Geld kan veel problemen op te lossen, en soms is het zinvol om geld te lenen voor dingen die je leven op de lange termijn zal verbeteren. Maar geld kan ook problemen veroorzaken – vooral als je veel verschuldigd bent en uw schuld is loopt uit de hand. Dus hoe kun je geld verstandig lenen?
Table of Contents
Zorg ervoor dat het zinvol
De eerste stap is om ervoor te zorgen dat het lenen is eigenlijk de juiste keuze. Als je hebt gehoord van “goede schuld” en “slechte schulden” u bekend met het concept bent: goed schuld betaalt voor dingen die op lange termijn waarde te bieden en mogelijk zelfs te krijgen waarde in de tijd, en slechte schulden betaalt voor de huidige consumptie.
Voorbeelden van goede schulden zijn onder meer:
- Een hbo-opleiding, omdat mensen met een diploma hebben de neiging om meer te verdienen dan hun leven (en ze hebben meer carrière keuzes)
- De aankoop van een betaalbare woning – als alles goed gaat – omdat het financiële voordelen op lange termijn en controle over uw omgeving te bieden (je zou zelfs kunnen krijgen om het te verkopen tegen een winst op een dag)
Voorbeelden van slechte schulden zijn onder meer:
- Het kopen van een dure auto, omdat het waarde onmiddellijk zal verliezen, en blijven waarde verliezen na verloop van tijd (je zou zelfs meer dan de auto te danken is de moeite waard)
- Het betalen van rekeningen zoals kabel, telefoonrekeningen en representatiekosten, omdat er geen manier kun je lenen te houden ter dekking van basisuitgaven – het zal allemaal om een lelijk einde gekomen someday
Voordat u lenen, evalueren hoe lang de schuld zal duren in vergelijking met hoe lang de voordelen zal duren. Als het niet een investering in je toekomst, kijken naar andere manieren om de behoefte te financieren.
Run een aantal nummers
Het is belangrijk om de juiste prijs te betalen voor alles wat je koopt.
Bijvoorbeeld, bij het winkelen voor een auto, sommige verkopers proberen om de focus te verschuiven naar uw maandelijkse betaling in plaats van de koopprijs – die slecht uit voor u kan werken.
Maar uw maandelijkse betalingen en de voorwaarden van uw lening is nog steeds belangrijk. Kijk naar uw inkomsten en uitgaven en erachter te komen hoeveel u kunt gemakkelijk veroorloven om te betalen voor uw nieuwe lening.
Als de betalingen een last zal zijn, ofwel pick iets minder duur of een grotere aanbetaling, zodat je hebt meer speelruimte als je op de harde tijden vallen.
Om te zien hoeveel u nodig heeft om te betalen op uw schuld, voert een aantal nummers. Je kunt alles zelf doen van de berekeningen of gebruik maken van computers en online calculators om het werk gemakkelijker te maken.
Natuurlijk kun je bijna altijd je schulden afbetalen vroeg door het maken van extra betalingen.
Hier is het lastige deel van het runnen van de nummers: je nodig hebt om de toekomst te voorspellen. Misschien wil je weer geld te lenen op een dag (als je nu kopen van een huis, wilt u misschien een auto lening te krijgen in vijf jaar) – en uw maandelijkse betalingen op de huidige lening zal uw vermogen om morgen lenen kwetsen. Lenders willen een redelijke schuld aan income ratio te zien, en je zou gewoon niet in staat zijn om extra betalingen veroorloven. Als u een rekenmachine die u vertelt gebruik “hoeveel huis u zich kunt veroorloven” (of iets dergelijks), conservatief en niet lenen het volledige bedrag beschikbaar is.
Wat meer is, kun je niet voorspellen of u (of uw echtgenoot, als je getrouwd bent) je baan zal verliezen. Lenen op een niveau dat is “comfortabel” beschermt u. Bijvoorbeeld, zou je koopt dingen die je niet nodig om offers te brengen – omdat je echt nodig hebt om offers als uw inkomen wijzigingen aan te brengen. Als je een huis dat u zich kunt veroorloven op uw eigen inkomen alleen kopen (of uw partner), het is niet zo rampzalig als iemand af wordt gelegd of afgesloten.
Klik hier voor de juiste lening
Stem uw lening aan uw behoefte. In sommige gevallen, dat is min of meer automatisch: als je het kopen bent een woning die u zult waarschijnlijk alleen in aanmerking komen voor woningkredieten (zoals 15 of 30 jaar vaste rente hypotheken). Maar het is gemakkelijk om mismatches vinden. Bijvoorbeeld, het is riskant om een home equity lijn gebruik van het krediet voor een bedrijf te financieren (maar het zou kunnen afbetalen? – wie weet). Als het bedrijf er niet in slaagt, zoals velen doen, je bent het zetten van uw huis op risico van uitsluiting als je niet een manier om te betalen uit de hypotheek hebben.
Het is veiliger om onbeveiligde persoonlijke leningen te gebruiken. Als u geen belofte onderpand, er is niets voor kredietverstrekkers te nemen. Natuurlijk, als je standaard op een lening, zal uw krediet lijden en je kan uiteindelijk eindigen met juridische problemen, maar je zal niet gemakkelijk worden gedwongen uit uw huis (of uw auto teruggenomen in het midden van de nacht).
Leningen die u betaalt maandelijks af – ook bekend als leningen op afbetaling – zijn over het algemeen de beste optie. Leningen die worden elke week zijn afgelost of aan het einde van de maand zijn vaak erg dure leningen, gereserveerd voor leners in uitzichtloze situaties. Deze leningen worden aangeboden op payday loan en geld overmaken winkels, en zal waarschijnlijk veranderen in zeer dure fouten.
How to Get Maandelijkse leningen op afbetaling
Een fatsoenlijke lening heeft reguliere maandelijkse betalingen die uw schuld na verloop van tijd terug te dringen. Waar kunt u deze leningen? Kijk naar kleine instellingen (die meer kans om samen met u als u slecht krediet hebt of je hebt nog niet vastgesteld krediet zijn) en kijk online:
- Lokale banken en kredietinstellingen – instellingen met een maatschappelijke oriëntatie van zijn uw beste weddenschap
- Peer-to-kredietverstrekkers die individuen toestaan om uw lening te financieren turen
- Andere online niet-bancaire kredietverstrekkers (die uw lening zou kunnen financieren uit een verscheidenheid van bronnen)
Geld lenen met Bad Credit
Als u slecht krediet, is het moeilijker te krijgen goedgekeurd. Elke leningen krijg je zal moeten een hogere rente, wat betekent dat je effectief meer om wat je koopt te betalen. Hoe kunt u het verbeteren van uw kansen om geld te lenen met een slechte krediet?
Build (of opnieuw) uw krediet: als je geld te lenen en terug te betalen op tijd, zal uw krediet te verbeteren. Je zou niet in staat zijn om goedgekeurd te krijgen voor de lening die u vandaag nog wilt, maar na verloop van tijd kunt u uw krediet te krijgen naar een betere plek. Zie hoe om vast te stellen en het verbeteren van uw krediet, en probeer een kleine contanten beveiligd lening dingen begon te krijgen. Leer uw credit weten door het controleren van uw krediet rapporten (gratis) ten minste één keer per jaar, en leren hoe credit scores werken, zodat je begrijpt wat kredietverstrekkers zijn op zoek naar.
Pledge zekerheden: als u activa die u kunt lenen tegen hebben, dat is altijd een optie. Maar je moet realistisch kijken naar de risico – wat er gebeurt als je actief (meestal uw auto of uw huis) wordt weggenomen, omdat je niet kunt betalen. Moet je een plek om te wonen? Zult u in staat om te krijgen om te werken en een inkomen verdienen? Zal uw familie of iemand anders lijden?
Hulp van vrienden en familie: als professionele kredietverstrekkers zijn niet bereid om uw lening goed te keuren, zou je in de verleiding om wat hulp van familie of vrienden te krijgen. Hoewel het misschien lijkt alsof ze hebben veel extra geld, het is de moeite waard om dingen te doen op uw eigen indien mogelijk. Hun geld zou kunnen worden uitgetrokken voor belangrijke doelen, zoals pensioen en gezondheidszorg, en uw vrienden en familie misschien niet in de positie om een risico op geld lenen nemen. Tuurlijk, je van plan om terug te betalen, maar het leven gooit curveballs soms – wat als je gewond bent of omgekomen bij een auto-ongeluk?
Lenen van geld direct van uw kennissen kan lastig zijn (hoewel het helpt om een gedetailleerde gesprek te hebben over de verwachtingen alles krijgen schriftelijk). Dingen kunnen veranderen in je relatie. Als iemand is echt bereid en in staat om het risico van het helpen van u te nemen, kunt u overwegen het gebruik ervan als een cosigner voor uw lening.
Een cosigner geldt voor de lening met u, en die persoon is ook verantwoordelijk voor de terugbetaling van de lening (als je niet kunt betalen, of je geen geld hebt lopen, besloot het geld elders, of overleden, zal de cosigner zijn op de haak voor uw schuld).
Logistiek
Om een lening te krijgen, moet u aan te brengen met kredietverstrekkers. Het is een goed idee om te winkelen bij verschillende kredietverstrekkers. Kosten en voorwaarden variëren, en je kan zeker geld besparen door het vergelijken van aanbiedingen (het vergelijken van drie kredietverstrekkers is waarschijnlijk voldoende). Doe al uw boodschappen binnen 30 dagen of minder schade aan uw krediet te minimaliseren – als je blijft het aanvragen van leningen kan het er uitzien alsof je in financiële problemen (en zou je niet in staat om terug te betalen).
Als je eenmaal is goedgekeurd, moet u uw betalingen op tijd. Stel automatische elektronische betalingen (tenzij je een goede reden om niet te), zodat u geen betalingen te missen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.