Met ongedekte leningen kunt u voor bijna elk doel geld lenen. U kunt het geld gebruiken om een bedrijf te starten, schulden te consolideren of duur speelgoed te kopen. Voordat u gaat lenen, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe deze leningen werken en welke andere alternatieven u mogelijk heeft.
Table of Contents
Basisprincipes van ongedekte persoonlijke leningen
Een geldschieter die u een ongedekte lening aanbiedt, heeft geen eigendom of onderpand nodig om de lening te beveiligen of te garanderen. Bij een gedekte lening, zoals een hypotheeklening, is de lening gedekt door onroerend goed. Als u de lening niet terugbetaalt, heeft uw geldschieter het recht om uw huis te verkopen en te innen wat u verschuldigd bent van de verkoopopbrengst. Bij ongedekte leningen is niets specifieks als onderpand verpand. Dit maakt ze voor u, de lener, iets minder riskant, omdat de gevolgen niet zo direct zijn als u niet terugbetaalt.
Kredietverstrekkers nemen daarentegen meer risico met ongedekte persoonlijke leningen. Ze hebben geen eigendom te verkopen als u de lening niet betaalt, maar ze hebben andere opties beschikbaar als ze de terugbetaling willen nastreven, zoals bijvoorbeeld het ondernemen van juridische stappen tegen u en pogingen om uw loon in beslag te nemen. Omdat kredietverstrekkers meer risico nemen op ongedekte leningen, rekenen ze over het algemeen hogere rentetarieven aan dan voor gedekte leningen.
Uw kredietwaardigheid is een van de belangrijkste factoren om te bepalen of u een ongedekte lening ontvangt. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, betaalt u lagere rentetarieven en heeft u meer leenmogelijkheden tot uw beschikking. Met een slechte kredietwaardigheid heb je niet zoveel keuzes en heb je misschien een mede-ondertekenaar nodig om goedgekeurd te worden voor een lening. Wanneer u een lening aanvraagt, is het een goed idee om meer te weten te komen over hoe kredietscores werken.
Soorten leningen
Kredietverstrekkers bieden verschillende soorten ongedekte persoonlijke leningen, en voor elk zijn er afwegingen. Zoek de lening die het beste aan uw behoeften voldoet, terwijl u uw kosten zo laag mogelijk houdt.
Handtekeninglening: dit is de meest basale vorm van ongedekte lening. Zoals de naam al doet vermoeden, is de lening gegarandeerd door niets anders dan uw handtekening of uw belofte om te betalen. U kunt deze leningen vinden via banken en kredietverenigingen, en u kunt het geld gebruiken voor elk doel dat u wenst. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van eventuele beperkingen die uw geldschieters kunnen hebben met betrekking tot hoe u de leningen gaat gebruiken om juridische problemen te voorkomen.
Deze leningen zijn over het algemeen leningen op afbetaling die in de loop van de tijd worden afgeschreven, dus u leent één geldbedrag en betaalt het terug met een vaste maandelijkse betaling totdat u de lening hebt afbetaald. Deze leningen zijn een goede keuze als u een goede kredietwaardigheid heeft, omdat ze over het algemeen relatief lage rentetarieven hebben. Handtekeningleningen kunnen u ook helpen krediet op te bouwen, zodat lenen in de toekomst gemakkelijker en goedkoper wordt. Om een handtekeninglening te krijgen, vertel uw bank dat u geld wilt lenen met een persoonlijke lening.
Persoonlijke kredietlijn: Een persoonlijke kredietlijn is een andere vorm van een ongedekte persoonlijke lening, maar in plaats van de volledige leningopbrengst in één keer op te nemen, zal de bank u een bepaald bedrag goedkeuren dat u kunt gebruiken en indien nodig kunt terugbetalen. U kunt bijvoorbeeld een ongedekte persoonlijke kredietlijn van $ 15.000 hebben en er $ 5.000 van opnemen om te gebruiken voor betaling voor een lopend renovatieproject voor uw huis.
Terwijl u de lening van $ 5.000 aflost, heeft u nog eens $ 10.000 beschikbaar voor het geval er bijvoorbeeld een onverwachte of hoge rekening opkomt. Terwijl u het saldo betaalt, komt de kredietlijn weer beschikbaar voor gebruik. U betaalt alleen rente over het gedeelte van de kredietlimiet dat u heeft geleend, en u kunt mogelijk een lager tarief krijgen dan bij een creditcardlening.
Creditcards als leningen: het gebruik van creditcards is voor veel mensen een vorm van lenen. Als u een creditcard gebruikt, krijgt u aan het begin van de lening geen eenmalig bedrag, zoals bij een handtekeninglening. In plaats daarvan leent u elke keer dat u uw kaart gebruikt, effectief wat u nodig heeft wanneer u het nodig heeft, zoals u zou doen met een persoonlijke kredietlijn. Als u op een later tijdstip meer geld nodig heeft, kunt u meer van de creditcard afboeken tot aan uw kredietlimiet.
Creditcards zijn een populaire oplossing, want als u eenmaal bent goedgekeurd, kunt u vrijwel onmiddellijk geld lenen. Helaas betaalt u over het algemeen een vrij hoge rente op creditcards. Soms kun je een teaser-tarief krijgen en een tijdje tegen nul procent lenen, maar die tarieven eindigen uiteindelijk. Het is gemakkelijk om in de problemen te komen met creditcards, omdat u alleen al maandelijks honderden dollars aan rentelasten moet betalen.
Als u een creditcard als leenvoertuig wilt gebruiken, controleert u uw mailbox, die waarschijnlijk vol met aanbiedingen staat als u over een goed krediet beschikt. U zoekt ook naar online creditcards die aanbiedingen van nul procent of een laag percentage bieden.
Peer-to-peer-lening: met dit nieuwere type financiering kunt u lenen van individuen, in tegenstelling tot lenen van een traditionele geldschieter zoals een bank. Op verschillende websites kunt u online een leningaanvraag plaatsen en mensen hebben de mogelijkheid om in te stappen en uw lening te financieren. Deze leningen hebben, net als handtekeningleningen, over het algemeen afbetalingen met een vaste rente en concurrerende rentetarieven. Ze stellen je ook in staat om een behoorlijk bedrag te lenen. Uw kredietscore blijft echter in de meeste gevallen een factor.
Om een peer-to-peer-lening te krijgen, kunt u een van de populaire P2P-leensites bezoeken, zoals Prosper.com of LendingClub.
Studieleningen : deze ongedekte leningen bieden onderwijsfinanciering aan studenten. Ze zijn vaak een goede keuze omdat studieleningen functies hebben die u nergens anders vindt, zoals flexibele terugbetalingsopties, aflossingsvrije periodes, rentesubsidies en meer. Bij sommige leningen maakt het niet eens uit of je een goede kredietwaardigheid hebt. Het enige probleem met studieleningen is dat je student moet zijn.
Om een studielening te krijgen, begint u met een bezoek aan het kantoor voor financiële hulp op uw school. De mensen in dat kantoor, die elke dag met deze leningen werken, zullen u begeleiden bij het invullen van het papierwerk en u helpen uw opties te begrijpen.
Welke lening past bij u?
Bepaal bij het bekijken van uw leningopties welke criteria relevant zijn voor uw beslissing en overweeg het volgende:
- Studieleningen hebben redelijke rentetarieven en de meeste individuen komen waarschijnlijk in aanmerking zolang ze zijn ingeschreven voor cursussen bij een geaccrediteerde instelling op universitair niveau. Deze leningen bieden een langere terugbetalingstermijn en hebben doorgaans ook een uitstelperiode voordat u met betalingen moet beginnen. U mag dit geld echter alleen gebruiken voor collegegeld en bijbehorende schoolkosten.
- Handtekening en peer-to-peer-leningen bieden fondsen tegen redelijke rentetarieven, en u kunt mogelijk aantrekkelijkere rentetarieven vinden via een kredietvereniging of uw bank, vooral als u geld in deposito heeft. Met deze leningen kunt u vaak lenen van $ 1.000 tot $ 35.000 met een terugbetalingstermijn van drie jaar. Het kan zijn dat u problemen ondervindt bij het verkrijgen van goedkeuring als uw kredietscore in de categorie “redelijk” of lager valt.
- Creditcards en persoonlijke kredietlijnen kunnen voor veel leners geld opleveren, maar hoe lager uw kredietscore, hoe hoger het rentetarief dat u in rekening wordt gebracht ter compensatie van het terugbetalingsrisico dat u voor geldschieters vertegenwoordigt. Mensen met een goed tot hoog krediet kunnen profiteren van de aanbiedingen van nul procent van creditcardmaatschappijen, hoewel deze meestal na 12 tot 18 maanden vervallen.
Aangezien u alleen leent en rente betaalt over het daadwerkelijke bedrag dat u gebruikt, kunnen deze leningen voor uw persoonlijke situatie aantrekkelijker en kosteneffectiever zijn. U komt mogelijk niet in aanmerking voor een grotere lening als u niet genoeg maandelijks inkomen heeft om aan de vereisten van de geldschieter te voldoen.
Opties als u een slechte kredietwaardigheid heeft
Een ongedekte lening krijgen als u een slecht krediet heeft, kan een uitdaging zijn, maar het is niet onmogelijk. U heeft minder keuzes en zult waarschijnlijk hogere rentetarieven betalen dan een lener met een goede kredietwaardigheid. Als u moeite heeft met lenen, lees dan meer over het krijgen van een ongedekte lening met een slecht krediet. Als het haalbaar is, wacht dan met lenen totdat u uw krediet heeft opgebouwd tot het punt waarop u leningen kunt krijgen tegen aantrekkelijkere voorwaarden.
U kunt uw kredietwaardigheid versterken door leningen op te nemen en terug te betalen, en zelfs kleine leningen kunnen een verschil maken. Als je momenteel een lage kredietscore hebt, wees dan proactief bij het opnieuw opbouwen ervan. Probeer een kleine lening met contant geld op de bank om wat vaart te krijgen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.