Als u en uw partner drastisch verschillende financiële stijlen hebben, kan dit uw relatie schaden. U en uw partner moeten een manier bedenken om uw financiën in harmonie samen te voegen, in goede of ten kwade. Hoe kunt u met deze situatie omgaan? Probeer deze innovatieve tactiek:
Creëer een “Uw”, “Mijn” en “Onze” account
Creëer één gezamenlijke bankrekening van waaruit u uw gecombineerde rekeningen betaalt, zoals uw huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, boodschappen, gas en andere noodzakelijke kosten van levensonderhoud.
Houd daarnaast aparte rekeningen bij waarin elke echtgenoot een klein beetje flexibel geld heeft dat ze kunnen uitgeven zoals ze willen. Spreek onderling af dat elke echtgenoot dit geld mag uitgeven op de manier die hem het beste uitkomt, en de andere partner kan geen bezwaar maken (ervan uitgaande dat het geld wordt besteed aan iets dat legaal en ethisch verantwoord is).
Zodra jullie twee deze rekening hebben geopend, moeten beide echtgenoten zich aan de regel houden dat ze geen bezwaar kunnen maken over hoe de andere partner zijn of haar geld uitgeeft, ongeacht hoe ze zich voelen. Het is het beste voor beide echtgenoten om geen mening te geven.
Zwijg over de aankopen van uw partner zoals u dat met een kennis zou doen. Dit is niet jouw geld; het is geld dat aan uw echtgenoot toebehoort, en in het belang van uw relatie hebben u beiden afgesproken om volledige autonomie te genieten over dit deel van uw budget.
Hoeveel u hiervoor moet budgetteren
Jullie twee moeten samenwerken om te beslissen hoe groot je individuele accounts moeten zijn. Sommige stellen kiezen ervoor om individuele rekeningen bij te houden die incidentele bedragen vertegenwoordigen, zoals 1% of 2% van hun totale huishoudbudget.
Als een stel bijvoorbeeld $ 5.000 per maand samenbrengt en ze 2 procent van dat inkomen toewijzen aan hun individuele accounts, hebben ze elk $ 50 per maand ($ 100 in totaal) om mee te spelen zoals ze willen.
Andere stellen kiezen ervoor om een groter deel van hun huishoudbudget op hun individuele rekeningen te houden, zoals 5%, 10% of zelfs 20%.
Als datzelfde stel dat samen $ 5.000 per maand opbrengt, besluit 20% van hun inkomen aan dit project toe te wijzen, dan krijgt elke individuele partner $ 500 per maand om te besteden zoals ze willen. In dit voorbeeld wordt in totaal $ 1.000 besteed aan het “jou en mij” project.
Verschillende bedragen verdienen
Deze situatie wordt lastig als u en uw partner drastisch verschillende bedragen verdienen. De meerverdienende echtgenoot kan het gevoel hebben dat hij of zij de echtgenoot met een lager inkomen subsidieert, vooral als beide echtgenoten een inkomen producerende baan buitenshuis hebben, maar de meerverdienende echtgenoot heeft de neiging om meer uren te werken. In sommige relaties kan dit een bron van wrok zijn.
Aan de andere kant kan de echtgenoot met een lager inkomen zich ondergewaardeerd voelen, vooral als hij of zij de meeste huishoudelijke taken op zich neemt. In deze situaties kan de echtgenoot met een lager inkomen het gevoel hebben dat hun binnenlandse bijdragen niet worden erkend.
Er is geen eenduidige oplossing voor dit probleem. Hier zijn enkele mogelijkheden:
- Sommige stellen wijzen een gelijk bedrag toe aan elke persoon, ongeacht het inkomen van elk individu.
- Sommige stellen wijzen aan elke persoon geld toe dat in verhouding staat tot hun respectieve inkomensniveau. Als de ene partner 70% van het gecombineerde gezinsinkomen inbrengt, terwijl de andere partner de resterende 30% inbrengt, krijgt elk individu een persoonlijke bestedingsrekening die evenredig is met zijn financiële bijdrage.
- Sommige paren betalen een “salaris” aan de echtgenoot die de meeste huishoudelijke taken op zich neemt.
Zoals u kunt zien, vertegenwoordigen deze unieke benaderingen. Geen van deze is beter of slechter dan welke andere optie dan ook, ze zijn gewoon anders. Persoonlijke financiën is ‘persoonlijk’, dus u moet beslissen welke benadering het beste bij uw waarden, persoonlijkheden en stijlen past.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.