Met een persoonlijke lening hebt u snel toegang tot een beetje contant geld, met weinig verplichtingen, zolang u maar uw maandelijkse betalingen doet.
Maar als u er een winkelt, vraagt u zich misschien af: waar kan ik een persoonlijke lening voor gebruiken? Technisch gezien kunt u voor bijna alles een persoonlijke lening gebruiken. Maar sommige toepassingen zijn misschien voordeliger dan andere – en sommige zijn ronduit riskant.
Table of Contents
Schulden consolideren
Als u een aanzienlijk bedrag aan schulden op uw creditcards hebt opgebouwd, kan een persoonlijke lening een goede manier zijn om het aflossen van die schuld beter beheersbaar te maken. Dit is een van de meest voorkomende toepassingen van persoonlijke leningen – en met goede reden.
Voordelen
- Een enkele, vaste betaling
- Mogelijk lagere rente
Nadelen
- Je zou meer schulden kunnen maken
Voordelen uitgelegd : u kunt een persoonlijke lening gebruiken om verschillende andere leningen af te betalen, waardoor u slechts één lening en één maandelijkse betaling overhoudt, en een vaste looptijd betekent dat u precies weet wanneer u schuldenvrij zult zijn. Mogelijk komt u ook in aanmerking voor een persoonlijke lening met een lagere rente dan wat u op uw bestaande schuld heeft staan, zodat u op de lange termijn geld kunt besparen.
Nadelen uitgelegd : het gebruik van een persoonlijke lening om creditcardschuld af te betalen, betekent meestal dat u meer krediet beschikbaar heeft om te besteden. Als u niet gedisciplineerd bent, kunt u gemakkelijk meer creditcardschulden oplopen voordat u de persoonlijke lening afbetaalt.
Alternatieven
Met een creditcard voor saldooverdracht kunt u saldi van meerdere kaarten naar één nieuwe kaart verplaatsen, vaak met een lagere introductierente voor een beperkte periode. Bovendien, als u een pensioenplan heeft, kunt u mogelijk geld lenen tegen uw saldo om uw schulden te consolideren.
Waarschuwing: Hoewel het is een alternatief, het nemen van een lening van uw 401 (k) of IRA kan leiden tot ernstige fiscale boetes, dus het is niet echt geadviseerd.
Bouw uw krediet op
Als u een beperkte kredietgeschiedenis heeft, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor leningen met een hoge dollar, zoals een hypotheek. Een persoonlijke lening kan een aantrekkelijke optie zijn om een kredietgeschiedenis op te bouwen door middel van vaste, tijdige betalingen.
Voordelen
- Makkelijker om voor in aanmerking te komen
- Helpt bij het diversifiëren van uw kredietwaardigheid
Nadelen
- Kan uw kredietscore bepalen
Voordelen uitgelegd : hoewel hypotheken vaak worden geleverd met strikte kredietvereisten, zijn persoonlijke leningen veel flexibeler voor kleinere bedragen in dollars. Er zijn zelfs persoonlijke leningen voor mensen met een slechte of geen krediet. Kredietscores houden rekening met de soorten schulden die u draagt. Het toevoegen van een lening op afbetaling zoals een persoonlijke lening kan uw score helpen als u alleen over doorlopend krediet zoals creditcards beschikt.
Nadelen uitgelegd : een nieuwe persoonlijke lening kan uw kredietscore beïnvloeden door een nieuw kredietonderzoek op uw rapport te creëren of door uw totale schuld op te tellen.
Opmerking: hoewel u een persoonlijke lening kunt krijgen zonder veel krediet, kan de bank zeggen dat u nog steeds een medeondertekenaar nodig heeft om deze te verzekeren als u niet veel kredietervaring of een hoog inkomen heeft.
Alternatieven
Banken en kredietverenigingen hebben veel goedkopere opties voor mensen die een kredietprofiel willen opbouwen. Aandelenleningen worden door veel banken en kredietverenigingen aangeboden en gebruiken het saldo op uw spaarrekening, geldmarktrekening of certificaatrekening om de lening te beveiligen. Met beveiligde creditcards kunt u een bepaald bedrag op een bank storten en vervolgens toegang krijgen tot een kredietlijn die gelijk is aan het contante geld.
Aanvulling op studieleningen
Uw federale studieleningen dekken mogelijk niet alle uitgaven die u op school tegenkomt. Een persoonlijke lening kan je helpen rond te komen terwijl je je diploma haalt.
Voordelen
- Geen gebruiksbeperkingen
Nadelen
- Minder beveiligingen
Voordelen uitgelegd : Persoonlijke leningen vereisen over het algemeen niet dat u het geld aan een bepaald ding uitgeeft, wat betekent dat ze elk gat kunnen vullen waarmee u wordt geconfronteerd.
Nadelen uitgelegd : u moet meteen beginnen met het terugbetalen van een persoonlijke lening, terwijl u met studieleningen vaak betalingen kunt doen op basis van uw inkomen of een deel van uw betaling kunt uitstellen tot na het afstuderen.
Alternatieven
Als je een persoonlijke lening overweegt om onkosten te dekken terwijl je studeert, zul je over het algemeen betere opties kunnen vinden.
Federale studieleningen via overheidsprogramma’s hebben doorgaans de laagste kosten. Particuliere studieleningen zijn doorgaans duurder dan federale leningen, maar hebben veel van dezelfde functies. Ze zijn bedoeld om de federale studieleningen aan te vullen.
Start een bedrijf
Er is geld voor nodig om een nieuw bedrijf van de grond te krijgen, en een persoonlijke lening kan u op weg helpen.
Voordelen
- Flexibeler voor eenmanszaken en startende ondernemers
Nadelen
- Uw eigen geld en krediet staan op het spel
Voordelen uitgelegd : Persoonlijke leningen zijn gemakkelijker te verkrijgen dan zakelijke leningen, omdat u voor het laatste vaak een businessplan en financiële geschiedenis van uw bedrijf moet verstrekken.
Nadelen uitgelegd : veel zakelijke leningen brengen uw bedrijfsmiddelen in gevaar. Bij een persoonlijke lening staan uw eigen geld en kredietwaardigheid op het spel – niet die van uw bedrijf.
Alternatieven
Hoewel het geen eerste keuze is, is persoonlijk krediet vrij gebruikelijk om te gebruiken bij het starten van een bedrijf. Het is echter de moeite waard om eerst andere opties te verkennen. Leningen van geldschieters via de federale Small Business Administration kunnen u helpen uw kleine bedrijf van de grond te krijgen. De SBA, evenals Grants.gov, bieden ook een schat aan beurzen aan voor veteranen, vrouwen, techondernemers en andere groepen mensen. Bovendien hebben veel banken zakelijke creditcards voor nieuwe en kleine bedrijven. Deze kunnen ook gepaard gaan met lage introductietarieven of beloningen.
Verbeter het huis
Als u een nieuwe kamer aan uw huis wilt toevoegen of een nieuw HVAC-systeem wilt kopen, kunt u overwegen om over te stappen op een persoonlijke lening.
Voordelen
- Makkelijk toegankelijk
- Uw huis staat niet op het spel
Nadelen
- Hogere rentetarieven dan alternatieven
Voordelen uitgelegd : als u een dringende huisreparatie nodig heeft, kan een persoonlijke lening een van de snelste manieren zijn om aan het geld te komen dat u nodig heeft. U kunt uw geld meestal binnen één of twee werkdagen ontvangen. Bovendien omvatten sommige alternatieven leningen die door uw huis worden gedekt, wat betekent dat u het kunt verliezen door afscherming als u uw betalingen niet doet. Met een persoonlijke lening loop je dat risico niet.
Nadelen uitgelegd : Persoonlijke leningen hebben doorgaans hogere rentetarieven dan leningen voor woningkapitaal, die uw budget voor woningverbetering kunnen opeten.
Alternatieven
Afhankelijk van de omvang van het project, kunt u overwegen om goedkopere schulden aan te gaan. Hypotheekleningen geven u toegang tot het eigen vermogen dat in uw huis is opgebouwd, meestal tegen lage tarieven. Een uitbetaling herfinanciering houdt in dat u een nieuwe hypotheek sluit voor een hoger bedrag dan u momenteel verschuldigd bent en vervolgens het saldo in contanten opneemt, dat u vervolgens kunt gebruiken voor wat u maar wilt.
FHA Title I-leningen zijn ook een optie voor degenen die in aanmerking komen. Hiermee kunt u tussen $ 25.000 en $ 60.000 ontvangen voor verbeteringen aan eengezinswoningen of meergezinswoningen, zelfs als u geen eigen vermogen hebt. Dit type lening mag echter alleen worden gebruikt voor projecten die de leefbaarheid van de woning substantieel verbeteren.
Doe een grote aankoop
Als u op zoek bent naar een duur artikel zoals een trouwring of bruiloft, huwelijksreis of woninginrichting, kan een persoonlijke lening u snel het geld opleveren om het te kopen.
Voordelen
- Herinneringen maken
Nadelen
- Uw toekomstige financiële opties lopen gevaar
Voordelen uitgelegd : Persoonlijke leningen bieden u een flexibele manier om de bruiloft of vakantie van uw dromen te hebben – zelfs als u niet over het geld beschikt – en deze in de loop van de tijd te financieren.
Nadelen uitgelegd : het aangaan van een persoonlijke lening om een vluchtige gebeurtenis te dekken, is een serieuze onderneming. U zou uw huwelijksleven kunnen beginnen met een grote schuld of uzelf in het nadeel kunnen stellen wanneer u later een hypotheek aanvraagt.
Alternatieven
Denk goed na over hoeveel u zich kunt veroorloven te besteden voordat u een lening aangaat. Hoewel duurder, kan uw kredietlimiet op een creditcard u aanmoedigen om minder en meer uit te geven binnen uw mogelijkheden. En als u gedisciplineerd bent, kunt u eenvoudig genoeg geld sparen om die trouwring of vakantie te betalen zonder schulden op te lopen.
Het komt neer op
Persoonlijke leningen zijn vaak gemakkelijk aan te vragen, snel te ontvangen en bieden flexibiliteit in waar u het geld aan uitgeeft. Maar het aangaan van enige vorm van schuld is niet iets om lichtvaardig op te vatten. Voordat u de trekker over een persoonlijke lening overhaalt, moet u uw alternatieven zorgvuldig evalueren en hoeveel ze kosten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.