk de werkloosheidsperioden, en aangenomen worden vereist ook meer flexibiliteit – inclusief de bereidheid om over te schakelen naar nieuwe industrieën – volgens een rapport van het Congressional Budget Office (CBO). 

“Weeg af voor hoeveel beschikbare banen je in aanmerking komt zonder terug naar school te gaan”, stelt Ron Auerbach, de auteur van “Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success”, voor. Tijdens recessies krijg je voor de weinige beschikbare posities te maken met zwaardere concurrentie. Als je merkt dat je waarschijnlijk weinig kansen hebt of niet over de vaardigheden beschikt die nodig zijn om te concurreren, is terugkeer naar school wellicht de ideale optie. 

“Gebruik deze tijd productief door terug naar school te gaan en jezelf te positioneren voor je volgende carrièrestap, voor wanneer de economie meer opengaat”, adviseert de in Atlanta gevestigde loopbaancoach Hallie Crawford. Ook kan scholing voorkomen dat er een gat in je cv komt als je nu geen werk kunt vinden. 

Omdat COVID-19 echter een nieuw normaal inluidt, brengt het behalen van een nieuwe graad zijn eigen risico’s met zich mee. 

“Je weet misschien niet wat het beste type opleiding is of welk onderwijs vereist zal zijn, aangezien nieuwe banen en industrieën in deze unieke tijd voorop lopen”, waarschuwt Crawford. 

Bepaalde industrieën zijn bijvoorbeeld bijzonder hard getroffen door de recente COVID-19-sluitingen, waaronder bars, restaurants, hotels, detailhandelaren, diensten, auto’s en media. Bedrijven kondigden echter ook 1,1 miljoen nieuwe banen aan, voornamelijk in de detailhandel en e-commerce.

Belangrijk: zelfs in normale tijden correleert meer school met een lager werkloosheidspercentage en hogere inkomsten – degenen met een masterdiploma hebben volgens het Bureau of Labor Services (BLS) tweemaal het gemiddelde wekelijkse inkomen van degenen met een middelbare schooldiploma. Een associate’s degree kan volgens het Bureau of Labor Statistics het mediane inkomen met $ 141 per week verhogen in vergelijking met een middelbare schooldiploma.

Het juiste programma voor toekomstige carrièremogelijkheden

Elke cursus of toekomstige graad zou je moeten helpen een nieuwe carrière te vinden (of je huidige carrière vooruit te helpen) nadat de recessie voorbij is. Neem contact op met mensen in het door jou gekozen vakgebied om onderzoek te doen naar baanvooruitzichten en onderzoek de langetermijnvooruitzichten voor het vakgebied. 

“Overweeg informatieve interviews met mensen in uw branche of de branches die u aan het verkennen bent om informatie te verzamelen over wat er nodig is om over te stappen naar het veld”, stelt Crawford voor. Een informatief interview is een informeel gesprek met iemand in uw vakgebied om carrièretips, ervaring en advies te krijgen. Dit gesprek kan je een tip geven over de vraag of school – of hoeveel school – je carrièredoelen op de lange termijn dient. 

Onderzoek salarisgegevens en waarschijnlijke vraag voor uw gekozen beroep of branche via sites zoals het Occupational Outlook Handbook van BLS, of Salary.com of Glassdoor.  

Parttime werken als student 

De beslissing om weer naar school te gaan hoeft geen alles-of-niets voorstel te zijn. U kunt nog steeds een baan zoeken terwijl u online of persoonlijke cursussen volgt, of naar school gaan terwijl u parttime werkt. 

Zelfs als u werkt, voelt u zich niet misplaatst in de klas, aangezien veel scholen tegenwoordig ingeschreven zijn die ook een baan hebben. Het volgen van lessen die in uw werkschema passen, kan eenvoudiger dan ooit tevoren zijn, vanwege de toename van online cursussen die overal en in verschillende tijdzones kunnen worden gevolgd.

“Aangezien veel scholen online cursussen aanbieden, kan dit voor veel professionals een geweldige kans zijn”, aldus Crawford. Veel scholen bieden bijvoorbeeld avond- en parttime MBA-lessen aan.

Geld vinden om terug te keren naar school

Als u van plan bent weer naar school te gaan, zijn er ondanks de recessie vele mogelijkheden voor financiële steun van de federale overheid. Volgens het ministerie van Onderwijs zal online leren zelfs meetellen voor de vereisten voor ten minste halftijds aanwezigheid om in aanmerking te komen voor federale steun. 

Federale leningen vereisen dat u een gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invult, waarin wordt gevraagd naar uw financiële middelen en inkomen. Als je fulltime hebt gewerkt tot een recent ontslag of anderszins een baan hebt gehad, kan het lijken alsof je meer geld beschikbaar hebt om te studeren dan je in werkelijkheid doet. 

In deze situatie dringt het ministerie van Onderwijs er bij terugkerende studenten op aan contact op te nemen met het bureau voor financiële hulp op de door hen gekozen school – idealiter zelfs voordat ze de FAFSA hebben voltooid. Met een bewijs van een inkomenswijziging kan de school mogelijk uw financiële hulppakket opnieuw berekenen. 

Subsidies en beurzen kunnen ook beschikbaar zijn bij academische instellingen, bij nationale of lokale overheden, of bij particuliere bedrijven of non-profitorganisaties. U moet deze financieringsbronnen eerst onderzoeken, aangezien ze niet hoeven te worden terugbetaald.

Opmerking: er zijn ook goedkope particuliere studieleningen beschikbaar. Goed gekwalificeerde leners en mensen met mede-ondertekenaars kunnen mogelijk toegang krijgen tot de benodigde financiering. 

Het komt neer op

Of u tijdens een recessie naar school terugkeert, hangt af van uw situatie. Als een verdere opleiding uw carrièrevooruitzichten zou kunnen bevorderen, onderzoek dan uw opties. Misschien vindt u dat voltijds terugkeren naar school de juiste keuze voor u is, of u kunt ervoor kiezen om werk te zoeken terwijl u deeltijds lessen volgt. Weeg uw opties af en doe op de lange termijn wat goed voor u is. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tips over hoe om te beslissen en hoe je het werk van deze dagen, is het niet per se een gegeven dat pas getrouwde paren hun individuele controle van de rekeningen zullen fuseren tot één gezamenlijke bankrekening. Financiën worden vaak gecompliceerd door eerdere huwelijken, kinderbijslag of alimentatie, studentenleningen, bestaande hypotheken of creditcard schuld, en andere kwesties, zoals een gevoel van autonomie en financiële onafhankelijkheid.

Soms is een combinatie van alle inkomsten in een gezamenlijke bankrekening kan het water vertroebelen, voeg verwarring en complicaties, en leiden tot wrok en machtsstrijd. Dus, wat is een paar te doen?

Voordat u de knoop, praten over hoe je je geld kunt mengen. Rustig je mening en bespreken de gevolgen van de verschillende opties:

Een gemene rekening

Een optie is om elke zet al uw inkomsten in een gezamenlijke bankrekening. Als u zowel comfortabel met deze aanpak bent, het is zeker de gemakkelijkste logistiek. Als een van jullie is diep in de schulden of is notoir slecht in het bijhouden van de controles en geldautomaten, zou dit niet de beste methode voor u zijn.

De One-Two Method (Eén Joint Account Plus twee afzonderlijke rekeningen)

Vele paren zetten vandaag een gezamenlijke bankrekening met behoud van hun eigen controle van de rekeningen. Zij betalen elk een afgesproken bedrag in het gezamenlijke bankrekening elke maand en het gebruik van deze account om de huishoudelijke rekeningen te betalen.

Een van de grote voordelen van deze methode is dat elke persoon behoudt zijn of haar eigen autonomie en financiële onafhankelijkheid, die helpt voorkomen dat het gebruik van geld als macht in de relatie.

Als de One-Two methode wordt gebruikt, komen met een methode voor het bepalen hoeveel ieder van jullie zal bijdragen aan de gezamenlijke bankrekening.

Om dit te doen:

1. Het opzetten van een budget, zodat u weet wat uw gedeelde maandelijkse kosten zijn en hoeveel zal moeten in de gezamenlijke bankrekening te gaan.
2. Als u beide ongeveer hetzelfde bedrag verdienen, is het zinvol om elke dragen hetzelfde bedrag in dollars op de gezamenlijke rekening. Als een van je verdient aanzienlijk meer dan de andere, het is meer eerlijk om te dragen op een percentage basis. Voor meer informatie over hoe u uw bijdragen op basis van het percentage basis te berekenen, zie het voorbeeld aan het eind van dit artikel.
3. Het opzetten van een gezamenlijke spaarrekening dat ieder van u draagt ​​bij aan voor de gedeelde financiële doelen, zoals het sparen voor het pensioen, het investeren, het kopen van een nieuwe auto, het nemen van een vakantie, het betalen voor uw kinderen college opleidingen, enz.
4. Blijf uw eigen reeds bestaande credit card schulden, leningen voor studenten, en andere financiële verplichtingen te betalen uit uw persoonlijke controle van de rekeningen.

Geen van deze methoden is goed of fout. Wrok over geld kan etteren en uiteindelijk vergiftigen een relatie als het niet op een manier die elke partner voldoet is geadresseerd, dus wat goed is wat werkt voor u als koppel. Het is belangrijk om uw lange-termijn relatie die ieder van u zich goed voelt over hoe het geld werkt in je relatie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mocht u Combineer Accounts of Keep Geld Seperate?

Je hebt gevonden de heer of mevrouw Rechts, heb je elkaar bewogen in en je begint je leven te delen. Maar moet u uw bankrekening te delen? Share credit cards? Open een gezamenlijke pensioen-account?

Laten we eens een kijkje op de pro’s en contra’s van co-vermenging van uw geld.

Pro’s van het samenvoegen van uw geld bij elkaar

Gemeenschappelijke doelen – U en uw partner zal moeten financiële doelstellingen delen. Misschien heb je beide gelofte te betalen uit uw hypotheek binnen 10 jaar.

Misschien bent u beiden willen samen met pensioen in het jaar 2035. Of misschien wilt u gewoon tot $ 5.000 op te slaan voordat u een baby. Als je je geld hebt gecomingeld, je bent meer onvoorwaardelijk in elkaars gezamenlijk succes.

Archivering – Het bijhouden van het geld van twee mensen kunnen rommelig, vooral als je probeert ultra-specifiek te zijn. Stel je voor dit gesprek met je partner: “Je bent me voor de helft van de rekeningen van nutsbedrijven Je bent me voor de helft van de boodschappen en ik wilde nooit Fido, de dogfood komt uit je eigen salaris..”

Het bijhouden van de kosten wordt een stuk gemakkelijker als je je geld te gooien in een gedeelde pot.

Builds Gezelschap – Deelnemen aan financiën kan helpen u en uw partner het gevoel van “we” in plaats van “zijn” en het bereiken van “haar.” Het is een symbool dat je het leven benaderen als een team of eenheid.

Give-and-Take – Als je door het leven, zullen u en uw partner zowel ervaring eb en vloed in uw inkomen.

Het kan voorkomen dat je meer dan je partner doet verdienen, en op andere momenten, kan uw partner de hogere kostwinner zijn. Deelnemen aan uw financiën voorkomt dat u “houden score” met elkaar.

Het bouwen van een Family – Kinderen zijn de ultieme joint venture project. Het zal bijna onmogelijk te voelen om het geld dat u uitgeeft aan Junior verdelen.

Als de ziektekostenverzekering van uw kind plan komt uit papa’s baan voordelen, betekent dat als deel van de bijdrage van Dad’s? Als Mom normaal kijkt naar het kind, maar vandaag is ze behoefte aan een oppas, ze betalen, of is dat een gezamenlijke rekening?

Vermindert Ongelijkheid – Uw relatie zou uiteindelijk het gevoel vrij verschrikkelijk als een van jullie had de middelen om te vliegen naar Hawaii, terwijl de andere had moeite om rond te komen. Comingling uw financiën verlaagt het risico dat een van de partners de druk om “te houden met” of “budget naar beneden naar” voelt het niveau van de andere.

Rewards Points – Veel creditcards bieden grotere beloningen als je eenmaal door te brengen boven een bepaald minimum. Als u betaalt uw creditcards elke maand volledig (nog nooit dragen een evenwicht!), U kunt profiteren van het delen van een credit card en het versnellen van uw beloningen. Dit klinkt misschien als een domme reden dan ook – het is zeker niet een sterk genoeg reden om te beslissen om een creditcard met iemand te delen – maar omdat veel paren genieten van dit voorrecht, ik dacht dat ik het noemen.

Nadelen van co-mingling Your Money

Verlies van individuele besluitvorming – Iemand anders zal wegen in op al uw aankopen. Terwijl uw partner zal waarschijnlijk niets over noodzakelijke uitgaven zeggen, kan uw partner proberen om uw wens om te besteden $ 150 bij de kapsalon of $ 400 voor een nieuwe auto stereo-installatie veto.

Kom naar een Impasse – U en uw partner kan nodig zijn om een aantal lichtgeraakt gesprekken te voeren voordat u uw financiën comingle. Je moet veronderstellingen te bespreken als: “Is het geld dat ik verdiende voordat we elkaar ontmoetten tellen als gewoon de mijne, of als de onze Is de schuld die ik in onze relatie gebracht tellen als gewoon de mijne, of als de onze?” Het is mogelijk dat u tot een impasse in deze kwesties komen.

Verschillende Investing Strategies – Uw partner kan een security-zoeker die de voorkeur om te investeren in obligaties, CD’s en geldmarkt rekeningen, terwijl je een durfal die de voorkeur geeft om te investeren in opkomende markten fondsen of kopen van individuele aandelen bent zijn. Als je financiën te sluiten, zullen u en uw partner moeten het eens worden over een investerende strategie. Die leidt perfect in mijn volgende punt …

Portefeuilleverdeling – Uw eigen portfolio kan perfect in balans ten opzichte van je eigen leeftijd en doelen, maar zodra je financiën te combineren zult u merken dat u moeten allebei zwaar in evenwicht te brengen. Praat met uw accountant voordat u grote veranderingen te maken, omdat deze herbalancering heeft de potentie om een aantal forse fiscale gevolgen leiden.

Credit Risk – Als uw beide namen zijn op de hypotheek, creditcard of auto lening en één partner loopt weg van de resterende partner zal worden geplakt het maken van alle betalingen. Anders, beide van uw credit scores krijgt dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat is Net Worth?

Uw netto waarde kan een uiterst nuttig instrument voor het meten van uw economische status en de algemene financiële voortgang van jaar tot jaar. Uw netto waarde is in wezen een totaal van al uw bezittingen min uw schulden. Met andere woorden, uw netto waarde is het cijfer je krijgt als je alles wat je zelf van de waarde van uw huis toe te voegen tot het geld op uw bankrekening en vervolgens aftrekken van dat de waarde van al uw schulden die een hypotheek kunnen omvatten, auto of leningen voor studenten, of zelfs een creditcard saldi.

De theorie achter berekenen Net Worth

Theoretisch uw netto waarde is de waarde in geld je zou hebben als je naar alles wat je zelf te verkopen en afbetaald al uw schulden. In sommige gevallen is dit aantal zelfs negatief, wat aangeeft dat u meer verplichtingen dan in activa bezitten. Hoewel dit geen ideale situatie, het is heel gebruikelijk voor mensen die net van de universiteit of hun carrière te beginnen. In dat geval is uw netto waarde is ook een maat voor de hoeveelheid schuld die u nog verschuldigd zou zijn als u geleegd uw bankrekeningen en verkocht alles wat je zelf in de richting van uw schuld om te zetten. Hoewel geen van beide is een realistisch scenario, wat uw netto waarde maatregelen is belangrijker dan de (meestal onrealistische) aannames die gemaakt zijn om dat aantal te komen.

In feite, als het gaat om uw financiële gezondheid, om zo te zeggen, is er geen alomtegenwoordige magische vermogende nummer je moet streven naar, maar u moet uw netto waarde gebruiken om je voortgang van jaar te houden tot jaar en hopelijk zien verbeteren en te groeien.

Hoe te Bereken uw Net Worth

Het berekenen van uw netto waarde kan een eenvoudig proces, maar het vereist dat u alle informatie rondom uw vlottende activa en passiva te verzamelen. De meeste financiële planners geven aan dat hun klanten een beveiligde map te houden met informatie over alle financiële activa en verplichtingen aan ten minste eenmaal per jaar worden bijgewerkt.

Het verzamelen en het organiseren van deze informatie kan een beetje een registratie op het eerste, maar zorgt ervoor dat u (en iedereen die nodig zou kunnen hebben het als uw echtgenoot of financieel adviseur) toegang tot de informatie wanneer dat nodig is. Hoewel zo’n map kan worden omgezet in nog veel meer, het berekenen van uw netto waarde vereist alleen elementaire financiële informatie met betrekking tot de dingen die je bezit en de schuld die u verschuldigd bent. Hier is hoe aan de slag:

Bereken uw vermogen

1. Begin met het aanbieden van uw grootste activa. Voor de meeste mensen, kan dit onder meer de waarde van hun huis, elk pand of voertuigen zoals personenauto’s of boten. In het geval van de eigenaar van een bedrijf, zou deze lijst ook de waarde van hun bedrijf, die zijn eigen ingewikkelder berekening heeft. Zorg ervoor dat u nauwkeurige schattingen van marktwaarden te gebruiken in huidige dollars.
2. Vervolgens zult u wilt uw recente verklaringen te verzamelen voor uw meer liquide middelen. Deze activa omvatten het controleren en spaarrekeningen, contant geld, cd’s of andere investeringen, zoals brokerage accounts of pensioen rekeningen.
3. Ten slotte, nadenken een lijst andere persoonlijke items die van waarde kan zijn. Daartoe behoren onder meer waardevolle sieraden, munten collecties, muziekinstrumenten, enz. Je hoeft niet alles itemize, maar je kunt proberen om een ​​lijst van items die een waarde van $ 500 of meer zijn.
4. Nu, alle van de activa die u in de eerste drie stappen hebben een lijst en voeg ze samen. Dit aantal vertegenwoordigt uw totale vermogen.

Bereken Uw Verplichtingen

1. Nogmaals, te beginnen met de grote uitstaande schulden, zoals het saldo op uw hypotheek of autoleningen. Een lijst van deze leningen en hun meest actuele saldi.
2. Vervolgens wordt een lijst van al uw persoonlijke verplichtingen zoals een eventuele saldo op uw creditcards, studentenleningen, of enige andere schuld die u verschuldigd mocht zijn.
3. Nu, tel de saldi op alle van de verplichtingen die u hierboven vermeld. Dit getal staat voor uw totale schulden.

Bereken uw Net Worth

1. Om uw netto waarde te berekenen, gewoon de totale passiva af te trekken van de totale activa. Voor deze oefening, maakt het niet uit hoe groot of hoe klein het nummer. Het is niet noodzakelijk een probleem als het getal negatief is. Uw netto waarde is slechts een startpunt om iets te vergelijken met de in de toekomst te hebben.
2. Herhaal dit proces een keer per jaar en dit vergelijken met het nummer van het vorige jaar. Door het vergelijken van de twee, kunt u vervolgens bepalen of je vooruitgang boekt of het krijgen van verder achter op uw doelen.

Meer Net Worth Tips:

Conservatief zijn met schattingen, in het bijzonder met huis en auto waarden. Het opblazen van de waarde van de grote activa kan er op papier goed uit, maar kan een nauwkeurig beeld van uw netto waarde niet schilderen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja, gaan werken kost geld. Erachter te komen hoeveel.

Je denkt dat je weet hoeveel je verdient. Je maakt $ 35.000 of $ 50.000 of $ 75.000 of 95.000 $ per jaar, plus een 3 procent pensioen match.

Je hebt zelfs berekend uw uurtarief. Je maakt $ 18 of $ 25 of $ 36 of $ 52 per uur.

Maar je bent nog niet klaar. Nu moet je om erachter te komen uw uitgaven.

“Maar mijn werk vergoedt me voor de kosten als ik op reis voor mijn werk.”

Nee, dat is niet wat ik bedoel. Ik verwijs naar uw niet-terugbetaalbare kosten.

De kosten van de werkzaamheden. De kosten van het houden van uw werk.

Om de kosten van werken te illustreren, laten we eens kijken naar een hypothetisch voorbeeld.

Kosten van Werkvoorbeeld 1

Allison moet mooie kleren aan het werk te dragen – niet maatpakken, per se, maar “business” kleding zoals zijde shirts, potlood rokken, en hakken. Ze zou normaal gesproken niet deze kleding te kopen als ze niet deze baan had.

Ze koopt een nieuw item voor haar werk garderobe een keer per maand, tegen een kostprijs van ongeveer $ 100. Ze besteedt $ 1.200 per jaar op werkkleding. Ze besteedt ook 3 uur per maand, of 36 uur per jaar, winkelen voor werkkleding.

Allison schudt ook handen met klanten, zodat haar nagels moet er professioneel uitzien. Ze krijgt manicures twee keer per maand, tegen een kostprijs van $ 25 per manicure. Ze zou normaal gesproken niet doen als ze niet werkte. Ze besteedt $ 600 per jaar op deze, en het kost haar een extra 3 uur per maand of een andere 36 uur per jaar.

Ze rijdt ook 25 minuten om te werken en 25 minuten terug, de uitgaven 4,16 uur per week woon-werkverkeer.

Dat is 208 uur per jaar, uitgaande van een vakantie van twee weken. Ze besteedt ook $ 25 per week, of 1.250 $ per jaar, op de brandstof die rechtstreeks verband houden met haar reiskosten woon-werkverkeer.

De slijtage-en-scheur op haar auto kostte haar een extra $ 400 per jaar.

Allison koopt meer gemaksproducten omdat ze werkt. Ze brengt een extra $ 20 per week aan boodschappen, in vergelijking met het bedrag dat ze zou besteden als ze niet werkte en had de tijd om te koken vanaf nul.

Dat is nog eens $ 1.000 per jaar.

Ze is in een haast in de ochtend. Normaal gesproken probeert ze om koffie te brouwen thuis, maar een keer per week is ze te laat en koopt een $ 3 koffie. Dat is nog eens 150 $ per jaar.

Haar twee kinderen zijn in het derde en vierde leerjaar. Ze gaan naar naschoolse programma van 03:00, wanneer de school verhuurt, tot 6 uur, wanneer Allison komt thuis van het werk. De kinderen genieten van de naschoolse programma’s, en ze zouden willen deelnemen aan de programma’s, ongeacht of niet Allison werkt, zodat de kosten is neutraal. Het blijft hetzelfde.

Maar in de zomer, wanneer de school is uit, Allison nodig heeft om de twee kinderen in een zomer-dag kamp zetten. Dit kost $ 1.500 per kind voor de zomer, of $ 3.000 in totaal.

In totaal Allison besteedt 7.600 $ per jaar op de kosten van werken. Ze brengt ook een extra 280 uur woon-werkverkeer en het kopen van zakelijke kleding.

Wat is Haar uurtarief?

Ze verdient $ 55.000 per jaar plus een 3 procent pensioen match, die een waarde van $ 1.500 is. Haar bedrijf gesponsorde ziektekostenverzekering, als ze gekocht op de open markt, zou kosten haar $ 250 per maand, of $ 3.000 per jaar, dus haar “totale beloning” is $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 of $ 59.650.

Ze besteedt $ 7.600 aan de kosten van de werkzaamheden, zodat haar “net” pay is $ 52.050.

Ze werkt 40 uur per week, 50 weken per jaar, plus ze besteedt een extra 280 uur per jaar woon-werkverkeer en het kopen van zakelijke kleding, voor een totaal van 2280 uur per jaar.

Dit betekent dat ze “net uurtarief” is $ 52.050 / 2280 = $ 22,82 per uur.

Laten we proberen een ander hypothetisch voorbeeld.

Kosten van Werkvoorbeeld 2

Bob moet pakken dragen, riemen en glimmende schoenen aan het werk. Elk pak kost hem $ 300. Hij is eigenaar van ongeveer vier kostuums, en hij één vervangt een jaar als ze versleten of ziek-fitting.

Hij koopt ook ongeveer zes dress shirts, twee riemen, verschillende sokken, een paar schoenen en twee nieuwe banden per jaar, voor een jaarlijkse extra totaal van $ 400. Dat betekent dat hij besteedt $ 700 per jaar voor zakelijke kleding. Hij brengt 10 uur per jaar het kopen van zakelijke kleding.

Hij moet ook zijn pakken krijgen chemisch gereinigd. Dit kost een extra $ 40 per maand, of 480 $ per jaar.

Hij spendeert 30 minuten per maand (6 uur per jaar) wegbrengen en ophalen van de stomerij.

Hij is naar verwachting te zien zijn in een nette uitziende auto toen hij rijdt om te voldoen aan klanten, dus hij krijgt zijn auto wekelijks gewassen. Als hij niet werkte, zou hij normaal nooit doen. De wekelijkse wasstraat kost $ 5, voor een totaal van $ 250 per jaar.

Bob grijpt soms lunch van een lokale quick-eetcafe toen hij vergeet lunch meenemen naar het werk. Hij doet dit twee keer per week, voor $ 7 een lunch, voor een totaal van $ 700 per jaar.

Hij heeft een 45-minuten pendelen in elke richting. Uitgaande van een vakantie van twee weken, brengt hij 375 uur per jaar woon-werkverkeer. Hij besteedt ook $ 800 op het voertuig slijtage-en-scheur en $ 2.500 op benzine per jaar in reiskosten woon-werkverkeer.

In totaal zijn de kosten van werken Bob’s is $ 5.430 per jaar.

Hij maakt hetzelfde tarief als Allison – 55.000 $ per jaar met een 3 procent pensioneringsgelijke en ziekteverzekeringskassen die anders $ 250 per maand zou kosten als hij kocht het als een individueel plan. Dat is een totale vergoedingspakket van $ 59.650.

Zijn “net” te betalen, is echter $ 54.220. Hij besteedt ook 391 uur per jaar in het woon-werkverkeer, afhaken stomerij en het kopen van zakelijke kleding.

Ervan uitgaande dat hij ook werkt een 40-urige werkweek, zijn uurtarief is $ 22.67. Als hij werkt een 45-urige werkweek, zijn uurtarief is $ 20,53. En als hij werkt 50 uur per week, zijn tarief is $ 18,75 per uur.

Het komt neer op

Berekenen altijd uw kosten van werken. Gebruik dit als de ruggengraat van uw budget.

Natuurlijk kunt u altijd op zoek naar manieren om uw werkingskosten te knippen. U kunt gelofte om de lunch te dragen om elke dag te werken. U kunt stoppen met het kopen van koffie uit. U kunt kijken naar goedkopere zakelijke kleding.

Maar sommige kosten, zoals reiskosten woon-werkverkeer en kinderopvang, zal niet verdwijnen. U kunt ervoor kiezen om deze kosten uit je “inkomen” aftrekken wanneer u uw budget te creëren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgettering is een van de grootste sleutels tot echt het beheren van uw geld. Veel mensen zijn vaak uitgeschakeld door de eenvoudige term budget. Ze associëren het met beperkingen en een hoop gedoe en hoofdpijn. Ze kunnen het gevoel dat ze te arm zijn om de begroting  of andere budgettering excuses. Echter, budgettering eigenlijk bespaart u geld, en kunt u meer te besteden door u te helpen om het meeste uit uw geld te maken hebben. Uw budgettering stijl kan bepalen hoe succesvol je bent bij budgettering. Hier zijn vijf dingen die u zullen helpen je kijkt naar budgettering in een nieuw licht. U kunt ook de beoordeling van deze redenen om budgettering beginnen .

1. Budgettering Stops overschrijdingen

De meeste mensen die geen budget hebben uiteindelijk te veel geld uitgeven per maand. Dit beperkt hun koopkracht in de toekomst meer en meer van hun salaris moeten worden toegepast om de schuld te betalen. Als u zich zorgen over het beperken van uw uitgaven zijn, overwegen wat het zou zijn om de meerderheid van uw salaris worden toegepast om credit card betalingen zou voelen. De stress van het vinden van een manier om te betalen voor de stijgende kosten van gas en voedsel kan astronomisch zijn wanneer het grootste deel van uw salaris is al gepland.

• Gebruiker uw budget om te bepalen wanneer te stoppen met uitgaven.
• Een envelop systeem of budgettering software kan het proces gemakkelijker te maken.

2. Budgettering helpt u uw doelen te bereiken

Een budget is een plan dat u helpt uw ​​uitgaven prioriteren. Met een budget, kunt u naar richt je geld op de dingen die het belangrijkst zijn voor jou. Dit kan worden om uit de schulden, sparen voor een huis of werken aan het starten van een eigen bedrijf. Uw budget zorgt voor een plan en laat je hem volgen om ervoor te zorgen dat u uw doelen te bereiken.

• Zet opzij geld in uw budget elke maand voor uw doelen.
• Uw budget zal helpen het geld dat u al hebt opgeslagen te beschermen.

3. Budgettering Helpt u geld besparen

Mensen die geen budget hebben de neiging om minder geld te besparen dan mensen die dat wel doen. Dit komt omdat wanneer je budget dat u uw geld toe te wijzen aan bepaalde dingen te doen. Dit kunt u automatisch geld in een spaar- of beleggingsrekening elke maand. Een budget kan u helpen te stoppen dompelen in uw spaargeld elke maand. Terwijl je dit doet, zul je beginnen om rijkdom op te bouwen. Dit geeft je werkelijke financiële vrijheid te geven in de toekomst.

• Budget geld om te zetten in besparingen per maand.
• Gebruik uw budget om u te helpen stoppen met dompelen in uw spaargeld of noodfonds door een goede planning voor uw uitgaven op voorhand.

4. Budgettering helpt u Stop Piekeren

De meeste mensen houden niet van de beperkingen die met een budget legt op hen. Maar je besluit hoeveel u uitgeeft in elke categorie. Dus als je wilt een groot deel van uw geld in de richting van uw vrijetijdsbesteding, zolang je opslaat en voldoet aan uw andere behoeften, moet je niet een slecht gevoel over. Maar zodra u het opzetten van limieten die je nodig hebt om vast te houden aan hen. Als u niet te doen dat je een budgettering zwakte die je nodig hebt om aan te pakken kunnen hebben. Budgettering is niet over het beperken van het plezier in je leven, maar het openstellen van kansen en geld om meer plezier te hebben.

• Je zult weten hoeveel je hebt om te besteden aan elke categorie.
• Je zult in staat om de uitgaven te stoppen zal zijn wanneer u niet meer geld beschikbaar te hebben.

5. Budgettering helpt u om flexibel te zijn

Budgettering kan flexibel zijn. U kunt geld verplaatsen tussen categorieën u het hele maand nodig is. Over het algemeen moet je jezelf beperken van het geld dat u hebt gereserveerd voor besparingen aan te raken, maar u kunt het bedrag dat u te besteden aan elke categorie als je gaat aanpassen. Dit is een andere manier dat je jezelf kunt houden van te hoge uitgaven. Ook kunt u om problemen te herkennen en aan te passen, zodat je uiteindelijk niet het eten van ramen aan het eind van elke maand.

• Budgeting kunt u aan te passen aan onverwachte uitgaven te dekken zoals ze zich voordoen.
• Leer hoe om geld in tussen de categorieën in uw budgettering software.

6. Budgettering plaatst u Into Controle

Als je het gevoel dat je niet in de hand van uw geld en je voortdurend afvraagt ​​waar het ging en wat er mee gebeurd, kan de budgettering u de controle. Hiermee kunt u prioriteren uw uitgaven, bijhouden hoe je mee bezig bent en beseffen wanneer je moet stoppen. Het zet een solide plan op zijn plaats, dat is gemakkelijk te stromen en geeft u de kans om te plannen en voor te bereiden op de toekomst. Het is de grootste tool die je hebt om uw financiële toekomst te veranderen en het geeft u de mogelijkheid om wijzigingen aan te brengen vanaf vandaag.

• Het controleren van uw budget elke dag kan u helpen om het te controleren en houden u van te veel geld uitgeven.
• Het nemen van beslissingen in het begin van de maand maakt het makkelijker om uw geld te beheren.

7. Budgettering kunnen eenvoudige

Budgettering kan eenvoudig zijn. U kunt het proces te vereenvoudigen door het gebruik van percentages van uw inkomen aan uw set kosten, besparingen bedragen en je zakgeld te dekken. Dan moet je gewoon volgen het geld als je het uit te geven. Dit betekent dat er veel minder categorieën en nog veel meer flexibiliteit. U kunt besluiten om over te schakelen naar een envelop-systeem, dat de noodzaak om uw uitgaven te volgen elimineert.

• Aan het werk – de eerste paar maanden van budgettering zijn een beetje moeilijk als je je categorieën aan te passen aan de bedragen die werken voor uw situatie te vinden.
• Cash kan helpen bij het gemakkelijker maken zoals budgettering software. Als u getrouwd bent budgettering ontmoetingen met uw echtgenoot kan de afhandeling van uw geld veel gemakkelijker.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Laat je niet overrompeld door “abnormaal” of ongewone uitgaven zoals het vervangen van een auto, het kopen van een nieuwe koelkast, of het betalen voor een bruiloft.

Ja, deze kosten zijn buiten je normale routine, en een beetje onvoorspelbaar op het gebied van exacte timing. Maar je kunt nog steeds deze een integraal onderdeel van uw budget. Hier is hoe, in slechts 4 stappen.

Stap één: Volg uw maandelijkse uitgaven

Veel mensen hebben geen idee hoeveel ze besteden per maand.

Deze handige budget werkbladen zijn uw beste vriend. Ze zullen helpen volgen waar elke dollar gaat.

Stap twee: Volg uw jaarlijkse kosten

Je moet een aantal rekeningen te betalen maar een keer of twee keer per jaar – als het doen van uw vakantie het winkelen, het krijgen van uw tanden gereinigd bij de tandarts, en het betalen van uw belasting op onroerende goederen.

Sla voor de jaarlijkse kosten van het hele jaar door het uitzoeken van de totale bedrag dat u zult doorbrengen in een jaar, en delen door 12 om uw “maandelijkse” budget voor dat item te ontdekken.

Bijvoorbeeld: Als u $ 120 per jaar op kerstcadeaus, uw maandelijkse budget is $ 10 per maand.

Verplaats dat geld (in dit geval, $ 10 per maand) op een spaarrekening die speciaal is gemarkeerd voor “vakantie geschenken.” Verschillende banken laten maken “sub” -besparingen accounts die u kunt reserveren voor bepaalde besparingen doelen.

Je zou ook kunnen dat geld (in dit voorbeeld, $ 10 per maand) terug te trekken uit de ATM en bewaar het in een envelop daartoe bestemde.

Zorg er wel voor je stash die enveloppe ergens veilig en zijn niet in de verleiding om het geld te gebruiken voor andere dingen.

Stap drie: Volg uw Once-A-Decade Uitgaven

Hoge rekeningen opduiken wanneer je ze het minst verwacht. Je hebt een nieuwe computer nodig hebben. Uw huis zal een nieuwe boiler, nieuw tapijt, en een nieuw dak nodig. Je zult een nieuwe matras en wat meubels nodig hebben.

U wilt uw televisie te vervangen.

In plaats van de financiering van deze dingen, waarom niet “een betaling” om jezelf elke maand?

Berekenen hoeveel de eens per decennium-item zal kosten. Verdeel dat door uw tijdsbestek. Dit is het bedrag dat je moet “zelf betalen” elke maand.

Bijvoorbeeld: vier jaar vanaf nu, wil ik een $ 10.000 auto te kopen. Dat betekent dat ik moet $ 208 per maand sparen voor de komende 48 maanden.

Om dit te doen, heb ik het opzetten van een automatische maandelijkse overschrijving van $ 208 uit mijn bankrekening aan mijn spaarrekening.

Natuurlijk, ik ben sparen voor andere doelen, alsmede – $ 50 per maand naar een vakantie, $ 25 per maand voor een nieuwe wasmachine en droger – dus het totaal ik overbrengen aan mijn spaarrekening is aanzienlijk. Het is moeilijk om te zien wat geld is bestemd voor welk doel.

Dat is de reden waarom banken die “sub” -besparingen accounts aanbieden zijn zo handig. Als uw bank dit niet bieden, volgen elk besparingen doel op een spreadsheet of gebruik maken van een online tracking tool zoals Mint.com.

Stap vier: Volg uw once-in-a-lifetime Uitgaven

Sorry, je bent niet van de haak nog niet. De grootste rekeningen die u ooit zult betalen uw once-in-a-lifetime rekeningen: College collegegeld. Je trouwdag.

Behoudens deze door te anticiperen op hoeveel het zal kosten, en verdeel dat bedrag door uw tijdsbestek.

Bijvoorbeeld: U wilt $ 50,000 bijdragen aan studiekosten van uw kind. Uw kind is op dit moment 6 jaar oud. Uw kind zal waarschijnlijk gaan naar de universiteit 12 jaar vanaf nu, die in 144 maanden.

$ 50.000 gedeeld door 144 is gelijk aan $ 347, wat betekent dat je moet ten minste $ 347 per maand op te slaan in een college fonds.

Maar vergeet niet: 12 jaar vanaf nu, $ 50.000 zal niet de koopkracht het vandaag heeft. Verhoog uw bijdrage aan de inflatie om dit te compenseren.

Bijvoorbeeld: Dit jaar kunt bijdragen $ 347 per maand in de richting van Junior’s college fonds. Inflatie stijgt ongeveer 3 procent per jaar, dus volgend jaar vermenigvuldig je $ 347 met 1,03. Het resultaat is gelijk aan $ 357 – een stijging van $ 10 per maand.

U besteedt het tweede jaar bij te dragen $ 357 tot Junior college fonds. Het jaar daarop, draagt ​​u bij $ 367 per maand ($ 357, vermenigvuldigd met 1,03).

Het volgende jaar u verhogen uw bijdrage aan de $ 378 per maand.

Gevoel overweldigd, alsof er teveel om op te slaan voor? Probeer en neem dingen een stap tegelijk. Vergeet niet, de meeste van deze lange-termijn kosten – u jaren sparen voor hen hebben!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je weet dat je wat geld opzij te zetten voor noodgevallen, maar je bent niet helemaal zeker hoe het te laten gebeuren. Misschien bent u reeds op een krap budget; misschien heb je geprobeerd te bezuinigen een prioriteit voor en mislukt.

Hoe het je lukt om uw maandelijkse rekeningen te betalen en hebben nog genoeg over om opzij voor een regenachtige dag te zetten? Hier zijn vijf eenvoudige manieren om een ​​noodsituatie spaarfonds, ongeacht uw huidige inkomen op te bouwen.

1. Sla de eerste plaats niet als een bijzaak

De eerste truc om besparingen is niet te wachten en te zien hoeveel u aan het einde van de maand “overhoudt”, maar om “ te betalen eerst jezelf .” Aan het begin van de maand (of elke keer dat je betaald), opzij zetten een bepaald bedrag in de richting van uw nood spaargeld voordat je iets anders doet.

Zodra dit geld is veilig in uw spaarrekening, zult u niet in de verleiding om het te besteden aan alle andere dingen die de neiging hebben opduiken.

2. Stel en vergeten

Neem dingen een stap verder door uw spaargeld te automatiseren om elke kans op menselijke fouten (of zwakte) te verminderen. Het opzetten van een automatische overdracht van uw betaalrekening naar uw spaarrekening bij het begin van elke maand (of elke keer krijg je een salaris) dus er is geen kans dat je vergeet om dit geld opzij te zetten of te gebruiken voor andere dingen.

3. Stash Uw Windfalls

Weersta de drang om geen extra geld dat binnenkomt door te brengen. Als u een korting cheque, een belastingteruggave of zelfs $ 20 in een verjaardagskaart te krijgen van je oudtante Patricia, stash onmiddellijk in uw nood-spaarfonds.

Omdat je niet rekenen op dit geld als onderdeel van uw maandelijkse budget, zul je nauwelijks missen, en elke kleine meevaller zal helpen u dichter bij uw spaargeld doel.

4. Slash uw budget

Vrij te maken extra geld voor besparingen door middel van een rode marker om uw budget en trimmen zoveel mogelijk vet.

Heb je echt nodig hebt om te betalen voor die 700 kabelkanalen?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het is onmogelijk om precies te voorspellen welk onderhoud uw huis nodig heeft, hoeveel het gaat kosten en wanneer het nodig zal zijn. Gemiddelde huiseigenaarskosten kunnen nuttig zijn, maar gemiddelden zijn slechts een startpunt voor het jaarlijkse onderhoudsbudget van uw huis en houden geen rekening met uw unieke omstandigheden. U moet de persoonlijke factoren berekenen die uw onderhoudskosten tijdens een jaarlijkse cyclus kunnen verhogen of verlagen, inclusief de locatie en leeftijd van uw huis, het weer in uw omgeving en de algemene toestand van het huis.

Volgens een rapport van Home Advisor geven huiseigenaren gemiddeld $ 1105 uit aan jaarlijks onderhoud, en meer dan 30% moest op een bepaald moment in het jaar een noodreparatie uitvoeren (met noodreparaties kostte gemiddeld $ 1.206).

Te overwegen factoren

Een huis dat in het afgelopen decennium is gebouwd, heeft waarschijnlijk heel weinig onderhoud nodig, terwijl huizen die 10 tot 20 jaar geleden zijn gebouwd iets meer nodig hebben. Bij het onderhoud van een ouder huis is er een statistische kans dat grote structurele componenten, zoals het dak, gevelbeplating of sanitair, in de toekomst onderhoud of vervanging nodig hebben.

Volgens de International Association of Certified Home Inspectors kunnen afdichtingsmiddelen en vlekken bijvoorbeeld drie tot acht jaar meegaan, hebben gecultiveerde marmeren werkbladen een gemiddelde levensduur van 20 jaar en kunnen vloerbedekking slechts acht jaar meegaan.

Huizen in klimaten die worden beïnvloed door grote variaties in temperatuur en vochtigheid, ijsstormen of zware sneeuwval staan ​​onder grotere druk dan huizen die niet worden beïnvloed door koud weer. Evenzo zouden huiseigenaren die in klimaten leven die harde wind, zware regenbuien en andere extreme weersomstandigheden ervaren, meer uitputting van het milieu op hun structuur moeten verwachten.

Een budget voor huisonderhoud moet ook rekening houden met zoveel mogelijk topografische, geologische en biologische variabelen (zoals aangrenzende uiterwaarden, bomen of termietenplagen).

Hoe ouder het huis, hoe meer invloed de zorg van een vorige eigenaar (of het gebrek daaraan) zal hebben op het jaarlijkse onderhoudsbudget van het huis.

De 1% -regel

Het berekenen van gemiddelde kosten geeft u een startpunt voor het opbouwen van uw huisonderhoudsbesparingen, en vuistregels voor onroerend goed kunnen aanvullende begeleiding bieden. Een populaire regel is dat elk jaar 1% van de aankoopprijs van uw huis moet worden gereserveerd voor doorlopend onderhoud. Als uw huis bijvoorbeeld $ 300.000 kost, moet u $ 3.000 per jaar budgetteren voor onderhoud.

Deze populaire regel heeft natuurlijk zijn beperkingen, aangezien marktschommelingen de huizenprijzen dramatisch kunnen beïnvloeden, zonder rekening te houden met de algemene toestand van woningen op de markt. Als u uw huis op het hoogtepunt van een huizenbubbel zou kopen, zouden uw onderhoudskosten niet dramatisch hoger zijn dan wanneer u aan de onderkant zou kopen (hoewel de prijs van materialen en arbeid wel stijgt en leegloopt met vastgoedtrends).

De onderliggende prijs van uw woning en de reparatiekosten zijn met andere woorden onafhankelijke variabelen. De 1% -regel biedt een veilige schatting voor besparingen op onderhoud en houdt rekening met de markt, de fysieke grootte en de algehele staat van uw huis op het moment dat u het kocht.

De vierkante voetregel

Een andere praktische schatting is om $ 1 per vierkante voet te budgetteren voor jaarlijkse onderhouds- en reparatiekosten.

Deze regel is iets consistenter dan de 1% -regel omdat deze rechtstreeks verband houdt met de grootte van het huis. Hoe meer vierkante meters u beheert, hoe meer u moet uitgeven, maar houd er rekening mee dat deze regel geen rekening houdt met de specifieke arbeidskosten en materialen in uw regio. De marktprijzen voor aannemers en bouwmaterialen kunnen aanzienlijk verschillen van regio tot regio.

Uw berekening nauwkeurig afstemmen

Aangezien er geen enkele regel is om te bepalen hoeveel u moet reserveren voor jaarlijks huisonderhoud, overweeg dan een aanpak die elk van de bovengenoemde elementen bevat.

Neem eerst de gemiddelden van de 1% -regel en de vierkante voetregel; als 1% van uw aankoopprijs gelijk is aan $ 3.000, en de vierkante meter regel gelijk is aan $ 2.000, dan is uw gemiddelde $ 2.500.

Voeg vervolgens 10% toe voor elke factor (weer, conditie, leeftijd, locatie, type) die uw huis nadelig beïnvloedt. Als u een ouder huis heeft, in een uiterwaarden en in een gebied met vriestemperaturen, verhoogt u het totaal met 30%: $ 2.500 x 1,3 = $ 3.250 (of $ 270,83 per maand).

Tip: als u eenmaal heeft besloten hoeveel u wilt reserveren voor jaarlijks huisonderhoud, stelt u automatische maandelijkse overboekingen in op een speciale spaarrekening.

Onderhouds- en reparatiefondsen zoeken

Het is niet altijd mogelijk om geld weg te stoppen voor uw jaarlijkse onderhoudsfonds, en als u voor een noodreparatie staat, zult u merken dat u klautert. Home equity-leningen kunnen huiseigenaren helpen het noodzakelijke onderhoud te financieren wanneer dit het minst wordt verwacht. Ook bieden veel lokale overheden hulp bij weersinvloeden en huisreparatieprogramma’s voor inwoners met een laag inkomen en verouderende inwoners, vooral in gebieden met veel rampen. Uw belastinggeld financiert deze initiatieven en u moet niet aarzelen om in geval van nood hulp te zoeken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.