Volgens de American Bankers Association (ABA), de meerderheid van de Amerikaanse consumenten geen geld te besteden aan hun bank. Bent u een deel van die groep?
Banken verdienen nog altijd veel geld, en de kosten zijn een belangrijke bron van winst. Dat betekent dat mensen die niet betalen vergoedingen te maken voor iedereen – soms betalen honderden dollars of meer per jaar. Als u vergoedingen betaalt aan uw bank, erachter te komen wat ze zijn, wat ze je kosten, en hoe je een einde te maken aan deze kosten.
Table of Contents
1. Maintenance Fees
Sommige banken een vergoeding alleen maar een account te hebben. Deze maandelijkse vergoedingen voor onderhoud zijn een automatische functie, en ze lopen tussen de $ 5 en $ 20 per maand, afhankelijk van waar je bank en welke diensten u zich aanmeldt voor. Voor de meeste, zal dat soort vergoeding meer dan eten niet meer meespelen verdien je het hele jaar door, en je zou zelfs een harde tijd houden van uw saldo boven nul.
Onderhoudskosten zijn relatief eenvoudig te voorkomen. Je kan of:
- Gebruik een bank dat het onderhoud kosten in rekening brengt, of
- In aanmerking voor een vrijstelling van vergoeding, zodat de kosten niet krijgen in rekening gebracht
Bankieren is nog steeds een realiteit. Na de financiële crisis, grote banken die groot nieuws door het snijden van gratis controle van de rekeningen (en het verhogen van de vergoedingen voor onderhoud). Echter, veel banken bieden nog steeds gratis controle. Online banken zijn een snelle en gemakkelijke bron voor gratis bankieren, omdat ze slechts zelden hebben minimumeisen of maandelijkse kosten. Als u de voordelen van een brick-and-mortar bank (bankkantoren zijn nog steeds bruikbaar), kijk dan voor kleinere lokale instellingen zoals regionale banken. Credit vakbonden, die eigendom zijn van hun klanten, zijn ook een goede optie voor gratis controle.
Fee vrijstellingen zijn vrij eenvoudig: als je aan bepaalde criteria voldoen, zal de bank geen onderhoud geld. Gemeenschappelijke criteria die u toelaten te ontwijken kosten zijn onder meer:
- Het opzetten van directe storting van uw loon op uw bankrekening (soms een minimum van $ 500 per maand is vereist)
- Het houden van uw saldo boven een bepaald niveau ($ 1.000, bijvoorbeeld)
- Aanmelden voor papierloze statements
- Met behulp van verschillende diensten van dezelfde bank (het krijgen van een hypotheek van dezelfde bank waar u uw bankrekening te houden, bijvoorbeeld)
2. Kaskrediet en onvoldoende geld
Kaskrediet kosten en vergoedingen voor onvoldoende middelen (of NSF) kunnen de kosten zo veel of meer dan onderhoudskosten in de loop van een jaar. Wanneer uw saldo bijna leeg is, je bent in gevaar van het betalen van deze kosten.
Debetstand kosten zijn vaak rond de $ 35 per mislukte transactie. Bijvoorbeeld, als uw account $ 1, maar u $ 4 met uw bankpas (en u zich heeft aangemeld voor debetstand bescherming programma van uw bank), betaal je $ 35 alleen maar om te lenen $ 3. Geld opnemen van de ATM na dat, en je kon nog eens $ 35 kosten worden geconfronteerd.
Gelukkig zijn debetstand vergoedingen zijn optioneel. Banken gebruikt om u te melden voor debetstand bescherming automatisch, maar nu moet u opt-in voor de dienst. In de meeste gevallen, zou je liever gewoon uw geweigerd (kun je waarschijnlijk betalen met contant geld of een andere kaart, bespaart jezelf de $ 35). Als u bent geïnteresseerd in debetstand bescherming, het is de moeite waard het onderzoeken van de opties. Sommige banken zullen geld van uw spaarrekening naar uw bankrekening voor $ 10 of zo, en anderen bieden debetstand kredietlijnen (die rente over het bedrag dat u in rekening brengen “lenen” in plaats van een hoge vaste vergoeding per transactie).
Uitschrijven is niet genoeg
Je zou denken dat je in het heldere als je nog nooit aangemeld voor debetstand bescherming. Maar je zult nog steeds te betalen als uw saldo loopt op nul en kosten te raken uw account. Bijvoorbeeld, zou u hebt ingesteld automatische hypotheek of verzekering betalingen van uw bankrekening (zodat je biller trekt het geld elke maand). Die betalingen worden anders behandeld – opt-out van de debetstand bescherming alleen voorkomt dat u te veel geld uitgeven met uw bankpas.
Als transacties trek uw saldo onder nul, zal uw bank een vergoeding voor onvoldoende middelen. Die kosten zijn ook meestal rond de $ 35 per mislukte transactie.
Wat je kunt doen
Hoe kunt u voorkomen debetstand en NSF kosten? De gemakkelijke antwoord is om genoeg geld op uw rekening te houden. Maar het is moeilijk om weg te trekken, dat wanneer het geld is krap en elektronische transacties te trekken geld uit zonder dat u weet van heeft.
Blijf op de hoogte van hoeveel je hebt in je account, en zelfs hoeveel u zal in uw account hebben volgende week. Als u uw account regelmatig in evenwicht te brengen, weet u welke transacties al door en welke je nog steeds te wachten op zijn gegaan. Uw bank kan laten zien dat je een bepaalde hoeveelheid geld beschikbaar – maar u zult weten dat niet alle van uw rekeningen uw aanmelding nog niet hebben geraakt.
Het is ook nuttig om waarschuwingen instellen. Laat je bank tekst u wanneer uw saldo bijna op is. Je weet dat je nodig hebt om te veranderen of betalingen te annuleren of middelen over te dragen van een spaarrekening.
Als een vangnet, wilt u wellicht ook het opzetten van een rekening-courantkrediet lijn van het krediet. Hopelijk, zult u niet een gewoonte van maken gebruik van het, maar het is een minder dure manier om af en toe fouten te behandelen.
3. ATM Fees
ATM vergoedingen behoren tot de meest irritante bankkosten. De meeste mensen niet knipperen wanneer ze betalen $ 10 per maand als onderhoudskosten in rekening, maar ze haten het idee van het betalen van hun eigen geld uit een geldautomaat. Dat is logisch: die kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot 5% of 10% van uw totale intrekking (of meer).
Als u geldautomaten vaak gebruikt, moet je een manier om die vergoeding te vermijden. De beste aanpak is om geldautomaten die eigendom zijn van of gelieerd door uw bank te gebruiken. U betaalt geen “vreemde” ATM vergoeding van uw bank, noch zal u een toeslag te betalen aan de ATM operator. Gebruik de mobiele app van uw bank om gratis geldautomaten vinden.
zelfs een kleine credit union – – Als je een credit union te gebruiken dat u misschien meer toegang tot gratis geldautomaten dan je denkt te hebben. Veel credit unions deelnemen aan gedeelde vertakking. Hierdoor kunt u bijkantoor verrichte diensten (en geldautomaten) op verschillende credit unions gebruiken – niet alleen je eigen credit union. Zoek uit of uw credit union deelneemt, en erachter te komen waar de meest geschikte geldautomaten zijn.
4. De lijst gaat maar door
We hebben de kanjers in de diepte behandeld, maar er zijn genoeg andere manieren om te betalen voor bankdiensten. Houd een oogje op voor deze kosten.
Overschrijving: overschrijvingen zijn zeer geschikt voor het snel versturen van geld, maar ze zijn niet goedkoop. Als je niet echt nodig om een draad te sturen, het vinden van een minder dure manier om geld elektronisch te versturen.
Account sluiten kosten: banken ding wanneer u een account kort te sluiten na het openen van het. Indien u zich heeft bedacht over een bank, wacht dan minstens drie tot zes maanden voordat uw account te sluiten om kosten te vermijden.
Excess transfers: sommige rekeningen beperken het aantal transacties (in het bijzonder de overdracht uit van de rekening) toegestaan per maand. Geldmarkt rekeningen, die enkele van de voordelen van zowel het controleren en spaarrekeningen bieden, kun je beperken tot drie opnames per maand. Spaarrekeningen, als gevolg van Verordening D, beperken bepaalde soorten opnames tot zes per maand. Als je gaat om geld uit te geven van die rekeningen, vooruit plannen en verplaats het geld op uw bankrekening in grotere brokken.
Vervroegde uittreding sancties: certificates of deposit (CD’s) betalen vaak een hogere rente dan spaarrekeningen. Het nadeel? U moet zich te committeren aan het verlaten van uw geld op de rekening voor een lange tijd. Als je vroeg te trekken, krijg je een boete betalen. Om dat geld te besparen, het opzetten van een CD ladder, zodat u altijd heb wat geld komt vrij of gebruik een vloeibare cd die het mogelijk maakt voor het vroegtijdig stoppen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.