Schuld is een tweesnijdend zwaard: het kan handig zijn als je investeert in de toekomst, maar je uiteindelijk nodig om de schuld af te betalen, zodat je netto waarde kan bouwen. Wanneer u niet in staat om dat te doen bent (om wat voor reden dan ook), het resultaat is een schuld cyclus die moeilijk of onmogelijk om eruit te komen.
Lenen is een manier van leven voor veel consumenten. Hypotheken en leningen voor studenten, vaak beschouwd als “goede schuld” kan nemen een substantieel deel van uw maandelijkse inkomen.
Voeg creditcard schulden en een nieuwe auto lening aan de mix om de paar jaar, en je kunt gemakkelijk krijgen in boven je hoofd. Payday leningen en andere giftige leningen zijn bijna gegarandeerd leiden tot een schuld cyclus.
Wat is een schuld Cycle?
Een schuld cyclus voortdurende leningen die leidt tot een verhoogde schulden, stijgende kosten, en de uiteindelijke standaard. Wanneer u meer dan u te brengen in door te brengen, ga je in de schulden. Op een gegeven moment, de rentelasten uitgegroeid tot een belangrijke maandelijkse kosten, en uw schuld stijgt nog sneller. Je zou zelfs kunnen nemen leningen om bestaande leningen af te betalen of gewoon om gelijke tred te houden met de vereiste minimale betalingen.
Soms is het zinvol om een nieuwe lening die loont bestaande schuld te krijgen. Schuld consolidatie kan u helpen minder op de rente te geven en uw financiën te vereenvoudigen. Maar als je nodig hebt om een lening te krijgen alleen maar om gelijke tred te houden (of om uw huidige verbruik te financieren, in tegenstelling tot het investeren investeringen voor de toekomst, zoals het onderwijs en de eigendom), de dingen beginnen steeds riskant.
How to Get Out van een schuld val
De eerste stap om het weggaan van de schuld cyclus val is te erkennen dat je te veel schulden. Geen oordeel nodig – het verleden is voorbij. Neem eens een realistische kijk op de situatie, zodat u kunt beginnen met het nemen van maatregelen.
Zelfs als u al uw maandelijkse schuld betalingen kunnen veroorloven, je bent het vangen van uzelf in uw huidige levensstijl door een verblijf in de schulden.
Stoppen met je baan voor familie, veranderen van loopbaan, met pensioen gaan op een dag, of verplaatsen in het hele land zonder baan zal naast onmogelijk zijn als je nodig hebt om die schuld te handhaven. Zodra u uw behoefte om uit de schulden te komen te herkennen, beginnen werken aan oplossingen.
Begrijp uw financiën: je moet precies weten waar u aan toe bent. Hoeveel inkomen breng je in elke maand, en waar komt al het geld naartoe? Het is van essentieel belang om bij te houden al uw uitgaven, dus doen wat nodig is om dat te realiseren. U hoeft alleen maar om dit te doen voor een maand of twee om goede informatie te krijgen. Enkele tips voor het bijhouden van uw uitgaven zijn onder meer:
- Breng met een creditcard of betaalpas, zodat u een elektronisch dossier van elke transactie te krijgen
- Draag een blocnote en pen met u
- Houd (of maak) een ontvangstbewijs voor elke uitgave
- Maak een elektronische lijst in een tekstdocument of spreadsheet
Vooral als je rekeningen te betalen online, door je bankafschriften en credit card rekeningen voor enkele maanden om ervoor te zorgen ervoor dat u onregelmatige uitgaven, zoals kwartaal- of jaarlijkse betalingen. Balance uw account ten minste maandelijks, zodat je nooit verrast.
Maak een “bestedingsplan:” Nu dat je weet hoeveel je kunt veroorloven om (uw inkomen) en hoeveel je hebt te besteden geweest uitgaven, maak een budget dat u kunt leven.
Begin met al uw eigenlijke “behoeften”, zoals huisvesting en voedsel. Kijk dan naar andere kosten, en zien wat past. Idealiter zou je budget voor toekomstige doelen en betaal je voor het eerste, maar om uit de schulden kan een meer dringende prioriteit. Helaas kan dit zijn waar je nodig hebt om een aantal onaangename veranderingen aan te brengen. Kijk naar manieren om minder uit te geven aan boodschappen, zich te ontdoen van de kabel, krijgen een goedkopere mobiele telefoon plan, de fiets naar het werk, en nog veel meer. Dit is de eerste stap in het leven onder uw middelen.
Verberg de credit cards: credit cards zijn niet per se slecht (in feite, ze zijn geweldig als je ze af te betalen elke maand), maar ze maken het ook gemakkelijk te vallen in een spiraal van schulden. De hoge rente op de meeste kaarten betekenen dat je je een heleboel meer voor alles wat je koopt betaalt, en het betalen van het minimum is gewaarborgd om problemen te brengen. Doen wat nodig is om te stoppen met het gebruik ervan – snijd ze op, leg ze in een kom met water in de vriezer, of wat dan ook.
Als je van het gemak (en automatische tracking) van de uitgaven met plastic, gebruik dan een debetkaart gekoppeld aan uw bankrekening of een prepaid betaalkaart die niet toestaan om rack up schulden.
Verander uw gewoonten beetje bij beetje: het is geweldig om die “grote winst” te krijgen als downsizing uw auto of annuleren van dure kabel-service. Maar kleine veranderingen toe ook. Misschien pak je lunch met collega’s een paar keer per week, heerlijk uit eten gaan in het weekend, en houden van geld te besteden aan concerten en balspelen. Hoewel geen van deze gewoonten zijn slecht , kunnen zij uw budget wrak. Als je serieus bent over het krijgen van uit de schulden bent, moet u uw gewoonten te veranderen beetje bij beetje. Begin klein door het maken van uw koffie thuis en brengen van uw lunch aan het werk en ga vanaf daar.
Knip je financieringskosten: het is riskant om aanvullende leningen te krijgen, maar een laatste lening zou kunnen zijn in orde. Als je hebt creditcard schuld tegen een hoge rente, zou je nauwelijks worden met betrekking tot de rentelasten elke maand – zelfs met een flinke betaling. Consolidatie van de schuld met de juiste lening kan helpen meer van elke dollar gaat naar vermindering van de schuld. Maar je moet discipline – zodra je schuld af te betalen (of beter gezegd, bewegen de schuld), kun je niet besteden aan die kaarten meer. Een creditcard evenwicht overdracht is een manier om een goedkope lening tijdelijk te krijgen – net kijk uit voor het einde van de actieperiode – en online kredietverstrekkers bieden concurrerende tarieven op termijn leningen langer.
Pick-up een part-time baan: afhankelijk van hoeveel schuld je hebt, kan een part-time baan of aan de zijkant drukte in orde zijn. Het maaien van gazons, huisdier-zitting in het weekend, en optredens in de Deeleconomie zijn allemaal goede keuzes. Overwerk op uw huidige baan zal helpen, in het bijzonder op het moment-and-a-half loon. Eventuele extra u kunt in de richting van uw schuld worden gebracht om te helpen bij het versnellen van uw betalingen.
Het vermijden van de schuld Cycle
Het vermijden van de schuld in de eerste plaats is makkelijker dan het graven zelf uit een gat. Zodra je op een solide financiële grond, blijf gedisciplineerd. Met advertenties gegooid in je gezicht overal van op de radio om op je Instagram-feed, plus de druk van “het bijhouden van de Joneses,” het vermijden van schuld is niet gemakkelijk.
Leeft onder uw middelen: gewoon omdat je kunt veroorloven dat betekent niet dat het de juiste keuze. Koop een huis kunt u gemakkelijk veroorloven, je niet één denkt dat je zult kunnen veroorloven in vijf jaar. Breng voorzichtig en neem een conservatieve benadering van hoe je geld om te gaan. Leeft onder uw middelen maakt je klaar voor financieel succes nu en later in het leven. Plus het betekent minder stress als het leven gooit u een curveball.
Laat het maximaal toegestane niet kopen: langs dezelfde lijnen, bedenk dan dat kredietverstrekkers niet uw beste belangen op het hart. Hypotheekverstrekkers bieden vaak een maximum huis te kopen prijs op basis van uw schuld aan income ratio’s – maar je kunt (en vaak moet) minder uitgeven. Auto dealers willen praten in termen van de maximale maandelijkse betaling, maar dat is niet de juiste manier om een auto te kiezen.
Vermijd lenen met creditcards: tenzij je elke maand kan betalen uit uw creditcard in vol is, moet je niet via een. Vaker wel dan niet, credit cards leiden tot buitensporige uitgaven omdat je niet “voelen” het geld wordt besteed. Maak een begroting en het gebruik contant geld of een pinpas totdat u vertrouwd bent met uw uitgaven bent. U kunt altijd teruggaan naar creditcards voor bescherming van de consument en beloningen nadat je uit de schuld cyclus.
Sparen voor noodgevallen: soms mensen uiteindelijk in de schulden als gevolg van onvoorziene omstandigheden – niet alledaagse uitgaven. Terwijl die schuld onvermijdelijk zou zijn, in veel omstandigheden had kunnen worden vermeden door het opslaan van tevoren voor noodgevallen en onverwachte uitgaven. Start een noodfonds onmiddellijk, en proberen om het te bouwen tot drie tot zes maanden ter waarde van kosten van levensonderhoud.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.