Zorg ervoor dat uw budget is compleet met de volgende 10 Uitgaven

Als het gaat om het houden van uw financiën op de rails, naar aanleiding van een budget is absoluut essentieel is. Maar als uw budget houdt geen rekening met al uw uitgaven, kan je jezelf gaan over elke maand zonder te weten waarom.

Zorg ervoor dat uw budget ontbreekt niet een van deze vaak vergeten categorieën om ervoor zorgen dat u goed bent toewijzing van uw geld:

1. speelgeld

Je moet jezelf elke behandelen nu en dan aan uw budget te houden van het gevoel verstikt.

Een “behandelen” kan iets zo weinig als een tijdschrift uit de kassa gangpad of een fancy latte uit de hoek coffeeshop.

Allot jezelf een bepaalde hoeveelheid “fun money” elke maand dat u wel kunt besteden je wilt, en je vindt het gemakkelijker te houden aan uw budget in andere categorieën.

2. Eating Out / Entertainment

In dezelfde lijn, moet je ook jezelf toestaat wat geld voor dingen zoals uit eten gaan, het zien van een film of eet een paar drankjes met vrienden. Als je budget voor deze dingen, je bent in staat (binnen reden dan ook) om uit te geven zonder de schuld.

3. Kleding

Als je niet een grote shopper, kunt u in staat om deze lijn van uw budget helemaal te verlaten, maar de meesten van ons doen op zijn minst een beetje kleding winkelen, zelfs als het is gewoon een kast refresh in de lente en de herfst of een nieuw paar van laarzen voor de winter.

Wat uw uitgaven aan kleding (en schoenen, accessoires en handtassen), zorg ervoor om het in uw budget.

U kunt uzelf een bepaald bedrag per maand of zet een beetje opzij elke maand in de richting van uw jaarlijkse aankopen.

4. Inschrijvingen / lidmaatschap

Het is gemakkelijk om de maandelijkse uitgaven zoals nutsbedrijven herinneren, maar dingen zoals abonnementen op tijdschriften en een fitnessruimte lidmaatschappen worden vaak over het hoofd gezien. Als het is iets dat van uit je portemonnee zal komen, moet je budget voor.

Om de begroting voor de jaarlijkse abonnementen, verdeel je de kosten met 12 en zet apart dat veel elke maand genoeg voor als ze van plan zijn voor vernieuwing op te bouwen. Deze budget werkbladen kunt u door dit.

5. Niet-maandelijkse rekeningen

Heeft rekeningen die regelmatig, maar niet maandelijks zijn niet vergeten. Gebruik maken van de zelfde “delen door 12” methode opzij te zetten geld voor uw jaarlijkse betalingen (zoals onroerende voorheffing) en driemaandelijkse betalingen (zoals uw waterrekening of belastingen als je een freelancer bent).

6. Geschenken / Special Occasions

Verjaardagen, feestdagen en jubilea zullen opduiken elk jaar, dus het is makkelijk om de begroting voor die. Tel alle uw jaarlijkse speciale gelegenheden en verdeel ze door 12. Factor in niet alleen de kosten van cadeautjes, maar eventuele extra kosten zoals het nemen van iemand uit voor een lekkere maaltijd of een feestje.

Andere gelegenheden, zoals bruiloften, zou ook moeten komen met genoeg voorhand op de hoogte kunt u hen samen te werken in uw budget voor de komende maanden.

Onderhoud 7. Thuis

Sommige thuis onderhoudskosten zijn voorspelbaar. Je weet dat je zult het reinigen van de tapijten elke lente en het kopen van nieuwe bloemen en mulch voor uw tuin, dus budget voor deze jaarlijkse items.

Voor de rest (zoals onvoorziene reparaties), toe te wijzen een bepaald bedrag per maand om dingen te dekken die zich voordoen.

(Als u eigenaar van een huis voor een bedrag van tijd bent geweest, weet je dat er iets onvermijdelijk zal ontstaan, dus kun je net zo goed te plannen voor.)

8. Pet Care

Vergeet niet je harige vrienden! Factor in alles van voedsel tot het verzorgen van de jaarlijkse bezoeken aan de dierenarts en vaccinaties. Als u uw huisdieren te verwennen, voeg wat extra voor traktaties, speelgoed en verwennerij.

9. Travel

U moet de begroting voor het dagelijkse woon-werkverkeer kosten (gas, parking, metro passeert) alsmede eventuele jaarlijkse reizen, zoals vakanties of een bezoek aan familie (die benzine, voedsel voor de reis, hotelovernachtingen, enz. Omvat).

10. Besparingen

Als laatste, maar zeker niet in het minst, moet u een lijn op te nemen in uw maandelijkse budget voor besparingen. Sommige mensen ervoor zorgen dat ze genoeg voor deze elke maand door “zichzelf eerst betalen,” of het opzetten van automatische inhoudingen op elk salaris om hun spaarrekening, zodat ze niet vinden zich “zonder geld” voordat ze weg te kunnen zetten.

Grote besparingen om de begroting voor: een noodfonds, doel-specifieke fondsen (zoals het sparen voor een vakantie of je kinderen onderwijs), en de besparingen op lange termijn (dwz pensioen).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Overweldigd door het idee van de begroting? Deze richtlijnen vereenvoudiging van het proces

Wanneer de meeste mensen denken van de budgetten, ze automatisch denken aan spreadsheets met lijn items. Tenzij je het type persoon die spreadsheets houdt, het creëren en onderhouden van een budget klinkt niet leuk.

Als u geïnteresseerd bent in de begroting zijn, ik heb goed nieuws. Uw budget hoeft niet te richten op de kleine details. Het hoeft niet 15 verschillende categorieën.

Bovendien is het niet hoeft te worden opgebouwd rond ontbering.

Je kunt jezelf toestaat een beetje plezier in de context van uw totale budget. In feite, als je niet van het woord budgettering , vervang het dan met het idee dat je het maken van een plan of een stappenplan rond hoe je gaat om uw geld te besteden.

Je zou het niet rijden van Boston naar San Francisco zonder gebruik van een kaart of een soort van navigatie, zou je? Waarom zou u uw financiën te navigeren zonder enige vorm van een stappenplan?

Bent u aan boord met budgetteren nu? Hier zijn vijf algemene richtlijnen die u kunt volgen terwijl u samen uw eerste begroting te zetten:

Minder is meer

Een veel voorkomende beginnersfout is om uw budget te overbelasten met eindeloze categorieën. U hoeft niet op te nemen hoeveel geld je wilt uitgeven aan nagellak, op haar, op benzine, op tijdschriftabonnementen, of op nieuwe sokken. Niemand hoeft dat niveau van detail. Hoe minder categorieën, hoe beter.

Aan het eind van de extreme, kan uw budget slechts twee of drie categorieën hebben.

De anti-budget  of de 50/30/20 begroting beter werken met minder. Een kant categorie budget werkt goed, ook.

Wees realistisch

Als u op dit moment besteden van $ 400 per maand aan boodschappen, doe dat volgende maand niet vanuit dat je zult in staat zijn om dit te verpletteren beneden tot $ 100 per maand.

In plaats daarvan stellen incrementele doelen. Als u deze maand te besteden $ 400 aan boodschappen, probeer dan te besteden 5-10% minder volgende maand.

Dit resulteert in de uitgaven tussen de $ 360 tot $ 380 op boodschappen.

Doe dat voor een maand of twee en dan pas verder naar beneden vanaf daar. Uiteindelijk zul je de $ 300 mark te bereiken. Kleine incrementele veranderingen in de tijd zijn meer duurzaam.

Forceer jezelf niet aan de waan van de dag gebruiken

Veel mensen wenden tot software of apps om hun geld te beheren. Als dit komt natuurlijk aan u en u geniet van deze tools, dat is fantastisch. Maar wees niet bang om toevlucht te nemen tot ouderwetse papier en pen als dat is wat je liever zijn.

Er is geen juiste of verkeerde manier om uw budget te beheren. De sleutel is om te vinden wat voor u werkt, ongeacht of dat nu een app, een spreadsheet of een potlood en enveloppen.

Initiëren Weekly Family Conversations

Je bent waarschijnlijk niet de enige persoon die uitgeeft en redt in uw huishouden. Plan wekelijkse bijeenkomsten met uw familie om iedereen in de beslissingen die je maakt met je budget op te nemen.

Controleer uw grote overkoepelende doelstellingen, zoals het bouwen van een noodfonds of ver boven wat uw pensioen-account. Praat over het “waarom” achter elke besteding beslissing, ook.

Uw familie kan niet van het feit dat je het kopen van een goedkope, gebruikte auto in plaats van het nieuwste model. Echter, zullen ze deze beslissing te begrijpen wanneer het wordt ingepast in de context van het maken van een grotere bijdrage leveren aan uw kind college spaarfonds.

Stel uw budget Elke maand

Realistisch, is uw budget gaat om twee kolommen te hebben: het bedrag dat u van plan bent te besteden per maand, en het bedrag dat u daadwerkelijk te besteden.

Als u uw budget per maand te evalueren, zult u merken hoe de werkelijkheid afwijkt van de best voorbereide plannen. Wanneer u de resultaten van uw uitgaven te zien, weet u waar uw probleemgebieden zijn. Geef je mening over deze gebieden en dienovereenkomstig te maken aanpassingen.

Toen ik begon budgettering, ontdekte ik besteedde veel meer geld bij Target en op Amazon dan ik had gerealiseerd. Met dank aan de herziening van mijn uitgaven, werd ik veel meer gewetensvolle over winkelen. Voor die tijd kon ik niet lopen in een Target zonder ontsnappen ten minste $ 50 armer. Deze dagen, kan ik gemakkelijk lopen in een Target, pak een item, en vertrekken. De enige reden dat ik dit kan doen is dat de begroting bracht deze kwestie aan mijn aandacht.

Het belangrijkste is dat je een vrolijke houding vol te houden. Zelfs als je slechts een kleine verbetering elke maand te maken, zullen deze verbeteringen te voegen tot een belangrijke leven verschuiving in de tijd.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In wat is uitgegroeid tot een deprimerend consistente traditie, een recent Bankrate enquête is gebleken dat 61% van de Amerikanen niet in staat zou zijn om een $ 1.000 onvoorziene kosten te dekken.

De werkloosheid is op dit moment vrij laag naar historische maatstaven, dus het probleem is niet dat mensen geen geld kunnen verdienen. Het is waarschijnlijker dat, om verschillende redenen, de meeste mensen zijn niet genoeg krijgen van elk salaris om een ​​adequate noodfonds te vestigen op te slaan. Als dat het geval is, met behulp van een budget om een ​​goede besparing gewoonten kickstart is belangrijker dan ooit.

Er zijn een aantal goede budgettering strategieën die er zijn. Zero sum budgettering en proportioneel budgettering zijn twee grote keuzes, maar er zijn minder intimiderend alternatieven, alsmede.

Ik wil een bijzonder interessante strategie die niet veel aandacht krijgt te dekken. Het heet “Bucket budgettering,” en het kan een krachtig hulpmiddel voor degenen onder ons die gewoon niet lijken te helpen ons van het overvallen van onze besparingen voor niet-noodzakelijke aankopen of lenen van de ene categorie te besteden in de andere.

Hoe te implementeren Bucket Budgeting

Emmer budgettering is alles over het gebruik van meerdere sub-accounts opzij te zetten geld voor specifieke besparingen doelen. Dus als je nog niet hebt gedaan, moet u eerst het opzetten van een online bankrekening. Dit kan gedaan worden met de traditionele brick-and-mortar bank, of met een aparte online bank.

Ik raad het gebruik van een online bank die een reputatie voor het maken van het gemakkelijk om meerdere spaarrekeningen heeft. Terwijl u kunt meerdere accounts met een baksteen en mortel bank, in mijn ervaring is het meestal lastig en zullen er meer kosten verbonden.

Ik hou van Ally Bank voor dit doel, maar er zijn tal van goede opties. Als een bonus, veel online banken bieden een veel hogere rente dan de traditionele banken.

Welke route je gaat, zult u het verdelen van al uw spaargeld in afzonderlijke, duidelijk gedefinieerde categorieën. Het doel is om ervoor te zorgen dat elke dollar heeft een doel.

Bijvoorbeeld, na het afzetten van een $ 1.200 cheque, kun je vertrekken $ 200 in uw bankrekening en vervolgens verdelen de rest van het geld in de volgende sub-accounts:

• Noodfonds: $ 200
• Aankomende gas-en elektrische wissels: $ 150
• Wedding fonds: $ 200
• Nieuw dak: $ 250
• Vakantie: $ 150
• Speel geld: $ 50

Als u uw salaris krijgen via directe storting, kunt u het zo maken dat uw geld automatisch wordt onderverdeeld in verschillende sub-accounts met elke storting. Als u uw cheques handmatig bij een geldautomaat te storten, is het een beetje lastiger te automatiseren, maar niet veel. Het enige wat je hoeft te doen is inloggen op je account en het opzetten van een periodieke overboeking. Bijvoorbeeld, als je betaald op de eerste van elke maand, kon je het opzetten van een transfer voor de derde van elke maand die specifieke hoeveelheden geld aan uw verschillende sub-accounts toewijst.

(Opmerking: wanneer het deponeren van een fysieke controle in een ATM, je moet wachten voor het inchecken te wissen en vervolgens het geld rond handmatig verplaatsen via uw online account.)

Met banken zoals Ally, er is geen limiet aan het aantal sub-accounts die je kunt maken. Als u wilt dat hyper-specifiek te krijgen, ga ervoor. Er is geen schande in het hebben van een rekening genaamd “Fonds om mijn banden gedraaid in zes maanden omdat ik weet dat het nodig heeft om gedaan te krijgen, maar ik vergeet altijd.”

Hoe Bucket budgettering kan helpen

Als American Bankers Association directeur communicatie Carol Kaplan vertelde Ally , “Onderzoek heeft aangetoond dat wanneer mensen accounts maken met een doel, zijn ze meer geneigd zijn om hun doelen te bereiken.” Psychologisch gezien, het is gewoon logisch. Welk account bent u meer kans om overvallen als je de spontane drang om een nieuwe video game te kopen voel je?

a) generic spaarrekening met $ 3.000 in deze
b) een sub-account bij $ 200 in het allemaal over het draaien van uw banden

Ik durf te wedden op de optie A. Door het scheiden van uw geld, moet je minder kans om te frivool te besteden en meer kans om te zeggen op het goede spoor met uw doelen.

Als een zeer visuele persoon, deze strategie spreekt mij aan. Ik zou zeer terughoudend om mijn auto reparaties fonds raken voor iets anders dan het beoogde doel zijn. Vlak voor uit te trekken het geld, ik denk dat ik in staat te stellen zelf gestrand op de kant van de weg, woedend dat ik kocht zou worden “Madden 2019” in plaats van het krijgen van mijn banden gedraaid.

Ik hou ook van het idee van de emmer budgettering voor haar vermogen om te motiveren. Het opslaan zonder een doel voor ogen kan een ploeteren zijn. Het doet me denken hoeveel mensen zien routine, dag-tot-dag oefenen als slaafsheid. Maar zodra deze zelfde mensen specifiek over hun doelen, de resultaten kunnen dramatisch zijn. Zoek niet verder dan hoeveel moeite mensen in het krijgen in vorm voor hun huwelijk te zetten als je wilt zien hoe het motiveren van een concreet doel kan zijn.

Dezelfde principes gelden voor geld te besparen. Bijvoorbeeld, als u altijd van het nemen van een reis naar Nieuw-Zeeland hebt gedroomd, zou het erg motiverend om te kijken naar uw “Nieuw Zeeland vakantie-fonds” groeien elke maand. Ik wil wedden dat veel meer motiveren en effectiever dan het zien van een generieke spaarfonds groeien zou zijn.

Al met al, emmer budgettering geeft je een gevoel van controle over vele verschillende aspecten van uw leven, en het kan je gemoedsrust te weten dat alle benodigdheden worden verzorgd.

Opslaan als een Team

Een andere handige manier om emmer budgettering doen is als onderdeel van een groep. Er zijn online banken, zoals SmartyPig, die het mogelijk maken meerdere mensen om bij te dragen aan dezelfde spaarrekeningen. Alle sub-accounts kunnen worden bekeken door iedereen in de groep, en je kunt zelfs doelen te stellen.

Dus, als u en uw huisgenoten willen een cross country road trip te doen volgend jaar, kunt u een fonds genaamd “Road Trip” te creëren en ten doel gesteld op $ 1000, het volgende jaar worden afgerond. Als je echt wilde methodisch over te zijn, kun je elke set automatische opnames uit uw salaris, zodat een deel ervan gaat naar het fonds.

Deze functie kan ook zeer nuttig zijn voor koppels die ervoor kiezen om afzonderlijke financiën te houden. Als een echtpaar is sparen voor een bruiloft, vakantie, of een aanbetaling op een huis, kunnen ze zowel afzonderlijk in te loggen op SmartyPig om geld in dat specifieke fonds storten op elk gewenst moment.

Het idee is dat door het automatiseren en te verdelen, neem je de verleiding en wilskracht van de tafel, twee dingen die mensen over het algemeen in de problemen komen als het gaat om het beheer van geld.

Opsommen

Ik denk graag van emmer budgettering als het beheer van geld versie van de populaire organisatie boek “The Life Changing Magic of opruimen.” In dat boek, het doel is om ervoor te zorgen dat elk item u eigenaar heeft een plaats en een doel. Als je weet waar alles is en waarom het er is, het leven is efficiënter en eenvoudiger te beheren.

Bucket budgettering stelt u in staat om hetzelfde te doen met uw geld, waardoor het een geweldige manier voor u om uw financiële leven op orde te krijgen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zeker weet hoe u budgettering beginnen? Volg deze stappen

Het creëren van een budget is een essentiële eerste stap om de controle over uw geld. Je zou verbaasd zijn over wat je leren.

Veel mensen ontdekken dat ze veel meer dan ze zich realiseerden uitgeeft, terwijl een paar gelukkigen klopje zelf op de rug voor een besparing van meer dan ze wisten.

Zodra u een budget te maken, ziet u de gebieden waar u kosten kunnen snijden. U leert ook hoeveel je elke maand kunt sparen voor uw toekomstige doelen, en u zult begrijpen hoe die besparingen verdelen over uw korte-termijn en lange termijn doelstellingen.

Moeilijkheidsgraad: Gemakkelijk

Benodigde tijd: 1 uur

Hier is hoe:

Bereken uw maandelijkse inkomen

Als je enige inkomsten is afkomstig van een vaste baan, deze stap is net zo eenvoudig als het kijken naar uw laatste salaris. Bereken uw maandelijkse take-home.

Als u zelfstandige, voeg uw netto-inkomsten van het afgelopen jaar en delen door 12. Wilt u een grotere nauwkeurigheid? Voeg uw inkomsten uit de afgelopen drie jaar en delen door 36.

Volg onregelmatige Income

Voeg onregelmatige of passief inkomen, zoals bonussen, provisies, dividenden, huurinkomsten, en royalties. Als u dit kwartaal of per jaar te ontvangen, gemiddeld naar een maandelijkse schatting te krijgen.

Maak een lijst van noodzakelijke uitgaven

Noodzakelijke uitgaven zijn de rekeningen moet u elke maand te betalen, waaronder:

• Huur of hypotheek
• Auto- en woonverzekeringen
• Kosten van de gezondheidszorg
• Aflossingen van leningen, zoals student leningen en creditcards
• nutsbedrijven
• Benzine
• Boodschappen

Verdeel de jaarlijkse factuur van 12 voor noodzakelijke uitgaven jaarlijks te betalen, zoals de onroerende voorheffing en de inkomstenbelasting.

Het zal u tonen de kosten per maand.

Maak een lijst van de discretionaire uitgaven

Een lijst van uw discretionaire uitgaven, zoals restaurant dineren, entertainment, vakanties, elektronica, en geschenken.

Geef je mening over het afgelopen jaar van uw creditcards en betaalkaarten verklaringen aan uw discretionaire uitgaven te berekenen. Zet het op en delen door 12 tot een maandelijks gemiddelde vinden.

U kunt ook software te kopen of zich aanmelden voor een online service om de gaten op uw uitgaven te houden.

Voeg uw vaste en Discretionary maandelijkse kosten

Vergelijk uw totale kosten om uw inkomen. Als je meer dan je verdient door te brengen, moet u een aantal wijzigingen aan te brengen.

Als je meer dan je uitgeeft verdienen, gefeliciteerd – je bent vertrokken naar een goede start. Nu is het tijd om de begroting van uw spaargeld.

Cut Your Discretionary Uitgaven

Als je meer dan je verdient door te brengen, moet uw discretionaire kosten de eerste en makkelijkst te snijden. Pak een lunch in plaats van uit eten gaan. Huur een film thuis in plaats van naar het theater.

Trim Uw Vaste Uitgaven

Vaste kosten zijn moeilijker te snijden, maar u kunt besparen honderden door dit te doen. Vraag om een ​​herbeoordeling van uw woning waarde als u denkt dat uw eigendom belastingen zijn te hoog. Onderhandelen over een lagere verzekering tarief voor uw verschillende beleidsterreinen. Vraag voor een speciale op uw kabel-pakket.

Stel Besparingen Prioriteiten

Zodra uw inkomen hoger is dan uw uitgaven, beslissen welke doelen die u wilt opslaan voor. Uw spaargeld prioriteiten moeten vallen in drie categorieën:

• Op korte termijn: een vakantie, een fonds voor autoreparaties
• Mid-term: een bruiloft, een college fonds voor uw kinderen
• Langdurig: pensioen

Verdeel uw spaargeld in verschillende accounts gewijd aan elk doel.

Vergelijk uw werkelijke uitgaven aan uw budget

Elke maand, kijk door uw verklaringen en vergelijk uw werkelijke inkomsten en uitgaven om de gemiddelden voorspeld in uw budget. Je ziet de gebieden waarin je tekorten en de gebieden waarin je meer dan verwacht te hebben.

Wat je nodig hebt

• Uw paystubs of belastingaangiften detaillering uw inkomen
• Credit-en debit card statements
• Een overzicht van de kosten
• Rekenmachine

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe om te sparen voor uw financiële doelstellingen succesvol

Hoeveel geld moet je elke maand te redden? Er zijn vele manieren om deze vraag te beantwoorden.

Het korte antwoord is dat je een minimum van 20 procent van uw inkomen moet slaan. Ten minste 12 procent tot 15 procent van die moet gaan in de richting van uw pensioen accounts. De overige 5 procent tot 8 procent van die moet gaan in de richting van een combinatie van het bouwen van een noodfonds, het creëren van andere besparingen op lange termijn, en het betalen van schulden.

Terwijl dat is een goede vuistregel om te volgen, het is niet het enige antwoord. Als u een meer diepgaande antwoord willen, lees dan verder.

Wat zijn uw financiële doelstellingen?

Om een ​​diepe duik in het uitzoeken hoeveel je elke maand moet sparen nemen, te beginnen door te kijken naar uw doelen.

Ruwweg, zal uw financiële doelstellingen te splitsen in drie emmers:

1. Kosten die eraan komen in minder dan een jaar
2. Kosten die eraan komen in minder dan tien jaar
3. Zeer lange termijn kosten die een decennium zijn of meer verwijderd

Short-Term Financial Goals

De kosten komen in minder dan een jaar zijn zaken als het nemen van een vakantie naar het strand, vakantie geschenken te kopen, zorg ervoor dat je genoeg geld bij de hand om uw belastingen te betalen, en het handhaven van besparingen voor een verjaardag.

Een ander voorbeeld van een financieel doel op korte termijn is het opslaan van maximaal zes maanden waarde van de kosten in een noodfonds. U kunt dit doen in minder dan een jaar. Wilt u $ 5.000 op te slaan in negen maanden, zou je nodig hebt om $ 555 per maand te zetten in de richting van dit doel.

Long-Term Financial Goals

Onder de minder dan een categorie decennium, onder andere uitgaven zoals de vervanging van uw apparatuur, het maken van belangrijke thuis reparaties, de aanschaf van een nieuwe auto (idealiter door het betalen van geld voor is), of het maken van een aanbetaling op een huis.

Extreem lange termijn financiële doelstellingen

Onder de meer dan een decennium paraplu, kan uw vereniging streeft onder meer een aanzienlijke college spaarfonds voor uw kinderen of de aankoop van een tweede huis.

Natuurlijk, moet u ook de uiteindelijke besparingen op lange termijn doel: pensioen.

Maak een lijst, Plan, en berekenen

We hebben al gedekt het onderwerp van het pensioen, zodat u kunt laten dat uit het beeld voor nu.

In de lijst van de kosten die u momenteel sparen voor, onder meer al het andere, zoals bruiloften, thuis reparaties, vakanties, reizen, en college besparingen.

Nu schrijf je ideale besparingsdoelstelling en de deadline. Doe dit voor elk doel op uw lijst.

Vervolgens delen dat tijdsbestek door de hoeveelheid geld die je nodig hebt voor elk doel.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je wilt $ 10.000 aan besparingen te bouwen voor een bruiloft, en je van plan bent trouwen binnen de komende twee jaar. Je moet $ 416 per maand opzij te zetten over de spanwijdte van de komende 24 maanden de tijd om uw $ 10.000 doel te bereiken.

Run deze berekening met elk doel op uw lijst. Tegen de tijd dat je klaar bent, zult u waarschijnlijk beseffen dat je kan niet genoeg. Heck, de eerste keer dat ik probeerde deze oefening, mijn spaargeld doelen uiteindelijk groter is dan mijn inkomen.

Wat te doen wanneer uw Besparingen Goals Exceed Your Income

Wat kunt u doen als dit gebeurt? Ten eerste, te wijzigen of te snijden een paar van je doelen. Kun je een goedkopere auto te kopen? Gooi een minder dure bruiloft? Koop een minder duur huis, dat zal een kleinere aanbetaling nodig?

Vervolgens kijken naar manieren kunt u uw huidige bezuinigen. Annuleren van kabel-tv kan u toestaan ​​om een ​​extra $ 50 of $ 60 per maand, die u naar een van uw vele spaargeld doelen kan zetten redden.

Dan zien als je de tijdlijn kunt uitbreiden voor een van uw doelen. Moet u uw keukenapparatuur vervangen van dit jaar, of kun je leven met uw huidige apparatuur voor een paar jaar?

Tot slot, kijk naar manieren waarop u kunt meer geld te verdienen, zoals door middel van freelancen aan de zijkant.

Samengevat, zijn er twee manieren om de vraag te beantwoorden “Hoeveel moet ik besparen?”

Als u wilt dat een specifiek op maat antwoord op deze vraag, moet u minstens 30 minuten besteden aan het schrijven van uw doelen en het anticiperen op grote aankopen. Als u een snelle en vuile vuistregel antwoord wilt, zorg er dan voor dat je besparing van ten minste 20 procent van uw inkomen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De meeste traditionele werknemers krijgen een keer betaald per twee weken, of, wat de meeste mensen noemen “tweewekelijkse’. Als u een van deze soorten werknemers, de beste budgettering strategie is om aan te nemen u tweewekelijks betaald, zelfs als u don ‘t.

Veel werknemers (vooral degenen die in de verkoop werken met inbegrip van makelaars) krijgen standaard tweewekelijks salaris. Echter, een paar maanden, deze werknemers de wind met drie loonstrookjes.

 Dat komt omdat ze een bonus controle op basis van provisie. Als u in deze categorie vallen, ontvangt u een bonus cheque hetzij op regelmatige basis of sporadisch.

Hoe dan ook, de bonus cheque vormt een enorme meevaller en wat je nodig hebt om te profiteren van dat. U kunt het extra geld gebruiken om de schuld af te betalen, sparen voor pensioen, met uitzondering van die condo u wilt, of rundvlees-up van uw noodfonds. U kunt ook sparen voor grote aankopen, zoals een nieuwe vaatwasser, uw volgende auto, of een familie vakantie naar Europa.

Hier zijn een aantal dingen die je moet weten dat zal u helpen uw gewenste bezuinigingen doel te bereiken als uw budget als een tweewekelijkse werknemer.

Maak een budget dat ervan uitgegaan dat u Get Paid Tweewekelijkse

Dit is logisch, omdat je nodig hebt om te zorgen voor essentiële rekeningen eerst. Deze budgettering werkbladen zullen helpen erachter te komen hoe de begroting tweewekelijkse, of u een salaris krijgen twee keer, drie keer of vier keer per maand.

Zorg ervoor dat u elke aankoop en lasten binnen uw lopende begroting. Zorg ervoor dat u uw gewone spaarbedrag dat traditioneel is 20 procent van uw maandelijkse inkomen op te nemen. Bekijk dat besparingen doel alsof het een noodzakelijk wetsvoorstel zoals uw energierekening, betaling van huur of hypotheek.

Ervan uitgaande dat je twee loonstrookjes per maand (en vele maanden zul je alleen twee loonstrookjes krijgen), maakt u een budget dat de volgende essentiële bedekt.

• Uw huur / hypotheek
• nutsbedrijven
• Ziektekostenverzekering, levensverzekering, en autoverzekeringen
• Geld gereserveerd voor autoreparaties en thuis reparaties
• Geld gereserveerd voor pensioensparen
• Besparingen voor uw kinderen hbo-opleiding
• Besparingen voor vakantie
• Besparingen voor medische rekeningen en co-betalingen
• Besparingen voor het vervangen van uw laptop en andere digitale apparaten

Je krijgt het idee. Gebruik de budgettering werkbladen om te gaan door al uw uitgaven, zodat je niets vergeet. Probeer onregelmatige uitgaven (bijvoorbeeld uw jaarlijkse lidmaatschap van de sportschool), evenals uw normale mensen op te nemen.

Put Your Savings Away

Nu dat je weet wat reguliere kosten en besparingen die u nodig heeft in uw budget op te nemen zul je niet het gevoel dat je “behoefte” die extra derde salaris. Omdat er geen rekeningen die u nodig hebt om op te vangen, kunt u het hele bonus cheque in de richting van een grotere voorsprong te zetten. Zet het in uw pensioen-account, of bouw je noodfonds. Of, zet het in een sub-spaarrekening die is bestemd is voor een bepaald doel, zoals het vervangen van uw apparaten.

Dit is een van de beste manieren om mensen die betaald krijgen tweewekelijkse kunnen amp extra besparingen en nog steeds binnen een budget te blijven.

Als u de tweewekelijkse manier van budgettering zul je niet het gevoel beroofd te volgen en kun je snel een nieuwe auto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een radicale Money-Saving Idea Iedereen kan het gebruiken

Bent u klaar voor een radicale geldbeheer idee dat steeds is steeds populairder? Hier is het idee, in twee woorden: Save helft. Bespaart 50 procent (of meer) van uw inkomen na belastingen. Trechter deze besparingen in de bouw van een noodfonds, agressief schulden af ​​te lossen, en het opbouwen van uw pensioen portefeuille.

Ja, op het eerste gezicht, dit klinkt als een gek idee. Het is extreem. Het is abnormaal. Maar geloof het of niet, er is een kleine subcultuur van mensen die het opslaan van de helft van hun geld.

En zij vinden dat de vrede-of-mind en de flexibiliteit die zij genereert is de moeite waard. Veel mensen dit te bereiken op middle-class inkomens. Zij kunnen een take-home inkomen van $ 100.000 per jaar verdienen, bijvoorbeeld, en live op slechts $ 50.000 per jaar. Of ze kunnen verdienen $ 80.000 per jaar, maar leven op een huishouden budget van $ 40.000.

Ze zijn vaak in staat om hun hypotheek binnen 5-10 jaar terug te betalen, in plaats van zich uitstrekt deze schuld tot 30 jaar. Ze zijn in staat om af te sparen voor hun kinderen college fondsen wanneer hun kinderen zijn nog in het begin van de lagere school. Ze zijn in staat om maximum uit hun pensioen rekeningen te kopen auto’s in contanten, en genieten van het comfort van de wetenschap dat ze hebben een mooie surplus dat ze kunnen tikken voor onvoorziene gebeurtenissen.

Als u geïnteresseerd bent in het proberen om 50 procent van je inkomen (of op zijn minst stap dichter bij dit doel te bereiken, bijvoorbeeld door het opslaan van 30 procent of 40 procent) op te slaan, hier zijn een paar tips:

Live op Eén Income

Als u een dual-inkomen paar bent, de gemakkelijkste manier om de helft te besparen is door te leven op het inkomen van een persoon tijdens het opslaan van de ander.

Begin met het leven op de hoogste van de twee inkomens. Besteden enkele maanden aan te passen aan deze begroting. Zodra u vertrouwd bent met deze, later de overgang naar het leven op de laagste van de twee inkomens.

Door dit te doen, paren te maken met een extra voordeel: Als u later besluit om letterlijk een one-inkomen paar te worden, bent u klaar zijn.

Niet alleen zal je al in de gewoonte van het leven op een inkomen, maar je hebt ook jaren opgebouwde spaargeld van uw sparen Half tijdperk. U zult ook hebben gemaakt belangrijke beslissingen in het leven, zoals uw hypotheek, vanuit het perspectief van het betalen voor het via één inkomen.

Verhoog uw inkomsten

Als je het maken van een zes-cijferige salaris, het opslaan van de helft is veel meer haalbaar. Als u het maken bent $ 22.000 per jaar, maar is het niet. Aan de onderkant van de inkomsten spectrum, zijn mensen het beste gediend door meer te verdienen. Dit verhoogt snel uw vermogen ligt om de helft te besparen, omdat je elk dubbeltje van die extra inkomsten kan gooien direct in besparingen.

Focus op grote overwinningen

Bij het opslaan, beginnen met het richten van uw drie grootste uitgaven. Voor de meeste mensen zal dit voedsel, huisvesting en vervoer zijn. Het kan nodig zijn in te krimpen naar een kleiner huis. Sommige mensen hebben de helft gered door verhuizen naar een duplex of triplex, en wonen in één eenheid, terwijl de verhuur van de anderen. De huur van de andere eenheden bestrijkt hun hypotheek, zodat ze voorkomen dat een out-of-pocket woonlasten.

Sinds behuizing meestal verbruikt 25 tot 35 procent van het gemiddelde huishoudbudget, deze direct kunnen ze het halverwege punt te bereiken ten opzichte van hun 50 procent besparingen doel.

Als dat niet aantrekkelijk, overweeg downsizing naar een kleiner huis of appartement. Niet alleen zal je geld besparen op uw hypotheek of huur, zult u ook besparen op nutsbedrijven, meubels en onderhoudskosten.

Bespaar geld op transport door het leven dichter bij het werk, het rijden brandstof-efficiënte voertuigen, en wandelen of fietsen, indien mogelijk. Bespaar op voedsel door het uitsnijden van restaurants en eetgelegenheden kosten. Het consumeren van een meestal-vegetarisch dieet (of op zijn minst het uitsnijden van rood vlees) kan u ook helpen te besparen op boodschappen. Deze drie categorieën, alleen, zal veel tractie te genereren naar het doel van een besparing van 50 procent.

Richt uw recurrente kosten

Bij het opslaan, vergeet dan niet over de ‘onzichtbare’ kosten. Het is gemakkelijk om zich te concentreren op de boodschappen en gas omdat ze tastbaar. Maar mensen vergeten vaak de verzekeringspremies, beleggingsfondsen kosten, en een groot aantal andere onzichtbare en immateriële kosten die een grote impact te creëren.

Breng een middag per maand herzien van uw budget en jezelf af te vragen hoe je deze “ongrijpbare” kosten die weinig stroom verbruiken van uw bottom line kan knippen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je hebt het harde werk van het creëren van een schriftelijke budget gedaan. Je bent gegaan door een lijst van uw uitgaven, in kaart gebracht waar elke cent van uw salaris gaat en stel doelen die zowel realistisch als ambitieus zijn.

Er is maar één probleem. Je bent met een harde tijd vasthouden aan je plan.

Tuurlijk, je budget klinkt geweldig in theorie. Helaas, de verleiding weerstaan ​​om die tweede drankje bestellen, sla diner met vrienden, of doorgaan met het dragen van gerafeld kleding niet hetzelfde in de hitte van het moment te voelen.

Hoe kun je jezelf te motiveren om zich aan uw budget? Hier zijn vier tips.

1. Maak een visualisatie Board

U kunt een visualisatie van commissarissen (of droom board) met behulp van verschillende methoden te creëren. Een optie is om letterlijk foto’s gesneden uit tijdschriften en Tack ze op een kurk boord. Een andere is om Pinterest gebruiken om een ​​digitale visualisatie bord te maken.

De specifieke aard van de raad van bestuur die u maakt niet uit. Het belangrijkste is dat deze visualisatie boord te creëren om te laten zien de reden waarom u wilt vasthouden aan uw budget.

Misschien wilt u om de schuld vrij te zijn. Misschien bent u sparen voor een specifiek doel, zoals een aanbetaling op uw droomhuis. Misschien wilt u een bepaalde auto te kopen of stuur uw kind naar de universiteit.

Uw droom board kan een foto van een prachtig huis, een mooie auto, een graduation cap, of een gestileerde internet mock-up die de schuld vrijheid betekent hebben.

Ongeacht welk doel (s) die je hebt, zet ze op je droom bord en leg het ergens, u zult het vaak te zien.

Dit zorgt voor een constante herinnering van wat je naartoe werken.

2. Onderhouden Publieke Verantwoording

Deel je doel (s) op sociale media zoals Facebook, Twitter, Instagram, of een blog. Update regelmatig uw lezers, volgers en vrienden over uw voortgang. Wees open over de stap naar achteren als u net zo goed.

Het handhaven van een gevoel van publieke verantwoording kan je dwingen om zich aan uw geweren. In het proces, zult u waarschijnlijk te vormen online vriendschappen met anderen die zich bezighouden met dezelfde doelen. Deze online relaties kunnen verder je motiveren om zich aan uw plan. Er gaat niets boven het hebben van een community om u te ondersteunen.

3. Geniet van de Occasional Indulgence

Je bent zeer onwaarschijnlijk te houden aan een budget dat is te streng. Laat u bevelen, dat latte van tijd tot tijd. Draai speciale traktaties of aflaten in een viering.

Dat betekent niet dat speciale traktaties moeten worden gereserveerd alleen voor de grote feesten. Betekent het tegenovergestelde. Elke keer als je een speciale traktatie, als dat iced latte u van zo veel te bestellen, de te behandelen zelf dient als een mini-feest, zelfs als er geen speciale gelegenheid gebeurt.

Door het vieren van de behandeling zelf, je eren en te genieten van die traktatie voor wat het is: een afwijking van de norm die u genieten, want het is bijzonder.

In plaats van het normaliseren van uzelf op een opgeblazen levensstijl, je bent jezelf toe om af en toe genieten van kleine lekkernijen. Al die tijd, je bent nog steeds het behoud van een levensstijl die niet bij je blijven leven salaris tot salaris.

4. Volg uw successen

Laten we ons voorstellen dat uw spaargeld doel is $ 5.000.

Dat zou voelen als een enorm aantal. Zo’n grote doel kan overweldigend zijn.

Heb je meer kans op koers te blijven als u verschillende mijlpalen langs de weg in te stellen. Misschien als je sla uw eerste $ 100, kunt u een Facebook-update of een blogpost het vieren van uw vooruitgang te boeken. Wanneer u $ 500 te bereiken, of uw eerste $ 1.000, maak tijd om uw succes te genieten.

Het idee is op te sporen en te vieren deze kleine mijlpalen op je reis om het te breken. Immers, het idee van het maken van het door de kleuterschool tot de universiteit afstuderen lijkt een enorme, enorme inspanning.

Als je het te breken in kleinere stappen – afwerking eerste leerjaar, dan tweede klas, dan is de derde klas – het proces niet helemaal zo lang of overweldigend lijken. Hetzelfde geldt als het gaat om uw financiële doelstellingen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Leer hoe de begroting en doorbrengen, terwijl een gescheiden boekhouding

Hoe kan een paar rechtvaardig verdelen kosten als ze elkaar verdienen verschillende bedragen? Sommige koppels bundelen al hun geld bij elkaar in een fonds dat is samen “ons.” Maar wat als je niet wilt dat te doen? Sommige paren liever hun geld gescheiden te houden, zelfs nadat ze zijn getrouwd. Ze hebben elk chip in om te betalen voor bepaalde gemeenschappelijke uitgaven, zoals de hypotheek of huur.

Echter, het opsplitsen van de kosten van ruwe dollars – zoals het splitsen van een $ 100 punt in $ 50 stappen per stuk – is geen duurzame oplossing als de twee mensen hebben totaal verschillende salarissen.

Als een van de partners is het maken van $ 200.000 per jaar, terwijl de andere is het maken van $ 20.000 per jaar, zou het moeilijk zijn om elke partner te vragen om te delen in de kosten van de hypotheek. Wat kan je doen?

Hoe wordt een gescheiden boekhouding voeren, maar Still Be Fair

Als je vastbesloten bent om een ​​gescheiden boekhouding, probeer deze tactiek: Splits uw uitgaven op basis van een bepaald percentage van uw inkomen. Bijvoorbeeld, zou u het ermee eens dat ieder van jullie zal chip in 35 procent van uw inkomen in de richting van de woonlasten.

Hoe hoger verdienende partner meer dollars (in raw geld) te betalen, terwijl de minst verdienende partner minder ruwe dollars zal betalen. Maar beide partners zal hetzelfde percentage van hun inkomen betalen. U kunt dit doen met elke categorie budgettering – boodschappen, nutsbedrijven, veterinaire zorg en nog veel meer.

Welke andere opties hebben we?

Vergeet niet, dit advies geldt voor koppels die willen een gescheiden boekhouding en beide chip voor gedeelde kosten te handhaven.

Dat is niet de enige strategie die koppels gebruiken om “scheiden” pools van het geld te behouden.

Hier zijn enkele andere manieren waarop koppels apart geld kan doen:

• Allowance:  Elke partner krijgt een “uitkering.” Dit kan dezelfde hoeveelheid geld (in ruwe dollars) ofwel, of het kan in verhouding tot hun inkomen. Hierdoor kan elke partner om hun uitkering op wat ze willen met behoud van het grootste deel van hun geld in een gezamenlijk zwembad doorbrengen. Dit is een bijzonder nuttig strategie als een echtgenoot is een shopaholic, terwijl de andere de neiging om meer zuinig te zijn.
• Selectie:  Elke partner betaalt voor bepaalde rekeningen. Een partner betaalt de hypotheek, terwijl de andere partner betaalt voor boodschappen en autoverzekering. Als de ene partner meer verdient dan de andere, kan hij of zij ervoor kiezen om te betalen voor de duurdere rekeningen.
• Prestatiebonus:  Een partner is gericht op het brengen van zoveel mogelijk geld in de relatie mogelijk te maken, terwijl de andere, lagere verdienende partner richt zich op het terugdringen van de kosten zo veel mogelijk. Op deze manier, de partner waarvan de tijd is “meer waard” kan inkomsten te maximaliseren, terwijl de lager betaalde partner soberheid kan uitoefenen en help het duo op te slaan zo veel mogelijk. De partner die zich richt op geld te besparen zou een aantekening van hoeveel hij of zij elke maand opgeslagen te houden, en ontvang een “uitkering” of een “performance bonus” op basis van dat bedrag. Immers, een cent opgeslagen is een cent verdiend.
• Spousal Salaris:  Wat gebeurt er als een van de partners is een full-time ouder, terwijl de andere partner werkt buiten het huis, maar de twee partners willen een gescheiden boekhouding? De partner die verdient opbrengsten zou een “loon” betalen aan de full-time ouder. Het klinkt radicaal, ik weet het, maar ik heb gehoord van succesverhalen van gelukkige koppels die genieten van een gescheiden boekhouding, zelfs wanneer de ene partner zich richt op huishoudelijk werk full-time.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het gevoel vast te zitten met uw spaargeld? Hier is wat te doen

Je zou graag meer geld te besparen, meer bijdragen aan het pensioen, en het bouwen van een groter noodfonds.

Maar je gevoel vast te zitten omdat je worstelen bent met een bos van creditcard schulden.

Wat zou je moeten doen? Hier zijn een paar tips:

Weet dat je bent niet alleen

Ongeveer een op de drie Amerikanen – ongeveer 34% – in het bezit revolving credit card schuld, volgens The Simple Dollar.

Wanneer we verwijzen naar revolving credit card schuld, we praten niet over het gebruik van uw favoriete plastic kaart te bellen op een aankoop en snel naar huis gaan om de rekening volledig te betalen.

We hebben het over mensen die in het bezit van een evenwicht maand over maand en betalen rente over dat evenwicht.

Volgens een studie van MagnifyMoney, 76% van de mensen die houden van creditcard schulden betalen rente van 15% of hoger. Als u onder deze mensen met een balans en te veel betalen, alleen niet vergeten dat je bent niet de enige.

Maak een Plan

Niet alleen maken van de minimale betalingen en hopen dat uw schuld op magische wijze verdwijnt. Maak een soort van een plan dat zal u toelaten om uw schulden af ​​te lossen.

U kunt het aanpakken van de creditcard die voor het eerst de kleinste balans heeft, of u kunt het saldo op de kaart met de hoogste rente terug te betalen.

Welke u liever is aan jou. Neem afhankelijk van welke van deze twee processen zijn het meest motiverende en start aanscherping van uw riem. Dat brengt ons bij het volgende punt.

Verminderen

Zet jezelf op een cash-only dieet, zodat je niet rack up geen extra schuld.

Bezuinigen op overbodige items zoals kleding, schoenen, meubels, maaltijden in een restaurant, alcohol, sigaretten, cookies, pop, chips, kabeltelevisie – iets dat niet strikt noodzakelijk is.

Rethink Necessities

Nu dat u gesneden uw discretionaire items denk dat een beetje dieper over het al dan niet uw resterende kosten, de zogenaamde “noodzakelijke uitgaven”, zijn echt nodig.

Moet je dat er veel geld te besteden aan benzine, of zou je loopt, rijdt je fiets of neem de bus vaker?

Moet u blijven wonen in uw mooi huis, of zou u verkleinen tot een kleiner appartement en verhuur van uw huidige woning?

Zoeken naar manieren om extra geld te verdienen

Verkoop wat van je oudere items op eBay of Craigslist. Zoek een freelance of consulting gig naar de andere kant inkomsten te genereren.

Indien nodig, pick-up een paar babysitten banen, bij voorkeur één waarin u uw kinderen boven kan brengen aan het huis, terwijl je van iemand anders, kinderen kijken. Je zult maken van geld voor uren doen wat je eigenlijk hebt gedaan zou worden.

Monitor uw krediet

Controleer uw credit verslag om ervoor te zorgen dat er geen tekenen zijn van fraude of ongeoorloofde kosten.

Als u ziet, contact op met uw creditcardmaatschappij om uw kaart te annuleren en betwisten de kosten. Meld je aan voor gratis krediet monitoring voor een website, zoals Credit Karma of Credit Sesame.

Beginnen geld te besparen voor de jaarlijkse kosten

Je weet al dat je nodig hebt om één keer per jaar te besteden aan verjaardagen, vakantie, vakanties, hoger verwarming of koeling facturen die per seizoen plaatsvinden, enzovoort.

Begin geld te besparen door het hele jaar, zodat je klaar zal zijn wanneer deze kosten ontvouwen.

Hoe kun je weten hoe veel te besparen? Zoek uit wat je uitgeeft op elk gegeven jaarlijks terugkerend evenement en delen door 12.

Bijvoorbeeld, als u besteedt ongeveer $ 800 elke vakantie seizoen op het vliegtuig tickets naar uw familie, evenals een paar geschenken te bezoeken, te verdelen dat $ 800 bij 12. Het gaat om een ​​totaal van $ 66 per maand, dat is het bedrag dat u nodig hebt om sparen klaar voor dat de jaarlijkse kosten te zijn.

Het opslaan van het hele jaar houden u van het krijgen verrast wanneer je die eenmalige rekeningen te betalen.

Track uw inkomsten en uitgaven

Een van de beste manieren om jezelf weer op het rechte pad is door zorgvuldig toezicht op elke cent die binnenkomt en uitgaat.

Zodra u meer ademruimte binnen uw budget en u bent vrij van schulden, mag u niet nodig om dit te doen. Op dit moment, moet je zorgvuldig toezicht op al uw inkomsten en uitgaven, zodat u weet waar uw geld naartoe gaat.

U kunt uw impulsen te beteugelen op uw grootste financiële lekken, ook.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.