Als u in gebreke blijft met een lening, heeft u langere tijd niet voldoende afbetaald. Kredietverstrekkers beschouwen een lening als in gebreke blijven als u gedurende een bepaald aantal maanden op rij niet de minimaal vereiste betaling hebt betaald, zoals beschreven in uw leningscontract.
Wanbetalingen op een lening kunnen voorkomen bij elk type lening, of het nu gaat om een hypotheek, creditcard of een bedrijfslening. Het in gebreke blijven van een leningverplichting is ernstig en kan de kredietwaardigheid van de in gebreke blijvende persoon of onderneming aantasten. Het is belangrijk dat u de voorwaarden van uw lening begrijpt, hoe u wanbetaling kunt voorkomen en wat u kunt doen als u achterop raakt.
Table of Contents
Wat is het in gebreke blijven van een lening?
Als je schulden aangaat zoals een hypotheek, een creditcard-saldo, een studielening of een ander soort persoonlijke lening, teken je een contract met je geldverstrekker. Dit contract is een juridisch document dat u bindt aan de daarin vermelde voorwaarden.
In uw contract staat het tijdsbestek dat uw lening achterstallig (achterstallig) kan zijn voordat deze in gebreke blijft. Dit kan variëren van een maand voor hypotheken tot 270 dagen voor een studielening. Het zal ook het verhaal van uw geldschieter beschrijven als u uw lening niet kunt betalen.
Tip: In de meeste contracten voor consumentenleningen staat dat er juridische stappen tegen u zullen worden ondernomen als u de lening of het contract dat u ondertekent niet betaalt of in gebreke blijft.
Wat gebeurt er als u een lening in gebreke blijft?
Als u een lening, zoals een persoonlijke lening of creditcard, in gebreke blijft, krijgt u te maken met gevolgen, zoals late vergoedingen, incassoprocedures en rechtszaken. Wanneer u in gebreke blijft met een gedekte lening, zoals een hypotheek of autolening, kan uw geldschieter uw huis afschermen of uw auto terug in bezit nemen. Eventuele wanbetaling op een lening kan leiden tot loonbeslag, waardoor het erg moeilijk wordt om aan uw dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen.
Wanbetalingen op leningen verschijnen ook in uw kredietgeschiedenis en worden weerspiegeld in uw kredietscore. Uw credit score zal afnemen en het zal erg moeilijk voor u zijn om in de toekomst krediet te krijgen.
Waarschuwing: het in gebreke blijven van een lening kan langdurige gevolgen hebben. Mogelijk moet u faillissement aanvragen. Wanbetalingen voor studieleningen kunnen ervoor zorgen dat u met pensioen gaat door uw socialezekerheidsuitkeringen te verlagen en eventuele belastingteruggaven te verminderen.
Hier zijn slechts een paar voorbeelden van wat er gebeurt als u enkele van de meest voorkomende leningen in gebreke blijft.
In gebreke blijven op een creditcard
Het eerste dat zal gebeuren als u uw creditcardbetalingen in gebreke stelt, is dat u te laat betaalt voor elke maand dat u geen betaling uitvoert. Na een maand meldt uw creditcardmaatschappij uw achterstallige betaling aan de drie grote kredietbureaus. Nadat u twee minimumbetalingen heeft gemist, wat over het algemeen na 60 dagen ligt, gaat uw jaarlijkse percentage (JKP) omhoog. Wanneer uw APR stijgt, verhoogt dit het bedrag dat u verschuldigd bent, samen met het bedrag van de late vergoedingen.
Hoe langer u in gebreke blijft, hoe meer uw kredietscore wordt beïnvloed. Na zes maanden kan de creditcardmaatschappij uw rekening afschrijven en naar incasso’s sturen. Op dit punt worden uw kredietgeschiedenis en kredietscore ernstig en nadelig beïnvloed. U kunt worden vervolgd of tot faillissement worden gedwongen.
In gebreke blijven bij een studielening
Het in gebreke blijven van studieleningen kan het moeilijker maken om in de toekomst federale studiefinanciering te krijgen, en je hele leningsaldo kan zelfs in één keer opeisbaar worden. Het goede nieuws is dat kredietverstrekkers van studieleningen doorgaans erg vergevingsgezind zijn als het gaat om het uitwerken van een betalingsplan als u werkloos wordt. Er zijn programma’s voor vergeving van leningen, uitstel van betaling en verdraagzaamheid.
In gebreke blijven op een autolening
Als u meer dan één betaling overslaat, loopt u het risico dat uw auto door de geldschieter wordt teruggenomen. Het wordt op een veiling verkocht en als het voor minder verkoopt dan u verschuldigd bent, bent u verantwoordelijk voor het verschil, plus de kosten, anders loopt u waarschijnlijk een rechtszaak.
Het in gebreke blijven van een hypotheek
Als u een hypotheek verzuimt, loopt u het risico uw huis te verliezen. Voordat de bank of het kredietverlenende bedrijf de woning kan uitsluiten en u kan uitzetten, moet zij een ingebrekestelling indienen bij de rechtbank. Nadat deze kennisgeving is ingediend, kunt u een overeenkomst sluiten met de kredietverstrekker of uw hypotheek actualiseren door de achterstallige betalingen te betalen. Als u een van deze opties niet kunt nemen, wordt het huis afgeschermd en wordt u uitgezet. Afhankelijk van de staatswet, moet u mogelijk nog steeds voor het huis betalen als het niet genoeg wordt verkocht om de lening af te betalen. Mogelijk bent u ook aansprakelijk voor kosten.
Exacte details kunnen per type lening verschillen, maar als u in gebreke blijft met een lening, kunnen kredietverstrekkers een aantal maatregelen tegen u nemen die uw krediet kunnen ruïneren en u geld kunnen kosten tot aan uw pensionering.
Lening Default vs. achterstalligheid
Het is belangrijk om kredietverzuim niet te verwarren met achterstallige betalingen. U bent achterstallig op een lening op de eerste dag dat uw betaling te laat is. Dit komt meestal met een late vergoeding, en u kunt andere voordelen verliezen, zoals de respijtperiode op een creditcard. Maar u wordt pas als verzuim beschouwd als u voor een langere periode achterstallig bent, wat per type lening verschilt. De gevolgen van het in gebreke blijven van een lening zijn veel ernstiger dan achterstallig zijn.
Wat te doen als u een lening in gebreke blijft
In plaats van een lening in gebreke te blijven, is het altijd het beste om samen met de geldverstrekker een oplossing te vinden. Het beste dat u kunt doen, is contact opnemen met uw geldverstrekker zodra u denkt dat u problemen heeft met het betalen.
Als u echter een lening in gebreke blijft, zijn er een paar stappen die u kunt nemen. Federale studieleningen bieden verschillende opties voor uitstel van lening en rehabilitatie, en deze betalingsprogramma’s zijn meestal op inkomen gebaseerd. Hypotheekverstrekkers werken vaak met u samen om u te helpen afscherming te voorkomen, en creditcardmaatschappijen zullen u helpen bij het opzetten van betalingsplannen.
Als u te ver achterloopt met uw schulden, kunt u drastischer maatregelen onderzoeken, zoals een programma voor het consolideren van leningen of zelfs een faillissement. Dit zijn geen maatregelen die lichtvaardig moeten worden genomen, maar ze kunnen een manier zijn om weer op het goede spoor te komen. Zorg ervoor dat u eerst met een advocaat praat.
Belangrijkste leerpunten
- Als u voor een langere periode te laat bent met het betalen van een lening, wordt u geacht in gebreke te zijn met uw lening.
- De exacte effecten van in gebreke blijven variëren per type lening, maar kunnen onder meer bestaan uit schade aan uw kredietwaardigheid, het verlies van bepaalde activa en de moeilijkheid om in de toekomst nieuwe leningen te krijgen.
- Als u een lening niet nakomt, moet u samen met uw geldschieter de opties voor schuldverlichting en aflossingsplannen onderzoeken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.