Είναι ερωτήσεις που σχεδόν όλοι οι νέοι και μεσήλικες εργαζόμενοι έχουν ζητήσει οι ίδιοι: Να αφήσω τη δουλειά μου και να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα; Τι θα χρειαστώ; Πώς μπορώ να ξέρω ότι είμαι έτοιμος;

Αν σκέφτεστε να κάνετε πρόωρη συνταξιοδότηση, θα παραιτηθεί όχι μόνο τους πονοκεφάλους της εργασίας, αλλά και το επιπλέον χρήματα κερδίζονται ότι θα μπορούσε να κάνει τη συνταξιοδότησή σας ακόμα πιο άνετη. Για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε, εδώ είναι έξι σημείων που μπορεί να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, αντί να συνεχίζουν να εργάζονται.

6 Σημάδια είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα

1. Χρέη σας που αποπληρώνονται

Αν σας υποθήκη πληρώνεται μακριά και δεν έχετε κανένα δάνεια, πιστώσεις, μεγάλα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ή άλλα χρέη, δεν θα έχετε να ανησυχείτε για μεγάλες πληρωμές κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αυτό αφήνει τις οικονομίες σας και το εισόδημα συνταξιοδότησης διαθέσιμο για να απολαύσετε τη ζωή μετά τη δουλειά, καθώς και δωρεάν για χρήση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αντί να είναι δεμένα σε εξόφληση μεγάλους λογαριασμούς.

2. Εξοικονόμηση σας υπερβαίνουν Συνταξιοδότηση των στόχων σας

Μπορείτε προγραμματιστεί, να θέσει ως στόχο για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης και τώρα επενδύσεις σας ικανοποιούν ή υπερβαίνουν το ποσό που ήλπιζαν να αποθηκεύσετε. Αυτό είναι άλλο ένα καλό σημάδι θα μπορούσατε να πάρετε πρόωρη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, να έχετε κατά νου ότι αν το κάνετε να αφήσει την εργασία αρκετά χρόνια πριν από την προγραμματισμένη για, τις αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να είναι αρκετό για να καλύψει αυτά τα επιπλέον χρόνια συνταξιοδότησης. Αν δεν έχετε δημιουργήσει αποταμιευτικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης σας για πρόωρη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να υπολογίσει εκ νέου το μήκος των αποταμιεύσεών σας, συμπεριλαμβανομένων αυτών των επιπλέον έτη. Επίσης, ανάλογα με την ηλικία σας, δεν μπορείτε ακόμα να είναι επιλέξιμες για την κοινωνική ασφάλιση ή Medicare. αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να καλύπτει τα έξοδά σας μέχρι να φτάσετε το όριο ηλικίας.

«Σκεφτείτε“Κανόνας 25” Ετοιμαστείτε να έχουν 25 φορές την αξία των ετήσιων δαπανών σας «λέει ο Max Osbon, συνεργάτης της διαχείρισης Osbon Capital στη Βοστόνη της Μασαχουσέτης.» Γιατί 25; Είναι το αντίστροφο του 4%. Σε εκείνο το σημείο, το μόνο που χρειάζεται για να επιτευχθεί ένα 4% επιστρέφουν κάθε χρόνο για την κάλυψη των ετήσιων εξόδων σας στο διηνεκές.»

3. Συνταξιοδότηση σχέδια σας δεν έχουν Ποινή πρόωρη αποχώρηση

Κανείς δεν θέλει να πληρώσει περιττές κυρώσεις, και στις αρχές συνταξιούχοι πρόκειται για ένα σταθερό εισόδημα δεν είναι διαφορετικά. Αν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας περιλαμβάνουν 457 σχέδιο, το οποίο δεν έχει πρόωρη αποχώρηση ποινή, συνταξιοδοτούνται νωρίς και να αποσυρθεί από το σχέδιο δεν θα σας κοστίσει επιπλέον κυρώσεις? αλλά να λάβει υπόψη – θα εξακολουθούν να πληρώνουν φόρο εισοδήματος για τις αποσύρσεις σας.

Υπάρχει επίσης μια καλή είδηση ​​για wannabe πρόωρη συνταξιούχους με 401 (k) s. Αν συνεχίσει να εργάζεται για τον εργοδότη σας μέχρι το έτος που γυρίζετε 55 (ή μετά), η IRS σας επιτρέπει να αποχωρήσει από μόνο του συγκεκριμένου εργοδότη 401 (k) χωρίς ποινή, όταν συνταξιοδοτηθούν ή να αφήσετε, εφ ‘όσον το αφήνετε σε αυτή την εταιρεία και δεν το ρολό σε ένα IRA. Ωστόσο, αν 59α γενέθλιά σας ήταν τουλάχιστον έξι μήνες πριν, είστε επιλέξιμοι για να λάβουν ποινή δωρεάν αναλήψεις από οποιοδήποτε από 401 (k) σχέδια σας. Αυτές οι πολιτικές ισχύουν γενικά για άλλα σχέδια ειδική συνταξιοδότησης, εκτός από μια 401 (k), αλλά ελέγξτε με το IRS για να βεβαιωθείτε ότι η δική σας συμπεριλαμβάνεται.

«Υπάρχει μια προσοχή, όμως: Εάν ένας υπάλληλος συνταξιοδοτηθεί πριν από την ηλικία των 55 ετών [εκτός από όπως σημειώνεται ανωτέρω], η ρύθμιση πρόωρης συνταξιοδότησης έχει χαθεί, και η ποινή 10% θα προκύψουν για τις αποσύρσεις πριν από την ηλικία 59-1 / 2», λέει ο Τζέιμς Β Twining, ΚΑΠ, ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Χρηματοδοτικό σχέδιο, Inc., στο Bellingham, Wash.

Μια τρίτη επιλογή για αναλήψεις συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ποινή-free είναι να δημιουργήσει μια σειρά από ουσιαστικά ίση αναλήψεις πάνω από πέντε τουλάχιστον έτη, ή μέχρι να απενεργοποιήσετε 59-1 / 2, ανάλογα με το ποια είναι μεγαλύτερη. Όπως αναλήψεις από 457 σχέδιο, θα πρέπει ακόμα να πληρώσουν τους φόρους για τις αποσύρσεις σας.

Αν τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια περιλαμβάνουν οποιαδήποτε από τις παραπάνω ποινή χωρίς επιλογές ανάληψης, είναι ένα άλλο σημείο υπέρ της παραμονής δουλειά νωρίς.

4. Healthcare σας καλύπτεται

Υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι απίστευτα δαπανηρή, και στις αρχές συνταξιούχοι θα πρέπει να έχουν ένα σχέδιο για την κάλυψη των δαπανών για την υγεία κατά τη διάρκεια των ετών μετά τη συνταξιοδότησή του και πριν να γίνει επιλέξιμος για Medicare στην ηλικία των 65. Αν έχετε κάλυψη μέσω του σχεδίου της συζύγου σας, ή αν μπορείτε να συνεχίσετε να λαμβάνετε κάλυψη μέσω του πρώην εργοδότη σας, αυτό είναι ένα άλλο σημάδι ότι η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι μια δυνατότητα για σας. Ρίξτε μια ματιά στο κόστος ενός βόλτα ασθενοφόρο, εξέταση αίματος ή μηνιαία, μη γενική συνταγή για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο γρήγορα το κόστος για την υγεία σας μπορεί να ανεβάσει στα ύψη.

Μια άλλη επιλογή για την πρόωρη συνταξιούχοι είναι να αγοράσετε ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Εάν έχετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αφορολόγητο διανομές να πληρώσει για out-of-τσέπη ειδική ιατρικές δαπάνες σας δεν έχει σημασία τι ηλικία σας (αν και αν αφήσετε τη δουλειά σας, δεν θα είναι σε θέση να συνεχίσει να καταβάλλουν εισφορές στο HSA). Είναι πολύ νωρίς για να πούμε πώς ασφάλισης υγείας και το κόστος του θα αλλάξει και το πόσο προσιτή ιδιωτικό τομέα της υγείας σύντομα θα, δεδομένου Πρόεδρος Trump και το στόχο της για την κατάργηση της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου του Ρεπουμπλικανικού Κογκρέσου. Λάβετε υπόψη ότι COBRA μπορεί να επεκτείνει την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης σας μετά την αποχώρηση από την εργασία σας, αν και χωρίς τις εισφορές του πρώην εργοδότη σας για να ασφαλιστική σας κάλυψη, το κόστος σας με το COBRA μπορεί να είναι υψηλότερη από ό, τι άλλες επιλογές.

5. Μπορείτε να ζουν σήμερα στην συνταξιοδότηση του προϋπολογισμού σας

Οι συνταξιούχοι που ζουν με σταθερά εισοδήματα, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων ή / και αναλήψεις σχέδιο αφυπηρέτησης έχουν συνήθως χαμηλότερη μηνιαία εισοδήματα από ό, τι όταν εργάζονταν. Αν έχετε ήδη ασκηθεί κολλήσει στον προϋπολογισμό συνταξιοδοτικού εισοδήματος για τουλάχιστον αρκετούς μήνες, τότε μπορεί να είναι ένα βήμα πιο κοντά στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Αν δεν έχετε δοκιμάσει αυτό ακόμα, μπορείτε να είστε μέσα για έναν κλονισμό. Δοκιμάστε μειωμένο προϋπολογισμό συνταξιοδότησή σας για να πάρετε μια άμεση αίσθηση του πόσο δύσκολο ζουν σε ένα σταθερό εισόδημα μπορεί να είναι.

«Οι άνθρωποι δεν αρέσουν οι αλλαγές, και είναι δύσκολο να σπάσει τις παλιές συνήθειες στιγμή που έχουμε συνηθίσει σε αυτά. Με τον όρο“οδικό έλεγχο”του προϋπολογισμού τη συνταξιοδότησή σας, είστε ουσιαστικά τη διδασκαλία τον εαυτό σας να αναπτύξει τις καθημερινές συνήθειες γύρω από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κατά τη συνταξιοδότησή τους, “λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Δείκτη Ταμείου Advisors, Inc., στο Irvine της Καλιφόρνια, και συγγραφέας του βιβλίου.“ταμεία Index:. Το πρόγραμμα Recovery 12-βήμα για ενεργούς επενδυτές”

6. Έχετε ένα νέο σχέδιο για συνταξιοδότηση

Αφήνοντας την εργασία νωρίς για να περάσουν πολλές ημέρες που δεν έχουν τίποτα να κάνουν, θα οδηγήσει σε μια δυστυχισμένη πρόωρη συνταξιοδότηση, και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αύξηση των δαπανών (αγορές και φαγητό έξω είναι μερικές φορές χρησιμοποιείται για να γεμίσει το χρόνο). Έχοντας ένα καθορισμένο πρόγραμμα για την απασχόληση ταξίδια, χόμπι ή μερικής απασχόλησης ή ακόμα και το περίγραμμα μιας καθημερινής ρουτίνας μπορεί να σας βοηθήσει να διευκολύνει την πρόωρη συνταξιοδότηση. Ίσως θα αντικαταστήσει τις συνεδριάσεις των πωλήσεων με εβδομαδιαία εκδρομή του γκολφ ή τον εθελοντισμό, και να προσθέσετε καθημερινές βόλτες ή εκδρομές στο γυμναστήριο. Προγραμματίστε μια από καιρό αναμενόμενη ταξίδι, ή να παρακολουθήσουν μαθήματα για να μάθουν μια νέα δραστηριότητα.

Εάν μπορείτε εύκολα να σκεφτούμε ρεαλιστικά, δεν σχετίζονται με την εργασία τρόπους για να περάσετε ευχάριστα τις ημέρες σας, την πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι για σας. Με τον ίδιο τρόπο που θα test-drive του προϋπολογισμού τη συνταξιοδότησή σας, δοκιμάστε τη λήψη μια εβδομάδα ή περισσότερο από την εργασία για να περάσετε τις μέρες σας όπως θα κάνατε κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν γίνει βαρεθεί με μακρινούς περιπάτους, τη διάρκεια της ημέρας τηλεόραση και χόμπι μέσα σε μια εβδομάδα, σίγουρα θα πάρει antsy κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πρόκειται να αποφασίσουν αν θα πρέπει να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, υπάρχουν αρκετές ενδείξεις για να παρακολουθήσουν. Όντας χωρίς χρέος , με μια υγιή λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα υποστηρίζουν επιπλέον χρόνια σας δεν λειτουργεί είναι κρίσιμη. Επιπλέον, αν μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς ποινή, να έχουν πρόσβαση σε οικονομικά προσιτή υγειονομική κάλυψη μέχρι το Medicare ξεκινά και να έχουν ένα σχέδιο για να απολαύσετε το χρόνο σας δεν λειτουργεί, ενώ ζουν σε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, το μόνο που μπορεί να είναι έτοιμη να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να κάνετε με επιτυχία τη μετάβαση μιλάει με την οικονομική επαγγελματικό σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν έχετε δημιουργήσει ποτέ ένα σπίτι, ξέρετε ότι είναι εύκολο να παρασυρθούμε από τις λεπτομέρειες: φώτα, συσκευές, καλύμματα δαπέδου και τελειώματα. Αποφασίζει για όλα αυτά τα πράγματα μπορεί να είναι κουραστική. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μπορεί να αισθάνεται λίγο σαν αυτό. Όμως, ακριβώς όπως το χτίσιμο ενός σπιτιού, τη συνταξιοδότηση, το δικαίωμα ίδρυμα δημιουργεί διαχρονική αξία.

Έχοντας αρκετό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση

Ο καθένας χρειάζεται εισοδήματος. Για τους περισσότερους συνταξιούχους λαούς, ότι το εισόδημα προέρχεται από το συνδυασμό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και την προσωπική αποταμίευση. Μερικές ομάδες μπορούν επίσης να απολαύσουν τις συντάξεις παλαιού τύπου, αλλά αυτά που γίνονται σπάνια. Οι εκπαιδευτικοί, οι εργαζόμενοι σιδηροδρόμου και πολλοί δημόσιοι υπάλληλοι (τοπικούς, πολιτειακούς και ομοσπονδιακούς), μερικές από τις λίγες ομάδες που εξακολουθούν να έχουν τα συνταξιοδοτικά ωφελήματα.

Το κλειδί για την επιτυχία του εισοδήματος συντονίζει τις μηνιαίες δαπάνες με μηνιαίο εισόδημα. Σε πολλά σπίτια, προσωπικές αποταμιεύσεις περιλαμβάνει τόσο πριν όσο και μετά φόρων δολάρια. Η επιλογή ενός συστήματος απόσυρσης για την ελαχιστοποίηση των φόρων μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά, παρόμοια με την ικανότητα προσαρμογής για μεταβαλλόμενες συνθήκες. Δύο μη παραδοσιακών προϊόντων είναι όλο και πιο δημοφιλής.

Η αναβαλλόμενη προσόδων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξασφάλιση μελλοντικού εισοδήματος. Ένα ενιαίο ασφάλιστρο σήμερα θα υπόσχονται τακτικό εισόδημα για τα επόμενα χρόνια, μέχρι και 85 ή 90 ετών. Με ένα από αυτά τα εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα, δεν θα έχαναν τα χρήματά σας.

Αντίστροφη υποθήκες μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν το εισόδημά. Ο έλεγχος έχει συμπιεστεί πολλές από τις δαπάνες και τα μειονεκτήματα από αυτά τα δάνεια, και μπορούν να χρησιμοποιηθούν με επιτυχία για την αξιοποίηση εγχώριας δικαιοσύνης για καλύτερη σκοπούς. Να είστε επιφυλακτικοί με επιθετικές τεχνικές πωλήσεων, και η προσέγγιση τακτική επαγγελματική υποθήκη σας για βοήθεια.

Συνταξιοδότηση σχέδιο Διανομές

Παρά το γεγονός ότι οι συντάξεις είναι λιγότερο συχνές, άλλους τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης είναι άφθονα: συμμετοχή στα κέρδη, 401 (k) σχέδια, φορολογικά προστατευόμενα προσόδων (453 σχέδια), μεταφερόμενη αποζημίωση (457 σχέδια) και των ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA) αφθονούν. Επιπλέον, και οι δύο απλοποιημένη συντάξεις των εργαζομένων (SEP) και (σχέδιο φορολογικών κινήτρων εξοικονόμηση πόρων για τους εργαζομένους) απλά σχέδια είναι προγράμματα συνταξιοδότησης IRA-based.

Τα περισσότερα προγράμματα παρέχουν μια ενιαία μεγάλη πληρωμή συνταξιοδότησης που απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή. Κατ ‘αρχάς, η τυπική κατανομή μπορεί να είναι μεγαλύτερο από ό, τι οποιαδήποτε άλλη οικονομική συναλλαγή και είναι ένα τρομακτικό ποσό για πολλούς συνταξιούχους. Δεύτερον, κάθε τμήμα να μην τυλίγονται σε ένα IRA αντιμετωπίζει δύο ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς φόρους εισοδήματος.

Τρίτον, διάφορες εναλλακτικές λύσεις ανατροπής IRA μπορεί να επιβάλει υψηλές αμοιβές, επενδυτικούς περιορισμούς, ή / και έξοδα παράδοσης. Ορισμένοι εργοδότες επιτρέπουν συνταξιούχοι να παραμείνει σε ένα σχέδιο εργοδότη. Αν τα τέλη σχέδιο είναι χαμηλά και υπάρχουν επαρκή επενδυτικές επιλογές ποιότητας, αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για καταλαβαίνω επενδυτές. Ωστόσο, άλλοι άνθρωποι θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την επαγγελματική βοήθεια και την ευρύτερη επιλογές.

Η σωστή ποσότητα του κινδύνου

Οι άνθρωποι ζουν επί δεκαετίες μετά τη συνταξιοδότηση, και είναι πάρα πολύ συντηρητική είναι εξίσου επικίνδυνη ως υπερβολικά επικίνδυνη. Κοιτάξτε πίσω στο 1988. Πόσο ήταν ένα νέο αυτοκίνητο τότε; Πόσο ήταν το ενοίκιο ή το σπίτι καταβολή ενός μήνα; Τι κάνουν αυτά τα πράγματα κοστίζουν σήμερα; Τι θα κοστίσει το 2048;

Οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται σήμερα αντιμετωπίζουν ένα ορίζοντα συνταξιοδότησης 30 ετών. Αν συνταξιούχοι επενδύουν αξίας ενός νέου αυτοκινήτου των χρημάτων και σήμερα, εξακολουθεί να χρειάζεται να αγοράσει ένα νέο αυτοκίνητο στο 2038 ή το 2048. Αυτό είναι το νέο επενδυτικό πρόκληση. Συντηρητική επένδυση-ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), σταθερό προσόδων, κατά πάσα πιθανότητα δεν θα συμβαδίζουν με την άνοδο της τιμής των κατοικιών και αυτοκινήτων.

Μια μακροπρόθεσμη διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των blue chip μετοχές και ομόλογα προσφέρει την καλύτερη ευκαιρία για να συμβαδίσουν.

Σχεδιασμός περιουσίας

Ο καθένας ξέρει θα πρέπει να έχουν βασικές εγγράφων σχεδιασμού estate – μια διαθήκη, πληρεξούσια και ίσως μεταφέρει στην ιδιοκτησία του θανάτου για τους τραπεζικούς λογαριασμούς ή ακινήτων. Οι ονομασίες Δικαιούχος συχνά παραβλέπεται, αλλά είναι πολύ σημαντικό σήμερα. Ήρας, άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όλων μεταφοράς σύμφωνα με την πιο πρόσφατη ονομασία του δικαιούχου. Δεν υπάρχει κοινή ιδιοκτησία και η βούληση ή η εμπιστοσύνη δεν θα έχει σημασία.

IRA ανατροπές και τους λογαριασμούς πρόσοδος μπορεί να επιβάλει μια αρκετά μεγάλη φορολογική υποχρέωση των δικαιούχων. Όχι, για τον ορισμό δικαιούχου δημιουργεί ένα ζήτημα περιουσίας και προτροπές επιτάχυνση φορολογητέο διανομής από IRA ή λογαριασμούς προσόδου. Κάντε σκόπιμη επιλογές για το ποιος παίρνει τι και πώς.

Σωστό σχεδιασμό estate μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους και να μεγιστοποιήσουν τα δώρα στην οικογένεια ή φιλανθρωπικό ίδρυμα. Πάρτε το χρόνο για να πάρει αυτό το δικαίωμα.

Η σημασία των Ευελιξία και απλότητα

Με τη σημερινή μεγάλο χρονικό διάστημα συνταξιοδότησης ορίζοντα, είναι ένα πραγματικό λάθος να περιορίσει την ευελιξία. Προϊόντα που επιβάλλουν αρκετά μεγάλο έξοδα παράδοσης ή κλειδαριά στην σειριακή πληρωμές είναι προβληματική. Οι συνθήκες αλλάζουν και θα θελήσετε να αλλάξετε μαζί τους.

Πολλοί από εμάς έχουμε πάρα πολλούς λογαριασμούς. Υπάρχουν παλιά 401 (k) λογαριασμοί για τις θέσεις εργασίας που έφυγε πριν από χρόνια. Υπάρχουν τραπεζικοί λογαριασμοί στους οποίους θα χρησιμοποιηθούν για να ζήσουν και τους ηλεκτρονικούς λογαριασμούς που φαινόταν σαν μια καλή ιδέα σε κάποιο σημείο. Αυτό δημιουργεί ένα παράλογο ποσό των περιττή γραφειοκρατία και συντονισμού. Αποκλεισμό των μικρών εκμεταλλεύσεων πάρα πολύ. Μπορεί να είναι διασκεδαστικό να κατέχουν μετοχές της Disney, Harley Davidson ή το Facebook, αλλά για τους περισσότερους από εμάς, αυτές οι εκμεταλλεύσεις είναι πολύ μικρό σε σχέση με το συνολικό χαρτοφυλάκιο. Διασκέδαση ίσως, αλλά αντιπαραγωγική και αναποτελεσματική. Ώρα να απλοποιήσει τη ζωή και να πάρει σοβαρά.

Λαμβάνοντας το χρόνο για να εξετάσει ροές σας συνταξιοδοτικό εισόδημα, οι στρατηγικές κατανομές, και των επενδύσεων και περιουσίας σχέδια θα σας δώσει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε μια σταθερή βάση για την οικοδόμηση ενός συνταξιοδότησης μπορείτε να βασίζεστε και να απολαύσετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ένας σημαντικός κανόνας για τους συνταξιούχους με θυμάσαι

Υπάρχουν μια σειρά από οικονομικές «κανόνες του αντίχειρα» που νιώθω έντονα γι ‘που έχουν σχέση με τη συμπλήρωση συνταξιοδοτικού εισοδήματος με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Αν και μου αρέσει να πιστεύω όλων αυτών των κανόνων κρατήσει ένα καλό κομμάτι της αξίας και είναι καλά κατανοητοί, ένα από τα all-time αγαπημένα μου είναι τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα.

Πριν σκαλίζω τις λεπτομέρειες από τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα, είναι επιτακτική ανάγκη να κατανοήσουμε ότι αυτός ο κανόνας είναι ένας κανόνας.

Ο κανόνας δεν λειτουργεί γραμμικά σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, και δεν λειτουργεί το ίδιο σε κάθε ηλικία. Πριν τοποθετήσετε το κράτος να λειτουργήσει, να είστε σίγουροι ότι έχετε κατανοήσει αυτά τα δύο σημαντικά πράγματα:

1. Με βάση τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα μου άρθρο, κάποιος στην «κανονική» τους συνταξιούχους ηλικίας συνταξιοδότησης (62-65), μπορούν να προγραμματίσουν σε ποσοστό απόσυρσης 5 τοις εκατό από τις επενδύσεις τους. Ωστόσο, νεότεροι συνταξιούχοι στα 50 τους πρέπει να προγραμματίσετε για την απόσυρση χαμηλότερο αριθμό από το 5 τοις εκατό ανά έτος, συνήθως 4 τοις εκατό ή λιγότερο. Ο λόγος για αυτό είναι επειδή αν συνταξιοδοτηθούν στα 50, είναι απλά πάρα πολύ καιρό ένα χρονικό ορίζοντα για να αρχίσει την απόσυρση 5 τοις εκατό – είναι ακριβώς πάρα πολύ νωρίς.
2. Στα χρόνια που τα επιτόκια της αγοράς και το ενδιαφέρον είναι σε κανονικά ιστορικά, ο ρυθμός απόσυρσης 5 τοις εκατό λειτουργεί καλά (και πάλι, αν είστε κανονική ηλικία συνταξιοδότησης ή ένα παλαιότερο συνταξιούχος). Αλλά πρέπει να είστε πρόθυμοι να προσαρμόσετε ποσοστό απόσυρσης σας σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, αν οι δυνάμεις της αγοράς να λειτουργήσει εναντίον σας. Μπορεί να χρειαστεί να διαρκέσει λιγότερο σε αυτά τα χρόνια και να είναι αρκετά ευέλικτη ώστε να προσαρμόζεται σε ό, τι συμβαίνει στην οικονομική μας περιβάλλον. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε μια μικρή επιπλέον στα καλά χρόνια, αλλά είναι ζωτικής σημασίας να καταλάβουμε ότι μπορεί να χρειαστεί να διαρκέσει λιγότερο στα χρόνια που δεν είναι τόσο καλή.

Καθορισμός των $ 1.000 Bucks-α-μήνα Κανόνας

Με απλά λόγια, $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα λειτουργεί ως εξής: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα που θέλετε να έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε $ 240,000 σωθεί.

Ρίχνοντας μια πιο προσεκτική ματιά, ας δούμε πώς $ 240,000 στην τράπεζα ισούται με $ 1.000 το μήνα:

$ 240.000 x 5 τοις εκατό (ρυθμός απόσυρσης) = $ 12.000

$ 12.000 δια 12 μήνες = $ 1.000 το μήνα

Γιατί είναι αυτό το άρθρο σημαντικό;

Ο κανόνας $ 1.000 Bucks-α-μήνα είναι σημαντικό διότι προσθέτει ένα επιπλέον κομμάτι της «πίτας εισοδήματος» σε μηνιαία βάση. Κάθε $ 1.000 θα:

• Συμπλήρωμα εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης
• Συμπλήρωμα συντάξεων
• Συμπλήρωμα μερικής απασχόλησης εισόδημα εργασίας
• Συμπλήρωμα άλλα ρεύματα που μπορείτε να διαχειριστείτε για τη δημιουργία

Ανάλογα με το μέγεθος της κοινωνικής σας ασφάλισης, των συντάξεων, ή ροές εργασίας μερικής απασχόλησης, ο αριθμός των $ 240,000 πολλαπλάσια θα ποικίλλουν. Το ίδιο το κράτος δεν θα διαφέρει? ο κανόνας Bucks-α-μήνα $ 1,000 ένας κανόνας που είναι σταθερή. Για κάθε $ 1,000 θέλετε κάθε μήνα κατά τη συνταξιοδότησή τους, είναι επιτακτική ανάγκη να σας σώσει τουλάχιστον $ 240,000.

Σε έναν κόσμο των χαμηλών επιτοκίων και μια ασταθή χρηματιστηριακή αγορά, ο ρυθμός απόσυρσης 5 τοις εκατό είναι πιο σίγουρα σημαντική, ειδικά όταν υπάρχουν χρονικές περιόδους – και μερικές φορές ακόμα και δεκαετίες – όταν η ίδια η χρηματιστηριακή αγορά δεν βλέπει πολύ από ένα κέρδος. Όμως, το ποσοστό απόσυρσης 5 τοις εκατό στηρίζεται σε δύο βασικούς παράγοντες:

1. Επενδυτικών αποτελεσμάτων  είναι ένας τρόπος για να παράγουν συνεπή ταμειακές ροές από ρευστοποιήσιμες επενδύσεις σας. Προέρχεται από τρία μέρη: τα μερίσματα, τόκους και διανομές. Εάν ο αριθμός των ταμειακών ροών σας είναι ήδη κοντά στο 4 τοις εκατό, τότε είμαστε ήδη κοντά στον αριθμό 5 τοις εκατό ψάχνουμε.
2. 5 τοις εκατό ποσοστό με μηδενικό ενδιαφέρον.  Ας υποθέσουμε ότι έχετε δεξαμενή συνταξιοδότησή σας κάθεται σε μετρητά και δίνοντας λίγο ή καθόλου απόδοση. Στην πραγματικότητα, ας υποθέσουμε ότι η απόδοση είναι στην πραγματικότητα το 0 τοις εκατό ετησίως. Ακόμα κι αν πάρει 5 τοις εκατό σε ένα επιτόκιο 0 τοις εκατό, τα κονδύλια θα εξακολουθούν να διαρκέσει 20 χρόνια. Ένα τοις εκατό απόσυρση επίπεδο 5 ανά έτος x 20 έτη = 100 τοις εκατό. Όλα τα κεφάλαιά σας έχουν φύγει, αλλά χρειάστηκαν 20 χρόνια, και αυτό δεν είναι πολύ παλιός. Αλλά θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερα. Τι γίνεται αν έχετε 30 ή 40 χρόνια στη συνταξιοδότηση; Τι θα συμβεί αν σκέφτεστε για την αναχώρηση κάτι στα παιδιά σας;

Παράγοντας # 1: (Με επένδυση εισόδημα για να δημιουργήσει κάποια επιστροφή κάθε χρόνο στο ρεζερβουάρ του χαρτοφυλακίου σας) είναι ζωτικής σημασίας για το 1000 Bucks-a-Μήνας κανόνα. Επιτρέπει τα χρήματά σας μια καλή ευκαιρία να διαρκεί μια ζωή συνταξιοδότησης παρά εξαντλείται σε 20 χρόνια.

Όπως αναφέρεται σε Παράγοντα # 2, αν έχετε ένα απόδοση χαρτοφυλάκιο από 3 έως 4 τοις εκατό (μερίσματα και μόνο ενδιαφέροντος) και τις εμπειρίες χαρτοφυλακίου ακόμη και ένα μικρό κομμάτι της ανάπτυξης / εκτίμηση, τότε ένα 3 έως 4 τοις εκατό απόδοση συν 1, 2, ή 3 τοις εκατό αύξηση σε βάθος χρόνου δείχνει ότι μπορείτε να πάρετε από το 5 τοις εκατό για παρατεταμένη χρονική περίοδο.

Συζητώντας τον κανόνα 4 τοις εκατό? μια μακροχρόνια κανόνα οικονομικό προγραμματισμό του αντίχειρα, καθώς και. Ο κανόνας αυτός εισήχθη για πρώτη φορά από τον William Bengen, ένα οικονομικό πρόγραμμα που δήλωσαν ότι οι συνταξιούχοι θα μπορούσε να εκπέσει 4 τοις εκατό από το χαρτοφυλάκιό τους κάθε χρόνο (εκτός από την προσαρμογή για τον πληθωρισμό) και δεν τελειώνουν τα χρήματα για τουλάχιστον 30 χρόνια. Οι αναλυτές και ακαδημαϊκοί επαληθευμένα στοιχεία Bengen και υποστήριξε τον ισχυρισμό του. Είπε ότι οι συνταξιούχοι που είχε ένα μείγμα από 60 μετοχές τοις εκατό και 40 τοις εκατό ομόλογα, και έζησε σε κάθε χρόνο 4 τοις εκατό ή έτσι, ποτέ δεν θα έχετε να ανησυχείτε για τελειώνουν τα χρήματα. Είμαι μεγάλος οπαδός ότι αυτός είναι ο τρόπος που οι άνθρωποι θα πρέπει να σχεδιάσουν, καθώς εξαρτάται από το εισόδημα μέρος του επενδυτικού εισοδήματος.

$ 1.000 κανόνα Bucks-α-μήνας είναι ένας οδηγός για να χρησιμοποιήσετε όπως μπορείτε να συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία (προσαυξήσεις των $ 240,000), και έναν οδηγό για να σας μεταφέρουν σε χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Για την εκ νέου ΚΑΠ: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα θα πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε $ 240,000 σωθεί. Αυτό το εύκολο στη συνέχεια κομμάτι της σοφίας μπορεί να σας βοηθήσει να θυμάστε ότι είστε εξοικονόμηση χρημάτων, έτσι ώστε να μπορεί κάποια μέρα να αντικαταστήσει τη ροή εσόδων θα χάσετε όταν σταματήσει να λειτουργεί.

Αποκάλυψη:  Οι πληροφορίες που παρέχονται σε σας ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό παρουσιάζεται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζεται, και δεν θα πρέπει να αποτελούν μια πρωταρχική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορείτε να κάνετε. Να συμβουλεύεστε πάντα το δικό σας νομικό, φορολογικό και επενδυτικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε / φόρος / ακινήτων / σκέψεις ή αποφάσεις επενδύσεων οικονομικό σχεδιασμό.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.