Laat je niet overrompeld door “abnormaal” of ongewone uitgaven zoals het vervangen van een auto, het kopen van een nieuwe koelkast, of het betalen voor een bruiloft.
Ja, deze kosten zijn buiten je normale routine, en een beetje onvoorspelbaar op het gebied van exacte timing. Maar je kunt nog steeds deze een integraal onderdeel van uw budget. Hier is hoe, in slechts 4 stappen.
Table of Contents
Stap één: Volg uw maandelijkse uitgaven
Veel mensen hebben geen idee hoeveel ze besteden per maand.
Deze handige budget werkbladen zijn uw beste vriend. Ze zullen helpen volgen waar elke dollar gaat.
Stap twee: Volg uw jaarlijkse kosten
Je moet een aantal rekeningen te betalen maar een keer of twee keer per jaar – als het doen van uw vakantie het winkelen, het krijgen van uw tanden gereinigd bij de tandarts, en het betalen van uw belasting op onroerende goederen.
Sla voor de jaarlijkse kosten van het hele jaar door het uitzoeken van de totale bedrag dat u zult doorbrengen in een jaar, en delen door 12 om uw “maandelijkse” budget voor dat item te ontdekken.
Bijvoorbeeld: Als u $ 120 per jaar op kerstcadeaus, uw maandelijkse budget is $ 10 per maand.
Verplaats dat geld (in dit geval, $ 10 per maand) op een spaarrekening die speciaal is gemarkeerd voor “vakantie geschenken.” Verschillende banken laten maken “sub” -besparingen accounts die u kunt reserveren voor bepaalde besparingen doelen.
Je zou ook kunnen dat geld (in dit voorbeeld, $ 10 per maand) terug te trekken uit de ATM en bewaar het in een envelop daartoe bestemde.
Zorg er wel voor je stash die enveloppe ergens veilig en zijn niet in de verleiding om het geld te gebruiken voor andere dingen.
Stap drie: Volg uw Once-A-Decade Uitgaven
Hoge rekeningen opduiken wanneer je ze het minst verwacht. Je hebt een nieuwe computer nodig hebben. Uw huis zal een nieuwe boiler, nieuw tapijt, en een nieuw dak nodig. Je zult een nieuwe matras en wat meubels nodig hebben.
U wilt uw televisie te vervangen.
In plaats van de financiering van deze dingen, waarom niet “een betaling” om jezelf elke maand?
Berekenen hoeveel de eens per decennium-item zal kosten. Verdeel dat door uw tijdsbestek. Dit is het bedrag dat je moet “zelf betalen” elke maand.
Bijvoorbeeld: vier jaar vanaf nu, wil ik een $ 10.000 auto te kopen. Dat betekent dat ik moet $ 208 per maand sparen voor de komende 48 maanden.
Om dit te doen, heb ik het opzetten van een automatische maandelijkse overschrijving van $ 208 uit mijn bankrekening aan mijn spaarrekening.
Natuurlijk, ik ben sparen voor andere doelen, alsmede – $ 50 per maand naar een vakantie, $ 25 per maand voor een nieuwe wasmachine en droger – dus het totaal ik overbrengen aan mijn spaarrekening is aanzienlijk. Het is moeilijk om te zien wat geld is bestemd voor welk doel.
Dat is de reden waarom banken die “sub” -besparingen accounts aanbieden zijn zo handig. Als uw bank dit niet bieden, volgen elk besparingen doel op een spreadsheet of gebruik maken van een online tracking tool zoals Mint.com.
Stap vier: Volg uw once-in-a-lifetime Uitgaven
Sorry, je bent niet van de haak nog niet. De grootste rekeningen die u ooit zult betalen uw once-in-a-lifetime rekeningen: College collegegeld. Je trouwdag.
Behoudens deze door te anticiperen op hoeveel het zal kosten, en verdeel dat bedrag door uw tijdsbestek.
Bijvoorbeeld: U wilt $ 50,000 bijdragen aan studiekosten van uw kind. Uw kind is op dit moment 6 jaar oud. Uw kind zal waarschijnlijk gaan naar de universiteit 12 jaar vanaf nu, die in 144 maanden.
$ 50.000 gedeeld door 144 is gelijk aan $ 347, wat betekent dat je moet ten minste $ 347 per maand op te slaan in een college fonds.
Maar vergeet niet: 12 jaar vanaf nu, $ 50.000 zal niet de koopkracht het vandaag heeft. Verhoog uw bijdrage aan de inflatie om dit te compenseren.
Bijvoorbeeld: Dit jaar kunt bijdragen $ 347 per maand in de richting van Junior’s college fonds. Inflatie stijgt ongeveer 3 procent per jaar, dus volgend jaar vermenigvuldig je $ 347 met 1,03. Het resultaat is gelijk aan $ 357 – een stijging van $ 10 per maand.
U besteedt het tweede jaar bij te dragen $ 357 tot Junior college fonds. Het jaar daarop, draagt u bij $ 367 per maand ($ 357, vermenigvuldigd met 1,03).
Het volgende jaar u verhogen uw bijdrage aan de $ 378 per maand.
Gevoel overweldigd, alsof er teveel om op te slaan voor? Probeer en neem dingen een stap tegelijk. Vergeet niet, de meeste van deze lange-termijn kosten – u jaren sparen voor hen hebben!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.