Table of Contents
Een radicale Money-Saving Idea Iedereen kan het gebruiken
Bent u klaar voor een radicale geldbeheer idee dat steeds is steeds populairder? Hier is het idee, in twee woorden: Save helft. Bespaart 50 procent (of meer) van uw inkomen na belastingen. Trechter deze besparingen in de bouw van een noodfonds, agressief schulden af te lossen, en het opbouwen van uw pensioen portefeuille.
Ja, op het eerste gezicht, dit klinkt als een gek idee. Het is extreem. Het is abnormaal. Maar geloof het of niet, er is een kleine subcultuur van mensen die het opslaan van de helft van hun geld.
En zij vinden dat de vrede-of-mind en de flexibiliteit die zij genereert is de moeite waard. Veel mensen dit te bereiken op middle-class inkomens. Zij kunnen een take-home inkomen van $ 100.000 per jaar verdienen, bijvoorbeeld, en live op slechts $ 50.000 per jaar. Of ze kunnen verdienen $ 80.000 per jaar, maar leven op een huishouden budget van $ 40.000.
Ze zijn vaak in staat om hun hypotheek binnen 5-10 jaar terug te betalen, in plaats van zich uitstrekt deze schuld tot 30 jaar. Ze zijn in staat om af te sparen voor hun kinderen college fondsen wanneer hun kinderen zijn nog in het begin van de lagere school. Ze zijn in staat om maximum uit hun pensioen rekeningen te kopen auto’s in contanten, en genieten van het comfort van de wetenschap dat ze hebben een mooie surplus dat ze kunnen tikken voor onvoorziene gebeurtenissen.
Als u geïnteresseerd bent in het proberen om 50 procent van je inkomen (of op zijn minst stap dichter bij dit doel te bereiken, bijvoorbeeld door het opslaan van 30 procent of 40 procent) op te slaan, hier zijn een paar tips:
Live op Eén Income
Als u een dual-inkomen paar bent, de gemakkelijkste manier om de helft te besparen is door te leven op het inkomen van een persoon tijdens het opslaan van de ander.
Begin met het leven op de hoogste van de twee inkomens. Besteden enkele maanden aan te passen aan deze begroting. Zodra u vertrouwd bent met deze, later de overgang naar het leven op de laagste van de twee inkomens.
Door dit te doen, paren te maken met een extra voordeel: Als u later besluit om letterlijk een one-inkomen paar te worden, bent u klaar zijn.
Niet alleen zal je al in de gewoonte van het leven op een inkomen, maar je hebt ook jaren opgebouwde spaargeld van uw sparen Half tijdperk. U zult ook hebben gemaakt belangrijke beslissingen in het leven, zoals uw hypotheek, vanuit het perspectief van het betalen voor het via één inkomen.
Verhoog uw inkomsten
Als je het maken van een zes-cijferige salaris, het opslaan van de helft is veel meer haalbaar. Als u het maken bent $ 22.000 per jaar, maar is het niet. Aan de onderkant van de inkomsten spectrum, zijn mensen het beste gediend door meer te verdienen. Dit verhoogt snel uw vermogen ligt om de helft te besparen, omdat je elk dubbeltje van die extra inkomsten kan gooien direct in besparingen.
Focus op grote overwinningen
Bij het opslaan, beginnen met het richten van uw drie grootste uitgaven. Voor de meeste mensen zal dit voedsel, huisvesting en vervoer zijn. Het kan nodig zijn in te krimpen naar een kleiner huis. Sommige mensen hebben de helft gered door verhuizen naar een duplex of triplex, en wonen in één eenheid, terwijl de verhuur van de anderen. De huur van de andere eenheden bestrijkt hun hypotheek, zodat ze voorkomen dat een out-of-pocket woonlasten.
Sinds behuizing meestal verbruikt 25 tot 35 procent van het gemiddelde huishoudbudget, deze direct kunnen ze het halverwege punt te bereiken ten opzichte van hun 50 procent besparingen doel.
Als dat niet aantrekkelijk, overweeg downsizing naar een kleiner huis of appartement. Niet alleen zal je geld besparen op uw hypotheek of huur, zult u ook besparen op nutsbedrijven, meubels en onderhoudskosten.
Bespaar geld op transport door het leven dichter bij het werk, het rijden brandstof-efficiënte voertuigen, en wandelen of fietsen, indien mogelijk. Bespaar op voedsel door het uitsnijden van restaurants en eetgelegenheden kosten. Het consumeren van een meestal-vegetarisch dieet (of op zijn minst het uitsnijden van rood vlees) kan u ook helpen te besparen op boodschappen. Deze drie categorieën, alleen, zal veel tractie te genereren naar het doel van een besparing van 50 procent.
Richt uw recurrente kosten
Bij het opslaan, vergeet dan niet over de ‘onzichtbare’ kosten. Het is gemakkelijk om zich te concentreren op de boodschappen en gas omdat ze tastbaar. Maar mensen vergeten vaak de verzekeringspremies, beleggingsfondsen kosten, en een groot aantal andere onzichtbare en immateriële kosten die een grote impact te creëren.
Breng een middag per maand herzien van uw budget en jezelf af te vragen hoe je deze “ongrijpbare” kosten die weinig stroom verbruiken van uw bottom line kan knippen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.