Inzicht in uw hypotheek helpt u betere financiële beslissingen te nemen. In plaats van alleen het nemen van het beste van hopen, loont het om te kijken naar de cijfers achter elke lening- vooral een aanzienlijke lening als een thuis lening.
Om een hypotheek te berekenen, heb je een paar details over de lening nodig hebben. Vervolgens kunt u het allemaal met de hand of gebruik maken van gratis online rekenmachines en spreadsheets om de nummers crunch.
De meeste mensen alleen richten op de maandelijkse betaling, maar er zijn andere belangrijke details die je nodig hebt om aandacht te besteden aan.
In dit artikel ziet u:
- Hoe de maandelijkse betaling voor verschillende woningkredieten te berekenen.
- Hoeveel betaalt u aan rente per maand, en over de looptijd van de lening.
- Hoeveel u daadwerkelijk betaalt off-of hoeveel van uw huis vindt u eigenlijk zelf op een bepaald moment.
Table of Contents
de ingangen
Start het proces door het verzamelen van informatie die nodig is om uw betalingen en andere aspecten van de lening te berekenen. Je moet de volgende gegevens:
- Het geleende bedrag of “principal.” Dit is het huis aankoopprijs, minus eventuele aanbetaling, hoewel andere kosten kunnen worden toegevoegd aan de lening.
- De rente op de lening. Dit is niet noodzakelijk april, die ook sluiten kosten.
- Het aantal jaren dat u moet terugbetalen, ook bekend als de term
- Het type van de lening : vaste rente, rente-only, verstelbaar, etc.
- De marktwaarde van de woning
- Uw maandelijkse inkomen
Berekeningen voor verschillende leningen
De berekening die u gebruikt zal afhangen van de aard van de lening die u hebt.
De meeste home leningen zijn leningen met vaste rente. Bijvoorbeeld, standaard 30-jarige of 15-jarige hypotheken te houden dezelfde rente en de maandelijkse betaling voor de looptijd van de lening.
Voor deze leningen, is de formule:
Loan Payment = Bedrag / Korting Factor
of
P = A / D
U gebruikt de volgende waarden:
- Aantal periodieke betalingen ( n ) = Betalingen per jaar keer aantal jaren
- Periodieke rentevoet ( i ) = Jaarlijkse gedeeld door het aantal betalingen per
- Discountfactor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]
Voorbeeld: Stel dat u leent $ 100.000 bij 6 procent voor 30 jaar, maandelijks worden afgelost. Wat is de maandelijkse betaling ( P )? De maandelijkse betaling is $ 599,55.
- n = 360 (30 jaar tijden 12 maandelijkse betalingen per jaar)
- i =. 005 (6 procent per jaar, uitgedrukt als 0,06, gedeeld door 12 maandelijkse betalingen per jaar. Voor meer details, zie hoe om percentages te converteren naar decimale notatie)
- D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
- P = A / D = 100.000 / = 166,7916 599,55
Controleer je wiskunde met de Loan Afschrijving Calculator spreadsheet online beschikbaar.
Hoeveel rente betaalt u?
Uw hypotheek is belangrijk, maar je moet ook weten hoeveel je verliest elke maand interesseren. Een deel van elke maandelijkse betaling gaat naar uw interesse kosten, en de rest betaalt uw lening saldo. Merk op dat je ook zou kunnen hebben belastingen en verzekering inbegrepen in uw maandelijkse betaling, maar die staan los van uw lening berekeningen.
Een afschrijving tafel kan je-maand-op-maand-precies wat er gebeurt met elke betaling te laten zien. U kunt aflossingstabellen maken met de hand, of gebruik maken van een gratis online calculator en spreadsheet om het werk voor u doen.
Neem een kijkje op hoeveel de totale rente die u betaalt over de looptijd van uw lening. Met die informatie kunt u beslissen of u wilt geld besparen door:
- Lenen minder (door te kiezen voor een goedkopere woning of het maken van een grotere aanbetaling)
- Extra betalen elke maand
- Het vinden van een lagere rente
- Het selecteren van een kortere termijn lening (15 jaar in plaats van 30 jaar, bijvoorbeeld)
Aflossingsvrije hypotheek Payment Berekeningsformule
Aflossingsvrije leningen zijn veel gemakkelijker te berekenen. Voor beter of slechter, hoef je eigenlijk niet betalen van de lening bij elke vereiste betaling. U kunt echter meestal extra betalen elke maand als u wilt uw schuld te verminderen.
Voorbeeld: Stel dat u leent $ 100.000 op 6 procent, met behulp van een aflossingsvrije hypotheek met maandelijkse betalingen. Wat is de betaling ( P )? De betaling is $ 500.
Loan Payment = Hoeveelheid x (Interest Rate / 12)
of
P = A xiP = $ 100.000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Controleer je wiskunde met de Aflossingsvrije Calculator online beschikbaar op Google Spreadsheets.
In het bovenstaande voorbeeld, de aflossingsvrije betaling is $ 500, en het zal hetzelfde blijven tot:
- Je maakt extra betalingen, die verder gaan dan het vereiste minimum betaling. Hierdoor zal uw lening evenwicht te verminderen, maar uw vereiste betaling zou niet kunnen veranderen meteen.
- Na een bepaald aantal jaren, bent u verplicht om te beginnen met het maken amortiserende betalingen aan de schuld te elimineren.
- Uw lening kan een ballon betaling te eisen om volledig af te betalen de lening.
Aanpasbare rente hypotheek Berekening van betaling
Aanpasbare rente hypotheken (ARM) zijn voorzien van de rente dat kan veranderen, wat resulteert in een nieuwe maandelijkse betaling. Om dat de betaling te berekenen:
- Bepaal hoeveel maanden of betalingen worden gelaten.
- Maak een nieuw aflossingsschema voor de duur van de resterende tijd.
- Gebruik de resterende schuld als de nieuwe lening.
- Voer de nieuwe (of toekomstige) rente.
Voorbeeld: Je hebt een hybride-ARM lening saldo van $ 100.000, en er zijn tien jaar te gaan op de lening. Uw rente staat op het punt aan te passen tot 5 procent. Wat zal de maandelijkse betaling? De betaling zal $ 1,060.66.
Weten hoeveel u Own (Equity)
Het is van cruciaal belang om te begrijpen hoeveel van uw woning die u eigenlijk zelf. Natuurlijk bent u eigenaar van het huis, maar totdat het is afbetaald, uw geldschieter een belang of een pandrecht op het terrein, dus het is niet gratis-en-clear. Het bedrag dat van jou, die bekend staat als uw home equity, is het huis van de marktwaarde minus eventuele resterende schuld.
Wilt u misschien uw eigen vermogen te berekenen voor verschillende redenen.
Uw loan-to-value (LTV) verhouding is van cruciaal belang, omdat kredietverstrekkers op zoek naar een minimum verhouding voorafgaand aan de goedkeuring van leningen. Als u wilt herfinancieren of erachter te komen hoe groot uw aanbetaling dient te worden op uw volgende huis, moet je de LTV-ratio te leren kennen.
Uw netto waarde is gebaseerd op hoeveel van uw woning die u eigenlijk zelf. Het hebben van een miljoen dollar naar huis maakt je niet veel goed doen als je $ 999.000 op het onroerend goed verschuldigd.
U kunt lenen tegen uw huis met behulp van een tweede hypotheek en home equity kredietlijnen (HELOCs) . Lenders vaak de voorkeur aan een LTV onder 80 procent naar een lening goed te keuren, maar sommige kredietverstrekkers gaan hoger.
Kunt u het zich veroorloven de lening?
Kredietverstrekkers bieden u meestal de grootste lening die ze je goed te keuren voor het gebruik van hun normen voor een acceptabele debt-to-income ratio . Echter, hoeft u niet nodig om de volledige te nemen bedrag-en het is vaak een goed idee om minder dan de maximaal beschikbare lenen.
Voordat u een aanvraag voor leningen of bezoek huizen, kijk naar uw maandelijkse budget en bepalen hoeveel u wilt besteden aan een hypotheek bent. Nadat u een beslissing hebt gemaakt, begin te praten met kredietverstrekkers en kijken naar debt-to-income ratio’s. Als je het andersom te doen, kun je beginnen met winkelen voor duurdere woningen (en je zou zelfs een kopen-waarop uw budget beïnvloedt en laat je kwetsbaar voor verrassingen). Het is beter om minder te kopen en te genieten van enkele speelruimte dan worstelen om gelijke tred te houden met betalingen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.