De meeste mensen zien de schuld als een noodzakelijk kwaad. De conventionele wijsheid is om te gebruiken schuld, maar niet in een spiraal van schulden te gaan. Toch is het mogelijk om te leven – en te bloeien – zonder het gebruik van schuld of zorgen te maken over uw credit scores. Voor sommigen is er weinig keuze in de zaak: als u slecht krediet hebt, bent u in het nadeel. Anderen gewoon een hekel aan het idee van leningen, of hun waarden niet kan steunen het lenen van geld en het betalen van rente.
De voordelen van de schuld-vrij leven zijn gemakkelijk te begrijpen, maar als u stopt met het spelen van het krediet spel, liggen de zaken anders. Het is belangrijk om te weten wat uw uitdagingen en hoe ze te overwinnen. Simpel gezegd, als je geen geld te lenen en terug te betalen leningen, zult u geen krediet – of je zal geen hoge credit scores. Als gevolg hiervan kan het moeilijker worden om dingen te kopen, en het opnieuw invoeren van de wereld van de credit scores kan pijnlijk zijn als uw plannen veranderen.
Je hoeft niet terug naar het stenen tijdperk gaan als u besluit om sloot schuld. Het is gemakkelijk om te werken in de moderne samenleving – en zelfs om te profiteren van de technologie te nemen – zonder te vertrouwen op krediet.
Table of Contents
Meer sparen, uitgeven Minder
Een van de grootste uitdagingen van de schuld-vrije levensstijl is dat je moet betalen voor alles wat met contant geld, maar het hoeft niet per se te zijn papier geld – het kan een debetkaart zijn. Dit is misschien niet een probleem voor uw dagelijkse uitgaven en regelmatige uitgaven zijn.
Je moet in staat zijn om deze toch te dekken van uw inkomen. Anders, uw huidige situatie is niet duurzaam. Voor grotere dingen, maar dit is een grotere uitdaging.
Je moet om te sparen een aanzienlijke hoeveelheid geld om een auto te kopen zonder de financiering ervan, en het is nog moeilijker om een huis te kopen. Als je niet van plan om te lenen, het kost meer tijd, meer besparingen of beide van grote aankopen kunnen veroorloven.
Met andere woorden, moet je sparen voor maanden of een manier vinden om meer dollars in de richting van je doel elke maand te zetten. Voor de meeste mensen, de gewenste oplossing is om langer te wachten om te kopen en minder dure dingen te kopen. Dat is geen slechte aanpak over te nemen, maar het is niet wat je het meest van uw vrienden en buren doen zult zien. Je moet tevreden zijn met de interne beloningen van eenvoudiger leven in plaats van de externe beloningen die de meeste mensen zoeken.
Hoe maak je door te brengen zonder een Credit Card
- Dag-tot-dag kosten: Voor de dagelijkse uitgaven – boodschappen, boodschappen, entertainment en maaltijden – u kunt betalen voor dingen met contant geld of een pinpas. Cash maakt budgettering makkelijk als je de envelop methode te gebruiken, maar houden van contant geld rond is riskant. Een debetkaart gekoppeld aan uw bankrekening geeft u al het gemak van een creditcard, maar u zult alleen geld dat u uitgeeft eigenlijk .
- Maandelijkse rekeningen: Als u gewend aan het betalen van maandelijkse rekeningen zijn gegroeid, zoals uw mobiele telefoon, nutsbedrijven en lidmaatschap van de sportschool met een creditcard, dat is een gemakkelijke gewoonte te breken. Overschakelen naar online factuur betalingen, zodat uw bank stuurt geld op uw biller, hetzij per cheque of per elektronische overschrijving. Net als met een creditcard, kun je dingen instellen zodat de betaling automatisch gaat. Als alternatief kunt u betalen deze rekeningen met uw bankpas.
- Prepaid kaarten: Als u niet beschikt over een bankrekening hebt, kun je een prepaid debit card gebruiken in plaats van een standaard debit card. Prepaid kaarten zijn “geladen” met geld voordat je ze kunt gebruiken, dan kunt u de kaart vegen of maak online factuur betalingen uit uw beladen balans. De kaart niet meer werkt na het gebruik van uw geladen balans.
- Debet vs. credit cards: Of ze niet prepaid of debetkaarten zijn riskanter voor de dagelijkse uitgaven dan creditcards. Als iemand steelt uw bankpas nummer en rekken beschuldigingen, die fondsen komen rechtstreeks uit uw bankrekening. U bent over het algemeen beschermd tegen fraude en fouten, maar je moet snel uw bank te melden voor de beste bescherming. Het echte probleem is dat uw account tijdelijk kunnen krijgen geleegd, waardoor u betalingen stuiteren, en dit kan leiden tot een domino-effect van de rommel op te ruimen. Wanneer uw credit card nummer gestolen, dieven geld uitgeven van de kaartuitgever – je hoeft niet naar de rekening voor nog eens 30 dagen, waarin je tijd om alles schoon te maken zonder dat je bankrekening betrokken geeft betalen.
- Bevroren tegoeden: pinpassen kan ook problematisch zijn wanneer de kaart wordt gehaald voor het exacte bedrag van uw uitgaven bekend is. Dit gebeurt meestal wanneer u een auto of hotelkamer huren, of wanneer u een tabblad te openen in een nachtclub. De handelaar zal pre-autorisatie op uw kaart en tijdelijk lock-up geld op uw bankrekening. Deze kosten dienen af te vallen na een paar dagen, maar tal van kosten in combinatie met een bankrekening die laag om te beginnen loopt kan problemen veroorzaken. U kunt veel geld hebben, maar als de bank niet zal laten u gebruik maken van uw geld, zal uw kaart worden afgenomen en controles zullen stuiteren. Houd een extra buffer van liquide middelen in het controleren om problemen te voorkomen, en controleer uw beschikbare saldo regelmatig.
- Debit kaart vereist: debetkaarten werken bijna overal, zelfs wanneer een online formulier dat u vraagt om een credit card nummer in te voeren. In zeldzame gevallen zal een verhuurbedrijf vereisen dat u een creditcard te gebruiken in plaats van een debetkaart om een reservering te maken. Zoek uit van tevoren welke kaarten worden geaccepteerd of wat de eisen zijn als je alleen maar een debetkaart, vooral als je nodig hebt om een auto te huren.
Het kopen van een huis
Voor sommigen is de afkeer van lenen eindigt bij het kopen van een huis. U kunt opslaan en contant betalen voor de meeste dingen, maar woningen kunnen honderdduizenden dollars kosten – die tientallen jaren van extreme besparing zou duren voor veel kopers. Als u besluit om een hypotheek te krijgen, moet je een beetje harder dan de meeste kredietnemers werken als gevolg van uw gebrek aan krediet.
- Alternatieve credit: Je moet krijgen goedgekeurd op basis van “alternatieve” factoren in plaats van een traditionele FICO credit score te krijgen goedgekeurd voor een lening. Dit beperkt het aantal kredietverstrekkers zul je in staat om mee te werken, omdat sommige kredietverstrekkers liever niet aan denken buiten de doos. Het beperkt ook de soorten leningen beschikbaar. Je bent het meest waarschijnlijk een lening gegarandeerd door de Amerikaanse overheid, vinden zoals een FHA lening. Om uw kredietwaardigheid te bepalen, zal kredietverstrekkers op zoek naar informatie over reguliere on-time betalingen die u maakt, zoals huur, nutsbedrijven, en verzekeringspremies. Zorg ervoor dat u op tijd betaalt voor ten minste 12 maanden voordat u een aanvraag voor een lening.
- Inkomen: Een andere belangrijke factor is het inkomen dat je beschikbaar voor een hypothecaire lening terug te betalen. Als u handmatig overnemen – dat is wat je nodig hebt als je geen traditionele krediet – geldschieters waarschijnlijk moeten om uw schuld-to-income ratio onder de 43 procent te zien, en lagere is beter.
- Reserves: Het is ook nuttig om vloeibare cash reserves hebben bij de hand – met andere woorden, geld op de bank. Als u een schuld-vrij spaarder bent, bent u er waarschijnlijk al. Hoe meer financieel veilig je bent, hoe meer kans je hebt om goedgekeurd te krijgen, zelfs zonder een krediet geschiedenis.
- Stabiliteit: Lenders zijn op zoek naar een ding zeker, of in ieder geval zo dicht mogelijk bij het als ze kunnen krijgen. Een lange geschiedenis van de werkgelegenheid is nuttig omdat het suggereert dat je blijft een consistente inkomen te verdienen. De industrie werk je in kan ook een factor zijn – seizoenarbeid is minder betrouwbaar is, terwijl een baan bij de overheid vaak wordt beschouwd als veilig.
- Tijd om te sluiten: Zonder traditionele credit scores, zal het nog langer duren dan normaal om een lening te krijgen. Manual underwriting is een arbeidsintensief proces – iemand moeten herzien en alle details te evalueren. Dit is een ernstig nadeel als je het kopen bent in een verkopersmarkt, en het kan frustrerend zijn. Aan de slag op het proces zo snel mogelijk als je woont in een hete markt, lang voordat je een aanbod.
Mocht u Geheel Abandon Credit?
Voordat u de schuld sloot voor goed, het is de moeite waard te weten waarom je misschien een goede kredietwaardigheid wilt, zodat je een bewuste keuze te maken zonder, met een volledig begrip van de voor- en nadelen kan maken.
- Het hoeft niet om geld te kosten om krediet op te bouwen en te onderhouden grote credit scores. U betaalt alleen rente als je geld lenen. Als u niet hoeft te lenen, gebruik maken van een credit card voor de dagelijkse uitgaven en betaalt de kaart af elke maand. Je hebt een 30-dagen bedenktijd voor rente kosten worden in rekening gebracht. Je zult nooit betalen een cent in het belang van, zult u uw krediet te behouden, en je zult de extra veiligheid van een creditcard hebben.
- Als je ooit geld nodig , het is leuk om een goede krediet geschiedenis. Nogmaals, de schuld is alleen een probleem als het hangt rond te lang. U kunt een creditcard open te houden voor noodgevallen – gewoon niet gebruiken om meer dan je kunt veroorloven kopen. Leven zonder schuld is aantrekkelijk, vooral nadat u moeilijke tijden heb gezien. Maar als je ooit van gedachten verandert en wilt lenen, dan moet je vanaf nul te beginnen nadat u laat uw krediet opdrogen geheel.
- Je kunt het verleden niet worden gewist. Zelfs als je vrij van schuld te gaan, uw krediet geschiedenis bestaat nog steeds en het kan blijven problemen veroorzaken. Die schulden zal uiteindelijk vallen je credit rapporten en verzamelaars kunnen niet proberen te verzamelen na het statuut van beperkingen op is, maar dat duurt enkele jaren.
- De uitgaven is het probleem. Credit cards en gemakkelijk leningen kunt u te lokken in een schuld val. Pech en gezondheidsproblemen kan het nog erger te maken. Maar voor sommige mensen, het probleem is gewoon een kwestie van de uitgaven meer dan ze zich kunnen veroorloven. Het verlaten van krediet en schuld achter kan snel te ontdoen van de verleiding, maar een harder en meer belangrijke taak is om te begrijpen waar uw geld naartoe gaat en waarom je de manier waarop je hebt besteed. Maak een plan je kunt vasthouden aan en uw kansen op succes te worden veel beter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.